السعودية العربية المملكة في االسكان تمويل ورقة...

ورقة تمويل االسكان في المملكة العربية السعودية

1

تمويل اإلسكان في المملكة العربية السعودية

أ.د. أحمد جارهللا الجارهللا أ.د. فهد عبدهللا الحريقي

الجعيب م. صالح مشعل الشعيبيم. محمد الرميحيم. سامي الحصينيم.

-قسم التخطيط الحضري واإلقليمي -جامعة الدمام -والتخطيط العمارةكلية

31451الدمام 2397ص. ب

[email protected]

كلمات الفهرسة:

.الممولهالجهات المموله، الشرائح ،برامج التمويل ،، مبالغ التمويلتمويل االسكان، قنوات التمويل

ملخص:

على المساكن بمختلف المتزايد يعتبر المسكن من أهم دعائم الحياة التي تتصدر أولويات اإلنسان. لكن الطلب

قنىوات التمويىلمصىادر و شى ,نتيجة نمو السكان والحاجة إلحالل بعض المساكن القائمة, باإلضافة إلىى أنواعها

أدى إلى تراجع العرض عىن الطلىب.ارمر الىأي أدى إلىى ارتأىاا أسىعار الوحىدات السىكنية وتجاوزهىا إمكانىات

في المملكة العربية السعودية. كثير من ارسر

وأقترح آليىات ووسىائل تمويىل تسىاهم فىي في المملكة المساكن المتاحة قنوات تمويل دراسة يهدف البحث إلى

بىرام الدارسىة علىى اسىتعراض للتجىارب العالميىة, وتحليىل ل متنىاول ارسىر. تشىتمل توفير المساكن وجعلها في

علىى . بناء على ألك تقترح آليات لتمويل يؤمل أن تساهم في تمكىين ارسىر مىن السىكن. سىيركزتمويل المحليةال

النسىب تحديىد ووإجىراءات واليىات مىن التمويىل ,الشىرائ المسىتهدفة وحجىم التمويىلولتمويىل لقنوات تحديد

. من الدخلالشهرية المستقطعة

mailto:[email protected]

mailto:[email protected]


2

التمهيد:

عددارسىىر السىىعودية إلىىى أنآخىىر إحصىىائية أوردتهىىا وزارة التخطىىيط واإلحصىىاءات العامىىة تشىىير

يقىىدر عىىدد مىىن و يملكىىون مسىىاكن فىىي المملكىىة مىىا . وألىىف أسىىرة 900بىىركثر مىىن تقىىدر المسىىترجرة

م(.2010 )الخليل, .السكانيالمائة من إجمالي التعداد في 60يقارب

زاد نسىمة, 16.948.388م 1992عىام فىي كان المملكة العربية السعودية عدد السكان يالحظ أن

صاحب هأه الزيادة نسمة 5.725.150قدرها زيادةم ب2004نسمه في عام 22.673.538إلى

إجمالي عدد الوحىدات السىكنية ويقدر (.م2004على المساكن.) وزارة التخطيط زيادة في الطلب

م حىوالي 2004هى,, 1425حسىب تعىداد أخىر إحصىائية لعىام ملكىة مىع بدايىة الخطىة الثامنىة في الم

علىى الوحىدات السىكنية فىي إجمىالي الطلىبقدر و(. م2004/) وزارة التخطيطوحدة. 3,990,559

.(391-379 ه,:1425)وزارة التخطيط, وحدة 1,000,000بداية الخطة الثامنة حوالي

حيث سجل متوسط نظرا ورتأاا أسعار مواد البناء ارساسية وتنامي الطلب عليها بشكل متزايدو

لاير/طىن5046( 2008لاير/طن مسجل أعلى ارتأاا لىه عىام ) 2218( 2006سعر الحديد عام )

ممىا أدى إلىى ارتأىىاا .لاير/طىن وهىىو فىي تأبىأب مسىىتمر 2400وانخأىض فىي الوقىت الحىىالي إلىى

ملحىىة إلىىى وجىىود السىىعودي. فالحاجىىة كلأىىت إنشىىاء المسىىكن فىىردى إلىىى تىىدني نسىىبة تملىىك المىىواطنت

دراسات وخطط إستراتيجية لتنمية اإلسكان في المملكىة العربيىة السىعودية. )مصىلحة اإلحصىاءات

.(2010 العامة والمعلومات

وجعلهىىا فىىي متنىىاول أقتىىرح آليىىات ووسىىائل تمويىىل تسىىاهم فىىي تىىوفير المسىىاكن إلىىى دراسىىةهىىدف الت

ارسر.

