Post on 06-Feb-2023
BAB I
PENDAHULUAN
A. Dasar Pemikiran
Ekonomi Islam merupakan ekonomi yang berlandaskan
prinsip-prinsip syariah, yaitu dengan menerapkan Al-
Quran dan Al-Hadits sebagai pedoman hidup. Dengan
menerapkan ekonomi Islam di kehidupan masyarakat akan
menghasilkan individu yang produktif, kreatif, dan
inovatif. Ekonomi Islam mencakup lembaga perbankan
syariah dan lembaga keuangan syariah. Bagi masyarakat
menengah ke atas memanfaatkan lembaga perbankan
syariah, sedangkan masyarakat menengah ke bawah
memanfaatkan lembaga keuangan syariah demi
mendapatkan bagi hasil sesuai dengan prinsip syariah.
Di lembaga perbankan syariah nasabah yang melakukan
transaksi mayoritas masyarakat yang berpenghasilan
lebih dari 1-5 juta lebih, sedangkan di lembaga
keuangan syariah nasabah yang melakukan transaksi
1
mayoritas masyarakat yang berpenghasilan kurang dari
1 juta.
Dalam masa perkuliahan, para mahasiswa Ekonomi
Syariah masih kurang dalam mempraktikkan sistem
Ekonomi Syariah dikarenakan banyaknya teori yang
didapatkan, oleh karena itu pihak Prodi Ekonomi
Syariah memprogram adanya perkuliahan praktik kerja
lapangan atau magang di lembaga perbankan syariah
maupun lembaga keuangan syariah. Dalam hal ini
penulis melaksanakan praktik kerja lapangan di
lembaga keuangan syariah agar mampu terjun langsung
dalam mengaplikasikan teori-teori yang sudah kami
dapat di dalam masa perkuliahan. Dalam Praktik Kerja
Lapangan ini kami melaksanakannya di Koperasi BMT UGT
Sidogiri. Praktek kerja lapangan dilaksanakan selama
kurang dari 1 bulan di Koperasi BMT UGT Sidogiri
Cabang Pembantu Sawahan Kota Surabaya.
Dengan praktik kerja lapangan yang telah
dilaksanakan, mahasiswa diharapkan dapat menganalisis
sistem yang telah di lakukan dalam lembaga tersebut
2
dan belajar banyak ilmu pengetahuan di dalamnya yang
belum pernah diaplikasikan selama masa perkuliahan.
Sehingga mahasiswa mampu menambah wawasan dan
pengalaman dalam mengelola koperasi syariah, serta
menambah relasi untuk ke depannya. Terutama dengan
pihak Koperasi BMT UGT Sidogiri.
B. Tujuan dan Kegunaan
Tujuan diadakannya Praktik Kerja Lapangan (Magang)
ini adalah untuk lebih memahamkan mahasiswa tentang
lembaga keuangan syariah sehingga mahasiswa mampu
mengaplikasikan teori yang telah didapatkan dalam
bangku perkuliahan, selain itu mahasiswa bisa lebih
mengenal dan mengetahui kegiatan apa saja yang ada di
Koperasi BMT UGT Cabang Pembantu Sawahan Kota
Surabaya dan diharapkan bisa memaksimalkan kerja
dalam mengelola koperasi syariah pada waktunya nanti.
Sedangkan kegunaan diadakannya Praktik Kerja
Lapangan (Magang) ini adalah untuk membentuk
mahasiswa agar nantinya bisa menjadi calon pengelola
3
koperasi syariah yang profesional dan siap menghadapi
tantangan dalam persaingan kerja.
C. Waktu dan Tempat Praktikum
Praktik Kerja Lapangan (Magang) ini dilaksanakan
oleh mahasiswa manajemen keuangan syariah UIN Sunan
Ampel Surabaya awal semester 7 yang dilaksanakan
kurang dari 1 bulan yaitu pada tanggal 02 – 13
September 2014 sampai dengan tanggal 02 Agustus 2014
dan berlangsung 6 hari praktek dalam satu minggu.
Adapun tempat pelaksanaan praktik kerja lapangan
ini dibagi menjadi empat kantor di berbagai Cabang
Pembantu Kota Surabaya. Dalam hal ini penulis
ditempatkan di Koperasi BMT UGT Sidogiri Cabang
Pembantu Sawahan Kota Surabaya.
D. Nama-nama Peserta
4
Pelaksanaan praktik kerja lapangan ini
dilaksanakan oleh mahasiswa semester 7 Universitas
Islam Negeri (UIN) Sunan Ampel Surabaya, dalam satu
kelompok terdapat 3 mahasiswa, yaitu:
Tabel 1
No Nama NIM Alamat Tempat PKL
1 Yusuf
Bakhtiar
C04211049 Jl. Raya Pasar Sekapuk
No. 01 Ujungpangkah
Gresik
2 Trisnanda
Hilmi
Rashyid
C04211071 Jl. Raya Pasar Dukun
No. 40 Sembungan Kidul
Dukun Gresik
3
Tabel 1: Daftar nama mahasiswa UIN Sunan Ampel Surabaya
dalam praktik kerja
lapangan di KJKS BMT Mandiri Sejahtera Gresik
5
BAB II
PROFIL SINGKAT KOPERASI BMT UGT SIDOGIRI
A. Sejarah Berdirinya
Koperasi BMT UGT Sidogiri merupakan Koperasi
yang didirikan oleh Pondok Pesantren Sidogiri. Pihak
pondok pesantren melatih para santri untuk menangani
bidang perekonomian. Untuk itu, sejak 1961 KA.
Sa’doellah Nawawi (Penanggung Jawab dan pengurus
Ponpes Sidogiri), merintis berdirinya koperasi
sebagai wadah untuk kemandirian wirausaha
(enterpreneurship) dan pengabdian bagi para santri.
Kegiatan usaha pertamanya adalah membuka kedai dan
warung kelontong di dalam lingkungan persantren yang
menyediakan kebutuhan sehari-hari para santri.
