جاهعت القاهرة

كليت اإلقتصاد والعلوم السياسيت

قسن اإلقتصاد

التوويل هتناهي الصغر ودوره فى تحقيق التنويت الوستداهت

بالتطبيق على هصر

بحث يقذو نهحصول عهي دسجة انبكانوسوس في اإلقتصاد

إعذاد

حاتى عادل عبذانواب انسش

إششاف

أحذسوصاا صبح .د

انساعذ بقسى اإلقتصاد األستار

0202

نكم شخص انحق ف انعم، ون حشة اختاس بششوط عادنة يشضة كا أ ن حق

.انحاة ي انبطانة

نكم شخص انحق ف يستوى ي انعشة كاف نهحافظة عهي انصحة وانشفاة ن

بة وكزنك انخذيات وألسشت، وتض رنك انتغزة وانهبس وانسك وانعاة انط

.االجتاعة انالصية

.نكم شخص انحق ف انتعهى

اإلسا نحقوق انعان اإلعال ي 26 و 25 و 23 الووادهن نصوص

أ‌

هقذهة

ضؼذ جنطس جنغطذجيس أزذ أى جنقيهسحش جنيشزس ػه جنغحزس ف يدحل جنطس مقذ ذح

جنرؾش ذحنؼم ػه ضفش ئزطحخحضى ف جنسحمش د جنطغحفم ػ لحو جألخحل جنسحنس ي

جنغطمرم ذحنسشؿ ػه ػذو جعطضجف جنجسد جنيرؼس ئدخحس قد أكرش يح نهغذ يغ ذزل

ألق جندذ ػه ػذو ضهث جنرثس ذذسخس ضدؼم ي جنغطسم ػه أخحل جنغطمرم أ ضرحؽش

ألخحل جنغحذمس أ أ ال ضؼك ػهحش جنطس ف جنلص جنسحز ذحنغط جنز ؼص ذح ج

جنسحمش أم جنغذ ػ ضفش ئزطحخحضى، ذشغى ي ضؼذد ضؼشفحش جنطس جنغطذجيس ئال أ الأزذ

خطهف ػه أ ي جنذجف جنشتغس نهطس جنغطذجيس ضخفف ي زذز جنفمش ػه فمشجء جنؼحنى

ز آيس يغطذس يغ جنسذ ي ضالؽ جنجسد جنيرؼس ضذس جنرثس جنو ي خالل ضمذى زح

.جنخهم جنثمحف جألعطمشجس جإلخطحػ

خحفس يظحش ،نمذ أفرسص جنطس جنغطذجيس ف جنذل جنحيس جنؾغم جنؾحغم نهسحفم جنذنس

جنثحش جنخطقس ذحنجسد ثس جأليى جنطسذز نهطس زحس جنرثس يظس جنطؼح جإللطقحد

جنيرؼس يقحدس جنيحلس جنإضشجش جنذنس، أيح جنرك جنذن فطى ذطؾدغ جنطس جنغطذجيس

نحش جالعطشجضدس أزل جنؼحنى ذذػ ج جنخفل ي زذز جنفمش ذحنطس جنغطذجيس ؼطرش ي

طؼحيم يغ جنطس ذقسز ؽحيهس يكطهس، جنرك أجنؼحنس ندحز جنؼحنى ي جنخشجخ، زج ؼ

نزج فا ضفز يؾحسغ جنطس ذشجيدح مطن ؽشجكس ذ جنمحىحع جنؼحو جنخحؿ جندطغ

.جنذ

جنطس ف جنمش جنسحد جنؼؾش فكشز رجش أذؼحد يطؼذدز ضمو ػه خغس دػحتى أعحعس كهح

: الصيس نهطفم نهطس جنغطذجيس

ضخيو جلطقحد ػحو زكى غذجسز يحنس سجؽذز: نحلسأط ج.

يهكس جنرس جنطسطس ي يرح يحكحش ىشسق يسيحش ضنذ ىحلس : جنطهكحش جنؼس

.يجة

جنقسس جندذز جنطؼهى جنالصو نهسفح ػه عق جنؼحنس: جنم جنرؾشس.

جنؼاللحش جنؼشجف جن ضؾكم زشفس جنحط يمذسجضى جنإعغحش: جنشفذ جإلخطحػ

.كفحءز كس جنطؼحيم جإلخطحػ

جنطدحسس غش جنطدحسس جنخذيحش جنرثس جنط ضفش جنجسد جنيرؼس: جنثشز جنيرؼس

يطيههرحش جنسحز ذح ف رنك جنيؼحو جنحء جنيحلس جنالذظ ىشق يؼحندس جنفحالش

.نذػى جنسحزعرم يجكرس جندجء عحتش جنخذيحش

طحو جنكرش ذحنطس جنغطذجيس حخى ػ جنغحػ إلدحد زهل جعطكؾحف عرم نهطخفف ي جإل

حض أيهحس غس طلغ 2يهحس ئغح ؼؾ جنو زحز ذحتغس ذحإلمحفس ئن 3زذز جنفمش ػه

ك ضهك جنطس نطسم ف جإلطحج ئن جنؼحنى خالل جنثالث ػحيح جنمحديس، كم زج طيهد صحدز حتهس

ب‌

ضخحر ئخشجءجش خحػس لس ػه خغ جنغطحش جنسهس جنذنس إلؾحء ئجألذجف كزنك هضو

.جنإعغحش جنط ضمو ػه جنطس جنطعغ فح

ي أى ضهك جألدجش جنط ضطخز نكحفسس جنفمش جنطم ذحنغ جنقغش، فحنطم ذحنغ جنقغش أفرر

ػه أخذز عحعحش جنذػى ألغهد جندحش جنذل جنحسس ييشذ ، جنو أى ػحفش جنطسي

إكذ جنؼذذ زثكعهس نذػى جنفمشجء ف خغ أسحء جنؼحنى، خقفح ف دل جنؼحنى جنثحنث،

.ي جنرحزث ذأ جإللشجك ذحنغ جنقغش ؼطرش ي جألدجش جنمس جنغطخذيس نمش جنفمش

، إكذ ػه يذ أس ضفش سأط جنحل كرذجس( 6776) آدو عث ف كطحذ ثسز جأليى فدذ

جنحل قغ جنحل، ػذيح ضسقم ػه جنمهم ك ي جنغم جنسقل ػه " :دذ ي كاليط

، ي زج جنيهك ذذأ "جألكثش، نك جنقؼذس ضك ف كفس جنسقل ػه زج جنمهم ي جنحل

حو ذطفش سأط جنحل جنالصو نهرذء ف جنؾشع جندذذ أ نطس جنؾشع جنمحتى، فطجفش طجإل

سأط جنحل جنؼحيم ؼطرش ي أى جنؼجيم جنط ضغر ذ خهك جنؾحسغ، جنز ذذ قؼد

ذذجس جنؾشع أ جنغش ذ، ظش رنك جمسح ف جنؾحسغ ذحنغس جنقغش، فؼذد كرش يح ال

عطشجس ذغرد جنمـ ف جنجسد جنحنس، ػذو ضفش جنمشك جنحعرس نسدى ز جإلضغطيغ

جنؾحسغ، فحنؾحسغ ضطحص ذحنسدى جنقغش نشأط جنحل، فأ يرهغ فغش نحف ئن سأط جنحل

جألفه أ رذأ ذ جنؾشع جندذذ غحػذ ػه جنؾشع ضفش دخم ن أصحدض، ي ح

.مقذ ذ ضضذ جنمشك خذيحش جنطفش نهفمشجء جنز جنقغش س جنطم جنطحأض أض

ذم طؼذ ضدحسسال طثم جنطم جألفغش يح سذث ي أثش ف يدشد جنسقل ػه لشك

فحنفمشجء ال غطفذ ي جنخذيحش جنحنس فمو ف يدشد جالعطثحس جنطدحس ف ، جأليش رنك

يؾشػحضى جنقغش، نك غطفذ يح أنح ألخم جالعطثحس ف جنشػحس جنقسس جنطؼهى،

ضطن ،زطحخحش جنمذس جنكثشز جنط جخحذحإلجنطؼحيم يغ جنيجسب جنضنس، جنفحء

دخحسس، جنطأي، جنذفػحش جنطسهس، نخذيحش جنحنس جنمشك، جنطغالش جإليدػس ج

ضؾش جنؾجذ ي جنال ي ػالء يإعغحش ،زط جنؼحؽحش جنطمحػذس جنقغش أنح

جنفمشجء ي صحدز ك جنطم جألفغش زل جنؼحنى ئن أ جنسقل ػه جنخذيحش جنحنس

جنسذ ي ضؼشمى نألصيحش جنط ذحضص ضؾكم ئن زذ جنطهكحشحء جألفل دخنى جألعشس ذ

ؼكظ جنسقل ػه جنخذيحش جنحنس أنح ػه ضسغ جنطغزس ،كرش خضءج ي زحضى جنيس

طحتح جنشػحس جنقسس، كح أ غر نهفمشجء ذحنطخيو نغطمرهى، ئسعحل ػذد أكرش ي أذحتى

ذحنغرس نهشأز فا زقل جنؼالء ي جنغذجش ػه جنخذيحش ،سط نفطشجش أىلئن جنذج

جنحنس خؼه أكثش ثمس أكثش زضيح، ذزج فمذ ذط أكثش لذسز ػه يجخس ػذو جنغحجز ذ

.جندغ

الخطة البحثة

أهوة الذراسة

ع جنمد ػه ي أج ع أال فشك ضؾحسكح حيذخال ئحت يطح جنقغشؼطرش جنطم

يغشز أدجز نطك جنفمشجء ئػذجدى يالتس يشسؾكم جنسقل ػه خذيحش يحنس ،جنؼالء

ج‌

ذحء عرم ضد ذى ي ذشجث جنفمش ذؾكم يغطذجو ذقسز لحيج ى أفغى خطحسجضىإلضخحر ئ

.ذطمششح

زث : طم جألفغش ؼطرش فشذجيمحسس ذغش ي جإلخشجءجش جنطذخهس ف يدحل جنطس، فا جن

جنؼحنىك ضفش ز جنحفغ جالخطحػس ذؾكم يغطش دجتى، ػه يحق جعغ فؼه يغط

جنط ضطغى ذسغ جنطظى خذيحضح جنحنس ذؾكم جنقغش يطحو جنؼذذ ي يإعغحش جنطم مذض

طر جندحل أيحو طح جنقغشجنطم فا جن كزج ،يغطذجو، ذذ يغحذز ي جندحش جنحسس

.عطذجيس جن جنحتم ي خالل يح ن ي أثش ل ػه زحز جنفمشجءجإلزهمس رجضس جنذفغ ي

أس جنذسجعس ف ضمر جنذس جنز هؼر جنطم جنطح جنقغش ذطدحض جنخطهفس ضك

ذ ي أطح أح ضيرك رنك كه ػه جنسحنس ف ضسمك جنطس جنغطذجيس يطيهرحضح يح ض

جنطس فون ممكفس ضسجنقشس فطحلؼ مغ جنطم جنطح جنقغش ف يقش

.جنغطذجيس ف يقش

الوشكلة البحثة

جأل ئن جعطكؾحف جنيشق ضؼطرش جنطس جنغطذجيس رخح ضح زذث جنيشذ طى جنغؼ

جنط ضرشص نح ذؼل أنطسمك ضهك جنفكش ف عرم ضسمك زج جنرذجنعحتم جنفحػهس

.جنؾكالش يثم جنفمش لهس جنطك جنز ؼح ي جنيرم جنذح ي جندطغ

ضك جنؾكهس جنرسث ف يذ ضسمك فحػس جنطم جنطح جنقغش أذجف جنطس جنغطذجيس

نجسد نهغطمرم ضك جألخحل جنمحديس، ئن أ يذ طسمك ي سفغ زذز جنفمش جنسفح ػه ج

.ش ضأخز ذطهك جنفكشزأرنك ف خسس يقش جنؼشذس يمحسس ذرؼل جنطدحسخ جنذنس جنط ذذ

:أسئلة بحثة فرػةي خالل رنك ضظش نح ػذز

ز ظش ي يح و جنطس جنغطذجيس جنز طسث ػ ضسذذج عو جنضح جنخطهفس جن .6

خالنح ئن جنطس جنغطذجيس؟

يح أدجز جنطم يطح جنقغش كف ضؼم ئن ي ضطخ؟ .2

كف ضؼم أدجز جنطم يطح جنقغش ػه جنذفغ ذفكشز جنطس جنغطذجيس؟ .3

ئن أ يذ ضمغ يقش ي ضيرك يفو جنطس جنغطذجيس؟ .4

ش؟ يح جنفشؿ جنؼلحش جنط ضجخ؟يح مغ يقش ي جنطم يطح جنقغ .5

جنطم جنطح جنقغش كأدجز نطيرك يفو جنطس يح يذ جػطحد يقش ػه .6

جنغطذجيس؟

د‌

الونهج الؼلوى فى الذراسة

ف ضهك جنذسجعس جػطحدج ػه جنذسجعحش جنظشس الونهج الىصفى التحللىعطى ئعطخذجو

ف ػشك ضدحسخ دنس هنهج دراسة الحبلةس ئن جعطخذجو جنطيرمس ف رنك جندحل ئمحف

.نذس جنطم يطح جنقغش يذ ضسمم ألذجف ضس يغطذس

ػنة الذراسة

طى ػم جعطمقحء ندػس ي جنإعغحش جنؼحيهس ف يدحل جنطم يطح جنقغش ف ذؼل

سمك ضغش ف يدطحػطى جنسهس جنسحفظحش جنقشس نهسقل ػه يؼهيحش يى ػ يذ ض

فك يفو جنطس جنغطذجيس ئمحفس إلعطمقحء نؼذد ي ػالء ضهك جنعغحش زل يذ ضغش

أمحػى جنؼؾس ىشق ضفكشى ظشضى نسحضى يدطؼى

تقسن الذراسة

:طى ذسثحعف طى ضمغى جنذسجعس ئن ثالثس يرحزث ضسص كم يح يدػس ي جنمحه جنط

.ئىحس ظش ػحو. 6

يحرج مقذ ذحنطس جنغطذجيس؟. 6.6

يح جنطم يطح جنقغش؟. 2.6

.ثم جنطم يطح جنقغش أدجز فؼحنس نطسمك جنطس جنغطذجيس كف. 2

.جنطسهم نكفس ضسمك جنطس جنغطذجيس ي خالل جنطم يطح جنقغش. 6.2

.شذس ذك خشجي ف ذدالدػضد. 2.2

.جنطس جنغطذجيس جنطم يطح جنقغشيقش لنط . 3

.طم يطح جنقغشجلغ يقش ي لنس جن .6.3

.هطس جنغطذجيسن ضسمميقش ػه أثش جنطم يطح جنقغشف . 2.3

ه‌

قبئوة الوحتىبت

فحةالص الوىضىع

أ هقذهة

ة الخطة البحثة

1 .إطبر نظري ػبم. 1

2 يحرج مقذ ذحنطس جنغطذجيس؟. 6.6

2 .جنغحق جنطحسخ نفو جنطس جنغطذجيس .6.6.6

4 .يفو جنطس جنغطذجيس. 2.6.6

5 .ػحفش جنطس جنغطذجيس .3.6.6

7 .يدحالش جنطس جنغطذجيس. 4.6.6

8 .جنغطذجيس نهطس جألعحعس جنرحدب .5.6.6

جنطم يطح جنقغش؟يح .2.6

9

9 .جنطم جنرحنغ جنقغش يفو. 6.2.6

66 .هطم يطح جنقغشجنغحق جنطحسخ ن. 2.2.6

62 .يرحدب جنطم يطح جنقغش. 3.2.6

65 .أؽكحل يإعغحش جنطم يطح جنقغش. 4.2.6

65 .يطدحش جنطم يطح جنقغش. 5.2.6

11 تجربة بنك جراهن. 2

22 ؾأز جنرك. 6.2

22 جنغحش جنشتغس نرك خشجي. 2.2

22 جنشؤس جنطس نهرك . 3.2

26 جنظحو جإللطقحد نهرك . 4.2

و‌

33 والتنوة الوستذاهة التوىل هتنبه الصغر تقض هصر و .3

36 جلغ يقش ي لنس جنطم يطح جنقغش. 6.3

36 فكشز ػحيس ػ جنطم يطح جنقغش ف يقش. 6.6.3

33 جنيهد ػه جنطم يطح جنقغش ف يقش. 2.6.3

34 يطدحش جنطم يطح جنقغش جنمذيس ف يقش. 3.6.3

36 إعغحش جنط ضمذو خذيحش جنطم يطح جنقغش ف يقشجن. 4.6.3

39 جنإعغحش جألخش جنذجػس نهطم يطح جنقغش ف يقش. 5.6.3

46 نهطم يطح جنقغش ف يقش جنكم جنمح جنطظ. 6.6.3

44 نهطس جنغطذجيس ػه ضسمم يقش ف أثش جنطم يطح جنقغش. 2.3

44 ؾحه جإللطقحدجألثش ػه جن. 6.2.3

46 جندحد جإلخطحػجألثش ػه . 2.2.3

47 جنغط جنفشدجألثش ػه . 3.2.3

49 ةوتبخ

53 غجارولا

52 قحالولا

1

.ئعبس ظش ػب. 1

برا مظذ ثبز١خ اغزذاخ؟. 1.1

.اغ١بق ازبس٠خ ف از١خ اغزذاخ .1.1.1

.ف از١خ اغزذاخ. 2.1.1

.ػبطش از١خ اغزذاخ .3.1.1

.غبالد از١خ اغزذاخ. 4.1.1

.اغزذاخ ز١خ األعبع١خ اجبدب .5.1.1

از٠ زب اظغش؟ب .2.1

.از٠ اجبغ اظغش ف. 1.2.1

.ز٠ زب اظغشاغ١بق ازبس٠خ . 2.2.1

.جبدب از٠ زب اظغش. 3.2.1

.أشىبي إعغبد از٠ زب اظغش. 4.2.1

.زغبد از٠ زب اظغش. 5.2.1

2

؟برا مظذ ثبز١خ اغزذاخ1.1.

ئحٲس ئپ أذ جپكىع جپطنڃ جپٳٻ ٲ ض٣ أىځ جپڃطىجڂس جپطنڃس ڂٳيڀ ٫طر

ٲ ڂنرح ٺحڄ جپرثس ذٷحح جالىطڃحڀ أڄ ئپ يپٹ ؾ٩، جألنز جپ٫ٷو نالټ جپطنڃس أوذحش

جپڃحه، جپيجء، ضٿظ ضٿظ – جپڃهطٿٳس ذأچج٪و جپطٿظ جپرث ڂڅ جپكى ٪ٿ جألڂ ذحوب

ٶى ؾحء يپٹ جپڃٳيڀ ذ٫ى ٺػ ڂڅ ، (2007أقڃى ٲٮٿ قڅ،)جپحء جپٿرس، جپڃهٿٳحش

جإلطجضؿحش جپطنڃس جألن جپط ٺحچص ضٺ ٪ٿ جپطجٺځ جپأڃحپ جپڃحو وڄ جإلىطڃحڀ

ى جإلطجضؿحش ضج ذحألذ٫حو جإلچحچس جپرثس پٿ٫ڃٿحش جإلچطحؾس قع پځ نطؽ ٪څ ضٿٹ

ڃٻڅ ضطر٩ ض٣ ڂٳيڀ جپطنڃس جپڃطىجڂس ڂڅ نالټ أ٪ىجو جپٳٷجء ضٳحٶځ قىز جپڃٻالش جپرثس

:جپڃه١٣ جپطحپ

ضنڃس أ جپڃحټ جپر ضنڃس جپ٫ن جپر جپطنڃس جإلٶطحوس

جپطنڃس جپطٻحڂٿس ؾطڃح٪إلچد ججپرس جإلىطڃحڀ ذحپؿح ضنڃس جپڃجو

جپطٺ ٪ٿ جپٲحه پڃط٫ىوز جپؿجچدجألن ذڃرىأ جپذ١ ذڅ جپكحؾص جإلچحچس ج

جپڃكحٲ٧س ٪ٿ جپكحؾحش جألحس جپط٫ٿځ جپطىد جإلؾطڃح٪

از١خ اغزذاخ جپطنڃس جپرس جپرثس جپڃجو جپ٣ر٫س

2010ڂكڃو جألڀ، جپطن٨ جپك جپطنڃس جپڃطىجڂس جپٯجء، :جپڃى

خ اغزذاخاغ١بق ازبس٠خ ف از١. 1.1.1

جپرثس قټ1972 نس أطٻيپځ ڂإضڃ نالټ ذ ڂح أټ ذ جپڃطىجڂس جپطنڃس ڂٳيڀ ئڄ

جپڃإضڃ ىج حٶچ ،جپ٫حپڃ ذحپرثس ىطڃحڀجإل چك ن٣ز ڃػحذسذ جپڃكطىز جألڂځ چ٧ڃطو جپجإلچحچس

ڄأ ٪څ جإل٪الڄ ضځ ، ځجپ٫حپ ٲ جپطنڃس ٮحخ جپٳٷ ذجٶ٩ ٪الٶطيح جپرثس جپٷحح جألپ زپٿڃ

جپىټ جطٻيپځ ڂإضڃ جچطٷى أن چحقس ڂڅ جپرثس، أ٪ىجء أى ىڃح جپطنڃس ٮحخ جپٳٷ

أټ جپڃإضڃ ىج ٪څ ىش ٶى ،پٿطنڃس جپطه١٣ ٪نى جپرثس ضطؿحىٽ الجپص جپط جپكٻڂحش

Rapport of the united nation conbern on the Human» وپس غٷس

environment » ٺحٲس ضى٪ جپط جپطحش جپىټ، ذڅ جپ٫الٶحش ڂرحوب جپغٷس ىه ضطڃڅ

جپٻجظ ڂڅ جپرس ئچٷحي جپرثس قڃحس أؾٽ ڂڅ ضىجذ الضهحي جپىپس جپڃن٧ڃحش جپكٻڂحش

.ضكنيح ٪ٿ جپ٫ڃٽ جپرثس

پٿرثسجپڃطكىز جألڂځ ذچحڂؽ جپڃطكىز پألڂځ جپ٫حڂس جپؿڃ٫س أچأش جپنس پيه جپٯى ڀ ٲ

(United Nations Environment Programme) PNUE ٲ جپتس ٦حتٳو ضطڃػٽ

جپطىجذ جألچ٧ڃس ؾ٫ٽ جپرثس، جپرجڂؽ ڂطحذ٫س جپرثس ڂؿحټ ٲ جپىټ ذڅ جپط٫حڄ ضٷ

ضٿٹ ضڃٽ ٪څ ٲال جپڃطڃز، جپڃجؾ٫س ضكص ڃهطٿٳسجپ جپىټ ٲ جپىپس جپ٢نس جپرثس

.يپٹ طٿڂيح جپط جپححش جپه١٣ ځ پرجڂؽج

3

جپنىجش جپ٫ٿڃس ٪ٿ ڂٷطز ٮحڂس جپر٫نحش ٪ٷى نالټ جپڃطىجڂس جپطنڃس ٿص٦

ذاڂٻحڄ ٺحڄ طحءټ ئڄ جپؿڃ٩ ٺحڄ .جپڃٳيڀ پيج ڂٷرال ض٫ٳح ضؿى أڄ ضكحټ ٺحچص جپط جپڃٯٿٷس

حز ٮ پطنڃس جٶطحوس جپطه١٣ ذاڂٻحڄ ٺحڄ ئڄ جپرثس، ڂط٣ٿرحش ڂ٩ ڂنؿڃس ضنڃس ضكٷٵ

پطكٷٵ جپڃ٪س ٢ڃقحش جإلچحڄ ٪ٿ ڂٷرپس ٮ ٶوج چٳو جپٶص ٲ ض٩ ال پرثسذح

ڂطڃز جپطنڃس ضٻڄ أڄ ٺحڄ ذحإلڂٻحڄ ئڄ جإلٶطحو، جالؾطڃح٪ جپنڃ جپٶ جپطٷىڀ

.چيحتس ال ڂطجٿس

1987س ن ٶجج جپڃطكىز پألڂځ جپ٫حڂس جپؿڃ٫س أىش نجش ٪ ڂڅ أٺػ ذ٫ى

ٶطحوسجإل جپطنڃس ضكٷٵ ئپ يى جپٷج ىج ،(ذ٫ىىح ڂح 2000نس ٲ جپرث جپڃن٧)

جألپ پٿڃز جپطٷ ىج ٲ، جپىپ پٿڃؿطڃ٩ ڂنو ٪حڂح ىىٲح يپٹ ذٱ ذثح جپڃطىجڂس

نس پٿرثس ؽز جپن ذطالچى ىحپځ ٶ ٶحڂص ٺپٹ، جپڃطىجڂس پٿطنڃس ڂكىو ض٫ٱ ٩

، جپڃطىجڂس جپطنڃس پڃٳيڀ نى أٺر ؾى جپ "جپڃطٸ ڂطٷرٿنح " ذ٫نجڄ ٺطحخ ذاىج 1987

ئچحچس أنالٶس ٶس ى جپڃطىجڂس جپطنڃس أڄ ٫ٿڅ جپ چ٪و ڂڅ جألټ ى جپٻطحخ ىج ئڄ

ضط٣ٿد ٶس ى حڂ ذٷى ڂطٷرٿس ڂس ٶس ى ذثس، ضنڃس ٶس ى ڂح ذٷى

جپطنڃس جألچڃح٠ ٺٽ أڄ جپٻطحخ ىج ف پٷى، قٻڂحش ڂإحش أ أٲجوجپكح ڂڅ جىطڃحڀ

ضكٷٵ ال جٶطحوح جپڃطهٿٳس جپىټ جپڃطٷىڂس جپنح٪س جپىټ ٲ جپؿنخ، جپڃحټ ٲ جپحتىز

ٲاچيح جپكح، ڃٷحذ چحؾكس ضرى جپطنڃس جألچڃح٠ ىه ٺحچص پ قط جالطىجڂس، ٠ قحپح

پألؾحټ جپ٣ر٫ جپى جطيالٸ قحخ ٪ٿ ضطځ ألچيح جپڃطٷرٽ ذڃٷح حز ٪حؾز ضرى

ٺحٲس جپىټ ٲ جپكحٺڃس جپڃإحش جألٲجو ئپ ذطحضو طؾو جپٻطحخ ئڄ، جطنجٲو جپٷحوڂس

پٻڅ، جپڃطىجڂس جپطنڃس ڂح ٪ٿ جپ٫حپځ پ٩ ج٫س ضذس ذكڃالش جپٷحڀ ئپ ؾڃ٫ح، ى٪ىځ

وپ ڂإضڃ ٪ٷى ئپ ى٪ىځ جپڃطكىز پألڂځ جپ٫حڂس جپؿڃ٫س ئپ نح ذٻٽ طؾو جپٻطحخ

.جپطنڃس جپرثس ٶحح ٲ پٿن٧ جپ٫حپځ ٪ڃحء ٺٽ ؿڃ٩

14 ذحپرجٽ ٲ وؿحچ ڂىنس ٲ جپڃإضڃ ىج ٪ٷى ذحپٳ٫ٽ نجش نڃ ذ٫ى

جپڃكطىز، ئج جألڂځ ضكص جپطنڃس جپرثس قټ ٪حپڃ قى أٺر ٻٽ پج 1992 ؾجڄ

ى جپڃإضڃ ىى ٺحڄ جپ٫حپڃس أىڃطو ٪ٿ ضىپال "جأل ٶڃس" ذحځ جپڃإضڃ ىج ٪

جپڃحپف ڂن٣ٿٵ ڂڅ جپڃطٷىڂس جپڃطهٿٳس جپىټ جپىټ ذڅ پٿط٫حڄ ٪حپڃس ذثس أ ٩

ڂقٿس ڂڅ جپ٫حپڃ جپرث جپ٪ ٶڃس جأل چٷٿص ٶى أل،ج ڂطٷرٽ پكڃحس جپڃطٺس

جالؾطڃح٪س جپحس جالٶطحوس جپ٫جڂٽ جپركع ٪څ ڂقٿس ئپ جپرثس جپ٧جى ٪ٿ جپطٺ

پو ضط٫ جپڃطجى جپ جالطنج جپطٿظ جطڃج جپرثس جألڂحش نٿٵ ٪څ جپڃإپس

(2006حڃنس، چـ ) .جپرثس

:جالضٳحٶحش ذ٫ ٲ جأل ٶڃس ڂإضڃ ٪ٿ جپڃطضرس جپٳس جپنطحتؽ ضڃػٿص

جپطٿظ آغح پڃجؾيس جپرپؾ جپطن٨ جپڃنحن ذحپطٯ ڂط٫ٿٷس جضٳحٶس.

جپ٫حپځ ٲ پٿٯحذحش جپڃطىجڀ جپط أؾٽ ڂڅ ضؾيحش ضٷىځ ٲ ضطڃػٽ غٷس.

ه ٲڃح پألىىج ڂططحپس ذٳس ضؿد ڄأ أچيح ڂڅ ضڃف ٪ڃٽ ن٣س ، 21 جألؾنىز

.جپ٫ڄ جپكحو جپٷڄ ٲ جپطنڃس جپرثس

جؾرحش پكٷٴ ڂكىوز ڂرحوب ڂؿڃ٪س كط جپ جپطنڃس جپرثس قټ ئ٪الڄ

جپڃؿحټ ىج ٲ جپىټ

4

ف از١خ اغزذاخ. 1.12.

ٻز جپطنڃس جپڃطىجڂس ؾ٩ ؾى قٷٷس ڂٳيڀ ڂكىو جف ڃٻڅ ذو ذٿز ٲ ال

نطال أىىج جپطنڃس جپڃطىجڂس ئجإلنطال ٲ ڂٳيڀ جپطنڃس جپڃطىجڂس ئپ ٪ىز ٪جڂٽ أىڃيح

٪ٿ جپڃط جپ٢ن ٪نيح ٪ٿ جپڃط جپ٫حپڃ، أح ذرد ضنحټ يپٹ جپڃٳيڀ ڂڅ ٶرٽ

ٿ ڂط ڂهطٿٱ ڂڅ جپؤ ٶطحوڅ ؾحټ جپ٫ٿڀ جپ٣ر٫س ٪ٿڃحء جپرثس جپٻڃحء ىځ ٪ئ

: أڄاغرحش ٪حڀ ڃٻڅ جپرىء ذ ذٻٽ، پٻڅ جإلضؿحىحش جپٳٻس ٲڃح ذنيځ

جپڃجو قٷٴ جالٶطحوس اىفبءح ٪ٿ جپطٺ نالټ ڂڅ ضحىځ جالٶطحوس جپن٧س.

