TINJAUAN YURIDIS NORMATIF MENGENAI PERJANJIAN …eprints.umm.ac.id/51051/1/PENDAHULUAN.pdf · SAW,...
Transcript of TINJAUAN YURIDIS NORMATIF MENGENAI PERJANJIAN …eprints.umm.ac.id/51051/1/PENDAHULUAN.pdf · SAW,...
TINJAUAN YURIDIS NORMATIF MENGENAI PERJANJIAN PINJAMAN
UANG MELALUI FINANCIAL TECHNOLOGY (FINTECH) MENURUT
PRESPEKTIF HUKUM
SKRIPSI
Untuk Memenuhi sebagai Persyaratan
Memperoleh Gelar Sarjana Hukum
Progam Studi Ilmu Hukum
Disusun oleh:
FADHIL INDIRA PUTRA
NIM: 201210110311151
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
2019
KATA PENGANTAR
Alhamdulilahirabbil’alamin Maha besar Allah SWT, Sang pemilik Segala
Ilmu dan Semesta Alam, Segala Puji Syukur atas Kehendak-Nya dalam penyelsaian
Tugas Akhir Skripsi ini, Sholawat dan Salam tercurahkan baginda Rosulullah
SAW, beliau sebagai suri tauladan contoh kehidupan bagi umat muslim. hingga
sampai saat ini juga, penulis bisa merasakan indahnya islam dan manisnya iman.
Hidup dan Matiku hanya untuk Allah SWT.
Penyelsaian Skripsi ini adalah hal yang membanggakan bagi penulis, karena
menjadi pertanggung jawaban penulis selama menempuh kuliah di Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Malang. dalam kesempatan yang baik ini, penulis
ingin menyampaikan secara khusus ucapan terimakasih dan pengahargaan yang
setinggih-tinggihnya kepada kedua Orang tua tercinta, beliau telah banyak
berkorban baik secara moril maupun materil sehingga penulis bisa menyelsaikan
studi dengan baik.
Pada proses penyelsaian skripsi ini, maupun dalam kehidupan selama
menempuh pendidikan di Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Malang,
penulis banyak mendapatkan bantuan dari berbagai pihak, oleh sebab itu, pada
kesempatan ini pula penulis ingin menghaturkan banyak terimakasih kepada:
1. Terimakasihku yang tiada terhingga selalu kuutarakan kepada Kedua
Orang Tuaku, saudaraku, yang telah memberikan Penulis pelajaran hidup
yang paripurna menuju manusia sejati yang berilmu, beramal dan
bertaqwa.
2. Rector Universitas Muhammadiyah Malang, Drs. Fauzan, M.Pd, selaku
motivator dan inspirator penulis selama menimba ilmu dikampus putih
tercinta beserta jajarannya.
3. Bapak Dr. Tongat, S.H., M.Hum selaku Dekan Fakultas Hukum dan Ibu
Catur Wido Haruni, S.H., M.Si., M.Hum selaku Pembantu Dekan I, Bapak
Dr. Haris, S.H., M.Hum selaku Pembantu Dekan II, Bapak Said Noor
Prasetyo, S.H.,M.H Pembantu Dekan III Fakultas Hukum, terimakasih
telah menjadi master dan motivator penulis
4. Komariah, SH., M.Si., M.Hum., Sebagai Dosen Pembimbing I, dan Sofyan
Areif, SH.,M.Kn.,Sebagai Dosen Pembimbing II, yang selalu sabar
membimbing penulis dalam penyelsaian tugas akhir ini, melalui
bimbingan dan saran-saran konstruktif penulis banyak menimbah ilmu
dalam proses konsultasi dan penyempurnaan skripsi penulis.
5. Tak lupa Penulis juga menyampaikan banyak terima kasih kepada Ratri
Novita S.H,. M.Hum selaku Dosen Wali yang telah memberikan arahan
serta saran yang membuat Penulis dapat menyelesaikan perkuliahan ini.
