TUGAS AKHIR

TINDAK PIDANA DI BIDANG PERBANKAN

OLEH:

Kelompok 6

Achmad Pramuditto 1106073333

Adhani Rahmi 1106073301

Adriano Anetho 1106073232

Evi Dita Pratiwi 1106073200

Geraldi Eka Raditya Putra 1106073346

Nur Ana Wijayanti 1106073314

Oinie Febriani 1106073283

Widya Naseva T 1106073245

Yustisia Ramadhani 1106073195

(tidak berpartisipasi) Kristian Frits Carlo 1106073270

MATA KULIAH HUKUM PERBANKAN

PROGRAM PARALEL

DIKUMPULKAN: KAMIS, 6 JUNI 2014

UNIVERSITAS INDONESIA

DEPOK 2014

ii

DAFTAR ISI

COVER i

KATA PENGANTAR iii

BAB I PENDAHULUAN 1

BAB II RESUME REFERENSI 4

2.1.Resume Referensi Buku Utama Indonesia 4

2.2.Resume Referensi Buku Utama Asing 24

2.3.Resume Jurnal 40

2.4.Resume Undang-Undang Perbankan 44

2.5.Resume US Code 44

BAB III ANALISIS 46

3.1.Macam Tindak Pidana di Bidang Perbankan Indonesia 46

3.2.Macam Tindak Pidana di Bidang Perbankan Amerika Serikat 49

3.3.Perbandingan Ketentuan Tindak Pidana di Bidang Perbankan

Indonesia dengan Amerika Serikat 52

BAB IV PENUTUP 54

4.1.Simpulan 54

4.2.Saran 54

DAFTAR PUSTAKA iv

LAMPIRAN v

1. Buku Utama Indonesia

2. Buku Utama Asing

3. Jurnal

4. Peraturan Perundang-undangan

iii

KATA PENGANTAR

Puji syukur kehadirat tuhan Yang Maha Esa berkat rahmat dan karunianya

kami masih diberikan waktu dan kesempatan untuk dapat menyelesaikan tugas

akhir Mata kuliah Hukum Perbankan dengan tepat waktu tanpa hambatan yang

berarti. Dalam tugas ini kami mengangkat permasalahan pada bidang perbankan

yang beberapa tahun belakangan ini sering dibicarakan terkait dengan tindak

pidana baik tindak pidana perbankan maupun Tindak pidana di bidang perbankan.

Tema yang kami angkat ini sedang hangat belakangan ini karena maraknya kasus

pembobolan bank seperti yang terjadi dalam jumlah fantastis pada Bank.

Dalam proses pembuatan tugas ini kami hendak mengucapkan banyak

terimakasih kepada pihak pihak yang secara langsung maupun tidak langsung

membantu dalam proses pengambilan data dan penyusunan tugas ini antaralain

Orangtua kami yang telah memberikan dukungan moril dan materil dalam

kegiatan penelitian ini, Segenap Tim Pengajar Mata Kuliah Hukum Perbankan

yang telah memberikan materi dan memperluas sudut pandang kami terhadap

permasalahan yang kami angkat dalam penelitian ini, rekan-rekan kami satu tim,

Serta kepada pihak lain yang terkait secara langsung maupun tidak langsung

dalam penyelesaian tugas ini.

Kami menyadari masih banyak kekurangan dalam penyelesaian tugas ini

atas keterbatasan kami. Terhadap hal tersebut kami mengharapkan kritik

konstruktif sebagai perbaikan dan pembelajaran pada kami kedepannya.

Akhir kata kami sangat berharap agar isi tugas ini dapat bermanfaat guna

membuka dan memperluas sudut pandang kita bersama.

Depok, Juni 2014

Penulis

1

BAB I

PENDAHULUAN

Pada kondisi sekarang ini begitu maraknya perilaku-perilaku menyimpang

yang dilakukan oleh berbagai pihak, mulai dari individu biasa, individu dalam

suatu jabatan tertentu, dan penyimpangan yang dilakukan oleh korporasi.

Penyimpangan yang terjadi, bisa saja dilakukan oleh individu yang menjadikan

korporasi sebagai sarana dan sasaranya dalam melakukan penyimpangannya.

Penyimpangan-penyimpangan yang dimaksud yaitu penyimpangan yang

dikategorikan sebagai tindak pidana. Tindak pidana dapat dikategorikan lagi

menjadi dua yaitu tindak pidana berupa kejahatan dan tindak pidana berupa

pelanggaran. Berbagai kasus tindak pidana telah terjadi di Indonesia. Mulai dari

tindak pidana pembunuhan, pemerkosaan, penipuan, pemalsuan, korupsi, dan lain

sebagainya. Tindak pidana yang telah disebutkan merupakan tindak pidana yang

umumnya terjadi akhir-akhir ini. Namun, selain tindak pidana umum tersebut,

ternyata juga terdapat tindak pidana lain yang biasa disebut dengan tindak pidana

perbankan atau tindak pidana di bidang perbankan.

Tindak pidana perbankan atau tindak pidana di bidang perbankan mungkin

tidak banyak diketahui oleh oranga awam. Masyarakat pada umumnya

mengetahui tindak pidana tersebut sebagai tindak pidana biasa pada umumnya

yaitu korupsi, pemalsuan, pembobolan, penipuan dan lain sebagainya. Yang mana

sebenarnya, tindak pidana yang dilakukan oleh para pihak termasuk berkaitan

dengan dunia perbankan atau biasa disebut sebagai tindak pidana perbanakan atau

tindak pidana di bidang perbankan. Sebut saja salah satu kasus yang begitu

menghebohkan Indonesia, yaitu kasus yang melibatkan Eddy Tansil dengan bank

Bapindo. Dalam kasus tersebut telah terjadi pemberian kredit besar-besaran yang

diberikan oleh bank Bapindo kepada Eddy Tansil. Dengan adanya kasus ini,

Indonesia mengalami kerugian yang begitu besar. Berbagai peristiwa telah terjadi

dan mengejutkan berbagai pihak yang menyaksikannya. Disaat peristiwa yang

satu belum terselesaikan, terjadi lagi peristiwa lainnya yang tidak kalah

menghebohkan. Dunia perbankan merupakan salah satu bidang yang tidak luput

dari peristiwa-peristiwa mengejutkan tersebut. Karena berbagai kasus telah terjadi

di dunia perbankan yang mana begitu memprihatinkan, maka perlu diberi

perhatian khusus dari berbagai kalangan mengenai hal ini. Diharapkan,

kedepannya tindak pidana perbankan atau tindak pidana di bidang perbankan

dapat berkurang bahkan tidak ada sama sekali.

Tindak pidana sendiri menurut Prof. Moeljatno, S.H., merupakan bagian

daripada keseluruhan hukum yang berlaku di suatu negara, yang mengadakan

dasar-dasar dan aturan untuk:

1. Menentukan perbuatan-perbuatan mana yang tidak boleh dilakukan, yang dilarang, dengan disertai ancaman, atau sanksi yang berupa pidana tertentu

bagi barang siapa melanggar ketentuan tersebut

2. Menentukan kapan dan dalam hal-hal apa kepada mereka yang telah melanggar larangan-larangan itu dapat dikenakan atau dijatuhi pidana

sebagaimana telah diancamkan

2

3. Menentukan dengan cara bagaimana pengenaan pidana itu dapat dilaksanakan apabila ada orang yang disangka telah melanggar larangan

tersebut

Sampai saat ini belum ada satu kesepakatan dalam pemakaian istilah

mengenai tindak pidana yang perbuatannya merugikan ekonomi keuangan yang

berhubungan dengan lembaga perbankan. Ada yang memakai istilah Tindak

Pidana Perbankan, dan ada juga yang memakai istilah Tindak Pidana di bidang

Perbankan, bahkan ada yang memakai kedua-duanya dengan mendasarkan kepada

peraturan yang dilanggarnya. Namun tindak pidana perbankan dapat mengandung

pengertian tindak pidana itu semata-mata dilakukan oleh bank atau orang bank,

sedangkan tindak pidana di bidang perbankan tampaknya lebih netral dan lebih

luas karena dapat mencakup tindak pidana yang dilakukan oleh orang di luar dan

di dalam bank. Namun karena lingkup dari istilah tindak pidana di bidang

perbankan lebih luas, maka pada penulisan kali ini, istilah yang akan digunakan

yaitu istilah tindak pidana di bidang perbankan.

Tindak pidana di bidang perbankan dapat dikatakan sebagai salah satu

bentuk dari tindak pidana di bidang ekonomi. Tindak pidana di bidang ekonomi

atau kejahatan ekonomi adalah suatu tindak pidana yang mempunyai motif

ekonomi dan lazimnya dilakukan oleh orang-orang yang memiliki kemampuan

intelektual dan mempunyai posisi penting di dalam masyarakat atau pekerjaannya.

Conklin merumuskan dan mengidentifikasi unsur-unsurnya sebagai berikut:

1. Suatu perbuatan hukum yang diancam dengan sanksi pidana 2. Yang dilakukan oleh seorang, atau korporasi di dalam pekerjaannya

yang sah atau didalam pencarian/usahanya di bidang industri atau

perdagangan

3. Untuk tujuan memperoleh uang atau kekayaan, menghindari pembayaran uang atau menghindari kehilangan/kerugian kekayaan,

memperoleh keuntungan bisnis atau keuntungan pribadi

Berkaitan dengan kejahatan ekonomi, bahwa terdapat kejahatan komersial

yang mana merupakan kejahatan yang berhubungan dengan kejahatan ekonomi,

kejahatan yang terorganisir, dan kejahatan kerah putih (white collar crime). Secara

garis besar kejahatan komersial dapat dibagi menjadi enam kategori dan salah

satunya adalah penyimpangan perbankan, yaitu penipuan uang muka, pemalsuan

L/C, promes dan wesel, pemalsuan uang, penyimpangan dalam pengiriman uang,

dan lain-lain. Tindak pidana perbankan tergolong sebagai tindak pidana khusus

karena tindak pidana perbankan dan sanksi pidananya, telah diatur tersendiri di

dalam Undang-undang Perbankan dan bukan di dalam kodifikasi Kitab udnang-

undang hukum pidana.

Tindak pidana di bidang perbankan dilakukan dengan menggunakan bank

sebagai sarana dan sasarannya. Undang-undang No. 7 Tahun 1992 tentang

Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-undang No. 10 Tahun 1998

mengenal dua jenis tindak pidana di bidang perbankan, yaitu tindak pidana

kejahatan dan tindak pidana pelanggaran. Tindak pidana kejahatan di bidang

perbankan diatur dalam ketentuan pasal 51 ayat (1) Undang-udnang No 10 Tahun

1998 yang menyatakan bahwa Tindak pidana sebagaimana dimaksud dalam pasal 46, pasal 47, pasal 48 ayat (1), pasal 49, pasal 50, dan pasal 50 A adalah

kejahatan. Terhadap perbuatan-perbuatan yang digolongkan sebagai tindak

3

pidana kejahatan memiliki ancaman hukuman yang lebih berat dibandingkan

dengan apabila hanya sekedar sebagai pelanggaran.

Tindak pidana yang dikategorikan sebagai pelanggaran diatur dalam

ketentuan pasal 51 ayat (2) Undang-undang Perbankan, yang menyatakan bahwa

Tindak pidana sebagaimana dimaksud dalam pasal 48 ayat (2) adalah pelanggaran. Selain pada Undang-undang perbankan yang telah disebutkan

sebelumnya, terdapat peraturan lainnya yang berkaitan dengan tindak pidana

perbankan. Karena tindak pidana perbankan begitu kompleks lingkupnya, maka

diperlukanlah peraturan-peraturan lainnya yang dapat diterapkan atau

diberlakuakn terhadap tindak pidana di bidang perbankan. Undang-udang yang

dimaksud yaitu Kitanb Undang-undnag Hukum Pidana, Undang-undang No. 31

Tahun 1999 jo. Undang-undang No 20 Tahun 2001 tentang Pemberatasan Tindak

Pidana Korupsi, Undang-undnag No. 15 Tahun 2002 tentang Tindak Pidana

Pencucian Uang, serta Undang-undang No 25 Tahun 2003 tentang Perubahan atas

Undang-undang No 15 Tahun 2002 tentang Tindak Pidana Pencucian Uang.

