Managemen Sumber Dana Bank&

Managemen Kredit

Pengertian Sumber Dana Bank

• Sumber-sumber dana bank adalah usaha bank dalam memperoleh dana dalam rangka membiayai kegiatan operasinya.

• Untuk menopang kegiatan bank sebagai penjual uang (memberikan pinjaman), bank harus lebih dulu membeli uang (menghimpun dana) sehingga dari selisih bunga tersebutlah bank memperoleh keuntungan.

SUMBER DANA BANK

Berasal dari modal sendiri :

1. Modal Disetor2. Laba ditahan3. Cadangan 4. Agio Saham

Berasal dari dana pinjaman dari pihak luar :

1. Pinjaman Biasa Antar Bank

2. Call Money 3. Pinjaman dari BI4. Pinjaman KLBI

Berasal dariMasyarakat :

1. Giro (Demand Deposit)

2. Deposito Berjangka(Time Deposit)

3. Tabungan (Saving)

DANA PIHAK I DANA PIHAK II DANA PIHAK III

DANA YANG BERASAL DARI MASYARAKAT LUAS

Secara umum adalah kegiatan penghimpuan dana ini dibagi kedalamtiga jenis yaitu:

1. Simpanan Giro2. Simpanan Tabungan 3. Simpanan DepositoSimpanan giro merupakan dana murah

bagibank,karena bunga yang dibayarkan paling murah dibandingkan dengan simpanan tabungan dan simpanan deposito.

DANA YANG BERSUMBER DARI DANA LAINNYA Perolehan dana dari sumber ini antara lain:

1. Kredit likuiditas dari Bank Indonesia2. Pinjaman antara Bank3. Pinjaman dari Bank-bank luar negeri4. Surat Berharga Pasar Uang atau SBPU

PRINSIP PENGELOLAAN DANA BANK

KEBUTUHAN DANA JANGKA PENDEK DIPENUHI DARI SUMBER DANA

JANGKA PENDEK

KEBUTUHAN DANA JANGKA PANJANGDIPENUHI DARI SUMBER DANA

JANGKA PANJANG

TUJUAN

OPTIMUM CAPITAL MIX• Tidak terjadi kelebihan dana (idle fund)

• Tidak mengalami kesulitan likuiditas

Simpanan Giro• Rekening giro menurut Undang Undang Perbankan

Nomor 10 Tahun 1998 tanggal 10 November 1998 adalah simpanan yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek, bilyet giro, sarana perintah pembayaran lainnya atau dengan cara pemindah bukuan.

• Pengertian simpanan adalah dana yang dipercayakan oleh masyarakat kepada bank dalam bentuk giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan atau yang dapat dipersamakan dengan itu.

PENGERTIAN CEK (CHEQUE)• Cek merupakan salah satu sarana yang digunakan untuk

menarik atau mengambil uang direkening giro. Fungsi lain dari cek adalah sebagai alat untuk melakukan pembayaran.

• Pengertian cek adalah surat perintah tanpa syarat dari nasabah kepada bank yang memelihara rekening giro nasabah tersebut, untuk membayar sejumlah uang kepada pihak yang disebutkan di dalamnya atau kepada pemegang cek tersebut

Jenis-jenis Cek5. Cek Kosong• Cek kosong atau blank cheque merupakan cek yang dananya tidak

tersedia di dalam rekening giro. Sebagai contoh nasabah Tn. Rahman Hakim menarik cek senilai 60 juta rupiah yang tertulis di dalam cek tersebut, akan tetapi dana yang tersedia di rekening giro tersebut hanya ada 50 juta rupiah. Ini berarti kekurangan dana sebesar 10 juta rupiah, apabila nasabah menariknya. Jadi jelas cek tersebut kurang jumlahnya dibandingkan dengan jumlah dana yang ada.

1. Rekening Giro (checking Account) adalah simpanan masyarakat dalam rupiah atau valas yang dapat dilakukan setiap saat dengan cek, bilyet giro,, ATM, sarana perintah bayar lainnya dengan cara pemindah bukuan

2. Deposit Berjangka adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu sesuai tanggal yang telah diperjanjikan antara deposan dengan Bank.

3. Tabungan adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan dengan syarat tertentu yang disepakati dan tidak dengan cek, bilyet giro atau alat lain yang dipersamakan

4. Sertifikat deposito adalah deposito berjangka yang bukti simpanannya dapat diperjualbelikan.

• 5. Deposit on call adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan dengan pemberitahuan terlebih dahulu dalam jangka waktu tertentu sesuai dengan kesepakatan deposan dengan Bank.

• 6. Rekening Giro Terkait Tabungan adalah Rekening giro yang disukai nasabah dari cara penarikannya, tabunga disukai nasabah dari bunganya.

