LAPORAN PRAKTIK KERJA LAPANGAN (PKL) · PDF file12. Serta teman-temanku akuntansi dan semua...
70
LAPORAN PRAKTIK KERJA LAPANGAN (PKL) PROSEDUR PENGAJUAN BCA BANCASSURANCE : EDUSAVE PADA KANTOR PEMASAR BCA KCP MALANG SUDIRMAN OLEH : LORA ANJIS SUSILO NIM : 09102135 SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI (STIE) ASIA MALANG JURUSAN AKUNTANSI JUNI 2012
-
Upload
vuongquynh -
Category
Documents
-
view
235 -
download
3
Transcript of LAPORAN PRAKTIK KERJA LAPANGAN (PKL) · PDF file12. Serta teman-temanku akuntansi dan semua...
LAPORAN PRAKTIK KERJA LAPANGAN (PKL)
PROSEDUR PENGAJUAN
BCA BANCASSURANCE : EDUSAVE PADA KANTOR PEMASAR
BCA KCP MALANG SUDIRMAN
OLEH :
LORA ANJIS SUSILO
NIM : 09102135
SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI (STIE) ASIA MALANG
JURUSAN AKUNTANSI
JUNI 2012
PROSEDUR PENGAJUAN
BCA BANCASSURANCE : EDUSAVE PADA KANTOR PEMASAR
BCA KCP MALANG SUDIRMAN
PRAKTIK KERJA LAPANGAN
Diajukan Sebagai Salah Satu Syarat
Untuk Memperoleh Gelar Sarjana Ekonmi
Jurusan Akuntansi
OLEH :
LORA ANJIS S.
NIM : 09102135
SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI (STIE) ASIA MALANG
JURUSAN AKUNTANSI
JUNI 2012
LEMBAR PERSETUJUAN
PROSEDUR PENGAJUAN
BCA BANCASSURANCE : EDUSAVE PADA KANTOR PEMASAR
BCA KCP MALANG SUDIRMAN
OLEH :
LORA ANJIS S.
NIM : 09102135
Disetujui Untuk Diujikan
Pada Tanggal :……………………………………..
Ketua Jurusan Akuntansi
Annisa Fatimah,SST,MSA
Dosen Pembimbing
Murtianingsih,SE
LEMBAR PENGESAHAN
PROSEDUR PENGAJUAN
BCA BANCASSURANCE : EDUSAVE PADA KANTOR PEMASAR
BCA KCP MALANG SUDIRMAN
OLEH :
LORA ANJIS S.
NIM : 09102135
Disetujui :
Pada Tanggal :………………………………….
Ketua Jurusan Akuntansi
Annisa Fatimah,S.ST,MSA
Dosen Pembimbing
Murtiaingsih,SE
Mengetahui,
Pembantu Ketua I
Sunu Jatmika,S.Kom
KATA PENGANTAR
Puja dan puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT, yang mana
telah memberi penulis kesehatan sehingga penulis dapat menyelesaikan laporan
Praktik Kerja Lapangan (PKL) dengan judul “PROSEDUR PENGAJUAN
PRODUK BCA BANCASSURANCE : EDUSAVE PADA KANTOR
PEMASAR BCA KCP MALANG SUDIRMAN”.
Penulisan laporan ini didasarkan pada Praktik Kerja Lapangan (PKL) yang
sudah penulis lakukan di PT Bank Central Asia Kantor Cabang Pembantu Malang
Sudirman. Tujuan dari Praktik Kerja Lapangan (PKL) adalah sebagai salah satu
syarat untuk memperoleh gelar sarjana ekonomi (SE) jurusan akuntansi.
Penulis juga mengucapkan terima kasih kepada BCA KCP MALANG
SUDIRMAN yang mana telah mengizinkan penulis untuk melakukan Praktik
Kerja Lapangan (PKL) selama 1 bulan, secara khusus juga penulis sampaikan
terima kasih kepada :
1. Orang tua penulis yang selalu tanpa lelah memberi penulis dorongan sehingga
penulis dapat menyelesaikan laporan ini sesuai waktu,
2. Bpk Ir.Teguh Widodo,MM selaku Ketua STMIK-STIE ASIA Malang,
3. Bpk Sunu Jatmika.S.Kom, selaku Pembantu Ketua I Bidang Akademik
STMIK-STIE ASIA Malang,
4. Ibu Annisa Fatimah,S.ST,MSA selaku Ketua Jurusan Akuntansi,
5. Ibu Murtianingsih,SE selaku dosen pembimbing,
6. Bpk Irwan Handoko selaku Pimpinan BCA KCP Malang Sudirman,
7. Bpk Ardye Amran selaku Kepala Bagian Operasional,
8. Ibu Kristien selaku Kepala Bagian Teller,
9. Serta semua staff dan karyawan BCA KCP Malang Sudirman,
10. Saudaraku, Anjar yang telah bersama-sama dengan penulis melaksanakan
Praktik Kerja Lapangan (PKL) di Bank BCA KCP Malang Sudirman dan
telah banyak membantu penulis dalam segala hal dalam penulisan laporan ini,
11. Sahabatku, Yoell dan Selly yang selalu memberi semangat kepada penulis
sehingga penulis dapat menyelesaikan laporan ini.
12. Serta teman-temanku akuntansi dan semua pihak yang tidak dapat penulis
sebutkan satu persatu, yang sudah membantu penulis baik secara langsung
maupun tidak langsung dalam penulisan laporan ini.
Penulis menyadari bahwa dalam penulisan laporan Praktik Kerja
Lapangan (PKL) ini masih ada kekurangan. Sehingga kritik dan saran dari teman-
teman semua sangat diharapkan demi kesempurnaan penulisan laporan sejenis di
masa mendatang.
Terakhir penulis berharap semoga Laporan Praktik Lapangan (PKL) yang
dibuat dapat bermanfaat bagi teman-teman semuanya.
