Tugas Kelompok Mata Kuliah Manajemen Perbankan...

Tugas Kelompok

Mata Kuliah Manajemen Perbankan

Semester IV

Anggota Kelompok :

1. Nurul Susanggono ( )2. Temi Eka Vitriyani ( )3. Thoriq Amri Yahya (2014020119)4.

Daftar Isi

Profil Citibank...........................................................................................................

Sejarah berdirinya citibank .....................................................................................

Jajaran direksi citibank Indonesia ..........................................................................

Citibank Business Overview ..................................................................................

Kantor

Plaza Bapindo, Citibank Tower

Jl Jend Sudirman Kav 54-55

Jakarta 12190

www.citibank.co.id

Country Head

Batara Sianturi

Chief Executive Officer

Media Contact

Elvera N. Makki

Country Head Corporate Affairs

[email protected]

Citibank adalah perusahaan bank raksasa yang berdiri pada tahun 16 Juni

1812 sebagai City Bank of New York di Amerika Serikat. Bank ini bergerak di

bawah Citigroup yang merupakan bank dengan aset terbesar ketiga di AS setelah

Bank of America dan JPMorgan Chase. Citibank memiliki operasi perbankan ritel

di lebih dari 160 negara dengan daerah teritori di seluruh dunia. Selain transaksi

perbankan standar, Citibank menawarkan asuransi, kartu kredit dan produk

investasi. Divisi layanan online perusahaan ini adalah salah satu layanan online

yang paling sukses dengan 15 juta pengguna.

Saat pertama kali berdiri, perusahaan ini dikepalai oleh seorang negarawan

dan pensiunan Kolonel, Samuel Osgood. Di bawah kepemilikan Musa taylor,

perusahaan berfungsi untuk mengurusi perusahaan Musa Taylor itu sendiri. Pada

tahun 1863, bank bergabung dengan sistem perbankan AS yang baru dan menjadi

The National City Bank of New York. Pada tahun 1868, bank ini sudah dianggap

salah satu bank terbesar di Amerika Serikat, dan pada tahun 1897, menjadi bank

AS pertama yang mendirikan sebuah departemen luar negeri. National City

menjadi yang pertama bank nasional AS yang membuka kantor perbankan luar

https://www.citibank.co.id/portal/bahasa_home/index.htm?lid=IDBHCBLGNCBTLCitibankABUT

mailto:[email protected]

negeri dengan cabangnya di Buenos Aires, Argentina yang dibuka pada tahun

1914.

Pada saat terjadi krisis keuangan 2008-2009 Citibank menderita kerugian besar.

Bank ini kemudian diselamatkan oleh Pemerintah AS yang telah membuat

kesepakatan dengan Citigroup. Pada tanggal 23 November 2008, bantuan awal

sebesar $ 25 miliar diinvestasikan pemerintah pada bank ini dengan jaminan aset

beresiko sebesar $ 306.000.000.000. Namun kini, Citibank telah lepas dari

jeratan utang-piutang ini.

Citi sudah hadir di Indonesia sejak tahun 1968. Bersama dengan lebih dari 3.500

karyawan, Citi dengan bangga melayani Indonesia dengan menyediakan layanan

perbankan harian, perusahaan dan investasi untuk para customernya.

Berdasarkan total aset, Citi merupakan salah satu bank asing dengan aset terbesar

di Indonesia. Citi beroperasi di 11 cabang dan dengan 70 mesin Anjungan Tunai

mandiri (ATM) di Indonesia. Kami memiliki salah satu jaringan pembayaran

terbesar dengan lebih dari 50.000 titik dan jaringan distribusi korporasi dengan

4.800 lokasi yang tersebar di 34 provinsi.

Citi juga memiliki peran besar dalam kemasyarakatan dan berbagai inisiatif sosial

yang menjangkau komunitas kurang beruntung di bawah payung Citi Peka (Peduli

dan Berkarya). Tahun 2015 Citi Peka menghibahkan total US$ 900.000 untuk

menjalankan berbagai program dengan fokus: edukasi keuangan untuk anak-anak,

perempuan usia matang dan kelompok petani; pengembangan wirausaha kecil dan

mikro. Lebih dari 1.500 karyawan telah terlibat menjadi relawan dalam program

Citi Peka.

