Sumber Dana Bank dan Aktivitas Perbankan

1

PASAL 6 a UU PERBANKAN 7/1992

“HAL POKOK USAHA BANK ADALAH PEROLEHAN DANA DARI SISI PASIVANYA

YANG KEMUDIAN DITEMPATKAN PADA SISI AKTIVA DIMANA AKAN DIPEROLEH

KEUNTUNGAN”

Pengertian Sumber Dana Bank

• Sumber dana bank adalah adalah suatu usaha yang dilakukan oleh bank untuk mencari ataumenghimpun dana untuk digunakan sebagaibiaya operasi dan pengelolaan bank. Dana yang dihimpun dapat berasal dari dalamperusahaan maupun lembaga lain diluarperusahaan dan juga dan dapat diperoleh darimasyarakat.

3

3 SUMBER DANA PERBANKAN

MODAL BANK

DANA MASYARAKAT

LEMBAGA KEUANGAN LAIN

Sumber-Sumber Dana Perbankan

1. Dana yang bersumber dari bank itu sendiri

• Sumber dana ini merupakan sumber dana dari modal sendiri.

• Modal sendiri maksudnya adalah modal setoran daripara pemegang sahamnya.

5

Pencarian dana sendiri terdiri dari :

1. Setoran modal dari pemegang saham

2. Cadangan-cadangan bank, maksudnya adalah cadangan-cadangan laba pada tahun lalu yang tidak dibagi kepadapara pemegang sahamnya.

3. Laba bank yang belum dibagi, merupakan laba yang memang belum dibagikan pada tahun yang bersangkutansehingga dapat dimanfaatkan sebagai modal untuksementara waktu.

• Keuntungan dari sumber dana sendiri adalah tidakperlu membayar bunga yang relatif lebih besardaripada jika meminjam ke lembaga lain.

6

2 JENIS PERMODALAN BANK

MODAL INTI

MODAL PELENGKAP

Contoh :Modal disetor, Laba ditahan, Agio saham dll

Contoh: cadangan revaluasiaktiva tetap, penyisihan

penghapusan aktiva produktif

PASAL 26 UU 10/1998BU DAPAT MELAKUKANEMISI MELALUIBURSA EFEK

TUJUAN:1. MEMPERKUAT STRUKTUR PERMODALAN2. PENYEBARAN KEPEMILIKAN3. MENINGKATKAN KINERJA BANK4. MENINGKATKAN KEUNTUNGAN BANK

KREDIT LANCAR S.D. MACET

2. Dana yang Berasal dari Masyarakat Luas

Sumber dana ini merupakan sumber danaterpenting bagi kegiatan operasi bank danmerupakan ukuran keberhasilan bank jika mampumembiayai operasinya dari sumber dana ini.

Dapat dikelompokkan:

a. Simpanan giro

b. Simpanan tabungan

c. Simpanan deposito.8

3. Dana yang Bersumber dari Lembaga Lainnya

• Sumber dana yang ketiga ini merupakantambahan jika bank mengalami kesulitan dalampencarian sumber dana pertama dan ke dua diatas.

• Pencarian dari sumber dana ini relaitif labihmahal dan sifatnya hanya semntara waktu saja.

9

….(Lanjutan)

Perolehan dana dari sumber ini antara lain dapat diperolehdari:

a. Kredit likuiditas dari Bank Indonesia, diberikan BankIndonesia kpd bank-bank yang mengalami kesulitan likuiditas& diberikan kepada pembiayaan sector tertentu.

b. Pinjaman antar bank (call money); diberikan kepada bank yang mengalami kalah kliring di dalam lembaga kliring, dan Bersifat jangka pendek dengan bunga yang relatif tinggi.

c. Pinjaman dari bank-bank luar negeri; Diperoleh olehperbankan dari pihak luar negeri.

d. Surat berharga pasar uang (SBPU). Pihak perbankanmenerbitkan SBPU kemudian diperjualkan kepada pihak yang berminat, baik perusahaan keuangan maupun non keuangan.

AKTIVITAS PERBANKAN

1. Penghimpunan Dana• Perbankan melakukan penghimpunan

dan penyaluran dana.

• Keberhasilan penghimpunan danatergantung faktor:

• Tingkat Pendapatan

• Tingkat Resiko

• Tingkat Kepercayaan

• Tingkat Pelayanan

12

Sumber-sumber dana yang menjadi harapan:

a. Dana Sendiri

b. Dana Deposan

c. Dana Pinjaman

d. Call Money

e. Pinjaman antar Bank

f. Kredit Liquiditas

g. Surat Berharga Pasar

h. Dana Transfer

i. Setoran Jaminan (pendek/menengah)

j. Diskonto BI

...(lanjutan)2. Penggunaan Dana

2 hal perhatian alokasi Dana:

• Resiko

• Jangka Waktu & Liquiditas

Penyaluran Dana:

• Cadangan Liquiditas; Cadangan Primer & Sekunder

• Investasi

• Penyaluran Kredit 14

..... (lanjutan)Penyaluran Kredit Aspek Penilaian Penyaluran Kredit:

• Jenis Kredit; investasi, modal kerja, pertanian, peternakan, industri & perumahan

• Jaminan Kredit; Dengan Jaminan & Tanpa Jaminan

Aspek Penilaian 5C (Unsur) Aspek Penilaian 7P (Prinsip)

Character Personality

Capacity Party

Capital Purpose

Collateral Prospect

Condition Payment

Profitability

Protection

Terima kasih

Pertanyaan Diskusi Kelompok

1. Apakah pentingnya penegasan usaha pokok bank?

2. Apakah fungsi dana bank?

3. Apakah modal bank dan fungsi modal bank?

4. Apakah pentingnya aturan penarikan dana bank?

5. Jelaskan rekening Giro, Deposito dan Tabungan?