Post on 14-Aug-2019
i
PENGARUH LDR, IPR, APB, NPL, NIM, IRR, DAN PDN
TERHADAP BOPO PADA BANK UMUM SWASTA
NASIONAL GO PUBLIC
SKRIPSI
Diajukan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian
Program Pendidikan Strata Satu
Jurusan Manajemen
Oleh :
MAHENDRA SETYOPUTRO
NIM : 2008210337
SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS
SURABAYA
2014
i
PENGARUH LDR, IPR, APB, NPL, NIM, IRR, DAN PDN
TERHADAP BOPO PADA BANK UMUM SWASTA
NTASIONAL GO PUBLIC
SKRIPSI
Diajukan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian
Program Pendidikan Strata Satu
Jurusan Manajemen
Oleh :
MAHENDRA SETYOPUTRO
NIM : 2008210337
SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS
SURABAYA
2014
ii
PENGARUH LDR, IPR, APB, NPL, NIM, IRR, DAN PDN
TERHADAP BOPO PADA BANK UMUM SWASTA
NTASIONAL GO PUBLIC
Diajukan oleh :
MAHENDRA SETYOPUTRO
NIM : 2008210337
Skripsi ini telah dibimbing
dan dinyatakan siap diujikan
(Dr. Drs. Emanuel Kristijadi, M.M.)
Dosen Pembimbing,
Tanggal : ………...0 Januari 2012
iii
SKRIPSI
PENGARUH LDR, IPR, APB, NPL, NIM, GIRR, DAN PDN
TERHADAP BOPO PADA BANK UMUM SWASTA
NTASIONAL GO PUBLIC
Disusun Oleh :
MAHENDRA SETYOPUTRO
NIM : 2008210337
Dipertahankan di depan Tim Penguji
dan dinyatakan Lulus Ujian Skripsi
pada tanggal 14 Maret 2014
Tim Penguji
Ketua : Drs. Ec. Herizon, M.Si …………………….
Sekretaris : Dr. Drs. Emanuel Kristidjadi, M.M. …………………….
Anggota : Drs. Ec. Abdul Mongid, M.A. …………………….
iv
PENGESAHAN SKRIPSI
Nama : Mahendra Setyoputro
Tempat, Tanggal Lahir : Surabaya, 02 Mei 1990
N.I.M : 200821034337
Jurusan : Manajemen
Program Pendidikan : Strata 1
Konsentrasi : Manajemen Perbankan
Judul : Pengaruh LDR, IPR, APB, NPL, NIM, IRR, dan
PDN terhadap BOPO pada Bank-Bank Umum
Swasta Naional Go Publik.
Disetujui dan diterima baik oleh :
Ketua Program Studi S1 Manajemen Dosen Pembimbing,
Tanggal : ………… Tanggal : …………
( Mellyza Silvy, S.E., M.Si. ) ( Dr. Drs. Emanuel Kristidjadi, M.M. )
v
MOTTO
”Kami tinggikan bagimu sebutan (nama) Mu karena sesungguhnya sesudah
kesulitan ada kemudahan”. (Alam Nasroh : 2-6)
”Sebaik-baik manusia adalah manusia yang bermanfaat bagi manusia lain”. (Al
Hadist)
”Manusia yang paling berat siksaannya di hari kiamat adalah orang yang
pandai tapi ilmunya tidak bermanfaat”. (H.R. Thabrani)
”The power to move the world is in your subcoscious mind”. (William James)
”Mulai dari diri sendiri, mulai dari yang kecil dan mulailah saat ini. Orang lain
bisa kenapa kita tidak?”
”Berusaha dahulu salah benar no 999”
PERSEMBAHAN
Sang pencipta alam semesta yang Maha Pengasih dan Maha Penyayang yaitu
Allah SWT.yang telah memberikan karuniaNya kepadaku sehingga aku dapat
menyelesaikan skripsi ini.
Nabi yang menjadi tauladan bagi umat Islam yaitu Nabi Muhammad
SAW.Nabi yang membimbing umatnya dari jalan kegelapan menuju jalan
terang benderang dengan syariat-syariat agama Islam. Aku sangat bersyukur
menjadi salah satu umatmu sehingga aku selalu merasa dekat dengan
pertolongan Allah SWT.
Seorang wanita yang menyayangi dan mengasihiku sejak kecil dengan
kasihnya yang tiada tara yaitu Ibuku (Siti Ambarukmiani).
vi
Seorang lelaki yang berpeluh keringat dan bermandikan mentari dengan
pakaian kesabarannya yaitu Bapakku (Heru Supriyanto).
Untuk adikku tersayang (Sita Herlindayani), terima kasih atas doa dan
dukungannya, semoga kamu bisa menyusul kelulusan kakakmu.
Terima kasih kepada keluarga besarku yang telah memberi support baik berupa
fisik maupun non fisik.
Dosen Pembimbingku Bapak Dr. Drs. Emanuel Kristijadi, M.M. terima kasih
atas kesabaran dalam membimbingku dalam penyelesaian skripsi ini.