Institutional Clients Group

Citi Indonesia Insititutional Clients Group (ICG) memiliki empat cabang

yang berlokasi di Jakarta, Bandung, Surabaya dan Medan.

Bisnis utama ICG meliputi treasury, cash management, trade and security

services, corporate and structured finance, and investment management.

Bisnis ICG lainnya adalah Local Commercial Bank, Investment Banking

dan Equity Research.

Kami menyediakan solusi keuangan yang komprehensif untuk para nasabah

yang mencakup perusahaan lokal, BUMN, bisnis komersial, dan perusahaan

multinasional.

ICG memiliki salah satu yang jaringan distribusi perusahaan terbesar di negeri

ini, dengan 4.800 lokasi di 34 propinsi melalui kemitraan dengan PT Pos

Indonesia dan lima bank lokal.

PT Citigroup Securities Indonesia (CSI) tercatat sebagai anggota Bursa Efek

Indonesia sejak Juli 2010.

Website ICG Indonesia: www.asia.citibank.com/indonesia/corporate

Platform perbankan berbasis web – CitiDirect: www.citidirect.com

Citi Global Consumer Banking

Global Consumer Banking (GCB) beroperasi di 11 kantor cabang dan 70 ATM

di Indonesia. Kami memiliki salah satu dari jaringan pembayaran nasabah

terbesar – lebih dari 50.000 payment points.

Bisnis utama di GCB adalah kartu kredit, pinjaman nasabah, tabungan dan

deposito, produk investasi dan treasury. GCB merupakan pionir kartu kredit di

Indonesia. Kami terus memberikan inovasi dan berbagai program yang

memberikan nilai tambah bagi nasabah kami.

Kami juga menyediakan nasabah kami layanan perbankan dengan teknologi

terdepan, eksistensi yang kuat di Indonesia dan waralaba global yang mapan

melalui Citibank.

Website GCB Indonesia : www.citibank.co.id

Penghargaan dan Apresiasi di 2014 – 2015

Best Primary Dealer Ministry of FinanceBest Bank in Indonesia 2015 The AssetBest Corporate & Investment Bank

(Global)2015The Asset

Best Loan House 2015 The AssetBest Bank in Digital Services 2015 Tempo MediaBest Wealth Management in Indonesia

2015The Asian Banker

Best Consumer Digital Bank in Indonesia

2015Global Finance Magazine

Best Foreign Bank in Indonesia 2015Global Banking and Finance

ReviewBest Foreign Bank in Indonesia 2015 Alpha Southeast Asia

Best Foreign Bank in Indonesia 2015Global Banking and Finance

ReviewDiamond Award – the Regular Banking

(Multinational) 2015Service Excellence

Best Service Provider – Transaction Bank

in IndonesiaThe Asset Magazine

Best Tax Payment Bank in Indonesia 2015 Indonesian Tax Office KPPN VIIBest Transaction Bank in Indonesia 2015 The AssetBest Bank for Corporate FX – NON FI

Segment 2014Euromoney

Best Bank for Corporate FX – BANK

Segment 2014Euromoney

3rd Winner Best Efficiency - Foreign Bank

Category 2014TEMPO

Best Foreign Investment Bank 2014 The AssetBest Companies in Creating Leaders from

within 2014SWANETWORK

Best Corporate/Institutional Internet Banks

2014Global Finance

Best Foreign Bank

in Indonesia 2014Alpha South East Asia

Best Foreign Commercial Bank in 2014 Finance AsiaPeople Development and HR

Transformation Category 2014SWANETWORK

Social Campaign - Petualangan Agen

Penny 2014Mix Magazine

Sub-custody Category 2014 Global Custodian

The Best Debt House 2014 The Asset MagazineBest Consumer Internet Bank in Indonesia

2014Global Finance Magazine

Top 5 Performing Countries - Citiphone

Indonesia 2014Citi Global - New York

Citibank Business Overview

Kebebasan finansial adalah sebuah perjalanan, dan Citibank hadir agar perjalanan

nasabah menjadi lebih berarti.