ٿ اؾبفظخ اج١ئ١خ اظ ضٯٽ ٪ٿ جپطٺ نالټ ڂڅ ضحىځ جپرثس جپن٧س٪

. جپرث جپطٻحڂٽ

جپ٫جٶد ٪ٿ جپطٺ نالټ ڂڅ ضحىځ ذيح ضك١ جپط جألنالٶس جپڃجٶٱ جپ٫ىجپس چ٧س

. جپححش پرىجتٽ ازص٠ؼ١خ

چٷطرضٿٹ جپن٧حش جپػالغس ى جپط ڂڅ جپڃڃٻڅ أڄ چٻٽ ذيح ض٫ٳح پٿطنڃس جپڃطىجڂس،

٪ٿ ى ڂح جپڃطىجڂس جپطنڃس ضڃٽ" :1987جپطنڃس پٿرثس جپ٫حپڃس جپڃٳس ڂڅ جپطحپ جپن

ج ضط٣ٿد ٲي جپنڃ، ٪ىجپس أٺػ پٿ٣حٶس جطهىجڂح أٶٽ ڂحوس رف ذكع جپنڃ ڂكط ٲ ضٯ

جإلؾجءجش ڂؿڃ٪س ڂڅ جپىټ ٺؿء ؾڃ٩ ٲ جپطٯجش ىه ضكٷٵ ؿد .ضأغجضو ٲ

پألڂحش جپكحس ٳ وؾسضه جپىنٽ ض٩ پطكڅ جپرث جپڃحټ أ ٪ٿ پٿڃكحٲ٧س

پٿطنڃس ضچطالچى ىثس ٺڃح ٪ٲطو، (1987، جپطنڃس پٿرثس جپ٫حپڃس جپڃٳس)" جالٶطحوس

جپڃطٷرٿس جألؾحټ ذٷىز جإلج وڄ جپكح جقطحؾحش ضٯ٣ جپط جپطنڃس: " جپڃطىجڂس أچيح

جپڃطىجڂس جپطنڃس جپٳح ض٫أڂح ، (1987 ،جپطنڃس پٿرثس جپ٫حپڃس جپيثس")ضٯ٣س جقطحؾحضو ٪ٿ

جپڃجو ٶح٪ىز قڃحس ئوجز ى جپڃطىجڂس پطنڃسج" : ٿ ڃحٺٲٻحڄ 1989 ٪حڀ ٲ ضرنو ضځ جپ

جپكحؾحش ئحء جطڃج ضكٷٵ ضڃڅ ذ٣ٷس جپڃإ جپطٷن جپطٯ ضؾو جپ٣ر٫س

جپڃحو جپٯحذحش جپج٪س ٲ) جپڃطىجڂس جپطنڃس ضٿٹ ئڄ جپڃطٷرٿس، جپكحپس پألؾحټ جپرس

ضطځ ذحپرثس ض ال جپكجچس جپنرحضس جپجغس جپڃحو جپڃحه جأل ضكڃ( جپڃٻس

". جالؾطڃح٪س جپنحقس ڂڅ ڂٷرپس جالٶطحوس جپنحقس ڂڅ ڂنحرس جپٳنس جپنحقس ڂڅ ڂالتڃس ذأچيح

و ڂڅ أٲٻح ٲ ذكػنح ىج أال قچ٣ پو جضحٴ ڂ٩ ڂحض٫ٳح چؿى جپط٫ٳحش ضٿٹ١ ٺٽ

رڅ أڄ جپيى قع جپطنڃس جپرس جپڃطىجڂس ى ض٫ٱ ذچحڂؽ جألڂځ جپڃطكىز جإلچڃحت پڃٳيڀ

جپنيحت ڂڅ جپطنڃس پ ڂؿو ضكٷٵ جپنڃ جالٶطحو حوز جپىنٽ ئچڃح ى ضنڃس جپر ڂڅ

ألٲجو ذز ڂطحس، قع أڄ جپطنڃس ؿد جڄ ض٩ ٶىجش ضحقس جپٳ پٻٽ جئنالټ

جپر ڂڅ أؾٽ جطهىجڂيح ذ٣ٷس ٲ٫حپس ٲ جپڃؿحالش جالٶطحوس جالؾطڃح٪س جنطحجش

.جپػٷحٲس جپحس ذحپطحپ ٲاڄ جپٲحىس جپڃحوس ى ؾو جقى ڂڅ أؾو جپطنڃس جپرس

إلچڃحت ٪ٿ ڂح٪ىز جپرالو جپڃهطٿٳس إلقج جپطنڃس جپرس ٺ ذچحڂؽ جألڂځ جپڃطكىز ج

جپٳٷ، جپن٨، جپرثس، جپكٻځ : جپڃطىجڂس، يپٹ ڂڅ نالټ جپ٫ڃٽ ٪ٿ أذ٩ ڂكح أحس ى

.جپى

5

قع ٣٫ جپرچحڂؽ أپس پٿكى ڂڅ جپٳٷ نٿٵ ٲ جپ٫ڃٽ ،ىبفؾخ افمش: اؾس األي

.جپڃ٫سضكٷٵ جطىجڂس رٽ

قع ٫طر ىج جپڃك ڂڅ جألىىج جألحس پٿرچحڂؽ ، ٠زؼك ثزى١ اشأح: اؾس اضب

ٲ ٫و پطكٷٵ جپطنڃس جپرس جپڃطىجڂس، يپٹ الڄ جالىطڃحڀ ذحپڃأز ضنڃس ٶىجضيح ڂڅ

جپڃ٫س، جپڃط٣ٿرحش جپس پطكٷٵ جألىىج جألن ڂػٽ ضهٳ جپٳٷ، جطىجڂس رٽ

.قڃحس جپرثس

، قع ٫ڃٽ جپرچحڂؽ ٪ٿ ڂح٪ىز جپرالو ٠زؼك ثؾب٠خ ئػبدح ؽ٠١خ اج١ئخ: اؾس اضبش

ٲ ضرن ڂنحىؽ ڂطٻحڂٿس إلوجز جپڃجو جپ٣ر٫س ڂڅ أؾٽ ضكڅ رٽ جپڃ٫س پٿٳٷجء يپٹ ڂڅ

ڂؽ أپس پٿٷحح جپكحپس جپط ڃٻڅ ڂن٣ٿٵ ٪ىڀ جالچٳحټ ذٷحح جپرثس جپٳٷ، ٣٫ جپرچح

قڃحس جپٯحذحش قڃحس جپطذس ڂڅ : أڄ ضط٫ح ڂ٩ جالطىجڂس ٲ جألؾٽ جپ٣ٽ، ڂڅ أىڃيح

جإلچؿج، ٺپٹ ئوجز جپڃجو جپرثس جپطك جپؿٳح، جپڃكحٲ٧س ٪ٿ جپطن٨ جالقحت

.پڃطىجڂس٢رٷس جألڄ ذحالحٲس ئپ ضؿ٩ ححش جپ٣حٶس ج

، ٲٿٻ طځ ضكٷٵ جپطنڃس جپرس جپڃطىجڂس، ٠زؼك ثظب اؾى اذ٠مشاع١خ: اؾس اشاثغ

ٲاچو ؿد ض٩ نحجش جألٲجو، جپڃحـ پيځ ذحپڃحٺس ٲ جپٷججش جپط ضإغ ٪ٿ قحضيځ

جو ٲ ن٩ جپٷج، ڂڅ ىنح ٲاڄ أچ٧ڃس جپكٻځ ؿد أڄ ض٫ڃٽ ٪ٿ ضؿ٩ ضى٪ځ ڂحٺس جألٲ

.جحٲس ئپ ڃحڄ جپ٫ىجپس ٪ٿ ٺٽ أٲجو جپڃؿطڃ٩

ػبطش از١خ اغزذاخ. 3.1.1

ى ضكٷٵ جپطجڄ ذڅ غالغس أذ٫حو تس ټال ضطكٷٵ جپطنڃس جپڃطىجڂس قٷح ئال ڂڅ نال

.جپر٫ى جإلٶطحو جپڃحپ جپر٫ى جإلچحچ جپر٫ى جپرث

ذڃح كٷٷو ڂڅ جطىجڂس جپنڃ ال ٷح يپٹ ذڃ٫ح جپڃحپ جپر٫ى جإلٶطحوقع يطځ

ال ٷڀ ىج أپنڃ أ جڄ ضٻڄ پو ؾجچد ڂحوس چ٪س ڂحٷى ذن٪س ج چڃح ؿدئڂحوس ٲٷ١،

جپنڃ ٪ٿ ضىڂ جپرثس ڂجوىح، ٺڃح ؿد جڄ ٻڄ ڂٷطچح ذهٿٵ ڂىج ڂڅ ٲ جپ٫ڃٽ

ضٺ جپػز ئٲٷح ٮحپرس جتف جپڃؿطڃ٩، ٺڃح ؿد أڄ ٷڀ جپطٯٽ، ذڃح الإو ئپ حوز

.يپٹ جپنڃ ٪ٿ ٶىجش جپر ڂيحجضيځ أٺػ ڂنٷحڂو ٪ٿ ضٻػٱ جطهىجڀ جپ٣حٶس جپڃجو جپهحڀ

قع يطځ ، ؾحچرڅ ڂيڃڅ جپؿحچد جپر جپؿحچد جإلؾطڃح٪ جپر٫ى جإلچحچج٪

پڃحوز جپن٪س پكحز جألٲجو، أ جچو يطځ ذرنحء جپٷىجش جپؿحچد جپر ذطٲ جپڃط٣ٿرحش ج

جپٳوس ڂڅ نالټ حوز جٲيطڃحڀ ذحپكس جپط٫ٿځ جپكى ڂڅ جپٳٷ ء ض٩ جپىنٽ، ذحإلحٲس

.(ضكٷٵ جپجش)ئپ ضٲ ٲ جپ٫ڃٽ جپطٯٽ، ض٩ چ٣حٴ جپكحش جپحس جپڃحٺس

ڃح ؿ٫ٽ ڂڅ جألٲجو جپڅ ضكٷٷص پيځ جپڃط٣ٿرحش جپڃحوس إلؾطڃح٪ ٲيطځ ذأڂح جپؿحچد ج

جپن٪س پٿكحز ڂؿطڃح ڂطڃحٻح، قع أڄ ضكٷٵ جطىجڂس جپطنڃس ال٣ٿد ذنحء جپٷىجش جپٳوس ٲٷ١

ٲاچو ال ؿد جإلىطڃحڀ ذڃح ؿ٫ٽ جألٲجو ٶحوڅ ٪ٿ چڃح أح ذنحء جپٷىجش جپڃؿطڃ٫س، ذحپطحپ ئ

ڂأپس جپىجٲ٫س ) ؿد جإلىطڃحڀ أح ذڃح ؿ٫ٽ ىإالء جألٲجو ڂط٫ىڅ پٿ٣٫حء جپ٣٫حء ٲٷ١، ئچڃح

6

، پطكٷٵ يپٹ ٲالذى أڄ ٻڄ پى جألٲجو ئجوز جپطٯ جپنحذ٫س ڂڅ ؾو چ٨ ڂڅ جإلچطڃحء (

جپطجذ١ جالؾطڃح٪ جپ ال ڃٻڅ ضكٷٷو ذىڄ ؾو جپڃحجز ضٻحٲإ جپٳ ذڅ أٲجو

ضٲ جپكس جپىڃٷج٢س، جپڃكحٲ٧س ٪ٿ جپيس جپػٷحٲس، جقطجڀ جپطرحنحش جپڃؿطڃ٩،

جالؾطڃح٪س، قع أڄ ضٿٹ جألڂ ڂڅ جپٿجڀ جپط ضؿ٫ٽ جألٲجو ٫ڄ جپحس جپػٷحٲس

ذحإلچطڃحء جپطجذ١ جپڃثپس ضؿحه جپڃؿطڃ٩ ڂڅ غځ ركڄ أٺػ جط٫ىجوج پٿطكس جپ٫ڃٽ

ؿڃح٪، ذحپطحپ ضطٯ أقجپيځ جپٿٺس ضؿحه جپ٣ر٫س جألڂ جپ كڅ ڂڅ چ٪س جپرثس، ٺڃح جپ

ض٫ڃٽ ضٿٹ جپٿجڀ أح ٪ٿ ضكٷٵ جپڃى ڂڅ جألڂڅ جألڂحڄ جپنڃ جپڃٷطڄ ذحپ٫ىجپس ذحپطحپ

.ضكڅ ڂڅ چ٪س جپكحز جپرس

ضى : ٵ ىىٲڅ أحڅ، جپيى جألټپٿطنڃس جپڃطىجڂس ذطكٷ جپر٫ى جپرثٲڃح ٺ

: ٲ جپ٫ڃٿحش جالچطحؾس، جپيى جپػحچ( جپڃطؿىوز ٮ جپڃطؿىوز)جطهىجڀ جپڃجو جپرثس جپڃكٿس

جپڃكحٲ٧س ٪ٿ ٢حٶس جپكڃٽ پألچحٴ جپرثس، جپط ض٫ن ٶىضيح ٪ٿ ضؿىى قطيح، ذا٪طرح أڄ

ىج جپيى ڂط٫ٿٵ ذز أحس . ٪ځ جطڃجس جپكحزپالڂس پىجضٿٹ جألچحٴ ضڃػٽ جألټ

جپر٫ى جألټ جپڃكٿ، يطځ ذحپڃكحٲ٧س ٪ٿ ٶىز : ذحپڃجو جپرثس جپڃطؿىوز، ٺڃح أڄ پو ذ٫ىڅ

جپڃجو جپرثس جپڃكٿس جپڃطؿىوز ٪ٿ ضؿىى چٳيح قع أڄ جطٯالټ ضٿٹ جپڃجو ذڃح ٳٴ ضٿٹ

: يح غځ ٲنحتيح، ڂػحټ يپٹ جپ٪ جپؿحت جپى جپؿحت، جپر٫ى جپػحچجپٷىز إو جپ ئڃكالپ

وپ، يطځ ذحپڃكحٲ٧س ٪ٿ ٶىز جپن٧حڀ جپرث ٪ٿ ىځ جپڃهٿٳحش جپنحضؿس ٪څ جألچ٣س

جپرس، قع أڄ جپن٧حڀ جپرث ٫طر ذحپ٪س پطٹ جپڃهٿٳحش طٺ جالىطڃحڀ ىنح ذٳس نحس

ڂػٽ -نجڂ جپط ضر١ جپ٧ جپط ٫ ٲيح ٺٺد جأل حپس ذ٪ٿ جألڂ يجش جپٿ

جپط ضكٳ٥ ٶىج ڂڅ جألڄ ٲ ٢رٷحش جپؿ جپ٫ٿح ڂڅ أؾٽ جپط ضر١ أقجټ جپڃنحل

ٲايج جوش ضٿٹ جپنٳححش ٪څ ٢حٶس جپكڃٽ أل چٵ ڂڅ ،جطڃجس جپكحز ٪ٿ ٣ف جأل

ج پٿ٫الٶحش جپڃطحذٻس ذڅ جألچحٴ جپرثس جپٳ٪س، ٲاڄ چ٧. جألچحٴ جپرثس ٲاچو نيح

ح ذ٫ح ڂنيح ڃٻڅ أڄ إغ ٪ٿ جطٷج جپن٧حڀ جپرث جپ٫حپڃ طرد ٲ قىظ ڂح ڃ جچي

(2006جپطنڃس جپڃطىجڂس ٲ جپ٢څ جپ٫ذ، ).جپٻچسذحپڃحٺٽ جپرثس جپ٫حپڃس أ جپڃحٺٽ

:ٲ جپؿىټ جپطحپ ڃٻڅ ضٿه جألذ٫حو جپػالغس

اغج اإد٠خ ئ رؾم١ك اذف اببئ اذف ابئ اجؼذ

اجؼذ

اإللزظبد

اب

جطڃج جپطكڅ ٲ ونټ

جپٳجو ذىڄ قىظ ڂحٺٽ

جپطهځ ڂجڄ جپڃىٲج٪ص

ٮ يپٹ ڂڅ جپڃحٺٽ

ٶطحوس جپڃحپسإلج

جطىجڂس جپنڃ جپڃكحٲ٧س ٪ٿ ى أ جپڃحټ

جپٻٳحءز ٲ جطهىجڀ جپڃجو جإلطػڃحش

اجؼذ

اجشش

ض٩ نحجش جپر ڂڅ

أؾٽ ذنحء جپٷىجش جپرس

جطهىجڀ ضٿٹ جپٷىجش ٲ

حوز جإلىطڃحڀ ذحپكس جپط٫ٿځ جپكى ڂڅ جپٳٷ

ء ض٩ جپىنٽ، ذحإلحٲس ئپ ضٲ ٲ

حش جپڃحٺس جپ٫ڃٽ جپطٯٽ ض٩ چ٣حٴ جپك

ضٻحٲإ جپٳ ذڅ أٲجو جپڃؿطڃ٩ جإلىطڃحڀ ذٷحح

7

جپڃجز جپطڃٻڅ ذنحء جپڃؿطڃ٩

اجؼذ

اإلعزبػ

ضكٷٵ جپطجذ١ جپطٳح٪ٽ ذڅ

أٲجو جپڃؿطڃ٩ ڂإحضو،

ذكع رف جپڃؿطڃ٩ أٺر

ڂڅ ڂؿو ڂؿڃ٨ أٲجوه

ٲ٧س ٪ٿ جإلچطڃحء جپيس جپػٷحٲس جپٷځ حكجپڃ

ٲؿطڃح٪ ض٣ چ٧حڀ جپكٻځ جألنالٶس جپطجذ١ ج

جپىڃٷج٢س جپطنڃس جپڃإس جپڃحجز جڂحڀ

جپٷحچڄ

جپڃكحٲ٧س ٪ٿ جپڃجو اجؼذ اج١ئ

جپرثس ذا٪طرحىح ٪ن ٪حڀ

ٲ جپ٫ڃٿحش

جإلچطحؾس جپڃكحٲ٧س ٪ٿ

٢حٶس جپكڃٽ پنحٴ جپرثس

جپكس ، جطٷج جپنح٦ځ

جپرث جپ٫حپڃ

ڂػٽ ) جپڃحٺٽ جپهحس ذحپڃجو جپڃطؿىوز ڂ٫حپؿس

ضؿى -٪ىڀ جپٻٳحءز ٲ جطهىجڀ جپڃحز -جپطٿظ

ضٿٹ جپهحس ذحپڃجو ٮ جپڃطؿىوز ڂػٽ ( جپٯحذحش

جإلطهىجڀ جپڃٻػٱ ٮ جپى پڃڃحو جپ٣حٶس،

قع جڄ ضٿٹ جپڃحٺٽ ضإو ئپ ئچيح جألچحٴ

ٽ جپطك ٲٷى جپرثس، قىظ جپڃحٺٽ جپٻچس ڂػ

جپطن٨ جپكحت غٷد ٢ررٷس جألڄ جإلقطرح

جپكج ٮ يپٹ

2010، ازع اؾ١ از١خ اغزذاخ اغزاءڂكڃو جألڀ، :جپڃى

غبالد از١خ اغزذاخ. 1.14.

