PERLINDUNGAN HUKUM BAGI PEMEGANG POLIS PADA ASURANSI JIWA
(STUDI DI PT. ASURANSI JIWA BRI LIFE CABANG MALANG)
SKRIPSI
Untuk memenuhi sebagai Persyaratan
Memperoleh Gelar Sarjana Hukum
Program Studi Ilmu Hukum
Disusun Oleh :
KAMILA MIFTACHUN NAIMAH
201410110311340
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
2019
ii
PENULISAN HUKUM
PERLINDUNGAN HUKUM BAGI PEMEGANG POLIS PADA
ASURANSI JIWA
(Studi di PT. ASURANSI JIWA BRI Life Cabang Malang)
Disusun dan diajukan untuk memenuhi salah satu
syarat memperoleh gelar kesarjanaan
dalam bidang ilmu hukum
Oleh :
Kamila Miftachun Naimah
201410110311340
PROGRAM STUDI ILMU HUKUM
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
2019
iii
0
iv
v
vi
MOTTO
Untuk mencapai keberhasilan, kemauanmu untuk berhasil harus lebih besar dari
ketakutanmu untuk gagal, jangan pernah menyerah maka impianmu akan
terwujud.
vii
ABSTRAK
Nama : Kamila Miftachun Naimah
NIM : 201410110311340
Judul :PERLINDUNGAN HUKUM BAGI PEMEGANG POLIS
PADA ASURANSI JIWA (Studi di PT.ASURANSI JIWA
BRI LIFE Cabang Malang)
Pembimbing : Herwastoeti,.S.H.,M.Si.
Tinuk Dwi Cahyani,S.H.,S.HI.,M.Hum
Dalam kehidupan sehari-hari tidak dipungkiri sering terjadi peristiwa yang
terjadi suatu resiko, maka perlu dilakukan pemindahan atas kerugian yang dialami
manusia dengan cara mengikuti Asuransi.Asuransi hadir sebagai lembaga yang
mampu mengelola risiko dimasa yang akan datang yang bertujuan untuk
memberikan kenyamanan serta rasa aman bagi tertanggung dimasa yang akan
datang,dengan demikian lembaga asuransi membuat isi perjanjian yang disebut
Polis, namun dalam Polis masih banyak ketentuan yang tidak di cantumkan di
perjanjian tersebut, Isinya hanya mengatur hak-hak pemegang polis secara umum
khususnya yang berkaitan tentang bentuk dan isi polis saja tidak mengatur secara
spesifik berkaitan dengan investasi atau dana yang disimpan.Dalam praktek
dilapangan peraturan yang ada di Polis tidak sesuai dengan isi perjanjian adalah
sering terjadi missing selling antara pihak Asuransi dengan Pemegang
Polis.Penelitian ini dilakukan dengan tujuan untuk mengetahui bagaimana
pengajuan Klaim dan mengetahui pengaturan perlindungan hukum bagi pemegang
polis.Metode penelitian yang digunakan adalah yuridis sosiologis yaitu penelitian
pada peraturan hukum yang berlaku dan dialanjutkan penelitian terhadap data
sekunder yang kemudian dilanjutkan dengan penelitian terhadap data
primer.Teknik analisa data didapatkan dengan analisis deskripsi kualitatif
mengenai persoalan yang dikaji.Dari hasil penelitian tersebut dapat diketahui
mengenai perlindungan hukum yang diberikan oleh Asuransi (Penanggung)
kepada pemegang polis (Tertanggung) untuk melindungi hak dan rasa aman
sebagai Tertanggung .Dapat disimpulkan ,perlindungan hukum yang diberikan
dari Penanggung kepada Tertanggung belum dilakukan secara optimal sehingga
masih adanya permasalahan yang timbul dalam ranah Perasuransian khususnya
Asuransi Jiwa
Kata Kunci: Penanggung, Tertanggung, Perlindungan Hukum, Polis, Pengajuan
Klaim
viii
ABSTRACT
Nama : Kamila Miftachun Naimah
NIM : 201410110311340
Judul :PERLINDUNGAN HUKUM BAGI PEMEGANG POLIS
PADA ASURANSI JIWA (Studi di PT.ASURANSI JIWA
BRI LIFE Cabang Malang)
Pembimbing : Herwastoeti,.S.H.,M.Si.
