UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN(IPS – SMP)

OlehDrs. Supriyanto, MM.

PENDIDIKAN DAN LATIHAN PROFESI GURU (PLGP) PRODI PENDIDIKAN IPS GELOMBANG 5

P4TK MATEMATIKA, 13 – 22 AGUST. 2010 RAYON 11 - UNIVERSITAS NEGERI

YOGYAKARTA

LITERATUR1. Manajemen Lembaga Keuangan

Dahlan Siamat, Th 19952. Bank dan Lembaga Keuangan lainnya

Kasmir, Th 20033. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya

Subagyo dkk, Th 20024. Manajemen Perbankan

Kasmir, Th 20005. Pengantar Ekonomi Moneter, Jilid 1 dan 2

Nopirin, Th 1990 6. Strategi Manajemen Bank

Muchdarsyah Sinungan, Th 19947. Undang-undang RI No. 10 Tahun 1998, tentang Perubahan

Atas Undang-undang no 7 tahun ttg Perbankan

MATERI1. PENDAHULUAN2. UANG3. BANK SENTRAL4. BANK UMUM5. SUMBER-SUMBER DANA BANK6. SUKU BUNGA7. KREDIT8. JASA-JASA BANK LAINNYA9. BANK PERKREDITAN RAKYAT

10.BANK SYARIAH11.PEGADAIAN12.PERUSAHAAN ASURANSI13.DANA PENSIUN14.SEWA GUNA USAHA/LEASING 15.LEMBAGA KEUANGAN INTERNASIONAL16.PASAR VALAS17.PASAR MODAL

PENDAHULUAN

Pengertian Lembaga Keuangan:Adalah setiap perusahaan yang bergerak di bidang keuangan, menghimpun dana, menyalurkan dan atau kedua-duanya

Lembaga Keuangan dibagi 2:1. Lembaga Keuangan Bank2. Lembaga Keuangan lainnya

LEMBAGA KEUANGAN

UU RI NO.10 Tahun 1998: Bank Badan usaha yg menghimpun

dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak

PERAN LEMBAGA KEUANGAN

1. Pengalihan Aset/ Asset Transmutation

2. Likuiditas/ Liquidity

3. Alokasi Pendapatan/ Income Allocation

4. Transaksi/ Transaction

Lembaga Keuangan

Lembaga Keuangan Bank: Lembaga Keu Lain:

> Bank Sentral > Pasar Modal> Ps Uang & > Bank Umum Valas> Pegadaian> BPR > Leasing> Asuransi> Bank Syariah > Dana Pensiun> Koperasi> Modal Ventura> Anjak Piutang dll

PERKEMBANGAN LEMBAGA KEUANGAN DI INDONESIA

1. Repelita I, tanggal 1 April 1969Fungsi Lembaga Keuangan pada waktu itu:Mendorong mobilisasi tabungan, penggunaan secara efektif & produktif.

2. Repelita IIPerkembangan LK Asuransi Jiwa, Asuransi Sosial, asuransi kredit, asuransi kerugian,Tabungan Hari Tua, Dana Pensiun, Pasar Uang, Pasar Modal

3. Repelita III Pembentukan Bapepam, PT Danareksa

4. Repelita IV & V Peningkatan peranan LK bank & Bukan Bank5. Repelita VI

Pembentukan PT Permodalan Nasional Madani ( PNM Persero )

Lanjutan6.Pasca Krisis Ekonomi th 1997 LK

mengalami kemunduran, karena berkurangnya kepercayaan masyarakat Indonesia & luar negeri thd perbankan Indonesia banyak bank di yg dibekukan (BB Operasi), BTO dibawah BPPN, karena kredit bermasalah.

7.Pasca Kerusuhan Mei 1998 LK Bukan Bank: Asuransi, Pegadaian banyak dibutuhkan masyarakat

8.Tahun 2003Kebijakan BI untuk menggairahkan sektor usaha terutama UKM Kredit tanpa jaminan

PERKEMBANGAN PERBANKAN DI INDONESIAAda beberapa periode:

1. Sebelum deregulasi

2. Sesudah deregulasi

3. Saat krisis ekonomi akhir tahun 1997

4. Tahun 2003

I. KONDISI PERBANKAN SEBELUM DEREGULASI (sebelum 1988)

Sangat kuat dipengaruhi oleh kepentingan ekonomi & politik dari penguasa pemerintah

KEADAAN BANK SEBELUM DEREGULASI1. Tidak adanya peraturan perundangan

yang mengatur secara jelas tentang perubahan di Indonesia.

