MANAJEMEN PERBANKANMANAJEMEN PERBANKANBAB VI BAB VI

MANAJEMEN JASA BANK LAINNYAMANAJEMEN JASA BANK LAINNYA1.1. TUJUAN DAN JENIS JASA BANK LAINNYA TUJUAN DAN JENIS JASA BANK LAINNYA

2.2. KEUNTUNGAN JASA BANK LAINNYAKEUNTUNGAN JASA BANK LAINNYA

3.3. JASA PENGIRIMAN UANG, JASA KLIRING, JASA JASA PENGIRIMAN UANG, JASA KLIRING, JASA INKASO, JASA PENYIMPANAN DOKUMEN, JASA INKASO, JASA PENYIMPANAN DOKUMEN, JASA KARTU KREDIT, JASA VALUTA ASING KARTU KREDIT, JASA VALUTA ASING

4.4. JASA CEK WISATA, JASA LETTER OF CREDIT, JASA JASA CEK WISATA, JASA LETTER OF CREDIT, JASA BANK GARANSI, JASA-JASA DIPASAR MODAL, JASA BANK GARANSI, JASA-JASA DIPASAR MODAL, JASA PENYETORAN DANA, JASA PEMBAYARAN DANAPENYETORAN DANA, JASA PEMBAYARAN DANA

1.1.TUJUAN DAN JENIS JASA BANK LAINNYA TUJUAN DAN JENIS JASA BANK LAINNYA Kegiatan bank yang ketiga adalah memberikan jasa Kegiatan bank yang ketiga adalah memberikan jasa

jasa bank. jasa bank. Tujuan Pemberian jasa bank adalah untuk Tujuan Pemberian jasa bank adalah untuk

mendukung dan memperlancar kegiatan sebelumnya. mendukung dan memperlancar kegiatan sebelumnya. Semakin lengkap jasa bank maka akan semakin baik.Semakin lengkap jasa bank maka akan semakin baik.

Kelengkapan jasa bank sangat tergantung dari :Kelengkapan jasa bank sangat tergantung dari :•Modal, Perlengkapan Fasilitas sampai pada Modal, Perlengkapan Fasilitas sampai pada

KaryawanKaryawan• Jenis Bank, apakah bank umum atau BPR, Bank Jenis Bank, apakah bank umum atau BPR, Bank

Devisa atau Non DevisaDevisa atau Non DevisaJenis-jenis jasa bank yang ada di Indonesia antara Jenis-jenis jasa bank yang ada di Indonesia antara

lain :lain :Menerima setoran-setoran Seperti :Menerima setoran-setoran Seperti :

o Pembayaran pajakPembayaran pajako Pembayaran teleponPembayaran telepono Pembayaran listrikPembayaran listriko Pembayaran uang kuliahPembayaran uang kuliah

Menerima pembayaran-pembayaran seperti :Menerima pembayaran-pembayaran seperti :o Gaji/ PensiunGaji/ Pensiuno Pembayaran devidenPembayaran devideno Pembayaran kuponPembayaran kupono Pembayaran bonus/ hadiahPembayaran bonus/ hadiah

Di dalam pasar modal memberikan atau menjadi :Di dalam pasar modal memberikan atau menjadi :o Penjamin emisi (underwriter)Penjamin emisi (underwriter)o Penjamin (guarantor)Penjamin (guarantor)

Transfer (Kiriman Uang)Transfer (Kiriman Uang) InkasoInkaso KliringKliring Safe Deposit BoxSafe Deposit Box Bank CardBank Card Bank Notes (Valas)Bank Notes (Valas)

Bank GaransiBank GaransiReferensi BankReferensi BankBank DrafBank DrafLetter Of Credit (L/C)Letter Of Credit (L/C)Cek Wisata (Travellers cheque)Cek Wisata (Travellers cheque)Jual Beli Surat-surat Berharga Jual Beli Surat-surat Berharga Dan jasa lainnyaDan jasa lainnya

2.2.KEUNTUNGAN JASA BANK LAINNYAKEUNTUNGAN JASA BANK LAINNYA

Disamping keuntungan utama yaitu selisih Disamping keuntungan utama yaitu selisih bunga pinjaman dengan bunga simpanan bunga pinjaman dengan bunga simpanan (spread based) maka pihak perbankan juga (spread based) maka pihak perbankan juga memperoleh keuntungan dari transaksi jasa memperoleh keuntungan dari transaksi jasa jasa bank (fee based)jasa bank (fee based)

Keuntungan yang diperoleh dari jasa bank antara lain Keuntungan yang diperoleh dari jasa bank antara lain diperoleh dari :diperoleh dari :

