DETERMINAN TINGKAT LITERASI KEUANGAN MASYARAKAT...

DETERMINAN TINGKAT LITERASI KEUANGAN MASYARAKAT PADA

LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH

(Studi Kasus Pada Masyarakat Kota Tangerang Selatan)

SKRIPSI

Diajukan Kepada Fakultas Ekonomi dan Bisnis untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Memperoleh

Gelar Sarjana Ekonomi (S.E)

Oleh :

Rizky Ramadhan

NIM: 1113081000137

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS

UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SYARIF HIDAYATULLAH

JAKARTA

1438 H/2017 M

ii

LEMBAR PERNYATAAN KEASLIAN KARYA ILMIAH

Yang bertanda tangan di bawah ini:

Nama : Rizky Ramadhan

NIM : 1113081000137

Fakultas : Ekonomi dan Bisnis

Jurusan : Manajemen/ MIPS

Dengan ini menyatakan bahwa :

1. Tidak menggunakan ide orang lain tanpa mampu mengembangkan dan

mempertanggungjawabkan.

2. Tidak melakukan plagiat naskah orang lain.

3. Tidak menggunakan karya orang lain tanpa menyebutkan sumber asli

atau tanpa izin pemilik karya.

4. Tidak melakukan pemanipulasian dan pemalsuan data.

5. Mengerjakan sendiri karya ini dan mampu bertanggung jawab atas

karya ini.

Apabila dikemudian hari ada tuntutan dari pihak lain atas karya saya, dan telah

melakukan pembuktian yang dapat dipertanggungjawabkan, ternyata memang

ditemukan bukti bahwa saya telah melanggar pernyataan di atas, maka saya siap

untuk dikenai sanksi berdasarkan aturan yang berlaku di Fakultas Ekonomi dan

Bisnis UIN Syarif Hidayatullah Jakarta.

Demikan Pernyataan ini saya buat dengan sesungguhnya.

iii

DAFTAR RIWAYAT HIDUP

I. IDENTITAS PRIBADI

1. Nama : Rizky Ramadhan

2. Nama Panggilan : Rizky

3. TTL : Tangerang, 25 Agustus 1995

4. Jenis Kelamin : Pria

5. Agama : Islam

6. Alamat : Jl. Abdul Wahab No 66 RT001/05, Kel. Sawangan,

Kec. Sawangan, Depok

7. Status : Belum Menikah

8. Kewarganegaraan : Indonesia

9. Telp : -

10 Telepon : 0813 1028 4128

11. Email : [email protected]

II. PENDIDIKAN

1. SD (2000-2006) : SD Muhamadiyah Sawangan Depok

2. SMP (2006-2009) : Mts Darul Muttaqien Jabon Mekar Parung Bogor

3. SMA (2009-2012) : MA Darul Muttaqien Jabon Mekar Parung Bogor

4. Diploma (2012-2014): Program Profesional Teknologi Informasi Perbankan

Syariah CEP-CCIT Fakultas Teknik Universitas

iv

Indonesia

5. S1 (2013-2017) : Program Studi Manajemen Fakultas Ekonomi dan

Bisnis Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah

Jakarta

III. LATAR BELAKANG KELUARGA

1. Ayah : Muslihan

TTL : Lampung, 18 November 1973

Pekerjaan : Wiraswasta

2. Ibu : Daryati

TTL : Solo,11 November 1979

Pekerjaan : Wiraswasta

3. Adik : Joddy Setiawan

TTL : Jakarta, 05 Feburary 2000

Pekerjaan : Pelajar

v

ABSTRACT

This study aims to examine how the financial literacy levels of society South

Tangerang City and the factors that influence it. This study used questionnaires

distributed 150 questionnaires. The method of data analysis is descriptive

statistics and ANOVA. Financial literacy rate of 76.16% of society is in a

category is. The results showed that there are significant Pengujan between

gender, age, education and income. These results suggest that people should

increase their understanding of Islamic financial institutions in particular about

the difference between Islamic banks with conventional banks. In addition, the

Islamic financial institutions to provide education and training on financial

literacy is important to the people of South Tangerang. suggestions for future

research is to examine communities in urban areas such as Depok, Bogor and

others. Increase the number of statements and adding variables such as Spending

Habits, and variable origin live.

Keywords: Financial Literacy, Financial Literacy, gender, age, education and

income.

vi

DETERMINAN TINGKAT LITERASI KEUANGAN MASYARAKAT

PADA LEMBAGA KUANGAN SYARIAH STUDI PADA MASYARAKAT

KOTA TANGERANG SELATAN

ABSTRAK

Penelitian ini bertujuan untuk meneliti bagaimana tingkat literasi keuangan

masyarakat Kota Tangerang Selatan dan faktor yang mempengaruhinya.

Penelitian ini menggunakan kuisioner yang disebarkan sebanyak 150 kuisioner.

Metode analisis data adalah statistik deskriptif dan uji ANOVA. Tingkat literasi

keuangan masyarakat adalah sebesar 76.16% berada dalam kategori sedang. Hasil

pengujan menunjukkan bahwa terdapat pengaruh antara jenis kelamin, usia,

pendidikan dan pendapatan. Hasil tersebut menunjukkan bahwa masyarakat harus

meningkatkan pemahaman mereka tentang lembaga keuangan syariah khususnya

tentang perbedaan antara bank syariah dengan bank konvensional. Selain itu pihak

lembaga keuangan syariah dapat memberikan pendidikan dan pelatihan tentang

literasi keuangan itu penting kepada masyarakat kota Tangerang Selatan. saran

untuk penelitian selanjutnya adalah meneliti masyarakat di daerah perkotaan

seperti Depok, Bogor dan lainnya. Menambah jumlah pernyataan dan menambah

variabel seperti Spending Habits, dan variabel asal tinggal.

Kata kunci : Literasi Keuangan, financial Literacy, jenis kelamin, usia,

pendidikan dan pendapatan.

vii

KATA PENGANTAR

Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh

Alhamdulillahirabbil „alamiin, puji syukur kita panjatkan kehadirat Allah

SWT yang telah memberikan curahan rahmat dan kasih sayangnya serta

kemudahan bagi penulis sehingga dapat menyelesaikan skripsi ini sebagai tanda

akhir dari studi S1 yang penulis tempuh dengan judul skripsi “Determinan

Tingkat Literasi Keuangan Masyarakat Pada Lembaga Keuangan Syariah Study

pada Masyarakat Kota Tangerang Selatan”.

Salawat serta salam selalu tercurah kepada Nabi besar umat Islam

Rasulullah SAW, keluarga, sahabat, serta pengikutnya yang telah merubah dari

zaman kegelapan menjadi zaman yang terang benderang seperti saat ini dengan

ilmu pengetahuan.

Penulis menyadari bahwa penulisan skripsi ini tidak akan terselesaikan tanpa

dukungan dari berbagai pihak yang membantu. Oleh karena itu, penulis ingin

menyampaikan ucapan terimakasih kepada semua pihak yang telah membantu

dalam penyusunan skripsi ini terutama kepada :

1. Kepada motivasi terbesar penulis dalam menyelesaikan skripsi ini, ayah

Muslihan dan mamah Daryati. Tanpa dukungan dan kasih sayang kalian

tidak akan bisa seperti ini.

2. Bapak Dr. M. Arief Mufraini, Lc.,M.Si selaku Dekan Fakultas Ekonomi

dan Bisnis UIN Syarif Hidayatullah Jakarta.

3. Ibu Titi Dewi Warninda, SE.,M.Si selaku Ketua Jurusan Manajemen dan

Ibu Ela Patriana, MM selaku Sekretaris Jurusan Manajemen Fakultas

Ekonomi dan Bisnis UIN Syarif Hidayatullah Jakarta.

4. Kepada dosen pembimbing Ibu Dwi Nuraini, SE,. MM, yang memberi

penulis arahan untuk menyempurnakan skripsi ini. Terimakasih atas ilmu

yang bermanfaat dan solusi atas tiap permasalahan dalam penulisan

skripsi.

viii

5. Semua dosen yang telah dengan ikhlas membagi ilmunya yang bermanfaat

selama masa perkuliahan, semoga amal diterima oleh Allah SWT.

6. Untuk icha yang selalu ada dan memberikan motivai dan dukungna dalam

mengerjakan skripsi ini.

7. Untuk AKB (anak kostan banget), Petok Family, Kelas Penjahat, MIPS

2013 dan Hadam Squad yang selalu memberikan motivasi dan dukungan

dalam mengerjakan skripsi ini.

8. Seluruh staff dan karyawan UIN Syarif Hidayatullah yang telah memberi

bantuan kepada penulis.

9. Serta seluruh pihak yang mendukung dan membantu baik materil maupun

moril dalam penulisan skripsi ini yang tidak dapat disebutkan satu persatu.

Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih jauh dari sempurna dikarenakan

terbatasnya pengalaman dan pengetahuan yang dimiliki penulis. Oleh karena itu,

penulis mengharapkan segala bentuk saran maupun kritikan yang membangun

dari berbagai pihak. Semoga skripsi ini bermanfaat bagi para pembaca.

Wassalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh

Jakarta, April 2017

Penulis,

Rizky Ramadhan

NIM. 1113081000137

ix

DAFTAR ISI

ABSTRACT ............................................................................................................. i

ABSTRAK ............................................................................................................ vi

KATA PENGANTAR ......................................................................................... vii

DAFTAR ISI ......................................................................................................... ix

DAFTAR TABEL ................................................................................................ xi

DAFTAR GAMBAR ........................................................................................... xv

BAB I ...................................................................................................................... 1

A. Latar Belakang ........................................................................................ 1

B. Rumusan Masalah ................................................................................ 11

C. Tujuan Penelitian .................................................................................. 11

D. Manfaat Penelitian ................................................................................ 11

BAB II .................................................................................................................. 13

A. Teori Tentang Literasi Keuangan ....................................................... 13

B. Teori Tentang Demografi ..................................................................... 28

C. Hubungan Antar Variabel ................................................................... 36

D. Penelitan Terdahulu ............................................................................. 42

E. Kerangka pemikiran ............................................................................. 50

F. Hipotesis ................................................................................................. 50

BAB III ................................................................................................................. 53

A. Ruang Lingkup Penelitian ................................................................... 53

B. Metode Penentuan Sampel ................................................................... 54

C. Metode Pengumpulan Data .................................................................. 57

D. Metode Analisis Data ............................................................................ 61

BAB IV ................................................................................................................. 71

A. Gambaran Umum Lokasi Penelitian .................................................. 72

B. Uji Validitas dan Reliabilitas ............................................................... 75

C. Analisis Deskriptif ................................................................................. 81

D. Uji Asumsi............................................................................................ 135

x

E. Uji Anova One Away ........................................................................... 139

F. Interpretasi .......................................................................................... 143

BAB V ................................................................................................................. 150

A. KESIMPULAN ................................................................................... 150

B. SARAN ................................................................................................. 152

DAFTAR PUSTAKA ........................................................................................ 153

xi

DAFTAR TABEL

Tabel 1. 1 Jenis Pekerjaan Masyarakat di Kota Tangerang Selatan ....................... 7

Tabel 1. 2 Jumlah Masyarakat di Kota Tangerang Selatan ..................................... 8

Tabel 2. 1 Penelitian terdahulu.............................................................................. 43

Tabel 3. 1 Tabel Jumlah Masyarakat di Kota Tangerang Selatan ......................... 54

Tabel 3. 2 Tabel Skala Likert ................................................................................ 58

Tabel 3. 3 Instrumen Variabel ............................................................................... 69

Tabel 4. 1 Tabel Hasil Uji Validitas Pengetahuan Umum Akan Keuangan ......... 76

Tabel 4. 2 Tabel Hasil Uji Validitas Pemahaman Akan Lembaga Keuangan

Syariah................................................................................................................... 76

Tabel 4. 3 Tabel Hasil Uji Validitas Tabungan dan Simpanan ............................. 77

Tabel 4. 4 Tabel Hasil Uji Validitas Asuransi ...................................................... 78

Tabel 4. 5 Tabel Hasil Uji Validitas Investasi ...................................................... 78

Tabel 4. 6 Tabel Hasil Uji Realibilitas Pengetahuan Umum Akan Keuanagan .... 79

Tabel 4. 7 Tabel Hasil Uji Realibilitas Pemahaman Akan Lembaga Keuanagan

Syariah................................................................................................................... 79

Tabel 4. 8 Tabel Hasil Uji Realibilitas Tabungan dan Pinjaman .......................... 80

Tabel 4. 9 Tabel Hasil Uji Realibilitas Asuransi................................................... 80

Tabel 4.10 Tabel Hasil Uji Realibilitas Investasi ................................................. 81

Tabel 4.11 Jenis Kelamin ...................................................................................... 81

Tabel 4. 12 Usia .................................................................................................... 82

Tabel 4. 13 Pendidikan .......................................................................................... 83

Tabel 4. 14 Pendapatan ......................................................................................... 83

Tabel 4. 15 Masyarakat Paham Akan Pengetahuan keuangan .............................. 85

Tabel 4. 16 Masyarakat mengeluarkan uang sesuai dengan kebutuhan................ 86

Tabel 4. 17 Masyarakat selalu menyisihkan uang untuk di tabung atau investasi 87

Tabel 4. 18 Masyarakat selalu mendahulukan kebutuhan dibandingkan keinginan

............................................................................................................................... 88

Tabel 4. 19 Masyarakat merancang dan mengkelola keuangan dengan baik ....... 89

Tabel 4. 20 Masyarakat Merancang keuangan untuk masa depan ........................ 90

xii

Tabel 4. 21 Masyarakat sadar keuangan perlu direncanakan dengan baik ........... 91

Tabel 4. 22 Masyarakat selalu melibatkan orang lain dalam melakukan

perencanaan keuangan .......................................................................................... 92

Tabel 4. 23 Masyarakat Disiplin dalam mengelola dan mengatur keuangan ....... 93

Tabel 4. 24 Masyarakat memiliki Perencanaan keuangan untuk dana darurat ..... 94

Tabel 4. 25 Masyarakat tertarik menjadi nasabah bank syariah ........................... 95

Tabel 4. 26 Bank syariah sama dengan konvensional........................................... 96

Tabel 4. 27 Masyarakat lebih nyaman menjadi nasabah bank syariah ................. 97

Tabel 4. 28 Bank syariah adalah bank yang terpercaya ........................................ 98

Tabel 4. 29 Masyarakat lebih senang menggunakan jasa bank syariah untuk

kemudahan bertransaksi perbankan ...................................................................... 99

Tabel 4. 30 Sistem bagi hasil bank syariah lebih adil ......................................... 100

Tabel 4. 31 Pelayanan di Bank Syariah sangat Baik Dan Islami ........................ 101

Tabel 4. 32 Masyarakat tidak ragu menjadi nasabah bank syariah ..................... 102

Tabel 4. 33 Asuransi syariah sama saja dengan asuransi konvensional ............. 103

Tabel 4. 34 Masyarakat lebih Memilih produk asuransi di perusahaan asuransi

syariah ................................................................................................................. 104

Tabel 4. 35 Asuransi Syariah adalah perusahaan terpercaya .............................. 105

Tabel 4. 36 Perusahaan asuransi syariah lebih amanah dan aman ...................... 106

Tabel 4. 37 Masyarakat tidak ragu menjadi nasabah di Perusahaan asuransi

syariah ................................................................................................................. 107

Tabel 4. 38 Masyarakat lebih memilih berinvesatsi di lembaga keuangan syariah

............................................................................................................................. 108

Tabel 4. 39 Investasi di produk syariah lebih adil .............................................. 109

Tabel 4. 40 Masyarakat tahu bahwa produk investasi syariah sangat banyak .... 110

Tabel 4. 41 Masyarakat akan menginvestasikan uang pada produk investasi

syariah ................................................................................................................. 111

Tabel 4. 42 Masyarakat mengetahui lembaga keuangan syariah ........................ 112

Tabel 4. 43 Masyarakat lebih senang menabung di bank syariah ....................... 113

Tabel 4. 44 Masyarakat akan menggunakan bank syariah sebagai tempat

menabung ............................................................................................................ 114

Tabel 4. 45 Masyarakat lebih percaya menabung di bank syariah ..................... 115

xiii

Tabel 4. 46 Masyrakat lebih memilih bank syariah sebagai tempat penyimpan

dana lebih ............................................................................................................ 116

Tabel 4. 47 Masyarakat mengetahui sistem bagi hasil di bank syariah .............. 117

Tabel 4. 48 bagi hasil di bank syariah sangat adil .............................................. 118

Tabel 4. 49 Jika Masyarakat Membutuhkan dana maka meminjam di bank syariah

............................................................................................................................. 119

Tabel 4. 50 Syarat dan Prosedur pinjaman dana di bank syariah lebih mudah ... 120

Tabel 4. 51 Meminjam dana di bank syariah lebih mudah ................................. 121

Tabel 4. 52 Produk pinjaman di bank syariah sesuai dengan kebutuhan ............ 122

Tabel 4. 53 Masyarakat lebih memilih produk asuransi syariah ......................... 123

Tabel 4. 54 Masyarakat nyaman dan merasakan manfaat memiliki produk asuransi

syariah. ................................................................................................................ 124

Tabel 4. 55 Produk asuransi syariah lebih menguntungkan ................................ 125

Tabel 4. 56 Jika Masyarakat ingin Memiliki Asuransi jiwa maka memilih asuransi

syariah ................................................................................................................. 126

Tabel 4. 57 Jika masyarakat ingin memiliki asuransi kesehatan maka memilih

asuransi syariah ................................................................................................... 127

Tabel 4. 58 Produk asuansi syariah sesuai dengan kebutuhan ............................ 128

Tabel 4. 59 Masyarakat memahami produk investasi syariah ............................ 129

Tabel 4. 60 Masyarakat Merasa berinvesatasi di produk syariah sangatlah penting

............................................................................................................................. 130

Tabel 4. 61 Masyarakat Lebih percaya berinvestasi produk syariah .................. 131

Tabel 4. 62 Investasi di Produk syariah lebih menguntungkan .......................... 132

Tabel 4. 63 Investasi syariah lebih aman dan terpercaya .................................... 133

Tabel 4. 64 Jika masyarakat Memiliki dana akan di investasikan di produk syariah

............................................................................................................................. 134

Tabel 4. 65 One-Sample Kolmogrov-Smirnov tes .............................................. 137

Tabel 4. 66 Test of Homogeneity of Variances .................................................. 138

Tabel 4. 67 Anova Variabel Independen Jenis Kelamin ..................................... 139

Tabel 4. 68 Anova Variabel Independen Usia .................................................... 140

Tabel 4. 69 Anova Variabel Independen Pendidikan .......................................... 141

Tabel 4. 70 Anova Variabel Independen Pendapatan ......................................... 142

xiv

Tabel 4. 71 Skorsing Jawaban Responden dan Persentase Butir Summary ....... 143

xv

DAFTAR GAMBAR

Gambar 2. 1 Kerangka Pemikiran ......................................................................... 50

Gambar 3. 1 Gambar kontinum ............................................................................. 59

Gambar 4. 1 Masyarakat Paham Akan Pengetahuan keuangan ............................ 85

Gambar 4. 2 Masyarakat mengeluarkan uang sesuai dengan kebutuhan .............. 86

Gambar 4. 3 Masyarakat selalu menyisihkan uang untuk di tabung atau investasi

............................................................................................................................... 86

Gambar 4. 4 Masyarakat selalu mendahulukan kebutuhan dibandingkan keinginan

............................................................................................................................... 87

Gambar 4. 5 Masyarakat selalu mendahulukan kebutuhan dibandingkan keinginan

............................................................................................................................... 88

Gambar 4. 6 Masyarakat merancang keuangan untuk masa depan ...................... 89

Gambar 4. 7 Masyarakat sadar keuangan perlu direncanakan dengan baik ......... 91

Gambar 4. 8 Masyarakat selalu melibatkan orang lain dalam melakukan

perencanaan keuangan .......................................................................................... 92

Gambar 4. 9 Masyarakat disiplin dalam mengelola dan mengatur keuangan....... 93

Gambar 4. 10 Masyarakat memiliki perencanaan keuangan untuk dana darurat . 94

Gambar 4. 11 Masyarakat tertarik menjadi nasabah bank syariah........................ 95

Gambar 4. 12 Bank syariah sama saja dengan bank konvensional ....................... 96

Gambar 4. 13 Masyarakat lebih nyaman menjadi nasabah bank syariah ............. 96

Gambar 4. 14 Bank syariah adalah bank yang terpercaya .................................... 97

Gambar 4. 15 Masyarakat lebih senang menggunakan jasa bank syariah untuk

kemudahan bertransaksi perbankan ...................................................................... 98

Gambar 4. 16 Sistem bagi hasil di bank syariah lebih adil ................................... 99

Gambar 4. 17 Sistem bagi hasil di bank syariah lebih adil ................................. 101

Gambar 4. 18 Masyarakat tidak ragu menjadi nasabah bank syariah ................. 102

Gambar 4. 19 Masyarakat tidak ragu menjadi nasabah bank syariah ................. 103

Gambar 4. 20 Masyarakat lebih memilih produk asuransi di perusahaan asuransi

syariah ................................................................................................................. 104

Gambar 4. 21 Asuransi syariah adalah perusahaan terpercaya ........................... 105

Gambar 4. 22 Perusahaan Asuransi syariah lebih amanah dan aman ................. 106

xvi

Gambar 4. 23 Masyarakat tidak ragu menjadi nasabah di perusahaan asuransi

syariah ................................................................................................................. 107

Gambar 4. 24 Masyarakat lebih memilih berinvestasi di lembaga keuangan

syariah ................................................................................................................. 108

Gambar 4. 25 Investasi di produk syariah lebih adil ........................................... 109

Gambar 4. 26 Masyarakat tahu bahwa produk investasi syariah sangat banyak 110

Gambar 4. 27 Masyarakat akan menginvestasikan uang pada produk investasi

syariah ................................................................................................................. 111

Gambar 4. 28 Masyarakat mengetahui lembaga keuangan syariah .................... 112

Gambar 4. 29 Masyarakat lebih senang menabung di bank syariah ................... 113

Gambar 4. 30 Masyarakat lebih senang menabung di bank syariah ................... 114

Gambar 4. 31 Masyarakat lebih percaya menabung di bank syariah .................. 115

Gambar 4. 32 Masyrakat lebih memilih bank syariah sebagai tempat penyimpan

dana lebih ............................................................................................................ 116

Gambar 4. 33 Masyarakat mengetahui sistem bagi hasil di bank syariah .......... 117

Gambar 4. 34 bagi hasil di bank syariah sangat adil ........................................... 118

Gambar 4. 35 Jika Masyarakat Membutuhkan dana maka meminjam di bank

syariah ................................................................................................................. 119

Gambar 4. 36 Syarat dan Prosedur pinjaman dana di bank syariah lebih mudah 120

Gambar 4. 37 Meminjam dana di bank syariah lebih mudah ............................. 121

Gambar 4. 38 Produk pinjaman di bank syariah sesuai dengan kebutuhan ........ 122



Gambar 4. 41 Produk asuransi syariah lebih menguntungkan ............................ 125

Gambar 4. 42 Jika Masyarakat ingin Memiliki Asuransi jiwa maka memilih


Gambar 4. 43 Jika Masyarakat ingin Memiliki Asuransi kesehatan maka memilih


Gambar 4. 44 Produk asuansi syariah sesuai dengan kebutuhan ........................ 128

Gambar 4. 45 Masyarakat memahami produk investasi syariah ........................ 129

Gambar 4. 46 Masyarakat Merasa berinvesatasi di produk syariah sangatlah

penting ................................................................................................................. 130

Gambar 4. 47 Masyarakat Lebih percaya berinvestasi produk syariah .............. 131

xvii

Gambar 4. 48 Investasi di Produk syariah lebih menguntungkan ....................... 132

Gambar 4. 49 Investasi syariah lebih aman dan terpercaya ................................ 133

Gambar 4. 50 Jika masyarakat Memiliki dana akan di investasikan di produk

syariah ................................................................................................................. 134

Gambar 4. 51 Uji Normalitas (Analisis Grafik) .................................................. 136

1

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang

Dalam beberapa tahun belakangan ini, di berbagai belahan dunia isu

mengenai literasi keuangan (financial literacy) tengah hangat

diperbincangkan. Perhatian khusus ini tak lepas dari adanya kekhawatiran

akibat pertumbuhan penduduk, serta perkembangan pesat pasar keuangan.

Kekurangan financial literacy diakui sebagai salah satu faktor yang

berkontribusi terhadap keputusan keuangan yang minim informasi sehingga

dapat menimbulkan dampak negatif.

Pemahaman akan financial literacy saat ini semakin diperlukan demi

terciptanya penduduk yang berkualitas dan memiliki kecerdasan finansial

yang baik, masyarakat dituntut bukan hanya menguasai akan materi namun

juga harus bisa menguasai praktek demi mengikuti perkembangan pasar

keuangan. Hal ini dimaksudkan agar pengambilan keputusan mengenai

pengelolaan keuangan tidak salah. Selain itu pengelolaan keuangan yang baik

akan mampu menyejahterakan hidup individu itu sendiri. Literasi keuangan

merupakan kemampuan dari individu tersebut dalam pengaplikasian

pengelolaan keuangan, baik dalam mendapatkan, dan mengevaluasi informasi

yang umumnya diperuntukan untuk pengambilan keputusan dengan melihat

konsekuensi yang diterima.

Berdasarkan penelitian yang dilakukan oleh Jappelli (2011:8)

mengenai financial lliteracy, Indonesia ternyata menempati posisi ke-43 di

2

antara 55 negara lainnya. Sementara itu, yang meduduki posisi pertama ialah

Singapura diikuti oleh Finlandia, Irlandia, Hongkong, dan Australia. Selaras

dengan hasil penelit tersebut, survei Otoritas Jasa Keuangan pada tahun 2014

menunjukan bahwa hanya sebesar 21,84%. Dari informasi di atas dapat

diketahui bahwa tingkat financial literacy masyarakat Indonesia masih rendah.

Byrne dan Alistair (2007) mengatakan bahwa rendahnya literasi

keuangan akan menyebabkan pembuatan rencana keuangan yang salah dan

menyebabkan bisa dalam pencapaian kesejahteraan di usia yang tidak

produktif lagi. Hal ini secara tidak langsung dapat mempengaruhi stabilitas

keuangan nasional. Semakin meningkatnya pemahaman akan financial

literacy mengakibatkan semakin tinggi jalannya pembiayaan pembangunan,

hal ini didasari pada semakin banyaknya masyarakat yang menabung dan

berinvestasi sehingga semakin tinggi pula potensi transaksi keuangan yang

terjadi sehingga mendorong pertumbuhan ekonomi secara keseluruhan

maupun menciptakan pemerataan pendapatan dan keadilan penduduk

Indonesia yang memahami akan literasi keuangan.

Di tengah dinamika tumbuh dan berkembangnya lembaga keuangan

syariah, pada tahun 1997 krisis ekonomi datang menerjang memporak

porandakan sistem perbankan nasional. Sebagaimana diungkap oleh Warkum,

mulai bulan Juli 1997 sampai dengan 13 Maret 1999 pemerintah menutup 55

bank, mengambil alih 11 bank (BTO) dan 9 bank lainnya dibantu melakukan

rekapitalisasi. Pada Oktober 2001, sebagaimana laporan Majalah Investasi

terjadi lagi satu bank konvensional yang dibekukan atau Bank Beku Kegiatan

3

Usaha (BBKU). Dari 240 bank sebelum krisis, kini hanya tinggal 73 bank

swasta yang dapat bertahan tanpa bantuan pemerintah. Perintis Bank Syariah

di Indonesia adalah Bank Muamalat yang berdiri pada tahun 1991 dan

dibentuk oleh Majelis Ulama Indonesia (MUI) dan pemerintah Indonesia,

diikuti oleh beberapa Bank Umum yang membuka industri perbankan syariah.

Seiring berkembangnya perbankan syariah, sampai saat ini sudah terdapat 12

Bank Umum Syariah, 164 Bank Perkreditan Rakyat Syariah, dan 22 Unit

Usaha Syariah yang tersebar di Indonesia (OJK:2016).

Di samping itu berkembang juga lembaga keuangan syari’ah yang

bersifat mikro, yang bergerak di kalangan ekonomi bawah, yaitu BMT (Baitul

Maal wat-Tamwil). Kegiatan ekonomi pengusaha kecil berdasarkan prinsip

syari’ah dan prinsip koperasi. Sebagaimana diungkap oleh Pusat Inkubasi

usaha kecil, BMT pada akhir tahun 1997 berjumlah 1.501 BMT.

Perkembangan Lembaga keuangan syariah di Indonesia sudah cukup tinggi

namun demikian dibandingkan dengan negara-negara Islam di dunia,

perkembangan tersebut masih belum menggembirakan.

Hal ini terkait dengan kenyataan bahwa Indonesia adalah negara

dengan penduduk yang beragama Islam terbesar di dunia. Bila

diperbandingkan antara perkembangan lembaga keuangan syariah dengan

penduduk Indonesia yang notabenenya terbesar di dunia maka keadaan

tersebut belum seimbang. Idealnya, Indonesia sebagai negara dengan 80%

penduduknya menganut agama Islam maka proporsi lembaga keuangan

syariah harus jauh lebih besar. Kita sadari bahwa lembaga keuangan syariah

4

belum lama berdirinya baik di dunia dan khususnya di Indonesia. Dengan

demikian adalah wajar bila pangsa pasar lembaga syariah masih kecil.

Namun demikian seharusnya dengan penduduk yang beragama Islam

sangat besar, perkembangan/pertumbuhan lembaga keuangan syariah dapat

lebih cepat lagi. Perkembangan lembaga keuangan syariah yang belum begitu

menggembirakan menarik untuk dikaji. Banyak pertanyaan yang belum

mendapat jawaban yang memuaskan seperti mengapa perkembangan lembaga

keuangan syariah di Indonesia masih lamban dibanding negara-negara Islam

lain di dunia sedangkan penduduknya yang beragama Islam terbesar di dunia.

Banyak penyebabnya yang salah satunya adalah kemungkinan masih

rendahnya kesadaran/pengetahuan atau literasi masyarakat Indonesia terhadap

dunia lembaga keuangan syariah.