Tinuk Dwi Cahyani,S.H.,S.HI.,M.Hum
In everyday life it is undeniable that there are often events that
occur a risk, it is necessary to carry out the transfer of losses suffered by humans
by following Insurance. Insurance is present as an institution capable of managing
risks in the future that aims to provide comfort and a sense of security for the
insured in the future, thus insurance institutions make the contents of the
agreement called the Policy, but in the Policy there are still many provisions that
are not stated in the agreement, the contents only regulate the rights of
policyholders in general, especially relating to the form and content of the policy
does not regulate specifically related to investments or funds saved. In practice in
the field of regulations that exist in the Policy is not in accordance with the
contents of the agreement is often the case of missing selling between the
Insurance side with the Policy Holder. This research is conducted with the aim to
find out how to submit a Claim and know the legal protection arrangements for
policy holders. The research method used is sociological juridical namely research
on applicable legal regulations and continued research on secondary data which is
then followed by research on primary data. Data analysis techniques are obtained
by analyzing qualitative descriptions of the problems studied. From the results of
this research it can be seen regarding the legal protection provided by the
Insurance (Insurer) to policyholders (the Insured) to protect the rights and sense of
security as the Insured. It can be concluded, the legal protection provided from the
Insurer to the Insured has not been carried out optimally so there are still problems
arising in the realm of Insurance, especially Life Insurance
Keywords: Insurer, Insured, Legal Protection, Policy, Submitting Claim.
ix
KATA PENGANTAR
Alhamdulillahirabbilalamin, Puji syukur penulis panjatkan atas ke hadirat
Allah S.W.T, yang telah memberikan rahmat,karunia serta hidayah yang tidak
terhingga kepada penulis.serta shalawat salam penulis curahkan kepada baginda
Nabi Muhammad SAW,sehingga penulis senantiasa diberikan kemudahan,
kesabaran, keihklasan dalam menyelesaikan skripsi yang berjudul :
PERLINDUNGAN HUKUM BAGI PEMEGANG POLIS PADA ASURANSI
JIWA (Studi di PT. Asuransi Jiwa BRI Life Cabang Malang)
Penulisan Tugas Akhir ini merupakan salah satu syarat untuk mencapai gelar
Sarjana Hukum (S.H) pada Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Malang.
Pada kesempatan kali ini izinkan penulis untuk mengucapkan terimakasih
kepada pihak-pihak yang telah telah memberikan dukungan yang senantiasa
mendampingi dan memberikan semangat kepada penulis dalam menyelesaikan
Tugas Akhir ini dengan baik, kepada :
1. Bapak Drs. H. Fauzan, M.Pd selaku Rektor Universitas Muhammadiyah
Malang.
2. Bapak Prof. Dr. Syamsul Arifin, M.Si selaku Wakil Rektor I Universitas
Muhammadiyah Malang, Bapak Dr. Nazarudin Malik, M.Si selaku Wakil
Rektor II Universitas Muhammadiyah Malang dan Bapak Dr. Sidik
Sunaryo, SH., M.Si selaku Wakil Rektor III Universitas Muhammadiyah
Malang.
3. Bapak Dr. Tongat S,H., M.Hum selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas
Muhammadiyah Malang,
4. Ibu Catur Wido Haruni S,H., M.Si., M.Hum selaku Pembantu Dekan I,
Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Malang,
5. Bapak Dr. Haris Tofly S.H., M.Hum selaku Pembantu Dekan II, Fakultas
Hukum Universitas Muhammadiyah Malang,
6. Bapak Said Noor Prasetyo S.H., M.H selaku Pembantu Dekan III, Fakultas
Hukum Universitas Muhammadiyah Malang,
7. Ibu Herwastoeti S.H., M.Si., M.Hum selaku dosen pembimbing I, Terimakasih
atas waktu ,saran , dan ilmunya,serta kesabaranya telah membimbing Penulisan
Tugas Akhir ini dari awal hingga akhir, sehingga Penulis dapat menyelasaikan
Tugas Akhir Ini dengan baik.