أجىزاء رئيسىة: يسىلط الجىزء ارول الضىوء علىى منهجيىة الدراسىة فيمىا أربعةيشتمل البحث على

قنىوات بينمىا ينىاقا الجىزء الثالىث التجارب الدولية في مجىال تمويىل المسىاكنيحلل الجزء الثاني

.والتوصيات لنتائ. الجزء الرابع خصص لالتمويل في المملكة العربية السعودية


3

منهجية الدراسة: .1

وألىك مىن خىالل الجمىع الصىأي الوثىائقي المقىارن نه متحقيق هدف الدراسة يستدعي توظيف ال

فرة أات العالقىة بالتمويىل العقىاري فىي عىدد مىن الىدول االمترني والىدقيق للسىجالت والوثىائق المتىو

والجهىىات سىىكانبىىرام اوعلىىى خىىاص بتركيىىز والمتاحىىة فىىي المملكىىة ومقارنتهىىا ببىىرام اوسىىكان

. المموله والشرائ المستهدفة ومبالغ التمويل

خارطة ارساس(1خارطة رقم )

م2008المصدر: هيئة المساحة العسكرية, الرياض


4

التجارب الدولية في مجال تمويل المساكن .2

أولويىات المىواطن لضىمان "المسكن" يعتبر المسكن من أهىم دعىائم الحيىاه الكريمىة والىأي يتصىدر

اوستقرار السكني للمجتمع ونظرا ورتباط تىوفر المسىكن بتىوفر التمويىل المىالي لبنىاء أو امىتالك

الوحدات السكنية ونظرا للزيادة السكانية التي تشهدهامناطق المملكة والتي نشر عنها زيىادة طرديىة

رهميىة إلىى إسىتعراض بعىض التجىارب تبىرز ا في الطلب على الوحدات السكنية بمختلف الأئات

الدولية لتمويل إمتالك وبناء الوحدات السكنية والتعىرف علىى قنىوات التمويىل المحليىة فىي المملكىة

العربية السعودية.

إستعراض بعض تجارب دول مجلس التعاون الخليجي ودول العالم فىي مجىال سيتم في هأا الجزء

تمويل المساكن .

المتحدة: دولة األمارات العربية .أ

تتميز دولة ارمارات العربية المتحدة بتوفير برام تمويلية لالسكان على مستوى الدولة عامىة مىن

تغطي نطاقهىا الجغرافىي من اومارات السبع برام تمويل ومن جهة أخرى توفير كل إمارة جهة

.

ومىة لتىوفير الىدعم ويعتبر برنام الشيخ زايد لالسىكان مىن أوائىل البىرام المدعومىة مىن قبىل الحك

المالي للمواطنين لبناء وامتالك منازلهم حيث تنحصر خدمات البرنام في تقديم القىروض والمىن

ألىف درهىم إمىارتي. باإلضىافة إلىى 500والمساكن الحكومية والتىي يصىل مبلىغ التمويىل فيهىا إلىى

طنين وتقىىديم مؤسسىىة محمىىد بىىن راشىىد لكسىىكان حىىاكم دبىىي والتىىي تقىىدم قىىروض بىىدون فوائىىد للمىىوا

المساكن الحكومية ضمن نطاق إمارة دبي.

ومىن أمثلىىة الجهىىات الحكوميىىة التمويليىة لبىىرام اإلسىىكان هيئىىة قىروض المسىىاكن الخاصىىة فىىي أبىىو

بغىرض مىن المىواطنين قروضىا بىدون فائىدة لبنىاء مسىاكن لهىم أو 1990 ظبي والتي أنشئت عىام

.مليون درهم إمارتي 2غ التمويل فيها إلى والتي يصل مبل توسيع وترميم مساكنهم الحالية

( التأاصىيل المتعلقىة بقنىوات التمويىل والبىرام المىأكورة سىابقا فىي دولىة 1ويوض الجدول رقىم )

ارمارات العربية المتحدة من خالل توض الشرائ المسىتأيدة مىن البىرام و مبىالغ التمويىل وا ليىة

السداد.