Bank Indonesia melaporkan bahwa sampai Juli 2014, penduduk

Indonesia yang memiliki akses ke lembaga keuangan formal baru berjumlah

32%. Destry Damayanti (2002) ekonom Bank Mandiri, menyatakan bahwa

jumlah penduduk Indonesia yang tergolong dalam kategori financial inclusion

berjumlah 49%. Walaupun ada peningkatan, namun angka financial inclusion

Indonesia masih penduduk Indonesia yang memiliki akses ke lembaga

keuangan formal rendah. Financial inclusion tersebut berarti baru sekitar 112

juta orang yang melek lembaga keuangan dari 240 juta jiwa penduduk

Indonesia. Rendahnya akses masyarakat ke sektor lembaga keuangan

disebabkan beberapa hal seperti banyaknya penduduk yang tidak memiliki

uang (79%), tidak memiliki pekerjaan (9%), dan tidak merasakan manfaat dari

5

kepemilikan rekening di lembaga keuangan (4%). Masih ada lagi penyebab

lainnya, yaitu tidak layaknya masyarakat mendapatkan pinjaman (60%), tidak

mau meminjam (20%), dan tidak memiliki jaminan (4%). Selain itu,

permodalan masih menjadi kendala sehingga kebanyakan Lembaga keuangan

berdiri di kota-kota dan belum menjangkau masyarakat pelosok. Kalaupun ada

Lembaga keuangan yang sudah masuk desa terbatas pada lembaga keuangan

milik pemerintah terutamanya Mandiri.

Industri Jasa Keuangan memiliki peran yang sangat penting dalam

menopang tercapainya pertumbuhan ekonomi nasional yang berkualitas.

Selain itu, tuntutan masyarakat juga begitu besarnya agar Industri Jasa

Keuangan dapat berfungsi dengan baik dalam meningkatkan dan memeratakan

tingkat kesejahteraan masyarakat luas. Pendidikan keuangan masih menjadi

tantangan bagi Indonesia, meskipun dalam hal ini Otoritas Jasa Keuangan

telah membentuk program Strategi Nasional Literasi Keuangan Indonesia

(SNLKI) sebagai upaya peningkatan literasi keuangan anak sejak dini. Akan

tetapi upaya tersebut masih kurang dan perlu perehatian khusus dari

pemerintah. Hal ini ditujukan dengan berdasarkan Survei Nasional Literasi

Keuangan Indonesia yang dilakukan pada tahun 2013, diketahui bahwa tingkat

literasi keuangan masyarakat Indonesia yang tergolong well literate hanya

sebesar 21,8%, sufficient literate sebesar 75,69%, less literate, sebesar 2,06%

dan not literate sebesar 0,41%.

Menurut Ketua Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan Muliaman

D. Hadad (2016) menyatakan berdasarkan hasil survey Otoritas Jasa

6

Keuangan Muliaman (OJK) pada tahun 2013 menyatakan bahawa tingkat

literasi keuangan masyarakat khususnya di daerah pedesaan dan daerah-daerah

terpencil masih sangat rendah. Hanya sebesar 21,84% dari masyarakat

Indonesia yang berumur di atas 17 tahun telah melek keuangan (well literate)

dengan tingkat penggunaan layanan keuangan formal hanya sebesar 59,74%.

Dan hasil survey dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) didukung dengan Hasil

riset World Bank dalam The Global Findex Database 2014 ternyata juga

menunjukkan fenomena yang sama, bahwa penduduk berusia di atas 15 tahun

yang telah menggunakan lembaga keuangan formal hanya sekitar 36,1%

dengan hanya 28,7% penduduk di daerah pedesaan di atas 15 tahun yang

memiliki account pada lembaga keuangan formal.

Hal ini tentunya kurang menguntungkan bagi upaya peningkatan

kesejahteraan masyarakat luas, karena tingkat kesejahteraan suatu masyarakat

akan sejalan dengan tingkat melek keuangan dan kedekatan masyarakat

terhadap akses keuangan. Dengan adanya peningkatan akses keuangan, baik

untuk merubah paradigma atau presepsi dan prilaku dari sekedar berpikir

bahwa bagaimana mencari uang untuk bertahan hidup dan bagaimana

merencanakan keuangan untuk masa depan. Orton (2007) memperjelas bahwa

literasi keuangan menjadi hal yang tidak dapat dipisahkan dalam kehidupan

seseorang karena literasi keuangan merupakan aplikasi dalam pembuatan

keputusan keuangan yang terinformasi. Mengetahui praktek literasi keuangan

bukan ditujukan untuk mempersulit masyarakat dalam mengelola uang,

namun adanya literasi keuangan membuat seseorang mampu dalam mengelola

7

sumber daya pendanaan yang dimiliki secara tepat untuk mewujudkan

kesejahteraan keuangan pribadinya.

Inilah tujuan utama adanya Strategi Nasional Literasi Keuangan, untuk

mewujudkan masyarakat Indonesia yang memiliki tingkat literasi keuangan

yang tinggi (well literate) sehingga masyarakat dapat memilih dan

memanfaatkan produk dan jasa keuangan

guna meningkatkan kesejahteraan. Sebaliknya, tingkat literasi

keuangan yang rendah menjadikan kurangnya pemanfaatan fasilitas di sektor

keuangan oleh masyarakat. Selain itu, buruknya pengelolaan keuangan pribadi

dapat mengakibatkan kesulitan keuangan seperti penggunaan kartu kredit dan

tidak adanya perencanaan keuangan.

Kesulitan keuangan dapat mengakibatkan stress, rendahnya rasa

percaya diri, bahkan untuk sebagian keluarga dapat mengakibatkan perceraian.

Literasi keuangan merupakan hal vital untuk mendapatkan kehidupan yang

sejahtera dan berkualitas.

Tabel 1. 1

Jeni Pekerjaan Masyarakat di Kota Tangerang Selatan

Lapangan Usaha

Lapangan Usaha

Pria Wanita Pria dan Wanita

2015 2015 2015

Pertanian 2,205 1,471 3,676

Industri 81,505 23,663 105,168

Jasa – Jasa 342,235 192,615 534,850

Sumber : BPS Kota Tangerang Selatan Tahun 2015

8

Tabel 1. 2

Jumlah Masyarakat di Kota Tangerang Selatan

Kecamatan Rumah Tangga

2013 2014 2015

Setu 19,298 21,151 20,482

Serpong 37,617 41,677 43,273

Pamulang - 82,127 84,398

Ciputat 53,815 54,227 57,275

Ciputat Timur 49,663 50,276 51,297

Pondok Aren 85,379 88,708 92,910

Serpong Utara 39,792 42,425 41,505

Kota Tangerang Selatan 285564 380,591 391,140


Berdasarkan tabel diatas, bahwa banyaknya masyarakat yang

tinggal di Kota Tangerang Selatan status pekerjaan terbagai menjadi 3,

diantaranya pertanian, indsutri dan jasa – jasa, dan masyarakat yang

tinggal di Kota Tangerang Selatan pada bulan Desember 2015 berjumlah

391 141 jiwa orang. Bisa dikatakan bahwa Kota Tangerang Selatan

sebagai salah satu barometer perekonomian daerah di Propinsi Banten

menjadikan program inklusi keuangan khususnya dalam literasi produk

keuangan sebagai upaya mendorong pertumbuhan sektor keuangan dalam

menggerakkan aktifitas ekonomi Kota. Kajian ini sangat relevan untuk

menganalisis lebih dalam mengenai literasi keuangan utamanya

masyarakat perkotaan sejalan dengan semakin berkembangnya perkotaan.

9

Banyak faktor yang menyumbang terhadap kelambanan tersebut

baik dari pihak dunia lembaga keuangan khususnya yang berbasis syariah

sendiri dan tidak terlepas masyarakat pada umumnya. Kajian-kajian yang

mencoba mengungkap berbagai kendala yang menghambat laju

perkembangan lembaga keuangan syariah di Indonesia relatif masih

terbatas. Dari berbagai latar belakang pengetahuan yang dijadikan dasar

literasi keuangan, terdapat banyak faktor yang mempengaruhi literasi

keuangan. Nidar dan Bestari (2012) menemukan pengelompokkan faktor-

faktor tersebut menjadi beberapa kategori yaitu berdasarkan demografi,

karakteristik sosial dan ekonomi, pengalaman keuangan, pendidikan

keuangan, kondisi ekonomi, karakteristik keluarga, aspirasi, dan lokasi

geografis.

Menurut Bhushan dan Medury (2013) melakukan penelitian di

India dengan 516 responden, dalam penelitianya menemukan bahwa

terdapat hubungan yang signifikan antara responden laki-laki dan

perempuan yang sudah memiliki gaji, dalam hal literasi keuangan Secara

umum semakin tinggi pendapatan yang dimiliki oleh seseorang, maka

semakin tinggi juga tingkat literasi keuangan yang dimiliki melalui

pengguna produk keuangan. Sedangkan, menurut Andrew dan Linawati

(2014) menyatakan bahwa terdapat hubungan yang signifikan antara faktor

demografi dengan pengetahuan keuangan karyawan swasta di Surabaya,

khususnya pada variabel jenis kelamin dan pendapatan Masyarakat dengan

tingkat penghasilan yang rendah cenderung tingkat literasi keuangannya

10

melalui penggunaan produk keuangan yang rendah. Hal ini dikarenakan,

mereka tidak memiliki sebagian pendapatan yang dapat di investasikan.

Dengan demikian, semakin tinggi tingkat pendapatan seseorang, semakin

baik juga tingkat litersai keuangannya melalui penggunaan produk

keuangan yang tersedia.

Rendahnya akses masyarakat ke sektor lembaga keuangan

disebabkan beberapa hal seperti banyaknya penduduk yang tidak memiliki

uang (79%), tidak memiliki pekerjaan (9%), dan tidak merasakan manfaat

dari kepemilikan rekening di lembaga keuangan (4%). Masih ada lagi

penyebab lainnya, yaitu tidak layaknya masyarakat mendapatkan pinjaman

(60%), tidak mau meminjam (20%), dan tidak memiliki jaminan (4%).

Berdasarkan fenomena diatas, mengingat pentingnya literasi

keuangan bagi masyarakat, maka peneliti bermaksud dengan meneliti

tingkat literasi keuangan masyarakat yang akan dituangkan dalam sebuah

skripsi yang berjudul Determinan Tingkat Literasi Keuangan

Masyarakat Pada Lembaga Keuangan Syariah (Study Pada

Masyarakat Kota Tangerang Selatan)

11

B. Rumusan Masalah

Berdasarkan apa yang telah dikemukakan di atas, maka pokok masalah

yang akan dirumuskan yaitu :

1. Apakah faktor demografi (Jenis Kelamin, Usia, Pendidikan dan

Pendapatan) berpengaruh terhadap tingkat literasi keuangan masyarakat

pada lembaga keuangan Syariah khususnya di Kota Tangerang Selatan ?

2. Termasuk didalam pengketogrian manakah tingkat literasi keunagan

masyarakat Kota Tangerang Selatan?

C. Tujuan Penelitian

Berdasarkan rumusan masalah di atas, maka tujuan dari diadakannya

penelitian tersebut oleh penulis, yaitu :

1. Untuk mengetahui dan menganalisis faktor demografi (jenis kelamin,

Usia, Pendidikan dan Pendapatan) berpengaruh terhadap tingkat literasi

keuangan masyarakat pada lembaga keuangan Syariah khususnya di Kota

Tangerang Selatan.

2. Untuk mengetahui dan menganalisis dikategori manakah tingkat literasi

keuangan masyarakat pada lembaga keuangan Syariah khususnya di Kota

Tangerang Selatan.

D. Manfaat Penelitian

Adapun hasil penelitian ini diharapkan memberikan manfaat dan kontribusi

sebagai berikut :

12

1. Bagi pembaca

Penelitian ini diharapkan dapat menambah pengetahuan dan wawasan bagi

masyarakat dan pelajar mengenai determinan tingkat literasi keuangan

masyarakat khususnya di kota Tangerang Selatan.

2. Bagi Perusahaan

Penelitian ini diharapkan dapat digunakan oleh perusahaan sebagai

masukan dan bahan evaluasi dalam mempertimbangkan determinan

tingkat literasi keuangan masyarakat khususnya di kota Tangerang

Selatan.

3. Bagi Universitas

Penelitian ini diharapkan dapat digunakan sebagai tamabahn ilmu dan

informasi serta referensi bagi penelitian selanjutnya di Fakultas Ekonomi

dan Bisnis UIN Syarif Hidayatullah Jakarta yang membahas mengenai

determinan tingkat literasi keuangan masyarakat khususnya di kota

Tangerang Selatan.

4. Bagi Peneliti

Penelitian ini dapat menambah wawasan dan pengetahuan peneliti

mengenai determinan tingkat literasi keuangan masyarakat khususnya di

kota Tangerang Selatan.

13

BAB II

TINJAUAN PUSTAKA

A. Teori Tentang Literasi Keuangan

1. Pengertian Literasi Keuangan

Menurut Chen dan Volpe, (1998) literasi keuangan adalah sebagai

kemampuan mengelola keuangan agar hidup bisa lebih sejahtera dimasa

yang akan datang. Literasi keuangan tidak hanya melibatkan pengetahuan

dan kemampuan untuk menangani masalah keuangan tetapi juga atribut

nonkognitif. Menurut Margareta dan Pambudhi (2015:80) didefinisikan

sebagai kemampuan individu untuk membuat penilaian dan keputusan

yang efektif mengenai penggunaan dan pengelolaan uang. Menurut

Garman dan Gappinger (2008) dalam Shaari et al. (2013:279)

mendefinisikan literasi keuangan sebagai orang-orang pengetahuan

tentang fakta-fakta, konsep, prinsip, dan alat-alat teknologi yang penting

untuk menjadi pintar tentang uang. Sedangkan menurut Mason dan Wilson

(2000) dalam Shaari et al. (2013:279) mendefinisikan sebagai melek

finansial sebagai proses di mana individu menggunakan kombinasi

keterampilan, sumber daya, dan pengetahuan kontekstual untuk

memproses informasi dan membuat keputusan dengan pengetahuan

tentang konsekuensi keuangan dari keputusan itu berarti pembuatan.

Menurut Kiyosaki dan Lecheter (2015:57), kecerdasan finansial

atau melek finansial adalah bagian dari kecerdasan mental seseorang yang

14

berhubungan dengan bagaimana mencari solusi masalah keuangan. Di

dalam perencanaan keuangan pribadi individu dituntut pintar dalam

mengelola keuangan sehingga pengetahuan terhadap keuangan sangat

dibutuhkan tiap individu.

Menurut lembaga Otoritas Jasa Keuangan (2016:32) menyatakan

bahwa secara defenisi literasi keuangan diartikan sebagai pengetahuan

(knowledge), keyakinan (confidence), dan keterampilan (skill), yang

mempengaruhi sikap (attitude) dan perilaku (behaviour) untuk

meningkatkan kualitas pengambilan keputusan dan pengelolaan keuangan

dalam rangka mencapai kesejahteraan, OJK menyatakan bahwa misi

penting dari program literasi keuangan adalah untuk melakukan edukasi

dibidang keuangan kepada masyarakat Indonesia agar dapat mengelola

keuangan secara cerdas, supaya rendahnya pengetahuan tentang industri

keuangan dapat diatasi dan masyarakat tidak mudah tertipu pada produk-

produk investasi yang menawarkan keuntungan tinggi dalam jangka

pendek tanpa mempertimbangkan resikonya.

Penulis menyimpulkan bahwa literasi keuangan merupakan

serangkaian proses atau kegiatan dalam rangka meningkatkan

pengetahuan, keyakinan dan keterampilan konsumen dan masyarakat pada

umumnya agar dapat lebih baik dalam mengelola keuangan mereka.

15

2. Tujuan Dari Literasi Keuangan

Menurut Otoritas Jasa Keuangan (2016) pemahaman akan

meleknya keuangan memiliki tujuan jangka panjang untuk semua elemen

masyarakat, diantaranyan yaitu :

a. Untuk meningkatkan kemampuan dalam pengambilan keputusan

keuangan.

b. Untuk mengubah sikap dan prilaku dalam pengelolaan keuangan

menjadi lebih baik. Sehingga mampu menentukan dan

memanfaatkan lembaga, produk dan layanan jasa keuangan yang

sesuai dengan kebutuhan.

Namun demikian, tujuan dari tingkat pemahaman dalam keuangan

tidak akan bisa tercapai tanpa dukungan dari faktor eksternal lainnya.

Menurut Hasil Survey Otoritas Jasa Keuangan (2013) dalam Indonesian

National Strategy For Financial Literaty (2013:33) Indeks Financial

Literacy Faktor eksternal yang berpotensi mempengaruhi keberhasilan

Financial Literacy meliputi:

1) Pertumbuhan ekonomi

2) Pendapatan per kapita

3) Distirbusi pendapatan

4) Tingkat kemiskinan

5) Tingkat pendidikan

6) Kelompok usia produktif penduduk

7) Pemanfaatan teknologi informasi.

16

3. Kesadaran Akan Literasi Keuangan

Kesadaran sangat penting di dalam pengetahuan akan keuangan,

yang bagaiamna kita akan mengetahui apakah dengan sadarnya kita akan

pengelolaan keuangan dengan baik akan membuat hidup kita menjadi

lebih baik pula, ataupun sebaliknya. Menurut Alwisol (2014:1)

menyatakan bahwa kepribadian seseorang bersifat deskriptif dalam ujud

penggambaran organisasi tingkah laku secara sistematis dan mudah

difahami. Tidak ada kesadaran yang terjadi begitu saja tanpa alasan akan

pentingnya dalam pengelolaan keuangan yang baik.

Menurut Kiyosaki (2015:59) mengungkap kan bahwa, kebanyakan

orang tidak bisa menyadai bahwa yang penting dalam hidup ini bukanlah

berapa banyak uang yang bisa di hasilkan. Tetapi berapa banyak uang

yang bisa anda simpan. Oleh Karena itu, kesadaran akan tingkat literasi

keuangan sangat penting bagi masyarakat yang bagaimana dengan akan

kesadaran yang tinggi dan mengetahui apa saja yang penting dalam

kebutuhan kehidupannya tanpa menghambur – hambur kan uang yang

semestisnya tidak terlalu penting dan akan menimbulkan kerugian di masa

yang akan datang.

Menurut Freud (1923) dalam Alwisol (2014:13-14) kesadaran

seseorang memiliki tiga tingkat kesadaran, diantaranya :

a. Sadar (Conscious): tingkat kesadaran yang berisi semua hal yang

kita cermati pada saat tertentu. Menurutnya hanya sebagian kecil

17

saja dari kehidupan mental (fikiran, persepsi, perasaan dan ingatan)

yang masuk ke kesadaran (consciousness). Isi daerah sadar itu

merupakan hasil proses penyaringan yang diatur oleh stimulus

atatu cue-eksternal.

b. Prasadar(Preconscious): disebut juga sebagai ingatan siap

(available memory), yakni tingkatan kesadaran yang menjadi

jembatan antara sadar dan tak sadar. Pengalaman yang di tinggal

oleh perhatian, semula disadari tetapi kemudian tidak lagi

dicermati, akan ditekan pindah ke daerah prasadar.

c. Taksadar (Unconscious): bagian yang paling dalam dari struktur

kesadaran dan menurutnya merupakan bagian paling penting dari

jiwa manusia.

Berdasarkan tingkat kesadaran yang dijabarkan diatas bahwa

Tingkat kesadaran masyarakat terhadap pentingnya pengetahuan akan

dalam pengelolaan keuangan sangat penting dan sangat berperan akan

meleknya keuangan. dan proses kesadaran juga dipengaruhi oleh

faktor – faktor internal dan eksternal, dan masyarakat harus bisa

melawan terhadap faktor – faktor yang dapat mempengaruhi akan

pentingnya kesadaran akan meleknya keuangan. dikarenakan akan

membuat kerugian diri sendiri jika tidak cepat akan sadar dalam

meleknya keuangan.

18

4. Persespsi Akan Literasi Keuangan

Menurut Bem dalam Shaw dan Costanzo (1985:8) dalam Walgito

(2011:75) persepsi adalah teori yang berkaitan dengan pengertian individu

mengenai atribusi dirinya sendiri dan merupakan laporan atau catatan

semacam pengetahuan diri (self knowledge). Menurut Stanton (2004)

dalam Sangadji dan Sopiah (2013:64) menyatakan bahwa persepsi dapat di

definisikan sebagai makna yang kita pertalikan berdasarkan pengalaman

masa lalu.

Menurut Hawkins dan Coney (2005) dalam Sangadji dan Sopiah

(2013:64) menyatakan persepsi adalah proses bagaimana stimul itu

diseleksi, diorganisasi, dan di interpretasikan. Menurut Sumarsan

(2013:22) Persepsi merupakan suatu proses pemberian, arti yang diberikan

oleh seorang individu terhadap sesuatu hal atau masalah yang di hadapi.

Persepsi secara umum diartikan sebagai cara pandang seseorang terhadap

sesuatu hal. Secara etimologi persepsi berasal dari Bahasa latin perception

yang berarti menerima atau mengambil.

Persepsi adalah suatu proses dimana berbagai stimuli dipilih,

diorganisir dan di interpretasi menjadi informasi yang bermakna. Stimuli

adalah input dari obyek tertentu yang di lihat oleh setiap individu melalui

satu atau beberapa panca inderanya. Sedangkan menurut Sarwono

(2016:85) menyatakan bahwa persepsi adalah objek – objek disekitar kita,

kita tangkap melalui alat – alat indra dan diproyeksikan pada bagian

tertentu di otak sehingga kita dapat mengamati objek tersebut.

19

Menurut Sangadji dan Sopiah (2013:64) persepsi kita dibentuk

oleh

a. karakteristik dari stimul.

b. hubungan stimul dengan sekelilingnya dan.

c. kondisi – kondisi di dalam diri kita sendiri.

Dalam pengetahuan atau meleknya akan keuangan, setiap individu

memiliki kebutuhan dan bentuk penilaian yang berbeda terhadap

pandangan dalam suatu pemahaman tentang prilaku keuangan. persepsi

dalam pandangan kehidupan pribadi sangat berbeda dengan persepsi

kehidupan yang selalu berkelompok, karenanya terdapat perbedaan

pandangan atau persepsi diantara keduanya.

Menurut Sarwono (2016:103 – 106) menyatakan bahwa hal – hal

yang dapat menyebabkan perbedaan persepsi antar individu dan antar

kelompok adalah sebagai berikut :

a. Perhatian: pada setiap saat ada ratusan, mungkin ribuan

rangsangan yang tertangkap oleh semua indra kita. Tentunya,

kita tidak mampu menyerap seluruh rangsangan yang ada di

sekitar kita sekaligus. Karenan keterbatasan daya serap dari

persepsi kita, maka kita terpaksa hanya bisa memusatkan

perhatian kita pada satu atau dua objek saja.

20

b. Set (mental Set) : mental set adalah kesiapan mental seseorang

untuk menghadapi sesuatu rangasangan yang akan timbul

dengan cara tertentu.

c. Kebutuhan: kebutuhan – kebutuhan sesaat maupun yang

menetap pada diri seseorang, akan mempengaruhi persepsi

orang tersebut. Dengan demikian, kebutuhan – kebutuhan yang

berbeda akan menyebabkan perbedaan persepsi.

d. Sistem Nilai: sistem nilai yang berlaku dalam suatu masyarakat

berpengaruh pula terhadap persepsi. Suatu eksperimen di

Amerika Serikat menunjukkan bahwa anak – anak yang berasal

dari keluarga miskin mempersepsi mata uang logam lebih besar

daripada ukuran yang sebenarnya. Gejala ini ternyata tidak

terdapat pada anak – anak yang berasal dari keluarga orang

kaya.

e. Tipe Kepribadian: tipe kepribadian juga akan memengaruhi

persepsi. Misalnya Frida dan Linda bekerja di satu kantor yang

sama di bawah pengawasan satu orang atasan yang sama, Frida

bertipe tertutup dan pemalu, sedangkan Linda lebih terbuka dan

percaya diri. Sangat mungkin Frida akan mempersepsi

atasannya sebagai tokoh yang menakutkan dan perlu dijahui,

sementara buat Linda bosnya itu orang biasa saja yang dapat

diajak bergaul seperti orang biasa lainnya.

21

f. Ganguan Kejiwaan: sebagai gejala normal, ilusi berbeda dari

halusinasi dan delusi, yaitu keslahan persepsi pada penderita

gangguan jiwa. Penyandang gejala halusinasi visual seakan –

akan melihat sesuatu dan ia percaya betul bahwa yang di

lihatnya itu realita.

Untuk itu, setiap lembaga – lembaga keuangan khusunya berbasis

syariah di tuntut untuk mampu memberikan penjelesan dan penawaran

kepada masyarakat, yang bagaimana dengan pemikiran yang berbeda dari

masing – masing pandangan individu, Pembentukan persepsi akan

tingkatnya literasi keuangan menjadi salah satu faktor yang mempengaruhi

akan pentingnya pengetahuan akan meleknya keuangan dalam

membangun masa depan yang lebih baik lagi.

5. Aspek – Aspek Dalam Tingkat Literasi Keuangan

Menurut Chen dan Volpe (1998:109) mengutarakan bahwa

terdapat aspek – aspek penting dalam melakukan perhitungan dalam

tingkat literasi keuangan, diantaranya :

a. General Knowledge (pengetahuan umum)

b. Saving and Borrow (tabungan dan pinjaman)

c. Insurance(Asuransi)

d. Invesment(Investasi)

22

Dimensi financial literacy yang digunakan dalam penelitian ini

mencakup pengetahuan umum, tabungan dan pinjaman, asuransi, investasi

serta pemahaman akan lembaga keuangan syariah. Adapun indikator yang

digunakan dalam penelitian ini adalah :

1) Pengetahuan umum tentang keuangan : pemahaman akan

keuangan, pengontrolan keuangan, menginvestasikan uang,

mendahulukan kebutuhan, perencanaan keuangan yang baik,

perencanaan keuangan untuk masa depan, kesadaran akan

perencanaan keuangan, perencanaan keuangan yang melibatkan

orang lain, kedisiplinan dalam pengelolaan keuangan dan

perhitungan penyimpanan dana darurat.

2) Pemahaman Akan Lembaga Keuanga Syariah : Tertarik menjadi

nasabah bank syariah, bank syariah sama saja dengan bank

konvensional, nyaman menjadi nasabah bank syariah, bank

syariah yang terpercaya, kesenangan menggunakan jasa bank

syariah, sistem bagi hasil yang adil, tidak ada keraguan,

pemahaman asuransi syariah, perusahaan yang terpercaya,

asuransi syariah aman dan amanah, kualitas perusahaan investasi

syariah, lebih adil, banyaknya sebuah produk, keinginan

berinvestasi di perusahaan yang berbasis syariah dan mengetahui

lembaga keuangan syariah.

23

3) Tabungan dan pinjaman : kesenangan menabung, lembaga

keuangan syariah sebagai tempat penyimpanan, kepercayaan

yang diterima, perencanaan keuangan, bagi hasi yang adil,

kebutuhan yang diinginkan, syarat dan prosedur peminjaman

yang mudah dan sesuai dengan kebutuhan.

4) Asuransi : pemilihan produk asuransi, kenyamanan dan manfaat,

produk yang menguntungkan, pemilihan perusahaan asuransi

yang tepat, sesuai dengan kebutuhan.

5) Investasi : pemahaman produk investasi, pemahaman

berinvestasi sangatlah penting, kepercayaan terhadap perusahaan,

produk yang menguntungkan, aman dan terpercaya dan tempat

kepercayaan untuk berinvestasi.

6. Lembaga Keuangan Akan Literasi Keuangan

Menurut Siamat (2005:4) Lembaga keuangan adalah badan usaha

yang kekayaannya terutama berbentuk aset keuangan (Financial Assets)

atau tagihan (Claims) dibandingkan dengan aset non keuangan. Menurut

Undang – Undang No. 14 Tahun 1967 dalam Martono (2010:2) tentang

pokok – pokok perbankan, yang dimaksud lembaga keuangan adalah

semua badan yang melalui kegiatan – kegiatan di bidang keuangan

menarik uang dari masyarakat dan menyalurkan uang tersebut kembali

kepada masyarakat.

24

Menurut Rose dan Frasser (1988:4) dalam Martono (2010:2)

menyatakan bahwa lembaga keuangan di definisikan sebagai suatu badan

usaha yang aset utamanya berbentuk aset keuangan (Financial Assets)

maupun tagihan – tagihan (Claims) yang dapat berupa saham (Stock),

obligasi (Bonds) dan Pinjaman (Loans), daripada berupa aktiva rill,

misalnya bangunan, perlengkapan (Equitment) dan bahan baku.

Intermediasi keuangan adalah proses/ kegiatan pengalihan dana

dari penabung (ultimate lenders) kepada peminjam (ultimate borrowers).

Proses intermediasi dilakukan oleh lembaga keuangan dengan cara

membeli sekuritas primer yang diterbitkan oleh unit defisit dan di sisi lain

lembaga keuangan tersebut mengeluarkan sekuritas sekunder kepada

penabung atau unit surplus. Sekuritas primer antara lain dapat berupa

saham, obligasi, commercial paper, perjanjian kredit dan sebagainya.

Sementara yang termasuk sekuritas sekunder adalah giro, tabungan,

deposito berjangka, sertifikat deposito, polis asuransi, reksadana, dan

sebagainya.

Menurut OJK dalam buku yang berjudul Perbankan (2016:3-4)

menyatakan Lembaga keuangan sebagai lembaga intermediasi memiliki

peran yang sangat strategis dalam proses intermediasi keuangan sebagai

berikut:

a. Pengalihan aset (asset transmutation). Untuk memenuhi

kebutuhan dananya, unit ekonomi menerbitkan sekuritas primer

25

yang jangka waktunya dapat disesuaikan dengan keinginan dan

kebutuhannya. Namun surat-surat berharga yang diterbitkan

oleh unit defisit mungkin memiliki jumlah, jangka waktu dan

bentuk yang berbeda dengan kebutuhan. Lembaga keuangan

memecahkan masalah tersebut dengan membeli sekuritas

primer tersebut dengan menggunakan dana yang diperoleh dari

penerbitan sekuritas sekunder. Lembaga keuangan menerbitkan

sekuritas sekunder yang sesuai dengan kebutuhan unit surplus

untuk mendapatkan dana dari unit surplus dan kemudian

menukarkannya dengan sekuritas primer yang dikeluarkan unit

defisit. Lembaga keuangan mengubah sekuritas unit surplus

menjadi kewajiban. Proses pengalihan dari kewajiban menjadi

kekayaan disebut transmutasi aset.

b. Likuiditas berkaitan dengan kemampuan memperoleh uang

tunai pada saat dibutuhkan. Lembaga keuangan akan

membantu unit ekonomi yang membutuhkan uang tunai dengan

menyalurkan kelebihan uang tunai yang berasal dari unit

ekonomi surplus.

c. Realokasi pendapatan. Setiap kita memiliki penghasilan dan

kita perlu memutuskan alokasi penghasilan tersebut secara

tepat. Pada dasarnya kita dapat memilih berbagai alternatif

alokasi penghasilan seperti membeli barang konsumsi rumah

tangga dan menyimpan barang misalnya perhiasan, rumah,

26

tanah dan sebagainya, namun kita juga memiliki alternatif lain

seperti membeli sekuritas sekunder yang dikeluarkan lembaga

keuangan misalnya simpanan di bank, polis asuransi jiwa, reksa

dana, program pensiun, dan sebagainya. Alternatif kedua lebih

baik dibandingkan dengan alternatif pertama, karena alokasi

penghasilan ke rumah tangga umumnya untuk tujuan yang

bersifat konsumtif dan bukan untuk peningkatan pendapatan di

masa yang akan datang. Sementara itu alokasi penghasilan ke

unit usaha, penerbitan sekuritas primer untuk tujuan investasi

dapat meningkatkan pendapatan di masa mendatang.

d. Transaksi. Sekuritas sekunder yang diterbitkan lembaga

intermediasi keuangan seperti rekening giro, tabungan,

deposito berjangka atau sertifikat deposito dan sebagainya,

merupakan bagian dari sistem pembayaran/ transaksi.