Tindak pidana di bidang perbankan tidak hanya terjadi di Indonesia.

Kasus-kasus besar mengenai dunia perbankan pun banyak terjadi di berbagai

negara dan salah satunya adalah di negara Amerika. Salah satu kasus mengenai

tindak pidana di bidang perbankan yang terjadi di Amerika yaitu mengenai

pengambilalihan akun pihak lain yang dilakukan seseorang untuk mendapatkan

dana yang bukan miliknya. Selain itu adanya pemberian overdraft oleh bank-bank

yang pada akhirnya dana yang diberikan tidak dapat dikembalikan oleh pihak

penerima kredit. Salah satu aturan yang terdapat di Amerika adalah mengenai

penipuan perbankan yang diatur dalam Bank Fraud Statute pada Title 18 of the

U.S. Code. 18 U.S.C. 1344. Selain peraturan tersebut masih terdapat peraturan-

peraturan lainnya yang dimiliki Amerika berkaitan dengan tindak pidana di

bidang perbankan.

Peraturan-peraturan mengenai tindak pidana di bidang perbankan yang

dimiliki Amerika memiliki persamaan dan tentunya perbedaan dengan peraturan

yang dimiliki oleh Indonesia. Untuk mengetahui sejauh mana persamaan dan

perbedaan mengenai tindak pidana perbankan dari kedua negara tersebut, maka

pada penulisan kali ini akan dibahas mengenai perbandingan antara negara

Indonesia dan negara Amerika terkait tindak pidana di bidang perbankan.

4

BAB II

RESUME REFERENSI

2.1. RESUME REFERENSI BUKU UTAMA INDONESIA: HUKUM

PIDANA DI BIDANG EKONOMI

Judul Buku : Hukum Pidana di Bidang Ekonomi, cetakan pertama, 1979

Pengarang : H. A. K. Mochamad Anwar (Dading)

Penerbit : Alumni

Tempat Terbit : Jakarta, Indonesia.

BAB I

Pendahuluan

Sejak Proklamasi Kemerdekaan, Indonesia mengalami perkembangan yang

pesat sekali dan tetap akan berlangsung terus. Perkembangan ini adalah suatu

proses yang menimbulkan perubahan-perubahan, dalam segala segi kehidupan

masyrakat dalam bidang politik, eonomi, social, dan budaya, bidang-bidang mana

satu sama lain berhubungan secara kasual, disamping hubungan kasual di antara

unsure-unsur dalam satu bidang yang sama.

Pada saat itu bekal yang dimiliki oleh Indonesia hanya ekonomi yang

bersifat kolonial, sedangkan perkembangannya berlangsung terus secara cepat

tanpa hentinya. Karenanya perlu diberikan pengarahan atas usaha-usaha yang

dapat mengendalikan perkembangan tersebut. Dalam memberikan pengarahan

pemerintah telah menyusun Rencana Pembangunan Nasional secara bertahap dan

selektif atas dasar ketetapan-ketetapan MPR, serta Garis Besar Haluan Negara,

rencana yang telah dimulai dengan Pelita I sejak 1 April 1968 yang telahs disusun

dengan pelaksanaan Pelita II pada tanggal 1 April 1973.

Rencana Pembangunan Nasional yang telah dimulai perlaksanaannya oleh

Pemerintah R.I untuk mencapai tujuan nasionalnya, yaitu masyarakat adil dan

makmur berdasarkan Pancasila, melalui peningkatan produksi dan pendapatan per

capita dibarengi dengan perluasan kesempatan kerja pemagian hasil produksi

merata. Tidak mustahil dalam segala usaha-usahanya Indonesia mencapai

tujuannya akan dihadapi dengan berbagai macam kesulitan-kesulitan ataupun

hambatan.

Tidak dipungkiri bahwa pengaruh dari luar negeri sangat juga

diperhitungkan di dalam segala usaha-usaha Indonesia.

Guna pengaturan usaha serta kegiatan tersebut dalam rangka pelaksanaan

pembangunan ekonomi ditetapkan perturan hukum yang berhubungan dengan

proses kegiatannya disertai dengan keharusan dan larangan, peraturan yang mana

membutuhkan relasi dari kebijakan pemerintah.

Pelanggaran-pelanggaran terhadap ketentuan dalam peraturan di bidang

ekonomi yang memuat ketentuan pidananya merupakan tindak pidana bidang

ekonomi, baik bersifat kejahatan maupun bersifat pelanggaran. Dalam

memperoleh pengetahuan hukum tentang hukum pidana di bidang ekonomu

dihadapi beberapa persoalan pokok, yaitu :

- Sejarah perkembangan hukum pidana di bidang ekonomi, - Peraturan-peraturan di bidang ekonomi,

5

- Asas-asas atau prinsip-prinsip yang berlaku dalam hukum pidana di bidang ekonomi.

BAB II

Hukum Pidana Di Bidang Ekonomi

1. Tujuan Hukum di Bidang Ekonomi Hukum di bidang ekonomi adalah sekumpulan peraturan-peraturan di

bidang ekonomi yang memuat hak maupun kewajiban/keharusan terhadap

pelanggarannya tidak di ancam dengan hukuman. Hukum di bidang ekonomi

adalah suatu sarana bagi negara untuk mengatur segala hal yang berhubungan

dengan kemaksmuran/kesejahteraan rakyatnya.

Persoalan yang timbul adalah sejauh mana turut campur negara dalam

kesajhteraan rakyat tergantung pertama-tama pada system pemerintahan yang

dianut negaranya. Ada beberapa tipe system negara, yaitu seperti di dalam negara

dengan system ekonomi liberal (demokrasi formil) urusan kemakmuran rakyatnya

hampir secara keseluruhan diserahkan kepada rakyatnya sendiri, di dalam system

ekonomi sosialis (demokrasi materiil) kepada pemerintah diberikan wewenang

yang lebih besar untuk melakukan pengendalian dan pengawasan terhadap

kegiatan dibidang ekonomi, di negara komunis urusan rakyat diatur secara

keseluruhan oleh negara tanpa memberikan kesempatan bagi rakyatnya untuk

turut serta mengatur bidang kemakmurannya. Disamping system ekonomi

yang dianut, intensitas campur tangan negara tersebut terletak juga pada situasi

ekonomi internasional yang seringkali menimbulkan kegoncangan di dalam

kehidupan ekonomi suatu negara.

2. Perkembangan Hukum Pidana di Bidang Ekonomi Sebagaimana telah diketahui pada saat ini hukum pada umumnya

mempunyai tugas menjaga atau mempertahankan keamanan dan ketertiban di

segala bidang kehidupan masyarakat, termasuk keamanan dan ketertiban di

bidang produksi dan distribusi segala bahan kebutuhan hidup rakyatnya.

Berhubung negara pada waktu ini mempunyai tugas yang pencapaian

kemakmuran rakyatnya, negara memerlukan dasar tugas yang kuat bagi tindakan-

tindakannya, tidak hanya peraturan-peraturan yang member kewajiban mengatur

sajat, tetapi juga perturan yang memuat ketentuan memaksa.

Pemerintah karenanya harus memiliki sarana untuk melaksanakan larangan-

larangan atau kewajiban-kewajiban yang diperlukan untuk mensukseskan

pelaksanaan tugasnya di bidang ekonomi.

Semua peraturan tersebut sebagian besar memuat ketentuan-ketentuan yang

terdiri atas kewajiban-kewajiban dan hak-hak pengusaha. Setiap orang yang

melakukan kegiatan dibidang ekonomi melaksanakan kewajibannya berdasarkan

peraturan tanpa sanksi terhadap setiap pelanggaran. Semua pelanggaran terhadap

peraturan tersebut tidak dikenakan sanksi apapun, hingga sifatnya hanya mengatur

saja. Karena semakin hari kehidupan masyarakat semakin kompleks, negara

dengan alat perlengkapannya kadang tidak mempu lagi memaksa warga

negaranya. Untuk mengatasi hal ini, negara mencipatkan peraturan yang mengatur

kegiatan usaha dibidang usaha disertai ketentuan sanksi terhadap pelanggarannya.

Sanksi terhadap pelanggaran tersebut dapat terdiri atas sanksi administrative dan

atau pidana. Jelaslah bahwa perbuatan-perbuatan pelanggaran di bidang ekonomi

6

yang semula bersifat kemudia banyak diantaranya ditingkatkan menjadi bersifat

pidana. Dengan demikian timbul dan berkembanglah hukum pidana di bidang

ekonomi sebagai penjelamaan peningkatan turut campurnya negara di bidang

ekonomi.

3. Sifat Hukum Pidana di Bidang Ekonomi Hukum Pidana pada umumnya adalah sekumpulan peraturan-peraturan yang

memuat ketentuan-ketentuan mengenai keharusan/kewajiban ataupun larangan,

terhadap pelanggaran mana diancam dengan hukuman. Salah satu bidangnya

adalah ekonomi. ekonomi adalah ilmu yang mempelajarai segala kegiatan

manusia untuk dapat memenuhi kebutuhn hidupnya.

Pengaturan menimbulkan berbagai macam hubungan hukum antar orang

perorangan satu sama lain (perdata), tapi juga antara orang sebagai perorangan

dan pengusaha (administrative, pidana). Hubungan hukum yang hanya mengenai

hubungan antar orang perorangan satu sama lain, terletak masih di dalam bidang

hukum perdata. Tetapi dalam hubungan hukum menyangkut hubungan antara

orang sebagai perseorangan dan pernguasa, maka hubungan ini mulai menginjak

hukum public, dimana penguasa dapat melakukan tindakan-tindakan baik

korektif maupun mengurangi kebebasan dalam berusaha di bidang ekonomi. Sehingga dapat disimpulkan bahwa hukum pidana ekonomi adalah

sekumpulan peraturan-peraturan di bidang ekonomi yang memuat ketentuan-

ketentuan tentang keharusan/kewajiban dan atau larangan, terhadap pelanggaran

mana diancam dengan hukuman.

BAB III

Sejarah Perkembangan Hukum Pidana Di Bidang Ekonomi Di Indonesia

Pada awal abad 19 berlaku di Negeri Belanda pendapat bahwa hukum

terletak hanay di dalam UU, hingga di luar UU bukanlah hukum (LEGISME).

Terbukti dengan diundangkannya beberapa UU di bidang ekonomi yang

menyebabkan para pengusaha dapat berkembang secara bebas tanpa hambatan

apapun, tetapi masih kurang memperhatikan keadaan para tenaga buruh

(liberalism). Dengan diundangkannya 2 buah buku, yaitu Kitab UU Hukum

Perdata dan Kitab UU Hukum Dagang (1848) sama seperti negeri Belanda, yang

bresifat liberal dan menganut asas hak milik kebebasan berdagang sebagai hak-

hak nmutlak.

Sejak mulai tahun 1919 terjadi perubahan yang memberlakukan golongan

TIMUR ASING, tujuan memperlakukan hukum yang sama ini terutama untuk

dapat menyesuaikan hubungan antara golongan yang menjadi penduduk Indonesia

dan pengusaha pedagang Eropa/Barat. Golongan TIMUR ASIN, khususnya china

dipergunakan sebagai pedagang perantara antara golongan pribimu (petani)

sebagai penghasil bahan-bahan baku bagi industry Negeri Belanda dengan

pengusaha pedagang Eropa.

Sesudah proklamasi kemerdekaan Indonesia pada tanggal 17 Agustus 1945,

Indonesia telah mengalami perubahan, penghapusan, pergantian berbagai macam

peratuan hukum yang tidak sesuai lagi dengan PANCASILA dan UUD 1945.

Hukum yang berlaku di Indonesia yang tidak emenuhi kesadaran hukum rakyat

tidak dapat dipertahankan lagi, tetapi harus diberlakukan hukum nasional yang

mendasarkan pada kesadaran hukum rakyat dan yang sekaligus menunjang

7

pembangunan ekonomi. campur tangan pemerintah dalam usaha pencapaian

kemakmuran rakyatnya harus dilakukan demi mencapai tujuan nasional.