5

*لبرامج االسكان في دولة االمارات العربية المتحدة( قنوات التمويل المالي 1جدول )

الية السدادقيمة

التمويل البرامج الشروط

المستف

يدين

قناة

التمويل

(10-

الف(15

استقطاع

1666مبلغ

درهما

شهريا على

سنة. 25مدى

ألفا وما 15)

فوق(

استقطاع

13.4نسبة %

شهريا لغايات

السداد

500

ألف

درهم

مقدم أن يكون

الطلب مواطنا .

أن يكون عائال

ألسرة.

أال يكون مقدم

الطلب مالكا لمسكن

مالئم لسكن األسرة.

أال يكون مقدم

الطلب سبق له

الحصول على مساعدة

سكنية من أية جهة

حكومية.

أال يكون مجموع

دخل وأمالك مقدم

الطلب كافيا المتالك

مسكن مناسب.

قرض

)لمن

راتبه أكثر

من

االف 10

درهم( كافة

شرائح

المجتمع

برنامج

الشيخ زايد

لالسكان *

غير مستردة

500

ألف

درهم

منحة

)لمن

راتبه أقل

من

االف 10

درهم(

مسكن 500 غير مستردة


6

ألف

درهم

حكومي

يعفى

المقترض من

نصف مليون

درهم ويقسم

المبلغ المتبقي

مليون 1.5)

درهم( على

فترة سداد تصل

شهرا، 360 الى

عاما، 30أي

بقسط شهري

يصل الى نحو

درهم. 4200

ويتمتع من

يعجل السداد

بإعفاء قيمته

من المبلغ 25٪

المتبقي

يصل

مبلغ

التمويل

2الى

مليون

درهم

جواز السفر

األصلي

خالصة القيد

األصلية

شهادة راتب حديثة /

إثبات مصادر الدخل

األخرى

شهادة بحث حديثة

لقطعة األرضوأصلية

مخطط لموقع

األرض في إمارة

أبوظبي

قرض

لبناء منزل

أو شراء

منزل

كافة

شرائح

المجتمع

هيئة

قروض

المساكن

الخاصة

للمواطنين**

• *http://www.szhp.gov.ae/Default.aspx

• **http://www.iskan.gov.ae/SSHP.aspx

http://www.szhp.gov.ae/Default.aspx







7

دولة قطر: .ب

ترخأ إدارة اإلسكان التابعة لوزارة العمل والشؤون اإلجتماعية بقطر على عاتقهىا الىدور ارهىم فىي

تىىوفير القىىروض اوسىىكانية لمختلىىف فئىىات المجتمىىع وتقىىديم بىىرام بىىدل اويجىىار الخاصىىة باررامىىل

(.2)وأوي الحاجة ضمن اوشتراطات الموضحة أدناه في جدول

وتقوم فكرة برنام بدل اإلجار إلى تقديم بدل إجار شهري لأوي الحاجة من ارسر القطرية ضىمن

( إلى حين توفير مسىكن أو قىرض حكىومي ويىتم إحتسىاب 2الشروط الموضحة أدناه في الجدول )

قيمة بدل اإلجار على أساس عدد أفراد ارسرة .

رة قىروض سىكنية علىى لشىراء اررض باوظافىة الىى أما فيما يتعلق ببرنام القروض فتقىدم الىوزا

ألىىف لاير 600ألىىف لاير قطىىري لشىىراء اررض ومبلىىغ 800قىىرض بنىىاء بحيىىث يىىتم تقىىديم مبلىىغ

.قطري للبناء

*( قنوات التمويل المالي لبرامج االسكان في دولة قطر2جدول )

قيمة السداد آلية

التمويل

البرام الشروط

ج

المستف

يدين

قناة

التمويل

ـــــــــــــــــ

ـ

4500

لاير شهريا

اذا كان عدد

أسرة المنتفع

من شخص

الي ثالثة.

أن يكون مقدم الطلب

مواطنا .

أن يكون عائال ألسرة.

وأال يكون قد آل إليه

مسكن، .

