Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
-
Upload
fanny-arumsari -
Category
Documents
-
view
230 -
download
0
Transcript of Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 1/45
Departemen Pengembangan Akses Keuangan dan UMKM
KEUANGAN INKLUSIF
1
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 2/45
2
AGENDA
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 3/45
High income
OECD & non-
OECD
92%
Central Asia &
EasternEurope
50%
East Asia &
Pacific
42%South Asia
22%
Middle East &
North Africa
42%
Sub-Saharan
Africa
12%
Latin America &
Caribbean
40%Sumber : Worldbank, Global Financial Inclusion Index , 2011
Indonesia 19.6%
Malaysia 66.7%
Philippines 26.5%
Thailand 77.7%
Vietnam 21.4%
India 35.2%
China 63.8%Russia 48.2%
Brazil 55.9%
INDONESIA
20%
Hanya 20% orang dewasa di Indonesia yg memiliki rekening di Lembaga Keuangan
Formal (World Bank – 2011)
Terdapat 48% rumah tangga yg memiliki tabungan di Bank, LKNB & Non Lembaga Keuangan(Survey Neraca Rumah Tangga BI - 2011).
LATAR BELAKANG : TINGGINYA UNBANKED
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 4/45
Unbanked Tinggi & Dampak ke ekonomi
orang dewasa di Indonesia memiliki rekening di Lembaga Keu. Formal20%
Saver
s Financial Inclusion Borrower
s Financial Inclusion
> 68% masyarakat menabung
> 48% hny menabung di bank > 17% pembiayaan dari bank
> 40% tidak bisa meminjam
> 36% meminjam dari informalsumber: Survei Neraca Rumah Tangga BI - 2011
sumber: World Bank, Global Financial Inclusion Index - 2011
Survey financial literacy LDFEUI, 2012
34,5%
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 5/45
TUJUAN KEUANGAN INKLUSIF
1. Ekonomi biaya mahal,
2. Memperbesar inequality3. Sasaran eksploitasi oleh non formal
4. Memperlamban pertumbuhan perekonomian
5. Rigiditas gap kemiskinan
6. Ekskalasi krisis
7. Social problem
Dampak dari Keuangan Eksklusif :
:
Tujuan Keuangan Inklusif :
1. Percepatan akses masyarakat ke layanan keuangan.
2. Menyediakan sarana keuangan yang murah, mudah dan aman
3. Stimulate tersedianya inovasi produk dan jasa yg sesuai kebutuhan
masyarakat.
4. Mengurangi ekploitasi masyarakat oleh sektor non formal
5. Meningkatkan pemahaman dan kapabilitas keuangan masyarakat.
6. Sarana efisiensi perekonomian
7. Mendukung persaingan yang lebih sehat
8. Terdatanya semua masyarakat, mengurangi AML & TF
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 6/45
Masih banyak wilayah di Indonesia yang
masih underbanked .
Sumber : SEKDA-Bank Indonesia dan Badan Pusat
Statistik, 2011, diolah.
Berdasarkan grafik di atas terlihat
bahwa di wilayah Jawa dan Bali, 1
kantor bank melayani area seluas 1
– 10km2
, sementara di wilayahIndonesia Timur 1 kantor bank
melayani lebih dari 1000 km2.
Rasio luas wilayah provinsi dengan jumlah kantor bank di wilayah tersebut
R a s i o l u a s w i l a y a
h d e n g a n
j u m l a h k a n t r o
r b a n k
DINAMIKA INDONESIA
6
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 7/45
Demand(Masyarakat)
Supply(Penyedia Jasa Keuangan)
• Pendapatan yang rendah
• Jarak yang jauh ke lokasi kantor bankterdekat
• Mahalnya biaya administrasi dan
transaksi untuk volume yang kecil
• Informasi produk bank yang masih
terbatas
• Tingkat pengetahuan keuangan yangrendah
• Produk yang kurang sesuai
(tabungan murah, kredit harian)
• Psikologi, image dan budaya
• Antrian yang panjang
• Pendirian cabang bank sangat mahal
• Persyaratan yang ditetapkan olehregulator
• Persyaratan yang ditetapkan oleh
bank
• Proses yang kompleks
• Formalitas tinggi
• Prefer nasabah non-grass root
Hambatan-hambatan masyarakat dalam mengakses jasa keuangan (Honohan, 2004) :
1. Hambatan harga ( price barriers);
2. Hambatan informasi (information barrier ); dan3. Hambatan desain produk dan jasa ( product and service design barriers).