6
Sejak itulah, koperasi Pondok Pesantren
Sidogiri yang disingkat “Kopontren Sidogiri” terus
melangkah dan tidak pernah berhenti dari aktivitasnya
sampai sekarang ini. Bahkan mendapat predikat
“Pesantren Wirausaha Pertama” (Republika, 01 November
2002). Meski Kopontren Sidogiri berdiri sejak 1961,
namun berbadan hukum mulai 15 Juli 1997 dengan nomor
441/BHI/KWK.13/VII/1997.
Keberadaan Kopontren Sidogiri itulah yang
kemudian hari menjadi cikal bakal kebangkitan ekonomi
syariah di Sidogiri. Setelah berhasil mengembangkan
Kopontren, pada pertengahan 1997 pengurus Kopontren
dan beberapa orang Madrasah Miftahul Ulum (MMU)
Ponpes Sidogiri memprakarsai berdirinya koperasi
serba usaha yang fokus usahanya adalah simpan-pinjam
pola syariah (SPS) dengan nama Koperasi Baitul Mal wa
Tamwil Maslahah Mursalah lil Ummah (BMT MMU).
Mereka mendirikan Koperasi BMT MMU karena resah
dengan kondisi masyarakat yang mulai terjerat dengan
pratik ekonomi ribawi dalam bentuk rentener yang sudah
7
merambah sampai e desa-desa disekitar Sidogiri. Meski
para pengelolanya khususnya guru-guru MKU yang biasa
berkutat dengan pelajaran kitab kuning, merasa
seakan-akan memasuki dunia lain ketika menangani
bisnis syariah, namun mereka berhasil mengembangkan
Koperasi BMT MMU(Republika, 17 Maret 2004).
Sejak didirikan tahun 1997, Koperasi BMT MMU
menunjukkan kemajuan yang signifikan baik dari segi
aktiva (aset), penerimaan kas (Omset) dan laba
bersihnya (SHU).
Visi dan Misi:
a) Visi KJKS BMT Mandiri Sejahtera Jawa Timur
1) Menjadi lembaga keuangan mikro yang sehat,
berkembang dan terpercaya.
2) Mampu melayani anggota dan masyarakat sekitar
berkehidupan salam, penuh keselamatan,
kedamaian dan kesejahteraan.
b) Misi KJKS BMT Mandiri Sejahtera Jawa Timur
8
1) Mengembangkan BMT sebagai sarana gerakan
pemberdayaan dan keadilan, sehingga terwujud
kualitas masyarakat di sekitar yang salam,
penuh keselamatan, kedamaian dan kesejahteraan
serta mengutamakan kepuasan nasabah dan mitra
kerja lainnya.
2) Membangun kepercayaan pada masyarakat atau
instansi lain yang bekerjasama dengan BMT.
3) Pengembangan dan perluasan jaringan usaha,
terutama di daerah potensial.
4) Mengoptimalkan kinerja instansi.
KELEMBAGAAN
1. NAMA KOPERASI : KOPERASI BMT MANDIRI
SEJAHTERA JAWA TIMUR
Kelompok Koperasi : Simpan Pinjam
2. LEGALITAS KOPERASI
a. Tahun Berdiri : 2006
b. Nomor Badan Hukum : 03/BH/403.62/VI/2006
c. Tanggal Badan Hukum : 13 Juni 2006
d. Nomor NPWP : 02.529.695.5-612.000
9
e. Nomor SIUSP :
206/403.56/SIUP.K/V/2007
f. Nomor TDP : 13.02.2.47.00242
3. ALAMAT LENGKAP
a. Jalan : Jl. Raya Pasar Kliwon
RT 01 RW01
b. Desa : Karangcangkring
c. Kecamatan : Dukun
d. Kabupaten : Gresik
e. Provinsi : Jawa Timur
f. Nomor HP :
081615327570/081330114429
g. E-mail : bmt_msjatim@yahoo.co.id
10
RAT / ANGGOTA
Pengawas Syariah
Pengawas Adminstrasi
Pengurus
Manager
Kepala Unit
Admin Marketing Teller Customer Service
B. Struktur Organisasi, Personalia, dan Diskripsi
Tugas
STRUKTUR ORGANISASI
KJKS BMT MANDIRI SEJAHTERA JAWA TIMUR
CABANG DUKUN GRESIK
Gambar 1
11
Gambar 1: Struktur Organisasi KJKS BMT Mandiri
Sejahtera Jawa Timur Cabang Dukun Gresik
Keterangan:
: Garis Instruksi
: Garis Koordinasi
Keterangan Tabel:
1) Dewan Pengawas
a) Pengawas Syariah : Ust. Ah.Qusyairi
Burhanuddin, S. Ag
b) Pengawas Administrasi : H. Sudirman, SH., MH
2) Dewan Pengurus
a) Ketua : Mahfud, S. Pd
b) Sekretaris : Sukirno
c) Bendahara : Matokan
3) Manager : H. M. Ayubi Chozin
4) Dewan Pengelola
a) Kepala Unit : Heri Suwoto
b) Admin : Dwi Narti Agus Triana
c) Marketing : Mu’arofah dan Yully Dwi
ST, Sp.
12
d) Customer Service : Gus Khafif Mubasyir
e) Teller : Prapti Dwi Rahayu, S.E
C. Produk dan Aplikasi Akad
Keberadaan KJKS BMT Mandiri Sejahtera Jawa Timur
Cabang Dukun di tengah-tengah masyarakat merupakan
suatu tuntutan untuk kemaslahatan umat dalam rangka
menjadi bank mikro yang mempunyai komitmen terhadap
prinsip-prinsip syariah. Selain berorientasi bisnis,
KJKS BMT Mandiri Sejahtera Jawa Timur Cabang Dukun
ini juga berorientasi pada syariat Islam. Hal inilah
yang menjadikan KJKS BMT Mandiri Sejahtera Jawa Timur
Cabang Dukun dituntut lebih aktif, kreatif, dan
inovatif terhadap berbagai perkembangan di
masyarakat. Berbagai produk yang ditawarkan oleh KJKS
BMT Mandiri Sejahtera Jawa Timur Cabang Dukun kepada
masyarakat antara lain:
a) Produk Simpanan ( Funding )
Simpanan Masyarakat Sejahtera (SIMASTER)
Simpanan Haji dan Umroh
13
Simpanan Qurban
b) Produk Pembiayaan ( Lending )
Pembiayaan Murabahah (Jual Beli)
Pembiayaan Musyarakah (Bagi Hasil)
Pembiayaan Mudharabah (Bagi Hasil)
Pembiayaan Rahn (Gadai)
Pembiayaan Ijaroh (Jasa)
c) Produk Jasa ( Ijaroh ) dan Sosial
Pembayaran Rekening Online
1. PLN
2. Telkom atau Speedy
3. Angsuran Kendaraan Bermotor
4. Rekening PDAM
Pengurusan STNK, BPKB Kendaraan Bermotor dan
Ganti Plat
Penukaran dan Pengiriman Uang
Pemberian santunan kepada anak yatim piatu.