عذك ط جپڃؿحالش، ٲ ضكٷٷيح ئپ جپڃطىجڂس جپطنڃس ض٫ جپط جألىىج ڂڅ ڂؿڃ٪س

جپرث، چحچجإل جپر٫ى جإلٶطحو ى جپحذٵ يٺىح ڃڅ أذ٫حو جپطنڃس جألىىج ىه ضطحذٹ

:جپطحپ جپنك جپڃطىجڂس ٪ٿ ذحپطنڃس جپڃطيىٲس جپڃؿحالش ىه ئپ جإلحز ڃٻڅ

ٺٳحءز ٲ٩ ٺح ئڂىجو ڃحڄ ئپ جپڃطىجڂس جپطنڃس ضيى جإلٶطحوس جپنحقس ڂڅ :ا١ب .1

جپڃؿحټ ٲ جپٳس، جپكس جپج٪س جپنح٪س جپطنڃس ٲ جپڃحه هىجڀجط

جپج٪س، جپڃنپ پإلط٫ڃحټ جپن٧ٳس جپڃحه ٪ٿ جپكټ ضحڂڅ ٪ٿ جپ٫ڃٽ چحچجإل

.جپؿٲس جپڃحه جپڃحتس جپڃجو ٪ٿ جپكٳح٤ ئپ ٲطيى جپڃؿحټ جپرث ٲ أڂح

جإلچطحؾس حوز چك ض٫ قع جالؾطڃح٪س إلٶطحوسج جپنحقس ڂڅ ٺٽ ضطحذو :اغزاء .2

جإلطهىجڀ ڃحڄ أؾٽ ڂڅ ٲط٫ڃٽ جپرثس ذه أڂح جپٯجت، جألڂڅ ضكٷٵ جپج٪س

.جألج ٪ٿ جپڃطىجڀ جپكٳح٤

جپنحقس ڂڅ أڂح جپٶحتس، جپكس جپ٪حس ٪ٿ جپ٫ڃٽ جإلٶطحوس جپنحقس ڂڅ :اظؾخ .3

جپٳٷز، پألٮٿرس أپس كس ٪حس ڃحڄ ئپ جپڃطىجڂس طنڃسجپ ٲط٫ جالؾطڃح٪س

.جپكڃحس جپرثس

ڂجوه پٿرنحء جپٻحٲس جپڃجو ضٲ ڃحڄ جإلٶطحو جپ٫ى ٪ٿ :اخذبد اغى .4

جپڃنحد جپٻڅ ٪ٿ جپكټ ڃحڄ جپؿحچد جالؾطڃح٪ ٪ٿ جپڃجالش، چ٧ځ

جپڃػحپ أ جپڃطىجڀ جإلطهىجڀ ڃحڄ ٪ٿ ٲحپ٫ڃٽ ثسجپر ذه أڂح ذحپطٻٿٳس جپڃنحرس،

.جپك جپ ئپ پألج، ذحإلحٲس

پٿ٣حٶس جپٻٱء جإلط٫ڃحټ جپٻحٲ جإلڂىجو ڃحڄ جإلٶطحو، جپؿحچد ذه :اغبلخ .5

جالؾطڃح٪ جپؿحچد ٲ جپڃنپ، پإلط٫ڃحټ جپنح٪س جپڃجالش جپطنڃس ٲ ڂؿحټ

8

ضطٻڄ جپهر جپٶو ذىجتٽ نحس جپٳٷز پألٮٿرس جپٻحٲس حٶسجپ٣ ٪ٿ ڃحڄ جپكټ

ضٻٽ ذكع ذيپس جطرىجپيح ڃٻڅ جپط جپ٣حٶس ڂحو ڂڅ جپڃطؿىوز ڂحو جپ٣حٶس

جپط جپن٧ٳس، جپڃطؿىوز جپ٣حٶس ڂحو ڂڅ جپڃس جپ٣حٶس ض٫ى نٳ پٿ٣حٶس، ال ڂىج

جپ٣حٶس ضٲ پٿطرى، قط أ پٿطهڅ أ ٿطىٲثسپ أ جپٻيذحء ٲ ضپى جطهىجڂيح ڃٻڅ

ال جپرثس ضٿظ ال چ٧ٳس ٢حٶس ى جپڃس جپ٣حٶس أڄ جپرث، قع جألڂحڄ ٪حڂٽ جپڃس

ڂڅ جپحـ، ٢حٶس ض٫طر ٺڃح جپڃؿحټ، ىج ٲ ٫ح نحح ٻريح ڂڃح ٲالش ضطٸ

ذرد يپٹ .جپرثس ٪ٿ ٥ضكحٲ ٲ جپ٫حپځ، جأل٨ جپنڃ ضيى جپط جپ٣حٶس ڂحو

أىځ ڂڅ ى جپٻذڄ غحچ أٺى ذحچر٫حغحش طرد جپ جپڃنحل ضٯ ڂ٫ىالش نٳيح

غحش جألن ڂڅ نحټ أچو ٺڃح .جپحـ ذج٣س جپ٣حٶس ضپى ڂجش ذحپٶو جپڃضر٣س جپڃٿ

ضكٹ ٢ٵ جپٻيذحء ٪څ پطپى جپحـ ٢حٶس ضطهىڀ .جپنس جپڃحچ٩ جألقٳ

ٺيذحتس ڂپىجش ضذنحش ڂ٩ ڂطٿس ضٻڄ هڃس، ىجتس ڂجـ

جإلٶطحوس جپٷ٣ح٪حش پٻٽ جپڃطىذڅ ٲز ڃحڄ جإلٶطحوس، جپنحقس ڂڅ :ازؼ١ .6

قحز أؾٽ ڂڅ پٿؿڃ٩ پٿط٫ٿځ جپٻحٲس جإلضحقس ڃحڄ جالؾطڃح٪س جپنحقس جألحس، ڂڅ

جپ٫حڂس جپڃ٫ٿڂحش ٲ جپرثس ئونحټ چك پ٫ج جپرث، أڂح جپؿحچد ڂنطؿس، كس

.جپط٫ٿڃس جپرجڂؽ

جپنڃ جإلٶطحوس جپٻٳحءز حوز ٪ٿ جپؿحچد ىج ٲ جإلٶطحو جپؿحچد ٺ :اذخ .7

جپٯز جپڃح٩ و٪ځ جالؾطڃح٪س جپنحقس ڂڅ جپكٻڂ، جپٷ٣ح٨ ٲ جپ٫ڃٽ ٲ

جپرث جپؿحچد ذه جپكٻڂ، ٮ جپٷ٣ح٨ ٲ جپٳٷز پألٮٿرس نٿٵ جپ٦حتٱ

جپٷ٣ح٪حش ٲ جإلٶطحو پٿنڃ جپس جپ٣ر٫س پٿڃجو جپڃطىجڀ جإلط٫ڃحټ ڃحڄ

(2008، جپحپځٮحپد ) .جپڃس ٮ جپڃس

اغزذاخ ز١خ األعبع١خ اجبدب .1.1.5

جپحس جپڃٷڂحش ٻٽض ذىىح جپط جپڃطىجڂس پٿطنڃس جألحس جپڃرحوب ئؾڃحټ ڃٻڅ

:ٿ ٺڃح ٲ٫حپطيح إلحتيح ضأڂڅ جألنالٶس جالؾطڃح٪س

.جپڃؿطڃ٩ غجش ڂڅ ڂطجچس ٪حوپس قس ٪ٿ ئچحڄ ٺٽ قټ أ :اإلظبف .1

ن٩ ٲ جپٳ٫حپس جپٻحڂٿس جپڃحٺس ئڂٻحچس جپڃؿطڃ٩ أٲجو ئ٪٣حء نذڃ٫ :ازى١ .2

جألٲجو ىإالء پى جإلچطڃحء ق حوز أؾٽ ڂڅ يپٹ ٪ٿيح، جپطأغ أ جپٷججش جپحش

.جپطنڃس ٪ڃٿس ٲ ٲح٪ٿس ڂحٺس ڂڅ جپ ڃٻنيځ ذحپٻٽ

جپٳحٲس ڂرحوء ئپ جإلوجز جپكٻځ أىٽ ن٨ أ :اغبءخ اإلداسح ؽغ .3

ؾڃ٩ جپڃكذحش جپٳحو ضؿند أؾٽ ڂڅ جپڃإپس، جپٶحذس جپڃكحرس جپكج

.جپڃطىجڂس جپطنڃس ٢ٵ ٲ ٪ٷرس ضٻٽ أڄ حچيح جپط ڂڅ جألن جپ٫جڂٽ

جألن جپڃؿطڃ٫حش ذڅ جپڃؿطڃ٩ وجنٽ جالؾطڃح٪س جپٳثحش ذڅ جألؾحټ ذڅ :ازضب .4

جپٷحوڂس، پألؾحټ جپ٣ر٫س جپڃجو جپرثس ٪ٿ جپكٳح٤ نالټ ڂڅ يپٹ، جپڃطىجڂس پٿطنڃس

ڂڅ جپ٫حوپس جپك ضأڂڅ ٺپٹ جپالقٷس، ؾحټجأل ٺحىٽ ٪ٿ ڂىچس ٪ىڀ ضجٺځ

(1997،ڀؾؼ ٶ. )جالؾطڃح٪س جپٳثحش پٻحٲس جپنڃ

9

ب از٠ زب اظغش؟. 2.1

از٠ اجبغ اظغش ف. 1.2.1

ئڄ ڂٳيڀ جپطڃٽ : ، قط ٶٽڂطنحى جپٯ پ پىنح قط جڄ ض٫ٱ ؾحڂ٩ پٿطڃٽ

قد ڂح ضٷټ ڂؿٿس جألٻنڂص ٲاڄ جپطڃٽ . يڃو پٻڅ ال ڃٻڅ ضكىىهجپٯ ڂٳيڀ ڃٻڅ ٲ

ٶى ٫ن أ ء طجـ ڂح ذڅ قٳنس ڂڅ جپىٶحش جپط ٪يح ؾٽ وڅ ٲ ٶس " جپٯ

ڃٻڅ ض٫ٱ نحپٻن، "ضأغج ڂح ضٷىڂو جپرنٸ جپكٻڂس جضكحوجش جإلٶج پ٫ڃالتيح جألٶٽ

پٿٳٷجء ٺحإلونح جإلىج٨ جپهىڂحش جإلتطڃحچس ضٷىځ جپهىڂحش جپڃحپس ذأچو جپطڃٽ ڂطنحى جپٯ

.ڂڅ ڂن٧ڃ ڂ٪حش جپ٫ڃٽ جپك

ٲي إٺى ٪ٿ ڂؿڃ٪س ڂڅ جپهىڂحش جپڃحپس پ ضٷىځ : ڃطحڄ ىحڂطحڄپيج جپط٫ٱ

.ٺڃح إٺى ٪ٿ جپٳٷجء ڂڅ ذڅ ڂن٧ڃ ڂ٪حش جپ٫ڃٽ جپك -جإلتطڃحچحش

٫طر ضٷىځ جإلتطڃحڄ غػخ زػخ اخذبد اب١خجپٳٷجء ئپ قع كطحؼ

ألچ٣س جپ٫ڃٽ جپك چ٪ح جقىج ڂنيح ٲٷ١ ٲيځ أح كطحؾڄ جإلتطڃحڄ ألٮج ڂجؾس جپ٣جب

ٮ أڄ جپڅ كطحؾڄ ، أ جقطحؾحش وز جپكحز، ٺڃح كطحؾڄ ئپ نىڂحش ئىج٨ ئونح

نح ، ٺڃح أڄ جإلوجپ٫ٻ كفطڃحڄ ذحپز تڄ نىڂحش جإلنىڂحش ئونح ال كطحؾ

پ ٲٷ١ ٺهىڂس ضٷىڀ پٿٳٷجء پٻڅ ٺڃى پٿڃجو جپڃحپس ذحپنرس پڃإحش جپطڃٽ

.جپرحپ٭ جپٯ

ڃٻڅ ٲي جألهح جپڅ افمشاء ث١ ظ ششػبد اؼ اؾش رؼش٠فأڂح

ڄ ض٫يځ ٲٶو، أوس ڃٻنيح أڄ ضٷذيځ ڂڅ ن١ جپٳٷ أ ٶطححوز ونٿيځ ڂڅ نالټ أچ٣س ئ

ٲحپٳٷجء ڂڅ ذڅ ڂن٧ڃ جپ٫ڃٽ جپك الكطحؾڄ جپڃح٪ىز ألچٳيځ پٻڅ ڂڅ أؾٽ ئچحء أ ئوجز

قع إو ضٷىځ جپهىڂحش جپڃحپس پٿٳٷجء ڂڅ ذڅ ڂن٧ڃ ، أچ٣س ڂڅ حچيح حوز ونٿيځ

ڂ٪حش جپ٫ڃٽ جپك ئپ حوز ونٽ جألز جپڃ٫س ضهٳ جپر٣حپس نٿٵ جپ٣ٿد ٪ٿ

٪ٿ چٷ يپٹ چؿى أڄ جپٳٷجء ڂڅ ذڅ جپٿ٩ جپهىڂحش جألن ڂػٽ جپط٫ٿځ جپ٪حس جپكس،

ځ جپٷىز ٪ٿ جپٷحڀ ذأ چح٠ ئٶطحو ئڂح چ٧ج پص پىيٮ ڂن٧ڃ ڂ٪حش جپ٫ڃٽ جپك

ؾٽ كطحؾڄ جپڃح٪ىز ذرح٢س ڂڅ أ ڂىٶ٫څ ٲيځٲٷجء إلٲطٷحىځ پٿڃيحجش جپالڂس أ ألچيځ

(2000ؾوع ذجچىڃح پجچ ىحش، ) .جپرٷحء

ذكس، ٮ ڂإس ضٻڄ ڂحپس ٶى ڂإس ى اظغش ثبغ از٠ إعغخ فا ٪ٿو،

پ٫ڃالء أكحخ جپٯ ذحپٯس ڂحپس نىڂحش ٿ٩ ضٷىڀ ضؿح ذنٹ أ ڂن٧ڃس ڂحپس سڂإ أ

ئپ جپڃحپس جپهىڂحش ضٷىځ ى جپڃإحش ىه ڂػٽ ڂڅ جپيى جپڃطىچ جپىنٽ ي ڂڅ ڂح٩

.جپڃ جپڃحپ جپن٧حڀ ڂڅ جطػنحءىځ طځ ٶى جپڅ أپثٹ

10

زبع خذبد ب١خب٠ؾ

األغنياء ميسوري الحال فوق خط الفقر متوسطي الفقر المحرومون

المعرضون للفقر الفقراء النشطاء إقتصاديا

خـــ

ــ ال

طقــفـ

ــــــ

ــــــ

ـر

ب١خ ب٠ؾزبع خذبد ثؾزبع خذبد ب

اخذبد اب١خ رؾزبعب و فئخ ب اظغشاؼالء اغزذف إعغبد از٠ ز

ؽغت غز اذخ

.ڂڅ ئ٪ىجو جپرحقع: جپڃى

ضطهىڀ جپط ڃ٣ٿكحشجپذ٫ ئچ٣الٶح ڂڅ جپط٫ٳحش جپحذٷس ؿد جإلحز ئپ جڄ ىنحٸ

جپڃىچس جپٯز microcredit أقحچح ٺأچيح ڂطجوٲحش ڂػٽ جپٷ جپٯز

microdebt جپطڃٽ ڂطنحى جپٯmicrofinance ،پٻڅ ٲ جپكٷٷس ذنيح ٲٴ ؾىس

ٲڃ٣ٿف جپٷ جپٯز ئپ ڂنف جالتطڃحڄ ذٻڃحش ٯز ئپ جپٳٷجء جپڅ طر٫ىڄ

أڂح جپطڃٽ ،ٲطٷحىځ ئپ جپڃحچحش أ ئپ جپ٦حتٱچ٧ج إل٪حوز ڂڅ جپهىڂحش جپڃٲس جپطٷٿىس

نحى جپٯ ٲاچو ٷىڀ پٿٳٷجء جپن٣څ جٶطحوح ڂؿڃ٪س ٺحڂٿس ڂڅ جپهىڂحش جپڃحپس ٮ ڂط

، طحجشجإلجپطىد جپطكالش جپڃحپس جپطأڂڅ جالونح تطڃحڄ جپٯجإل جپڃحپس ڂػٽ

ن كطحؾڄ ئپ ڂى ج٩ ڂڅ جپهىڂحش جپڃحپس ٮ جپڃحپس قط أضڃحڂح ٺأ ه ٲحپٳٷجء

أڂح جپرحقػڄ جپهرجء جپڅ ٫طٷىڄ ،طڃٻنج ڂڅ ذنحء أپيځ پٻ كڃج أچٳيځ ى جپڃهح٢

أڄ ٿرحش جپطڃٽ جپٯ أٺػ ڂڅ ئؿحذحضو ٲاچيځ ٳٿڄ جطهىجڀ ڂ٣ٿف جپڃىچس جپٯز

٣ٿٵ ٪ٿ جپطڃٽ جپٯ Dale Adams" وٽ آوڂ"٪ٿ رٽ جپڃػحټ ٲاڄ جپرحقع جپهر

جپهرجء ڄ أڄ ئٶج جپٳٷجء إو ئپ ئٮجٶيځ ٲ يإالءٲ ،نح٪س جپڃىچس جپٯ

(2008٪رىه ئڃح٪ٽ، ) .جپڃىچس

إالء اؼالء اغزذف از٠ زب اظغش

ثشاظ اشػب٠خ

اإلعزبػ١خ ض اإلعؼب

اذاء ئػبدح ازغى١

١خ بسادثشاظ رذس٠ج

زغبد از٠ ازب اظغش

لشع زب١خ اظغش، ؽغبثبد

ئدخبس بعجخ ، خذبد از٠

زب اظغش األخش

لشع رغبس٠خ ؽغبثبد ئدخبس

زػخ خذبد ر١٠خ

زمذخ

11

ز٠ زب اظغشاغ١بق ازبس٠خ . 2.2.1

ٲحپٷ ،ذٳس ٪حڂس نؿى أڄ جپطڃٽ جپٯ أٶىڀ ذٻػ ڂڅ جپطڃٽ جپرنٻ جپڃ

ىڃح ڂ٣ٿكحڄ ؾىىجڄ چرح ٲ قٷٽ جپطنڃس پٻڅ ال ڂطنحى جپٯٽ جپطڃڂطنحى جپٯ

أڄ ٧ي پنح ڂڅ وجس جپطحم قع ،ٹ أڄ جپٳٻز جء جپڃ٣ٿكڅ ٶىڃو ٶىڀ جإلچحڄ چٳو

ڂطنحى ؾڃ٩ جپرٿىجڄ جپڃطٷىڂس ٲ ٶطنح جپكح ٺحڄ پيځ ضؿحذيځ جپهحس ٲ ڂؿحټ جپطڃٽ

خ ٲ ىج جپىو ضؿذس ٺٽ ڂڅ أپنىج أپڃحچح، جپطؿذس جألپنىس ڃڅ أي جپطؿحٲ، جپٯ

ڀ يى أټ ٶ 1720ٺ أڄ ٪حڀ . أٶىڀ ڂڅ جپطؿذس جألپڃحچس ضؾ٩ ئپ جپٷڄ جپحذ٩ ٪

پنىج، ٺحڄ ئغ جپحوز جپڃطح٪ىز پٿٳٷ ٲ أذح قع أحش جألٶحڀ ئپ أڂؾو پٿٳٷجء ٲ

ڂڅ جأل جألپنىس قٿص ٪ٿ ٶ ٯز ڂطنحىس جپٯ ذكٿټ %20أڄ ڂح ٫حوټ

(2008٪رىه ئڃح٪ٽ، ) .ڀ 1843٪حڀ

ٲ أپڃحچح ٲي ؾ٩ ئپ ضؿذطڅ ٲ جپٷڄ جپطح٩ ٪ ڂطنحى جپٯ أڂح جپطڃٽ

جألن ٲ ( Reiffeisen)ڀ ئقىجىڃح ٲ جپٱ ٺحڄ ٷوىح ؾٽ جڃو 1846/1847

Friedrich-Wilhelm)ٲٷى أ ( Schulze-Delitzch)ىىح ؾٽ آن جڃو جتجپك

Raiffeisen) ڀ جپ ٺحڄ ڃنف پٿٷڅ ٤٦٩٧چ٧حڀ ض٫حچ پالتطڃحڄ ٲ أپڃحچح ٪حڀ أټ

٪نى ٲحضو ٺحچص أٲٻحه ٶى جچطش ٲ ٺٽ ڂڅ جطجپح . ٶ ٯز ذأ٫ح ٲحتىز ڂٷرپس

ؾى ذحپٺ أڄ جپن٧حڀ جپڃٲ جألپڃحچ جپڃ٫ ذحپرنٸ . ڃحذٿؿٻح ٲچح ىپنىج جپن

جپ جه جپ٫ىى ڂڅ جالٶطحوڅ جإلالڂڅ ذأچو أٲٽ أچج٨ ( Universal Banks) جپحڂٿس

ڂڅ ىنح ٷټ جپرحقع جالٶطحو چ٧حڀ جپطڃٽ جپٯ، جپرنٸ، ٲاچو ٲ أٿو ؾ٩ ئپ

" جپڃجٶرس أؾىج أهځ چ٧حڀ پٿطڃٽ جپٯجإلج " Hans Dieter Seibelجألپڃحچ

.ڂج پٿطؿذس جألپڃحچس

ڂڅ ؾيس أن ٲاڄ أٶىڀ ڂإس ڂحپس ٲ وټ أڂٻح ى ڂكٽ ىچحش ٲ جپحقس

ڀ ذڃؾد ڂڀ ڂڅ جپطحؼ جألرحچ ٤٧٧٨جپڃٺس پڃىنس جپڃٻٹ، ىج جپڃكٽ أچة ٪حڀ

جپ ضڃص ضؾڃس جڃو ذ٣ٴ " ڂچص و ذىج"جپڃحپس، ٺحڄ ى٪ پڃح٪ىز جپنح ٲ جألڂحش

ضأض جپقڃس جپٳٷس ٪ٿ ٻٽ ئ٪٣حء جپنٷى ڂٷحذٽ . ٪ىىز ڂنيح ؾرٽ جپقڃس أ ؾرٽ جپٳٷس

.جألحء جپنٳس

جپ Badan Kredit Desas (BKDs)٫طٷى ذ٫ جپرحقػڅ أڄ ذنٹ : ٲ ئچىچح

ؾى ٲ ٮخ ، ڂإس ضؿحس ضٷىڀ جپطڃٽ جپٯ ٲ جپ٫حپځ ڀ ى أٶىڀ ٤٦٨٩٪حڀ أچة

ٻڅ آال جپنڅ، ٲيج ى چ٧حڀ ٺحڄ حتىج پڃثحش ئڄ پځ ( SUSU)ئٲٷح چ٧حڀ ٣ٿٵ ٪ٿو چ٧حڀ

٫طٷى . أح، ؾى ىج جپن٧حڀ ٲ ذٿىجڄ جپٻحر. نس ٦٣٣جپن٧حڀ طهىڀ ٲ ٮحچح أٺػ ڂڅ

جپڅ ضځ جطجوىځ ڂڅ ئٲٷح ىځ جپڅ قڃٿج ىه جپٻٿڃس، ڂڅ غځ جپٳٻز ذ٫ جپرحقػڅ أڄ جپ٫رى

.ئپ ڂن٣ٷس جپٻحر

أڂح جپن٧حڀ جپڃحپ جپينى، ڂح أوجٺځ ڂح جپن٧حڀ جپڃحپ جپينى؟ ٲي أ٪ٷى جألچ٧ڃس جپڃحپس ٲ

إحش جپ٫حپځ، ڂن ڂڅ ذ٫ى ٲي طڃٽ ٪ٿ ڂى ج٩ ڂڅ جپڃإحش جپڃحپس ضكص جځ ڂ

.جپطڃٽ جپٯ

12

(Opportunity International) ڀ، ذىأش ڂن٧ڃس أذضچط ئچطچحچحټ ٤٨٧٤ٲ ٪حڀ

ڂص ڂن٧ڃس ٶح ٶى. ى ڂن٧ڃس ٮ ذكس يجش أټ ڂكس، ذحإلٶج ٲ ٺپڂرح

(ACCION )ڀ ٤٨٧٦پيح ٲ جپرجٽ ٲ ٪حڀ ى أح ڂن٧ڃس ٮ ذكس، أټ ٶ ،

پٿنحء ٲ ڂؿڃ٪حش ٯز، ٪حڄ ڂح ڀ ذطٷىځ جتطڃحڄ ٯ ٤٨٧٩جڂڅ ٪حڀ ؾذنٹ ذىأ

.أرف ڂيج ذز ٮ ٪حوس ذطٷىځ ڂػٽ ىه جپٷ

جبدب از٠ زب اظغش. 2.13.

پڃح٪ىز جپٳٷجء جالطحس جپڃؿڃ٪س ٶحڂص1(CGAP)جألحس جپڃرحوب ذط٣

جپػڃحچ غځ ٶحڂص ڂؿڃ٪س جپٯ ڂطنحى پٿطڃٽ2

الس ٲ جؾطڃح٪يح ٲ جپڃرحوب ىه ذٷرټ

پٿٷ٣ح٨، ڂؾ٫س ضڃػٽ ٪حڂح ٶرال ڂٷرپس جپڃرحوب ىه أڄ 2004چ 10 ٲ ؾؾح

أحپد أچيح أٲٽ ٪ٿ جپڃرحوب ىه ئپ جپٯ ڂطنحى جپطڃٽ ٲ ڂؿحټ جپ٫حڂٿڄ جپڃينڄ

جپٯ ڂطنحى جپطڃٽ

.ث ا غػخ زػخ اخذبد اب١خ فمشاء ال٠ؾزبع ا امشع فمظا .1

ىڂحش جپڃحپس جپڃالتڃس جپڃچس پ ڂؿڃ٪س ڂڅ جپهئنڅ، ڂػٿيځ ڂػٽ جأل كطحؼ جپٳٷجء،

جپطكالش جپنٷىس ونحپ جإلئح أپ جپٷ ٲٷ١ ذٽ ئ٫ح ڂ٫ٷپس ال كطحؼ جپٳٷجء أذ

.أح٪وڂڅ ٺٽ قد أجپط

.از٠ ثبغ اظغش ٠ؼزجش أداح ل٠خ ىبفؾخ افمش .2

جپكټ ٪ٿ جپهىڂحش جپڃحپس ذٻٽ ڂطڃ ڃٻڅ جپٳٷجء ڂڅ حوز جپىنٽ ضٻڅ جألټ

پٯ ڂڅ جپڃڃٻڅ ؿ٫ٽ جپطڃٽ ذحپ٭ ج ،ضهٳ ٲ ض٫يځ ئپ جپىڂحش جپهحؾس

پ جپطه١٣ پٿڃطٷرٽ ئى جپكحز ڂڅ ڀ جپ ڀ ٪ٿ ٶ چطٷحټ ڂڅ ڂؿو جپرٷحءپأل جپٳٷز جإل

.طػڃح ٲ ضكڅ ضٯطيځ أح٪يځ كس ض٫ٿځ أ٢ٳحپيځجإل

.از٠ ثبغ اظغش ٠ؼ ثبء أظخ ب١خ رمذ خذبد فمشاء .3

ڄ جپ٫ىو جألٺر ڂڅ أئال ،څ جپٻحڄ ٲ ڂ٧٫ځ جپىټ جپنحڂسٻٽ جپٳٷجء جألٮٿرس جپٻرز ڂ

ٳ ذٿىجڄ ٲ ،ټ ٪ٿ جپهىڂحش جپڃحپس جألحسجء ڂحجپج ٳطٷڄ جپٷىز ٪ٿ جپكجپٳٷ

چو ذز تس أچو ٶ٣ح٨ ىحڂ ٪ٿ أحپ٭ جپٯ ٪ٿ ٺػز ڂحجټ ن٧ پٿطڃٽ ذ

ىطڃحڀ ضنڃ پٿؿيحش جپڃحچكس جپكٻڂحش جپڃطػڃڅ ي جپڃثپس جإلؾطڃح٪س ئڂى

1

حپس جپىپ، أڄ جپرنٹ ڂٷىح ٪حڂس نحس ضنڃس ٺحپس 28 ڂڅ ڂٻچس ڂؿڃ٪س ى افمشاء غبػذح االعزشبس٠خ غػخا

ٶ٣ح٨ وڂؽ ٪ٿ پٿڃح٪ىز جپڃؿڃ٪س ىه أؾىش جپنحڂس، ٶى جپىټ پٳٷجء جپهىڂحش جپڃحپس ئپ جپټ قؿځ ض٩ ى جپڃؿڃ٪س

.جپنح٪س جپىټ جپڃط٫ىوز جپنحڂس جپىټ ٲ جپڃ ڃٽجپط چ٧حڀ ڂ٩ جپٯ جپطڃٽ ڂطنحى2

جپالحش جپڃطكىز :ضځ جپىټ جپنح٪س جپٻر ٲ جپ٫حپځ أ٪حتيح ىځ غػخ اذي اظبػ١خ اضب١خأ غػخ اضب١خ

ڂڅ % 65پىټ جپػڃحچس ، ڃػٽ ڂؿڃ٨ جٶطحو ىه جٺنىج، ٲچح، جپڃڃٿٻس جپڃطكىز، ئ٣حپح، ح جالضكحوس، أپڃحچح، ذحڄجپح، جألڂٻس

أچ٣س (. ڂجٺ جألٺػ ئچٳحٶح ٪ٿ جپطٿف ضٷرح ٺٽ جألٿكس جپنس ٪حپڃح 8ڂڅ 7ضكطٽ )جٶطحو جپ٫حپځ أٮٿرس جپٷز جپ٫ٻس

ټ جپڃؿڃ٪س ضطڃڅ ڂإضڃجش ٪ٿ ڂىج جپنس ڂجٺ ذكع حس ڂهؾحضيح ضطؿڃ٩ ٲ جپٷڃس جپنس جپط كىح ٪ڃحء جپى

.جأل٪حء

13

ڃٽ ذحپ٭ جپٯ جپٻحڂٿس ٲ جپټ ئپ ٪ىو ٺر ڂڅ جپٳٷجء ؿد أڄ پطكٷٵ ئڂٻحچحش جپط

.رف ؾءج ال طؿأ ڂڅ جپٷ٣ح٨ جپڃحپ

.عزشاس٠خ اب١خ ضشس٠خ طي ئ ػذد وج١ش افمشاءاإل .4

الط٩٣ ڂ٧٫ځ جپٳٷجء جپكټ ٪ٿ جپهىڂحش جپڃحپس ذرد چٷ ڂإحش جپح٢س

ٶحذٿس پإلطڃج ال٫طر ئچحء ڂإحش ڂحپس ،ٿس ٪ٿ ڂط جپطؿتسپٷس جپ٫حڂجپڃحپس ج

أڄ أغ أذ٫ى ذٻػ پڃح يپ قؿځ ئټ ذٽ ى جپ٣ٷس جپقىز پٿ ٮحس ٲ قى يجضو

ٶحذٿس جالطڃج ى ٶىز ڂإحش جپطڃٽ ذحپ٭ جپٯ . ڃٻڅ أڄ ضڃپو جپيثحش جپڃحچكس

ؿ٫ٽ ڂڅ جپڃڃٻڅ جطڃج ٪ڃٽ ڂإحش جپطڃٽ ذحپ٭ ٪ٿ ضٯ٣س ؾڃ٩ ضٻحپٳيح ى ض

جپٯ ٪ٿ ضٯ٣س ؾڃ٩ ضٻحپٳيح ى ضؿ٫ٽ ڂڅ جپڃڃٻڅ جطڃج ٪ڃٽ ڂإحش جپطڃٽ

ىج ألڄ ضكٷٵ جإلطڃجس جپڃحپس ،ذحپ٭ جپٯ جطڃج ضٷىځ جپهىڂحش جپڃحپس پٿٳٷجء

ٽ ضٿر جقطحؾحش جپرٿىجڄ ٫ن ضهٳ ضٻحپٱ جپڃ٫حڂالش ٪ ڂنطؿحش نىڂحش أٲ

پ جپٳٷجء جپڃكڂڅ ئجپڃط٫حڂٿس ڂ٩ جپڃإحش جپڃ٫نس جپ٫ػ ٪ٿ ٢ٴ ؾىىز پٿټ

.ڂڅ جپط٫حڂٽ ڂ٩ جپرنٸ

.از٠ ثبغ اظغش ؼ ثاشبء إعغبد ب١خ ؾ١خ دائخ .5

س ٿڃس ڃٻنيح چحء ڂإحش ح٢س ڂحپس ڂكٿئذنحء جالچ٧ڃس جپڃحپس ڂڅ أؾٽ جپٳٷجء ٫ن

نرٯ ٪ٿ ىه جپڃإحش أڄ ضٻڄ ٶحوز ٪ٿ ض٫رثس ، ضٷىځ نىڂحش ڂحپس وجتڃس پٿٳٷجء

جال٪طڃحو ،تطڃحڄ ڂؿڃ٪س ڂطن٪س ڂڅ جپهىڂحشئ٪حوز ضى جپڃىنجش جپڃكٿس ضٷىځ جإل

ذڃح ٲ يپٹ ذنٸ جپطنڃس جپط ضڃپيح –٪ٿ جپطڃٽ ڂڅ جپؿيحش جپڃحچكس جپكٻڂحش

جٴ أ جپڃحټ أطٷٿ ضىؿح ڂ٩ چؼ جپڃإحش جپڃحپس جپڃكٿس –جپكٻڂحش

.جپهح

.از٠ ثبغ اظغش ١ظ دائب اؾ .6

جپٳٷ جپڃ٫ىڀ جپؿحت٩ جپ پ پو ، ٽ ذحپ٭ جپٯ ٺٽ ه أ ٺٽ ٩ال نحد جپطڃ

ٽ أڄ طڃٻڅ ڂڅ جإلطٳحوز ڂڅ أس پ أٻحټ أن ڂڅ جپڃحچىز ٶرئونٽ أ رٽ پٿىجو ذكحؾس

.ٲ قحالش ٺػز ، ض٫طر جپڃنف جپٯز ضكنحش جپرن جألحس جپ٫ڃحپس ،ٶ

.أعمف أعؼبس افبئذح ٠ى أ رضش لذسح افمشاء ػ اؾظي ػ اخذبد اب١خ .7

ٿٽ ڂڅ جپٷ ٺػ ذٻػ ڂڅ ضٻٿٳس ضٷىځ ٪ىو ٶأضٻٿٳس ضٷىځ ٪ىو ٺر ڂڅ جپٷ جپٯز

ٷح أ٫ح ٲحتىز طڂحپځ ٻڅ ذاط٣ح٪س ڂإحش ضٷىځ جپٷ ذحپٯس جپٯ أڄ ض، جپٻرز

رف ڂ٫ىټ أ٪ٿ ڂڅ ڂط١ أ٫ح ٶ جپرنٸ پڅ ضط٩٣ ضٯ٣س جپطٻحپٱ، ذحپطحپ

چڃىح ٶحذٿس جطڃجىح ڂكىوج ذرد چىز ڂؿيپس ڂجو جپكټ ٪ٿ جپطڃٽ

٧ڃس أل٫ح جپٳحتىز ، ض٫يح ٪حوز ٪نى ڂطحش ڂن٪نىڂح ض٩ جپكٻڂحش پجتف ،جپڃى٪ڀ

ٲ جپٶص چٳو ؿد أال ،ڂنهٳس پٿٯحس ضڃف ذحإلتطڃحڄ ذحپ٭ جپٯ جپٷحذٽ پإلطڃج

ضڃ ڂإحش ضٷىځ جپٷ ذحپٯس جپٯ ٪ىڀ ٺٳحءز ٪ڃٿحضيح ئپ جپڃط٫حڂٿڅ ڂ٫يح ٲ

.أ٪ٿ ذٻػ ڂڃح ؿد( ڀ أن أ٫ح ٲحتىز) ٫ح جألٻٽ

14

.١ظ عخ ازمذ٠ اجبشش خذبد اب١خ دس اؾىخ ازغ١ .8

ضيځ قٻڂحش جپرٿىجڄ ذى ىحڀ ٲ نٿٵ ذثس ڂحچىز ڂڅ جپححش ضكٳ ض٣ جپهىڂحش

ڂحڄ ڂڅ ڃڅ أىځ جألڂ جپط ڃٻڅ أڄ ضٷڀ ذيح جپكٻ ،جپڃحپس ڂ٩ قڃحس ڂىنجش جپٳٷجء

ڂڅ أؾٽ جپطڃٽ ذحپ٭ جپٯ جپكٳح٤ ٪ٿ أطٷج جإلٶطحو جپٻٿ ضؿند ٮ٣حءجش أ٫ح

جپٳحتىز جإلڂطنح٨ ٪څ ض جپٴ ذرجڂؽ ئٶج ڂى٪ڀ ٪حپس جپطأن ٲ جپىجو ٮ

ڃٻڅ أڄ ضحچى جپكٻڂحش جپهىڂحش جپڃحپس جپڃٷىڂس پٿٳٷجء ذطكڅ ذثس . ٶحذٿس پإلطڃج

ألكحخ ڂ٪حش جپڃٽ جپك ٶڃ٩ جپٳحو ضكڅ ٲ جپټ جپ جالجٴ جال٪ڃحټ

ٲ أح٨ نحس، ٶى ٻڄ جپطڃٽ جپكٻڂ . جپكټ ٪ٿ نىڂحش جپرنس جپطكطس

.پڃإحش ڂحپس ذحپٯس جپٯ ڂرج ٪نى جالٲطٷح ئپ أچج٨ أن ڂڅ جپطڃٽ

١ظ ضاؽب شأط ابي امغبع اذػ اغبد ابؾخ ٠غت أ ٠ى ىال .9

.اخبص

أوجش جپڃحىڃس ٲ أ جپڃحټ ذٻٽ ؿد أڄ ضطهىڀ جپؿيحش جپڃحچكس جپڃنف جپٷ

ڂإٶص پرنحء جپٷىز جپڃإس پڃإحش ضٷىځ جپهىڂحش جپڃحپس، ض٣ جپرنس جالحس

ٿس جإلتطڃحچس ٶىجش ڂػٽ ىثحش ضٷى جپؿىجز جپڃحپس ٺحضد ضٷى جألى)جپڃحچىز

ٲ ذ٫ جپكحالش ٶى ،ڂحچىز جپهىڂحش جپڃنطؿحش ٲ ڂقٿس جپطؿد( جپم....جپڃجؾ٫س

ٻڄ جپى٪ځ جپڃحپ جأل٢ټ أڂىج ڂ٣ٿذح پٿټ جپ جپڃنح٢ٵ ٶٿٿس جپٻحڄ أ جپڅ ٫د

ئوڂحؼ جپټ جپيځ پطكٷٵ جپٳح٪ٿس، كد أڄ ٫ جپطڃٽ ڂڅ جپؿيحش جپڃحچكس ئپ

جپهىڂحش جپڃحپس پٿٳٷجء ٲ جالجٴ جپڃحپس جپڃكٿس؛ جطهىجڀ جپهرز جپڃطهس ٲ ضڃځ

وچ جپڃ٪حش ضنٳىح ؛ جطج٠ جطٳحء جپڃإحش جپڃحپس أ ٺحء أنڅ جپكى جأل

.جپطه١٣ پٿهؼ ڂڅ جپرىجس طڃج جپڃحچىزوجء ٺ٠ إلڂڅ ڂ٫ح جأل

.اإعغ١خ اجشش٠خ ٠ؼذ أ اؼلبدمض امذساد .10

٪ڃحټ جپڃٲس څ جپڃطهس جپط ضؿڃ٩ ذڅ جألجپٯ ڂڅ جپڃحو ڂطنحى٫طر جپطڃٽ

٪ٿ ؾڃ٩ جپڃطحش، ؾطڃح٪س ذڅ جالقطحؼ پٿٷىجش جپط ؿد ذنحؤىحئجپط پيح أىىج

، پيثحش أچ٧ڃس جپڃ٫ٿڂحش ؾيحش جإلج ذىءج ڂڅ جپڃإحش جپڃحپس پٿيثحش جپطن٧ڃس

طػڃحجش ٲ ىج جپٷ٣ح٨، جء ؿد أڄ ضٺ ڂ٧٫ځ جإل ،طنڃس جپكٻڂس جپيثحش جپڃحچكسجپ

.جپ٫حڀ أ جپهح ، ٪ٿ ذنحء جپٷىجش

.١خ اشفبف١خ اب١خ اشفبف١خ ف أشغخ اطي ا ازؼب١أ .11

پ جالؾطڃح٪ ححچس ٲڃح ط٫ٿٵ ذحألوجء جپڃض٫طر جپڃ٫ٿڂحش جپىٶٷس جپڃقىز جپٷحذٿس پٿڃٷ

حؼ جپڃٲڄ ٪ٿ جپرنٸ ٲ كط ،پٿڃإحش جپڃحپس جپط ضٷىڀ جپهىڂحش أڂج ذحپ٭ جالىڃس

جپٳٷجء ىځ ڂڅ يپٹ پيح جپؿيحش جپڃحچكس جپڃطػڃڄ، جألڃن٧ڃس ٩ جپٿجتف جپ ىثحش

ڂحش پٿطٷځ جپىٶٵ پٿڃهح٢ جپ٫حتى پ ىه جپڃ٫ٿئجپٯ ڂطنحى جپڃط٫حڂٿڄ ڂ٩ جپطڃٽ

.ڂنيح

15

أشىبي إعغبد از٠ زب اظغش. 2.14.

ضطڃٽ ڂإحش جپطڃٽ جپٯ ٪ٿ ڂؿڃ٪س ٪س ڂڅ جپڃإحش جپط ضيى ئپ

ضٺ ئقى جپىجحش أڄ . ضٲ ڂؿڃ٪س ڂڅ جپهىڂحش جپطڃٿس پ٣رٷحش جپڃؿطڃ٩ جپٳٷز

:أىڃيح ڂڃح ٿ چڃيؾح ٤٧ ڃٻڅ أڄ ضنٱ ٲ أٺػ ڂڅ ڂإحش جپطڃٽ جپٯ

: شا١عرط ثه .1.4.2.1

أ٪حء ح )ٲٷح پيج جپنڃيؼ، ڃنف جپٷ جپؿڃح٪ پڃؿڃ٪س ڂڅ جپٳٷجء

أ أڄ جپڃؿڃ٪س حڂنس أل ٲو ٲيح ٮ ٶحو ٪ٿ ،ذڃحڄ جپڃؿڃ٪س ٺٿيح( جپڃؿڃ٪س

و ٪نو، ؾى ؾىجټ ڂنس ڂنط٧ڃس پٿىجو ٪ٿ ٲطجش ٶز جپىجو، ضٷڀ جپڃؿڃ٪س ذحپىج

ٺٿس پٿٶحذس ٪ٿ أوجء جپڃٷطڅ، ذحإلحٲس ئپ جضٳح٨ ڂ٫ىالش جپٳحتىز ذحپڃٷحچس ڂ٩

.جپڃح جپطؿحس يپٹ پطٯ٣س ٺحٲس جپطٻحپٱ جپڃحقرس پرجڂؽ جپطڃٽ ڂطنحى جپٯ

Rotating Savings and Credit ) اسعؼ١بد اإللشاع االدخبس اذ. 2.4.2.1

Associations:)

ى ٪رحز ٪څ ؾڃ٩ ٪ىو ڂڅ جپڃىنجش جپٯز ڂڅ ٪ىو ڂڅ جألٲجو پٻ ضرف ڂرٿٯح

٨طٳى ڂنو ه جقى، غځ طٻ جألڂ يح قط كٽ ٺٽ ٪ٿ وه ٲايج ٺحڄ ىنحٸ

والج ٥٣ٲ٫ٿ ٺٽ ه أڄ ىٲ٩ وال ڂػال، ٤٣٣أهح جضٳٷج ٪ٿ ضٻٽ ؾڃ٫س پطىذ

يح، كٽ ٲ جپٯحپد جألٺػ جقطحؾح ٪ٿ جپى جألټ ٿو ٲو آن ٲ جپي جپطحپ

ىه جپؿڃ٫حش ڂنطز ٲ ٺػ ڂڅ وټ جپ٫حپځ ذڅ أٲجو . ذحالضٳحٴ جپطج أ ذحپٷ٪س ىٻج

ىج جپن٧حڀ جپؿڃح٪حش جپڃح٪ىز ٪ٿ ٣ٿٵ ٪ٿ . ضذ٣يځ ٪الٶحش ىجٶس أ ؾج أ ٿس ٶذ

.(Self-Help Groups or Merry-go-rounds) جپنٳ جپقڃس جپىجز

(:The Village Bank Model)رط ثه امش٠خ .3.4.2.1

ىٿس جپط ضى ٶ ڂىنجش أ٪حء ذنٸ جپٷس ى ٪رحز ٪څ جپؿڃ٫حش جأل

پؿڃح٪حش جپڃكٿس ذڃح٪ىز ئقى جپڃن٧ڃحش ٮ جپڃؿڃ٪س، ى ٮحپرح ڂح ضٷحڀ ذڃرحوز ڂڅ ج

٪ج، ىځ جپڅ ىڄ جپرنٹ 50-25جپذكس، ٲ جپٯحپد ٻڄ ٪ىو أ٪حء جپؿڃ٫س ڂح ذڅ

ؿد أڄ رف جپرنٹ ڂطٷال ٪څ جپڃن٧ڃس جپط . هطحڄ ؤحءىځ ٫ڄ پجتكيځ جپهحس

جپٷس ڂ٫ ٲ أڂٻح جپالضنس ئٲٷح، چڃيؼ ذنٹ. نجش 3أچأضو نالټ ٲطز ال ضطؿح

.ى ٫ڃٽ ٲ أٮنىججپ ( FINCA)ى ذنٹ أقى أي ذنٸ جپٷس ٲ جپ٫حپځ

زغبد از٠ زب اظغش. 1.25.