• 7. Call Money adalah sumber dana yang dapat diperoleh berupa pinjaman jangka pendek dari Bank lain melalui interbank call money yang digunakan untuk kebutuhan jangka pendek

• 8. Pinjaman antar Bank adalah pinjaman yang dilakukan antar Bank untuk memenuhi kebutuhan pendanaan jangka menengah misalnya untuk pengembangan usaha atau meningkatkan penerimaan Bank.

8. KLBI adalah Kedit yang diberikan oleh BI terutama kepada Bank yang mengalami masalah kesulitan liquiditas.

9. Storan jaminan (storjam) adalah sejumlah dana yang wajib diserahkan oleh nasabah yang menerima jasa-jasa tertentu dari Bank.

10.Dana transfer adalah dana yang mengendap di Bank karena adanya kegiatan pemindah dana atau pemindah bukuan antar rekening dari uang tunai ke suatu rekening atau dari suatu rekening untuk kemudian ditarik tunai

• 11. Diskonto BI adalah penyediaan dana jangka pendek oleh BI dengan cara pembelian promes yang diterbitkan oleh bank-bank atas dasar diskonto.

• 12.Surat Berharga Pasar Uang (SBPU) Surat berharga jangka pendek yang dapat di perjualbelikan dengan cara diskonto oleh BI

Keterangan Laporan Keuangan:• Transaksi biasanya dibuat dalam

kode tertentu, misalnya setor tunai 01, tarik tunai 02 dan seterusnya.

• Sisi debet merupakan sisi untuk pengurangan dana dan sisi kredit untuk penambahan dana.

• Setor tunai atau setor dengan cek atau setor dengan BG akan menambah rekening nasabah (kredit) clan tarik tunai atau tarik dengan cek atau tarik dengan BG akan mengurangi rekening (debet)

• Tarik dengan cek maksudnya menarik uang dengan menggunakan cek bank yang bersangkutan (debet)

• Setor kliring maksudnya menyetor uang dengan menggunakan cek atau BG dari bank lain (kredit).

• Transfer keluar artinya mengirim uang dari bank yang bersangkutan ke bank lain melalui pembebanan rekening giro nasabah di bank yang bersangkutan (debet).

• Transfer masuk artinya adanya uang masuk dari bank lain ke bank Matras dan masuk ke rekening nasabah (kredit)

• Saldo artinya sisa uang yang ada direkening pada tanggal tertentu setelah melalui pengurangan dan penambahan.

• Tanggal merupakan waktu kejadian transaksi

Manajemen Kredit

1. Pengertian dan jenis kredit2. Prinsip pemberian kredit3. Prospek pemberian kredit4. Jaminan kredit

Pengertian Kredit

• Kredit Menurut UU Perbankan nomor 10 tahun 1998

• Kredit dalam artian luas• Kredit dalam bahasa latin

Pengertian Kredit• Kredit berasal dari kata italia, Credere yang artinya

kepercayaan,yaitu kepercayaan dari kreditor bahwa debitornya akan mengembalikan pinjaman beserta bunganya sesuai dengan perjanjian kedua belah pihak.

• Kredit adalah penyedian uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi utangnya setelah jangka waktu tertentu dengan jumlah bunga atau pembagian hasil keuntungan (UU RI No.7 tahun 1992 tentang Perbankan Bab I pasal 1 ayat (12)

• Kredit adalah semua jenis pinjaman yang harus dibayarkan kembali bersama bunganya oleh peminjam sesuai dengan perjanjian yang telah disepakati (Drs.H. Malayu S.p. Hasibuan).

• Manajemen perkeriditan bank adalah kegiatan mengatur pemamfaat an Dana Bank,supaya produktif,aman dan giro wajib minimalnya tetap sehat

1. Jenis kredit dilihat dari segi kegunaan

a. Kredit investasi b. Kredit modal kerja

2. Jenis kredit dilihat dari segi tujuan kredit

a. Kredit produktifb. Kredit konsumtifc. Kredit perdagangan

3. Jenis kredit dilihat dari segi jangka waktu

a. Kredit jangka pendek b. Kredit jangka

menengahc. Kredit jangka panjang

4. Pengertian kredit dilihat dari segi jaminan

a. Kredit dengan jaminan

b.Kredit tanpa jaminan

5. Dilihat dari segi sektor usaha

a. Kredit pertanianb. Kredit peternakanc. Kredit industrid. Kredit pertambangane. Kredit pendidikanf. Kredit profesi g. Kredit perumahan

Prinsip pemberian kredit

dilakukan dengan 2 analisis5 C

1. Character2. Capacity3. Capital4. Colleteral5. Condition

7 P1. Personality2. Party3. Purpose4. Prospect5. Payment6. Profitability7. Protection

Prospek pemberian kredit

– Pengajuan berkas-berkas– Penyelidikan berkas pinjaman– Wawancara 1– On the spot– Wawancara 2– Keputusan kredit– Penyaluran/ penarikan dana