4. Hambatan channel
DINAMIKA INDONESIA
7
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 8/45
StabilitasMoneter danNilai Tukar
StabilitasSistem
Keuangan
SistemPembayaran
Aman &Efisien
Keuangan Inklusif dan UMKM
• Intermediasi seimbang
• Buffer sistem keuangan
• Market yg efisien melaluikeuangan inklusif, edukasikeuangan, & perlindungan
konsumen
sisipermintaan
sisiinfrastruktur
• tingginya unbanked people
• tingginya gap kemiskinan antar propinsi• rendahnya pembiayaan UMKM• suku bunga kredit mikro tinggi
Sasaran
Akhir
Sasaran
Antara
Peran BI
dlm KI danUMKM
TRANSMISI KEUANGAN INKLUSIF TERHADAP TUGAS BI
• assymetric information• kemampuan manajemen UMKM krg
memadai• monopoli bank pada segmen mikro
• terbatasnya saluran distribusi jasa keuangan
Permasalahan KI & UMKM
Stabilitas Harga untuk Pertumbuhan
Ekonomi yg Berkelanjutan dan Inklusif
8
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 9/45
DEFINISI KEUANGAN INKLUSIF
Definisi:“Hak setiap orang untuk memiliki akses dan layanan penuh dari lembagakeuangan secara tepat waktu, nyaman, informatif, dan terjangkau
biayanya, dengan penghormatan penuh kepada harkat dan
martabatnya.“ (Strategi Nasional Keuangan Inklusif, 2012)
Tujuan:1. Meningkatkan akses masyarakat ke layanan keuangan
2. Menyediakan jasa dan produk keuangan sesuai kebutuhan masyarakat
3. Meningkatkan pengetahuan masyarakat mengenai layanan keuangan
4. Mendorong peningkatan kesejahteraan rumah tangga5. Mendorong pertumbuhan ekonomi lokal untuk mendukung sustainability
pertumbuhan ekonomi nasional
6. Membantu pengurangan kelompok miskin
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 10/45
MENGAPA KEUANGAN INKLUSIF ?
Keuangan inklusif membuat penduduk, khususnya kelompok
miskin, terhubung dengan peluang ekonomi.
Sistem keuangan yang berfungsi dengan baik sebagai salah
satu prasyarat pembangunan ekonomi dan sosial yang
menjangkau seluruh masyarakat.
Keuangan inklusif saat ini menjadi isu global
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 11/45
11
• Untuk meningkatkan kesejahteraan ekonomi melalui pengurangan kemiskinan,pemerataan pendapatan dan stabilitas sistem keuangan di Indonesia melaluipenciptaan sistem keuangan yang dapat diakses oleh seluruh lapisanmasyarakat
Visi
• Memberikan support pada konsumsi penduduk miskin.• Pemberdayaan Masyarakat Miskin.
• Memberikan kesempatan partisipasi masyarakat miskin.
• Menjadikan strategi keuangan inklusif sebagai bagian dari strategi besarpembangunan ekonomi dan penanggulangan kemiskinan.
• Menyediakan jasa dan produk keuangan yang disesuaikan dengan kebutuhan
masyarakat.• Meningkatkan pengetahuan dan kesadaran masyarakat akan layanan jasa
keuangan.
• Meningkatkan akses masyarakat akan layanan jasa keuangan.