ال يكون المنتفع

موظفا، أال يكون مجموع

دخل وأمالك مقدم الطلب

كافيا المتالك مسكن

بدل

االيجار

لذوي

الحاجة

لألرامل

والمطلقات

وذوي

الحاجة

وزارة

العمل

والشؤون

االجتماعية

)إدارة

ـــــــــــــــــ االسكان(*

ـ

5500

لاير شهريا



8

أسرة المنتفع

اكثر من

ثالثة

اشخاص

7واقل من

اشخاص .

مناسب.

ـــــــــــــــــ

ـ

6500

لاير شهريا


أفراد األسرة

7اكثر من

اشخاص.

سيتم

%1احتساب

رسوم ادارية

على مبلغ

%3البناء و

على مبلغ

االرض

وسيتم

تحصيل

المبالغ بناء

على دخل

المقترض.

600.00

للبناء 0

800.000و

لشراء

االرض

أن يكون قطري

الجنسية.

22ال يقل عمره عن

سنة،

يكون متزوجا أو وأن

غير متزوج ويعول أحد

والديه أو أخوته أو من

تجب عليهم النفقة شرعا،

أن يكون غير متزوج

سنة 35وتجاوز عمره

وأال يكون قد آل إليه

مسكن مناسب لإلقامة

قرض

لبناء

منزل أو

شراء

منزل

كافة

شرائح

المجتمع

وزارة

العمل

والشؤون

االجتماعية

)إدارة

االسكان(*


9

فيه.

• *http://www.mcsah.gov.qa

دولة الكويت: .ت

نشىىرت المؤسسىىة العامىىة للرعايىىة السىىكنية كمنظمىىة حكوميىىة مسىىتقلة والتىىي تسىىهدف تىىوفير الرعايىىة

السكنية لمواطني الدولة من خالل تقديم القسائم السكنية أو توفير بدل اإليجار.

دينىار كىويتي إلىى حىين 100تقدم المؤوسسة برنام بدل اإليجار الى المواطنين بحىد أقصىى حيث

الحصول على القسيمة السكنية أو المسكن وتجيز المؤسسة إستمرار صرف بدل اإليجار فىي حالىة

الحصول على القسيمة السكنية لأترة و تتجاوز السىنتين مىن تىاريخ إسىتالم القسىيمة السىكنية حسىب

(.3وض في جدول )ماهو م

وتقىىوم المؤوسسىىة بتقىىديم برنىىام القسىىائم السىىكنية التىىي تىىوزا علىىى المىىواطنين لتمكيىىنهم مىىن بنىىاء

ألىف دينىار كىويتي ليىتم إسىتحقاقها 70المساكن وتبلىغ قيمىة التمويىل فىي برنىام القسىائم السىكنية

مىن دخىىل %10ري بىدون فوائىىد عىن طريىىق ارقسىاط الشىىهرية بحيىث و يتجىىاوز اإلسىتقطاا الشىىه

المواطن.

*( قنوات التمويل المالي لبرامج االسكان في دولة قطر3جدول )

قناة التمويل المستفيدين البرامج الشروط قيمة التمويل الية السداد

,,,,,,,,,,,

100

دينار كويتي

شهريا كحد

أقصى

أو يزيد دخل رب ارسرة عن

مبلغ تسعمائة دينار شهريا

أن يكون رب ارسرة متقدما

بطلب للحصول على الرعاية

السكنية ولم يستلم المسكن

الحكومي لظروف خارجة عن

إرادته أو تم استالمه ولم يصل

التيار الكهربائي للمنطقة

بدل

اإليجار

كافة

شرائ

المجتمع

المؤس

سة العامة

للرعاية

السكانية*

http://www.mcsah.gov.qa/



10

إأا كان خصصت لهم قسائم

حكومية أو من الأين يمتلكون

قسائم ومنحوا قروض فيشترط

ت لمن البدل أو يكون قد مض

سنتان على استالمه القسيمة

الحكومية

التسديد بحد

شهر 700أقصى

وو يزيد عن

من الدخل 10%

الف 70


أن يكون رب ارسرة كويتي

الجنسية ومضى على تاريخ عقد

الزواج مدة و تقل عن.

عمر رب ارسرة عن أو يقل

سنة. 21

أو يكون سبق لرب ارسرة

الحصول على الرعاية السكنية

من قبل الدولة.

أو يكون رب ارسرة مالكا

متر 200لعقار بالكامل بمساحة

مربع

أن يكون العقار مسجل باسم

طالب القرض وبوثيقة مستقله .