Seluruh dosen yang pernah mengajar, terima kasih karena telah memberikan
ilmu yang sangat berharga kepadaku.
Seluruh civitas akademika STIE Perbanas Surabaya, terima kasih karena telah
memberikan pelayanan yang terbaik.
Seluruh teman-teman kampusku, baik para pejuang skripsi 2014 maupun teman
kuliah, terima kasih doa dan supportnya. Khususnya buat Brian (sang rockstar),
Hendy (sang penyelamat bumi papua). Aku takkan pernah melupakan
kenangan selama kuliah bersama kalian.
Seluruh teman-teman UKM HMJM STIE Perbanas Surabaya, terima kasih atas
pengalaman organisasi dan kenangannya saat menjadi anggota UKM.
Untuk semua pihak yang belum disebutkan, Mahendra berterima kasih atas doa
dan dukungannya.
Terima kasih Rizal yang telah membantu dan mengajariku selama skripsi.
Terima kasih Emil yang telah menyempatkan laptopnya untuk saya pinjam 1
hari.
vii
KATA PENGANTAR
Dengan mengucapkan rasa syukur kehadirat Allah SWT atas segala
limpahan rahmat dan karunia-Nyalah sehingga penulis dapat menyelesaikan
skripsi ini yang berjudul “Pengaruh LDR, IPR, APB, NPL, NIM, IRR Dan PDN
Pada Bank-Bank Swasta Nasional Go Publik”.
Tujuan penyusunan skripsi ini adalah untuk menempuh dan memenuhi
salah satu syarat penyelesaian program pendidikan sarjana strata satu (S1) Jurusan
Manajemen Perbankan STIE PERBANAS SURABAYA.
Penulis mengucapkan rasa terima kasih yang sebesar-besarnya kepada
semua pihak yang mendukung dan membantu penulis selama menjalani
perkuliahan dan penyusunan skripsi ini, yaitu :
1. Bapak Drs. Emanuel Kristijadi, M.M. selaku dosen pembimbing yang sangat
berperan besar dan membantu atas proses penyusunan dan sekaligus
penyelesaian skripsi ini melalui proses pemberian bimbingan, arahan dan
pengetahuannya kepada penulis.
2. Ibu Mellyza Silvy S.E.,M.Si. selaku Ketua Jurusan Manajemen STIE Perbanas
Surabaya.
3. Ibu Prof. Dr. Dra. Psi, TatikSuryani, M.M.selaku Ketua STIE Perbanas
Surabaya.
4. Bapak dan Ibu Dosen beserta seluruh civitas Akademik STIE Perbanas
Surabaya yang telah memberikan ilmu pengetahuan dan bantuan kepada
penulis.
viii
Demikian sebuah pengantar sederhana dari penulis, semoga skripsi ini
memberi manfaat bagi pembaca.
Surabaya, Februari 2014
Penulis
ix
DAFTAR ISI Halaman
HALAMAN JUDUL ....................................................................................... i
HALAMAN PERSETUJUAN SIAP DI UJI .................................................. ii
HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI .......................................................... iii
HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI ......................................................... iv
HALAMAN MOTTO DAN PERSEMBAHAN ............................................. v
KATA PENGANTAR .................................................................................... vii
DAFTAR ISI ................................................................................................... ix
DAFTAR TABEL ........................................................................................... x
DAFTAR GAMBAR ...................................................................................... xi
DAFTAR LAMPIRAN ................................................................................... xii
ABSTRACT ..................................................................................................... xiii
BAB I PENDAHULUAN ......................................................................... 1
1.1. Latar Belakang ........................................................................ 1
1.2. Rumusan Masalah ................................................................... 9
1.3. Tujuan Penelitian ................................................................... 10
1.4. Manfaat Penelitian .................................................................. 10
1.5. Sistematika Penulisan Skripsi ................................................. 11
BAB II TINJAUAN PUSTAKA ................................................................ 13
2.1. Penelitian Terdahulu ............................................................... 13
2.2. Landasan Teori ....................................................................... 21
2.3. Kerangka Pemikiran ............................................................... 38
2.4. Hipotesis Penelitian ................................................................ 39
BAB III METODE PENELITIAN .............................................................. 41
3.1. Rancangan Penelitian .............................................................. 41
3.2. Batasan Penelitian .................................................................. 41
3.3. Indentifikasi Variabel .............................................................. 42
3.4. Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel ..................... 42
