Algumas regras básicas para investimentos sem

riscos

Palestra informal e debate sobre finanças pessoaisIgreja Emanuel em Bridgeport: 8 de maio de 2014331 Madison Avenue, Bridgeport, CT, 18:00hs

Paulo Roberto de AlmeidaCônsul-Geral Adjunto em

Hartford(www.pralmeida.org)

O que se pode ler para aprender algumas coisas

sobre como guardar dinheiro, como fazê-lo frutificar, como ficar muito rico e

aproveitar a vida?Existem dezenas de títulos disponíveis nas bibliotecas públicas, onde fui buscar alguns exemplos nessa área, do tipo:

Investments for DummiesIdiot’s Guide to Investments

E o que foi que eu achei?

Sim, existe exatamente um desses:

Mas também tem coisas mais sérias:

E tem mulheres que parecem prometer o

impossível…

Mas alguns homens também

prometem o impossível

...

E tem até alguns idiotas que

prometem fazer

qualquer um ficar bastante rico,

rapidamente e sem muito

esforço…

E, mesmo se você for uma mãe

sozinha, existem

respostas para suas dúvidas

financeiras; aliás

para muitas: 250…

Este livro, 250 Personal Finance Questions for Single Mothers, é muito bom , com exatamente 250 respostas a questões

práticas para mulheres sozinhas, que precisam

resolver problemas financeiros, criando

filhos, muitas continuando ainda a

estudar, com dezenas de recomendações de sites

úteis…

Vocês podem também querer

viver bem, com

praticamente nada, ou quase nada. Até dá para fazer, mas…

As pessoas querem ter a sua independência

financeira para poder se aposentar cedo e, se possível, viver bem…

Alguns até pretendem

virar nababos,

como O Lobo de Wall

Street, se possível rapidamente, como fazem os

Flashboys!

Mas, por favor, não façam como

este pilantra de Wall Street (que pegou só 150 anos de cadeia!)

Assim como existem os controladores de peso,

existem os orientador

es de finanças saudáveis:

Mas, primeiro, você vai ter de se entender com os (talvez escapar dos)

banqueiros, uma espécie

miserável…

A menos que

vocês pretendam ter um destino ainda mais

miserável…

Na verdade, How to Ruin Your Financial Life (mesmo sem a ajuda de uma mulher), é o melhor, já que a gente só aprende mesmo é no fracasso. O sucesso

costuma ter muitas mães, mas o fracasso é órfão de

pai e mãe. Os 55 conselhos do autor são altamente eficazes, para

ficar pobre rapidamente...

Vamos ao que interessa:

1. Não existe investimento sem riscos

2. Nunca gaste todo o dinheiro ganho

3. Tente diversificar os investimentos

4. Distinguir entre exigível e reservas

5. Distinguir entre obrigações de curto, de médio e de longo prazo

Investimentos são a base da prosperidade.

1. Não existe investimento sem riscos, 1

O que é investimento?Se trata da parte não consumida da renda, geralmente sob a forma de um ativo líquido, para ser convertido em alguma forma de investimento; mas todos eles apresentam alguns riscos.

O Brasil consome 83% do que produz; só 17% vira poupança! E os EUA?

1. Não existe investimento sem riscos, 2

Poupanças têm vocação a se converter em investimento. Mas como?

Decisão de manter ativos líquidos ou converter em algo concreto; isto é, dinheiro em banco, que pode mudar de forma facilmente, ou dispor de uma propriedade que ter forma e valor material ou imaterial.

1. Não existe investimento sem riscos, 3

Um ativo líquido é sempre a melhor opção, mas é também a que reverte em menores retornos.

Depósitos à vista não rendem nada, mas todo investimentos em títulos ou instrumentos financeiros, sempre possuem condicionalidades ou restrições vinculadas.

1. Não existe investimento sem riscos, 4

Quais investimentos rendem mais?

Numa economia normal, a iniciativa privada, ou seja, ações de empresas.

São as que mais rendem no longo prazo, mas também são as de maior flutuação e comportamento errático no curto prazo.

Recomendação: apenas a longo prazo.

