Post on 14-Nov-2020
i
LAPORAN PRAKTIK PENGALAMAN LAPANGAN
PERBANKAN SYARIAH
PROSEDUR PELAKSANAAN PEMBUKAAN REKENING TABUNGAN
BNI iB HASANAH DENGAN MENGGUNAKAN AKAD WADIAH DAN
MUDHARABAH DI PT. BANK BNI SYARIAH KANTOR CABANG
KEDIRI
Diajukan Untuk Memenuhi Tugas Akhir
Praktik Pengalaman Lapangan Jurusan Perbankan Syariah
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Tulungagung
Oleh
DITTA ANGGELIA PUTRI
NIM. 12401173016
Dosen Pembimbing Lapangan
Muhamad Aqim Adlan, S.Ag., S.Pd., M.E.I
JURUSAN PERBANKAN SYARIAH
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM
IAIN TULUNGAGUNG
2020
ii
HALAMAN PERSETUJUAN
PRAKTIK PENGALAMAN LAPANGAN
Laporan akhir Praktik Pengalaman Lapangan (PPL) Jurusan Perbankan
Syariah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Tulungagung ini telah di setujui
dan disahkan pada:
Hari : Jum’at
Tanggal : 07 Februari 2020
Di : Tulungagung
Judul Laporan : Prosedur Pelaksanaan Pembukaan Rekening Tabungan iB
Hasanah Dengan Menggunakan Akad Wadiah dan
Mudharabah di PT. Bank BNI Syariah Kantor Cabang
Kediri
MENYETUJUI
PT. Bank BNI Syariah
Kantor Cabang Kediri
Zaimatus Sholikah
Operational Manager
DOSEN PEMBIMBING LAPANGAN
M. Aqim Adlan, S.Ag., S.Pd., M.E.I
NIP. 197404162008011008
MENGESAHKAN
DEKAN KEPALA LABOLATORIUM
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM
Siswahyudianto, M.M
NIDN. 2015068402
iii
KATA PENGANTAR
Puji syukur Alhamdulillah penulis haturkan kehadirat Allah SWT, atas
segala karunia-Nya sehingga Praktik Pengalaman Lapangan (PPL) ini dapat
terselesaikan. Shalawat dan Salam semoga senantiasa abadi tercurahkan kepada
Nabi Muhammad SAW dan umatnya.
Sehubungan dengan terselesaikannya penulisan laporan ini maka penulis
mengucapkan terima kasih kepada:
1. Prof. Dr. Maftukhin, M. Ag. selaku rektor IAIN Tulungagung yang telah
memberikan kesempatan belajar kepada kami di IAIN Tulungagung.
2. Bapak dan Ibu Dosen, yang telah membimbing selama perkuliahan maupun
saat PPL.
3. Pimpinan, staff dan karyawan yang telah memberikan izin dan kesempatan
serta bantuan dalam melaksanakan PPL di Bank BNI Syariah Kantor Cabang
Kediri.
4. Semua pihak yang tidak dapat disebutkan satu per satu yang ikut serta
mendukung penulis demi terselesaikannya laporan ini.
Demikian laporan yang telah dibuat. Semoga kehadiran laporan ini dapat
memberikan nilai tambah untuk melengkapi proses belajar mengajar. Kritik dan
saran sangat diharapkan sebagai masukan untuk memperbaiki penulisan laporan
selanjutnya.
Kediri, 07 Februari 2020
DITTA ANGGELIA PUTRI
NIM. 12401173016
iv
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ...................................................................................... i
HALAMAN PERSETUJUAN ...................................................................... ii
KATA PENGANTAR .................................................................................... iii
DAFTAR ISI ................................................................................................ iv
DAFTAR GAMBAR .................................................................................... v
DAFTAR TABEL ......................................................................................... vi
DAFTAR LAMPIRAN .................................................................................. vii
BAB I PENDAHULUAN
A. Dasar Pemikiran .......................................................................................... 1
B. Tujuan dan Kegunaan .................................................................................. 3
C. Waktu dan Tempat Pelaksanaan .................................................................. 4
BAB II PELAKSANAAN PRAKTIK
A. Profil Lembaga ........................................................................................... 5
B. Pelaksanaan Praktik .................................................................................... 7
C. Permasalahan di Lapangan .......................................................................... 7
D. Tanggapan dari Pihak Lembaga Tempat Praktik ........................................ 8
BAB III PEMBAHASAN TERHADAP TEMUAN STUDI
A. Tabungan iB Hasanah ................................................................................. 9
B. Syarat dan Prosedur Pembukaan Rekening
Tabungan iB Hasanah Nasabah Perorangan ............................................... 11
C. Syarat dan Prosedur Pembukaan Rekening
Tabungan iB Hasanah Nasabah Non Perorangan ........................................ 13
D. Keunggulan dan Fasilitas Tabungan iB Hasanah
Nasabah Perorangan .................................................................................... 14
E. Keunggulan dan Fasilitas Tabungan iB Hasanah
Nasabah Non Perorangan ............................................................................ 17
F. Pembukaan Rekening Tabungan iB Hasanah Online .................................. 18
BAB IV PENUTUP
A. Kesimpulan ................................................................................................ 20
B. Saran ......................................................................................................... 21
DAFTAR PUSTAKA .................................................................................. 22
v
DAFTAR GAMBAR
Gambar 1. Struktur Organisasi PT. Bank BNI Syariah KC Kediri
Gambar 2. Skema Tabungan Akad Wadiah
Gambar 3. Skema Tabungan Akad Mudharabah
Gambar 4. Kartu Hasanah Debit Silver
Gambar 5. Kartu Hasanah Debit GPN
vi
DAFTAR TABEL
Tabel 1. Tabel Biaya Administrasi Tabungan BNI iB Hasanah
vii
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 Berita Acara Mingguan Individu
Lampiran 2 Dokumentasi Kegiatan PPL
1
BAB I
PENDAHULUAN
A. Dasar Pemikiran
Bank merupakan badan usaha yang bertugas melayani seluruh jasa-jasa
perbankan dan melayani segenap masyarakat, baik masyarakat perorangan
maupun lembaga-lembaga lainnya. Bank berfungsi sebagai pencipta uang giral
dan uang quasi, dengan fungsi mempertemukan antara penabung dan penanam
modal, dan menyelanggarakan lalu lintas yang efisien. Istilah bank tanpa bunga
sebenarnya dapat memberikan konotasi yang berbeda dari esensi Bank Syariah.
Istilah tanpa bunga ini sering diasosiasikan dengan tanpa biaya (no interest)
yang sebenarnya tidak tepat. Oleh karena itu, sebaiknya kita pakai saja istilah
bank bagi hasil yang juga dipakai Bank Indonesia atau tepatnya bank syariah.
Perkembangan peraturan perundang – undangan di Indonesia tentang
perbankan syariah dimulai sejak Indonesia merdeka, telah disusun tiga undang
– undang yang mengatur tentang Perbankan, yaitu UU No. 14 Tahun 1967
tentang Pokok – Pokok Perbankan, UU No. 7 Tahun 1972 tentang Perbankan
dan UU No. 10 Tahun 1998 tentang perubahan UU No. 7 Tahun 1992 tentang
Perbankan. Pemberlakuan UU No. 10 Tahun 1998 merupakan momen
perkembangan perbankan syariah di Indonesia. Undang – Undang tersebut
membuka kesempatan untuk pengembangan jaringan perbankan syariah, antara
lain melalui izin pembukaan Kantor Cabang Syariah (KCS) oleh bank
konvensional. Dengan kata lain, bank konvensional dapat melakukan kegiatan
usaha berdasarkan prinsip syariah. Kemudian diperbaharui kedalam UU No. 21
Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah yang pada pasal 1 ayat 1 menjelaskan
bahwa perbankan syariah adalah segala sesuatu yang menyangkut tentang
Bank Syariah dan Unit Usaha Syariah, mencangkup kelembagaan, kegiatan
usaha, serta cara dan proses dalam melaksanakan kegaitan usahanya.
Sesuai dengan laju pertumbuhan ekonomi dan gerak suatu bangsa,
lembaga keuangan khususnya perbankan syariah sangat berperan penting
dalam meningkatkan perekonomian masyarakat. Peran ini terwujud dalam
fungsi bank sebagai lembaga intermediasi dana dari masyarakat dalam bentuk
2
simpanan dan menyalurkan dana kepada masyarakat dalam rangka
meningkatkan taraf hidup masyarakat.