D. Operasional KJKS BMT Mandiri Sejahtera Cabang
Dukun Gresik
14
Kegiatan operasional yang dilakukan oleh KJKS
BMT Mandiri Sejahtera Jawa Timur Cabang Dukun antara
lain:
a) Produk Simpanan ( Funding )
KJKS BMT Mandiri Sejahtera Jawa Timur Cabang
Dukun hadir ditengah-tengah masyarakat dengan
memberikan dan menawarkan produk-produk simpanan
atau tabungan yang menggunakan prinsip-prinsip
syariah yang terhindar dari riba yang diharamkan
oleh Allah SWT, seluruh produk simpanan yang
ditawarkan oleh KJKS BMT Mandiri Sejahtera Jawa
Timur Cabang Dukun adalah menggunakan akad
simpanan wadi’ah yadh dhamanah , yaitu BMT berhak
mengelola dana tersebut secara profesional sesuai
prinsip syariah untuk disalurkan sebagai
pembiayaan kepada masyarakat dengan imbal balik
bonus kepada pemilik simpanan dengan prosentase
yang ditentukan oleh manajemen KJKS BMT Mandiri
Sejahtera Jawa Timur Cabang Dukun yang disesuaikan
dengan pendapatan perbulan KJKS BMT Mandiri
15
Sejahtera Jawa Timur Cabang Dukun yang biasanya
berkisar antara 0,3 – 0,6% perbulan dan terkadang
lebih dari itu.
Adapun produk-produk simpanan di KJKS BMT
Mandiri Sejahtera Jawa Timur Cabang Dukun antara
lain:
1) Simpanan Masyarakat Sejahtera (SIMASTER)
Simpanan jenis ini adalah simpanan yang
paling banyak digunakan oleh masyarakat untuk
menyimpan dananya karena dapat diambil kapanpun
dan sewaktu-waktu dengan fasilitas paling lengkap.
Simpanan SIMASTER dibagi menjadi dua, yaitu
SIMASTER biasa yang diperuntukkan untuk masyarakat
umum dan SIMASTER utama atau plus yang
diperuntukkan untuk kalangan tertentu atau untuk
lembaga pendidikan. Perbedaan lainnya adalah
jumlah prosentase bonus yang diberikan berbeda
karena lebih besar untuk SIMASTER utama.
Ketentuan Simpanan Masyarakat Sejahtera
(SIMASTER) antara lain:
16
a) Membawa photo copy KTP/SIM atau tanda
pengenal lainnya.
b) Mengisi formulir permohonan pembukuan
rekening simpanan.
c) Setoran awal minimal Rp. 10.000,- dan
setoran berikutnya minimal Rp. 2.000,-
d) Penarikan minimal Rp. 5.000,- dan
diwajibkan membawa tanda pengenal (KTP/
SIM/ lainnya).
e) Saldo tersisa minimal Rp. 20.000,-
Sedangkan keuntungan bagi mitra Simpanan
Masyarakat Sejahtera (SIMASTER) antara lain:
a) Insya Allah mendapatkan pahala 18 kali
lipat jika diniati menghutangi dan
membantu sesama umat.
b) Aman dan sesuai syariah.
c) Insya Allah mendapatkan bonus dengan
ketentuan saldo mengendap rata-rata setiap
bulannya sebesar Rp. 100.000,-
d) Dapat disetor dan diambil sewaktu-waktu.
17
e) Bebas biaya administrasi bulanan.
2) Simpanan Haji dan Umroh
Simpanan jenis ini adalah simpanan khusus
yang diperuntukkan untuk masyarakat yang mempunyai
keinginan untuk menunaikan ibadah haji ataupun
umroh dalam jangka panjang.
Ketentuan bagi mitra simpanan haji dan umroh
antara lain:
a) Membawa photo copy KTP/SIM atau tanda
pengenal lainnya.
b) Mengisi formulir permohonan pembukaan
rekening simpanan.
c) Setoran awal minimal Rp. 100.000,-
Keuntungan untuk simpanan haji dan umroh
antara lain:
a) Tersedianya dana talangan haji sampai Rp.
22.500.000,-
b) Pengurusan ibadah haji oleh BMT
c) Tahun keberangkatan dapat direncanakan.
3) Simpanan Qurban
18
Simpanan jenis ini disediakan oleh KJKS BMT
Mandiri Sejahtera Jawa Timur untuk membantu
masyarakat dalam merencanakan ibadah qurban.
Ketentuan untuk simpanan qurban antara lain:
a) Membawa photo copy KTP/SIM atau tanda
pengenal lainnya.
b) Mengisi formulir permohonan pembukaan
rekening simpanan.
c) Setoran awal minimal Rp. 10.000,- dan
berikutnya minimal Rp. 2.000,-
d) Penarikan dilakukan menjelang pelaksanaan
ibadah qurban.
Keuntungan untuk simpanan qurban antara lain:
a) Dapat meringankan beban.
b) Terencananya ibadah qurban setiap
tahunnya.
c) Keamanan dan terjaminnya dana simpanan.
b) Produk Pembiayaan ( Lending )
KJKS BMT Mandiri Sejahtera Jawa Timur Cabang
Dukun hadir di tengah-tengah masyarakat dengan
19
memberikan dan menawarkan produk-produk pembiayaan
yang menggunakan prinsip syariah yang terhindar
dari riba yang diharamkan oleh Allah SWT, dengan
prosedur yang berbeda-beda dan dengan akad yang
berbeda pula.
