ESTATE PLANNING - Diskartes
Transcript of ESTATE PLANNING - Diskartes
Net worth < Rp100 jutaSampai di level kekeluargaan.
Net worth Rp100 juta – Rp1 M Sampai di level cukuppublic notary
Net worth Rp1 M <Sampai di level lawyer, financial planner, etc
LANGKAH-LANGKAH ESTATE PLANNING
Penunjukkan Kuasa Hukum & Financial Planner
Melakukan financial inventory
Menganalisa staus dan kondisi keuangan
Membangun rencana Estate Planning
Mereview Estate Planning dalam jangka waktu tertentu
Identifikasi Goal Estate Planning
Menentukan detail pelaksanaan dariEstate Planning
APA ITU ESTATE PLANNING?
Goal Estate Planning:
Sumber harta dan asset yang diwariskan diterimakepada penerima yang tepat, sesuai waktu dan dibayarkan dengan pajak yang efektif.
Estate Planning setiap individu berbeda, sertamembutuhkan Lawyer dan Financial Planner.
Akibat kelalaian Estate Planning : o Berkurangnya nilai harta dan asset kepada para pewariso Tambahan kewajiban pajako Harta waris jatuh ke bukan para pewaris
Apa yang bisa terjadi tanpaadanya surat warisan?
5. Properti akan dikenakan pajak yang tidak diperlukan.
1. Belum tentu sesuai keinginan
2. Dalam hukum, tunduk oleh hakim
3. Distribusi ke ahli waris memakan waktu
4. Pengadilan menunjuk wali untuk anak dibawah umur
Seandainya kamu yang inginmembagikan warisan ternyatasedang sekarat, tak berdaya… Apa yang akan terjadi?
Sah nggak sih kalau orang dalamkeadaaan sekarat
membagikan warisannya?
Jangan sampai ada manipulasiloh…..
TUJUAN ESTATE PLANNING
Persiapan Ketika Pewaris Meninggal
1. Mengetahui posisi harta dan utang
2. Penunjukkan Kuasa untuk mengatur
3. Pewaris membuat surat warisan dalamkeadaan sehat, sadar dan sesuai dengankeinginannya.
4. Merencanakan skema pembayaranhutang dan pajak
Mendistribusikan HartaWarisan Dengan Tepat
1. Mencegah sengketa atas harta warisan
2. Memperhitungkan biaya pajak secaraefektif untuk harta waris
3. Alokasi asset dan pembayaran hutangdan pajak
KEBUTUHAN ESTATE PLANNING
Memiliki anak dengan usiadibawah umur (belum memilikiKTP). Diperlukan untukpenunjukkan wali.
Memiliki kondisi khusus: Status perkawinan, kesehatan.
memiliki sejumlah harta kekayaan yang ingin didistribusikan kepada para ahli waris/ ahli waris tertentu
01
02
03
Siapa saja yang membutuhkan Estate Planning
KONDISI IDEALSelama HIDUP membangun real asset & memiliki proteksi sebagai pelengkap
Cash dan Asset yang cukupo Pemilihan Asset produktif di masa hidup (Real Asset and Paper
Asset)demi kelangsungan hidup para ahli waris
Asuransi Jiwa.
Life Continuity Plan
o Tertanggung atau Ahli Waris memiliki sejumlah Uang Pertanggungan yang didapatkan ketika Penanggung MeninggalDunia.
o Mengatur rencana jika pewaris meninggal dunia
LIFE CONTINUITY PLAN
Kemampuan/Skill individu dan keluarga yang ditinggalkan
Time frame:- business cycle- kehidupan si individu
Distribusi kekayaan
SKENARIO ESTATE PLANNING
1. Bagaimana cara para ahli waris melanjutkan hidup
2. Bagaimana kondisi income dan pengeluaran para ahli waris
3. Bagaimana tata pembagian hak dan kewajiban untuk ahli waris dan masalah hutang
FINANCIAL INVENTORY
Cash,
Deposito, Tabungan.
Properti
Business
Perlunya mencatat segala bentuk asset,
harta dan hutang.
Mengupdate data diri sebagai nasabah di
berbagai institusi finansial, termasuk
update nama
Ahli Waris
Kendaraan
Surat Berharga
Asuransi
Saham
Barang Mewah
......
Masukkan ke Net Worth di template Budget Plan “VALUE”
HAL-HAL YANG TERTULIS DALAM SURAT WARIS
Pembagian harta secara jelas. Dengan atas nama ataupembagian harta waris. Jika terjadi pembagian 1 asset menjadi beberapa nama, maka dituliskan juga persyaratan dan ketentuan.
Warisan untuk anak dibawah umur. Penunjukkan Kuasa kepada Wali Asuh beserta hak dan kewajiban hak waliasuh.
Ketetapan atas dana yang berlaku. Contoh: Dana pendidikan kuliah yang sudah disediakan hanya bisadigunakan untuk kuliah.
85%
10%
10%
Contoh PembagianWarisan
Harta Warisan Hutang Pajak
Mr.X
UP Asuransi Jiwa 100.000.000
Properti Rumah 600.000.000
Tanah -
Saham 20.000.000
Deposito 10.000.000
Logam Mulia 10.000.000
Kendaraan 125.000.000
KPR 300.000.000
KPM 50.000.000
Personal Loan (CC & KTA) 100.000.000
Net worth 415.000.000
Contoh:
Net Worth di atas Rp100 juta
85%
10%
10%
Contoh PembagianWarisan
Harta Warisan Hutang Pajak
Mr.X
UP Asuransi Jiwa 3.000.000.000
Properti Rumah 4.000.000.000
Tanah 700.000.000
Saham 200.000.000
Deposito 200.000.000
Logam Mulia 250.000.000
Kendaraan 350.000.000
KPR 500.000.000
KPM 100.000.000
Personal Loan (CC & KTA) 100.000.000
Net worth 7.070.000.000
Contoh:
Net Worth di atas Rp 1 Miliar
THANKYOUEXCLUSIVITY NOTICE :Any intellectual property rights of all materials and information provided herein shall be and remain the property of VALUE and/or its affiliates. This document is intended for the named recipient(s) only and may contain information that is confidential and privileged. If you are not an intended recipient, you must not copy, distribute, use or disclose any details of this documention to any person, firm or corporation. If you have received this document in error, please notify the sender immediately. Thank you.