Penghimpunan dana atau funding merupakan kegiatan usaha lembaga
keuangan dalam menarik dan mengumpulkan dana – dana dari masyarakat dan
menampungnya dalam bentuk tabungan, simpanan, giro, deposito atau surat
berharga lainnya. Produk penghimpunan dana simpanan dibuat untuk nasabah
dengan motif sebagai simpanan saja, tanpa memiliki niat untuk memperoleh
return (hasil investasi) tertentu. Sedangkan produk dana investasi ditujukan
bagi nasabah untuk melakukan kegiatan dengan mengharapkan return
tertentu.1
Dalam konteks perbankan syariah produk penghimpunan dana dalam
bentuk tabungan terdapat dua macam yaitu menggunakan akad Wadiah dan
menggunakan akad Mudharabah. Bentuk tabungan yang menggunakan akad
Wadiah merupakan transaksi penitipan dana atau barang dari nasabah kepada
bank dengan kewajiban bank selaku pihak yang menyimpan untuk
mengembalikan dana atau barang titipan sewaktu – waktu dan bank tidak
diperkenankan menjanjikan pemberian imbalan atau bonus kepada nasabah.
Sedangkan bentuk tabungan yang menggunakan akad Mudharabah merupakan
transaksi penanaman dana dari pemilik dana (shahibul maal) kepada pengelola
dana (mudharib) untuk melakukan kegiatan usaha tertentu yang sesuai Syariah,
dengan pembagian hasil usaha antara kedua belah pihak berdasarkan nisbah
yang telah disepakati sebelumnya.
PT Bank BNI Syariah merupakan salah satu bank syariah yang ada di
Indonesia. Dalam bentuk sistem layanannya PT. Bank BNI Syariah memiliki
berbagai macam bentuk tabungan antara lain BNI iB Hasanah tabungan yang
memiliki banyak fasilitas dan keunggulan dan tersedia dalam akad Wadiah dan
Mudharabah, BNI Bisnis iB Hasanah dengan informasi transaksi mutsasi
rekening lebih detail dan cocok digunakan untuk investasi dan tersedia dalam
akad Wadiah dan Mudharabah, BNI Baitullah iB Hasanah sebagai sarana
pembayaran Haji dan Umrah dalam mata uang Rupiah dan USD yang tersedia
dalam akad Wadiah dan Mudharabah, BNI Tunas iB Hasanah yang
1 Sunan Zulkifli, Panduan Praktis Transaksi Perbankan Syariah, (Jakarta: Zikrul Hikam,
2003), hlm. 93
3
diperuntukkan untuk anak – anak dan pelajar yang berusia dibawah 17 tahun
dan tersedia dalam akad Wadiah dan Mudharabah, BNI Tapennas iB Hasanah
yang membantu menyiapkan rencana masa depan seperti liburan, ibadah
umrah, pendidikan dan lainnya yang tersedia dalam akad Mudharabah, BNI
Prima iB Hasanah merupakan tabungan bagi nasabah “High Networth” berakad
Mudharabah dan Wadiah, dan BNI SimPel iB Hasanah untuk siswa/pelajar
yang berakad Wadiah.2
Dengan demikian, berdasarkan uraian diatas, penulis tertarik untuk
membahas lebih mengenai produk penghimpunan dana Tabungan BNI iB
Hasanah PT Bank BNI Syariah Kantor Cabang Kediri, maka penulis
mengambil judul “Prosedur Pelaksanaan Pembukaan Rekening Tabungan
iB Hasanah Dengan Menggunakan Akad Wadiah dan Mudharabah di BNI
Syariah Kantor Cabang Kediri”
B. Tujuan dan Kegunaan
a. Tujuan praktik pengalaman lapangan
a. Memenuhi salah satu persyaratan untuk kelulusan program strata-1
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam jurusan Perbankan Syariah IAIN
Tulungagung.
b. Mengaplikasikan penerapan ilmu Perbankan Syariah yang dipelajari di
bangku perkuliahan dengan praktik langsung di Bank Syariah.
c. Mengetahui mekanisme pembukaan rekening tabungan BNI iB Hasanah
dengan menggunakan akad Wadiah dan Mudharabah di Bank BNI
Syariah Kantor Cabang Kediri.
b. Kegunaan praktik pengalaman lapangan
a. Secara teoritis
Secara teoritis diharapkan dapat memberikan pengetahuan dan
memperkaya wawasan keilmuan bagi para mahasiswa khususnya
mahasiswa perbankan syariah.
2 Brosur Tabungan & e-Banking Hasanah BNI Syariah KC Kediri
4
b. Secara praktis
Secara praktis dapat digunakan sebagai bahan acuan untuk masyarakat
dalam rangka mengetahui mekanisme pembukaan rekening tabungan
BNI iB Hasanah.
c. Secara praktis
Sebagai tambahan referensi dan informasi khususnya bagi mahasiswa
mengenal tabungan BNI iB Hasanah di BNI Syariah KC Kediri. Dan
sebagai bahan belajar baik di bidang perkuliahan ataupun dalam
memecahkan masalah.
C. Waktu dan Tempat Pelaksanaan
Waktu pelaksanaan praktik pengalaman lapangan dilakukan pada tanggal
07 Januari – 07 Februari 2020, dengan waktu kerja pukul 08.00 sampai pukul
17.00 untuk hari Senin sampai dengan hari Kamis sedangkan pukul 07.30
sampai pukul 16.00 untuk hari Jum’at, dengan penempatan di 4 tempat yaitu
BNI Syariah KC Kediri, BNI Syariah KCP Tulungagung, BNI Syariah KCP
Gudang Garam dan BNI Syariah KK UNISKA. Berikut merupakan informasi
data tempat pelaksanaan PPL:
1. Nama Instansi : PT. Bank BNI Syariah KC Kediri
2. Alamat : Ruko Hayam Wuruk Trade Centre, Blok A5-A6 Jl. Hayam
Wuruk, Kota Kediri
3. No. Telp : 0354-680966
4. Hari : Senin – Jum’at
5. Waktu : 08.00 – 17.00 (Hari Senin – Kamis)
07.30 – 17.00 (Hari Jumat)
5
BAB II
PELAKSANAAN PRAKTIK
A. Profil Lembaga
1. Sejarah BNI Syariah
Tempaan krisis moneter tahun 1997 membuktikan ketangguhan sistem
perbankan syariah. Prinsip Syariah dengan 3 (tiga) pilarnya yaitu adil,
transparan dan maslahat mampu menjawab kebutuhan masyarakat terhadap
sistem perbankan yang lebih adil. Dengan berlandaskan pada Undang-
undang No.10 Tahun 1998, pada tanggal tanggal 29 April 2000 didirikan
Unit Usaha Syariah (UUS) BNI dengan 5 kantor cabang di Yogyakarta,
Pekalongan, Jepara, Malang dan Banjarmasin. Selanjutnya UUS BNI terus
berkembang menjadi 28 Kantor Cabang dan 31 Kantor Cabang Pembantu.
Di samping itu, nasabah juga dapat menikmati layanan syariah di
Kantor Cabang BNI Konvensional (sharia channelling office) dengan lebih
kurang 1500 outlet yang tersebar di seluruh wilayah Indonesia. Di dalam
pelaksanaan operasional perbankan, BNI Syariah tetap memperhatikan
kepatuhan terhadap aspek syariah. Dengan Dewan Pengawas Syariah (DPS)
yang saat ini diketuai oleh Dr. Hasanudin, M.Ag, semua produk BNI
Syariah telah melalui pengujian dari DPS sehingga telah memenuhi aturan
syariah.
Berdasarkan Keputusan Gubernur Bank Indonesia Nomor
12/41/KEP.GBI/2010 tanggal 21 Mei 2010 mengenai pemberian izin usaha
kepada PT Bank BNI Syariah. Dan di dalam Corporate Plan UUS BNI
tahun 2003 ditetapkan bahwa status UUS bersifat temporer dan akan
dilakukan spin off tahun 2009. Rencana tersebut terlaksana pada tanggal 19
Juni 2010 dengan beroperasinya BNI Syariah sebagai Bank Umum Syariah
(BUS). Realisasi waktu spin off bulan Juni 2010 tidak terlepas dari faktor
eksternal berupa aspek regulasi yang kondusif yaitu dengan diterbitkannya
UU No.19 tahun 2008 tentang Surat Berharga Syariah Negara (SBSN) dan
UU No.21 tahun 2008 tentang Perbankan Syariah. Di samping itu,
komitmen Pemerintah terhadap pengembangan perbankan syariah semakin
6
kuat dan kesadaran terhadap keunggulan produk perbankan syariah juga
semakin meningkat.
Juni 2014 jumlah cabang BNI Syariah mencapai 65 Kantor Cabang,
161 Kantor Cabang Pembantu, 17 Kantor Kas, 22 Mobil Layanan Gerak dan
20 Payment Point.3
2. Visi dan Misi
a. Visi
Menjadi bank syariah pilihan masyarakat yang unggul dalam layanan dan
kinerja.
b. Misi
1) Memberikan kontribusi positif kepada masyarakat dan peduli pada
kelestarian lingkungan.
2) Memberikan solusi bagi masyarakat untuk kebutuhan jasa perbankan
syariah.
3) Memberikan nilai investasi yang optimal bagi investor.
4) Menciptakan wahana terbaik sebagai tempat kebanggaan untuk berkarya
dan berprestasi bagi pegawai sebagai perwujudan ibadah.