1)1) Biaya AdministrasiBiaya Administrasi

Pembebanan biaya administrasi dikenakan untuk Pembebanan biaya administrasi dikenakan untuk pengolahan suatu usaha tertentu seperti biaya pengolahan suatu usaha tertentu seperti biaya administrasi simpanan, kredit dan transaksi lainnya administrasi simpanan, kredit dan transaksi lainnya

2)2) Biaya KirimBiaya Kirim

Biaya Kirim diperoleh dari jasa pengiriman uang Biaya Kirim diperoleh dari jasa pengiriman uang baik transfer dalam negeri maupun transfer luar baik transfer dalam negeri maupun transfer luar negerinegeri

3)3) Biaya TagihBiaya Tagih

Biaya tagih diperoleh dari penagihan dokumen-Biaya tagih diperoleh dari penagihan dokumen-dokumen milik nasabah baik kliring maupun inkaso dokumen milik nasabah baik kliring maupun inkaso

4)4) Biaya Provisi dan KomisiBiaya Provisi dan Komisi

Biaya yang diperoleh dari jasa kredit dan jasa Biaya yang diperoleh dari jasa kredit dan jasa transfer transfer

5)5)Biaya SewaBiaya Sewa

biaya yang dikenakan bagi nasabah yang biaya yang dikenakan bagi nasabah yang menggunakan menggunakan jasa safe deposit box. Besarnya biaya jasa safe deposit box. Besarnya biaya

tergantung tergantung dari ukuran box dan jangka waktunya dari ukuran box dan jangka waktunya

6)6)Biaya IuranBiaya Iuran

jasa iuran diperoleh dari jasa pelayanan bank card jasa iuran diperoleh dari jasa pelayanan bank card dimana kepada setiap pemegang kartu dikenakan dimana kepada setiap pemegang kartu dikenakan

biaya, biaya, iuran biasanya dikenakan pertahun.iuran biasanya dikenakan pertahun.

Besar kecilnya biaya diatas kepada nasabah Besar kecilnya biaya diatas kepada nasabah tergantung pada masing-masing bank. Bank dapat tergantung pada masing-masing bank. Bank dapat menggunakan :menggunakan :

•Metode jangakauan wilayah untuk biaya kirim dan Metode jangakauan wilayah untuk biaya kirim dan tagihtagih

•Metode jangka waktu untuk biaya iuran dan biaya Metode jangka waktu untuk biaya iuran dan biaya sewasewa

33 JASA BANKJASA BANK Jasa Pengiriman Uang (Transfer)Jasa Pengiriman Uang (Transfer)

Transfer adalah jasa pengiriman uang atau Transfer adalah jasa pengiriman uang atau pemindahan pemindahan uang lewat bank baik uang lewat bank baik pengiriman uang dalam kota, luar pengiriman uang dalam kota, luar kota kota maupun luar negeri.maupun luar negeri.

Keuntungan yang diperoleh jika dibandingkan jasa Keuntungan yang diperoleh jika dibandingkan jasa pengiriman lainnya : pengiriman lainnya :

1.1. Pengiriman uang lebih cepatPengiriman uang lebih cepat

2.2. Aman sampai tujuanAman sampai tujuan

3.3. Pengiriman dapat dilakukan melalui telepon Pengiriman dapat dilakukan melalui telepon melalui pembebanan rekeningmelalui pembebanan rekening

4.4. Prosedur mudah dan murahProsedur mudah dan murah

Jasa Kliring (Clearing)Jasa Kliring (Clearing)

Kliring adalah penagihan warkat bank yang Kliring adalah penagihan warkat bank yang berasal dari dalam kota melalui lembaga kliring. berasal dari dalam kota melalui lembaga kliring. Lembaga kliring dibentuk dan dikoordinir oleh Lembaga kliring dibentuk dan dikoordinir oleh bank indonesia.bank indonesia.

Tujuan dilaksanakan kliring oleh BI antara lain :Tujuan dilaksanakan kliring oleh BI antara lain : Untuk memajukan dan mempelancar lalulintas Untuk memajukan dan mempelancar lalulintas

pembayaran giral (Cek, BG)pembayaran giral (Cek, BG) Agar perhitungan penyelesaian utang piutang Agar perhitungan penyelesaian utang piutang

dapat dilaksanakan lebih mudah, aman dan dapat dilaksanakan lebih mudah, aman dan efesien efesien

Salah satu pelayanan bank kepada nasabahnyaSalah satu pelayanan bank kepada nasabahnya Jasa Inkaso (collection)Jasa Inkaso (collection)

Inkaso adalah penagihan warkat bank yang Inkaso adalah penagihan warkat bank yang berasal dari luar kota atau luar negeri.berasal dari luar kota atau luar negeri.