Menurut Hasil Survey Otoritas Jasa Keuangan (2013) dalam

Indonesian National Strategy For Financial Literaty (2013:17) Indeks

Financial Literacy adalah parameter atau indikator yang menunjukkan

tingkat pengetahuan, keterampilan, dan kepercayaan publik berkaitan

dengan lembaga jasa keuangan dan produk dan layanan mereka. Selain itu,

Indeks Financial Literacy juga memberikan informasi mengenai tingkat

kesadaran masyarakat tentang fitur, manfaat dan risiko, dan hak-hak dan

tanggung jawab mereka sebagai pengguna produk dan jasa keuangan.

Sedangkan Financial Index Produk dan Layanan Utility adalah parameter

27

atau indikator yang digunakan untuk mengukur sejauh mana Indonesia

memanfaatkan produk dan jasa keuangan.

Untuk memastikan pemahaman masyarakat tentang produk dan

layanan yang ditawarkan oleh lembaga jasa keuangan, program strategi

nasional literasi keuangan mencanangkan tiga pilar utama. Pertama,

mengedepankan program edukasi dan kampanye nasional literasi

keuangan. Kedua, berbentuk penguatan infrastruktur literasi keuangan.

Ketiga, berbicara tentang pengembangan produk dan layanan jasa

keuangan yang terjangkau. Penerapan ketiga pilar tersebut diharapkan

dapat mewujudkan masyarakat Indonesia yang memiliki tingkat literasi

keuangan yang tinggi sehingga masyarakat dapat memilih dan

memanfaatkan produkmjasa keuangan guna meningkatkan kesejahteraan.

Tentunya pihak – pihak lembaga keuangan khususnya yang

berbasis syariah harus bisa mempromosikan nya terhadap masyarakat luas

bahwasanya dengan berpartisipasi dengan produk lembaga keuangan baik

konvensional maupun syariah mendapatkan apa yang di inginkan oleh

masyarakat dan dengan berpartisipasinya masyarakat, juga akan

memberikan dampak positif yang di dapat oleh masyarakat itu sendiri,

dikarenakan lembaga keuangan khususnya yang berbasis syariah

memberikan pelayanan yang siap membantu masyarakat agar lebih baik

lagi di dalam mengatur keunganya.

28

B. Teori Tentang Demografi

1. Pengertian Demografi

Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia demografi adalah ilmu

tentang susunan, jumlah, dan perkembangan penduduk. Hauser dan

Duncan (1959) dalam Adioetomo dan Samosir (2013:3) berpendapat

bahwa demografi merupakan ilmu yang mempelajari jumlah, persebaran

territorial, komposisi penduduk, serta perubahannya dan sebab – sebab

perubahan tersebut. Sedangkan Bogue (1969) dalam Adioetomo dan

Samosir (2013:3) mendefinisikan demografi sebagai ilmu yang

mempelajari secara statistic dan matematik jumlah, komposisi, distribusi

penduduk, dan perubahan – perubahannya. Selanjutnya Barclay (1970)

dalam Adioetomo dan Samosir (2013:3) mendefinisikan demografi

sebagai ilmu yang memberikan gambaran secara statistik tentang

penduduk.

Menurut Adioetomo dan Samosir (2013:3) bahwa ilmu demografi

merupakan suatu alat untuk mempelajari perubahan – perubahan

kependudukan dengan memanfaatkan data dan statistik kependudukan

serta perhitungan – perhitungan secara matematis dan statistik dari data

penduduk, terutama mengenai perubahan jumlah, perseberan dan

komposisi / strukturnya.

Masih banyak lagi ahli demografi yang menjelaskan tentang

pengertian demografi. maka definisi dari atas dapat kita simpulkan sebagai

29

berikut: demografi adalah ilmu yang mempelajari dinamika kependudukan

manusia. Demografi meliputi ukuran, struktur, dan distribusi penduduk,

serta bagaimana jumlah penduduk berubah setiap waktu akibat kelahiran,

kematian, migrasi, serta penuaan. Analisis kependudukan dapat merujuk

masyarakat secara keseluruhan atau kelompok tertentu yang didasarkan

kriteria seperti pendidikan, kewarganegaraan, agama, atau etnisitas

tertentu.

Dalam pengertian yang lebih luas, domografi juga memperhatikan

berbagai karakteristik individu maupun kelompok, yang meliputi tingkat

sosial, budaya, dan ekonomi. Karakteristik sosial dapat mencakup status

keluarga, tempat lahir, tingkat pendidikan, dan lain sebagainya.

Karakteristik ekonomi meliputi antara lain aktivitas ekonomi, jenis

pekerjaan, lapangan pekerjaan, dan pendapatan. Sedangkan aspek budaya

berkaitan dengan persepsi, aspirasi dan harapan-harapan.

2. Faktor Pengukuran Demografi

Menurut Hasil Survey Otoritas Jasa Keuangan (2013) dalam

Indonesian National Strategy For Financial Literaty (2013:16)

menyatakan bahwa skala pengukuran demogrifi atau faktor – faktor

demografi yang digunakan dalam mengukur tingkat literasi keuangan

masyarakat Indonesia, diantaranya :

a. Gender (jenis kelamin).

b. Age (Usia).

30

c. Education Level (tingkat pendidikan).

d. Occupation (Pekerjaan).

e. Geografic Distribution (Distribusi geografis).

f. Income Expenditure (tingkat pendapatan).

Akan tetapi, menurut Ariani dan Susanti (2012) dengan hasil

penelitiannya menyatakan bahwa tempat tinggal tidak berpengaruh secara

signifikan terhadap financial literacy mahasiswa FE UNESA. Mahasiswa

yang kos selama masa kuliah memiliki financial literacy yang sama-sama

tinggi dengan mahasiswa yang tinggal bersama keluarga. Sedangkan

menurut Shaari dan Susanti (2012) menyatakan bahwa pengalaman

berkerja tidak berpengaruh signifkan terhadap tingkat literasi keuangan.

Oleh sebab itu penulis memilih faktor – faktor demografi yang akan

digunakan dalam penelitian ini adalah jenis kelamin, usia, pendidikan dan

pendapatan.

2.1 Jenis Kelamin

Jenis Kelamin sudah menjadi pembicaraan yang

diperbincangkan baik di dunia pendidikan, perpolitikan, ekonomi,

bahkan menjadi wacana dalam pembahasan serius maupun

perbincangan ringan di tengah – tengah masyarakat. Sebagaimana

diketahui wacana gender muncul sebagai dekonstruksi terhadap

budaya patriarki yang telah menghegemoni paradigma masyarakat

sekurang – kurangnya tiga ribu tahun lamanya. Menurut Capra

31

(2004) dalam Rahmawati (2016) mengatakan, selama tiga ribu

tahun terakhir Peradaban Barat dan pendahulu-pendahulunya, dan

kebudayaan – kebudayaan lainnya, telah didasarkan atas sistem

filsafat, sosial, dan politik di mana laki-laki dengan kekuatan,

tekanan langsung, atau melalui ritual, tradisi, hukum dan bahasa,

adat kebiasaan, etiket, pendidikan, dan pembagian kerja

menentukan peran apa yang boleh dan tidak dimainkan oleh

perempuan di mana perempuan dianggap lebih rendah dari pada

laki-laki.

Menurut Rahmawati (2016) Gender adalah suatu konsep

kultural yang merujuk pada karakteristik yang membedakan antara

wanita dan pria baik secara biologis, perilaku, mentalitas, dan

sosial budaya. Pria dan wanita secara sexual memang berbeda,

begitu pula secara perilaku dan mentalitas. Namun perannya di

masyarakat dapat disejajarkan dengan batasan-batasan tertentu.

Dapat disimpulkan bahwa pengertian gender di definisikan sebagai

aturan atau normal perilaku yang berhubungan dengan jenis

kelamin dalam suatu sistem masyarakat. Gender merupakan

interaksi sosial masyarakat yang membedakan perilaku antara laki-

laki dan perempuan secara proporsional menyakut moral etika dan

budaya. Bagaimana seharusnya laki-laki dan perempuan

diharapkan berperan dan bertindak sesuai dengan ketentuan sosial,

moral, etika dan budaya dimana mereka berada. yang dimana dapat

32

diketahui tingkat literasi keuangan masyarakat berdasarkan jenis

kelamin, diantarnya, laki – laki dan perempuan.

2.2 Usia

Usia adalah satuan waktu yang mengukur waktu

keberadaan suatu benda atau mahluk, baik yang hidup maupun

yang mati. Menurut Tsalista dan Rachmansyah (2016) Usia adalah

batasan atau tingkat ukuran hidup yang mempengaruhi kondisi

fisik seseorang. Menurut Depkes RI, Jenis perhitungan umur

terdapat 3 macam, diantaranya :

a. Usia Kronologis: perhitungan usia yang dimulai dari saat

kelahiran seseorang sampai dengan waktu perhitungan usia.

b. Usia Mental : perhitungan usia yang di dapatkan dari taraf

kemampuan mental seseorang.

c. Usia biologis : perhitungan usia berdasarkan kematangan

biologis yang dimiliki seseorang.

Menurut Departemen Kesehatan Republik Indonesia

menyatakan terdapat beberapa kategori untuk golongan usia,

diantaranya :

a. Masa balita : 0 – 5 tahun

b. Masa kanak - kanak : 5 – 11 tahun.

c. Masa remaja awal : 12 – 16 tahun.

33

d. Masa remaja akhir : 17 – 25 tahun.

e. Masa dewasa awal : 26 – 35 tahun.

f. Masa dewasa akhir : 36 – 45 tahun.

g. Masa lansia awal : 46 – 55 tahun.

h. Masa lansia akhir : 56 – 65 tahun.

i. Masa manula : 65 tahun keatas.

Berdasarkan Kategori umur yang dijelaskan diatasa, maka

indikator yang digunakan untuk mengetahui dimana akan diketahui

tingkat literasi keuangan masyarakat berdasarkan usia, golongan

usia yang digunakan adalah :

a. 17 – 25 tahun (Masa Remaja Akhir)

b. 26 – 35 tahun (Masa Dewasa Awal)

c. 36 – 45 tahun (Masa Dewasa Akhir)

d. 46 – 55 tahun (Masa Lansia Awal).

e. 55 tahun keatas (Masa Lansia Akhir dan Manula)

2.3 Pendidikan

Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI) pendidikan

adalah proses pengubahan sikap dan tata laku seseorangn atau

sekelompok orang dalam usaha mendewasakan manusia melalui upaya

pengajaran dan peralatan. Sedangkan menurut Undang – undang

34

tentang Sikdinas No. 20 Tahun 2003 pasal 1, Menyatakan pendidikan

adalah usaha sadar dan terencana untuk mewujudkan suasana belajar

dan proses pembelajaran agar peserta didik secara aktif

mengembangkan potensi dirinya untuk memiliki kekuata spiritual

keagamaan, pengendalian diri, kepribadian, kecerdasan, ahklak mulia,

serta keterampilan yang diperlukan dirinya, masyarakat, bangsa dan

Negara. Sedangkan di dalam Undang – Undang Pendidikan Nasional

No. 2 Tahun 1989 Pasal 1, menyatakan bahwa pendidikan adalah suatu

usaha sadar dan terencana untuk mewujudkan suasana belajar dan

bimbingan, pengajaran dana tau latihan bagi perannya di masa yang

akan datang.

Dari pengertian diatas, dapat disimpulkan bahwa seseorang

yang memiliki pengalaman mampu mengembangkan kepribadian dan

lebih terbuka dalam menerima nilai – nilai dan hal – hal baru yang

semua itu akan menghasilkan kesejahteraan. Dengan pendidikan yang

cukup, seseorang lebih terbuka menerima nilai – nilai baru dan

mempunyai cakrawala kehidupan yang lebih luas, sehingga

mempermudah seseorang untuk menyesuaikan diri dengan masyarakat

dimanapun ia berada. Menurut Undang – Undang Republik Indonesia

No. 20 Tahun 2003, jalur pendidikan dibagi menjadi 2, yaitu :

a. Pendidikan Formal :pendidikan sekolah dasar dan Madrasah

Tsanawiyah (MTs) atau bentuk lain yang sederajat. Pendidikan

menengah terdiri dari pendidikan menengah umum dan

35

pendidikan menengah jurusan seperti SMA, MA, SMK, MAK

atau bentuk lain yang sederajat.Pendidikan tinggi adalah

pendidikan yang berbentuk akademik, politeknik, sekolah tinggi

institusi dan universitas.

b. Pendidikan Non Formal : Jalur pendidikan Non Formal

merupakan lembaga pendidikan yang menyelenggarakan

pendidikan yang mengarah pada keterampilan biasanya disebut

kursus. Dari penjabaran diatas, indikator yang digunakan untuk

mengetahui tingkat literasi keuangan masyarakat berdasarkan

pendidikan terakhir yang dicapai oleh masyarakat, diantaranya :

pendidikan formal yaitu : SD, SMP, SMA, Diploma, Sarjana,

Pasca Sarjana dan Doktor.

2.4 Pendapatan

Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI) pendapatan

individu yang mempunyai makna hasil yang mempunyai definisi

sesuatu yang diadakan, dibuat, dijadikan oleh usaha. Sedangkan

Dalam Kamus Ekonomi, pendapatan (income) adalah uang yang

diterima seseorang dalam perusahaan dalam bentuk gaji, upah,

sewa, bunga, laba dan lain sebagainya, bersama dengan tunjangan

pengangguran, uang pensiun dan lain sebagainya.

Menurt Ros (1964:1) mengungkapkan bahwa definisi dari

Pendapatan adalah sebagai aliran uang, daya beli, atau kepuasan

36

bagi pekerja atau pemilik properti selama periode waktu setelah

modal dipertahankan. Menurut Noor (2010:170) menyatakan

Pendapatan adalah indikasi awal dari ada tidaknya laba yang di

dapat oleh perusahaan. Jadi yang dimaksud dengan pendapatan

adalah penghasilan yang diperoleh yang berasal dari pekerjaannya

atau modal yang lainnya.

Sumber pendapatan dalam hal ini, tidak hanya hasil kerja atau

modal lain yang diperoleh, menurut biro pusat statistik, pendapatan

terdiri dari beberapa, diantaranya :

1. Pendapatan berupa uang : Yaitu segala penghasilan berupa

uang yang sifatnya reguler dan yang diterima biasanya

sebagai balas jasa atau kontra prestasi. Sumber – sumber

pendapatanya :

a. Gaji dan upah yang diperoleh dari:

(1) Kerja pokok

(2) Kerja sampingan

(3) Kerja lembur

(4) Kerja kadang-kadang.

b. Usaha sendiri, yang meliputi:

(1) Hasil bersih dari usaha sendiri

(2) Komisi

(3) Penjualan dari kerajinan rumah.

37

c. Hasil investasi, yakni pendapatan yang diperoleh dari

hak milik tanah.

d. Keuntungan sosial, yakni pendapatan yang diperoleh

dari kerja sosial

2. Pendapatan berupa barang : Yaitu segala penghasilan yang

sifatnya reguler dan biasa akan tetapi tidak selalu berbentuk

balas jasa dan diterimakan dalam bentuk barang atau jasa.

Pendapatan berupa barang yaitu pendapatan berupa :

a. Bagian pembayaran upah dan gaji yang dibentukan

dalam:

(1) Beras

(2) Pengobatan

(3) Transportasi

(4) Perumahan

(5) Rekreasi

b. Barang yang diproduksi dan dikonsumsi di rumah,

antara lain:

1) Pemakaian barang yang diproduksi di

rumah.

2) Sewa yang seharusnya dikeluarkan terhadap

rumah sendiri yang ditempati.

3. Penerimaan yang bukan pendapatan, yaitu penerimaan

berupa :

38

1) Pengambilan tabungan.

2) Penjualan barang-barang yang dipakai.

3) Penagihan piutang.

4) Pinjaman uang.

5) Kiriman uang.

6) Hadiah/pemberian

7) Warisan.

Dilihat dari ekonomi dalam masyarakat, terdiri dari tiga lapis, yaitu :

1. Lapisan ekonomi mampu atau kaya, terdiri dari para pejabat,

pemerintah setempat, para dokter, insinyur dan kelompok

profesional lainnya.

2. Lapisan ekonomi menengah, yang terdiri dari alim ulama dan

pegawai.

3. Lapisan ekonomi miskin, yang terdiri dari buruh, para petani, buruh

bangunan, buruh pabrik, dan buruh-buruh sejenis yang tidak tetap.

C. Hubungan Antar Variabel

1. Hubungan Faktor Demografi (Jenis Kelamin) Terhadap Tingkat

Literasi Keuangan

Faktor – faktor demografi sangat penting dalam mengetahui tingkat

literasi kuangan khususnya pada masyarakat umu. Menurut Kamus Besar

Bahasa Indonesia demografi adalah ilmu tentang susunan, jumlah, dan

perkembangan penduduk. Hauser dan Duncan (1959) dalam Adioetomo

dan Samosir (2013:3) berpendapat bahwa demografi merupakan ilmu yang

39

mempelajari jumlah, persebaran territorial, komposisi penduduk, serta

perubahannya dan sebab – sebab perubahan tersebut. Sedangkan Bogue

(1969) dalam Adioetomo dan Samosir (2013:3) mendefinisikan demografi

sebagai ilmu yang mempelajari secara statistic dan matematik jumlah,

komposisi, distribusi penduduk, dan perubahan – perubahannya.

Selanjutnya Barclay (1970) dalam Adioetomo dan Samosir

(2013:3) mendefinisikan demografi sebagai ilmu yang memberikan

gambaran secara statistik tentang penduduk. Sedangkan Menurut Rita dan

Kusumawati (2010) menyatakan faktor demografi terdiri dari jenis

kelamin, usia, tingkat pendidikan, status perkawinan, pekerjaan, jabatan,

dan pendapatan. Dari karakteristik faktor demografi tersebut dapat

mempengaruhi perilaku seseorang, termasuk dalam mengelola keuangan

personal.

Menurut Azizi dan Susanti (2012) menyatakan bahwa faktor

demografi jenis kelamin berpengaruh secara signifikan terhadap financial

literacy Mahasiwa FE UNESA. Dari penelitian yang telah dilakukan

sebelumnya tersebut, maka dalam penelitian ini dijadikan hipotesis

sebagai berikut:

H1 = Variabel Faktor Demografi (jenis Kelamin) (X1) berpengaruh

Signifkan terhadap Tingkat Literasi Keuangan Masyarakat Pada

Lembaga Keuangan Syariah.

40

2. Hubungan Faktor Demografi (Usia) Terhadap Tingkat Literasi

Keuangan

Menurut Rita dan Kusumawati (2010) menyatakan faktor

sosiodemografi terdiri dari jenis kelamin, usia, tingkat pendidikan status

perkawinan, pekerjaan, jabatan, dan pendapatan. Dari karakteristik faktor

demografi tersebut dapat mempengaruhi perilaku seseorang, termasuk

dalam mengelola keuangan personal. Usia adalah batasan atau tingkat

ukuran hidup yang mempengaruhi kondisi fisik seseorang. Faktor usia

berperan penting dalam mengambil keputusan salah satunya keputusan

dalam menentukan produk dan jasa keuangan secara tepat. Semakin

matang usia seseorang maka perilaku dalam mengambil keputusan akan

semakin bijak dikarenakan bahwa masa tua lebih berhatihati dan tidak

menginginkan untuk pengeluaran berlebih karena akan menjadikan beban

bagi mereka. Hal tersebut sejalan dengan Arafia (2011), menyatakan

bahwa semakin matang usia seseorang maka perilaku dalam mengambil

keputusan akan semakin rasional dalam berfikir.

Menurut Margaretha dan Pambudhi (2015) menyatakan bahwa

Jenis kelamin, usia, IPK dan pendapatan orang tua memiliki pengaruh

terhadap literasi keuangan mahasiswa. Dari penelitian yang telah

dilakukan sebelumnya tersebut, maka dalam penelitian ini dijadikan

hipotesis sebagai berikut:

41

H2 = Variabel Faktor Demografi (Usia) (X2) berpengaruh

Signifkan terhadap Tingkat Literasi Keuangan Masyarakat pada Lembaga

Keuangan Syariah.

3. Hubungan Faktor Demografi (Pendidikan) terhadap Tingkat Liteasi

Keuangan

Menurut Iswanto dan Anastasia (2013) pendidikan adalah tingkat

penguasaan ilmu pengetahuan yang dimiliki oleh seseorang tentang

bagaimana kemampuannya dalam memahami sesuatu hal yang baik.

Pendidikan juga mempunayai pengaruh dalam pengambilan keputusan

seseorang, dengan semakin tinggi tingkat pendidikan yang dicapai maka

semakin banyak pengetahuan yang didapat sehingga dalam bertindak

dalam pengelolaan keuangan yang dilakukannnya untuk masa depan yang

lebih baik. Sedangkan Menurut Mahdzan dan Tabiani (2013) semakin

tinggi tingkat pendidikan seseorang maka pengetahuan keuangan

seseoarang akan mengalami peningkatan yang signifikan

Stalitsa dan Rachmansyah (2016) Menyatakan bahwa faktor

demografi tingkat pendidikan berpengaruh Positif dan signifikan terhadap

pengambilan kredit. Dari penelitian yang telah dilakukan sebelumnya

tersebut, maka dalam penelitian ini dijadikan hipotesis sebagai berikut:

H3 = Variabel Faktor Demografi (Pendidikan) (X3) berpengaruh

positif dan signifkan terhadap Tingkat Literasi Keuangan Masyarakat Pada


42

4. Hubungan Faktor Demografi (Pendapatan) terhadap Tingkat Literasi

keuangan

Menurut kamus besar bahasa Indonesia, pendapatan individu yang

mempunyai makna hasil yang mempunyai definisi sesuatu yang diadakan,

dibuat, dijadikan oleh usaha. Menurt Ros (1964:1) mengungkapkan bahwa

definisi dari Pendapatan adalah sebagai aliran uang, daya beli, atau

kepuasan bagi pekerja atau pemilik properti selama periode waktu setelah

modal dipertahankan. Menurut Noor (2010:170) menyatakan Pendapatan

adalah indikasi awal dari ada tidaknya laba yang di dapat oleh perusahaan.

Berdasarkan penelitian yang dilakukan oleh Bushan dan Medury

(2013) bahwa tingkat pendidikan dan pendapatan masyarakat berpengaruh

positif terhadap tingkat meleknya keuangan. Dari penelitian yang telah

dilakukan sebelumnya tersebut, maka dalam penelitian ini dijadikan

hipotesis sebagai berikut:

H5 = Variabel Faktor Demografi (Tingkat Pendapatan) (X4)

berpengaruh positif terhadap Tingkat Literasi Keuangan Masyarakat Pada


D. Penelitan Terdahulu

Pada pembahasan mengenai penelitian ini, disajikan secara ringkas

beberapa penelitian sebelumnya tentang diterminan tingkat literasi

keuangan masyarakat terhadap lembaga keuangan syariah. Adapun

penelitian terdahulu adalah sebagai berikut:

43

Tabel 2. 1

Penelitian terdahulu

No Nama Peneliti Judul

Penelitian

Metode Penelitian Hasil Penelitian

Persamaan Perbedaan

1 Chen dan

Volpe (1998)

The

Williamson

College of

Business

Administration

Financial

service review,

7(2):107 – 128

ISSN : 1057 -

0810

An Analysis of

Personal

Financial

Literacy

Among College

Students

Study Pada

Universitas

Youngstown

State

University

Terdapat

Variabel faktor

Demografi

(jenis kelamin,

usia dam

pendidikan) dan

Variabel

Tingkat Literasi

Keuangan

Tidak Terdapatnya

Faktor Demografi

(pendapatan)

bahwa mahasiswa

tidak memiliki

pengetahuan tentang

keuangan pribadi.

kamar tidak akan

membatasi

kemampuan mereka

untuk membuat

keputusan keuangan

informasi. Bersama

dengan bukti yang

diberikan oleh

penelitian yang

dilakukan dalam tiga

dekade terakhir,

temuan penelitian ini

menunjukkan bahwa

ada kurangnya

sistematis pendidikan

keuangan pribadi

dalam sistem

pendidikan kita.

Kurangnya

pendidikan telah

mengakibatkan buta

huruf keuangan yang

serius ditemukan di

publik Amerika. Buta

huruf dan konsekuensi

yang mahal yang telah

membuat individu

khawatir tentang

keuangan mereka

sejauh produktivitas

mereka di tempat

kerja dipengaruhi

44

(CHRGI, 1995).

Ketika individu tidak

dapat mengelola

keuangan mereka, itu

menjadi masalah bagi

Ety ologists. Masalah

yang menantang ini

perlu ditangani.

2 Farah

Margaretha,

Reza Arief

Pambudhi.

Fakultas

Ekonomi

Universitas

Trisakti

JMK, VOL.

17, NO. 1,

MARET 2015,

76–85

Tingkat

Literasi

Keuangan Pada

Mahasiswa S-1

Fakultas

Ekonomi

Study Pada

Mahasiswa

Jurusan

Ekonomi

Universitas

Trisakti

Terdapat

Variabel faktor

Demografi

(jenis kelamin

dan usia) dan

Variabel

Tingkat Literasi

Keuangan

Objek

penelitian pada

mahasiswa / I

Fakultas

Ekonomi

Universitas

Trisakti

Metode

pengumpulan

data yang

digunakan

adalah

penyebaran

kuisioner

dengan survey.

Sedangkan

analisis data

yang digunakan

adalah

(ANOVA)

Tidak Terdapatnya

Faktor Demografi

(pendidikan dan

pendapatan)

bahwa tingkat literasi

keuangan pada

mahasiswa Strata I

Fakultas Ekonomi

Universitas Trisakti

secara keseluruhan

adalah 48,91%, yang

termasuk dalam

kategori rendah (<

60%). Jenis kelamin,

usia, IPK dan

pendapatan orang tua

memiliki pengaruh

terhadap literasi

keuangan mahasiswa.

Tahun masuk

mahasiswa

(angkatan), tempat

tinggal, dan

pendidikan orang tua

tidak memiliki

pengaruh terhadap

literasi keuangan.

45

3 Huriyatul

Akmal,

Yogi Eka

Saputra (2016)

Institut Agama

Islam Negeri

Imam Bonjol

Padang.

JEBI (Jurnal

Ekonomi dan

Bisnis Islam)-

Volume 1,

Nomor 2, Juli-

Desember

2016

Analisis

Tingkat

Literasi

Keuangan

Terdapat

variabel tingkat

literasi

keuangan,

Metode yang

digunakan Pada

Penelitian ini

Kuantitatif

Sedangkan

pengujian yang

dilakukan

adalah dengan

Perhitungan

Skoring Skala

Likert.

Tidak Terdapatnya

Variabel faktor

demografi (jenis

kelamin, usia,

pendidikan dan

pendapatan)

Tingkat Literasi

keuangan mahasiswa

FEBI Imam Bonjol

Berada posisi sedang

yaitu dari interpretasi

data dapat dilihat

mahasiswa memiliki

pengetahuan namun

kurang terampil dalam

mengelola keuangan

pribadi mereka.

Literasi keuangan

mahasiswa itu sendiri

dapat dipengaruhi

oleh beberapa faktor,

seperti pembelajaran

keuangan di

perguruan tinggi,

status sosial ekonomi

orang tua, pendidikan

pengelolaan keuangan

keluarga dan lainnya.

4 Edrea Divarda

Wicaksono.

Program

Manajemen

Keuangan,

Program Studi

Manajemen

Fakultas

Ekonomi,

Pengaruh

Financial

Literacy

Terhadap

Perilaku

Pembayaran

Kartu Kredit

Pada Karyawan

di Surabaya

Terdapat

variabel tingkat

Literasi

Keuangan

Teknik

pengumpulan

data yang

digunakan

dalam

penelitian ini

dilakukan

dengan

penyebaran

kuesioner.

Tidak terdapat

variabel faktor

demografi

Financial literacy

memiliki pengaruh

yang signifikan

terhadap perilaku

pembayaran kartu

kredit.

Tidak ada perbedaan

perilaku pembayaran

kartu kredit antara

karyawan yang

memiliki financial

literacy rendah dan

tinggi.

46

Universitas

Kristen Petra

FINESTA Vol.

3, No.1 (2015)

85-90

Teknik analisa

data yang

digunakan

dalam

penelitian ini

ada dua yaitu,

pendekatan

Structural

Equation

Modeling

(SEM), yaitu

Partial Lease

Square (PLS)

dengan

menggunakan

program

aplikasi

SmartPLS dan

Uji statistik t

dengan SPSS

5 Vincentius

Andrew,

Nanik Linawati

Pogram study

Manajemen

keuangan

Fakultas

Ekonomi dan

Bisnis

Universitas

Kristen Petra

FINESTA Vol,

02, No. 02,

(2014) 35 -39

Hubungan

Faktor

Demografi dan

Pengetahuan

keuangan

Dengan Prilaku

Keuangan

Karyawan

Swasta di

Surabya

Terdapat

variabel yang

sama yaitu

Faktor

Demografi

(jenis Kelamin

dan

Pendapatan)

Objek

penelitian ini di

lakukan pada

karyawan

swasta yang

berada dikota

Surabaya,

Teknis analisis

Tidak terdapat

variabel faktor

demografi (Usia,

Pendidikan dan

Pekerjaan) dan

variabel literasi

keuangan

Terdapat hubungan

yang siginifikan

antara faktor

demografi dengan

perilaku keuangan

karyawan swasta di

Surabaya

Terdapat hubungan

yang siginifikan

antara pengetahuan

keuangan dengan

perilaku keuangan

karyawan swasta di

Surabaya

47

data yang

digunakan

adalah analisis

korespodensi

dan chi square

6 Felicia Claresta

Harli, Nanik

Linawati,

Gesti

Memarista.

