i

LAPORAN TUGAS AKHIR

PROSEDUR PEMBERIAN KREDIT KONSUMTIF DI

PT. BPR ADIPURA SANTOSA SURAKARTA

Disusun Oleh :

CYNTHIA KIRANA

D1514025

Diajukan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Guna Memperoleh Gelar

Ahli Madya ( A.Md.) Dalam Bidang Manajemen Administrasi

PROGRAM STUDI DIPLOMA III MANAJEMEN ADMINISTRASI

FAKULTAS ILMU SOSIAL DAN POLITIK

UNIVERSITAS SEBELAS MARET

SURAKARTA

2017

ii

PERSETUJUAN

PROSEDUR PEMBERIAN KREDIT KONSUMTIF DI

PT. BPR ADIPURA SANTOSA SURAKARTA

Disusun Oleh :

CYNTHIA KIRANA

D1514025

Disetujui untuk dipertahankan di hadapan Panitia Ujian Tugas Akhir

Program Studi Diploma III Manajemen Administrasi

Fakultas Ilmu Sosial dan Politik

Universitas Sebelas Maret Surakarta

Surakarta,

Pembimbing,

Djoko Purwoko, SS.,M.H.

iii

PENGESAHAN

Tugas Akhir ini telah diuji dan disahkan oleh Panitia Ujian Tugas Akhir

Program Studi Diploma III Manajemen Administrasi

Fakultas Ilmu Sosial dan Politik

Universitas Sebelas Maret Surakarta

Pada Hari :

Tanggal :

Disusun Oleh :

CYNTHIA KIRANA

D1514025

Panitia Ujian Tugas Akhir Nama Tanda Tangan

1. Penguji 1 Drs. Suryatmojo, M.Si .................................

2. Penguji 2 Djoko Purwoko, SS.,M.H. ................................

Mengetahui,

Dekan,

Prof. Dr. Ismi Dwi Astuti Nurhaeni, M.Si

NIP. 196108251986012001

iv

PERNYATAAN

Nama : Cynthia Kirana

NIM : D1514025

Menyatakan dengan sesungguhnya bahwa Tugas Akhir berjudul “PROSEDUR

PEMBERIAN KREDIT KONSUMTIF DI PT. BPR ADIPURA SANTOSA

SURAKARTA” adalah betul-betul karya sendiri. Hal-hal yang bukan karya saya,

dalam tugas akhir tersebut diberi tanda citasi dan ditunjukkan dalam daftar

pustaka.

Apabila dikemudian hari terbukti pernyataan saya tidak benar, maka saya bersedia

menerima sanksi akademik berupa pencabutan tugas akhir dan gelar yang saya

peroleh dari tugas akhir tersebut.

Surakarta, Mei 2017

Yang Membuat Pernyataan,

Cynthia Kirana

Mat

erai

v

MOTTO

“Menuntut ilmu itu wajib bagi setiap orang Islam.”

(H.R. Ibnu Majah)

“Hiduplah seperti pohon kayu yang lebat buahnya, hidup di tepi jalan dan

dilempari orang dengan batu, tapi dibalas dengan buah”

(Abu Bakar Sibli)

“Semua impian kita bisa menjadi nyata, kalau kita berani mengejarnya”

(Walt Disney)

“Kesabaran bukan berarti tidak berbuat, namun menunggu saat yang tepat untuk

bertindak.”

(Fulton J. Sheen)

“Ketika manusia lahir menangis dan ditertawakan banyak orang, Saat manusia

mati tersenyum dan ditangisi banyak orang.”

(Mahatma Gandhi)

“Sulit bukan berarti tidak mungkin, masih ada harapan jika mau berusaha.”

(Cynthia Kirana)

vi

PERSEMBAHAN

Tugas Akhir ini penulis persembahkan kepada :

Mama dan Papa tercinta atas do’a, motivasi dan

segala sarana dan prasarana.

Kakakku tersayang yang sekaligus menjadi

teman dan sahabatku, serta cermin untuk maju.

Seluruh jajaran pimpinan dan karyawan PT.

BPR Adipura Santosa Surakarta atas bantuan

serta bimbingan pada saat kegiatan magang.

Bapak Djoko Purwoko,S.S.,M.H selaku dosen

pembimbing.

Teman-teman D3 Manajemen Administrasi

UNS 2014 atas do’a, motivasi dan semangat,

serta bantuan dan kerjasama selama ini.