Citi Business Solutions

Memudahkan perjalanan Anda untuk meraih masa depan cerah.

https://www.citibank.co.id/bahasa/business_banking/citi_business_solution/citi_business_solution.htm

Tepat untuk Anda bila

Anda menginginkan tabungan dengan suku bunga yang lebih menarik.

Anda menginginkan rekening tabungan yang memiliki beragam pilihan

valas.

Anda menginginkan kemudahan lebih dari sebuah tabungan untuk

transaksi perbankan Anda.

LEBIH LANJUT

Commercial Banking Solutions

Langkah untuk memaksimalkan potensi pertumbuhan bisnis anda

Tepat untuk Anda bila

Anda membutuhkan solusi Cash Management untuk membantu anda

mengelola transaksi bisnis secara efektif dan efisien.

Anda ingin meningkatkan arus kas perusahaan anda.

Anda membutuhkan fasilitas kredit yang bisa disesuaikan dengan rencana

bisnis anda lengkap dengan solusinya.

Dewan Direksi Citi Indonesia

Batara Sianturi

Chief Executive Officer

https://www.citibank.co.id/bahasa/business_banking/commercial_banking_solutions/commercial_banking_solutions.htm

https://www.citibank.co.id/bahasa/business_banking/citi_business_solution/citi_business_solution.htm

Citi menunjuk Batara Sianturi untuk menjadi Chief Executive Officer, Citi

Indonesia pada Juni 2015.

Sebelum penugasan di Indonesia, beliau merupakan Chief Executive Officer

untuk Citi Filipina dan Citi Regional Head untuk Filipina dan Guam. Sebelum

penempatan di Filipina, beliau menjabat sebagai Chief Executive Officer Citi

Hungaria sekaligus Regional Head untuk 12 negara Eropa Timur lainnya. Selama

27 tahun menapaki karier bersama Citi, beliau pernah memegang sejumlah posisi

senior seperti Marketing Director, Retail Banking Director dan Consumer Bank –

Chief Financial officer (CFO).

Batara memiliki dua gelar Bachelors of Science yaitu untuk Chemical

Engineering dan Polymer/Macromolecular Science dari Case Western Reserve

University. Sedangkan untuk gelar Magister, Batara memiliki gelar Master of

Chemical Engineering dari Steven's Institute of Technology dan juga memiliki

gelar MBA di bidang keuangan dari St John's University.

Pambudi H.T. Soenarsihanto

Country Human Resources Officer

Pambudi Soenarsihanto ditunjuk sebagai Country Human Resources Officer Citi

Indonesia pada bulan Desember 2013. Beliau memiliki lebih dari 20 tahun

pengalaman memegang berbagai posisi penting di industri telekomunikasi dan

perusahaan konsultan di Asia Pasifik. Selama 11 tahun terakhir, beliau menggeluti

bidang strategi sumber daya manusia dan memimpin berbagai proyek di bidang

transformasi global, pergantian budaya perusahaan, manajemen talenta serta

akuisisi dan pengembangan kepemimpinan.

Pambudi merupakan lulusan dari Universite de Nantes, Perancis di mana beliau

memperoleh gelar Bachelor of Computer Science dan Master of Computer

Science.

Beliau mendapatkan gelar Master of Business Administration pada tahun 2005

dari Hensinki School of Economics, Finlandia.

Shirish Trivedi

Chief Financial Officer

Shirish Trivedi telah menjabat sebagai Country Chief Financial Officer di

Indonesia sejak tahun 2008. Beliau memulai karirnya di Citi New York sebelum

melanjutkan tugas di Citi Puerto Rico pada tahun 1974. Sejak bergabung dengan

Citi, beliau telah berhasil menduduki berbagai posisi penting antara lain sebagai

CFO untuk Citi Bahrain dan Divisi Timur Tengah, Kepala Staff dan Regional

CFO dan Human Resources Head for Gulf/Levant Region serta Cluster Chief

Finance Officer untuk Turki/Israel.