5) Menjadi acuan tata kelola perusahaan yang amanah.4
3. Struktur Organisasi PT. Bank BNI Syariah KC Kediri
Gambar 1. Struktur Organisasi PT. Bank BNI Syariah KC Kediri
3 https://www.bnisyariah.co.id/id-id/perusahaan/tentangbnisyariah/sejarah, diakses 02
Februari 2020 4 https://www.bnisyariah.co.id/id-id/perusahaan/tentangbnisyariah/visimisi, diakses 02
Februari 2020
7
B. Pelaksanaan Praktik
Pelaksanaan praktik pengalaman di PT. Bank BNI Syariah KC Kediri
dimulai pada tanggal 07 Januari 2020 sampai dengan tanggal 07 Februari 2020
berjalan dengan lancar, sesuai dengan jadwal. Bank BNI Syariah KC Kediri
beroperasi setiap hari Senin – Kamis mulai pukul 08.00 – 17.00 sedangkan hari
Jum’at mulai pukul 07.30 – 17.00. Ada beberapa kegiatan yang dikerjakan oleh
mahasiswa peserta PPL, antara lain:
1. Bagian Frontliner (Layanan)
Pada bagian ini mahasiswa PPL diperkenankan membantu Customer
Service untuk mengisi dan melengkapi formulir identitas nasabah, baik pada
pembukaan rekening (tabungan wadi’ah, deposito Ib Hasanah, tabungan
haji iB Hasanah), penutupan rekening, ganti kartu, e-channel, membantu
cetak ATM Tunas, Silver maupun GPN. Merekap berkas-berkas iB
Hasanah, deposito iB Hasanah, tabungan haji, ganti kartu, M-Banking,
penutupan rekening, aktivasi dan arsip pengaduan nasabah.
2. Bagian Back Office
Pada bagian ini mahasiswa PPL diperkenankan melipat dan merekatkan ban
uang, mengurutkan bukti setoran tunai nasabah tahun 2020 dan pengarsipan
formulir identitas nasabah.
3. Bagian Operational
Pada bagian ini mahasiswa PPL membantu menempelkan materai, stempel
buku tabungan, membantu menyiapkan formulir yang akan diisi oleh
nasabah.
C. Permasalahan di Lapangan
Ada beberapa problematika yang muncul dalam pembukaan rekening
BNI iB Hasanah. Permasalahan muncul dari pihak nasabah itu sendiri, yang
pertama dari nasabah perorangan, biasanya nasabah perorangan yang belum
memiliki penghasilan sendiri itu perlu data yang mencakup tentang pemberi
dana biasanya berasal dari orang tua. Jadi nasabah perlu mencantumkan
fotocopy Kartu Keluarga yang dimilikinya. Selain itu juga terdapat nasabah
yang belum memiliki KTP online atau belum didaftarkan di Dispenduk. Yang
8
kedua, yaitu permasalahan muncul dari nasabah non-perorangan misalnya
belum ada pengesahan usaha dari Kemenkuham, selain itu juga belum ada
pihak yang bertanda tangan di akta pendirian tidak hadir. Sedangkan yang
berhak buka rekening itu dan tanda tangan itu harus hadir langsung ke Bank.
D. Tanggapan Dari Pihak Lembaga Tempat Praktik
Dari pihak BNI Syariah dalam menanggapi masalah tersebut untuk
permasalahan yang muncul dari nasabah perorangan maupun non-perorangan
berupa kurangnya kelengkapan dokumen yang diperlukan untuk mengatasi
masalah tersebut, pada saat nasabah memasuki bank, satpam akan memberi
salam kemudian menanyakan keperluan nasabah tersebut dan memberitahu
kelengkapan dokumen yang diperlukan dan memberikan pengarahan kepada
nasabah untuk melakukan transaksi baik di Customer Service ataupun Teller,
jika masalah yang muncul berupa KTP yang dimiliki belum terdaftar di
Dispenduk, maka nasabah harus mengaktifkan dulu KTP Online di Dispenduk.
9
BAB III
PEMBAHASAN TERHADAP TEMUAN STUDI
A. Tabungan BNI iB Hasanah
Tabungan adalah salah satu dari berbagai macam produk perbankan yang
paling banyak diminati oleh masyarakat, mulai dari kalangan pelajar, kalangan
pengusaha, dan masyarakat umum lainnya. Menurut UU No. 10 Tahun 1998
yang dimaksud dengan tabungan adalah simpanan yang penarikannya hanya
dapat dilakukan menurut syarat – syarat tertentu yang disepakati, tetapi tidak
dapat ditarik dengan cek, bilyet giro, dan atau alat lainnya yang dipersamakan
dengan itu, sedangkan tujuan dari menabung adalah mengumpulkan dana dari
masyarakat guna membiayai pembangunan dan menanamkan kebiasaan
menabung di kalangan masyarakat. Tabungan yang ditawarkan di bank
disediakan untuk memenuhi pelayanan masyarakat dalam penyimpanan uang
dalam bentuk tabungan maupun dalam bentuk penyediaan dana bagi
masyarakat.
BNI iB Hasanah adalah tabungan dengan akad Mudharabah atau akad
Wadiah yang memberikan berbagai fasilitas serta kemudahan dalam mata uang
Rupiah yang dilengkapi layanan e-banking untuk bertransaksi selama 24 jam
setiap harinya. 5 BNI iB Hasanah dapat digunakan untuk nasabah perorangan
dan nasabah non-perorangan. Nasabah perorangan merupakan nasabah yang
berasal dari orang atau perorangan atau orang pribadi. Nasabah perorangan
terdiri dari pegawai swasta, pegawai negeri, pengusaha dan selain pegawai dan
pengusaha. Sedangkan nasabah non perorangan merupakan nasabah yang
berasal dari badan usaha seperti perusahaan swasta, BUMN (Badan Usaha
Milik Negara), BUMD (Badan Usaha Milik Pemerintah Daerah), Yayasan,
Koperasi, Organisasi Massa, Lembaga Sosial Kemasyarakatan, Badan dan
Lembaga milik Pemerintah Pusat dan Daerah, Bentuk Badan Usaha Lainnya
dan Instansi atau Kantor Pemerintah Pusat dan Daerah. Untuk nasabah non-
perorangan maupun perorangan, selain dapat membuat Tabungan BNI iB
Hasanah juga dapat membuat Tabungan BNI Bisnis iB Hasanah.
5 https://www.bnisyariah.co.id/id-id/personal/pendanaan/bniibhasanah, diakses 02 Februari
2020
10
1. Nasabah menitipkan dana
2. Bank memberikan beban biaya
administrasi
Jenis Wadiah Mudharabah
Pengelolaan Rekening per bulan Rp. 0,- Rp. 7.500,-
Tutup Rekening Rp. 20.000,- Rp. 10.000,-
Saldo Minimum Rp. 20.000,- Rp. 100.000,-
Biaya Dibawah Saldo Minimum Rp. 0,- Rp. 10.000,-
Penggantian buku karena
mutasi/rusak
Rp. 1.500,- Rp. 1.500,-
Pembuatan Kartu ATM (Chip) GPN= Rp. 10.000,- ; Silver= Rp.15.000,-
Tabel 1. Tabel biaya administrasi Tabungan BNI iB Hasanah6
1. Tabungan BNI iB Hasanah menggunakan prinsip syariah dengan akad
Wadiah
Akad Wadiah adalah transaksi penitipan dana dari nasabah kepada
bank dengan kewajiban bagi bank selaku pihak yang menyimpan untuk
mengembalikan dana atau barang titipan sewaktu – waktu. Bank tidak
diperkenankan menjanjikan pemberian imbalan atau bonus kepada nasabah.
Bank diberikan izin oleh nasabah untuk mengelola dana rekening tabungan
yang dititipkan secara halal sesuai dengan prinsip syariah, oleh sebab itu
bank menjamin dan bertanggung jawab sepenuhnya terhadap keamanan
dana tersebut.7
Bank dapat membebankan kepada nasabah biaya administrasi berupa
biaya – biaya yang terkait langsung dengan biaya pengelolaan rekening
antara lain biaya cek/bilyet giro, biaya materai, biaya penggantian buku
tabungan, biaya cetak laporan transaksi dan saldo rekening, saldo awal
pembukaan rekening dan biaya penutupan rekening.
Gambar 2. Skema tabungan mengggunakan akad Wadiah
2. Tabungan BNI iB Hasanah menggunakan prinsip syariah dengan akad
Mudharabah
Akad Mudharabah adalah transaksi penanaman dana dari pemilik
dana (shahibul maal) kepada pengelola dana (mudharib) untuk melakukan
6 https://www.bnisyariah.co.id/id-id/personal/pendanaan/bniibhasanah, diakses 02 februari
2020 7 Dwi Suwiknyo, Analisis Laporan Keuangan Perbankan Syariah, (Yogyakarta: Pustaka
Pelajar, 2010), Hlm. 21
Nasabah Bank
11
1. Nasabah menitipkan dana
kegiatan usaha tertentu yang sesuai Syariah, dengan pembagian hasil usaha
antara kedua belah pihak berdasarkan nisbah yang telah disepakati
sebelumnya. Rukun Mudharabah yaitu ada pemilik dana: ada usaha yang
akan dibagihasilkan; ada nisbah; dan ada ijab kabul.