8. Ibu Tinuk Dwi Cahyani,.S.H.,S.HI.,M.Hum selaku dosen pembimbing II
penulis, yang dengan sabar dan kebaikannya telah meluangkan waktu untuk
membimbing penulis sehingga mampu menyelesaikan penulisan skripsi ini .
9. Bapak Bayu Dwi Widdy Djatmiko, S.H., M.Hum Selaku Dosen Wali –
Penulis, Terimakasih telah memberikan ilmunya dan nasehatnya yang
bermanfaat bagi Penulis.
x
10. PT.Asuransi Jiwa BRI Life yang memberikan kesempatan bagin penulis
untuk melakukan penelitian serta memberikan informasi yang sangat
berguna bagi penulis dalam menyelesaikan Tugas Akhir.
11. Bapak Riki Aji S , selaku Staff BFA (Bancassurance Financial Advisor)
dibidang Asuransi PT.Asuransi Jiwa BRI Life yang dengan sabar
memberikan waktu , informasi yang sangat lengkap dan data yang
diperlukan oleh penulis salam menyelesaikan Tugas Akhir.
12. Kaka Rida Adji , Selaku staff PT.BRI sebagai Customer Service yang telah
memberikan informasi terkait masalah yang penulis angkat.
13. Bapak serta Ibu Dosen Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah
Malang yang telah senantiasa memberikan ilmunya kepada penulis.
14. Keluarga Penulis tercinta , Ayahanda Nuryakin dan Ibunda Siti Muasyaroh
selaku orang tua penulis. yang telah memberikan dorongan dan motivasi
serta dukungan moril dan materiil serta doa yang selalu tercurahkan setiap
waktu. Selain itu penulis juga berterimakasih kepada kaka Ahmad Adib dan,
saudari Nurita Utfatin A. yang telah memberikan doa yang tulus kepada
penulis sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini.
15. Penulis sayangi Sindu Giri Murti selaku Suami penulis yang selalu sabar
dan ikhlas dalam memberikan motivasi dan dukungan serta doa yang selalu
tercurahkan setiap waktunya. untuk menyelesaiakan Tugas Akhir ini.
16. Rekan-rekan Organisasi Himpunan Mahasiswa Islam (HMI) yang tak bisa
penulis tuliskan namanya satu persatu. Terimakasih atas pengalaman
berharga mengenai berorganisasi sehingga penulis dapat mendapatkan ilmu
di dunia kerja luar dalam lingkup kecil.
17. Sahabat tersayang penulis selama berkuliah di Fakultas Hukum UMM,
Tuhfah Qur’ana, Devallia Prasta Syadza, Annisa Salshabila, Melia Rizky
Putri, Selviliarani Satria Wijaya, Feroza Distarindra,dan Choirunna Cahyani
yang telah memberikan semangat ,dan dorongan dan motifasi bagi
penulis,agar penulis dapat menyelesaiakn Tugas Akhir Hukum.
Bahwa dalam pengerjaan Penulis sangat menyadari skripsi ini jauh dari
kesempurnaan masih banyak kekurangan yang ada di Tugas Akhir ini, oleh
karenanya penulis mohon maaf apabila ada kesalahan dalam penulisan ini.
Dengan kerendah hati penulis harapkan kritik dan saran dari semua pihak guna
menyempurnakan kembali isi dari skripsi ini. Penulis berharap dengan adanya
penelitian ini semoga bermanfaat bagi yang membaca dan bermanfaat bagi
masyarakat untuk kedepannya.