1. Hukum Pidana Positif di Bidang Ekonomi a. Pengertian

Tindak pidana di bidnag ekonomi berarti setiap perbuatan pelanggaran atas

kebijaksanaan negara di bidang ekonomi yang dituangkan dalam peraturan-

peraturan hukum yang memuat ketentuan pidana terhadap pelanggarannya.

b. Peraturan-peraturan yang berlaku Untuk pengedalian proses ekonomi telah dikeluarkan peraturan sesuai

dengan kepentingan dan tujuan negara :

(1) Zaman penduduk Belanda

Proses ekonomi di Indonesia selama pemerintah colonial Belanda

menggunakan pendekaran peningkaatan produksi bahan mentah untuk

kepentingan industry di negeri Belanda dan perluasan pasaran hasil

produks industry Belanda.

Berikut merupakan peraturan yang telah dikeluarkan Belanda menurut

sector dari proses ekonomi :

a. Sektor Ekspor - Crisis-Uitvoer Ordonnantie S. 1939 605 - Kapok- Belangen Ordonnantie S. 1935 165 - Ordonnantie Aetherische Olien S. 1937 601 - Krosok-Ordonnantie S. 1937 604

b. Sektor Impor - Crisis-Invoer Ordonnantie S. 1933 349 - Ordannantie Gecontroleerde Goederen S. 1948 144

c. Sektor Moneter - Indische Tariefwet S. 1873 351 - Ordonansi Bea (RO) S. 1882 240 - Ordanansi Devisa S. 1940 205

Peraturan-peraturan ini memuat cara pengaturan pengadilan pengawasan

terhadap :

1. Sumber pendapaan negara melalui impor dan ekspor 2. Lalu lintas devisa serta penggunaannya. d. Sektor Produksi dan Industri

- Bedrijfs Reglementerings-Ordonnantie S. 1946 86 - Ordonanntie Geconroleerde Goerderen S. 1948 144 - Rijst-Ordonanntie S. 1948 253 - Prijsbeheersings-Ordonanntie S. 1948 295 - Peraturan-peraturan yang tercantum dalam No. a, b, dan c.

Peraturan-peraturan ini mengatur pengendalian dan pengawasan terhadap :

1. Peningkatan hasil produksi serta mutunya 2. Penyediaan/pengadaan serta pemasaran barang-barang hasil produksi

antara lain pangan dan bahan-bahan mentah untuk diekspor.

e. Sektor Perhubungan - Indische Scheepsvaartwet S. 1936 700 - Scheepsvaart Verordening S. 1936 703

8

Peraturan-peraturan ini memuat ketentuan mengenai pengangkutran

barang melalui laut.

(2) Setelah Merdeka Setelah merdeka sejak tahun 1945 pemerintah banyak turut campur tangan

dalam kemakmuran rakyat. Segala kegiatan pemerinth sebagian besar diarahkan

kepada pengaturan, pengawsan ataupun pengendalian kehidupan ekonomu bangsa

dan negara Indonesia.

Sejak tahun 1950 telah diciptakan berbagai macam peraturan yang memuat

kebijakasanaan untuk penyelenggaran usaha pencapaian tujuan nasional yaitu

masuarakat adil dan makmur. Sejak tanggal 1 Apri 1968 pemerintah memulai

dengan PELITA I sebagai tahap I dalam rangka pelaksanaan RENCANA

PEMBANGUNAN NASIONAL untuk mewujudkan suatu masyarakat adil dan

makmur yang merata, baik materiil maupun spiritual berdasarkan pancasila di

dalam wadah Negara Kesatuan Republik Indonesia yang merdeka, digambarkan

oleh MPR didalam Garis Besar Haluan Negara (GBHN).

Dalam rencana pembangunan nasional ini pelaksanaan pembangunan di

bidang ekonomi mempunyai prioritas yang utama diantaranya bidang social dan

bidang umum. Peraturan memberikan arah dan dorongan kepada pembangunan

ekonomi dikeluarkan dalam bentuk hukum, hingga pengaturan, pengawasan, dan

pengendalian pelaksanaan usaha-usaha oleh pemerintah untuk mencapai

kemakmran rakyatnya mempunyai landasan konstitusionil, hingga tidak dianggap

sewenang-wenang.Peraturan tersebut terdiri atas ketentuan yang bersifat perdata,

administrative, dan pidana, sifat dimana ditentukan menurut kebutuhan.

BAB IV

Tindak Pidana Di Bidang Ekonomi

Dalam arti sempit jenis tindak pidana di bidang ekonomi disebut tindak

pidana ekonomi dan bersumber pada pasal 1 Undang-Undang Darurat No. 7

Tahun 1955 tentang Pengusutan penuntutan dan peradilan tindak pidana ekonomi

yang ditetapkan sebagai Undang-Undang dengan sebagai Undang-Undang No.1

Tahun 1961 (LN. 1961 3) yang dapat terbagi atas 3 macam yaitu : a. Tindak pidana berdasarkan pasal 1 sub 1e.

Disini memuat ketentuan-ketentuan seperti ; pelanggatran di bidang lalu

lintas devisa, pelanggaran terhadap proses impor & ekspor, pelanggaran

terhadap izin usaha, pelanggaran oleh nahkoda, pelanggaran terhadap

ketentuan ekspor kapuk, pelanggaran ekspor minyak aether, pelanggaran

ketentuan ekspor hasil ubi-ubian, pelanggaran terhadap ketentuan ekspor

krosok.

b. Tindak pidana ekonomi berdasarkan pasal 1 sub 2e. Ditetapkan beberapa pelanggaran terhadap ketentuan pidana sebagai

tindak pidana ekonomi pasal 26, pasal 32, pasal 33.

Pelanggaran sesuatu ketentuan :

a. DALAM b. BERDASARKAN

9

Undang-undang lain, sekedar undang-undang itu menyebut pelanggaran itu

sebagai tindak pidana ekonomi. dari perumusan di atas terdapat 2 macam

ketentuan , yaitu :

a. Ketentuan dalam undang-undang lain Undang-undang yang bersangkutan harus memuat suatu ketentuan bahwa

pelanggran terhadap ketentuan-ketentuan tersebut dinyatakan sebagai tindak

pidana ekonomi.

Dapat ditafsirkan bahwa ketentuan ini memberikan kesempatan pembentuk

undang-undang yang lebih rendah (di luar DPR) membuat ketentuan peraturan

baru untuk menetapkan pelanggaran terhadap ketentuan dari undang-undang

tertentu sebagai golongan tindak pidana ekonomi. undang-undang yang telah ada

serta peraturan pelaksanaannya dapat dikaitkan pada undang-undang tindak

pidana ekonomi.

Beberapa peraturan yang tergologn dalam kategori ini adalah sebagai

berikut :

1. Undang-udanng no 11 tahun 1965 tentang penetapan PERPU no. 5 tahun 1962 tentang peruahan undang-undang no. 2 prp tahun 1962

tentang pergudangan (LN. 1962-31) menjadi undang-undang.

2. Surat keputusan Menteri Dalam Negeri Menteri Perdaganan Luar Negeri No. 109/MPDN/SK/65 tentang pelaksaan peraturan

perdagangan 1962

3. PERPU no. 8 tahun 1962 tentang peraturan perdagangan barang-barang dalam pengawasan (ditetapka menjadi UU dengan UU No. 7

Tahun 1969).

4. Peraturan pemerintah No. 11 tahun 1962 tentang pelaksanaan peraturan perdagangan barang-barang dalam pengawasan.

5. Surat keputusan Menteri Perdagangan No. 142/M/SK/1962, tentang pengangkutan barang-barang dalam pengawasan dalam daerah pabean

Indonesia.

b. Ketentuan berdasarkan undang-undang lain Peraturan yang memuat didalam ketentuan yang :

- Tersebut dalam pasal 1 sub 1e - Tersebut dalam pasal 1 sub 3e

Penggunaan kata berdasarkan memberikan juga wewenang legislative kepada

pembuat peraturan yang lebih rendah.

Peraturan jenis ini dapat juga dikemukakan antara lain :

- SK Menperdag No.64/KP/IV/69 tentang barang-barang pokok dalam pengawasan

- SK Menperdag No. 384/KP/XI/69 tentang ketentuan khusus penyimpanan padi/beras dalam gudang.

Dalam arti luas tindak pidana di bidang ekonomi adalah perbuatan

pelanggaran terhadap ketentuan-ketentuan dari peraturan-peraturan di bidang

ekonomi, pelanggaran mana diancam dengan hukuman yang tidak termuat di

dalam undang-undang darurat No.7 tahun 1955 (peraturan pidana khusus

lainnya).

10

Perbuatan pelanggaran hukum yang menyangkut bidang ekonomi dapat

diperlakukan beberapa ketentuan KUHP, pelanggaran mana :

- Mempergunakan daya upaya surat-surat berharga dan warkat-warkat perbankan;

- Berhubungan dengan perdagangan, produksi dan distribusi yang kesemuanya memberikan pengaruh terhadap situasi dan perkembangan

ekonomi seperti moneter.

Berdasarkan hal tersebut diatas, maka tindak pidana di bidang ekonomi

dalam arti luas dapat dibagi dalam 2 kelompok yaitu :

a. Tindak pidana di bidang ekonomi berdasarkan ketentuan pidana dalam peraturan khusus di bidang ekonomi.

b. Tindak pidana di bidang ekonomi yang dapat diperlakukan ketentuan pidana dalam KUHP.

Jenis tindak pidana terbagi dala 2 golongan :

1. Tindak pidana dengan menggunakan daya upaya/alat-alat a. Surat-surat berharga b. Warkat-warkat bank c. Fasilitas bank d. Sarana produksi e. Bahan-bahan pokok dalam pengawasan yang dapat merugikan

produksi dan distribusi serta prasarananya

2. Tindak pidana yang berhubungan langsung dengan perdagangan

BAB V

Tindak Pidana Ekonomi

Sebagai peraturan pidana khusus di samping KUHP, ketentuan-ketentuan

dalam UU No.7 tahun 1955 harus didahulukan dari pada ketentuan dari KUHP,

apabila terhadap suatu perbuatan pidana dapat juga iperlakukan ketentuan KUHP.

Dalam hal ini berlaku asas Lex Specialis Derogat Lex Generalis sebagaimana tersirat juga dalam pasal 103 KUHP.

Penyimpangan, UU No. 7 Darurat tahun 1955 ini memuat asas-asas yang

menyimpang dari asas-asas yang dianut oleh KUHP, penyimpangan mana

membuktikan kekhasan dari undang-undang tersebut.

Perbedaan atau penyimpangan tersebut dapat diperinci sebagai berikut :

a. Perbedaan kejahatan dan pelanggaran antara kejahatan dan pelanggaran

1. Secara kualitatif Kejahatan adalah RECHTSDELICT

Pelanggaran adalah WERSDELICT

2. Secara kuantitatif Kejahatan diancam dengan hukuman penjara

Pelanggaran diancam dengan hukuman kurungan atau denda

Perbedaan dalam tindak pidana di bidang ekonomi didasarkan pada pasal 2 UU

No.7 Darurat tahun 1955, sebagai berikut :

a. Golongan I berdasarkan pasal 2 sub 1e Semua tindak pidana ekonomi dalam pasal 1 sub 1e bersifat kejahatan atau

pelanggaran apabila undang-undang yang bersangkutan menetapkannya.

b. Golongan II berdasarkan pasal 2 sub 2e

11

Semua tindak pidana ekonomi tercantum dalam 26, 32, dan 33.

c. Golongan II berdasarkan pasal 2 sub 3e Semua tindak pidana ekonomi ditetapkan sebagai kejahatan apabila

dilakukan dengan sengaja, dan pelanggaran apabila dilakukan dengan

kulpa atau tanpa sengaja

b. Perluasan berlakunya tindak pidana ekonomi Pasal 2 KUHP menyebut, bahwa ketentuan pidana dalam UU RI berlaku

bagi setiap orang yang melakukan sesuatu tindak pidana di wilayah

Republik Indonesia.

Pasal 3 UU TPE memperluas pasal 2 KUHP dengan menyatakan, bahwa

perbuatan turut melakukan dilakukan di luar negeri dapat juga dihukum pidana. Ini berarti memperluas berlakunya samapi di luar RI dan

meninggalkan asas territorial.