Bank wajib memberitahukan kepada pemilik dana mengenai nisbah
dan tata cara pemberitahuan keuntungan dan atau pembagian keuntungan
secara risiko yang dapat ditimbulkan dari penyimpanan dana, yang
dicantumkan dalam aqad. Nisbah bagi hasil ditentukan berdasarkan jenis
rekening, jadi untuk setiap jenis tabungan itu bagi hasilnya berbeda. Untuk
proporsi bagi hasil itu sudah ditentukan di awal, tetapi untuk besaran berapa
yang diterima setiap bulannya itu berbeda disesuaikan dengan pendapatan
keuntungan bank. Untuk tabungan Mudharabah, bank dapat memberikan
buku tabungan sebagai bukti penyimpanan kepada nasabah. Tabungan
Mudharabah dapat diambil setiap saat oleh penabungan sesuatu dengan
perjanjian yang disepakati, namun tidak diperkenankan mengalami saldo
negatif. 8
Gambar 3. Skema tabungan menggunakan akad Mudharabah
B. Syarat dan Prosedur Pembukaan Rekening Tabungan iB Hasanah
Nasabah Perorangan
1. Syarat pembukaan rekening tabungan iB Hasanah nasabah perorangan:
a. KTP/Paspor (Untuk WNI)
b. Foto Copy KIMS/KITAS (Untuk WNA)
c. Foto Copy Kartu Keluarga
d. Foto Copy NPWP (Jika punya)
e. Formulir aplikasi pembukaan rekening
f. Materai 6000 (disediakan oleh Customer Service)
8 Dwi Suwiknyo, Analisis Laporan Keuangan Perbankan Syariah, (Yogyakarta: Pustaka
Pelajar, 2010), Hlm. 23
Nasabah
Bank 4. Bagi hasil
Nasabah
3. Bagi Hasil/profit
margin
2. Pemanfaatan
dana
12
g. Setoran awal minimum Rp. 100.000,-9
2. Prosedur Pembukaan rekening tabungan iB Hasanah nasabah perorangan:
a. Calon nasabah datang ke kantor cabang BNI Syariah terdekat.
b. Customer Service melakukan hal:
1) Memberikan penjelasan kepada nasabah mengenai karakteristik
produk tabungan (nama produk, jenis manfaat, dan risiko) secara
lisan.
2) Meminta konfirmasi kepada nasabah mengenai kejelasan imformasi
karakteristik produk tabungan bank yang disampaikan, termasuk
persyaratan dan ketentuan, serta pemahaman nasabah mengenai
produk tabungan BNI Syariah.
3) Menanyakan apakah nasabah telah/pernah memiliki rekening di Bank
sehingga dapat diketahui apakah nasabah telah memiliki CIF atau
belum sehingga tidak mengisi formulir kembali dan data bisa otomatis
dicetak oleh server.
c. Calon nasabah mengisi dan menandatangani formulir pembukaan
rekening (harus sesuai dengan identitas asli KTP/Paspor). Dan
menyerahkan dokumen yang diperlukan kepada Customer Service
d. Customer Service menanyakan jenis tabungan apa yang diminati oleh
nasabah dan dengan menggunakan akad apa yang dikehendaki oleh
nasabah.
e. Apabila nasabah sudah memiliki nomor CIF dan Customer Service
memastikan identitas yang diperlihatkan kepada Customer Service sama
dengan yang tertera pada formulir, Customer Service melakukan inquiry
ke sistem untuk mendapat nomor nasabah dan selanjutnya dilakukan
proses pembukaan rekening.
3. Proses penerbitan buku rekening tabungan
a. Customer Service menerima formulir pembukaan rekening dari nasabah.
b. Customer Service mencetak buku rekening atas nama nasabah sesuai
dengan identitas yang diserahkan nasabah.
9 Brosur Tabungan & e-Banking Hasanah
13
c. Customer Service meminta nasabah untuk membubuhkan tanda tangan di
buku rekening di atas kertas spectroline dan kemudian ditempel kembali
oleh spectroline agar mempermudah Customer Service untuk melakukan
pengecekan tanda tangan ketika dibutuhkan.
d. Customer Service menyerahkan buku rekening, ATM dan Pin, dan
kemudian nasabah menandatangani bukti serah terima buku rekening dan
serah terima ATM
e. Customer Service mengarsipkan file nasabah.
C. Syarat dan Prosedur Pembukaan Rekening Tabungan iB Hasanah
Nasabah Non-Perorangan
1. Syarat pembukaan rekening tabungan iB Hasanah nasabah Non-Perorangan
a. Akta Pendirian dan Akta Perubahan (jika sudah ada perubahan)
b. Pengesahan HUM HAM/Kementrian Koperasi
c. NPWP
d. TOP, SIUP atau NIB
e. Struktur organisasi
f. KTP Pengurus dan KTP yang bertanda tangan di Kartu Contoh Tanda
Tangan
g. Surat Keterangan Domisili dari Kelurahan
h. Materai 6000 (atau sudah disediakan oleh Customer Service)
i. Setoran awal minimum Rp. 1.000.000,-
2. Prosedur pembukaan rekening tabungan iB Hasanah nasabah Non-
Perorangan
a. Calon nasabah datang ke kantor cabang BNI Syariah terdekat, minimal 2
orang yaitu yang berhak bertanda tangan sesuai penunjukan di legalitas.
b. Customer Service melakukan hal:
1) Memberikan penjelasan kepada nasabah mengenai karakteristik
produk tabungan (nama produk, jenis manfaat, dan risiko) secara
lisan.
2) Meminta konfirmasi kepada nasabah mengenai kejelasan informasi
karakteristik produk tabungan bank yang disampaikan, termasuk
14
persyaratan dan ketentuan, serta pemahaman nasabah mengenai
produk tabungan BNI Syariah.
c. Nasabah mengisi formulir pendaftaran untuk nasabah non-perorangan.
d. Nasabah membubuhkan tanda tangan di KCT (Kartu Contoh Tanda
Tangan) Online disertai dengan stempel dari pihak lembaga. Tanda
tangan tidak terdapat di buku tabungan
e. Pihak Customer Service men-scan KCT Online tersebut guna apabila
terjadi transaksi, data sudah ada dan bisa di cek di sistem online.
f. Selanjutnya Customer Service melakukan pembukaan rekening dengan
data sesuai dengan dokumen yang dibawa oleh nasabah. Dan penamaan
buku rekening nasabah non perorangan harus ditulis sesuai pada Akta
Pendirian tanpa menggunakan tanda baca (titik, koma, titik dua, dsb). 10
D. Keunggulan dan Fasilitas Tabungan iB Hasanah Nasabah Perorangan
1. Buku Tabungan.
2. Hasanah Debit Silver.
Gambar 4. Kartu Hasanah Debit Silver
Sebagai kartu ATM degan jaringan ATM BNI, ATM Bersama, ATM Link
dan ATM Prima serta sebagai kartu belanja (Debit Card) di merchant
berlogo MasterCard di seluruh dunia.
Fitur Hasanah Debit Silver:
a. Pembuatan kartu ATM Chip Mastercard Rp. 15.000,-
b. Bebas biaya administrasi kartu per bulan.
c. Tarik tunai di ATM per hari maksimal Rp. 5.000.000,-
d. Transfer antar rekening BNI/BNI Syariah melalui ATM BNI per hari
maksimal Rp. 50.000.000,-
10 Hasil wawancara dengan unit Layanan (Customer Service) BNI Syariah KCP
Tulungagung, tanggal 16 Januari 2020
15
e. Transfer ke bank lain per hari maksimal Rp. 25.000.000,-
f. Pembelanjaan di merchant per hari maksimal IDR Rp. 100.000.000 / 5x
(mana yang tercapai lebih dulu)
3. Hasanah Debit GPN.
Gambar 5. Kartu Hasanah Debit GPN
Sebagai kartu ATM dengan jaringan ATM BNI, ATM Bersama, dan ATM
Link serta kartu belanja (Debit Card) di jaringan kerjasama di merchant BNI
berlogo GPN.