Program Studi

Manajemen

Fakultas

Ekonomi,

Universitas

Kristen Petra

Surabaya

FINESTA Vol.

3, No. 1,

(2015) 58-62

Pengaruh

Financial

Literacy dan

Faktor

Sosiodemografi

Terhadap

Perilaku

Konsumtif

Terdapat

variabel yang

sama yaitu

variabel literasi

keuangan dan

variabel faktor

demografi(Usia,

Jenis Kelamin)

Objek

penelitian ini

dilakukan pada

mahasiswa

Fakultas

Ekonomi dan

Non Fakultas

Ekonomi

Universitas

Kristen Petra

Surabaya.

Model analisis

datanya yaitu :

Analisa

deskriptif, Uji

validitas,Uji

reabilitas dan

Regresi

Logistik

Tidak terdapatnya

variabel faktor

demografi

(pendapatan dan

pendidikan)

Pada sampel Fakultas

Ekonomi financial

literacy berpengaruh

positif dan signifikan

terhadap perilaku

konsumtif.

Usia berpengaruh

positif dan signifikan

terhadap perilaku

konsumtif pada

sampel Fakultas

Ekonomi.


Ekonomi, jenis

kelamin berpengaruh

signifikan terhadap

perilaku konsumtif.


Ekonomi dan Non

Fakultas Ekonomi,

pendapatan

berpengaruh positif

signifikan terhadap

perilaku konsumtif.

Terdapat perbedaan

perilaku konsumtif

antara mahasiswa

Fakultas Ekonomi dan

non Fakultas

Ekonomi. Hal ini

disebabkan oleh

faktor pengaruh

variabel

independennya seperti

financial literacy,

48

usia, dan pendapatan.

Financial literacy

yang rendah pada

sampel non Fakultas

Ekonomi

menyebabkan perilaku

konsumtif cenderung

lebih tinggi sedangkan

financial literacy

sampel Fakultas

Ekonomi yang tinggi

menyebabkan perilaku

konsumtif cenderung

lebih rendah.

7 Nur Azizah

Ariani,

Susanti

(2012)

Program Studi

Pendidikan

Akuntansi

Fakultas

Ekonomi dan

Bisnis

Universitas

Negeri

Surabaya

Pengaruh

Faktor

Demografi

Terhadap

Financial

Literacy

Mahasiswa

Fakultas

Ekonomi dan

Bisnis

Universitas

Negeri

Surabaya

Angkatan 2012

Terdapat

Variabel faktor

Demografi

(Jenis Kelamin,)

dan Variabel

Financial

Literacy

Objek

penelitian

dilakaukan pada

mahasiswa

Fakultas

Ekonomi dan

Bisnis

Universitas

Negri Surabaya

Angkatan 2012

Metode Analisis

data yang

digunakan yaitu

: analisis

Deskriptif,

Analisis regresi

Logistic, Uji

Tidak terdapatnya

Variabel Faktor

Demografi

(Pendapatan,

pendidikan dan

Usia)

Variabel Indeks

Prestasi Kumulatif

(IPK) memiliki

pengaruh yang

signifikan terhadap

financial literacy

mahasiswa.

variabel jenis kelamin

memiliki pengaruh

yang signifikan

terhadap financial

literacy mahasiswa.

variabel tempat

tinggal tidak memiliki

pengaruh yang

signifikan terhadap

financial literacy

mahasiswa.

Variabel pengalaman

bekerja tidak memiliki

pengaruh yang

signifikan terhadap

financial literacy

mahasiswa.

variabel Penggunaan

ATM memiliki

49

Validitas, Uji

Reliabilitas, Uji

Parsial, Uji T

dan F, dan Uji

Koefisien

Determinan

pengaruh yang

signifikan terhadap

financial literacy

mahasiswa.

8 Nina Septiani,

Maria Rio Rita.

Fakultas

Ekonomi dan

Bisnis

Universitas

Kristen Satya

Wacana

Melek

Finansial Dan

Spending

Habits

Berdasarkan

Jenis Kelamin

(Studi Empiris

Pada

Mahasiswa/I

DI FEB

UKSW)

Terdapat

variabel faktor

demografi(jenis

kelamin) dan

variabel tingkat

Literasi

Keuangan

Objek pada

penelitian yang

di tuju adalah

mahasiswa / I di

Fakultas

Ekonomi dan

Bisnis

Universitas

Kristen Satya

Wacana

Metode yang

digunakan Pada

Penelitian ini

deskriptip

Sedangkan

pengujian yang

dilakukan

adalah dengan

uji validitas,

realibilitas,

Normalitas dan

regresi

berganda

Tidak Terdapatnya

Variabel Faktor

Demografi

(Pendidikan,

Pendapatan dan

Usia)

mahasiwa dan

mahasiswi FEB

UKSW memiliki

melek keuangan yang

tinggi dan Spending

Habits

50

E. Kerangka pemikiran

Kerangka pemikiran teoritik dituangkan dalam gambar model kerangka

pikir diterminan tingkat literasi keuangan masyarakat terhadap lembaga keuangan

syariah adalah :

Gambar 2. 1

Kerangka Pemikiran

F. Hipotesis

Hipotesis merupakan jawaban sementara terhadap masahal penelitian,

dimana rumusan penelitian telah di nyatakan dalam bentuk kalimat pertanyaaan

(Sugiyono, 2016:63). Hipotesis yang diajukan sebagai jawaban sementara

51

terhadap permasalahan yang diajukan dalama penelitian ini adalah sebagai

berikut:

1. Faktor Demografi Jenis Kelamin (X1)

H0 : Tidak terdapat pengaruh antara variabel Faktor Demografi (Jenis

Kelamin) terhadap tingkat literasi keuangan masyarakat pada lembaga

keuangan Syariah Khususnya Di Kota Tangerang Selatan

H1 : Terdapat pengaruh antara variabel Faktor Demografi (Jenis Kelamin)

terhadap tingkat literasi keuangan masyarakat pada lembaga keuangan

Syariah Khususnya Di Kota Tangerang Selatan

2. Faktor Demografi Usia (X2)

H0 : Tidak terdapat pengaruh antara variabel Faktor Demografi (Usia)

terhadap tingkat literasi keuangan masyarakat pada lembaga keuangan

Syariah Khususnya Di Kota Tangerang Selatan.

H2 : Terdapat pengaruh antara variabel Faktor Demografi (Usia) terhadap

tingkat literasi keuangan masyarakat pada lembaga keuangan Syariah

Khususnya Di Kota Tangerang Selatan.

3. Faktor Demografi Pendidikan (X3)

H0 : Tidak terdapat pengaruh antara variabel Faktor Demografi

(Pendidkan) terhadap tingkat literasi keuangan masyarakat pada lembaga

keuangan Syariah Khususnya Di Kota Tangerang Selatan

52

H3 : Terdapat pengaruh antara variabel Faktor Demografi (Tingkat

Pendidikan) terhadap tingkat literasi keuangan masyarakat pada lembaga

keuangan Syariah Khususnya Di Kota Tangerang Selatan.

4. Faktor Demografi Pendapatan (X4)

H0 : Tidak terdapat pengaruh antara variabel Faktor Demografi

(Pendapatan) terhadap tingkat literasi keuangan masyarakat pada lembaga

keuangan Syariah Khususnya Di Kota Tangerang Selatan.

H4 : Terdapat pengaruh antara variabel Faktor Demografi (Pendapatan)

terhadap tingkat literasi keuangan Masyarakat pada lembaga keuangan

Syariah Khususnya Masyarakat Di Kota Tangerang Selatan.

53

BAB III

METODOLOGI PENELITIAN

A. Ruang Lingkup Penelitian

Penelitian ini berfokus pada hal-hal yang berkaitan dengan judul

penelitian, yakni Determinan Tingkat Literasi Keuangan Masyarkat Kota

Tangerang Selatan. Studi kasus pada penelitian ini adalah Masyarakat yang

tinggal di Kota Tangerang Selatan. Ruang lingkup penelitian dilakukan

kepada Masyarakat yang tinggal di Kota Tangerang Selatan. Pemilihan

Masyarakat Kota Tangerang Selatan dilakukan dengan pertimbangan bahwa

masyarakat yang tinggal di Kota Tangerang Selatan Mayoritas adalah

Masyarakat Urban, yang dimana penduduk tersebut berasal dari desa yang

bersinggah di kota Tangerang Selatan untuk berkerja di daerah Perkotaan dan

lingkungannya wilayah nya cukup strategis dan yang paling terjangkau oleh

peneliti.

Penelitian ini dilakukan untuk menjelaskan variabel-variabel yang

akan diteliti serta hubungan antar satu variabel dengan variabel yang lain dan

untuk melihat hubungan variabel bebas (independent) Faktor Demografi (Jenis

Kelamin) (X1), Faktor Demografi (Usia) (X2), Faktor Demografi (Pendidikan)

(X3), dan Faktor Demografi (Pendapatan) (X4) terhadap variabel terikat

(dependent) yaitu Tingkat Literasi Keuangan pada Masyarakat Kota

Tangerang Selatan (Y). Penelitian ini dilakukan dalam jangka waktu 7 bulan,

terhitung dari tanggal 11 Oktober 2016 sampai dengan tanggal 11 April 2017

54

B. Metode Penentuan Sampel

1. Populasi

Populasi adalah wilayah generalisasi yang terdiri atas objek atau

subjek yang mempunyai kualitas dan karakteristik tertentu yang

ditetapkan oleh peneliti untuk dipelajari dan kemudian ditarik

kesimpulannya (Sugiyono, 2016:80). Jadi populasi bukan hanya orang,

tetapi juga obyek dan benda-benda alam yang lain. Populasi juga bukan

sekedar jumlah yang ada pada objek subjek yang dipelajari, tetapi

meliputi seluruh karakteristik atau sifat yang dimiliki oleh subyek atau

obyek itu.

Tabel 3. 1

Jumlah Masyarakat di Kota Tangerang Selatan

Kecamatan Jenis kelamin(jiwa)

2014 2015

Setu 77,881 80,811

Serpong 163,915 170,731

Pamulang 323,957 332,984

Ciputat 219,384 225,974

Ciputat Timur 197,960 202,386

Pondok Aren 353,904 366,568

Serpong Utara 155,998 163,755

Kota Tangerang Selatan 1,492,999 1,543,209


55

Populasi dalam penelitian ini adalah Masyarakat yang tinggal di

Kota Tangerang Selatan khususnya Masyarakat yang tinggal di

Kecamatan Pondok Aren, Karena dengan jumlah penduduk terbanyak di

kota Tangerang selatan dibandingkan dengan kecamatan – kecamatan

yang lain.

2. Sampel

Sampel adalah bagian dari jumlah dan karakteristik yang dimiliki

oleh populasi tersebut (Sugiyono 2016:81). Dalam suatu penelitian,

peneliti tidak perlu untuk meneliti semua individu dalam populasi karena

akan memerlukan banyak biaya, tenaga dan waktu. Oleh karena itu,

penelitian dilakukan terhadap sampel. Penelitian ini memiliki 2 kriteria

dimana responden merupakan masyarakata kota Tangerang Selatan

khususnya di Kecamatan Pondok Aren yang usianya sudah diatas 17

tahun dan masyarakat kota Tangerang selatan yang sudah

berpenghasilan.

Teknik pengambilan sampel yang digunakan oleh penulis adalah

metode simple random sampling, yaitu teknik pengambilan sampel dari

populasi dilakukan secara acak tanpa memperhatikan starta yang ada

didalam populasi tersebut (Sugiyono, 2016:82).

Rumus pengambilan sampel menurut Roscoe (1975) yang dikutip

Uma Sekaran (2006) memberikan acuan umum untuk menentukan

ukuran sampel :

56

1. Ukuran sampel lebih dari 30 dan kurang dari 500 adalah tepat

untuk kebanyakan penelitian.

2. Dalam penelitian mutivariate (termasuk analisis ANOVA), ukuran

sampel sebaiknya 10x lebih besar dari jumlah variabel dalam

penelitian.

3. Untuk penelitian eksperimental sederhana dengan kontrol

eskperimen yang ketat, penelitian yang sukses adalah mungkin

dengan ukuran sampel kecil antara 10 sampai dengan 20.

Dari teori diatas maka dapat disimpulkan minimum jumlah sampel

adalah sebagai berikut :

1. Jumlah sampel berkisar antara 30 -500

2. Terdapat 5 Variabel yang diteliti dalam penelitian ini maka

minimum sampel adalah 10*5 = 50 sampel.

Untuk memudahkan penelitian jumlah sampel ditetapkan sebanyak

150 orang (lebih dari 40 batas minimum dan kurang dari 500) dari semua

masyarakat Kota Tangerang Selatan yang yang usianya sudah diatas 17

tahun dan masyarakat kota Tangerang selatan yang sudah berpenghasilan.

Pada jumlah tersebut dianggap sudah representatif karena sudah lebih

besar dari batas minimal sampel yang ditentukan.

57

C. Metode Pengumpulan Data

Untuk mendapatkan data yang diperlukan, peneliti menggunakan

instrumen berupa kuesioner yang diberikan kepada masyarakat kota

Tangerang Selatan. Teknik pengumpulan data merupakan langkah yang

paling strategis dalam penelitian, karena tujuan utama dari penelitian

adalah mendapatkan data. Tanpa mengetahui teknik pengumpulan data,

maka peneliti tidak akan mendapatkan data yang memenuhi standar data

yang ditetapkan (Sugiyono, 2016:224).

Pengumpulan data dapat dilakukan dengan berbagai

setting/metode, berbagai sumber dan berbagai cara. Dalam penelitian ini,

penulis menggunakan dua macam data, yaitu data primer dan data

sekunder.

1. Data Primer

Data primer adalah data yang diperoleh langsung dari subyek

penelitian dengan menggunakan alat pengukuran atau alat pengambilan

data secara langsung pada subyek sebagai sumber informasi untuk data

yang dicari (Wiyono, 2011:131).

Data primer yang digunakan dalam penelitian ini adalah data yang

diperoleh berdasarkan jawaban kuesioner yang dibagikan Masyarakat

yang tinggal di Kota Tangerang Selatan . Kuesioner merupakan teknik

pengumpulan data yang dilakukan dengan cara memberi seperangkat

pertanyaan atau pernyataan tertulis kepada responden untuk dijawab

(Sugiyono, 2016:137).

58

Kuesioner dalam penelitian ini dibagikan ke masyarakat yang

tinggal di kota Tangerang Selatan. Kuesioner yang digunakan dalam

penelitian ini menggunakan kuesioner pilihan ganda yang dimana setiap

item soal di sediakan 5 (lima) pilihan jawaban. Dalam penelitian ini

jawaban yang di berikan oleh responden kemudian di beri skor dengan

menggunakan skala Likert dalam bentuk checklist.

Skala Likert digunakan untuk mengukur sikap, pendapat, dan

persepsi seseorang atau sekelompok orang tentang fenomena sosial

(Sugiyono, 2016:93). Dengan skala Likert, maka variabel yang akan

diukur dijabarkan menjadi indikator variabel. Jawaban setiap instrument

yang menggunakan skala Likert mempunyai gradasi dari sangat positif

sampai sangat negative, yang dapat berupa kata-kata lain :

Tabel 3. 2

Tabel Skala Likert

Penelitian terhadap pernyataan diberi bobot nilai 5 untuk penilaian

sangat setuju, bobot nilai 4 untuk penilaian setuju, bobot nilai 3 untuk

penlianan ragu – ragu atau netral, bobot nilai 2 untuk penilaian tidak

Jawaban Skor/Nilai

SS = Sangat Setuju 5

S = Setuju 4

N = Netral 3

TS = Tidak Setuju 2

STS = Sangat Tidak Setuju 1

59

setuju, bobot nilai 1 untuk penilaian sangat tidak setuju. Selanjutnya dari

jumlah data yang diperoleh akan dianalisis dengan menghitung rata – rata

jawaban berdasarkan skoring setiap jawaban dari responden. Sebagai

contoh pernyataan 1 jumlah skor yang diperoleh sebesar 350 dan total

responden sebanyak 100 orang.

Jumlah skor ideal untuk seluruh item = 5 x 100 = 500 (seandainya

semua jawaban responden menjawab sangat setuju). Jumlah skor. Jumlah

skor yang diperoleh dari penelitian = 350. Jadi berdasarkan data itu maka

tingkat persetujuan terhadap pernyataan 1 itu (350:500) x 100% = 70%

dari yang di harapkan. Secara kontinum dapat di gambarkan sebagai

berikut :

Gambar 3. 1

Gambar kontinum

Jadi berdasarkan data yang di peroleh dari 100 responden maka rata –

rata 350 terletak pada di daerah setuju. Yang dimana hasil akhirnya akan

ditentukan untuk mengetahui tingkat literasi keuangan masyarakat kota

Tangerang selatan. menurut Chen dan Volpe (1998) pengkategorian literasi

keuangan personal menjadi tiga kelompok, yaitu

1. < 60% yang berarti individu memiliki pengetahuan tentang

keuangan yang rendah

60

2. 60%–79% yang berarti individu memiliki pengetahuan tentang

keuangan yang sedang.

3. > 80% yang menunjukan bahwa individu memiliki pengetahuan

keuangan yang tinggi.

2. Data Sekunder

Data sekunder merupakan yaitu sumber yang tidak langsung

memberikan data kepada kepada pengumpul data, misalnya lewat orang lain

atau lewat dokumen (Sugiyono, 2016:137). Adapun data sekunder yang

digunakan pada penelitian ini yaitu dengan melakukan riset kepustakaan.

Dimana peneliti mengunjungi lembaga yang terkait dengan penelitian, seperti

perpustakaan FEB, Perpustakaan Utama UIN, dan lembaga-lembaga lainnya

yang dapat membantu penyusunan skripsi. Penelitian kepustakaan dilakukan

dengan cara mengumpulkan, membaca buku, literatur, catatan perkuliahan,

artikel, jurnal dan data dari internet.

61

D. Metode Analisis Data

Menurutu sugioyno (2016:2) metode penelitian adalah cara ilmiah untuk

mendapatkan data dengan tujuan dan kegiatan tertentu. Penelitian ini

menggunakan medote penelitian kuantitatif. Metode ini disebut metode

kuantitatif karena data penelitian berupa angka-angka dan analisis

menggunakan statistik (Sugiyono, 2016:147). Terdapat dua macam statistik

yang digunakan untuk analisis data dalam penelitian, yaitu statistik deskriptif

dan statistik inferensial (Sugiyono, 2016:147). Pada penelitian ini, penulis

menggunakan statistik deskriptif. Statistik deskriptif adalah statistik yang

digunakan untuk menganalisis data dengan cara mendiskripsikan atau

menggambarkan data yang telah terkumpul sebagaimana adanya tanpa

bermaksud membuat kesimpulan yang berlaku untuk umum atau generalisasi

(Sugiyono, 2016:147-148).

1. Uji Validitas

Menurut Ghozali (2016:52) Uji validitas digunakan untuk

mengukur sah atau valid tidaknya suatu kuesioner. Suatu kuesioner

dikatakan valid jika pertanyaan pada kuesioner mampu untuk

mengungkapkan sesuatu yang akan diukur oleh kuesioner tersebut.

Menurut Ghozali (2016:52) Dalam mengukur validitas dapat dilakukan

dengan tiga cara, yaitu :

1. Melakukan korelasi antar skor butri pertanyaan dengan total skor

konstruk atau variabel,yang dimana untuk uji signifikansi dilakukan

dengan membandingkan dengan nilai r hitung dengan r tabel untuk

62

degree of freedom (df) = n – 2, yang dimana n adalah jumlah

sample(n).

2. Melakukan korelasi bivariate antara masing – masing skor indikator

dengan total skor konstruk

3. Uji denan confirmatory Factor analysis (CFA), yang dimana

digunakan untuk menguji apakah suatu konstruk mempunyai

unidimesionalitas atau apakah indikator – indikator yang digunakan

dapat mengkonfirmasi sebuah konstruk atau variabel tersebut.

Uji validitas dalam penelitian ini dilakukan dengan menghitung

koefisien kolerasi antara skor item dengan skor totalnya, yang dimana

untuk uji signifikansi dilakukan dengan membandingkan dengan nilai r

hitung dengan r tabel untuk degree of freedom (df) = n – 2, yang

dimana n adalah jumlah sample(n). Dalam penelitian ini jumlah

responden sebanyak 30 responden dan rtabel = 0.3061 syarat minimum

yang dapat memenuhi syarat adalah jika r > 0.3061. Sehingga apabila

ada korelasi dengan skor total kurang dari 0.3061 maka item dalam

instrumen tersebut dinyatakan tidak valid, sehingga harus diperbaiki

atau dibuang. Dalam penelitian ini jumlah sample (n) = 30 dan df = 28

sedangkan alpha = 0.05 didapat r table (satu arah) = 0.3061.

2. Uji Reliabilitas

Menurut Ghozali (2016:47) menyatakan bahwa uji Reliabilitas

adalah alat untuk mengukur suatu kuesioner yang merupakan indikator

63

dari variabel atau konstruk. Suatu kuesioner dikatakan reliabel atau

handal jika jawaban seseorang terhadap pernyataan adalah konsisten atau

stabil dari waktu ke waktu. Menurut Ghozali (2016:48) Pengukuran

realibilitas menurut dapat dilakukan dengan 2 cara, diantaranya:

1. Repeated measure atau pengukuran ulang, dimana seseorang

akan disodori pertanyaan yang sama pada waktu yang berbeda.

2. One Shot atau pengukuran sekali saja, dimana seseorang hanya

sekali dan kemudian hasilnya dibandingkan dengan pertanyaan

lain.

Pengukuran reliabilitas dalam penelitian ini menggunakan cara One

Shot dimana pengukurannya hanya dilakukan sekali dan kemudian

hasilnya dibandingkan dengan pertanyaan lain atau mengukur korelasi

antar jawaban pertanyaan. Menurut Nunnally (1994) di dalam buku

Ghozali (2016:48) suatu konstruk atau variabel dikatakan reliabel jika

memberikan nilai Cronbach Alpha > 0.70.

3. Uji Asumsi Anova

Untuk dapat menggunakan uji statistic ANOVA harus dipenuhi

beberapa asumsi dibawah ini :

a. Uji Homogenitas

Menurut Ghozali (2016:69) Uji homogenitas adalah pengujian

mengenai sama tidaknya variansi-variansi dua buah distribusi atau

lebih. Uji homogenitas berfungsi untuk menunjukkan bahwa unsur –

unsur sampel penilitian ini homogen (sama atau sejenis) atau tidak.

64

Jika terdapat lebih dari satu variabel independen, maka ada

homogeneity of variance di dalam cell yang dibentuk oleh variabel

independen kategorikasi.

Menurut Ghozali (2016:69-70) jika nilai levene test signifikan

(probabilitas > 0,05) maka hipotesis nol akan diterima bahwa group

memiliki variance yang sama. Dan Pengujian Homogenitas Varian

untuk mengetahui keragaman atau tidaknya varians sampel yang

diambil dari sub-sub populasi yang menjadi subyek penelitian. Hal ini

terkait dengan karakteristik para responden yang dijadikan sampel

penelitian.

b. Random Sampling

Menurut Sugiyono (2016:86) Random sampling adalah teknik

pengambilan sampel dari populasi dilakukan secara acak tanpa

memperhatikan starta yang ada didalam populasi tersebut. Random

sampling bertujuan untuk menguji signifikansi, maka subyek di dalam

setiap grup harus diambil dengan secara random (Ghozali, 2016:70)

c. Uji Normalitas

Menurut Ghozali (2016:154) uji normalitas adalah menguji

sebuah variabel bebas memiliki distribusi data yang normal atau

tidak. Uji normalitas bertujuan untuk menguji apakah dalam model

anova, variabel penggangu atau residual memiliki distribusi normal.

Seperti diketahui bahwa uji F mengasumsikan bahwa nilai residual

65

mengikuti distribusi normal. Kalau asumsi ini dilanggar maka uji

statistik menjadi tidak valid untuk jumlah sampel kecil. Ada dua cara

untuk mendeteksi apakah residual berdistribusi normal atau tidak

yaitu dengan analisis grafik dan uji statistik (Ghozali, 2016:154).

1. Analisis Grafik

Metode yang lebih handal adalah dengan melihat normal

probability plot yang membandingkan distribusi kumulatif dari

distribusi normal, distribusi normal akan membentuk satu garis

lurus diagonal, dan ploting data residual akan dibandingkan

dengan garis diagonal. Jika distribusi data residual normal,

maka garis yang diagonal dan ploting data akan dibandingkan

dengan garis diagonal. Jika distribusi data normal, maka garis

yang menggambarkan data sesungguhnya akan mengikuti garis

diagonalnya. (Imam Ghozali, 2016:154). Pada prinsipnya

normalitas dapat di deteksi dengan melihat penyebaran data

(titik) pada sumbu diagonal dari grafik atau dengan melihat

histogram dari residualnya. Dasar pengambilan keputusan :

a) Jika data menyebar disekitar garis diagonal dan

mengikuti arah garis diagonal atau grafik Histogramnya

menunjukan pola distribusi normal, maka model anova

memenuhi asumsi normalitas.

b) Jika data menyebar jauh dari diagonal dan atau tidak

mengikuti arah garis diagonal atau grafik histogram

66

tidak menunjukan pola distribusi normal, maka model

anova tidak memenuhi asumsi normalitas (Ghozali,

2016:154-156).

2. Analisis Statistik

Uji Normalitas dengan grafik dapat menyesatkan jika

tidak hati-hati secara visual kelihatan normal, padahal secara

statistik bisa sebaliknya. Oleh sebab itu dianjurkan disamping

uji grafik dilengkapi dengan uji statistik. Salah satu uji statistik

yang dapat digunakan untuk menguji normalitas residual

adalah uji statistik non-parametik Kolmogorov-Smirnov (K-S)

pada alpha sebesar 5%. Jika nilai signifikan dari pengujian

Kolmogorov-Smirnov lebih besar dari 0,05 berarti data

normal, jika tidak maka data tidak berdistribusi normal

(Ghozali, 2016:158-159).

4. Analysisi of Variance (ANOVA)

Menurut Ghozali (2016:68) Anova merupakan metode untuk

menguji hubungan antara satu variabel dependen dengan satu atau lebih

variabel dependen. Anova digunakan untuk mengetahui pengaruh utama

(main effect) dan pengaruh interaksi (interaction effect) dari variabel

independen kategorikal terhadap variabel dependen metrik. Ada dua jenis

anova, diantaranya one away anova dan two aways anova. Peneliti

menggunakan jenis one away anova, dikarenakan hanya untuk menguji

perbedaan rata – rata / pengaruh perlakuan dari beberapa populasi (lebih

67

dari dua) dari satu percobaan yang menggunakan satu faktor, dimana satu

faktor tersebut memilki 2 atau lebih level (Ghozali, 2016:75). Berikut

dasar pengambilan keputusan di dalam pengujian one away Anova

Apabila nilai Fhitung > Ftabel dengan serta tingkat signifikannya < 5% (0,05),

maka hal ini menunjukkan H0 ditolak dan Ha diterima.

H0 = Tidak terdapat pengaruh signifikan antara variabel jenis kelamin,

usia, pendidikan dan pendapatan terhadap tingkat literasi keuangan pada


Ha = Terdapat pengaruh signifikan antara variabel jenis kelamin, usia,

pendidikan dan pendapatan terhadap tingkat literasi keuangan pada


5. Operasional Variabel

Menurut Sugiyono (2016:38) Variabel adalah suatu atribut

seseorang atau objek, yang mempunyai “variasi” antara satu orang dengan

yang lain atau satu obyek dengan objek lain. menurut Hatch dan Farhady,

1981 dalam (Sugiyono, 2016:38). Sedangkan variabel penelitian adalah

suatu atribut atau sifat atau nilai dari orang, obyek atau kegiatan yang

mempunyai variasi tertentu yang di tetapkan oleh peneliti untuk di pelajari

dan kemudian di tarik kesimpulannya (Sugiyono, 2016:38).

Tipe-tipe variabel dalam penelitian ini di klasifikasikan menjadi

beberapa jenis, yaitu variabel independent dan variabel dependent. Seluruh

variabel dalam penelitian ini akan di ukur dengan dimensi atau indikator-

68

indikator tertentu yang kemudian akan dijabarkan dalam bentuk

pernyataan-pernyataan. Pengukuran variabel dalam penelitian ini

menggunakan skala pengukuran Likert. Macam-macam variabel didalam

suatu penelitian dilihat dari sifatnya diklasifikasikan sebagai berikut:

1. Variabel Bebas (Independent Variable)

Variabel bebas/independent adalah variabel yang sering disebut

dengan variabel stimulus, predictor, antecedent. Variabel bebas adalah

merupakan variabel yang mempengaruhi atau yang menjadi sebab

perubahannya atau timbulnya variabel dependent (terikat) (Sugiyono,

2016:39). Dalam penelitian ini yang termasuk dalam variabel

bebas/independent adalah Faktor Demografi (Jenis Kelamin) (X1), Faktor

Demografi (Usia) (X2), Faktor Demografi (Pendidikan) (X3), dan Faktor

Demografi (Pendapatan) (X4) merupakan variabel bebas.

2. Variabel Terikat (Dependent Variable)

Variabel terikat/Dependent adalah variabel yang sering disebut

variabel output, kriteria, konsekuen. Variabel terikat merupakan variabel

yang dipengaruhi atau yang menjadi akibat, karena adanya variabel

bebas. Variabel dependent dalam penelitian ini adalah tingkat literasi

keuangan masyarakat pada lembaga keuangan syariah (Y) merupakan

variabel terikat.

3. Instrumen Penelitian

Variabel bebas yang akan diukur dalam penelitian ini adalah

faktor demografi jenis kelamin (X1), faktor demografi usia (X2), faktor

69

demografi pendidikan (X3) dan faktor demografi pendapatan (X4),

sedangkan untuk variabel terikatnya adalah tingkat literasi keuangan pada

lembaga keuangan syariah (Y).