Begitupun perbuatan turut melakukan suatu tindak pidana ekonomi yang dapat dihukum memperluas pengertian tindak pidana, berhubung

perbuatan turut melakukan dianggap sama dengan perbuatan melakukan suatu tindak pidana ekonomi dan diancam dengan hukuman yang sama.

Dengan dimikian tindakan turut melakukan ditingkatkan sebagai tindak pidana yang berdiri sendiri atau tindak pidana yang sempurna.

c. Percobaan dan perbuatan hukum Ketentuan pasal 4 jelas menyimpang dari pasal 54 dan 60 KUHP, karena

pasal 4 menyebut tindak pidana ekonomu tidak memberdakan kejahatan

atau pelanggaran, yang berarti berlaku juga terhadap kejahatan. Meskipun

ditambah dengan ketentuan sekedar suatu ketentuan tidak menetapkan sebaliknya, pasal 4 tatap menyimpang dari ketentuan dalam pasal 54 dan 60 KUHP. Begitu pula apabila ketentuan tambahan tersebut tidak ada.

d. Peradilan in absentia Dalam hukum pidana umum tidak dikenal peradilan tanpa hadirnya

terdakwa, tetapi pasal 16 UU TPE menyebutkan ada 2 jenis orang yang

dapat diadili tanpa hadirnya orang-orang tersebut :

1. Ayat 1 menyatakan, bahwa orang yang telah meniggal dunia dapat dijatuhi hukuman.

2. Ayat 6 menyatakan, bahwa ketentuan tersebut dalam ayat 1 pada permulaan kalimat dan di bawah a berlaku juga, apabila tindak pidana

ekonpmi itu dilakukan oleh seorang yang tidak dikenal.

Menurut hukum pidana umum/biasa peradilan tanpa hadirnya terdakwa

tidak dapat diselenggarakan.

e. Penyelesaian di luar acara (schikking) Penyelesaian di laur acara berarti penyelesaian perkara tanpa pengajuan

perkara di muka sidang pengadilan dengan cara melakukan pembayaran

denda yang telah disetujui oleh kejaksaan dan terdakwa. Hal ini dikenal

dengan denda damai, yaitu pembayaran sejumlah uang kepada negara sebagai ganti rugi yang timmbul oleh akibat perbuatan tersangka.

12

f. Pengadilan ekonomi Pengadilan perkara-perkara pidana ekonomi membutuhkan keahlian dalam

masalah-masalah ekonomi. untuk keperluan ini pada tiap-tiap pengadilan

negeri dibentuk pengadilan khusus yaitu pengadilan ekonomi yang terdiri atas hakim-hakim ekonomi serta dibantu oleh panitera ekonomi,

dimana sebagai penuntut umum bertindak seorang jaksa ekonomi yang

juga memiliki keahlian dalam penuntutan perkara pidana ekonomi (pasal

35 UU TPE)

Perkara tindak pidana ekonomi dan tindak pidana korupsi tidak boleh

diperiksa dan diadili secara bersamaan oleh Pengadilan Negeri tetapi harus

diajukan ke muka pengadilan yang berwenang bagi masing-masing jenis

perkara, yaitu perkara korupsi oleh pengadilan negeri dan perkara tindak

pidana ekonomi oleh pengadilan ekonomi (pasal 35 ayat 2)

g. Hukum acara pidana ekonomi Penyidikan

Ketentuan UU TPE mengenai hukum acara memperlengkapi atau

menambah wewenang penyidikan di dalam RIB yang berlaku ketentuan

penyedikan dalam tindak pidana ekonomi.

Perluasan wewenang penyidikan dalam UU TPE tersebut dapat diperinci

dengan :

- Penyitaan - Penggeledahan - Wewenang pelengkap

Penuntutan

Dilakukan oleh jaksa ekonomi sebagaimana disesuaikan dengan UU

Pokok Kejaksaan pasal 2 ayat 1b. pasal 35 UU TPE menyatakan hanya

jaksa ekonomi yang berwenang melakukan penuntutan sesuai dengan asas

spesialis sebagai konsekuensi dan differensiasi tugas berdasarkan

organisasi modern. Jaksa ekonomi berbeda dengan jaksa biasa.

h. Subyek tindak pidana ekonomi Di samping perseorangan, badan hukum atau koperasi dapat juga

melakukan tindak pidana ekonomi dan dapat dijatuhi hukuman pidana.

Badan hukum seperti perseroan, perserikatan orang atau yayasan dapat

juga dipertanggungjawabkan atas tindak pidana ekonomi yang dilakukan

oleh orang-orang berdasarkan hubungan kerja maupun berdasarkan

hubungan lain bertindak dalam lingkungan badan-badan tersebut.

Dalam penuntutan badan tersebut dilakukan oleh salah seorang

pengurusnya, dan dipertanggungjawabkan kepada pengurusnya.

Kenyataannya badan tersebut mempunyai kehendak yang dinyatakan

dalam bentuk keputusan melalui alat-alatnya seperti rapat

direksi/pengurus, rapat anggota, rapat pemegang saham, rapat perwakilan,

rapat dewan, dan sebagainya.

Apabila badan ini dihukum oleh hukum diberikan haak untuk dapat

melakukan perbuatan sebagai orang dengan perantaraan alat-alatnya, dapat

juga terjadi bahwa tindakan dari badan tersebut sengaja ataupun tidak

sengaja yang dilakukan oleh orang yang menjadi alat dari badan tersebut

adalah salah atau melanggar ketentuan dalam peraturan pidana.

13

i. Hukuman Dalam hukuman yang diancampak terhadap setiap jenis tindak pidana

ekonomi, hukuman badan dan hukuman denda tetap merupakan hukuman

pokok yang memegang peran penting dan menempati pula posisi

terpenting.

Hukuman yang berat ini memberikan sifat yang seram kepada hukuman

terhadap setiap tindak pidana ekonomi.

Disamping hukuman pokok, hukuman tambahan tidak lah kalah penting,

mempunyai kedudukan dan peranan yang lebih penting daripada dalam

hukuman pada tindak pidana umum, kecuali hukuman yang berupa pidana

tersebut diatas dapat diketemukan juga secara materiil hukuman yang

berupa administrative, perdata dan organisator.

Hukuman tambahan

Hukuman tambahan mempunyai posisi juga yang pentinga dalam hukum

pidana ekonomu dan dapat dikenakan baik terhadap kejahatan maupun

pelanggaran. Hukuman tambahan dalam pasal 7 ayat 1 dapat diperinci

sebagai berikut :

- Pencabutan hak tersebut dalam pasal 35 KUHP - Penutupan seluruhnya atau sebagian perusahaan si terhukum dimana dilakukan selama satu tahun

- Perampasan - Pencabutan seluruh atau sebagian hak-hak tertentu atu penghapusan seluruh atau sebagian keuntungan tertentu yang telah atau

dapat diberikan kepada si terhukum oleh pemerintah untuk waktu

selambat-lambatnya dua tahun

- Pengumuman keputusan hakim Perampasan

Timbul wewenang penyitaan bagi para penyidik dan para jaksa/penuntut.

Perampasan mempunyai tujuan :

- Penghentian berlangsungnya suatu tindak pidana ekonomi - Pencegahan barang-barang pokok menjadi rusak ataupun tidak manfaat

bagi kehidupan ekonomi negara.

Dengan perampasan ini barang-barang tersebut menjadi milik negara,

pemilikan mana bertujuan agar penyampaian atau pendistribusian barang

tersebut kepada masyarakat terjamin.

Harga lawan

Dapat diartikan sebagai harga barang pada suatu waktu tertentu misalnya

surat berharga, uang dollar. Lebit tepat jika dipergunakan istilah nilai

lawan.

Termasuk perusahaan di terhukum

Dapat diartikan mencakup seluruh kekayaan perusahaan termasuk barang-

barang pihak ketiga yang terdapat di dalam perusahaan tersebut.

Tindak pidana tertib

UU TPE menambahkan suatu jenis hukuman yaitu hukuman tambahan

dalam bentuk tindakan tata tertib yang tidak terdapat dalam KUHP, hal

mana merupakan tindakan atau tata tertib yang pada hakekatnya

14

menunjukan aspek bestuur-rechtelijk dan yang dapat dikenakan di samping hukuman tambahan lainnya.

Pengampuan

Menempatkan perusahaan dalam pengawasan, semua kegiatan perusahaan

diawasi secara ketat guna menghindarkan dilakukan pelanggaran kembali

yang dapat merugikan kehidupan ekonomi negara. Pengampuan dapat

berlangsung dalam 3 tahun dalam hal kejahatan dan selama 2 tahun dalam

pelanggaran ekonomi (pasal 8 sub a)

Pembayaran uang jaminan

Merupakan pembayaran denda bersyarat. Terhadap uang jaminan bersifat

hukuman denda bersyarat huungan jumlah uang yang telah dibayar akan

menjadi miliki negara, apabila satu syaratnya yang telah ditetapkan tidak

dipenuhi.

Pencabutan keuntungan

Diwajibakan melakukan sejumlah uang yang diambil dicabut dari

keuntungan yang ditaksir telah diperoleh dari suatu tindak pidana yang

dilakukan oleh si terhukum.

Keuntungan yang diperoleh dari perbuatan melanggar hukum tersebut

dianggap merugikan masyarakat, setidak-tidaknya merugikan negara

berhubungan dapat mengacaukan kelancaraan kehidupan ekonomi negara.

BAB VI

Tindak Pidana Di Bidang Ekonomi Lainnya

Tindak pidana dapat terjadi dalam kegiatan ekonomi secara keseluruhan, tidak

hanya beberapa saja. Bahkan ada beberapa peraturan khusus yang mengatur

mengenai tindak pidana terkait bidang ekonomi. Pengaturan mengenai tindak

pidana di bidang ekonomi tersebut tersebar diberbagai pasal dalam masing-masing

peraturan-peraturan khusus, diantaranya sebagai berikut:

1. Peraturan Khusus. a. Pasal 30, 32, 36, 37, 38, 39 dan Penjelasan Pasal 1, 8, 38, 39, 36

Undang-Undang No. 14 Tahun 1967 tentang Pokok-Pokok Perbankan.

b. Pasal 2, 3, 4, 5, 12, 14, 15, 16 dan Penjelasan Pasal 3, 4 ayat 1, 4 ayat 2, 4 ayat 3, 5 ayat 1, 5 ayat 5 Ordonasi Lautan Teritorial dan

Lingkungan Lautan Larangan 1939 L.N. 1939 No. 442.

c. Pasal 44, 45, 46 Undang-Undang No. 6 Tahun 1982 tentang Hak Cipta (UUHC).

d. Pasal 1 dan 2 Undang-Undang No. 3 Tahun 1971 tentang Pemberantasan Tindak Pidana Korupsi L.N. 1971 No. 19.

e. Pasal 1, 2, dan 3 Undang-Undang No. 11 PNS 1963 tentang Pemberantasan Kegiatan Subversif, L.N. 1963 No. 101.

f. Pasal 13, 14, 15, 16 dan 17 Ordonasi Tera 1949 S. 1949 No. 175. 2. K. U. H. P.

a. Tindak Pidana Di Bidang Perbankan Pasal 378 (Penipuan), unsur-unsur didalamnya adalah:

Objektif:

Membujuk/menggerakkan orang lain agar orang lain; menyerahkan

sesuatu barang, membuat hutang, menghapus piutang dengan

15

menggunakan alat pembujuk; nama palsu, rangkaian kata-kata bohong,

dan tipu muslihat.

Subjektif:

Dengan maksud untuk menguntungkan diri sendiri atau orang lain,

dengan melawan hukum.

Perbuatan yang dilakukan:

Mengajukan permohonan kredit dan memperolehnya dengan

mempergunakan surat-surat, jaminan fiktif, tanpa jaminan, jaminan

berulang, surat-surat tanah yang palsu (seperti: sertifikat palsu), surat

jaminan bank palsu, proyek fiktif, dan proyek yang telah mendapatkan

kredit, baik dengan perbuatan menunjukkan surat-surat itu (secara tipu

muslihat) maupun dengan pernyataan atas kebenaran hal-hal tersebut

(dengan berbohong). Selain itu, perbuatan yang sering dilakukan

adalah dengan mengajukan untuk dibayar surat-surat atau warkat bank

dengan menggunakan surat berharga yang telah dipalsukan seperti;

surat perintah pembayaran, surat perintah pemindahbukuan, dan surat

transfer.

