Ketenagakerjaan Indonesia dan Distribusi Upah Peserta...

Prepared by actuarialteam@bpjsketenagakerjaan

Ketenagakerjaan Indonesia

dan Distribusi Upah

Peserta Jaminan Pensiun

E. Ilyas Lubis Direktur Perluasan Kepesertaan

Dan Hubungan Antar Lembaga

ver.17.02.28.0

Hotel Grand Cempaka,

1 Maret 2017

SEBAGIAN BESAR TENAGA KERJA INDONESIA TIDAK DAPAT

MEMPERSIAPKAN HARI TUA-NYA SENDIRI

Struktur Ketenagakerjaan Indonesia

3

Kondisi Ketenagakerjaan Pekerja Penerima Upah (PU)

Komposisi Berdasarkan Pendidikan

342,908

2,262,733

6,669,114 7,023,654

9,947,931

6,734,883

2,316,739

7,084,186

0

2000000

4000000

6000000

8000000

10000000

12000000

Tidakpernahsekolah

Tidak/belumtamat SD

SD SMP SMU SMK DI/II/III Univ

77,82% dari total pekerja PU memiliki pendidikan di bawah diploma.

50,58% diantaranya adalah lulusan sekolah menengah atas Sumber: Buku BPS 2015

http://dapo.dikmen.kemdikbud.go.id/portal/web/

Total TK PU: 42.382.148

4

Kondisi Ketenagakerjaan Pekerja Bukan Penerima Upah (BPU)

Komposisi Berdasarkan Pendidikan

Sumber: Buku BPS 2015

Lulusan SD memiliki prosentase terbesar untuk pekerja BPU sebesar 26,28%

4,844,586

13,552,754

26,283,442

13,327,184

8,631,806

3,785,874

640,041 1,180,191

0

5000000

10000000

15000000

20000000

25000000

30000000

Tidakpernahsekolah

Tidak/belumtamat SD

SD SMP SMU SMK DI/II/III Univ

Total TK BPU: 72.245.878

5

Kondisi Ketenagakerjaan Total Angkatan Kerja berdasarkan Umur

-

2,000,000

4,000,000

6,000,000

8,000,000

10,000,000

12,000,000

14,000,000

16,000,000

18,000,000

15-19 20-24 25-29 30-34 35-39 40-44 45-49 50-54 55-59 60+

Total Angkatan kerja Bekerja

Kelompok

Umur (th) Total

Angkatan kerja Bekerja

Proporsi

Tenaga Kerja

terhadap

Angkatan

Kerja

(%)

15-19 7.424.665 5.174.517 69,69

20-24 12.703.718 10.485.734 82,54

25-29 13.965.087 12.949.359 92,73

30-34 17.039.112 16.424.492 93,39

35-39 14.481.863 14.155.638 97,75

40-44 15.270.955 15.010.358 98,29

45-49 12.485.843 12.285.477 98,40

50-54 10.949.561 10.754.512 98,22

55-59 7.396.670 7.296.823 98,65

60+ 10.155.457 10.091.116 99,37

Proporsi tenaga kerja masih didominasi oleh usia produktif.

Namun tenaga kerja, secara umum, masih belum menyiapkan kehidupan masa tuanya

dengan baik

Sumber: Buku BPS 2015

6

Bonus Demografi Indonesia

% population aged 65 and

older : 5,01%

Ages 0 – 64 :

94,99%

% population aged 65

and older : 9,23%

Ages 0 – 64 :

90,77%

% population aged 65

and older : 15,78%

Ages 0 – 64 :

84,22%

Bonus demografi bukan hanya

memberi peluang tetapi juga risiko

baru untuk manusia Indonesia ketika

memasuki usia pensiun

Data : Divisi Aktuaria, BPJS Ketenagakerjaan

7

Angkatan Kerja

Berdasarkan Tingkat Pendidikan

7

• Tahun 2013, angkatan kerja didominasi oleh pendidikan

SD ke bawah. Sulit bekerja di sektor yang memiliki nilai

tambah tinggi

• Untuk sektor formal, umumnya hanya dapat terserap di

industri manufaktur yang padat tenaga kerja dan

berteknologi rendah.