Shirish lulus dari University of Baroda, India pada tahun 1969 dan mendapatkan

gelar Master of Engineering Administration dari University of Utah, Salt Lake

City, Amerika Serikat pada tahun 1971.

Yessika Effendi

Compliance Director

Yessika Effendi ditunjuk sebagai Compliance Director pada bulan Oktober tahun

2010. Beliau memiliki pengalaman luas di bidang teknologi dan operasional.

Sebelumnya, beliau sempat menduduki posisi sebagai Global Transaction

Services Operations Head pada tahun 2008 dan Cash and Trade Operations Head

pada tahun 2006. Yessika juga pernah ditugaskan selama dua tahun di Citigroup

Regional Trade Processing Center sebagai Document Checking and Export

Booking Unit Head pada tahun 2001.

Yessika merupakan penerima beasiswa dari Australian Development Cooperation

Scholarship (ADCOS) dan berhasil meraih gelar sarjana Bachelor of Science dari

University of Adelaide dengan jurusan Statistika dan Ilmu Komputer pada tahun

1997. Beliau bergabung dengan Citi Indonesia sebagai Management Associate

pada tahun yang sama.

Sergio Rodrigo Maza Dominguez

Head of Global Markets

Sergio Maza ditunjuk sebagai Head of Global Markets untuk Citi Indonesia pada

bulan Oktober 2013. Beliau memiliki lebih dari 14 tahun pengalaman di berbagai

bidang termasuk perbankan korporasi dan sektor publik sebagai Analyst and FX

Transactor. Setelah 6 tahun di Meksiko, Sergio pindah pada tahun 2005 dan

menjadi bagian dari tim regional Global Markets di Citi Singapura.

Sergio merupakan lulusan dari Anahuac University, Mexico City dengan gelar

sarjana di bidang sains aktuari pada tahun 1999. Beliau mendapatkan beasiswa

penuh dari Citi pada tahun 2002 untuk memperoleh Master of Science in

Financial Mathematics dari University of Chicago.

Siddarth Sabherwal

Senior Country Operations Officer

Siddarth Sabherwal ditunjuk sebagai Senior Country Operations Officer untuk

Citi Indonesia pada bulan Mei 2011. Beliau memiliki anggung jawab untuk

memastikan kelangsungan operasional dan teknologi perusahaan serta

membangun kapasitas perusahaan demi pertumbuhan masa depan.

Siddarth bergabung dengan Citi India pada tahun 1996 dan sejak itu telah

memegang berbagai posisi kepemimpinan di bidang operasional. Selama 18 tahun

bekerja dengan Citi, Siddarth telah menduduki berbagai posisi penting dalam

menangani klien korporat maupun retail di berbagai unit termasuk Center of

Excellence, Citi Transaction Services, Securities and Fund Services dan

sebagainya. Siddarth memiliki gelar Bachelor of Commerce serta sertifikat

Chartered Accountant dari Ernst and Young India.

Produk Perbankan

1. Rekening Giro

Merupakan rekening transaksional.

Untuk Nasabah individual, dan dapat dibuka untuk rekening bersama.

Tersedia dalam mata uang Rupiah (IDR) dan Dolar Amerika Serikat

(USD).

Tidak mendapatkan bunga (non interest bearing).

Dapat diterbitkan buku cek1 atau bilyet giro1.

Nasabah dapat menarik, menyimpan, dan mempertahankan dana dengan

fleksibel.

Terhubung dengan Kartu Debet Citibank.

1 Khusus mata uang Rupiah.

Keuntungan:

a. Gratis biaya tarik tunai, transfer dana, dan cek saldo dalam Rupiah melalui

ATM Citibank, ATM Bersama2, serta ATM BCA2di seluruh Indonesia.b. Gratis biaya transfer dana real-time dari ATM Citibank ke Bank manapun

di Indonesia.

c. Gratis biaya tarik tunai melalui jaringan ATM Plus3 di berbagai negara di

dunia.

Melalui Citibank Online, Nasabah dapat melakukan transfer dana secara real-

time dan bebas biaya transfer ke rekening Citibank di lebih dari 15 negara. Negara

peserta Citibank Global Transfer (CGT) meliputi Australia, China, Hong Kong,

India, Korea, Malaysia, Philippines, Singapore, Vietnam, Taiwan, Thailand,

Bahrain, Poland, UAE, UK, USA, Mexico, Colombia.