Adapun produk-produk pembiayaan di KJKS BMT
Mandiri Sejahtera Jawa Timur Cabang Dukun antara
lain:
1) Murabahah
Murabahah merupakan salah satu bentuk jual
beli di mana penjual memberikan informasi kepada
pembeli tentang biaya-biaya yang akan dikeluarkan
untuk mendapatkan komoditas (harga pokok
pembelian), dan tambahan profit yang diinginkan
yang tercermin dalam harga jual. 1
Pembiayaan jenis inilah yang paling utama
dipergunakan oleh KJKS BMT Mandiri Sejahtera Jawa
Timur Cabang Dukun dibanding jenis yang lain dalam
melayani nasabahnya, hal ini disebabkan karena1 Ismail Nawawi, Fiqh Mu’amalah Hukum Ekonomi, Bisnis, dan Sosial (Jakarta:Dwiputra Pustaka Jaya, 2010), 156
20
dengan akad murabahah lah yang paling sesuai
diterapkan pada masyarakat sekitar yang sesuai
dengan target pasar KJKS BMT Mandiri Sejahtera
Jawa Timur Cabang Dukun yang merupakan kelas
menengah ke bawah.
Syarat dan keuntungan yang didapatkan oleh
nasabah yang mengajukan pembiayaan murabahah
antara lain:
a) Calon nasabah harus jujur tentang
penggunaan modal pembiayaan yang akan
diberikan.
b) Tidak mempunyai masalah dengan lembaga
keuangan yang lain.
c) Bagi hasil yang ditetapkan adalah 1,67%
perbulan dari modal yang diberikan.
d) Dapat digunakan sebagai tambahan modal
usaha, pembelian kendaraan bermotor,
pembayaran dana pendidikan sekolah dan
kuliah, barang elektronik dan lain-lain
21
yang tidak bertentangan dengan syariat
Islam.
e) Jangka waktu angsuran fleksibel, bisa
pasaran, musiman, bulanan dan paling lama
adalah 3 tahun.
f) Tidak ada biaya penalti bila melewati
jatuh tempo, hanya sekedar peringatan atau
dengan bersilaturrahim kepada nasabah
yang telah melewati jatuh tempo.
2) Mudharabah
Secara teknis, al-mudharabah adalah akad kerja
sama usaha antara dua pihak dimana pihak pertama
( shahibul maal ) menyediakan seluruh (100%) modal,
sedangkan pihak lainnya menjadi pengelola 2 .
Keuntungan usaha secara mudharabah dibagi menurut
kesepakatan kedua belah pihak.
Pada awalnya pembiayaan mudharabah pernah
dijual kepada masyarakat namun karena dirasa
masyarakat belum siap dengan pembiayaan jenis ini2 Muhammad Syafi’I Antonio, Bank Syariah Dari Teori Ke Praktik, (Jakarta:Gema Insani, 2001), 95.
22
jarang sekali dipergunakan, sebab pembiayaan ini
menggunakan nisbah bagi hasil yang mengharuskan
nasabah untuk selalu menghitung keuntungan yang
didapat dari usahanya, sedangkan rata-rata nasabah
pembiayaan di KJKS BMT Mandiri Sejahtera Jawa
Timur Cabang Dukun adalah masyarakat menengah ke
bawah yang usahanya tidak dalam skala besar.
3) Musyarakah
Syirkah adalah kerhasama antara dua orang atau
lebih dalam berusaha, yang keuntungan dan
kerugiannya ditanggung bersama. 3
Sama halnya dengan pembiayaan mudharabah ,
pembiayaan musyarakah juga jarang sekali dipakai
oleh KJKS BMT Mandiri Sejahtera Jawa Timur Cabang
Dukun, karena memang produk utama pembiayaan yang
dijual adalah pembiayaan murabahah .
3 Hendi Suhendi, Fiqh Muamalah, (Jakarta: Rajawali Pers, 2011),127.
23
BAB III
KEGIATAN PRAKTIKUM
KJKS BMT Mandiri Sejahtera memiliki usaha pokok
yaitu menerima dan mengelola dana dari masyarakat yang
kemudian disalurkan kembali kepada masyarakat dalam
bentuk pembiayaan.
Dalam proses pelaksanaan praktikum di KJKS BMT
Mandiri Sejahtera Jawa Timur Cabang Dukun, kami
memadukan ilmu teori yang pernah kami pelajari dengan
praktik di lapangan, selain itu juga sesekali waktu
kami sharing dengan beberapa staf karyawan. Adapun ruang
lingkup pembelajaran kami meliputi:
A. Profil KJKS BMT Mandiri Sejahtera Jawa Timur Cabang
Dukun
Bagian customer service adalah orang yang kami jadikan
narasumber dalam mencari informasi tentang profil KJKS
BMT Mandiri Sejahtera Jawa Timur Cabang Dukun,
24
selanjutnya kami sharing terkait sejarah, visi, misi, dan
struktur organisasi. Di samping itu kami juga
mempelajari profil BMT melalui catatan tertulis seperti
buku, brosur, dan sebagainya yang ada di KJKS BMT
Mandiri Sejahtera Jawa Timur Cabang Dukun.
B. Produk-produk KJKS BMT Mandiri Sejahtera Jawa Timur
Cabang Dukun
Untuk produk-produk yang kami pelajari selama kami
praktikum di KJKS BMT Mandiri Sejahtera Jawa Timur
Cabang Dukun antara lain:
1. Produk Simpanan (funding)
Simpanan Masyarakat Sejahtera (SIMASTER)
Simpanan Haji dan Umroh
Simpanan Qurban
2. Produk Pembiayaan (lending)
Pembiayaan Murabahah
Pembiayaan Mudharabah
Pembiayaan Musyarakah
Pembiayaan Rahn
Pembiayaan Ijaroh
25
3. Produk Jasa
Pembayaran Rekening Online
a. PLN
b. Telkom atau Speedy
c. Angsuran Kendaraan Bermotor
d. Rekening PDAM
Pengurusan STNK, BPKB Kendaraan Bermotor dan
Ganti Plat
Penukaran dan Pengiriman Uang
Pemberian santunan kepada anak yatim piatu.
