neraca_2012-12 BMI
1
LAPORAN DANA INVESTASI TERIKAT Desember 2012 dan 2011 (Dalam Jutaan Rupiah) NO POS-POS 2012 2011 LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI Desember 2012 dan 2011 (Diaudit) (Dalam Jutaan Rupiah) NO POS-POS 2012 2011 LAPORAN POSISI KEUANGAN Desember 2012 dan 2011 (Diaudit) (Dalam Jutaan Rupiah) No POS-POS 2012 2011 PEMILIK Islamic Development Bank : 32,74% Boubyan Bank Kuwait : 19,03% Atwill Holdings Limited : 17,91% National Bank of Kuwait : 6,00% Abdul Rohim : 3,72% IDF Foundation : 3,48% BMF Holdings Limited : 3,48% Rizal Ismael : 3,23% KOPKAPINDO : 1,92% Masyarakat : 8,49% TOTAL : 100% LAPORAN TRANSAKSI VALUTA ASING DAN DERIVATIF Desember 2012 (Diaudit) (Dalam Jutaan Rupiah) NO TRANSAKSI NILAI PASAR DR KONTRAK DERIVATIF NILAI KONTRAK DENGAN NETTING AGREEMENT HEDGING LAINNYA TAGIHAN KEWAJIBAN A Terkait Dengan Nilai Tukar 1. Spot - - - - - 2. Forward - - - - - 3. Option a. Purchased - - - - - b. Written - - - - - 4. Future - - - - - 5. Swap - - - - - 6. Lainnya - - - - - B Terkait Dengan Suku Bunga 1. Spot - - - - - 2. Forward - - - - - 3. Option a. Purchased - - - - - b. Written - - - - - 4. Future - - - - - 5. Swap - - - - - 6. Lainnya - - - - - C Lainnya - - - - - LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA ZIS Desember 2012 dan 2011 (Diaudit) (Dalam Jutaan Rupiah) NO POS-POS 2012 2011 PERHITUNGAN RASIO KEUANGAN Desember 2012 dan 2011 (Diaudit) NO POS-POS 2012 2011 PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM Desember 2012 dan 2011 (Diaudit) (Dalam Jutaan Rupiah) NO POS-POS 2012 2011 LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA QARDH Desember 2012 dan 2011 (Dalam Jutaan Rupiah) NO POS-POS 2012 2011 1 Sumber Dana Qardh Pada Awal Periode - - 2 Sumber Dana Qardh a. Infaq dan Shadaqah - - b. Denda - - c. Sumbangan/Hibah - - d. Pendapatan Non - Halal - - e. Lainnya - - Total Sumber Dana - - 3 Penggunaan Dana Qardh a. Pinjaman - - b. Sumbangan - - c. Lainnya - - 4 Kenaikan (Penurunan) Sumber Atas Penggunaan - - 5 Sumber Dana Qardh Pada Akhir Periode - - LAPORAN DISTRIBUSI BAGI HASIL Periode Bulan Desember 2012 (Diaudit) (Dalam Jutaan Rupiah) NO POS-POS SALDO RATA-RATA PDPT YG HRS DIBAGI HASIL PORSI PEMILIK DANA NISBAH BAGI HASIL RATE OF RETURN PENGURUS DEWAN PENGAWAS SYARIAH DEWAN KOMISARIS DIREKSI Ketua : K.H. Ma'ruf Amin Komisaris Utama (Independen) : Widigdo Sukarman Direktur Utama : Arviyan Arifin Anggota : Prof. Dr. H. Muardi Chatib, M.A Komisaris (Independen) : Emirsyah Satar Direktur : Andi Buchari Anggota : Prof. Dr. H. Umar Shihab Komisaris (Independen) : Andre Mirza Hartawan Direktur : Adrian Asharyanto Gunadi Komisaris : Sultan Mohammed Hasan Abdulrauf Direktur : Luluk Mahfudah Komisaris : Mohamad Al-Midani Direktur : Hendiarto Komisaris : Saleh Ahmed Al-Ateeqi PERHITUNGAN LABA/RUGI KOMPREHENSIF DAN SALDO LABA Desember 2012 dan 2011 (Diaudit) (Dalam Jutaan Rupiah) NO POS-POS 2012 2011 BANK DEVISA Aset Naik 38,10% Dana Pihak Kega Naik 30,40% Pembiayaan Naik 46,26% Laba Naik 40,40% The Best Islamic Finance Bank in Indonesia 2009, 2010, 2011, and 2012 Alpha Southeast Asia Award Hong Kong LAPORAN KEUANGAN PT. BANK MUAMALAT INDONESIA, Tbk. KANTOR PUSAT : Gedung Arthaloka Jl. Jend. Sudirman No. 2 Jakarta 10220, Telp. (021) 251 1414, 251 1451, 251 1470 Fax. (021) 251 1453, 251 1465 Website : www.muamalatbank.com Jumlah Outlet : 79 Kantor Cabang, 240 Kantor Cabang Pembantu, 123 Kantor Kas, 4.137 Outlet Pos Online (SOPP) Jakarta, 25 Maret 2013 PT. BANK MUAMALAT INDONESIA, Tbk. SE & O DIREKSI Arviyan Arifin Hendiarto Direktur Utama Direktur Catatan 1. Informasi keuangan di atas per tanggal 31 Desember 2012 serta untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut diambil dari laporan keuangan yg telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Osman Bing Satrio & Eny, Member Firm of Deloitte Touche Tohmatsu Limited (Partner Penanggung Jawab Muhammad Irfan), yang dalam laporannya tertanggal 13 Maret 2013 dengan pendapat Wajar Tanpa Pengecualian. 2. Laporan Keuangan Bank ini disajikan untuk memenuhi Peraturan Bank Indonesia Nomor: 7/50/PBI/2005 tanggal 29 November 2005 tentang Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia Nomor: 3/22/PBI/2001 tanggal 13 Desember 2001 perihal Transparansi Kondisi Keuangan Bank, dan Surat Edaran Bank Indonesia Nomor: 7/56/DPbS tanggal 9 Desember 2005 perihal Laporan Tahunan, Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan dan Bulanan serta Laporan Tertentu dari Bank yang disampaikan kepada Bank Indonesia dan perubahannya berdasarkan Surat Edaran Bank Indonesia Nomor: 8/11/DPbS tanggal 7 Maret 2006, serta Keputusan Ketua Bapepam-LK Nomor: Kep-346/BL/2011 tanggal 5 Juli 2011 tentang Penyampaian Laporan Keuangan Berkala Emiten atau Perusahaan Publik. 3. Kurs tukar mata uang asing per 31 Desember 2012 USD 1 = Rp. 9.637,50 sedangkan per 31 Desember 2011 USD 1 = Rp.9.067,50 Fitch Ratings A(idn) Stable Outlook Pefindo idA+ Stable Outlook CREDIT RATING INDONESIA LAPORAN ARUS KAS Desember 2012 dan 2011 (Diaudit) (Dalam Jutaan Rupiah) ASET 1 Kas 753.812 438.053 2 Penempatan Pada BI a. Giro Wadiah 1.647.148 1.344.424 b. SBIS 5.300.000 5.988.000 3 Penempatan Pada Bank Lain a. Rupiah 315.096 121.406 PPAP -/- (3.384) (1.412) b. Valuta Asing 370.652 262.520 PPAP -/- (5.008) (4.356) 4 Surat Berharga Yang Dimiliki a. Rupiah i. Dimiliki Hingga Jatuh Tempo 2.645.713 271.167 ii. Lainnya 37.243 952.680 PPAP -/- (6.195) (720) b. Valuta Asing i. Dimiliki Hingga Jatuh Tempo 1.482 - ii. Lainnya - - PPAP -/- (15) - 5 Piutang Murabahah a. Rupiah a.1. Terkait Dengan Bank 1. Piutang Murabahah 30.709 26.275 2. Pendapatan Margin Murabahah Yang Ditangguhkan -/- (5.739) (5.835) a.2. Tidak Terkait Dengan Bank 1. Piutang Murabahah 19.941.626 12.543.543 2. Pendapatan Margin Murabahah Yang Ditangguhkan -/- (4.797.720) (2.983.513) PPAP -/- (172.963) (147.657) b. Valuta Asing b.1. Terkait Dengan Bank 1. Piutang Murabahah - - 2. Pendapatan Margin Murabahah Yang Ditangguhkan -/- - - b.2. Tidak Terkait Dengan Bank 1. Piutang Murabahah 1.291.842 689.129 2. Pendapatan