6. Bapak dan Ibu Dosen Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah
Malang yang tidak dapat sebutkan satu Persatu dalam skripsi ini.
Terimakasih atas ilmu dan pengetahuan yang telah diberikan selama ini,
semoga ilmu yang diberikan bisa bermanfaat didunia dan akhirat amin,
jasa-jasa beliau tiada batasnya..
7. Untuk Cicilia Wahyu Wijayanti sebagai Teman dekat saya, terima kasih
telah mendoakan dan mendukung selama proses pengerjaan skripsi ini.
8. Kawan- kawanku angkatan 2012, terimakasih telah menjadi teman yang
baik dan memberikan dukungan selama ini. Terutama Kawan- kawanku
seperjuangan angkatan 2012 khususnya anak kelas C Fakultas Hukum
UMM dan masih banyak penulis tidak bisa menyebutkan, terimakasih
telah menjadi teman yang baik selama ini.
9. Untuk teman- teman seperjuangan dalam mengerjakan skripsi Ajeng,
Bima, Mega, Rokmadin, Andris, Dhimas, Fajar dan yang lainnya yang
tidak bisa saya sebutkan satu persatu.
Segala bentuk kekurangan dalam tugas akhir ini adalah semata-mata karena
keterbatasan penulis. Sehingga kritik dan saran dari berbagai pihak penulis
harapkan untuk perbaikan Tugas Akhir ini dimasa mendatang. Semoga Tugas Akhir
ini bisa memberi manfaat untuk kita semua.
Penulis
Fadhil Indira Putra
DAFTAR ISI
Lembar Cover / Sampul Dalam ....................................................................... i
Lembar Pengesahan ......................................................................................... ii
Surat Pernyataan Penulisan Hukum Bukan Hasil Plagiat ................................ iii
Ungkapan Pribadi / Motto ................................................................................ iv
Abstraksi .......................................................................................................... v
Abstract ............................................................................................................ vi
Kata Pengantar ................................................................................................. vii
Daftar Isi........................................................................................................... ix
Daftar Gambar .................................................................................................. xii
Daftar Lampiran ............................................................................................... xiii
BAB I PENDAHULUAN
A. Latar Belakang ..................................................................................... 1
B. Rumusan Masalah ................................................................................ 11
C. Tujuan Penulisan Hukum .................................................................... 12
D. Manfaat Penulisan Hukum ................................................................... 12
E. Metode Penulisan Hukum .................................................................... 13
F. Sistematika Penulisan Hukum ............................................................. 17
BAB II KAJIAN PUSTAKA
A. Tinjauan Umum Tentang Perjanjian .................................................... 18
1. Pengertian Perjanjian ............................................................... 18
2. Syarat-Syarat Sah Perjanjian .................................................... 19
3. Akibat Suatu Perjanjian............................................................ 22
4. Hubungan Hukum Dalam Perjanjian ....................................... 23
B. Tinjauan Umum Tentang Kredit Dan Pinjaman Uang (Kredit) Secara
Online ................................................................................................... 25
1. Tinjauan Umum Tentang Kredit .............................................. 25
a. Prinsip-Prinsip Kredit .................................................. 26
b. Macam-Macam Kredit ................................................. 29
c. Keperluan Kredit .......................................................... 30
d. Kredit Menurut Cara Pakai .......................................... 30
e. Kredit Menurut Jaminan .............................................. 31
f. Jangka Waktu Kredit .................................................... 32
