Post on 20-Jun-2015
SMA Negeri Model Terpadu Bojonegoro
Sistem Perbankan dan
Asuransi Islami
2
Pengertian Bank Islam
BANK YANG DALAM OPERASIONALNYA
BERLANDASKAN KEPADA AL-QUR’AN DAN AL-
HADITS
2 Faktor pendorong berdirinya bank Islam
Larangan riba’Kelemahan sistem bunga
hk asuransi/m.kholil/9-5-'06 4
Perbedaan Bank Syiah dengan Bank Konvensional
ASPEK BANK SYARIAH BANK KONVENSIONAL
AKAD DAN LEGALITAS
HUKUM ISLAM DAN HUKUM POSITIF HUKUM POSITIF
STRUKTUR ORGANISASI DAN PENGAWASAN
BI, DPS DAN DSN BI
INVESTASI HALAL HALAL DAN HARAM
PRINSIP OPERASIONAL
TITIPAN, BAGI HASIL, JUAL BELI, SEWA, JAMINAN, PINJAM PERANGKAT BUNGA
TUJUAN PROFIT DAN FALAH ORIENTED PROFIT ORIENTED
HUBUNGAN DENGAN NASABAH KEMITRAAN DEBITUR – KREDITUR
LEMBAGA PENYELESAIAN SENGKETA
BASYARNAS BANI
PERBEDAAN BUNGA DAN BAGI HASIL
BUNGA DIHITUNG DARI PINJAMAN MODAL (POKOK) BUNGA BERUBAH SESUAI KONDISI PASAR NOMINAL TETAP SESUAI BUNGA DIRAGUKAN OLEH SELURUH AGAMA
BAGI HASIL DIHITUNG DARI MARGIN (KEUNTUNGAN) NISBAH TETAP SESUAI AKAD NOMINAL BERUBAH SESUAI KONDISI USAHA TIDAK ADA KERAGUAN
6
KONSEP & SISTEMPERBANKAN SYARIAH
MASYARAKAT PEMILIK DANA
MASYARAKAT PENGGUNA DANA
PROSES PENGHIMPUNAN
DANA
PROSES PENYALURAN DANA
KONSEP PENGHIMPUNAN DANA : 1. AL WADIAH 2. MUDHARABAH
KONSEP PENYALURAN DANA :
1. BAGI HASIL (MUDHARABAH &
MUSYARAKAH) 2. JUAL BELI
(MURABAHAH)
7
PROBLEM AKIBAT SOLUSI BANK SYARIAH
Praktik penggunaan bunga
Kesenjangan dalam berusaha pada masyarakatPemerasan pihak kuat pada yang lemahRentan terhadap gejolak keuangan
Konsep bagi hasil dan margin keuntunganBerbasis pada kondisi riel
Penyamarataan % bunga
Menekan pihak yang berada pada posisi lemah
fleksibel
Profit oriented Para pihak pada posisi yang berseberanganUang sebagai komoditas
Mitra sejajarinvestasi
Persaingan antar bank
Tingkat suku bungahadiah
Profesionalisme dalam berusaha
Keraguan hukum bunga
Fungsi uang dapat terhenti
Investasi berjalan
8
PROBLEM AKIBAT SOLUSI BANK SYARIAH
Jaminan Tidak dapat dipenuhi, sektor riel terhambat
Jaminan bukan syarat mutlak
Kontrak standart Berpihak pada pihak yang kuat
Tawar menawar
Penyalahgunaan pinjaman
Kredit bermasalah Penyaluran pembiayaan bukan uang tunaiPihak II (independen)
Keuntungan bank dalam bentuk fix
Menekan pihak debitur, khususnya jika gagal
Oreintasi pada hasil riel usaha
Tujuan para pihak berbeda
Kecenderungan menutupi permasalahan yang ada
keterbukaan
Pengertian Asuransi
Bahasa Arab
At-Ta’min Pertanggungan
Istilah
Akad (perjanjian) antara penanggung (perusahaan asuransi) dan yang mempertanggungkan sesuatu (peserta perusahaan asuransi)
10
Tiga hal dlm Asuransi
1. Penanggung: pihak yang berjanji membayar jika peristiwa pada unsur ke tiga terlaksana.
2. Tertanggung: pihak yang berjanji membayar uang kepada pihak penanggung.
3. Suatu peristiwa belum tentu akan terjadi (evenement)
Obyek Asuransi
Benda dan jasa, jiwa dan raga kesehatan manusia, tanggung jawab hukum, serta semua kepentingan yang dapat hilang, rusak, rugi dan atau berkurang nilainya.