Almamaterku tercinta

vii

KATA PENGANTAR

Bismillahirohmanirrohim

Puji syukur Alhamdulillah penulis panjatkan kehadirat Allah SWT atas rahmat

dan karunia-Nya, serta do’a restu dan dukungan dari berbagai pihak yang

senantiasa menyertai penulis sehingga penulis dapat menyelesaikan tugas akhir

dengan judul “Prosedur Pemberian Kredit Konsumtif di PT. BPR Adipura Santosa

Surakarta”

Tugas Akhir ini penulis susun untuk memenuhi salah satu syarat guna

memperoleh Gelar Ahli Madya ( A.Md.) Program Diploma III Manajemen

Administrasi Fakultas Ilmu Sosial dan Politik Universitas Sebelas Maret

Surakarta.

Dalam penyusunan Tugas Akhir ini penulis banyak mendapatkan bimbingan

dan arahan dari berbagai pihak, untuk itu penulis mengucapkan terima kasih

kepada :

1. Bapak Djoko Purwoko, S.S.,M.H selaku dosen pembimbing yang telah

memberikan bimbingan dan arahan kepada penulis hingga

terselesaikannya Tugas Akhir ini tepat waktu.

2. Bapak Drs. Suryatmojo, M.Si selaku dosen penguji yang telah

memberikan bimbingan dan arahan kepada penulis.

3. Bapak Drs. Ali, M.Si selaku Ketua Program Studi Diploma III Manajemen

Administrasi Fakultas Ilmu Sosial dan Politik Universitas Sebelas Maret

Surakarta..

4. Bapak Drs. H. Marsudi, M.S selaku pembimbing akademik yang telah

memberikan bimbingan dan arahan selama menempuh studi.

5. Ibu Prof. Ismi Dwi Astuti Nurhaeni, M.Si Selaku Dekan Fakultas Ilmu

Sosial dan Politik Universitas Sebelas Maret Surakarta.

6. Seluruh Dosen Fakultas Ilmu Sosial dan Politik khususnya Program Studi

Diploma III Manajemen Administrasi yang telah memberikan ilmunya

kepada penulis.

viii

7. Ibu Dra. Rosita Ranti,Akt.,MM.M. selaku direktur Utama dan Bapak A.

Ari Ponco Setyadi, S.E. selaku direktur PT. BPR Adipura Santosa

Surakarta yang telah memberikan izin dan membantu penulis dalam

melakukan pengamatan di Kantor PT. BPR Adipura Santosa Surakarta

8. Mama dan Papa, serta seluruh keluarga besar yang telah memberikan do’a

restu dan memotivasi sehingga memudahkan penulis dalam menempuh

studi dan menyelesaikan Tugas Akhir ini.

9. Teman-teman yang telah memberikan motivasi, dukungan dan bantuan

kepada penulis, serta kerja sama dan kebersamaan selama ini.

10. Semua pihak yang telah memberikan dorongan, kritik, saran maupun ide-

ide sehingga Tugas Akhir ini dapat terselesaikan.

Penulis menyadari bahwa tugas akhir ini masih banyak kesalahan dan

kekurangan, untuk itu kritik dan saran yang bersifat membangun sangat penulis

harapkan demi kesempurnaanya.

Semoga Tugas Akhir ini bermanfaat bagi penulis khususnya dan pembaca

pada umumnya. Amin.

Terimakasih

Surakarta, Mei 2017

Penulis

ix

DAFTAR ISI

Halaman

HALAMAN JUDUL ............................................................................... i

HALAMAN PERSETUJUAN ................................................................ ii

HALAMAN PENGESAHAN ................................................................. iii

HALAMAN PERNYATAAN ................................................................ iv

MOTTO .................................................................................................. v

PERSEMBAHAN ................................................................................... vi

KATA PENGANTAR ............................................................................ vii

DAFTAR ISI ........................................................................................... ix

DAFTAR TABEL ................................................................................... xii

DAFTAR BAGAN ................................................................................. xiii

DAFTAR GAMBAR .............................................................................. xiv

DAFTAR LAMPIRAN ........................................................................... xv

ABSTRAK .............................................................................................. xvi

