Umrah Syariah Dengan Jaminan BPKB Kendaraan

Pembiayaan Paket UmrahAdira Finance Syariah

Pembiayaan Paket Umrah

adalah produk penyaluran dana berdasarkan prinsip Murabahah dimana Adira

Syariah membiayai Paket Perjalanan Umrah yang dibutuhkan oleh Nasabah.

Definisi Produk

Paket Umrah

adalah seluruh kebutuhan perjalanan umrah, meliputi antara lain: akomodasi

perjalanan (pesawat, airport tax, transportasi lokal dll), fasilitas penginapan

(hotel, guide), lain-lain (perlengkapan ibadah/pakaian, makanan).

Akad yang digunakan dalam produk ini adalah

Murabahah. Berdasarkan fatwa DSN No.44/DSN-

MUI/VII/2005 tentang Pembiayaan Multijasa

bagian Memperhatikan butir C disebutkan:

“...karena keperluan terhadap manfaat

sama dengan keperluan terhadap benda...”(Kitab

al-Muhadzdzab, juz 1 Kitab al-Ijarah hal. 394)

Akad Pembiayaan Paket Umrah

Umrah vs Multiguna Jasa

Umrah Syariah Multiguna Jasa

Plafond maksimal 85% dari jaminan Plafond maksimal 100% dari jaminan

Tidak ada instant approval Ada instant approval

Menggunakan map hijau dengan PP murabahah

Menggunakan map oranye dengan PP Konvensional

Travel harus sudah PKS Travel belum/sudah PKS

Pelunasan produk harus ke travel Pelunasan produk ke travel/customer

Kelebihan plafond tidak boleh dicairkan

Kelebihan plafond boleh dicairkan ke customer

Tidak boleh untuk pembiayaan selain umrah

Boleh untuk pembiayaan travel, pendidikan, kesehatan, renovasi dll

Margin sebagai income Bunga sebagai income

Persyaratan Konsumen

Ketentuan Pembiayaan Jaminan Motor

Jenis Ketentuan

KETENTUAN

KONSUMEN / EX KONSUMENKONSUMEN BARU

AO RO

Harga Jaminan ≤ 100% MP

PH Max terhadap

Harga Jaminan≤ 85% ≤ 80%

Pembiayaan

MaksimalRp 50 Juta / Konsumen

Nama Pemohon sama dengan Nama Konsumendi PK Lama

Nama Pemohon adalah Suami/Istri Konsumendan wajib melampirkan bukti.

Nama Pemohon adalah Keluarga Inti (Orang

tua, anak, kakak kandung, adik kandung), wajib

melampirkan bukti dan yang masih dalam 1(satu) KK serta Konsumen berstatus single

Kategori Konsumen Perorangan

Kategori Kendaraan

Yang Boleh Dibiayai

Kategori A, B, C, D mengacu pada Memo Internal No. MI-010/RIM/CRDR/VII/2015

tertanggal 31 Juli 2015 perihal “Ketentuan Pembiayaan Motor Bekas Konvensional dan

Syariah”

Sistem

RekomendasiBerlaku

Ketentuan Pembiayaan Jaminan Motor

Jenis Ketentuan

KETENTUAN

KONSUMEN / EX KONSUMENKONSUMEN BARU

AO RO

Kriteria Overdue

Tidak pernah OD > 30

hari selama 6 bulan

terakhir, dimana tidak

pernah OD > 60 hari

selama tenor dan

Unit masih berada

pada Konsumen

Sudah lunas

maksimal 12 bulan

sejak pembayaran

terakhir dan

Tidak pernah OD >

30 hari selama 6

bulan terakhir dan

Tidak ada tunggakan

denda

Mengacu pada Memo Internal

No.MI-016/RIM/CRD/VIII/2013

tertanggal 12 Agustus 2013

perihal “Kriteria Minimal Debitur

Untuk Pembiayaan Motor

(Khusus Pembiayaan Ritel)”

Nilai Angsuran PK

Baru terhadap

Angsuran di PK

Lama

< 125% dari PK Lama

Usia Kendaraan

s/d Akhir Tenor12 (dua belas) tahun sampai akhir tenor

Tenor Max 3 (tiga) tahun

Asal Aplikasi

Bukan berasal dari Red Area

Jika berasal dari Red Area maka mengacu pada Memo Internal No. MI-

016/RIM/CRD/VIII/2013 tertanggal 12 Agustus 2013 perihal “Kriteria Minimal Debitur

Untuk Pembiayaan Motor (Khusus Pembiayaan Ritel)”

