UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN

BAB IIIUANG DAN LEMBAGA KEUANGAN11UANG

2Bank Perkreditan RakyatBPR adalah Bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional / berdasarkan prinsip syariah, yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.

25BANK SENTRALFungsi Utama :Agen Fiskal pemerintah, fungsi sebagai penasihat dan memberikan bantuan utk mengelola berbagai masalah/tranksaksi keuangan pemerintah. Contoh : memberi pinjaman kpd pemerintah & menyimpan aset-aset finansial milik pemerintahBanknya Bank, memberi bantuan kpd bank-bank yg mengalami kesulitan likuiditas.Menentukan Kebijakan Moneter, terutama pengendalian jumlah uang beredar.28 LEMBAGA KEUANGAN INFORMALLKI adl lembaga yg menjalankan fungsi lembaga keuangan namun tidak berlandaskan kekuatan hukum.Contoh : Lintah darat/rentenir, ijon, Arisan363) Uang hampir Liquid sempurna (near Money)syarat suatu aset dapat digunakan sbg UANG adl Likuiditasnya.

UANG komoditas & UANG fiat adl uang yg liquid sempurna. Sedangkan UANG dlm bentuk cek adl uang yg hampir Liquid sempurna.

6SYARAT UANGBenda itu harus diterima secara umum (acceptability). Agar dapat diakui sebagai alat tukar umum harus memiliki nilai dan dijamin keberadaannya oleh pemerintah yang berkuasa.Bahan yang dijadikan uang juga harus tahan lama (durability) dan kualitasnya cenderung sama (uniformity) Jumlahnya dapat memenuhi kebutuhan masyarakat serta tidak mudah dipalsukan (scarcity).Uang juga harus mudah dibawa, portable, dan mudah dibagi tanpa mengurangi nilai (divisibility)Memiliki nilai yang cenderung stabil dari waktu ke waktu (stability of value).7FUNGSI UANGSatuan Hitung (unit of account)Uang dapat memberikan harga suatu komoditas berdasarkan satu ukuran umum.Alat Transaksi (medium of exchange)Dipercaya sebagai alat transaksi karena dijamin oleh pemerintah melalui UU dan atau keputusan yang berkekuatan hukum.8Penyimpan nilai (store of value)Kemampuan uang menyimpan hasil transaksi/pemberian yg meningkatkan daya beli.Standar pembayaran di masa datang (standar of deferred payment)

9KAPAN UANG DIBUTUHKAN?1)Teori Ekonomi Klasik Karena Fungsi uang adalah sbg alat tukarJumlah uang yg diminta berbanding proporsional dg tingkat pendapatan.Uang bersifat netral artinya uang hanya mempengaruhi tingkat harga.102) Teori Ekonomi Keynesian ada tiga motivasi orang memegang uang yaitu :a) Motivasi transaksi. Permintaan uang utk transaksi berhubungan dg tingkat pendapatan, bila pendapatan naik maka kebutuhan uang utk transaksi meningkat.11b) Motivasi berjaga-jaga. Permintaan uang utk berjaga-jaga berhubungan dg tingkat pendapatan, bila pendapatan naik maka kebutuhan uang utk berjaga-jaga meningkat.c) Motivasi Spekulasi (mendapatkan keuntungan). Konsekuensi dari fungsinya sbg penyimpan nilai maka uang dpt digunakan sbg alat untuk mendapatkan keuntungan.Aset finansial yg dimiliki masy adl Uang dan Obligasi (surat utang yg disertai janji memberikan pendpatan bunga).12JUMLAH UANG BEREDARYang dimaksud dengan jumlah uang beredar adl nilai keseluruhan uang yg berada di tangan masyarakat

Uang yang beredar terdiri dari Uang kartal (uang kertas dan uang logam) dan Uang Giral/Cek

Bila perekonomian makin maju maka porsi penggunaan uang kartal makin sedikit, digantikan dengan uang giral/Cek.13PROSES PENCIPTAAN UANGProses penciptaan uang terjadi di dlm Perbankan, dimana BANK yg pertama kali memperoleh deposito akan menyalurkannya kpd bank kedua sbg pinjaman dst. hingga jumlah tak terhingga.

Contoh :Bank I menerima deposito sebesar 1.000 unit dari BI dengan Giro Wajib Minimum sebesar 20%.14Neraca Bank Pertama

Neraca Bank Kedua

Aset (Assets)Kewajiban (liabilities)Cadangan wajib200Kredit800Deposito1.000Aset (Assets)Kewajiban (liabilities)Cadangan wajib160Kredit640Deposito80015Neraca Bank Ketiga

Neraca Bank Keempat

Dampak dari setiap penambahan deposito adalah penambahan pinjaman yg akhirnya menambah jumlah uang yg beredar.