Margin Murabahah Yang Ditangguhkan -/- (136.013) (72.918) PPAP -/- (11.558) (6.162) 6 Piutang Salam - - PPAP -/- - - 7 Piutang Istishna 27.992 100.282 Pendapatan Margin Istishna Yang Ditangguhkan -/- (8.010) (24.348) PPAP -/- (200) (941) 8 Piutang Qardh 1.292.479 1.955.293 PPAP -/- (16.809) (21.683) 9 Pembiayaan a. Rupiah a.1. Terkait Dengan Bank 78.122 48.484 a.2. Tidak Terkait Dengan Bank 13.991.263 9.085.217 PPAP -/- (221.007) (229.723) b. Valuta Asing b.1. Terkait Dengan Bank - - b.2. Tidak Terkait Dengan Bank 976.232 781.168 PPAP -/- (19.225) (10.030) 10 Persediaan - - 11 Ijarah a. Aset Ijarah 248.591 441.683 b. Akumulasi Penyusutan/Amortisasi Aset Ijarah -/- (70.377) (116.227) PPAP -/- - - 12 Tagihan Lainnya 252.331 65.554 PPAP -/- (2.523) (1.537) 13 Penyertaan 47.401 47.288 PPAP -/- (473) (473) 14 Aset Istishna Dalam Penyelesaian - - 15 Termin Istishna -/- - - 16 Pendapatan Yang Akan Diterima 106.234 71.401 17 Biaya Dibayar Dimuka 121.005 98.316 18 Uang Muka Pajak - - 19 Aset Pajak Tangguhan 109.509 64.304 20 Aset Tetap dan Inventaris 710.846 529.642 Akumulasi Penyusutan Aset Tetap dan Inventaris -/- (288.246) (212.243) 21 Agunan Yang Diambil Alih 265.611 312.774 PPANP -/- (138.457) (77.397) 22 Aset Lain-lain 195.396 158.078 T O T A L A S E T 44.854.413 32.479.506 LIABILITAS, DANA SYIRKAH TEMPORER & EKUITAS 1 Dana Simpanan Wadiah a. Giro Wadiah 4.962.349 2.498.445 b. Tabungan Wadiah 987.514 848.321 2 Liabilitas Segera Lainnya 116.987 98.407 3 Liabilitas Pada Bank Indonesia a. FPJPS - - b. Lainnya - - 4 Liabilitas Pada Bank Lain 183.942 11.163 5 Surat Berharga Yang Diterbitkan 1.114.000 358.792 6 Pembiayaan/Pinjaman Yang Diterima a. Rupiah a.1. Terkait Dengan Bank - - a.2. Tidak Terkait Dengan Bank 911.531 326.146 b. Valuta Asing b.1. Terkait Dengan Bank - - b.2. Tidak Terkait Dengan Bank - - 7 Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontijensi 9.068 8.731 8 Beban Yang Masih Harus Dibayar 73.571 65.716 9 Taksiran Pajak Penghasilan 59.154 33.161 10 Liabilitas Pajak Tangguhan - - 11 Liabilitas Lainnya 505.863 274.529 12 Pinjaman Subordinasi a. Rupiah a.1. Terkait Dengan Bank - - a.2. Tidak Terkait Dengan Bank - - b. Valuta Asing b.1. Terkait Dengan Bank - - b.2. Tidak Terkait Dengan Bank - - 13 Rupa-rupa Pasiva - - 14 Modal Pinjaman - - 15 Hak Minoritas - - 16 Dana Investasi Tidak Terikat (Mudharabah Muthlaqah) a. Tabungan Mudharabah 8.455.504 6.154.742 b. Deposito Mudharabah b.1. Rupiah 23.207.386 18.111.416 b.2. Valas 1.809.554 1.622.536 17 Ekuitas a. Modal Disetor 821.843 821.843 b. Agio (disagio) 513.731 513.731 c. Modal Sumbangan - - d. Dana Setoran Modal - - e. Penyesuaian Akibat Penjabaran Laporan Keuangan - - f. Selisih Penilaian Kembali Aktiva Tetap - - g. Peningkatan (Penurunan) nilai penyertaan pada portofolio yang tersedia untuk dijual 1.521 61.187 h. Saldo Laba (Rugi) 1.120.895 670.640 TOTAL LIABILITAS, DANA SYIRKAH TEMPORER & EKUITAS 44.854.413 32.479.506 KOMITMEN Tagihan Komitmen 1 Fasilitas Pembiayaan Yang Diterima dan Belum Digunakan - - 2 Posisi Pembelian Spot Yang Masih Berjalan a. Terkait Dengan Bank - - b. Tidak Terkait Dengan Bank - - 3 Posisi Pembelian Forward Yang Masih Berjalan a. Terkait Dengan Bank - - b. Tidak Terkait Dengan Bank - - 4 Lainnya - - Jumlah Tagihan Komitmen - - Liabilitas Komitmen 1 Fasilitas Piutang Qardh Yang Belum Ditarik - - 2 Fasilitas Pembiayaan Kepada Nasabah Yang Belum Ditarik a. Pembiayaan Mudharabah 584.738 232.567 b. Pembiayaan Musyarakah 804.529 293.659 3 Fasilitas Pembiayaan Kepada Bank Syariah Lain Yang Belum Ditarik 5.223 5.223 4 Irrevocable L/C Yang Masih Berjalan 673.560 176.984 5 Posisi Penjualan Spot Yang Masih Berjalan a. Terkait Dengan Bank - - b. Tidak Terkait Dengan Bank - - 6 Posisi Penjualan Forward Yang Masih Berjalan a. Terkait Dengan Bank - - b. Tidak Terkait Dengan Bank - - 7 Lainnya - - Jumlah Liabilitas Komitmen 2.068.050 708.433 JUMLAH KOMITMEN BERSIH (2.068.050) (708.433) KONTINJENSI Tagihan Kontinjensi 1 Garansi (Kafalah) Yang Diterima - - 2 Pendapatan Yang Akan Diterima (Non Lancar) a. Terkait Dengan Bank - - b. Tidak Terkait Dengan Bank 38.844 34.391 3 Lainnya 2.171 201.425 Jumlah Tagihan Kontinjensi 41.015 235.816 Liabilitas Kontinjensi 1 Garansi (Kafalah) Yang Diberikan 635.339 741.545 2 Lainnya - - Jumlah Liabilitas Kontinjensi 635.339 741.545 JUMLAH KONTINJENSI BERSIH (594.324) (505.729) I INFORMASI AWAL PERIODE Portofolio Pembiayaan (Project) - - Saldo Awal 4.500 2.500 II INFORMASI PERIODE BERJALAN Portofolio Pembiayaan (Project) - - Penerimaan Dana - 2.000 Penarikan Dana (4.500) - Keuntungan (Rugi) Investasi 450 371 Beban/Biaya (360) (297) Fee/Penerimaan Bank (90) (74) III INFORMASI AKHIR PERIODE Portofolio Pembiayaan (Project) - - Saldo Akhir - 4.500 I PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL A. Pendapatan Dari Penyaluran Dana 1. Dari Pihak Ketiga Bukan Bank a. Pendapatan Margin Murabahah 1.436.709 1.078.893 b. Pendapatan Bersih Salam Paralel - - c. Pendapatan Bersih Istishna Paralel i. Pendapatan Istishna 2.901 3.794 ii. Harga Pokok Istishna -/- - - d. Pendapatan Sewa Ijarah 18.150 45.983 e. Pendapatan Bagi Hasil Mudharabah 208.582 207.395 f. Pendapatan Bagi Hasil Musyarakah 1.027.764 772.905 g. Pendapatan Dari Penyertaan 113 108 h. Lainnya 190.391 122.124 2. Dari Bank Indonesia a. Bonus SBIS 12.565 13.080 b. Lainnya 67.362 62.619 3. Dari Bank-bank Lain Di Indonesia a. Bonus Dari Bank Syariah Lain 169 255 b. Pendapatan Bagi Hasil Mudharabah i. Tabungan Mudharabah - - ii. Deposito Mudharabah 495 362 iii. Sertifikat Investasi Mudharabah Antar Bank 1.541 637 iv. Lainnya 1.752 1.088 c. Lainnya 11.649 10.488 B. Pendapatan Operasional Lainnya 1. Jasa Investasi Terikat (Mudharabah Muqayyadah) - - 2. Jasa Layanan 370.830 329.675 3. Pendapatan Dari Transaksi Valuta Asing 20.537 17.431 4. Koreksi PPAP - - 5. Koreksi Penyisihan Penghapusan Transaksi Rekening Administratif - - 6. Lainnya 11.325 7.690 II Bagi Hasil Untuk Investor Dana Investasi Tidak Terikat -/- 1. Pihak Ketiga Bukan Bank a. Tabungan Mudharabah 110.543 98.912 b. Deposito