UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN

Bank Perkreditan RakyatBPR adalah Bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional / berdasarkan prinsip syariah, yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.

37BANK SENTRALFungsi Utama :Agen Fiskal pemerintah Banknya Bank Menentukan Kebijakan MoneterPengawasan, Evaluasi, & pembinaan perbankanPenanganan Transaksi GiroRiset-riset ekonomi40 LEMBAGA KEUANGAN INFORMALLKI adl lembaga yg menjalankan fungsi lembaga keuangan namun tidak berlandaskan kekuatan hukum.Contoh : Lintah darat/rentenir, ijon, Arisan46PENGERTIAN UANGUANG diartikan sebagai stok aset-aset yg digunakan utk mengukur Kekayaan.

Dari sudut pandang Ekonom, UANG adl sesuatu yg diterima/dipercaya masyarakat sbg alat pembayaran atau transaksi.44BENTUK-BENTUK UANG5

SYARAT UANGBenda itu harus diterima secara umum (acceptability). Agar dapat diakui sebagai alat tukar umum harus memiliki nilai dan dijamin keberadaannya oleh pemerintah yang berkuasa.Bahan yang dijadikan uang juga harus tahan lama (durability) dan kualitasnya cenderung sama (uniformity) Jumlahnya dapat memenuhi kebutuhan masyarakat serta tidak mudah dipalsukan (scarcity).Uang juga harus mudah dibawa, portable, dan mudah dibagi tanpa mengurangi nilai (divisibility)Memiliki nilai yang cenderung stabil dari waktu ke waktu (stability of value).6FUNGSI UANG7KAPAN UANG DIBUTUHKAN?1)Teori Ekonomi Klasik Karena Fungsi uang adalah sbg alat tukarJumlah uang yg diminta berbanding proporsional dg tingkat pendapatan.Uang bersifat netral artinya uang hanya mempengaruhi tingkat harga.82) Teori Ekonomi Keynesian ada tiga motivasi orang memegang uang yaitu :Motivasi transaksi. Motivasi berjaga-jaga.Motivasi Spekulasi9MOTIVASIBEBERAPA KARAKTERISTIKKebutuhan TransaksiUntuk memnuhi kebutuhan sehari2Sebagai alat tukarBerhubungan positif dg pendapatanBerhubungan negatif dg perkiraan inflasiBerjaga-jagaUntuk menghadapi kondisi darurat/tak terdugaSebagai alat tukarSebagai penyimpan nilaiBerhubungan positif dg pendapatanBerhubungan negatif dg perkiraan inflasiMendapat Keuntungan (Spekulasi)Sebagai penyimpan nilaiSebagai salah satu bentuk assetBerhubungan negatif dg tingkat bungaBerhubungan negatif dg perkiraan inflasi10JUMLAH UANG BEREDARYang dimaksud dengan jumlah uang beredar adl nilai keseluruhan uang yg berada di tangan masyarakat

Uang yang beredar terdiri dari Uang kartal (uang kertas dan uang logam) dan Uang Giral/Cek

Bila perekonomian makin maju maka porsi penggunaan uang kartal makin sedikit, digantikan dengan uang giral/Cek.11

12

CEKUANG KARTALPROSES PENCIPTAAN UANGProses penciptaan uang terjadi di dlm Perbankan, dimana BANK yg pertama kali memperoleh deposito akan menyalurkannya kpd bank kedua sbg pinjaman dst. hingga jumlah tak terhingga.

Contoh :Bank I menerima deposito sebesar 1.000 unit dari BI dengan Giro Wajib Minimum sebesar 20%.13Neraca Bank Pertama

Neraca Bank Kedua

Aset (Assets)Kewajiban (liabilities)Cadangan wajib200Kredit800Deposito1.000Aset (Assets)Kewajiban (liabilities)Cadangan wajib160Kredit640Deposito80014Neraca Bank Ketiga

Neraca Bank Keempat

Dampak dari setiap penambahan deposito adalah penambahan pinjaman yg akhirnya menambah jumlah uang yg beredar.

Aset (Assets)Kewajiban (liabilities)Cadangan wajib128Kredit512Deposito640Aset (Assets)Kewajiban (liabilities)Cadangan wajib102,4Kredit409,6Deposito51215CIRI-CIRI UANG RUPIAH ASLITanda Air (Watermark) dan ElectrotypePada kertas uang terdapat tanda air berupa gambar yang akan terlihat apabila diterawangkan ke arah cahaya.

Benang Pengaman (Security Thread)Ditanam di tengah ketebalan kertas atau terlihat seperti dianyam sehingga tampak sebagai garis melintang dari atas ke bawah, dapat dibuat tidak memendar maupun memendar di bawah sinar ultraviolet dengan satu warna atau beberapa warna.