Sumber: Kependudukan dan Ketenagakerjaan: Peluang Usaha dan Penciptaan lapangan Pekerjaan di Indonesia oleh Sonny Harry B Darmadi, 2016

8

Rasio Upah Tenaga Kerja

Per Tingkat Pendidikan

Pendidikan Rasio Upah terhadap SD

Universitas 3,13

D1 – D3 2,35

Sekolah Menengah Kejuruan 1,73

Sekolah Menengah Atas 1,73

Sekolah Menengah Pertama 1,21

• Apakah menarik untuk masuk SMK?

• Presentase kenaikan upah untuk jenjang pendidikan yang lebih tinggi semakin turun.

Insentif untuk sekolah lebih tinggi semakin rendah?

Sumber: Kependudukan dan Ketenagakerjaan: Peluang Usaha dan Penciptaan lapangan Pekerjaan di Indonesia oleh Sonny Harry B Darmadi , 2016

3.13

2.35

1.73 1.73

1.21

0

0.5

1

1.5

2

2.5

3

3.5

Universitas D1 – D3 Sekolah Menengah Kejuruan Sekolah Menengah Atas Sekolah Menengah Pertama

9

Lama Mencari Kerja

Tahun 2010

Pendidikan 2010

SD ke bawah 2,2

Lulus SD 2,9

Lulus SMP 1,8

Lulus SMA 5,1

Lulus SMK 4,8

Universitas 3,0

• Apakah menarik melanjutkan SMA

• Paling cepat mencari kerja bagi lulusan SMP


2.2

2.9

1.8

5.1 4.8

3

0

1

2

3

4

5

6

SD ke bawah Lulus SD Lulus SMP Lulus SMA Lulus SMK Universitas

10

Kualitas Pekerja & Produktivitas

Berbanding Lurus

• Hanya 5% dari pekerja yang memperoleh pelatihan,

menyebabkan sebagian besar tenaga kerja memiliki keahlian

rendah (Sakernas 2014)

• Pelambatan ketrampilan pekerja, menyebabkan produktivitas

tenaga kerja secara keseluruhan rendah, termasuk

dibandingkan negara-negara ASEAN


Project : Diklat Fungsional Penjenjangan Perencana Tingkat Muda

Sebagian besar tenaga kerja Indonesia

hanya mengandalkan JHT dan Jaminan

Pensiun dari BPJS Ketenagakerjaan

untuk hari tua-nya.

11

http://ds106.kendallparker.com/wp-content/uploads/2015/02/peeking-pano_18817.jpg

STATISTIK UPAH PEKERJA DAN PESERTA JAMINAN PENSIUN

Distribusi Upah Jaminan Pensiun

Upah Minimum Provinsi (UMP)