Tabel 3. 3

Instrumen Variabel

Variabel

Dimensi

Indikator

Pengukuran

Fakor demografi

(Jenis Kelamin)

(X1)

1. Laki – Laki

2. Perempuan.

Interval

Faktor demografi

(Usia)

(X2)

3. 17 – 25 tahun

4. 26 – 35 tahun

5. 36 – 45 tahun

6. 46 – 55 tahun

7. 55 tahun keatas

Interval

Faktor demografi

(Pendidikan)

(X3)

1) Formal

8. SD

9. SMP

10. SMa

11. S1

12. S2

13. S3

Interval

Faktor demografi

(Pendapatan)

(X4)

14. 3.000.001 – 5.000.000

15. 5.000.001 – 10.000.000

16. 10.000.001 – 15.000.000

17. 15.000.001 – 20.000.000

18. > 20.000.000

Interval

70

Tingkat Literasi

Keuangan pada

lembaga

keuangan syariah

(Y)

(Chen dan Volpe,

1998) dan buku

ojk –

perbankan(2016).

1) Pengetahuan

Umum Keuangan

2) Pemahaman akan

lembaga keuangan

syariah

3) Tabungan dan

Pinjaman

19. Pemahaman akan keuangan.

20. Pengontrolan keuangan.

21. Menginvestasikan uang.

22. Mendahulukan kebutuhan.

23. Perencanaan keuangan dengan baik.

24. Perencanaan keuangan untuk masa

depan.

25. Kesadaran akan perencanaan keuangan

26. Perencanaan keuangan yang

melibatkan orang lain

27. Kedisplinan dalam pengelolaan

keuangan.

28. Perhitungan penyimpanan dana

darurat.

29. Tertarik menjadi nasabah bank syariah.

30. Bank syariah sama saja dengan bank

konvensional.

31. nyaman menjadi nasabah bank syariah.

32. Bank syariah yang terpercaya.

33. Kesenangan menggunakan jasa bank

syariah.

34. Sistem bagi hasil yang adil.

35. Pelayanan yang baik dan islami.

36. Tidak ada keraguan.

37. Pemahaman asuransi syariah

38. Perusahaan yang terpercaya.

39. Asuransi syariah aman dan amanah.

40. Kualitas perusahaan investasi syariah.

41. Lebih adil.

42. Banykanya produk.

43. Keinginan berinvestasi di perusahaan

yang berbasis syariah.

44. Mengetahui Lembaga keuangan

syariah.

45. Kesenangan menabung.

46. Lembaga keuangan syariah sebagai

tempat penyimpanan.

47. Kepercayaan yang diterima.

48. Perencanaan keuangan.

49. Bagi hasil yang adil.

50. Kebutuhan yang di inginkan.

51. Syarat dan prosedur peminjaman yang

mudah.

52. Sesuai dengan kebutuhan.

Interval

71

4) Asuransi

5) Investasi

53. Pemilihan produk asuransi.

54. Kenyamanan dan manfaat.

55. Produk yang menguntungkan.

56. Pemilihan perusahaan asuransi yang

tepat.

57. Sesuai dengan kebutuhan.

58. Pemahaman produk invesatasi.

59. Pemahan berinvestasi sangatlah

penting.

60. Kepercayaan terhadap perusahaan.

61. Produk yang menguntungkan.

62. Aman dan terpercaya.

63. Tempat kepercayaan untuk

berinvestasi.

72

BAB IV

LAPORAN HASIL PENELITIAN

A. Gambaran Umum Lokasi Penelitian

1. Sejarah Singkat Lembaga Keuangan Syariah

Sejarah perkembangan lembaga keuangan syariah dimulai dari desa

Mit Ghamr di wilayah Mesir pada tahun 1963 yang bernama Mit Ghamr

Saving Bank atau biasa disebut Mit Ghamr Bank. Bank Iini tidak

menggunakan bunga sebagai keuntungannya. Saat itu Mit Ghamir Bank

menjadi lembaga keuangan pertama yang menggunakan prinsip syariah.

Kemudian mulai masuk ke negara Malaysia dengan berdirinya Bank Islam

Malaysia Berhad (BIMB). Lembaga keuangan syariah terus berkembang

mulai saat itu.

Di Indonesia, lembaga keuangan syariah mulai berkembang dimulai

pada saar terjadinya krisis moneter pada tahun 1998. Terjadi ketidakstabilan

perekonomian karena kejadian tersebut. Bank yang tidak terkena dampak

krisis moneter tersebut adalah Bank Muamalat yang saat itu menjadi lembaga

keuangan pertama yang menggunakan prinsip keuangan syariah. Dari

peristiwa tersebut, menunjukkan bahwa prinsip keuangan syariah tidak

terpengaruh terhadap krisis yang terjadi. Hal ini terjadi karena bank syariah

menggunakan prinsip bagi hasil dalam produknya dan tidak mengandalkan

bunga (riba) seperti lembaga keuangan konvensional lainnya.

73

Melihat perkembangan yang terjadi terhadap Bank Muamalat, minat

masyarakat terhadap lembaga keuangan syariah semakin banyak. Pada saat

itu mulai muncul lembaga keuangan lain yang menggunakan prinsip

keuangan syariah. Selain perbankan syariah, lembaga keuangan tersebut

meliputi asuransi syariah, pasar modal syariah, reksa dana syariah, pegadaian

syariah, dan lembaga zakat.

2. Sejarah Singkat Masyarakat Kota Tangerang Selatan

Keputusan Dewan Perwakilan Rakyat Daerah Provinsi Banten Nomor

161.1/Kep-DPRD/09/2008 tanggal 7 Juli 2008 tentang Persetujuan

Pemberian Bantuan Dana Untuk Penyelenggaraan Pemerintahan Calon Kota

Tangerang Selatan Provinsi Banten, Keputusan Dewan Perwakilan Rakyat

Daerah Provinsi Banten Nomor 161.1/Kep-DPRD/10/2008 tanggal 7 Juli

2008 tentang Persetujuan Pemberian Bantuan Dana Untuk Penyelenggaraan

Pemilihan Umum Pertama Walikota dan Wakil Walikota Calon Kota

Tangerang Selatan Provinsi Banten,

Keputusan Dewan Perwakilan Rakyat Daerah Provinsi Banten Nomor

161.1/Kep-DPRD/11/2008 tanggal 7 Juli 2008 tentang Persetujuan Nama

Calon Kota, Batas Wilayah Kota dan Cakupan Wilayah Kota Calon

Kota Tangerang Selatan Provinsi Banten, Keputusan Dewan Perwakilan

Rakyat Daerah Provinsi Banten Nomor 161.1/Kep-DPRD/12/2008 tanggal 7

Juli 2008 tentang Persetujuan Penggunaan Gedung Balai Latihan Kerja

Industri (BLKI) Serpong Kabupaten Tangerang Untuk Fasilitas Kantor Calon

74

Kota Tangerang Selatan Provinsi Banten, dan Keputusan Gubernur Banten

Nomor 011/Kep.301-No. 4935 (Penjelasan Atas Lembaran Negara Tahun

2008 Nomor 188) Huk/2008 tanggal 17 Juli 2008 tentang Persetujuan

Penggunaan Gedung Balai Latihan Kerja Industri (BLKI) Serpong

Kabupaten Tangerang Untuk Fasilitas Kantor Calon Kota Tangerang Selatan

Provinsi Banten.

Berdasarkan hal tersebut Pemerintah telah melakukan pengkajian

secara mendalam dan menyeluruh mengenai kelayakan pembentukan daerah

dan berkesimpulan bahwa perlu dibentuk Kota Tangerang Selatan.

Pembentukan Kota Tangerang Selatan yang merupakan pemekaran dari

Kabupaten Tangerang, terdiri atas 7 (tujuh) kecamatan, yaitu Kecamatan

Serpong, Kecamatan Serpong Utara, Kecamatan Pondok Aren, Kecamatan

Ciputat, Kecamatan Ciputat Timur, Kecamatan Pamulang, dan Kecamatan

Setu. Kota Tangerang Selatan memiliki luas wilayah keseluruhan ± 147,19

km² dengan penduduk pada tahun 2007 berjumlah ± 918.783 jiwa.

Dengan terbentuknya Kota Tangerang Selatan sebagai daerah

otonom, Pemerintah Provinsi Banten berkewajiban membantu dan

memfasilitasi terbentuknya kelembagaan Dewan Perwakilan Rakyat Daerah

dan perangkat daerah yang efektif dan efisien sesuai dengan kebutuhan dan

kemampuan, serta membantu dan memfasilitasi pelaksanaan pemindahan

personel, pengalihan aset dan dokumen untuk kepentingan penyelenggaraan

pemerintahan daerah dalam rangka meningkatkan pelayanan publik dan

75

mempercepat terwujudnya kesejahteraan masyarakat di Kota Tangerang

Selatan.

Dalam melaksanakan otonomi daerah, Kota Tangerang Selatan perlu

melakukan berbagai upaya peningkatan kemampuan ekonomi, penyiapan

sarana dan prasarana pemerintahan, pemberdayaan dan peningkatan sumber

daya manusia, serta pengelolaan sumber daya alam sesuai dengan peraturan

perundang-undangan.

Bisa dikatakan bahwa Kota Tangerang Selatan sebagai salah satu

barometer perekonomian daerah di Propinsi Banten menjadikan program

inklusi keuangan khususnya dalam literasi produk keuangan sebagai upaya

mendorong pertumbuhan sektor keuangan dalam menggerakkan aktifitas

ekonomi Kota. Kajian ini sangat relevan untuk menganalisis lebih dalam

mengenai literasi keuangan utamanya masyarakat perkotaan sejalan dengan

semakin berkembangnya perkotaan.

B. Uji Validitas dan Reliabilitas

1. Uji Validitas

Uji signifikansi dilakukan membandingkan nilai r hitung dengan r

table untuk degree of freedom (df) = n – k dalam hal ini n adalah jumlah

sample (Ghozali, 2011). Dalam penelitian ini jumlah sample (n) = 30 dan df

= 28 sedangkan alpha = 0.05 didapat r table (satu arah) = 0.3061.

Untuk menguji apakah masing-masing indikator valid atau tidak yaitu

dengan cara membandingkan nilai Correlated Item-Total Correlation

76

dengan hasil perhitungan r table = 0.3061. jika r hitung lebih besar dari r

table dan nilai positif maka butir atau pertanyaan tersebut dinyatakan valid.

Tabel 4. 1

Tabel Hasil Uji Validitas Pengetahuan Umum Akan Keuangan

No.

Soal Hasil (r hitung) Keterangan

1 0,425 Valid

2 0,563 Valid

3 0,642 Valid

4 0,562 Valid

5 0,727 Valid

6 0,695 Valid

7 0,850 Valid

8 0,608 Valid

9 0,765 Valid

10 0,712 Valid

Sumber: Hasil Pengelola Data Primer

Tabel 4. 2

Tabel Hasil Uji Validitas Pemahaman Akan Lembaga Keuangan Syariah

No. Soal Hasil (r hitung) Keterangan

1 0,379 Valid

2 0,678 Valid

3 0,584 Valid

4 0,608 Valid

5 0,495 Valid

6 0,514 Valid

77

No. Soal Hasil (r hitung) Keterangan

7 0,506 Valid

8 0,700 Valid

9 0,678 Valid

10 0,579 Valid

11 0,604 Valid

12 0,387 Valid

13 0,633 Valid

14 0,700 Valid

15 0,443 Valid

16 0,515 Valid

17 0,470 Valid

18 0,566 Valid


Tabel 4. 3

Tabel Hasil Uji Validitas Tabungan dan Simpanan

No.


1 0,832 Valid

2 0,782 Valid

3 0,738 Valid

4 0,606 Valid

5 0,607 Valid

6 0,592 Valid

7 0,612 Valid

8 0,510 Valid

78

No.


9 0,588 Valid

10 0,727 Valid


Tabel 4. 4

Tabel Hasil Uji Validitas Asuransi

No.


1 0,713 Valid

2 0,753 Valid

3 0,665 Valid

4 0,674 Valid

5 0,760 Valid

6 0,829 Valid


Tabel 4. 5

Tabel Hasil Uji Validitas Investasi

No.


1 0,772 Valid

2 0,720 Valid

3 0,795 Valid

4 0,745 Valid

5 0,694 Valid

6 0,859 Valid


79

2. Uji Reliabilitas

Untuk tingkat reliabilitas dapat dilihat pada nilai cronbach alpha.

Suatu konstruk atau variabel dikatakan reliabel jika memberikan nilai

cronbach alpha > 0,70 (Ghozali, 2011:48). Sebagaimana dapat dilihat pada

tabel berikut:

Tabel 4.6

Dimensi Pengetahuan Umum Akan Keuangan

Variabel

Cronboach

Alpha Keterangan

Literasi Keuangan Masyarakat

Pada Lembaga Keuangan Syariah 0,851 Reliabel


Hasil pada tabel tersebut diketahui memperoleh nilai cronbach‟s

alpha lebih dari 0,851, ini berarti pernyataan pada kuesioner di bagian

dimensi pengetahuan umum akan keuangan pada penelitian dianggap

reliabel.

Tabel 4.7

Dimensi Pemahaman Akan Lembaga Keuangan Syariah

Variabel

Cronboach

Alpha Keterangan






80

dimensi pemahaman akan lembaga keuangan syariah pada penelitian

dianggap reliabel.

Tabel 4.8

Dimensi Tabungan dan Pinjaman

Variabel

Cronboach

Alpha Keterangan






dimensi Tabungan dan Pinjaman pada penelitian dianggap reliabel.

Tabel 4.9

Dimensi Asuransi

Variabel

Cronboach

Alpha Keterangan






dimensi Asuransi pada penelitian dianggap reliabel.

81

Tabel 4. 10

Dimensi Investasi

Variabel

Cronboach

Alpha Keterangan






dimensi Investasi pada penelitian dianggap reliabel.

C. Analisis Deskriptif

1. Karakteristik Responden

1.1 Jenis Kelamin

Pengumpulan data melalui kuesioner berdasarkan jenis kelamin 150

responden, diperoleh hasil seperti tabel berikut

Tabel 4. 11

Jenis Kelamin

Jenis Kelamin Frekuensi Persentase (%)

Pria 77 51,3

Wanita 73 48,7

Total 150 100


Berdasarkan tabel 4.10, dapat diketahui bahwa proporsi responden

yang mengisi kuesioner, dari 150 responden ternyata sebanyak 77

82

responden atau 51,3% adalah berjenis kelamin Pria, sedangkan sisanya

yaitu sebanyak 73 responden atau 48,7 % adalah berjenis kelamin wanita.

1.2 Usia

Pengumpulan data melalui kuesioner berdasarkan usia pada 150

responden, diperoleh hasil seperti tabel berikut:

Tabel 4. 12

Usia

Usia Frekuensi Persentase (%)

17 – 25 Tahun 44 30

26 – 35 Tahun 51 33

36 – 45 Tahun 27 18

46 – 55 Tahun 28 19

Total 150 100



yang mengisi kuisioner, dari 150 responden ternyata sebanyak 44

responden atau 31% adalah responden berusia dari 17 – 25 Tahun,

sebanyak 51 responden atau 33% adalah reponden berusia 26 – 35 Tahun,

sebanyak 27 responden atau 18% adalah berusia 36 – 45 Tahun, dan 28

responden atau 19% berusia lebih dari 46 – 55 Tahun.

1.3 Pendidikan Terakhir atau sedang ditempuh

Pengumpulan data melalui kuesioner berdasarkan pendidikan

terakhir pada 150 responden, diperoleh hasil seperti tabel berikut:

83

Tabel 4. 13

Pendidikan

Pendidikan Terakhir Frekuensi Persentase (%)

SD/SMP/SMA 27 18

Akademik (D1/D2/D3) 40 27

Sarjana(S1) 31 21

Megister(S2) 26 17

Doktor(S3) 26 17

Total 150 100




responden atau 18% adalah responden yang menempuh pendidikan

terakhir di SD/SMP/SMA, sebanyak 40 responden atau 27% adalah

responden yang menempuh pendidikan terakhir di Akademik(D1/D2/D3),

sebanyak 31 responden atau 21% adalah responden yang menempuh

pendidikan terakhir di Sarjana (S1), sebanyak 26 responden atau 17%

adalah responden yang menempuh pendidikan terakhir di Megister (S2)

dan sisanya sebesar 26 atau sebesar 17% menempuh pendidikan terakhir di

Doktor (S3).

1.4 Tingkat pendapatan

Pengumpulan data melalui kuesioner berdasarkan pendapatan pada

150 responden, diperoleh hasil seperti tabel berikut:

84

Tabel 4. 14

Pendapatan

Pendapatan Frekuensi Persentase (%)

1.000.000 – 3.000.000 5

4

3.000.001 – 5.000.000 23 16

5.000.001 – 10.000.000 32 21

10.000.001 – 15.000.000 58 38

15.000.001 – 20.000.000 22 14

>20.000.000 10 8

Total 150 100




responden atau 4% adalah responden yang memiliki tingkat pendapatan

1.000.000 – 3.000.000, sebanyak 23 responden atau 16% adalah responden

yang memiliki tingkat pendapatan 3.000.001 – 5.000.000, sebanyak 32

responden atau 21% adalah responden yang memiliki tingkat pendapatan

5.000.001 – 10.000.000, sebanyak 58 responden atau 38% adalah

responden yang memiliki tingkat pendapatan 10.000.001 – 15.000.000 dan

sisanya sebesar 10 atau sebesar 8% yang memiliki tingkat pendapatan

diatas dari 20.000.000.

85

2. Tanggapan Responden

a. Dimensi pengetahuan akan keuangan

1. Masyarakat paham akan pengetahuan keuangan

Tabel 4. 15

Masyarakat Paham Akan Pengetahuan keuangan

No. Alternatif Frekuensi Nilai

bobot

Total Skor

1. Sangat setuju 26 5 130

2. Setuju 87 4 348

3. Netral 34 3 102

4. Tidak Setuju 3 2 6

5 Sangat Tidak Setuju 0 1 0

Total 150 586


Jumlah skor yang ideal untuk seluruh item 5 x 150 = 750 (jika

responden menjawab semuanya Sangat Setuju). Jumlah Skor yang

diperoleh dari responden sebesar 586. Jadi berdasarkan data yang

diperoleh dari 150 responden adalah (586:750) x 100% = 78.13% dari

yang di harapkan (100%). Secara kontinum dapat digambarkan seperti

berikut :

Gambar 4. 1

Masyarakat Paham Akan Pengetahuan keuangan


Berdasarkan data yang diperoleh dari 150 responden diatas maka

rata – rata 586 terletak pada daerah setuju.

86

2. Masyarakat mengeluarkan uang sesuai dengan kebutuhan

Tabel 4. 16

Masyarakat mengeluarkan uang sesuai dengan kebutuhan

No. Alternatif Frekuensi Nilai bobot Total skor


2. Setuju 82 4 328

3. Netral 19 3 57



Total 150 601

Sumber : Hasil Pengelola data primer




diperoleh dari 150 responden adalah (601:750) x 100% = 80.13% dari


berikut :

Gambar 4. 2

Masyarakat mengeluarkan uang sesuai dengan kebutuhan



rata – rata 601 terletak pada daerah sangat setuju.

87

3. Masyarakat selalu menyisihkan uang untuk di tabung atau investasi

Tabel 4. 17

Masyarakat selalu menyisihkan uang untuk di tabung atau investasi

No. Alternatif Frekuensi Nilai bobot Nilai Skor


2. Setuju 71 4 284

3. Netral 26 3 78



Total 150 600





diperoleh dari 150 responden adalah (600:750) x 100% = 80% dari yang di

harapkan (100%). Secara kontinum dapat digambarkan seperti berikut :

Gambar 4. 3

Masyarakat selalu menyisihkan uang untuk di tabung atau investasi




88

4. Masyarakat selalu mendahulukan kebutuhan dibandingkan

keinginan

Tabel 4. 18

Masyarakat selalu mendahulukan kebutuhan dibandingkan keinginan



2. Setuju 79 4 316

3. Netral 22 3 66



Total 150 606

Sumber : Hasil Pengelolaan data primer




diperoleh dari 150 responden adalah (606:750) x 100% = 80.8% dari yang

di harapkan (100%). Secara kontinum dapat digambarkan seperti berikut :

Gambar 4. 4





89

5. Masyarakat merancang dan mengekelola keuangan dengan baik

Tabel 4. 19

Masyarakat merancang dan mengkelola keuangan dengan baik



2. Setuju 60 4 240

3. Netral 44 3 132



Total 150 562





diperoleh dari 150 responden adalah (562:750) x 100% = 74.9% atau 75%

dari yang di harapkan (100%).Secara kontinum dapat digambarkan seperti

berikut :

Gambar 4. 5





90

6. Masyarakat merancang keuangan untuk masa depan

Tabel 4. 20

Masyarakat Merancang keuangan untuk masa depan



2. Setuju 69 4 276

3. Netral 25 3 75



Total 150 609





diperoleh dari 150 responden adalah (609:750) x 100% = 81,2% dari yang


Gambar 4. 6

Masyarakat merancang keuangan untuk masa depan




91

7. Masyarakat sadar keuangan perlu direncanakan dengan baik

Tabel 4. 21

Masyarakat sadar keuangan perlu direncanakan dengan baik



2. Setuju 68 4 272

3. Netral 8 3 24



Total 150 657







Gambar 4. 7

Masyarakat sadar keuangan perlu direncanakan dengan baik




92

8. Masyarakat melibatkan orang lain dalam melakukan perencanaan

keuangan

Tabel 4. 22

Masyarakat selalu melibatkan orang lain dalam melakukan perencanaan

keuangan

No. Alternatif Frekuensi Nilai bobot Nilai skor


2. Setuju 60 4 240

3. Netral 40 3 120



Total 150 493







Gambar 4. 8

Masyarakat selalu melibatkan orang lain dalam melakukan perencanaan

keuangan




93

9. Masyarakat disiplin dalam mengelola dan mengatur keuangan

Tabel 4. 23

Masyarakat Disiplin dalam mengelola dan mengatur keuangan



2. Setuju 77 4 308

3. Netral 41 3 123



Total 150 100% 554







Gambar 4. 9

Masyarakat disiplin dalam mengelola dan mengatur keuangan




94

10. Masyarakat memiliki perencanaan keuangan untuk dana darurat

Tabel 4. 24

Masyarakat memiliki Perencanaan keuangan untuk dana darurat



2. Setuju 68 4 272

3. Netral 37 3 111



Total 150 549







Gambar 4. 10

Masyarakat memiliki perencanaan keuangan untuk dana darurat




95

b. Dimensi Pemahaman akan lembaga keuangan syariah

1. Masyarakat tertarik menjadi nasabah bank syariah

Tabel 4. 25

Masyarakat tertarik menjadi nasabah bank syariah



2. Setuju 66 4 264

3. Netral 24 3 72



Total 150 619







Gambar 4. 11

Masyarakat tertarik menjadi nasabah bank syariah




96

2. Bank syariah sama saja dengan bank konvensional

Tabel 4. 26

Bank syariah sama dengan konvensional



2. Setuju 49 4 196

3. Netral 30 3 90



Total 150 448







Gambar 4. 12

Bank syariah sama saja dengan bank konvensional



rata – rata 448 terletak pada daerah netral.

97

3. Masyarakat lebih nyaman menjadi nasabah bank syariah

Tabel 4. 27

Masyarakat lebih nyaman menjadi nasabah bank syariah



2. Setuju 73 4 292

3. Netral 29 3 87



Total 150 523





diperoleh dari 150 responden adalah (523:750) x 100% = 69,73% dari


berikut :

Gambar 4. 13

Masyarakat lebih nyaman menjadi nasabah bank syariah




98

4. Bank syariah adalah bank yang terpercaya

Tabel 4. 28

Bank syariah adalah bank yang terpercaya



2. Setuju 82 4 328

3. Netral 30 3 90



Total 150 695







Gambar 4. 14

Bank syariah adalah bank yang terpercaya




99

5. Masyarakat lebih senang menggunakan jasa bank syariah untuk

kemudahan bertransaksi perbankan.

Tabel 4. 29

Masyarakat lebih senang menggunakan jasa bank syariah untuk kemudahan

bertransaksi perbankan



2. Setuju 66 4 264

3. Netral 41 3 123



Total 150 577







berikut :

Gambar 4. 15

Masyarakat lebih senang menggunakan jasa bank syariah untuk kemudahan





100

6. Sistem bagi hasil di bank syariah lebih adil

Tabel 4. 30

Sistem bagi hasil bank syariah lebih adil



2. Setuju 85 4 340

3. Netral 39 3 117



Total 150 577







berikut :

Gambar 4. 16

Sistem bagi hasil di bank syariah lebih adil




101

7. Pelayanan di Bank Syariah Sangat Baik Dan Islami

Tabel 4. 31

Pelayanan di Bank Syariah sangat Baik Dan Islami



2. Setuju 90 4 360

3. Netral 20 3 60



Total 150 607







berikut :

Gambar 4. 17

Sistem bagi hasil di bank syariah lebih adil




102

8. Masyarakat tidak ragu menjadi nasabah bank syariah

Tabel 4. 32

Masyarakat tidak ragu menjadi nasabah bank syariah



2. Setuju 79 4 316

3. Netral 27 3 81



Total 150 614







berikut :

Gambar 4. 18





103

9. Asuransi Syariah sama Saja dengan Asuransi Konvensional

Tabel 4. 33

Asuransi syariah sama saja dengan asuransi konvensional



2. Setuju 54 4 216

3. Netral 48 3 144



Total 150 490







berikut :

Gambar 4. 19





104

10. Masyarakat lebih memilih produk asuransi di perusahaan asuransi

syariah

Tabel 4. 34

Masyarakat lebih Memilih produk asuransi di perusahaan asuransi syariah



2. Setuju 64 4 256

3. Netral 48 3 144



Total 150 536







berikut :

Gambar 4. 20

Masyarakat lebih memilih produk asuransi di perusahaan asuransi syariah




105

11. Asuransi Syariah adalah perusahaan terpercaya

Tabel 4. 35

Asuransi Syariah adalah perusahaan terpercaya



2. Setuju 84 4 336

3. Netral 46 3 138



Total 150 547







berikut :

Gambar 4. 21

Asuransi syariah adalah perusahaan terpercaya




106

12. Perusahaan Asuransi Syariah lebih amanah dan aman

Tabel 4. 36

Perusahaan asuransi syariah lebih amanah dan aman



2. Setuju 86 4 344

3. Netral 39 3 117



Total 150 562







berikut :

Gambar 4. 22

Perusahaan Asuransi syariah lebih amanah dan aman




107

13. Masyarakat tidak ragu menjadi nasabah di Perusahaan Asuransi

Syariah

Tabel 4. 37

Masyarakat tidak ragu menjadi nasabah di Perusahaan asuransi syariah



2. Setuju 81 4 324

3. Netral 40 3 120



Total 150 564







Gambar 4. 23

Masyarakat tidak ragu menjadi nasabah di perusahaan asuransi syariah




108

14. Masyarakat lebih memilih berinvestasi di lembaga keuangan syariah

Tabel 4. 38

Masyarakat lebih memilih berinvesatsi di lembaga keuangan syariah



2. Setuju 79 4 316

3. Netral 36 3 108



Total 150 585







Gambar 4. 24

Masyarakat lebih memilih berinvestasi di lembaga keuangan syariah




109

15. Investasi di produk syariah lebih adil

Tabel 4. 39

Investasi di produk syariah lebih adil



2. Setuju 81 4 324

3. Netral 34 3 102



Total 150 575







Gambar 4. 25

Investasi di produk syariah lebih adil




110

16. Masyarakt tahu bahwa Produk Investasi Syariah sangat banyak

Tabel 4. 40

Masyarakat tahu bahwa produk investasi syariah sangat banyak



2. Setuju 83 4 332

3. Netral 39 3 117



Total 150 567







Gambar 4. 26

Masyarakat tahu bahwa produk investasi syariah sangat banyak




111

17. Masyarakat akan menginvestasikan uang pada produk-produk investasi

syariah

Tabel 4. 41

Masyarakat akan menginvestasikan uang pada produk investasi syariah



2. Setuju 85 4 340

3. Netral 38 3 114



Total 150 579







Gambar 4. 27

Masyarakat akan menginvestasikan uang pada produk investasi syariah




112

18. Masyarakat mengetahui lembaga keuangan syariah

Tabel 4. 42

Masyarakat mengetahui lembaga keuangan syariah



2. Setuju 85 4 340

3. Netral 31 3 93



Total 150 588







Gambar 4. 28

Masyarakat mengetahui lembaga keuangan syariah




113

c. Dimensi Tabungan dan Pinjaman

1. Masyarakat lebih senang menabung di bank syariah

Tabel 4. 43

Masyarakat lebih senang menabung di bank syariah



2. Setuju 66 4 264

3. Netral 33 3 99



Total 150 600







Gambar 4. 29





114

2. Masyarakat akan menggunakan bank syariah sebagai tempat menabung

Tabel 4. 44

Masyarakat akan menggunakan bank syariah sebagai tempat menabung



2. Setuju 79 4 316

3. Netral 28 3 84



Total 150 602







berikut :

Gambar 4. 30





115

3. Masyarakat lebih percaya menabung di bank syariah

Tabel 4. 45

Masyarakat lebih percaya menabung di bank syariah



2. Setuju 79 4 316

3. Netral 23 3 69



Total 150 600







Gambar 4. 31

Masyarakat lebih percaya menabung di bank syariah




116

4. Masyarakat lebih memilih bank syariah sebagai tempat penyimpan dana

lebih

Tabel 4. 46

Masyrakat lebih memilih bank syariah sebagai tempat penyimpan dana lebih



2. Setuju 84 4 336

3. Netral 21 3 63



Total 150 602







berikut :

Gambar 4. 32

Masyrakat lebih memilih bank syariah sebagai tempat penyimpan dana lebih




117

5. Masyarakat mengetahui sistem bagi hasil di bank syariah

Tabel 4. 47

Masyarakat mengetahui sistem bagi hasil di bank syariah



2. Setuju 84 4 336

3. Netral 32 3 96



Total 150 590







berikut :

Gambar 4. 33

Masyarakat mengetahui sistem bagi hasil di bank syariah



rata – rata 590 terletak pada daerah setuju

118

6. Bagi hasil di bank syariah sangat adil

Tabel 4. 48

bagi hasil di bank syariah sangat adil



2. Setuju 94 4 376

3. Netral 31 3 93



Total 150 583







berikut :

Gambar 4. 34

bagi hasil di bank syariah sangat adil




119

7. Jika Masyarakat membutuhkan dana maka meminjam di bank syariah

Tabel 4. 49

Jika Masyarakat Membutuhkan dana maka meminjam di bank syariah



2. Setuju 76 4 304

3. Netral 33 3 99



Total 150 581







berikut :

Gambar 4. 35

Jika Masyarakat Membutuhkan dana maka meminjam di bank syariah




120

8. Syarat dan prosedur pinjaman dana di bank syariah lebih mudah

Tabel 4. 50

Syarat dan Prosedur pinjaman dana di bank syariah lebih mudah



2. Setuju 77 4 308

3. Netral 46 3 138



Total 150 554







berikut :

Gambar 4. 36

Syarat dan Prosedur pinjaman dana di bank syariah lebih mudah




121

9. Meminjam dana di bank syariah lebih mudah

Tabel 4. 51

Meminjam dana di bank syariah lebih mudah



2. Setuju 79 4 316

3. Netral 55 3 165



Total 150 543







Gambar 4. 37

Meminjam dana di bank syariah lebih mudah




122

10. Produk pinjaman di bank syariah sesuai dengan kebutuhan

Tabel 4. 52

Produk pinjaman di bank syariah sesuai dengan kebutuhan



2. Setuju 88 4 352

3. Netral 38 3 114



Total 150 580







berikut :

Gambar 4. 38





123

d. Dimensi Asuransi

1. Masyarakat lebih memilih produk-produk asuransi syariah

Tabel 4. 53

Masyarakat lebih memilih produk asuransi syariah

No. Alternatif Frekuensi Nilai

bobot

Nilai skor 1. Sangat setuju 21 5 105 2. Setuju 75 4 300 3. Netral 48 3 144 4. Tidak Setuju 5 2 10 5 Sangat Tidak Setuju 1 1 1

Total 150 560







berikut :

Gambar 4. 39





124

2. Masyarakat nyaman dan merasakan manfaat memiliki produk asuransi

syariah.

