TINJAUAN YURIDIS NORMATIF MENGENAI PERJANJIAN …eprints.umm.ac.id/51051/1/PENDAHULUAN.pdf · SAW,...

17
TINJAUAN YURIDIS NORMATIF MENGENAI PERJANJIAN PINJAMAN UANG MELALUI FINANCIAL TECHNOLOGY (FINTECH) MENURUT PRESPEKTIF HUKUM SKRIPSI Untuk Memenuhi sebagai Persyaratan Memperoleh Gelar Sarjana Hukum Progam Studi Ilmu Hukum Disusun oleh: FADHIL INDIRA PUTRA NIM: 201210110311151 FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG 2019

Transcript of TINJAUAN YURIDIS NORMATIF MENGENAI PERJANJIAN …eprints.umm.ac.id/51051/1/PENDAHULUAN.pdf · SAW,...

Page 1: TINJAUAN YURIDIS NORMATIF MENGENAI PERJANJIAN …eprints.umm.ac.id/51051/1/PENDAHULUAN.pdf · SAW, beliau sebagai suri tauladan contoh kehidupan bagi umat muslim. hingga sampai saat

TINJAUAN YURIDIS NORMATIF MENGENAI PERJANJIAN PINJAMAN

UANG MELALUI FINANCIAL TECHNOLOGY (FINTECH) MENURUT

PRESPEKTIF HUKUM

SKRIPSI

Untuk Memenuhi sebagai Persyaratan

Memperoleh Gelar Sarjana Hukum

Progam Studi Ilmu Hukum

Disusun oleh:

FADHIL INDIRA PUTRA

NIM: 201210110311151

FAKULTAS HUKUM

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG

2019

Page 2: TINJAUAN YURIDIS NORMATIF MENGENAI PERJANJIAN …eprints.umm.ac.id/51051/1/PENDAHULUAN.pdf · SAW, beliau sebagai suri tauladan contoh kehidupan bagi umat muslim. hingga sampai saat
Page 3: TINJAUAN YURIDIS NORMATIF MENGENAI PERJANJIAN …eprints.umm.ac.id/51051/1/PENDAHULUAN.pdf · SAW, beliau sebagai suri tauladan contoh kehidupan bagi umat muslim. hingga sampai saat
Page 4: TINJAUAN YURIDIS NORMATIF MENGENAI PERJANJIAN …eprints.umm.ac.id/51051/1/PENDAHULUAN.pdf · SAW, beliau sebagai suri tauladan contoh kehidupan bagi umat muslim. hingga sampai saat
Page 5: TINJAUAN YURIDIS NORMATIF MENGENAI PERJANJIAN …eprints.umm.ac.id/51051/1/PENDAHULUAN.pdf · SAW, beliau sebagai suri tauladan contoh kehidupan bagi umat muslim. hingga sampai saat

KATA PENGANTAR

Alhamdulilahirabbil’alamin Maha besar Allah SWT, Sang pemilik Segala

Ilmu dan Semesta Alam, Segala Puji Syukur atas Kehendak-Nya dalam penyelsaian

Tugas Akhir Skripsi ini, Sholawat dan Salam tercurahkan baginda Rosulullah

SAW, beliau sebagai suri tauladan contoh kehidupan bagi umat muslim. hingga

sampai saat ini juga, penulis bisa merasakan indahnya islam dan manisnya iman.

Hidup dan Matiku hanya untuk Allah SWT.

Penyelsaian Skripsi ini adalah hal yang membanggakan bagi penulis, karena

menjadi pertanggung jawaban penulis selama menempuh kuliah di Fakultas Hukum

Universitas Muhammadiyah Malang. dalam kesempatan yang baik ini, penulis

ingin menyampaikan secara khusus ucapan terimakasih dan pengahargaan yang

setinggih-tinggihnya kepada kedua Orang tua tercinta, beliau telah banyak

berkorban baik secara moril maupun materil sehingga penulis bisa menyelsaikan

studi dengan baik.