Aturan mengenai tindak pidana terkait perbankan telah diatur dalam

Pasal 263, 372, 374, 378, 379a. KUHP dan Pasal 1 Undang-Undang

No. 3 Tahun 1971 mengenai pemerantasan tindak pidana korupsi.

Sedangkan, dalam melakukan perbuatan penyerahan barang yang

dilarang, maka perlu memperhatikan hal-hal berikut ini:

Menggerakkan agar menyerahkan (Bewegen tot afgifte), bahwa penyerahan sesuatu yang telah terjadi sebagai akibat

dipergunakannya daya upaya, harus didorong dengan adanya

pengaruh.

Daya upaya, dipergunakan dalam perbuatan menggerakkan orang lain untuk menyerahkan sesuatu barang. Pertama dengan

rangkaian kata-kata bohong, tidak perlu adanya tindakan tetapi

hanya menciptakan suatu rangkaian cerita yang logis dan dapat

diterima. Kedua dengan tipu muslihat, hanya dengan

melakukan tindakan yang tidak sesuai dengan semestinya

secara nyata dapat dilihat tanpa perlu merangkai cerita.

Maksud (Cogmerk) adalah tujuan terdekat, tidak ada tindakan yang perlu dilakukan lagi untuk mendapatkan

keuntungan secara melawan hukum.

Menguntungkan secara melawan hukum. Suatu keuntungan tidak wajar/patut menurut pergaulan masyarakat apabila hal ini

bertentangan dengan kepatutan yang berlaku di dalam

kehidupan masyarakat, pada keuntungan masih melekat

kekurang patutan dari cara bagaimana memperolehnya.

Cek kosong, daya upaya yang umum dipergunakan adalah tipu muslihat.

Berikut salah satu gambaran mengenai kasus tindak pidana perbankan:

Dengan maksud untuk menguntungkan diri sendiri, A telah

menggerakkan seorang pemilik toko untuk menyerahkan kepada A

barang-barang, sehingga dengan penyerahan sehelai cek kosong yang

16

memuat secara nominal jumlah besar uang sebagai pembayarannya.

Terdakwa A telah menggunakan tipu muslihat yang menimbulkan

kepercayaan atau sangkaan pada si korban bahwa ia aka menerima

jumlah uang pembayaran dari harga barang penyerahan itu, dengan

penunjukkan suatu cek oleh A yang kemudian diterima oleh si korban,

cek mana setelah diajukan untuk diuangkan pada bank bersangkutan,

ternyata tidak cukup tersedia dananya. Sehingga oleh bank yang

bersangkutan ditolak pada waktu pencairannya, sedangkan A telah

mengetahui sebelumnya, bahwa ia tidak memiliki sebanyak jumlah

uang yang tercantum dalam cek tersebut dan iapu tidak mempunyai

kredit pada bank tersebut, cek mana telah diberikan kepada si korban

sebagai pembayaran. Pengadilan Negeri di Belanda akhirnya memutus

bersalah pada A (terdakwa), begitu pula pada pengadilan tingkat

banding (Pengadilan Tinggi) dan pada Mahkamamah Agung.

Berpedoman pada uraian Pasal 378 KUHP dan Arrest H.R. tanggal 1

November 1920 dapatlah ditetapkan bahwa menggerakkan seseorang untuk menyerahkan sesuatu barang dengan penggunaan cek kosong

dengan maksud menguntungkan diri sendiri secara melawan hukum, dapat dikwalifisir sebagai penipuan. Sebagai contoh yang tidak dapat dikwalifisir sebagai tindak pidana

adalah mengenai kasus berikut:

Apabila si penjual dalam penerimaan cek sebagai penbayaran tersebut

mengetahui bahwa cek pada saat diterimanya tidak ada dananya (cek

mundur) dan penerima cek kemudian pada tanggal yang tertera dalam

cek tetap tidak dapat mencairkannya ceknya, berhubung tetap tidak

dananya dalam rekening penarik/pembeli, maka dalam hal ini penerima

cek atau penjual sudah dapat menduga akan risiko ini, hingga

karenanya ia terpedaya oleh peristiwa tersebut. pada umumnya penjual

atau penerima cek mundur itu menerima cek dengan nilai nominal yang

berjumlah lebih tinggi dari pada jumlah harga yang harus diterimanya.

Di luar perbuatan diatas, penggunaan cek atau giro bilyet mundur

bersifat pidana, meskipun cek itu tidak dapat dicairkan (diuangkan) atau

bilyet giro itu, tidak dapat di clearingkan, berhubung risiko untuk tidak

dapat mencairkannya harus sudah dapat diperhitungkan oleh penerima

cek atau bilyet giro mundur itu pada saat penerimaan. Dalam hal ini,

penerima cek atau gilyet biro itu mengetahui, bahwa pada saat

penarikan cek atau bilyet giro itu tidak atau tidak mempunyai cukup

dana dalam rekening.

Pasal 379b KUHP

Objektif:

- Menjadikan mata pencaharian - Menjadikan kebiasaan - -membeli barang-barang

Subyektif:

Dengan maksud tanpa membayar sepenuhnya untuk dapat menguasai

barang-barang tersebut bagi dirinya atau orang lain.

17

Perbuatan ini adalah bentuk perbuatan penipuan. Perbuatan penipuan

umumnyaterjadi banyak sekali dalam kegiatan perdagangan, khususnya

dalam kegiatan lalu-lintas pembayaran.

Dalam setiap perjanjian jual beli secara kredit (hutang) si pembeli tidak

melunasi sepenuhnya pembayaran dalam pembelian, hingga ia

melakukan wanprestasi. Dan ia memang mempunyai kehendak untuk

melakukan wanprestasi tersebut pada setiap perjanjian d.p.l. ia

bermaksud tidak akan mentaati sepenuhnya setiap perjanjian sebelum

mengadakan perjanjiannya. Dalam hal ini, perjanjian jual beli tidak

batal, tetapi tetap berlangsung d.p.l. wanprestasi dari pembeli itu tidak

mengurangi berlakunya perjanjian itu, sedangkan dalam pasal 378

KUHP perjanjian batal menurut hukum karena dilakukannya tindakan

tipu muslihat itu.

b. Tindak Pidana di Bidang Produksi dan Distribusi. Bidang Produksi: Dapat terlihat dalam Pasal 378 (Penipuan) dan Pasal

372 (Penggelapan) KUHP.

Bidang Distribusi: Sama halnya dengan bidang produksi, hanya objek

perbuatannya adalah barang hasil produksi atau hasil pengadaan.

c. Tindak Pidana di Bidang Perdagangan Kecuali penipuan dalam arti sempit sebagaimana dirumuskan dalam

pasal 378, terdapat juga dalam Bab XXV penipuan beberapa perbuatan

yang bersifat penipuan yang langsung berhubungan dengan

perdagangan. Diantaranya pada Pasal 380 (1) angka 1 (Pemalsuan

Tanda) dan angka 2, Pasal 381(Penipuan Asuransi), Pasal 382

(Penipuan dalam asuransi), Pasal 382 bis (Persaingan curang), Pasal

383 (Penipuan dalam jual beli), Pasal 386 (Pemalsuan barang), Pasal

383 bis (Penjualan beberapa kali konosemen yang sama), Pasal 387

(Penipuan dalam pemborongan), Pasal 392 (Penipuan dalam

perdagangan perseroan), Pasal 393 (Pemalsuan barang), serta Pasal

378 (Penipuan).

PENJELASAN

Pengertian Pemalsuan: Dalam penipuan dengan mempergunakan barang palsu,

perlu diberikan kejelasan, bahwa perbuatan pemalsuan barang saja tidak

merupakan tindak pidana.

1. Kejahatan Pemalsuan Perbuatan pemalsuan merupakan pertama-tama suatu jenis pelanggaran

terhadap kebenaran dan kepercayaan, dengan tujuan memperoleh

keuntungan bagi diri sendiri atau bagi orang lain. Oleh karena itu,

perbuatan pemalsuan ternyata merupakan suatu jenis pelanggaran terhadap

2 (dua) norma dasar:

- Kebenaran (kepercayaan) yang pelanggarannya tergolong dalam kelompok kejahatan penipuan;

- Ketertiban masyarakat yang pelanggarannya tergolong dalam kelompok kejahatan terhadap negara/ketertiban umum.

18

Peningkatan penggunaan berbagai barang, tanda tulisan/surat yang

jaminan keasliannya/kebenarannya dibutuhkan oleh masyarakat,

mengakibatkan timbulnya perbuatan pemalsuan. Dan peningkatan

permintaan akan barang-barang kebutuhan hidup akan menambah

kemungkinan/kesempatan terjadinya perbuatan pemalsuan yang tidak

hanya atas barangnya sendiri, tetapi juga terhadap merek, tanda dan

suratnya yang dibutuhkan untuk memberikan jaminan akan

kebenaran/keaslian atas asal barang tersebut.

Suatu perbuatan pemalsuan dapat dihukum apabila terjadi perkosaan

terhadap jaminan/kepercayaan dalam hal:

- Pelakunya mempunyai niat/maksud mempergunakan sesuatu barang yang tidak benar dengan menggambarkan keadaan barang yang tidak

benar itu seolah-olah benar, hingga orang lain percaya bahwa brang

tersebut adalah benar atau asli dan karenanya orang lain terpedaya.

- Unsur niat/maksud tidak perlu meliputi unsur menguntungkan diri sendiri atau orang lain

- Tetapi perbuatan tersebut harus menimbulkan suatu bahaya umum yang khusus dalam pemalsuan tulisan/surat dan sebagainya

dirumuskan dengan mensyaratkan kemungkinan kerugian dihubungkan dengan sifat dari pada tulisan/surat tersebut.

2. Pemalsuan Barang Pada perbuatan pemalsuan barang sebagaimana dicantumkan dalam pasal

386 niat/maksud untuk mempergunakan barang yang dipalsu saja dianggap tidak cukup untuk menguhukum perbuatan tersebut, tetapi

disyaratkan bahwa barang tersebut:

- Dijual; - Ditawarkan untuk dijual; - Diserahkan

3. Pemalsuan terhadap Hasil Karya Manusia Perlindungan atas hak manusia sebagai pencipta terhadap pemalsuan atas

ciptaannya terdapat dalam Pasal 380 KUHP. Beberapa perbuatan yang

dapat dihukum adalah sebagai berikut:

- Menaruh tanda atau menempelkan secara palsu suatu nama atau tanda pada;

- Memalsu nama asli atau tanda asli dalam; Karya kesusasteraan, ilmu pengetahuan, kesenian atau kerajinan

dengan maksud, agar dapat dipercaya, bahwa karya tersebut berasal

dari seseorang yang nama dan tandanya ditaruh atau dilekatkan pada

karya tersebut.

Selain itu, terdapat tindak pidana lainnya, yaitu tindak pidana terhadap

hak oktrooi dan hak merek.

BAB VII

Beberapa Tanggapan Mengenai Hukum Pidana Di Bidang Ekonomi

1. Istilah hukum pidana di bidang ekonomi

19

Dalam literatur dapat diartikan mengenai hukum pidana ekonomi,

yaitu sebagai berikut:

Hukum pidana ekonomi adalah sejumlah peraturan-peraturan di bidang ekonomi yang memuat keharusan-keharusan/kewajiban-kewajiban dan

atau larangan-larangan, terhadap pelanggaran mana dikenakan ancaman

hukuman. Hukum pidana ekonomi hanya menguasai sebagian dari seluruh kehidupan manusia di dalam suatu negara, yaitu bidang kehidupan

ekonomi, sedangkan hukum pidana umum meliputi seluruh bidnag

kehidupan manusia seperti bidang politik, sosial, budaya, dan ekonomi.

Pelanggaran terhadap ketentuan-ketentuan di dalam peraturan-

peraturan itu dinyatakan sebagai tindak pidana ekonomi. Hukum pidana

ekonomi timbul, apabila ketentuan-ketentuan pidana ditetapkan dalam

peraturan yang mengatur proses ekonomi. Ini dapat terjadi, apabila hukum

yang bersifat mengatur tidak mampu menertibkan jalannya proses

ekonomi.