Malang, Juni 2012
Penulis
i
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL
HALAMAN PENGESAHAN
HALAMAN PERSETUJUAN
KATA PENGANTAR
DAFTAR ISI ............................................................................................... i
DAFTAR TABEL ....................................................................................... iii
DAFTAR GAMBAR ................................................................................... iv
BAB I : PENDAHULUAN .......................................................................... 1
A. Latar Belakang .................................................................................. 1
B. Tujuan dan Mafaat PKL .................................................................... 2
C. Metode Pelaksanaan PKL .................................................................. 4
D. Sistematika Penulisan ........................................................................ 5
BAB II : TINJAUAN PUSTAKA ............................................................... 7
A. Asuransi ............................................................................................ 7
1. Pengertian Asuransi ............................................................... 7
2. Macam-macam Asuransi dan Usaha Asuransi ........................ 10
3. Tujuan Asuransi ..................................................................... 12
4. Risiko, Evenemen dan Ganti Kerugian ................................... 13
B. Perbankan ......................................................................................... 16
1. Pengertian Bank ..................................................................... 16
2. Jenis Bank ............................................................................. 17
3. Fungsi Bank ........................................................................... 20
4. Jasa-jasa Bank ....................................................................... 21
ii
C. Bancassurance .................................................................................. 23
1. Pengertian Bancassurance ..................................................... 23
2. Keuntungan Bancassurance ................................................... 24
3. Jenis Kegiatan ........................................................................ 24
BAB III : PELAKSANAAN PKL............................................................... 29
A. Lokasi Pelaksanaan PKL ................................................................... 29
B. Gambaran Umum Objek PKL ........................................................... 29
1. Sejarah Singkat Perusahaan ......................................................... 29
2. Struktur Organisasi Bank BCA .................................................... 31
3. Bidang Usaha Perusahaan ............................................................ 33
4. Kegiatan Usaha Perusahaan ......................................................... 34
5. Produk dan Layana BCA ............................................................. 35
C. Pelaksanaan PKL .............................................................................. 42
1. BCA Bancassurance ................................................................... 42
2. Permasalahan Berkaitan Dengan Judul PKL ............................... 54
BAB IV : PENUTUP ................................................................................... 57
A. Kesimpulan ....................................................................................... 57
B. Saran ................................................................................................. 58
DAFTAR PUSTAKA .................................................................................. 60
LAMPIRAN-LAMPIRAN .......................................................................... 61
iii
DAFTAR TABEL
Table 3.1 : Spesifikasi Produk Edusave ............................................. 43
iv
DAFTAR GAMBAR
Gambar 3.1 : Pilihan Proteksi................................................................ 45
Gambar 3.2 : Unsur-unsur Edusave ....................................................... 48
Gambar 3.3 : Struktur Organsisasi ........................................................ 60
Gambar 3.4 : Prosedur SPAJ Full Underwriting.................................... 61
1
BAB I
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang Masalah
Dewasa ini, kebutuhan masyarakat akan produk-produk asuransi menjadi
meningkat, seiring dengan adanya kesadaran dari masyarakat, terutama
masyarakat perkotaan akan pentingnya hakikat dari asuransi tersebut dalam
mengantisipasi timbulnya kerugian, kerusakan barang yang dimilikinya, atau
kehilangan keuntungan dari suatu kegiatan usaha yang dijalankannya. Hal ini
kemudian direspon positif oleh perusahaan asuransi dengan meningkatkan
penawaran produk asuransinya.
AIA Financial yang merupakan salah satu perusahaan asuransi terbesar di
dunia, menawarkan produk asuransi yang dimiliki melalui kerjasama dengan bank
yang disebut Bancassurance. Dalam layanan ini AIA Financial menawarkan beberapa
produk yang dimiliki seperti Edusave, Medisave, Provisa Max, optishield, dan
provisa syariah.
Bancassurance dapat diartikan sebagai sebuah layanan yang disediakan oleh
bank dalam rangka menyediakan produk asuransi yang memberi perlindungan dan
produk investasi untuk memenuhi kebutuhan financial jangka panjang nasabah.
Perusahaan asuransi dan bank bekerjasama untuk memasarkan produk-produk
perusahaan asuransi. Dengan adanya bancassurance ini, maka perusahaan asuransi
dapat memanfaatkan kelebihan-kelebihan yang dimiliki oleh bank, karena perusahaan
asuransi bekerjasama dengan bank yang sudah memiliki reputasi yang baik di
masyarakat. Bancassurance merupakan salah satu alternatif yang dapat dipilih oleh
2
masyarakat yang ingin menggunakan jasa perbankan dan asuransi dalam satu
langkah.
Berdasarkan data statistik dari Badan Pusat Statistik (BPS), biaya pendidikan
dari tahun ke tahun semakin meningkat rata-rata 10% (sumber : www.bps.go.id).
Dengan biaya pendidikan yang semakin mahal, maka masyarakat harus dapat
mengelola keuangan mereka. Salah satu cara yang dapat dipilih oleh masyarakat
adalah menggunakan produk yang ditawarkan oleh AIA Financial melalui jasa BCA
bancassurance yaitu EDUSAVE.
Dengan produk ini, diharapakan masyarakat dapat menjangkau biaya
pendidikan yang semakin mahal. Namun, masih banyak masyarakat yang belum
mengetahui apa itu bancassurance,bagaimana prosedur untuk pengajuan
bancassurance, dan menganggap bahwa bancassurance ini adalah asuransi yang
sama yang ditawarkan oleh sales asuransi.
Berdasarkan latar belakang di atas maka penulis mengambil judul
“PROSEDUR PENGAJUAN PRODUK BCA BANCASSURANCE :
EDUSAVE PADA KANTOR PEMASAR BCA KANTOR CABANG
PEMBANTU MALANG SUDIRMAN”.
B. Tujuan dan Manfaat PKL
1. Tujuan Praktik Kerja Lapangan (PKL) :
a. Bagi Mahasiswa
1. Mengembangkan dan menerapkan keterampilan yang telah
diperoleh dari lembaga.
