Slide Coaching AO Kontrak Des 2014

Presented by :Presented by :

Bagian Bisnis Ritel Bagian Bisnis Ritel Kantor Wilayah YogyakartaKantor Wilayah YogyakartaPT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) TbkPT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk

1

REVIEW PRODUCT KNOWLEDGE BRMCOACHING AO KONTRAK DESEMBER 2014

2

Identitas Debitur Bukti Kepemilikan AgunanPerijinan & Identitas Usaha

a. Copy bukti diri (KTP)

b. Copy Kartu Keluarga

c. Foto debitur

d. NPWP, dll

a. Akte Pendirian/perubahan

b. SIUP

c. SITU

d. TDP

e. SIUJK

f. NPWP

g. APE/APES/API

h. IMB, dll

a. Sertifikat hak atas tanah

(SHM,SHGB,

SHGU,SHMSRS)

b. Akte jual beli

c. Bilyet deposito/buku

tabungan

d. BPKB

e. Promissory notes/

commercial paper/ saham

f. Bank Garansi/SBLC

g. Grosse akta kapal, dll

KREDIT MODAL KERJA (KMK)

Fasilitas kredit yang digunakan untuk membiayai operasional perusahaan, berhubungan dengan :

Pengadaan atau proses produksi s.d barang tersebut dijual atau;

Sejumlah dana yang tertanam dalam aktiva lancar yang diperlukan untuk menjalankan aktivitas perusahaan atau

Tambahan modal kerja untuk kas, pengganti piutang, dan persediaan.

Fasilitas kredit yang digunakan untuk membiayai operasional perusahaan, berhubungan dengan :

Pengadaan atau proses produksi s.d barang tersebut dijual atau;

Sejumlah dana yang tertanam dalam aktiva lancar yang diperlukan untuk menjalankan aktivitas perusahaan atau

Tambahan modal kerja untuk kas, pengganti piutang, dan persediaan.

KMK yg diberikan tercermin padaPiutang Dagang

Persediaan

KREDIT MODAL KERJA (KMK)

5

KMK WA

Perlu Diperhatikan

Dokumentasi Persediaan dan Piutang Dagang SID :

Pinjaman di bank lainLakukan dengan kombinasi nama Isteri/SuamiKTP dan NPWP

Legal Aspek Usaha (Perijinan dan Identitas Usaha)

Kredit Modal Kerja

KMK untuk membiayai kebutuhan modal kerja kontraktor yang memperoleh kontrak (pengadaan/penyelesaian) suatu proyek

1. KMK Konstruksi WA

Dokumen:1. SPK/SK pemenang Tender/SIPPMK/LOI/Surat penunjukkan pengerjaan proyek dr

Bouwheer2. Standing Instruction3. Surat keterangan dari bouwheer pembayaran melalui escrow account BRI4. Surat kuasa kepada BRI dari debitur untuk menerima pembayaran proyek dari

Bouwheer5. Surat penunjukkan sebagai subkontraktor

Sumber: S. 25– DIR/ADK/07/2002 tgl 22 Juli 2002 perihal kredit modal kerja untuk pembiayaan jasa kontruksi (KMK konstruksi) >> Transaksional

7

KMK WAPerlu Diperhatikan

Ketersediaan kontrak kerja , dapat berupa Surat Perjanjian Kontrak, Surat Perintah Kerja, Surat Perintah Pekerjaan, Surat Perjanjian Pemborongan, Surat Persetujuan Proyek, Irrevocable L/C. atau setara dengan itu yang ada ikatan dua pihak.

Asli Kontrak kerja atas proyek yang akan dimintakan kredit modal kerja. Jika belum tersedia, dapat diganti sementara dengan : Surat Keterangan/ Pernyataan sebagai pemenang tender; atauSurat Ijin Pelaksanaan Pekerjaan Mendahului Kontrak; atauLetter of Intent (LOI); atauSurat Penunjukan untuk mengerjakan suatu proyek (SPP) dari pemilik /pemberi proyek yang minimal mencantumkan para pihak, rumusan pekerjaan, hak dan kewajiban, cara pembayaran serta perihal cidera janji.