Pada proses penyelsaian skripsi ini, maupun dalam kehidupan selama

menempuh pendidikan di Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Malang,

penulis banyak mendapatkan bantuan dari berbagai pihak, oleh sebab itu, pada

kesempatan ini pula penulis ingin menghaturkan banyak terimakasih kepada:

1. Terimakasihku yang tiada terhingga selalu kuutarakan kepada Kedua

Orang Tuaku, saudaraku, yang telah memberikan Penulis pelajaran hidup

yang paripurna menuju manusia sejati yang berilmu, beramal dan

bertaqwa.

2. Rector Universitas Muhammadiyah Malang, Drs. Fauzan, M.Pd, selaku

motivator dan inspirator penulis selama menimba ilmu dikampus putih

tercinta beserta jajarannya.

3. Bapak Dr. Tongat, S.H., M.Hum selaku Dekan Fakultas Hukum dan Ibu

Catur Wido Haruni, S.H., M.Si., M.Hum selaku Pembantu Dekan I, Bapak

Dr. Haris, S.H., M.Hum selaku Pembantu Dekan II, Bapak Said Noor

Prasetyo, S.H.,M.H Pembantu Dekan III Fakultas Hukum, terimakasih

telah menjadi master dan motivator penulis

4. Komariah, SH., M.Si., M.Hum., Sebagai Dosen Pembimbing I, dan Sofyan

Areif, SH.,M.Kn.,Sebagai Dosen Pembimbing II, yang selalu sabar

membimbing penulis dalam penyelsaian tugas akhir ini, melalui

bimbingan dan saran-saran konstruktif penulis banyak menimbah ilmu

dalam proses konsultasi dan penyempurnaan skripsi penulis.

5. Tak lupa Penulis juga menyampaikan banyak terima kasih kepada Ratri

Novita S.H,. M.Hum selaku Dosen Wali yang telah memberikan arahan

serta saran yang membuat Penulis dapat menyelesaikan perkuliahan ini.

Page 6: TINJAUAN YURIDIS NORMATIF MENGENAI PERJANJIAN …eprints.umm.ac.id/51051/1/PENDAHULUAN.pdf · SAW, beliau sebagai suri tauladan contoh kehidupan bagi umat muslim. hingga sampai saat

6. Bapak dan Ibu Dosen Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah

Malang yang tidak dapat sebutkan satu Persatu dalam skripsi ini.

Terimakasih atas ilmu dan pengetahuan yang telah diberikan selama ini,

semoga ilmu yang diberikan bisa bermanfaat didunia dan akhirat amin,

jasa-jasa beliau tiada batasnya..

7. Untuk Cicilia Wahyu Wijayanti sebagai Teman dekat saya, terima kasih

telah mendoakan dan mendukung selama proses pengerjaan skripsi ini.

8. Kawan- kawanku angkatan 2012, terimakasih telah menjadi teman yang

baik dan memberikan dukungan selama ini. Terutama Kawan- kawanku

seperjuangan angkatan 2012 khususnya anak kelas C Fakultas Hukum

UMM dan masih banyak penulis tidak bisa menyebutkan, terimakasih

telah menjadi teman yang baik selama ini.

9. Untuk teman- teman seperjuangan dalam mengerjakan skripsi Ajeng,

Bima, Mega, Rokmadin, Andris, Dhimas, Fajar dan yang lainnya yang

tidak bisa saya sebutkan satu persatu.

Segala bentuk kekurangan dalam tugas akhir ini adalah semata-mata karena

keterbatasan penulis. Sehingga kritik dan saran dari berbagai pihak penulis

harapkan untuk perbaikan Tugas Akhir ini dimasa mendatang. Semoga Tugas Akhir

ini bisa memberi manfaat untuk kita semua.

Penulis

Fadhil Indira Putra

Page 7: TINJAUAN YURIDIS NORMATIF MENGENAI PERJANJIAN …eprints.umm.ac.id/51051/1/PENDAHULUAN.pdf · SAW, beliau sebagai suri tauladan contoh kehidupan bagi umat muslim. hingga sampai saat

DAFTAR ISI

Lembar Cover / Sampul Dalam ....................................................................... i

Lembar Pengesahan ......................................................................................... ii

Surat Pernyataan Penulisan Hukum Bukan Hasil Plagiat ................................ iii

Ungkapan Pribadi / Motto ................................................................................ iv

Abstraksi .......................................................................................................... v

