ESTATE PLANNING - Diskartes

of 19 /19
ALIYAH NATASYA MSC CFP ESTATE PLANNING

Transcript of ESTATE PLANNING - Diskartes

ALIYAH NATASYA MSC CFP

ESTATE PLANNING

Net worth < Rp100 jutaSampai di level kekeluargaan.

Net worth Rp100 juta – Rp1 M Sampai di level cukuppublic notary

Net worth Rp1 M <Sampai di level lawyer, financial planner, etc

LANGKAH-LANGKAH ESTATE PLANNING

Penunjukkan Kuasa Hukum & Financial Planner

Melakukan financial inventory

Menganalisa staus dan kondisi keuangan

Membangun rencana Estate Planning

Mereview Estate Planning dalam jangka waktu tertentu

Identifikasi Goal Estate Planning

Menentukan detail pelaksanaan dariEstate Planning

APA ITU ESTATE PLANNING?

Goal Estate Planning:

Sumber harta dan asset yang diwariskan diterimakepada penerima yang tepat, sesuai waktu dan dibayarkan dengan pajak yang efektif.

Estate Planning setiap individu berbeda, sertamembutuhkan Lawyer dan Financial Planner.

Akibat kelalaian Estate Planning : o Berkurangnya nilai harta dan asset kepada para pewariso Tambahan kewajiban pajako Harta waris jatuh ke bukan para pewaris

Apa yang bisa terjadi tanpaadanya surat warisan?

5. Properti akan dikenakan pajak yang tidak diperlukan.

1. Belum tentu sesuai keinginan

2. Dalam hukum, tunduk oleh hakim

3. Distribusi ke ahli waris memakan waktu

4. Pengadilan menunjuk wali untuk anak dibawah umur

Perselisihan keluarga gara-gara warisan…?

Seandainya kamu yang inginmembagikan warisan ternyatasedang sekarat, tak berdaya… Apa yang akan terjadi?

Sah nggak sih kalau orang dalamkeadaaan sekarat

membagikan warisannya?

Jangan sampai ada manipulasiloh…..

TUJUAN ESTATE PLANNING

Persiapan Ketika Pewaris Meninggal

1. Mengetahui posisi harta dan utang

2. Penunjukkan Kuasa untuk mengatur

3. Pewaris membuat surat warisan dalamkeadaan sehat, sadar dan sesuai dengankeinginannya.

4. Merencanakan skema pembayaranhutang dan pajak

Mendistribusikan HartaWarisan Dengan Tepat

1. Mencegah sengketa atas harta warisan

2. Memperhitungkan biaya pajak secaraefektif untuk harta waris

3. Alokasi asset dan pembayaran hutangdan pajak

KEBUTUHAN ESTATE PLANNING

Memiliki anak dengan usiadibawah umur (belum memilikiKTP). Diperlukan untukpenunjukkan wali.

Memiliki kondisi khusus: Status perkawinan, kesehatan.

memiliki sejumlah harta kekayaan yang ingin didistribusikan kepada para ahli waris/ ahli waris tertentu

01

02

03

Siapa saja yang membutuhkan Estate Planning

Ada loh hukum waris berdasarkan kehendak pewaris.. WOW!

KONDISI IDEALSelama HIDUP membangun real asset & memiliki proteksi sebagai pelengkap

Cash dan Asset yang cukupo Pemilihan Asset produktif di masa hidup (Real Asset and Paper

Asset)demi kelangsungan hidup para ahli waris

Asuransi Jiwa.

Life Continuity Plan

o Tertanggung atau Ahli Waris memiliki sejumlah Uang Pertanggungan yang didapatkan ketika Penanggung MeninggalDunia.

o Mengatur rencana jika pewaris meninggal dunia

LIFE CONTINUITY PLAN

Kemampuan/Skill individu dan keluarga yang ditinggalkan

Time frame:- business cycle- kehidupan si individu

Distribusi kekayaan

SKENARIO ESTATE PLANNING

1. Bagaimana cara para ahli waris melanjutkan hidup

2. Bagaimana kondisi income dan pengeluaran para ahli waris

3. Bagaimana tata pembagian hak dan kewajiban untuk ahli waris dan masalah hutang

FINANCIAL INVENTORY

Cash,

Deposito, Tabungan.

Properti

Business

Perlunya mencatat segala bentuk asset,

harta dan hutang.

Mengupdate data diri sebagai nasabah di

berbagai institusi finansial, termasuk

update nama

Ahli Waris

Kendaraan

Surat Berharga

Asuransi

Saham

Barang Mewah

......

Masukkan ke Net Worth di template Budget Plan “VALUE”

HAL-HAL YANG TERTULIS DALAM SURAT WARIS

Pembagian harta secara jelas. Dengan atas nama ataupembagian harta waris. Jika terjadi pembagian 1 asset menjadi beberapa nama, maka dituliskan juga persyaratan dan ketentuan.

Warisan untuk anak dibawah umur. Penunjukkan Kuasa kepada Wali Asuh beserta hak dan kewajiban hak waliasuh.

Ketetapan atas dana yang berlaku. Contoh: Dana pendidikan kuliah yang sudah disediakan hanya bisadigunakan untuk kuliah.

85%

10%

10%

Contoh PembagianWarisan

Harta Warisan Hutang Pajak

Mr.X

UP Asuransi Jiwa 100.000.000

Properti Rumah 600.000.000

Tanah -

Saham 20.000.000

Deposito 10.000.000

Logam Mulia 10.000.000

Kendaraan 125.000.000

KPR 300.000.000

KPM 50.000.000

Personal Loan (CC & KTA) 100.000.000

Net worth 415.000.000

Contoh:

Net Worth di atas Rp100 juta

85%

10%

10%

Contoh PembagianWarisan

Harta Warisan Hutang Pajak

Mr.X

UP Asuransi Jiwa 3.000.000.000

Properti Rumah 4.000.000.000

Tanah 700.000.000

Saham 200.000.000

Deposito 200.000.000

Logam Mulia 250.000.000

Kendaraan 350.000.000

KPR 500.000.000

KPM 100.000.000

Personal Loan (CC & KTA) 100.000.000

Net worth 7.070.000.000

Contoh:

Net Worth di atas Rp 1 Miliar

Draft estate planning

THANKYOUEXCLUSIVITY NOTICE :Any intellectual property rights of all materials and information provided herein shall be and remain the property of VALUE and/or its affiliates. This document is intended for the named recipient(s) only and may contain information that is confidential and privileged. If you are not an intended recipient, you must not copy, distribute, use or disclose any details of this documention to any person, firm or corporation. If you have received this document in error, please notify the sender immediately. Thank you.