Warkat-warkat yang dapat di inkasokan seperti :Warkat-warkat yang dapat di inkasokan seperti :

1.1. CekCek

2.2. BGBG

3.3. WeselWesel

4.4. DevidenDeviden

5.5. KuponKupon Jasa Penyimpanan Dokumen (safe deposit box)Jasa Penyimpanan Dokumen (safe deposit box)

Safe deposit box merupakan jasa persewaan Safe deposit box merupakan jasa persewaan kotak untuk menyimpan dokumen atau surat kotak untuk menyimpan dokumen atau surat surat berharga.surat berharga.

Keuntungan bagi nasabah :Keuntungan bagi nasabah :o Menjamin kerahasiaan barang-barang yang Menjamin kerahasiaan barang-barang yang

disimpan karena pihak bank tidak perlu tahu disimpan karena pihak bank tidak perlu tahu isi SDB isi SDB

o Keamanan dokumen terjaminKeamanan dokumen terjamin

Nasabah penyewa SDB dikenakan 2 macam biaya, yaitu :Nasabah penyewa SDB dikenakan 2 macam biaya, yaitu :

1.1. Biaya Sewa, besarnya biaya tergantung ukuran box dan Biaya Sewa, besarnya biaya tergantung ukuran box dan jangka waktu sewa yang biasanya dibayar pertahunjangka waktu sewa yang biasanya dibayar pertahun

2.2. Biaya Jaminan, biaya pengganti apabila kunci yang Biaya Jaminan, biaya pengganti apabila kunci yang dipegang nasabah hilang dan box harus dibongkardipegang nasabah hilang dan box harus dibongkar

Jasa Kartu Kredit (bank card)Jasa Kartu Kredit (bank card)

Bank card merupakan uang plastik yang kegunaannya Bank card merupakan uang plastik yang kegunaannya adalah sebagai alat pembayaran di tempat tempat tertentu.adalah sebagai alat pembayaran di tempat tempat tertentu.

jenis-jenis bank card :jenis-jenis bank card :

1.1. Credit CardCredit Card

Credit card adalah suatu sistem dimana pemegang kartu Credit card adalah suatu sistem dimana pemegang kartu dapat melunasi penagihan yang terjadi atas dirinya dapat melunasi penagihan yang terjadi atas dirinya secara angsuran dengan minimal pembayaran tertentusecara angsuran dengan minimal pembayaran tertentu

2.2. Debet CardDebet Card

Debet card adalah sistem pembayaran atas penagihan Debet card adalah sistem pembayaran atas penagihan nasabah melalui pendebetan atas rekening di banknasabah melalui pendebetan atas rekening di bank

Degan bank card ada 3 pihak yang diuntungkan, Degan bank card ada 3 pihak yang diuntungkan, yaitu ;yaitu ;

a.a.Keuntungan bagi bank :Keuntungan bagi bank :– Memperoleh iuran tahunanMemperoleh iuran tahunan– Memperoleh bunga saat berbelanjaMemperoleh bunga saat berbelanja– Loyalitas nasabah Loyalitas nasabah

b.b.Keuntungan bagi pemegang kartu :Keuntungan bagi pemegang kartu :– Kemudahan berbelanjaKemudahan berbelanja– Kemudahan dalam memperoleh uang tunaiKemudahan dalam memperoleh uang tunai– Menghindari resiko kehilangan membawa Menghindari resiko kehilangan membawa

uang tunaiuang tunai

c.c.Keuntungan bagi pedagang :Keuntungan bagi pedagang :– Meningkatkan omset penjualanMeningkatkan omset penjualan– Pelayanan kepada para pelangganPelayanan kepada para pelanggan

Jasa Valuta Asing (bank notes)Jasa Valuta Asing (bank notes)

Bank notes merupakan uang kartal asing yang Bank notes merupakan uang kartal asing yang dikeluarkan dan diterbitkan oleh bank diluar negeri.dikeluarkan dan diterbitkan oleh bank diluar negeri.

