Crimen organizado y delitos económicos.
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Problemas globales II: Delitos Transnacionales. Profesor: Mtro. Miguel Martínez Pérez Sexto semestre Lic. RR.II Contreras Damián Itzel Kenia Hernández Ibarra Jhonatan López Jiménez Giselle Méndez Petriz Viviana Guadalupe Viernes 04 de junio de 2014 Delincuencia organizada: delitos económicos y financieros
Transcript of Crimen organizado y delitos económicos.
Problemas globales II: Delitos
Transnacionales.
Profesor: Mtro. Miguel Martínez
Pérez
Sexto semestre Lic. RR.II
Contreras Damián Itzel Kenia
Hernández Ibarra Jhonatan
López Jiménez Giselle
Méndez Petriz Viviana Guadalupe
Viernes 04 de junio de 2014
Delincuencia organizada: delitoseconómicos y financieros
Introducción
Las diversas categorías de la delincuencia organizada son
actividades que generan significativas ganancias económicas
para sus practicantes, dichas ganancias al ser producto de
actividades sancionadas por la ley, necesitan de medios de
pagos como dinero, bienes materiales, créditos, y
recientemente tarjetas de crédito o débito, para dar
continuidad a sus operaciones delictivas, ocasionando que los
grupos delictivos recurran a actividades como: falsificación
de moneda; fraude; falsificación, robo de identidad y de
tarjetas de pagos; y lavado de dinero, entre otros.
De la mayoría de los delitos transnacionales como son el
narcotráfico, el tráfico de armas, y la trata de personas,
derivan considerables dividendos económicos, que los
delincuentes tienen que colocar en el mercado de dinero
lícito nacional o internacional para utilizarlos, sin peligro
alguno de que les sea decomisado o incautado por alguna
autoridad. Es por ello que recurren a una serie de mecanismos
para colocar grandes cantidades de dinero en el sistema
financiero, haciendo uso de corporaciones, bancos o
instituciones financieras de manera cuidadosa para no ser
descubiertos. A este proceso se le conoce como lavado de
dinero.
El lavado de dinero afecta diferentes sectores, como el
político, social, cultural, etc. Es decir, las implicaciones,
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que trae consigo este delito, son amplias. De este modo, el
presente trabajo tiene como objetivo explicar de manera
general, la definición de lavado de dinero, así como su
proceso y efectos, principalmente, en la economía. Sin
embargo, previamente se expondrán definiciones sobre otros
delitos que, junto con el lavado de dinero, forman parte de
la clasificación de la Interpol (International Police Cooperation) de
los delitos económicos y financieros.
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Antes de abordar la clasificación de los delitos económicos,
resulta pertinente señalar una definición del término “delito
económico y financiero”, de este modo en la hoja informativa
del Undécimo Congreso de las Naciones Unidas1 se hace
referencia en términos generales que:
La definición de delito económico y financiero es cualquier delito
no violento que da lugar a una pérdida financiera. Este delito, por
lo tanto, comprende una amplia gama de actividades ilegales,
incluidos el fraude, la evasión tributaria y el blanqueo de dinero.2
Como podemos darnos cuenta, el concepto es breve, sin
embargo, eso no significa que estos delitos no tengan
repercusiones significativas en diversos ámbitos, y no sólo
en el económico, sino que además tiene efectos negativos en
la esfera social, política, cultural, etc. Por si fuera poco,
debido a los adelantos tecnológicos, especialmente la
aparición del sector bancario electrónico y la ampliación de
los servicios de internet, ofrecen nuevas oportunidades para
la comisión de tales delitos.3
1 Congreso de Naciones Unidas sobre Prevención del Delito y Justicia Penal,
celebrado del 18 al 25 de abril de 2005, en Bangkok (Tailandia).2 Oficina de Naciones Unidas contra la droga y el delito, “delitos económicos y
financieros: restos para el desarrollo sostenible” 18-25 de abril de 2005,
consultado el 29 de junio de 2014, disponible en:
http://www.unis.unvienna.org/pdf/05-82110_S_5_pr_SFS.pdf
3 Oficina de Naciones Unidas contra la droga y el delito, “delitos económicos yfinancieros: restos para el desarrollo sostenible”
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Una vez definido el término de “delito económico y
financiero”, y con el fin de ampliar, a nivel internacional,
los conocimientos sobre dicho tema, a continuación se
expondrán brevemente una clasificación de los mismos. Para
ello, es necesario aclarar que la siguiente clasificación de
delito económico y financiero, fue elaborada en relación con
la clasificación realizada por la Interpol (Internacional Police
Cooperation), que incluye cuatro tipos de delitos: tarjetas de
pago, falsificación de moneda, fraude y, por último, lavado
de dinero, tema sobre el cual nos enfocaremos y que
desarrollaremos ampliamente.