Limit sampai dengan USD10,000.4

Risiko :

Apabila bunga dan nominal simpanan Nasabah pada Citibank melebihi

suku bunga dan nominal yang ditentukan Lembaga Penjamin Simpanan

(LPS), maka simpanan tersebut tidak termasuk dalam program penjaminan

LPS. Adanya risiko dimasukkannya Nasabah ke dalam Daftar Hitam Nasional

(DHN) apabila terjadi ketidaksediaan dana Nasabah pada saat pendebetan

rekening melalui instrumen cek atau bilyet giro, sesuai dengan ketentuan

yang berlaku.

Biaya :

Service Fee Bulanan:

Deskripsi Transaksi

Citibanking

(saldo minimum

Rp50.000.000,-)

Citigold

(saldo minimum

Rp500.000.000,-)

Saldo rata-rata

gabungan bulanan <

saldo minimum

Rp100.000,- Rp250.000,-

Saldo rata-rata

gabungan bulanan ≥

saldo minimum

GRATIS

Biaya meterai :

- Rp3.000,- untuk sisa saldo akhir bulan Rp250.000,- hingga Rp1.000.000,-

- Rp6.000,- untuk sisa saldo akhir bulan lebih dari Rp1.000.000,-

Biaya penerbitan buku cek – per buku (termasuk meterai):

- Citibanking : Rp100.000,-

- Citigold : Rp75.000,-

Biaya setoran kliring cek : Rp5.000,-

Biaya penghentian pembayaran untuk cek Rupiah

- Citibanking : Rp50.000,-

- Citigold : gratis

Biaya tolakan cek/giro Rupiah : Rp150.000,-

2. Rekening TabunganTerdapat 2 macam rekening tabungan yaitu reguler dan maxi save

Reguler Saving

Merupakan rekening tabungan reguler.


Tersedia dalam mata uang Rupiah (IDR) dan 9 mata uang asing lainnya,

yaitu: USD, AUD, GBP, NZD, EUR, CAD, JPY, HKD, SGD.

Mendapatkan bunga1 yang besarnya sebagai berikut:

- Rupiah (IDR): 0,25% per tahun

- Dolar Australia (AUD): 0,50% per tahun

- Dolar New Zealand (NZD): 0,50% per tahun

- Mata uang lainnya: 0,00% per tahun


fleksibel.


Keuntungan :


ATM Citibank, ATM Bersama2, serta ATM BCA2di seluruh Indonesia.

b. Gratis biaya transfer dana real-time dari ATM Citibank ke Bank manapun

di Indonesia.

c. Gratis biaya tarik tunai melalui jaringan ATM Plus3 di berbagai negara di

dunia.

d. Nasabah dapat melakukan transfer dana dan cek saldo melalui layanan

Citibank Online dan Mobile.e. Melalui Citibank Online, Nasabah dapat melakukan transfer dana

secara real-time dan bebas biaya transfer ke rekening Citibank di lebih dari

15 negara. Negara peserta Citibank Global Transfer (CGT) meliputi

Australia, China, Hong Kong, India, Korea, Malaysia, Philippines,

Singapore, Vietnam, Taiwan, Thailand, Bahrain, Poland, UAE, UK, USA,

Mexico, Colombia.

f. Nasabah dapat menentukan sendiri transaksi yang ingin dimonitor melalui

Citibank Alert.

g. Transaksi perbankan Nasabah akan diinformasikan melalui SMS/e-mail.

h. Aktivitas rekening Nasabah dapat dimonitor atau dicetak setiap saat

melalui Citibank Online.

Risiko :

Apabila bunga dan nominal simpanan Nasabah pada Citibank melebihi suku

bunga dan nominal yang ditentukan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), maka

simpanan tersebut tidak termasuk dalam program penjaminan LPS.