Mudharabah 1.116.078 977.796 c. Lainnya 51.597 3.343 2. Bank Indonesia a. FPJPS Syariah - - b. Lainnya - - 3. Bank-bank Lain di Indonesia dan Diluar Indonesia a. Tabungan Mudharabah 2.040 1.018 b. Deposito Mudharabah 89.657 38.813 c. Sertifikat Investasi Mudharabah Antar Bank 1.338 534 d. Lainnya 86.687 36.318 III Pendapatan Operasional Setelah Distribusi Bagi Hasil Untuk Investor Dana Investasi Tidak Terikat (I - II) 1.924.895 1.517.793 IV Beban (Pendapatan) Penyisihan Penghapusan Aktiva 151.541 127.523 V Beban (Pendapatan) Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi 558 3.600 VI Beban Operasional Lainnya A. Beban Bonus Titipan Wadiah 34.637 21.845 B. Beban Administrasi dan Umum 514.331 451.597 C. Beban Personalia 546.875 410.355 D. Beban Penurunan Nilai Surat Berharga - - E. Beban Transaksi Valuta Asing - - F. Beban Promosi 59.548 47.290 G. Beban Lainnya 92.879 71.964 VII Laba (Rugi) Operasional 524.526 383.619 Pendapatan Dan Beban Non Operasional VIII Pendapatan Non Operasional 19.160 20.911 IX Beban Non Operasional 21.845 32.860 X Laba (Rugi) Non Operasioal (2.685) (11.949) XI Laba (Rugi) Tahun Berjalan 521.841 371.670 XII Taksiran Pajak Penghasilan 132.427 98.048 XIII Jumlah Laba (Rugi) 389.414 273.622 XIV Hak Minoritas -/- - - XV Saldo Laba (Rugi) Awal Tahun 731.481 464.744 XVI Dividen - (46.666) XVII Lainnya - (21.060) XVIII Saldo Laba (Rugi) Akhir Periode 1.120.895 670.640 XIX Laba Bersih Per Saham * 52.68 37.02 PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAIN Laba belum direalisasi dari pemilikan efek (60.840) 51.766 Laba belum direalisasi dari pemilikan reksadana 1.174 347 Jumlah (59.666) 52.113 LABA KOMPREHENSIF Jumlah Laba Rugi Komprehensif 329.748 325.735 Kepentingan non pengendali - - * Dinyatakan dalam angka penuh (Dalam Jutaan Rupiah) NO POS-POS 2012 2011 L DPK KL D M JUMLAH L DPK KL D M JUMLAH A Pihak Terkait 1. Penempatan Pada Bank Lain - - - - - - - - - - - - 2. Penempatan Pada Bank Indonesia - - - - - - - - - - - - 3. Surat-surat Berharga Syariah - - - - - - - - - - - - 4. Piutang 31.368 - - - - 31.368 27.362 - - - - 27.362 a. KUK - - - - - - 261 - - - - 261 b. Non KUK 1.459 - - - - 1.459 1.623 - - - - 1.623 c. Properti i. Direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii. Tidak Direstrukturisasi 29.669 - - - - 29.669 25.478 - - - - 25.478 d. Non Properti i. Direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii. Tidak Direstrukturisasi 240 - - - - 240 - - - - - - 5. Pembiayaan 78.122 - - - - 78.122 39.266 - - - - 39.266 a. KUK - - - - - - - - - - - - b. Non KUK 69.335 - - - - 69.335 27.902 - - - - 27.902 c. Properti i. Direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii. Tidak Direstrukturisasi 8.787 - - - - 8.787 11.364 - - - - 11.364 d. Non Properti - - i. Direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii. Tidak Direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - 6. Penyertaan Pada Pihak Ketiga a. Pada Perusahaan Keuangan Non Bank 47.401 - - - - 47.401 47.288 - - - - 47.288 b. Dalam Rangka Restrukturisasi Pembiayaan (Lainnya) - - - - - - - - - - - - 7. Tagihan Akseptasi - - - - - - - - - - - - 8. Ijarah - - - - - - - - - - - - 9. Tagihan Lain Kepada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - 10. Komitmen dan Kontinjensi Kepada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - B Pihak Tidak Terkait 1. Penempatan Pada Bank Lain 684.234 - - - 1.514 685.748 381.334 - - - 2.592 383.926 2. Penempatan Pada Bank Indonesia 5.300.000 - - - - 5.300.000 5.988.000 - - - - 5.988.000 3. Surat-surat Berharga Syariah 2.679.438 - - - 5.000 2.684.438 1.223.847 - - - - 1.223.847 4. Piutang 16.761.706 482.750 53.746 19.211 288.825 17.606.238 11.755.235 318.272 36.788 15.497 74.754 12.200.546 a. KUK 258.577 12.745 831 2.261 17.002 291.416 227.897 12.089 1.325 8 15.495 256.814 b. Non KUK 5.953.540 42.175 3.347 1.815 18.533 6.019.410 4.270.947 81.444 4.334 3.035 16.028 4.375.788 c. Properti i. Direstrukturisasi 71.688 1.513 78 83 1.045 74.407 53.222 9.491 120 - 143 62.976 ii. Tidak Direstrukturisasi 8.318.216 402.556 47.698 14.801 36.511 8.819.782 5.522.545 167.978 29.067 11.414 34.113 5.765.117 d. Non Properti i. Direstrukturisasi 10.359 - - 28 303 10.690 156 - - - - 156 ii. Tidak Direstrukturisasi 2.149.326 23.761 1.792 223 215.431 2.390.533 1.680.468 47.270 1.942 1.040 8.975 1.739.695 5. Pembiayaan 13.860.118 782.535 23.069 26.576 275.198 14.967.496 8.422.285 1.020.587 289.432 18.713 124.586 9.875.603 a. KUK 989.419 276.481 687 1.575 175.214 1.443.376 1.089.898 31.154 175.983 2.592 9.707 1.309.334 b. Non KUK 5.527.506 191.390 1.287 2.823 18.166 5.741.172 2.721.142 520.479 46.651 2.669 33.447 3.324.388 c. Properti i. Direstrukturisasi 204.862 16.080 871 426 3.915 226.154 39.058 159.812 48.848 1.079 3.640 252.437 ii. Tidak Direstrukturisasi 3.986.600 184.211 17.753 11.718 43.964 4.244.246 2.365.455 107.265 11.317 10.802 40.373 2.535.212 d. Non Properti i. Direstrukturisasi 405.560 52.960 272 7.379 4.955 471.126 403.955 165.410 1.076 - 7.455 577.896 ii. Tidak Direstrukturisasi 2.746.171 61.413 2.199 2.655 28.984 2.841.422 1.802.777 36.467 5.557 1.571 29.964 1.876.336 6. Penyertaan Pada Pihak Ketiga a. Pada Perusahaan Keuangan Non Bank - - - - - - - - - - - - b. Dalam Rangka Restrukturisasi Pembiayaan (Lainnya) - - - - - - - - - - - - 7. Tagihan Akseptasi 252.331 - - - - 252.331 65.554 - - - - 65.554 8. Ijarah 178.214 - - - - 178.214 309.506 13.653 - - 2.296 325.455 9. Tagihan Lain Kepada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - 10. Komitmen dan Kontinjensi Kepada Pihak Ketiga 1.234.705 - - - - 1.234.705 918.528 - - - - 918.528 Jumlah 41.107.637 1.265.285 76.815 45.787 570.537 43.066.061 29.178.205 1.352.512 326.220 34.210 204.228 31.095.375 PPAP Yang Wajib Dibentuk 327.535 22.114 2.935 7.871 66.676 427.131 218.400 34.259 76.924 5.618 97.647 432.848 PPAP Yang Telah Dibentuk 327.535 42.265 5.032 14.128 79.473 468.432 218.400 34.259 76.924 5.618 98.224 433.425 Total Aset Bank Yang Dijaminkan a. Pada Bank Indonesia b. Pada Pihak Lain Persentase KUK Terhadap