i

PENGARUH LDR, IPR, APB, NPL, NIM, IRR, DAN PDN

TERHADAP BOPO PADA BANK UMUM SWASTA

NASIONAL GO PUBLIC

SKRIPSI

Diajukan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian

Program Pendidikan Strata Satu

Jurusan Manajemen

Oleh :

MAHENDRA SETYOPUTRO

NIM : 2008210337

SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS

SURABAYA

2014

i

PENGARUH LDR, IPR, APB, NPL, NIM, IRR, DAN PDN

TERHADAP BOPO PADA BANK UMUM SWASTA

NTASIONAL GO PUBLIC

SKRIPSI

Diajukan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian

Program Pendidikan Strata Satu

Jurusan Manajemen

Oleh :

MAHENDRA SETYOPUTRO

NIM : 2008210337

SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS

SURABAYA

2014

ii

PENGARUH LDR, IPR, APB, NPL, NIM, IRR, DAN PDN

TERHADAP BOPO PADA BANK UMUM SWASTA

NTASIONAL GO PUBLIC

Diajukan oleh :

MAHENDRA SETYOPUTRO

NIM : 2008210337

Skripsi ini telah dibimbing

dan dinyatakan siap diujikan

(Dr. Drs. Emanuel Kristijadi, M.M.)

Dosen Pembimbing,

Tanggal : ………...0 Januari 2012

iii

SKRIPSI

PENGARUH LDR, IPR, APB, NPL, NIM, GIRR, DAN PDN

TERHADAP BOPO PADA BANK UMUM SWASTA

NTASIONAL GO PUBLIC

Disusun Oleh :

MAHENDRA SETYOPUTRO

NIM : 2008210337

Dipertahankan di depan Tim Penguji

dan dinyatakan Lulus Ujian Skripsi

pada tanggal 14 Maret 2014

Tim Penguji

Ketua : Drs. Ec. Herizon, M.Si …………………….

Sekretaris : Dr. Drs. Emanuel Kristidjadi, M.M. …………………….

Anggota : Drs. Ec. Abdul Mongid, M.A. …………………….

iv

PENGESAHAN SKRIPSI

Nama : Mahendra Setyoputro

Tempat, Tanggal Lahir : Surabaya, 02 Mei 1990

N.I.M : 200821034337

Jurusan : Manajemen

Program Pendidikan : Strata 1

Konsentrasi : Manajemen Perbankan

Judul : Pengaruh LDR, IPR, APB, NPL, NIM, IRR, dan

PDN terhadap BOPO pada Bank-Bank Umum

Swasta Naional Go Publik.

Disetujui dan diterima baik oleh :

Ketua Program Studi S1 Manajemen Dosen Pembimbing,

Tanggal : ………… Tanggal : …………

( Mellyza Silvy, S.E., M.Si. ) ( Dr. Drs. Emanuel Kristidjadi, M.M. )

v

MOTTO

”Kami tinggikan bagimu sebutan (nama) Mu karena sesungguhnya sesudah

kesulitan ada kemudahan”. (Alam Nasroh : 2-6)

”Sebaik-baik manusia adalah manusia yang bermanfaat bagi manusia lain”. (Al

Hadist)

”Manusia yang paling berat siksaannya di hari kiamat adalah orang yang

pandai tapi ilmunya tidak bermanfaat”. (H.R. Thabrani)

”The power to move the world is in your subcoscious mind”. (William James)

”Mulai dari diri sendiri, mulai dari yang kecil dan mulailah saat ini. Orang lain

bisa kenapa kita tidak?”

”Berusaha dahulu salah benar no 999”

PERSEMBAHAN

Sang pencipta alam semesta yang Maha Pengasih dan Maha Penyayang yaitu

Allah SWT.yang telah memberikan karuniaNya kepadaku sehingga aku dapat

menyelesaikan skripsi ini.

Nabi yang menjadi tauladan bagi umat Islam yaitu Nabi Muhammad

SAW.Nabi yang membimbing umatnya dari jalan kegelapan menuju jalan

terang benderang dengan syariat-syariat agama Islam. Aku sangat bersyukur

menjadi salah satu umatmu sehingga aku selalu merasa dekat dengan

pertolongan Allah SWT.

Seorang wanita yang menyayangi dan mengasihiku sejak kecil dengan

kasihnya yang tiada tara yaitu Ibuku (Siti Ambarukmiani).

vi

Seorang lelaki yang berpeluh keringat dan bermandikan mentari dengan

pakaian kesabarannya yaitu Bapakku (Heru Supriyanto).

Untuk adikku tersayang (Sita Herlindayani), terima kasih atas doa dan

dukungannya, semoga kamu bisa menyusul kelulusan kakakmu.

Terima kasih kepada keluarga besarku yang telah memberi support baik berupa

fisik maupun non fisik.

Dosen Pembimbingku Bapak Dr. Drs. Emanuel Kristijadi, M.M. terima kasih

atas kesabaran dalam membimbingku dalam penyelesaian skripsi ini.

Seluruh dosen yang pernah mengajar, terima kasih karena telah memberikan

ilmu yang sangat berharga kepadaku.