Simulasi :

Nasabah membuka rekening Citibank Regular Savings Rupiah pada tanggal 1 Juni

dengan setoran awal Rp50.000.000,- dan Nasabah tidak melakukan transaksi

selama bulan Juni, maka pada akhir bulan Nasabah akan menerima bunga sebesar

Rp8.219,-

Cara perhitungan bunga adalah sebagai berikut:

- Bunga gross: Rp50.000.000,- (saldo rata-rata/bulan) x 0,25% x 30/365 =

Rp10.274,-

- Pajak sebesar 20% dari nilai bunga gross menjadi Rp2.055,-

Total bunga yang didapat selama bulan Juni adalah Rp8.219,-


Deskripsi TransaksiCitibanking

(saldo minimumRp50.000.000,-)

Citigold (saldo minimumRp500.000.000,-)

Saldo rata-rata gabunganbulanan < saldo

Rp100.000,- Rp250.000,-

minimum

Saldo rata-rata gabunganbulanan ≥ saldo

minimum

GRATIS

Atas bunga yang didapatkan akan dikenakan pajak sesuai dengan ketentuan

Pemerintah.

Maxi Save

Merupakan rekening tabungan yang memberikan suku bunga berjenjang

yang tergantung pada jumlah saldo harian.

PENEMPATAN DANA SUKU BUNGA

< 10 juta 0%

10 juta hingga < 50 juta 1%



500 juta hingga < 5 milyar 4%

5 milyar hingga < 10 milyar 5%

> 10 milyar 5,5%


Tersedia dalam mata uang Rupiah (IDR).


fleksibel.


Keuntungan :


ATM Citibank, ATM Bersama1, serta ATM BCA di seluruh Indonesia.b. Gratis biaya transfer dana real-time dari ATM Citibank ke Bank manapun

di Indonesia.c. Gratis biaya tarik tunai melalui jaringan ATM Plus di berbagai negara di

dunia.d. Nasabah dapat melakukan transfer dana dan cek saldo melalui layanan

Citibank Online dan Mobile. e. Setiap transaksi Rp2.500,- dengan Kartu Debet Citibank akan mendapat 1

(satu) Citi Rewards Points yang dapat ditukarkan dengan berbagai

penawaran melalui www.citiworldprivileges.com atau melalui CitiPhone

Banking 24-Jam di 69999 dari ponsel

f. Melalui Citibank Online, Nasabah dapat melakukan transfer dana

secara real-time dan bebas biaya transfer ke rekening Citibank di lebih dari

15 negara. Negara peserta Citibank Global Transfer (CGT) meliputi

Australia, China, Hong Kong, India, Korea, Malaysia, Philippines,

Singapore, Vietnam, Taiwan, Thailand, Bahrain, Poland, UAE, UK, USA,

Mexico, Colombia.

http://www.citiworldprivileges.com/

g. Nasabah dapat menentukan sendiri transaksi yang ingin dimonitor melalui

Citibank Alert.

h. Transaksi perbankan Nasabah akan diinformasikan melalui SMS/e-mail.

i. Aktivitas rekening Nasabah dapat dimonitor atau dicetak setiap saat

melalui Citibank Online.

Risiko :




LPS.

Simulasi :

Nasabah membuka tabungan pada tanggal 1 Juni 2015 dengan setoran awal

Rp10.000.000,- kemudian Nasabah melakukan penyetoran dan penarikan selama

bulan Juni sebagai berikut:

TANGGAL SETORAN (Rp)PENARIKA

N (Rp)SALDO (Rp)

1 10.000.000,- 10.000.000,-

5 50.000.000,- 60.000.000,-

6 5.000.000,- 55.000.000,-

25 10.000.000,- 45.000.000,-

30 50.000.000,- 95.000.000,-

Cara perhitungan bunga adalah sebagai berikut:

Tanggal 1-4 : Rp10 juta x 1% x 4/365 = 1.095,89Tanggal 5 : Rp60 juta x 2% x 1/365 = 3.287,67Tanggal 6-24 : Rp55 juta x 2% x 19/365 = 57.260,27Tanggal 25-29 : Rp45 juta x 1% x 5/365 = 6.164,38Tanggal 30 : Rp95 juta x 2% x 1/365 = 5.205,48

Total bunga yang diperoleh selama bulan Juni adalah Rp73.013,69

Biaya :


Deskripsi Transaksi

Citibanking

(saldo minimum

Rp50.000.000,-)

Citigold

(saldo minimum

Rp500.000.000,-)

Saldo rata-rata gabungan

bulanan < saldo minimum

Rp100.000,- Rp250.000,-

Saldo rata-rata gabungan

bulanan ≥ saldo minimum

GRATIS

Atas bunga yang didapatkan akan dikenakan pajak sesuai dengan ketentuan

Pemerintah.