أن تكون الوثيقة خاليه من أية

تامينات عينيه للغير

نظام

القسائم

والبيوت

الحكومية

)بدون

فوائد(

كافة

شرائ

المجتمع

المؤس

سة العامة

للرعاية

السكانية*

• * http://www.housing.gov.kw




11

دولة األردن: .ث

المانحة للقروض اإلسكانية في ارردن بمراحل تطويرية زمنيىة بىدأت بشنشىاء مؤسسىة مرت الجهة

اإلسكان ثم دائرة التطوير الحضري الى تم إنشاء المؤسسة العامة لالسكان والتطوير الحضري .

تقىىوم المؤسسىىة بىىدعم المىىواطنين اإلردنىىين بالتعىىاون مىىع البنىىوك المحليىىة للحصىىول علىىى قىىروض

مىىن قيمىىة %5.3ويتحمىىل المسىىتأيد مايعىىادل %3.3ي المؤوسسىىة مايعىىادل إسىىكانية بحيىىث تغطىى

القرض .

ومن جهة أخرى تقوم النقابات المهنية بدور مهم في تمويل بناء وامىتالك المسىاكن فىي ارردن مىن

خالل التعاون مىع البنىوك المحليىة لتقىديم القىروض للمنتسىبين بتلىك النقابىات بمعىدل فائىدة مىنخأض

التعاقد بين النقابة والبنىك ويىتم تحديىد قيمىة القىرض بنىاء علىى الىدخل الشىهري و بناء على صيغة

.يتم سداد مبلغ القرض برقساط شهرية شريطة او تتجاوز ثلث الدخل الشهري للمستأيد

*( قنوات التمويل المالي لبرامج االسكان في دولة األردن4جدول )

البرام الشروط قيمة التمويل الية السداد

ج

المستفيد

ين

قناة

التمويل

رقساط

شهرية بحيث و

يزيد القسط

الشهري عن

ثلث الدخل.

دعم بنسبة

من 3.3%

المؤسسة لسداد

القرض

أن يكون مقدم الطلب

أردني الجنسية وقد أتم الثامنة

عشره من عمره.

أن و يكون مقدم الطلب

مالكا لمسكن.

أن و يكون مقدم الطلب قد

مشروا إسكاني استأاد من أي

من أية جهة رسمية.

أن يكون مقدم الطلب مقيما

أو عامال ضمن المحافظة التي

يقع فيها المشروا.

أن يكون مقدم الطلب من

الدعم

الحكومي

للقروض

الممولة

من

القطاا

الخاص

كافة

شرائ

المجتمع

المؤس

سه العامة

لالسكان

والتطوير

الحضري*


12

أوي الدخل المحدود )راتب

دينار(. 1000شهري أقل من

رقساط

شهرية بحيث و

يزيد القسط

الشهري عن

ثلث الدخل.

يتم إحتساب

قيمة القرض

بناء على الدخل

الشهري

للمستأيد

من أهم الشروط التي يجب

توافرها أن يكون المستأيد أحد

المنتسبين للنقابة

قر

ض لبناء

منزل أو

شراء

منزل

المنتسبي

ن الى

النقابات

صنادي

ق النقابات

المهنية*

• *http://www.hudc.gov.jo

برامج التمويل المحلية )المملكة العربية السعودية(: .3

يبىىرز الىىدور الحكىىومي فىىي تمويىىل اإلسىىكان والمسىىاكن فىىي المملكىىة العربيىىة السىىعودية مىىن خىىالل

العقاريىىة هىى, والىىأي يهىىدف إلىىى تقىىديم القىىروض 1394صىىندوق التنميىىة العقىىاري الىىأي ترسىىس عىىام

للمواطنين.

ومىىن أحىىد جوانىىب اإلقىىراض العقىىاري فىىي الصىىندوق تمويىىل بنىىاء المسىىاكن للمىىواطنين بحىىث يقىىدم

ألف لاير سعودي للبناء علىى أرض واقعىة داخىل النطىاق العمرانىي فىي حىين 300الصندوق مبلغ

ألف لاير سعودي خارج النطاق العمراني. 250يتم إحتساب مبلغ

على بناء على مراحل اإلنجاز للبناء أو الترميم على النحو التالي:يتم صرف مبلغ القرض

( من مبلغ القرض تصرف بعد رهن اررض وتوقيع العقد %10) بواقع :الدفعة ارولى.