Malang,23 Juli 2019
Kamila Miftachun Naimah
xi
DAFTAR ISI
Halaman
COVER DALAM ....................................................................................... ii
LEMBAR PENGESAHAN ....................................................................... iii
SURAT PERNYATAAN .......................................................................... iv
MOTTO ................................................................................................... vi
ABSTRAK ................................................................................................ vii
ABSTRACT .............................................................................................. viii
KATA PENGANTAR ............................................................................... ix
DAFTAR ISI ........................................................................................... xi
DAFTAR TABEL/BAGAN ..................................................................... xiii
DAFTAR LAMPIRAN .............................................................................. xiv
BAB I PENDAHULUAN ......................................................................... 1
A. Latar Belakang................................................................................. 1
B. Rumusan Masalah .......................................................................... 11
C. Tujuan Penelitan ............................................................................ 11
D. Manfaat Penelitian ......................................................................... 12
1. Bagi penulis ............................................................................ 12
2. Bagi Akademik ...................................................................... 12
3. Bagi PT.Asuransi Jiwa BRI Life Cab.Malang ........................ 12
4. Bagi Masyarakat ..................................................................... 13
E. Kegunaan Penelitian ....................................................................... 13
F. Metode Penulisan ........................................................................... 13
1. Metode Pendekatan ................................................................. 13
2. Lokasi Penelitian..................................................................... 14
3. Jenis Data ............................................................................... 14
4. Teknik Analisa Data ............................................................... 16
G. Sistematika Penulisan .................................................................... 17
BAB II TINJAUAN PUSTAKA .................................................................. 19
A.Tinjauan Umum Tentang Asuransi .................................................. 19
1. Pengertian Asuransi ................................................................... 19
2. Jenis –Jenis Asuransi ................................................................. 21
3. Prinsip – Prinsip Asuransi ......................................................... 28
4. Unsur –Unsur Asuransi ............................................................. 30
5. Penggolongan Asuransi ............................................................. 33
6. Tujuan Asuransi ....................................................................... 38
7. Syarat Sahnya Perjanjian Asuransi ............................................ 41
B. Tinjauan Umum Tentang Asuransi Jiwa ......................................... 45
1. Pengertian Premi Asuransi......................................................... 45
2. Fungsi Premi Asuransi............................................................... 46
3. Aktuaria dan Penentuan Tarif Premi .......................................... 46
4. Komponen Premi Asuransi ........................................................ 47
5. Jenis-jenis Tarif Premi dan Barang Asuransi.............................. 48
xii
6. Pengembalian Premi .................................................................. 49
7. Berakhirnya Perjanjian Asuransi Jiwa........................................ 50
C. Tinjauan Umum Perlindungan Hukum .......................................... 53
1. Teori Perlindungan Hukum ..................................................... 53
2. Jenis –Jenis Perlindungan Hukum ........................................... 55
3. Bentuk Perlindungan Hukum .. ……………………………….56
4. Hubungan Hukum Hak dan Kewajiban Asuransi
dengan Pemegang Polis ........................................................ 58
BAB III HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN .................................