Total Piutang dan Pembiayaan 28,39% 35,64% Persentase Jumlah Debitur KUK Terhadap Total Debitur Persentase UMKM Terhadap Total Piutang dan Pembiayaan 50,95% 57,28% Persentase Jumlah Debitur UMKM Terhadap Total Debitur KUALITAS AKTIVA PRODUKTIF Desember 2012 dan 2011 (Diaudit) I KOMPONEN MODAL A. MODAL INTI 1. Modal Disetor 821.843 821.843 2. Cadangan Tambahan Modal (Disclosed Reserves) a. Agio Saham 513.731 513.731 b. Disagio -/- - - c. Modal Sumbangan - - d. Cadangan Umum dan Tujuan 622.135 348.513 e. Laba Tahun-tahun Lalu Setelah Diperhitungkan Pajak 109.345 48.505 f. Rugi Tahun-tahun Lalu (-/-) - - g. Laba Tahun Berjalan Setelah Diperhitungkan Pajak (50%) 172.105 127.740 h. Rugi Tahun Berjalan (-/-) - - i. Selisih Penjabaran Laporan Keuangan Kantor Cabang i. Luar Negeri i. 1) Selisih Lebih - - i. 2) Selisih Kurang (-/-) - - j. Dana Setoran Modal - - k. Penurunan Nilai Penyertaan Pada Portofolio Tersedia i. Untuk Dijual (-/-) - - 3. Goodwill (-/-) - - B. MODAL PELENGKAP (Maks. 100% Dari Modal Inti) 1. Selisih Penilaian Kembali Aktiva Tetap - - 2. Cadangan Umum Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif 2. PPAP (Maks. 1.25 % dari ATMR) 327.535 218.400 3. Modal Pinjaman - - 4. Investasi Subordinasi (Maks. 50 % dari Modal Inti) 1.114.000 313.454 5. Peningkatan Nilai Penyertaan Pada Portofolio Tersedia 5. Untuk Dijual (45 %) 1.521 61.187 C. MODAL PELENGKAP TAMBAHAN 1. Modal Inti Yang Dialokasikan Untuk Risiko Pasar - - 2. Modal Pelengkap Yang Tidak Digunakan Untuk Risiko Penyaluran Dana - - 3. Investasi Subordinasi Untuk Risiko Pasar - - 4. Jumlah Modal Pelengkap Tambahan - - II TOTAL MODAL INTI DAN MODAL PELENGKAP 3.682.215 2.453.372 III TOTAL MODAL INTI, MODAL PELENGKAP DAN MODAL PELENGKAP TAMBAHAN 3.682.215 2.453.372 IV PENYERTAAN (-/-) (46.928) (46.815) V TOTAL MODAL UNTUK RESIKO KREDIT 3.635.287 2.406.557 VI TOTAL MODAL UNTUK RESIKO KREDIT DAN RISIKO PASAR 3.635.287 2.406.557 VII AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) KREDIT 31.082.798 20.038.816 VIII AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) PASAR 339.800 70.331 IX AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) KREDIT DAN RISIKO PASAR 31.422.598 20.109.147 X RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM YANG TERSEDIA UNTUK RISIKO KREDIT (%) 11,70 12,01 XI RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM YANG TERSEDIA UNTUK RISIKO KREDIT DAN RISIKO PASAR ( %) 11,57 11,97 XII RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM YANG DIWAJIBKAN (%) 8,00 8,00 1 Giro Wadiah a. Bank - - 0,00% - 0,00% b. Non Bank - - 0,00% - 0,00% 2 Tabungan Mudharabah 7.425.547 60.741 22,00% 13.363 2,12% 3 Deposito Mudharabah Bank dan Non Bank a. Rupiah 1. 1 Bulan 12.417.132 101.572 50,00% 50.786 4,82% 2. 3 Bulan 5.518.193 45.139 51,00% 23.021 4,91% 3. 6 Bulan 2.154.078 17.621 53,00% 9.339 5,10% 4. 12 Bulan 188.816 1.544 54,00% 834 5,20% b. Valas 1. 1 Bulan 1.488.574 6.759 17,00% 1.149 0,91% 2. 3 Bulan 274.144 1.242 19,00% 236 1,02% 3. 6 Bulan 45.561 205 21,00% 43 1,12% 4. 12 Bulan 69.813 313 23,00% 72 1,23% TOTAL 29.581.858 235.136 98.843 I PERMODALAN a. CAR dengan memperhitungkan risiko penyaluran dana 11,70% 12,01% b. CAR dengan memperhitungkan risiko pasar 11,57% 11,97% c. Aktiva Tetap Terhadap Modal 19,55% 22,01% II AKTIVA PRODUKTIF a. Aktiva Produktif Bermasalah 1,61% 1,82% b. 1. NPF Gross 2,09% 2,60% 2. NPF Net 1,81% 1,78% c. PPAP Terhadap Aktiva Produktif 1,09% 1,39% d. Pemenuhan PPAP 109,67% 100,13% III RENTABILITAS a. ROA 1,54% 1,52% b. ROE 29,16% 20,79% c. NIM 4,64% 5,01% d. BOPO 84,48% 85,52% IV LIKUIDITAS a. FDR 94,15% 83,94% b. Quick Ratio 14,30% 13,96% c. SIMA Terhadap DPK 0,00% 0,17% d. Deposan Inti Terhadap DPK 34,74% 30,18% V KEPATUHAN 1. a. Persentase Pelanggaran BMPK 1. Pihak Terkait 0,00% 0,00% 2. Pihak Tidak Terkait 0,00% 0,00% 1. b. Persentasi Pelampauan BMPK 1. Pihak Terkait 0,00% 0,00% 2. Pihak Tidak Terkait 0,00% 0,00% 2. GWM Rupiah 5,30% 5,13% 3. PDN 9,35% 2,61% 1 Sumber Dana ZIS Pada Awal Periode - - 2 Sumber Dana ZIS a. Zakat Dari Bank 6.840 4.406 b. Zakat Dari Pihak Luar Bank 3.695 3.263 c. Infaq dan Shadaqah - - Total Sumber Dana 10.535 7.669 3 Penggunaan Dana ZIS 3.1. Disalurkan Ke Lembaga Lain a. Baitul Maal Muamalat 10.535 7.669 3.2. Disalurkan Sendiri - - Total Penggunaan 10.535 7.669 4 Kenaikan (Penurunan) Sumber Atas Penggunaan - - 5 Sumber Dana ZIS Pada Akhir Periode - - POS-POS 2012 2011 ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Penerimaan pendapatan pengelolaan dana oleh Bank sebagai mudharib 3.639.405 2.488.050 Pembayaran bagi hasil dana syirkah temporer (2.169.706) (1.149.256) Penerimaan pendapatan operasional lainnya 402.692 411.027 Penerimaan kembali piutang dan pembiayaan yang telah dihapusbukukan 42.692 6.891 Pembayaran beban kepegawaian (705.770) (409.753) Pembayaran beban operasional lainnya (1.691.654) (1.219.786) Pembayaran pajak penghasilan (144.903) (118.481) Penerimaan pendapatan non operasional 18.782 21.033 Pembayaran beban non operasional (21.845) (14.330) Arus kas dari operasi sebelum perubahan aktiva dari kewajiban operasi (630.308) 15.395 Penurunan (kenaikan) aktiva operasi : Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain 83.454 100.000 Piutang (6.069.723) (3.609.810) Pinjaman Qardh 662.814 (759.648) Pembiayaan Mudharabah (475.533) (146.524) Pembiayaan Musyarakah (4.655.215) (2.217.813) Aktiva yang diperoleh untuk Ijarah - bersih 147.242 289.149 Aktiva lain-lain (172.833) 131.482 Kenaikan (penurunan) kewajiban operasi : Kewajiban segera 18.580 (7.953) Simpanan 2.908.606 832.338 Simpanan dari bank lain 63.969 108.056 Utang pajak 24.102 9.371 Liabilitas lain-lain 241.506 (40.061) Kenaikan Dana Syirkah Temporer 7.387.052 9.576.780 Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Operasi (466.290) 4.280.760 ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Hasil penjualan investasi pada surat berharga 1.182.811 371.891 Perolehan investasi pada surat berharga (1.707.768) (693.089) Hasil penjualan aset tetap 3.995 50.028 Perolehan aset tetap (166.615) (143.393) Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Investasi (687.576) (464.542) ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Penerbitan sukuk mudharabah berkelanjutan yang diterbitkan 800.546 - Penempatan sertifikat investasi mudharabah (45.337) - Penerimaan sukuk mudharabah subordinasi - (4.323) Biaya emisi sukuk mudharabah berkelanjutan (4.333) - Penerimaan pinjaman yang diterima 585.385 288.769 Pembayaran utang dividen (88) (216) Potongan pajak atas dividen saham - (7.491) Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Pendanaan 1.336.171 276.740 Kenaikan Bersih Kas Dan Setara Kas 182.305 4.092.959 Kas Dan Setara Kas Pada Awal Tahun 8.003.754 3.910.795 Kas Dan Setara Kas Pada Akhir Tahun 8.186.059 8.003.754 Kas dan Setara Kas Akhir Tahun terdiri dari: Kas 753.812 438.053 Giro pada Bank Indonesia 1.647.148 1.344.424 Giro pada bank lain 398.294 362.741 Giro pada bank PT Pos Indonesia (Persero) 253 406 Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain *) 5.386.551 5.858.130 Jumlah 8.186.059 8.003.754 The Most Innovative Islamic Bank in The World 2012 & Best Islamic Bank in Indonesia 2006, 2008, 2009, 2010, dan 2012 Islamic Finance News Awards Kuala Lumpur The Best Islamic Financial Institution in Indonesia 2009, 2010, 2011, and 2012 Global Finance Award New York
description
bmi
Transcript of neraca_2012-12 BMI
LAPORAN DANA INVESTASI TERIKATDesember 2012 dan 2011
(Dalam Jutaan Rupiah)
NO POS-POS 2012 2011
LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSIDesember 2012 dan 2011
(Diaudit)(Dalam Jutaan Rupiah)
NO POS-POS 2012 2011
LAPORAN POSISI KEUANGANDesember 2012 dan 2011
(Diaudit)(Dalam Jutaan Rupiah)
No POS-POS 2012 2011
PEMILIK
Islamic Development Bank : 32,74%Boubyan Bank Kuwait : 19,03%Atwill Holdings Limited : 17,91%National Bank of Kuwait : 6,00%Abdul Rohim : 3,72%IDF Foundation : 3,48%BMF Holdings Limited : 3,48%Rizal Ismael : 3,23%KOPKAPINDO : 1,92%Masyarakat : 8,49%TOTAL : 100%
LAPORAN TRANSAKSI VALUTA ASING DAN DERIVATIFDesember 2012
(Diaudit)(Dalam Jutaan Rupiah)
NO
TRANSAKSI
NILAI PASAR DR KONTRAK DERIVATIF NILAI KONTRAK DENGAN NETTING
AGREEMENT
HEDGING LAINNYA TAGIHAN KEWAJIBAN
A Terkait Dengan Nilai Tukar 1. Spot - - - - - 2. Forward - - - - - 3. Option a. Purchased - - - - - b. Written - - - - - 4. Future - - - - - 5. Swap - - - - - 6. Lainnya - - - - - B Terkait Dengan Suku Bunga 1. Spot - - - - - 2. Forward - - - - - 3. Option a. Purchased - - - - - b. Written - - - - - 4. Future - - - - - 5. Swap - - - - - 6. Lainnya - - - - - C Lainnya - - - - -
LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA ZISDesember 2012 dan 2011
(Diaudit)(Dalam Jutaan Rupiah)
NO POS-POS 2012 2011
PERHITUNGAN RASIO KEUANGANDesember 2012 dan 2011
(Diaudit)
NO POS-POS 2012 2011
PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUMDesember 2012 dan 2011
(Diaudit)(Dalam Jutaan Rupiah)
NO POS-POS 2012 2011
LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA QARDHDesember 2012 dan 2011
(Dalam Jutaan Rupiah)
NO POS-POS 2012 2011
1 Sumber Dana Qardh Pada Awal Periode - - 2 Sumber Dana Qardh a. Infaq dan Shadaqah - - b. Denda - - c. Sumbangan/Hibah - - d. Pendapatan Non - Halal - - e. Lainnya - - Total Sumber Dana - - 3 Penggunaan Dana Qardh a. Pinjaman - - b. Sumbangan - - c. Lainnya - - 4 Kenaikan (Penurunan) Sumber Atas Penggunaan - - 5 Sumber Dana Qardh Pada Akhir Periode - -
LAPORAN DISTRIBUSI BAGI HASILPeriode Bulan Desember 2012
(Diaudit)(Dalam Jutaan Rupiah)
NO POS-POS SALDO RATA-RATA
PDPT YG HRS DIBAGI
HASIL
PORSI PEMILIK DANA
NISBAH BAGI HASIL RATE OF RETURN
PENGURUS
DEWAN PENGAWAS SYARIAH DEWAN KOMISARIS DIREKSI
Ketua : K.H. Ma'ruf Amin Komisaris Utama (Independen) : Widigdo Sukarman Direktur Utama : Arviyan Arifin
Anggota : Prof. Dr. H. Muardi Chatib, M.A Komisaris (Independen) : Emirsyah Satar Direktur : Andi Buchari
Anggota : Prof. Dr. H. Umar Shihab Komisaris (Independen) : Andre Mirza Hartawan Direktur : Adrian Asharyanto Gunadi
Komisaris : Sultan Mohammed Hasan Abdulrauf Direktur : Luluk Mahfudah
Komisaris : Mohamad Al-Midani Direktur : Hendiarto
Komisaris : Saleh Ahmed Al-Ateeqi
PERHITUNGAN LABA/RUGI KOMPREHENSIF DAN SALDO LABADesember 2012 dan 2011
(Diaudit)(Dalam Jutaan Rupiah)
NO POS-POS 2012 2011
BANK DEVISA
Aset Naik38,10%
Dana Pihak Ketiga Naik30,40%
Pembiayaan Naik46,26%
Laba Naik40,40%
The Best Islamic Finance Bank in Indonesia 2009, 2010, 2011, and 2012 Alpha Southeast Asia Award Hong Kong
LAPORAN KEUANGAN PT. BANK MUAMALAT INDONESIA, Tbk.KANTOR PUSAT :
Gedung Arthaloka Jl. Jend. Sudirman No. 2 Jakarta 10220,Telp. (021) 251 1414, 251 1451, 251 1470 Fax. (021) 251 1453, 251 1465
Website : www.muamalatbank.com Jumlah Outlet : 79 Kantor Cabang, 240 Kantor Cabang Pembantu, 123 Kantor Kas, 4.137 Outlet Pos Online (SOPP)
Jakarta, 25 Maret 2013PT. BANK MUAMALAT INDONESIA, Tbk.
SE & ODIREKSI
Arviyan Arifin HendiartoDirektur Utama Direktur
Catatan1. Informasi keuangan di atas per tanggal 31 Desember 2012 serta untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut
diambil dari laporan keuangan yg telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Osman Bing Satrio & Eny, Member Firm of Deloitte Touche Tohmatsu Limited (Partner Penanggung Jawab Muhammad Irfan), yang dalam laporannya tertanggal 13 Maret 2013 dengan pendapat Wajar Tanpa Pengecualian.
2. Laporan Keuangan Bank ini disajikan untuk memenuhi Peraturan Bank Indonesia Nomor: 7/50/PBI/2005 tanggal 29 November 2005 tentang Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia Nomor: 3/22/PBI/2001 tanggal 13 Desember 2001 perihal Transparansi Kondisi Keuangan Bank, dan Surat Edaran Bank Indonesia Nomor: 7/56/DPbS tanggal 9 Desember 2005 perihal Laporan Tahunan, Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan dan Bulanan serta Laporan Tertentu dari Bank yang disampaikan kepada Bank Indonesia dan perubahannya berdasarkan Surat Edaran Bank Indonesia Nomor: 8/11/DPbS tanggal 7 Maret 2006, serta Keputusan Ketua Bapepam-LK Nomor: Kep-346/BL/2011 tanggal 5 Juli 2011 tentang Penyampaian Laporan Keuangan Berkala Emiten atau Perusahaan Publik.