3. Deposito

Flexible Deposit

Merupakan rekening deposito berjangka dengan fleksibilitas pencairan

setiap saat.


Tersedia dalam mata uang Rupiah (IDR), Dolar Amerika Serikat (USD),

Dolar Australia (AUD).

Citibank Flexible Deposit terhubung dengan Kartu Debet Citibank melalui

rekening tabungan Saving Link.

Setiap transaksi menggunakan Kartu Debet Citibank yang melebihi dana

di tabungan Saving Link Nasabah, secara otomatis Citibank Flexible

Deposit akan dicairkan per Rp1.000.000,- (satu juta Rupiah) atau USD100

(seratus Dolar Amerika Serikat) atau AUD100 (seratus Dolar Australia)

untuk menutupi kekurangan transaksi Kartu Debet Citibank Nasabah.

Sebagian atau seluruh dana dapat dicairkan setiap saat tanpa penalti dan

tetap mendapatkan bunga1 sesuai periode penempatan.

Tersedia dalam jangka waktu 3 (tiga) dan 6 (enam) bulan.

Keuntungan :

Terdapat fasilitas Automatic Roll Over (ARO) untuk memastikan dana

akan terus berbunga. Nasabah dapat memilih ARO untuk pokok saja atau

ARO untuk pokok dan bunga sekaligus.

Sebagian dari dana deposito dapat dicairkan setiap saat tanpa harus

menunggu jatuh tempo melalui penarikan tunai di ATM maupun transfer

antar rekening tanpa dikenakan penalti. Sisa dana yang tersedia tetap

mendapatkan bunga sesuai periode penempatan.

Jika Nasabah memiliki lebih dari satu Citibank Flexible Deposit, secara

otomatis sistem akan mencairkan Citibank Flexible Deposit yang memiliki

pendapatan bunga terkecil.

Risiko :


suku bunga dan nominal yang ditentukan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS),

maka simpanan tersebut tidak termasuk dalam program penjaminan LPS.

Simulasi :

Nasabah membuka Citibank Flexible Deposit pada tanggal 16 Juli 2015 dengan

jumlah deposito Rp500.000.000,- dengan jangka waktu 6 (enam) bulan dan suku

bunga 5,5% per tahun/3% per tahun (asumsi).

Pada tanggal 20 Agustus 2015 Nasabah melakukan tarik tunai melalui teller

sebesar Rp100.000.000.,-. Suku bunga jika ada pencairan sebelum jatuh tempo

adalah 3% per tahun.

Pencairan Sebagian Citibank Flexible Deposit

Pada tanggal 20 Agustus 2015

>> Rp287.671,- (Rp100.000.000,- x 3% x 35/365)

Nasabah akan memperoleh hasil pencairan deposito sebesar Rp100.287.671,-

Jika Nasabah tidak melakukan pencairan lagi maka pada saat jatuh tempo, bunga

yang diperoleh:

>> Rp11.090.411,- (Rp400.000.000,- x 5,5% x 184/365)

Sehingga Nasabah akan memperoleh hasil pencairan deposito sebesar

Rp411.090.411,-

Total dana yang bisa didapatkan dari Citibank Flexible Deposit adalah

Rp411.090.411,- + Rp100.287.671,- = Rp511.378.082,-

Biaya :

Biaya meterai Rp6.000,- pada saat pembukaan Citibank Flexible Deposit. Atas bunga yang didapatkan akan dikenakan pajak sesuai dengan

ketentuan Pemerintah.

Time Deposit

Merupakan deposito berjangka yang tidak dapat dicairkan sebelum jatuh

tempo.