Fitur Hasanah debit GPN:
a. Pembuatan kartu ATM Chip GPN Rp. 10.000,-
b. Bebas biaya administrasi kartu perbulan.
c. Tarik tunai di ATM per hari maksimal Rp. 10.000.0000,-
d. Transfer antar rekening BNI / BNI Syariah melalui ATM BNI per haru
maksimal Rp. 100.000.000,-
e. Transfer ke bank lain per hari maksimal Rp. 25.000.000,-
f. Pembelanjaan di merchant per hari maksimal IDR Rp. 100.000.000 / 5x
(mana yang tercapai lebih dulu)11
4. Bebas biaya administrasi bulanan untuk akad Wadiah
Untuk tabungan BNI iB Hasanah dengan menggunakan akad Wadiah, akan
bebasa biaya pengelolaan rekening perbulan karena dalam akad Wadiah
nasabah hanya menitipkan dananya kepada bank dan tidak menginginkan
pendapatan atau bagi hasil sehingga bank tidak membebankan biaya
pengelolaan rekening perbulan.
11 https://bro.bnisyariah.co.id/deposit/card/1/2, diakses 03 Februari 2020
16
5. Fasilitas Auto debet untuk pembayaran tagihan rutin.
Fasilitas Auto debet adalah transaksi debit otomatis dimana saldo nasabah
akan berkurang sesuai dengan peraturan tanggal yang telah ditetapkan
sebelumnya. Dengan Auto debet ini, berarti membiarkan uang yang ada di
rekening secara rutin terpotong setiap bulannya pada pembayaran-
pembayaran yang telah diatur, mulai dari tagihan listrik, kartu kredit,
layanan berlangganan dan lainnya. Fasilitas ini sangat membantu sekali,
terutama bagi nasabah yang sering lupa atau sekedar sibuk untuk membayar
tagihan – tagihan yang ada.
6. Fasilitas e-Banking (Internet Banking, SMS Banking dan Mobile Banking).
a. Internet Banking
Internet banking merupakan layanan perbankan 24 jam. Dengan
menggunakan komputer dan terkoneksi dengan jaringan internet.
Nasabah juga dapat melakukan berbagai transaksi perbankan dengan
mudah, nyaman dan aman. Internet banking dilengkapi dengan sistem
keamanan berlapis dan dilengkapi dengan token (alat yang mengeluarkan
angka-angka password yang selalu berganti setiap kali melakukan
transaksi keuangan). Dalam fasilitas internet banking dapat digunakan
untuk pembukaan rekening tabungan baru.12
b. SMS Banking
SMS Banking adalah layanan perbankan 24 jam yang disediakan oleh
Bank BNI Syariah yang memiliki mobilitas tinggi. Nasabah bisa
melakukan transaksi perbankan melalui handphone, semudah melakukan
SMS ke rekan atau mitra bisnis antar nasabah. Transaksi melalui SMS
banking aman karena untuk melakukan transaksi keuangan, rekening
tujuan transfer harus didaftarkan terlebih dahulu di kantor cabang BNI
Syariah. Selain itu dengan mengaktifkan SMS banking, kita dapat
mendapatkan notifikasi tentang transaksi mengenai rekening kita setiap
waktu.13
12 https://bnisyariah.co.id/id-id/ebanking/internetbanking, diakses 03 februari 2020 13 https://www.bnisyariah.co.id/id-id/ebanking/smsbanking, diakses 03 februari 2020
17
c. Mobile Banking
Mobile Banking merupakan layanan perbankan 24 jam yang disediakan
oleh Bank BNI Syariah. Nasabah bisa melakukan transaksi perbankan
melalui handphone yang terkoneksi jaringan internet. Layanan Mobile
Banking ini dapat diakses melalui aplikasi BNI Mobile Banking, dan bisa
melakukan transaksi rekening, transfer, pembayaran kartu kredit BNI
maupun non BNI, tagihan telepon ataupun listrik bahkan juga bisa
digunakan untuk pembelian pulsa telepon.14
7. Bebas biaya tarik tunai di seluruh ATM BNI.
Tidak dibebankan biaya penarikan tunai untuk transaksi penarikan di
seluruh ATM BNI sehingga saldo nasabah tidak mendapat pengurangan
untuk biaya lainnya saat melakukan penarikan tunai.
8. Bebas biaya transfer ke sesama rekening BNIS/BNI.
Pada saat melakukan transfer ke sesama rekening BNIS/BNI nasabah tidak
dikenakan biaya tambahan atau Rp.0,- sehingga menguntungkan bagi pihak
nasabah itu sendiri.15
9. Pembukaan rekening otomatis berinfaq Rp.500,-
E. Keunggulan dan Fasilitas Tabungan iB Hasanah Nasabah Non-
Perorangan
1. Buku tabungan.
2. Rekening atas nama organisasi/perusahaan.
Apabila memiliki rekening tabungan atas nama perusahaan sendiri, maka
bisnis di perusahaan tersebut akan dinilai lebih transparan, professional, dan
terpercaya. Karena untuk memiliki rekening atas nama perusahaan,
perusahaan tersebut harus memiliki legalitas usaha yang lengkap.
3. Menggunakan Kartu Contoh Tanda Tangan (KCT) Online.
Kartu contoh tanda tangan ditandatangani oleh deposan pada saat membuka
rekening di bank. Yang berfungsi sebagai kontrol berlapis bagi nasabah
yang akan mengakses ke kontak pengaman tabungan.
14 https://www.bnisyariah.co.id/id-id/ebanking/mobilebanking, diakses 03 februari 2020 15 Hasil wawancara dengan unit layanan (Customer Service) BNI Syariah KC Kediri,
tanggal 10 Januari 2020
18
4. Pada buku tabungan tidak terdapat tanda tangan.
Nasabah non-perorangan tidak membubuhkan tanda tangan di buku
tabungan karena tanda tangan sudah dibubuhkan di Kartu Contoh Tanda
Tangan (KCT) Online.
5. Layanan BNI Direct (Aplikasi Internet Banking untuk
corporate/perusahaan).
BNI Direct adalah satu jenis dari sejumlah layanan pengelolaan keuangan
(cash management) yang disediakan oleh Bank BNI. Keunggulan dari BNI
Direct antara lain:
a. BNI Direct memberikan solusi bisnis yang lengkap, mulai dari
pembayaran gaji pegawai hingga pembayaran pajak.
b. Layanan BNI Direct sangat fleksibel. Perusahaan dapat menyesuaikan
menu BNI Direct sesuai kebutuhan. Kemudahan ini diberikan BNI
karena perusahaan memahami bahwa setiap kliennya menghadapi
tantangan yang berbeda-beda.
c. Transaksi perbankan di BNI Direct diproses saat itu juga.
d. Akses BNI Direct aman. Fasilitas ini dilengkapi dengan sistem keamanan
Secure Line dengan Versi Security Certification Socket Secure Line
(SSL) 128 bit. Otorisasi transaksi pun menggunakan Electronic Signature
(BNI e-Secure/Token) dengan nomor PIN yang dinamis. BNI Direct juga
dilengkapi dengan Company ID, User ID dan Password.
e. Pendaftaran BNI Direct sangat mudah dan dapat dilakukan pada saat
pembukaan rekening Non-Perorangan saat itu juga dan hanya perlu
mengisi formulir aplikasi dengan lengkap.16
F. Pembukaan Rekening Tabungan iB Hasanah Secara Online
1. Buka web BNI Syariah https://bro.bnisyariah.co.id/home
2. Pilih bagian Simpanan dan Transaksi Harian
3. Klik bagian Tabungan BNI iB Hasanah
4. Kemudian muncul deskripsi produk dan keunggulan tabungan BNI iB
Hasanah secara lengkap. Disana juga terdapat persyaratan – persyaratan
16 Hasil wawancara dengan unit Layanan (Customer Service) BNI Syariah KCP
Tulungagung, tanggal 16 Januari 2020
19
yang dibutuhkan, fasilitas – fasilitas dan biaya, serta kartu hasanah debit
yang disediakan.
5. Kemudian klik Buka Rekening Online, scroll ke bawah dan centang
kemudian klik setuju.
6. Pilih nasabah perorangan.
7. Klik nasabah dalam negeri.
8. Jika sudah pernah memiliki rekening di bank syariah yang sama maka
pilih “Ya” jika belum maka pilih “Tidak”.
9. Isi data diri sesuai dengan kartu identitas yang dimiliki.
10. Pilih pekerjaan sesuai dengan perkerjaan anda.
11. Isi data sesuai dengan keadaan.
12. Pilih produk tabungan BNI iB Hasanah (Wadiah atau Mudharabah)
13. Kemudian akan muncul tanggal pengisian formulir online, dan nomor
referensi pengisian formulir. Hasil tersebut akan otomatis download ke
memori telepon.
14. Catat dan bawa nomor referensi yang muncul dan dokumen persyaratan
pembukaan rekening ke Customer Service di Cabang BNI Syariah terdekat
untuk kelanjutan proses pembukuan rekening, paling lambat 10 (Sepuluh)
hari kalender setelah tanggal pengisian formulir online.