3. Kurs tukar mata uang asing per 31 Desember 2012 USD 1 = Rp. 9.637,50 sedangkan per 31 Desember 2011 USD 1 = Rp.9.067,50
Fitch Ratings A(idn) Stable Outlook Pefindo idA+ Stable OutlookCREDIT RATING INDONESIA
LAPORAN ARUS KASDesember 2012 dan 2011
(Diaudit)(Dalam Jutaan Rupiah)
ASET 1 Kas 753.812 438.053 2 Penempatan Pada BI a. Giro Wadiah 1.647.148 1.344.424 b. SBIS 5.300.000 5.988.000 3 Penempatan Pada Bank Lain a. Rupiah 315.096 121.406 PPAP -/- (3.384) (1.412) b. Valuta Asing 370.652 262.520 PPAP -/- (5.008) (4.356)4 Surat Berharga Yang Dimiliki a. Rupiah i. Dimiliki Hingga Jatuh Tempo 2.645.713 271.167 ii. Lainnya 37.243 952.680 PPAP -/- (6.195) (720) b. Valuta Asing i. Dimiliki Hingga Jatuh Tempo 1.482 - ii. Lainnya - - PPAP -/- (15) - 5 Piutang Murabahah a. Rupiah a.1. Terkait Dengan Bank 1. Piutang Murabahah 30.709 26.275 2. Pendapatan Margin Murabahah Yang Ditangguhkan -/- (5.739) (5.835) a.2. Tidak Terkait Dengan Bank 1. Piutang Murabahah 19.941.626 12.543.543 2. Pendapatan Margin Murabahah Yang Ditangguhkan -/- (4.797.720) (2.983.513) PPAP -/- (172.963) (147.657) b. Valuta Asing b.1. Terkait Dengan Bank 1. Piutang Murabahah - - 2. Pendapatan Margin Murabahah Yang Ditangguhkan -/- - - b.2. Tidak Terkait Dengan Bank 1. Piutang Murabahah 1.291.842 689.129 2. Pendapatan Margin Murabahah Yang Ditangguhkan -/- (136.013) (72.918) PPAP -/- (11.558) (6.162)6 Piutang Salam - - PPAP -/- - - 7 Piutang Istishna 27.992 100.282 Pendapatan Margin Istishna Yang Ditangguhkan -/- (8.010) (24.348) PPAP -/- (200) (941)8 Piutang Qardh 1.292.479 1.955.293 PPAP -/- (16.809) (21.683)9 Pembiayaan a. Rupiah a.1. Terkait Dengan Bank 78.122 48.484 a.2. Tidak Terkait Dengan Bank 13.991.263 9.085.217 PPAP -/- (221.007) (229.723) b. Valuta Asing b.1. Terkait Dengan Bank - - b.2. Tidak Terkait Dengan Bank 976.232 781.168 PPAP -/- (19.225) (10.030)10 Persediaan - - 11 Ijarah a. Aset Ijarah 248.591 441.683 b. Akumulasi Penyusutan/Amortisasi Aset Ijarah -/- (70.377) (116.227) PPAP -/- - - 12 Tagihan Lainnya 252.331 65.554 PPAP -/- (2.523) (1.537)13 Penyertaan 47.401 47.288 PPAP -/- (473) (473)14 Aset Istishna Dalam Penyelesaian - - 15 Termin Istishna -/- - - 16 Pendapatan Yang Akan Diterima 106.234 71.401 17 Biaya Dibayar Dimuka 121.005 98.316 18 Uang Muka Pajak - - 19 Aset Pajak Tangguhan 109.509 64.304 20 Aset Tetap dan Inventaris 710.846 529.642 Akumulasi Penyusutan Aset Tetap dan Inventaris -/- (288.246) (212.243)
21 Agunan Yang Diambil Alih 265.611 312.774 PPANP -/- (138.457) (77.397)
22 Aset Lain-lain 195.396 158.078 T O T A L A S E T 44.854.413 32.479.506 LIABILITAS, DANA SYIRKAH TEMPORER & EKUITAS 1 Dana Simpanan Wadiah a. Giro Wadiah 4.962.349 2.498.445 b. Tabungan Wadiah 987.514 848.321 2 Liabilitas Segera Lainnya 116.987 98.407 3 Liabilitas Pada Bank Indonesia a. FPJPS - - b. Lainnya - - 4 Liabilitas Pada Bank Lain 183.942 11.1635 Surat Berharga Yang Diterbitkan 1.114.000 358.792 6 Pembiayaan/Pinjaman Yang Diterima a. Rupiah a.1. Terkait Dengan Bank - - a.2. Tidak Terkait Dengan Bank 911.531 326.146 b. Valuta Asing b.1. Terkait Dengan Bank - - b.2. Tidak Terkait Dengan Bank - - 7 Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontijensi 9.068 8.731 8 Beban Yang Masih Harus Dibayar 73.571 65.716 9 Taksiran Pajak Penghasilan 59.154 33.161
10 Liabilitas Pajak Tangguhan - - 11 Liabilitas Lainnya 505.863 274.529 12 Pinjaman Subordinasi a. Rupiah a.1. Terkait Dengan Bank - - a.2. Tidak Terkait Dengan Bank - - b. Valuta Asing b.1. Terkait Dengan Bank - - b.2. Tidak Terkait Dengan Bank - - 13 Rupa-rupa Pasiva - - 14 Modal Pinjaman - - 15 Hak Minoritas - - 16 Dana Investasi Tidak Terikat (Mudharabah Muthlaqah) a. Tabungan Mudharabah 8.455.504 6.154.742 b. Deposito Mudharabah b.1. Rupiah 23.207.386 18.111.416 b.2. Valas 1.809.554 1.622.536
17 Ekuitas a. Modal Disetor 821.843 821.843 b. Agio (disagio) 513.731 513.731 c. Modal Sumbangan - - d. Dana Setoran Modal - - e. Penyesuaian Akibat Penjabaran Laporan Keuangan - - f. Selisih Penilaian Kembali Aktiva Tetap - - g. Peningkatan (Penurunan) nilai penyertaan pada portofolio yang tersedia untuk dijual 1.521 61.187 h. Saldo Laba (Rugi) 1.120.895 670.640 TOTAL LIABILITAS, DANA SYIRKAH TEMPORER & EKUITAS 44.854.413 32.479.506
KOMITMEN Tagihan Komitmen 1 Fasilitas Pembiayaan Yang Diterima dan Belum Digunakan - - 2 Posisi Pembelian Spot Yang Masih Berjalan a. Terkait Dengan Bank - - b. Tidak Terkait Dengan Bank - - 3 Posisi Pembelian Forward Yang Masih Berjalan a. Terkait Dengan Bank - - b. Tidak Terkait Dengan Bank - - 4 Lainnya - - Jumlah Tagihan Komitmen - - Liabilitas Komitmen 1 Fasilitas Piutang Qardh Yang Belum Ditarik - - 2 Fasilitas Pembiayaan Kepada Nasabah Yang Belum Ditarik a. Pembiayaan Mudharabah 584.738 232.567 b. Pembiayaan Musyarakah 804.529 293.659 3 Fasilitas Pembiayaan Kepada Bank Syariah Lain Yang Belum Ditarik 5.223 5.223 4 Irrevocable L/C Yang Masih Berjalan 673.560 176.984 5 Posisi Penjualan Spot Yang Masih Berjalan a. Terkait Dengan Bank - - b. Tidak Terkait Dengan Bank - - 6 Posisi Penjualan Forward Yang Masih Berjalan a. Terkait Dengan Bank - - b. Tidak Terkait Dengan Bank - - 7 Lainnya - - Jumlah Liabilitas Komitmen 2.068.050 708.433 JUMLAH KOMITMEN BERSIH (2.068.050) (708.433) KONTINJENSI Tagihan Kontinjensi 1 Garansi (Kafalah) Yang Diterima - - 2 Pendapatan Yang Akan Diterima (Non Lancar) a. Terkait Dengan Bank - - b. Tidak Terkait Dengan Bank 38.844 34.391 3 Lainnya 2.171 201.425 Jumlah Tagihan Kontinjensi 41.015 235.816 Liabilitas Kontinjensi 1 Garansi (Kafalah) Yang Diberikan 635.339 741.545 2 Lainnya - - Jumlah Liabilitas Kontinjensi 635.339 741.545 JUMLAH KONTINJENSI BERSIH (594.324) (505.729)
I INFORMASI AWAL PERIODE Portofolio Pembiayaan (Project) - - Saldo Awal 4.500 2.500 II INFORMASI PERIODE BERJALAN Portofolio Pembiayaan (Project) - - Penerimaan Dana - 2.000 Penarikan Dana (4.500) - Keuntungan (Rugi) Investasi 450 371 Beban/Biaya (360) (297) Fee/Penerimaan Bank (90) (74)III INFORMASI AKHIR PERIODE Portofolio Pembiayaan (Project) - - Saldo Akhir - 4.500
I PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL A. Pendapatan Dari Penyaluran Dana 1. Dari Pihak Ketiga Bukan Bank a. Pendapatan Margin Murabahah 1.436.709 1.078.893 b. Pendapatan Bersih Salam Paralel - - c. Pendapatan Bersih Istishna Paralel i. Pendapatan Istishna 2.901 3.794 ii. Harga Pokok Istishna -/- - - d. Pendapatan Sewa Ijarah 18.150 45.983 e. Pendapatan Bagi Hasil Mudharabah 208.582 207.395 f. Pendapatan Bagi Hasil Musyarakah 1.027.764 772.905 g. Pendapatan Dari Penyertaan 113 108 h. Lainnya 190.391 122.124 2. Dari Bank Indonesia a. Bonus SBIS 12.565 13.080 b. Lainnya 67.362 62.619 3. Dari Bank-bank Lain Di Indonesia a. Bonus Dari Bank Syariah Lain 169 255 b. Pendapatan Bagi Hasil Mudharabah i. Tabungan Mudharabah - - ii. Deposito Mudharabah 495 362 iii. Sertifikat Investasi Mudharabah Antar Bank 1.541 637 iv. Lainnya 1.752 1.088 c. Lainnya 11.649 10.488 B. Pendapatan Operasional Lainnya 1. Jasa Investasi Terikat (Mudharabah Muqayyadah) - - 2. Jasa Layanan 370.830 329.675 3. Pendapatan Dari Transaksi Valuta Asing 20.537 17.431 4. Koreksi PPAP - - 5. Koreksi Penyisihan Penghapusan Transaksi Rekening Administratif - - 6. Lainnya 11.325 7.690II Bagi Hasil Untuk Investor Dana Investasi Tidak Terikat -/- 1. Pihak Ketiga Bukan Bank a. Tabungan Mudharabah 110.543 98.912 b. Deposito Mudharabah 1.116.078 977.796 c. Lainnya 51.597 3.343 2. Bank Indonesia a. FPJPS Syariah - - b. Lainnya - - 3. Bank-bank Lain di Indonesia dan Diluar Indonesia a. Tabungan Mudharabah 2.040 1.018 b. Deposito Mudharabah 89.657 38.813 c. Sertifikat Investasi Mudharabah Antar Bank 1.338 534 d. Lainnya 86.687 36.318 III Pendapatan Operasional Setelah Distribusi Bagi Hasil Untuk Investor Dana Investasi Tidak Terikat (I - II) 1.924.895 1.517.793 IV Beban (Pendapatan) Penyisihan Penghapusan Aktiva 151.541 127.523 V Beban (Pendapatan) Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi 558 3.600 VI Beban Operasional Lainnya A. Beban Bonus Titipan Wadiah 34.637 21.845 B. Beban Administrasi dan Umum 514.331 451.597 C. Beban Personalia 546.875 410.355 D. Beban Penurunan Nilai Surat Berharga - - E. Beban Transaksi Valuta Asing - - F. Beban Promosi 59.548 47.290 G. Beban Lainnya 92.879 71.964
VII Laba (Rugi) Operasional 524.526 383.619 Pendapatan Dan Beban Non Operasional
VIII Pendapatan Non Operasional 19.160 20.911 IX Beban Non Operasional 21.845 32.860 X Laba (Rugi) Non Operasioal (2.685) (11.949)XI Laba (Rugi) Tahun Berjalan 521.841 371.670 XII Taksiran Pajak Penghasilan 132.427 98.048 XIII Jumlah Laba (Rugi) 389.414 273.622 XIV Hak Minoritas -/- - - XV Saldo Laba (Rugi) Awal Tahun 731.481 464.744 XVI Dividen - (46.666)XVII Lainnya - (21.060)XVIII Saldo Laba (Rugi) Akhir Periode 1.120.895 670.640 XIX Laba Bersih Per Saham * 52.68 37.02 PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAIN Laba belum direalisasi dari pemilikan efek (60.840) 51.766 Laba belum direalisasi dari pemilikan reksadana 1.174 347 Jumlah (59.666) 52.113 LABA KOMPREHENSIF Jumlah Laba Rugi Komprehensif 329.748 325.735 Kepentingan non pengendali - -
* Dinyatakan dalam angka penuh
(Dalam Jutaan Rupiah)
NO POS-POS 2012 2011L DPK KL D M JUMLAH L DPK KL D M JUMLAH
A Pihak Terkait 1. Penempatan Pada Bank Lain - - - - - - - - - - - -
2. Penempatan Pada Bank Indonesia - - - - - - - - - - - - 3. Surat-surat Berharga Syariah - - - - - - - - - - - - 4. Piutang 31.368 - - - - 31.368 27.362 - - - - 27.362 a. KUK - - - - - - 261 - - - - 261 b. Non KUK 1.459 - - - - 1.459 1.623 - - - - 1.623 c. Properti i. Direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii. Tidak Direstrukturisasi 29.669 - - - - 29.669 25.478 - - - - 25.478 d. Non Properti i. Direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii. Tidak Direstrukturisasi 240 - - - - 240 - - - - - - 5. Pembiayaan 78.122 - - - - 78.122 39.266 - - - - 39.266 a. KUK - - - - - - - - - - - - b. Non KUK 69.335 - - - - 69.335 27.902 - - - - 27.902 c. Properti i. Direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii. Tidak Direstrukturisasi 8.787 - - - - 8.787 11.364 - - - - 11.364 d. Non Properti - - i. Direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii. Tidak Direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - 6. Penyertaan Pada Pihak Ketiga a. Pada Perusahaan Keuangan Non Bank 47.401 - - - - 47.401 47.288 - - - - 47.288 b. Dalam Rangka Restrukturisasi Pembiayaan (Lainnya) - - - - - - - - - - - - 7. Tagihan Akseptasi - - - - - - - - - - - - 8. Ijarah - - - - - - - - - - - - 9. Tagihan Lain Kepada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - 10. Komitmen dan Kontinjensi Kepada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - B Pihak Tidak Terkait 1. Penempatan Pada Bank Lain 684.234 - - - 1.514 685.748 381.334 - - - 2.592 383.926 2. Penempatan Pada Bank Indonesia 5.300.000 - - - - 5.300.000 5.988.000 - - - - 5.988.000 3. Surat-surat Berharga Syariah 2.679.438 - - - 5.000 2.684.438 1.223.847 - - - - 1.223.847 4. Piutang 16.761.706 482.750 53.746 19.211 288.825 17.606.238 11.755.235 318.272 36.788 15.497 74.754 12.200.546 a. KUK 258.577 12.745 831 2.261 17.002 291.416 227.897 12.089 1.325 8 15.495 256.814 b. Non KUK 5.953.540 42.175 3.347 1.815 18.533 6.019.410 4.270.947 81.444 4.334 3.035 16.028 4.375.788 c. Properti i. Direstrukturisasi 71.688 1.513 78 83 1.045 74.407 53.222 9.491 120 - 143 62.976 ii. Tidak Direstrukturisasi 8.318.216 402.556 47.698 14.801 36.511 8.819.782 5.522.545 167.978 29.067 11.414 34.113 5.765.117 d. Non Properti i. Direstrukturisasi 10.359 - - 28 303 10.690 156 - - - - 156 ii. Tidak Direstrukturisasi 2.149.326 23.761 1.792 223 215.431 2.390.533 1.680.468 47.270 1.942 1.040 8.975 1.739.695 5. Pembiayaan 13.860.118 782.535 23.069 26.576 275.198 14.967.496 8.422.285 1.020.587 289.432 18.713 124.586 9.875.603 a. KUK 989.419 276.481 687 1.575 175.214 1.443.376 1.089.898 31.154 175.983 2.592 9.707 1.309.334 b. Non KUK 5.527.506 191.390 1.287 2.823 18.166 5.741.172 2.721.142 520.479 46.651 2.669 33.447 3.324.388 c. Properti i. Direstrukturisasi 204.862 16.080 871 426 3.915 226.154 39.058 159.812 48.848 1.079 3.640 252.437 ii. Tidak Direstrukturisasi 3.986.600 184.211 17.753 11.718 43.964 4.244.246 2.365.455 107.265 11.317 10.802 40.373 2.535.212 d. Non Properti i. Direstrukturisasi 405.560 52.960 272 7.379 4.955 471.126 403.955 165.410 1.076 - 7.455 577.896 ii. Tidak Direstrukturisasi 2.746.171 61.413 2.199 2.655 28.984 2.841.422 1.802.777 36.467 5.557 1.571 29.964 1.876.336 6. Penyertaan Pada Pihak Ketiga a. Pada Perusahaan Keuangan Non Bank - - - - - - - - - - - - b. Dalam Rangka Restrukturisasi Pembiayaan (Lainnya) - - - - - - - - - - - - 7. Tagihan Akseptasi 252.331 - - - - 252.331 65.554 - - - - 65.554 8. Ijarah 178.214 - - - - 178.214 309.506 13.653 - - 2.296 325.455 9. Tagihan Lain Kepada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - 10. Komitmen dan Kontinjensi Kepada Pihak Ketiga 1.234.705 - - - - 1.234.705 918.528 - - - - 918.528 Jumlah 41.107.637 1.265.285 76.815 45.787 570.537 43.066.061 29.178.205 1.352.512 326.220 34.210 204.228 31.095.375 PPAP Yang Wajib Dibentuk 327.535 22.114 2.935 7.871 66.676 427.131 218.400 34.259 76.924 5.618 97.647 432.848 PPAP Yang Telah Dibentuk 327.535 42.265 5.032 14.128 79.473 468.432 218.400 34.259 76.924 5.618 98.224 433.425 Total Aset Bank Yang Dijaminkan a. Pada Bank Indonesia b. Pada Pihak Lain Persentase KUK Terhadap Total Piutang dan Pembiayaan 28,39% 35,64% Persentase Jumlah Debitur KUK Terhadap Total Debitur Persentase UMKM Terhadap Total Piutang dan Pembiayaan 50,95% 57,28% Persentase Jumlah Debitur UMKM Terhadap Total Debitur
KUALITAS AKTIVA PRODUKTIFDesember 2012 dan 2011
(Diaudit)