نىڂس جپ٫ٷح، جپىڅ جپطٲ، قحذحش ڂػٽ ڂحپس جپڃحپس جپطٷٿىس نىڂحش جپڃإس ضٷىڀ

جألڂجټ، پٻڅ ضكٽ أ٪ڃحټ ڂ٨ پطڃٽ جپالڂس جپٷ پطأڂڅ،جإلتطڃحڄ پٿڃطيٿٻڅ، ج

پ ٺٽ ضٿٹ جپهىڂحش ضٻڄ يجش ٢ٿد ڂضٳ٩ ڂڅ ٶرٽ جپٳٷجء پٻڅ ڂح كطحؾه ى ڂؿڃ٪س ڂڅ

16

جپهىڂحش جپط ضٿر ئقطحؾحضيځ جإلٶطحوس جپكحضس ڂ٩ جألن ٲ جإل٪طرح جپڃط جپڃحو

ء جپٷحوڀ چط٫ ٲو ڂؿڃ٪س ڂڅ جپهىڂحش جپڃحپس جپط ضٲىح جپر١ جپ ٫ه، جپؿ

ڂإحش جپطڃٽ ڂطنحى جپٯ پ٫ڃالتيح ى جپهىڂحش جپط ضٷىڀ قحپح نط٧ ئحٲس ؾىىز

.ٲ جپڃطٷرٽ

مشع زب١خ اظغشا .1.5.2.1

چ٧حڀ ڂڅ جطػنحؤىځ قع ضٷىڀ ڂإحش جپطڃٽ ڂطنحى جپٯ ٶح ألپثٹ جپڅ ضځ

جپٷ٣ح٨ ىج ٲ جپڃنحٲڄ جپط ٳيح ضٿٹ ڂ٩ ڂٷحچس ذٻػ أٶٽ ٲجتى ذند جپڃ جپطڃٽ

ضكىىه ڃٻڅ جپٯ ڂطنحى جإلٶج ڂإحش ڂڅ جپ٫ىى جألڂجټ، ٲنؿحـ ڂٷ ىځ

( جألڂجټ ڂٷ) جپڃ ٮ جپٷ٣ح٨ پڃإحش جپنحؾكس وڂؽ جپڃڃححش ٪ٿ ذڃٷىضيح

جپٳجتى چد چؿى جپڃ٣رٷس قع جپٳجتى چد ڂ٩ ضهٳ جپڃ ش جپٷ٣ح٨ڂإح ڃڅ

ٶ جپرنٸ ٪ٿ ضٳ جپط ضٿٹ ڂڅ أ٪ٿ جپڃٳس ٪ٿ جپٷ جپڃطنحىس جپٯ

ٶ ٶٿٽ ڂڅ ٪ىو ڂڅ ذىال جپٯز جپٷ ڂڅ ٺر ٪ىو ئوجز ضٻٿٳس جضٳح٨ ذرد جپطٷٿىس

ضڃ ضٿٹ جپڃإحش ى جطهىجڂيح پن٪س ڂهطٿٳس ڂڅ قؿڃح، پ٫ٽ ڂڅ جپڃجح جپط أٺر

جپڃحچحش جپرىٿس ٲططهىڀ ڂػال جپطٷٿى، جپڃحچحش ئپ ٪حوز جپٳٷجء جپڃحچحش قع ٳطٷ

جپهس أڂح جپڃڃطٿٻحش جألټ، جپن٨ ٪ٿ ڂػحال جپڃؿڃ٪س ڃحچحش جپڃحچحش، ض٫طر ذىجتٽ

جپطٷٿىس جپرنٸ ذيح ال ضٷرٽ جپط جپڃحچحش ىجتٽذ ٪ٿ أڂػٿس ٲي جپڃؿىجش جالش ڂػٽ

.ٺڃحچحش

اإلدخبس. 2.5.2.1

جپ٣٪ : جپطٲ قحذحش ڂڅ چ٪څ ٪حوز جپٯ ڂطنحى جإلٶج ڂإحش ض٫

جپطؿحس جپرنٸ ڂڅ جپڃٷىڂس جپطٲ ضٷحذٽ نىڂحش ٲي جپ٣٪س جپڃىنجش أڂح جإلپجڂ،

أڄ ض٣٫ ذحپز پٿٷ پ ٺڃحچحش ضٷىڀ ٲي إلپجڂسج جپڃىنجش ذنڃح جپطٷٿىس،

طځ قط جپڃإس ٲ ذيح جالقطٳح٤ طځ ذٽ جپوجت٩ ٪ٿ ٪جتى أس قحذحش جپڃىنجش جإلپجڂس

جپ٫ڃالء ئپ جپٷ جپٯ ڂطنحى جپطڃٽ ڂإحش ڂڅ جألټ جپٲحء ذحپٷ، ٶىڀ جپؿٽ

ئٲطج ى جإلٲطج ىج أڄ جپ٫ڃالء، ٶى غرص كطحؾيح جپط جپقىز جپهىڂس أچيح ج٪طٷحوج ڂنيځ

.نىڂحش جپطٲ ى جپٳٷجء كطحؾيح جپط أىڃس جألٺػ جإلحٲس جپڃحپس جپهىڂحش أڄ نح٢ة

اظغش زب ازأ١. 3.5.2.1

جپٯ ڂطنحى جپطڃٽ ڂإحش ذ٫ ذىأش جپط جپڃحپس جپهىڂحش ڂڅ جپطأڂڅ ٫طر

جپڃطىچ جپىنٽ ي جپٯز جپڃح٩ أكحخ قحؾس ئپ ئطؿحذس ڂكٳ٧طيح ئپ طيحذاحٲ

جپٲحز، جپٶس، جإلحذس، جپڃ، پٿڃهح٢ ڂػٽ ڂ٫ڄ ٮىځ ڂػٽ ڂػٿيځ پٿكڃحس، ٲيځ

ٶڃس يجش جپڃهح٢ ضٿٹ أغ پطٷٿٽ جپڃحپس جپڃهس جپهىڂحش ضٻڄ جپٳحچحش، پپٹ جپكجوظ

جپك ضأڂڅ جپطأڂڅ ڂػٽ جپهحس جقطحؾحضيځ پطالتځ ځ، ضٻڄ ڂڃڃسپي ذحپنرس ٪حپس

ؿ٫ٽ جپٷ ئپ ئحٲس نىڂحش جپطأڂڅ جپطٲ نىڂحش جپڃكحٽ، ٲطٷىځ جپڃج

.جپىنٽ جپڃنهٳ ي ئپ ڂحپس ٺحڂٿس نىڂحش ڂإحش جپٯ ڂطنحى جپطڃٽ ڂإحش

17

جپٳٷجء يپٹ ئپ ڂرحز نىڂحضيح ٲ ز ال ضٷىڀ جپطأڂڅ ڂطنحى جپٯ ٶى ٺحش

پ٫ىز أرحخ ڂػٽ ئٲطٷىجىح جپهرز ٲ ڂػٽ ىج جپڃؿحټ ذحإلحٲس ئپ ز قپيح ٪ٿ

ض٣ ٫رس قع ٪حوز ضٻڄ جپطن ىج ڂػٽ ٪ٿ جپكټ ضن نح ڂط٣ٿرحش

أڄ ذڃح جطڃجه، جپن٧حڀ غرحش جپ٫ڃالء ألرحخ ڂػٽ قڃحس جپطأڂڅ ٺحش جپكٻڂحش ٪ٿ

ضٷىځ ٪څ ذىٽ ئپ ضٿؿأ ٲاچيح جپ٠ ىه ضٿر ال جپٯ ڂطنحى ڂإحش جپطڃٽ أٮٿرس

ٶحتڃس ذكع ضأڂڅ ٺس ڂ٩ جپجٺس ى ٪ح جألٺػ ئپ جپ٫ڃالء، جپ٣ٷس ڂرحز جپهىڂس

.جپ٫ڃالء جپطحڂڅ ٺس ذڅ ٺ١ ض٫ڃٽ

األاي رؾ٠. 4.5.2.1

أن ڃٻڅ ضٷىڃيح پٿٳٷجء ي جپىنټ جپڃنهٳس ڂحپس نىڂس جألڂجټ ضكٽ ٫طر

٪ٿ جألڂجټ، ٫طڃى يپٹ ضكٽ ٺحش ڂ٩ جپجٺس ٢ٵ ٪څ أ ڂرحز ضٷىڃيح طځ

ذرد ذڃز ضنحٲس جپٯ ڂطنحى جپطڃٽ ڂإحش ضطڃط٩ جپطٻٿٳس، قع جپڃكٿس پط٫حشج

أن جألن جپڃٷىڂس، ٲڃٻڅ ذحپهىڂحش جپهىڂس ىه ذ١ ئڂٻحچس ئپ حٲسئ ٪ڃالتيح ڂ٩ ٪الٶطيح

قع جپڃٷطس، ضىى جپڃرحپ٭ ٪ٿ جپ٫ڃٽ ڂٷىز ئقطحخ ٪نى جإل٪طرح ذ٫څ جپطكالش ىه

ضطهىڀ ذٽ جإلطيالٸ ٲ ضٿٹ جپطكالش ضطهىڀ ال ٪نىڂح جپٷ ڂ٩ جپىٲ٫حش ىه ذ١ ڃٻڅ

.جإلچطحؼ ألٮج

18

رغشثخ ثه عشا١. 2

شأح اجه. 1.2

اغبد اشئ١غ١خ جه ع١شا١. 2.2

اشؤ٠خ از٠خ جه . 3.2

اظب اإللزظبد جه . 4.2

19

ضٷح قحز جألڂځ ذڃى ٶىضيح ٪ٿ ئطػڃح ڂجوىح جپ٣ر٫س ذٳٽ ڂجوىح جپرس

ڃ٩ ئحتيح پڃرحوب جپطنڃس جپڃطىجڂس، ذنحء ٪ٿ جپڃإىٿس پپٹ ئيحڂيح ٲ جپني ذحپڃؿط

:يپٹ ٲٷى ٶڃص جألڂځ ئپ أذ٫س أٶحڀ ٺڃح ٿ

أ ٮنس ٲ جپڃجو جپ٣ر٫س جپڃجو جپرس ٪ٿ جپجء : غ١خ/أ غ١خ .1

.ڂػٽ جپالحش جپڃطكىز وټ ٮخ أذح

أ ٮنس ٲ جپڃجو جپ٣ر٫س ٲٷز ٲ جپڃجو جپرس ڂػٽ : فم١شح/أ غ١خ .2

.وټ جپهٿؽ جپ٫ذ

س ٲ جپڃجو جپرس ڂػٽ أ ٲٷز ٲ جپڃجو جپ٣ر٫س ٮن: غ١خ/أ فم١شح .3

.جپحذحڄ وټ ؾنخ ٴ آح

أ ٲٷز ٲ جپڃجو جپ٣ر٫س ٲٷز ٲ جپڃجو جپرس ڂػٽ : فم١شح/أ فم١شح .4

.وټ ١ أٲٷح ؾنخ آح

ضطؾو ؾيو جپطنڃس جپڃطىجڂس ٲ ؾحچريح جپڃحو جپر چك ڂجؾيس جپٳحٶى ض٧٫ځ

(2010٪رىجهلل ڂكڃى ئذجىځ، .)حپڃجو قڃحطيح ضأىٿيح پالطڃج ٪ر جألؾحټ جالطٳحوز ذ

ضأٺىج ٪ٿ ڂحضځ ٢قو ٲ جپڃركع جألټ ڃٻننح جپٷټ أڄ ڂٳيڀ جپطنڃس جپڃطىجڂس ڃٽ ڂح

:ٿ

ڂ٫حچس جپؿڃح٪حش جپىټ جألى ٲٷج قط ال طٸ پيځ نح ضىڂ جپرثس .1

.پٿڃ٫س

.جپطنڃس جپڃ٫طڃىز ٪ٿ جپجش ٲ قىو ٶىجش جپڃجو جپڃطحقس ضؿ٩ .2

.ضؿ٩ جپطنڃس جپط ضكحٲ٥ ٪ٿ چ٪س جپرثس ئچطحؾطيح ٪ٿ جپڃى جپر٫ى .3

ڂج٪حز جپكس جپ٫حڂس جپطٻنپؾح جپڃالتڃس جالٺطٳحء جپجض ٲ جپٯجء جپڃٻڅ .4

.جپڃالتځ

.جپڃو جألټ جپيى جألن پٿطنڃس ضؿ٩ جپڃرحوجش جپ٫رس ألڄ جإلچحڄ ى .5

ٲ ىج جپڃركع چط٫ ضؿذس ڂڅ ضؿح جپطڃٽ جپڃطنحى جپٯ جپيز ٪حپڃح ى

ضؿذس ذنٹ ؾجڂڅ ٶى قػص ٲ وپس ڂڅ جپجذ٩ ي جپٳٷ ٲ جپڃجو جپ٣ر٫س جپرس پٻنيح

ػالغس جطكٷص ذحپٳ٫ٽ أڄ ضكٽ ٪ٿ ٶىڂص چڃيؾح كط ذو ٲ جپطنڃس جپڃطىجڂس ذأذ٫حوىو جپ

.2006ؾحتز چذٽ پ٫حڀ

20

رغشثخ ثه عشا١. 2

شأح اجه. 1.2

ٷوڀ ذطوى " چ"ڀ ذڃؿح٪س ٶحس، ٺحڄ ذٲ 1974أرص ذنٯالو ٲ ٪حڀ

چ٧حش جپطنڃس جپڃ٫ٷىز ٲ جپؿحڂ٫س، ذنڃح ٺحڄ جپنح ٲ جپهوحؼ ڃضوڄ ذحپڃثوحش، ٲحچطٷوٽ ئپو

قى جپٷ ذنٯالو ٻٿځ جپنح جپڅ ٺحچص قحضيځ ج٪ح ڂڅ أؾٽ جپرٷحء، ٶى ضٻٿځ ڂ٩ جغنڅ ئ

أذ٫څ هح ٲ جپٷس ڂڃڅ ٺحچج جٶ٫څ ٲ ٲم جپٳٷ، ألچيځ ٫طڃىڄ ٪ٿ ٶ جپطؿوح

ٲأٶويځ ىوج جپڃرٿو٭ ڂوڅ . جپڃجذڅ، ٺحڄ ٺٽ ڂح كطحؾچوو ڂوڅ جتطڃوحڄ ىو غالغوڅ والج ٲٷو١

.ڂحپو جپهح

ڂ٪ح ذكػح ٪ڃٿح الطٻح ئڂٻحچس ضوڃځ " چ"ڀ ذىأ جپرٲ 1976ٲ ٪حڀ

ٶوى ضوٽ ئپو أچوو ئيج ضوٲش جپڃوجو جپڃحپوس چ٧حڀ ڂٲ ٿف پٿٳٷجء ڂوڅ أىوٽ جپوٱ،

پٿٳٷووجء ذأووحپد وو٠ ڂنحوورس ٲوواڄ يپووٹ ڃٻووڅ أڄ كٷووٵ چيووس ضنڃووس ٺرووز، ٶووى قٷووٵ

ڀ ئپوو 1976ٲوو جپٳطووز ڂووڅ ٨Chittagong ذحپٳ٫ووٽ چؿحقووح ٲوو ڂكحٲ٧ووس ووطحؾچؽ جپڃوو

ڀ، ٲوو يپووٹ جپ٫ووحڀ جڂطووى جپڃوو٨ ذڃووح٪ىز ڂوو ذوونٯالو ئپوو ڂكحٲ٧ووس ضحچؿووٽ 1979

Tangail ڀ جڂطى جپ٫ڃٽ ذنؿحـ ئپ ڂكحٲ٧حش وٺح 1983ڀ قط 1979، ٲ جپٳطز ڂڅDhaka

ڀ ضكټ جپڃ٨ ئپ ذنٹ 1983ٲ رطڃر. Patuakhaliذحضجنحپ Rangpurجچؿر

ڂووڅ أ % 60، وحىڃص جپكٻڂووس ٲوو ذنورس Grameen Bankڂوطٷٽ ذاوځ ذنوٹ ؾووجڂڅ

ڀ 2007ڂڃٿٺوس پٿٳٷوجء ڂوڅ جپڃٷطوڅ، ٲو ىوج جپ٫وحڀ % 40جپڃحټ جپڃوىٲ٨ ذنڃوح ٺحچوص جپو

.پٿڃٷطڅ% 94پٿكٻڂس % 6حش جپنرس

ذىڄ ڃحچحش ڂحپس، پٷڂج -ڂنف جپٳٷجء ٶ ڂطنحىس جپٯضٷڀ ٲٻز جپرنٹ ٪ٿ

ز پٿىنٽ، يپٹ ضأح ٪ٿ جپڃحڄ جپؿڃح٪ جپڃنط٧ځ ٲ ذطأ ڂح٫يځ جپهحس جپڃى

پ٫ڃٽ ڂ٪حش ٯز طٻرڄ ڂنيح ىوچيح -ز ڂؿڃ٪حش ڂٻچس ڂڅ نڃس أٲجو

طڃحڄ ى قٵ أح ڂڅ قٷٴ جإلچحڄ، أڄ جپط٦ٱ ٪ٿ أٶح٠ ئڃحچح ڂنو أڄ جپٷ جإلت

.جپجض پٿٳٷجء ى جألح پ٫ڃٿس جپطنڃس

چ٫ ىه جپطؿذس ٺطؿذس جتىز ٪حپڃح قع جط٣ح٪ص ضكٵ چڃيؼ جت٩ ٲ جپطنڃس،

ڂڅ ٪ڃالء جپرنٹ ضه٣ج ن١ جپٳٷ چ٧ج پٿى جپ ٷڀ ذو جپرنٹ، % 50ٲكجپ أٺػ ڂڅ

٪څ ىج پٻڅ ڃطى ئپ ؾجچد أن ڂػٽ جپطنڃس جإلؾطڃح٪س جإلچحچس جپڃكحٲ٧س الٷٱ جپكى

:٪ٿ جپرثس ىج ڂح چكحټ ضكس ٲ جألض

اغبد اشئ١غ١خ جه ع١شا١. 2.2

ازشو١ض اشذ٠ذ ػ لض١خ افمش. 1.2.2

څ ضوص طوف جالىطڃوحڀ جپن٧و ڂڃوح ضٷوڀ ذوو ڂإوس ؾوجڂ : اغز اظش:أال

Grameen Trust ( ىو ئقوى ڂإوحش جپڃو جپطو ونطكىظ ٪نيوح القٷوح ) ڂوڅ ؾيوو

پن جپٳٻز جپطر ذيوح ڂكٿوح ٪حپڃوح ڂوڅ نوالټ جپركوظ جپىجوحش، ىوج ٷطو وڃنح

:ٲ ىج جإل٢ح چط٫ أىځ جپڃٳحىځ. جپط٫ پٿڃكحش ڂڅ ٲٻ جپرٲ ڂكڃى چ

21

وو جپرٲوو ووچ أڄ جپٳٷوو ئچڃووح ىوو ٲوو جپكٷٷووس ڂٳٷ وو ڂووڅ نووالټ : عااخفااب١ غ( 1)

ڂن٧ڂس ڂڅ جپؤ جپڃڃححش جپڃؿطڃ٫س جپط ضإو الوطڃج قحپوس جپٳٷو، أټ ىوه جپوؤ

جپن٧ز جپٿرس پٿٳٷ ٪ٿ أچو ه ٳطٷ ئپ جپڃيحجش جپڃينس جپهحوس، أچيوځ ال : جپڃٳحىځ

جپرىچ، أچيځ ذىڄ جٺطحخ ڂيحجش پڅ ٻڄ پيځ ٶڃس ٲ ٴ جپ٫ڃٽ، ٲ ڃطٿٻڄ ئال جپؿيى

ىج ڂٯحپ٣س ٺروز، قوع ئڄ جألغوحء ڂوڅ أوكحخ ىوه جپن٧وز ىوځ أټ ڂوڅ وطٳى ڂوڅ ؾيوو

ڂيحجش جپٳٷجء، ذٽ ئڄ ؾءج ٺرج ڂڅ جپىنٽ جپٷوڂ وأض ڂوڅ نوالټ ڂؿيووجضيځ، غوحچ ضٿوٹ

ىى ڂ٫نو جپٳٷو، ڂڃوح وإو ئپو أڄ ضوٽ ذوجڂؽ ڂٻحٲكوس جپٳٷو ٮڃ ض٫ٱ ضك: جپڃٳحىځ

جپڃڃطٿٻووحش -٢ٷيووح، وو أچووو ڂووڅ جألووٿځ ضكىووى ٲثووحش جپٳٷووجء ٪ٿوو أووح ڂ٫ووح جپووىنٽ

Income-Asset Criterion ڃٻووڅ ٢رٷووح پيووج جپڃ٫ووح ضكىووى ٪ووىو ڂووڅ جپووجتف أڂووڅ ،

(2007ڂؿى ٫ى، .)جپڃطحش جپڃهطٿٳس ڂڅ جپٳٷجء

ضٿٹ جألح٨ ئقؿحڀ جپرنٸ ٪څ ئ٪٣حء جپٳٷجء ٶح، يپٹ أي: األضبع ابسعبد( 2)

، ڂووڅ غووځ وو collateralذوو٫يح وو٢ح ض٫ؿووس، ىوو ووز ضووٲ ووڃحچحش ڂحپووس

Human Rightىوووو قووووٵ أحوووو ڂووووڅ قٷووووٴ جإلچووووحڄ Creditووووچ أڄ جالتطڃووووحڄ

Fundamental ر جپڃووأ جپط٫ٿووځ جپ٪حووس جپووكس ضڃحڂووح ٺووحپڃ٫٣ځ جپڃٿوو . ضٿووٹ صااب

جپڃڃححش جپذ١ جپىجتځ ذڅ ڂٻحٲكس جپٳٷ نٿوٵ ٲو ٦ٳوس پٿٳٷوجء ٪ٿو ج٪طروح أچوو جپكوٽ

جألڂػٽ، ٪ٿ جپٮځ ڂڅ أڄ جپ٦ٳس ٶى ضٻوڄ وٿس پطهٿوى جپٳٷو، يپوٹ ئيج ٺوحڄ ونوٽ جپٳٷو ال

حتٱ ٮحپرح ڂح ضكؿد ٪څ جپنحء جپٳحش جپٳٷجش، كٷٵ پو ٲحتح، أٱ ئپ يپٹ أڄ ضٿٹ جپ٦

ذىال ڂڅ يپٹ ز جطػڃح جپ٦حتٱ جپطٷٿىس جپط ڃحيح جپ٫د ٺٿس پٿكحز ٲو

ضكټ جأل٪ڃحټ جپڃنپس جپر٣س ئپو ڂؾوس ڂوڅ Self-Employmentذجڂؽ پٿط٦ٱ جپجض

.جپڃى جپٻر پٿطنڃس جالٶطحوس جالؾطڃح٪س

:صب١ااب ڀ ٺحچووص جألىووىج 1976ڂنوو أڄ ٺووحڄ جپڃوو ڂوو٪ح ٪ووحڀ : اغااز اؼاا

:جكس ڂكىوز ٺحپطحپ

. ڂى جپطيالش جپڃٲس پٿٳٷجء ڂڅ جپؾحټ جپنحء -1

. جپٷحء ٪ٿ جطٯالټ جپڃجذڅ پٿٳٷجء -2

ىجڀ ڂڅ ڂوحو نٿٵ ٲ پٿط٦ٱ جپجض پٿٷ٣ح٨ جپ٫ ٮ جپڃطهىڀ أڂكىو جالطه -3

. جپ٣حٶس جپرس

وڂؽ جپٷ٣ح٨ جپڃيڃ ڂڅ جپڃؿطڃ٩ ٲ ٢حش چڃويؼ ڂإو، وط٫٣ڄ جوط٫حذو جپط٫حڂوٽ -4

جالٶطووحوس ڂووڅ نووالټ جپط٫ووحڄ -جپحووس جالؾطڃح٪ووس-جالؾطڃح٪ووس: ڂ٫ووو ووطڃىڄ ڂنووو جپٷووز

. جپى٪ځ جپڃطرحوټ

ونوٽ ٶٿوٽ، -جوطػڃح ٶٿوٽ -ڂوىنجش ٶٿٿوس - ونوٽ ٶٿوٽ : ئوجز وٲس جپكٿٷس جپڃٳٮوس جپٷىڃوس -5