Tersedia dalam mata uang Rupiah (IDR) dan 9 mata uang asing lainnya,

yaitu: USD, AUD, GBP, NZD, EUR, CAD, JPY, HKD, SGD.

Mendapatkan bunga yang besarnya sesuai dengan suku bunga yang

berlaku1.

Tersedia dalam jangka waktu 1, 3, 6, dan 12 bulan.

Keuntungan :

Terdapat fasilitas Automatic Roll Over (ARO) untuk memastikan dana

akan terus berbunga. Nasabah dapat memilih ARO untuk pokok saja atau

ARO untuk pokok dan bunga sekaligus.

Nasabah dapat memilih untuk bunga dibayarkan secara bulanan atau pada

saat jatuh tempo.

Dapat dibuka melalui kantor cabang Citibank, CitiPhone Banking 24-Jam,

atau Citibank Online.

Dapat dijadikan sebagai jaminan untuk memiliki fasilitas Advances in

Current Account.

Resiko :




LPS.

Dikenakan penalti sebesar 1% dari pokok dan bunga tidak dibayarkan

apabila deposito dicairkan sebelum tanggal jatuh tempo

Simulasi :

Nasabah membuka Citibank Regular Time Deposit pada tanggal 1 Mei dengan

jumlah deposito Rp1.000.000.000,- dengan jangka waktu 3 (tiga) bulan dan suku

bunga 7,00% per tahun.

1. Jika Nasabah mencairkan deposito pada saat jatuh tempo, yakni pada

tanggal 1 Agustus.

o Cara perhitungan bunga adalah sebagai berikut:

Jika Nasabah memilih deposito dengan bunga dibayarkan bulanan.

Bunga bersih bulan-1 : Rp4.756.164,- (7,00% x Rp1.000.000.000,- x 31/365

x 0,8).


x 0,8).


x 0,8).

>> Kredit ke rekening tabungan pada bulan-1: Rp4.756.164,- (bunga bersih

bulan-1).

>> Kredit ke rekening tabungan pada bulan-2: Rp4.602.739,- (bunga bersih

bulan-2).

>> Kredit ke rekening tabungan pada bulan-3: Rp1.004.756.164,- (pokok dan

bunga bersih bulan-3).

Jika Nasabah memilih deposito dengan bunga dibayarkan pada saat jatuh

tempo.

Bunga bersih: Rp14.115.068,- (7,00% x Rp1.000.000.000,- x 92/365 x 0,8).

>> Kredit ke rekening tabungan sejumlah Rp1.014.115.068,- (pokok dan

bunga bersih).

2. Jika Nasabah mencairkan deposito sebelum tanggal jatuh tempo, yakni

pada tanggal 10 Juni.

o Cara perhitungan bunga adalah sebagai berikut:

Jika Nasabah memilih deposito dengan bunga dibayarkan bulanan.

Bunga bersih bulan-1 : Rp4.756.164,- (7,00% x Rp1.000.000.000,- x 31/365 x

0,8).

Bunga bersih bulan-2 : Tidak ada bunga yang dibayarkan.

Penalti : Rp10.000.000,- (1% x Rp1.000.000.000,-)

>> Kredit ke rekening tabungan pada bulan-1: Rp4.756.164,- (bunga bersih bulan-

1).

>> Kredit ke rekening tabungan pada bulan-2: Rp990.000.000,- (pokok dikurangi

penalti).

Jika Nasabah memilih deposito dengan bunga dibayarkan pada saat jatuh tempo.

Tidak ada bunga yang dibayarkan.

Penalti : Rp10.000.000,- (1% x Rp1.000.000.000,-)

>> Kredit ke rekening tabungan sejumlah Rp990.000.000,- (pokok dikurangi

penalti)

Biaya :

1. Biaya meterai Rp6.000,- pada saat pembukaan Citibank Regular Time

Deposit.

2. Atas bunga yang didapatkan akan dikenakan pajak sesuai dengan ketentuan

Pemerintah.

Tugas Kelompok Mata Kuliah Manajemen Perbankan...

Documents

Transcript of Tugas Kelompok Mata Kuliah Manajemen Perbankan...