i

PERANAN UNDERWRITING DALAM MEMINIMALISIR RISIKO KERUGIAN FINANSIAL ASURANSI JIWA PADA AJB BUMIPUTERA

1912 KANTOR CABANG CELAKET MALANG

TUGAS AKHIR

Untuk Memenuhi Salah Satu Persyaratan Mencapai Derajad Ahli Madya Keuangan Perbankan

oleh:

Yuliana Eka Ningrum 201210190511076

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG APRIL 2015

ii

iii

iv

SURAT PERNYATAAN

Yang bertanda tangan dibawah ini:

Nama : Yuliana Eka Ningrum Tempat, Tgl lahir : Nganjuk, 08 Juli 1993 NIM : 201210190511076 Menyatakan bahwa karya ilmiah atau Tugas Akhir saya yang berjudul

“Peranan Underwriting Dalam Meminimalisir Risiko Kerugian Finansial

Asuransi Jiwa Pada Ajb Bumiputera 1912 Kantor Cabang Celaket Malang”

adalah bukan merupakan karya tulis orang lain, baik sebagian maupun

keseluruhan kecuali dalam bentuk kutipan yang telah disebutkan sumbernya.

Demikian surat pernyataan ini saya buat dengan sebenar-benarnya dan

apabila ternyata ada ketidakbenaran didalamnya saya bersedia menerima sanksi

akademik.

Malang, April 2015

Mahasiswa

Yuliana Eka Ningrum

201210190511076

vii

KATA PENGANTAR

Assalamualaikum Wr. Wb

Dengan mengucap puji syukur atas segala rahmat dan karunia Allah SWT,

sehingga penulis dapat menyelesaikan penyusunan Tugas Akhir dengan judul

“Peranan Underwriting dalam Meminimalisir Risiko Finasial Asuransi Jiwa

Pada AJB Bumiputera 1912 Cabang Celaket Malang”.

Penyusunan Tugas Akhir ini disusun berdasarkan data yang diperoleh

selama pelaksanaan Praktek Kerja Lapang pada AJB Bumiputera 1912 Cabang

Celaket Malang tentunya tidak lepas dari bantuan berbagai pihak. Untuk itu

dengan segala kerendahan hati perkenankanlah penulis menyampaikan terima

kasih kepada yang terhormat :

1. Bapak Prof. Dr. Muhadjir Effendy, M.AP selaku Rektor Universitas

Muhammadiyah Malang.

2. Bapak Dr. H. Nazzarudin M, M.Si selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan

Bisnis Universitas Muhammadiyah Malang.

3. Ibu Dra. Dwi Susilowati, MM selaku Ketua Program Studi Diploma III

Keuangan dan Perbankan.

4. Bapak M. Faisal Abdullah, Drs., M.M selaku Dosen Wali yang telah

membimbing dari semester pertama sampai dengan semester akhir.

5. Bapak Zainal Arifin, SE., M.Si selaku Dosen Pembimbing I yang telah

membimbing dan memberikan pengarahan dalam menyusun Tugas Akhir

sehingga dapat terselesaikan.

viii

6. Bapak Yunan Syaifullah, SE, M.Sc selaku Dosen Pembimbing II yang

telah sabar membimbing penulis dan memberikan pengarahan serta saran-

saran dalam menyusun Tugas Akhir sehingga dapat terselesaikan.

7. Segenap Dosen dan Karyawan di FEB UMM atas bantuannya dalam

menyelesaikan Tugas Akhir ini.

8. Bapak Rachmat Aminuddin selaku Pimpinan Cabang AJB Bumiputera

1912 Cabang Celaket Malang, yang telah memberikan izin kepada penulis

untuk melakukan penelitian serta informasi yang diberikan.

9. Seluruh pihak AJB Bumiputera 1912 Cabang Celaket Malang yang sudah

membantu penulis selama melakukan penelitian..

10. Mama Papa Hari Kusdarta yang telah sabar dan ikhlas memberikan

motivasi kepada anaknya dan Adik tercintaa M. Setiawan Bayu Aji.

11. Ibu Purwaningsih, Mas Adi Susanto, Om Agus, Om Endro yang sudah

memberikan perhatian dan membimbing saya sampai dengan saat ini.

12. Anggan Sutedy, Bobby Herdian, Dzikry Robby, Shendy Mega, Alfan

Setiawan, Gunawan Agustian.

13. Teman seperjuangan Praktek Kerja Lapang Iwut Suprayogi, Rusna

Nurman , La Ode.

14. Teman-teman Diploma III Keuangan dan Perbankan Angkatan 2012.

Penulis menyadari sepenuhnya bahwa penulisan laporan ini sangat jauh

dari kesempurnaan dan banyak kekurangan, mengingat keterbatasan pengetahuan

dan kemampuan menulis. Oleh karena itu penulis menerima adanya kritik dan

saran yang membangun dari semua pihak demi kesempurnaan laporan ini.

ix

Akhir kata penulis berharap semoga Tugas Akhir ini dapat memberikan

manfaat bagi semua pihak.