Bank mengelompokan valuta asing kedalam dua Bank mengelompokan valuta asing kedalam dua kelompok :kelompok :

a.a. Bank notes yang kuatBank notes yang kuat

Bank notes yang kuat berdasarkan kategori :Bank notes yang kuat berdasarkan kategori :

• Mudah diperjual belikanMudah diperjual belikan

• Nilai tukar terkendali/ stabilNilai tukar terkendali/ stabil

• Frekuensi penjualan sering terjadi.Frekuensi penjualan sering terjadi.

b.b. Bank notes yang lemahBank notes yang lemah

Sedangkan bank notes yang lemah adalah Sedangkan bank notes yang lemah adalah kebalikan dari bank notes yang kuat. kebalikan dari bank notes yang kuat.

Dalam transaksi jual beli valuta asing, bank Dalam transaksi jual beli valuta asing, bank menggunakan KURSmenggunakan KURS

Jasa Cek Wisata (travellers cheque)Jasa Cek Wisata (travellers cheque) Travellers cheque adalah cek wisata atau cek Travellers cheque adalah cek wisata atau cek perjalanan yang biasanya digunakan oleh mereka yang perjalanan yang biasanya digunakan oleh mereka yang hendak bepergian hendak bepergian Keuntungan atau manfaat penggunaan travellers cheque Keuntungan atau manfaat penggunaan travellers cheque ::

a)a) Memberikan kemudahan berbelanja karena Memberikan kemudahan berbelanja karena travellers cheque dapat dibelanjakan atau travellers cheque dapat dibelanjakan atau diuangkan di berbagai tempatdiuangkan di berbagai tempat

b)b) Mengurangi resiko kehilangan uang karena setiap Mengurangi resiko kehilangan uang karena setiap travellers cheque yang hilang dapat digantitravellers cheque yang hilang dapat diganti

c)c) Biasanya untuk pembelian travellers cheque tidak Biasanya untuk pembelian travellers cheque tidak dikenakan biaya begitu juga saat pencairannya.dikenakan biaya begitu juga saat pencairannya.

Jasa Letter of Credit (L/C)Jasa Letter of Credit (L/C) L/C adalah pernyataan dari bank atas permintaan L/C adalah pernyataan dari bank atas permintaan nasabah nasabah (importir)untuk menyediakan atau membayar (importir)untuk menyediakan atau membayar sejumlah sejumlah uang tertentu untuk kepentingan pihak uang tertentu untuk kepentingan pihak ketiga ketiga (eksportir).(eksportir).

Jenis-jenis L/C :Jenis-jenis L/C :1.1.Revocable L/CRevocable L/C

Yaitu : L/C yang setiap saat dapat dibatalkan atau Yaitu : L/C yang setiap saat dapat dibatalkan atau diubah secara sepihak oleh bank pembuka (opening diubah secara sepihak oleh bank pembuka (opening bank) tanpa memberitahukan terlebih dahulu kepada bank) tanpa memberitahukan terlebih dahulu kepada pihak yang menerima pembayaran (benefeciary) pihak yang menerima pembayaran (benefeciary)

2.2.Irrevocable L/CIrrevocable L/CYaitu : L/C yang tidak dapat dibatalkan atau diubah Yaitu : L/C yang tidak dapat dibatalkan atau diubah tanpa persetujuan dari semua pihak yang terlibattanpa persetujuan dari semua pihak yang terlibat

3.3.Sight L/CSight L/CYaitu : L/C yang saat pembayarannya langsung pada Yaitu : L/C yang saat pembayarannya langsung pada saat dokumen diajukan oleh eksportir kepada advise saat dokumen diajukan oleh eksportir kepada advise bankbank

4.4.Usance L/CUsance L/CYaitu L/C yang pembayarannya dengan tenggak Yaitu L/C yang pembayarannya dengan tenggak waktu tertentu, misal 1 bulan etelah penunjukan waktu tertentu, misal 1 bulan etelah penunjukan dokumen.dokumen.

5.5.Restricted L/CRestricted L/CYaitu L/C yang pembayarannya di batasi kepada Yaitu L/C yang pembayarannya di batasi kepada bank-bank tertentu yang namanya tercantum di bank-bank tertentu yang namanya tercantum di dalam L/Cdalam L/C

6.6.Unrestricted L/CUnrestricted L/CYaitu L/C yang membebaskan negoisasi dokumen Yaitu L/C yang membebaskan negoisasi dokumen di bank manapun atau L/C yang tidak di bank manapun atau L/C yang tidak menyebutkan dengan tegas bank yang akan menyebutkan dengan tegas bank yang akan menjadi advise.menjadi advise.

7.7.Red Cluse L/CRed Cluse L/CYaitu : dimana bank pembuka L/C memberikan Yaitu : dimana bank pembuka L/C memberikan kuasa kepada bank pembayar untuk membayar kuasa kepada bank pembayar untuk membayar uang muka / seluruh nilai L/C kepada benefeciary uang muka / seluruh nilai L/C kepada benefeciary sebelum benefeciary menyerahkan dokumen.sebelum benefeciary menyerahkan dokumen.