Jika kedudukan debitur sebagai Sub Kontraktor, dilampirkan copy Kontrak Kerja antara pemilik proyek (bouwheer) dengan Kontraktor Utama.


8

PRODUK BRM

Perlu Diperhatikan (con’t)

Agunan Pokok Pembayaran termijn dari proyek yang dibiayai, berupa tagihan/piutang atas

pembayaran termijn yang dilengkapi dengan : Pengikatan secara Fiducia atas piutang debitur yang akan diperoleh dari

pembayaran termijn, sesuai ketentuan yang berlaku. Pengalihan hak atas piutang tersebut kepada BRI dengan cessie.

Apabila terhadap agunan pokok tidak dapat dilakukan pengalihan hak atas piutang secara cessie kepada BRI, agar diajukan permohonan ijin prinsip kepada Direksi melalui Divisi ADK.

Pengalihan hak piutang kepada BRI dengan cessie Kewenangan penandatanganan cessie Disetujui pemilik/pemberi proyek


9

PRODUK BRM

Perlu Diperhatikan (con’t) Agunan Tambahan

Apabila diperlukan dapat ditambahkan agunan diluar proyek yang dibiayai, baik berupa barang tidak bergerak/ barang bergerak sebagai agunan tambahan.

Saat akan dilakukan pencairan, lakukan pemeriksaan kewajaran rencana pembelanjaan proyek

Surat Keterangan dari pemilik/pemberi proyek yang menyetujui pembayaran termijn melalui rekening escrow account debitur

Surat kuasa debitur kepada BRI untuk menerima semua tagihan proyek Surat perintah (Standing Instruction) dari debitur kepada BRI untuk

pemindahbukuan dana dari Escrow Account untuk keperluan pembayaran angsuran pokok/bunga, dan biaya-biaya kredit.


10

Critical Point Kontrak Kerja

Kontrak Kerja tertulis yang sah

Identitas pemilik/pemberi proyek dan kontraktor

Rumusan pekerjaan :

Lingkup pekerjaan

Nilai proyek

Batasan waktu pelaksanaan

Hak dan kewajiban dari pemilik proyek - kontraktor

Cara pembayaran hasil pekerjaan kontraktor ke rek escrow BRI

Tanggung Jawab apabila salah satu pihak cidera janji

PRODUK BRM1. KMK Konstruksi WA

KMK untuk membiayai kebutuhan modal kerja dalam melaksanakan pekerjaan/kegiatan konstruksi pengadaan bangunan yang dimaksudkan untuk dijual kepada end user

2. KMKK Pengembang

Dokumen:1. Standing Instruction2. Surat kuasa kepada BRI dari debitur untuk menerima pembayaran proyek dari End user3. Daftar Pembeli dibuktikan dengan bukti DP4. Bukti kepemilikan tanah an Pengembang5. Site Plan6. AMDAL7. Bukti anggota Real Estate Indonesia, APERSI atau organisasi profesi sejenis lainnya yang diakui

Pemerintah atau 8. Surat Ijin Usaha Jasa Konstruksi (SIUJK)9. Untuk proyek-proyek tertentu mensyaratkan adanya Surat Ijin Penggunaan Tanah dari

Gubernur setempat dan atau fatwa tata guna tanah dari Kantor Agraria daerah setempat10. Memiliki Ijin Mendirikan Bangunan (IMB) sesuai ketentuan yang berlaku

Sumber: SE NOSE S.17-DIR/ADK/10/2011 tgl 17 Oktober 2011 perihal kredit modal kerja konstruksi untuk pengembang

Suku Bunga Pinj KomersialVide : B.53-DIR/TRY/11/2014, tgl.28-11-2014

AA.1 PINJAMAN RITEL RUPIAH (% P.A)