15. Dokumen yang perlu dibawa untuk persyaratan pembukaan rekening:
a. Kartu identitas yang masih berlaku. KTP/Paspor (untuk WNI), Paspor
dan KIMS/KITAS/KITAP (untuk WNA)
b. Kartu Keluarga dan Akta Lahir/Kartu Pelajar (Khusus untuk Tabungan
BNI iB Tunas Hasanah dan Tabungan iB Hasanah Baitullah Anak)
c. Kartu identitas diri sumber dana berserta foto copy kartu tersebut untuk
pemohon dengan kategori Ibu Rumah Tangga/Pelajar/Mahasiswa/Tidak
Bekerja.
d. NPWP (apabila ada).17
17 https://bro.bnisyariah.co.id/, diakses tanggal 03 Februari 2020
20
BAB IV
PENUTUP
A. Kesimpulan
Ada beberapa problematika yang muncul pada saat pembukaan rekening
tabungan iB Hasanah, permasalahan muncul dari pihak nasabah itu sendiri,
yang pertama dari nasabah perorangan, biasanya nasabah perorangan yang
belum memiliki penghasilan sendiri itu perlu data yang mencakup tentang
pemberi dana biasanya berasal dari orang tua. Jadi nasabah perlu
mencantumkan fotocopy Kartu Keluarga yang dimilikinya. Selain itu juga
terdapat nasabah yang belum memiliki KTP online atau belum didaftarkan di
Dispenduk. Yang kedua, yaitu permasalahan muncul dari nasabah non-
perorangan misalnya belum ada pengesahan usaha dari Kemenkuham, selain
itu juga belum ada pihak yang bertanda tangan di akta pendirian tidak hadir.
Sedangkan yang berhak buka rekening itu dan tanda tangan itu harus hadir
langsung ke Bank. Dalam menanggapi masalah tersebut untuk permasalahan
muncul dari diri nasabah perorangan maupun non-perorangan yang berupa
kurangnya kelengkapan dokumen yang diperlukan untuk mengatasi masalah
tersebut, pada saat nasabah memasuki bank satpam akan menanyakan
keperluan nasabah tersebut dan memberitahu kelengkapan dokumen yang
diperlukan dan memberikan pengarahan kepada nasabah untuk melakukan
transaksi baik di Customer Service ataupun Teller dan jika masalah yang
muncul berupa KTP yang dimiliki belum terdaftar di Dispenduk, maka nasabah
harus mengaktifkan dulu KTP Online di Dispenduk.
Mekanisme pembukaan rekening tabungan BNI iB Hasanah yaitu mulai
dari nasabah datang ke bank membawa dokumen yang diperlukan kemudian
menuju ke Customer Service selanjutnya Customer Service menjelaskan
kepada nasabah tentang produk penghimpunan dana tabungan iB Hasanah,
kemudian pihak nasabah memilih jenis tabungan dengan akad Wadiah atau
dengan akad Mudharabah. Selanjutnya pihak Customer Service menginput
data nasabah ke sistem sesuai dengan data diri nasabah yang masih berlaku,
kemudian memastikan kembali ke nasabah apakah data diri tersebut benar atau
masih ada yang salah. Selanjutnya pihak Customer Service menjelaskan rincian
21
biaya yang perlu dibayar oleh nasabah dan pembayaran bisa dilakukan di
Teller atau langsung ke Customer Service tersebut. Dan yang terakhir
Customer Service menyerahkan buku tabungan dan kartu Hasanah Debit milik
nasabah, kemudian nasabah menandatangani bukti serah terima buku tabungan
dan kartu Hasanah Debit.
Di dalam Tabungan BNI iB Hasanah di Bank BNI Syariah KC Kediri
terdapat 2 akad yaitu Akad Wadiah dan akad Mudharabah. Akad Wadiah yang
berarti titipan, jadi nasabah tidak mengharapkan bagi hasil atas tabungan yang
di setorkan. Sedangkan akad Mudharabah berarti bagi hasil, jadi nasabah
mengharapkan suatu imbalan atas tabungannya dan besaran bagi hasil
tergantung dengan pendapatan bank untuk setiap bulannya akan tetapi
prosentase bagi hasil sudah ditetapkan di awal akad.
B. Saran
1. Untuk Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam
a. Untuk ketentuan-ketentuan pembuatan laporan akhir PPL seharusnya
lebih diperjelas lagi.
b. Selain itu sebagai pengelola praktik dengan menjalin silaturahmi yang
terbangun pada Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam semoga menjalin
kerjasama antara IAIN Tulungagung dengan PT Bank BNI Syariah KC
Kediri.
2. Untik Bank BNI Syariah KC Kediri
a. BNI Syariah harus terus meningkatkan kualitas produk penghimpunan
dana Tabungan iB Hasanah dengan memunculkan inovasi – inovasi baru.
b. Strategi pemasaran produk Tabungan iB Hasanah harus tetap dilakukan
agar dapat bersaing dengan competitor dalam memberikan pelayanan
nasabah.
3. Untuk Mahasiswa
a. Diharapkan dengan adanya kegiatan PPL (Praktik Pengalaman
Lapangan) ini dapat menambah pengetahuan dan wawasan, serta ilmu
yang didapatkan bisa diterapkan dan bermanfaat bagi masyarakat.
b. Dengan adanya kegiatan PPL ini mahasiswa diharuskan berperan aktif
dalam mencarai informasi yang dibutuhkan.
22
DAFTAR PUSTAKA
Suwiknyo, Dwi. 2010. Analisis Laporan Keuangan Perbankan Syariah.
Yogyakarta: Pustaka Pelajar
Zulkifli, Sunan. 2003. Panduan Praktis Transaksi Perbankan Syariah, Jakarta:
Zikrul Hikam
Brosur Tabungan & e-Banking Hasanah BNI Syariah KC Kediri
PT. Bank BI Syariah (Online), (https://www.bnisyariah.co.id/id-
id/perusahaan/tentangbnisyariah/sejarah), diakses 02 Februari 2020
PT. Bank BI Syariah (Online), (https://www.bnisyariah.co.id/id-
id/perusahaan/tentangbnisyariah/visimisi), diakses 02 Februari 2020
PT. Bank BI Syariah (Online), (https://www.bnisyariah.co.id/id-
id/personal/pendanaan/bniibhasanah), diakses 02 Februari 2020
PT. Bank BI Syariah (Online), (https://bro.bnisyariah.co.id/deposit/card/1/2),
diakses 03 Februari 2020
PT. Bank BI Syariah (Online), (https://bnisyariah.co.id/id-
id/ebanking/internetbanking), diakses 03 februari 2020
PT. Bank BI Syariah (Online), (https://www.bnisyariah.co.id/id-
id/ebanking/smsbanking), diakses 03 februari 2020
PT. Bank BI Syariah (Online), (https://www.bnisyariah.co.id/id-
id/ebanking/mobilebanking), diakses 03 februari 2020
PT. Bank BI Syariah (Online), (https://bro.bnisyariah.co.id/), diakses tanggal 03
Februari 2020
Hasil wawancara dengan unit Layanan (Customer Service) BNI Syariah KC
Kediri
Hasil wawancara dengan unit Layanan (Customer Service) BNI Syariah KCP
Tulungagung
23
Lampiran 1
BERITA ACARA MINGGUAN INDIVIDUAL
PRAKTIK PENGALAMAN LAPANGAN (PPL) GELOMBANG I
JURUSAN PERBANKAN SYARI’AH
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM IAIN TULUNGAGUNG
TAHUN 2020
Pada hari selasa sampai jum’at tanggal 07 sampai 10 bulan Januari Tahun 2020 bertempat di lembaga BNI Syariah KC Kediri, telah dilaksanakan PPL Gelombang I Perbankan Syari’ah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Tulungagung Tahun 2020 oleh mahasiswa dengan identitas sebagai berikut : Nama/NIM/Jurusan : Ditta Anggelia Putri/12401173016/Perbankan
Syariah Bentuk kegiatan adalah : 1. Selasa, 7 Januari 2020
Pukul 07.00 – 07.05 : Berangkat PPL di BNI Syariah KC Kediri
Pukul 09.00 – 11.00 : Breafing oleh pembimbing di lokasi PPL
Pukul 12.00 – 13.00 : Istirahat, Sholat, Makan
Pukul 13.30 – 13.45 : Membantu karyawan
Pukul 16.00 – 16.15 : Istirahat, Sholat
Pukul 17.00 – 17.05 : Perjalanan Pulang
2. Rabu, 8 Januari 2020
Pukul 07.45 – 07.50 : Berangkat PPL di BNI Syariah KC Kediri
Pukul 08.05 – 11.30 : Membantu Fotocopy di Unit Operasional
Pukul 12.00 – 13.00 : Istirahat, Sholat, Makan
Pukul 13.00 – 14.30 : Membantu Fotocopy di Unit Operasional
Pukul 15.30 – 15.45 : Istirahat, Sholat
Pukul 16.15 – 17.00 : Melakukan tanya jawab materi dengan narasumber di Unit pelayanan
Pukul 17.00 – 17.05 : Perjalanan Pulang
3. Kamis, 9 Januari 2020
Pukul 07.45 – 07.50 : Berangkat PPL di BNI Syariah KC Kediri
Pukul 08.35 – 11.00 : Membantu Input data di Unit Funding
Pukul 12.00 – 13.00 : Istirahat, Sholat, Makan
Pukul 13.00 – 16.00 : Membantu Input data di Unit Funding
Pukul 16.00 – 16.15 : Istirahat, Sholat
Pukul 16.15 – 17.00 : Melakukan tanya jawab materi dengan narasumber di Unit Pelayanan.