2. Kredit Likuiditas Bank Indonesia (KLBI) pada bank-bank tertentu.

3. Bank banyak menanggung program-program pemerintah.

4. Instrumen pasar uang terbatas.5. Jumlah bank swasta yang relatif

sedikit.

Lanjutan

6. Kesulitan muncul bank baru.7. Persaingan antar bank yang tidak ketat.8. Posisi tawar menawar bank relatif kuat

daripada nasabah9. Prosedur berhubungan dengan bank

yang rumit10. Bank bukan merupakan alternatif utama

bagi masyarakat untuk menyimpan dan meminjam uang

II. KONDISI PERBANKAN SESUDAH DEREGULASIKEBIJAKAN DEREGULASI Paket Oktober, 27, 1988, yang berisi:Pengerahan dana masyarakat, yg meliputi1. Kemudahan pendirian kantor Bank2. Kejelasan aturan pendirian Bank swasta:

Modal Bank Umum min Rp 10 M BPR min Rp 50 juta

3.Bank & LKBB bisa menerbitkan sertifikat deposito

4.Semua bank bisa menyelenggarakan Tabanas & Tabungan lain

lanjutan

Pengendalian Kebijakan moneter1. Likuiditas wajib minimum bank &

LKBB diturunkan dari 15 % menjadi 2%

2. Batas maksimum pinjaman antar bank ditiadakan

>Pengembangan pasar Modal

Paket 20 Desember 1988, yang berisi:1. Aturan penyelenggaraan Bursa Efek

oleh swasta 2. Alternatif sumber pembiayaan berupa:

> Sewa Guna Usaha/ leasing> Modal Venture/ joint venture> Pasar Modal> Kartu Kredit

3. Bank & LKBB dpt melakukan kegiatan perdagangan surat berharga, kartu kredit dll

Paket 29 Januari 1990, yang berisi:Penyempurnaan program perkreditan kepada UKM agar dilakukan secara luas oleh semua bank

KONDISI SAAT KRISIS AKHIR TAHUN 1997 Tingkat kepercayaan masyarakat

& luar negeri terhadap perbankan Indonesia menurun drastis

Sebagian besar Bank dalam keadaan tidak sehat

Adanya negatif spread Banyak bank yang dilikuidasi

PAKET KEBIJAKAN 25 JANUARI 2005Pokok-pokok Kebijakan Perbankan: Bank wajib membatasi posisi saldo harian

pinjaman luar negeri jangka pendek paling tinggi 30% dari modal Bank

Kualitas kredit ditetapkan berdasarkan faktor penilaian prospek usaha, kinerja debitor dan kemampuan membayar.

Bank dilarang memiliki aktiva produktif dalam bentuk saham atau surat berharga yang dihubungkan atau dijamin dengan aset tertentu yang mendasari (underlying reference asset) berbentuk saham

Penyediaan dana kepada satu kelompok peminjam yang bukan

UANGPengertian:Adalah segala sesuatu yang dapat diterima

oleh masyarakat umum sebagai alat tukar menukar dalam lalu lintas perekonomian

Adalah segala sesuatu yang dapat dipakai atau digunakan untuk melakukan pembayaran, baik barang , jasa maupun hutang, sekarang maupun di kemudian hari

PERKEMBANGAN PEREKONOMIAN

1. Perekonomian Sederhana Barter

2. Perekonomian Uang Transaksi langsung

3. Perekonomian Kredit * E - Money

FUNGSI UANG1. Alat Penukar

2. Alat Satuan Hitung/Pengukur Nilai

3. Alat Pembayar Utang/Kewajiban

4. Alat Penimbun/Penyimpan Kekayaan

5. Alat Pemindah Kekayaan6. Alat Pembentuk Modal/Investasi

CIRI-CIRI UANG1. Diterima Umum 2. Stabil Nilainya3. Mudah Dibawa4. Tahan Lama5. Tidak Mudah Ditiru6. Dapat Dibagi ke Dalam Unit Yang Kecil7. Ada Jaminan8. Tidak Mudah Rusak9. Supply harus Elastis