Si bien es cierto, existen otras instituciones que se
encargan de la prevención y sanción de la delincuencia
organizada transnacional, para efectos de este trabajo
elegimos la clasificación de la Interpol, porque se trata de
una institución importante a nivel internacional, y
consideramos que era adecuada la manera en que tipificaba los
delitos económicos y financieros, además como se señala a
continuación:
La Interpol se ha dado a la tarea de crear un sistema de ayuda
contra los delitos financieros, además se compromete a desarrollar
alianzas y estrategias con otras organizaciones internacionales y
organismos del sector privado y ha colaborar con otras entidades de
aplicación en relación a la ley para reducir los delitos
financieros4.
4 “Tarjeta de pago (2014)”, Interpol, consultado el 26 de junio, 2014,http://www.interpol.int/es/Crime-areas/Financial-crime/Payment-cards
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Tarjetas de pago
Partimos de la definición de los delitos cometidos mediante
tarjetas de pago. De acuerdo con la Interpol, el fraude con
tarjetas de pago es un término genérico que describen delitos
relacionados con el robo, el uso fraudulento o engaños de los
datos de cuenta de tarjetas de pago. Entre ellos se incluyen:
El fraude de aplicación: un tipo de delito de robo de
identidad en el que las tarjetas de pago se obtienen a
través de un proceso de solicitud fraudulenta
utilizando documentos robados o falsificados.
Cuenta de adquisición: otro tipo de delito de robo de
identidad, esto implica el engaño de una institución
financiera, re-emisión de una tarjeta de pago y su
redirección a una dirección diferente.
Pérdida o robo de la tarjeta: este tipo de fraude
implica el mal uso de las tarjetas reales, que se han
perdido o robado del titular de la tarjeta genuina.
Tarjeta falsificada: este fraude es llevado a cabo
utilizando tarjetas de plástico que hayan sido
específicamente producidas o tarjetas existentes que
han sido alteradas. Estas tarjetas están codificadas
con datos de cuentas de tarjetas de pago obtenidos
ilegalmente con el fin de pagar por los bienes y
servicios o para retirar dinero en efectivo.
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La tarjeta no presente: fraude que se comete utilizando
datos de la cuenta de tarjeta de pago para realizar
transacciones donde no hay contacto cara a cara entre
el vendedor y el comprador. Normalmente, este tipo de
fraude es cometido por Internet, correo o teléfono.
Este fraude es actualmente el de más rápido crecimiento
en muchas áreas del mundo.5
De acuerdo a lo anterior, los delitos de fraude de aplicación
y cuenta de adquisición, como da cuenta la Interpol, hacen
uso de datos falsos o robados para acreditarse una identidad
falsa para poder percibir y hacer uso de este tipo de
tarjetas y, así poder delinquir, no por ello deja de ser un
delito fácil de cometer. Este delito se da en contacto físico
y personal con las instituciones y el delincuente. En lo que
se refiere a la tarjeta por robo o extravió se presenta
principalmente por la falta de valores en la sociedad y la
creciente necesidad económica de hacer uso de tarjetas
ajenas. El fraude en cuanto a la falsificación de tarjetas de
crédito es posible gracias a los avances de la tecnología la
cual facilita los medios para poder reproducir tarjetas de
pago y sin dejar de destacar las tarjetas no presentes las
cuales no dejan tampoco de hacer uso de la tecnología
utilizando canales como el internet.
Falsificación de moneda
5 “Tarjeta de pago (2014)”, Interpol, consultado el 26 de junio, 2014,http://www.interpol.int/es/Crime-areas/Financial-crime/Payment-cards
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La falsificación de moneda es otro de los delitos económicos,
que contempla la INTERPOL en su marco normativo. Es necesario
precisar que en el sitio oficial de esta organización no se
halló una definición concreta, sin embargo, de acuerdo al
Convenio Internacional para la Represión de la Falsificación
de Moneda6 y su Protocolo, se establecen normas destinadas a
prevenir, perseguir y sancionar el delito de falsificación de
moneda. Este Convenio tiene por objeto garantizar que los
delitos de falsificación de moneda puedan castigarse con
penas graves y sanciones de otro tipo.
De esta manera, se rescatan dos de sus artículos en donde se
hace referencia a la falsificación de la moneda. En el
artículo 2 se define la palabra “moneda” como el equivalente
a papel moneda, incluso los billetes de Banco y la moneda
metálica, que tengan curso en virtud de una ley. Esto es de
suma importancia para conocer exactamente la comisión de un
delito de falsificación de moneda.