C. Customer Service (CS)
Pada bagian ini kami belajar bagaimana cara
melayani nasabah dengan baik, memberikan informasi
kepada nasabah, menjelaskan produk-produk KJKS BMT
Mandiri Sejahtera Jawa Timur Cabang Dukun dan pelayanan
serta pengisian form bagi nasabah yang melakukan
pengajuan pembiayaan.
D. Admin/ Akuntansi ( Accounting )
26
Kami belajar banyak pada bagian ini, antara lain:
penulisan jurnal, membuat neraca, laporan laba rugi,
dan laporan-laporan lainnya dalam software SIBMT (Software
Inkubasi Baitul Maal wat Tamwiil) yang berintegrasi dengan
Sistem Informasi BMT milik BMT Sidogiri, membuat dan
melakukan rekapitulasi laporan bulanan dan beberapa
metode pembukuan yang lainnya serta membuat akad
perjanjian pembiayaan.
E. Kasir (Teller)
Dari petugas teller kami belajar tentang tata cara
melayani nasabah yang ingin melakukan transaksi
menabung, menarik tabungan, dan membayar angsuran yang
berbeda sangat dengan teller di bank-bank lainnya. Di
sini petugas teller lah yang mengisi form / slip setoran,
penarikan, angsuran, transfer, dan pengajuan menjadi
nasabah SIMASTER, di sini kami juga belajar tentang
tata cara melakukan input data nasabah di transaksi teller.
F. Kepala Cabang
Pada Kepala Cabang, kami belajar tentang bagaimana
sikap memimpin para karyawan yang ternyata sangat dekat
27
dan hampir tidak ada gap di antara mereka, juga tentang
tata cara pencairan pembiayaan kepada nasabah.
Adapun kegiatan harian yang dilakukan oleh masing-
masing anggota pada tiap cabang pembantu BMT Mandiri
Sejahtera akan dipaparkan sebagai berikut:
Tabel 2.1.
Nama : Ainun Jariyah
Kantor Cabang : Jl. Raya Pasar Sekapuk No. 01
Ujungpangkah Gresik
Hari/
Tanggal
Kegiatan Praktikum
Senin, 07
Juli 2014
Perkenalan dengan Bapak Kepala dan
para staf BMT Mandiri Sejahtera Cabang
Dukun
Melakukan input data bonus para nasabah
Selasa, 08 Perkenalan dengan Bapak Kepala dan
28
Juli 2014 para staf BMT Mandiri Sejahtera Cabang
Sekapuk
Melayani nasabah yang melakukan
transaksi menabung, membayar angsuran,
dan menarik tabungan
Menarik tabungan dan angsuran sebagian
nasabah di pasar pon
Rabu, 09
Juli 2014
Melakukan rekapitulasi laporan
angsuran pembiayaan murabahah dan ijarah
Kamis, 10
Juli 2014
Menarik tabungan dan angsuran sebagian
nasabah di pasar kliwon
Jumat, 11
Juli 2014
Menarik tabungan dan angsuran sebagian
nasabah di pasar Sekapuk
Sabtu, 12
Juli 2014
Melayani nasabah yang melakukan
transaksi menabung, membayar angsuran,
dan menarik tabungan
Minggu, 13
Juli 2014
Libur
Senin, 14
Juli 2014
Menarik tabungan dan angsuran sebagian
nasabah di pasar Sekapuk
29
Selasa, 15
Juli 2014
Melakukan input data saldo tabungan
para nasabah
Rabu, 16
Juli 2014
Melakukan input data saldo tabungan
para nasabah
Kamis, 17
Juli 2014
Menarik tabungan dan angsuran sebagian
nasabah di pasar Sekapuk
Melakukan input data saldo tabungan para
nasabah
Jumat, 18
Juli 2014
Melakukan input data saldo tabungan
para nasabah
Membagikan tabungan ke sebagian
nasabah di pasar pon
Sabtu, 19
Juli 2014
Melakukan input data undian para
nasabah
Pemberian santunan kepada anak yatim
piatu
Minggu, 20
Juli 2014
Libur
Senin, 21
Juli 2014
Melayani nasabah yang melakukan
transaksi menabung, membayar angsuran,
30
dan menarik tabungan
Melakukan input data undian para nasabah
Selasa, 22
Juli 2014
Melakukan input data undian para
nasabah
Rabu, 23
Juli 2014
Melayani nasabah yang melakukan
transaksi menabung, membayar angsuran,
dan menarik tabungan
Melakukan input data undian para nasabah
Kamis, 24
Juli 2014
Melakukan input data undian para
nasabah
Jumat, 25
Juli 2014
Menarik tabungan dan angsuran sebagian
nasabah di pasar kliwon
Memasukkan data sebagian nasabah yang
belum membayar angsuran pada
pembiayaan murabahah dan ijarah
Sabtu, 26
Juli 2014
Menarik tabungan dan angsuran sebagian
nasabah di pasar Sekapuk
Minggu, 27
Juli 2014 –
Jumat, 01
Libur Hari Raya Idul Fitri 1435 H
31
Agustus 2014
Sabtu, 02
Agustus 2014
Menarik tabungan sebagian nasabah di
pasar Dukun
Melayani nasabah yang melakukan
pembiayaan murabahah
Perpisahan dengan Bapak Kepala dan
para staf BMT Mandiri Sejahtera Cabang
Dukun
Tabel 2.2.