JENIS UANG

1. Berdasarkan Bahan :a) Uang Logam Rp 25,-, --- Rp 1.000,-b) Uang Kertas Rp 100,- -- Rp 100.000,-

2. Berdasarkan Nilai :a) Bernilai Penuh - uang emasb) Bernilai Tidak Penuh uang dari kertas

3. Berdasarkan Lembaga :a) Uang Kartal uang logam & uang kertas Bank Indb) Uang Giral Cek, Bilyet Giro Bank-bank Umum

4. Berdasarkan Kawasan :a) Uang Lokal Rupiah di Indonesiab) Uang Regional Euro, mata uang Eropac) Uang Internasional US Dollar, menjadi standar pembayaran Internasional

NILAI UANG1. Nilai Intrinsik:

Menekankan pada sisi bahan dasar pembuatan uang atau nilai dari benda yang digunakan untuk membuat mata uang

2. Nilai Nominal:Nilai uang yang besarnya tertulis atau tertera pada mata uang yang bersangkutan

3. Nilai Riil:Didasarkan pada kemampuan daya beli uang tersebut untuk dipertukarkan dengan barang atau jasa

PENGERTIAN BANK UU RI NO.10 Tahun 1998: Bank Badan usaha yg menghimpun dana dari

masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak

Dari definisi di atas terdapat 3 tugas bank:1. Menghimpun Dana Masyarakat 2. Menyalurkan Dana kepada Masyarakat3. Memberikan Jasa Lalulintas Pembayaran dan

Peredaran Uang

JENIS-JENIS BANK

UU RI NO.10 Tahun 1998:1. Bank Sentral2. Bank Umum3. Bank Perkreditan Rakyat

(BPR)

BANK SENTRALBANK SENTRALPengertian: Bank Sentral adalah bank yang bertugas

memelihara agar sistem moneter berjalan atau bekerja secara efisien sehingga dapat menjamin tercapainya tingkat pertumbuhan kredit/ uang yang beredar sesuai dengan yang diperlukan untuk mencapai pertumbuhan ekonomi tanpa mengakibatkan inflasi

BI SEBAGAI BANK SENTRAL INDONESIA

BERTUGAS:1. Menetapkan dan melaksanakan

Kebijakan Moneter2. Mengatur dan menjaga kelancaran

sistem pembayaran3. Mengatur dan mengawasi Bank Umum

dan BPR4. Hubungan dengan Pemerintah dan

Internasional5. Akuntabilitas dan Anggaran

KEBIJAKAN MONETER

Adalah tindakan yang dilakukan oleh penguasa moneter (BI) untuk mempengaruhi jumlah uang beredar dan kredit mempengaruhi kegiatan ekonomi masyarakat

INSTRUMEN KEBIJAKAN MONETER

1. KUANTITATIF:a. Open Market Operation/ Operasi Pasar

Terbukab. Discount Rate Policy/ Kebijakan Suku

Bungac. Reserves Requirement/ Nisbah

Cadangan

2. KUALITATIF:Pembatasan-pembatasan kredit Ekspansif dan himbauan moral

PENGERTIAN BANK UMUM

>Adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syari’ah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.

Dari definisi di atas, maka bank umum dapat dibedakan menjadi: (1) Bank Umum Konvensional dengan

falsafah bunga/interest, (2) Bank Umum Syari’ah dengan falsafah bagi hasil.

BANK UMUM KONVENSIONAL

>Lembaga Keuangan tujuan mencari keuntungan

Keuntungan diperoleh dari selisih biaya dan pendapatan

Sumber pendapatan utama diperoleh dari “spread ”

JENIS-JENIS BANK UMUM

1. Bank-bank Pemerintah:> Pemerintah Pusat> Pemerintah Daerah

2. Bank-bank Swasta:> Swasta Nasional> Swasta Asing

JENIS BANK DARI SEGI MENENTUKAN HARGA

1. Berdasarkan Prinsip Konvensional:Menetapkan bunga sebagai harga baik simpanan maupun pinjaman spread

2. Berdasarkan Prinsip SyariahPenentuan harga produknya berdasarkan hukum Islam :1. Bagi hasil/ mudharabah2. Penyertaan modal/ musyarakah3. Keuntungan jual beli/ murabahah4. Sewa murni/ ijarab5. Pemindahaan kepemilikan sewa/ ijarah

wa iqtina

FUNGSI BANK UMUM (1)