En la misma línea, en su artículo 3, el Convenio señala que:
Deberán ser castigados como infracciones de derecho común: todos
los hechos fraudulentos de fabricación o alteración de moneda,
cualquiera que sea el medio empleado para producir el resultado; el
hecho de poner en circulación fraudulenta la moneda falsa; los
hechos, con objeto de poner en circulación, de introducir en el
país o de recibir o procurarse moneda falsa sabiendo que lo es; las
tentativas de dichas infracciones y los hechos de participación
6 Firmado en Ginebra el 20 de abril de 1929. (cita)
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dolosa; los hechos fraudulentos de fabricar, recibir o procurarse
instrumentos u otros objetos destinados por naturaleza a la
fabricación de moneda falsa o a la alteración de las monedas.7
El artículo 3 delimita las acciones que se tomarán como la
comisión de un delito de falsificación de moneda. No
solamente hace referencia a los medios que directamente hacen
posible este delito, sino que además habla de medios
indirectos que no son menos importantes, debido al peligro
que representan.
Fraude
Resulta pertinente enfatizar, que al igual que otro tipo de
delincuencia, no existe una definición precisa del concepto
de estafa o fraude. Sin embargo, al referirnos a ello se
asocia a un delito que puede dirigirse contra la propiedad o
el patrimonio y que se basa en el engaño. Es decir, el sujeto
que lo comete hace que la otra persona le entregue un bien
patrimonial a través de mentiras.8 Se puede decir que este
tipo de delito económico es comúnmente conocido, porque quizá
a diario escuchamos en la radio o la televisión, acerca de
casos de fraude, que pueden ser realizados por una persona
física o moral.
Finalmente definimos el último tipo de delito económico; el
lavado de dinero, y en el que nos enfocaremos de manera más
7 8 Definición de fraude, disponible en http://delitosfaltas.com/definicion-del-delito-de-estafa.html, con acceso el 1 de julio de 2004.
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profunda. Primero se tratará la definición de dicho término,
y posteriormente se examinarán subtemas como las fases del
lavado de dinero, los efectos que ocasiona en la economía y
finalmente se indicarán algunos estándares internacionales en
materia de prevención y sanción de este delito.
Lavado de dinero
Existen instrumentos que se aproximan a una definición
homogénea del lavado de dinero, sin embargo, la mayoría de
los países que se suscriben a la definición adoptada por las
Naciones Unidas contra el Tráfico Ilícito de Estupefacientes
y Sustancias Psicotrópicas (Convención de Viena) y la
Convención de Naciones Unidas contra la Delincuencia
Organizada Transnacional (Convención de Palermo), donde se
establece como lavado de dinero:
La conversión o transferencia de bienes, a sabiendas de que tales
bienes proceden de alguno [narcotráfico] delito o delitos, o de un
acto de participación en tal delito o delitos, con el propósito de
ocultar o encubrir el origen ilícito de los bienes o de ayudar a
cualquier persona involucrada en la comisión de un delito o delitos
a eludir las consecuencias jurídicas de sus acciones como; la
ocultación o disimulación de la verdadera naturaleza, origen,
ubicación, disposición, movimiento, derechos con respecto a, o
propiedad de bienes, a sabiendas de que tales bienes proceden de un
delito o delitos, o de un acto de participación en tal delito o
delitos, y; la adquisición, posesión o utilización de bienes, a
sabiendas en el momento de la recepción de que tales bienes
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proceden de un delito o delitos, o de un acto de participación en
tal delito o delitos. (pág. 20- 21)9
Por su parte, el Grupo de Acción Financiera Internacional
sobre el Blanqueo de Capitales (GAFI), que es reconocido como
el pionero de la norma internacional para la lucha contra el
lavado de dinero (AML), define el término "lavado de dinero"
de manera sucinta como "el procesamiento de producto del
delito para ocultar su origen ilegal con el fin de legitimar
las ganancias ilícitas de la delincuencia. (pág. 21)10
Otra acepción de este término es que:
“El blanqueo o lavado de dinero se refiere al conjunto de
mecanismos y procedimientos, variados y complejos, que tienden a
dar apariencia de legalidad a bienes de origen delictivo o a bienes