3.5. Populasi, Sampel, dan Teknik Pengambilan Sampel .............. 44
3.6. Data dan Metode Pengumpulan Data ..................................... 46
3.7. Teknik Analisis Data ............................................................... 46
BAB IV GAMBARAN SUBYEK PENELITIAN DAN ANALISIS DATA 55
4.1. Gambaran Subyek Penelitian .................................................. 55
4.2. Analisis Data ........................................................................... 66
BAB V PENUTUP .... ................................................................................ 102
5.1. Kesimpulan ............................................................................. 102
5.2. Keterbatasan Penelitian .......................................................... 104
5.3. Saran ........................................................................................ 105
DAFTAR RUJUKAN
LAMPIRAN
x
DAFTAR TABEL
Halaman
Tabel 1.1 : Perkembangan Bopo Bank Swasta Nasional Go Publik
Tahun 2009-2013 …………………………………………...... 3
Tabel 2.1 : Perbedaan Dan Persamaan Penelitian Terdahulu Dengan
Penelitian Sekarang ………………………………………...... 17
Tabel 3.1 : Total Aset Pada Bank Swasta Nasional Go Publik
per Juni Tahun 2013 ……………………………………….... 45
Tabel 3.2 : Sampel Penelitian ……………………………………............ 46
Tabel 4.1 : Posisi LDR ………………………………………………....... 67
Tabel 4.2 : Posisi IPR …………………………………………………..... 68
Tabel 4.3 : Posisi APB ………………………………………………........ 70
Tabel 4.4 : Posisi NPL ………………………………………………........ 71
Tabel 4.5 : Posisi NIM…………………………………………………..... 72
Tabel 4.6 : Posisi IRR…………………………………………………...... 73
Tabel 4.7 : Posisi PDN ………………………………………………....... 74
Tabel 4.8 : Posisi BOPO ………………………………………………..... 75
Tabel 4.9 : Hasil Perhitungan Persamaan Regresi ……………………..... 75
Tabel 4.10 : Hasil Analisis Uji t dan Koefisien Determinasi Parsial …...... 85
Tabel 4.11: Rangkuman Hasil Analisis Regresi ………………………..... 91
xi
DAFTAR GAMBAR
Halaman
Gambar 2.1 : Kerangka Pemikiran ………………………………………. 39
Gambar 3.1 : Daerah Penerimaan dan Penolakan H0Uji Serempak …...... 49
Gambar 3.2 : Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji t Sisi Kanan…... 51
Gambar 3.3 : Daerah Penolakan dan Penerimaan H0 Uji t Sisi Kiri …….. 52
Gambar 3.4 : Daerah Penolakan dan Penerimaan H0 Uji t Dua Sisi ……. 53
Gambar 4.1 : Daerah Penolakan dan Penerimaan H0 Uji F ……………... 80
Gambar 4.2 : DaerahPenolakan dan Penerimaan H0 Uji t LDR (X1) …... 86
Gambar 4.3 : DaerahPenolakan dan Penerimaan H0 Uji t IPR (X2) ……. 86
Gambar 4.4 : DaerahPenolakan dan Penerimaan H0 Uji t APB (X3)…… 87
Gambar 4.5 : DaerahPenolakan dan Penerimaan H0 Uji t NPL (X4) …… 88
Gambar 4.6 : DaerahPenolakan dan Penerimaan H0 Uji t NIM (X5) ……. 88
Gambar 4.7 : DaerahPenolakan dan Penerimaan H0 Uji t IRR (X6) …… 89
Gambar 4.8 : DaerahPenolakan dan Penerimaan H0 Uji t PDN (X7)…... 90
xii
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 : Perhitungan Loan to Deposits Ratio (LDR)
Lampiran 2 : Perhitungan Inveting Policy Ratio (IPR)
Lampiran 3 : Perhitungan Aktiva Produktif Bermasalah (APB)
Lampiran 4 : Perhitungan Non Performing Loan (NPL)
Lampiran 5 : Perhitungan Net Interest Margin (NIM)
Lampiran 6 : PerhitunganInterest Rate Risk (IRR)
Lampiran 7 : Perhitungan Posisi Devisa Netto(PDN)
Lampiran 8 : Perhitungan Beban Operasional Pendapatan Operasional
(BOPO)
Lampiran 9 : Hasil Perhitungan SPSS
Lampiran 10 : Trend Variabel
Lampiran 11 : Tabel t
Lampiran 12 : Tabel f
xiii
THE INFLUENCE OF LDR, IPR, APB, NPL, NIM, IRR and PDN TOWARD
BOPO ON PUBLIC COMMERCIAL BANKS
ABSTRACT
The title of this research is “The Influence of LDR, IPR, APB, NPL,
NIM, IRR and PDN toward BOPO on public commercial banks”.
This research aims to analyze whether the LDR, IPR, APB, NPL,
NIM, IRR and PDN have significant influence simultaneously to BOPO on public
commercial banks. The sample of this research consuit of four banks, namely :
PT. BUKOPIN, PT. OCBC NISP, PT.MEGA and PT.UOB Indonesia. Datais
secondary data and collecting data method in this research is collecting data from
financial report of public commercial banks started from the first quarter period of
2009 until the second quarter period of 2013. The technique of data analyzing in
this research is descriptive analyze and using multiple linear regression analyze.
The result of research shows that LDR, IPR, APB, NPL, NIM, IRR
and PDN have significant influence simultaneously to BOPO on public
commercial banks. LDR, IPR, APB, IRR and PDN partiallyhave positive
unsignificant influence to BOPO on public commercial banks. LDR, IPR, APB
and IRR partially have negative significant influence to BOPO on public
commercial banks. On the other hand, IPR partially have significant influence to
BOPO on public commercial banks.
Key words : LDR, IPR, APB, NPL, NIM, IRR, and PDN BOPO
14