1. Manajemen Perbankan

8/2/2019 1. Manajemen Perbankan

1/23

Manajemen PerbankanBy Farlianto


2/23

I. Lingkup Kegiatan UsahaBank Pembangunan Nasional

Pembangunan Ekonomi LembagaKeuangan

Lembaga Keuangan1. LK Bank

2. LKBB

Bank Menurut UU Perbankan BankUmum & BPR


3/23

Lembaga keuangan bank dan

lembaga keuangan non bank

BANK LKBBKegiatannya menghimpum

dana dan menyalurkan

kembali dana tersebut ke

masyarakat dalam bentukkredit serta memberikan

jasa-jasa dalam lalu lintas

pembayaran dan

peredaran uang.

Lembaga pembiayaan yang

dalam kegiatan usahanya

tidak melakukan

penghimpunan dana dantidak memberikan jasa

seperti halnya bank.


4/23

Bank umum dan

Bank Perkreditan Rakyat

BANK UMUM BPR

a) Kegiatan utamanya dalah

menerik simpanan

(tabungan, giro,

deposito)dan menyalurkan

dana dalam bentuk kredit

sehingga ruang lingkupnya

lebih luas.

b) Menerbitkan uang giral,

misalnya cek.

a) Kegiatan utamanya

memfokuskan diri pada

pemberian kredit kepada

masyarakat umum

sehingga ruang lingkup

usahanya lebih sempit.

b) Tidak dapat menerbitkan

uang giral.


5/23

Fungsi Menghimpun Dana

Sumber Dana Bank

1. Pemegang Saham Setoran Modal

2. Pemerintah Menyalurkan Bantuan

unk Proyek-proyek Pemerintah3. Bank Indonesia Menyalurkan Kredit

unk Usaha-usaha yg mendpt prioritasspt KUT..

4. Pihak Luar Negeri off shore loan &Two step loan

5. Masyarakat Giro, Deposito,

Tabungan


6/23

Giro, Tabungan & Deposito ?

Giro:Simpanan pihak ke-3 pd bank ygpenarikannya dpt dilakukan setiap

saat dgn menggunakan cek, suratperintah pembayaran lainnya atau dgncara pemindahbukuan

Rek Giro menurut kepemilikannya

1. Atas nama perorangan

2. Atas nama badan usaha


7/23

Tabungan :

Simpanan pihak ke-3 pd bank ygpenarikannya hanya dpt dilakukanmenurut syarat-syarat tertentu ygditetapkan oleh masing-masing bank

Deposito :

Simpanan pihak ke-3 pd bank ygpenarikannya hanya dpt dilakukan dlmjangka waktu tertentu


8/23

Deposito -->

1. Deposito Berjangka2. Sertifikat Deposito

Perbedaan keduanya terletak pd statuskepemilikan, cara pembayaran bunga, dpttdknya dipindahtangankan.


9/23

Liquidity of Preference TheoryJohn Maynard Keynes

Motif Menyimpan Uang:

1. Transaction Motive

2. Precautionary Motive

3. Speculative Motive

Tabungan, Giro & Deposito ?


10/23

Fungsi Menyalurkan Dana

Penempatan dana yg paling menguntungkan KREDIT!

Prinsip 5C :Charakter menunjukan bagaimana karakter

calon nasabah yang akan diberikan kredit. Yangperlu diperhatikan adalah pengalaman calon

nasabah dalam mengelola perusahaan,kejujuran dan kepiawaian perkembanga usahayang bersangkutan, dan sebagainya.


11/23

Capital menitikberatkan pada aspekpermodalan calon nasabah. Yang perlu

dianalisa adalah pangsa (share) modal yangdimiliki calon nasabah (biasanya 30% yangdipersyaratkan oleh bank dari keseluruhankebutuhan dana untuk pembiayaan).

Collateral agunan atau jaminan yang dimilikicalon nasabah. Yang perlu dianalisis adalah

jaminan dari kemampuan calon nasabah dalam

mengembalikan kredit sesuai dengan jangkawaktu ditetapkan. Jaminan tersebut dapatberupa obyek usaha yang dibiaya, tanah/rumahmilik calon nasabah.