Nama : Fasilatul Lailiyah
Kantor Cabang : Jl. Raya Pasar Dukun No. 40 Sembungan
Kidul Dukun Gresik
32
Hari/
Tanggal
Kegiatan Praktikum
Senin, 07
Juli 2014
Perkenalan staf serta pengarahan dari
kepala BMT Mandiri Sejahtera Cabang
Dukun
Mengatur slip penarikan untuk nasabah
Membuat perhitungan poin yang
didapatkan nasabah untuk undian yang
diadakan BMT
Selasa, 08
Juli 2014
Melayani nasabah yang melakukan
penyetoran, penarikan dan angsuran
Rabu, 09
Juli 2014
Membuat slip penarikan untuk nasabah
Melakukan penarikan tabungan nasabah
di pasar wage
Kamis, 10
Juli 2014
Melayani nasabah yang melakukan
pembiayaan
Melayani nasabah yang melakukan
penyetoran uang
Pencatatan nasabah yang bermasalah
33
dalam pembiayaan
Jumat, 11
Juli 2014
Melayani nasabah yang melakukan
penyetoran, penarikan dan angsuran
Penyetoran uang ke BSM (Bank Syariah
Mandiri)
Sabtu, 12
Juli 2014
Penarikan tabungan nasabah di pasar
Dukun
Membuat perhitungan poin yang
didapatkan nasabah untuk undian yang
diadakan BMT
Minggu, 13
Juli 2014
Libur
Senin, 14
Juli 2014
Penarikan tabungan nasabah di pasar
wage
Pencatatan nasabah yang bermasalah
dalam pembiayaan
Selasa, 15
Juli 2014
Pencatatan nasabah yang bermasalah
dalam pembiayaan
Rabu, 16
Juli 2014
Pencatatan nasabah yang bermasalah
dalam pembiayaan
34
Kamis, 17
Juli 2014
Pencatatan nasabah yang bermasalah
dalam pembiayaan
Jumat, 18
Juli 2014
Penarikan tabungan nasabah di pasar
Dukun
Melayani pendaftaran nasabah baru
Sabtu, 19
Juli 2014
Membuat akad ujroh untuk nasabah
Melayani nasabah yang mengajukan
pembiayaan
Melayani pendaftaran nasabah baru
Minggu, 20
Juli 2014
Libur
Senin, 21
Juli 2014
Melayani nasabah yang melakukan
penarikan, penyetoran dan angsuran
(teller)
Selasa, 22
Juli 2014
Melayani nasabah yang melakukan
penarikan, penyetoran dan angsuran
(teller)
Pemberian santunan kepada anak yatim
piatu
Rabu, 23 Penarikan tabungan nasabah di pasar
35
Juli 2014 Dukun
Kamis, 24
Juli 2014
Pelayanan jasa nasabah yang melakukan
penarikan, penyetoran dan angsuran
Melayani nasabah yang melakukan
pembayaran listrik online
Jumat, 25
Juli 2014
Melayani nasabah yang melakukan
penarikan, penyetoran, dan angsuran
(teller)
Memberikan parsel lebaran pada tokoh
masyarakat sekitar
Sabtu, 26
Juli 2014
Penarikan tabungan nasabah di pasar
Dukun
Minggu, 27
Juli 2014 –
Jumat, 01
Agustus 2014
LIBUR HARI RAYA IDUL FITRI 1435 H
Sabtu, 02
Agustus 2014
Melayani nasabah yang melakukan
penarikan, penyetoran, dan angsuran
Perpisahan dengan kepala dan para staf
BMT Mandiri Sejahtera Cabang Dukun
36
Tabel 2.3.
Nama : Zahrotin Nisfah
Kantor Cabang : Jl. Raya Sungelebak Karanggeneng
Lamongan
Hari/Tanggal Kegiatan Praktikum
Senin, 07
Juli 2014
Perkenalan dengan Bapak Kepala dan
para staf BMT Mandiri Sejahtera Cabang
Dukun
Selasa, 08
Juli 2014
Perkenalan dengan Bapak Kepala dan
para staf BMT Mandiri Sejahtera Cabang
Sungelebak
Pemberitahuan sistem dan tata tertib
37
di BMT Mandiri Sejahtera Cabang
Sungelebak
Melakukan transakasi penarikan
tabungan dan angsuran di pasar Tlakan
Penghitungan slip nasabah
Rabu, 09
Juli 2014
Melakukan transakasi penarikan
tabungan dan angsuran di pasar Wage
Penghitungan slip nasabah
Mengamati cara melayani nasabah
Kamis, 10
Juli 2014
Melakukan transakasi penarikan
tabungan dan angsuran di pasar Tlakan
Penghitungan slip nasabah
Mengurutkan slip pemabayaran nasabah
dari bulan-bulan sebelumnya
Mengamati cara melayani nasabah
Jumat, 11
Juli 2014
Melakukan transakasi penarikan
tabungan dan angsuran di pasar Tlakan
Penghitungan slip nasabah
Membantu melayani nasabah
Sabtu, 12 Melakukan transakasi penarikan
38
Juli 2014 tabungan dan angsuran di pasar Pahing
Penghitungan slip nasabah
Membantu melayani nasabah
Minggu, 13
Juli 2014
Libur
Senin, 14
Juli 2014
Melakukan transakasi penarikan
tabungan dan angsuran di pasar Wage
Penghitungan slip nasabah
Menyusun brosur BMT Mandiri Sejahtera
Selasa, 15
Juli 2014
Melakukan transakasi penarikan
tabungan dan angsuran di pasar Tlakan
Penghitungan slip nasabah
Menyusun brosur BMT Mandiri Sejahtera
Rabu, 16
Juli 2014
Melakukan transakasi penarikan
tabungan dan angsuran di pasar Tlakan
Penghitungan slip nasabah
Menyusun brosur BMT Mandiri Sejahtera
Kamis, 17
Juli 2014
Melakukan transakasi penarikan
tabungan dan angsuran di pasar Pahing
Penghitungan slip nasabah
39
Menyusun brosur BMT Mandiri Sejahtera
Jumat, 18
Juli 2014
Melakukan transakasi penarikan
tabungan dan angsuran di pasar Tlakan
Penghitungan slip nasabah
Mengikuti acara santunan anak yatim
oleh BMT Mandiri Sejahtera Cabang
Sungelebak
Sabtu, 19
Juli 2014
Melakukan transakasi penarikan
tabungan dan angsuran di pasar Wage
Membagikan brosur BMT ke Pasar dan
Desa sekitar
Minggu, 20
Juli 2014
Libur
Senin, 21
Juli 2014
Melakukan transakasi penarikan
tabungan dan angsuran di pasar Tlakan
Penghitungan slip nasabah
Melayani jasa pembayaran online
(listrik, Telkom, PDAM, Pulsa listrik,
dsb.)