PINJAMAN 01-11-2014 01-12-2014 Keterangan

s/d 1 M 14,00 -15,00 14,00 -15,00 TETAP

> 1 M - 5 M 13,00 - 15,00 13,00 - 15,00 TETAP

AA.2 PINJAMAN PROGRAM KOMERSIAL RUPIAH (% P.A)


s/d 1 M 13,00 -15,00 13,00 -15,00 TETAP

> 1 M - 5 M 12,75 - 14,75 12,75 - 14,75 TETAP

AA.3 PINJAMAN MENENGAH RUPIAH (% P.A)


MENENGAH 12,50 -14,50 12,50 -14,50 TETAP

AA.4 PINJAMAN KORPORASI RUPIAH (% P.A)


KORPORASI 12,00 -13,00 12,00 -13,00 TETAP

9 10=9/2 11 12=11/6

1 Ajibarang 160 114 71,25% 113.082 456 0,40%2 Banjarnegara 358 46 12,85% 199.903 769 0,38%3 Bantul 223 45 20,18% 92.623 982 1,06%4 Boyolali 281 41 14,59% 119.912 460 0,38%5 Cilacap 332 44 13,25% 149.224 388 0,26%6 Gombong 387 50 12,92% 178.212 902 0,51%7 Karanganyar 376 56 14,89% 220.260 1.253 0,57%8 KC SOLO BARU 58 33 56,90% 53.853 2.505 4,65%9 KC SOLO KARTASURA 240 63 26,25% 140.553 1.024 0,73%

10 KC SUKOHARJO 194 46 23,71% 86.452 116 0,13%11 KC YOGYA ADISUCIPTO 49 38 77,55% 68.847 1.911 2,78%12 KC YOGYA MLATI 38 18 47,37% 70.990 827 1,16%13 Kebumen 243 163 67,08% 115.733 993 0,86%14 Klaten 271 70 25,83% 190.176 2.989 1,57%15 Kutoarjo 161 75 46,58% 74.807 639 0,85%16 Magelang 179 12 6,70% 174.406 567 0,33%17 Majenang 311 97 31,19% 145.498 1.327 0,91%18 Muntilan 237 46 19,41% 93.166 931 1,00%19 Parakan 158 48 30,38% 67.045 1.701 2,54%20 Purbalingga 328 47 14,33% 169.498 1.141 0,67%21 Purwokerto 145 60 41,38% 161.843 1.728 1,07%22 Purworejo 202 58 28,71% 75.294 182 0,24%23 Sleman 241 109 45,23% 140.789 2.784 1,98%24 Solo - Slamet Riyadi 180 64 35,56% 145.066 3.613 2,49%25 Solo - Sudirman 163 44 26,99% 206.960 5.595 2,70%26 Sragen 366 118 32,24% 249.740 2.166 0,87%27 Temanggung 276 24 8,70% 111.168 1.266 1,14%28 Wates 129 30 23,26% 60.029 270 0,45%29 Wonogiri 238 44 18,49% 128.069 103 0,08%30 Wonosari 234 35 14,96% 94.882 2.047 2,16%31 Wonosobo 185 73 39,46% 137.245 721 0,53%32 Yogyakarta Cik Ditiro 144 48 33,33% 179.678 32.573 18,13%33 Yogyakarta Katamso 289 149 51,56% 200.126 3.285 1,64%

7.376 2.008 27,22% 4.415.129 78.213 1,77%

Outstanding Nov Saldo Giro% Giro thd

OSNAS 07 DES

Rekening Bersaldo

% Rek.Bersaldo

7 DESEMBER 2014

NOUKER

Progress NAS Kanwil Yogyakarta

KREDITINVESTASI

15

KREDIT INVESTASI

Kredit Investasi untuk proyek investasi baru

Pembiayaan/ pemberian kredit untuk investasi yang telah dilakukan oleh debitur (Barang modal yang akan di refinancing tercermin didalam neraca perusahaan pada pos/ rekening aktiva tetap).

Pembiayaan/ pemberian kredit untuk investasi yang akan dilakukan oleh debitur

Kredit Investasi Refinancing

16

Pembiayaan Bank maksimal 65 % dari TPC, SDS debitur minimum 35 % TPC

•TPC (Total Project Cost) / Initial Cash Flow yaitu seluruh biaya investasi yang akan maupun yang telah dikeluarkan sehubungan dengan pembangunan, perluasan, renovasi suatu proyek.