( من مبلغ القرض تصرف بعد إنجىاز الهيكىل اإلنشىائي وبعىد %40بواقع ) الثانية: الدفعة

.مضي ثالثة شهورمن تاريخ توقيع العقد


13

( من مبلغ القرض تصرف بعد إنجاز أعمال البياض الىداخلي %35بواقع ) الثالثة: الدفعة

. والخارجيواررضيات وبعد مضي خمسة شهور من تاريخ توقيع العقد

( مىن مبلىغ القىرض تصىرف بعىد إنجىاز كامىل أعمىاولمبنى %15بواقع ) الرابعة: الدفعة

.وبعد مضي عشرة شهور من تاريخ توقيع العقد

لاير سىعودي 1000إلىى 800يتم إستيأاء مبلىغ التمويىل علىى شىكل أقسىاط شىهرية تتىراوح مىابين

شهريا بحيث يبدأ اوستقطاا بعد سنتين من تاريخ توقيع العقد.

يومىا مىن تاريخاوسىتحقاق( 60ويمن المقترض الملتزم بسداد ارقساط في موعدها المحىدد )خىالل

%30قسىط والمعجىل بسىداد جميىع ارقسىاط يمىن خصىم تشىجيعي من قيمىة ال %20إعأاء مقداره

من قيمة كل قسط يسدد معجال قبل تاريخ حلوله اضافه الى من الأرصه لمن علىيهم %30وكألك

عىىن كىىل قسىىط يسىىدد فىىي موعىىده مىىع اوبقىىاء علىىى %20اقسىىاط متىىرخره مىىن خىىالل مىىنحهم اعأىىاء

.اوقساط المترخرة وتسديدها فيما بعد

*قنوات التمويل المالي لبرامج االسكان في المملكة العربية السعودية( 5جدول )

التمويل قناة المستفيدين البرامج الشروط قيمة التمويل الية السداد

يسدد

القرض على

( 25مدى )

عاما على

أقساط

شهرية يحل

أولها بعد

سنتين من

تاريخ توقيع

العقد.

300.000

لاير داخل

النطاق

العمراني

250.000و

خارج النطاق

العمراني

أن يكون طالب القرض سعودي

الجنسية

أويكونطالبالقرضيملكبيتاملكيةمستقلة

( سنة 21أو يقل عمر المتقدم عن )

( إأا 24إأا كان متزوجا وو يقل عن )

كان غير متزوج.

و يجوز إقراض من سبق له

اوقتراض من الصندوق.

اشتراط توفر قطعة ارض

قر

ض

إسكان

كافة

شرائ

المجتمع

صندوق

التنمية

العقاري*


14

ومىىن أمثلىىة التمويىىل الحكىىومي لبىىرام اإلسىىكان بىىرام اإلسىىكان الميسىىر الخيريىىة مثىىل برنىىام

وبرنىىام ارميىىر محمىىد بىىن فهىىد الملىىك عبىىد بىىن عبىىدالعزيز لوالديىىه لمسىىكان التنمىىويمؤوسسىىة

وبرنىىام ارميىىر سىىلمان وغيرهىىا مىىن البىىرام التىىي تهىىدف الىىى تىىوفير الوحىىدات السىىكنية بىىشختالف

مستوياتها الى المواطنين الأين و تتوفر لهم دخول ثابتة أو عجزها في حال توفرها.

النتائج:

لمواطنيها لتضمن لهم اوستقرار وارمان. حيث تميزت كل دولىة مختلأة تقدم الدول برام إسكانية

من الدول المغطاه في الدراسة بميزة نسىبية عىن غيرهىا فأي اإلمىارات العربيىة المتحىدة تبىين تعىدد

قنوات التمويل من خالل الكم أو من خالل النطاق الجغرافي المستهدف سواء على مسىتوى الدولىة

أو على مستوى ارقاليم.

خىىأت دولىىة قطىىر فىىي عىىين اإلعتبىىار إرتأىىاا أسىىعار ارراضىىي ومىىواد البنىىاء حيىىث تغطىىي قيمىىة وأ

التمويىل تكىاليف شىىراء اررض والبنىاء فىي ان واحىىد بحيىث ويكىىون هنالىك حاجىة إلىىى البحىث عىىن

قنوات تمويل أخرى مساعدة .