Dari uraian tersebut di atas, dapat dikemukakan pendapat, bahwa

penggunaan istilah hukum pidana ekonomi dan tindak pidana ekonomi

terlalu sempit. Lebih tepat dipergunakan istilah-istilah hukum pidana di

bidang ekonomi, yang bersumber pada seluruh peraturan-peraturan di

bidang ekonomi yang memuat ketentuan-ketentuan pidana. Sehingga

semua pelanggaran terhadap ketentuan-ketentuan pidana dalam peraturan-

peraturan tersebut merupakan tindak pidana di bidang ekonomi termasuk

tindak pidana ekonomi.

2. Eksistensi hukum pidana di bidang ekonomi a. Sumber hukum pidana di bidang ekonomi

Sebagaimana dikemukakan dalam bab-bab sebelumnya, bahwa

selain KUHP diakui juga adanya peraturan pidana khusus, sehingga

peraturan pidana di bidang ekonomipun diakui eksistensinya sebagai

peraturan pidana khusus. Ini merupakan bukti, bahwa KUHP tidak

dapat lagi memberikan penyelesaian mengenai masalah terkait

perbuatan pidana yang timbul karena perkembangan masyarakat,

khususnya pertumbuhan di bidang ekonomi di dalam masyarakat

Indonesia. Pembentukan peraturan-peraturan di bidang ekonomi yang

memuat ketentuan-ketentuan pidana itu sudah barang tentu disesuaikan

dengan situasi kondisi pada saat itu. Oleh karena itu, peraturan di

bidang ekonomi baik yang memuat maupun yang tidak memuat

ketentuan-ketentuan pidana tersebut adalah peka sekali terhadap

perubahan, penggantian atau pencabutan/penghapusan. Dalam

prakteknya, UU No. 7 Darurat tahun 1955 dan semua peraturan-

peraturan di bidang ekonomi yang memuat ketentuan-ketentuan pidana

merupakan sumber hukum pidana di bidang ekonomi.

b. Law enforcement 1. Pada umumnya peraturan-peraturan di bidang hukum pidana

ekonomi memberikan wewenang pengawasan atas ketaatan

masyarakat pada ketentuan-ketentuan dalam peraturan tersebut

serta penindakan terhadap pelanggarannya, pertama-tama kepada

para pejabat tertentu dari instansi-instansi yang berhubungan

dengan kegiatan-kegiatan di bidang ekonomi. Para penegak hukum

20

berkewajiban untuk melakukan usaha-usaha untuk mencegah dan

menindak pelanggaran terhadap peraturan-peraturan tersebut,

apabila para pejabat tertentu dari instansi yang memiliki wewenang

khusus kurang mamapu atau meminta bantuannya atau tidak ada di

tempat kejadiannya. Dalam hal ini, para penegak hukum

berkewajiban untuk sebelumnya atau kemudian berkonsultasi

dengan insatansi-instansi yang bersangkutan dengan tujuan untuk

meniadakan kesimpangsiuran, ataupun meniadakan pertentangan

dengan kebijaksanaan yang diambil oleh Pemerintah cq. Instansi

yang bersangkutan, baik yang bersifat preventif maupun represif.

Dengan demikian, penindakan terhadap pelanggaran di bidang

ekonomi harus dilakukan lebih berhati-hati ataupun waspada

terhadap akibat tindakan yang mungkin dapat menibulkan kerugian

lebih besar bagi orang banyak dari pada seorang perseorangan.

2. Penegakkan atas peraturan-peraturan di bidang ekonomi seringkali tidak dapat dilaksanakan. Hal ini dikarenakan, pembuat peraturan-

peraturan tersebut tidak menyertakan atau menyusulkan peraturan-

peraturan pelaksanaannya. Kewenangan untuk membuat peraturan-

peraturan pelaksanaan atas suatu peraturan perundang-undangan

terkadang diserahkan juga kepada pembuat-pembuat peraturan

yang lebih rendah lagi sebagaimana ditetapkan di dalam salah satu

pasal dari peraturannya. Sifat temporair dari peraturan di bidang

ekonomi, telah membuat para pembuat peraturan yang lebih rendah

itu kemudian melupakan atau kurang memberikan perhatian lafi

pada peraturan-peraturan yang telah dikeluarkan.

3. Pembangunan hukum Peraturan-peraturan di bidang ekonomi yang memeuat

ketentuan-ketentuan pidana akan bertambah banyak sesuai dengan

kebutuhan disebabkan perkembangan masyarakat. Hukum pidana

ekonomi merupakan satu kumpulan perundang-undangan yang

memeuat ketetentuan pidana tersusun dalam satu ordening sebagai

suatu hukum pidana khusus. Pembentukan atas peraturan-peraturan

baru di bidang ekonomi tersebut didasarkan atas cita-cita pokok

dalam rencana pembangunan nasional, khususnya pembangunan

ekonomi.

Penyimpangan-penyimpangan dalam azas-azas pokoknya

membuktikan, bahwa hukum pidana ekonomi merupakan hukum

eksepsionil terhadap hukum pidana yang dikodifikasikan. Hukum

pidana ekonomi tersebut memberikan landasan dan pengaruh

terhadap perkembangan ilmu hukum dan yurisprudensi.

4. Pendidikan Negara-negara di dunia pada saat ini berkelompok menurut

kepentingan ekonominya masing-masing dan melepaskan

kepentingan ideologinya. Hukum pidana di bidang ekonomi

memerlukan arah atau pedoman dalam penerapannya oleh para

pelaksana maupun para penegak hukum yang pada saat ini kurang,

bahkan tidak memahaminya.

21

Untuk mengatasi kekuarang-mampuan para pemakai peraturan-

peraturan di bidang ekonomi, sudah semestinya diadakan

perencanaan peningkatan pengetahuan akan peraturan-peraturan di

bidang ekonomi serta azas-azasnya yang dianut di dalam

lingkungan instansi-instansi tersebut, peningkatan mana

memberikan kemampuan bertindak secara tepat dan tegas dalam

setiap pelanggaran hukum di bidang ekonomi.

BAB VIII

Penutup

Hukum pidana di bidang ekonomi merupakan sarana penting bagi usaha

pemerintah untuk melaksanakan pembangunan yang tidak ada hentinya dalam

mencapai tujuan nasional, yaitu masyarakat adil dan makmur. Tanpa sarana

peraturan-peraturan di bidang ekonomi yang memuat ketentuan-ketentuan pidana

dalam beberapa hal Pemerintah dengan alat perlengkapannya akan mengalami

kesulitan dalam pengamanan atau pelaksanaan pembangunan nasional, khususnya

pembangunan ekonomi.

Hukum pidana di bidang ekonomi bersumber pada sekumpulan peraturan-

peraturan yang banyak jumlahnya, tetapi cerai-berai tidak tersusun, tidak

sistematis dan karenanya tidak memberikan gambaran yang jelas. Selain itu, para

penegak hukum juga kurang memiliki pengetahuan tentang hukum pidana di

bidang ekonoomi, hal mana disebabkan ketiadaan pendidikan terkait hukum

pidana di bidang ekonomi yang memadai. Oleh karena itu masih banyak hal yang

harus dikembangkan serta diperbaiki lagi terkait dengan hukum pidana di bidang

ekonomi, khususnya di Indonesia.

Lampiran Buku

Tindak Pidana Ekonomi merupakan suatu tindakan pidana yang

mempunyai motif ekonomi dan lazimnya dilakukan oleh orang-orang yang

mempunyai kemampuan intelektual dan mempunyai posisi penting dalam

masyarakat atau pekerjaannya.

Tindak pidana ekonomi sering dikaitkan dengan Kejahatan Ekonomi,

kejahatan ekonomi merupakan setiap perbuatan yang melanggar peraturan

perundang-undangan dalam bidang perekonomian dan bidang keuangan serta

mempunyai sanksi pidana.

Tindak pidana mempunyai beberapa unsur menurut Conklin, yaitu :

Suatu perbuatan hukum yang diancam dengan sanksi pidana

Dilakukan oleh seorang atau korporasi di dalam pekerjaannya yang sah atau di dalam pencarian/usahanya dibidang industry atau

perdangan

Untuk tujuan memperoleh uang atau kekayaan, memperoleh keuntungan bisnis atau keuntungan pribadi.

22

Dalam kesehariannya atau pun prakteknya, dapat dilihat beberapa tindak

pidana ekonomi. Contoh-contoh tindak pidana ekonomi yang sering bermunculan

di berita maupun tidak yaitu sebagai berikut :

1. Pelanggaran penghindaran pajak 2. Penipuan atau kecurangan di bidang perkreditan (credit fraud) 3. Penggelapan dana-dana masyarakat (embezzlement of public founds)

dan penyelewengan dana-dana masyarakat (misappropriation of public

founds)

4. Pelanggaran terhadap peraturan-peraturan keuangan (violation of currency regulations)

5. Spekulasi dan penipuan dalam transaksi tanah (speculation and swindling in land transactions) serta penyelundupan (smuggling)

6. Delik-delik lingkungan (Environmental offences) 7. Menaikkan harga (overpricing) serta melebihi harga faktur (over

invoicing), juga mengekspor dan mengimpor barang-barang di bawah

standard an bahkan hasil-hasil produksi yang membahayakan

8. Eksploitasi tenaga kerja 9. Penipuan konsumen. Di dalam sumber ini yang kami resume untuk tugas akhir perbankan,

mencakup peraturan-peraturan yang mengatur tentang tindak pidana ekonomi

beserta penjelasan-penjelasannya yang merinci. Buku ini juga merinci tentang hak

& kewajiban para pelaku kegiatan ekonomi yang bila dilanggar, akan dikenakan

sanksi.

Contoh-contoh dan jenis-jenis tindak pidana ekonomi dijelaskan di dalam

buku ini beserta peraturan-peraturannya. Mulai dari bentuk pelanggaran yang

berupa Ordonansi Bea, tindak pidana di bidang impor dan ekspor dalam

Ordonansi Bea. Tidak hanya penjelasan secara kulit saja, namum juga dijelaskan pengertian-pengertian dasarnya terlebih dahulu, serta cara-cara

penyelundupan tersebut.

Di dalam sumber ini juga dijelaskan tentang denda damai, dalam denda

damai ada yang disebut Lembaga Damai, lembaga damai merupakan lembaga

penyelesaian perkara pelanggaran di bidang ekspor dan impor di luar pengadilan.

Secara menyeluruh, isi sumber sudah sangat jelas dan rinci, sehingga isi &

maksud buku ini dapat dipahami oleh pembaca agar dapat memahami peraturan-

peraturan mengenai Tindak Pidana Ekonomi, urut dari jenis-jenisnya, hak dan

kewajibannya, pengertian-pengertian segala macam istilah-istilahnya, serta

konsekuensi-konsekuensinya yang berupa sanksi-sanksi, hukuman pidana penjara,

serta denda-denda yang harus dibayar bila melakukan Tindak Pidana Ekonomi.

Lampiran Buku

Resume Undang-Undang no. 32 Tahun 2004

Di dalam sumber berikut, yaitu Undang-undang no. 32 Tahun 1964

tentang Peraturan Lalu Lintas Devisa Negara, berisi pengaturan-pengaturan yang

menetapkan hal-hal tentang lalu lintas devisa Negara Republik Indonesia. Tujuan

dibuatnya Undang-undang ini yaitu dalam rangka menyusun perekonomian pada

taraf Nasional Demokratis menuju kearah pembangunan Negara dan Masyarakat

Sosialis Indonesia yang adil dan makmur berdasarkan Pancasila sebagaimana

23

digariskan dalam Manifesto Politik dan Deklarasi Ekonomi, perlu diganti

peraturan-peraturan/ketentuan-ketentuan yang diwarisi dari kekuasaan colonial.

Selain itu, tujuan lainnya adalah karena devusa merupakan salah satu alat

dan sumber pembiayaan yang penting untuk Negara dan oleh karena itu persoalan

lalu-lintas devisa perlu diatur secara sebaik-baiknya untuk memperlancar lalu-

lintas perdagangan/pembayaran dengan luar negeri dan tercapai maksud

pengerahan dana dan daya dari seluruh masyarakat.