• Memperkuat sinergi antara bank, lembaga keuangan mikro, dan lembagakeuangan non-bank.
• Mengoptimalkan peran teknologi informasi dan komunikasi untuk memperluas
cakupan layanan jasa keuangan.
Misi
11
STRATEGI NASIONAL KEUANGAN INKLUSIF (SNKI)
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 12/45
STRATEGI NASIONAL KEUANGAN INKLUSIF
Tujuan
Utama
Strategi/
ProgramFasilitas
Intermediasi &Distribusi
Kebijakan /
PeraturanPendukung
Pemetaan
InformasiKeuangan
Fasilitas
KeuanganPublik
Perlindungan
Konsumen
Edukasi
Keuangan
Pilar Keuangan Inklusif
Mencapai kesejahteraan ekonomi melalui pengurangan kemiskinan,
pemerataan pendapatan & stabilitas sistem keuangan di Indonesia dengan
menciptakan sistem keuangan yg dapat diakses oleh seluruh lapisanmasyarakat
• MediasiPerbankan
• Transparansi
Produk
• TabunganKu
• LayananKeuangan
Digital • Pembiayaan
Start-Up
• Multilicensing
• Kebijakan
branchless
banking
• Kebijakankredit UMKM
• Edukasi :
Pelajar
TKI
Masyarakat lain(Petani , Nelayan,DaerahPerbatasan)
• KampanyeBersama
• FinancialIdentity Number(FIN)
• Informasi hargakomoditimelalui Website& HP
Program • PKH
• Jamkesmas
• BLT
• Bansos
• BLSM
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 13/45
INDIKATOR PERKEMBANGAN PROGRAM KEUANGAN INKLUSIF
Indikator perkembangan keuangan inklusif dapat diukur menggunakan 2 dimensi
yaitu:
- Dimensi akses: Informasi mengenai keterjangkauan jasa keuangan dengan
menggunakan parameter jumlah kantor bank dan ATM.
Dari dimensi akses, tercatat bahwa tingkat penyediaan akses oleh bank kepada
masyarakat senantiasa meningkat sejalan dengan bertambahnya jumlah kantorbank dan ATM.
- Dimensi penggunaan (usage): Informasi mengenai penggunaan aktual dari
jasa/produk keuangan dengan menggunakan parameter jumlah rekening
tabungan yang digunakan masyarakat.
Dari dimensi penggunaan, tingkat penggunaan layanan keuangan bank oleh
masyarakat juga meningkat yang tercermin dari kenaikan jumlah rekening Dana
Pihak Ketiga (DPK) dan rekening kredit.
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 14/45
PROGRAM EDUKASI
14
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 15/45
EDUKASI KEUANGAN
Sasarana. Pelajar (SD, SMP, SMA/setingkat,
Univ.)
b. Kelompok Masyarakat Tertentu (TKI,
nelayan, petani, buruh, Masyarakat di
Kawasan perbatasan.)
Tujuan
• Secara umum Meningkatkan
pengetahuan keuangan.
• Secara khusus (a) Bagi pelajar:
materi edukasi keuangan masuk
kurikulum nasional; (b) Bagi TKI:
materi edukasi keu masuk ke dlm
materi pelatihan kesiapan TKI
Tahun 2013
Pelaksanaan & pengembangan edukasi keuangan kepada
masyarakat : pelajar SD, SMP, SMA sederajat, mahasiswa,
kelompok usaha, Petani, Nelayan, TKI, Buruh dan masyarakat
di kawasan perbatasan.
Pelaksanaan edukasi keuangan kepada agen terkait
implementasi Digital Financial Services
Rencana 2014
Integrasi kurikulum 156 sekolah.
Pilot project di 7 Ibukota Prov.
MoU dengan Kanwil Kemenag Jabar. Penyempurnaan bahan ajar.
Pelaksanaan ToT.
Integrasi kurikulum nasional 2013 (SMA).
Penjajakan integrasi edukasi keuangan dalam kurikulum dasar
(SD dan SMP).