12
Perbedaan Asuransi dg Perjudian
1. Thd perjudian/pertaruhan UU tdk memberikan akibat hukum. Dari perjudian yg timbul adlh naturlijke verbintenis, sdgkan dari asuransi timbul suatu perikatan sempurna.
2. Kepentingan dalam asuransi adalah karena adanya peristiwa tak tentu itu utk tdk terjadi, di luar/sebelum ditutup perjanjian. Sdgkan perjudian kepentingan atas peristiwa tdk tentu itu baru ada pd kedua belah pihak dengan diadakannya perjudian/perj pertaruhan.
hk asuransi/m.kholil/9-5-'06 13
Asuransi Islam
Saat ini berkembang banyak perusahan Asuransi Islam, apakah perbedaan antara perusahaan Asuransi Islam ini dengan perusahaan asuransi yang lainnya?
Menurut Prof. Dr. Husein Husein Syahatah,Guru Besar Ekonomi Islam di Universitas al-Azhar Terdapat beberapa perbedaan yang mendasar antara Asuransi Islam dan Asuransi Komersial-Konvensional , diantaranya adalah sebagai berikut:
a. Asuransi Islam berdiri atas dasar kerjasama dan tolong menolong dalam kebaikan dan takwa. Dalilnya Firman Allah:” Dan tolong-menolonglah kamu dalam (mengerjakan) kebajikan dan takwa, dan jangan tolong-menolong dalam berbuat dosa dan pelanggaran.” (QS. al-Maidah:2), dan hadits Nabi Saw.: “Perumpaman orang mukmin dalam kasih sayang mereka seperti satu tubuh, jika salah satu anggota tubuh itu merasa sakit maka seluruh anggota tubuh itu akan ikut merasakannya.”
14
Asuransi Islam bukan bertujuan untuk menghasilkan untung bagi perusahaan, akan tetapi keuntungan dibagikan kepada nasabah sesuai dengan kadar saham mereka
Perusahaan Asuransi Islam menginvestasikan kelebihan harta berdasarkan bentuk/sistem investasi dalam Islam. Sedangkan perusahaan Asuransi Komersial-Konvensional berdasarkan riba yang diharamkan Islam.
15
Saat ini beberapa perusahaan Asuransi Komersial-Konvensional telah mulai berpindah ke sistem Asuransi Islam, dan sejumlah asuransi seperti ini juga telah mulai dibentuk di banyak negara di Eropa dan Amerika.
Dan muncul juga semacam kesadaran yang besar di kalangan dunia Arab dan Islam dalam lapangan Asuransi Islam ini, buktinya baru-baru ini telah terbentuk sejumlah perusahaan-perusahaan Asuransi Islam. Bahkan di beberapa negara Islam ada yang seluruh sistem asuransinya menerapkan sistem Asuransi Islam, seperti yang terjadi saat ini di Sudan.
16
Manfaat Asuransi. Ada beberapa manfaat dari beberapa asuransi yang telah
dijelakan diatas : a. Asuransi jiwa, memberi bantuan kepada keluarga yang
mendapatkan musibah. b. Asuransi bea siswa, memberikan jaminan kepada
putranya untuk melanjutkan studi ke jenjang yanglebih tinggi.
c. Asuransi jaminan hari tua, memberikan bantuan pada hari tua, sehingga lebih terjamin.
d. Asuransi barang, memberikan ganti rugi barang tersebut apabila terjadi kerusakan/ kecelakaan