A. Gambaran Umum PT. Bank Rakyat Indonesia,Tbk. ..................... 63
1. Sejarah PT. Bank Rakyat Indonesia. Tbk ................................ 63
2. Profil PT.Asuransi Jiwa BRI LIFE .......................................... 65
3. Visi dan Misi PT.Asuransi Jiwa BRI LIFE .............................. 66
4. Struktur Organisasi PT.Asuransi Jiwa BRI LIFE .................... 67
5. Produk Layanan Asuransi di PT.Asuransi Jiwa BRI LIFE ....... 70
1. Produk Unggulan BRI Life Agency .................................. 70
2. Produk Unggulan BRI Life Bancassurance ..................... 71
B. Analisis Pengajuan Klaim Pemegang Polis Asuransi Jiwa PT. BRI
Life Tbk. ........................................................................................... 73
1. Syarat Permohonan Klaim Pemegang Polis BRI LIFE ............ 73
2. Prosedur Pengajuan Klaim Asuransi Jiwa BRI LIFE
Unit Link ................................................................................ 78
3. Proses Pengambilan Keputusan Klaim Asuransi Jiwa BRI Life
Unit Link ................................................................................ 84
C. Analisis Perlindungan Hukum Terhadap Pemegang Polis di BRI
LIFE .................................................................................................. 89
1. Informasi mengenai hak dan kewajiban Tertanggung .............. 89
2. Pengajuan Klaim Pertanggungan ............................................. 94
BAB IV PENUTUP ...................................................................................... 97
A. Kesimpulan.................................................................................... 97
B. Saran dan Rekomendasi ................................................................. 98
DAFTAR PUSTAKA ................................................................................... xv
xiii
DAFTAR BAGAN
Gambar Halaman
4.1. Struktur Organisasi PT.Asurasni Jiwa BRI Life Cabang Malang ............ 69
4.2. Mekanisme Proses Pengajuan Klaim Asuransi Jiwa
PT.Asuransi Jiwa BRI Life...................................................................... 82
xiv
DAFTAR LAMPIRAN
LAMPIRAN 1 Kartu Kendali Bimbingan
LAMPIRAN 2 Surat Tugas TA
LAMPIRAN 3 Berita Acara Seminar LAMPIRAN 4 Daftar Hadir
LAMPIRAN 5 Surat Observasi
LAMPIRAN 6 Bukti Polis LAMPIRAN 7 Surat Keterangan Dokter
LAMPIRAN 8 Bukti Penelitian dari Instansi
xv
DAFTAR PUSTAKA
Buku :
Abbas Salim, 2003, Asuransi dan Manejemen Resiko, Edisi 1. PT.Raja Grafindo
Persada, Jakarta.
Abbas Salim. 2000. Asuransi dan Manajemen Resiko. Edisi 2 Raja Grafindo
Persada. Jakarta.
Dewan Asuransi Indonesia, 2015, Perjanjian Asuransi Dalam Praktek dan
Penyelesaian Sengketa, Hasil Simposium Tentang Hukum Asurasi, BPHN,
Padang.
Emmy Pangaribuan Simanjuntak, 1980, Hukum Pertanggungan, Seri Hukum
Dagang Fakultas Hukum UGM Yogyakarta
Gunanto, 2003, Asuransi Kebakaran di Indonesia, Loos Wacana Ilmu, Jakarta
Hilda Hilmiah Diniyati, “Perlindungan Hukum bagi Investor dalam Pasar Modal
(Studi pada Gangguan Sistem Transaksi di Bursa Efek Indonesia)”,
(Skripsi S1 Fakultas Syariah dan Hukum, Universitas Islam Negeri Syarif
Hidayatullah Jakarta, 2013), hal. 19.
Ishaq. Dasar-dasar Ilmu Hukum. Jakarta. Sinar Grafika. 2009
J.C.T.Simorangkir,Rudy Erwin,J.T Prasetyo, 2009, Kamus Hukum, Sinar Grafika,
Jakarta.
Man Suparman Sastrawidjaja, 1992, Hukum Asuransi, PT. Alumni, Bandung,
Mashudi, Moch.Chaidir Ali, 1995, Hukum Asuransi, Mandar Maju, Bandung
Muhammad Muslehuddin. 1999. Insurance and Islamic Law, Menggugat
Asuransi Modern: mengajukan suartu alternative baru dalam perspektif
hukum Islam. Lentera. Jakarta.
Salim HS dan Erlies Septiana Nurbaini, “Penerapan Teori Hukum pada
Penelitian Tesis dan Disertasi”, cet. 1, (Jakarta: PT. Rajagrafindo
Santoso Poedjosoebroto, 1996 Beberapa Aspek Tentang Hukum Pertanggungan
Jiwa di Indonesia, Jakarta, Bharata.
