Uang dan Lembaga KeuanganWuri Utami/9B/31

Suatu benda yang diterima secara umum oleh masyarakat untuk mengukur nilai, menukar, dan melakukan pembayaran atas pembelian barang dan jasa, dan pada waktu yang bersamaan bertindak sebagai alat penimbun kekayaan.

Uang

Sejarah Dimulai dari perkembangan peradaban manusia yang

memproduksi barang untuk memenuhi kebutuhan keluarga menjadi memenuhi kebutuhan orang lain (dijual).

− Pertukaran barang (barter)− Uang barang (garam, senjata, kulit hewan)− Uang logam (emas atau perak)− Surat bukti penyimpanan− Uang

Perdagangan dengan cara tukar-menukar antara barang dengan barang lain.

Syarat:− Memiliki barang yang akan ditukarkan− Barang harus saling dibutuhkan dan mempunyai nilai yang sama

Seiring perkembangan zaman, barter menjadi sulit dilakukan karena kebutuhan manusia semakin banyak dan beragam.

Barter

Manusia mencari cara pertukaran yang lebih mudah, yaitu menggunakan uang barang (garam, senjata, kulit hewan).

Sifat:− Digemari masyarakat setempat− Jumlahnya terbatas− Mempunyai nilai yang tinggi

Kekurangan:− Sulit dipindahkan dan disimpan− Tidak tahan lama− Nilainya tidak tetap− Bersifat lokal

Kesulitan dalam pertukaran tersebut mendorong manusia untuk menetapkan benda sebagai perantara tukar-menukar.

Uang Barang

Benda yang dianggap cocok sebagai alat tukar-menukar adalah logam (emas atau perak).

Alasan:− Dapat diterima semua golongan masyarakat− Tahan lama− Mempunyai nilai yang tinggi

Kekurangan:− Jumlahnya terbatas− Kandungan emas setiap daerah tidak sama

Karena kegiatan transaksi semakin sering dilakukan, manusia kesulitan membawa emas dan perak dalam jumlah besar.

Uang Logam

Untuk mengatasinya, pemilik uang logam melakukan transaksi dengan menunjukan surat bukti penyimpan emas dan perak.

Surat bukti penyimpanan dikeluarkan oleh lembaga yang menerima titipan emas dan perak.

Lama kelamaan yang beredar dalam masyarakat adalah kertas sebagai tanda bukti penyimpanan emas dan perak tersebut.

Surat Bukti Penyimpanan

Memenuhi kebutuhan keluarga

Memenuhi kebutuhan orang lain

Pertukaran Barang(Barter)

Barang harus saling membutuhkan

Nilainya sama

Kebutuhan manusia banyak dan beragam

Digemari masyarakat setempat

Nilainya tinggi

Uang Barang(garam, senjata)

Sulit dipindahkan dan disimpan

Bersifat lokal

Logam(emas, perak)

Diterima semua golongan masyarakat

Tahan lama

Jumlahnya terbatas

Berat dan repot

Surat bukti penyimpanan

Dikeluarkan oleh badan yang menerima titipan

emas dan perak

Uang Mudah disimpan

Nilainya tetap

Dibuat dari bahan khusus dan ciri khusus

Diterima oleh seluruh masyarakat

Syarat

Sifat

Alasan

Kekurangan

Kekurangan

Kekurangan

KelebihanKelebihan

Dapat diterima masyarakat umum Mudah disimpan dan dibawa Mudah dibagi tanpa mengurangi nilai Nilainya tetap Jumlahya terbatas sehingga tetap berharga Dibuat dari bahan khusus dan diberi ciri khusus Ada jaminan dari pemerintah

Syarat Uang

Jenis Uang• Berdasarkan Bahan

− Uang logam Biasanya terbuat dari emas, perak, tembaga, nikel− Uang kertas

• Berdasarkan Lembaga yang Mengeluarkan− Uang kartal (dikeluarkan oleh negara) Co. : uang logam dan uang kertas− Uang giral (dikeluarkan oleh bank umum) Co. : cek, giro

• Berdasarkan Nilai− Uang bernilai penuh (nilai bahan = nilai nominal) Biasanya uang terbuat dari logam− Uang tidak bernilai penuh (nilai bahan < nilai nominal) Biasanya uang terbuat dari kertas

• Fungsi Asli− Alat tukar umum (membeli barang dengan uang (ditukar) )− Satuan hitung (harga sebuah barang)

• Fungsi Turunan− Alat pembayaran Co. : membayar rekening listrik, membayar pajak− Alat menabung/penimbun kekayaan− Pemindah kekayaan Co. : tanah di desa dijual untuk membeli tanah di kota− Alat pendorong kegiatan ekonomi Co. : Manusia akan bekerja keras untuk mendapatkan uang

Fungsi Uang

• Kemampuan uang untuk dapat ditukarkan dengan sejumlah barang tertentu.

• Dibedakan menjadi 3 macam :− Nilai Nominal (nilai yang tertera pada setiap uang)− Nilai Intrinsik (nilai bahan yang digunakan untuk membuat uang)− Nilai Riil (nilai yang dapat diukur dengan jumlah barang dan jasa yang

dapat ditukar dengan uang itu)

Uang Rp2.000 dibuat dari kertas dan bahan lainnya seharga Rp3.000 dan dapat ditukar dengan makanan ringan. Nilai nominalnya adalah dua ribu rupiah, nilai intrinsiknya adalah tiga ribu rupiah, nilai riilnya adalah makanan ringan.