2. Melatih mahasiswa untuk mengembangkan kemampuan berfikir
dan kreatifitas.
3
3. Memberi kesempatan kepada mahasiswa untuk mengenal dunia
kerja yang sesungguhnya.
b. Bagi STIE ASIA Malang
1. Untuk melatih mahasiswa supaya dapat memecahkan suatu
masalah.
2. Untuk mengetahui kemampuan mahasiswa dalam menerapkan ilmu
yang pernah diperoleh dari lembaga.
c. Bagi PT Bank Central Asia,Tbk
1. Untuk mengetahui apa kendala yang dihadapi nasabah dalam
melakukan pengajuan maupun pembayaran premi asuransi.
2. Untuk mengetahui respon nasabah tentang adanya produk tersebut.
3. Untuk mengetahui sejauh mana produk ini digunakan oleh
masyarakat.
2. Manfaat Praktik Kerja Lapangan (PKL) :
a. Bagi Mahasiswa
1. Dapat digunakan untuk mengembangkan dan menguasai wawasan
dan disiplin ilmu secara teori maupun praktik sesuai dengan bidang
yang ditekuni.
2. Dapat digunakan untuk menambah wawasan dan pengetahuan
mengenai perkembangan fasilitas yang diberikan oleh BCA sebagai
salah satu bentuk pelayanan kepada nasabah.
4
b. Bagi STIE ASIA Malang
1. Sebagai bahan masukan untuk mengevaluasi sejauh mana kuliah
yang telah diterapkan sesuai dengan kebutuhan tenaga kerja yang
terampil di bidangnya.
2. Hasil laporan praktik kerja lapangan (PKL) dapat digunakan
sebagai informasi tambahan bagi mahasiswa S1 Jurusan Akuntansi
STIE ASIA Malang.
c. Bagi PT Bank Central Asia,Tbk
1. Merupakan sarana untuk mengembangkan hubungan kerjasama
antara bank dengan lembaga STIE ASIA Malang dimasa yang
akan datang.
2. Untuk membantu PT Bank Central Asia dalam melayani
nasabahnya.
C. Metode Pelaksanaan PKL
Dalam penulisan laporan ini diperlukan suatu teknik penulisan agar data
yang diperoleh bersifat objektif. Teknik yang digunakan dalam pengumpulan data
ini adalah sebagai berikut :
1. Observasi
Observasi yaitu teknik pengumpulan data yang dilakukan dengan
terjun langsung ke lapangan guna mendapatkan data yang sebenarnya.
Dalam hal ini, penulis melakukan observasi pada PT Bank Central
Asia,Tbk.
5
2. Interview
Interview yaitu teknik pengumpulan data yang dilakukan dengan
mengadakan wawancara langsung terhadap sumber yang dapat
memberikan informasi tentang apa yang dibutuhkan penulis.
3. Dokumentasi
Dokumentasi yaitu pengumpulan, penyimpanan dan pengambilan
data dengan mengadakan pencatatan dokumen tertentu yang dianggap
berhubungan dengan penulisan laporan. Dalam hal ini, penulis mengambil
dokumen berupa sejarah berdirinya perusahaan.
4. Studi Pustaka
Studi pustaka yaitu teknik pengumpulan data yang diambil penulis
melalui buku-buku yang berhubungan dengan permasalahan yang dibahas.
D. Sistematika Penulisan
Adapun sistematika penulisan laporan yang akan dibahas oleh penulis
meliputi :
BAB I PENDAHULUAN
Bab ini berisi tentang latar belakang, tujuan dan manfaat PKL,
metode pelaksanaan PKL dan sistematika penulisan laporan PKL.
BAB II LANDASAN TEORI
Bab ini akan menjelaskan tentang teori-teori yang akan dipakai
oleh penulis dalam laporan ini, yaitu meliputi pengertian asuransi,
perbankan, bancassurance.
6
BAB III PELAKSANAAN PKL
Bab ini akan menjelaskan tentang hal-hal yang berkaitan dengan
pelaksanaan PKL yang dilakukan di BCA KCP Malang Sudirman,
yakni meliputi sejarah BCA, visi-misi BCA, Kegiatan Usaha,
Struktur Organisasi BCA, Prosedur Pengajuan BCA
Bancassurance :Edusave.
BAB IV PENUTUP
Berisi kesimpulan dari apa yang sudah dibahas oleh penulis serta
saran-saran atas hasil laporan yang telah disusun oleh penulis agar
bermanfaat bagi pengembangan lebih lanjut.
7
BAB II
LANDASAN TEORI
A. Asuransi
1. Pengertian Asuransi
Perasuransian adalah istilah hukum (legal term) yang dipakai dalam
perundang-undangan dan perusahaan perasuransian. Istilah perasuransian berasal
dari kata asuransi yang berarti pertanggungan atau perlindungan atas suatu objek
dari ancaman bahaya yang menimbulkan kerugian.
Asuransi adalah jaminan atau perdagangan yang diberikan oleh
penanggung kepada tertanggung untuk suatu risiko yang ditetapkan dalam surat
perjanjian (polis) misalnya kebakaran, kecurian, kerusakan dan sebagainya,
ataupun mengenai kehilangan jiwa atau kecelakaan lainnya, dengan yang
tertanggung membayar premi sebanyak yang ditentukan kepada penanggung tiap
bulan.
Usaha yang berkenaan dengan asuransi ada 2 jenis, yaitu :
1. Usaha di bidang kegiatan asuransi disebut usaha asuransi (insurance
business). Perusahaan yang menjalankan usaha asuransi disebut
perusahaan asuransi (insurance company).
2. Usaha di bidang kegiatan penunjang usaha asuransi disebut usaha
penunjang usaha asuransi (complementary insurance business).
Berdasarkan kitab undang-undang hukum dagang (KUHD) pasal 246 yang
dimaksud pertanggungan adalah :
“Perjanjian dengan mana penanggung mengaitkan diri kepada tertanggung
dengan menerima premi untuk memberikan penggantian kepadanya
8
karena kerugian, kerusakan, atau kehilangan keuntungan yang diharapkan
yang mungkin dideritanya akibat dari suatu evenemen.”