1. Menghimpun dana & menyalurkan dana kpd masyarakat dlm bentuk pinjaman

2. Menyediakan mekanisme & alat pembayaran yg efisien dlm kegiatan ekonomi

3. Menciptakan uang melalui pembayaran kredit & investasi

4. Menyediakan jasa pengelolaan dana & trust atau wali amanat bagi individu & perusahaan

5. Menyediakan fasilitas untuk perdagangan internasional

6. Memberikan pelayanan penyimpanan untuk barang-barang berharga

7. Menawarkan jasa-jasa keuangan lain berupa: kartu kredit, cek perjalanan, ATM, transfer dana dll

FUNGSI BANK UMUM (2)

1. AGENT OT TRUST> Percaya dari masyarakat kepada Bank> Percaya dari Bank kepada masyarakat

2. AGENT OF DEVELOPMENTMemperlancar kegiatan pembangunan

3. AGENT OF SERVICEMemberikan penawaran jasa-jasa perbankan kepada masyarakat

JASA BANK YG PERLU DIKELOLA SECARA

PROFESIONAL

FUNDING menghimpun dana :Tabungan, Deposito, Giro

LENDING menyalurkan dana :Kredit Investasi, Kredit Modal Kerja, Kredit Konsumtif, Kredit Profesi dll

SERVICE Jasa-jasa bank :Transfer, Kartu Kredit,ATM, Safe Deposit Box, Pembayaran Telepon, Air, dll

PENILAIAN KESEHATAN BANK

1. ASPEK PERMODALANYang dinilai permodalan yang ada didasarkan pada kewajiban penyediaan modal minimum bank. CAR (Capital Adequacy Ratio) rasio modal terhadap Aktiva Tertimbang Menurut Resiko =ATMR) min 8 %

2. ASPEK KUALITAS ASETMenilai jenis-jenis aset yg dimiliki oleh bank. Penilaian harus sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia dengan memperbandingkan antara akiva produktif yg diklasifikasikan dengan aktiva produktif.

lanjutan3. ASPEK KUALITAS MANAJEMEN

> Kualitas manusia dalam bekerja> Pendidikan serta pengalaman karyawan dalam menangani kasus> Yang dinilai :manajemen permodalan, manajemen aktiva, manajemen umum, manajemen rentabilitas dan manajemen likuiditas

4. ASPEK LIKUIDITASa. Rasio kewajiban bersih Call Money

terhadap Aktivab.Rasio kredit terhadap dana yang diterima oleh bank seperti: tabungan, deposito, giro

lanjutan5. ASPEK RENTABILITAS

Kemampuan bank dalam meningkatkan laba penilaian dilakukan dengan :a. Rasio laba terhadap Total Aset ( ROA )b. Perbandingan biaya operasi dengan pendapatan operasi ( BOPO )

ASPEK PENILAIAN KESEHATAN BANK INI:

dikenal dengan Analisis CAMEL (Capital, Aset, Management, Earning, dan Liquidity) Nilai Kategori/penggolongannya:

81 - 100 Sehat66 - < 81 Cukup Sehat51 - < 66 Kurang Sehat0 - < 51 Tidak Sehat

PENGGABUNGAN USAHA BANK1. MERGER

Penggabungan dari dua bank atau lebih dengan cara tetap mempertahankan berdirinya salah satu dari bank dan membubarkan bank-bank tanpa melikuidasi terlebih dulu

2. KONSOLIDASIPenggabungan dari dua bank atau lebih dengan cara mendirikan bank baru dan membubarkan bank-bank tersebut tanpa melikuidasi terlebih dulu

3. AKUISISIPengambil alihan kepemilikan suatu bank yang berakibat beralihnya pengendalian terhadap bank. yg berubah adalah kepemilikannya

SUMBER-SUMBER DANA BANK

Adalah usaha bank dalam menghimpun dana untuk membiayai operasinya

Sumber-sumber dana:1. Dana dari bank itu sendiri

> Setoran modal dari pemegang saham.> Cadangan-cadangan bank cadangan

laba tahun lalu > Laba yang belum dibagi

2. Dana dari masyarakat> Simpanan Giro> Simpanan Tabungan> Simpanan Deposito

lanjutan

3. Dana dari lembaga lainnya a. Kredit likuiditas dari Bank Indonesia b. Pinjaman antar bank (interbank call money) c. Pinjaman dari bank-bank luar negeri d. Surat Berharga Pasar Uang (SBPU)