Penjajakan edukasi keuangan kepada Masyarakat tertentu
(Petani).
Penyusunan Materi Edukasi Keuangan kepada masyarakat
tertentu.
Pelatihan TKI.
Edukasi keuangan kepada masyarakat daerah perbatasan.
15
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 16/45
PROGRAM TABUNGANKU
16
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 17/45
TabunganKu
SasaranTabungan untuk perorangan warga
Indonesia dgn persyaratan mudah & ringan
yg diterbitkan secara bersama oleh Bank-
bank di Indonesia guna menumbuhkan
budaya menabung serta meningkatkan
kesejahteraan masyarakat.
Tujuan
Memperluas akses layanan keuangan bagi
masyarakat, melalui penyediaan tabungan
murah.
Tahun 2013
• Penyempurnaan fitur TabunganKu
• Monitoring program oleh KPwBI-DN.• Finalisasi PBI edukasi yang mencakup kewajiban penyediaan
basic saving acount
• Penyaluran bantuan pemerintah melalui TabunganKu
Pelaksanaan, pengembangan & evaluasi kegiatan TabunganKu
dalam rangka mendorong ketersediaan dan pemanfaatan
TabunganKu
Rencana 2014
Kampanye Gerakan Indonesia Menabung
Sasaran:Masyarakat Umum dan Pelajar
Tujuan:Upaya meningkatkan kesadaran masyarakat untuk
menabung
17
1
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 18/45
TABUNGANKU
18
1Definisi
• TabunganKu adalah produktabungan untuk perorangan warganegara Indonesia dengan
persyaratan mudah dan ringanyang diterbitkan secara bersamaoleh bank-bank di Indonesia gunamenumbuhkan budaya menabung
serta meningkatkan kesejahteraanmasyarakat
2
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 19/45
TABUNGANKU
19
2Bebas biaya administrasi bulanan
Nyaman
Transaksi penarikan tunai dan pemindahbukuan melaluicounter dapat dilakukan pada seluruh jaringan bank penerbit
yang sama.Pembukaan rekening TabunganKu dapat dilakukan di seluruh jaringan kantor bank penerbit TabunganKu yang memasang
stiker berlogo TabunganKu
Mudah
Hanya dengan setoran awal Rp20.000,- dan minimumsetoran selanjutnya Rp10.000,-
3
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 20/45
TABUNGANKU
20
3
TabunganKu menjadi salah satu wadahuntuk penyaluran dana programpemerintah guna mengurangi beban
masyarakat berpenghasilanrendah/masyarakat miskin, sepertiProgram Keluarga Harapan (PKH), BantuanSiswa Miskin (BSM), dan Bantuan LangsungSementara Masyarakat (BLSM)
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 21/45
LAYANAN KEUANGAN DIGITAL
21
1
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 22/45
LAYANAN KEUANGAN DIGITAL (LKD)
22
1Definisi
• Kegiatan layanan jasa sistempembayaran dan/atau keuanganterbatas yang dilakukan tidak
melalui kantor fisik, namundengan menggunakan saranateknologi, antara lain mobile based
maupun web based , dan jasa pihak
ketiga (agen), dengan targetlayanan masyarakat unbanked danunderbanked ”
2
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 23/45
AGEN
23
2Definisi
Pihak ketiga yang bekerja sama denganpenyelenggara bertindak untuk dan atas nama
bank
Agen berbadan hukum
(i) registrasi uang elektronik (full KYC), (ii) top-up, (iii) transfer dana, (iv)tarik tunai, (v) pembayaran tagihan, (vi) pembelian, (vii) Penyaluran
bantuan Pemerintah (G2P) dan (viii) kegiatan lain yang disetujui olehBank Indonesia
Agen individu
(i) registrasi uang elektronik (full KYC), (ii) top-up, (iii) tarik tunai, (iv)pembayaran tagihan, (v) pembelian, (vi) Penyaluran bantuan
Pemerintah (G2P) dan (vii) kegiatan lain yang disetujui oleh BankIndonesia
3
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 24/45
PERSYARATAN AGEN
24
3Kompeten dlm mengelola usaha
Nasabah bank
Lulus due dilligence oleh penyelenggara
•Mempunyai usaha yang sedang berjalan baik minimum 2 tahun ditempat permanen
•Penduduk setempat minimal dua tahun dan dikenal komunitas setempat
•Referensi oleh min 2 pemuka setempat (RT/Lurah/Kepala desa/ketua adat)
Memiliki kemampuan, reputasi, dan integritas, antara lain(untuk agen individu):
Menempatkan minimum deposit Rp 300.000
Memiliki track record keuangan yang baik
4
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 25/45
MODEL BISNIS
25
4
Pemberian layanan jasa sistem pembayaran dan keuanganterbatas melalui sarana teknologi yaitu nomor telepongenggam yang didaftarkan di agen (formulir KYC) untukdisetujui oleh bank yang kemudian dapat dipergunakan
sebagai media untuk melakukan transaksi keuangan.