Abstract ............................................................................................................ vi

Kata Pengantar ................................................................................................. vii

Daftar Isi........................................................................................................... ix

Daftar Gambar .................................................................................................. xii

Daftar Lampiran ............................................................................................... xiii

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang ..................................................................................... 1

B. Rumusan Masalah ................................................................................ 11

C. Tujuan Penulisan Hukum .................................................................... 12

D. Manfaat Penulisan Hukum ................................................................... 12

E. Metode Penulisan Hukum .................................................................... 13

F. Sistematika Penulisan Hukum ............................................................. 17

BAB II KAJIAN PUSTAKA

A. Tinjauan Umum Tentang Perjanjian .................................................... 18

1. Pengertian Perjanjian ............................................................... 18

2. Syarat-Syarat Sah Perjanjian .................................................... 19

3. Akibat Suatu Perjanjian............................................................ 22

4. Hubungan Hukum Dalam Perjanjian ....................................... 23

B. Tinjauan Umum Tentang Kredit Dan Pinjaman Uang (Kredit) Secara

Online ................................................................................................... 25

1. Tinjauan Umum Tentang Kredit .............................................. 25

a. Prinsip-Prinsip Kredit .................................................. 26

b. Macam-Macam Kredit ................................................. 29

c. Keperluan Kredit .......................................................... 30

d. Kredit Menurut Cara Pakai .......................................... 30

e. Kredit Menurut Jaminan .............................................. 31

f. Jangka Waktu Kredit .................................................... 32

Page 8: TINJAUAN YURIDIS NORMATIF MENGENAI PERJANJIAN …eprints.umm.ac.id/51051/1/PENDAHULUAN.pdf · SAW, beliau sebagai suri tauladan contoh kehidupan bagi umat muslim. hingga sampai saat

g. Tujuan Dan Fungsi Kredit ............................................ 32

2. Tinjauan Umum Tentang Pinjam Meminjam Uang (Kredit)

Secara Online ........................................................................... 34

a. Tinjauan Umum Tentan Pinjam Meminjam Uang

Secara Online ............................................................... 34

b. Hak-Hak Dan Kewajiban Para Pihak ........................... 38

c. Syarat Untuk Penyelenggara Pinjaman Uang (Kredit)

Secara Online ............................................................... 41

C. Tinjauan Umum Wanprestasi ............................................................... 49

1. Pengertian Wanprestasi ............................................................ 49

2. Macam-Macam Wanprestasi .................................................... 54

3. Mulai Terjadinya Wanprestasi ................................................. 56

4. Akibat Terjadinya Wanprestasi ................................................ 59

BAB III HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

A. Perjanjian Pinjam Meminjam Uang Berbasis Tekhnologi ................... 61

1. Prosedur Pengajuan Pinjaman Online Hingga Penagihan ....... 61

a. Syarat-Syarat Pengajuan Pinjaman Online .................. 62

b. Proses Pencairan Dana Pinjaman ................................. 68

c. Produk-Produk Yang Ditawarkan ................................ 71

d. Tahap Penagihan Dana Pinjaman Online ..................... 71

2. Subyek dan Obyek Dalam Perjanjian Pinjam Meminjam

Uang Berbasis Tekhnologi ....................................................... 74

B. Keabsahan Perjanjian Pinjam Meminjam Uang (Kredit) Secara

Online ................................................................................................... 75

1. Keabsahan Perjanjian Pinjam Meminjam Uang

(Kredit) secara Online Menurut KUHPerdata Pasal 1320

Dan POJK Nomor 77 / POJK.01 / 2016 .................................. 75

a. Kesepakatan Antara Pihak Untuk Membuat

Perjanjian Menurut KUHPerdata ................................. 80

b. Suatu hal / Obyek Tertentu .......................................... 88

c. Suatu Sebab Yang halal ............................................... 90

2. Perlindungan Hukum Terhadap Debitur Pinjaman Online ...... 101

C. Kerugian Yang Dialami Debitur Dalam Pinjaman Uang (Kredit)

Secara Online ....................................................................................... 103

1. Bocornya Data Diri Debitur ..................................................... 107

2. Bunga Tinggi Bagi Peminjam .................................................. 110

3. Terjebak Investasi Bodong ....................................................... 117

BAB IV PENUTUP

A. Kesimpulan .......................................................................................... 119

Page 9: TINJAUAN YURIDIS NORMATIF MENGENAI PERJANJIAN …eprints.umm.ac.id/51051/1/PENDAHULUAN.pdf · SAW, beliau sebagai suri tauladan contoh kehidupan bagi umat muslim. hingga sampai saat

B. Saran ..................................................................................................... 120

Daftar Pustaka .................................................................................................. 121

Lampiran .........................................................................................................