de origen lícito que sus propietarios extrajeron del círculo de
bienes conocidos para la Administración.” (pág. 305)11
Una vez definido el término “lavado de dinero”, se procederá
a explicar con mayor detalle algunas características9 Paul Allan Schott, “Reference guide to anti-money laundering and combating the
financing of the terrorism”, , 2006, consultado el 28 de junio de 2014,
disponible en:
http://siteresources.worldbank.org/EXTAML/Resources/3965111146581427871/
Reference_Guide_AMLCFT_2ndSupplement.pdf
10 Paul Allan Schott, “Reference guide to anti-money laundering and combating thefinancing of the terrorism”, , 2006, consultado el 28 de junio de 2014,disponible en:http://siteresources.worldbank.org/EXTAML/Resources/3965111146581427871/Reference_Guide_AMLCFT_2ndSupplement.pdf11 Capítulo 5 lavado de dinero, consultado el 28 de junio de 2014, disponible en:
http://biblio.juridicas.unam.mx/libros/5/2263/7.pdf
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relevantes de este delito. La información que se presentará
se obtuvo de distintas fuentes, tales como las
recomendaciones para combatir el lavado de activos (Las cuarenta
recomendaciones), del GAFI que incorpora específicamente la
técnica y definiciones legales de blanqueo de capitales
establecidas en la Convención de Viena y la Convención de
Palermo, en esta última se enumeran 20 categorías distintas
de delitos que deben ser incluidos entre los delitos
precedentes del lavado de dinero. (pág. 21)12
Proceso de lavado de dinero
La preocupación inicial sobre el lavado de dinero comenzó con
su temprana conexión con el tráfico ilícito de
estupefacientes. El objetivo de los narcotraficantes era
convertir típicamente pequeñas denominaciones de la moneda en
las cuentas bancarias legales, instrumentos financieros u
otros activos. Independientemente de la delincuencia, los
blanqueadores de dinero recurren a la colocación,
estratificación e integración en el proceso de convertir las
ganancias ilícitas en dinero o mercancías aparentemente
legales (pág. 25).13Para el desarrollo de esta actividad los
criminales utilizan bancos, negocios de exportación e
importación, así como intermediarios financieros, tales como
12 Paul Allan Schott, “Reference guide to anti-money laundering and combating thefinancing of the terrorism”.13 Paul Allan Schott, “Reference guide to anti-money laundering and combating thefinancing of the terrorism”.
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agencias de cambio de divisas y se llevan a cabo en tres
fases:
1. Colocación
La etapa inicial del procedimiento implica la colocación de
los fondos derivados de manera ilegal en el sistema
financiero, por lo general a través de una institución
financiera. Esto se puede lograr mediante el depósito de
dinero en efectivo en una cuenta bancaria. Grandes cantidades
de dinero en efectivo se dividen en cantidades, menos
visibles, es decir, más pequeñas y se depositan con el tiempo
en las diferentes oficinas de una sola institución financiera
o en varias instituciones financieras. El intercambio de una
moneda a otra, así como la conversión de las notas más
pequeñas en grandes denominaciones pueden ocurrir en esta
etapa. Por otra parte, los fondos ilegales pueden ser
convertidos en instrumentos financieros, tales como órdenes
de pago o cheques, y mezclados con fondos legítimos para
desviar sospechas. Por otra parte, la colocación se puede
realizar mediante la compra en efectivo de un valor o una
forma de contrato de seguro (pág. 25).14
Sin embargo, esta primera fase se considera como el momento
de mayor vulnerabilidad del proceso de lavado esto debido a
que se trata de grandes sumas de dinero por lo que es fácil
levantar sospechas. Por ello, una manera habitual de lograr
14 Paul Allan Schott, “Reference guide to anti-money laundering and combating thefinancing of the terrorism”.
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la entrada del dinero radica en fraccionar la gran masa de
dinero en pequeñas sumas e irlas ingresando a lo largo de un
periodo determinado (Pág. 307).15
2. Estratificación
La segunda etapa de lavado de dinero se produce después de
que las ganancias mal habidas han entrado en el sistema
financiero, momento en el cual los fondos, valores o
contratos de seguros se convierten o se mudaron a otras
instituciones, que las separa aún más de su origen criminal.