Setiap transaksi harus diikuti dengan notifikasi statustransaksi yang dapat dilakukan dengan media elektronik
(SMS) sebagai bukti transaksi.
4
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 26/45
MODEL BISNIS
26
4E-Money
Register No. HP
Nasabahdg Full KYC
Data
PerusahaanPendukung
1
2
4
Akun
agen
Rekeningnasabah
debit
kredit
platform
Data
1
3
AkunTujuan
Rekeningnasabahdebit
kredit
platform
Mobile Account Transaction
Over the Counter Transact ion
2
Register, top-up & tarik tunai,
pembelian, pembayaran
Transfer, pembayaran, pembelian
3
I
II
Deposit sbg agen
USSD & Notifikasi
2 otentifikasi 55
2 authentification Notifikasi
MODEL BISNIS4
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 27/45
PertimbanganMODEL BISNIS4
2727
Harga yangsesuai /murah
Lokasi dekatkomunitas
Aman danefisien
Jasa & produktersedia dimanamana & mudah
Ketersediaan Keandalan
TerjangkauAksesibilitas
Outreach
1. BUSINESS MODEL• Provider
• Platform
• Desain produk &
layanan
• Pricing2. PENGATURAN• Provider
• Agen
• AML (limit)
• KYC (simple CDD)
• MIS
3. AGEN• CDD
• Training (KYC,
likuiditas, promosi,peralatan, dll)
4. TEKNOLOGI• Secure
• Murah
• Conveniece
• Manageable
Menyimpan
Transfer
Cash-in
Cash-out
Pembayaran
Pembelian
Remittance
Micro-financing
Micro-Insurance
Unbanked
Kebutuhan Dasar Pertimbangan Prasyarat
5
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 28/45
SIFAT KERJASAMA
28
5
Agenindividubekerja
sama dengan1 (satu)
penyelenggara (eksklusif)
Agenberbadan
hukumbekerjasama
denganpalingbanyak
dengan 2bank
KerjasamaberdasarkanPerjanjianKerja Sama(PKS) antarapihak yang
terlibat
PKS untukmasing-
masing agen
Dilakukansecara
langsung
KEWAJIBAN AGEN6
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 29/45
KEWAJIBAN AGEN
29
6
Edukasi kepada konsumen
Kerahasiaan data nasabah
Transparansi biaya dan layanan
Informasi tertulis yang dapatdiakses oleh nasabah
Notifikasi konfirmasi transaksi
7PENGGUNA HANDPHONE
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 30/45
30
Subscriber di Indonesia Tinggi7
Di Indonesia, sekitar 255 juta pelanggan seluler.(http://www.bisnis-kti.com/index.php/2012/05/telekomunikasi-pelanggan-seluler-sentuh-255-juta-orang/).