ى حىين تىوفير إشتركت دولة الكويت مع دولة قطر في تبنىي بىرام بىدل اإليجىار كحلىول مؤقتىه الى

القروض أو المساكن الحكومية للمواطنين.

ويبىىرز دور النقابىىات المهنيىىة فىىي دولىىة ارردن مىىن خىىالل تىىوفير القىىروض اإلسىىكانية بالتعىىاون مىىع

البنوك المحلية برسعار فائدة متندنية وأقساط شهرية.

مسىبقا يتىراوح بىين ويتض من المقارنة لمبلغ التمويل أن مبلىغ التمويىل مىابين الحىاوت المدروسىة

250مليون لاير سعودي في حين يتراوح المبلىغ فىي المملكىة العربيىة السىعودية بىين 2ألف و 500

ألف لاير سعودي. 300إلى

لاير 4200-1300أمىىا فيمىىا يخىىص با ليىىة السىىداد فقىىد تىىراوح المبلىىغ فىىي الحىىاوت المدروسىىة بىىين

ن تىىراوح اوسىىتحقاق الشىىهري مىىن دخىىل المقتىىرض فىىي حىىي %33-10سىىعودي أو مايعىىادل مىىن

لاير شهريا. 1000-833للقرض في المملكة العربية السعودية مابين

يمول صىندوق التنميىة العقىاري جميىع طلبىات اوقىراض اوسىكاني للمىواطنين فىي المملكىة العربيىة

المدروسة.في بعض الحاوت بينما يتض تعدد قنوات وبرام التمويل المالي للمساكن السعودية


15

( المقارنىىة بىىين الىىدول مىىن ناحيىىة نىىوا البىىرام و جهىىات ومبىىالغ التمويىىل وا ليىىة 7ويبىىين الجىىدول )

السداد فيها.

( مقارنة قنوات التمويل في الحاالت المدروسة*7جدول )

الدولة التمويل قناة المستأيدين البرام قيمة التمويل الية السداد

1666استقطاا الف(10-15)

.سنة 25درهم على

استقطاا ألأا وما فوق( 15)

13.4نسبة % شهريا

ألف 500

درهم

الراتب قرض)

اوف 10<

درهم(

كافة

شرائ

المجتمع

برنام

الشيخ

لكسكانزايد

*

اإلمارات

غير مستردةألف 500

درهم

الرا)منحة

تب

اوف 10>

درهم(

غير مستردةألف 500

درهم

مسكن

حكومي

مليون درهم( على فترة 1.5)

بقسط و شهرا360سداد تصل الى

درهم. 4200شهري

يصل مبلغ

2التمويل الى

مليون درهم

قرض لبناء

منزل أو

شراء منزل

كافة

شرائ

المجتمع

هيئة

قروض

المساكن

الخاصة

للمواطنين**

,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,

(1-3

أشخاص(

لاير 4500

قرض لبناء

منزل أو

شراء منزل

كافة

شرائ

المجتمع

وزارة

العمل

والشؤون

قطر

(1-3


16

أشخاص(

لاير 4500

اوجتماعية

)إدارة

7-4) (*اإلسكان

أشخاص(

لاير 5500

,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,

>(7

أشخاص(

لاير 6500

بدل

لأوي اإليجار

الحاجة

لمرامل

والمطلقات

وأوي

الحاجة

وزارة

العمل

والشؤون

اوجتماعية

)إدارة

اوسكان(*

,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,

دينار 100

كويتي شهريا

كحد أقصى

بدل

اإليجار

كافة

شرائ

المجتمع

المؤسسة

العامة

للرعاية

السكانية* الكويت

شهر وو يزيد 700بحد أقصى

من الدخل %10عن

الف 70


نظام

القسائم

والبيوت

الحكومية

كافة

شرائ

المجتمع

المؤسسة

العامة

للرعاية

السكانية*

رقساط شهرية بحيث و يزيد

القسط الشهري عن ثلث الدخل.