Pukul 17.00 – 17.05 : Perjalanan Pulang
24
4. Jum’at, 10 Januari 2020
Pukul 07.20 – 07.25 : Berangkat PPL di BNI Syariah KC Kediri
Pukul 09.03 – 09.30 : Kunjungan DPL ke lokasi PPL (BNI Syariah KC Kediri)
Pukul 11.30 – 13.00 : Istirahat, Sholat, Makan
Pukul 15.30 – 15.45 : Istirahat, Sholat
Pukul 16.50 – 17.10 : Membantu pengisian formulir Standing Isntruction di Unit Asuransi BNI Life
Pukul 17.15 – 17.20 : Perjalanan Pulang
Tulungagung, 13 Januari 2020
MENGETAHUI: Mahasiswa PPL
Ditta Anggelia Putri
MENGETAHUI: Pembimbing/Dosen Pamong
Yanik Febriyani
25
BERITA ACARA MINGGUAN INDIVIDUAL
PRAKTIK PENGALAMAN LAPANGAN (PPL) GELOMBANG I
JURUSAN PERBANKAN SYARI’AH
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM IAIN TULUNGAGUNG
TAHUN 2020
Pada hari senin sampai jum’at tanggal 13 sampai 17 bulan Januari Tahun 2020 bertempat di lembaga BNI Syariah KCP Tulungagung, telah dilaksanakan PPL Gelombang I Perbankan Syari’ah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Tulungagung Tahun 2020 oleh mahasiswa dengan identitas sebagai berikut : Nama/NIM/Jurusan : Ditta Anggelia Putri/12401173016/Perbankan
Syariah Bentuk kegiatan adalah :
1. Senin, 13 Januari 2020
Pukul 07.40 - 07.50 : Berangkat ke lokasi PPL BNI Syariah
KCP Tulungagung
Pukul 08.00 - 09.00 : Breafing, perkenalan di OSH dan
mengenal seluruh bagian di BNI Syariah KCP Tulungagung
Pukul 09.30 -10.00 : Membantu pegawai di unit operasional
Pukul 10.00 - 12.00 : Membaca BPP
Pukul 12.00 - 13.00 : Istirahat, sholat, makan
Pukul 13.00 - 16.30 : Membaca dan mempelajari BPP
Pukul 16.45 - 16.40 : Perjalanan Pulang
2. Selasa, 14 Januari 2020
Pukul 07.35 - 07.45 : Berangkat ke lokasi PPL BNI Syariah
KCP Tulungagung.
Pukul 08.00 - 08.15 : Perkenalan dan breafing bersama
seluruh pegawai.
Pukul 08.30 - 10.00 : Membaca dan mempelajari BPP
Pukul 10.00 - 12.00 : Checklist dokumen griya iB Hasanah
Pukul 12.00 - 13.00 : Istirahat, sholat, makan
Pukul 13.00 - 16.30 : Membaca dan mempelajari BPP
Pukul 16.30 - 16.40 : Perjalanan Pulang
3. Rabu, 15 Januari 2020
Pukul 07.40 - 07.50 : Berangkat ke lokasi PPL BNI Syariah
KCP Tulungagung
Pukul 09.13 - 12.00 : Checklist dokumen Griya iB Hasanah
Pukul 12.00 - 13.00 : Istirahat, sholat, makan
Pukul 13.00 - 14.00 : Membaca dan mempelajari BPP
26
Pukul 14.00 - 15.10 : Checklist dokumen Griya iB Hasanah
Pukul 16.30 - 16.40 : Perjalanan Pulang
4. Kamis, 16 Januari 2020
Pukul 07.40 - 07.50 : Berangkat ke lokasi PPL BNI Syariah
KCP Tulungagung
Pukul 08.30 - 12.00 : Mempelajari tentang tatacara
pembukaan rekening nasabah non perorangan di BPP
Pukul 12.00 - 13.00 : Istirahat, sholat, makan
Pukul 13.00 - 15.00 : Mempelajari tentang Direct BNI di BPP
Pukul 15.15 - 16.15 : Wawancara di bagian layanan
(Customer Service)
Pukul 16.30 - 16.40 : Perjalanan Pulang
5. Jumat, 17 Januari 2020
Pukul 07.15 – 07.25 : Berangkat ke lokasi PPL BNI Syariah
KCP Tulungagung
Pukul 08.00 – 10.00 : Mempelajari tentang BNI Direct di BPP
Pukul 10.00 – 11.30 : Tanya jawab dengan pegawai di unit
Operational and Service
Pukul 11.30 – 13.00 : Istirahat, Sholat, Makan
Pukul 14.00 – 15.00 : Pembukaan rekening iB Hasanah di
Customer Service
Pukul 15.00 – 16.15 : Tanya jawab dengan pegawai di
bagian Processing and Collection Assistant
Pukul 16.15 – 16.40 : Foto bareng dilanjutkan pulang
Tulungagung, 20 Januari 2020
MENGETAHUI: Mahasiswa PPL
Ditta Anggelia Putri
MENGETAHUI: Pembimbing/Dosen Pamong
Miftachul Huda
27
BERITA ACARA MINGGUAN INDIVIDUAL
PRAKTIK PENGALAMAN LAPANGAN (PPL) GELOMBANG I
JURUSAN PERBANKAN SYARI’AH
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM IAIN TULUNGAGUNG
TAHUN 2020
Pada hari senin sampai kamis tanggal 20 sampai 23 bulan Januari Tahun 2020 bertempat di lembaga BNI Syariah KCPS Gudang Garam, telah dilaksanakan PPL Gelombang I Perbankan Syari’ah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Tulungagung Tahun 2020 oleh mahasiswa dengan identitas sebagai berikut : Nama/NIM/Jurusan : Ditta Anggelia Putri/12401173016/Perbankan
Syariah Bentuk kegiatan adalah :
1. Senin, 20 Januari 2020
Pukul 07.40 - 07.50 : Berangkat ke lokasi PPL BNI Syariah
KCPS Gudang Garam
Pukul 08.00 – 08.10 : Perkenalan
Pukul 08.15 – 10.00 : Menempel gelang uang
Pukul 10.00 – 12.00 : Menggunting kertas spectroline
Pukul 12.00 – 12.45 : Istiahat, sholat.
Pukul 13.00 – 14.00 : Makan
Pukul 15.45 – 16.30 : Stempel dan melengkapi data nasabah
yang melakukan transaksi di Customer Servive
Pukul 16.35 – 16.50 : Sholat
Pukul 17.00 – 17.10 : Perjalanan Pulang
2. Selasa, 21 Januari 2020
Pukul 07.40 – 07.50 : Berangkat ke lokasi PPL BNI Syariah
KCPS Gudang Garam
Pukul 08.00 – 08.30 : Stempel dan melengkapi data nasabah
yang melakukan transaksi di Customer Service.