BAB I PENDAHULUAN .................................................................. 1

A. Latar Belakang Masalah .................................................. 1

B. Perumusan Masalah ......................................................... 6

C. Tujuan Pengamatan ......................................................... 6

D. Manfaat Pengamatan ....................................................... 7

BAB II TINJAUAN PUSTAKA DAN METODE

PENGAMATAN ................................................................... 9

A. Tinjauan Pustaka ........................................................... 9

1. Prosedur ................................................................. 9

2. Bank Perkreditan Rakyat ....................................... 11

3. Kredit ..................................................................... 12

4. Prosedur Umum Pemberian Kredit ........................ 14

x

B. Metode Pengamatan ...................................................... 17

1. Lokasi Pengamatan ................................................ 17

2. Jenis Pengamatan ................................................... 17

3. Teknik Pengumpulan Data ..................................... 18

BAB III DESKRIPSI INSTANSI ......................................................... 20

A. Informasi Instansi .......................................................... 20

B. Lokasi Instansi .............................................................. 21

C. Sejarah Berdiri dan perkembangan

PT. BPR Adipura Santosa ............................................. 21

D. Logo PT. BPR Adipura Santosa ................................... 23

E. VISI, MISI, Motto dan Tata Nilai Perusahaan .............. 25

F. Kepemilikan / Pemegang Saham .................................. 26

G. Produk Perbankan ......................................................... 26

H. Struktur Organisasi dan Deskripsi pekerjaan ............... 29

I. Spesifikasi Bagian Pengamatan .................................... 37

J. Operasional Kantor ....................................................... 38

K. Corporate Social responsibility (CSR) /

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan.............................. 42

BAB IV PEMBAHASAN HASIL PENGAMATAN ........................... 44

A. Persyaratan Pengajuan Kredit Konsumtif ..................... 45

B. Ketentuan-ketentuan dalam pengajuan

Kredit Konsumtif .......................................................... 47

C. Standard Operational Procedure (SOP)

Pemberian Kredit .......................................................... 49

D. Prosedur Pemberian Kredit Konsumtif di PT. BPR

Adipura Santosa Surakarta Berdasarkan

pengamatan ................................................................... 53

E. Hambatan dan cara mengatasi dalam

prosedur pemberian Kredit ............................................ 73

xi

BAB V PENUTUP .............................................................................. 75

A. Kesimpulan ...................................................................... 75

B. Saran ................................................................................ 77

Daftar Pustaka ......................................................................................... 78

Lampiran-lampiran

xii

DAFTAR TABEL

Tabel 1.1. Rencana penyaluran kredit dari total kredit yang

disalurkan ............................................................................ 5

Tabel 1.2. Data Debitur PT. BPR Adipura Santosa.............................. 5

Tabel 3.1. Data Kepemilikan / Pemegang saham PT. BPR Adipura

Santosa ................................................................................. 26

Tabel 3.2. Jadwal Operasional Kerja Karyawan PT. BPR Adipura

Santosa Surakarta ................................................................ 39

Tabel 3.3. Jadwal Pelayanan PT. BPR Adipura Santosa Surakarta ..... 40

Tabel 3.4. Seragam Karyawan PT. BPR Adipura Santosa Surakarta... 40

Tabel 3.5. Jumlah Sumber Daya Manusia (SDM) PT. BPR Adipura

Santosa Surakarta berdasarkan tingkat Pendidikan ............. 41

Tabel 3.6. Jumlah Sumber Daya Manusia (SDM) PT. BPR Adipura

Santosa Surakarta berdasarkan jenis kelamin

per jabatan ........................................................................... 42

Tabel 4.1. Dokumen Persyaratan Permohonan Kredit

Konsumtif ............................................................................ 46

Tabel 4.2. Tingkat Suku Bunga Pinjaman Kredit ................................. 48

Tabel 4.3. Biaya-biaya dalam pengajuan permohonan kredit .............. 48

xiii

DAFTAR BAGAN

Bagan 4.1. SOP Pemberian Kredit Konsumtif di PT BPR Adipura

Santosa Surakarta ............................................................ 49