Seluruh civitas akademika STIE Perbanas Surabaya, terima kasih karena telah

memberikan pelayanan yang terbaik.

Seluruh teman-teman kampusku, baik para pejuang skripsi 2014 maupun teman

kuliah, terima kasih doa dan supportnya. Khususnya buat Brian (sang rockstar),

Hendy (sang penyelamat bumi papua). Aku takkan pernah melupakan

kenangan selama kuliah bersama kalian.

Seluruh teman-teman UKM HMJM STIE Perbanas Surabaya, terima kasih atas

pengalaman organisasi dan kenangannya saat menjadi anggota UKM.

Untuk semua pihak yang belum disebutkan, Mahendra berterima kasih atas doa

dan dukungannya.

Terima kasih Rizal yang telah membantu dan mengajariku selama skripsi.

Terima kasih Emil yang telah menyempatkan laptopnya untuk saya pinjam 1

hari.

vii

KATA PENGANTAR

Dengan mengucapkan rasa syukur kehadirat Allah SWT atas segala

limpahan rahmat dan karunia-Nyalah sehingga penulis dapat menyelesaikan

skripsi ini yang berjudul “Pengaruh LDR, IPR, APB, NPL, NIM, IRR Dan PDN

Pada Bank-Bank Swasta Nasional Go Publik”.

Tujuan penyusunan skripsi ini adalah untuk menempuh dan memenuhi

salah satu syarat penyelesaian program pendidikan sarjana strata satu (S1) Jurusan

Manajemen Perbankan STIE PERBANAS SURABAYA.

Penulis mengucapkan rasa terima kasih yang sebesar-besarnya kepada

semua pihak yang mendukung dan membantu penulis selama menjalani

perkuliahan dan penyusunan skripsi ini, yaitu :

1. Bapak Drs. Emanuel Kristijadi, M.M. selaku dosen pembimbing yang sangat

berperan besar dan membantu atas proses penyusunan dan sekaligus

penyelesaian skripsi ini melalui proses pemberian bimbingan, arahan dan

pengetahuannya kepada penulis.

2. Ibu Mellyza Silvy S.E.,M.Si. selaku Ketua Jurusan Manajemen STIE Perbanas

Surabaya.

3. Ibu Prof. Dr. Dra. Psi, TatikSuryani, M.M.selaku Ketua STIE Perbanas

Surabaya.

4. Bapak dan Ibu Dosen beserta seluruh civitas Akademik STIE Perbanas

Surabaya yang telah memberikan ilmu pengetahuan dan bantuan kepada

penulis.

viii

Demikian sebuah pengantar sederhana dari penulis, semoga skripsi ini

memberi manfaat bagi pembaca.

Surabaya, Februari 2014

Penulis

ix

DAFTAR ISI Halaman

HALAMAN JUDUL ....................................................................................... i

HALAMAN PERSETUJUAN SIAP DI UJI .................................................. ii

HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI .......................................................... iii

HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI ......................................................... iv

HALAMAN MOTTO DAN PERSEMBAHAN ............................................. v

KATA PENGANTAR .................................................................................... vii

DAFTAR ISI ................................................................................................... ix

DAFTAR TABEL ........................................................................................... x

DAFTAR GAMBAR ...................................................................................... xi

DAFTAR LAMPIRAN ................................................................................... xii

ABSTRACT ..................................................................................................... xiii

BAB I PENDAHULUAN ......................................................................... 1

1.1. Latar Belakang ........................................................................ 1

1.2. Rumusan Masalah ................................................................... 9

1.3. Tujuan Penelitian ................................................................... 10

1.4. Manfaat Penelitian .................................................................. 10

1.5. Sistematika Penulisan Skripsi ................................................. 11

BAB II TINJAUAN PUSTAKA ................................................................ 13

2.1. Penelitian Terdahulu ............................................................... 13

2.2. Landasan Teori ....................................................................... 21

2.3. Kerangka Pemikiran ............................................................... 38

2.4. Hipotesis Penelitian ................................................................ 39

BAB III METODE PENELITIAN .............................................................. 41

3.1. Rancangan Penelitian .............................................................. 41

3.2. Batasan Penelitian .................................................................. 41

3.3. Indentifikasi Variabel .............................................................. 42

3.4. Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel ..................... 42