ڂوى -جتطڃحڄ أٺر -ونٽ أٺر -جطػڃح –جتطڃحڄ –ونٽ ڂنهٳ : پطرف چٷح ڂطح٪ىج ڂڅ

: ٶى ٿٹ جپڃ ٢ٷح يج ڂ٫ٿڃڅ أحڅ. ٲڃى ڂڅ جپىنٽ -ڂڅ جالطػڃح

ضٲ جپ٫ڃٽ پٿٷحوڅ ڂڅ جپٳٷجء : ػحچجپڃحٺس أڂح٪ىز جپٳٷجء ٺ ح٪ىج أچٳيځ، جپ: جألټ

.ذىال ٪څ جإلقحڄ جپىٶس

22

ازشو١ض اغبء ومح ؼ. 2.2.2

ڂڅ ڂحپٻ أيځ جپرنٹ ، ٺڃح أچيڅ % 94ڃػٿڅ % 97قع ڃػٽ جپنحء ڂڅ أ٪حء جپرنٹ چرس

:ڂڅ ٪س ڂؿٿ جالوجز، پيج جپطٺ جپجف ڂرجضو ى% 69ڃػٿڅ

ٺڃو ئٶطحو ٮ ڂطػڃ ڂڅ غځ ؾد : ظشح اجه ألػبي اض١خ غبء افم١شاد .1

.ئطػڃحه پڃٿكس جپٳٷجء

ألچيڅ ٲٷجش ألچيڅ چحء ڂڅ غځ طكڃٿڅ : رؼشع إالء اغح مش اعزبػ ضدط .2

.جپ٫دء جألٺر پڃٻٿس جپٳٷ وجنٽ جألز

غځ پق٥ جڄ جألز جپٳٷز % 50ڂڅ جپنحء ٲ جپرىجس قع ٺحچص چرس جپ٫ڃالء : خجشح اجه .3

ضكٷٵ ٲحتىز قٷٷس ئيج ٺحڄ جپطكڅ ٲ وجنٿيح ٪څ ٢ٵ جپڃأز ٲحپڃأز ض٩ أضيح

.أالوىح ٲ ٶڃس ٿځ أپحضيح

اشؤ٠خ از٠خ جه . 3.2

ح ضكٷٵ ڂٳيڀ ضڃطٿٹ ضؿذس ذنٹ ؾجڂڅ ٪ىوج ڂڅ جپڃىجنٽ جپطنڃس جپط طيى ڂڅ نالپي

جپطنڃس جإلٶطحوس، جپطنڃس جٲؿطڃح٪س ، جپطنڃس ذطكڅ چ٪س : جپطنڃس جپڃطىجڂس ى أذ٫س

.جپكحز أنج جپطنڃس ذطكڅ چ٪س جإلچحڄ يجضو

از١خ االلزظبد٠خ. 1.3.2

لشع االعزضبس افشد. 1.1.3.2

ى ڂحكىظ ڂڅ ضكڅ ٲ قحز جټ ( چ)ئيج ٺحڄ ڂ٫ح جپطنڃس ٺڃح جپرٲ

جپط ضٷ٩ ٲ ٶح٨ جپڃؿطڃ٩، پٻ چط قؿځ جپطنڃس جپط أقىغيح جپڃ ٪ٿنح أڄ % 50

ڂٿڄ ڂٷط 6.95ڀ أٺػ ڂڅ 2007چ٫ٿځ أڄ ٪ىو جپڃٷطڅ ڂڅ جپڃ ذٿ٭ قط نح

.ڂ٦ٱ 21.363ٶس، ٫ڃٽ ذو 75.359ٲ٪ح ض٫ڃٽ ٲ أٺػ ڂڅ 2.343ڂٷڃڅ ٪ٿ

طبد٠ك االدخبس اخزفخ. 2.1.3.2

طذق ادخبس اغػخ. 1.2.1.3.2

ى نىٴ جونح ئؾرح ٿڀ ٺٽ ٪ ڂڅ أ٪حء جپڃؿڃ٪س ذحإلطجٸ ٲو، رىأ

ىجو جإلطجٺحش ٲو ڂڅ أر٨ جپطىد جپ رٵ ج٪طڃحو جپڃؿڃ٪س طڃ ڂ٩ ىجو

ٲ جألر٨، ضطؿڃ٩ ضٿٹ جپڃىنجش ٲ قحخ Takaضٻح 2جألٶح٠ جألر٪س ذڃٷىج

نح، ضى ىه جپڃؿڃ٪س ذڃرىأ جإلؾڃح٨، جيج ذٿٯص ٶڃس ڂىنجش جپٳو ٲ

ضٻح ط پو ذو يځ جقى ڂڅ جيځ جپرنٹ طكٵ ٪ٿو چرس جالذحـ 100جپنىٴ

.جپنس پٿرنٹ

23

طذق اغاسء. 1.2.1.3.2

ڂن پكحالش جپطهٿٱ ٪څ جپىجو جپٲحز جپ٫ؿ ٮىح ڂڅ ى چ٨ ڂڅ جپٯ٣حء جپطأ

جپكجوظ ، كىو ڂٷىج ڂحكٽ ٪ٿو جپ٫ ڂڅ جپنىٴ ذ٫ىو ڂجش قټ جپ٫

٪ٿ ٶ ڂڅ جپرنٹ ، ٲڃڅ قٽ ٪ٿ ٶ جقى ضط٩٣ جضو جپكټ ٪ٿ

جپكى ضٻح ى5000ضٻح، ذنڃح ڂڅ جٶط ر٫و ٶ ضكٽ جضو ٪ٿ ڂرٿ٭ 500

.جالٶ

طبد٠ك أخش. 1.2.1.3.2

نىٴ : ئپ ؾحچد نىٶ جپڃؿڃ٪س جپ٣جء ىنحٸ نحوٵ جن ڂػٽ

جپڃىنجش جپهحس، نىٴ ٲحىس جال٢ٳحټ جحٲس پطٿٹ جپنحوٵ ؿ٩ جپرنٹ

.جال٪حء ٪ٿ جالونح جپٳو جالنطح

االعزضبساد اشزشوخ. 3.1.3.2

ڀ ، ى يجش ڂطحش ڂطح٪ىز ڂڅ 1986جپطٻنپؾح ذحپرنٹ ڂن ٪حڀ ٪ٿيح ٶځ

:٢رٷح پكؿځ جپڃحٺس ٲو ڃٻڅ أڄ ضٷځ ئپ ڂط جپڃٺ جپ جپڃط جپٷڂ،

.ڂ٨ جپڃٺ جپجقى -

.ڂ٨ پ٫ىو ڂڅ جپڃجٺ -

.ڂ٨ ٪ٿ ڂط جپٳ٨ -

.ڂ٨ ٪ٿ ڂط جپڃن٣ٷس -

.جپٷ٣ح٨ڂ٨ ٪ٿ ڂط -

.Sub-nationalڂ٨ ٪ٿ جپڃط وڄ جپٷڂ -

.ڂ٨ ٪ٿ جپڃط جپٷڂ -

ى Special Savings Fundڂڅ جپڃٳى ىنح أڄ چطكىظ ٪څ نىٴ جپڃىنجش جپهحس

ضٻح ( 5 -1)نىٴ جونح جنطح ٪ٿ ڂط جپڃٺ حىځ ٲو جپ٫ ذڃرٿ٭ طجڂف ذڅ

أ٪حء جپڃٺ، يپٹ ٲ قحپس ٮرس جأل٪حء ٲ ٪ڃٽ ڂ٨ أر٪ح قرڃح ٷ

أڂػحټ جپڃىنجش، ٷڀ جأل٪حء 10ڂطٸ، ڃى جپڃ جپنىٴ ذٷ ال ط٫ى

أچو ذڃ جپٶص ڂ٩ " چ"٫طٷى جپرٲ . ذىجو أچرس ڂطحس ڂڅ ضٿٹ جپٷ

ش جپڃٻڄ جألٺر ٲ قحز جوحو جپهرز ضرف ىه جپڃ٪حش أجالطػڃحج

(2008ٱ ٪رى جپٻځ، . ) جأل٪حء جالٶطحوس

24

از١خ ثزؾغ١ ػ١خ اؾ١بح. 2.3.2

ى جپڃىنٽ جپػحچ ڂڅ ڂىجنٽ جپطنڃس ٲ چڃيؼ ذنٹ ؾجڂڅ، طځ يپٹ ڂڅ نالټ ضكڅ ٺٽ

.جإلٻحڄ ، جپكس، جپط٫ٿځ، ئ٪حوز جپطأىٽ ذ٫ى جپٻجظ: ڂڅ

اذخ اإلعىب. 1.2.3.2

أ٪جو جپؿش، ٣٫ قع ٫ أٮٿد ٻحڄ ٱ ذنؿالو ٲ أٺجل ڂڅ جپرحڂر، أ

.جپرنٹ پأل٪حء غالغس ڂطحش ڂڅ ٶ جالٻحڄ قد ٪ىو نجش جپ٫س

ضٻح 750-650إىٽ جپ٫ پٿكټ ٪ٿ Pre-fundamentalجپڃط جألټ

.إلالـ جپڃٻڅ ذ٫ى ٪حڂڅ ڂڅ جپ٫س

10 ٲإىٽ جپ٫ پٿكټ ٪ٿ ٶ ٶڃطو Fundamentalأڂح جپڃط جپػحچ

آال ضٻح، كٽ ڃنو ٪ٿ أذ٫س أ٪ڃىز ڂقح ك، يپٹ ذ٫ى غالظ نجش

.ڂڅ جپ٫س

أپٱ ضٻح حڂال 25ئپ 13جألن طجـ ٲو جپٷ ذڅ Basicجپڃط جپػحپع

ضىو . ڂقحح كح أ ٪ىو ڂڅ جأل٪ڃىز، يپٹ ذ٫ى نڃ نجش ڂڅ جپ٫س

ٶ جإلٻحڄ ٲ أٶح٠ أر٪س ٲ ڂىز أٶحىح ٪ نجش ئڄ ٺحچص ال ضطؿح

.ٮحپرح ر٩ نجش

ظؾاذخ ا. 2.2.3.2

ڀ، ضٷڀ ٪ٿو ڂإس 1993يپٹ ڂڅ نالټ ذچحڂؽ ؾجڂڅ جپك جپ ذىأ ٪حڀ

ؾجڂڅ ضص، يى پڃى جپ٪حس جپكس پٿٳٷجء ٲ٩ ڂط جپ٪ جپك

.پىيځ

اذخ ازؼ١. 3.2.3.2

طځ ڂڅ نالټ نىٴ ٲحىس جأل٢ٳحټ ، ضطهىڀ ڂجوه ٲ ذنحء أ ضؿي ٲٽ

ڂىس يجش ٲٽ جقى جقى پط٫ٿځ جال٢ٳحټ ٲ ٺٽ ڂٺ، ؾى قط جڄ وج أ

أپٱ ڂىس ڂٺ ، ڃٻڅ جالٶطج ڂنو ألچ٣س ٯز ڂىز پٿىنٽ 17ڂحٷخ ڂڅ

أ جپرنٹ ڂإس ؾجڂڅ 1997پالذنحء پڃح٪ىضيځ ٪ٿ ڂجٿس جپط٫ٿځ ٲ ٪حڀ

ٽ ڂهطٿٳس ٺحپڃنف جپىجس ، جپرجڂؽ ٻح جپڃطهس ٲ و٪ځ ض٫ٿځ أذنحء جپٳٷجء ذر

.جپط٫ٿڃس جپطذس پٿنء ض٫ٿځ جپٻرح ، و٪ځ ضٻنپؾح جپط٫ٿځ جپركظ جپطذس

ثشبظ ئػبدح ازأ١ ثؼذ اىاسس ٠زض. 4.2.3.2

300ضأڂڅ جالقطحؾحش جپٯجتس جألحس ڂڅ نالټ ٶ پٿڃهڄ جپٯجت ذٷڃس ڂڅ

أپٱ ٪، ٺڃح طڃڅ جپرچحڂؽ ٶح الط٫حوز 60، ٶى جطٳحو ڂنيح ضٻح 500قط

.جالج جپج٪س، جط٫حوز جپػز جپكجچس ، ٶح الش جپ جپج٪س

25

از١خ اإلعزبػ١خ. 3.3.2

يپٹ ڂڅ نالټ جالضٻحءء ٪ٿ رٻس جپ٫الٶحش جالؾطڃح٪س ڂڅ نالټ ذنحء ضن٧ڃحش جؾطڃح٪س

ضٷ ٪الٶحش جپػٷس جال٪طڃحو جپڃطرحوټ جالطنحو ٪ٿيح ٪ٿ ( ؿڃ٪س جپڃٺجپڃ) ٯز

.ڂطحچطيح جپطجڂيح ٺڃحڄ أح ذىٽ ٪څ جپڃحچحش جپڃحوس

از١خ ثزؾغ١ ػ١خ اإلغب رار. 4.3.2

يپٹ طځ ٲ جپرنٹ ڂڅ نالټ ضٯ جپڃٳحىځ ذحپٷججش جپطس ٪3

:ى

چ٫ڃٽ ٪ٿ جضرح٨ جطڃج جپٷج٪ى جپهحس ذحپرنٹ ى جالچرح٠ جپقىز .1

.جپؿح٪س جپ٫ڃٽ جپىؤخ ٲ ٺٽ ڂنحق قحضنح

. چ٫ڃٽ ٪ٿ ؾٿد جپڃڃطٿٻحش ألچح .2

پڅ چ٫ ٲ ڂنحټ نذس چٿف ڂنحپنح چ٫ڃٽ ٪ٿ ذنحء ڂنحټ ؾىىز ٲ .3

.أٶخ ٲس

.جټ جپ٫حڀ چأٺٽ جپٻػ ڂنيح چر٩ ڂح ٳ چ٨ جپهجش ٢ .4

.نالټ ڂځ جپج٪س چ٨ جپر ذٷى ڂح چط٩٣ .5

. چ٫ڃٽ ٪ٿ أڄ ضٻڄ أچح ٯز چٷٿٽ چٳٷحضنح چكحٲ٥ ٪ٿ كطنح .6

. چ٫ڃٽ ٪ٿ ض٫ٿځ جذنحتنح چطأٺى أچنح چط٩٣ ضٲ چٳٷحش ض٫ٿڃيځ .7

. أ٢ٳحپنح نك ٪ٿ چ٧حٲس ذثطنح .8

. چط٫ڃٽ ڂجق كس .9

چ٫ڃٽ ٪ٿ أڄ چخ ڂحء چ٧ٱ ڂڅ جذح جيج پځ ٻڅ ڂطٲج چٯٿ جپڃحء .10

.أ چط٫ڃٽ جپرس

dowryپڅ چأن .114

پجؼ أذنحتنح پڅ چٷڀ ذىٲ٫س پجؼ ذنحضنح چكحٲ٥ ٪ٿ

.ڂٺچح نحپح ڂڅ ىج جپرالء پڅ چڃح جؼ جأل٢ٳحټ

.پڅ چنټ ٦ٿڃح ذأ ئچحڄ پڅ چڃف ألقى آن ذٳ٫ٽ يپٹ .12

3وتلك القراراث في تطبيقهب تمس كل واقع حيبة اإلوسبن اإلقتصبديت واإلجتمبعيت واإلوسبويت والبيئيت وعبدات وتقبليدي، ولعل اشتراط

تطبيقهب لكل عمالء البىك وإشراف البىك على ذلك مه أكبر العىامل التي مه الممكه أن تحقق لبىجالدش مفهىم التىميت المستدامت في

.يبميىم مه األ

4 .ى ڂرٿ٭ ضٷڀ جپڃجز ٲ ذنؿالو جپينى ذىٲ٫و پٿؾٽ قط طؾيح، ٺأچو جپڃي ضٷىڂس جپڃأز پٿؾٽ

26

.نىنٽ ڂطحڂنڅ ٲ جطػڃحجش أٺر پطٲ ونټ أٺر .13

چٻڄ ڂط٫ىڅ وجتڃح پڃح٪ىز ذ٫نح ذ٫ح، جيج ض٫ أ ئچحڄ پحتٷس .14

.ٲ چح٪ىه

٪حوز ئيج چڃح پ٫ٿڃنح نٴ أل جچرح٠ ٲ أ ڂٺ ٲ چىد ىنحٸ چح٪ى ٪ٿ ج .15

.جالچرح٠

چىنٽ جپطڃنحش جپحس ٲ ٺٽ ڂجٺچح چحىځ ٲ ٺحٲس جألچ٣س جالؾطڃح٪س .16

(ڂٶ٩ ؾجڂڅ. )ڂؿطڃ٫څ

چ٪ح ڂهطٿٳح 17ځ : ڂڅ نالټ ذع جپـ جپڃحٺس ٪څ ٢ٵ ذچحڂؽ جپ٫ڃٽ

نالټ جپ٫حڀ . ڂڅ ىه جپ ٪ٿ ڂط جپٳ٨% 90ڂڅ جپ جپهحس ذحپڃٷطڅ، ضطځ

س ٪ٿ ڂط ٺٽ ٶ٣ح٨ ، ضطجـ ڂحذڅ ڀ ر٫س جحڀ ، غالغس 250جپجقى طځ ضن٧ځ

جپرحٶ ؾحټ، أىځ ىه جپ ى س جألحڀ جپر٫س ، طځ نالپيح أذح٪يح چحء، جپذ٩

ڂنحٶس ضٷح ؤحء جپڃجٺ قټ ڂجٺىځ ، ڂنحٶ ثڄ جپڃجٺ، ٺڃح ضٿٳ نالپيح

ڂڅ أىځ ضٿٹ جپ ڂح٫ٷى ٪ٿ جپڃط . ڂكحجش ٲ جپكس جپطٯس ضن٧ځ جالز

پنحء ڂڃػالش پالقى ٪ ٶ٣ح٪ح، ٺحچص أټ س جپٷڂ ٺٽ ٪حڂڅ، كىح ڂحتس ڂڅ ج

طو ٪، ى ضٿٹ 1984ٲ ٪حڀ . ى ٪نيح ٪ز ٶججش . 1982ٶڂس ٶى ٪ٷىش ٪حڀ

: ٪څ ٢ٵ جالچطهحذحش جپط٫ىس . جپٷججش جپط ٣ٿد ڂڅ أ٪حء جپرنٹ ؾڃ٫ح جالپطجڀ ذيح

٪ج ڃػٿڄ ڂؿٿ ئوجز جپرنٹ، ٫ٷى 13أ٪حء ڂڅ أٽ 9ضيى ضٿٹ جپ٫ڃٿس ئپ جچطهحخ

.جؾطڃح٨ ڂؿٿ ئوجز جپرنٹ ص ڂجش ٺٽ ٪حڀ، طڃ ٪ڃٽ جپڃؿٿ پڃىز أذ٫س أ٪جڀ

اظب اإللزظبد جه . 4.2

لشع ثذ ضببد. 1.4.2

أىځ ئچؿح قٷٷو جپرنٹ ٪ٿ جال٢الٴ ى ضڃٻنو ڂڅ ئچحء چ٧حڀ چحؾف پطٲ جالتطڃحڄ پٿٳٷجء وڄ

:جپكحؾس پؾو ڃحچحش ڂحپس ڂڅ وجت٩ أ ٪ٷحجش ٫ؿ ٪نيح جپٳٷ، ڃٽ

امشع اؼب. 1.1.4.2

ى جپن٨ جالح ڂڅ جپٷ ٲ جپرنٹ ، كٽ ٪ٿو ٺٽ ج٪حء جپرنٹ ، جپكى

.جال ضٻح، طهىڀ ٲ ؾڃ٩ أٮج جالطػڃح جپٳو 10جالٶ پو

امشع اع. 2.1.4.2

أال 3ٲو جپكى جألٶ پو : ڂنو و٪ځ جپج٪حش جپڃڃس، پو چ٪حڄ جپٯ

جال 10ضٻح ضو ٲ ڂځ جپكحو أ نالټ طو أي ، ؾڃح٪ رٿ٭ قىه جالٶ

.ڂؿڃ٪حش 6أپٱ ضٻح پٿڃٺ ڂڅ 135ضٻح پٿڃؿڃ٪س،

27

لشع االعشح. 3.1.4.2

٪نو ٶحچچح، ىو ٪ٿ أٶح٠ ضكٽ جألز ٪ٿو ٪څ ٢ٵ جپڃأز، ى جپڃثپس

أپٱ ضٻح، 15 10أپٱ ضٻح طجـ ذڅ 30أر٪س نالټ ٪حڀ، جپكى جألٶ پو

.ط٠ پو أڄ ضٻڄ جپڃأز ٶى رٵ پيح جالٶطج أذ٩ ڂجش

اغػخ اشوض. 2.4.2

ٽ ٪څ ىڃح جپٻالڄ جپٿجڄ جذطٻىڃح جپرنٹ ألطٯالټ رٻس جپ٫الٶحش جالؾطڃح٪س ٺرى

جپڃحڄ جپڃحو، ى جپرٻس جپط حش ضڃ أ جپڃحټ جإلؾطڃح٪ جپڃرنو ٪ٿ جپػٷس

: ئي ض٫ قحپس جپٳٷ( ئٺحخ جپٷز)جپى٪ځ جپڃطرحوټ، ٲ ڂىنٽ ح ٫ ٲڃح ذ٫ى ذنڃيؼ

ٶ ذأچيح أقى أٻحټ جپطؿى ڂڅ جپٷز، ٷڀ جپنڃيؼ ذحطهىجڀ جف پڃح ڃ ذحالٶطحو جألنال

پٿ٫الٶحش جالؾطڃح٪س جپٷحتڃس ٪ٿ جپػٷس جإلقح ذحالپطجڂحش جالؾطڃح٪س چك جالنڅ ٪ٿ

.أح جپطرحوټ

اغػخ. 1.2.4.2

ى أٯ قىز ذنحتس ٲ ضن٧ځ جأل٪حء ٲ ڂ ؾجڂڅ، ضطٻڄ جپڃؿڃ٪س ڂڅ

جپطٷحخ نڃس أٲجو ڂڅ ؾن جقى ڂطٷحذڅ ٲ جپڃط جپٳٻ جپٻڅ ٳٽ

جپن، طر٫ى جألٶحخ ڂڅ ٪س جپڃؿڃ٪س جپجقىز، ٷڀ جأل٪حء ذحنطح

ذ٫يځ جپر٫ ٪ٿ أح جپػٷس جپڃحڄ جپڃطرحوټ

اشوض. 2.2.4.2

جپٷٿد جپنحذ )ڂؿڃ٪حش ى جپكٿٷس جألپ ڂڅ قٿٷحش جپ٫ڃٽ ٲ جپرنٹ 8-6طأپٱ ڂڅ

جٶطحوح پو ڂثپحش ڂط٫ىوز ئؾجءجش يى پٿ٫ڃٽ جپطنڃ جؾطڃح٪ح ( پٿرنٹ

.پطى٪ڃو ٶحذس ڂحپس ىٻٽ ئوج پؿحڄ پألٮج جپهحس ذحپ٫ڃٽ

اإعغبد اإلعزضبس٠خ ازبثؼخ جه. 3.4.2

ضٿٹ جپڃإحش جپط أچ٣ٿٷص ذ٫ڃٽ جپرنٹ ئپ آٲحٴ أ٩ أقد ڂڅ جپ٫ڃٽ جپطنڃ جپج٩ جپ

ڂإس ضحذ٫س 24هىڀ جإلٶطحو جپٷڂ جپرنٯحپ ٺڃح هىڀ جپٳٷجء أح ٿص ئپ قجپ

(2007ڂؿى ٫ى ، : )پٿرنٹ چٺ ڂنيح جألض

:إعغخ عشا١ وش٠ش. 1.3.4.2

ذيى ضكڅ چ٧حڀ جپ ذاونحټ جپطٻنپؾح جپكىػس 1991ٶى ٦يش جپڃإس ٪حڀ

ٲو، و٪ځ جپڃطٿڂحش جپج٪س پٯح جپڃج٪څ ، ڂح٪ىضيځ ٪ٿ حوز

ڂكحٿيځ حوز جچطحؾس جأل ضكڅ چ٪س جپطذس ج٪س جالج ٮ

حتٽ ضٵ جپر جپڃنطؿحش جپج٪س ، ڂٷحڂس جٲحش، جپڃطٯٿس ض٣

28

ڂح٪ىز جپٳٷجء ٪ٿ ئط٫حوز أجيځ جپڃضينس حوز ٲ ض٦ٱ جپنحء جپٳٷجش

ٲ جالچ٣س جپج٪س ضؿ٩ ئچحء قىجتٵ ڂنپس ضذس جپىجؾڅ ئچطحؼ جالپرحڄ

چ٣س جپج٪س جپج٪س ضن٧ځ ڂؿڃ٪حش ڂڅ جپٳٷجء إلوجز ڂهحش جپ جال

.جألن ئ٪حوز ضأىٽ جپڃج٨ جپڃٻس ٮ ؾىز جالطٯالټ

: إعغخ عشا١ أدط. 2.3.4.2

ٶى ضأص ٺٺس ٮ ىحوٲس پٿذف إلقحء نح٪س جپٯټ جپى ئوججضيح ذ٣ٷس

ى قىػس ذكع ضرف جپڃنؾحش جپىس جپرنٯحپس ڂؾيو پٿطى، ضڃى جپٺس

جپڃح٪ىز پٿنحؾڅ جپٳٷجء ٪څ ٢ٵ أڃحټ جپطٯٽ ٲ ز ٮټ أرح٬،

جطكىجظ ضڃڃحش قىػس نىڂحش ضٷس ونٽ نحؼ ٶ٣ ٶى جطٳحو ڂڅ نىڂحش

ڂٿڄ حوز 13آال چحؼ ٲٷ ٶحڂص جپٺس ذطى أٺػ ڂڅ 10جپٺس أٺػ ڂڅ

.ح جڂٻحڂڅ جپڃنؾحش جپىس ئجپ ٺٽ ڂڅ أذ

:إعغخ عشا١ رش. 3.3.4.2

پٿ٫ڃٽ ٪ٿ ئچطحؼ چٷٽ ضهڅ ضٵ جألڃحٸ 1994ٶى ضأص ٲ ٲرج ٪حڀ

ضڃطٿٹ جپڃإس أذ٫ح ڂڅ جپڃج٨ . ضٯٽ جپڃج٨ جپڃٻس ٪ٿ أح جطػڃح

.ڂ٪س إلچطحؼ جپ٫س 20جپڃٻس ،

: إعغخ طذق عشا١. 4.3.4.2

ٺڃإس ٮ ىحوٲس پٿذف، يپٹ پٿڃحىڃس ٲ جپٺحش جپط 1994ى ضأص ٪حڀ ٶ

ض٫ڃٽ ٲ ڂؿحالش ضٻنپؾح جپڃ٫ٿڂحش جالضحالش ، جپينىس جپكس ، ٮىح ڂڅ

جپڃؿحالش جپڃطٷرٿس، ڂنف جپٷ جالطػڃحجش جپڃطٺس ٲ ڂؿحټ جپطٷنحش

جش يجش جپؤس جپطىس أ جپط ضطهىڀ جپڃجو جپڃنطؿحش جپكىػس ، ضؿ٩ جالطػڃح

.جپهحڀ جپڃكٿس ضطف ضٯال ج٫ح پٿٳٷجء ض٣ ڂيحجضيځ

:إعغخ عشا١ وب١ب. 5.3.4.2

پطٲ جپى٪ځ جپڃحپ ٲ ز ٶ پٿ٫حڂٿڅ جأل٪حء 1996ٶى ضأص ٪حڀ

جپطيالش جپ٣رس ذڃح ٲ ٪حتالضيځ ، ضڃٽ ڂ٪حش جطػڃحجش جپڃ٦ٳڅ ،ڂى

يپٹ ضؿ٩ ئچحء جپڃطٳحش جپڃجٺ جپكس ضٷىځ ضيالش ض٫ٿڃس ضىرس

پال٪حء جپڃ٦ٳڅ ، ضنڃس جپنح٪حش جپٯز جالطػڃح ٲ ڂؿحټ جپطٵ

جپطؿي جپطهڅ جپنٷٽ جپيحوٲس پڃٻحٲكس جپٳٷ، ضهٳٱ ٢أز جپٻجظ جپٷڂس ،

.ڃح ٲ جپنىجش جأليځ جپيحوجش جپؿڃٺس جالجٴ جپنٷىسجالطػ

:إعغخ عشا١ شبعش. 6.3.4.2

پٿٷحڀ ذحپطٵ پٿڃن٪حش جپٳس يجش جپ٫ڃحپس جپٻػٳس وجنٽ 1996ٶى ضأص ٲ ٪حڀ

نحؼ ذنؿالو، ضأ أ٪ڃحټ نح٪حش أن ذحپط٫حڄ ڂ٩ جألهح أ جپيثحش

29

ؼ ذنؿالو ضڃٽ ئوجز ضٵ جپڃنطؿحش جپطٷٿىس ضأ جال٪ڃحټ ڂڅ وجنٽ نح

جپنح٪حش جپط ضؿ٩ جپطؿحز جپٳس ، جالطػڃح ٲ حوز ٲ جپطٯٽ ٲ

جپٱ، ضڃطٿٹ جپٺس جألڄ غالغس جطػڃحجش ڂنٳٿس ٲ ڂؿحالش نح٪س جپ٣رح٪س

.ؾحش ؾجڂڅ ضٹجپطٯٿٱ، غالؾحش جپطهڅ، ٺٺڅ پطٵ ڂن

:إعغخ عشا١ ر١ى. 7.3.4.2

ى ڂإس قىػس ضيى الونحټ غز جپڃ٫ٿڂحش ئجپ جپٳڅ ٲ ذنؿالو، ضه١٣

جپڃإس نالټ جپنجش جپٷحوڂس الونحټ نىڂس جپطٿٳڄ جپڃكڃټ پهىڂس ڂحتس ڂٿڄ ڂڅ

٪حء ؾجڂڅ پطٲ جپٱ ڂڅ أ 60جپٱ ٶس ٲ ذنؿالو ، يپٹ ذطڃٽ 68ٻحڄ

.جپهىڂس جپطٿٳچس جپڃىٲ٪س پٿٷ ، ضٲ ضٿٳچحش ڂرحز پٿڃطٺڅ

:إعغخ عشا١ شبوز. 8.3.4.2

ى ڂإس ٮ ىحوٲس پٿذف ض٫ڃٽ ٲ ڂؿحټ جپ٣حٶس جپٳس ، ضيى جپ ض٫ڃځ و٪ځ

ٵ جپ٣حٶس جپڃس جپ٣حٶس جپڃطؿىوز ٲ جپڃنحټ جپٳس جپڃكڂس ڂڅ جپٻيذحء ، ض

جپٯح جپك ٢حٶس جپحـ ٪ٿ أ جٶطحوس ، جؾجء جپركظ جپط٣رٷس ، ض٣

جپطٻنپؾح ٲ ضٿٹ جپڃؿحالش ، جپرىء ٲ ضن٩ ضٵ أچ٧ڃس ٺيتس ڂنپس

.يجش ٺٳحءز

: إعغخ عشا١ ع١جشذ اؾذدح. 9.3.4.2

چص ٲ ذنؿالو، ضٷىځ نىڂحش جپرى جإلپٻطچ ٶى ضأص پط٫ڃٽ ٲ ڂؿحټ جالچط

.ڂحو جپڃ٫ٿڂحش جپڃطحقس ٲ ؾڃ٩ جپڃٻطرحش جپڃإحش جپ٫ٿڃس جپڃطٿس ذحپرٻس

:إعغخ عشا١ رشعذ. 10.3.4.2

ٺڃإس نحس ٮ ىحوٲس پٿذف ض٫ پى٪ځ ضؿ٩ جپرجڂؽ 1989ٶى أچثص ٪حڀ

ضطه ڂڅ ؾجڂڅ چڃيؾح پيح، ضٲ جپطىد جپى٪ځ جپيحوٲس جپ ضٷٿٽ جپٳٷ ، جپط

جپٳن پيح ، چ جپڃجو جپط ضيى جپ ضٲ جپڃ٫ٿڂحش جپڃ٣ٿذس ٪څ ذچحڂؽ ضٻج

ذنٹ ؾجڂڅ ذنحء رٻس وپس ڂڅ ضٿٹ جپرجڂؽ، جؾجء جپركظ جپطؿد ٲ ڂؿحټ

.جپٳٷ، و٪ځ ضٯٽ نىڂحش كس پٿٳٷجء

30

از١خ اغزذاخ از٠ زب اظغش زلض١ ظش .3

الغ ظش لض١خ از٠ زب اظغش. 1.3

فىشح ػبخ ػ از٠ زب اظغش ف ظش. 1.1.3

اغت ػ از٠ زب اظغش ف ظش. 2.1.3

زغبد از٠ زب اظغش امذخ ف ظش. 3.1.3

إعغبد از رمذ خذبد از٠ زب اظغش ف ظشا. 4.1.3

اإعغبد األخش اذاػخ ز٠ زب اظغش ف ظش. 5.1.3

ز٠ زب اظغش ف ظش ا١ى امب ازظ١. 6.1.3

ز١خ ػ رؾم١م ظش ف أصش از٠ زب اظغش. 2.3

اغزذاخ

شبط اإللزظبداألصش ػ ا. 1.2.3

اغبت اإلعزبػاألصش ػ . 2.2.3

اغز افشداألصش ػ . 3.2.3

31

الغ ظش لض١خ از٠ زب اظغش .1.3

ف ظش زب اظغشفىشح ػبخ ػ طبػخ از٠ . 1.1.3

ڄ ڂٿ 75.5ٷحخ ض٫ىجو ٻحچيح ڂحٲ جپ٫حپځ جپ٫ذ قع رٿ٭ ٶح ٺرجڂ ض٫ى

ڂ ڂػٽ جپٻػ ڂڅ جپرٿىجڄ ضطڃڅ ،%1.7چڃ ٻحچ ن ٷى ذكجپ چڃس ڂط١

ڂڅ ٻحڄ ڂ ضطجـ أ٪ڃحىځ ڂحذڅ % 33ٲاڄ پ٣رٷح پٿرنٹ جپىٲ ،ض٫ىجوج ڂطنحڂح ڂڅ جپرحخ

ى جقىز ڂڅ أ -وال أڂٻ 1.580حپ ونٽ ٶڂ پٿٳو ؾڃذا -أح ض٫ى ڂ ٪حڂح،0-14

ڂڅ ٻحڄ ڂ أ % ٫18.4 2005-٢2004رٷح پڃف ڄ ٲٷج ٲ جپڃن٣ٷس جپ٫ذس،جپرٿىج

ٺڃح أڄ وال جڂٻ ٲ جپڀ 1ڂٿڄ چڃس ضكص ن١ جپٳٷ جپىپ جپڃكىو ذأٶٽ ڂڅ 13.9

ه ڂٿڄ 30 ضڃػٽ چرس ى ڂح /وال 2 ڂڅ ذأٶٽ ٫ڄ جپڃڅ ڂڅ 43.9%

جپطڃٽ ٶ٣ح٨ ضنڃس ئپ جپن٧ ڃٻڅ غځ ڂڅ، 2004 پ٫حڂ جپىپ جپرنٹ ضٷىجش ضٷرح قد

جپٯز جپڃ٪حش ضٿ٫د ٲو ذٿى ٲ نحسجپٳٷ پڃٻحٲكس ذح٪طرحه أوجز جپٯ ڂطنحى

ج جپٯ ڂطنحىس ح و جپ٫ڃٽ ٶز ڂڅ ئؾڃحپ %39.5 ضځ جالٶطحوس قع جپكحز ٲ ڂٿڃ

ڂطنحىس جپٯ جپٯز جپڃ٪حش ٲ جپڃطٯٿڅ ٿسؾڃ ذٿٯص 2006 ٪حڀ ٳ، ٲجپڃس

جپرنٹ ) .جپٯ ڂطنحى ڂ٨ ڂٿڄ 2.6 ٪څ ٷٽ ال ڂح ؾى ه ڂٿڄ 6.43

(2008جپىپ،

جپٯ ڂطنحى جإلٶج ٪ٲص ٲٷى، ڂ ٲ ؾىىج ثح جپٯ ڂطنحى جپطڃٽ ٫ى ال

پٿطنڃس جپت جپرنٹ) پٿكٻڂس ڃٿٸڂ ذنٹ نالټ ڂڅ جپڃح ڂڅ جپٷڄ جپهڃنحش ٲ

ذڃرحوز 1967 ٪حڀ ذىأ جپ "جپڃنطؿس جأل ڂ٨"نالټ ڂڅ ٺپٹ( جپج٪ تطڃحڄ جإل

٫ٳس ڂحىڃس ڂ ٲ جپطؿح جپڃحپ جپٷ٣ح٨ أيځ ٶى، جپثڄ جإلؾطڃح٪س أچجٸ جز ڂڅ

ټ ؾيو ذىأش أ أڄ ئپ 1987٪حڀ نالټ ضؿذس جپرنٹ جپ٢ن پٿطنڃسڂڅ جپٴ ىج نىڂس ٲ

الڂٻس پٿطنڃس ڂ٩ ضؿذس جپٺحپس ج 1990٪حڀ ڂطنحى جپٯ طڃٽ جپقٷٷس الچحء نح٪س

ٲ جپٷحىز جالٻنىس ضكىىج ڂإس جپٷحىز ڂإط ضڃٽ ڂطنحى جپٯى٪ځ جپىپس پ

ؾڃ٫س ؾحټ جال٪ڃحټ ( ز جپط ض٫ قحپح ذحپؿڃ٫س جپڃس پطنڃس جپڃ٪حش جپٯ)