Page 10: TINJAUAN YURIDIS NORMATIF MENGENAI PERJANJIAN …eprints.umm.ac.id/51051/1/PENDAHULUAN.pdf · SAW, beliau sebagai suri tauladan contoh kehidupan bagi umat muslim. hingga sampai saat

DAFTAR GAMBAR

Gambar 1. Persyarata Dari Aplikasi Kredit Pintar ........................................... 63

Gambar 2. Persyaratan Dari Aplikasi KreditQ ................................................ 64

Gambar 3. Laman Pengisian Data Diri Apliksi KreditQ ................................. 65

Gambar 4. Pilihan Dana Yang Disediakan Oleh Aplikasi Tunaiku ................ 69

Gambar 5. Pilihan Dana Pinjaman Dari Aplikasi Kredit Pintar ....................... 70

Page 11: TINJAUAN YURIDIS NORMATIF MENGENAI PERJANJIAN …eprints.umm.ac.id/51051/1/PENDAHULUAN.pdf · SAW, beliau sebagai suri tauladan contoh kehidupan bagi umat muslim. hingga sampai saat

DAFTAR PUSTAKA

A. BUKU

Abdul Rosyid Sulaiman, SH., MM. 2005. Hukum Bisnis Untuk Perusahaan: Teori

dan Contoh Kasus. Jakarta. Penerbit Prenada Media.

Abdulkadir Muhammad, 1986, Hukum Perjanjian, Jakarta, Citra Aditya Bakti.

Ade Marman Suherman dan J. Satrio, 2010, Penjelasan Hukum tentang Batasan

Umur Kecakapan dan Kewenangan Bertindak Berdasar Batasan

Umur, Jakarta, National Legal Reform Program.Ahmadi Miru. 2008.

Hukum Perikatan. Jakarta. Rajawali Pers.

A. Qirom Syamsuddin Meliala. 1985. Pokok-pokok Hukum Perjanjian.

Yogyakarta. Liberty.Astiko. 1996. Manajemen Perkreditan.

Yogyakarta. Andi Offset.

Chairun Pasribu, Suharawardi Lubis, 2011, Hukum Perjanjian dalam Islam,

Jakarta.Suhardjono, 2003. Manajemen Perkreditan Usaha Kecil dan

Menengah, Yogyakarta: UPP AMP YKPN

Gr. Van der Burght. 1999. Tentang Perikatan. Bandung. Mandar Maju.

Herlien Budiono, 2010, Hukum Perjanjian dan Penerapannya di Bidang

Kenotariatan, Bandung, Citra Aditya Bakti.

J. Satrio, 1992, Hukum Perjanjian (Perjanjian Pada Umumnya), Bandung, Citra

Aditya Bakti.

J. Satrio, 1995, Hukum Perikatan, Perikatan Yang Lahir Dari Perjanjian, Buku I

Bandung, Citra Aditya Bakti.

Muhammad Syaifuddin, 2012, Hukum Kontrak, Memahami Kontrak dalam

Perpektif Filsafat, Teori, dan Praktik Hukum, Bandung, Mandar Maju.

Riduan Syahrani. 2013. Seluk Beluk dan Asas-Asas Hukum Perdata. Bandung.

Alumni.

Ridwan Khairandy, 2014, Hukum Kontrak Indonesia, Yogyakarta, FH UII Press.

Rilda Murniati, 2000, Segi Hukum Lembaga Keuangan dan Pembiayaan, Bandung,

Citra Aditya Bakti.

R. Soeroso, 1999, Perjanjian di Bawah Tangan (Pedoman Pembuatan dan Aplikasi

Hukum), Bandung, Alumni Bandung.