240 juta
pengguna
telepon
genggam
2 juta agen& retailer
telco
12,5 juta
mobilemoney
diterbitkan
PENGGUNA HANDPHONE
PRAKTEK DI NEGARA LAIN
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 31/45
BenchmarkingPRAKTEK DI NEGARA LAIN
31
Bank menyediakan
rekening individuyang dapat
digunakan melalui
saluran branchless
yang dikelola oleh
bank
CAIXA (Brazil)
XacBank
(Mongolia)
bKash –
(Bangladesh)
Telenor –
(Pakistan)
Bank menyediakanrekening individu
yang dapat diakses
melalui jaringan
agen yang dikelola
oleh non-bank
dan/atau melalui
media teknologi
EKO (SBI di India)
SMART (21 bank di
Filipina)
Bank menerbitkan
uang elektronik
untuk dijual dan
didistribusikan oleh
non-bank secara
langsung kepada
nasabah
Orange Money
(Pantai gading,
Sinegal dan Mali)
Non-bank
menerbitkan uang
elektronik dan
menyimpan nilai
asset yang bernilai
setara dalam
rekening gabungan
di Bank a.n Telco
Safaricom (M-Pesa
di Kenya)
Globe (GCASH di
Filipina)
Bank-led Model Telco-led Model
DFS SUPPORT SSK
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 32/45
Riset international
DFS SUPPORT SSK
1. Penurunan risiko likuiditas.
2. Penurunan risiko kredit.3. Peningkatan kapabilitas pengelolaan keuangan via edukasi.
4. Peningkatan persaingan.
5. Peningkatan kesempatan untuk berinteraksi dengan sector
keuangan dan system ekonomi yang lebih luas
6. Financial exclusion adalah risiko dalam usaha mencegah
money-laundering and terrorist financing (FATF)
7. Informal financial services dapat menjadi sumber instabilitas
1. Khan HR. Financial Inclusion and financial stability : are they 2 sides of the same coin?, Indian Banker Association, Chennai, 2011
2. Hawkins, Peneope (2006): “Financial access and financial stability”, in Bank for International Settlements, Central banks and the
challenge of development , pp 65 –79, www.bis.org /events/cbcd06.pdf.
3. Hannig, A. and Jasen, S. Financial Inclusion and Financial Stability: Current Policy Issues ADBInstutite ADBI working paper series ,No. 259, December 2010.
4. Cull, Robert, Asli Demirguc-Kunt and Timothy Lyman. Financial Inclusion and Stability: What Does Research Show?, 2012, CGAP 5. Cohen, Monique, Danielle Hopkins, and Julie Lee. 2008. “Financial Education: A Bridge between Branchless Banking and Low-Income
Clients”. Working Paper No:4. Washington, D.C.: Microfinance Opportunities.
6. Tadu, R. and Muyambiri, B. (2013). Financial Inclusion and Financial Stability: the important role of financial regulation in
explaining the relationship. Journal of Research in International Business and Mangement Vol. 3(4)pp 139-149, April 2013.
7. Dittus, Peter and Michael Klein. 2011. “On harnessing the potential of financial inclusion.” BIS Working Paper No:347.
Switzerland: Bank for international Settlement.
0 Jumlah Agen
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 33/45
0 Jumlah AgenAGEN & JUMLAH NASABAH DIBERBAGAI NEGARA
11KESIAPAN INDONESIA
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 34/45
ENABLERS111. Masih banyak masyarakat unbanked, potensinya besar.
2. Market sudah melakukan branchless banking kepada masyarakat, terutama untuk
sarana pembayaran.
3. Masyarakat semakin mobile oriented , terbukti cukup tingginya kepemilikan
telepon genggam (lebih besar dari jumlah penduduk Indonesia).
4. Penggunaan teknologi (telepon genggam, internet, broadband) berpotensi
meningkatkan pertumbuhan ekonomi (di emerging market menyumbang 1,4%).