Serta bahwa Devizen Ordonnantie 1940 dan Devizen Verordening 1940 menurut sifatnya dan maknanya bertentangan dengan peraturan devisa yang diperlukan pada tingkat Revolusi Indonesia dewasa ini, dan berhubung dengan itu

perlu diganti dengan peraturan, devisa baru untuk mencapai tujuan-tujuan tadi yg

dibahas diatas.

Unsur-unsur tentang lalu lintas devisa Negara dalam undang-undang ini

diatur berdasarkan beberapa bab, bab pertama yaitu tentang Ketentuan Umum, di

bab ini berisi tentang istilah-istilah yang penting untuk menjalankan undang-

undang ini. Istilah-istilah tersebut dijelaskan secara umum sehingga pembaca

tidak mengalami kesulitan dalam memahami peraturan-peraturan yang ada dalam

undang-undang tersebut. Istilah istilah yang dimaksud yaitu seperti Dewan, Biro, Devisa, Effek, Impor, dan lain-lainnya.

Selanjutnya, dalam bab-bab berikutnya, mengatur tentang berbagai hal

yang perlu pengaturan dalam permasalahan Lalu Lintas Devisa Negara, seperti

Penguasaan Devisa oleh Negara, Dana-Devisa, Badan Lalu-lintas Devisa dan Biro

Lalu lintas Devia, Ekspor Barang dan Pemberian Jasa, Impor Barang dan

Penerimaan Jasa Dari Luar Negeri atas Beban Dana Devisa, Penguasaan Devisa

Yang Tidak Diharuskan Untuk Langsung Diserahkan Kepada Dana Devisa, dan

selanjutnya dijelaskan lebih lengkap lagi dalam Undang-undang No. 32 Tahun

1964 ini.

Namun dengan sejalannya waktu perkembangan, Undang-undang Nomor

32 Tahun 1964 tentang Peraturan Lalu Lintas Devisa Negara Republik Indonesia

ini dinilai sudah tidak sesuai lagi dengan tuntutan dan perkembangan keadaan,

oleh karena itu, Pemerintah mengadakan pembaruan undang-undang.

Undang-undang yang menggantikan yaitu Undang-undang Nomor 24

Tahun 1999 tentang Lalu Lintas Devisa Dan Sistem Nilai Tukar. Tujuannya

muncul Undang-undang ini yaitu karena kesinambungan pembangunan nasional

harus dipelihara berdasarkan keadilan yang merata dan diarahkan untuk

terwujudnya perekonomian nasional yang bernafaskan kerakyatan, mandiri,

handal, dan mampu bersaing dalam kancah perekonomian internasional yang

ditunjang dengan sistem devisa dan sistem nilai tukar yang dapat mendukung

tercapainya stabilitas moneter guna mewujudkan masyarakat Indonesia yang adil

dan makmur berdasarkan Pancasila dan Undang-undang Dasar 1945.

24

2.2 RESUME REFERENSI BUKU UTAMA ASING: MYSTERY OF

BANKING USA

Judul Buku : Mystery of Banking USA, Second Edition, 2008

Pengarang : MURRAY N. ROTHBARD

Penerbit : Ludwig von Mises Institute

Tempat Terbit : Auburn, Alabama, USA

BAB I

Uang: Kegunaannya dan Asalnya

Dewasa ini, persedian uang meliputi financial pres. Setiap jumat, investor

sangat khawatir pada saat melihat pergerakan uang di akhir pecan dan Wall Street

akan berubah entah menjadi tinggi atau rendah pada saat hari Senin. Apabila

persedian uang di negara tersebut meningkat, maka nilai tukar uang tersebut

terhadap mata uang lainnya tidak akan setinggi persediannya uang tersebut,

dengan kata lain ketersedian uang itu berbanding terbalik dengan nilai tukar

dengan mata uang lainnya.

Perhatian mengenai ketersedian uang ini sebenarnya merupakan hal baru,

karena pada era 1970 an, pembicaraan tersebut tidak pernah diperbincangkan

selama beberapa decade belakangan karena pada saat itu orang lebih banyak

membicarakan megnenai Peraturan yang ada di suatu negara. Dalam pencetakan

uang maka uang kertas tersebut dicetak pada Federal Reserce Bank dan dalam

uang itu tertulis this note is legal tender for all debts, public and private Implikasi yang membingungkan itu termasuk mencek deposit sebagai

bagaian dari ketersedian uang di dalam bang yang termasuk pembuatan uang.

Pada abat ke 19 mengenai keterikatan atau tidak mengenai bank privat atau

deposit yang harus dimasukkan ke dalam persedian uang. Menurut David Ricardo

yang berasal dari UK, maka deposit itu sendiri bukan termasuk ke dalam

persediaan uang.

Menurut Ludwig von Mises yang mendemonstrassikan pengertian ini pada

tahun 1912, ia mengatakan bahwa uang tidak bisa berasal dari permintaan negara

atau berasal dari sosial kontrak yang disetujui oleh para penduduk, uang harus

berasal dari suatu proses yang disebut free market.

Sebelum dunia mengenal pembayaran melalui uang, maka sistem

pembayaran yang ada adalah dengan menggunakan barter. Barter adalah salah

satu pembayaran dimana setiap orang akan menukarkan barang-barang yang ia

miliki dengan barang yang ia butuhkan, akan tetapi sistem barter ini sangatlah

sukar karena susah untuk menemukan orang yang memliki kebutuhan yang sama

dengan kita, cara ini juga akan menghabiskan waktu yang cukup lama dan tempat

yang cukup jauh karena kita harus berkeliling untuk mendapatkan pembeli yang

mau membeli barang kita dan sesuai dengan kebutuhan kita. Apabila sistem

pembyaran dengan barter ini tetap diimplikasikan maka bayangkan bagaimana

repotnya seorang businessman bsa mencara seseorang yang memiliki kepentingan

dan kebutuhan yang sama dengan dia.

Akhirnya pembiayaan melalui barter pun berganti dengan cara pembayara

dengan menggunakan uang, dengan alasan pembiayaan dengan uang bersifat

mudah untuk dibawah dan mudah untuk dilakukan penukaran dengan benda-

25

benda lain yang kita butuhkan. Penggunaan uang itu pun akhirnya di teliti agar

penggunaan uang tersebut dapat membeli barang-barang yang mereka butuhkan

dengan harga yang pantas, sehingga harga itu setara dengan kualitas yang

didapatkan.Jadi harga berbanding lurus dengan kualitas barang dan/atau jasa.

Selain uang, ternyata banyak orang juga mulai menginvestasikan dan

melakukan pembayaran dengan menggunakan emas batangan, alasannya emas

memiliki nilai jual yang tinggi dan harga emas jarang untuk mengalami penurunan

drastic dibandingkan dengan uang yang dapat turun drastic apabila nilai tukar

dengan mata uang negara lain melemah.

BAB II

Apa yang menentukan Harga : Persediaan dan Permintaan

Apa yang menyebabkan harga telu, sepatu kuda, roti dan lain sebagainya

naik dan turun? Banyak peneliti yang telah melakukan penelitian tentang

macroeconomic tentang hal tersebut meneliti, dan mendapatkan hasil bahwa yang

bisa berpengaruh menentukan harga dari suatu barang adalah persediaan dan

permintaan.Atau persediaan suatu produk dan intensitas permintaan pembeli yang

mau membeli barang tersebut.

Kita andaikan kita akan menganalisis mengenai harga sebuah kopi, yang

akan dihitung perhari. Pada setiap waktu ada persedian kopi, dan siap untuk dijual

kepada konsumen. Apabila terdapat 1 juta kopi siap jual, maka apabila harga per

saset dipatok seharga 1000 maka orang-orang yang ingin meminum kopi pasti

akan beralih meminum teh, minuman kaleng, dan lain sebagainya yang harganya

jauh lebih murah dibandingkan dengan harga kopi. Apabila harga kopi menjadi

lebih murah, jauh lebih murah dibandingkan harga-harga lainnya maka

permintaan atas kopi tersebut akan semakin banyak. Sehingga apabila suatu harga

terlalu tinggi maka permintaan semakin rendah, akan tetapi apabila harga rendah,

maka permintaan akan semakin tinggi. Disisi lain, apabila stok persedian sebuah

kopi melebihi perminttan, maka harga dari sebuah kopi tersebut akan lebih

rendah, akan tetapi apabila persedian kopi yang ada kurang dari permintaan maka

harga kopi tersebut akan meningkat, hal tersebut dikarenakan apabila persedian

banyak, maka pembeli dapat mencari penjual yang menjual kopi dengan harga

yang lebih murah, akan tetapi apabila persediaan kopi sedikit maka mau tidak mau

pembeli harus membeli kopi tersebut dengan harga yang ditentukan oleh penjual.

BAB III

Uang dan Harga Keseluruhan

Seluruh harga sebenarnya dientukan dengan persedian dan permintaan, dan

keseluruhan harga tersebut sebenarnya ditentukan oleh produk individual. Apabila

dilakukan sebuah penelitian tentang adanya persedian uang apakah terbatas atau

tidak, maka orang-orang tentu akan meminta uang sebanyak yang mereka mau.

Orang yang memiliki uang dapat bertindak dua hal, yaitu mereka bisa

membelanjakan uang tersebut atau menginvestasikan uang tersebut atau mereka

hanya menyimpan uang tersebut tanpa diapa-apakan.

Apabila harga barang-barang turun, maka orang-orang yang memiliki uang

hanya akan membutuhkan uang 1/3 dari jumlah uang yang biasanya mereka bawa

26

dan sisanya mereka bisa menggunakan uang tersebut untuk disimpan atau

diinvestasikan.

Mengapa level harga sebuah uang dapat berubah apabila persedian uang dan

permintaan uang menentukan tinggi harga keseluruhan? Harga, secara

keseluruhan dapat berubah karena dua alasan: satu karena persediaan uang

meningkat, maka harga pun akan meningkat; Apabila persediaan turun, maka

harga juga akan turun. Apabila Permintaan uang mengalami penurunan maka

harga akan tinggi. Apabila permintaan uang menurun maka harga akan turun.

Secara keseluruhan harga akan ditentukan dengan ketersediaan dan permintaan

yang familiar dengan harga secara individual. Sehingga bidang macro dan micro

sebenarnya tidak bisa dipisahkan.

BAB IV

Permintaan Uang

Dalam hal ini kita harus focus terhadap permintaan dan ketersedian uang.

Ketersedian uang adalah jumlah total mata uang yang berada dalam ekonomi.

Bagaimana persedian jumlah uang seharusnya ada?Apakah harus selalu meningkt,

menurun, atau stabil?Pada awalnya mungkin kita pernah mendengar bahwa

semakin banyak uang semakin baik.

Kenyataannya kita tidak bisa meengatakan bahwa semakin banyak uang

maka kehidupan akan semakin baik. pada kenyataannya pada saat uang hanya

menjadi alat tukar, maka ia tidak lagi berguna apa lagi ketika semua harga barang

menjadi naik. Maka orang akan lebih memilih untuk membelanjakan uang

tersebut, apalagi pada saat harga jasa buruh, ongkos produksi semuanya naik.

Berdasarkan standar dari emas, dimana persedian uang merupakan total dari

berat koin emas yang tersedia, maka hanya ada satu cara untuk meningkatkan

permintaan uang : Menggali emas hingga ke dasar. Pada saat emas menjadi

barang yang disukai oleh masyarakat maka masyarakat akan rela untuk membeli

emas dan mungkin rela untuk membuka sebuah pertambangan emas untuk

membeli emas. Dan dari hal tersebut maka pertambangan emas akan menjadi

usaha yang sangat dilirik oleh para investor.

Ada satu cara agar masyarakat mau menyimpan uang dibandingkan

membeli hasil tambang, yaitu dengan cara pemalsuan. Pemalsuan produksi objek

yang bernilai rendah, misanya plastic, dimana mereka berusaha untuk menipu

orang dengan barang tidak berharga seperti plastic yang seperti emas. Benda itu

terlihat murah, dan merupakan cara yang illegal untuk memproduksi emas.

Jadi, untuk meningkatkan permintaan uang, maka sebaiknya dibuat emas

palsu, sehingga masyarakat menjadi enggan untuk membeli emas sehingga

masyarakat yang tidak ingin tertipu dengan emas palsu maka ia akan mulai

menyimpan uang sebagai investasi mereka.