Ketentuan Pembiayaan Jaminan Mobil

Ketentuan Pembiayaan Jaminan Mobil

Ketentuan Pembiayaan Jaminan Mobil

Dokumen Persyaratan

Form & Dokumen dalam Map Umrah

Formulir Pembiayaan Dokumen Pembiayaan

1. Perjanjian Pembiayaan Murabahah

2. Lampiran Perjanjian

3. Surat Kuasa Penarikan

4. Surat Kuasa Pembuatan Akta

Fiducia

5. Surat Pemberitahuan Konsumen

6. Surat Peryataan Konsumen

1. Form Aplikasi Pembiyaan

2. FSAP (Form Survei, Analisa dan

Persetujuan)

3. Form Lembar Pemeriksaan

Kelayakan Kendaraan Bekas

4. Penjelasan Penting

5. Kuitansi Blanko (2 lembar)

6. Ikhtisar Asuransi Kendaraan

Bermotor dan Kecelakaan Diri

Persyaratan Dokumen Konsumen

KTP Pemohon & pasangan

Kartu Keluarga

Bukti Tempat Tinggal

Bukti Penghasilan

Syarat BPKB Kendaraan

BPKB asli dan Valid STNK asli dan Valid Faktur asli dan Valid

BPKB atas nama

Debitur atau atas

nama suami/istri

BPKB atas

nama

anggota

keluarga inti

dalam 1 KK

BPKB atas

nama orang

lain (bukan

anggota

keluarga inti

dalam 1 KK

BPKB asli dan Valid STNK asli dan Valid Faktur asli dan Valid Copy KTP pemilik motor

(sesuai dengan nama

terakhir yang tertera dalamBPKB)

Surat Kuasa Pemilik BPKB

• BPKB asli dan Valid• STNK asli dan Valid• Faktur asli dan Valid• History Payment yang

menyatakan bahwapembiayaan kendaraan

tersebut, sebelumnyamerupakan pembiayaanmotor bekas/ mobil bekasmelalui ADIRA FINANCE

atau ; • Bukti Jual Beli yang sah

(kuitansi bermaterai danfotocopy KTP atas namaterakhir tertera di BPKB atauBukti pembelian yangdikeluarkan oleh showroommotor bekas) atau ;

• Surat keterangankepemilikan kendaraanyang dikeluarkan olehSamsat atau ;

• Tersedia blanko kuitansiyang telah ditandatangani

oleh nama pemilik sesuaiBPKB

Persyaratan Dokumen Jaminan

Persyaratan Dokumen Kendaraan

Paket Umrah ditawarkan

kepada Non Kons ADIRA FINANCE yang belum

pernah menjadi konsumen

Paket Umrah ditawarkan

kepada Kons ADIRA FINANCE

Gesekan nomor mesin (nosin) dannomor rangka (noka) yang

dilakukan dihadapanCRH/CRO/KSH.

√ √

Bukti sah pemohon atas kepemilikanunit kendaraan (BPKB dankelengkapannya sesuai Butir B.3) √ √

Fotocpy STNK + Pajak Kendaraan

yang masih berlaku √ √

Foto kendaraan mengacu padaMemo internal MI-009/RIM/CRD/III/2008 tertanggal 31 Maret 2008 perihal ”Proses Pelaksanaan Taksasi dan FotoKendaraan Bekas”

√ √

Dokumen Umrah

Passport asli dengan 3 suku kata yang masih berlaku minimal 7 bulan

Buku kuning ( vaksinasi meningitis)

Pas poto berwarna dengan latar belakang putih dan proporsi 80% close up

wajah, ukuran 3 x 4 dan 4 x 6 ( 4 lembar)

Bagi anak yang berangkat dengan orang tua dilengkapi Akte Kelahiran asli dan

copynya ( 1 lembar)

Bagi laki- laki yang berusia di bawah 18 tahun, berangkat sendiri harus

dilengkapi dengan Akte kelahiran asli dan membayar surat keterangan muhrim

Bagi wanita yang berusia di bawah 45 tahun, berangkat dengan suaminya

harus dilengkapi dengan buku/ surat nikah asli dan copy ( 1 lembar)

Bagi wanita yang berusia di bawah 45 tahun, berangkat sendiri harus dilengkapi

dengan Akte kelahiran asli dan membayar surat keterangan muhrim.