13

Formula UMP berdasarkan ketentuan PP 78/2015 tentang

Pengupahan

Formula UMPt = UMPt-1 x {1+(Inflasit-1 + PDB_Growtht-1)}

Rata-rata kenaikan UMP 2017 sebesar 8,25%

UMP tertinggi (Rp.3.355.750) di DKI Jakarta, dan UMP

terendah (Rp.1.337.645) di DI Yogyakarta

UMP ditetapkan serentak setiap 1 November

UMK ditetapkan Gubernur selambat-lambatnya setiap

tanggal 21 November

- 500.000 1.000.000 1.500.000 2.000.000 2.500.000 3.000.000 3.500.000 4.000.000

DI Aceh

Sumatera Utara

Sumatera Barat

Riau

Jambi

Sumatera Selatan

Bengkulu

Lampung

Bangka Belitung

Kepulauan Riau

DKI Jakarta

Jawa Barat

Jawa Tengah

DI Yogyakarta

Jawa Timur

Banten

Bali

NTB

NTT

Kalimantan Barat

Kalimantan Tengah

Kalimantan Selatan

Kalimantan Timur

Kalimantan Utara

Sulawesi Utara

Sulawesi Tengah

Sulawesi Selatan

Sulawesi Tenggara

Gorontalo

Sulawesi Barat

Maluku

Maluku Utara

Papua Barat

PapuaUMP 2017

UMP 2016

Rata

-rata UP

M 2017

: 2.104.538

Sumber : Diolah dari Sakernas BPS

Statistik UMP dan Upah Pekerja

14

Provinsi UMP 2016 Upah 2016 UMP 2017

DI Aceh 2.118.500 2.223.969 2.500.000

Sumatera Utara 1.811.875 2.000.121 1.961.354

Sumatera Barat 1.800.725 2.343.454 1.949.284

Riau 2.095.000 2.523.061 2.266.722

Jambi 1.906.650 2.066.856 2.063.000

Sumatera Selatan 2.206.000 2.097.351 2.388.000

Bengkulu 1.605.000 2.150.361 1.737.412

Lampung 1.763.000 1.847.210 1.908.447

Bangka Belitung 2.341.500 2.424.225 2.534.673

Kepulauan Riau 2.178.710 3.270.224 2.358.454

DKI Jakarta 3.100.000 3.980.808 3.355.750

Jawa Barat 2.250.000 2.788.634 2.435.625

Jawa Tengah 1.875.026 1.367.000

DI Yogyakarta 1.975.721 1.337.645

Jawa T imur 2.129.937 1.388.000

Banten 1.784.000 3.531.518 1.931.180

Bali 1.807.600 2.788.711 1.956.727

NTB 1.482.950 2.044.877 1.631.245

Provinsi UMP 2016 Upah 2016 UMP 2017

NTT 1.425.000 2.143.074 1.525.000

Kalimantan Barat 1.739.400 2.204.481 1.882.900

Kalimantan Tengah 2.057.558 2.687.091 2.227.307

Kalimantan Selatan 2.085.050 2.574.148 2.258.000

Kalimantan T imur 2.161.253 3.719.982 2.354.800

Kaliimantan Utara 2.175.340 3.176.765 2.358.800

Sulawesi Utara 2.400.000 2.849.993 2.598.000

Sulawesi Tengah 1.670.000 2.290.133 1.807.775

Sulawesi Selatan 2.250.000 2.494.064 2.435.625

Sulawesi Tenggara 1.850.000 2.696.009 2.002.625

Gorontalo 1.875.000 2.291.309 2.030.000

Sulawesi Barat 1.864.000 2.144.605 2.017.780

Maluku 1.775.000 2.443.695 1.925.000

Maluku Utara 1.681.266 2.538.918 1.975.000

Papua Barat 2.237.000 2.865.109 2.421.500

Papua 2.435.000 3.487.512 2.663.646

INDONESIA 1.997.819 2.552.962 2.104.538

UMP 2017 vs Upah Peserta Jaminan Pensiun

15

Rata-rata upah peserta Jaminan Pensiun Rp.3.990.242

Rata-rata UMP 2017 Rp.2.104.538

Rata-rata upah peserta Jaminan Pensiun 90% lebih tinggi

dari rata-rata UMP 2017

Sesuai dengan UMP tertinggi dan terendah, DKI Jakarta

memiliki rata-rata upah peserta JP tertinggi (Rp.5.777.836)

dan DI Yogyakarta memiliki rata-rata upah peserta JP

terendah (Rp.1.696.455)