Wassalamualaikum Wr. Wb

Malang, 10 April 2015

Penulis

x

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL .................................................................................. i

HALAMAN PERSETUJUAN .................................................................... ii

HALAMAN PENGESAHAN ..................................................................... iii

SURAT PERNYATAAN ............................................................................ iv

KARTU KENDALI KONSULTASI .......................................................... v

SURAT KETERANGAN PKL ................................................................... vi

KATA PENGANTAR ................................................................................. vii

PERSEMBAHAN ....................................................................................... vii

DAFTAR ISI ............................................................................................... x

DAFTAR GAMBAR ................................................................................... xii

DAFTAR TABEL ....................................................................................... xiii

DAFTAR LAMPIRAN ............................................................................... xiv

ABSTRAK ................................................................................................... xv

ABSTRAC ................................................................................................... xvi

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang .................................................................................. 1

B. Rumusan Masalah ............................................................................. 5

C. Pembatasan Masalah ......................................................................... 5

D. Tujuan dan Manfaat Penulisan ........................................................... 6

BAB II LANDASAN TEORI

A. Penelitian Terdahulu.......................................................................... 8

B. Landasan Teori .................................................................................. 9

BAB III METODELOGI PENELITIAN

A. Lokasi Penelitian ............................................................................... 23

B. Teknik Pengumpulan Data ................................................................ 24

C. Teknik Analisis Data ......................................................................... 25

BAB IV PEMBAHASAN

A. Tinjauan Umum Perusahaan .............................................................. 25

1. Sejarah Singkat Perusahaan ......................................................... 25

xi

2. Visi dan Misi .......................................................................... 27

3. Struktur Organisasi ................................................................. 28

B. Pembahasan ................................................................................. 34

1. Informasi yang dibutuhkan underwriting ............................... 35

2. Underwriting Manual ............................................................ 45

3. Jenis-jenis risiko underwriting ............................................... 47

4. Menetapkan kondisi underwriting .......................................... 48

5. Financial underwriting .......................................................... 52

BAB V PENUTUP

A. Kesimpulan ................................................................................. 56

B. Saran-saran .................................................................................. 57

C. Daftar Pustaka ............................................................................. 58

xii

DAFTAR GAMBAR

No. Judul Halaman

4.1 Struktur Organisasi AJB Bumiputera Cabang Celaket, 2015............... 29

4.2 Prosedur Permohonan Polis (Pempol) ................................................. 36

4.3 Prosedur Permohonan Polis (Supervisor) ................................... 37

4.4 Prosedur Permohonan Polis (Kasir) .......................................... 38

4.5 Prosedur Permohonan Polis (Pegawai Produksi) ....................... 38

4.6 Prosedur Permohonan Polis (Kepala Cabang) ........................... 39

4.7 Prosedur Permohonan Polis (Pegawai Kanwil) ......................... 39

4.8 Prosedur Permohonan Polis (Kepala Wilayah) .......................... 40

4.9 Presentase Masa Percobaan Polis selama 2 Tahun .................... 41

xiii

DAFTAR TABEL

Judul Halaman

Tabel 1 Penilaian Underwriting Manual ......................................... 46

Tabel 2 Penilaian Underwriting Manual ......................................... 46

Tabel 3 Rate dari liening condition ................................................. 50

xiv

DAFTAR LAMPIRAN

No Judul Halaman

1. Surat Keputusan Direksi AJB Bumiputera 1912 .............................. 59

2. Polis................................................................................................... 64

3. Daftar Riwayat Hidup ...................................................................... 83

56

DAFTAR PUSTAKA

Asosiasi Ahli Manajemen Asuransi Indonesia. 2011. Dasar-dasar Asuransi Jiwa,

Kesehatan dan Anuitas, Jakarta.

Divisi Reasuransi Jiwa. 2012. Basic life underwriting Kuncoro, M. 2013. Metode Riset Untuk Bisnis & Ekonomi. Yogyakarta.

Universitas Gadjah Mada

Mankiw. 2012. Pengantar Ekonomi Makro. Jakarta Rizza, M. 2013. Analisis Pengaruh Profitabilitas, Risiko Underwriting dan

Ukuran Perusahaan Terhadap Tingkat Solvabilitas Perusahaan Asuransi di Indonesia.

Salim Abbas. 2007. Asuransi dan manajemen risiko, PT RajaGrafindo Persada.

Jakarta.. Ulum, Miftahul. 2010. Prosedur Underwriting Produk Asuransi Kesehatan

Kumpulan Pada PT. Asuransi Tafakkul Keluarga. www.bumiputera.com, 2015