Flow Process

Flow Process

Account Acquisition

Konsumen mengajukan produk umroh oleh Sales Adira

Proses taksasi kendaraan jaminan

Proses Survey nasabah

Perhitungan pembiayaan

Penjelasan ketentuan & persyaratan

Pemeriksaan dokumen

Persetujuan oleh Komite Kredit

Cetak PO kirim ke travel

dan Surat Pemberitahuan

Konsumen untuk konsumen

Konsumen datang ke Adira:

• Menyerahkan BPKB

• Menandatangani Surat

Pemberitahuan Konsumen

• Membayar DP ke travel

Konsumen

berkordinasi terkait

kelengkapan

dokumen & jadwal

keberangkatan

DISBURSEMENT

Travel mengirimkan

invoice

*) Kwitansi pelunasan,

Kwitansi DP (jika ada),

Surat Pernyataan

Booking Paket Umrah

Travel booking

seat untuk

Konsumen

Adira Finance Syariah

akan booking paket

umrah ke travel

Flow Process

Booking & Disbursement

Paket UmrahESQ Tour & Travel, NRA Tour & Travel,

Nurmi Travel dan Tursinah Travel

Biro Perjalanan Umroh

Biro PerjalananUmroh yang bekerjasamadengan Adira

Finance Syariah

Paket UmrahESQ Tour dan Travel, NRA Tour dan Travel, Nurmi Travel dan Tursina Travel

12 24 36 Madinah Mekkah

Double 25.786.400 2.549.000 1.431.000 1.066.000

Triple 24.439.200 2.416.000 1.357.000 1.011.000

Quad 23.428.800 2.316.000 1.300.000 969.000

Double 28.800.000 2.847.000 1.599.000 1.191.000

Triple 26.800.000 2.649.000 1.488.000 1.108.000

Quad 24.800.000 2.451.000 1.377.000 1.025.000

Double 26.300.000 2.600.000 1.460.000 1.088.000

Triple 23.300.000 2.303.000 1.293.000 963.000

Quad 22.300.000 2.204.000 1.238.000 922.000

Double 23.340.000 2.307.000 1.296.000 965.000

Triple 21.340.000 2.109.000 1.185.000 882.000

Quad 19.340.000 1.912.000 1.073.000 800.000

Double 24.000.000 2.372.000 1.332.000 992.000

Triple 23.000.000 2.273.000 1.277.000 951.000

Quad 22.000.000 2.175.000 1.221.000 910.000

Double 26.200.000 2.590.000 1.454.000 1.083.000

Triple 24.200.000 2.392.000 1.343.000 1.001.000

Quad 23.200.000 2.293.000 1.288.000 959.000

Simulasi angsuran

No Nama PaketJumlah

Hari

Harga

Paket

Umrah

Harga Jual

Paket

Umrah

1ESQ Tour & Travel

Super Big Deal9 Hari

Mubarak

Silver /

Mubarak

Fajr Badea 1/

4/ 5/ Setafar

Emirates/

Etihad/

Malaysia

Fasilitas

HotelPesawat

LEADER MUNA

KAREEM *5

MOVENPICK *5

/ PULLMAN *5 /

SWISSOTEL *5

Garuda

Indonesia3

NRA Tour & Travel

Silver Hemat9 Hari

JAWHARAT

FAIRUZ *4LEMEREDIEN *5

Garuda

Indonesia4

NRA Tour & Travel

Paket Hemat9 Hari

Garuda

Indonesia5

NRA Tour & Travel

Super Hemat9 Hari

JAWHARAT

FAIRUZ *4 /

SALEHIYAH *4

OLAYAN AL

HABIBA /

REYADAH *3

Etihad7Tursina Tours

Umrah Ekonomis9 Hari

Saraya Iman /

Setaraf*4

Shourfah /

Setaraf*4

Fajr Bady *4/

Setaraf

Illyas Silver/

Setaraf

Emirates,Etih

ad6

NURMI Travel

Umrah Ekonomis9 Hari

Harga sudah termasuk

•Tiket Jakarta – Jeddah – Jakarta kelasekonomi

•Visa Umroh Saudi

•Airport Handling di Jakarta & di Saudi

•Fasilitas Akomodasi Hotel Berbintangdi Madinah dan di Makkah

•Transportasi darat Bus AC selama diSaudi

•Guide/Muthawif berbahasa Indonesia + Tips untuk guide/muthawif dan sopiruntuk di Saudi (Madinah~Mekkah)

•Makanan sehari 03 kali (sesuai program)

•Manasik, perlengkapan umrah dan seragam

•Air Zam – Zam 5 Liter

•Asuransi perjalanan

Harga belum termasuk

•Ticket Domestik ke dan dari Jakarta serta akomodasi penginapan selamadi Jakarta

•Segala bentuk pengeluaran pribadi (Laudry, phone call dll)

•Biaya kelengkapan dokumen mahram bagi perserta wanita < 45tahun yang ber-umrah sendirian tanpa muhrimnya

•Biaya Penambahan tiga suku kata dipassport

•Kelebihan bagasi (maksimal 25 kg)