CEK ( CHEQUE)

Jenis-jenis cek:1. Cek Atas Nama2. Cek Atas Unjuk3. Cek Mundur4. Cek Kosong

BILYET GIRO (BG)

Merupakan surat perintah dari nasabah kepada bank yang memelihara rekening giro nasabah tersebut untuk memindah bukukan sejumlah uang dari rekening yang bersangkutan kepada pihak penerima yg disebutkan namanya pada bank yg sama atau bank lainnya

PERBEDAAN CEK DENGAN BILYET GIRO

Cek GiroIdentitas - Atas nama -Atas

nama- Atas unjuk

Sifat - tunai & non tunai - Non tunai

Tanggal - Hanya ada 1 tgl - Ada 2 tgl

SUKU BUNGA

Merupakan balas jasa yang diberikan oleh bank yang berdasarkan prinsip konvensional kepada nasabah yang membeli atau menjual produknya

Ada 2 macam bunga:1. Bunga simpanan2. Bunga pinjaman

FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI SUKU BUNGA

1. Kebutuhan dana2. Persaingan3. Kebijakan pemerintah4. Target laba yang diinginkan5. Jangka waktu6. Kualitas jaminan7. Reputasi perusahaan8. Produk yang kompetitif9. Hubungan baik10. Jaminan pihak ketiga

KOMPONEN-KOMPONEN DALAM MENENTUKAN BUNGA KREDIT

1. Total Biaya Dana (Cost of Fund)2. Biaya Operasi3. Cadangan Resiko Kredit Macet4. Laba Yang Diinginkan5. Pajak

KEGIATAN PENGALOKASIAN DANA

Pengalokasian dana menyalurkan kembali dana yang telah dihimpun kepada masyarakat yang membutuhkan dalam bentuk pinjaman KREDIT (prinsip konvensional), PEMBIAYAAN (prinsip Syariah)

KREDITUU Perbankan No.10 tahun 1998:Kredit penyediaan uang atau tagihan yang

dapat dipersamakan dgn itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam antara bank dg pihak lain yg mewajibkan pihak peminjam melunasi utangnya setelah jangka waktu ttt dg pemberian bunga.

Pembiayaan penyediaan uang atau tagihan yg dpt dipersamakan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara bank dg pihak lain yg mewajibkan pihak yg dibiayai utk mengembalikan uang atau tagihan tsb setelah jangka waktu ttt dg imbalan atu bagi hasil

UNSUR-UNSUR KREDIT1. Kepercayaan

Suatu keyakinan bahwa kreidt yg diberikan akan benar-benar akan diterima kembali dimasa yg akan datang

2. KesepakatanDituangkan dalam surat perjanjian dimana masing-masing pihak menandatangani hak dan kewjibannya masing-masing

3. Jangka waktujangka pendek, menengah atau panjang

4. ResikoResiko yg disengaja atau resiko yang tidak disengaja

5. Balas jasaKonvensional bungaSyariah bagi hasil

TUJUAN KREDIT1. Mencari keuntungan

Dalam bentuk bunga dan biaya administrasi kredit

2. Membantu usaha nasabahUntuk memperluas usahanya

3. Membantu pemerintahPenerimaan pajak,membuka kesempatan kerja, meningkatkan jumlah barang dan jasa yg beredar di masyarakat, menghemat devisa negara (produk-produk yg sebelumnya diimpor, shg bisa memproduksi sendiri), menambah devisa (produk dari kredit yg dibiayai untuk keperluan ekspor)

FUNGSI KREDIT Meningkatkan daya guna uang Meningkatkan peredaran dan lalu lintas

uang Meningkatkan daya guna barang Meningkatkan peredaran barang Sebagai alat stabilitas ekonomi Meningkatkan kegairahan berusaha Meningkatkan pemerataan pendapatan Meningkatkan hubungan internasional

JENIS-JENIS KREDIT1. Dilihat dari segi jaminan

a. Kredit Investasib. Kredit Modal Kerja

2. Dilihat dari segi tujuan kredita. Kredit Produktifb. Kredit Konsumtifc. Kredit Perdagangan

3. Dilihat dari segi jangka waktua. Kredit Jangka Pendekb. Kredit Jangka Menengahc. Kredit Jangka Panjang

JAMINAN KREDIT1. Dengan Jaminan

> Jaminan benda berujud :a. Tanahb. Bangunanc. Kendaraan bermotor

> Jaminan benda tak berujud :a. Sertifikat Tanahb. Bilyet Deposito

> Jaminan orang2. Tanpa Jaminan

Diberikan untuk perusahaan yg benar-benar bonafit dan profesional, shg kemungkinan kredit tsb macet sangat kecil