Sentosa Sembiring. 2014. Hukum Asuransi. Nuansa Aulia. Bandung
xvi
Soedjono Dirdjosisworo, Pengantar Ilmu Hukum, ( Jakarta: PT. Raja Grafindo
Persada, 2012 ),
Subekti, 2001, Pokok-Pokok Hukum Perdata, PT. Intermasa, Jakarta.
Tuti Rastuti. 2016. Aspek Hukum Perjanjian Asuransi. Medpress Digital.
Yogyakarta.
Wirjono Prodjodikoro, 2017, Hukum Asuransi di Indonesia, PT. Intermasa,
Jakarta.
Wirjono Projodikoro. 1958. Hukum Asuransi di Indonesia. PT Pembimbing Masa.
Jakarta.
Jurnal Ilmiah :
Anynomous. 2005. Premi Asuransi. Diakses dari
fenyfidyah.staff.gunadarma.ac.id. Pada tanggal 02 Juli 2019
AZ Nasution. 2017.Perlindungan Hukum Konsumen .Jurnal Hukum &
Pembangunan. Vol.3.no.10
Merah Biru Rapor Unitlin. Februari 2016. dimuat pada Majalah Infobank, No. 44
Undang-Undang
Kitab Undang-Undang Hukum Dagang
Lihat POJK No. 1/POJK.07/2013 tentang Perlindungan Konsumen Sektor Jasa
Keuangan
Lihat UU No. 21 Tahun 2011 tentang Otoritas Jasa Keuangan
Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2014 tentang Perasuransian
Peraturan OJK Nomor 23/POJK.05/2015 tentang Produk Asuransi dan Pemasaran
Produk Asuransi
Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 Tentang Perlindungan Konsumen
POJK No. 1/POJK.07/2013 tentang Perlindungan Konsumen Sektor Jasa
Keuangan
xvii
Putusan Mahkamah Agung RI Nomor 2375K/Pdt/1985 tanggal 7 Mei 1987
(Mahkamah Agung RI, Himpunan Kaidah Hukum Putusan Perkara Dalam
Buku Yurisprudensi Mahkamah Agung RI Tahun 1969-1997, (Jakarta:
Mahkamah Agung RI, 1999)
Website :
Andriana 2018.Kinerja Bancassurance meningkatkan prodak bisnis .
http://www.duniabisnis.co.id
Anonymous. 2015. Jenis-Jenis Asuransi Di Indonesia. Diakses dari
https://www.cermati.com
Bank Rakyat Indonesia.2016.Sejarah Berdirinya PT.Bank Rakyat Indonesia
(Persero)Tbk. http://www.bri.co.id
Bank Rakyat Indonesia.2018.Gambaran Umum Prodak BRI .http://brilife.co.id
BRI Life .Ringkasan Informasi Produk Davestera Optima. 2019 .
http://brilife.co.id
Mirnawati, Penulisan Ilmiah. http://etheses.uin-malang.ac.id, diakses pada tanggal
10 Februari 2018
Nisha Charisma, Profil KPP. https://www.academia.edu . Diakses Pada Tanggal
10 Februari 2018
Otoritas Jasa Keuangan . 2014.Regulasi Asuransi Peraturan Bapepam .
https://www.ojk.go.id
PAN Pacific. Principles of Insurance. Diakses dari http://panfic.com
Renaldi.2014. Hak dan Kewajiban Tertanggung dari Sudut Pandang
Perlindungan Konsumen . https://hukumperdataunhas.wordpress.com
Rendy. Pengertian Premi Asuransi Dengan Fungsi dan Jenis Komponennya.
Diakses dari https://www.prosesbayar.com.
Websiter Resmi BRI, Laporan Tahun 2016, Kerja Nyata bagi Negeri Membangun
UMKM Unggul di Era Digital, diakses dari https://ir-
bri.com/newsroom/571020-BBRI_AR2016_Bahasa_LowRes.pdf
Top Related