Aset (Assets)Kewajiban (liabilities)Cadangan wajib128Kredit512Deposito640Aset (Assets)Kewajiban (liabilities)Cadangan wajib102,4Kredit409,6Deposito51216LEMBAGA KEUANGAN

17

PENGERTIAN LEMBAGA KEUANGANLembaga keuangan adl lembaga yg kegiatan utamanya menghimpun dan menyalurkan dana dgn motif mendapatkan keuntungan.

Fungsi Utamanya adl sbg perantara pihak-pihak yg membutuhkan uang/ modal (pemakai dana) dgn pihak-pihak yang memiliki modal (pemilik dana).18Lembaga keuangan yg dlm menjalankan fungsi intermediasinya diizinkan menghimpun dan menyalurkan dana dlm bentuk tabungan disebut Lembaga keuangan depository (Lembaga Keuangan Perbankan)

Lembaga keuangan yg dlm menjalankan fungsi intermediasinya tidak diizinkan menghimpun dan menyalurkan dana dlm bentuk tabungan disebut Lembaga keuangan Non-depository/Lembaga keuangan Bukan Bank (LKBB).1920Page #Kegiatan usahanya :Menghimpun dana dari masy. Dlm bentuk simpanan berupa deposito berjangka, tabungan atau bentuk lainnya yg dipersamakan dengan itu.Memberikan kreditMenerbitkan surat pengakuan utangMembeli, menjual/menjamin atas resiko sendiri maupun untuk kepentingan dan atas perintah nasabahnyaKegiatan-kegiatan lainnya yg lazim dilakukan sepanjang tidak bertentangan dengan UU & peraturan yg berlaku.23Kegiatan usaha yg tidak diperbolehkan :Melakukan penyertaan modal, kecuali dalam hal tertentu spt yg diatur dlm UUMelakukan usaha perasuransian

24Kegiatan usahanya :Menghimpun dana dari masy dlm bentuk simpananMemberikan kreditMenyediakan pembiayaan bagi nasabah berdasarkan prinsip bagi hasilMenempatkan dananya dlm bentuk SBI, deposito dan atau tabungan pada Bank lain.26Kegiatan usaha yg tidak diperbolehkan :Menerima simpanan dlm bentuk giroMelakukan penyertaan modalMelakukan usaha perasuransianMelakukan usaha lain di luar kegiatan usaha tsb diatas27d. Pengawasan, Evaluasi, & pembinaan perbankanPenanganan Transaksi GiroBank sentral mengefisienkan kegiatan-kegiatan transaksi yg menggunakan alat pembayaran giro, sebab transaksi giro terjadi dlm jumlah yg besar, antar Bank, antar wilayah & antar negara.f. Riset-riset ekonomi29 BANK INDONESIABank Indonesia adl Bank sentral RI yang didirikan pada Tahun 1953. Yang sebelumnya bernama De Javasche Bank NV.

Dasar Hukum BI adalah :UU no. 7 Tahun 1992 sebagaimana telah diubah dg UU no. 10 Tahun 1998.UU No. 23 tahun 1999 sebagaimana telah diubah dg UU no. 3 Tahun 2004.

Berdasarkan UU No. 23/1999 (Pasal 41), Gubernur & Deputi Senior Gubernur BI diusulkan & diangkat oleh Presiden atas persetujuan DPR.30Dlm UU No. 23 tahun 1999 Pasal 4 dirumuskan bahwa Bank Indonesia adalah lembaga negara yang independen, bebas dari campur tangan Pemerintah dan/atau pihak- pihak lainnya kecuali untuk hal-hal yang secara tegas diatur dalam Undang-undang ini.

31 KEDUDUKAN BI DLM STRUKTUR KETATANEGARAAN RISebagai lembaga negara yang independen, Bank Indonesia mempunyai kedudukan yang khusus dalam struktur ketatanegaraan RI. Sebagai lembaga negara, kedudukan Bank Indonesia tidak sejajar dengan MPR, DPR, MA, BPK, atau Presiden yang merupakan Lembaga Tinggi Negara. Disamping itu kedudukan Bank Indonesia juga tidak sama dengan departemen karena kedudukan Bank Indonesia berada di luar Pemerintah. Dalam pelaksanaan tugasnya, Bank Indonesia mempunyai hubungan kerja dengan DPR, BPK, serta Pemerintah.

32TUGAS BANK INDONESIA33r.MENETAPKAN & MELAKSANAKAN KEBIJAKAN MONETERMENGATUR & MENJAGA KELANCARAN SISTEM PEMBAYARANMENGATUR & MENGAWASI BANKMENCAPAI & MEMELIHARA KESATABILAN NILAI RUPIAHPerusahaan investasiProduk yg ditawarkan adalah peningkatan kemampuan membeli atau memiliki berbagai jenis / tipe aset finansial.Perusahaan pembiayaanPegadaianPrinsipnya memberikan bantuan keuangan dg jaminan aset peminjam, yg diserahkan kpd lembaga pegadaian. Besarnya pinjaman yg dpt diberikan adl sekitar 80-89 % dari nilai perkiraan (nilai taksir) aset yg digadaikan.

35TERIMA KASIH ATAS PERHATIANYA