ٶىڂص ڂنيؿس جالٶج جپؿڃح٪ ٲ ڂ ،ذحطهىجڀ ڂنيؿس جالٶج جپٳو ذحالٻنىس

20پڃح ٷخ ڂڅ . 1997٪حڀ ڂڅ نالټ جچحء ؾڃ٫س ؾحټ جال٪ڃحټ پطنڃس جپڃؿطڃ٩ ذحپٶس

پط٩ ڂإحش ضڃٽ حپس جپٳنسٶىڂص جپٺحپس جالڂٻس پٿطنڃس جپىجس جپڃح٪ىز جپڃ ٪حڂح

ڂن٧ڃس ٮ قٻڂس 200ڂڅ نالټ چٳ جال٢ح جپڂن ذىأش ڂح ضى ٪څ ،ڂطنحى جپٯ

جالؾطڃح٪ جپنىٴ ضأ 1991 ٪حڀ ٲ، ڂطنحى جپٯٲ ضٷىځ نىڂحش جپطڃٽ جحٲس

ذڃػحذس ڄپٻ جپيٻٿ جپطٻٱ جپٿرس پححش جغح پطهٳٱ قٻڂس رو ىثسى پٿطنڃس

جپٳٷ ڂڅ جپكى ٲ جپڃح٪ىز٪ٿ ٫ڃٽ پٿطنڃس جالؾطڃح٪ جپنىٴ ٲاڄ جپڀ، أڂحڄ رٻس

نٿٵ ضى٪ځ ڂ٧ٿس ٺڃن٧ڃس جپٯ ڂطنحى جپطڃٽ ٶ٣ح٨ ذچحڂؽ نالټ ڂڅ جپر٣حپس ڂكحذس

٪حڀ ٲ ، جپڃحچكس جپىپس جپؿيحش ڂڅ ڂ٩ جپٻػ ذحپط٫حڄ جپٯ ڂطنحى جپطڃٽ ڂإحش ضنڃس

ٮش ؾڃ٫س ؾحټ جال٪ڃحټ جپڃػڃڅ پطنڃس جپڃؿطڃ٩ ذحپىٶيٿس جپڃيى جپطڃٿ ٲ 2006

حپح ضطٿٷ قجپ قؿح ڂڅ نالټ أپس جپٲ٩ جپڃحپ، ڂ ذحپطٳح ٪ٿ أټ ضڃٽ وڅ ض

جپىڅ جپطؿح ڂڅ جپرنٸ ٮ أڄ ٮحپرس ڂإحش ڂطنحى جپٯضڃٽ نڃ ڂإحش

32

جپڀ ضځ رٻس نحذٽ .جپڃس الضجټ ض٫طڃى ٪ٿ ضڃٽ جپڃحچكڅ ڂطنحى جپٯ جپطڃٽ

٪ ڂڅ ڂ، ٿطٷ جپ٫ىى جپى٪ځ جپٳن جپطڃٽ ڂڅ جپنىٴ جالؾطڃح٪ پٿطنڃس ٪ىو 17

ڂڅ جپڃحچكڅ جالنڅ، ذپٹ ٲاڄ ڂ ض٫ى أٺر ٴ پٿطڃٽ جپڃطنحى جپٯ ڂڅ قع

ڂڅ قع جپڃكٳ٧س ضكطٽ ڂ جپطضد 2008ٷس جپ٫ذس ذىء ڂڅ چيحس ٪حڀ ٲ جپڃن٣ جإلچطح

ضٻچص ٴ جپطڃٽ ڂطنحى جپٯ جپڃس ڂڅ قجپ 2008جپػحچ ذ٫ى جپڃٯخ، ٲرنيحس ٪حڀ

ڂإس ) .ڂٻأڂٿڄ وال 324ڂٿڄ ٪ڃٽ چ١ ئؾڃحپ ڂكٳ٧س ٶ ضٷى ذ 1.3

(2008، ذالچص ٲحنحچ

2008-2005ف ظش سإلزشبا

2008ػالء 2007ػالء 2006ػالء 2005ػالء اج١ب

1328416 1093539 751529 549699 ػذد اؼالء

2010ضٷ رٻس نحذٽ ٪څ نح٪س جپطڃٽ ڂطنحى جپٯ ٲ ڂ پ٫حڀ : جپڃى

2008-2004امزشض اشغ ف ظش

0

20000

40000

60000

80000

100000

120000

140000

2004 2005 2006 2007 2008

2010ضٷ رٻس نحذٽ ٪څ نح٪س جپطڃٽ ڂطنحى جپٯ ٲ ڂ پ٫حڀ : جپڃى

2008 - 2004ئعب ؾفظخ امشع ف ظش

33

0

50000000

100000000

150000000

200000000

250000000

300000000

350000000

2004 20005 2006 2007 2008

2010ضٷ رٻس نحذٽ ٪څ نح٪س جپطڃٽ ڂطنحى جپٯ ٲ ڂ پ٫حڀ : جپڃى

ف ظش ب اظغشزاغت ػ از٠ . 2.1.3

20ذٿ٭ ڂطنحى جپٯڄ جپ٣ٿد ٪ٿ جپطڃٽ حپس جالڂٻس پٿطنڃس جپىپس ٲاٲٷح پٿٺ

ڂٻ ٲٷح وال أ 872.318ؿٽ جچهٳحح ذٿ٭ ڂٻ ى ڂ٫ىټ ڂضٳ٩ ذنڃحڄ وال أڂٿ

% 22.9پٯس جپرح جالڂځ جپڃطكىز پطنڃس أ جپڃحټ، ذط٣رٵ ئقحتس ن١ جپٳٷ جپ٢نپنىٴ

ڂٿڄ چڃس 17.3ڂٿڄ چڃس ، ٫ ڂح ٷخ ڂڅ 75.5٪ٿ جپط٫ىجو جپٻحچ جپكحپ جپرحپ٭

ڂطنحى جپٯذٳ جڄ ٺٽ أپثٹ جألهح ڂيطڃڄ ذٷ جپطڃٽ . ضكص ن١ جپٳٷ

س ٪حڀ ذىجس ڂڅ چيح ڂ٫ىټ جپټذأڄ جقىج ڂڅ ٺٽ أز أن ٶح، ٲاڄ . ڂإىٿڄ پو

ڂٿڄ 16أ قجپ % 92ذؾو ٲؿز ٲ جپٴ ضٷى ذنرس ڂڃح ق% 8ال ى ئ ڂح 2008

.ڂكطڃٽ ڂطنحى جپٯ٪ڃٽ ضڃٽ

ذنڃح غرص أڄ جپٴ جپڃس الضجټ ال ضطڃط٩ ذحپهىڂس جپٻحٲس ٲاڄ ذ٫ جپڃنح٢ٵ ضطڃط٩

ٺحپس جالڂٻس ذهىڂس أٲٽ ڂڅ ٮىح، ٢رٷح په٣س ذچحڂؽ جپطڃٽ ڂطنحى جپٯ جپطحذ٩ پٿ

ڂڅ جپؾو جپٷرٿ، ٮ % 31ڂڅ جپ٫ڃالء جپن٣څ ذ٫ى ڂ % 48پٿطنڃس جپىپس طٺ

أڄ أ٪ٿ ڂطحش جإلچطح ضطجؾى ٲ ڂكحٲ٧حش جپكىو ضطر٫يح جپڃكحٲ٧حش جپكس غځ

٫ح ڂكحٲ٧حش جپ٫ى جپؾو جپٷرٿ، ٲال جټ جپ٣ٿد ٪ٿ نىڂحش جپطڃٽ ڂطنحى جپٯ ڂضٳ

6.9جپ 2.8ڂڃح هٿٱ ڂڅ . ذ٫ى ٪ٷىڅ ضٷرح% 47% 19ڂ٩ ضٷى ڂ٫ىالش جپټ ذڅ

ذنڃح الڃػٽ ذحپز جپكؿځ . ڂٿڄ چڃس وڄ ټ جپ جپهىڂحش جپڃحپس جپڃ٣ٿذس

جپڃكطڃٽ پٴ جپطڃٽ ڂطنحى جپٯ جپ٣ٿد جپكٷٷ، يى ڂ٫ىټ جالنطجٴ ىج ئپ ضٷىځ

(2010نحذٽ، . ) أچو ٧ي أڄ جپٴ جپڃس ال ضطڃط٩ ذحپهىڂس جپٻحٲس قحپحڂٷح وجټ، ٮ

34

يؽ ط٫حچس ذڃنذحإل ڂطنحى جپٯد جپڃكطڃٽ ٪ٿ جپطڃٽ ٷى جپؿىټ جپطحپ جپ٣ٿ

ٳط جپڃنيؽ أچو ال ڃنف ٶ جقى پٻٽ ٲو ڂځ جپڃطكىز پطنڃس أ جپڃحټ،نىٴ جأل

جو ، ذحالحٲس جپ يپٹڅ جپڃكطڃٿڅ ڂيطڃڄ أ ڂإىٿڄ پٿٷٲٷ١ ڂڅ جپڃٷط% 40أڄ

.چ٧ج الضؿحه جپكٻڂحش پٿطكٳ٥ ٲ ضٷى جپٳٷ% 20ڂٷىج جپٳٷجء جپڃكطڃٿڅ ذنرس

اغت ازمذ٠ش ز٠ زب اظغش ف ظش

2009 الغ ث١ببد رمش٠ش طذق األ ازؾذح ز١خ سأط ابي

75467000 ػذد اغىب أ

4.7 زعظ ػذد األفشاد ألعشح ااؽذح ة

16056809 أ ڂٷڂس ٪ٿ خ ػذد األعش ط

%22.9 )%(غجخ افمش د

3677009 ؼ ڂذس ٲ و ػذد األعش افم١شح ـ

3211362 ڂڅ ؼ% 20 ػذد األعش از رمزشة خظ افمش

6888371 + ى ػذد األعش رؾذ خظ افمش ص

2755348 ڂڅ % 40 غق اؾزا ػ

2010ضٷ رٻس نحذٽ ٪څ نح٪س جپطڃٽ ڂطنحى جپٯ ٲ ڂ پ٫حڀ : جپڃى

زغبد از٠ زب اظغش. 3.1.3

ضطڃط٩ ٴ جپطڃٽ ڂطنحى جپٯ جپڃس ذڃؽ ڂنطؿحش ڂكىو پځ ضكٷٵ أ ضن٨

.جالٶج أٺر ضٿٹ جپڃنطؿحش قؿڃحٲ ڂنطؿحضيح ذهال ڂنف جپٷ قع ال جټ

امشع زب١خ اظغش. 1.3.1.3

ضطځ جألٮٿرس جپ٧٫ڃ پنح٠ جپطڃٽ ڂطنحى جپٯ ٲ ڂ ذأچيح ٶ ٯز

ش جپٻػ ڂڅ ڂإحش جپطڃٽ ڂطنحى جپٯ ٲ ڂ ڂڅ نالټ جپٷ جپٳوس ٮ أذى

ز ڂڅ أؾٽ ضكڅ ؾوز جپڃكٳ٧س ڂإنج نچيح جطكىغص جپٷ جپؿڃح٪س ٲ جپنجش جألأ

طيالٺس ذڃح ٲ يپٹ ئ٪ىو ٶٿٽ ڂڅ ڂإحش جپطڃٽ ڂطنحى جپٯ ٲ ضٷىځ ٶ أذى

ٺحچج أڄ ٪ڃالتيحٶ جإلٻحڄ جپط٫ٿځ ض٫طٷى ضٿٹ جپڃإحش جپط ضٷىڀ ضٿٹ جپڃنطؿحش

٧ ٪څ جپڃ٫ٿڂحش جپڃٷىڂس ٮج ذٯ جپنطهىڂڄ ٶ جپڃ٪حش جپهحس ذيځ پطٿٹ جأل

قطحؾحش ٪ڃالتيځ ضه ڂإحش جپطڃٽ ڂطنحى إلطؿحذس قټ ٢ٿد جپٷ جپالڂس پإل

ٺػ ڂڅ ٶ أڄ ضضٳ٩ ڂ٫ىالش جپط٫ػ ٲ جپىجو ٪ٿ جپٷ جالطيالٺس أن جپٯ جأل

35

ڂڅ ٶ - ئڂطػحال پٿ٫س -طيالٺس أٶٽ ڄ جپٷ جإلأضٷٿٵ ڂڅ ،جپڃ٪حش

.جپڃ٪حش

ٺر ٮ جپڃٿر ى ڄ جپ٣ٿد جألأٶج جإلتطڃحڄ ، ٫طٷى ذ٫ جپڃڃحڅ ئڃڅ چ٣حٴ

ڂطالٸ ذنٹ أذ ٦ر جإلالڂ پرنٹ وذ جپ٢ن ٦ٽ ئذ٫ى ، الڂس٪ٿ جپٷ جپج٪س جإل

ٻڄ جألن ٫ڃٽ ٪ٿ ضڃځ ڂنطؽ ئٶج ڂطنحى جپٯ ئالڂ ى جپڃحٺس، جپ

ټ ڂڅ چ٪و ٲ جپٴ ٷىڀ ذ٫ جپڃإجش جپڃٿڃس پٿ٣ٿد جپڃڃٻڅ ٲ جپٴ ٷىڀ ألج

ؾڃٽ ڂنطؽ ئٶج ڂطنحى جپٯ ئالڂ -قحپح جپطحذ٩ پڃإس ؾجڂڅ "ذحخ ٴ ؾڃٽ"

.ڂى٪ځ ٲ جپٷحىز

اإلدخبس زب اظغش. 2.3.1.3

جپٴ جپڃس چ٧ج پٿ٩ ذنڃح الجټ جإلونح ڂطنحى جپٯ ٮ ڂطجؾى ٲ

جپٷحچچ جپڃٷى پڃإحش جپطڃٽ ڂطنحى جپٯ ٺڃن٧ڃحش ٮ قٻڂس، ٮحخ جالىطڃحڀ ڂڅ

جپٯ، ٲٷى ٦ٽ سؾحچد جپرنٸ ذطٷىځ ڂنطؿحش ئونح قد جپ٣ٿد ألكحخ جپڃ٪حش ڂطنحى

جچطحىح ٽذٳ جپرى جپڃ ى جپڃٷىڀ جپت پڃنطؿحش جإلونح پٿٳٷجء جپڃڅ

، قع ٿص جپڃىنجش ڂڅ جپىٲحض جپ ڂحى إلؾجءجضيح جپڃنهٳس جپطٻٿٳس جپج٩ جپؿٯجٲ

ڂٿح ؾنو ڂ، ذنڃح يىش وجت٩ جإلونح جپٺ وٲط جپطٲ ذحپٳحتىز جپكحخ 41٪څ

ذنڃح ڂٿح ؾنو ڂ، 1.3ڂٿڄ ؾنس ڂ جپ 200جپؿح ذحپٳحتىز جضٳح٪ح ڂڅ

الضؾى ضٷىجش ڂطحقس قټ چرس جپٳٷجء ٲ ڂ أ أكحخ جپڃ٪حش ڂطنحى جپٯ

٪طٷحو ٪حڀ ذڅ ذ٫ جأل٢ج جپٳح٪ٿس جپٻرز ٲ ئجپڅ طهىڂڄ نىڂحش ئونح جپرى، ىنحٸ

.جپٴ أڄ ڂنطؿحش جإلونح ڂٯ٣حز ؾىج ڂڅ ٶرٽ جپرى جپڃ

ازأ١ زب اظغش. 3.3.1.3

ڂطنحىس جپڃ٪حش ئپ ڂنطؿحضيح ذ٫ ضؾو پٿىپس جپڃڃٿٺس جپطأڂڅ ٺحش أڄ ٮځ

ٲاڄ غځ ڂڅ جپ٫، ذؿحچد جپڃضر٣س جألحپد ٪حڀ ذٻٽ ضطر٩ ٲاچيح جپڃطيٿٻڅ ٯح جپٯ

ذجڂؽ ذ٫ ضٷىڀ ،جپٯز جپڃ٪حش ئقطحؾحش پطٿرس ضٴ ال ڂڃڃس ڂنطؿحضيح پص

ؾء پطٯ٣س ٪ڃالتيح قحز ٪ٿ جپطأڂڅ -پٿطنڃس جپ٢ن جپرنٹ ٲ ڂػٿڃح -جپٯ ڂطنحى جپطڃٽ

ٲ ٲٷ١ ضڃڅ ىه جپطأڂڅ قڀ أڄ ٮ ،جپٲحز ذرد ض٫ػ جپىجو قحپس ٲ جپڃٷط جپڃرٿ٭ ڂڅ

ضٷىڀ ال جپٯ ڂطنحىس جپطڃٽ پڃإحش جپىجو ذحپنرس ٪ىڀ ڂهح٢ پطٷٿٽ جالٶطج قڀ

ذالچص )جپٯ ڂطنحىس أكحخ جپڃ٪حش الطيىج ڂڃڃس ذجضيح تڃسٶح ٺڃنطؿحش

.(2008:ٲحننح

پٷى ٺحڄ پٿيثس جپڃس پٿٶحذس ٪ٿ جپطأڂڅ ڂإنج جپرٵ ٲ ئونحټ جپطأڂڅ ڂطنحى

جپٯ ئپ جپٴ جپڃس ڂڅ نالټ قىز ڂ٣ز قىػح، ڂڅ جپڃطٶ٩ أڄ ض٨ ىه جپڃرحوز

ٶ٣ح٨ نح ض٫ڃالڄ ڄجپطأڂڅ ڂطنحى جپٯ ٲ ڂ، قحپح ضؾى ٺطح ڂڅ ضه ضنڃس

ٺس أپحچ پٿطحڂڅ ڂإس ذالچص ٲحنحچ ڂڅ ذحپطأڂڅ ڂطنحى جپٯ، ٢ش ٺٽ

ڂڅ ٪ٿ جپكحز ڂنطؿحش ضأڂڅ أجپٺس جألڂٻس پٿطجپڃؿڃ٪س جألڂٻس جپىپس پٿطحڂڅ

36

كحخ جپڃ٪حش ڂطنحى جپٯ أقطحؾحش ئؿ ضٿر ڂطنحى جپٯ ٪ٿ جپكحز جپ٫

جپڃڅ، ذنڃح ضٷىڀ ڂإحش ضڃٽ ڂطنحى جپٯ ڂكىوز جپ٫ىو ڂنطؿحش جپطأڂڅ ڂطنحى

جپٯ، ٲينحٸ ڂإحش أن ضى ضحڂځ جپڃنطؽ جپڃ٣قس ڂڅ ٶرٽ ٺحش جپطأڂڅ ضٷى

.نحى جپٯ ئپ ڂؽ ڂنطؿحضيح أڀ الجپ٣ٿد جپڃڃٻڅ پطكىى ڂح ئيج ٺحچص طځ جپطأڂڅ ڂط

ازؾ٠الد امذ٠خ. 4.3.1.3

جقطٿص ٢2008رٷح پٻطحخ قٷحتٵ جپطكالش جپنٷىس جپيؿز جپحو ٪څ جپرنٹ جپىپ

ڂ جپڃضرس جالپ ٪ٿ ٶحتڃس جپ٫ جألجتٽ جپڃطٿٷڅ پٿطكالش جپنٷىس ٲ جپٴ جال١

ڂٿح وال أڂٻ ٲ 5.9ٿص جپطكالش جپنٷىس جپ قع 2007ٲٷح ٲ ٪حڀ أڃحټ

ذنڃح ض٫ جپرنٸ جپرى جپڃ نىڂحش ضكٽ أڂجټ پط ض٩ جپ٫ڃٿس ٪ٿ 2007

چك أٲٽ قع ٺحڄ ٫ټ ٪ٿو ٲ ضٷىځ يپٹ جپڃنطؽ، ڂإنج ٻٿص أجٻڀ ضٿٻڀ جپٷحذس

ش ضكالش چٷىس ٪څ ٢ٵ جپيحضٱ جپڃكڃټ ٲ ذ٫ ضكحپٳح ڂ٩ طڄ چڄ پطٷىځ نىڂح

.جالجٴ جپط ضىىح أجٻڀ ضٿٻڀ

اخذبد اغ١ش ب١خ. 5.3.1.3

ٺحڄ پر٫ ڂإحش جپطڃٽ ڂطنحى جپٯ جپٯز ڂكحالش ٲ ضٷىځ جپهىڂحش ٮ

ضطيى ڂ٪حش جپڃحپس ڂػٽ ضىد ڂك أڂس جپٷجءز جپٻطحذس ضىد جپ٪حس جپكس جپط

.جپڃأز جپرحخ ٮ جڄ ىج جپڃؿحټ الجټ ٮ ڂطٯٽ

ف ظش زب اظغشخذبد از٠ اإعغبد از رمذ. 1.34.

ڂطنحى تطڃحڄ جإل پهىڂحش جپت جپڃٷىڀ ى جپرنٸ جپكٻڂس ٮ جپڃن٧ڃحش ض٫ى

ج جپٺحش ذىأش ڂ، ٲ جپٯ جپيثس ضٷىڀ ٺڃح پٿرنٸ ٺٺالء جپ٫ڃٽ ٲ جپهىڂس ڂإن

200ڂحى ٪څ ىنحٸ ڄ ٪ٿ جپٮځ ڂڅ أقحپح، ڂطنحى جپٯ جإلونح نىڂحش پٿرى جپٷڂس

ڂطنحى جپٯٺر نڃ ڂإحش ضڃٽ أٲ ڂ،ٲ ڂطنحى جپٯڂٷىڀ پهىڂحش جپطڃٽ

ذنڃح ضڃػٽ ،حڂڅ ئؾڃحپ ڂكٳ٧س جپٷ ذي% 40ضڃػٽ قجپ ؾڃحپ ڂكٳ٧س جپٷئقد

ؾڃحپ ئڂڅ % 45 ڂحى ٪څ جإلچطحٺر ڂڅ قع جأل ڂطنحى جپٯڂإحش جپطڃٽ

ڂطنحى جپٯٺحچص ڂطحش جپنڃ ذڅ جپ٫ىى ڂڅ ڂإحش جپطڃٽ ٲ ڂ، جإلچطح

طػنحء ذچحڂؽ جپطحڂڅ اجپڃس ڂطج٫س جپ قى ڂح ٪ٿ ڂى جپنجش جپٷٿٿس جپڃحس، ذ

ڂڅ قع جپنڃ ٲ lead جپؿڃ٫س جپڃس پطنڃس ض٣ جپڃ٪حش ڂطنحى جپٯٽ پٿطڃ

(2010نحذٽ، ) .جإلچطح

اظبد غ١ش اؾى١خ. 1.4.1.3

ٺڃن٧ڃحش ڂؿٿس ڂ ٲ ڂطنحى جپٯ جپطڃٽ نىڂحش ڂٷىڂ ڂڅ جپحقٷس جألٮٿرس

ٲ ڂ ڂطنحى جپٯجپطڃٽ رٷح په٣س ذچحڂؽ٢( ڂإحش أ ؾڃ٫حش (قٻڂس ٮ

ڂن٧ڃس ٮ قٻڂس قحپح 275 جپىپس ىنحٸ ڂحٷخ ڂڅ جپحوز ٪څ جپٺحپس جالڂٻس پٿطنڃس

37

ذچحڂؽ جپٺحپس جألڂٻس ٶىڀ ٲ جپڃح ،ٲ ڂ ڂطنحى جپٯض٫ڃٽ ٲ ڂؿحټ جپطڃٽ

ڂڅ % 50جپط ضڃػٽ قىىح ڂطنحى جپٯو٪ځ پط٩ ڂإحش ضڃٽ پٿطنڃس جپىپس ٲ ڂ

جپڃحپ ڂڅ جپنىٴ جپرحٶس ڂڅ جپى٪ځ جپٳن ڂطنحى جپٯجطٳحوش ڂإحش جپطڃٽ . جپٴ

ذڃح ٲ يپٹ نىڂحش جإلٮحغس جپٻحغپٻس أن ڂڅ جپڃإحشپٿطنڃس ڂؿڃ٪س جإلؾطڃح٪

.ج جال٢ٳحټ جپٺحپس جپٻنىس پٿطنڃس جپىپسٷڂن٧ڃس جچ

افئخ، ٲثطڅ ئپ ڂطنحى جپٯ جپطڃٽ ڂإحش ضٷځ ڃٻڅ ذحأل٪ڃحټ، ٫ٿٵط ٲڃح

ض٫ڃٽ ٯز قٻڂس ٮ ڂن٧ڃحش ٪څ ى ٪رحز جپڃؿطڃ٩، ضنڃس ذؿڃ٫حش ض٫ األ

پٿطنڃس ذجڂؿيح جپ٫ىىز ڂڅ جقى ڂطنحى جپٯ تطڃحڄ جإل ٫طر جألقحء، أ جپٷ ڂط ٪ٿ

ضج٩ ٺپٹ پٿټ ڂكىو ذن٣حٴ جپكٻڂس ٮ جپڃن٧ڃحش ڂڅ جپٳثس هى ضطڃ، جپڃؿطڃ٫س

٪ٿ جپؿڃ٫حش ىه ڂ٧٫ځ ضكٽ جپٯحپد ٲ جپ٫حپڃس جپڃڃححش أٲٽ ض٣رٵ ال أ٪ڃحپيح، ى

ڂڅ اضب١خ افئخ أڂح ،پٿطنڃس جالؾطڃح٪ جپنىٴ ڂڅ جپٷ جپٯز نالټ ڂڅ جپطڃٽ

نىڂحش ڂٷىڂ أٺر ضطڃڅ جپط" جپڃطهس" جپكٻڂس ٮ ڂطنحى جپٯ جپطڃٽ ڂإحش

ڂڅ جپٳثس ىه ضطڃ پأل٪ڃحټ ٺؿڃ٫حش ڂؿٿس جپٯحپد ٲ ى ڂ ٲ ڂطنحى جپٯجپطڃٽ

ڂؿحپ ٶز ڂطنحى جپٯ جپطڃٽ ڂؿحټ ٲ ذحپطه جپڃين جپكٻڂس ٮ جپڃن٧ڃحش

ڂطنحى جپٯ ڂڃححش جپطڃٽ أٲٽ ض٣رٵ ٹٺپ جأل٪ڃحټ، ڂؿحټ ٲ جپهٿٳس يجش ئوجضيح

ذنٹ ٲ أو٪ص جپڃحچكڅ ڂڅ ٺرز ذڃنف أ٪ڃحپيح جپٳثس ىه ذىأش ، ٶى٪حپڃح ٪ٿيح جپڃط٫ح

ڂڅ جپىجو أٶح٠ ضؾو جپڃإس جځ كڃٽ ڂؿڃ٩ جقى قحخ نالټ ڂڅ طځ جإلٶج ضؿح

.جپكحخ پيج جپڃٷطڅ ٶرٽ

اجن. 2.4.1.3

ڂڅ أ جپڃرح ڂطنحى جپٯ تطڃحڄجإل نالټ ڂڅ ڂطنحى جپٯ جپطڃٽ ٲ جپرنٸ ض٫ڃٽ

جپرنٸ ڂ٧٫ځ ض٫ڃٽ ال ،جپكٻڂس ٮ ڂطنحى جپٯجپطڃٽ پڃإحش جپٷ ضٷىځ نالټ

ذجڂؽ جپطڃٽ ضٷىڀ ذنٸ أذ٫س ؾى قحپح، جپڃرح ڂطنحى جپٯ تطڃحڄجإل ٲ ڂ ٲ

جپٷ٣ح٨ ڂڅ ذنٻحڄ ڂ ذنٹ جپٷحىز ذنٹ: ىڃح ٪ڃڂحڄ ذنٻحڄ ڂنيڃحپڃرح ج ڂطنحى جپٯ

قجپ جپرنٸ پيه جپٶس جپكس ضرٿ٭ ،پٿطنڃس جپ٢ن جپرنٹ جإلٻنىس ذنٹ: جپهح ىڃح

، (2010نحذٽ، )2008 چ 30 ٲ يپٹ جپڃطٳىڅ، پٿ٫ڃالء جإلؾڃحپ جپ٫ىو ڂڅ% 15.6

ىڃح ڂطنحى جپٯ جپڃط ٪ٿ تطڃحڄجإل ضٷىځ ٲ ڂطهڅ ذنٻڅ حٸىن أڄ ئپ ذحإلحٲس

ضرڅ ضٷح ذن ڂنيڃح أ ٷڀ ال چح، ذنٹ جپج٪ تطڃحڄ جإل پٿطنڃس جپت جپرنٹ

ج، ىٻٿس ئ٪حوز ٪ڃٿس ذاؾجء ٷڂح جپڃطٳىڅ ٪ڃالتيح أ ڂنطؿحضيح أچج٨ إلٶج ذحپنرسڂإن

ج جپرنٸ ذ٫ ذىأش جپكٻڂس ٮ جپڃن٧ڃحش ڂطنحى جپطڃٽ پڃإحش جپٷ ضٷىځ ٲ ڂإن

ذحپؿڃٿس ضڃٽ ضٷىڀ جپط جپرنٸ ذڅ ڂڅ ڃحچحش، ن٠٣ ڂٷحذٽ ٲ جپكٻڂس ٮ جپٯ

جپڃرح ڂطنحى جپٯ تطڃحڄجإل ضٷىڀ ال جپط جپكٻڂس أ ٮ ڂطنحى جپٯ جپطڃٽ پڃإحش

پٿطڃٽ ذجڂؽ پىيح جپط جپرنٸ ذحرح ذ ئڄ ذ ذنٹ ؾنجټ طو جألىٿ جپرنٹ ػٽڂ

جپڃ جپڃٺ جپرنٹ ڂجٲٷس أڄ ئپ جإلحز ضؿى، جإلٻنىس ذنٹ ڂػٽ ڂطنحى جپٯ

.جألؾنرس ذحپ٫ڃٿس ڃحڄ ڂٷحذٽ ٲ جپڃ ذحپؿنو پإلٶج الڂس

38

ششوبد اخذ١خا. 3.4.1.3

ئچحء ٪نى غالغس أ٪جڀ ڂن ڂ ٲ ڂطنحى جپٯ جپطڃٽ حشنىڂ ٺحش چڃيؼ ٦ي

ٺس ى ،2007 ٪حڀ پٿڃ٪حش ڂطنحى جپٯ پهىڂحش جپطڃٽ ٺس ى" ٳ"