5. Tingkat keamanan transaksi keuangan di Indonesia cukup tinggi.
6. Survey di 3 negara, transaksi di Agen lebih aman di banding KC & ATM (Bankable
Frontier Associates, 2010)
7. Basic saving account sebagai basic product sudah tersedia (TabunganKu).
8. Program edukasi keuangan juga terus berjalan. (pelajar/Mahasiswa, TKI, nelayan,
Petani).
9. Financial Safety Net Indonesia sudah ada (Crisis Mgt Protocol, Makroprudensial,
Fungsi Mikroprudensial, Fungsi Perlindungan Nasabah).
10. Indonesia termasuk negara dengan kategori high readiness dengan penerapan
digital financial services/MFS/branchless banking
KESIAPAN INDONESIA
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 35/45
KOORDINASI DAN KERJASAMA
KEUANGAN INKLUSIF
35
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 36/45
A. Internasional
Fora Internasional
Organisasi Internasional
B. Dalam Negeri
Kementerian
KPwDN
36
Koordinasi & Kerjasama Keuangan Inklusif
KOLABORASI DAN STRATEGI KEMITRAAN DALAM
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 37/45
PEMBANGUNAN EKONOMI NASIONAL DAN DAERAH
Asosiasi
Perbankan
Bank
Indonesia /
OJK
DPR / DPDKementerian
Terkait
Pemerintah
DaerahBPD / BPR
KPwDN
Lembaga
Pendidikan
• Kebijakan
• Regulasi
• Sektor
Unggulan
• Pembinaan danpengembangan
sektoral
•Mapping sektor
unggulan & industri
kreatif daerah
•Pengembangan
model bisnis
•Pengembangan
BPD dan BPR
•Infrastruktur
pembiayaan:
PPKD•Pemain utama dan tuan rumah di
daerah
•Pionir penurunan Sk Bunga KreditMikro
•Capacity Building
•Sinergi
infrastruktur
•Capacity
Building
•Endorsement & dukungan Undang-undang
Perekonomian Nasional
Perekonomian Daerah
37
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 38/45
PROGRAM KEUANGAN INKLUSIF KEMENTERIAN
KEMENTERIAN YANG MELAKUKAN INISIATIF
PROGRAM KEUANGAN INKLUSIF
38
KETERLIBATAN BANK INDONESIA DALAM
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 39/45
KETERLIBATAN BANK INDONESIA DALAMFORA INTERNASIONAL
No.Organisasi
Internasional
Tahun
PartisipasiPeran BI
1.
2010 • Co-chair Standard Setting Bodies Sub-Group of the
Global Partnership on Financial Inclusion (GPFI)
• Laporan monitoring & masukan perkembangan
Financial Inclusion di Indonesia (berkala)
2.
2010
• Knowledge and experience sharing
• SMEs working group
• Host APEC 2013- Workshop on Financial Inclusion
3.
2011 • Leadership in Financial Inclusion Inisiative
• SMEs working group
4. 2011 BI ikut dalam program Indonesia Financial Sector
Strengthening Trust Fund (IFSS TF) dan Financial
Inclusion Support Framework (FISF) WorldBank
5. 2011 BI sebagai advisory board OECD/INFE (International
Network on Financial Education)
6. 2010 • BI sebagai anggota Steering Committee (2013-2015)
• Ikut serta dalam komitmen Maya Declaration
• Co-chair SMEs working group
• Anggota Financial Inclusion Data dan Mobile FinancialServices working group. 39
G20 - GLOBAL PARTNERSHIP ON FINANCIAL INCLUSION
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 40/45
G20 - GLOBAL PARTNERSHIP ON FINANCIAL INCLUSION
(Sejak Tahun 2010)
Bekerjasama dengan the Alliance for Financial Inclusion (AFI), the Consultative Group to
Assist the Poor (CGAP) , and the International Finance Corporation(IFC), G20
meluncurkan a Global Partnership for Financial Inclusion (GPFI) yang menyediakankoordinasi yang terintegrasi dan pelaksanaan Financial Inclusion Action Plan.