Selasa, 22 Melakukan transakasi penarikan
40
Juli 2014 tabungan dan angsuran di pasar Pahing
Penghitungan slip nasabah
Melayani jasa pembayaran online
(listrik, Telkom, PDAM, Pulsa listrik,
dsb.)
Rabu, 23
Juli 2014
Melakukan transakasi penarikan
tabungan dan angsuran di pasar Tlakan
Penghitungan slip nasabah
Melayani jasa pembayaran online
(listrik, Telkom, PDAM, Pulsa listrik,
dsb.)
Kamis, 24
Juli 2014
Melakukan transakasi penarikan
tabungan dan angsuran di pasar Wage
Penghitungan slip nasabah
Melayani jasa pembayaran online
(listrik, Telkom, PDAM, Pulsa listrik,
dsb.)
Jumat, 25
Juli 2014
Melakukan transakasi penarikan
tabungan dan angsuran di pasar Tlakan
41
Penghitungan slip nasabah
Melayani jasa pembayaran online
(listrik, Telkom, PDAM, Pulsa listrik,
dsb.)
Sabtu, 26
Juli 2014
Melakukan transakasi penarikan
tabungan dan angsuran di pasar Tlakan
Penghitungan slip nasabah
Melayani jasa pembayaran online
(listrik, Telkom, PDAM, Pulsa listrik,
dsb.)
Perpisahan dengan Bapak Kepala dan
para staf BMT Mandiri Sejahtera Cabang
Sungelebak
Minggu, 27
Juli 2014 –
Jumat, 01
Agustus 2014
Libur Hari Raya Idul Fitri 1435 H
Sabtu, 02
Agustus 2014
Melakukan transakasi penarikan
tabungan dan angsuran di pasar Dukun
42
Menghitung dan mengurutkan uang
Perpisahan dengan Bapak Kepala dan
para staf BMT MS Cabang Dukun
Tabel 2.1, 2.2, 2.3: Daftar kegiatan praktikum harian
di KJKS BMT Mandiri Sejahtera Gresik
BAB IV
43
ANALISIS
Selama melaksanakan praktik kerja lapangan di KJKS
BMT Mandiri Sejahtera Jawa Timur Cabang Dukun, penulis
melaksanakan pekerjaan dengan baik sesuai dengan arahan
dan bimbingan dari karyawan KJKS BMT Mandiri Sejahtera
Jawa Timur Cabang Dukun, mulai dari kegiatan marketing,
customer service, admin hingga kegiatan teller yang pernah
penulis lakukan sebagai proses pembelajaran pada dunia
kerja sehingga penulis dapat cepat beradaptasi dengan
kegiatan operasional sehari-hari di KJKS BMT Mandiri
Sejahtera Jawa Timur Cabang Dukun.
Penulis juga mengamati dan melakukan analisis
terhadap masalah yang telah terjadi di BMT Mandiri
Sejahtera, di antara masalah yang kami temui adalah:
1. Bagian Pembiayaan
Pembiayaan Murabahah pada BMT Mandiri Sejahtera
Cabang yang mengalami kemacetan dikarenakan
nasabah telat membayar angsuran per bulan,
sehingga nama nasabah tersebut masuk data macet
44
pada BMT pusat dan akhirnya membuat sistem di BMT
cabang terhambat. 4
2. Bagian Peminjaman
Peminjaman dana yang dilakukan nasabah dengan
menggunakan kartu tanda penduduk yang berbeda
daerah menyulitkan pihak BMT saat survey dan
melakukan penagihan.
Adapun cara pemecahan masalah dari masalah-masalah
di atas yang dihadapi penulis, adalah:
1. Bagian Pembiayaan
Untuk meminimalisir kemacetan yang terjadi pada
pembiayaan murabahah , maka pihak BMT harus
melakukan wawancara kepada nasabah atas
keterlambatannya dalam membayar angsuran dan
memberikan arahan yang baik kepada nasabah agar
tidak lagi mendapati kejadian seperti sebelumnya.
Pihak BMT juga harus melihat pendapatan riil dari
nasabah per bulannya. Sehingga tidak akan
memberatkan nasabah untuk membayar angsuran dan4 Iskan (Kepala KJKS BMT Mandiri Sejahtera Jawa Timur CabangSekapuk Gresik), Wawancara, Gresik, 24 Agustus 2014.
45
juga akan lebih menunjukkan bahwa BMT Mandiri
Sejahtera dengan sistem syariah berbeda dengan
lembaga keuangan konvensional dengan sistem riba.
2. Bagian Peminjaman
Untuk mengatasi perbedaan kartu tanda penduduk
dengan lokasi BMT, jika hendak melakukan
peminjaman, maka kartu tanda penduduk harus sesuai
dengan daerah (kabupaten) yang sama dengan
berdirinya BMT tersebut. Misalnya, jika orang yang
memiliki kartu tanda penduduk Tuban, sebaiknya
melakukan peminjaman dana di BMT cabang Tuban atau
bisa juga menggunakan kartu tanda penduduk milik
salah satu keluarga yang berada tidak jauh dari
lokasi berdirinya BMT dengan persetujuan kedua
belah pihak.
Dengan demikian diharapkan program untuk BMT ke
depan bisa lebih baik dalam sistem pembiayaan murabahah
dan peminjaman.
BAB V
46
PENUTUP
A. Simpulan
Dengan hadirnya Koperasi BMT Mandiri Sejahtera di
tengah-tengah kehidupan bermasyarakat, khususnya bagi
masyarakat pedesaan ini dapat memberikan bantuan baik
dari segi finansial maupun moril, yang dapat membantu
meringankan beban dan meningkatkan taraf hidup
masyarakat. Dan dapat pula membantu pertumbuhan
ekonomi nasional.