Untuk SDS dalam bentuk cash (bukan asset) agar dapat dimintakan bukti yang sah.

SDS dalam bentuk fixed asset → debitur menyerahkan invoice dan bukti pembayaran atas invoice tsb, dan harus diyakini fixed asset tersebut terkait dengan proyek dibiayai.

Agunan :Agunan utama : proyek yang dibiayaiAgunan tambahan jika menurut penilaian Bank diperlukan

KREDIT INVESTASI

17

PRODUK BRM

Proyek yang dibiayai (yang insurable) harus diasuransikan kepada perusahaan asuransi rekanan BRI baik selama masa konstruksi maupun setelah proyek selesai.

Saat pencairan:

Khusus untuk KI dengan percairan bertahap dimana objek dari KI tersebut dijadikan agunan pokok, CI harus memeriksa dan melakukan penilaian agunan pokok tersebut sebagai dasar bagi AO untuk menentukan progress pembangunan sesuai dengan syarat pencairan di dalam PTK.

KREDIT INVESTASI

BANK GARANSI

19

BANK GARANSI

Plafond: dapat bersifat revolving, atau non revolvingJangka waktu sesuai dengan kontrak kerja/SPK sepanjang tidak

melebihi 12 bulan. Apabila melampaui 12 bulan ijin prinsip kepada Direksi kecuali fully cash collateral.

Sumber: NOSE: S. 05– DIR/ADK/03/2011 tgl 05 Mei 2011 perihal ketentuan bank garansi 21 Maret 2011

Transaksional: diberikan per proyek

20

1. Jaminan yang diberikan nasabah (yang dijamin) kepada BRI atas BG yang diterbitkan BRI

2. Kontra garansi berupa setoran tunai Setoran tunai dalam rekening setoran jaminan Kontra garansi dalam bentuk rekening simpanan (deposito, tabungan, giro)

3. Kontra garansi lainnya Kontra garansi yang diperoleh dari nasabah/ Pihak Ketiga lainnya, dengan nilai memadai

untuk menanggung kerugian yang mungkin diderita oleh bank. Kontra garansi immaterial

Kontra garansi yang tidak berwujud, berupa corporate guarantee dari lembaga keuangan lain – yang memiliki kerjasama dengan BRI; didasarkan rekomendasi credit line dari Divisi Treasury

Kontra garansi material Kontra garansi dalam bentuk agunan fisik, seperti tanah/bangunan, kendaraan,mesin-

mesin atau aktiva tetap lainnya

PRODUK BRM

Kontra Garansi

BANK GARANSI

KREDIT TDB

KREDIT KEMITRAAN (TDB) BRI

Skim pembiayaan kepada mitra, vendor, suplier, distributor dan rekan kerja yang dilakukan melalui pola kerjasama dengan perusahaan Korporasi yang telah memperoleh pembiayaan dari BRI.

Kerjasama dilakukan dalam rangka penguasaan cash flow debitur oleh BRI, sehingga pembayaran kembali atas pemberian kredit terhadap vendor/mitra usaha perusahaan Korporasi menjadi relatif lebih terjamin.

Pembiayaan diberikan berdasarkan underlying kontrak baik berupa pre financing, post financing maupun distributor financing

Agunan pokok berupa kemampuan bayar bowheer

Agunan tambahan berupa fix asset

B. 02-BRM/01/2012 tanggal 2 Januari 2012

•Pre Financing•Post Financing

•BG•KI

•Distributor Financing•BG•KI


JENIS PEMBIAYAAN TDB

Bentuk kredit : Plafond atau transaksional

Dokumen:a.Surat Rekomendasi

b. Confirmation Letter dari Mitra Korporasi

c.Standing Instruction

d.asli kontrak/PO/SPK

e.Sitac (Site Acquisition) (Khusus Mitratel)

1. Pre Financing


Fasilitas kredit modal kerja yang diberikan kepada Mitra untuk membiayai kebutuhan modal kerja dalam rangka penyelesaian suatu proyek, pengadaan barang dan/atau jasa dengan underlying kontrak kerja