Berdasarkan definisi tersebut dapat diuraikan unsur-unsur asuransi atau
pertanggungan sebagai berikut :
1. Pihak-pihak
Subjek asuransi adalah pihak-pihak dalam asuransi, yaitu
penanggung dan tetanggung yang mengadakan perjanjian asuransi.
Pihak tertanggung berkewajiban membayar premi kepada penanggung,
sedangkan penanggung memberikan jaminan atas kerugian yang
diderita tertanggung.
2. Status Pihak-pihak
Penanggung harus berstatus sebagai perusahaan badan hukum
dapat berbentuk Perseroan Terbatas (PT), Perusahaan Perseroan
(Persero), atau koperasi. Tertanggung dapat berstatus perorangan,
persekutuan atau badan hukum, baik sebagai perusahaan ataupun
bukan perusahaan. Tertanggung berstatus sebagai pemilik atau pihak
berkepentingan atas harta yang diasuransikan.
3. Objek Asuransi
Objek asuransi dapat berupa benda, hak, atau kepentingan yang
melekat pada benda, dan sejumlah uang yang disebut premi atau ganti
kerugian. Melalui objek asuransi tersebut ada tujuan yang ingin dicapai
oleh pihak-pihak yang berkepentingan. Penanggung bertujuan
memperoleh pembayaran sejumlah premi sebagai imbalan pengalihan
9
risiko. Tertanggung bertujuan bebas dari risiko dan memperoleh
penggantian jika timbul kerugian atas harta miliknya.
4. Peristiwa Asuransi
Peristiwa asuransi adalah perbuatan hukum (legal act) berupa
persetujuan atau kesepakatan bebas antara penanggung dan
tertanggung mengenai objek asuransi, peristiwa tidak pasti (evenemen)
yang mengancam benda asuransi, dan syarat-syarat yang berlaku
dalam asuransi. Persetujuan atau kesepakatan bebas tersebut dibuat
dalam bentuk tertulis berupa akta yang disebut polis. Polis ini
merupakan satu-satunya bukti yang dipakai untuk membuktikan telah
terjadi asuransi.
5. Hubungan Asuransi
Hubungan asuransi yang terjadi antara penanggung dan
tertanggung adalah keterikatan (legally bound) yang timbul karena
persetujuan atau kesepakatan bebas. Keterikatan tersebut timbul secara
sukarela, yaitu pihak penanggung (perusahaan asuransi) berkewajiban
mengganti kerugian yang dialami nasabah karena kejadian atau
musibah tertentu (sesuai dengan perjanjian yang disepakati). Di lain
pihak, nasabah harus membayar sejumlah dana (premi) kepada
perusahaan asuransi. Berdasarkan uraian di atas, maka dapat
diidentifikasi beberapa unsur yang harus ada pada asuransi sebagai
berikut :
a. Penangung dan tertanggung
b. Persetujuan bebas antara penanggung dan tertanggung
10
c. Benda asuransi dan kepentingan tertanggung
d. Tujuan yang ingin dicapai
e. Risiko dan premi
f. Evenemen dan ganti kerugian
g. Syarat-syarat yang berlaku
h. Bentuk akta polis asuransi
2. Macam-Macam Asuransi Dan Usaha Asuransi
1. Asuransi Kerugian, adalah asuransi yang memberikan ganti rugi kepada
tertanggung yang menderita kerugian barang atau benda miliknya,
kerugian yang terjadi karena bencana atau bahaya terhadap
pertanggungan yang diadakan, baik itu berupa :
- Kehilangan nilai pakai
- Kekurangan nilainya
- Kehilangan keuntungan yang diharapkan oleh tertanggung
2. Asuransi Jiwa, adalah perjanjian tentang pembayaran uang dengan nikmat
dari premi dan yang berhubungan dengan hidup atau matinya seseorang
termasuk juga perjanjian asuransi kembali uang dengan pengertian catatan
dengan perjanjian dimaksud tidak termasuk perjanjian asuransi
kecelakaan.
Dalam asuransi jiwa, penanggung akan tetap mengembalikan uang yang
diperjanjikan kepada tertanggung
- Jika tertanggung meninggal dalam masa berlaku perjanjian
- Pada saat berakhirnya jangka waktu perjanjian keperluannya sukarela
11
3. Asuransi Sosial, adalah asuransi yang memberikan jaminan kepada
masyarakat dan diselenggarakan oleh pemerintah, yaitu :
- Asuransi kecelakaan lalu lintas (jasa raharja)
- Asuransi TASPEN, ASTEK, ASKES, ASABRI
Sifat asuransi sosial :
1. Dapat bersifat asuransi kerugian
2. Dapat bersifat asuransi jiwa
Menurut kitab undang-undang hukum dagang (KUHD), menyebutkan lima
macam asuransi, yaitu :
1. Asuransi terhadap kebakaran
2. Asuransi terhadap bahaya-bahaya pertanian
3. Asuransi terhadap kematian orang
4. Asuransi terhadap bahaya di laut dan perbudakan
5. Asuransi terhadap bahaya dalam pengangkutan di daratan dan di
sungai
Istilah perasuransian melingkupi kegiatan usaha yang bergerak di bidang
usaha asuransi dan usaha penunjang usaha asuransi. Menurut pasal 2 hurus (a)
undang-undang nomor 2 tahun 1992 tentang usaha perasuransian :
usaha asuransi adalah usaha jasa keuangan yang dengan menghimpun
dana masyarakat melalui pengumpulan premi asuransi dan memberikan
perlindungan kepada anggota masyarakat pemakai jasa asuransi terhadap
kemungkinan timbulnya kerugian karena suatu peristiwa yang tidak pasti
atau terhadap hidup atau meninggalnya seseorang.