g. Tujuan Dan Fungsi Kredit ............................................ 32
2. Tinjauan Umum Tentang Pinjam Meminjam Uang (Kredit)
Secara Online ........................................................................... 34
a. Tinjauan Umum Tentan Pinjam Meminjam Uang
Secara Online ............................................................... 34
b. Hak-Hak Dan Kewajiban Para Pihak ........................... 38
c. Syarat Untuk Penyelenggara Pinjaman Uang (Kredit)
Secara Online ............................................................... 41
C. Tinjauan Umum Wanprestasi ............................................................... 49
1. Pengertian Wanprestasi ............................................................ 49
2. Macam-Macam Wanprestasi .................................................... 54
3. Mulai Terjadinya Wanprestasi ................................................. 56
4. Akibat Terjadinya Wanprestasi ................................................ 59
BAB III HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
A. Perjanjian Pinjam Meminjam Uang Berbasis Tekhnologi ................... 61
1. Prosedur Pengajuan Pinjaman Online Hingga Penagihan ....... 61
a. Syarat-Syarat Pengajuan Pinjaman Online .................. 62
b. Proses Pencairan Dana Pinjaman ................................. 68
c. Produk-Produk Yang Ditawarkan ................................ 71
d. Tahap Penagihan Dana Pinjaman Online ..................... 71
2. Subyek dan Obyek Dalam Perjanjian Pinjam Meminjam
Uang Berbasis Tekhnologi ....................................................... 74
B. Keabsahan Perjanjian Pinjam Meminjam Uang (Kredit) Secara
Online ................................................................................................... 75
1. Keabsahan Perjanjian Pinjam Meminjam Uang
(Kredit) secara Online Menurut KUHPerdata Pasal 1320
Dan POJK Nomor 77 / POJK.01 / 2016 .................................. 75
a. Kesepakatan Antara Pihak Untuk Membuat
Perjanjian Menurut KUHPerdata ................................. 80
b. Suatu hal / Obyek Tertentu .......................................... 88
c. Suatu Sebab Yang halal ............................................... 90
2. Perlindungan Hukum Terhadap Debitur Pinjaman Online ...... 101
C. Kerugian Yang Dialami Debitur Dalam Pinjaman Uang (Kredit)
Secara Online ....................................................................................... 103
1. Bocornya Data Diri Debitur ..................................................... 107
2. Bunga Tinggi Bagi Peminjam .................................................. 110
3. Terjebak Investasi Bodong ....................................................... 117
BAB IV PENUTUP
A. Kesimpulan .......................................................................................... 119
B. Saran ..................................................................................................... 120
Daftar Pustaka .................................................................................................. 121
Lampiran .........................................................................................................
DAFTAR GAMBAR
Gambar 1. Persyarata Dari Aplikasi Kredit Pintar ........................................... 63
Gambar 2. Persyaratan Dari Aplikasi KreditQ ................................................ 64
Gambar 3. Laman Pengisian Data Diri Apliksi KreditQ ................................. 65
Gambar 4. Pilihan Dana Yang Disediakan Oleh Aplikasi Tunaiku ................ 69
Gambar 5. Pilihan Dana Pinjaman Dari Aplikasi Kredit Pintar ....................... 70
DAFTAR PUSTAKA
A. BUKU
Abdul Rosyid Sulaiman, SH., MM. 2005. Hukum Bisnis Untuk Perusahaan: Teori
dan Contoh Kasus. Jakarta. Penerbit Prenada Media.
Abdulkadir Muhammad, 1986, Hukum Perjanjian, Jakarta, Citra Aditya Bakti.
Ade Marman Suherman dan J. Satrio, 2010, Penjelasan Hukum tentang Batasan
Umur Kecakapan dan Kewenangan Bertindak Berdasar Batasan
Umur, Jakarta, National Legal Reform Program.Ahmadi Miru. 2008.
Hukum Perikatan. Jakarta. Rajawali Pers.
A. Qirom Syamsuddin Meliala. 1985. Pokok-pokok Hukum Perjanjian.
Yogyakarta. Liberty.Astiko. 1996. Manajemen Perkreditan.
Yogyakarta. Andi Offset.