دعم بنسبة

من 3.3%

المؤسسة

لسداد القرض

الدعم

الحكومي

للقروض

الممولة من

القطاا

كافة

شرائ

المجتمع

المؤسسه

العامة

لالسكان

والتطوير

الحضري*

اوردن


17

الخاص

رقساط شهرية بحيث و يزيد القسط

الشهري عن ثلث الدخل.

يتم

إحتساب قيمة

القرض بناء

على الدخل

الشهري

للمستأيد

قرض لبناء

منزل أو

شراء منزل

المنتس

بين الى

النقابات

صناديق

النقابات

المهنية*

25لاير شهري لمدة 1000

سنة

300.000

لاير داخل

قرض العمرانيالنطاق

إسكان

كافة

شرائ

المجتمع

صندوق

التنمية

العقاري*

السعودية

سنة 25لاير شهري لمدة 833

250.000

خارج النطاق

العمراني

قلىىة عىىدد قنىىوات المقارنىىة بىىين الحىىاوت المدوسىىة والمملكىىة العربيىىة السىىعودية ويبىىرز مىىن خىىالل

التمويل الحكومي لبناء المساكن في المملكة العربية السعودية والتي باتت محصورة علىى صىندوق

التنمية العقارية والتىي فىي حىين ألىك وتتناسىب مبىالغ التمويىل المقدمىة مىن الصىندوق مىع اوسىعار

.الأعلية في السوق العقاري السعودي


18

التوصيات:

آليات ووسائل تمويل تساهم فىي تىوفير المسىاكن وجعلهىا نة السابقة فيما يلى المقار نتائ في ضوء

:السعوديةفي متناول ارسر

بحيىث تىدخل تنويع قنوات التمويل بالمملكة وعىدم قصىرها علىى صىندوق التنميىة العقىاري

وجمعيىات النأىع العىام و جهىات والجمعيات المهنية والجمعيات الخيرية والمصارف البنوك

طىىرح بىىرام الىىرهن اإلسىىراا بمىىع ويىىل العقىىاريموالخاصىىة كقنىىوات للت الحكوميىىة العمىىل

.العقاري

تحديد وتصنيف الأئات في المجتمىع السىعودي المسىتحقة للرعايىة السىكنية حسىب مسىتويات

عاية السكنية المناسبة لكل منها.ردخولها للتسهيل إجراءات توفير ال

لىأوي الحاجىات الخاصىة و والمطلقىات و ورامىلبر حكومي خاص م تمويلناتخصيص بر

أوي الدخول المنخأضة جدا بحيث يوفرالرعاية السكنية المجانية لهم.

مسىاكن مىن ن واكسىلتشىمل مىن اوراضىي وقىروض لبنىاء م تنويع برام الرعاية السىكنية

بدل إيجار ودعم القطاا الخاص لبناء المساكن.إعطاء جاهزة و

لىف لاير وو ا 500لشرئ المستحقة علىى أن ويقىل التمويىل عىن رفع قيمة التمويل لجميع ا

لاير.يزيد عن مليون ونصف

لىأوي 10ة التسىديد مىا بىين أن يراعى في تسديد القىرض دخىل المسىتأيد بحيىث تتىراوح قيمى

.لأوي الدخول المرتأعة %40إلىالدخول المنخأضة وترتأع حسب الدخل تدريجيا لتصل


19

المراجع:

الموقع الرسمي لمؤوسسة محمد بن راشد ال مكتوم باومارات على شبكة اونترنت

www.szhp.gov.ae/Default.aspx

الموقع الرسمي لهيئة قروض المساكن باومارات على شبكة اونترنت

www.iskan.gov.ae/SSHP.aspx

وزارة العمل والشؤون اوجتماعية بقطرعلى شبكة اونترنت الموقع الرسمي


الموقع الرسمي للمؤوسسة العامة للرعاية اوسكانية بالكويت على شبكة اونترنت

www.housing.gov.kw

لعقاري بالسعودية على شبكة الموقع الرسمي لصندوق التنمية ا

www.redf.gov.saاونترنت

الموقع الرسمي للمؤوسسة العامة لكسكان والتطوير الحضاري على شبكة اونترنت

www.hudc.gov.jo





http://www.hudc.gov.jo/

http://www.hudc.gov.jo/

السعودية العربية المملكة في االسكان تمويل ورقة...

Documents

Transcript of السعودية العربية المملكة في االسكان تمويل ورقة...