Skema Kredit Pre-Financing

2. SPK/PO/Kontrak ***

5. Pengiriman barang/ penyelesaian proyek

6. Pengiriman dokumen penagihan

3. Pengajuan kredit *** - Kelengkapan dokumen kredit - Analisa Kebutuhan Kredit - Putusan Kredit

4. Pencairan Kredit

7. Pembayaran atas tagihan ke rekening escrow account a.n Supplier/Kontraktor di BRI

Keterangan: Alur Dokumen Alur uang

*** Detail Skema dan dokumen disesuaikan dengan PT. PG

Suppliers/vendors

1. Perjanjian Kerjasama (PKS)


Dokumen:a.Surat Rekomendasi

b. Confirmation Letter dari Mitra Korporasi

c.Invoice

d.Standing Instruction

e.asli kontrak/PO/SPK

2. Post Financing


Fasilitas kredit modal kerja yang diberikan kepada Mitra untuk membiayai PIUTANG dalam rangka pembayaran atas prestasi penyelesaian proyek berdasarkan Kontrak atau SPK/PO dan/atau Amandemennya dari Bowheer, berdasarkan perjanjian kredit antara BRI dengan Mitra

Skema Kredit Post-Financing

3. Pelaksanaan Pekerjaan dan Invoicing

2. Pengajuan kredit*** - Kelengkapan dokumen kredit

6. Pencairan KreditKeterangan: Alur Dokumen Alur uang

*** Detail Skema dan dokumen disesuaikan dengan Mitra Korporasi

Suppliers/vendors 4. Penyerahan dokumen pencairan

5. a. BRI meminta konfirmasi b. Confirmation Letter (CL) dikirim ke BRI

7. PT. PG menyalurkan pembayaran ke rek. Escrow nasabah di BRI

1. Perjanjian Kerjasama (PKS)


Dokumen:a.PO/DO

b.Penunjukkan Rekanan/ Sebagai Distributor

c.Surat Rekomendasi

d.Invoice

3. Distributor Financing


Fasilitas kredit modal kerja yang diberikan kepada distributor/rekanan untuk membiayai pembelian produk Mitra BRI

29

1. Perjanjian Kerjasama

3. Permohonan Fasilitas KMK

4. Persetujuan KMK dan Pembukaan Plafond

6c. Pengambilan Goods oleh

Buyer/Distributor

DISTRIBUTOR

5. Pembelian Goods By Purchase Order (PO) oleh Buyer/Distributor

6a. Permohonan Pencairan KMK Sebesar 100% dari PO

6b. Over booking ke Rekening Korporasi

7. Pembayaran Angsuran (Pokok+Bunga) sesuai dengan ketentuan BRI, Maksimal 90 hari

Skema Buyer / Distributor Financing

2. Penunjukan Buyer/Distributor

oleh Mitra

30

DAFTAR MITRA (TDB) BRI

ALFAMARTARARA ABADIARTAS ENERGI PETROGASBIMA PALMABOSOWABULOGENSEVALFOCUS GROUPINDOMARETINDONESIA POWERKS GROUPMEDCOMITRA PPMITRATELPELINDO IVPEMBANGUNAN PERUMAHANPERTAMINAPERTAMINA EPPERTAMINA PATRANIAGAPERTAMINA PELUMASPERUMAHAN NASIONALREKAYASA INDUSTRIMULTI NABATI SULAWESI

PETROKIMIA GRESIKPTPN IIPTPN VIIIPTPN IXPTPN XIPTPN XIVPUPUK KALTIMPUPUK SRIWIJAYAPURINUSASALIM GROUPSEMEN PADANGTONASAWIKA INDUKWIKA REALTYKHI PIPE INDUSTRIESPTPN XIIILEN GROUPKAIINTIPLNPINDADDIRGANTARA INDONESIAPERTAMINA SEMEN INDONESIA

Terima kasih.......

Slide Coaching AO Kontrak Des 2014

Documents

Transcript of Slide Coaching AO Kontrak Des 2014