Tabel 4. 54

Masyarakat nyaman dan merasakan manfaat memiliki produk asuransi

syariah.



2. Setuju 75 4 300

3. Netral 53 3 159



Total 150 560







berikut :

Gambar 4. 40





125

3. Produk asuransi syariah lebih menguntungkan

Tabel 4. 55

Produk asuransi syariah lebih menguntungkan



2. Setuju 74 4 296

3. Netral 58 3 174



Total 150 542







berikut :

Gambar 4. 41

Produk asuransi syariah lebih menguntungkan




126

4. Jika Masyarakat ingin memiliki asuransi jiwa maka memilih asuransi

syariah

Tabel 4. 56

Jika Masyarakat ingin Memiliki Asuransi jiwa maka memilih asuransi

syariah



2. Setuju 78 4 312

3. Netral 42 3 126



Total 150 559







berikut :

Gambar 4. 42

Jika Masyarakat ingin Memiliki Asuransi jiwa maka memilih asuransi

syariah




127

5. Jika Masyarakat ingin memiliki asuransi kesehatan maka memilih asuransi

syariah

Tabel 4. 57

Jika masyarakat ingin memiliki asuransi kesehatan maka memilih asuransi

syariah



2. Setuju 79 4 316

3. Netral 39 3 117



Total 150 564







Gambar 4. 43

Jika Masyarakat ingin Memiliki Asuransi kesehatan maka memilih asuransi

syariah




128

6. Produk Asuransi syariah sesuai dengan kebutuhan

Tabel 4. 58

Produk asuansi syariah sesuai dengan kebutuhan



2. Setuju 79 4 316

3. Netral 44 3 132



Total 150 560







berikut :

Gambar 4. 44

Produk asuansi syariah sesuai dengan kebutuhan




129

e. Dimensi Investasi

1. Masyarakat Memahami produk – produk investasi syariah

Tabel 4. 59

Masyarakat memahami produk investasi syariah



2. Setuju 83 4 332

3. Netral 37 3 111



Total 150 566







berikut :

Gambar 4. 45

Masyarakat memahami produk investasi syariah




130

2. Masyarakat merasa berinvesatasi di produk syariah sangatlah penting

Tabel 4. 60

Masyarakat Merasa berinvesatasi di produk syariah sangatlah penting



2. Setuju 77 4 308

3. Netral 45 3 135



Total 150 570







Gambar 4. 46

Masyarakat Merasa berinvesatasi di produk syariah sangatlah penting




131

3. Masyarakat lebih percaya berinvestasi di produk-produk syariah seperti

saham

Tabel 4. 61

Masyarakat Lebih percaya berinvestasi produk syariah



2. Setuju 69 4 276

3. Netral 45 3 135



Total 150 564







Gambar 4. 47

Masyarakat Lebih percaya berinvestasi produk syariah




132

4. Investasi di produk syariah lebih menguntungkan

Tabel 4. 62

Investasi di Produk syariah lebih menguntungkan



2. Setuju 76 4 304

3. Netral 50 3 150



Total 150 544







berikut :

Gambar 4. 48

Investasi di Produk syariah lebih menguntungkan




133

5. Investasi syariah lebih aman dan terpercaya

Tabel 4. 63

Investasi syariah lebih aman dan terpercaya



2. Setuju 86 4 344

3. Netral 30 3 90



Total 150 580







berikut :

Gambar 4. 49

Investasi syariah lebih aman dan terpercaya




134

6. Jika Masyarakat memiliki dana akan berinvesatsi di produk syariah

Tabel 4. 64

Jika masyarakat Memiliki dana akan di investasikan di produk syariah



2. Setuju 79 4 316

3. Netral 26 3 78



Total 150 595







berikut :

Gambar 4. 50

Jika masyarakat Memiliki dana akan di investasikan di produk syariah




135

D. Uji Asumsi

1. Uji Normalitas

Uji normalitas bertujuan untuk menguji apakah dalam sebuah

model Anova, variabel terikat (dependent), variabel bebas (independent),

atau keduanya mempunyai distribusi normal atau tidak. Model anova yang

baik adalah berdistribusi normal atau mendekati normal. Suatu data

dikatakan mengikuti distribusi normal dilihat dari penyebaran data pada

sumbu diagonal dari grafik. Ada dua cara untuk mendeteksi apakah

residual berdistribusi normal atau tidak yaitu dengan analisis grafik atau

uji statistik.

a) Analisa Grafik

Salah satu cara termudah untuk melihat normalitas residual adalah

dengan melihat grafik histrogram yang membandingkan antara

data observasi dengan distribusi yang mendekati distribusi normal.

Metode yang lebih handal adalah dengan melihat normal

probability plot yang membandingkan distribusi kumulatif dari

distribusi normal. Distribusi normal akan membentuk suatu garis

lurus diagonaldan ploting data akan dibandingkan dengan garis

diagonal. Jika distribusi data normal, maka garis yang

menggambarkan data sesungguhnya akan mengikuti garis

diagonalnya (Ghozali, 2016: 154).

Pada prinsip normalitas dapat dideteksi dengan melihat penyebaran

data (titik) pada sumbu diagonal dari grafik atau dengan melihat

136

histogramnya dari residualnya. Dasar pengambilan keputusannya

adalah sebagai berikut (Ghozali, 2016: 156):

1) Jika data menyebar di sekitar garis diagonalnya dan mengikuti

arah garis diagonal atau grafik histogramnya menunjukan pola

distribusi normal, maka model regresi memenuhi asumsi

normalitas.

2) Jika data menyebar jauh dari garis diagonal dan atau tidak

mengikuti arah garis diagonal atau grafik histrogram yang tidak

menunjukan pola distribusi normal, maka model regresi tidak

memenuhi asumsi normalitas.

Gambar 4. 51

Uji Normalitas (Analisis Grafik)

Sumber: Data diolah SPSS 20

Berdasarkan dari data hasil analisis graik normalitas pada

gambar di atas menunjukan bahwa semua data yang ada

137

berdistribusi normal, karena terlihat data menyebar disekitar garis

diagonal dan mengikuti arah garis diagonal.

b) Analisa Statistik

Uji normalitas dengan grafik dapat menyesatkan kalau tidak hati-

hati secara visual kelihatan normal, pada hal secara statistik bisa

sebaliknya (Ghozali, 2016: 156). Oleh karena itu penulis juga

melakukan uji statistik pada uji normalitas ini. penulis

menggunakan uji normalitas statistik dengan test Statistic

Kolmogorov-Smirnov pada alpha sebesar 5%. Jika nilai signifikan

dari pengujian Kolmogorov-Smirnov lebih besar dari 0,05 berarti

data normal, jika tidak maka data tidak berdistribusi normal.

Tabel 4. 65

One-Sample Kolmogrov-Smirnov tes

One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test

Unstandardized

Residual

N 150

Normal Parametersa,b

Mean 0E-7

Std. Deviation 7.47005963

Most Extreme Differences

Absolute .075

Positive .075

Negative -.063

Kolmogorov-Smirnov Z .924

Asymp. Sig. (2-tailed) .360

a. Test distribution is Normal.

b. Calculated from data.

Sumber: Data diolah SPSS 20

138

Berdasarkan Tabel 4.64 bahwa Hasil pengujian

menunjukkan bahwa tingkat signifikansi residual (2-tailed) sebesar

0.360 yang lebih besar dari 0,05 sehingga dapat disimpulkan

bahwa model penelitian memiliki distribusi data normal.

2. Uji Homogenitas

Uji Homogenitas bertujuan untuk mengetahui apakah data

variabel dependen dan data variabel independent bersifat homogen.

Menurut Ghozali (2016:69-70) jika nilai levene test signifikan

(probabilitas > 0,05) maka hipotesis nol akan diterima bahwa

group memiliki variance yang sama. Dan Pengujian Homogenitas

Varian untuk mengetahui keragaman atau tidaknya varians sampel

yang diambil dari sub-sub populasi yang menjadi subyek

penelitian. Hal ini terkait dengan karakteristik para responden yang

dijadikan sampel penelitian.

Tabel 4. 66

Test of Homogeneity of Variances

Total_responden

Variable Levene

Statistic

df1 df2 sig.

Jenis_kela

min

3.303 1 148 0.071

Usia 2.651 3 146 0.051

Pendidikan 2.413 4 145 0.052

Pendapata

n

1.309 5 144 0.263

Sumber: Hasil Olah Data SPSS 20

139

Berdasarkan hasil tabel 4.65 di atas bahwa Hasil uji levene

Statistic atau Nilai Signifikansi dijelaskan bahwa nilai

jenis_kelamin sebesar 0,071>0.05, Usia sebesar 0,051>0.05,

Pendidikan sebesar 0,052>0.05 dan pendapatan sebesar 0,263>0.05

menunjukkan bahwa variabel independent diatas di nyatakan

homogen dan populasi sama.

E. Uji One Away Anova

Pengujian persyaratan analisis dan asumsi yang telah dilaksanakan

sebelumnya memberikan hasil bahwa variabel-variabel yang terlibat

didalamnya memenuhi kualifikasi persyaratan dan Uji Asumsi Anova

tersebut, penelitian dilanjutkan dengan melakukan pengujian signifikan model

dan interpretasi model One Away Anova.

1. Menguji signifkansi variabel jenis kelamin (X1)

Tabel 4. 67

Anova Variabel Independen Jenis Kelamin

ANOVA

total_responden

Sum of Squares df Mean Square F Sig.

Between Groups 3487.597 1 3487.597 7.739 .006

Within Groups 66697.396 148 450.658

Total 70184.993 149

total_responden

N Mean Std. Deviation Std. Error 95% Confidence Interval for Mean Minimum Maximum

Lower Bound Upper Bound

Pria 77 195.69 20.351 2.319 191.07 200.31 149 247

wanita 73 186.04 22.117 2.589 180.88 191.20 121 228 Total 150 190.99 21.703 1.772 187.49 194.49 121 247

Sumber : Hasil Olah data di SPSS 20

140

Berdasarkan output pada tabel 4.66 diatas, diperoleh nilai probabilitas

signifikansi sebesar 0,006. Oleh Karena itu, nilai probabilitas signifikansi 0,006 <

0,05 maka hipotesi H0 ditolak, yang berarti terdapat perbedaan yang signifikansi

jenis kelamin terhadap tingkat literasi keuangan masyarakat pada lembaga

keuangan syariah. Hal ini Menujukkan Bahwa jenis kelamin pria lebih tinggi

tingkat literasi keuangan masyarakat dibandingkan dengan jenis kelamin wanita,

dimana pria dengan status pekerja akan lebih tinggi tingkat literasi keuangan nya

dibandingkan dengan wanita yang kebanyakan sebagai ibu rumah tangga.

2. Menguji signifikansi variable usia (X2)

Tabel 4. 68

Anova Variabel Independen Usia

ANOVA

total_responden


Between Groups 8826.430 3 2942.143 7.001 .000

Within Groups 61358.563 146 420.264

Total 70184.993 149

Descriptives

total_responden



17-25 50 194.16 20.502 2.899 188.33 199.99 121 247

26-35 49 196.47 18.541 2.649 191.14 201.79 152 228

36-45 23 190.87 18.177 3.790 183.01 198.73 136 223

46-55 28 175.86 25.410 4.802 166.00 185.71 127 225

Total 150 190.99 21.703 1.772 187.49 194.49 121 247




141


usia terhadap tingkat literasi keuangan masyarakat pada lembaga keuangan

syariah. Hal ini menujukkan bahwa usia 26-35 lebih tinggi tingkat literasi

keuangan pada lembaga keuangan syariah di banding dengan yang berumur 17-

25, 36-45 dan 46 – 55. Hal ini menunjukkan bahwa di usia 26-35 tahun adalah

usia yang produktif dan akan selalu berfikir untuk mementingkan kebutuhan

daripada keinginan.

3. Menguji signifkansi variabel pendidikan (X3)

Tabel 4. 69

Anova Variabel Independen Pendidikan

ANOVA

total_responden


Between Groups 8826.430 3 2942.143 7.001 .000

Within Groups 61358.563 146 420.264

Total 70184.993 149

Descriptives

total_responden

N Mean Std.

Deviation

Std. Error 95% Confidence Interval for

Mean

Minimum Maxim

um


SD/SMP/SMA 27 154.26 11.873 2.285 149.56 158.96 121 169

AKADEMIK(D1/

D2/D3) 40 194.60 13.116 2.074 190.41 198.79 170 218

S1 31 198.35 12.664 2.274 193.71 203.00 189 247

S2 26 199.96 11.062 2.169 195.49 204.43 178 218

S3 26 205.85 14.805 2.903 199.87 211.83 189 243

Total 150 190.99 21.703 1.772 187.49 194.49 121 247


142




pendidikan terhadap tingkat literasi keuangan masyarakat pada lembaga keuangan

syariah. Hal ini menunjukkan bahwa masyarakat dengan Pendidikan terakhir S3

lebih tinggi tingkat literasi keuangan masyarakat dibandingkan dengan Pendidikan

terahkhir S2, S1, Akademik (D1/D2/D3) dan SD/SMP/SMA. Hal ini menujukkan

bahwa semakin tinggi tingkat Pendidikan masyarakat maka semakin tinggi juga

tingkat literasi keuangan pada lembaga keuangan syariah.

4. Menguji signifikansi variabel pendapatan (X4)

Tabel 4. 70

Anova Variabel Independen Pendapatan

ANOVA

total_responden


Between Groups 62804.289 5 12560.858 245.067 .000

Within Groups 7380.704 144 51.255

Total 70184.993 149

Descriptives

total_responden



1jt-3jt 5 133.60 10.574 4.729 120.47 146.73 121 149

3jt-5jt 23 160.74 10.024 2.090 156.40 165.07 150 200

5jt-10jt 32 185.06 7.543 1.333 182.34 187.78 170 204

10jt-15jt 58 197.16 4.192 .550 196.05 198.26 190 205

15jt-20jt 22 212.36 8.644 1.843 208.53 216.20 205 247

>20jt 10 225.50 6.570 2.078 220.80 230.20 220 243

Total 150 190.99 21.703 1.772 187.49 194.49 121 247


143




pendapatan terhadap tingkat literasi keuangan masyarakat pada lembaga keuangan

syariah. Hal ini menujukkan bahwa masyarakat dengan Pendapatan >20jt lebih

tinggi tingkat literasi keuangan masyarakat dibandingkan dengan masyarakat yang

berpenghasilan 1-3jt, 3-5jt, 5-10jt dan 15-20jt. Hal ini menujukkan bahwa

semakin tinggi tingkat pendapatan maka semakin tinggi juga tingkat literasi

keuangan pada lembaga keuangan syariah.

F. Interpretasi

Secara umum penelitian ini menunjukan hasil yang baik, hal ini dapat

ditunjukan dari banyaknya tanggapan yang berada di posisi setuju dari

responden terhadap masing-masing pernyataan penelitian. Berikut penjelasan

Untuk mengetahui apakah masyarakat kota Tangerang Selatan berada di

dalam kategori literasi keuangan yang :

Tabel 4. 71

Skorsing Jawaban Responden dan Persentase Butir

butir

Jumlah Jawaban Responden(Setelah

dikalihkan bobot)

Skor

Persentase

SS S N TS STS

1 130 348 102 6 0 587 78,13

2 200 328 57 14 2 601 80,13

3 225 284 78 12 1 600 80,00

4 210 316 66 4 0 596 79,47

5 165 240 132 24 1 562 74,93

144

butir


dikalihkan bobot)

Skor

Persentase

SS S N TS STS

6 245 276 75 12 1 609 81,20

7 355 272 24 6 0 657 87,60

8 70 240 120 54 9 493 65,73

9 100 308 123 22 1 554 73,87

10 130 272 111 34 2 549 73,20

11 275 264 72 6 2 619 82.53

12 50 196 90 102 10 448 59.73

13 135 292 87 8 1 523 69.73

14 170 328 90 6 1 595 79.33

15 175 264 123 14 1 577 76.93

16 115 340 117 4 1 577 76.93

17 180 360 60 6 1 607 80.93

18 215 316 81 2 0 614 81.87

19 65 216 144 60 5 490 65.33

20 110 256 144 20 6 536 71.47

21 60 336 138 10 3 547 72.93

22 90 344 117 8 3 562 74.93

23 110 324 120 6 4 564 75.20

24 155 316 108 4 2 585 78.00

25 140 324 102 4 5 575 76.67

26 105 332 117 12 1 567 75.60

27 120 340 114 4 1 579 77.20

28 145 340 93 10 0 588 78.40

29 225 264 99 12 0 600 80.00

30 195 316 84 6 1 602 80.27

31 200 316 69 14 1 600 80.00

32 190 336 63 12 1 602 80.27

145

butir


dikalihkan bobot)

Skor

Persentase

SS S N TS STS

33 150 336 96 8 0 590 78.67

34 110 376 93 2 2 583 77.73

35 165 304 99 10 3 581 77.47

36 90 308 138 18 0 554 73.87

37 50 316 165 12 0 543 72.40

38 110 352 114 4 0 580 77.33

39 105 300 144 10 1 560 74.67

40 95 300 159 6 0 560 74.67

41 60 296 174 12 0 542 72.27

42 105 312 126 14 2 559 74.53

43 115 316 117 14 2 564 75.20

44 100 316 132 10 2 560 74.67

45 105 332 111 18 0 566 75.47

46 120 308 135 6 1 570 76.00

47 140 276 135 10 3 564 75.20

48 75 304 150 12 3 544 72.53

49 135 344 90 8 3 580 77.33

50 190 316 78 8 3 595 79.33

Total Persentase 3808

Sumber : Hasil Pengelolaan Data

Dari data tabel 4.72 yang diperoleh diatas secara umum, maka

penarikan kesimpulan didapatkan menggunakan rumus : total persentasi / butir

pernyataan. Jadi 3808 / 50 = 76.16%. dapat disimpulkan bahwa literasi

keuangan masyarakat kota Tangerang Selatan berada pada kategori sedang.

146

Kesimpulan dari hasil tersebut selanjutnya diperoleh bahwa variabel

pendapatan, jenis kelamin, usia dan pendidikan memiliki pengaruh yang

signifikan terhadap tingkat literasi keuangan pada lembaga keuangan syariah.

Penjelasan dari masing-masing variabel yaitu sebagai berikut:

1. Pengaruh jenis kelamin Terhadap tingkat literasi keuangan pada lembaga

keuangan syariah

Hasil penelitian menunjukan bahwa terdapat pengaruh yang signifikan

antara variabel jenis kelamin terhadap tingkat literasi keuangan pada

lembaga keuangan syariah. Dengan signifikansi 0,006 < 0,05 maka

hipotesi H0 ditolak, yang berarti terdapat perbedaan yang signifikansi jenis

kelamin terhadap tingkat literasi keuangan masyarakat pada lembaga

keuangan syariah. Hal ini Menujukkan Bahwa jenis kelamin pria lebih

tinggi tingkat literasi keuangan masyarakat dibandingkan dengan jenis

kelamin wanita, dimana pria dengan status pekerja akan lebih tinggi

dibandingkan dengan wanita yang kebanyakan sebagai ibu rumah tangga.

Penelitian ini didukung oleh penelitian yang dilakuan oleh Bhushan and

Medury (2013). Dalam penelitiannya menjelaskan bahwa terdapat

perbedaan yang signifikan antara laki-laki dengan perempuan dalam

literasi keuangan. Laki-laki memiliki literasi keuangan yang lebih tinggi

dibandingkan perempuan. Selain itu, Krishna et al. (2010) menemukan

bahwa mahasiswa perempuan memiliki literasi keuangan yang lebih tinggi

dibandingkan mahasiswa laki-laki.

147

2. Pengaruh Usia Terhadap tingkat literasi keuangan pada lembaga keuangan

syariah


antara variabel usia terhadap tingkat literasi keuangan pada lembaga

keuangan syariah. Dengan signifikansi 0,000 < 0,05 maka hipotesi H0

ditolak, yang berarti terdapat perbedaan yang signifikansi usia terhadap

tingkat literasi keuangan masyarakat pada lembaga keuangan syariah. Hal

ini menujukkan bahwa usia 26-35 lebih tinggi tingkat literasi keuangan

pada lembaga keuangan syariah di banding dengan yang berumur 17-25,

36-45 dan 46 – 55. Hal ini menunjukkan bahwa di usia 26-35 tahun adalah

usia yang produktif dan akan selalu berfikir untuk mementingkan

kebutuhan daripada keinginan. Hasil penelitian ini didukung oleh

penelitian yang dilakukan oleh Shaari et al. (2013) menemukan bahwa

usia mempengaruhi literasi keuangan mahasiswa. Sedangkan Chen and

Volpe (1998) yang menemukan tingkat literasi keuangan yang rendah

pada peserta yang berusia 18 - 22 tahun. Alasan untuk rendahnya tingkat

pengetahuan dapat dikaitkan dengan usia muda 18 sampai 22 tahun atau di

bawah 30 tahun sebagai mayoritas dari mereka berada dalam tahap yang

sangat awal siklus dari hidup finansial mereka.

3. Pengaruh pendidikan Terhadap tingkat literasi keuangan pada lembaga

keuangan syariah


antara variabel pendidikan terhadap tingkat literasi keuangan pada

lembaga keuangan syariah. Dengan signifikansi 0,000 < 0,05 maka

148

hipotesi H0 ditolak, yang berarti terdapat perbedaan yang signifikansi

pendidikan terhadap tingkat literasi keuangan masyarakat pada lembaga

keuangan syariah. Hal ini menunjukkan bahwa masyarakat dengan

Pendidikan terakhir S3 lebih tinggi tingkat literasi keuangan masyarakat

dibandingkan dengan Pendidikan terahkhir S2, S1, Akademik (D1/D2/D3)

dan SD/SMP/SMA. Hal ini menujukkan bahwa semakin tinggi tingkat

Pendidikan masyarakat maka semakin tinggi juga tingkat literasi keuangan

pada lembaga keuangan syariah. Hasil penelitian ini didukung oleh

penelitian yang dilakukan oleh Stalista dan Rachmansyah (2016)

menyatakan bahwa faktor demografi (pendidikan) berpengaruh secara

signifkan terhadap tingk literasi keuangan masyarakat pada pengambilan

kredit.

4. Pengaruh pendapatanTerhadap tingkat literasi keuangan pada lembaga

keuangan syariah


antara variabel jenis kelamin terhadap tingkat literasi keuangan pada

lembaga keuangan syariah. Dengan probabilitas signifikansi 0,000 < 0,05

maka hipotesi H0 ditolak, yang berarti terdapat perbedaan yang

signifikansi pendapatan terhadap tingkat literasi keuangan masyarakat

pada lembaga keuangan syariah. Hal ini menujukkan bahwa masyarakat

dengan Pendapatan >20jt lebih tinggi tingkat literasi keuangan masyarakat

dibandingkan dengan masyarakat yang berpenghasilan 1-3jt, 3-5jt, 5-10jt

dan 15-20jt. Hal ini menujukkan bahwa semakin tinggi tingkat pendapatan

maka semakin tinggi juga tingkat literasi keuangan pada lembaga

149

keuangan syariah. Penelitian ini didukung oleh penelitian yang dilakukan

oleh Nidar dan Bestari (2012) yang menemukan bahwa pendapatan orang

tua memiliki pengaruh yang signifikan terhadap literasi keuangan

mahasiswa.

150

BAB V

PENUTUP

A. KESIMPULAN

Berdasarkan hasil analisis data diatas dan pembahasan tentang

Determinan tingkat literasi keuangan masyarakat pada lembaga keuangan

syariah studi pada masyarakat kota Tangerang Selatan, dengan metode analisis

yang digunakan yaitu analisis one away Anova, maka dapat disimpulkan

sebagai berikut :

1. Variabel Faktor Demografi (Jenis Kelamin) berpengaruh secara

signifikan terhadap tingkat literasi keuangan masyarakat pada

lembaga keuangan syariah dengan jenis kelamin pria lebih tinggi

tingkat literasi keuangan masyarakat dibandingkan dengan wanita

(studi pada masyarakat kota Tangerang Selatan).

2. Variabel Faktor Demografi (Usia) berpengaruh secara signifikan

terhadap tingkat literasi keuangan masyarakat pada lembaga

keuangan syariah dimana masyarakat yang berusia 26 – 35 tahun

lebih tinggi tingkat literasi keuangan masyarakat pada lembaga

keuangan syariah dibandingkan dengan masyarakat yang berusia

17 – 25 tahun, 36 – 45 tahun dan 46 – 55 tahun (studi pada

masyarakat kota Tangerang Selatan).

151

3. Variabel Faktor Demografi (Pendidikan) berpengaruh secara


lembaga keuangan syariah yang dimana dengan masyarakat yang

berpendidikan S3 lebih tinggi tingkat literasi keuangan masyarakat

pada lembaga keuangan syariah dibandingkan dengan masyarakat

yang berpendidikan terakhir SD/SMP/SMA, Akademik

(D1/D2/D3), S1 dan S2 (studi pada masyarakat kota Tangerang

Selatan).

4. Variabel Faktor Demografi (Pendapatan) berpengaruh secara


lembaga keuangan syariah yang dimana dengan masyarakat yang

berpendapatan > 20 juta lebih tinggi tingkat literasi keuangan

masyarakat pada lembaga keuangan syariah dibandingkan dengan

masyarakat yang berpendapatan 1 – 3 juta, 3 – 5 juta, 5 – 10 juta,

10 – 15 juta dan 15 – 20 juta (studi pada masyarakat kota

Tangerang Selatan)

5. Masyarakat Kota Tangerang Selatan terdapat di dalam

pengkategorian tingkat literasi keuanganya pada lembaga keuangan

syariah yaitu sedang, yakni dengan nilai rata – rata sebesar 76,16%

152

B. SARAN

Berdasarkan hasil analisis data diatas dan kesimpulan diatas, terdapat

beberapa saran, diantaranya sebagai berikut :

1. Bagi Lembaga Keuangan Syariah

Dengan hasil temuan yang menyatakan bahwa Determinan

tingkat literasi keuangan masyarakat pada lembaga keuangan

syariah khususnya pada masyarakat kota Tangerang Selatan.

Namun, terdapat variabel faktor demografi (jenis kelamin, usia,

pendidikan dan pendapatan) dari penelitian ini masih ditemukan

kekurangan yang di dapat dari lembaga keuangan syariah

khususnya faktor demografi (pendapatan) yang dimana, dengan

semakin tingginya pendapatan seseorang akan semakin mengerti

dan paham akan betapa pentingnya pemahaman akan keuangan nya

itu sendiri. Maka dari itu penulis menyarankan kepada pihak

lembaga keuangan syariah yang bergerak di bidang keuangan,

harus melakukan pendekatan lebih dalam lagi agar pemahaman

masyarakat khususnya di kota Tangerang Selatan agar lebih

membaik.

2. Bagi Peneliti

Penelitian tentang determinan tingkat literasi keuangan

masyarakat pada lembaga keuangan syariah perlu terus dilakukan

dengan menggunakan faktor – faktor lain sebagai bahan

153

perbandingan untuk menambah referensi ilmu pengetahuan dalam

bidang manajemen pemasaran, serta menambahkan teori-teori

terbaru agar lebih baik dan juga relevan untuk penelitian dimasa

mendatang.

154

DAFTAR PUSTAKA A. Buku/Jurnal

Adieotomo, Samosir, Dasar - Dasar Demografi, Salemba Empat & Lembaga

Penerbit Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia, Jakarta, 2016.

Akmal, Saputra, Analisis Tingkat Literasi Keuangan Analisis Tingkat Literasi

Keuangan, Jurnal Volume1, Nomor 2, Juli – Desember 2016, 235 – 244.

Alwisol, Psikologi KepribadianEdisi Revisi Psikologi Kepribadian1, UMM Press,

Malang, 2014.

_______, Psikologi Kepribadian Edisi Revisi Psikologi Kepribadian13-14, UMM

Press, Malang, 2014

Andrew, V, Linawati, Hubungan Faktor Demografi dan Pengetahuan Keuangan

dengan Prilaku Keuangan Karyawan Swasta di Surabaya, FINESTA

Vol,02, No.22,35-39, 2014

_______, Vicentius Linawati Nanik, Hubungan Faktor Demografi dan

Pengetahuan Keuangan Dengan Perilaku Keuangan Karyawan Swasta

di Surabaya, Finesta, Vol, 02, No. 02, (2014), 35 -39

Buhsan P, Meduri, Financial literacy and its determinants, International Journal

of Engineering, Business and Enterprise Applications (IJEBEA),

4(2),155–160, 2013

Byrne, Alistair, Employe Saving and Invesment Decisions in Defined Contribution

Pension Plans: Survey Evidence from the UK.Employe Saving and

Invesment Decisions in Defined Contribution Pension Plans: Survey

Evidence from the UK, UK, 2016.