Cetak IntaglioCetakan yang terasa kasar apabila diraba.16Gambar Saling Isi (Rectoverso)Pencetakan suatu ragam bentuk yang menghasilkan cetakan pada bagian muka dan belakang beradu tepat dan saling mengisi jika diterawangkan ke arah cahaya.

Tinta Berubah Warna (Optical Variable Ink)Hasil cetak mengkilap (glittering) yang berubah-ubah warnanya bila dilihat dari sudut pandang yang berbeda.

Tulisan Mikro (Micro Text)Tulisan berukuran sangat kecil yang hanya dapat dibaca dengan menggunakan kaca pembesar.17Tinta Tidak Tampak (Invisible Ink)Hasil cetak tidak kasat mata yang akan memendar di bawah sinar ultraviolet.

Gambar Tersembunyi (Latent Image)Teknik cetak dimana terdapat tulisan tersembunyi yang dapat dilihat dari sudut pandang tertentu.1819

20

21

22

23

24

25

26

27

28

LEMBAGA KEUANGAN

29

PENGERTIAN LEMBAGA KEUANGANLembaga keuangan adl lembaga yg kegiatan utamanya menghimpun dan menyalurkan dana dgn motif mendapatkan keuntungan.

Fungsi Utamanya adl sbg perantara pihak-pihak yg membutuhkan uang/ modal (pemakai dana) dgn pihak-pihak yang memiliki modal (pemilik dana).30LEMBAGA KEUANGAN DI BAGI 2 yaitu :Lembaga keuangan depository (Lembaga Keuangan Perbankan)Lembaga keuangan Non-depository/Lembaga keuangan Bukan Bank (LKBB).3132Page #Kegiatan usahanya :Menghimpun dana dari masy. Memberikan kreditMenerbitkan surat pengakuan utangMembeli, menjual/menjamin atas resiko sendiri maupun untuk kepentingan dan atas perintah nasabahnyaKegiatan-kegiatan lainnya yg lazim dilakukan sepanjang tidak bertentangan dengan UU & peraturan yg berlaku.35Kegiatan usaha yg tidak diperbolehkan :Melakukan penyertaan modal, kecuali dalam hal tertentu spt yg diatur dlm UUMelakukan usaha perasuransian

36Kegiatan usahanya :Menghimpun dana dari masy dlm bentuk simpananMemberikan kreditMenyediakan pembiayaan bagi nasabah berdasarkan prinsip bagi hasilMenempatkan dananya dlm bentuk SBI, deposito dan atau tabungan pada Bank lain.38Kegiatan usaha yg tidak diperbolehkan :Menerima simpanan dlm bentuk giroMelakukan penyertaan modalMelakukan usaha perasuransianMelakukan usaha lain di luar kegiatan usaha tsb diatas39 BANK INDONESIABank Indonesia adl Bank sentral RI yang didirikan pada Tahun 1953. Yang sebelumnya bernama De Javasche Bank NV.

Dasar Hukum BI adalah :UU no. 7 Tahun 1992 sebagaimana telah diubah dg UU no. 10 Tahun 1998.UU No. 23 tahun 1999 sebagaimana telah diubah dg UU no. 3 Tahun 2004 yang kemudian diperbaharui lg dg UU No. 6 Tahun 2009.

Berdasarkan UU No. 23/1999 (Pasal 41), Gubernur & Deputi Senior Gubernur BI diusulkan & diangkat oleh Presiden atas persetujuan DPR.41Dlm UU No. 23 tahun 1999 Pasal 4 dirumuskan bahwa Bank Indonesia adalah lembaga negara yang independen, bebas dari campur tangan Pemerintah dan/atau pihak- pihak lainnya kecuali untuk hal-hal yang secara tegas diatur dalam Undang-undang ini.

42 KEDUDUKAN BI DLM STRUKTUR KETATANEGARAAN RISebagai lembaga negara, kedudukan Bank Indonesia tidak sejajar dengan MPR, DPR, MA, BPK, atau Presiden yang merupakan Lembaga Tinggi Negara. Disamping itu kedudukan Bank Indonesia juga tidak sama dengan departemen karena kedudukan Bank Indonesia berada di luar Pemerintah. Dalam pelaksanaan tugasnya, Bank Indonesia mempunyai hubungan kerja dengan DPR, BPK, serta Pemerintah.

43TUGAS BANK INDONESIA44r.MENETAPKAN & MELAKSANAKAN KEBIJAKAN MONETERMENGATUR & MENJAGA KELANCARAN SISTEM PEMBAYARANMENGATUR & MENGAWASI BANKMENCAPAI & MEMELIHARA KESATABILAN NILAI RUPIAHTERIMA KASIH ATAS PERHATIANYA