- 1.000.000 2.000.000 3.000.000 4.000.000 5.000.000 6.000.000 7.000.000

DI Aceh

Sumatera Utara

Sumatera Barat

Riau

Jambi

Sumatera Selatan

Bengkulu

Lampung

Bangka Belitung

Kepulauan Riau

DKI Jakarta

Jawa Barat

Jawa Tengah

DI Yogyakarta

Jawa Timur

Banten

Bali

NTB

NTT

Kalimantan Barat

Kalimantan Tengah

Kalimantan Selatan

Kalimantan Timur

Kalimantan Utara

Sulawesi Utara

Sulawesi Tengah

Sulawesi Selatan

Sulawesi Tenggara

Gorontalo

Sulawesi Barat

Maluku

Maluku Utara

Papua Barat

PapuaUpah JP

UMP 2017

Sumber : Diolah dari Sakernas BPS dan Statistik Upah Peserta

Jaminan Pensiun BPJS Ketenagakerjaan

Manfaat Minimum dan Maksimum, serta

Batasan Upah Maksimum

1. Besar manfaat pensiun minimum dan maksimum ditinjau dan disesuaikan setiap

tahun sebesar inflasi umum tahun sebelumnya

2. Batas upah maksimum disesuaikan setiap tahun sebesar pertumbuhan produk

domestik bruto (PDB) tahun sebelumnya

16

2015 2016 2017

Manfaat Minimum 300.000 310.050 319.450

Manfaat Maksimum 3.600.000 3.720.600 3.833.000

Upah Maksimum 7.000.000 7.335.300 7.703.500

Dasar Inflasi Umum - 3,35% 3,02%

Dasar Kenaikan PDB - 4,79% 5,02%

Distribusi Upah terhadap Batas Upah Maksimum

17

Batas upah maksimal Rp.7.703.500

Hanya 5,37% peserta yang

upahnya diatas ceiling

DKI Jakarta dan Papua adalah

provinsi yang memiliki proporsi

jumlah peserta dengan upah diatas

ceiling lebih dari 10%

Distribusi Persentil Upah Peserta JP

18

10% peserta JP masih memiliki upah di bawah Rp.1,75 juta

Nilai tengah upah peserta JP ada Rp.3,04 juta

5% peserta JP memiliki upah diatas Rp.9,56 juta

SIMULASI MANFAAT PENSIUN DI BPJS KETENAGAKERJAAN

Manfaat Jaminan Pensiun

Formula Manfaat Pensiun Bulanan

1. Manfaat pensiun yang diterima peserta (pensiun hari tua atau pensiun cacat) untuk

1 tahun pertama dihitung berdasarkan formula manfaat pensiun bulanan (MB)

2. Manfaat pensiun untuk tahun-tahun selanjutnya diberikan penyesuaian (indeksasi)

manfaat sebesar inflasi tahun sebelumnya, setiap awal bulan ulang tahun pensiun

20

𝑴𝑩𝟎 = 𝟏% ×𝒎𝒂𝒔𝒂 𝒊𝒖𝒓

𝟏𝟐×

𝒓𝒂𝒕𝒂 − 𝒓𝒂𝒕𝒂 𝒖𝒑𝒂𝒉 𝒕𝒂𝒉𝒖𝒏𝒂𝒏 𝒕𝒆𝒓𝒕𝒊𝒎𝒃𝒂𝒏𝒈 𝒔𝒆𝒍𝒂𝒎𝒂 𝒎𝒂𝒔𝒂 𝒊𝒖𝒓

𝟏𝟐

𝑴𝑩𝑻+𝟏 = 𝑴𝑩𝑻 × 𝟏 + 𝑰𝒏𝒇𝒍𝒂𝒔𝒊𝑻

*) Bagi peserta yang meninggal dunia atau mengalami cacat total tetap dengan masa iur kurang dari 180 bulan, tetapi memenuhi ketentuan

penerima manfaat pensiun bulanan, masa iur yang diperhitungkan adalah 180 bulan

Manfaat Pensiun Perhitungan Manfaat Bulanan

Pensiun Hari Tua 100% x MB0

Pensiun Cacat 100% x MB0

Pensiun Janda/Duda 50% x MB0 atau 50% x MB terakhir

Pensiun Anak 50% x MB0 atau 50% x MB terakhir

Pensiun Orangtua 20% x MB0 atau 20% x MB terakhir

21

Simulasi Perhitungan Manfaat

Jaminan Pensiun

Upah per bulan =

Rp. 3.000.000,00

Iuran JP per bulan= Rp. 90.000,00

Rp. 30.000,00 (dipotong dari upah bulanan Bpk. A)

Rp. 60.000,00 (ditanggung perusahaan Bpk A)

Asumsi

Tingkat pengembangan saat ini sebesar

8,95%

Rata – rata inflasi : 4,75% - 5%

Asumsi tingkat kenaikan upah per tahun

sebesar 9,5 – 10%

Bpk. A 1 istri, 1 anak

22

Simulasi Perhitungan Manfaat

Jaminan Pensiun

Bpk A Pensiun pada usia 56 tahun dan telah membayar iuran JP secara rutin selama 15 tahun

Perhitungan manfaat [1% x 15 x 10.106.872] = Rp. 1.516. 031/bulan





Keterangan:

Bapak A dalam skema ini akan tetap mendapatkan manfaat sebesar Rp. 8.110.427 karena nilai manfaat maksimum

sebesar 3.600.000 (PP 45/2015) akan direview secara berkala sesuai tingkat inflasi.