Chen, Volpe, An analysis of financial literacy among college students 1998

Financial Services Review, 7(1),107-128

Ghozali, Imam, Aplikasi Analisis Multivariate dengan Program SPSS, Badan

Penerbit Universitas Diponegoro, Semarang, 2016.

Jappelli T, Economic Literacy: An Economic Comparison 2011, Working Paper

No.238, Hal 8

Kiyosaki, Sharlon, Rich Dad, Poor Dad, PT Gramedia Pustaka Utama, Jakarta,

2015.

Linawati, Memarista, Pengaruh Financial Literacy dan Faktor Sosiodemografi

Terhadap Prilaku Konsumtif, FINESTA Vol,3 No. 158-62, 2015

155

Margaretha, Prambudhi, Tingkat Literasi Keuangan pada Mahasiswa S-1

Fakultas Ekonomi universitas trisakti, JMK, VOL. 17, NO. 1 MARET

2015 76–85, 2015.

Martono, Bank dan Lembaga Keuangan Lain , EKONISIA, Yogyakarta, 2010.

_______, Bank dan Lembaga Keuangan Lain 2 , EKONISIA, Yogyakarta, 2010.

Nidar , Bestari, Personal literacy among university students (case study at

Padjajaran University students), IndonesiaWorld Journal of Social

Sciences162-171, Bandung,

Noor, Ekonomi Media 2010 JakartaPT RajaGrafindo Persada, Hal 170

Orton L, Financial Literacy: Lessons from International Experience, Ontario,

2007

Otoritas Jasa Keuangan (OJK), PERBANKAN, Jakarta, 2016, Hal 3-4

Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Indonesian National Strategy for Financial

Literacy-Sikapi Uangmu OJK16, 2013,A Hal 16


Literacy-Sikapi Uangmu OJK33, 2013,B Hal 17


Literacy-Sikapi Uangmu OJK17, 2013,C Hal 66

Rahmawati P, Analisis Tingkat Literasi Keuangan Mahasiswa Program Studi

Menejemen Fakultas Ekonomi Universitas Negri Padang, 2016

Ros, Income : Analysis And Policy, 1964, New York McGraw-Hill Book

Company. New York, San fransisco, Tornoto London

Sangadji, Sopiah, Prilaku Konsumen, Pendekatan Praktis disertai himpunan

Jurnal Penelitian, CV. ANDI OFFEST, Yogyakarta, 2013.

Sangadji, Sopiah, Prilaku Konsumen, Pendekatan Praktis disertai himpunan

Jurnal Penelitian, 64 Yogyakarta, CV. ANDI OFFEST(Penerbit Andi),

2013.

Sarwono, Pengantar Psikologi Umum, Cetakan ke empat, Rajawali Pers, Jakarta,

2012, Hal 85

156

Shaari et all, Financial literacy: A study among the university student,

Interdisciplinary Journal of Contemporary Research in Business,

5(2),279-299, 2013.

Siamat D, Manajemen Lembaga Keuangan, Lembaga Penerbit Fakultas Ekonomi

Universitas Indonesia, Jakarta, 2005.

Sugiyono., Metode Penelitian dan Pengembangan Research and Development,

CV. ALFABETA, Bandung, 2016.

Sumarsan, Sistem Pengendalian Manajemen, Jakarta Barat, Permata Puri Media,

Jakarta, 2013.

Sumarsan, Sistem Pengendalian Manajemen, PT Indeks Permata Puri Media,

Jakarta, 2013.

Susanti, Pengaruh Faktor Demografi Terhadap Financial Literacy Mahasiswa

Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Surabaya Angkatan 2012.

Universitas Negri Surabaya, Surabaya 2012.

Tsalista, Rachmansyah, Analisis Pengaruh Literasi Keuangan dan Faktor

Demografi Terhadap Pengambilan Kredit Pada PT. Columbia Cabang

Kudus, MEDIA EKONOMI DAN MANAJEMEN Vol. 31 No. 1 Januari

2016

Walgito B, Teori - Teori Psikologi Sosial, PT Gramedia Pustaka Utama, Jakarta,

2011.

Wicaksono., P.D., Pengaruh Financial Literacy Terhadap Prilaku Pembayaran

Kartu Kredit Pada Karyawan di Surabaya, FINESTA Vol. 3, No.1

(2015)85-90, 2015.

Wicaksono, 2016. Analisis Pengaruh Literasi Keuangan Dan Faktor Demografi

Terhadap Pengambilan Kredit Pada Pt. Columbia Cabang Kudus. Media

Ekonomi Dan Manajemen, Vol. 31 No. 1, Januari 2016 5.

157

A. Website

Badan Pusat Statistik Tangerang Selatan, http://tangselkota.bps.go.id, “Data

Sensus”,di akses pada tanggal 20 November 2016 Pukul 07:25 Wib

Badan Pusat Statistik Tangerang Selatan, http://tangselkota.bps.go.id, “Data

Pekerjaan”,di akses pada tanggal 20 November 2016 Pukul 07:25 Wib

Kementerian Kesehatan Republik Indonesia, http://www.depkes.go.id, Pusat data

Dan Informasi, di akses pada tanggal 20 November 2016 Pukul 07:25

Wib

Otoritas Jasa Keuangan (OJK), http://www.ojk.go.id/id/kanal/edukasi-dan-

perlindungan-konsumen/Pages/Literasi-Keuangan.aspx , Edukasi dan

Perlindungan Konsumen, 2016, di akses pada tanggal 20 November

2016 Pukul 08:25 Wib

http://tangselkota.bps.go.id/

http://tangselkota.bps.go.id/

http://www.depkes.go.id/

http://www.ojk.go.id/id/kanal/edukasi-dan-perlindungan-konsumen/Pages/Literasi-Keuangan.aspx

http://www.ojk.go.id/id/kanal/edukasi-dan-perlindungan-konsumen/Pages/Literasi-Keuangan.aspx

158

LAMPIRAN

Lampiran 1: Kuisioner

KUESIONER PENELITIAN


PADA LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH STUDY PADA

MASYARAKAT KOTA TANGERANG SELATAN

Dalam rangka penyusunan skripsi yang berjudul “Determinan Tingkat

Literasi Keuangan Masyarakat pada Lembaga Keuangan Syariah Study Pada

Masyarakat Kota Tangerang Selatan” di Program Studi Manajemen S1, Fakultas

Ekonomi dan Bisnis Universitas Islam Syarif Hidayatullah Jakarta, maka saya:

Nama : Rizky Ramadhan

NIM : 1113081000137

Fakultas / Jur : Fakultas Ekonomi dan Bisnis / Manajemen (MIPS)

Judul Skripsi :“Determinan Tingkat Literasi Keuangan Masyarakat pada

Lembaga Keuangan Syariah Study Pada Masyarakat Kota

Tangerang Selatan”

Mohon kesediaan Saudara/i untuk menjadi responden dengan mengisi

lembar kuesioner ini. Mengingat data yang saya kumpulkan ini sangat berarti dan

pengaruhnya terhadap hasil penelitian ini, maka saya mohon kepada responden

untuk mengisi kuesioner ini secara jujur dan benar. Peneliti menjamin kerahasiaan

identitas dan setiap jawaban responden. Atas kesediaan dan bantuan para

responden untuk mengisi kuesioner ini, saya ucapkan terima kasih.

Hormat Saya

Rizky Ramadhan

(Mahasiswa UIN Syarif Hidayatullah Jakarta)

159

Tanggal pengisian : ………………………………………………………..

A. Profil Responden

Petunjuk Pengisian: Berilah tanda check list (√) atau tanda silang (X) pada

pilihan jawaban yang ada:

1. Nama : ……………………………………………

2. Jenis Kelamin* : Pria Wanita

3. Usia Anda saat ini* : 17 – 25 tahun 36 - 45 tahun

26 – 35 tahun 46 – 55 tahun

4. Tingkat pendidikan terakhir atau yang sedang Anda tempuh saat ini* :

SD/SMP/SMA S1

Akademi (D1/D2/D3) S2/S3

5. Pendapatan * : 1.000.000 - 3.000.000 3.000.0001 - 5.000.000

5.000.001 - 10.000.000 10.000.001-15.000.000

15.000.001 – 20.000.000 > 20.000.000

Keterangan :

1. Tanda (*) wajib di isi

160

ANGKET PENELITIAN


PADA LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH STUDY PADA

MASYARAKAT KOTA TANGERANG SELATAN

Pilihlah salah satu jawaban yang menurut anda benar dengan memberikan

tanda silang (x) pada jawaban yang anda pilih

Keterangan atas jawaban dalam pernyataan kuisinoer ini adalah :SS =

sangat setuju, S = Setuju, N = Netral , TS = Tidak Setuju dan STS =

Sangat Tidak Setuju

A. Pengetahuan Umum Tentang Keuangan

No Pernyataan SS S N TS STS

1 Saya paham akan pengetahuan keuangan

2 Saya mengeluarkan uang sesuai dengan

kebutuhan

3 Saya selalu menyisihkan uang untuk di

tabung atau investasi

4 Saya selalu mendahulukan kebutuhan

dibandingkan keinginan

5 Saya merancang dan mengekelola

keuangan dengan baik

6 Saya merancang keuangan untuk masa

depan.

7 Saya sadar keuangan perlu direncanakan

dengan baik

8 Saya selalu melibatkan orang lain dalam

melakukan perencanaan keuangan

9 Saya disiplin dalam mengelola dan

161

mengatur keuangan

10 Saya memiliki perencanaan keuangan

untuk dana darurat

B. Pemahaman Akan Lembaga Keuangan Syariah


1 Saya tertarik menjadi nasabah bank

syariah

2 Bank syariah sama saja dengan bank

konvensional

3 Saya lebih nyaman menjadi nasabah bank

syariah

4 Bank syariah adalah bank terpercaya

5 Saya lebih senang menggunakan jasa

bank syariah untuk kemudahan saya


6 Sistem bagi hasil di bank syariah lebih

adil

7 Pelayanan di bank syariah sangat baik dan

Islami

8 Saya tidak ragu menjadi nasabah bank

syariah

9 Asuransi syariah sama saja dengan

asuransi konvensional

10 Saya lebih memilih produk asuransi di

162

perusahaan asuransi syariah

11

Asuransi syariah adalah perusahaan

terpercaya

12

Perusahaan asuransi syariah lebih amanah

dan aman

13

Saya tidak ragu menjadi nasabah di

perusahaan asuransi syariah

14 Saya lebih memilih berinvesatsi di

lembaga keuangan syariah

15 Investasi di produk syariah lebih adil

16 Produk investasi syariah sangat banyak

17 Saya akan menginvestasikan uang saya

pada produk-produk investasi syariah

18 Saya mengetahui lembaga keuangan

syariah

C. Tabungan dan Pinjaman


1 Saya lebih senang menabung di bank

syariah

2 Saya akan menggunakan bank syariah

sebagai tempat saya menyimpan uang

3 Saya lebih percaya menabung di bank

syariah

4 Jika saya memiliki dana lebih maka saya

163

memilih bank syariah sebagai tempat saya

menyimpan dana

5 Saya mengetahui sistem bagi hasil di bank

syariah

6 Bagi hasil di bank syariah lebih adil

7 Jika saya membutuhkan dana maka saya

meminjam di bank syariah

8 Syarat dan prosedur pinjaman dana di

bank syariah lebih mudah

9 Meminjam dana di bank syariah lebih

mudah

10 Produk pinjaman di bank syariah sesuai

dengan kebutuhan saya

D. Asuransi


1 Saya lebih memilih produk-produk

asuransi syariah

2 Saya nyaman dan merasakan manfaat

memiliki produk asuransi syariah.

3 Produk asuransi syariah lebih

menguntungkan

4 Jika saya ingin memiliki asuransi jiwa

maka saya akan memilih asuransi syariah

5 Jika saya ingin memiliki asuransi

kesehatan maka saya akan memilih

164

asuransi syariah

6 Produk asuransi syariah sesuai dengan

kebutuhan saya

E. Investasi


1 Saya memahami produk – produk

investasi syariah

2 Saya merasa berinvesatasi di produk

syariah sangatlah penting

3 Saya lebih percaya berinvestasi di produk-

produk syariah seperti saham

4 Investasi di produk syariah lebih

menguntungkan

5 Investasi syariah lebih aman dan

terpercaya

6 Jika saya memiliki dana saya akan

berinvesatsi di produk syariah

165

Lampiran 2: Tabel jawaban Responden

A. Data responden

No Jenis

kelamin Usia Pendidikan Pendapatan

1 1 2 2 4

2 1 3 2 3

3 1 2 2 5

4 2 2 2 5

5 1 2 3 5

6 2 3 5 4

7 1 2 2 5

8 2 1 2 5

9 2 3 4 3

10 1 3 5 4

11 2 3 5 4

12 1 3 5 4

13 1 2 2 5

14 1 2 3 6

15 2 1 2 4

16 1 1 2 4

17 1 2 2 4

18 1 3 5 4

19 2 1 2 4

20 2 3 1 2

21 2 3 1 2

22 2 1 3 6

23 2 2 2 4

24 2 2 2 4

25 1 2 2 5

26 2 3 4 3

27 2 1 2 5

28 1 1 2 5

29 2 1 2 4

30 1 3 5 4

31 1 4 1 2

32 1 4 1 2

33 2 1 2 4

34 1 4 1 2

35 1 3 5 4

36 1 4 1 2

166

No Jenis


37 1 4 1 2

38 2 1 2 4

39 2 2 3 6

40 1 1 4 3

41 2 2 1 2

42 2 2 1 2

43 2 1 5 3

44 2 1 5 4

45 2 2 1 2

46 2 1 4 3

47 2 2 4 3

48 1 2 2 5

49 2 1 4 3

50 2 1 5 3

51 1 2 4 4

52 1 2 4 4

53 2 1 2 3

54 2 2 4 5

55 1 4 1 1

56 2 4 1 1

57 1 4 2 3

58 1 4 2 3

59 1 2 3 3

60 2 4 1 2

61 2 3 1 1

62 2 1 3 4

63 2 1 2 3

64 2 2 3 4

65 1 1 3 4

66 1 1 2 3

67 2 1 3 4

68 2 2 5 6

69 2 4 2 3

70 1 1 3 4

71 1 4 3 3

72 2 4 3 4

73 1 4 2 3

74 1 4 1 2

75 1 4 1 2

167

No Jenis


76 1 4 3 4

77 1 2 4 5

78 1 4 1 2

79 2 1 1 2

80 2 1 1 2

81 1 1 1 2

82 2 2 2 3

83 2 2 5 6

84 2 2 4 4

85 1 2 2 3

86 2 2 4 4

87 2 1 4 5

88 1 1 5 6

89 2 3 3 4

90 1 3 4 4

91 1 2 4 5

92 2 2 2 3

93 1 2 3 4

94 2 2 3 4

95 1 1 3 4

96 2 2 4 5

97 1 2 4 5

98 1 1 4 4

99 2 2 3 4

100 1 2 4 4

101 2 2 3 4

102 1 1 4 4

103 2 2 1 2

104 2 2 1 2

105 1 2 5 6

106 2 2 4 4

107 1 1 3 4

108 1 1 4 5

109 1 2 2 3

110 1 2 4 5

111 1 1 4 5

112 1 1 4 4

113 2 2 3 4

114 2 2 4 4

168

No Jenis


115 1 2 3 4

116 1 1 2 3

117 2 1 3 4

118 2 1 1 1

119 2 1 2 3

120 1 1 3 4

121 2 1 2 3

122 1 2 3 4

123 2 2 5 4

124 1 1 3 4

125 2 4 3 4

126 1 4 5 5

127 2 1 5 4

128 2 3 3 4

129 2 1 2 3

130 2 3 3 4

131 1 4 1 2

132 1 4 2 3

133 2 2 1 2

134 1 4 5 4

135 2 3 3 4

136 2 4 2 3

137 2 2 1 2

138 1 4 5 6

139 1 3 5 4

140 2 4 1 1

141 1 4 5 6

142 1 4 5 5

143 1 3 3 4

144 2 3 2 3

145 1 3 5 2

146 1 3 5 6

147 1 3 2 3

148 1 3 5 3

149 1 3 5 5

150 1 3 2 3

169

a. Dimensi pengetahuan akan keuangan

No pk1 pk2 pk3 pak4 pk5 pk6 pk7 pk8 pk9 pk10 total

1 4 2 4 4 2 4 3 2 2 2 29

2 4 4 4 4 5 3 4 2 4 2 36

3 4 4 5 4 4 5 4 5 5 4 44

4 4 4 4 4 4 4 4 2 4 3 37

5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 49

6 3 4 3 4 3 3 3 1 3 4 31

7 4 3 3 3 4 4 4 3 4 4 36

8 4 4 4 5 4 4 4 4 4 5 42

9 4 4 5 3 3 4 4 2 4 4 37

10 3 4 5 5 4 4 4 4 4 4 41

11 3 4 3 4 3 5 4 4 3 4 37

12 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 39

13 4 4 3 3 3 3 3 3 3 3 32

14 5 5 2 5 3 3 4 5 2 2 36

15 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 30

16 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40

17 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40

18 4 5 5 5 5 4 4 3 4 4 43

19 5 4 5 4 4 5 4 4 4 4 43

20 3 2 2 2 3 3 2 3 3 1 24

21 4 4 4 3 3 3 3 4 3 3 34

22 5 4 5 4 5 5 4 4 4 4 44

23 3 4 4 4 3 4 3 3 3 3 34

24 4 4 4 4 5 4 4 5 4 4 42

25 5 5 5 5 2 2 4 4 2 2 36

26 4 4 3 5 2 3 4 4 3 3 35

170


27 4 4 3 4 3 5 4 4 4 4 39

28 5 4 4 4 5 5 5 5 5 5 47

29 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 39

30 4 3 5 5 5 5 4 4 4 2 41

31 4 4 3 3 4 4 4 2 4 4 36

32 3 4 5 5 4 4 5 4 2 2 38

33 5 4 4 4 4 4 5 2 4 4 40

34 4 5 5 5 5 5 5 2 4 5 45

35 4 5 4 3 3 5 4 1 3 3 35

36 4 5 5 4 3 4 5 3 3 4 40

37 3 3 3 4 3 2 5 3 3 3 32

38 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 41

39 5 5 5 4 3 4 5 4 3 3 41

40 3 3 4 4 4 5 5 3 4 5 40

41 3 4 4 2 3 4 4 4 3 2 33

42 4 4 4 3 4 4 4 4 3 4 38

43 4 5 5 5 5 4 4 1 5 4 42

44 3 4 5 4 3 4 5 4 3 3 38

45 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 39

46 4 4 4 4 3 4 5 2 4 3 37

47 5 4 4 5 2 5 5 1 3 4 38

48 4 5 5 5 5 5 5 4 5 5 48

49 4 3 4 3 2 4 5 3 3 3 34

50 2 4 4 4 3 4 4 1 4 4 34

51 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40

52 4 5 4 4 4 5 4 3 3 4 40

53 4 3 5 5 5 5 5 2 4 3 41

171


54 5 4 4 4 4 5 5 5 5 5 46

55 4 3 5 2 3 4 4 4 4 3 36

56 4 5 2 2 5 5 5 1 5 5 39

57 3 4 3 3 4 4 4 2 4 2 33

58 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 39

59 4 3 4 4 3 5 5 3 4 4 39

60 3 4 4 4 3 4 4 4 3 3 36

61 4 5 5 3 5 3 2 1 5 5 38

62 4 5 4 4 4 5 4 3 4 4 41

63 4 5 5 4 3 5 5 2 3 4 40

64 4 4 5 4 4 4 5 3 4 5 42

65 3 3 3 4 3 4 5 3 4 5 37

66 4 4 5 5 3 4 4 2 4 4 39

67 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 41

68 5 5 5 5 5 5 5 3 4 5 47

69 3 4 4 4 4 4 4 4 4 3 38

70 4 4 4 4 4 4 4 2 4 4 38

71 4 4 4 4 3 4 5 3 3 4 38

72 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40

73 3 5 5 5 5 5 5 3 5 5 46

74 4 4 5 4 3 3 4 3 3 3 36

75 3 5 4 4 4 5 5 4 5 3 42

76 4 4 3 4 4 4 5 3 4 5 40

77 4 5 5 4 4 5 5 4 4 5 45

78 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 30

79 4 4 4 5 3 3 4 4 4 4 39

80 3 3 3 5 3 4 5 1 3 3 33

172


81 3 3 3 4 5 4 4 4 3 3 36

82 3 4 3 4 4 4 5 2 3 3 35

83 5 5 3 5 5 5 4 4 4 4 44

84 4 2 4 4 2 4 5 2 2 2 31

85 4 4 4 4 5 3 5 2 4 2 37

86 4 4 5 4 4 5 5 5 5 4 45

87 4 4 4 4 4 4 5 2 4 3 38

88 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 49

89 3 4 3 4 3 3 5 1 3 4 33

90 4 3 3 3 4 4 5 3 4 4 37

91 4 4 4 5 4 4 5 4 4 5 43

92 4 4 5 3 3 4 4 2 4 4 37

93 3 4 5 5 4 4 5 4 4 4 42

94 3 4 3 4 3 5 5 4 3 4 38

95 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 39

96 4 4 3 3 3 3 5 3 3 3 34

97 5 5 2 5 3 3 5 5 2 2 37

98 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 30

99 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40

100 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40

101 4 5 5 5 5 4 5 3 4 4 44

102 5 4 5 4 4 5 5 4 4 4 44

103 3 2 2 2 3 3 5 3 3 1 27

104 4 4 4 3 3 3 4 4 3 3 35

105 5 4 5 4 5 5 4 4 4 4 44

106 3 4 4 4 3 4 5 3 3 3 36

107 4 4 S 4 5 4 4 5 4 4 38

173


108 5 5 5 5 2 2 4 4 2 2 36

109 4 4 3 5 2 3 5 4 3 3 36

110 4 4 3 4 3 5 4 4 4 4 39

111 5 4 4 4 5 5 5 5 5 5 47

112 3 4 4 4 4 4 5 4 4 4 40

113 4 3 5 5 5 5 4 4 4 2 41

114 4 4 5 4 5 5 5 3 4 4 43

115 5 3 4 5 5 5 5 3 5 3 43

116 4 4 4 4 4 5 5 3 4 5 42

117 4 5 4 5 4 5 5 3 4 4 43

118 2 1 2 2 2 1 2 2 2 2 18

119 3 3 4 5 4 5 5 2 3 4 38

120 5 5 4 4 4 5 5 4 4 4 44

121 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 41

122 5 4 4 4 4 4 4 3 4 4 40

123 5 4 4 3 5 5 5 5 5 4 45

124 4 4 4 5 2 3 4 4 2 2 34

125 4 4 4 5 4 4 5 4 4 5 43

126 4 5 5 5 4 5 5 4 4 4 45

127 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40

128 4 4 3 5 4 3 5 2 4 4 38

129 3 2 4 3 3 2 5 4 3 5 34

130 5 5 4 4 5 4 4 5 3 3 42

131 4 2 4 2 2 4 4 4 2 2 30

132 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 39

133 4 4 5 3 4 4 5 4 5 5 43

134 5 5 5 5 5 5 5 3 5 4 47

174


135 4 3 4 4 3 3 4 3 3 3 34

136 4 5 4 4 4 5 4 3 5 4 42

137 4 5 4 5 3 4 4 2 3 3 37

138 4 5 5 4 4 5 5 2 4 5 43

139 4 5 4 4 5 4 5 3 4 4 42

140 2 1 1 3 1 3 4 4 1 3 23

141 5 5 5 5 5 5 5 3 4 5 47

142 5 5 5 5 2 2 4 4 2 2 36

143 4 4 3 5 4 3 5 2 4 4 38

144 3 2 4 3 3 2 5 4 3 5 34

145 4 5 4 5 3 4 4 2 3 3 37

146 4 5 5 4 4 5 5 2 4 5 43

147 4 5 4 4 5 4 5 3 4 4 42

148 4 4 5 4 4 5 5 5 5 4 45

149 4 4 4 4 4 4 5 2 4 3 38

150 5 5 5 5 5 5 5 3 5 4 47

b. Dimensi pemahaman akan lembaga keuangan syariah.

no lk1 lk2 lk3 lk4 lk5 lk6 lk7 lk8 lk9 lk10 lk11 lk12 lk13 lk14 lk15 lk16 lk17 lk18 total