Chairun Pasribu, Suharawardi Lubis, 2011, Hukum Perjanjian dalam Islam,
Jakarta.Suhardjono, 2003. Manajemen Perkreditan Usaha Kecil dan
Menengah, Yogyakarta: UPP AMP YKPN
Gr. Van der Burght. 1999. Tentang Perikatan. Bandung. Mandar Maju.
Herlien Budiono, 2010, Hukum Perjanjian dan Penerapannya di Bidang
Kenotariatan, Bandung, Citra Aditya Bakti.
J. Satrio, 1992, Hukum Perjanjian (Perjanjian Pada Umumnya), Bandung, Citra
Aditya Bakti.
J. Satrio, 1995, Hukum Perikatan, Perikatan Yang Lahir Dari Perjanjian, Buku I
Bandung, Citra Aditya Bakti.
Muhammad Syaifuddin, 2012, Hukum Kontrak, Memahami Kontrak dalam
Perpektif Filsafat, Teori, dan Praktik Hukum, Bandung, Mandar Maju.
Riduan Syahrani. 2013. Seluk Beluk dan Asas-Asas Hukum Perdata. Bandung.
Alumni.
Ridwan Khairandy, 2014, Hukum Kontrak Indonesia, Yogyakarta, FH UII Press.
Rilda Murniati, 2000, Segi Hukum Lembaga Keuangan dan Pembiayaan, Bandung,
Citra Aditya Bakti.
R. Soeroso, 1999, Perjanjian di Bawah Tangan (Pedoman Pembuatan dan Aplikasi
Hukum), Bandung, Alumni Bandung.
R. Subekti dan R. Tjitrosudibio, 2008, Kitab Undang-Undang Hukum Perdata,
Jakarta, Pradnya Paramita.
Salim HS. 2008. Pengantar Hukum Perdata Tertulis (BW). Jakarta.
Sinungan M. 1989. Dasar – dasar dan teknik Manajemen Kredit. Jakarta. PT.Bina
Aksara.
Subekti. 1982. Pokok-Pokok Hukum Perdata. Jakarta. Penerbit PT.Intermasa.
Subekti, 1987, Hukum Perjanjian, Jakarta, PT Inermasa.
Subekti. 1999. Kitab Undang-Undang Hukum Perdata. Jakarta. Pradnya Paramita.
Suhartono, 2016, “Pemberian pinjaman dana tunai secara Online, Kitab Undang-
Undang Hukum Perdata, serta Undang-Undang Informasi dan
Transaksi Elektronik”. dalam Tesis Fakultas Hukum pascasaerjana
Universitas Gajah Mada.Sri Soedewi Masyohen Sofwan. 1981. Hukum
Acara Perdata Indonesia dalam Teori dan Praktek. Yogyakarta.
Liberty.
Sutan Remy Sjahdeini, Hukum Siber Sistem Pengamanan E-Commerce, makalah
dalam seminar tentang peran Penegak Hukum Dalam Kaitannya
dengan Transaksi Perbankan yang diselenggarakan oleh Bank
Mandiri pada Hhari Kamis, 18 Januari 2001 di Mandiri Club Jakarta.
Teguh P. Mulyono. 1987. Manajemen Perkreditan Komersil. Yogyakarta. BPFE
Tood D. Rakoff, 1983, Contract of Adhesion an Essay Inreccontruction.
Wirjono Prodjodikoro, 1989, Azas-Azas Hukum Perjanjian, Bandung, Ctk.
Ketujuh, PT Bale Bandung.
B. INTERNET
Yogi Ikhwan. Wanprestasi Sanksi Ganti Kerugian dan Keadaan,melalui:
http://yogiikhwan.wordpress.com/2008/03/20/wanprestasi-sanksi-
ganti-kerugian-dan-keadaan-memaksa/.html. Diunduh 29 November
2018
http://www.bi.go.id/id/perbankan/suku-bunga-dasar/Default.aspx. Diakses tanggal
26 Juni 2019 pukul 20.44
https://uangteman.com/ diakses tanggal 29 Oktober 2018