SKEMA IURAN DAN MANFAAT JAMINAN PENSIUN

Distribusi Upah Jaminan Pensiun

Bentuk Manfaat Jaminan Pensiun UU 40/2004 – SJSN Pasal 41

• Diterima peserta setelah memasuki usia pensiun

• Manfaat bulanan diterima setelah peserta memiliki masa iur minimal 15 tahun

• Manfaat bulanan diterima sampai peserta (pensiunan) meninggal dunia

Pensiun Hari Tua

• Diterima peserta yang mengalami cacat total tetap sebelum memasuki usia pensiun

• Manfaat bulanan diterima sampai peserta (pensiunan) meninggal dunia Pensiun Cacat

• Diterima janda/duda ahli waris peserta yang meninggal dunia

• Manfaat bulanan diterima sampai janda/duda meninggal dunia atau menikah lagi

Pensiun Janda/Duda

• Diterima anak ahli waris peserta yang meninggal dunia

• Manfaat bulanan diterima sampai anak mencapai usia 23 tahun, bekerja, menikah, atau meninggal dunia

• Jumlah anak yang menerima manfaat bulanan maksimal 2 orang anak

Pensiun Anak

• Diterima orangtua ahli waris peserta lajang yang meninggal dunia

• Manfaat bulanan diterima sampai batas waktu tertentu Pensiun Orangtua

25

Kriteria Penerima Manfaat Pensiun Bulanan Pensiun Hari Tua, Cacat, Janda/Duda, Anak, dan Orangtua

26

Pensiun Hari Tua, diterima peserta secara bulanan dengan ketentuan:

peserta telah memasuki usia pensiun; dan

memiliki masa iur sedikitnya 15 tahun (180 bulan)

Pensiun Cacat, diterima peserta secara bulanan dengan ketentuan:

peserta mengalami cacat total tetap;

kejadian penyebab cacat total tetap terjadi setelah kepesertaan sedikitnya 1 bulan; dan

peserta sebelum mengalami cacat total tetap memiliki masa iur sedikitnya 15 tahun (180

bulan) atau kepadatan iuran (contribution density rate) sedikitnya 80%

Pensiun Janda/Duda, Pensiun Anak, atau Pensiun Orangtua, diterima

janda/duda, anak, atau orangtua ahli waris peserta secara bulanan dengan ketentuan:

peserta meninggal dunia;

peserta meninggal dunia setelah kepesertaan sedikitnya 1 tahun; dan

peserta sebelum meninggal memiliki masa iur sedikitnya 15 tahun (180 bulan) atau

kepadatan iuran (contribution density rate) sedikitnya 80%

Manfaat Lumpsum, diterima oleh peserta yang memasuki usia pensiun atau cacat total tetap, atau oleh ahli waris

(anak, janda/duda, atau orangtua) peserta yang meninggal dunia secara sekaligus sebesar akumulasi iuran ditambah

pengembangannya, jika tidak memenuhi ketentuan penerimaan manfaat pensiun bulanan

Aspek yang perlu diperhatikan dalam Penyelenggaraan Jaminan Sosial

27

•Sustainability : sistim jaminan sosial

harus dapat memberikan kepastian

keberlangsungan dan kesinambungan

penyelenggaraan jaminan sosial

•Affordability : sistim jaminan sosial

diselenggarakan dengan pembiayaan

yang terjangkau

•Adequacy: sistim jaminan sosial

memberikan manfaat yang memadai

sesuai dengan tujuan

penyelenggaraannya

•Acceptability : sistim jaminan sosial

diterima oleh masyarakat secara luas

•Intergenerational fairness : sistim jaminan sosial memberikan rasa keadilan bagi seluruh generasi

Sistem Multi-Pilar

28

Perbandingan Tingkat Pengganti Penghasilan Skema Pensiun Publik di Beberapa Negara

29

Negara Jenis Faktor Manfaat Dasar Penghasilan Pensiun Indeksasi Manfaat

Indonesia Manfaat Pasti 1,00% selama masa iur dengan valorisasi inflasi Inflasi 30,00%

Austria Manfaat Pasti 1,73% 40 tahun terakhir dengan valorisasi upah AdHoc 51,90%

Belgia Manfaat Pasti 1,33% selama masa iur dengan valorisasi inflasi Inflasi 39,90%