1 5 4 5 5 5 4 5 5 4 1 4 5 5 5 5 5 4 5 81

2 4 4 3 4 3 5 5 4 4 4 4 5 3 4 5 2 3 5 71

3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 72

4 5 4 5 5 2 5 4 5 4 5 4 4 4 5 4 3 5 5 78

5 5 4 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 88

6 2 4 4 5 4 4 5 5 4 4 4 4 4 5 5 4 3 3 73

7 5 4 5 4 3 4 4 5 4 4 4 4 4 5 5 5 4 4 77

8 5 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 5 4 4 4 5 4 76

175


9 4 3 4 3 3 4 4 3 3 2 4 4 4 3 4 4 4 3 63

10 4 4 5 5 5 4 4 4 4 3 3 4 4 4 4 4 4 4 73

11 5 4 4 4 4 3 4 3 4 4 4 4 5 4 4 3 4 3 70

12 4 4 4 3 4 4 4 4 4 2 4 4 4 4 3 4 4 4 68

13 5 4 5 5 5 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 4 86

14 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 3 5 5 5 3 4 5 84

15 5 4 5 5 5 4 3 5 4 3 3 3 3 5 1 5 5 5 73

16 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 72

17 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 72

18 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 3 3 3 4 4 4 4 4 68

19 5 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 72

20 5 3 5 4 3 3 3 4 3 3 3 3 3 3 3 3 5 4 63

21 3 3 3 3 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 55

22 4 4 5 4 5 4 4 5 4 5 5 4 4 4 5 4 5 5 80

23 5 4 5 4 4 5 4 5 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 78

24 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 72

25 5 4 5 5 5 3 5 5 4 5 3 3 5 5 3 5 5 5 80

26 5 4 5 5 5 4 4 5 4 3 3 3 3 5 5 4 3 3 73

27 4 4 5 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 5 5 4 4 76

28 5 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 5 4 4 76

29 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 71

30 4 4 4 4 4 3 5 4 4 3 4 4 4 3 4 4 4 4 70

31 3 2 3 3 2 3 4 3 3 2 2 3 3 3 3 3 3 4 52

32 3 2 3 2 2 3 3 3 2 2 4 2 4 3 3 4 3 4 52

33 5 2 4 5 4 4 4 4 2 4 4 4 4 4 4 4 4 4 70

34 5 2 5 5 5 5 5 5 4 1 1 1 1 1 1 1 1 4 53

35 5 1 4 4 4 4 5 4 2 4 4 4 4 4 4 4 4 4 69

176


36 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 4 55

37 4 3 3 4 2 3 3 3 3 3 4 3 3 3 3 3 3 4 57

38 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 72

39 5 5 5 5 4 3 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 86

40 4 2 4 4 4 4 4 3 2 4 3 4 4 4 4 4 3 3 64

41 3 4 3 3 3 3 4 3 3 3 2 3 3 3 3 3 3 3 55

42 4 2 3 4 3 3 3 3 2 3 3 4 3 3 3 3 3 3 55

43 3 4 4 4 3 5 4 4 3 1 4 4 4 4 4 4 4 4 67

44 5 2 5 4 4 4 5 5 3 4 4 4 4 5 4 4 3 4 73

45 3 3 3 3 3 3 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 55

46 3 4 4 4 4 4 2 4 4 4 4 3 3 4 4 3 4 3 65

47 4 4 3 3 4 3 4 4 4 4 3 3 4 4 3 2 5 5 66

48 4 2 4 4 3 4 4 5 2 4 4 3 5 4 3 4 5 5 69

49 5 3 5 5 4 4 3 5 3 4 4 4 4 3 3 3 4 5 71

50 5 4 4 4 4 4 4 5 4 4 3 4 4 3 4 2 4 4 70

51 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 72

52 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 72

53 4 2 5 5 3 5 5 5 5 2 2 2 2 4 4 4 4 4 67

54 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 71

55 3 2 3 3 3 3 3 3 3 3 3 4 3 3 3 3 3 2 53

56 1 5 1 3 3 1 1 3 5 1 2 2 1 1 1 3 3 5 42

57 4 2 4 4 4 4 4 4 2 4 4 4 4 4 4 4 4 4 68

58 4 2 4 4 3 3 3 4 3 3 3 4 3 4 3 4 4 4 62

59 5 3 5 3 5 5 5 5 3 3 3 3 3 4 3 4 3 4 69

60 3 2 3 4 3 4 4 4 2 3 3 4 3 3 4 3 3 4 59

61 1 4 3 1 1 3 3 3 5 3 1 1 1 3 1 3 3 3 43

62 4 2 4 4 4 5 4 4 2 4 4 4 4 4 4 4 4 4 69

177


63 5 2 4 3 3 4 3 4 3 3 3 3 3 4 4 2 3 5 61

64 5 2 4 4 4 4 4 4 2 4 4 4 4 4 4 3 4 4 68

65 5 2 5 4 5 4 5 4 2 5 5 5 4 4 4 5 5 3 76

66 4 2 4 4 4 4 4 4 3 3 3 3 3 4 4 4 4 4 65

67 3 3 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 69

68 5 2 5 5 5 3 5 5 3 5 4 4 4 5 5 4 5 5 79

69 4 3 2 2 4 4 2 4 4 4 3 2 2 2 3 2 2 2 51

70 4 2 4 4 4 4 4 4 2 4 4 4 4 4 4 4 4 4 68

71 4 3 4 4 4 4 4 5 3 4 3 4 4 4 4 3 4 4 69

72 3 4 4 4 5 4 4 3 5 4 4 3 4 4 4 3 4 4 70

73 4 3 4 3 4 3 4 4 3 3 3 3 3 4 4 3 4 3 62

74 3 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 4 3 56

75 4 2 3 3 3 3 4 4 2 3 3 3 3 3 3 3 3 4 56

76 4 2 4 4 4 4 4 4 2 4 4 4 4 4 4 4 4 4 68

77 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 73

78 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 54

79 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 55

80 5 2 5 5 5 4 5 5 5 1 1 1 1 3 3 3 3 3 60

81 3 2 3 3 3 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 2 3 53

82 4 2 4 4 4 4 5 4 3 3 3 3 4 4 4 4 4 4 67

83 5 2 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 81

84 5 1 5 5 5 4 5 5 1 1 4 5 5 5 5 5 4 5 75

85 4 2 3 4 3 5 5 4 2 4 4 5 3 4 5 2 3 5 67

86 4 2 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 70

87 5 1 5 5 2 5 4 5 2 5 4 4 4 5 4 3 5 5 73

88 5 2 5 5 5 5 5 5 2 5 5 5 5 5 5 5 5 5 84

89 2 2 4 5 4 4 5 5 5 4 4 4 4 5 5 4 3 3 72

178


90 5 2 5 4 3 4 4 5 2 4 4 4 4 5 5 5 4 4 73

91 5 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 5 4 4 4 5 4 76

92 4 2 3 3 3 4 4 3 2 2 4 4 4 3 4 4 4 3 60

93 4 2 5 5 5 4 4 4 4 3 3 4 4 4 4 4 4 4 71

94 5 2 4 4 4 3 4 3 3 4 4 4 5 4 4 3 4 3 67

95 4 4 4 3 4 4 4 4 4 2 4 4 4 4 3 4 4 4 68

96 5 1 5 5 5 5 4 5 1 5 5 5 5 5 5 5 5 4 80

97 5 1 5 5 5 5 5 5 4 5 4 3 5 5 5 3 4 5 79

98 5 3 5 5 5 4 3 5 3 3 3 3 3 5 1 5 5 5 71

99 4 2 4 4 4 4 4 4 2 4 4 4 4 4 4 4 4 4 68

100 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 72

101 4 2 4 4 4 4 4 4 2 3 3 3 3 4 4 4 4 4 64

102 5 3 4 4 3 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 70

103 5 1 5 4 3 3 3 4 3 3 3 3 3 3 3 3 5 4 61

104 3 3 3 3 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 55

105 4 5 5 4 5 4 4 5 4 5 5 4 4 4 5 4 5 5 81

106 5 1 5 4 4 5 4 5 1 4 4 5 5 4 4 4 4 4 72

107 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 72

108 5 2 5 5 5 3 5 5 2 5 3 3 5 5 3 5 5 5 76

109 5 2 5 5 5 4 4 5 3 3 3 3 3 5 5 4 3 3 70

110 4 4 5 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 5 5 4 4 76

111 5 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 5 4 4 76

112 4 3 4 4 4 4 4 4 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 69

113 4 3 4 4 4 3 5 4 3 3 4 4 4 3 4 4 4 4 68

114 5 2 4 4 4 4 4 4 2 4 4 4 4 4 4 4 4 3 68

115 4 3 4 4 4 4 4 5 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 70

116 4 3 4 4 3 3 4 4 3 3 3 4 4 3 3 4 3 4 63

179


117 5 1 4 4 4 4 4 5 1 4 4 4 4 4 4 3 4 4 67

118 3 2 2 3 3 2 2 2 3 4 3 3 3 3 2 3 3 3 49

119 4 2 4 3 3 3 4 4 3 3 3 3 3 3 3 4 3 3 58

120 4 2 4 4 4 4 4 4 2 4 4 4 4 4 4 4 4 4 68

121 3 3 3 4 3 4 4 4 3 3 4 4 3 4 4 4 4 3 64

122 4 3 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 70

123 4 5 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 72

124 5 2 5 5 5 5 4 4 1 3 3 3 4 5 5 5 4 5 73

125 4 4 4 4 3 3 4 4 2 3 4 4 4 4 4 4 4 4 67

126 4 3 3 3 3 5 4 3 5 5 5 5 4 4 5 5 4 4 74

127 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 72

128 5 2 4 4 3 4 4 4 3 4 4 4 4 3 4 4 4 4 68

129 3 5 2 3 3 3 4 3 5 2 4 4 3 4 4 4 3 5 64

130 5 5 4 4 5 4 4 5 5 2 3 4 4 4 5 3 3 2 71

131 3 4 3 2 3 2 4 4 4 3 2 3 2 3 2 4 3 4 55

132 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 71

133 2 3 3 3 2 3 4 4 3 3 4 4 3 2 3 3 4 2 55

134 3 3 4 4 4 4 5 4 4 3 4 5 4 3 4 4 3 3 68

135 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 71

136 3 2 4 4 4 4 4 3 3 4 4 4 4 4 4 3 4 3 65

137 4 4 3 3 3 3 5 4 3 3 3 4 3 3 3 3 3 3 60

138 5 2 5 5 5 5 5 5 2 3 5 5 5 5 5 4 4 4 79

139 4 5 4 4 5 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 73

140 4 1 3 3 3 3 3 3 2 3 3 3 3 3 3 4 3 2 52

141 5 2 5 5 5 3 5 5 3 5 4 4 4 5 5 4 5 5 79

142 5 2 5 5 5 3 5 5 2 5 3 3 5 5 3 5 5 5 76

143 5 2 4 4 3 4 4 4 3 4 4 4 4 3 4 4 4 4 68

180


144 3 5 2 3 3 3 4 3 5 2 4 4 3 4 4 4 3 5 64

145 4 4 3 3 3 3 5 4 3 3 3 4 3 4 4 4 4 4 65

146 5 2 5 5 5 5 5 5 2 3 5 5 5 5 5 4 4 4 79

147 4 5 4 4 5 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 73

148 4 2 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 70

149 5 1 5 5 2 5 4 5 2 5 4 4 4 5 4 3 5 5 73

150 3 3 4 4 4 4 5 4 4 3 4 5 4 3 4 4 3 3 68

c. Dimensi Tabungan dan Pinjaman

no tp1 tp2 tp3 tp4 tp5 tp6 tp7 tp8 tp9 tp10 total

1 4 4 5 5 5 5 3 2 4 4 41

2 3 3 4 4 5 5 4 3 3 4 38

3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40

4 5 5 4 5 4 4 5 3 3 4 42

5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 50

6 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 41

7 5 5 5 5 5 4 4 3 4 4 44

8 4 4 4 5 4 4 5 4 4 5 43

9 4 4 4 4 4 4 4 4 3 3 38

10 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40

11 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 39

12 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40

13 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 48

14 5 5 5 5 5 5 5 3 3 5 46

15 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 50

16 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40

17 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40

181


18 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 39

19 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40

20 3 4 2 5 4 3 5 3 3 3 35

21 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 30

22 5 5 4 4 4 4 5 5 5 5 46

23 5 5 5 4 4 5 4 4 4 4 44

24 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40

25 5 5 5 5 5 3 4 3 3 5 43

26 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 43

27 5 4 4 4 5 4 5 4 4 5 44

28 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 44

29 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 41

30 5 5 5 4 3 4 4 4 3 4 41

31 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 30

32 2 3 2 2 4 4 3 4 3 2 29

33 5 5 5 5 4 4 5 4 4 4 45

34 5 5 5 5 4 4 2 4 4 4 42

35 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 41

36 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 30

37 3 3 3 3 3 1 3 2 3 3 27

38 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40

39 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 50

40 4 4 4 3 3 3 3 4 3 3 34

41 3 3 3 3 2 3 3 3 3 3 29

42 3 3 3 2 3 4 3 3 3 3 30

43 3 3 4 5 4 4 1 3 3 3 33

44 5 5 5 5 3 3 3 3 3 3 38

182


45 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 30

46 4 4 4 4 3 4 3 3 3 3 35

47 4 4 4 4 5 3 4 2 2 3 35

48 4 4 4 4 4 5 5 4 4 4 42

49 4 4 5 4 4 3 3 3 3 4 37

50 4 4 4 4 4 4 4 3 3 4 38

51 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40

52 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40

53 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 39

54 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 41

55 3 3 3 3 2 3 2 3 3 3 28

56 2 1 1 1 5 4 1 2 2 3 22

57 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40

58 4 4 4 4 4 3 4 3 3 3 36

59 5 5 5 5 4 4 4 3 3 4 42

60 3 3 4 4 3 3 3 3 3 3 32

61 3 3 3 3 4 1 5 3 3 3 31

62 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40

63 5 4 3 4 5 4 4 2 2 3 36

64 4 4 4 4 4 4 4 2 2 4 36

65 5 4 4 5 4 4 3 3 3 4 39

66 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 39

67 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40

68 5 5 5 5 3 4 5 4 4 4 44

69 4 5 5 5 5 4 5 5 4 4 46

70 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40

71 4 4 4 4 4 4 4 3 3 4 38

183


72 3 3 4 4 4 3 4 4 4 4 37

73 4 4 4 4 4 4 3 3 3 3 36

74 2 2 2 2 3 3 3 3 3 3 26

75 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 30

76 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40

77 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40

78 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 30

79 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 30

80 5 5 5 5 4 4 1 3 3 3 38

81 3 4 3 2 3 3 3 4 3 3 31

82 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 39

83 5 5 5 5 5 4 5 5 5 4 48

84 4 4 5 5 5 5 3 2 4 4 41

85 3 3 4 4 5 5 4 3 3 4 38

86 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40

87 5 5 4 5 4 4 5 3 3 4 42

88 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 50

89 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 41

90 5 5 5 5 5 4 4 3 4 4 44

91 4 4 4 5 4 4 5 4 4 5 43

92 4 4 4 4 4 4 4 4 3 3 38

93 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40

94 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 39

95 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40

96 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 48

97 5 5 5 5 5 5 5 3 3 5 46

98 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 50

184


99 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40

100 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40

101 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 39

102 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40

103 3 4 2 5 4 3 5 3 3 3 35

104 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 30

105 5 5 4 4 4 4 5 5 5 5 46

106 5 5 5 4 4 5 4 4 4 4 44

107 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40

108 5 5 5 5 5 3 4 3 3 5 43

109 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 43

110 5 4 4 4 5 4 5 4 4 5 44

111 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 44

112 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 41

113 5 5 5 4 3 4 4 4 3 4 41

114 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40

115 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40

116 3 4 3 4 4 4 3 4 4 3 36

117 5 5 5 5 3 4 4 3 3 3 40

118 2 2 2 3 2 2 2 2 2 2 21

119 4 4 4 4 4 4 3 3 3 3 36

120 4 4 4 4 3 4 3 4 4 4 38

121 3 4 4 3 4 3 4 3 4 4 36

122 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40

123 2 3 3 4 4 4 4 4 3 4 35

124 4 4 4 5 5 5 3 3 3 4 40

125 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 39

185


126 4 4 4 3 3 4 4 4 3 4 37

127 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40

128 3 4 4 4 4 4 3 4 4 4 38

129 3 3 4 2 3 3 5 5 3 5 36

130 4 4 2 3 5 5 2 5 3 3 36

131 3 3 3 3 4 4 3 4 4 4 35

132 4 3 3 3 4 4 4 4 4 4 37

133 2 2 2 3 3 4 2 4 3 4 29

134 4 4 5 4 3 4 4 3 4 4 39

135 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40

136 3 3 3 4 3 4 3 4 3 3 33

137 3 3 3 4 3 3 5 4 4 4 36

138 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 49

139 5 4 4 4 4 4 4 5 4 4 42

140 3 3 3 3 2 3 3 2 2 3 27

141 5 5 5 5 3 4 5 4 4 4 44

142 5 5 5 5 5 3 4 3 3 5 43

143 3 4 4 4 4 4 3 4 4 4 38

144 3 3 4 2 3 3 5 5 3 5 36

145 3 3 3 4 5 3 5 4 4 4 38

146 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 49

147 5 4 4 4 4 4 4 5 4 4 42

148 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40

149 5 5 4 5 4 4 5 3 3 4 42

150 4 4 5 4 3 4 4 3 4 4 39

186

d. Dimensi asuransi

no Ai1 Ai2 Ai3 Ai4 Ai5 Ai6 total

1 4 5 4 5 5 5 28

2 4 4 3 4 2 3 20

3 4 4 4 4 4 4 24

4 5 4 4 5 5 4 27

5 5 5 5 5 5 5 30

6 4 4 4 4 4 4 24

7 4 4 4 4 4 4 24

8 4 4 5 4 4 5 26

9 4 3 4 4 3 3 21

10 4 4 3 2 3 4 20

11 3 4 4 4 3 4 22

12 4 4 4 4 4 4 24

13 5 3 3 4 4 4 23

14 5 5 3 3 4 4 24

15 3 3 3 3 3 3 18

16 4 4 4 4 4 4 24

17 4 4 4 4 4 4 24

18 3 3 3 3 4 3 19

19 4 4 4 4 4 4 24

20 3 3 3 5 5 3 22

21 3 3 3 3 3 3 18

22 4 5 4 4 4 3 24

23 4 4 4 4 4 4 24

24 4 4 4 4 4 4 24

187


25 5 5 3 5 5 5 28

26 3 3 3 3 3 3 18

27 5 4 4 3 4 5 25

28 4 4 4 3 5 4 24

29 4 4 5 4 4 5 26

30 5 4 4 4 4 4 25

31 3 3 3 3 3 3 18

32 4 4 2 4 4 4 22

33 4 4 4 4 4 4 24

34 2 2 2 2 2 2 12

35 4 4 4 4 4 4 24

36 3 3 3 3 3 3 18

37 3 3 3 3 3 4 19

38 4 4 4 4 4 4 24

39 5 5 5 5 2 2 24

40 3 4 3 3 4 3 20

41 3 3 3 3 3 3 18

42 3 3 3 3 3 3 18

43 3 3 4 4 4 4 22

44 3 3 3 4 4 4 21

45 3 3 3 3 3 3 18

46 3 3 3 4 4 3 20

47 4 4 4 4 4 4 24

48 4 5 5 4 4 5 27

49 3 3 3 4 4 4 21

50 4 4 2 4 5 4 23

51 4 4 4 4 4 4 24

188


52 4 4 4 4 4 4 24

53 3 2 3 3 3 3 17

54 3 4 4 4 4 4 23

55 3 3 3 3 3 3 18

56 2 2 2 2 2 2 12

57 4 4 4 4 4 4 24

58 4 4 3 4 4 4 23

59 4 3 3 4 4 3 21

60 3 3 3 3 3 3 18

61 3 3 3 2 2 2 15

62 4 4 4 4 4 4 24

63 3 3 3 4 3 3 19

64 4 4 3 3 4 4 22

65 3 3 4 3 4 3 20

66 3 3 3 3 3 3 18

67 4 4 4 4 4 4 24

68 4 4 4 5 5 5 27

69 4 3 2 1 1 3 14

70 4 4 4 4 4 4 24

71 4 3 3 4 4 4 22

72 2 3 4 3 4 4 20

73 3 3 4 3 3 3 19

74 2 3 3 3 3 3 17

75 3 3 3 3 3 3 18

76 4 4 4 4 4 4 24

77 4 4 4 4 4 4 24

78 3 3 3 3 3 3 18

189


79 3 3 3 3 3 3 18

80 1 3 3 1 1 1 10

81 3 4 4 3 3 3 20

82 3 3 4 3 3 3 19

83 5 5 5 5 5 5 30

84 4 5 4 5 5 5 28

85 4 4 3 4 2 3 20

86 4 4 4 4 4 4 24

87 5 4 4 5 5 4 27

88 5 5 5 5 5 5 30

89 4 4 4 4 4 4 24

90 4 4 4 4 4 4 24

91 4 4 5 4 4 5 26

92 4 3 4 4 3 3 21

93 4 4 3 2 3 4 20

94 3 4 4 4 3 4 22

95 4 4 4 4 4 4 24

96 5 3 3 4 4 4 23

97 5 5 3 3 4 4 24

98 3 3 3 3 3 3 18

99 4 4 4 4 4 4 24

100 4 4 4 4 4 4 24

101 3 3 3 3 4 3 19

102 4 4 4 4 4 4 24

103 3 3 3 5 5 3 22

104 3 3 3 3 3 3 18

105 4 5 4 4 4 3 24

190


106 4 4 4 4 4 4 24

107 4 4 4 4 4 4 24

108 5 5 3 5 5 5 28

109 3 3 3 3 3 3 18

110 5 4 4 3 4 5 25

111 4 4 4 3 5 4 24

112 4 4 5 4 4 5 26

113 5 4 4 4 4 4 25

114 4 4 4 4 4 4 24

115 3 3 3 3 3 3 18

116 3 4 4 4 4 4 23

117 4 4 4 3 4 4 23

118 3 3 3 2 2 2 15

119 3 3 3 3 3 3 18

120 4 4 4 4 4 4 24

121 4 3 3 4 4 4 22

122 4 4 4 4 4 4 24

123 4 4 3 4 3 5 23

124 3 3 3 4 4 4 21

125 4 4 4 4 5 4 25

126 4 4 4 5 5 5 27

127 4 4 4 4 4 4 24

128 4 3 4 4 4 4 23

129 5 5 4 5 5 4 28

130 3 4 2 5 3 1 18

131 3 3 3 3 4 3 19

132 3 3 3 4 3 4 20

191


133 2 4 4 2 4 3 19

134 4 5 3 4 4 4 24

135 4 4 4 4 4 4 24

136 3 3 4 3 4 3 20

137 3 3 3 3 3 3 18

138 4 4 5 4 4 4 25

139 4 4 4 4 3 4 23

140 3 3 3 3 3 4 19

141 4 4 4 5 5 5 27

142 5 5 3 5 5 5 28

143 4 3 4 4 4 4 23

144 5 5 4 5 5 4 28

145 5 5 5 5 5 5 30

146 4 4 5 4 4 4 25

147 4 4 4 4 3 4 23

148 4 4 4 4 4 4 24

149 5 4 4 5 5 4 27

150 4 5 3 4 4 4 24

e. Dimensi Investasi

no iv1 iv2 iv3 iv4 iv5 iv6 total

1 5 4 4 3 5 5 26

2 5 4 4 3 4 4 24

3 4 4 5 4 4 4 25

4 4 5 5 4 4 5 27

5 5 5 5 5 5 5 30

6 4 4 4 4 4 4 24

192


7 4 4 5 4 4 5 26

8 4 5 4 4 5 4 26

9 3 4 3 3 4 4 21

10 4 4 4 3 3 3 21

11 4 4 4 3 4 5 24

12 4 4 4 4 4 4 24

13 4 4 4 4 4 4 24

14 5 5 5 5 5 5 30

15 5 5 5 5 5 5 30

16 4 4 4 4 4 4 24

17 4 4 4 4 4 4 24

18 4 4 4 4 4 4 24

19 4 4 4 4 4 4 24

20 3 3 5 3 5 3 22

21 3 3 3 3 3 3 18

22 4 5 5 4 4 5 27

23 3 4 3 4 5 4 23

24 4 4 4 4 4 4 24

25 5 5 5 3 5 5 28

26 3 3 3 2 3 3 17

27 4 5 4 4 4 4 25

28 4 4 5 5 4 5 27

29 4 3 4 4 4 4 23

30 4 5 3 2 4 3 21

31 3 3 3 3 3 3 18

32 2 3 2 4 4 4 19

33 4 4 4 4 4 4 24

193


34 2 1 1 1 1 1 7

35 4 4 3 4 4 4 23

36 3 3 3 3 3 3 18

37 2 3 3 3 3 3 17

38 4 4 4 4 4 4 24

39 5 5 3 3 4 4 24

40 3 4 4 3 4 4 22

41 2 3 3 3 3 3 17

42 3 3 3 3 3 3 18

43 4 4 3 5 4 5 25

44 3 3 3 3 4 4 20

45 3 3 3 3 3 3 18

46 4 4 3 3 3 4 21

47 5 5 4 3 4 4 25

48 4 3 5 4 4 4 24

49 3 3 4 4 4 4 22

50 4 4 4 4 3 5 24

51 4 4 4 4 4 4 24

52 4 4 4 4 4 4 24

53 3 3 3 3 3 3 18

54 4 4 4 4 4 4 24

55 2 2 2 3 3 2 14

56 2 2 2 2 2 2 12

57 3 4 4 4 4 4 23

58 4 4 3 3 3 4 21

59 3 3 3 3 3 3 18

60 3 3 3 3 3 4 19

194


61 2 3 1 1 1 1 9

62 4 3 4 4 4 4 23

63 4 2 3 3 3 5 20

64 4 4 4 3 4 4 23

65 4 4 4 4 5 5 26

66 4 4 4 4 3 4 23

67 4 4 4 4 4 4 24

68 4 4 5 5 5 5 28

69 4 4 4 4 4 4 24

70 4 4 4 4 4 4 24

71 4 4 3 3 4 4 22

72 4 4 4 4 4 3 23

73 3 3 3 3 3 4 19

74 4 4 3 3 3 4 21

75 3 3 3 3 3 3 18

76 3 3 3 4 4 4 21

77 4 4 4 4 4 4 24

78 3 3 3 3 3 3 18

79 3 3 3 3 3 3 18

80 3 3 1 1 1 1 10

81 3 3 3 3 3 3 18

82 3 4 3 4 4 4 22

83 4 4 4 5 4 4 25

84 5 4 4 3 5 5 26

85 5 4 4 3 4 4 24

86 4 4 5 4 4 4 25

87 4 5 5 4 4 5 27

195


88 5 5 5 5 5 5 30

89 4 4 4 4 4 4 24

90 4 4 5 4 4 5 26

91 4 5 4 4 5 4 26

92 3 4 3 3 4 4 21

93 4 4 4 3 3 3 21

94 4 4 4 3 4 5 24

95 4 4 4 4 4 4 24

96 4 4 4 4 4 4 24

97 5 5 5 5 5 5 30

98 5 5 5 5 5 5 30

99 4 4 4 4 4 4 24

100 4 4 4 4 4 4 24

101 4 4 4 4 4 4 24

102 4 4 4 4 4 4 24

103 3 3 5 3 5 3 22

104 3 3 3 3 3 3 18

105 4 5 5 4 4 5 27

106 3 4 3 4 5 4 23

107 4 4 4 4 4 4 24

108 5 5 5 3 5 5 28

109 3 3 3 2 3 3 17

110 4 5 4 4 4 4 25

111 4 4 5 5 4 5 27

112 4 3 4 4 4 4 23

113 4 5 3 2 4 3 21

114 4 4 4 4 4 4 24

196


115 4 4 4 4 4 4 24

116 4 3 4 4 3 4 22

117 4 4 3 4 4 4 23

118 3 3 3 3 3 3 18

119 3 3 3 3 4 4 20

120 4 4 3 4 4 4 23

121 3 3 3 3 4 4 20

122 4 4 3 4 4 4 23

123 5 4 4 3 4 4 24

124 4 3 5 5 5 5 27

125 4 4 2 4 4 4 22

126 4 5 4 5 5 5 28

127 4 4 4 4 4 4 24

128 4 4 4 4 5 5 26

129 5 3 3 4 2 5 22

130 3 3 4 4 4 5 23

131 4 4 2 3 4 4 21

132 3 3 4 4 4 3 21

133 2 3 4 3 4 2 18

134 4 4 4 4 4 4 24

135 3 4 4 4 4 4 23

136 3 3 4 3 4 4 21

137 3 3 3 3 3 3 18

138 5 4 4 4 5 5 27

139 4 3 4 4 4 4 23

140 2 3 3 2 2 2 14

141 4 4 5 5 5 5 28

197


142 5 5 5 3 5 5 28

143 4 4 4 4 5 5 26

144 5 3 3 4 2 5 22

145 5 5 5 5 5 5 30

146 5 4 4 4 5 5 27

147 4 3 4 4 4 4 23

148 4 4 5 4 4 4 25

149 4 5 5 4 4 5 27

150 4 4 4 4 4 4 24

198

Lampiran 3: Hasil Uji Kualitas Data

a. Uji validitas

1. Dimensi pengetahuan umum akan keuangan

2. Dimensi pemahaman akan lembaga keuangan syariah

199

3. Dimensi tabungan dan pinjaman

4. Dimensi asuransi

200

5. Dimensi Investasi

b. Uji Realibilitas

1. Dimensi pengetahuan akan keuangan

Reliability Statistics

Cronbach's

Alpha

N of Items

.851 10

Item-Total Statistics

Scale Mean if

Item Deleted

Scale Variance

if Item Deleted

Corrected Item-

Total

Correlation

Cronbach's

Alpha if Item

Deleted

pu1 33.97 27.275 .350 .852

pu2 34.00 26.069 .474 .843

pu3 33.97 24.378 .538 .839

pu4 33.87 25.913 .453 .845

pu5 34.20 23.407 .620 .831

pu6 33.97 24.516 .588 .834

pu7 34.10 24.507 .851 .819

pu8 34.30 24.010 .486 .846

pu9 34.27 23.926 .688 .825

pu10 34.47 23.223 .597 .833

201

2. Dimensi pemahaman akan lembaga keuangan syariah


Cronbach's

Alpha

N of Items

.872 18


Scale Mean if

Item Deleted

Scale Variance

if Item Deleted

Corrected Item-

Total

Correlation

Cronbach's

Alpha if Item

Deleted

pu1 69.30 42.631 .397 .869

pu2 69.77 43.564 .666 .864

pu3 69.30 41.803 .587 .862

pu4 69.47 41.292 .649 .860

pu5 69.60 42.662 .343 .872

pu6 69.67 42.230 .538 .864

pu7 69.53 42.878 .474 .866

pu8 69.40 40.455 .728 .856

pu9 69.77 43.564 .666 .864

pu10 69.93 40.478 .423 .872

pu11 69.87 42.671 .502 .865

pu12 69.77 43.495 .356 .870

pu13 69.63 40.999 .613 .860

pu14 69.47 40.326 .710 .857

pu15 69.60 41.972 .362 .873

pu16 69.67 42.575 .375 .870

pu17 69.57 43.357 .381 .869

pu18 69.60 41.834 .541 .863

3. Dimensi tabungan dan pinjaman


Cronbach's

Alpha

N of Items

.855 10

202


Scale Mean if

Item Deleted

Scale Variance

if Item Deleted

Corrected Item-

Total

Correlation

Cronbach's

Alpha if Item

Deleted

pu1 37.33 12.713 .771 .822

pu2 37.33 13.264 .713 .829

pu3 37.40 13.076 .645 .834

pu4 37.33 14.368 .510 .846

pu5 37.47 14.120 .499 .847

pu6 37.50 14.259 .486 .848

pu7 37.43 14.254 .514 .846

pu8 37.83 14.351 .367 .861

pu9 37.83 14.282 .480 .848

pu10 37.53 13.430 .641 .835

4. Dimensi Asuransi


Cronbach's

Alpha

N of Items

.826 6


Scale Mean if

Item Deleted

Scale Variance

if Item Deleted

Corrected Item-

Total

Correlation

Cronbach's

Alpha if Item

Deleted

pu1 19.43 6.599 .573 .803

pu2 19.53 6.533 .634 .791

pu3 19.70 6.907 .522 .813

pu4 19.60 6.593 .504 .819

pu5 19.53 6.189 .620 .794

pu6 19.53 6.051 .731 .769

5. Dimensi Investasi


Cronbach's

Alpha

N of Items

.856 6

203


Scale Mean if

Item Deleted

Scale Variance

if Item Deleted

Corrected Item-

Total

Correlation

Cronbach's

Alpha if Item

Deleted

pu1 20.40 7.007 .669 .828

pu2 20.27 7.099 .593 .841

pu3 20.27 6.616 .684 .824

pu4 20.70 6.562 .593 .845

pu5 20.27 7.375 .572 .845

pu6 20.27 6.340 .777 .806

Lampiran 4 : Hasil Uji Asumsi Anova

1. Uji Homogenitas

a. Faktor demografi Jenis kelamin


total_responden

Levene Statistic df1 df2 Sig.

3.303 1 148 0.071

b. Faktor demografi Usia


total_responden


2.651 3 146 0.051

c. Faktor demografi Pendidikan


total_responden


2.413 4 145 0.052

d. Faktor demografi pendapatan


total_responden


1.309 5 144 0.263

204

2. Uji Normalitas

One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test

Unstandardized

Residual

N 150

Normal Parametersa,b

Mean 0E-7

Std. Deviation 7.47005963

Most Extreme Differences

Absolute .075

Positive .075

Negative -.063

Kolmogorov-Smirnov Z .924

Asymp. Sig. (2-tailed) .360

a. Test distribution is Normal.

b. Calculated from data.

205

Lampiran 5 : Hasil Uji One Away Anova

1. Faktor demografi (jenis Kelamin)

Descriptives

total_responden



Pria 77 195.69 20.351 2.319 191.07 200.31 149 247

wanita 73 186.04 22.117 2.589 180.88 191.20 121 228

Total 150 190.99 21.703 1.772 187.49 194.49 121 247

ANOVA

total_responden


Between Groups 3487.597 1 3487.597 7.739 .006

Within Groups 66697.396 148 450.658

Total 70184.993 149

2. Faktor demografi (Usia) Descriptives

total_responden



17-25 50 194.16 20.502 2.899 188.33 199.99 121 247

26-35 49 196.47 18.541 2.649 191.14 201.79 152 228

36-45 23 190.87 18.177 3.790 183.01 198.73 136 223

46-55 28 175.86 25.410 4.802 166.00 185.71 127 225

Total 150 190.99 21.703 1.772 187.49 194.49 121 247

ANOVA

total_responden


Between Groups 8826.430 3 2942.143 7.001 .000

Within Groups 61358.563 146 420.264

Total 70184.993 149

206

3. Fatkro demografi (pendidikan) Descriptives

total_responden

N Mean Std.

Deviation

Std. Error 95% Confidence Interval for

Mean

Minimum Maxim

um


SD/SMP/SMA 27 154.26 11.873 2.285 149.56 158.96 121 169

AKADEMIK(D1/

D2/D3) 40 194.60 13.116 2.074 190.41 198.79 170 218

S1 31 198.35 12.664 2.274 193.71 203.00 189 247

S2 26 199.96 11.062 2.169 195.49 204.43 178 218

S3 26 205.85 14.805 2.903 199.87 211.83 189 243

Total 150 190.99 21.703 1.772 187.49 194.49 121 247

ANOVA

total_responden


Between Groups 46460.765 4 11615.191 70.991 .000

Within Groups 23724.228 145 163.615

Total 70184.993 149

4. Faktor demografi (Pendapatan) Descriptives

total_responden



1jt-3jt 5 133.60 10.574 4.729 120.47 146.73 121 149

3jt-5jt 23 160.74 10.024 2.090 156.40 165.07 150 200

5jt-10jt 32 185.06 7.543 1.333 182.34 187.78 170 204

10jt-15jt 58 197.16 4.192 .550 196.05 198.26 190 205

15jt-20jt 22 212.36 8.644 1.843 208.53 216.20 205 247

>20jt 10 225.50 6.570 2.078 220.80 230.20 220 243

Total 150 190.99 21.703 1.772 187.49 194.49 121 247

ANOVA

total_responden


Between Groups 62804.289 5 12560.858 245.067 .000

Within Groups 7380.704 144 51.255

Total 70184.993 149

DETERMINAN TINGKAT LITERASI KEUANGAN MASYARAKAT...

Documents

Transcript of DETERMINAN TINGKAT LITERASI KEUANGAN MASYARAKAT...