Estos fondos podrían ser utilizados para comprar otros
valores, contratos de seguro u otros instrumentos de
inversión fácilmente transferibles y luego venderse a través
de otra institución. Los fondos también podrían ser
transferidos por cualquier forma de instrumento negociable,
como cheque, giro postal o bonos al portador, o pueden ser
transferidos electrónicamente a otras cuentas en diversas
jurisdicciones. El blanqueador puede también ocultar la
transferencia como pago de bienes o servicios, o transferir
los fondos a una sociedad ficticia (pág. 26).16 En sí, esta
fase consiste en realizar operaciones que borren el rastro
inicial del dinero y se realiza a través de transacciones
financieras (Pág. 308).17
15 Capítulo 5 lavado de dinero, consultado el 28 de junio de 2014, disponible en:
http://biblio.juridicas.unam.mx/libros/5/2263/7.pdf16 Paul Allan Schott, “Reference guide to anti-money laundering and combating thefinancing of the terrorism”.17 Capítulo 5 lavado de dinero, consultado el 28 de junio de 2014, disponible en:http://biblio.juridicas.unam.mx/libros/5/2263/7.pdf
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3. Integración
La tercera etapa consiste en la integración de los fondos en
la economía legítima. Esto se logra a través de la compra de
activos, tales como bienes raíces, valores u otros activos
financieros o bienes de lujo. Estas tres etapas también se
observan en los esquemas de financiamiento del terrorismo, a
excepción de que la tercera fase de la integración consiste
en la distribución de fondos a los terroristas y sus
organizaciones de apoyo, mientras que el lavado de dinero,
como se mencionó anteriormente, va en los fondos criminales
de dirección-la integración de opuestos en la economía
legítima (pág. 27).18
Explicado el proceso, se puede dejar claro que para realizar
el lavado de dinero es necesario realizar múltiples
transacciones y que estas se hacen a través de inmobiliarias,
corporaciones y bancos. Así mismo, generalmente se utilizan
empresas extranjeras para la comisión de dicho delito.
Otra cuestión que es importante señalar es que esta actividad
ha obligado a los grupos del crimen organizado a establecer
una unidad operativa que realice los enlaces y negocios en el
sistema bancario. Sin embargo, también existen organizaciones
que se dedican a esta actividad cobrando grandes comisiones
(Pág. 310).19
18 Paul Allan Schott, “Reference guide to anti-money laundering and combating thefinancing of the terrorism”.19 Capítulo 5 lavado de dinero, consultado el 28 de junio de 2014, disponible en:http://biblio.juridicas.unam.mx/libros/5/2263/7.pdf
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Impactos socio-económicos de los flujos financieros derivados del
lavado de dinero.
Una vez que se conocen las fases por las que se lleva a cabo
el lavado de dinero, resulta pertinente conocer cuál es el
impacto que tiene este proceso en la esfera social en la que
opera o en que se desenvuelve. Coincidimos en que los efectos
se reflejan en diversos ámbitos. No obstante, nos enfocaremos
en los impactos socio-económicos de los flujos financieros
derivados del lavado de dinero.
La principal amenaza que surge de los flujos financieros
relacionados con las actividades de la delincuencia
organizada transnacional está vinculada a la capacidad de
estos flujos para fomentar la viabilidad económica de las
actividades delictivas subyacentes, lo que contribuye a su
propagación y expansión. Esto puede ser comparado a la
cantidad de oxígeno que necesitan para sobrevivir los seres
humanos y la mayoría de los animales: sin oxígeno, no
existiría la vida en la tierra. Del mismo modo, sin flujos
financieros emergentes del narcotráfico y otras actividades
de la delincuencia organizada transnacional, no existiría más
delincuencia transnacional.
Las actividades de blanqueo de dinero pueden representar
amenazas potenciales para la estabilidad financiera de los
países involucrados, ya que dichas amenazas emanan de los
flujos financieros ilícitos que se encuentran principalmente
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en las actividades delictivas como el blanqueo de dinero,
narcotráfico, tráfico de armas, terrorismo, trata de
personas, delitos medioambientales, etc. Estos delitos
plantean graves amenazas socioeconómicas para las sociedades
de todo el mundo. Los peligros reales de estos flujos para la
sociedad dependen mucho de la naturaleza de las actividades
delictivas.
La tendencia de los traficantes de drogas a acumular dinero
para la posterior reinversión en el negocio es más
pronunciada que la tendencia general de los delincuentes para
acumular dinero y reinvertirlo en actividades delictivas.
Esto sugiere que la proporción global del dinero utilizado
por los narcotraficantes para la reinversión en su sector
empresarial es más alto que para los criminales en general.
En otras palabras, los ingresos por tráfico de drogas parecen
promover el tráfico de drogas que los ingresos de otros
delitos. Los flujos financieros generados por el tráfico
ilícito de migrantes o la trata de personas se estima que son
sustancialmente inferiores a los flujos financieros generados
por el tráfico ilícito de drogas.
El impacto negativo de los flujos financieros criminales
respecto a las actividades de la delincuencia organizada
transnacional, deriva su capacidad para perpetuar y ampliar
empresas delictivas mediante la financiación de los mismos.
El impacto socio-económico que estos fondos de origen
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delictivo generan es significativo, en particular, para los
países que se encuentran en desarrollo.