R. Subekti dan R. Tjitrosudibio, 2008, Kitab Undang-Undang Hukum Perdata,

Jakarta, Pradnya Paramita.

Salim HS. 2008. Pengantar Hukum Perdata Tertulis (BW). Jakarta.

Page 12: TINJAUAN YURIDIS NORMATIF MENGENAI PERJANJIAN …eprints.umm.ac.id/51051/1/PENDAHULUAN.pdf · SAW, beliau sebagai suri tauladan contoh kehidupan bagi umat muslim. hingga sampai saat

Sinungan M. 1989. Dasar – dasar dan teknik Manajemen Kredit. Jakarta. PT.Bina

Aksara.

Subekti. 1982. Pokok-Pokok Hukum Perdata. Jakarta. Penerbit PT.Intermasa.

Subekti, 1987, Hukum Perjanjian, Jakarta, PT Inermasa.

Subekti. 1999. Kitab Undang-Undang Hukum Perdata. Jakarta. Pradnya Paramita.

Suhartono, 2016, “Pemberian pinjaman dana tunai secara Online, Kitab Undang-

Undang Hukum Perdata, serta Undang-Undang Informasi dan

Transaksi Elektronik”. dalam Tesis Fakultas Hukum pascasaerjana

Universitas Gajah Mada.Sri Soedewi Masyohen Sofwan. 1981. Hukum

Acara Perdata Indonesia dalam Teori dan Praktek. Yogyakarta.

Liberty.

Sutan Remy Sjahdeini, Hukum Siber Sistem Pengamanan E-Commerce, makalah

dalam seminar tentang peran Penegak Hukum Dalam Kaitannya

dengan Transaksi Perbankan yang diselenggarakan oleh Bank

Mandiri pada Hhari Kamis, 18 Januari 2001 di Mandiri Club Jakarta.

Teguh P. Mulyono. 1987. Manajemen Perkreditan Komersil. Yogyakarta. BPFE

Tood D. Rakoff, 1983, Contract of Adhesion an Essay Inreccontruction.

Wirjono Prodjodikoro, 1989, Azas-Azas Hukum Perjanjian, Bandung, Ctk.

Ketujuh, PT Bale Bandung.

B. INTERNET

Yogi Ikhwan. Wanprestasi Sanksi Ganti Kerugian dan Keadaan,melalui:

http://yogiikhwan.wordpress.com/2008/03/20/wanprestasi-sanksi-

ganti-kerugian-dan-keadaan-memaksa/.html. Diunduh 29 November

2018

http://www.bi.go.id/id/perbankan/suku-bunga-dasar/Default.aspx. Diakses tanggal

26 Juni 2019 pukul 20.44

https://uangteman.com/ diakses tanggal 29 Oktober 2018

Page 13: TINJAUAN YURIDIS NORMATIF MENGENAI PERJANJIAN …eprints.umm.ac.id/51051/1/PENDAHULUAN.pdf · SAW, beliau sebagai suri tauladan contoh kehidupan bagi umat muslim. hingga sampai saat
Page 14: TINJAUAN YURIDIS NORMATIF MENGENAI PERJANJIAN …eprints.umm.ac.id/51051/1/PENDAHULUAN.pdf · SAW, beliau sebagai suri tauladan contoh kehidupan bagi umat muslim. hingga sampai saat
Page 15: TINJAUAN YURIDIS NORMATIF MENGENAI PERJANJIAN …eprints.umm.ac.id/51051/1/PENDAHULUAN.pdf · SAW, beliau sebagai suri tauladan contoh kehidupan bagi umat muslim. hingga sampai saat
Page 16: TINJAUAN YURIDIS NORMATIF MENGENAI PERJANJIAN …eprints.umm.ac.id/51051/1/PENDAHULUAN.pdf · SAW, beliau sebagai suri tauladan contoh kehidupan bagi umat muslim. hingga sampai saat
Page 17: TINJAUAN YURIDIS NORMATIF MENGENAI PERJANJIAN …eprints.umm.ac.id/51051/1/PENDAHULUAN.pdf · SAW, beliau sebagai suri tauladan contoh kehidupan bagi umat muslim. hingga sampai saat