Dalam perkembangannya, pemerintah di Amerika memfikirkan salah satu

cara untuk menggunakan monopoly untuk pencetakan uang. Apabila pencetakan

itu dimonopoli akan menimbulkan efek yang berbahaya, seperti pemerintah dapat

menetapkan bahwa harga 1 dolar itu seharga 1/20 ons emas. Individual dan kantor

bisnis bisa mengurangi defisit mereka dengan dua cara yaitu meminjam uang dari

orang yang telah menyimpan uang; dan /atau menarik uang mereka untuk

membayar defisit mereka. Pemerintah juga bisa menggunakan dua cara tersebut,

27

tetapi apabila orang-orang akan mernima uang kertas, maka sekrang mereka bisa

memperoleh jalan untuk mendapatkan uang yang tidak tersedia kepada

masyarakat umum.

Pada tiga kali sejarah amerika sejak berakhirnya masa colonial, Amerika

pernah berada dibawah sistem uang yan tidak bisa ditukar.Pertama pada saat

Revolusi Amerika ketika ada perang keuangan, pemerintah pusat mengumumkan

kualitas yang luas untuk paper money atau continentals.

BAB V

Permintaan untuk Uang.

Pada saat pembayaran dengan menggunakan uang belum dikenal luas, maka

dikenallah sistem pembayaran dengan cara barter, misalnya kita harus memiliki

jasa atau barang yang baik untuk mendapatkan jasa/barang yang kita inginkan.

Apabila persediaan barang dan jasa meningkat pada kehidupan ekonomi, maka

permintaan akan uang untuk penukaran barang dan jasa tersebut tentu akan

meingkat. Jadi dapat dikatakan bahwa peningkatan barang dan jasa akan

meningkatkan permintaan uang

Permintaan dari uang juga dipengaruhi oleh seberapa sering seseorang

membayar upah atau gaji. Apabila seseorang menerima gaji dua bulan sekali

maka persediaan uang yang ada di masyarakat tentu akan menurun, hal sebaliknya

pun dinyatakan apabila seseorang menerima gaji satu minggu sekali maka

persediaan uang yang ada di masyaraat tentu akan meningkat. Selan itu ada juga

hal yang mempengaruhi ketersedian uang.Misalnya pada saat inflasi persediaan

uang dimasyarakat menjadi banyak dan pada saat deflasi persedian uang di

masyarakat menjadi sedikit.

BAB VI

Loan Banking

Ketika kita berbicara mengenai bank, terdapat beberapa masalah, hal ini

dikarenakan, bank di seluruh belahan dunia, secara garis besar memiliki dua lini

operasi yang berbeda, yaitu pemberian pinjaman kredit, dan melakukan

penyimpanan uang. Dalam bab ini akan dijelaskan darimana asal-usul kegiatan

usaha pemberian pinjaman kredit oleh bank dan hubungan yang terdapat antara

suplai uang dengan inflasi.

Salah satu kegiatan usaha yang dilakukan oleh bank adalah memberikan

pinjaman kepada pihak yang membutuhkan.Pinjaman yang diberikan bank kepada

pihak yang membutuhkan tersebut, tidak harus berupa pinjaman dengan tujuan

untuk investasi bisnis, bisa saja tujuan dari pinjaman tersebut adalah untuk

kegiatan konsumtif si peminjam, sebagai contoh bisa saja pinjaman tersebut

diambil dengan tujuan untuk membeli mobil baru.

Kegiatan pemberian pinjaman kredit tidak hanya dilakuka oleh bank saja,

namun juga dilakukan oleh perusahaan pembiayaan, pemberi pinjaman uang

secara pribadi, dan perusahaan-perusahaan lain.

BAB VII

Deposit Banking

28

Kegiatan usaha bank sebagai tempat untuk menyimpan uang memiliki

sejarah yang berbeda dari kegiatan usaha bank yang bertujuan untuk memberikan

pinjaman kredit. Kegiatan bank sebagai tempat penyimpanaan muncul sebagai

akibat bahwa pemilik emas dan perak pada zaman dahulu tidak ingin menyimpan

emas mereka di rumah atau di kantor mereka karena mereka takut atas risiko

bahwa emas tersebut dapat dicuri. Selain itu koin-koin emas biasanya sangat berat

dan susah untuk dibawa kemana saja. Oleh sebab itu maka munculah ide untuk

menyimpan koin emas tersebut di bank, dimana setelah menyimpan koin emas

tersebut di bank, pemilik koin emas tersebut akan mendapatkan bukti bahwa ia

memiliki simpanan koin emas di bank tersebut, dan ia dapat mengambil koin

emas tersebut hanya dengan menunjukan bukti penyimpanan yang ia miliki

tersebut

Bank dapat menarik keuntungan dari kegiatan usahanya ini dengan cara

menarik biaya selama terdapat uang/emas/barang lainnya yang didepositkan

kepadanya. Biaya tersebut akan terus ditarik sampai dengan uang/emas/barang

lainnya tersebut sudah tidak di depositkan lagi di bank tersebut

Tempat penyimpanan uang seperti di bank saat ini pertama kali diketahui di

Yunani Kuno, Mesir, dan Damascus pada awa abad ke tiga belas.Selain itu

kegiatan ini juga cukup popular di Amsterdam dan Hamburg pada abad ke tujuh

belas dan abad ke delapan belas.

Salah satu risiko yang ada dalam menjaga uang jumlah banyak adalah,

penjaga uang tersebut akan tergoda untuk melakukan penggelapan atas uang yang

dijaganya, biasanya praktek penggelapan ini dilakukan dengan cara meminjam uang yang dijaganya tersebut untuk di investasikan di bidang spekulasi, dengan

harapan si peminjam akan mendapat untung, namun apabila si peminjam tidak mendapatkan keuntungan, namun malah kerugian, maka hal tersebut akan

sangat fatal karena uang yang dipinjamnya tersebut sudah hilang dan tidak ada yang menggantinya. Oleh karena itu maka penggelapan ini dianggap sebagai suatu

tindak pidana.

Di Inggris untuk menghindari tuduhan bahwa bank yang melakukan

kegiatan usaha yang benar melakukan penggelapan, maka bank tersebut diberikan

kekuasaan penuh atas uang yang ia pegang, bank baru dapat dibilang telah

melakukan penggelapan apabila ia tidak dapat memenuhi yang ia janjikan kepada

para debitornya

Terdapat beberapa konsekuensi sebagai akibat diberikannya kekuasaan

penuh kepada bank untuk menerbitkan bukti penyimpanan emas yang ia simpan,

pertama, yaitu segala uang dan emas yang disimpan di bank dapat ditempatkan di

laporan keuangan bank tersebut,, selama durasi penyimpanan tersebut, uang,emas,

dan perak yang disimpan menjadi aset meilik bank, dimana pengambilan aset

tersebut dikategorikan sebagai hutang.

Selama beberapa abad, hanya terdapat dua jenis bukti penyimpanan uang di

bank, bukti pertama adalah bukti penyimpanan uang secara tertulis, dimana dalam

bukti tersebut dinyatakan bahwa pemegang bukti tersebut akan mendapatkan

pembayaran dari bank sesuai dengan jumlah yang ditulis dalam bukti tersebut.

Bukti ini biasanya lebih dikenal dengan nama surat sanggup bayar (promissory

notes). Surat sanggup bayar tersebut selalu menjadi bukti penyimpanan uang/emas

29

milik debitor kepada bank. Namun dalam perkembangannya muncul bukti

penyimpanan jenis baru, yaitu dalam bentuk buku tabungan, dimana buku

tabungan tersebut tidak dapat dipindah tangankan seperti halnya surat sanggup

bayar.

BAB VIII

Free Banking And The Limits Of Bank Credit Inflation

Dalam buku ini yang dimaksud dengan sistem free banking adalah suatu

kondisi dimana bank dapat dianggap selabagi suatu bisnis biasa, dimana tidak

terdapat control yang ketat dari pemerintah, dan tidak terdapat hambatan untuk

masuk ke bisnis perbankan. Satu-satunya kontol dan peraturan yang mengikat

bank adalah bahwa bank harus membayar semua hutangnya, jika bank tersebut

tidak membayar hutangnya maka ia dapt dinyatakan pailit. Dari penjelasan

tersebut dapat disimpulkan bahwa dalam sistem free banking suatu bank bersifat

bebas selama bank tersebut memenuhi kewajinbannya terhadap pemegang surat

sanggup atau buku tabungan. Apabila bank tersebut tidak memenuhi

kewajibannya maka bank tersebut dapat dinyatakan pailit dan tidak dapat

melanjutkan usahanya.

Namun dalam sistem free banking tersebut dikhawatirkan akan

menyebabkan krisis ekonomi, hal ini dikarenakan pada saat era The Great

Depresion bank-bank di Amerika sebagian besar menggunakan sistem ini, dan

ketika para debitor mengantri di bank tersebut dengan tujuan untuk mengambil

uangnya, bank tersebut tidak dapat memberikan uangnya dikarenakan uang

tersebut tidak ada.

Untuk menghindari terjadinya hal seperti diatas maka diadakan pembatasan

oleh pemerintah terhadap bank, dimana suatu bank dilarang untuk menjadi teralu

besar.Hal ini dikarenakan apabila bank tersebut menjadi teralu besar maka bank

tersebut dapat kehilangasn cadangan edianyadipercaya untuk melakukan berbagai

transaksi. Apabila transaksi tersebut masih berada di Negara yang sama dengan

bank tersebut, maka hal tersebut masih bagus, namun apabila transaksi tersebut

dilakukan dengan pihak lain di luar negeri maka cadangan yang dimiliki oleh

bank tersebut akan berpindah ke luar negeri, sehingga menyebabkan kerugian bagi

Negara tersebut.

Untuk menghindari terjadinya hilangnya cadangan milik bank, apakah bank

bisa membentuk kartel demi menghidari hall tersebut? Dalam teori apabila bank

setuju untuk tidak menembus surat janji bayar yang ia pegang, bank-bank tersebut

dapat membentuk kartel dan bertindak seolah-olah hanya terdapat satu bank di

Negara tersebut. Sebenarnya suatu kartel bank dapat terbentuk secara legal

dibawah sistem free banking namun hal ini akan menyebabkan tidak adanya

dorongan ekonomis yang menginginkan bank-bank tersebut untuk sukses.

Sehingga hal ini akan merugikan industri perbankan dalam jangka panjang.

Dari bab ini dapat disimPulkan bahwa, sistem free banking dapat menuju

kepada tersedianya uang tunai keras di bank tersebut, dan akan mengakibatkan

menghambat pertumbuhan kredit perbankan.

BAB IX

Central Banking: Removing The Limits

30

Tujuan dari adanya Bank Sentral adalah untuk menggunakan hak

pemerintah untuk melepas pembatsana yang terdapat dalam sistem free banking

on monetary and bank credit inflation.Bank Sentral tersebut biasanya dimiliki dan

dijalankan oleh Pemerintah. Perbedaan antara Bank Sentral dan Bank Swasta

adalah Bank Sentral memiliki hak monopoli dari pemerintah untuk mencetak

obligasi Negara dan uang tunai, sedangkan bank Swasta hanya diperbilehkan ntuk

mengeluarkan surat janji bayar saja. Dari penjelasan tersebut dapat disimpulkan

bahwa Bank Sentral adalah banknya Bank Swasta

Dalam sistem perbankan Amerika. Suatu Bank Swasta diwajibkan untuk

menyimpan sebagian kecil dari deposit yang ia miliki ke bank Sentral.

Berikut ini adalah rumus untuk memperhitungkan berapa banyak uang yang

dipegang oleh masyarakat:

M = emas yang dipegang oleh masyarkat + surat janji bayar yang dipegang di

masyarakat+ uang deposit yang ada di bank

M = Uang yang ada di masyarakat

Namun pada tahun 1970an sistem peredaran uang Amerika sudah tidak

bergantung kepada berapa banyak cadangan emas yang dimilikinya. Sehingga

setelah berubahnya sistem tersebut maka rumus yang berlaku untuk

memperhitungkan berapa banyak uang yang dipegang oleh masyarakat adalah:

M = surat janji bayar yang dipegang di masyarakat + uang deposit yang ada di

bank.

Bagaiman jika kejadian sepe