12/23

Capacity kapasitas atau kemampuan pihakpenerima kredit untuk membayar bunga dan

cicilan kredit. Yang perlu dianalisis adalahkemampuan usaha tersebut untuk berproduksidan memasarkan hasil-hasilnya sesuai denganproyeksi yang dituangkan dalam proposalpermohonan kredit.

Condition of economy merupakan kondisiperekonomian pada saat kredit dikucurkan.Yang dianalisis adalah persaingan di pasar darihasil produksi usaha tersebut serta

kecenderungan perkembangan ekonomi dimasa datang atas barang yang dihasilkan usahatersebut.


13/23


14/23

Berdasarkan cara pelunasan Angsuran

tetap, plafond menurun, plafon tetap. Berdasarkan jangka waktu Jangka

pendek, jangka menengah, jangka

panjang Berdarkan besar fasilitas kredit kecil,

menengah, besar

Berdasarkan bentuk kredit persekot,rek koran.


15/23

Fungsi Melancarkan

Pembayaran Perdagangan dan

Peredaran Uang

Transaksi Perdagangan Dalam NegeriPembayaran dgn menerbitkan cek &pembayaran dgn setoran tunai.

Transaksi Perdagangan Luar NegeriDgn L/C atau tanpa L/C


16/23

Pembayaran tanpa L/C terdiri atas:

1. Advance payment Sblm barangditerima/dikapalkan

2. Open account

Stlh barangditerima/dikapalkan

3. Collection Stlh pembeli menerimatagihan

4. Consignment Stlh barang terjual.


17/23

Pembayaran dgn L/C terdiri atas :

1. Payment Pembyran kpd eksportir (diLN) dilakukan oleh bank pembayar ygberkedudukan di LN yg ditunjuk olehbank pembuka L/C (di DN) pada saateksportir tsb menyerahkan document ygdiminta dlm L/C

2. Negotiation (3 Bank Opening Bank,

Bank Korespondent, Negotiating Bank)3. Acceptance Mengaksep wesel

berjangka


18/23


19/23

Perbedaan Karakteristik Sumber dana danPenyaluran Dana

Aspek Perbedaan Sumber Dana Penyaluran Dana

Jangka waktu Umumnya pendek

Pendek smp

menengah

Suku bunga Berubah setiap saat Sesuai perjanjian

Penarikan Dpt ditarik setiap saat Sesuai perjanjian

Kepastian

pengembalian

Bank pasti

mengembalikan

Nasabah blm tentu

mengembalikan dana

ke bank

Risk

Risk yg ditanggung

pemilik dana kecil Risk umumnya besar

Keamanan

Pemilik dana merasa

aman

Bank harus

menganalisa calon

nasabah


20/23

Risk yg dihadapi oleh bank :

Risiko likuiditas

Risiko suku bunga

Risiko kurs mata uang

Fokus pengelolaan ALMA:

Manajemen likuiditas

Manajemen gapRate sensitive assets & RLA

Manajemen earning and investmentManajemen valuta asing


21/23

Kegiatan Pemasaran Bank

Proses manajemen pemasaranstrategik

KesempatanPasar

TujuanPerusahaan

StrategiPemasaran

PerencanaanPemasaran

KegiatanPemasaran

PengawasanPemasaran


22/23

Agar tujuan tersebut dapat tercapai

perlu dilakukan beberapa kegiatan:

Segmentasi pasar (heterogen mjd

homogen) Menerapkan pasar sasaran (karyawan,

etc)

Menentukan posisi pasar Strategi memasuki pasar

Timing strategi

Mengembangkan bauran pemasaran


23/23

Pertanyaan

1.Jelaskan perbedaan antara lembagakeuangan bank dan lembaga keuangan nonbank serta jelaskan perbedaan antara bankumum dan BPR menurut undang-undangperbankan

2. Jelaskan fungsi bank sebagai lembaga yangmemberikan jasa-jasa dalam lalu-lintaspembayaran transaksi perdagangan danperedaran uang

3. Dalam analisis kredit ada lima faktor penilaianyang disebut 5C, jelaskan kelima faktortersebut

4. Jelaskan perbedaan pembayaran transaksiperdagangan luar negri dengan L/C dan bukan

L/C

1. Manajemen Perbankan

Documents

Transcript of 1. Manajemen Perbankan