8.8.Transferable L/CTransferable L/CYaitu L/C yang memberikan hak kepada Yaitu L/C yang memberikan hak kepada beneficiary untuk memindahkan sebagian atau beneficiary untuk memindahkan sebagian atau seluruh nilai L/C pada satu atau beberapa pihak.seluruh nilai L/C pada satu atau beberapa pihak.

9.9.Revolving L/CRevolving L/C

Yaitu : L/C yang penggunaannya dapat dilakukan Yaitu : L/C yang penggunaannya dapat dilakukan secara berulang-ulangsecara berulang-ulang

Dalam proses penyelesaian L/C dibutuhkan Dalam proses penyelesaian L/C dibutuhkan dokumen-dokumen. Dokumen-dokumen meliputi : dokumen-dokumen. Dokumen-dokumen meliputi :

• Bill of Lading (B/L)Bill of Lading (B/L)

Yaitu ; surat/ dokumen yang dikeluarkan oleh Yaitu ; surat/ dokumen yang dikeluarkan oleh perusahaan pengangkutan yang menyatakan perusahaan pengangkutan yang menyatakan bahwa pihaknya telah menerima penyerahan bahwa pihaknya telah menerima penyerahan barang untuk diangkut ke tujuan tertentu.barang untuk diangkut ke tujuan tertentu.

• Faktur (invoice)Faktur (invoice)

Yaitu : daftar perincian harga dari barang-barang Yaitu : daftar perincian harga dari barang-barang yang dikeluarkan penjual atas suatu transaksi yang dikeluarkan penjual atas suatu transaksi sebagai tanda bukti transaksi dan dapat juga sebagai tanda bukti transaksi dan dapat juga sebagai alat tagihan.sebagai alat tagihan.

• AsuransiAsuransi

Yaitu : perusahaan yang akan menanggung dan Yaitu : perusahaan yang akan menanggung dan mengganti terhadap kerugian yang akan dialami mengganti terhadap kerugian yang akan dialami eksportir apabila terjadi kehilangan atau eksportir apabila terjadi kehilangan atau kerusakan.kerusakan.

• Daftar Pengepakan (packing list)Daftar Pengepakan (packing list)

Yaitu ; daftar uraian barang-barang yang Yaitu ; daftar uraian barang-barang yang dimasukan dalam petidimasukan dalam peti

• Certificate of originCertificate of origin

Yaitu : surat keterangan asal barang yang Yaitu : surat keterangan asal barang yang diekspordiekspor

• Certifikat of InspectionCertifikat of Inspection

Yaitu : surat keterangan pemeriksaan barang Yaitu : surat keterangan pemeriksaan barang tentang keadaan barang yang dibuat oleh tentang keadaan barang yang dibuat oleh independet surfeyorindependet surfeyor

Skema mekanisme proses penyelesaian L/C :Skema mekanisme proses penyelesaian L/C :

IMPORTIRPT BELINYU

EKSPORTIRPT SONY

Advising BankHSBC Bank

Opening BankBank Mandiri

1

5

3

8

9

11 10 2 6 7 4

Keterangan mekanisme proses L/C :Keterangan mekanisme proses L/C :

1.1.Eksportir dan importir melakukan perjanjian dan Eksportir dan importir melakukan perjanjian dan persetujuan persetujuan penjualan barang yang tertuang dalam penjualan barang yang tertuang dalam sales contractsales contract

2.2. Importir melakukan pemukaan L/C di opening bankImportir melakukan pemukaan L/C di opening bank

3.3.Berdasarkan aplikasi importir, opening bank Berdasarkan aplikasi importir, opening bank meneruskan meneruskan L/C ke advising bankL/C ke advising bank

4.4.L/C berikut dokumen diserahkan oleh advising bank ke L/C berikut dokumen diserahkan oleh advising bank ke pada pada eksportireksportir

5.5.Setelah menerima dokumen dari advising bank maka Setelah menerima dokumen dari advising bank maka eksportir mengirim barang kepada importir sesuai eksportir mengirim barang kepada importir sesuai perjanjianperjanjian

6.6.Bukti pengiriman barang berikut dokumen diserahkan Bukti pengiriman barang berikut dokumen diserahkan pada pada advising bank untuk memperoleh pembayaran.advising bank untuk memperoleh pembayaran.