PRINSIP-PRINSIP PEMBERIAN KREDIT

Prinsip 5 C:1. Character sifat atau watak2. Capacity kemampuan

mengembalikan kredit3. Capital likuiditas, solvabilitas,

rentabilitas4. Collateral jaminan5. Condition kondisi ekonomi, politik

saat ini

TEKNIK PENYELESAIAN KREDIT MACET1. Rescheduling:

a. Memperpanjang jangka waktu kreditb. Memperpanjang jangka waktu angsuran

2. Reconditioning:Merubah berbagai persyaratan:a. Kapitalisasi bunga, yaitu bunga dijadikan

hutang pokok b. Penundaan pembayaran bunga s/d

waktu tttc. Penurunan suku bungad. Pembebasan bunga

lanjutan3. Restructuring

a. Menambah jumlah kreditb. Menambah equity:

> Menyetor uang tunai > Tambahan dari pemilik

4. KombinasiKombinasi dari ketiga jenis

5. Penyitaan jaminan

JASA-JASA BANK LAINNYATujuan pemberian jasa-jasa bank

mendukung dan memperlancar kegiatan menghimpun dana dan menyalurkan dana

Semakin lengkap jasa bank yang diberikan, semakin baik

Lengkap tidaknya jasa bank yang diberikan tergantung dari kemampuan bank tersebut, baik dari segi modal, perlengkapan fasilitas sampai personil yang mengoperasikan

KEUNTUNGAN JASA-JASA BANK

1. Spread Selisih bunga simpanan dengan bunga pinjaman

2. Fee based keuntungan dari transaksi dalam jasa-jasa bank> Biaya Administrasi> Biaya Kirim> biaya Tagih> biaya Provisi dan Komisi

JENIS-JENIS JASA BANK LAINNYA1. Kiriman uang (transfer)

Merupakan jasa pengiriman uang lewat bank baik dalam kota, luar kota atau luar negeriSarana yang biasa digunakan:

> Surat> Telex> Faximile> On Line Komputer

2. Kliring (clearing)Merupakan jasa penyelesaian hutang piutang antar bank dengan cara saling menyerahkan warkat-warkat yang akan dikliringkan di lembaga kliring. Lembaga kliring ini dibentuk dan dikoordinir oleh BI setiap hari

Tujuan kliring:a. Untuk memajukan dan memperlancar lalu lintas pembayaran giralb. Agar perhitungan penyelesaian utang

piutang dapat dilaksanakan lebih mudah, aman dan efisien

Warkat-warkat yang diselesaikan di lembaga kliring:

Cek Bilyet Giro Wesel Bank Surat Bukti Penerimaan Transfer dari luar

kota Lalu Lintas GiralProses penyelesaian kliring:1. Kliring Keluar, membawa warkat-warkat

kliring ke lembaga kliring dan menyerahkan kepada yang berhak

2. Kliring masuk, menerima warkat di lembaga kliring dan diproses di bank yang bersangkutan

3. Pengembalian kliring (clearing return)

Proses kliring berjalan setiap hari, pada sore harinya masing-masing bank membuat perhitungan kliring hari ini> Menang kliring jumlah tagihan

warkat kliringnya melebihi pembayaran warkat kliringnya, sehingga terdapat saldo kemenangan dan sebaliknyaJika kalah kliring harus menutup hari ini, jika tidak bisa Call Money pinjaman antar bank dengan jangka waktu pendek

3. INKASO (Collection)Merupakan jasa bank untuk menagihkan warkat-warkat dari luar kota atau luar negeriWarkat-warkat yang dapat diinkasokan atau ditagihkan:# Cek # Bilyet Giro# Kuitansi# Deviden

4.SAFE DEPOSIT BOX Merupakan jasa-jasa bank yang diberikan

kepada nasabahnya Berbentuk kotak dengan ukuran tertentu

dan disewakan kepada nasabah yang berkepentingan untuk menyimpan barang berharga

Pembukaan dilakukan dengan 2 anak kunci, satu untuk nasabah satu untuk bank

Yang di simpan antara lain: Saham Obligasi Emas Berlian Permata Dll

5. BANK CARDMerupakan kartu plastik yang dikeluarkan oleh bank yang diberikan kepada nasabahnya untuk dapat dipergunakan sebagai alat pembayaran di tempat-tempat tertentu