•Kursi dorong dan petugasnya

•Vaksinasi meningitis

Paket Umrah

Wassalamualaikum.wr.wb

Terima kasih

Input IDE Kolom Diinput

Financing-type Syariah

Financial Product Consumer Finance

Core Product Barang

Sales Through 01/ 03/ 07/ 18/ 19/ 85

DLC Pilih DLC travel yang ditunjuk diawali dengan :-ST2 untuk jaminan motor-ST4 untuk jaminan mobil

Application Tag 19102005-Murabahah Umrah 119102006-Murabahah Umrah 219102007-Murabahah Umrah 319102008-Murabahah Umrah 4

Object code •Umrah Motor untuk jaminan Motor•Umrah Mobil untuk jaminan Mobil

Object Brand Pilih brand sesuai jaminannya

Object Type Pilih brand sesuai jaminannya

Object Model Pilih brand sesuai jaminannya

Object Purpose Pribadi

Kolom Diinput

Instalment Type Annuity

Advance/arrear Arrear

Tenor Input Tenor

Admin Sebaiknya input cash

Asuransi Sebaiknya input cash

% Margin Input margin flatt

Nilai Jasa/Barang

Input harga paket umrah. Jika ambil 2 paket umrah, langsung input senilali 2 paket umrah

DP Jasa/barang Akan muncul otomatis jika pencairan < nilai paketnya

Input IDE

Kolom Diinput

Kegiatan Usaha Jual beli

Jenis Pembiayaan Murabahah

Input CA

Cetak Surat Pemberitahuan

Konsumen

Cetak PO

Kolom Diinput

Purpose Type Kredit sindikasi / pembiayaan bersama

Credit Type Konsumsi lainnya

Input FDE

Skema KerjasamaPembiayaan Umroh

Skema KerjasamaPembiayaan Umroh

1.Adira Syariah menunjuk agen travel umroh

dan haji sebagai mitra berdasarkan prinsip

wakalah (mewakili Adira Syariah dalampelaksanaan ibadah umroh nasabah).

2.Adira Syariah membeli paket umroh yang

sebelumnya sudah disepakati bersama Agentravel umroh, kemudian menjualnya kembali

kepada nasabah dengan menambahkan

akad murabahah (Harga Jual = Harga

Beli+Margin).

3.Adira Syariah melakukan proses pendaftarandan administrasi calon jam’ah kepada pihak

agen travel.

Skema KerjasamaPembiayaan Umrah

TRAVEL UMROH

1Adira Finance melalui Unit Usaha Syariah dan agen travel umrah

menandatangani kesepakatan kerjasama

2Adira Syariah menunjuk agen travel haji/haji plus

sebagai mitra usaha berdasarkan prinsip wakalah

7Nasabah melakukan pembayaran

angsuran (harga jual=harga beli+margin)

6Agen travel menjadi

wakalah Adira Syariahdalam pelaksanaan

ibadah umroh nasabah

3Adira Syariah membeli paket perjalanan umroh yang

sebelumnya sudah disepakati bersama agen travel umroh

4Nasabah mengajukan pembelian paket umrohsecara mengangsur dengan akad murabahah

& Adira Syariah melakukan survei, analisapembiayaan dan persetujuan

5Adira Syariah melakukan proses administrasi dan

pendaftaran untuk keperluan ibadah umroh

Ketentuan Pembiayaan Paket Umrah

Adira Syariah bertindak sebagai pihak penyedia dana dalam rangka membelikan Paket Umrah, sedangkan Konsumen sebagai pihak pembeli yang membutuhkan Paket Umrah

Paket Umrah adalah obyek jual beli yang diketahui secara jelas kuantitas, kualitas, hargaperolehan dan spesifikasinya;

Adira Syariah menjelaskan kepada Konsumen mengenai karakteristik produk PembiayaanUmrah atas dasar Murabahah, serta hak dan kewajiban Konsumen

Adira Syariah dapat membiayai sebagian atau seluruh harga pembelian Paket Umrah yangtelah disepakati kualifikasinya;

Dalam hal Adira Syariah mewakilkan pembelian Paket Umrah kepada Konsumenberdasarkan prinsip wakalah, maka Akad Murabahah harus dilakukan setelah barangsecara prinsip menjadi milik Adira Syariah

Adira Syariah dapat meminta Konsumen untuk membayar uang muka atau urbun saatmenandatangani kesepakatan awal pemesanan Paket Umrah oleh Konsumen;

Adira Syariah dapat meminta Konsumen untuk menyediakan agunan.

Kesepakatan marjin harus ditentukan satu kali pada awal Akad dan tidak berubah selamaperiode Akad