Bagan 4.2. Prosedur Pemberian Kredit Konsumtif di PT. BPR

Adipura Santosa Surakarta berdasarkan hasil

Pengamatan...................................................................... 54

xiv

DAFTAR GAMBAR

Gambar 3.1. Logo PT. BPR Adipura Santosa ................................... 23

Gambar 3.2. Proyeksi Logo PT. BPR Adipura Santosa .................... 24

Gambar 3.3. Struktur Organisasi PT. BPR Adipura Santosa ............. 30

Gambar 4.1. Calon Debitur Mengajukan permohonan kredit ............ 55

Gambar 4.2. Formulir Aplikasi Permohonan Kredit ......................... 56

Gambar 4.3. SID Calon debitur yang tidak memiliki riwayat

Peminjaman kredit sebelumnya .................................... 58

Gambar 4.4. SID calon debitur yang memiliki riwayat peminjaman

Kredit sebelumnya ........................................................ 59

Gambar 4.5. Checklist Berkas Kredit................................................. 60

Gambar 4.6. Tim Credit Analyst mendiskusikan hasil survey ........... 61

Gambar 4.7. Laporan Analisa Kredit ................................................. 62

Gambar 4.8. MUK ............................................................................. 64

Gambar 4.9. Slip Setoran ................................................................... 68

Gambar 4.10. Slip Penarikan ............................................................... 68

Gambar 4.11. Slip Tanda Terima Uang Pinjaman ............................... 69

Gambar 4.12. Nasabah menandatangani perjanjian di Kantor PT.

BPR Adipura Santosa Surakarta ................................... 70

Gambar 4.13. Nasabah menandatangani perjanjian di luar Kantor

PT. BPR Adipura Santosa Surakarta ............................. 70

Gambar 4.14. Nasabah Mencairkan kredit di Teller ............................ 71

Gambar 4.15. Kartu angsuran debitur dengan Bunga Menurun .......... 72

Gambar 4.16. Kartu angsuran debitur dengan Bunga Tetap/Flat ........ 72

xv

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1. Surat Tugas

Lampiran 2. Form Monitoring magang

Lampiran 3. Surat Keterangan Magang

Lampiran 4. Form Penilaian Magang

Lampiran 5. Pedoman Wawancara

Lampiran 6. Form permohonan

Lampiran 7. Form Checklist Berkas

Lampiran 8. Laporan Analisa Kreedit

Lampiran 9. Memo Usulan Kredit (MUK)

Lampiran 10. Slip Penarikan

Lampiran 11. Sllip Setoran

Lampiran 12. Tanda Terima Uang Pinjaman

Lampiran 13. Kartu pinjaman / kartu angsuran (bunga flat)

Lampiran 14. Kartu pinjaman / kartu angsuran (bunga menurun)

Lampiran 15. Fotocopy KTP Debitur dan KTP Istri/Suami

Lampiran 16. Fotocopy Kartu Keluarga

Lampiran 17. Fotocopy Akta Nikah

Lampiran 18. Fotocopy STNK

Lampiran 19. Fotocopy BPKB

Lampiran 20. Fotocopy Sertifikat Tanah

xvi

ABSTRAK

CYNTHIA KIRANA. D1514025, Prosedur Pemberian Kredit Konsumtif Di

PT. BPR Adipura Santosa Surakarta. Tugas Akhir. Program Diploma III

Manajemen Administrasi. Fakultas Ilmu Sosial dan Politik, Universitas

Sebelas Maret Surakarta, 2017. 78 Halaman.

Terbatasnya sumber dana utama untuk memenuhi berbagai macam kebutuhan

menyebabkan masyarakat mencari sumber dana lain agar kebutuhannya dapat

terpenuhi. Salah satunya dengan cara meminjam uang atau melakukan kredit di

Bank. PT. BPR. Adipura Santosa Surakarta merupakan salah satu lembaga

keuangan yang salah satu usahanya adalah memberikan pinjaman/kredit kepada

masyarakat. Produk kredit PT. BPR. Adipura Santosa Surakarta yang digunakan

untuk membiayai berbagai macam kebutuhan yang bersifat konsumtif dinamakan

Produk Kredit Konsumtif. Produk ini di PT. BPR Adipura Santosa Surakarta juga

merupakan salah satu produk yang cukup diminati masyarakat. Meskipun begitu,

masih ada calon debitur yang belum sepenuhnya mengerti prosedur pemberian

kredit konsumtif di PT. BPR. Adipura Santosa Surakarta. Dengan keadaan

demikian, maka rumusan masalah yang penulis amati yaitu “Bagaimana prosedur

pemberian kredit konsumtif di PT. BPR Adipura Santosa Surakarta?”