1. Não existe investimento sem riscos, 5

No curto prazo, o que é mais atrativo?

Aplicações financeiras, mas as opções são muito variadas, com juros idem.

No caso do Brasil, o Tesouro Direto pode ser uma boa opção. A poupança rende pouco, mas é garantida.

EUA: juros são baixos, para todas as aplicações financeiras; BB-Securities

2. Nunca gaste todo o dinheiro ganho, 1

Para qualquer tipo de rendimento, sempre existe a possibilidade de guardar pelo menos 10% do que se ganha. Adote isso como regra!

Primeiro passo: Poupança, por valor equivalente a 3 meses de gastos.

A partir daí pode-se pensar em Investimentos.

2. Nunca gaste todo o dinheiro ganho, 2

Comece fazendo uma contabilidade elementar de todos os gastos correntes da forma mais simples possível, com entradas e saídas de tudo o que se ganha e o que se gasta.

Gastos: existem os obrigatórios (casa, transportes, alimentação), e os que são arbitrários, ou facultativos.

2. Nunca gaste todo o dinheiro ganho, 3

Dentre os gastos obrigatórios sempre se pode fazer racionalização ou troca de itens), e dentre facultativos sempre se pode arbitrar entre a satisfação presente e a prosperidade futura.

Importante: pensar na aposentadoria; regra básica: NUNCA depender do governo, apenas de si mesmo...

2. Nunca gaste todo o dinheiro ganho, 4

Aposentadoria: faça a complementar, independente da governamental.

Alternativa: aplicações financeiras para permitir renda continuada no futuro.

Questões: cenário econômico (inflação, moeda desvalorizada), estrutura familiar, heranças futuras, etc.

Coloque tudo isso no papel: preveja!

3. Tente diversificar os investimentos, 1

O que pode servir como investimento?

Existem tangíveis e intangíveis.

Tangíveis são ativos reais (dinheiro, imóveis, títulos, ações, debêntures...)

Intangíveis são os que dependem apenas da criatividade pessoal.

Melhor forma de intangível é a educação!

3. Tente diversificar os investimentos, 2Como definir um investimento?

Separar o que é poupança de segurança e o que pode ser considerado especulativo.

Talvez reservar 1/3 para segurança, e 2/3 para investimentos especulativos.

O que é um investimentos especulativo?

É tudo que implica um risco de retorno…

Fazer uma análise do contexto pessoal!

3. Tente diversificar os investimentos, 31. Investir em educação é sempre um ótimo investimento: tente fazer isso o tempo todo...Ou seja: o que parece gasto com educação é, na verdade, um investimento sadio e necessário.

2. Ganhos de comércio tendem a ser maiores do que os do trabalho assalariado...

Mas o comércio requer um investimento, ou seja, uma acumulação prévia. Mais importante que o comércio de bens é o comércio de ideias...

3. Tente diversificar os investimentos, 41. Ações: apenas a longo prazo; altas e baixas2. Ouro: só para especulação.3. Imóveis: mito da casa própria talvez não compense a imobilização de capital

4. Títulos de governos: risco depende do governo. Calotes podem existir, mas o risco maior é o da inflação; Existem muitos tipos, de remuneração fixa, ou variável, pré- ou pós-fixada (Tesouro)

5. Debêntures de empresas: só as mais sadias

6. Planos de aposentadoria complementar...

4. Distinguir entre exigível e reservas

Dentre os recursos disponíveis, cabe distinguir entre o que pode vir a ser exigível para uma contingência de qualquer tipo, e aquela parte que pode ser considerada especulação, que só deve ser feita com reservas.Os investimentos devem sair sempre

dessa parte, e apenas dessa parte.

5. Distinguir entre obrigações de curto, de médio e de longo prazoFaz parte do planejamento inicial: vou estudar, vou casar, vou iniciar um negócio, vou fazer seguro saúde, hipoteca da casa, vou gozar a vida...

Fuja dos juros dos cartões de crédito!

Comprar casa só na estabilidade, mas pode ser um bom investimento...

Obrigado! Podemos ir ao debate

agora…

Paulo Roberto de Almeida

www.pralmeida.org