جپطڃٽ ضٷىځ نىڂحش ٲ جپجٮرس جپهح جپٷ٣ح٨ پرنٸ ٺٺٽ جپ٫ڃٽ ذيى ضأيح ضځ ڂحىڃس

جپىپ جپطؿح جپرنٹ ڂ٩ پيح ضٳحٴئ أټ "ٳ" ٶ٫ص ،ڂرح ٮ ذٻٽ ڂطنحى جپٯ

ضڃٽ جپطٯٿس جپ٫نح ذطپ" ٳ" ضٷڀ قڅ ٲ جپطڃٽ ٶىڀ جپرنٹ ضٳحٴ،جإل ذڃٷط

پهىڂحش ضنڃس ى غحچس ٺس أچثص ٶى ،جپطكٽ ڂطحذ٫سجپٷ ض٩ جپ٫ڃالء چطٷحءئ

٪ڃٿحضيح پځ ضرىأ جپنڃيؼ، چٳ ٪ٿ 2009 ٪حڀ أجتٽ ٲ "ضنڃس" جپٯ ڂطنحىس جپڃ٪حش

ض نىڂس، ٺٺحش جپٺحش ٶجچڅ ڂ٧ٿس ضكص "ضنڃس"" ٳ" ضأ ضځ ٶى ذ٫ى

ڄ إو ٶحچڄ جپهىڂحش أڂڅ جپڃطٶ٩ ، جپكز جپڃنح٢ٵ پالطػڃح جپيثس جپ٫حڂس قحپح ٪ٿيح

ڂطنحى جپٯش جپطڃٽ جپ ڃف پٺح 2010جپڃحپس جپؿىى جپڃه١٣ ىه ٲ ٪حڀ

ڂطنحى جپڃحىڃس ضكص ڂ٧ٿس جز جالطػڃح جپ ونټ ٪نح ٪ىىز جپ ٴ جپطڃٽ

.ڄ ضطر٩ ذ٫يح چڃيؼ جپٺٽجپڃس ؾف أ جپٯ

اؾفظخ امبئخ ثبغ١خ اششوخ

اظش

ػذد افشع ػذد اؼالء اشغبء

28 65000 ڂٿڄ 70 س٠ف

33 14000 ڄڂٿ 52 ر١خ

.2010، ٪ ضٷىڃ ، دساعخ ػبخ:از٠ األطغش ف ظش ٮحوز جپ، : جپڃى

جش٠ذ ام١خ ا١ئخ. 4.4.1.3

ڂط٫ىوز نىڂحش ضٷىڀ ى ، 1982پنس 19 ٶځ پٷحچڄ ضه٩، 1865٪حڀ ٲ أچثص

نىڂحش ؾطڃح٪سجال جپهىڂحشجپ٫حڂس جپكٻڂس جپهىڂحش ى تس أچج٨ أذ٫س ضنٷځ ئپ

ڂٿڄ 17,9 هىڀ ڂ أچكحء ٲ ڂٻطد 3669 پٿيثس، جپڃحپس ئپ جپهىڂحش ذحإلحٲس جپرى

ى ڂح 2007 / 2008 جپڃحپ جپ٫حڀ ٲ جپطكالش ٪ىو ذٿ٭ ،2008 چ 30 ٲيپٹ ڂو٨

ٻس پٿطنڃس جپٺحپس جألڂ). ڂ ؾنو ڂٿح 2,5 ٶىه ذاؾڃحپ ضكٽ ٪ڃٿس ڂٿڄ 2,5 ٪ٿ

:جپيثس ضٷىڂيح جپط جپڃحپس جپهىڂحش ڂڅ ،(2009جپىپس،

.جپىٲط پٳطف ڂس ؾنيحش 10 أوچ ذكى :ازف١ش دفبرش

ڂ، ؾنو آال 10 ڂڅ أٺػ پٿڃرحپ٭ يىرس قحذحش :ا١١خ افبئذح راد اؾغبثبد

.ڂ ؾنو آال10 ڂڅ ألٶٽ ٲس قحذحش

.جپىٲط پٳطف ڂ ؾنو 100 أوچ ذكى :اجش٠ذ٠خ االعزضبس دفبرش

اجش٠ذ٠خ ازؾ٠الد

39

اذاػخ ز٠ زب اظغش ف ظش األخش اإعغبد. 5.1.3

ٷىڂڄ جپڃح٪ىز ٦ٽ جپڃحچكڄ جپڃطػڃڄ ٮىځ ڂڅ جأل٢ج جپٳح٪ٿس ڂط٣س جپڃط ال

چأش جپٺحپس أ ،1989ٲ ڂ ڂن ٪حڀ ى جپٯڂطنحجپٳنس جپطىد پڃإحش جپطڃٽ

٦ٿص ڂطجؾىز ٪ٿ ڂى جپ٫څ ٪حڂح ڂطنحى جپٯپٿطنڃس جپىپس ٶ٣ح٨ جپطڃٽ سجألڂٻ

.جپڃحس

اظبد اؾ١خ. 1.5.1.3

اظذق االعزبػ ز١خ .1.1.5.1.3

ح پرف ذڃػحذس رٻس أڂحڄ ألٲ ج 1991ؾطڃح٪ پٿطنڃس ٲ ٪حڀ إلأچء جپنىٴ ج

غح جپؿحچرس جپط كىغيح ذچحڂؽ جالالـ جالٶطحو جپطكف ئؾطڃح٪ پطٳحو ذ٫ جأل

ؾطڃح٪ پٿطنڃس ٲڃح ط٫ٿٵ جإل ، طڃػٽ جپى جپت پٿنىٴجپيٻٿ ٪ٿ جپ٫د جپڃ

پ ئحٲس إلڃإحش ذحجپطٿٹ ٲ ضٷىځ جپطڃٽ جپڃح٪ىز جپٳنس پ ڂطنحى جپٯذحپطڃٽ

طػڃح ٲ ڂرحوجش إلج ڂڅ نالټ جپڃنحز جپطڃٽ ڂطنحى جپٯضٷىځ ج ٪ٿإلج

ط٣ح٨ جپنىٴ جالؾطڃح٪ پٿطنڃس ضٿرو جقطحؾحش جپطڃٽ ذحپ٫ڃٿس ئ ،جپهحس ذپٹ جپڃؿحټ

ش جڂطحجش جپڃس ڂڅ نالټ ضٷىځ ٶ يج ڂطنحى جپٯجپڃكٿس پڃ٧٫ځ ڂإحش جپطڃٽ

.ڂكىوز

EQI اششوخ اذ١خ غدح اج١ئ١خ .2.1.5.1.3

تطڃحڄڃحڄ جإل ڂ٩ ٺس EQIجپٺس جپىپس پٿؿوز جپرثس ٪ڃٿص 1997ن ٪حڀ ڂ

٪ٿ ڂطنحى جپٯحس جپالڂس پڃح٪ىز ڂإحش جپطڃٽ ح جپرنس جپڃحپس جألأپ٩

يپٹ ٫ص جپٺس قڂس جپى٪ځ جپٳن جپڃقىز جپط پ ئحٲس ذحإل ،تطڃحڄڂجؾيو ڂهح٢ جإل

ذڃح ٲ يپٹ جپڃن٧ڃحش ٮ جپكٻڂس جپرنٸ ڂطنحى جپٯڃڃص پطى ڂإحش جپطڃٽ

وجس ڂنيؿحش ضڃىى جپٷ چ٧ځ جپڃ٫ٿڂحش جپالڂس پطنٳ ٪ڃٿحش ضڃٽ ذحپڃيحجش جإل

.ڂطنحى جپٯڂح٩ جپطڃٽ

د اذ١خاظب. 2.5.1.3

زب اظغشع١ اؼشث١خ اؾذدح ز٠ -إعغخ عشا١. 1.2.5.1.3

ڂ٩ ڂؿڃ٪س ٪رى سٺڅ ذحپجضڃٿٻو ڂإس ؾجڂ ؾڃٽ ى ڂ٨ جؾطڃح٪ -ؾجڂڅ

ڂطنحى جپٯجپٿ٣ٱ ؾڃرٽ جپٷحتڃس ذىذ، جالڂحجش جپ٫ذس جپڃطكىز جپط ض٫ ٶ٣ح٨ جپطڃٽ

–ڂڅ نالټ جپڃح٪ىز جپٳنس ڃحچحش جپٷ ض٫ڃٽ ڂإس ؾجڂڅ ٲ جپڃن٣ٷس جپ٫ذس

ذچحڂؽ جپطحڂڅ پٿطڃٽ ٻو ٲ ڂ ى ڂطنحى جپٯؾڃٽ ڂ٩ غالظ ڂإحش ضڃٽ

ؾڃ٫س ؾحټ جال٪ڃحټ جپڃطػڃڅ پطنڃس جپڃؿطڃ٩ جپڃكٿ ذحپىٶيٿس جپؿڃ٫س ڂطنحى جپٯ

.ىحؼجالٶٿڃس پٿطنڃس جپڃ٪حش ذ

40

إعغخ ثال١ذ فب٠بظ. 2.2.5.1.3

پڃإس ذالچص ٲحنحچ ڂٻطد ذڃ ى ڂطٺس ٲ وجحش ٶ٣ح٪س أچحش ڂإس

ذالچص ٲحنحچ ذحپجٺس ڂ٩ ؾڃ٫س ؾحټ جال٪ڃحټ ذحالٻنىس ٯٿص ڂٺ ضىد جپٴ

الچص ٲحنحچ ٲ س ذپ يپٹ ضطٸ ڂإڀ جپطىد جپٳن پٿٷ٣ح٨، ئحٲس ئجپ ٷى ١جأل

ڂطنٷٽ پيح جپرٵ ٲ ئچحء ٶح٪ىز ضٻنپؾح ڂ٫ٿڂحش پن٧حڀ ضحٸ ڂ٫ٿڂحش ڂ٨ ضٻنپؾ

.ٲ ڂ( ٮ ڃس ئتطڃحچىثس جط٫الڀ )قټ جپ٫ڃالء

اوبخ األش٠ى١خ ز١خ اذ١خ. 3.2.5.1.3

ڂٻ ٲ ٶ٣ح٨ أڂٿڄ وال 150جطػڃش جپٺحپس جالڂٻس پٿطنڃس جپىپس ڂحى ٪څ

حح ڂ٩ ڂؿڃ٪س ٯز ڂڅ أ٪ڃٿص جپٺحپس 1989ذڃ ڂن ٪حڀ ڂطنحى جپٯجپطڃٽ

قع ٶىڂص پيځ ضڃٽ جپڃنف جپڃح٪ىز جپٳنس ڂ٩ نطحڀ ڂطنحى جپٯڂإحش جپطڃٽ

ى يڃ٨ ؾىپ ذىجش ٲ ڂقٿس جپطه١٣ 2009ٲ ٪حڀ ڂطنحى جپٯ ڂ٨ جپطڃٽ

ڂطنحى جپٯ٩ پى٪ځ جپٷ٣ح٨ ضٷىځ ڃحچحش جپٷ ذىال ڂڅ ڂإحش جپطڃٽ أىىج أ

پى٪ځ ڂطنحى جپٯنحڄ پٿطڃٽ ضٶ٩ ئضٳحٶس ڂ٩ ٺحپس جألٮح 2008جپٳوس، ٺڃح ضځ ٲ أجن

.جڄٲ ڂكحٲ٧س أ ڂطنحى جپٯچ٣س جپطڃٽ أ

اشجىبد. 3.5.1.3

اظش٠خ زب اظغش٠ شجىخ از. 1.3.5.1.3

ذاچحء ڂطنحى جپٯڂإس ضڃٽ ٪غنجپنىٴ جالؾطڃح٪ پٿطنڃس ٺج ئٶحڀ

٪ج ىٲ٫ڄ 20قحپح ؾى ذيح 2006جپڃس پ٫حڀ ڂطنحى جپٯرٻس جپطڃٽ

جپنىٴ جالؾطڃح٪ ڂڅ وجز ضكٽ ٪ٿ و٪ځ ڂحپ ٪نئپىيح ڂؿٿ ،جپڃطكٷحش

ىه جپڃ٫ٿڂحش، طٷڀ پطرحوټ ڂن٧ڂس ئچحء جپرٻس ٶش 2007 أٺطذ ٲ ،سپٿطنڃ

جپط٫حڂٽ ڂڅ ضڃٻنيح جپط ذحپڃ٫ٿڂحش ڂ ٲ ڂطنحى جپٯ جپطڃٽ ڂإحش ذطى جپڃن٧ڂس

٪څ جپڃ٫ٿڂحش ضرحوټ نالټ ڂڅ ئىججپٷ ٪ڃٿس أغنحء جپڃهح٢ ضٷځ ڂ٩ أٲٽ ذٻٽ

إلوجز أٲٽ ٩ ئپ إو جالتطڃحچ، ڂڃح جپكحپس ضحهيځ ىچطيځڂط ڂ جپڃٷطڅ،

.جپىچح جپكىو ئپ جپىجو ٪ىڀ ؾجء ڂڅ جپهحز جقطڃحټ ضٷٿٽ غځ ڂڅ جالتطڃحڄ، ڂهح٢

٪ٿ جپٮځ ڂڅ ضٶ٩ و ٺر ڂڅ جپرٻس ٪ٿ ڂى جپنجش جپٷحوڂس ٲحپرٻس قحپح ذال

چحء چڃيؼ إل٦ٳڅ ال جټ ڂ٨ جپطڃٽ ضكىح ذحپنرس ڂ أ أ ڂى ضنٳأڂٻطد

.ڂطىجڀ پٿرٻس

عبث. 2.3.5.1.3

٪ج ٲ 75٪ج ٲ ڂ 17ٶٿڃس ضځ ئ ڂطنحى جپٯض٫ى نحذٽ رٻس ضڃٽ

پٿڃن٣ٷس ذحپط٫حڄ جپطڃٽ ڂطنحى جپٯوجء ش أحجپ٫ذس ضؿڃ٩ نحذٽ ضكٿٽ ذحچ ؾحء جپڃن٣ٷسأ

ىڀ ڂؿڃ٪س ڂڅ وجش جپطىد جپٳنٺڃح ضٷ ،ڂطنحى جپٯٴ ضرحوټ ڂ٫ٿڂحش جپطڃٽ ڂ٩

41

ٺر ضطٱ أ ڂطنحى جپٯجپرجذس جپ٫ذس پٿطڃٽ ٲي ضى ذحالحٲس جپ يپٹ ،أل٪حتيح

.ٲ جپڃن٣ٷس نح ڂطنحى جپٯڂإضڃ پٿطڃٽ

ئزبعزؼال اإلاإل١ئبد . 4.5.1.3

(آ عىس) ئزبعزؼال اإلاششوخ اظش٠خ إل. 1.4.5.1.3

أپٿطنڃس حٲس جپ جپنىٴ جالؾطڃح٪إلذنٻح ضؿحح ذح 25ؾطڃ٩ ئ 2005ٲ ٪حڀ

(آ ٻ) تطڃحچجپٺس جپڃس پالط٫الڀ جإل ىط٫الڀ ٶ٣ح٨ نح ٲ ڂ ئأټ ىثس

ذىأش جپٺس ٲ ؾڃ٩ 2007٪حڀ ٲ جپىپس،ڂٻس پٿطنڃس ذڃح٪ىز ڂحپس ٲنس ڂڅ جپٺحپس جأل

ڂٿڄ ٪ڃٽ ڂن يپٹ 2.2٪څ پ ٶح٪ىز ذحچحش ذٿٯص ڂحى ئجپڃ٫ٿڂحش قټ جپ٫ڃالء ٿص

ؾنو ڂ پطؿٽ جپ٫ڃٽ 40 -جپڃضر٣س ذهىڂحش جپٺس جپٶص، چ٧ج إلضٳح٨ جپطٻحپٱ

ڂطنحى ح ڂ٧٫ځ ڂإحش جپطڃٽ ال ضط٫څ ذي -٪څ ٺٽ ٪ڃٽؾنو ڂ پٻٽ جطٳح 20

ذنٹ ، پځ ط٫څ ذحپٺس پٿڃٷطڅ تطڃحچطٳح ٪څ جپطحم جإلإلٲ ڂ پ جپٯ

.چيځ ٮحٶڄ ٲ جپىڄ ٪څ ذ٫ ٪ڃالتو جپڅ طرو ٲ أطٳحجپٷحىز پإل

ا١ى امب ازظ١. 6.1.3

پ جطجضؿس جپطنڃس ئطنحوج ئ ى جپٯڂطنحٺحچص جپكٻڂس جپڃس ضى٪ځ جپطڃٽ

طڃڅ ىج جپرچحڂؽ ،سجپهحس ذيح جپط ضىؼ جپكى ڂڅ جپٳٷ ٺجقى ڂڅ چٷح٠ جپطٺ جپت

ج٫س إل٪حوز ىٻٿس سضىجذ ئالق جپح جالؾطڃح٪ جپ٣ڃـ ڂڅ جپطكټ جالٶطحو

پ جپطه ئپ جپححش جپيحوٲس ئس حٲجپڃ٪حش جپڃڃٿٺس پٿىپس ذحإل جپٷ٣ح٨ جپڃحپ

.پٿڃجو جپ٫حڂس ڂػٽجأل

ف ظش زب اظغشاالعزشار١غ١خ اع١خ ز٠ .1.6.1.3

جپڃ ضكص ڂ٧ٿس جپڃ٫يى جپڃٲ جپڃ ٶحو جپرنٹ جپڃٺ 2004ٲ ٪حڀ

پٺحپس ج ڂڅ ٲ ڂ ذى٪ځ ڂطنحى جپٯطجضؿس جپ٢نس پٿطڃٽ ڂ٪ح پط٣ جإل

.سجپڃٲ KFWجالڂٻس پٿطنڃس جپىپس ذچحڂؽ جالڂځ جپڃطكىز جالچڃحت ڂؿڃ٪س

نالټ جپنجش نح٪س ضڃٽ ڂطنحى جپٯ طجضؿس ض٣ ٺحڄ جپيى ڂڅ جإل

ڃڅ حپس جپڃطىجڂس پٷ٣ح٪حش جپٴ جألٶٽ يپٹضطٻحڂٽ ٲيح جپهىڂحش جپڃ ذكع جپهڃ جپٷحوڂس

ڂٿس پٷ٣ح٨ ڂحپ ج٩ حڂٽ ڂطن٨ ضڃنص غٷس جالطجضؿس ن٣س ٪ڃٽ نڃس جپطنڃس جپح

جالطجضؿس جپ٢نس پٿطڃٽ ) .جپڃط٣س جپٻرز ڂطنحى جپٯضڃٽ ضس ذحپڃطحش

(2005ڂطنحى جپٯ ٲ ڂ،

:ٺحض ڂط ٺٽ ٪ٿ جپطحپس جألىىج ئپ جالطجضؿس ٶى نٿص

42

ڂطنحى پٿطڃٽ جپڃحپس جپڃإحش ڂڅ ڂطن٪س ڂؿڃ٪س ضنڃس ضؿ٩: غضئا اغز

ٲ٫حپس ڂطن٪س ڂحپس نىڂحش ضٷىځ ٪ٿ ضطنحٲ ذحالطىجڂس جپٯجپط ضطٱ

.جپٴ ٢ٿرحش ڂڅ نأ ذڃح ضٳ جپٯ پٿٳٷجء، ڂطنحىس پٿڃ٪حش

ٺڃ٧ٿس ض٫ڃٽ جپط إحشجپڃ ڂڅ ٶحتځ ى پڃح جپنحؾكس جپنڃحيؼ ځو٪ :اع١ظ اغز

.پٿٷ٣ح٨ جپڃ٫ٿڂحضس جپرنس جپٷڂس آپحش جپڃحڄ و٪ځ

ض٣ چڃ ٪ٿ ؿ٩ حڂٽ پن٧حڀ وج٪ڃس حس ضن٧ڃس ذثس نٿٵ: اى اغز

.جپٯ جپطڃٽ ڂطنحى ڂؿحټ

٫ڃٽ پٿ 2006جپڃس ٪حڀ ڂطنحى جپٯص رٻس جپطڃٽ ثچأچطؿس پطٿٹ جالطجضؿس

جپڃس ڂطنحى جپٯ طحٲص رٻس جپطڃٽئ ڂطنحى جپٯٺڃڃػٽ پڃإحش جپطڃٽ

ٲ چٳ جپ٫حڀ ق٧ص ذى٪ځ ڂڅ جپٺحپس جالڂٻس ڂطنحى جپٯ ټ ڂنطى حس ضڃٽأ

ىځ ڂج٩ جپڃس پڃنحٶس أ ڂطنحى جپٯپٿطنڃس جپىپس ڂ٨ ضڃٽ جپڃ٪حش

ح چ٧حڀ ضحٸ ش جپرٻس أٺڃح ٢ ،ضرن جپطٯجش جپالڂس ٪ٿ جپطڃٽ جپحس جپڃإغز

ڂطنحى جوجو جضرح٠ جپرنٸ ذطٷىځ جپٷ جپطؿحس پڃإحش جپطڃٽ تطڃحڄڂ٫ٿڂحش ٪څ جإل

ڂطنحى جپٯٲ ٢ ئچحء قىز ضىد ضڃٽ ٺڃح أڄ جپڃ٫يى جپڃٲ جپڃ ،جپٯ

.ى جپٯڂطنحپڃإحش جپطڃٽ

امبئ زب اظغشرشش٠غ از٠ .2.6.1.3

ؾى ٶحچڄ ضڃٽ ڂطنحى جپٯ حڂٽ ٲ ڂ، ضه٩ جپٻحچحش جپڃطٺس ٲ ال

.پٿطن٧ځ جطنحوج جپ چ٨ ضؿٿيح ڂطنحى جپٯچ٣س جپطڃٽ أ

اظبد اغ١ش ؽى١خ. 1.2.6.1.3

( 2002پنس 84ٶځ )٧ڃحش ٮ جپكٻڂس ڃنڃحش ٮ جپكٻڂس پٷحچڄ جپضه٩ جپڃن٧

ڂطنحى جپٯض٫ى جپٯحپرس جپ٧٫ڃ پڃإحش جپطڃٽ طحڂڅ جإلؾطڃح٪جز جپ جإل

ى جپٷحچڄ إلوجز . ٲ ڂ ڂن٧ڃحش ٮ قٻڂس ذحپطحپ ٲي ضه٩ پيج جپٷحچڄ

ن٧ڃحش ٮ جپكٻڂس ىوز پٿڃقٻحڀ ڂكنىڂحش ضنڃس جپڃؿطڃ٩ ال ضطڃڅ أ أ جپؿڃ٫حش جپط ضٷىڀ

ڂطنحى جپٯڃػٽ ڂٻٿس پڃإحش جپطڃٽ ڂح ،ڂطنحى جپٯچ٣س جپطڃٽ جپڃطٺس ٲ أ

ى ٪ڃٿس جپڃجٲٷس جپڃىٷس جپالڂس ٶحچچح پٿكټ ٪ٿ جپطڃٽ الڃح ڂڅ ڂحو ضكىىج

ض٫طڃى ى ٲ قٷٷس أڂىح الڂس ڂجٲٷس جز جپطحڂڅ جالؾطڃح٪ض٫طر قع جپطڃٽ جپىپس

أڂڅ جپىپس، جپ ٣ٽ جپ٫ڃٿس طرد ٲ ٪ىڀ ٷڅ ذأڄ ضٶص جپطڃٽ ؾيح ٪ٿ ضف

.ڂطنحى جپٯپڃإحش جپطڃٽ

اجن. 2.2.6.1.3

( ض٫ىالضو 2003پنس 88ٶځ )٪ڃحټ جپڃٲس ڀ ٶحچڄ جألحقٻجپرنٸ ألضه٩

٪ڃحټ جپڃٲس أ ححش جپرنٹ ن ٶحچڄ جأل ال ،جپڃ إلج جپرنٹ جپڃٺ

ٮ جپڃالتځ ٢ح جپطن٧ڃ٪الز ٪ٿ يپٹ ال ؿ٩ جإل، ڂطنحى جپٯجپڃٺ ٪ٿ جپطڃٽ

پٿڃن٧ڃحش ٮ جپكٻڂس جپرنٸ ٪ٿ ضٷىځ جپٷ جپطؿحس پٿڃن٧ڃحش ٮ جپكٻڂس ڂحپځ ٻڅ

43

ضڃٽ ڂه ؾت طٿٷ أ ئتطڃحڄقحٲ قط ڂ٩ ،نىٴ ضڃٽ ڃحڄ ڂطحقح ىنحٸ

ؾٽ أپ پ ڃٻڅ أڄ ٣ٽ جپڃىز جپڂنس ئذحپ٫ڃٿس جپ٫رس ضنحال ڂڅ جپرنٹ جپڃٺ جپڃ ج

ڂطنحى ٮ ڂڃ ذحپنرس پ٫ڃٿس جپطڃٽ ى ضٻحپٱ جپڃ٫حڂالش پٻٽ ڂڅ ڂإس جپطڃٽ

.جپڃٷ جپٯ

اششوبد . 3.2.6.1.3

ٮ ذنٻس، ٮ ڂطنحى جپٯذاچحء ٺحش ضڃٽ جپڃ پطن٧ڃالڃف جال٢ح ج

ٺٺس نىڂس ض٫ڃٽ "ٳ" ڂطنحى جپٯص ٺس نىڂس ضڃٽ ثأچ 2007چو ٲ ٪حڀ أ

ٺس ڂحىڃس "ٳ"ض٫طر ،ڂطنحى جپٯٶج ٺٺٽ پرنٸ جپٷ٣ح٨ جپهح پڃى جإل

أچحش ذڃؾد ٶجچڅ جپٺحش ڃس،جپنىٴ جالؾطڃح٪ پٿطن أيح ڂطػڃ ڂ

.الضه٩ إلج أ ضن٧ځ ٿ٣س ذ٫نيح طػڃح ذٳيح ٺس نىڂس ٲيجإل

ٮ ٺحش ذطأ ڃف ڂ٫ٿڅ ٶحچچ ئ٢ح پٯحخ چطؿس جپهىڂ جپنڃيؼ ىج ٦ي

ٲاڄ نحپ ڂٲ چح٠ ٫طر ال جإلٶج أڄ جپٮځ ڂڅ ٪ٿ، تطڃحڄجإل پطٷىځ ڂٲس

ڂڅ ذٻٽ ڂرح، ڂطنحى جپٯ تطڃحڄ جإل ضٷىځ ڂڅ ڂڃن٪س ڂ ٲ جپطؿحس جپٺحش

جپڃن٧ځ" ڃنف جپ ،2010جپ ى نالټ جپ٫حڀ جپؿىى جپٷحچڄ ڂڅ نالټ ىج ضٯ جپڃطٶ٩

، جپڃٲس ٮ جپڃحپس جألچ٣س ؾڃ٩ ضن٧ځ پطن ضنٳس ٶج٪ى ئىج ٿ٣س" جپقى

نىڂحش ئپ ذحإلحٲس ڂطنحى جپٯ تطڃحڄ جإل ٲ چهج٠جإل" ضنڃس" "ٳ" ڂڅ ٺٽ ض٫طڀ

.ڂطنحى جپٯ جپطؿح تطڃحڄ ذحإل جپڃحـ ذڃؿو أن ڂٲس ٮ ڂحپس

44

أصش از٠ زب اظغش ف ظش ػ رؾم١مب ز١خ اغزذاخ. 2.3

جپطنڃس جپڃطىجڂس ڂى جپكحؾس ئپيح جألڄ ٺڃٳيڀ ضنڃ ضٻٿڃنح ٲ جپڃركع جألټ ٪څ

ٲ ىج جپؿء چط٫ أغ جپطڃٽ ج٪ جألذ٫حو جپػالغس جإلٶطحوس جإلچحچ جپرث، ؾىى

ضنڃس جپؿجچد جإلٶطحوس جإلچحچس جپڃطنحى جپٯ ٲ ڂ ڂى جپى جپ ٿ٫رو ٲ

جپطٯٽ،: طځ جپطٺ ٪ٿ جپڃإجش جالضسٳٷجء ٲ ڂ ضكىىج ٲ قحز جپٻػ ڂڅ جپ

نالپيح ڂڅ ڃٻڅ جپط جپٿس جپتس جپنحء، ى ضڃٻڅ أ جپكس جپط٫ٿځ، جپطٯس، جإلجو،

.جپٳٷ پڃٻحٲكس ٺأوجز جپٯ ڂطنحى جپطڃٽ ٲ٫حپس ڂى ضكىى

جپٺحپس جألڂٻس پٿطنڃس ٶڃص ذيح ٺٽ ڂڅٲڃڅ نالټ ڂؿڃ٪س ڂڅ وجحش ٶح جألغ

ڂإس ڂح ٶحڂص ذو أح 2004 2003٪حڀ EQIجپىپس جپٺس جپىپس پٿؿوز جپرثس

ٺحپس أٮحنحڄ جپٺحپس جپٻنىس پٿطنڃس جپىپس جز ٺٽ ڂڅ ذڃح٪ىز 2008ذالچص ٲحن ٪حڀ

پٿطنڃس جپىپس ڂ٨ ضنڃس جپڃحپس جپڃس ٺحپس جپط٫حڄ جپٳن جالپڃحچ ڂٺ جپركظ

ححش جپڃ٪حش جپٯز جپڃط٣س جپنىٴ جالؾطڃح٪ پٿطنڃس ذچحڂؽ جالڂځ جپڃطكىز

:چڃحت ڃٻڅ جپټ پٿنطحتؽ جألضسإلج

األصش ػ اشبط اإللزظبد. 2.3.1

يجش ڃإجشؾحچد جأل٪ڃحټ ڂڅ نالټ جپجپطڃٽ ڂطنحى جپٯ ٪ٿ غچط٫ أل

(. جألټ جپطٯٽ جالطػڃحجش، جألذحـ،)جپٯ ڂطنحى ذحپڃ٨ ٿسجپ

األصش ف اشثؼ. 1.1.2.3

ذچحڂؽ ٲ طجٺيځئ ڂىز ڂ٩ پ٫ڃالء جپطڃٽ ڂطنحى جپٯ جپي جپذف ذڃٷحچس

أڄ، قع ٧ي ڂڅ جپٻٽ جألض جالغنڅ ذڅ جضرح٠ ؾو ڂالق٧س ڃٻننح جپٯ ڂطنحى پٿطڃٽ

جپڃط ىج ضٳ٩ ؾنس يح، 400أذحـ ٲ جپڃط١ كٷٷڄ جپؿىو جپڃط٣څ جپ٫ڃالء

، أ أڄ جپ٫ڃالء جپٷىجڂ كٷٷڄ أذحقح جپٷىجڂ جپ٫ڃالء ٪نى يح ؾنو 500 ئپ جپڃط١

(1ٻٽ ).ضٷرح ٪څ چ٧جتيځ جپڃط٣څ جپؿىو% 25أ٪ٿ ذنرس

0

200

400

600

800

1000

1200

2008ڂڅ نالټ ٶځ وجس ڂف جألغ پڃإس ذالچص ٲحنحچ ڂڅ ئ٪ىجو جپرحقع : جپڃى

45

األصش ػ اإلعزضبس. 2.1.2.3

الطجٺيځ جپڂنس ذحپڃىز ٺرج جضرح٢ح جالٶطحوس أچ٣طيځ ٲ جپ٫ڃالء جطػڃحجش ضضر١

جپٷىجڂ جپ٫ڃالء ٪نى طػڃحجال ڂط١ قؿځ ڄجپنطحتؽ أ ضرڅ .جپٯ ڂطنحى ضڃٽ ذچحڂؽ ٲ

ٶس ئؿحذس ٪الٶس ضٷڀ غځ ڂڅ، (2ٻٽ ) جپؿىو جپ٫ڃالء ٪نى ضٷرح چ٧ضيح ٫ٱ ضح

ڂطنحى جپڃ٨ ٲ جالطػڃح ذڅ جپٯ ڂطنحى پٿطڃٽ ذچحڂؽ ٲ جالطجٸ ڂىز ذڅ

% 31 أٲحو قع٫ڃالء، جپ أچ٣س ٪ٿ ڂإٺىج ضأغج جالطػڃحجش أ٦يش ٲٷى ىج ٲٴ، جپٯ

أٺػ، ڂهڄ /ڂىنالش ذجء پٿ٫ڃالء ڃكص ٶى جالطػڃحجش ذأڄ ٲ جپىجس جپڃركغڅ ڂڅ

،أذحقيځ حوز% 68.5 ڂر٫حضيځ حوز جپڃركغڅ ڂڅ % 70 جط٣ح٨ جالطػڃحجش ذٳٽ

جپطڃٽ ڂطنحى أغ) .أچ٣طيځ ٪ٿ أغ پيح ٻڅ پځ جطػڃحجضيځ أڄ جپڃركغڅ ڂڅ% 7 أٲحو

(2008جپٯ ٪ٿ ڂ،

0

500

1000

1500

2000

2500

2008ڂڅ ئ٪ىجو جپرحقع ڂڅ نالټ ٶځ وجس ڂف جألغ پڃإس ذالچص ٲحنحچ : جپڃى

األصش ػ ازشغ١. 3.1.2.3

٪ٿ جقىج ٪حڂال٦ٱ جپٯ ڂطنحى جپطڃٽ ٪ڃالء ڂڅ % 42أ٦يش جپنطحتؽ أڄ

پٿ٫ڃٽ %7 ڂٷحذٽ جپٶص پٻٽذأؾ ٪ڃحپس ڂنيځ % 19أڄ چٳو، جپ٫ڃٽ حقد ٮ جألٶٽ،

ڂىز جپٶص پٻٽ جپڃطٯٿڅ ٪ىوؾى أح ٪الٶس ئؿحذس ٶس ذڅ ، جپٶص ڂڅ پؿء ذأؾ

أ٪ٿ ٲٷ١ جپٶص پٻٽ جپڃطٯٿڅ ٪ىو ٲڃط١، جپٯ ڂطنحى پٿطڃٽ ذچحڂؽ ٲ جپ٫ڃٽ جطجٸ

جپ٫ڃالء ٪نى ڂنو( پٿڃ٨ جپڃط١ ٲ ٪حڂٽ 1.1) جپٷىجڂ جپ٫ڃالء نى٪ ٺرز ذىؾس

.(٪حڂٽ 0.9) جپؿىو جپ٫ڃالء( ٪حڂٽ 1.1) جپڃط٣څ

46

0

0.2

0.4

0.6

0.8

1

1.2

1.4

2008ڂڅ ئ٪ىجو جپرحقع ڂڅ نالټ ٶځ وجس ڂف جألغ پڃإس ذالچص ٲحنحچ : جپڃى

أطي اششع األصش ػ سأط ابي . 4.1.2.3

جپٷڃس ، أڄڂڅ جپ٫ڃالء جطج آالش ؾىىز ڂ٫ىجش% 30قع أغرطص جپنطحتؽ أڄ

) حوز ٲ أ جپڃحټ جپ٫حڂٽ ئپ ئپ ضٯ ئؿحذ ٲ ٶڃس جپڃ٨أوش جپطجٺڃس پٿٷ

(2010ضٷنحذٽ، . )حوز ٲ ٶح٪ىز جپ٫ڃالء (ٺڃس چ٪س جپرح٪س

اإلعزبػ اغبت ػاألصش . 2.2.3

س جألز أن جألح٨ ض٫ٿځ جأل٢ٳحټ ڂط ڂ٫ ٪ٿ جألغ قع طځ ٲيح ضف

:جپكس جپط ڃٻڅ ضٳٿيح ٪ٿ جپنك جپطحپ

األصش ػ ازؼ١. 1.2.2.3

جپٯ ڂطنحى پٿطڃٽ ذچحڂؽ ٲ جالطجٸ ڂىز ذڅ ٫ٱجضرح٠ ؾو جپنطحتؽ ضرڅ

والپس ٪ٿ ضن٣ ال قع أڄ ضٿٹ جپٳٴ جپر٣س ذحپڃىج جأل٢ٳحټ ئپطكحٴ ڂط حوز ذڅ

.ئقحتس

ضرٿ٭ ذنڃح جپڃىس، ئپ أالوىځ ڂنيځ %85.9 جپٷىجڂ جپ٫ڃالء ٽ :ألالد فجبغجخ