12
Usaha asuransi dikelompokkan menjadi tiga jenis, yaitu :
a. Usaha asuransi kerugian yang memberikan jasa dalam penanggulangan
risiko atas kerugian, kehilangan manfaat, dan tanggung jawab hukum
kepada pihak ketiga yang timbul dari peristiwa tidak pasti.
b. Usaha asuransi jiwa yang memberikan jasa dalam penanggulangan
risiko yang dikaitkan dengan hidup atau meninggalnya seseorang yang
dipertanggungkan.
c. Usaha reasuransi yang memberikan jasa dalam asuransi ulang risiko
yang dihadapi oleh perusahaan asuransi kerugian dan atau perusahaan
asuransi jiwa.
Selain pengelompokan menurut jenis usahanya, usaha asuransi dapat juga
dibagi berdasarkan sifat dari penyelenggaraan usahanya ada dua kelompok, yaitu :
1. Usaha asuransi sosial dalam rangka penyelenggaraan program asuransi
sosial yang bersifat wajib berdasarkan undang-undang memberikan
perlindungan dasar untuk kepentingan masyarakat.
2. Usaha asuransi komersial dalam rangka penyelenggaraan program
asuransi kerugian dan asuransi jiwa yang bersifat kesepakatan
berdasarkan kontrak asuransi dengan tujuan memperoleh keuntungan.
3. Tujuan Asuransi
Secara umum tujuan asuransi ada tiga, yakni :
1. Teori Pengalihan Risiko
Menurut teori pengalihan risiko (risk transfer theory), tertanggung
menyadari bahwa ada ancaman bahaya terhadap harta kekayaan miliknya
13
atau terhadap jiwanya. Jika bahaya tersebut terjadi terhadapnya maka
kerugian yang dideritanya sangat besar untuk ditanggung sendiri.
2. Pembayaran Ganti Kerugian
Dalam suatu asuransi untuk melindungi terhadap peristiwa yang
menimbulkan kerugian, jika pada suatu ketika sungguh-sungguh terjadi
peristiwa yang menimbulkan kerugian tersebut maka kepada tertanggung
yang bersangkutan akan dibayarkan ganti kerugian seimbang dengan
jumlah asuransinya.
3. Pembayaran Santunan
Asuransi kerugian dan asuransi jiwa diadakan berdasarkan
perjanjian bebas (sukarela) antara penanggung dengan tertanggung. Akan
tetapi, undang-undang mengatur asuransi yang bersifat wajib, artinya
tertanggung terikat dengan penanggung karena perintah undang-undang,
bukan karena perjanjian. Asuransi jenis ini disebut asuransi sosial.
4. Risiko, Evenemen, Dan Ganti Kerugian
1. Risiko
Dalam asuransi, ancaman bahaya yang menjadi beban penanggung
merupakan peristiwa penyebab timbulnya kerugian, cacat badan atau
kematian atas objek asuransi. Selama belum terjadi peristiwa penyebab
timbulnya kerugian, selama itu pula bahaya yang mengancam objek
asuransi disebut risiko. Risiko tersebut tertuju pada pribadi, kekayaan,
atau tanggung jawab keuangan seseorang.
Kriteria atau ciri risiko dalam asuransi sebagai berikut ;
a. Bahaya yang mengancam benda atau objek asuransi
14
b. Berasal dari faktor ekonomi, alam atau manusia
c. Diklasifikasikan menjadi risiko pribadi, kekayaan dan
tanggung jawab
d. Hanya berpeluang menimbulkan kerugian
Agar risiko dapat diasuransikan maka harus memenuhi kriteria
sebagai berikut :
a. Dapat dinilai dengan uang
b. Harus risiko murni
c. Kerugian timbul akibat bahaya/peristiwa tidak pasti
d. Tertanggung harus memiliki insurable interest
e. Tidak dilarang undang-undang dan tidak bertentangan dengan
ketertiban umum
Berdasarkan klasifikasi objek asuransi, risiko yang dapat
diasuransikan digolongkan menjadi tiga, yaitu :
a. Risiko pribadi, yaitu risiko yang ancamannya mengurangi atau
menghilangkan kemampuan diri seseorang untuk memperoleh
penghasilan atau keuntungan.
b. Risiko harta, yaitu risiko yang ancamannya menghilangkan,
menghancurkan, merusakkan kekayaan seseorang
c. Risiko tanggung gugat, yaitu risiko yang ancamannya
mengganti kerugian kepada pihak ketiga akibat perbuatan
pelaku (tertanggung).
15
2. Evenemen
Evenemen atau peristiwa tidak pasti adalah peristiwa terhadap
asuransi yang diadakan, tidak dapat dipastikan terjadinya dan tidak
diharapkan akan terjadi.
Jika peristiwa itu sudah diketahui sebelumnya bahwa itu pasti
terjadi atau sudah diketahui saat terjadinya, tidak akan ada artinya bagi
asuransi, sebab tidak akan ada orang yang mau memikul risiko demikian.
Ciri-ciri evenemen yaitu :
a. Peristiwa yang terjadi itu menimbulkan kerugian
b. Terjadinya itu tidak diketahui, tidak dapat diprediksi terlebih dahulu
c. Berasal dari faktor ekonomi, alam, dan manusia
d. Kerugian terhadap diri, kekayaan dan tanggung jawab seseorang
3. Ganti Kerugian
Kerugian erat sekali hubungannya dengan evenemen karena
kerugian tersebut timbul dari suatu evenemen. Dengan kata lain, antara
evenemen yang terjadi dengan kerugian yang timbul ada hubungan kausal
(sebab-akibat), evenemen adalah sebab dan kerugian adalah akibat.