3.5. Populasi, Sampel, dan Teknik Pengambilan Sampel .............. 44

3.6. Data dan Metode Pengumpulan Data ..................................... 46

3.7. Teknik Analisis Data ............................................................... 46

BAB IV GAMBARAN SUBYEK PENELITIAN DAN ANALISIS DATA 55

4.1. Gambaran Subyek Penelitian .................................................. 55

4.2. Analisis Data ........................................................................... 66

BAB V PENUTUP .... ................................................................................ 102

5.1. Kesimpulan ............................................................................. 102

5.2. Keterbatasan Penelitian .......................................................... 104

5.3. Saran ........................................................................................ 105

DAFTAR RUJUKAN

LAMPIRAN

x

DAFTAR TABEL

Halaman

Tabel 1.1 : Perkembangan Bopo Bank Swasta Nasional Go Publik

Tahun 2009-2013 …………………………………………...... 3

Tabel 2.1 : Perbedaan Dan Persamaan Penelitian Terdahulu Dengan

Penelitian Sekarang ………………………………………...... 17

Tabel 3.1 : Total Aset Pada Bank Swasta Nasional Go Publik

per Juni Tahun 2013 ……………………………………….... 45

Tabel 3.2 : Sampel Penelitian ……………………………………............ 46

Tabel 4.1 : Posisi LDR ………………………………………………....... 67

Tabel 4.2 : Posisi IPR …………………………………………………..... 68

Tabel 4.3 : Posisi APB ………………………………………………........ 70

Tabel 4.4 : Posisi NPL ………………………………………………........ 71

Tabel 4.5 : Posisi NIM…………………………………………………..... 72

Tabel 4.6 : Posisi IRR…………………………………………………...... 73

Tabel 4.7 : Posisi PDN ………………………………………………....... 74

Tabel 4.8 : Posisi BOPO ………………………………………………..... 75

Tabel 4.9 : Hasil Perhitungan Persamaan Regresi ……………………..... 75

Tabel 4.10 : Hasil Analisis Uji t dan Koefisien Determinasi Parsial …...... 85

Tabel 4.11: Rangkuman Hasil Analisis Regresi ………………………..... 91

xi

DAFTAR GAMBAR

Halaman

Gambar 2.1 : Kerangka Pemikiran ………………………………………. 39

Gambar 3.1 : Daerah Penerimaan dan Penolakan H0Uji Serempak …...... 49

Gambar 3.2 : Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji t Sisi Kanan…... 51

Gambar 3.3 : Daerah Penolakan dan Penerimaan H0 Uji t Sisi Kiri …….. 52

Gambar 3.4 : Daerah Penolakan dan Penerimaan H0 Uji t Dua Sisi ……. 53

Gambar 4.1 : Daerah Penolakan dan Penerimaan H0 Uji F ……………... 80

Gambar 4.2 : DaerahPenolakan dan Penerimaan H0 Uji t LDR (X1) …... 86

Gambar 4.3 : DaerahPenolakan dan Penerimaan H0 Uji t IPR (X2) ……. 86

Gambar 4.4 : DaerahPenolakan dan Penerimaan H0 Uji t APB (X3)…… 87

Gambar 4.5 : DaerahPenolakan dan Penerimaan H0 Uji t NPL (X4) …… 88

Gambar 4.6 : DaerahPenolakan dan Penerimaan H0 Uji t NIM (X5) ……. 88

Gambar 4.7 : DaerahPenolakan dan Penerimaan H0 Uji t IRR (X6) …… 89

Gambar 4.8 : DaerahPenolakan dan Penerimaan H0 Uji t PDN (X7)…... 90

xii

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1 : Perhitungan Loan to Deposits Ratio (LDR)

Lampiran 2 : Perhitungan Inveting Policy Ratio (IPR)

Lampiran 3 : Perhitungan Aktiva Produktif Bermasalah (APB)

Lampiran 4 : Perhitungan Non Performing Loan (NPL)

Lampiran 5 : Perhitungan Net Interest Margin (NIM)

Lampiran 6 : PerhitunganInterest Rate Risk (IRR)

Lampiran 7 : Perhitungan Posisi Devisa Netto(PDN)

Lampiran 8 : Perhitungan Beban Operasional Pendapatan Operasional

(BOPO)

Lampiran 9 : Hasil Perhitungan SPSS

Lampiran 10 : Trend Variabel

Lampiran 11 : Tabel t

Lampiran 12 : Tabel f

xiii

THE INFLUENCE OF LDR, IPR, APB, NPL, NIM, IRR and PDN TOWARD

BOPO ON PUBLIC COMMERCIAL BANKS

ABSTRACT

The title of this research is “The Influence of LDR, IPR, APB, NPL,

NIM, IRR and PDN toward BOPO on public commercial banks”.

This research aims to analyze whether the LDR, IPR, APB, NPL,

NIM, IRR and PDN have significant influence simultaneously to BOPO on public

commercial banks. The sample of this research consuit of four banks, namely :

PT. BUKOPIN, PT. OCBC NISP, PT.MEGA and PT.UOB Indonesia. Datais

secondary data and collecting data method in this research is collecting data from

financial report of public commercial banks started from the first quarter period of

2009 until the second quarter period of 2013. The technique of data analyzing in

this research is descriptive analyze and using multiple linear regression analyze.

The result of research shows that LDR, IPR, APB, NPL, NIM, IRR

and PDN have significant influence simultaneously to BOPO on public

commercial banks. LDR, IPR, APB, IRR and PDN partiallyhave positive

unsignificant influence to BOPO on public commercial banks. LDR, IPR, APB

and IRR partially have negative significant influence to BOPO on public

commercial banks. On the other hand, IPR partially have significant influence to

BOPO on public commercial banks.

Key words : LDR, IPR, APB, NPL, NIM, IRR, and PDN BOPO

14