GPFI akan menyediakan tempat untuk peer learning, knowledge-sharing, policy
advocacy dan koordinasi keuangan inklusif.
- Setiap anggota G20 berkomitmen untuk melaksanakan the G20 Principles for
Innovative Financial Inclusion.
- Bank Indonesia terpilih sebagai Co-Chair Sub Group the G20 Principles dan Standard
Setting Bodies (SSBs)
KOMITMEN
Indonesia menggunakan G20 Principles sebagai pedoman program. Prinsip-prinsip ini
dimasukkan dalam Strategi Nasional Keuangan Inklusif.
PROGRESS
40
APEC- FINANCIAL INCLUSION INITIATIVE
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 41/45
APEC FINANCIAL INCLUSION INITIATIVE
(Sejak Tahun 2010)
Mempersiapkan Pedoman Pelaksanaan Program Keuangan Inklusif melaluisurvei dan edukasi keuangan, yang akan dijadikan acuan oleh Pemerintah
bekerjasama dengan lembaga domestik.
• Bank Indonesia telah melaksanakan survei financial literacy (2006 & 2012) danmelaksanakan edukasi keuangan untuk pelajar di 7 provinsi (156 sekolah pilot
project) dan TKI (2011-2013).
• Bank Indonesia berpartisipasi dalam kegiatan APEC 2013 dengan
menyelenggarakan workshop financial inclusion.
KOMITMEN
PROGRESS
41
ASEAN Financial Inclusion Initiative
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 42/45
ASEAN – Financial Inclusion Initiative
(Sejak Tahun 2011)
Indonesia sebagai pimpinan ASEAN pada tahun 2011 memberikan komitmen untukfokus dalam financial inclusion.
• Bank Indonesia bekerjasama dengan Kemenkeu menyelenggarakan The 1st
ASEANConference on Financial Inclusion di Jakarta pada tanggal 27-28 Juni 2012. Adapun
tujuan dari acara ini adalah sebagai berikut:
Berbagi pengalaman dan pengertian umum mengenai Strategi Nasional Keuangan
Inklusif.
Mendapatkan best practices dan tantangan dari berbagai negara dalam
melaksanakan financial inclusion.
Kemungkinan untuk pembentukan the ASEAN Financial Inclusion Forum
KOMITMEN
PROGRESS
42
OECD - INTERNATIONAL NETWORK FOR FINANCIAL
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 43/45
EDUCATION/INFE (Sejak Tahun 2011 )
Bank Indonesia terpilih sebagai Ketua Ahli dalam Subgroup Financial Education and Inclusion of
the OECD International Network on Financial Education (INFE)
The G20 Mexican Presidency sangat mendukung pengembangan High-level Principles on National
Strategies for Financial Education. Dukungan ini dipertegas dalam G20 Finance Ministers and
Central Bank Governors meeting pada bulan Februari 2012.
Pembentukan Strategi Nasional Keuangan Inklusif
• Strategi Nasional Keuangan Inklusif telah dibentuk dibawah SNKI dan telah
diluncurkan pada tanggal 27 Juni 2012.• Tahun 2013 tengah dibentuk Komite Nasional Keuangan Inklusif.
KOMITMEN
PROGRESS
43
AFI - MAYA DECLARATION
7/23/2019 Bahan Edukasi Keuangan Inkklusif Dalam TOT Dosen
http://slidepdf.com/reader/full/bahan-edukasi-keuangan-inkklusif-dalam-tot-dosen 44/45
AFI MAYA DECLARATION
(Sejak Tahun 2011)
Bertujuan memperluas akses pembiayaan bagi unbanked people melalui kegiatan
pengembangan & implementasi terobosan program inisiatif.
KOMITMEN
Meliputi 4 kegiatan inisiatif:
Financial Identity Number (FIN)
Financial Education Program
Basic Savings Account (TabunganKu)
Digital Financial Services
44