Kerugian yang dapat diganti yaitu jika evenemen tersebut
dicantumkan dalam polis maka penanggung terikat untuk membayar
kerugian. Ciri-ciri kerugian dalam asuransi yang diganti oleh penanggung
yaitu :
a. Berasal dari peristiwa tidak pasti
b. Peristiwa tidak pasti tersebut ditanggung oleh penanggung
c. Ada hubungan kausal antara peristiwa tidak pasti dengan kerugian
16
d. Berdasarkan asas keseimbangan
B. Bank
1. Pengertian Bank
Menurut Undang-Undang RI Nomor 10 Tahun 1998 tentang Perbankan,
yang dimaksud dengan Bank adalah
„badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk
simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit
dan atau bentuk bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup
masyarakat banyak.” (Kasmir, 2002 : 23)
Peran bank sebagai lembaga perantara keuangan juga dinyatakan dalam
PSAK No 31, bahwa bank adalah
“Suatu lembaga yang berperan sebagai perantara (financial intermediary)
antara pihak yang memiliki kelebihan dana (surplus unit) dan pihak yang
memerlukan dana (deficit unit), serta sebagai lembaga yang berfungsi
memperlancar lalu lintas pembayaran.”
Sebagai lembaga keuangan, kegiatan bank sehari-harinya tidak akan
terlepas dari bidang keuangan. Kegiatan pihak perbankan secara sederhana dapat
dikatakan adalah menghimpun dana dan menyalurkan dana kepada masyarakat
umum.
Adapun kegiatan-kegiatan perbankan yang ada di Indonesia dewasa ini
adalah:
1. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan giro,
tabungan dan deposito.
17
2. Menyalurkan dana ke masyarakat dalam bentuk kredit investasi, kredit
modal kerja maupun kredit perdagangan.
3. Memberikan jasa-jasa bank lainnya.
2. Jenis Bank
Dalam praktik perbankan di Indonesia saat ini terdapat beberapa jenis
perbankan yang diatur dalam Undang-Undang Perbankan. Berdasarkan Undang-
Undang Nomor 10 Tahun 1998 jenis-jenis perbankan dapat ditinjau dari berbagai
segi, yaitu:
1. Dilihat dari Segi Fungsinya
a. Bank Umum
Bank umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara
konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam
kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. Sifat jasa
yang diberikan adalah umum, dalam arti dapat memberikan seluruh
jasa perbankan yang ada. Begitu pula dengan wilayah operasinya
dapat dilakukan di seluruh wilayah. Bank umum juga sering disebut
bank komersil (commercial bank).
b. Bank Perkreditan Rakyat (BPR)
BPR adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara
konvensional atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam
kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.
Artinya di sini kegiatan BPR jauh lebih sempit jika dibandingkan
dengan kegiatan bank umum.
18
2. Dilihat dari Segi Kepemilikan
Ditinjau dari segi kepemilikan, maksudnya adalah siapa saja yang
memiliki bank tersebut. Kepemilikan ini dapat dilihat dari akta pendirian
dan penguasaan saham yang dimiliki bank yang bersangkutan. Jenis bank
dilihat dari segi kepemilikan tersebut adalah:
a. Bank Milik Pemerintah
Bank milik pemerintah yaitu bank yang baik akta pendirian maupun
modalnya dimiliki oleh pemerintah, sehingga seluruh keuntungan
bank dimiliki oleh pemerintah pula. Contoh : BRI, BNI, BTN dan
BPD.
b. Bank Milik Swasta Nasional
Bank jenis ini merupakan bank yang seluruh atau sebagian besarnya
dimiliki oleh swasta nasional serta akta pendiriannya didirikan oleh
swasta, begitu pula pembagian keuntungannya untuk keuntungan
swasta pula. Contoh : Danamon, Bank Niaga, BCA, Muamalat dan
sebagainya.
c. Bank Milik Koperasi
Kepemilikan saham-saham pada bank ini dimiliki oleh perusahaan
yang berbadan hukum koperasi. Contoh : Bank Umum Koperasi
Indonesia.
d. Bank Milik Asing
Bank milik asing merupakan cabang dari bank yang ada di luar negeri,
baik milik swasta asing atau pemerintah asing. Contoh : ABN
19
AMBRO Bank, City Bank, Hongkong Bank, Bangkok Bank dan
sebagainya.
3. Dilihat dari Segi Status
Status ini menunjukkan ukuran kemampuan bank dalam melayani
masyarakat baik dari segi jumlah produk, modal maupun kualitas
layanannya. Status bank yang dimaksud adalah :
a. Bank Devisa
Bank devisa merupakan bank yang dapat melaksanakan transaksi ke
luar negeri atau yang berhubungan dengan mata uang asing. Contoh :
transfer ke luar negeri, pembukaan dan pembayaran letter of credit
serta transaksi lainnya.
b. Bank Non Devisa
Merupakan bank yang belum mempunyai izin untuk melaksanakan
transaksi sebagai bank devisa, sehingga tidak dapat melaksanakan
transaksi seperti halnya bank devisa.
4. Dilihat dari Segi Harga
Jenis bank jika dilihat dari segi atau caranya dalam menentukan
harga, baik harga jual maupun harga beli terdiri dari :
a. Bank Yang Berdasarkan Prinsip Konvensional.
Kebanyakan bank di Indonesia adalah kelompok konvensional,
yaitu mencari keuntungan dan menentukan harga kepada para
nasabahnya. Bank yang memiliki prinsip konvensional
menggunakan 2 metode, yaitu :
1) Menetapkan bunga sebagai harga
20
2) Menerapkan sistem pengenaan biaya
b. Bank Yang Berdasarkan Prinsip Syariah
Bank berdasarkan prinsip syari‟ah adalah aturan perjanjian
berdasarkan hukum islam antara bank dengan pihak lain untuk
menyimpan dana atau kegiatan perbankan lainnya. Bank berprinsip
syari‟ah mengaharamkan penggunaan produknya dengan bunga
tertentu, karena bunga dianggap riba. Metode yang digunakan
dalam mencari keuntungan adalah :
1) Prinsip bagi hasil
2) Prinsip penyertaan modal
3) Prinsip jual beli barang dengan memeperoleh keuntungan
4) Pilihan pemindahan kepemilikan atas barang yang disewa
dari pihak bank oleh pihak lain
3. Fungsi Bank
Secara umum, fungsi utama bank adalah menghimpun dana dari
masyarakat luas dan menyalurkan kepada masyarakat dalam bentuk pinjaman atau
kredit untuk berbagai tujuan. Fungsi bank secara lebih spesifik (Sigit Triandaru,
A. Totok Budi Santoso, 2006:9) yaitu bank sebagai:
a. Agent of Trust
Dasar kegiatan utama kegiatan perbankan adalah trust atau
kepercayaan, baik dalam hal menghimpun dana maupun penyaluran dana.