Pukul 08.30 – 12.00 : Menempel gelang uang
Pukul 12.00 – 12.45 : Istirahat, sholat
Pukul 13.00 – 14.00 : Makan
Pukul 15.45 – 16.30 : Stempel dan melengkapi data nasabah
yang melakukan transaksi di Customer Service
Pukul 16.30 – 16.45 : Istirahat, Sholat
Pukul 17.00 – 17.10 : Perjalanan Pulang
28
3. Rabu. 22 Januari 2020
Pukul 07.40 – 07.50 : Berangkat ke lokasi PPL BNI Syariah
KCPS Gudang Garam
Pukul 08.00 – 10.12 : Register iB Hasanah, Deposito, Ganti
Kartu & Reset PIN, e-Channel, THI dan Tutup Rekening
Pukul 10.15 – 11.31 : Print bukti transaksi materai
Pukul 12.00 – 12.45 : Istirahat, sholat
Pukul 13.00 – 14.00 : Makan
Pukul 14.10 – 14.30 : Print bukti transaksi materai dan
transaksi ATM
Pukul 15.30 – 15.45 : Sholat
Pukul 15.30 – 17.15 : Stempel dan melengkapi data nasabah
yang melakukan transaksi di Customer Service
Pukul 17.15 – 17.25 : Perjalanan pulang
4. Kamis, 23 Januari 2020
Pukul 07.40 – 07.50 : Berangkat ke lokasi PPL BNI Syariah
KCPS Gudang Garam
Pukul 08.00 – 09.00 : Register iB Hasanah, Deposito, Ganti
Kartu & Reset PIN, e-Channel, THI dan Tutup Rekening
Pukul 09.00 – 09.25 : Register penggunaan materai
Pukul 12.00 – 12.45 : Istirahat, sholat
Pukul 13.00 – 14.00 : Makan
Pukul 15.00 – 16.00 : Stempel dan melengkapi data nasabah
yang melakukan transaksi di Customer Service
Pukul 16.20 – 16.35 : Sholat
Pukul 16.50 – 17.00 : Perjalanan pulang
Tulungagung, 27 Januari 2020
MENGETAHUI: Mahasiswa PPL
Ditta Anggelia Putri
MENGETAHUI: Pembimbing/Dosen Pamong
Aldila Yoga Prakosa
29
BERITA ACARA MINGGUAN INDIVIDUAL
PRAKTIK PENGALAMAN LAPANGAN (PPL) GELOMBANG I
JURUSAN PERBANKAN SYARI’AH
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM IAIN TULUNGAGUNG
TAHUN 2020
Pada hari senin sampai jumat tanggal 27 sampai 31 bulan Januari Tahun 2020 bertempat di lembaga BNI Syariah KK Uniska, telah dilaksanakan PPL Gelombang I Perbankan Syari’ah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Tulungagung Tahun 2020 oleh mahasiswa dengan identitas sebagai berikut : Nama/NIM/Jurusan : Ditta Anggelia Putri/12401173016/Perbankan
Syariah Bentuk kegiatan adalah :
1. Senin, 27 Januari 2020
Pukul 07.40 - 07.50 : Berangkat ke lokasi PPL BNI Syariah
KK Uniska
Pukul 08.00 – 08.10 : Perkenalan
Pukul 08.40 – 11.45 : Register Ganti kartu, Tutup Rekening
dan e-Channel
Pukul 12.00 – 13.00 : Istirahat, Sholat, Makan
Pukul 14.05 – 16.00 : Cek data dan melengkapi data
nasabah yang melakukan transaksi di Customer service
Pukul 16.25 : Sholat
Pukul 17.00 : Selesai
2. Selasa, 28 Januari 2020
Pukul 07.40 – 07.50 : Berangkat ke lokasi PPL BNI Syariah
KK Uniska
Pukul 08.00 – 09.00 : Register transaksi BNI Syariah Card
dan e-Channel
Pukul 09.00 – 09.15 : Mengarsipkan dokumen Ganti kartu
dan reset pin, Tutup Rekening, BNI Syariah card.
Pukul 09.30 – 12.00 : Melipat dan merekatkan ban uang
Pukul 12.00 – 13.00 : Istirahat, sholat, makan
Pukul 13.00 – 14.00 : Melipat dan merekatkan ban uang
Pukul 14.00 – 16.05 : Menggunting kertas spectroline
Pukul 16.05 : Sholat
Pukul 16.15 – 17.00 : Menggunting kertas spectroline
Pukul 17.05 : Selesai
3. Rabu. 29 Januari 2020
30
Pukul 07.40 – 07.50 : Berangkat ke lokasi PPL BNI Syariah
KK Uniska
Pukul 08.00 – 08.15 : Fotokopi dokumen Giro
Pukul 08.30 – 10.30 : Register iB Hasanah, BNI Syariah
Card, Deposito, Tapenas
Pukul 10.30 – 11.00 : Menggunting kertas spectroline
Pukul 11.00 – 12.00 : Memasukkan buku rekening
mahasiswa baru Uniska ke amplop
Pukul 12.00 – 13.00 : Istirahat, Sholat, Makan
Pukul 13.00 – 15.30 : Memasukkan buku rekening
mahasiswa baru Uniska ke amplop
Pukul 16.00 : Sholat
Pukul 16.10 – 16.35 : Melakukan wawancara ke Customer
Service
Pukul 17.15 : Selesai
4. Kamis, 30 Januari 2020
Pukul 07.40 – 07.50 : Berangkat ke lokasi PPL BNI Syariah
KK Uniska
Pukul 10.00 – 12.00 : Membendel data tanda serah terima
KTM/Buku Rekening mahasiswa baru Uniska
Pukul 12.00 – 13.00 : Istirahat, Sholat, Makan
Pukul 14.00 – 16.00 : Memasukkan amplop yang berisi Buku
rekening dan KTM mahasiswa baru Uniska kedalam kardus
Pukul 16.15 : Sholat
Pukul 17.00 : Selesai
5. Jumat, 31 Januari 2020
Pukul 07.15 – 07.25 : Berangkat ke lokasi PPL BNI Syariah
KK Uniska
Pukul 08.00 – 09.00 : Mengaktifkan Mobile Banking
Pukul 09.00 – 09.25 : Register iB Hasanah, Deposito, e-
Channel, Tapenas dan Ganti kartu dan reset PIN
Pukul 09.30 – 11.25 : Merekap transaksi mahasiswa Uniska
Pukul 11.30 – 13.00 : Istirahat, Sholat, Makan
Pukul 15.00 – 16.00 : Melengkapi data nasabah dan register
iB Hasanah, e-Channel, dan Deposito
Pukul 16.30 : Sholat
Pukul 17.20 : Selesai
31
Kediri, 3 Februari 2020
MENGETAHUI: Mahasiswa PPL
Ditta Anggelia Putri
MENGETAHUI: Pembimbing/Dosen Pamong
Siti Solikatun
32
BERITA ACARA MINGGUAN INDIVIDUAL
PRAKTIK PENGALAMAN LAPANGAN (PPL) GELOMBANG I
JURUSAN PERBANKAN SYARI’AH
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM IAIN TULUNGAGUNG
TAHUN 2020
Pada hari senin sampai jumat tanggal 03 sampai 07 bulan Februari Tahun 2020 bertempat di lembaga BNI Syariah KC Kediri, telah dilaksanakan PPL Gelombang I Perbankan Syari’ah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Tulungagung Tahun 2020 oleh mahasiswa dengan identitas sebagai berikut : Nama/NIM/Jurusan : Ditta Anggelia Putri/12401173016/Perbankan Syariah Bentuk kegiatan adalah :
1. Senin, 03 Februari 2020
Pukul 07.45 - 07.50 : Berangkat ke lokasi PPL BNI Syariah
KC Kediri
Pukul 08.00 – 08.45 : Melanjutkan membuat laporan
Pukul 08.45 – 09.20 : Scan data
Pukul 09.20 – 12.00 : Melanjutkan membuat laporan
Pukul 12.00 – 13.00 : Istirahat, Makan
Pukul 14.00 – 17.00 : Merekatkan ban uang
Pukul 17.00 : Selesai
2. Selasa, 04 Februari 2020
Pukul 07.45 – 07.50 : Berangkat ke lokasi PPL BNI Syariah
KC Kediri
Pukul 08.00 – 10.00 : Melanjutkan membuat laporan
Pukul 10.00 – 11.00 : Memberi nomor dan stempel surat
keluar
Pukul 11.00 -12.00 : Melanjutkan membuat laporan.
Pukul 12.00 – 13.00 : Istirahat, sholat, makan
Pukul 13.00 – 14.00 : Merekatkan ban uang
Pukul 14.00 – 16.50 : Pemberian materi dari Unit Funding
Pukul 17.00 : Selesai
3. Rabu. 05 Februari 2020
Pukul 07.45 – 07.50 : Berangkat ke lokasi PPL BNI Syariah
KC Kediri
Pukul 08.00 – 12.00 : Merekatkan ban uang
Pukul 12.00 – 13.00 : Istirahat, makan
Pukul 13.00 – 16.00 : Merekatkan ban uang
33
Pukul 17.00 : Selesai
4. Kamis, 06 Februari 2020
Pukul 07.45 – 07.50 : Berangkat ke lokasi PPL BNI Syariah
KC Kediri
Pukul 08.00 – 11.00 : Merekatkan ban uang
Pukul 12.00 – 13.00 : Istirahat, makan
Pukul 17.00 : Selesai
5. Jumat, 07 Februari 2020
Pukul 07.20 – 07.30 : Berangkat ke lokasi PPL BNI Syariah
KC Kediri
Pukul 11.30 – 13.00 : Istirahat, Sholat, Makan
Pukul 17.00 – selesai : Berpamitan kepada seluruh pegawai
BNI Syariah KC Kediri, pemberian kenang – kenangan dan
berfoto kemudian dilanjutkan pulang.
Kediri, 07 Februari 2020
MENGETAHUI: Mahasiswa PPL
Ditta Anggelia Putri
MENGETAHUI: Pembimbing/Dosen Pamong
Yanik Febriyani
34
Lampiran 2
Foto Kegiatan PPL
1. Foto di Lokasi PPL
Foto di BNI Syariah KC Kediri
Foto di BNI Syariah KCP Tulungagung
Foto di BNI Syariah KCP Gudang Garam
35
Foto di BNI Syariah KK Uniska
2. Foto Kunjungan DPL
36
3. Foto Kegiatan PPL