7.7.Advising bank melakukan pembayaran setelah Advising bank melakukan pembayaran setelah mempelajari mempelajari dokumen yang diserahkan eksportir dokumen yang diserahkan eksportir memenuhi syaratmemenuhi syarat

8.8. Advising bank meneruskan dokumen pembayaran Advising bank meneruskan dokumen pembayaran dan dan pengapalan barang kpada opening bank untuk pengapalan barang kpada opening bank untuk menerima pembayaran kembalimenerima pembayaran kembali9.9. Opening bank akan mempelajari dokumen dari Opening bank akan mempelajari dokumen dari advising advising bank dan apabila sudah lengkap baru bank dan apabila sudah lengkap baru dibayardibayar10.10. Opening bank memberitahukan importir atas Opening bank memberitahukan importir atas kedatangan dokumen dari eksportirkedatangan dokumen dari eksportir11.11. Importir akan melunasi pembayaran L/C yang telah Importir akan melunasi pembayaran L/C yang telah

dibuatnya serta memperoleh dokumen yang dikirim.dibuatnya serta memperoleh dokumen yang dikirim.

Manfaat yang diperoleh oleh bank :Manfaat yang diperoleh oleh bank :– Penerimaan biaya administrasi berupa Penerimaan biaya administrasi berupa

provisi/komisiprovisi/komisi– Pemberian pelayanan kepada nasabah sehingga Pemberian pelayanan kepada nasabah sehingga

nasabah menjadi loyalnasabah menjadi loyal– Pengendapan dana setoran yang merupakan dana Pengendapan dana setoran yang merupakan dana

murah bagi bankmurah bagi bank

Jasa Bank Garansi Jasa Bank Garansi Bank garansi yaitu jaminan pembayaran yang diberikan Bank garansi yaitu jaminan pembayaran yang diberikan oleh bank kepada suatu pihak baik perorangan, oleh bank kepada suatu pihak baik perorangan, perusahaan atau badan dalam bentuk surat jaminan.perusahaan atau badan dalam bentuk surat jaminan.

Tujuan bank garansi adalah :Tujuan bank garansi adalah :a)a)Memberikan bantuan fasilitas dan kemudahan dalam Memberikan bantuan fasilitas dan kemudahan dalam

mempelancar transaksi nasabahmempelancar transaksi nasabahb)b)Bagi pemegang jaminan adalah untuk memberikan Bagi pemegang jaminan adalah untuk memberikan

keyakinan bahwa tidak akan menderita kerugian bila keyakinan bahwa tidak akan menderita kerugian bila pihak yang dijaminkan melalaikan kewajibannya pihak yang dijaminkan melalaikan kewajibannya karena pemegang jaminan dapat ganti rugi dari pihak karena pemegang jaminan dapat ganti rugi dari pihak perbankanperbankan

c)c) Menimbulkan saling percayaMenimbulkan saling percayad)d)Menimbulkan rasa aman dan ketentraman berusahaMenimbulkan rasa aman dan ketentraman berusahae)e)Bank memperoleh keuntungan dari biaya-biaya yang Bank memperoleh keuntungan dari biaya-biaya yang

harus dibayar nasabah dan penerima jaminanharus dibayar nasabah dan penerima jaminanf)f) Pengendapan dana storjam yang merupakan dana Pengendapan dana storjam yang merupakan dana

murah bagi bank murah bagi bank

Proses bank garansiProses bank garansi

BNI

PT. BaruPT. Cemerlang

1

6

5

3

42

Proses Bank GaransiProses Bank Garansi1.1. Negoisasi awal antara pemeli (PT. Cemerlang) dan Negoisasi awal antara pemeli (PT. Cemerlang) dan

penjual (PT. Baru)penjual (PT. Baru)• Harga : Rp 100.000.000Harga : Rp 100.000.000• Cara pembayaran : setelah barang sampai dengan Cara pembayaran : setelah barang sampai dengan

keadaan baikkeadaan baik• Penjual mensyaratkan penyerahan bank garansi Penjual mensyaratkan penyerahan bank garansi

dari BNIdari BNI2.2. Pembeli megajukan permohonan bank garansi ke BNIPembeli megajukan permohonan bank garansi ke BNI3.3. BNI mengadakan analisa terhadap permohonan BNI mengadakan analisa terhadap permohonan

tersebuttersebut4.4. Apabila BNI menyetujui permohonan tersebut maka Apabila BNI menyetujui permohonan tersebut maka

melakukan perjanjian penerbitan bank garansi melakukan perjanjian penerbitan bank garansi dengan PT cemerlangdengan PT cemerlang