Masyarakat akan mau menitipkan dananya di bank apabila dilandasi oleh
unsur kepercayaan.
21
b. Agent of Development
Tugas bank sebagai penghimpun dana dan penyaluran dana sangat
diperlukan untuk kelancaran disektor riil. Kegiatan bank tersebut
memungkinkan masyarakat melakukan investasi, distribusi dan juga
konsumsi yang selalu berkaitan dengan penggunaan uang.
c. Agent of Service
Jasa-jasa yang ditawarkan oleh bank ini erat kaitanya dengan
kegiatan perekonomian secara umum. Jasa-jasa bank antara lain berupa
jasa pengiriman uang, jasa penitipan barang berharga, jasa pemberian
jaminan bank dan jasa penyelesaian tagihan.
4. Jasa-jasa Bank
Jasa-jasa bank merupakan kegiatan bak yang diberikan untuk mendukung
dan memperlancar aktivitas bank itu sendiri, tujuan utamanya adalah memberikan
pelayanan dan kepuasan kepada para nasabah bank sendiri. Jasa-jasa perbankan
tersebut menurut Kashmir (2005 : 135) yaitu :
1. Jasa Pengiriman Uang (Transfer)
Transfer adalah jasa pengiriman uang atau pemindahan uang melalui
bank, baik pengiriman uang dalam kota, luar kota, atau luar negeri. Lama
pengiriman dan besarnya biaya kirim sangat tergantung dari sarana yang
digunakan.
2. Kliring
Merupakan jasa penyelesaian hutang piutang antar bank dengan cara
saling menyerahkan warkat-warkat yang dikliringkan di lembaga kliring
seperti : cek atau bilyet giro yang berasal dari dalam kota.
22
3. Jasa Inkaso (Collection)
Inkaso adalah warkat-warkat bank yang berasal dari luar kota atau luar
negeri.
4. Jasa Penyimpanan Dokumen (Safe Deposite Box)
Jasa penyimpanan dokumen adalah jasa persewaan kotak untuk
menyimpan dokumen atau surat-surat berharga. Jasa ini dikenal juga
dengan nama safe locket.
5. Jasa Valuta Asing (Bank Notes)
Bank notes merupakan uang kartal asing yang dikeluarkan dan
diterbitkan oleh bank di luar negeri. Bank notes mempunyai sifat-sifat
seperti uang tunai.
6. Jasa Cek Wisata (Travelers Cheque)
Travelers check adalah suatu cek yang digunakan oleh orang-orang yang
hendak berpergian atau sering dibawa oleh wisatawan. Travelers check
dapat dibelanjakan di berbagai tempat terutama dimana bank yang
mengeluarkan melakukan perjanjian. Selain itu dapat diuangkan di
berbagai bank.
7. Jasa Letter Of Credit (L/C)
Letters of credit adalah salah satu jasa perbankan yang diberikan kepada
masayarakat untuk memperlancar arus barang (ekspor-impor) termasuk
barang dalam negeri. Gunanya untuk menampung dan menyelesaikan
kesulitan dari pihak penjual maupun pembeli dalam transaksi
perdagangan.
23
8. Jasa Bank Garansi
Bank garansi adalah jaminan pembayaran uang yang diberikan bank
kepada suatu pihak dalam bentuk surat jaminan. Bank garansi berlaku
untuk satu kali transaksi yaitu sampai tanggal berakhirnya jangka waktu
yang ditetapkan.
9. Jasa-Jasa Di Pasar Modal
Perbankan mendukung setiap kegiatan di pasar modal demi kelancaran
transaksi pasar modal di bursa efek. Jasa-jasa bank yang diberikan di
pasar modal antara lain sebagai penjamin emisi, wali amanat (trustee).
10. Jasa Penyetoran Modal
Jasa ini bertujuan untuk membantu nasabahnya dalam mengumpulkan
setoran atau pembayaran lewat bank. Pembayaran tersebut dapat berupa
pembayaran listrik, pembayaran telepon, dan sebagainya.
11. Jasa Pembayaran Dana
Jasa pembayaran yang disediakan bank antara lain adalah untuk
membayar gaji, membayar pensiunan, membayar bonus, membayar
hadiah, dan membayar deviden.
C. Bancassurance
1. Pengertian Bancassurance
Berdasarkan surat edaran dari Bank Indonesia No. 12/35/DPNP tanggal 23
Desember 2010 tentang Penerapan Manajemen Risiko pada Bank yang
Melakukan Aktivitas Kerjasama Pemasaran dengan Perusahaan Asuransi
(Bancassurance), yang dimaksud bancassurance adalah layanan bank dalam
24
menyediakan produk asuransi yang memberikan perlindungan dan investasi untuk
memenuhi kebutuhan jangka panjang nasabah.
2. Keuntungan Bancassurance
Keuntungan yang ditawarkan oleh bancassurance antara lain :
1) Dapat digunakan untuk berbagai tujuan investasi, misalnya untuk
dana pendidikan, tabungan atau dana hari tua. Produk ini dapat
memenuhi kebutuhan untuk menabung, perencanaan keuangan,
proteksi sekaligus untuk investasi.
2) Pilihan dana investasi yang beragam, sesuai dengan besarnya toleransi
terhadap risiko dan potensi keuntungan yang sesuai dengan keinginan
anda.
3) Jumlah perlindungan jiwa dapat dipilih sesuai kebutuhan, dan dapat
ditambahkan sesuai kebutuhan.