6. BANK NOTESMerupakan uang kartal asing yang dikeluarkan dan diterbitkan oleh bank di luar negeri sering disebut “devisa tunai” yang mempunyai sifat-sifat seperti uang tunaiContoh:Bank Note kuat: USD, Yen, Deutsche Mark, dllBank Note lemah: Thai Baht, dll

7. TRAVELLERS CHEQUESering disebut Cek Wisata atau cek perjalanan yang biasa digunakan oleh mereka yang hendak bepergian atau sering dibawa oleh turis

Keuntungan penggunaan travellers cheque:

Memberikan kemudahan berbelanja Mengurangi resiko kehilangan uang Memberikan rasa percaya diri Dapat dijadikan cindera mata atau

hadiah

8. LETTER OF CREDIT Merupakan salah satu jasa bank yang

diberikan kepada masyarakat untuk memperlancar arus barang (ekspor-impor) termasuk barang dalam negeri (antar pulau)

Suatu pernyataan dari bank atas permintaan nasabah (importir) untuk menyediakan dan membayar sejumlah uang tertentu untuk kepentingan pihak ketiga (penerima L/C atau ekspor) sering disebut kredit berdokumen atau dokumentary creditKegunaan L/C:Untuk menampung dan menyelesaikan kesulitan-kesulitan dari pihak pembeli (importir) maupun penjual (eksportir) dalam transaksi dagangannya

JENIS-JENIS L/Ca.Revocable L/C

L/c yang setiap saat dapat dibatalkan atau dirubah sepihak oleh bank pembuka tanpa pemberitahuan dulu kepada pihak yg terkait

b.Irrevocable L/CL/C yang tidak dapat dibatalkan atau diubah tanpa persetujuan dari semua pihak yg terkait

c.Sight L/CL/C yang syarat pembayarannya langsung pada saat dokumen diajukan oleh eksportir kepada advise bank

lanjutand.Usance L/C

L/C yang pembayarannya baru dilakukan dengan tenggang waktu tertentu, misal 1 bulan dari pengapalan atau 1 bulan setelah penunjukan dokumen

e.Restricted L/CL/C yang pembayarannya atau penerusan L/C hanya dibatasi kepada bank-bank tertentu saja yang namanya tercantum dalam L/C

f. Unrestricted L/CL/C yang membebaskan negosiasi dokumen di bank manapun

g.Red clause L/CL/C dimana bank pembuka L/C memberi kuasa kepada bank pembayar untuk membayar muka kepada benefeciary sebelum menyerahkan uang dokumen

h.Transferable L/CL/C yang memberikan kepada benefeciary untuk memindahkan sebagian atau seluruh nilai L/C kepda satu pihak atau beberapa pihak lainnya

i. Revolving L/CL/C yang penggunaannya dapat dilakukan secara berulang-ulang

9. BANK GARANSI DAN REFERENSI BANK Merupakan jaminan yang diberikan oleh

bank kepada suatu pihak, baik perorangan, perusahaan atau badan lainnya dalam bentuk surat jaminan

Pemberian jaminan dengan maksud bank menjamin akan memenuhi kewajiban-kewajiban dari pihak yang dijaminkan kepada pihak yang menerima jaminan, apabila yang dijamin kemudian hari ternyata tidak memenuhi kewajiban kepada pihak lain sesuai dengan yang diperjanjikan atau cedera janji

Pihak yang terlibat dalam pemberian garansi :

1. Pihak penjamin (bank)2. Pihak terjamin (nasabah)3. Pihak penerima jaminan (pihak ke

tiga)

10. PEMBERIAN JASA-JASA DI PASAR MODAL

Penjamin emisi (underwriter) Penjamin (guarantor) Wali amanat (trustee) Pialang (broker) Pedagang efek (dealer) Perusahaan pengelola investment

(investment company)

11. MENERIMA SETORAN-SETORAN Pembayaran listrik Pembayaran telepon Pembayaran pajak Pembayaran uang kuliah Pembayaran rekening air Setoran ONH12. MELAKUKAN PEMBAYARAN Gaji Pensiun Bonus Deviden