• Nilai bank garansi : nilai bank garansi tidak harus Nilai bank garansi : nilai bank garansi tidak harus sama dengan dengan nilai jual beli, tergantung sama dengan dengan nilai jual beli, tergantung kesepakatan antara pembeli, penjual dan bank. kesepakatan antara pembeli, penjual dan bank. Misal : Rp 100.000.000 Misal : Rp 100.000.000

• Setoran jaminan : setor jaminan besarnya sekitar Setoran jaminan : setor jaminan besarnya sekitar 10 % dari nilai bank garansi atau Rp 10.000.00010 % dari nilai bank garansi atau Rp 10.000.000

• Agunan tambahan : resiko yang ditanggung bank Agunan tambahan : resiko yang ditanggung bank diantisipasi juga dengan penyerahan agunan oleh diantisipasi juga dengan penyerahan agunan oleh pemohon bank garansipemohon bank garansi

• Provisi/ komisi : biaya penerbitan bank garansi Provisi/ komisi : biaya penerbitan bank garansi yang harus dibayar oleh pemohon sebelum yang harus dibayar oleh pemohon sebelum penerbitanpenerbitan

5.5. Bank garansi diterbitkan dan diserahkan kepada PT. Bank garansi diterbitkan dan diserahkan kepada PT. BaruBaru

6.6. Perjanjian direalisasikan dan penjual mengirim barang Perjanjian direalisasikan dan penjual mengirim barang ke pembeli ke pembeli

Kemungkinan I :Kemungkinan I :PT cemerlang menepati janjinya dan membayar lunas PT cemerlang menepati janjinya dan membayar lunas kepada penjual dan selanjutnya :kepada penjual dan selanjutnya :

a)a)Penjual tidak mempunyai alasan untuk melakukan Penjual tidak mempunyai alasan untuk melakukan klaim ke bankklaim ke bank

b)b) Sertifikat bank garansi dikembalikan ke bankSertifikat bank garansi dikembalikan ke bankc)c) Setoran jaminan dan agunan dikembalikanSetoran jaminan dan agunan dikembalikand)d) Proses bank garansi selesaiProses bank garansi selesai

Kemungkinan II :Kemungkinan II :PT Cemerlang cidera janji, yaitu pada saat disepakati PT Cemerlang cidera janji, yaitu pada saat disepakati tidak membayar lunas kepada penjual dan selanjutnya :tidak membayar lunas kepada penjual dan selanjutnya :

a)a) PT Baru klaim ke BNI dengan membawa sertifikat bank PT Baru klaim ke BNI dengan membawa sertifikat bank garansi dan dokumen yang membuktikan PT Cemerlang garansi dan dokumen yang membuktikan PT Cemerlang telah ingkar janjitelah ingkar janji

b)b) Bank membayar sejumlah nominal bank garansi Rp 100 Bank membayar sejumlah nominal bank garansi Rp 100 jtjt

c)c) Setor jaminan digunakan sebagai pembayaran pertama Setor jaminan digunakan sebagai pembayaran pertama atas kewajiban kepada BNIatas kewajiban kepada BNI

d)d) Sisa kewajiban PT Cemerlang :Sisa kewajiban PT Cemerlang : = Pembayaran Klaim – Setor Jaminan= Pembayaran Klaim – Setor Jaminan = 100.000.000 – 10.000.000= 100.000.000 – 10.000.000 = 90.000.000= 90.000.000

e)e) Sisa kewajiban di ubah menjadi kredit biasa Sisa kewajiban di ubah menjadi kredit biasa yang harus dibayar beserta bunganya.yang harus dibayar beserta bunganya.

f)f) PT Cemerlang melunasi kredit beserta PT Cemerlang melunasi kredit beserta bungabunga

g)g) Agunan dikembalikan Agunan dikembalikan h)h) Proses bank garansi selesai. Proses bank garansi selesai.

Jasa di Pasar ModalJasa di Pasar Modaljasa bank dipasar modal adalah :jasa bank dipasar modal adalah :

a)a) Penjamin Emisi (underwriter), yaitu bank Penjamin Emisi (underwriter), yaitu bank sebagai penjamin terjualnya efek sampai sebagai penjamin terjualnya efek sampai batas waktu tertentubatas waktu tertentu

Ada 4 macam bentuk underwriterAda 4 macam bentuk underwriter• Full commitment : penjaminan penuh atas Full commitment : penjaminan penuh atas

penjualan efek yang dikeluarkan oleh penjualan efek yang dikeluarkan oleh perusahaan go public. perusahaan go public.