A continuación se enlistan y desarrollan algunos de los
efectos socio-económicos de los flujos financieros
criminales:
1. Las distorsiones en la asignación de recursos de alto
rendimiento, inversiones que se ejecutan a bajo riesgo
de detección.
Las distorsiones en la asignación de recursos es una de las
diferencias más claras entre la inversión sobre la base de
fuentes lícitas y la inversión sobre la base de fondos
ilícitos. Mientras que un inversionista normal dirigirá su
capital a una empresa que producirá la máxima rentabilidad
posible sobre la base de su disposición a asumir riesgos
económicos, la consideración predominante para un
inversionista de fondos de origen delictivo es obtener la más
fuerte garantía posible de que el origen delictivo de la
inversión no será detectada. Esto lleva a la ocultación de la
inversión, aceptando bajas tasas de rendimiento y como
consecuencia una asignación sub-óptima de los recursos. Por
tanto, los fondos penales tienen un impacto de efecto
negativo en el crecimiento económico, al desviar recursos
para actividades menos productivas. Así, los delincuentes
suelen invertir en actividades como el sector inmobiliario, o
en los sectores que les son familiares, como bares,
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restaurantes, y la prostitución. Al invertir en hoteles,
restaurantes y clubes nocturnos, los grupos de la
delincuencia organizada, a menudo crean una infraestructura
para otras actividades ilegales, como la instalación máquinas
tragamonedas ilegales o la venta de drogas. Del mismo modo,
la inversión en las empresas de transporte les ayuda a
infiltrarse en este sector y juegan un papel clave en el
tráfico de drogas por mar, aire y tierra.
2. Las distorsiones de los precios, sobre todo en el sector
inmobiliario;
Uno de los problemas, es la tendencia de los flujos de dinero
ilícito a distorsionar los precios del mercado. Esta
característica parece ser particularmente pronunciada en el
sector inmobiliario. Este sector es muy atractivo para la
inversión, ya que tiende a ser poco transparente, es decir,
es difícil ver el valor objetivo (lo que ayuda en el proceso
de blanqueo de dinero) y que por lo tanto, puede considerarse
como un lugar seguro de inversión para los narcotraficantes
que buscan blanquear sus ganancias.
3. Distorsiones de consumo y el impacto de las
importaciones;
Otro problema de los fondos criminales o ilícitos están
relacionados con las diferencias en los patrones de consumo
de las personas que dependen de ingresos lícitos contra
aquellos que dependen de los ingresos ilícitos, ya que estos
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permiten y alientan el consumo conspicuo (coches caros,
yates, equipos electrónicos y prendas de vestir, generalmente
importados) a largo plazo.
4. Distorsión de las exportaciones y los posibles problemas
con la inversión y el crecimiento económico;
Cualquier dinero que entra a la economía tiende a crear, al
menos inicialmente, un impacto económico positivo, ya que se
crean mayores oportunidades de empleo en el mediano plazo, lo
que permite que las instituciones financieras puedan conceder
créditos y préstamos a las personas, lo que a su vez actuará
como estímulo a la economía local. Las consecuencias a
mediano y largo plazo, en efecto, tienden a ser negativas. Un
escenario posible es el peligro de una revaluación del tipo
de cambio vinculado al exceso de entradas de fondos ilícitos.
Este fenómeno conocido como la enfermedad holandesa, tiende a
reducir la competitividad de los bienes y servicios
producidos legalmente a nivel local, por el aumento de la
entrada de divisas debido al descubrimiento de un recurso que
puede ser explotado y que genera una serie de ganancias
considerables, lo que provoca que disminuya la competitividad
de las exportaciones de otros recursos no vinculados a este
sector (narcotráfico). Las exportaciones legales (en
particular, de bienes manufacturados) serán reemplazadas por
las exportaciones ilegales. Los tipos de cambio
sobrevalorados también plantean problemas para la industria
nacional que produce para el mercado local porque laPágina | 19
producción nacional se verá cada vez más sustituida por las
importaciones. Por lo tanto, el tipo de cambio sobrevaluado
puede arruinar sectores económicos enteros, lo que a su vez
puede ser difícil de volver a establecer. En efecto, los
países más pequeños que se caracterizan por tener pequeñas
economías domésticas, serán mucho más vulnerables a tales
efectos que los países con economías legales mucho más
grandes. Este fenómeno puede disuadir las actividades de
inversión del sector legal, incluyendo la inversión
extranjera directa, y por lo tanto impedir el crecimiento
económico de un país.