I KOMPONEN MODAL A. MODAL INTI 1. Modal Disetor 821.843 821.843 2. Cadangan Tambahan Modal (Disclosed Reserves) a. Agio Saham 513.731 513.731 b. Disagio -/- - - c. Modal Sumbangan - - d. Cadangan Umum dan Tujuan 622.135 348.513 e. Laba Tahun-tahun Lalu Setelah Diperhitungkan Pajak 109.345 48.505 f. Rugi Tahun-tahun Lalu (-/-) - - g. Laba Tahun Berjalan Setelah Diperhitungkan Pajak (50%) 172.105 127.740 h. Rugi Tahun Berjalan (-/-) - - i. Selisih Penjabaran Laporan Keuangan Kantor Cabang i. Luar Negeri i. 1) Selisih Lebih - - i. 2) Selisih Kurang (-/-) - - j. Dana Setoran Modal - - k. Penurunan Nilai Penyertaan Pada Portofolio Tersedia i. Untuk Dijual (-/-) - - 3. Goodwill (-/-) - - B. MODAL PELENGKAP (Maks. 100% Dari Modal Inti) 1. Selisih Penilaian Kembali Aktiva Tetap - - 2. Cadangan Umum Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif 2. PPAP (Maks. 1.25 % dari ATMR) 327.535 218.400 3. Modal Pinjaman - - 4. Investasi Subordinasi (Maks. 50 % dari Modal Inti) 1.114.000 313.454 5. Peningkatan Nilai Penyertaan Pada Portofolio Tersedia
5. Untuk Dijual (45 %) 1.521 61.187 C. MODAL PELENGKAP TAMBAHAN 1. Modal Inti Yang Dialokasikan Untuk Risiko Pasar - - 2. Modal Pelengkap Yang Tidak Digunakan Untuk Risiko Penyaluran Dana - - 3. Investasi Subordinasi Untuk Risiko Pasar - - 4. Jumlah Modal Pelengkap Tambahan - - II TOTAL MODAL INTI DAN MODAL PELENGKAP 3.682.215 2.453.372 III TOTAL MODAL INTI, MODAL PELENGKAP DAN MODAL PELENGKAP
TAMBAHAN 3.682.215 2.453.372 IV PENYERTAAN (-/-) (46.928) (46.815) V TOTAL MODAL UNTUK RESIKO KREDIT 3.635.287 2.406.557 VI TOTAL MODAL UNTUK RESIKO KREDIT DAN RISIKO PASAR 3.635.287 2.406.557
VII AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) KREDIT 31.082.798 20.038.816
VIII AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) PASAR 339.800 70.331 IX AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) KREDIT DAN RISIKO PASAR 31.422.598 20.109.147 X RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM YANG TERSEDIA UNTUK RISIKO KREDIT (%) 11,70 12,01 XI RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM YANG TERSEDIA UNTUK RISIKO KREDIT DAN RISIKO PASAR ( %) 11,57 11,97
XII RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM YANG DIWAJIBKAN (%) 8,00 8,00
1 Giro Wadiah a. Bank - - 0,00% - 0,00% b. Non Bank - - 0,00% - 0,00%
2 Tabungan Mudharabah 7.425.547 60.741 22,00% 13.363 2,12%3 Deposito Mudharabah Bank dan
Non Bank a. Rupiah 1. 1 Bulan 12.417.132 101.572 50,00% 50.786 4,82% 2. 3 Bulan 5.518.193 45.139 51,00% 23.021 4,91% 3. 6 Bulan 2.154.078 17.621 53,00% 9.339 5,10% 4. 12 Bulan 188.816 1.544 54,00% 834 5,20% b. Valas 1. 1 Bulan 1.488.574 6.759 17,00% 1.149 0,91% 2. 3 Bulan 274.144 1.242 19,00% 236 1,02% 3. 6 Bulan 45.561 205 21,00% 43 1,12% 4. 12 Bulan 69.813 313 23,00% 72 1,23% TOTAL 29.581.858 235.136 98.843
I PERMODALAN a. CAR dengan memperhitungkan risiko penyaluran dana 11,70% 12,01% b. CAR dengan memperhitungkan risiko pasar 11,57% 11,97% c. Aktiva Tetap Terhadap Modal 19,55% 22,01%II AKTIVA PRODUKTIF a. Aktiva Produktif Bermasalah 1,61% 1,82% b. 1. NPF Gross 2,09% 2,60% 2. NPF Net 1,81% 1,78% c. PPAP Terhadap Aktiva Produktif 1,09% 1,39% d. Pemenuhan PPAP 109,67% 100,13%III RENTABILITAS a. ROA 1,54% 1,52% b. ROE 29,16% 20,79% c. NIM 4,64% 5,01% d. BOPO 84,48% 85,52%IV LIKUIDITAS a. FDR 94,15% 83,94% b. Quick Ratio 14,30% 13,96% c. SIMA Terhadap DPK 0,00% 0,17% d. Deposan Inti Terhadap DPK 34,74% 30,18%V KEPATUHAN 1. a. Persentase Pelanggaran BMPK 1. Pihak Terkait 0,00% 0,00% 2. Pihak Tidak Terkait 0,00% 0,00% 1. b. Persentasi Pelampauan BMPK 1. Pihak Terkait 0,00% 0,00% 2. Pihak Tidak Terkait 0,00% 0,00% 2. GWM Rupiah 5,30% 5,13% 3. PDN 9,35% 2,61%
1 Sumber Dana ZIS Pada Awal Periode - - 2 Sumber Dana ZIS a. Zakat Dari Bank 6.840 4.406 b. Zakat Dari Pihak Luar Bank 3.695 3.263 c. Infaq dan Shadaqah - -
Total Sumber Dana 10.535 7.669 3 Penggunaan Dana ZIS 3.1. Disalurkan Ke Lembaga Lain a. Baitul Maal Muamalat 10.535 7.669 3.2. Disalurkan Sendiri - - Total Penggunaan 10.535 7.669 4 Kenaikan (Penurunan) Sumber Atas Penggunaan - - 5 Sumber Dana ZIS Pada Akhir Periode - -
POS-POS 2012 2011
ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Penerimaan pendapatan pengelolaan dana oleh Bank sebagai mudharib 3.639.405 2.488.050 Pembayaran bagi hasil dana syirkah temporer (2.169.706) (1.149.256) Penerimaan pendapatan operasional lainnya 402.692 411.027 Penerimaan kembali piutang dan pembiayaan yang telah dihapusbukukan 42.692 6.891 Pembayaran beban kepegawaian (705.770) (409.753) Pembayaran beban operasional lainnya (1.691.654) (1.219.786) Pembayaran pajak penghasilan (144.903) (118.481) Penerimaan pendapatan non operasional 18.782 21.033 Pembayaran beban non operasional (21.845) (14.330) Arus kas dari operasi sebelum perubahan aktiva dari kewajiban operasi (630.308) 15.395 Penurunan (kenaikan) aktiva operasi : Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain 83.454 100.000 Piutang (6.069.723) (3.609.810) Pinjaman Qardh 662.814 (759.648) Pembiayaan Mudharabah (475.533) (146.524) Pembiayaan Musyarakah (4.655.215) (2.217.813) Aktiva yang diperoleh untuk Ijarah - bersih 147.242 289.149 Aktiva lain-lain (172.833) 131.482 Kenaikan (penurunan) kewajiban operasi : Kewajiban segera 18.580 (7.953) Simpanan 2.908.606 832.338 Simpanan dari bank lain 63.969 108.056 Utang pajak 24.102 9.371 Liabilitas lain-lain 241.506 (40.061) Kenaikan Dana Syirkah Temporer 7.387.052 9.576.780 Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Operasi (466.290) 4.280.760 ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Hasil penjualan investasi pada surat berharga 1.182.811 371.891 Perolehan investasi pada surat berharga (1.707.768) (693.089) Hasil penjualan aset tetap 3.995 50.028 Perolehan aset tetap (166.615) (143.393)
Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Investasi (687.576) (464.542) ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Penerbitan sukuk mudharabah berkelanjutan yang diterbitkan 800.546 - Penempatan sertifikat investasi mudharabah (45.337) - Penerimaan sukuk mudharabah subordinasi - (4.323) Biaya emisi sukuk mudharabah berkelanjutan (4.333) -
Penerimaan pinjaman yang diterima 585.385 288.769 Pembayaran utang dividen (88) (216) Potongan pajak atas dividen saham - (7.491)Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Pendanaan 1.336.171 276.740
Kenaikan Bersih Kas Dan Setara Kas 182.305 4.092.959 Kas Dan Setara Kas Pada Awal Tahun 8.003.754 3.910.795 Kas Dan Setara Kas Pada Akhir Tahun 8.186.059 8.003.754 Kas dan Setara Kas Akhir Tahun terdiri dari: Kas 753.812 438.053 Giro pada Bank Indonesia 1.647.148 1.344.424 Giro pada bank lain 398.294 362.741 Giro pada bank PT Pos Indonesia (Persero) 253 406 Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain *) 5.386.551 5.858.130 Jumlah 8.186.059 8.003.754
The Most Innovative Islamic Bank in The World 2012 &
Best Islamic Bank in Indonesia 2006, 2008, 2009, 2010, dan 2012
Islamic Finance News Awards Kuala Lumpur
The Best Islamic Financial Institution in Indonesia 2009, 2010, 2011, and 2012
Global Finance Award New York