• Best effort commitment : penjamin Best effort commitment : penjamin emisi mengusahakan sebaik-baiknya emisi mengusahakan sebaik-baiknya dalam menjual efek agar semuanya dalam menjual efek agar semuanya laku atau banyak. laku atau banyak.

• Standby commitment : penjaminan Standby commitment : penjaminan penuh atas penjualan efek yang penuh atas penjualan efek yang dikeluarkan oleh perusahaan go dikeluarkan oleh perusahaan go public. public.

• All or none commitment : penjamin All or none commitment : penjamin emisi menjamin penjualan efek laku emisi menjamin penjualan efek laku semua atau tidak sama sekali. semua atau tidak sama sekali.

b)b) Wali Amanat (trustee), yaitu kegiatan mewakili Wali Amanat (trustee), yaitu kegiatan mewakili kepentingan pemegang surat berharga (obligasi) kepentingan pemegang surat berharga (obligasi) berdasarkan perjanjian emiten dengan bank.berdasarkan perjanjian emiten dengan bank.

Tugas wali amanat Tugas wali amanat • Menganalisis kemampuan dan kredibilitas Menganalisis kemampuan dan kredibilitas

emitenemiten• Menilai kekayaan emiten yang akan dijadikan Menilai kekayaan emiten yang akan dijadikan

jaminanjaminan• Melakukan pengawasan terhadap kekayaan Melakukan pengawasan terhadap kekayaan

emitenemiten• Mengikuti secara terus menerus perkembangan Mengikuti secara terus menerus perkembangan

perusahaan emiten dan jika perlu memberikan perusahaan emiten dan jika perlu memberikan nasehat kepada emitennasehat kepada emiten

• Melakukan pemantauan dan pengawasan Melakukan pemantauan dan pengawasan terhadap pembayaran bunga dan pinjaman terhadap pembayaran bunga dan pinjaman pokok obligasipokok obligasi

• Sebagai agen utama pembayaranSebagai agen utama pembayaran

c)c) Perantara perdagangan efek(broker, pialang) Perantara perdagangan efek(broker, pialang) yaitu bank perantara jual beli efekyaitu bank perantara jual beli efek

Investor yang ingin membeli atau menjual efek Investor yang ingin membeli atau menjual efek dapat memberikan amanat kepada pialang yang dapat memberikan amanat kepada pialang yang ia percaya. Dalam perdagangan efek pialang ia percaya. Dalam perdagangan efek pialang tidak menanggung resiko, resiko dan hak atas tidak menanggung resiko, resiko dan hak atas suatu efek seluruhnya berada pada pihak investorsuatu efek seluruhnya berada pada pihak investor

c)c) Pedagang Efek (dealer) yaitu bank berfungsi Pedagang Efek (dealer) yaitu bank berfungsi sebagai pedagang jual beli efeksebagai pedagang jual beli efek

Beda dengan broker, pedagang efek dapat Beda dengan broker, pedagang efek dapat membeli efek atas namanya sendiri sehingga membeli efek atas namanya sendiri sehingga pedagang efek dimungkinkan untuk memperoleh pedagang efek dimungkinkan untuk memperoleh keuntungan (capital gain) atau kerugian (capital keuntungan (capital gain) atau kerugian (capital loss)loss)

e)e) Perusahaan pengelola dana Perusahaan pengelola dana (invesment company) yaitu bank (invesment company) yaitu bank sebagai pengelola dana nasabah di sebagai pengelola dana nasabah di bursa efekbursa efek

Invesment company memutuskan Invesment company memutuskan efek mana yang harus dijual dan efek mana yang harus dijual dan efek mana yang harus dibeli serta efek mana yang harus dibeli serta melakukan penagihan bunga dan melakukan penagihan bunga dan deviden kepada emitendeviden kepada emiten

Jasa Penyetoran DanaJasa Penyetoran Dana

jasa ini bertujuan untuk memudahkan jasa ini bertujuan untuk memudahkan nasabah dalam membayar kewajibannya cukup nasabah dalam membayar kewajibannya cukup pada satu tempatpada satu tempat

Jasa setoran yang diterima bank antara lain :Jasa setoran yang diterima bank antara lain :

1.1. Pembayaran listrikPembayaran listrik

2.2. Pembayaran teleponPembayaran telepon3.3. Pembayaran pajak, dllPembayaran pajak, dll

Jasa Pembayaran DanaJasa Pembayaran Dana

1.1. Membayar gajiMembayar gaji

2.2. Membayar pensiunMembayar pensiun

3.3. Membayar deviden, dllMembayar deviden, dll