Pengamatan ini bertujuan untuk memberikan gambaran mengenai prosedur

pemberian kredit konsumtif di PT. BPR Adipura Santosa Surakarta. Pengamatan

ini menggunakan metode Observasi berperan aktif. Teknik pengumpulan data

diperoleh melalui wawancara, observasi dan mengkaji dokumen dan arsip yang

berkaitan dengan prosedur pemberian kredit konsumtif di PT. BPR Adipura

Santosa Surakarta.

Prosedur Pemberian Kredit konsumtif di PT. BPR Adipura Santosa Surakarta,

yaitu Menerima berkas pendaftaran kredit, pengecekan SID/BI Checking,

Pengecekan kelengkapan dan keabsahan berkas, pengumpulan data dan survey

jaminan, Analisis Data hasil survey dan pembuatan Laporan Analisa Kredit,

pemeriksaan kelengkapan dan kesesuaian berkas, Persetujuan komite kredit,

menghubungi calon debitur, meng-input data, membuat berkas-berkas, dan

realisasi dan pencairan dana kredit.

Berdasarkan hasil pengamatan yang dilakukan penulis dapat disimpulkan

bahwa prosedur pemberian kredit konsumtif di PT. BPR Adipura Santosa

Surakarta sudah sesuai dengan Standard Operational Procedur (SOP) yang

berlaku. Namun, masih ada beberapa hambatan seperti Ruang berkas yang masih

Berantakan dan website resmi PT. BPR Adipura Santosa Surakarta yang belum

beroperasi dengan baik. Dengan demikian, saran yang diberikan agar prosedur

pemberian kredit di PT. BPR Adipura Santosa Surakarta lebih baik lagi, yaitu

sebaiknya segera merapikan berkas-berkas di Ruang berkas dan dilakukan

perbaharuan atau penambahan informasi di website resmi PT. BPR Adipura

Santosa Surakarta secara berkala.

Kata Kunci : Kredit, Kredit Konsumtif, Pemberian Kredit Konsumtif, dan

Prosedur

xvii

ABSTRACT

Cynthia Kirana. D1514025. THE LENDING PROCEDURE OF KREDIT

KONSUMTIF IN PT. BPR ADIPURA SANTOSA SURAKARTA. FINAL

PROJECT. Vocational Program Administration Management. Faculty of

Social Science and Politics. Sebelas Maret University. 2017. 78 pages.

The limited primary souce of funds to complete in needs causes the society

seek the other source of funds in order to fullfil their needs. One attempt taken is

to borrow money or by undertaking credit to the Bank, PT. BPR Adipura Santosa

Surakarta is one of financial institution, one business of which is to give credit for

the society. The credit product in PT. BPR Adipura Santosa Surakarta used to

fund a variety of consumptive needs called Kredit Konsumtif Product. This

product is one of most preferred products to the society. Nevertheless, some

prospect debtor have not understood fully the Lending Procedure of Kredit

Konsumtif in PT. BPR Adipura Santosa Surakarta, Thus, the problem statement of

research was “How is the Lending Procedure of Kredit Konsumtif in PT. BPR

Adipura Santosa Surakarta?”

This observation aimed to give a description about the Lending Procedure of

Kredit Konsumtif in PT. BPR Adipura Santosa Surakarta. This observation

employed participatory observation method. Techniques of collecting data used

were interview, observation and document and archive study relevant to the

Lending Procedure of Kredit Konsumtif in PT. BPR Adipura Santosa Surakarta.

The Lending Procedure of Kredit Konsumtif in PT. BPR Adipura Santosa

Surakarta included: Receiving credit application document, SID/BI Checking,

Checking document completeness and validity, data collection and collateral

survey, data analysis on survey result and writing the credit analysis report,

checking document completeness and compatibility, loan committee approval,

contacting the prospect debtor, inputting data, preparing documents, and credit

fund realization and disbursement.

Considering the result of observation, it can be concluded that the Lending

Procedure of Kredit Konsumtif in PT. BPR Adipura Santosa Surakarta had been

consistent with the enacted Standard Operating Procedure (SOP). However, there

are some constraints such as Document Room in a mess, and official website not

operating well. Thus PT. BPR Adipura Santosa Surakarta was recommended to

implement the lending procedure better, by organizing the document tidily in

document room and reform or update information in the official website of PT.

BPR Adipura Santosa Surakarta periodically.

Keywords: Credit, Kredit Konsumtif, Lending of Kredit Konsumtif, and

procedure