5. La competencia desleal; riesgos de desplazamiento de
actividades lícitas y el impacto negativo sobre la
inversión extranjera directa;
El crimen organizado puede infiltrarse y adquirir control en
grandes sectores de la economía a través de la inversión. Una
consecuencia considerable de los fondos ilícitos en el sector
económico es la capacidad de las empresas financiadas con
ingresos ilegales a intervenir en el establecimiento de los
precios de mercado. A primera vista, esto puede parecer
positivo para los clientes ya que existe competencia y se
pueden crear ganancias de bienestar a corto plazo. Sin
embargo, el riesgo de que las empresas financiadas por el
dinero criminal excluyan a las empresas legales existentes es
elevado. Los comerciantes y las empresas locales pueden
encontrar que no pueden competir frente a estas empresas quePágina | 20
se crean con el objetivo específico de blanquear y ocultar
fondos ilícitos. Tales empresas pueden ofrecer sus productos
y servicios a tasas por debajo del mercado, o incluso pueden
incurrir en pérdidas porque su objetivo principal es el
lavado de dinero. En tales casos, los bajos precios no
reflejan la eficiencia de la producción de dicha empresa.
6. Corrupción
Una consecuencia adicional de la existencia de grandes flujos
financieros ilícitos en un país, son los intentos de los
grupos criminales para utilizar sus recursos financieros para
corromper a las autoridades y obtener ventajas adicionales
para sus empresas legales. Una vez que los delincuentes se
han infiltrado en un sector particular de la economía, van a
sobornar a los funcionarios públicos con el fin de obtener el
control de un sector mayor o un rango de participación más
amplio en la economía.
Resulta importante destacar la estrecha relación que el autor
encuentra entre la trata de personas y la corrupción, al
respecto menciona que: la trata y la corrupción parecen
reforzarse mutuamente, es decir, la corrupción fomenta la
trata transnacional de personas y la delincuencia organizada
y las actividades de tráfico de personas aumentan la
corrupción.
7. Fortalecimiento de la renta y distribución desigual de
la riqueza;
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La aparición de grandes flujos de dinero ilegal tiende a dar
como resultado una desigualdad en cuanto a la distribución de
la riqueza cada vez más pronunciada entre la población. Los
criminales, se perciben a menudo, provenientes de los
sectores más pobres de la sociedad. Sin embargo, una vez que
se encuentran organizados dentro de grupos criminales,
tienden a generar grandes cantidades de dinero rápidamente,
lo que provoca que el dinero se concentre en pocas manos, y
la distribución desigual del ingreso sea aún más marcada. Al
mismo tiempo, la sesgada distribución del ingreso parece
actuar como un incentivo para que las actividades delictivas
de la delincuencia organizada puedan ser vistas como causas
de una rápida expansión económica, principalmente por los
jóvenes.
8. Socavar la credibilidad de las instituciones jurídicas.
Si las diferencias de renta y riqueza son grandes, el
desempleo va en aumento, existen tomas de decisiones
macroeconómicas erróneas, debido a datos económicos inexactos
y por otra parte hay diversas distorsiones en la asignación
de recursos, debido a la competencia desleal, la credibilidad
de las autoridades y de las instituciones de un Estado va a
verse seriamente afectada. Lo que posiblemente culminará en
un bajo nivel de crecimiento económico, ya que no habrá
inversionistas interesados en colocar sus recursos en
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mercados en los que predomina un clima de inestabilidad
política y credibilidad institucional.20
Cooperación Internacional en materia de lavado de dinero
Para prevenir el delito de lavado de dinero es fundamental
que los países promuevan programas internos. Sin embargo, a
nivel internacional también, es esencial que se trabaje para
ampliar y generar estándares internacionales que ayuden a
prevenir la expansión de actividades ilícitas, como lo son
los delitos financieros y económicos.
Con la finalidad de dar a conocer los avances, que se han
tenido frente a dicho problema, el presente trabajo numera
algunos instrumentos internacionales que han sido creados con
el propósito de establecer normas jurídicas en relación al
lavado de dinero.
1. El primer instrumento jurídico internacional que plantea
la lucha contra este delito en el plano internacional,
es la Convención de Naciones Unidas sobre Tráfico
Ilícito de Estupefacientes y Sustancias Sicotrópicas de
1988.
2. Otro mecanismo es la Directiva del Consejo de la
Comunidad Europea que entró en vigor el 10 de junio de
20 United Nations Office on Drugs and Crime (UNODC), “Estimating illicit financialflows resulting from drug trafficking and other transnational organizes crimes”,Socio-economic impact of financial flows emerging from drug trafficking and other transnational organizedcrimes, October 2011, consultado el 2 de Julio de 2014, disponible enhttps://www.unodc.org/documents/data-and-analysis/Studies/Illicit_financial_flows_2011_web.pdf.