Hal itu dapat terwujud dengan terciptanya berbagai
layanan jasa keuangan yang menjadi kebutuhan
masyarakat secara umum. Seperti produk simpanan,
peminjaman, jasa pembayaran online, dan sebagainya.
Produk-produk yang digunakan pun berlandaskan Al
Quran dan Al Hadits yang tentunya memberikan manfaat
yang sangat besar bagi kehidupan seluruh umat.
Karena, dalam penggunaan produk-produk yang
ditawarkan, tidak ada bunga (riba) untuk mengambil
keuntungan dari nasabah. Yang digunakan hanyalah bagi
47
hasil (mudharabah) antara nasabah dan pihak BMT
Mandiri Sejahtera.
Selain itu BMT Mandiri Sejahtera juga dapat
menjadi solusi bagi masyarakat yang ingin menyalurkan
ZIS (Zakat, Infaq dan Shadaqah). Karena pada saat
ini, banyak orang yang menyalurkan ZIS tapi terkadang
penyalurannya masih diragukan. Dengan demikian BMT
Mandiri Sejahtera bisa dijadikan pilihan sebagai
tempat penyaluran ZIS. Banyaknya cabang yang
didirikan oleh BMT Mandiri Sejahtera di lokasi yang
strategis yakni dekat dengan pasar umum, juga
memberikan kemudahan bagi masyarakat untuk melakukan
transaksi yang diinginkan.
Jika banyak lembaga keuangan syariah baik yang
bank maupun non-bank yang didirikan akan memberikan
dampak positif terhadap perekonomian Indonesia yang
sangat labil. Masyarakat akan meninggalkan adanya
bunga (riba) yang tidak meringankan melainkan
memberatkan beban masyarakat. Dan ini menjadi tugas
utama bagi para pakar ekonomi syariah dan mahasiswa
48
lulusan ekonomi syariah untuk selalu meningkatkan
keuangan dengan prinsip syariah yang tentunya
memberikan kemaslahatan bagi seluruh masyarakat dan
berlandaskan pancasila.
B. Saran
Dengan adanya PKL di BMT Mandiri Sejahtera ini
kurang lebih memberikan manfaat bagi beberapa
mahasiswa yang melaksanakan PKL dalam ± 1 bulan di
cabang yang berbeda. Namun, tak jarang ditemukan
beberapa kekurangan yang ada saat pelaksanaan PKL.
Beberapa diantaranya:
Masih adanya kekurangan sikap oleh staf di cabang
tertentu terhadap nasabah maupun mahasiswa yang
melakukan PKL yang tentunya dapat mengurangi
kenyamanan saat berada di BMT Mandiri Sejahtera.
Belum berfungsinya BMT Mandiri Sejahtera sebagai
badan pengumpulan dan penyaluran zakat.
Pengarsipan yang kurang tertata rapi sehingga
dokumen-dokumen tercampur menjadi satu.
49
Sistem waktu kerja pada saat shalat Dhuhur,
sebaiknya diistirahatkan terlebih dahulu.
Agar mendapat nasabah yang loyal terhadap BMT
Mandiri Sejahtera, kenyamanan saat di BMT menjadi
salah satu hal utama yang harus ditingkatkan,
keramah-tamahan dan kesopanan perlu dijaga. Selain
itu bagi pelajar yang melaksanakan PKL juga akan
dapat melaksanakan PKL-nya dengan nyaman dan
tentunya dapat mengambil ilmu dengan baik saat PKL.
Mengenai pengumpulan dan penyaluran zakat, BMT
Mandiri Sejahtera sebaiknya meningkatkan fungsi
kedua BMT sebagai Baitul Maal ini kepada masyarakat.
Karena kebanyakan masyarakat saat ini mengumpulkan
dan menyalurkan zakatnya ke desa-desanya sendiri.
Atau pihak BMT Mandiri Sejahtera dapat melakukan
kerjasama dengan beberapa desa dalam melakukan
pengumpulan dan penyaluran zakat. Hal ini tentunya
akan memberikan dampak positif khususnya bagi BMT
Mandiri Sejahtera sendiri dan masyarakat luas.
50
Adapun mengenai pengarsipan, sebaiknya bagi para
karyawan untuk lebih memperhatikan kerapian agar
dokumen-dokumen bisa tertata rapi sesuai dengan
tempatnya.
Terkait dengan waktu shalat Dhuhur, sebaiknya
diberi waktu sedikitnya setengah jam agar kepala
cabang dan para karyawan bisa menunaikan kewajiban
shalat tepat pada waktunya. Selanjutnya melanjutkan
pekerjaan setelah istirahat shalat Dhuhur. Di sini
akan mencerminkan bahwa BMT merupakan koperasi
syariah yang menjadikan Al Quran dan Al Hadits
sebagai pedoman hidup dalam mengembangkan usahanya.
Bagi Prodi Ekonomi Syariah UIN Sunan Ampel
Surabaya sendiri, sebaiknya diadakan pembekalan
untuk mahasiswanya sebelum melakukan PKL. Selain itu
pengamatan ke tempat PKL juga perlu dilakukan agar
pelaksanaan PKL bisa berjalan lancar dengan benar-
benar dapat mengambil ilmu pada saat PKL.
Demikian yang dapat disampaikan pada laporan ini,
kurang lebihnya penulis mohon maaf. Karena di dunia
51
ini tak ada yang sempurna, namun ada kalanya kita
sebagai manusia tetap berusaha menjadi lebih baik
lagi untuk meningkatkan diri sendiri maupun lembaga
yang didirikan.
DAFTAR PUSTAKA
Antonio, Muhammad Syafi’i. 2001. Bank Syariah Dari Teori Ke
Praktik . Jakarta: Gema Insani
52
Nawawi, Ismail. 2010. Fiqh Mu’amalah Hukum Ekonomi, Bisnis dan
Sosial . Jakarta: Dwiputra Pustaka Jaya
Soemitra, Andri. 2010. Bank dan Lembaga Keuangan Syariah .
Jakarta: Kencana
Suhendi, Hendi. 2011. Fiqh Muamalah . Jakarta: Rajawali
Pers
53