Nilai Uang

• Dilihat dari Penggunaan :− Nilai internal uang (daya beli uang terhadap barang dan jasa)− Nilai eksternal uang (nilai uang dalam negeri jika dibandingkan

dengan mata uang asing atau kurs)

Uang Rp11.000 dapat membeli LKS, juga dapat ditukar dengan 1 Dollar Amerika Serikat.Nilai internal uang tersebut adalah LKS, nilai eksternal uang tersebut adalah USD 1.

Perantara antara pihak yang mempunyai kelebihan dana dengan pihak yang memerlukan dana.

Terdiri atas :− Bank− Lembaga Keuangan Bukan Bank

Lembaga Keuangan

• Kata bank berasal dari Bahasa Italia, yaitu banca yang berarti meja yang digunakan sebagai tempat penukaran uang.

• Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya dalam bentuk kredit dan/atau bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan tarif hidup masyarakat.

Bank

• Asas : Demokrasi ekonomi dengan menggunakan prinsip kehati-hatian.

• Fungsi : Penghimpun dan penyalur dana masyarakat.• Tujuan : Menunjang pelaksanaan pembangunan nasional

dalam rangka meningkatkan pemerataan, pertumbuhan, dan stabilitas ekonomi ke arah kesejahteraan rakyat.

Asas, Fungsi, Tujuan

• Penghimpun Dana Masyarakat− Rekening koran / Giro− Tabungan

• Penyalur Dana Masyarakat− Kredit rekening koran− Kredit dengan jaminan surat berharga

• Perantara dalam Lalu Lintas Pembayaran− Transfer uang− Menerbitkan kartu kredit− ATM

Tugas Utama

• Bank Umum− Memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran− Memiliki bentuk hukum :

a) Perseroan Terbatas (PT)− Milik Negara (BNI, BRI, BTN) − Milik Swasta :• Swasta Nasional (BCA, Bank Danamon, BII)• Swasta Asing (Citibank, Bank of America)

b) Koperasi Co. : Bank Umum Koperasi Indonesia (Bukopin)c) Perusahaan Daerah Co. : Bank DKI, Bank Jatim, BPD Bali

Jenis Bank

• Bank Sentral (Bank Indonesia)− Lembaga negara yang mandiri, bebas dari campur tangan pemerintah

dan pihak lain kecuali untuk hal-hal yang diatur undang-undang.− Tujuannya adalah mengatur dan memelihara kestabilan nilai rupiah.

• Bank Perkreditan Rakyat (BPR)− Hanya diperbolehkan menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk

simpanan deposito berjangka, tabungan dan sejenisnya.• Bank Syariah

− Bank yang melaksanakan kegiatan usaha menurut syariah Islam. Co. : BNI Syariah, Bank Mandiri Syariah, Bank Danamon Syariah

Bank Indonesia BNI (Negara) BCA (Swasta Nasional)

Bank Swasta Asing Bukopin (Koperasi) BPD DIY (Perusahaan Daerah)

BPRBNI Syariah

• Semua lembaga yang melakukan kegiatan dalam bidang keuangan secara langsung / tidak langsung menghimpun dana dengan cara mengeluarkan surat-surat berharga, kemudian menyalurkan kepada masyarakat terutama untuk membiayai investasi perusahaan.

Lembaga Keuangan Bukan Bank

Kegiatan LKBB• Menghimpun dana dengan mengeluarkan surat-surat

berharga• Menjadi perantara bagi perusahaan-perusahaan di Indonesia

dan badan hukum pemerintah unutuk mendapatkan kredit dari dalam maupun luar negeri

• Melakukan penyertaan modal di perusahaan-perusahaan dan penjualan saham-saham di pasar modal

• Melakukan usaha lain di bidang keuangan setelah mendapat persetujuan Menteri Keuangan

• Asuransi− Menghimpun dana melalui penarikan premi dengan menjanjikan akan

memberi sejumlah uang sebagai ganti rugi apabila terjadi peristiwa yang merugikan pembayar premi.

− Co. : Asuransi Jiwasraya, Asuransi Bumi Putra, Asuransi Kesehatan Indonesia (Askes), Asuransi Jasa Raharja.

• Koperasi Kredit / Koperasi Simpan Pinjam− Menerima simpanan dan memberikan pinjaman uang kepada anggota

yang memerlukan dengan syarat mudah dan bunga ringan.• Perusahaan Umum Pegadaian (Perum Pegadaian)

− Perusahaan umum milik pemerintah yang bertujuan memberikan pinjaman kepada perseorangan / golongan ekonomi lemah.

Contoh LKBB

• Lembaga Dana Pensiun− Meningkatkan kesejahteraan pegawai serta keluarganya melalui

asuransi sosial yang ditentukan dalam perundang-undangan. Co. : PT Tabungan Asuransi (PT Taspen), Perum Asabri

• Perusahaan Sewa Guna− Sewa Guna merupakan pembelian secara angsuran, namun sebelum

angsurannya selesai (lunas), hak barang yang diperjualbelikan masih dimiliki oleh penjual.

ASKES (Asuransi) Koperasi Kredit

Perum Pegadaian PT. Taspen (Lembaga Dana Pensiun)

Perusahaan Sewa Guna

• Terciptanya pembentukan modal• Mempercepat dan memperluas kegiatan ekonomi nasional• Menambah lapangan pekerjaan• Meningkatkan pendapatan perkapita• Mengurangi kesenjangan distribusi pendapatan• Meningkatkan kesejahteraan masyarakat

Manfaat Tabungan untuk Pembangunan

• Mendidik untuk hidup hemat• Mendapat jaminan keamanan atas uang yang ditabung• Mengumpulkan bekal untuk masa depan• Memperoleh bunga dari bank

Manfaat Tabungan untuk Penabung

Terima Kasih