Kanada Manfaat Pasti 0,63% 34 tahun upah terbaik dengan valorisasi upah Inflasi 18,90%

Finlandia Manfaat Pasti 1,50% selama masa iur dengan valorisasi 80% upah dan 20% inflasi 20% upah dan 80% inflasi 45,00%

Perancis Manfaat Pasti/Poin 1,06% 25 tahun upah terbaik dengan valorisasi inflasi Inflasi 31,80%

Jerman Poin 1,00% selama masa iur dengan valorisasi upah Upah 30,00%

Yunani Manfaat Pasti 0,8-1,5% selama masa iur dengan valorisasi inflasi 50% Inflasi dan 50% GDP 24,00%-45,00%

Italia NDC 1,75% selama masa iur dengan valorisasi GDP Inflasi 52,50%

Jepang Manfaat Pasti 0,55% selama masa iur dengan valorisasi upah Inflasi 16,50%

Korea Manfaat Pasti 0,89% selama masa iur dengan valorisasi upah Inflasi 26,70%

Belanda Manfaat Pasti 1,75% selama masa iur dengan valorisasi upah Upah 52,50%

Norwegia NDC 0,98% selama masa iur dengan valorisasi upah Upah - 0,75 29,40%

Polandia NDC 0,52% selama masa iur dengan valorisasi upah Inflasi 15,60%

Portugal Manfaat Pasti 2,25% selama masa iur dengan valorisasi 25% upah dan 75% inflasi Inflasi dan GDP 67,50%

Spanyol Manfaat Pasti 2,70% 25 tahun upah terakhir dengan valorisasi inflasi Inflasi 81,00%

Swedia NDC 0,75% selama masa iur dengan valorisasi upah Upah - 1,6 22,50%

Turki Manfaat Pasti 1,50% selama masa iur dengan valorisasi inflasi + 30% GDP Inflasi 45,00%

Inggris Manfaat Pasti 0,21-0,83% selama masa iur dengan valorisasi upah Inflasi 6,30%-24,90%

Amerika Manfaat Pasti 0,91% 35 tahun upah terbaik dengan valorisasi upah Inflasi 27,30%

Skema Program Pensiun Publik Konversi TPP

(masa iur 30 tahun)

Sumber: Diolah dari OECD (2013), Pensions at a Glance 2013 : OECD and G20 Indicators, OECD Publishing, dan RPP Jaminan Pensiun

Komparasi Manfaat dan Iuran Beberapa Negara

30

Sumber: Diolah dari OECD (2013), Pensions at a Glance 2013 : OECD and G20 Indicators, OECD Publishing

Negara Pekerja Pemberi Kerja Total

Indonesia 1,00% 30,00%

Austria 1,73% 51,90% 10,30% 12,60% 22,90%

Belgia 1,33% 39,90% 7,50% 8,90% 16,40%

Kanada 0,63% 18,90% 5,00% 5,00% 10,00%

Finlandia 1,50% 45,00% 5,20% 17,70% 22,90%

Perancis 1,06% 31,80% 6,80% 9,90% 16,70%

Jerman 1,00% 30,00% 9,80% 9,80% 19,60%

Yunani 0,8-1,5% 24,00%-45,00% 6,70% 13,30% 20,00%

Italia 1,75% 52,50% 9,20% 23,80% 33,00%

Jepang 0,55% 16,50% 8,40% 8,40% 16,80%

Korea 0,89% 26,70% 4,50% 4,50% 9,00%

Belanda 1,75% 52,50% 17,90% 17,90%

Norwegia 0,98% 29,40% N/A N/A N/A

Polandia 0,52% 15,60% 9,80% 9,80% 19,60%

Portugal 2,25% 67,50% N/A N/A N/A

Spanyol 2,70% 81,00%

Swedia 0,75% 22,50% 4,70% 23,60% 28,30%

Turki 1,50% 45,00% 9,00% 11,00% 20,00%

Inggris 0,21-0,83% 6,30%-24,90% N/A N/A N/A

Amerika 0,91% 27,30% 4,20% 6,20% 10,40%

Konversi TPP

(masa iur 30 tahun)

IuranFaktor Manfaat

Ketenagakerjaan Indonesia dan Distribusi Upah Peserta...

Documents

Transcript of Ketenagakerjaan Indonesia dan Distribusi Upah Peserta...