.جپؿىو جپڃط٣څ جپ٫ڃالء ٪نى جپطجپ ٪ٿ % 84.9 % 85.7 جپنرس

% 87 ڂٷحذٽ جپڃىس، ئپ ڂنيڅ %89.5 جپٷىجڂ جپ٫ڃالء ٽ :جبد ثبغجخ

.جپؿىو جپڃط٣څ ٫ڃالءپٿ% 85.4

47

غز اؼ١شخاألصش ػ . 2.2.2.3

ڂن جألز ٲ جپٯجء چ٪س ٺڃس ٪ٿ ئؿحذ ضٯ قىظ جپڃركغڅ ڂڅ % 50 الق٥

حوز جپٷىز ٪ٿ جإليحڀ ڂنيځ% 20 ٺڃح الق٥ جپٯ ڂطنحى پٿطڃٽ ذچحڂؽ ٲ جطجٺيځ ذىء

، ٺڃح نحس جپىجش ڂنيځ ٲ چٳٷحش جألز ذطحپ حوز جألغ ٪ٿ ضه ڂجچس جألز

.پق٥ أح ٪الٶس ٶس ذڅ جپكټ ٪ٿ جپٷ جپٷىز ٪ٿ ئقىجظ ضؿىجش ذحپڃنټ

األصش ػ اظؾخ. 3.2.2.3

40% أٲحو نىڂحضيح، ٪ٿ جپكټ جپكس أح٪يځ ٪څ جپڃركغڄ ثٽ ٪نىڂح

ٿك٧ج پځ % 53 أڄ ٮ جپٯ ڂطنحى پٿطڃٽ ذچحڂؽ ٲ جالطجٸ ذىء ڂن ضكڅ ذكىظ

جالؾطڃح٪ جپن٨ أح ٪ٿ جپنطحتؽ ذڃٷحچس، ٿرح ضٯج الق٧ج ٲٷى %7 جپرٷس أڂح ضٯ، أ

٪نى جقطڃحپس أٺػ ى جألز ٲ جپكس جألح٨ ٪ٿ ئؿحذ ضٯ قىظ ض أڄ طف

.جپنحء ٪نى ٪نو جپؾحټ

األصش ػ اغز افشد. 3.2.3

ازى١. 1.3.2.3

ج أقىظ ڂ٪يځ ذأڄ % 50 أٲحو هط ٲڃح جپڂس قحضيځ ٪ٿ ئؿحذح ضٯ

ڂڅ % ٧٩ أ٪ٿڅ، جپڂس قحضيځ ضن٧ځ ٪ٿ ضٯ أ % 43 ٿك٥ پځ ذنڃح .جپڃيحڀ ذحپڃثپحش

٪څ جپ٫ڃالء ڂڅ % 46 أح، "ذحالطٷالپس ٫ىځ" ٪ٿ ئؿحذ ضأغ قىظ ٪څ جپ٫ڃالء

جپٶص ٪ٿ ئؿحذ أغ ذكىظ جپڃركغڅ ڂڅ % 20 أٲحو ٶى، پيځ ؾحضيځ جقطجڀ ٲ ضكڅ

.جپڃه پأل٢ٳحټ

ضٿرس ٪ٿ ٶىز أٺػ أركڅ ٲٷى أكص جپىجحش أچيڅ جپنحء أڂح ذه

ٺڃح ئپيڅ جپڃؿطڃ٩ ذيح ن٧ جپط جپ٣ٷس جنطال غځ ڂڅ ٺٳحءضيڅ، حوز أىڅ، جقطحؾحش

ڂٷحذٽ پٿنحء 2.8ڂط١ )أڄ ٪ڃٿيڅ جپڃين أغ ٪ٿ أوجء ئضهحي جپٷج پىيڅ ڂٷحچس ذحپؾحټ

ڂڅ ٷطڅ ٪نىڂح أىڅ ذطأى جپ٫ڃالش ڂڅ % 87 طڃط٩ رٵ ڂح ئپ ذحإلحٲس ،(پٿؾحټ 2.6

جپٷج جضهحي ٪ٿ ٶىز جپنحء ٲ ئؿحذ جضؿحه ئپ ضقع ڂطنحى جپٯ، پٿطڃٽ ڂإس

.أىڅ ڂجؾيس ٲ ذحالٶطج

اإلدخبس. 2.3.2.3

جپنٷو أذح٨ ذػالغس جپڃنټ ٲ قطٳح٤جإل طځ، يح ذحالونح جپ٫ڃالء ڂڅ %31ٷڀ

جالونح قحذحش %12 جپؿڃ٫حش ٲ جالطجٸ ذڅ ٲط٨ جپرحٶ أڂح %74 ضٷرح جپڃىنز

ىنڄ جپڅ أپثٹ ڂڅ% 46 ، %8 پٿرى جپٷڂس ذحپيثس جپطٲ قحخ %10 جپرنٻس

پٿ٣جب ، ذڃىنجضيځ جط٫ىجوج % 39 كطٳ٥ ذنڃح جأل٪ڃحټ، ٲ ڂىنجضيځ پالطػڃح طهىڂڄ

48

ٲٷ١ %15 أٲحو، جپڃٻڅ ضكڅ أ جپ٫حتٿس پٿنٳٷحش ڂىنجضيځ ڂڅ جپڃىنڅ% 27 ه

.جپهحس ٲ جپڃنحرحش ڂىنجضيځ ذحطهىجڀ جپڃركغڅ ڂڅ

خذبد ر١خ اششػبد. 3.3.2.3

ضنڃس نىڂحش ٪ٿ ذحپٳ٫ٽ قٿج جپڅ جپ٫ڃالء ڂڅ % 63 پى ٮرس ىنحٸ ٺحچص

% 48 پى ٮرس ىنحٸ ٺحچص ذنڃح جألن، جپطىرس جپىجش ٲ جپڃحٺس ٲ جپڃ٪حش

.جپطىرس جپىجش ىه ڂٷحذٽ جپڀ جپىجو ٲ ڂنيځ

49

رط١بد خبرخ

: زا اجؾش ثبؼذ٠ذ امبط خظب

ضحم چأضو ٺٳيڃڀ ضنڃ ؾىى ال يى جپطنڃس جپڃطىجڂس ڀض٫ٲنح ٪ٿ ڂٳي .1

.پطكڅ قحز جإلچحڄ ضػ ذٻحٲكس ڂؿحالش قحضو

ض٫ٲنح ٪ٿ ڂٳيڀ جپطڃٽ ڂطنحى جپٯ ڂح ٷى ذو قؿڃو ڂڅ جپن٧حڀ جپڃحپ .2

.وجپ٣ر٫ ڂح جپ يى ئپ

قع جپٯ جتىز ٲ ڂؿحپيححىطنڂس ذنٹ ؾجڂڅ ڂإس ضڃٽ ٺٱ ٺحچص ضؿذ .3

ٶىڂص چڃيؾح ضنڃح حڂال ؿڃ٩ ذڅ جپ٫ىى ڂڅ جپڃىجنٽ جپطنڃس جپط ض٫ پطكڅ

قحز جپٳٷجء ڂڅ ڂهطٿٱ ؾجچريح ذأٿخ ضحٺ ق ڃڅ جپڃحٺس جپ٣٪س پيځ

.٫ پطكڅ أح٪يځٯ ذىجنٿيځ ٶځ جپإل٪طڃحو ٪ٿ جپجش جپ

جپڃإحش قؿځ جپ٣ٿد ٪ٿو جط٫نح پ٩ جپطڃٽ ڂطنحى جپٯ ٲ ڂ .4

.پٷحچچس جپڃن٧ڃس پطٿٹ جپڃإحشجأل٢ ج جپڃنطؿحش جپط ضٷىڂيح ٲو جپ٫حڂٿس

٪ٿ جپٳٷجء ٲ ڂ ڂڅ جپنحقس جٲٷطحوس ڄ پٿطڃٽ جپڃطنحى جپٯجألغ جپٷحتځ جأل .5

جإلؾطڃح٪س جإلچحچس ى ڂڅ جپؿجچد جپڃيڃس جپط ٺ ٪ٿيح ڂٳيڀ جپطنڃس

.جپڃطىجڂس

:ط ف ب٠خ ثؾضب ثبألر

ڂحپنح ٲ قحؾس پط٣ ٶ٣ح٨ جپطڃٽ ڂطنحى جپٯ ٲ ڂ پرف أٺػ چؿح .1

.جپص ٺرزپىس ٶىز أٺر ٪ٿ جپټ پ٫ڃالتو ٲحپٳؿز جپطڃٿس ڂح

چكطحؼ ئپ ض٫حش ؾىىز ضح٪ى ٪ٿ چڃ ٶ٣ح٨ جپطڃٽ ڂطنحى جپٯ ضيٽ ٪ٿ .2

.جپڃإحش جپٷحتڃس جپ٫حڂٿس ضىڂؿيح ٲ جپٷ٣ح٨ جپڃحپ جپڃ

نحى جپٯ ڂكحپس ٪ٿنح جپن٧ ڂجؾ٫س جپطؿحخ جپىپس ٲ ڂؿحټ جپطڃٽ جپڃط .3

.وز ڂڅ ئؿحذطيح جپٻػز جپط ضطنحد ڂ٩ ٢ر٫س ٦ ڂؿطڃ٫نحجإلطٳح

ؿد ٪ٿنح ڂكحپس جإلطٳحوز ڂڅ جپٷ٣ح٨ جپڃحپ جپٷحتځ قحپح جپطٳٻ ٲ ٺٳس ض٦ٳو .4

.پهىڂس ٶ٣ح٨ جپطڃٽ جپڃطنحى جپٯ

ٲيځ جپجٶ٩ جپڃ ضٷىڀ حش جألذكحظ جپط ضح٪ىچح ٪ٿچكطحؼ ئپ ڂى ڂڅ جپىج .5

.ڂٷطقحش قٿټ ٪ڃٿس ضنحد جپكحپس جپڃس

50

اشاعغ

اىزت: أال

دساعخ غؾ١خ جؾس اذساعبد ، (2008) ٺڃحټ جپڃنٲ أقڃى ٪رى جپچ، طح .1

، ڂٺ وجحش ذكظ جپىټ ازؼمخ ثز٠ اششػبد زب١خ اظغش ف ظش

.جپنحڂس، جپٷحىز

اج١ئخ از١خ اغزذاخ األعبس اؼشف ازم١١ ، (2007) أقڃى ٲٮٿ قڅ .2

جپ٣ر٫س جألپ، ، ڂٺ ض٣ جپىحش جپ٫ٿح جپركظ ذٻٿس جپينىس، ؾبعجا

.جپٷحىز

جپڃطكىز، جألڂځ ،اى اإللزظبد اغزذاخ اجشش٠خ از١خ، (1997) ؾؼ ٶڀ .3

.چٸ

جپطنڃس ٪ٿ جپ٫پڃس ڂهح٢ ،ج١غ ١ظ اؼب ،(2003) وڀ ذحض ٪ٿ ڂكڃى .4

.٪ڃحڄ جپ٣ر٫س جألپ،، جپط٩ پٿن سجألىٿ جپڃطىجڂس ،

ڂٺ وجحش ، ازع اؾ١ از١خ اغزذاخ اغزاء، (2010) ڂكڃو جألڀ .5

.جپ٣ر٫س جألپ، جپٷحىز، جپقىز جپ٫ذس

، 2006رغشثخ ثه افمشاء اؾبئض ػ عبئضح ث غال ؼب ، (2007)ڂؿى ٫ى .6

.جپ٣ر٫س جپػحچس، پرنحڄ حڄ،چ -جپىج جپ٫ذس پٿ٫ٿڀ

جپىج، اغزذاخ از١خ جبدب ،(2000) (ڂطؾځ) حىڅ ذيحء وؾال،ڂص .7

.جپٷحىز، جپػٷحٲس پالطػڃحجش جپىپس

از١خ ، (2006) ٺحپس ؾحڂ٫س جپڃٿٹ ٪رى جپ٫ پٿىجحش جپ٫ٿح جپركع جپ٫ٿڃ .8

.، ڂٺ جإلچطحؼ جإل٪الڂ، ؾىزأياغزذاخ ف اع اؼشث ث١ االغ ا

اشعبئ اؼ١خ: صب١ب

، ٺٿس دساعخ رم١١خ.. ئشىب١خ از١خ اغزذاخ ف اغضائش، (2006) حڃنسچـ .1

.جإلٶطحو ٪ٿڀ جپط، جپؿجت

ؽبخ دساعخ: اغػخ ثضب اإللشاع غ١خ ،(2004) ڃحـ جپىد جپٳى .2

جپؿحڂ٫س جإلالڂس ، ٺٿس ،غضح لغبع االدخبس ف اغػخ ضبث اعاإللش ثشاظ

.جپطؿحز

غزؼبد اغزذاخ از١خ ئىب١بد الغ ،(2008) جپحپځٮحپد ڂكڃو قڅ .3

.ٺٿس جپىجحش جپ٫ٿح، ؾحڂ٫س جپنؿحـ جپ٢نس، ٲٿ٣څ، عثبط غمخ ف اؾ١خ

اجؾس اشسح :صبضب

غمخ ئغبػ از٠ اجبغ اظغش ف ، (1999) ڃح ٲٷس جپؾوع ذجچى .1

.جن٣څ، جپرنٹ جپىپڂ٫يى ، شق األعظ شبي أفش٠م١باش

رؾغ١ ػ از٠ اجبغ اظغش ف ، (2000) پجچ ىحشؾوع ذجچىڃح .2

.جن٣څ، ، ڂ٫يى جپرنٹ جپىپ غمخ اششق األعظ شبي أفش٠م١ب

51

، جپڃٺ جپ٢ن اغزذاخ از١خ اج١ئ اإللزظبد، (2003) ڂحچ وچحض .3

.وڂٵ، پٿححش جپج٪س

، ڂٺ ازع اظ ؾ از١خ اغزذاخ، (2010)٪رى جهلل ڂكڃى ئذجىځ .4

.ض٣ جپ٫ٿڀ ذؿحڂ٫س ٪څ ڃ، جپٷحىز

.، جپٷحىزاظغش ػشع مذ أدث١بد از٠ زب ،(2008) ئڃح٪ٽ ٫ى ٪رىه .5

جپيثس جپ٫حڂس پٿٶحذس ، ػبخ دساعخ:ظش ف األطغش از٠، (2010)ٮحوز جپ .6

.، جپٷحىزجپڃحپس

ؽبالد ظص: اظغش زب از٠، (2006)(ڂطؾځ)ڂحٺ ئپح، ٲحو ٶ٣حڄ .7

.، ضنضن ، ؾحڂ٫سدساع١خ

لغبع از٠ زب اظغش ف ظش، ، اإلعبس اإعغ ز١خ(2006) ىرس چح .8

، ڂنطى امشع اظغ١شح: إرش ازؾذ٠بد اشبغ از راع اغزغ اذ

.جإلالـ جپ٫ذ، جپٷحىز

.، ؾحڂ٫س نح، جپوجڄرغشثخ ظشف افمشاء، (2008)ٱ جپٳٻ ٪رى جپٻځ .9

اذس٠بد ازمبس٠ش اإلعزشار١غ١خ اغ٠خ: ساثؼب

ص١مخ اإلعزشار١غ١خ ام١خ ز٠ زب ، (2005) ڃ٫يى جپڃٲ جپڃٲجپ .1

.جپٷحىز، ، جپڃ٫يى جپڃٲ جپڃ اظغش

رمش٠ش ػ طبػخ از٠ ، (2010) "نحذٽ"رٻس جپطڃٽ جألٯ پٿرٿىجڄ جپ٫ذس .2

.، جپٷحىز"نحذٽ"، رٻس جپطڃٽ جألٯ پٿرٿىجڄ جپ٫ذس األطغش ف ظش

، اائؼ اظخ اشلبثخ ػ از٠ األطغش ف ظش، (2007) ڂؿى ڂ .3

.ڂالچىڂٺ ڂجو جپٿجتف جپٶحذس ٪ٿ جپطڃٽ جألٯ،

، دساعخ غؾ١خ.. أصش از٠ زب اظغش، (2008) ڂإس ذالچص ٲحنحچ .4

.جپٷحىز ،ڂإس ذالچص ٲحنحچ

اج١ئخ ، (2009) جالطحس پڃح٪ىز جپٳٷجء ڃ٪سجپڃؿ ،جپىپس ٺڃچٻ ڂإس .5

،، جپٺحپس جألڂٻس پٿطنڃس جپىپس امب١خ ازظ١١خ ز٠ األطغش ف ظش

.جپٷحىز

شجىخ اؼبد اذ١خ: خبغب

rginfo.o-http://www.grameenڂٶ٩ ذنٹ ؾجڂڅ .1

http://arabic.microfinancegateway.orgجپرجذس جپ٫ذس پٿطڃٽ جألٯ .2

52

(2002-2002)تحليل مؤشرات ونسب األداء لبنك جيرامين : (1)ملحق

2002 2002 2002 2002 2002 2002 2002 2002

Institutional characteristic: انخصائص انمؤسسيت

1 Total assets (In million Taka.) 22,659 27,272 33,653 44,624 59,384 68,954 82,801 103,005 ون تكاإجمانى األصول بانمهي 1

Total assets (In million USD) 391 467 558 678 849 1,005 1,205 1,491 إجمانى األصول بانمهيون دوالر

2 Number of offices 1,332 1,357 1,525 1,944 2,626 2,813 2,884 2,911 عدد انمكاتب 2

Number of employees 11,699 11,846 13,038 16,142 20,885 25,283 24,240 23,283 عدد انموظفيه

Outreach indicators: مؤشراث انوصول

3 Number of branches 1,178 1,195 1,358 1,735 2,319 2,481 2,539 2,562 3 عدد انفزوع

4 Number of members (In millions) 2.48 3.12 4.06 5.58 6.91 7.41 7.67 7.97 (بانمهيون) عدد األعضاء 4

5 Number of active borrowers (In millions) 2.08 2.87 3.70 5.05 5.96 6.16 6.21 6.43 (بانمهيون)عدد انمقتزضيه انىشطاء 5

6 Number of active borrowers per branch (year-end) 1,766 2,402 2,722 2,912 2,571 2,482 2,448 2,508 6 عدد انمقتزضيه انىشطاء نكم فزع

7 Number of loan officers 7,448 7,495 7,925 9,166 12,048 14,561 14,000 13,262 7 عدد موظفى اإلقزاض

8 Percent of women members 95.20% 95.44% 95.66% 96.27% 96.70% 96.85% 96.88% 96.79% 8 وسبت انىساء األعضاء فى انبىك

9 Average loan balance per borrower (Taka) 6,134 5,622 5,444 5,563 5,578 5,901 7,147 8,514 متوسط رصيد انقزض نكم مقتزض بانتكا

9 Average loan balance per borrower (USD) 106 96 90 85 80 86 104 123 متوسط رصيد انقزض نكم مقتزض

باندوالر

Loan portfolio محفظت انقروض

10 Loans (Principal Amount) disbursed (In million

Taka)

انمقدمت ( انمبهغ األساسي)قيمت قزوض 79,408 62,105 50,430 49,871 39,183 25,873 21,467 15,869

بانمهيون تكا11

Loans (Principal Amount) disbursed (In million

USD)

انمقدمت ( انمبهغ األساسي)قيمت قزوض 1,151 906 731 727 612 435 369 274

دوالربانمهيون

11 Number of loans disbursed (In millions) 2.13 3.19 3.81 5.09 6.45 6.37 7.18 8.25 (بانمهيون)عدد انقزوض انمقدمت 11

12 Total loan outstanding (gross) (In million Taka) 12,759 16,138 20,127 28,109 33,259 36,337 44,412 54,718 دة بانمهيون تكاإجمانى انقزوض غيز انمسد

12 Total loan outstanding (gross) (In million USD) 220 276 334 427 476 530 646 792 إجمانى انقزوض غيز انمسددة بانمهيون

دوالر

13 Current (Performing) loans (In million Taka) 12,533 15,679 19,535 27,388 32,365 34,927 42,782 52,318 بانمهيون تكا ض انحانيتوانقز 13

Current (Performing) loans (In million USD) 216 268 324 416 463 509 623 757 دوالربانمهيون ض انحانيتوانقز

14 Overdue loans (In million Taka) 116 371 368 479 595 1,023 1,236 1,439 14 انقزوض انمتأخزة بانمهيون تكا

Overdue loans (In million USD) 2 6.35 6.11 7.28 8.51 14.91 17.99 20.82 نقزوض انمتأخزة بانمهيون دوالرا

53

. بنك جيرامينن اإلنكتروني موقعانمن واقع انبياناث انمنشورة عهى : انمصذر

15 Portfolio growth rate 1.99% 26.48% 24.72% 39.66% 18.32% 9.26% 22.22% 23.20% 15 معدل ومو انمحفظت

Sustainability/Profitability ratios: انربحيت/ نسب اإلستذامت

16 Return on equity (ROE) 2.93% 10.63% 8.98% 21.22% 25.83% 1.79% 21.21% 5.64% 16 انعائد عهى حقوق انمساهميه

17 Operating self sufficiency (OSS) 102.00% 111.10% 109.88% 115.65% 117.41% 101.02% 112.20% 102.63% 17 اإلكتفاء انذاتى نهتشغيم

18 Financial self sufficiency (FSS) 99.60% 107.88% 105.70% 110.40% 112.28% 94.84% 106.07% 99.21% 18 اإلكتفاء انذاتى انماني

Asset / Liability management ratios: انخصوو/ نسب إدارة األصول

19 Yield on gross portfolio (nominal) 17.98% 18.51% 18.89% 19.24% 20.21% 19.12% 19.03% 19.43% (األسمي)انعائد اإلجمانى عهى انمحفظت 19

20 Cost of funds ratio 5.19% 6.18% 7.15% 7.38% 8.07% 8.43% 8.56% 8.89% 21 وسبت تكهفت األموال

Portfolio Quality: جودة انمحفظت

21 Portfolio at risk ratio (PAR) 1.77% 2.84% 2.94% 2.57% 2.69% 3.88% 3.67% 4.39% 21 وسبت انمحاطز فى انمحفظت

Efficiency and productivity ratios: نسب انكفاءة واإلنتاجيت

22 Productivity per loan officer 291 399 487 579 520 442 465 509 22 اإلوتاجيت نكم موظف إقزاض

23 Operating expense ratio 11.19% 10.52% 9.22% 9.87% 9.71% 10.60% 10.83% 11.36% 23 وسبت مصزوفاث انتشغيم

24 Personnel expense / Loan portfolio 8.70% 8.12% 6.88% 6.92% 6.60% 7.11% 7.32% 7.71% محفظت انقزوض/مصزوفاث انتشغيم 24

25 Cost per borrower (In Taka) 714 614 509 544 544 609 707 891 انتكهفت نكم مقتزض بانتكا 25

Cost per borrower (In USD) 12.33 10.50 8.44 8.27 7.78 8.87 10.29 12.89 انتكهفت نكم مقتزض باندوالر

26 Portfolio per loan officer (in million Taka) 1.78 2.25 2.65 3.22 2.76 2.50 3.17 4.13 26 انمحفظت نكم موظف إقزاض بانتكا

Portfolio per loan officer (in million USD) 0.031 0.038 0.044 0.049 0.039 0.036 0.046 0.060 ظت نكم موظف إقزاض باندوالرانمحف

Financing structure: هيكم انتمويم

27 Capital adequacy ratio 9.70% 19.30% 16.51% 13.41% 14.38% 12.43% 12.02% 10.65% 27 وسبت كفايت رأس انمال

54

مليون دوالربالالمبلغ /( ديسمبر 53كما في ) 4222-4227قائمة المركز المالي : (4)ملحق

. بنك جيرامينل اإللكتروني موقعالمن واقع البيانات المنشورة على : المصدر

1983 1984 2008 2009

Property and Assets الممتلكات واألصول

(Average Taka/Dollar conversion rate) 23.80 24.94 68.72 69.10 دوالر/ متوسط معذل تحويم تكا

Cash in hand 2,109 620 55,278 16,201 اننمذ في انصنذوق

Balance with other Banks 532,866 799,956 19,276,189 18,745,464 انميزان مع انبنون األخرى

Investment 1,113,445 5,874,098 418,077,768 546,320,284 اإلستثماراث

Loans and Advances 3,120,689 7,116,211 666,282,856 815,615,470 انمروض وانسهفياث

Fixed assets-at cost less accumulated

depreciation

األصول انثابته 19,303,063 16,927,661 193,370 58,533

Other assets 165,079 1,117,643 84,279,874 90,668,957 أصول أخرى

Total 4,992,721 15,101,898 1,204,899,626 1,490,669,439 انمجموع انكهي

Capital and Liabilities رأس المال واإللتزامات

Authorized 4,201,681 4,009,623 50,931,315 50,651,230 أرون

Paid Up 756,303 1,009,423 5,209,546 7,582,479 مذفوعاث

General and Other reserves (128,751) 65,410 88,452,230 90,007,723 اإلحتياطاث انعامت واألخرى

Revolving Funds - - - - انصناديك انذوارة

Deposits and Other Funds 777,713 1,536,996 994,096,656 1,263,067,360 انودائع وغيرها مه انصناديك

Borrowings from banks and foreign

institutions

اإللتراض مه انبنون وانمؤسساث 24,155,725 25,192,353 12,482,050 3,587,161

األجنبيت

Other Liabilities 295 8,019 91,948,840 105,856,152 ماث خرىانتزا

Profit and loss account - - - - حساب األرباح وانخسائر

Total: 4,992,721 15,101,898 1,204,899,626 1,490,669,439 انمجموع انكهي