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1991, y que obliga a los Estados miembros a adoptar
normativas en relación a esta actividad.
3. Asimismo, en el seno de otras entidades como el Grupo de
Acción Financiera Internacional sobre el Blanqueo de
Capitales, el Comité de Basilea sobre Reglamentación y
Supervisión Bancaria, el Consejo de Europa o la Unión
Europea han impuesto ciertas medidas para impedir que
los sistemas financieros y bancarios se utilicen para el
blanqueo de capitales.
4. El Reglamento Modelo sobre Delitos relacionados con el
Tráfico Ilícito de Drogas y Delitos Conexos de la CICAD-
OEA además de tipificar el delito de lavado, también lo
extiende a delitos conexos.
5. La Ley Modelo sobre Blanqueo, Decomiso y Cooperación
Internacional en lo Relativo al Producto del Delito
aprobada en Marzo de 1999, es un instrumento jurídico
destinado a facilitar la elaboración de disposiciones
legislativas adaptadas a los países que deseen promulgar
una ley contra el blanqueo de dinero o también,
modernizar su legislación en la materia.
6. Por último, el Convenio Centroamericano para la
Prevención y la Represión de los Delitos de Lavado de
Dinero y de Activos relacionados con el Tráfico Ilícito
de Drogas y Delitos Conexos tipifica ciertas conductas
que constituyen lavado de dinero.
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En el caso de operaciones de blanqueo de capitales, donde los
criminales utilizan el abrir del sistema financiero
internacional para beneficiarse de la libre circulación de
capitales en todo el mundo con el fin de ocultar el origen
ilícito de los fondos de su crimen y promover sus actividades
ilícitas (pág. 157).21
Es necesaria una cooperación internacional cada vez más en
todas las etapas (es decir, la recolección de inteligencia
financiera, etapas de investigación y enjuiciamiento) de la
lucha contra el lavado de dinero, las investigaciones con sus
contrapartes extranjeras (pág. 157).22
Paul Allan Schott sostiene que todos los países tienen el
camino o la oportunidad de combatir delitos económicos, por
lo tanto, deben de reforzar la posibilidad de ratificación y
la aplicación de las convenciones internacionales en materia
de dinero lavado de dinero.
Debido a que el lavado de dinero es una actividad
transfronteriza, la detección de las operaciones de lavado de
dinero dependen a menudo de intercambio de información entre
diferentes países y en su capacidad de cooperar, de manera
eficiente y rápida, con sus contrapartes extranjeras (pág.
158).23
21 Paul Allan Schott, “Reference guide to anti-money laundering and combating thefinancing of the terrorism”.22 Paul Allan Schott, “Reference guide to anti-money laundering and combating thefinancing of the terrorism”.
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Es decir que los Gobiernos se comprometan a hacer
cumplir lo que se contrata con el medio internacional y se
haga cargo de que las instituciones encargadas o competentes
hagan un buen trabajo para que todos bajo este escenario
puedan ir teniendo menos pérdidas financieras tanto en el
sector privado y público.
23 Paul Allan Schott, “Reference guide to anti-money laundering and combating thefinancing of the terrorism”.
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Conclusión
Debe de considerarse el efecto que la magnitud de los flujos
financieros derivados de la delincuencia organizada presenta
en el sistema. Por un lado las instituciones y los estándares
internacionales, que diversos países han suscrito para
prevenir y sancionar los delitos económicos y financieros,
principalmente el lavado de dinero, están de acuerdo en que
los dividendos que se obtienen de dichas actividades, traen
consigo efectos negativos que debilitan el crecimiento
económico de aquellos países en los que existe un índice
elevado de delincuencia y un escaso nivel de desarrollo. Por
el contrario, existen opiniones a favor, o no hay una
posición de rechazo hacia estas actividades y la existencia
de los grupos delictivos organizados ya que proveen de empleo
a una parte de la población en la que estos operan,
percibiendo como un factor benéfico la expansión de la
participación de estos grupos en actividades legales que les
permitan colocar sus ganancias ilícitas.
Aunque no es nada novedoso, se pude concluir que sigue
existiendo una falta de consenso para definir claramente los
delitos que engloba la delincuencia organizada, un claro
ejemplo son los delitos económicos y financieros. Por otro
lado, es necesario que se realice una amplia investigación
sobre los efectos de este tipo de delitos en la economía y en
la sociedad, sin verse opacados o influenciados por todas
aquellas entidades que están luchando para sancionarlos yPágina | 27
prevenirlos, con el fin de que sea una investigación objetiva
y que nos permita tener mayor conocimiento de la realidad y
del impacto que surge a partir de la expansión de dichos
delitos.
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Bibliografía
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