4) Kebebasan untuk melakukan penambahan maupun penarikan dana
sewaktu-waktu dan perlindungan asuransi anda tetap berjalan.
5) Pertumbuhan dana investasi dapat dipantau setiap hari.
3. Jenis Kegiatan
Berdasarkan surat edaran dari Bank Indonesia No. 12/35/DPNP tanggal 23
Desember 2010 tentang Penerapan Manajemen Risiko pada Bank yang
Melakukan Aktivitas Kerjasama Pemasaran dengan Perusahaan Asuransi
(Bancassurance), aktifitas dalam bancassurance ada 3 model bisnis, yaitu :
1. Referensi
Referensi merupakan suatu aktivitas kerjasama pemasaran produk
asuransi, dengan Bank berperan hanya mereferensikan atau
25
merekomendasikan suatu produk asuransi kepada nasabah. Peran Bank
dalam melakukan pemasaran terbatas sebagai perantara dalam
meneruskan informasi produk asuransi dari perusahaan asuransi mitra
bank kepada nasabah atau menyediakan akses kepada perusahaan
asuransi untuk menawarkan produk asuransi kepada nasabah.
Aktivitas ini dapat dibedakan sebagai berikut:
1) Referensi Dalam Rangka Produk Bank
Bank mereferensikan atau merekomendasikan produk
asuransi yang menjadi persyaratan untuk memperoleh suatu produk
perbankan kepada nasabah. Persyaratan keberadaan produk
asuransi tersebut dimaksudkan untuk kepentingan dan perlindungan
kepada bank atas risiko terkait dengan produk yang diterbitkan atau
jasa yang dilaksanakan oleh bank kepada nasabah. Dalam hal ini,
pada hakikatnya produk asuransi juga untuk melindungi debitur
sebagai pihak tertanggung meskipun dalam polis dicantumkan
banker’s clause karena bank sebagai penerima manfaat.
Contoh produk bank yang mempersyaratkan keberadaan
asuransi adalah:
a. Kredit pemilikan rumah yang disertai kewajiban asuransi
kebakaran terhadap rumah atau bangunan yang dibiayai
oleh bank serta asuransi jiwa terhadap nasabah peminjam
(debitur).
26
b. Kredit kendaraan bermotor yang disertai kewajiban
asuransi kerugian terhadap kendaraan bermotor yang
dibiayai oleh bank.
c. Kredit kepada pegawai/pensiunan yang disertai kewajiban
asuransi jiwa terhadap nasabah peminjam (debitur).
2) Referensi Tidak Dalam Rangka Produk Bank
Bank mereferensikan produk asuransi yang tidak menjadi
persyaratan untuk memperoleh suatu produk perbankan kepada
nasabah. Aktivitas kerjasama pemasaran ini dapat dilakukan
melalui:
a. Bank meneruskan brosur, leaflet, dan/atau hal-hal sejenis
yang memuat penawaran, informasi, dan/atau penjelasan dari
perusahaan asuransi mitra bank atas suatu produk asuransi
kepada nasabah bank, baik secara tatap muka maupun
melalui surat dan media elektronik, termasuk menggunakan
website bank.
Dalam hal nasabah memerlukan informasi lebih lanjut atau
bermaksud membeli produk asuransi yang direferensikan
melalui pemasaran tersebut, maka bank harus mengarahkan
nasabah ke perusahaan asuransi mitra bank yang
bersangkutan.
b. Bank menyediakan ruangan di dalam lingkungan kantor bank
yang dapat digunakan oleh perusahaan asuransi mitra bank
27
dalam rangka pemasaran produk asuransi (in-branch sales)
kepada nasabah.
Bank menyediakan data nasabah yang dapat digunakan oleh
perusahaan asuransi mitra bank dalam rangka pemasaran
produk asuransi dengan mematuhi prinsip-prinsip yang
berlaku.
2. Kerjasama Distribusi
Kerjasama distribusi merupakan suatu aktivitas kerjasama
pemasaran produk asuransi, dengan bank berperan memasarkan produk
asuransi dengan cara memberikan penjelasan mengenai produk asuransi
tersebut secara langsung kepada nasabah. Penjelasan dari bank dapat
dilakukan melalui tatap muka dengan nasabah dan/atau dengan
menggunakan sarana komunikasi (telemarketing), termasuk melalui
surat, media elektronik, dan website bank.
Peran bank tidak hanya sebagai perantara dalam meneruskan
informasi produk asuransi dari perusahaan asuransi mitra bank kepada
nasabah, tetapi bank juga memberikan penjelasan secara langsung yang
terkait dengan produk asuransi seperti karakteristik, manfaat, dan risiko
dari produk yang dipasarkan dan meneruskan minat atau permintaan
pembelian produk asuransi dari nasabah kepada perusahaan asuransi
mitra bank.
3. Integrasi Produk
Integrasi produk merupakan suatu aktivitas kerjasama pemasaran
produk asuransi, dengan bank berperan memasarkan produk asuransi
28
kepada nasabah dengan cara melakukan modifikasi dan/atau
menggabungkan produk asuransi dengan produk bank. Aktivitas
kerjasama pemasaran ini dilakukan oleh bank dengan cara menawarkan
atau menjual bundled product kepada nasabah melalui tatap muka
dan/atau dengan menggunakan sarana komunikasi (telemarketing),
termasuk melalui surat, media elektronik, dan website bank.
Dengan demikian, peran bank tidak hanya meneruskan dan
memberikan penjelasan yang terkait dengan produk asuransi kepada
nasabah, tetapi juga menindaklanjuti aplikasi nasabah atas bundled
product, termasuk yang terkait dengan produk asuransi kepada
perusahaan asuransi mitra bank.
29
BAB III
PEMBAHASAN
A. Lokasi Pelaksanaan PKL
Praktik Kerja Lapangan (PKL) dilakukan di Bank Central Asia Kantor
Cabang Pembantu Malang Sudirman, jalan Panglima Sudirman No. 27 Malang.
B. Gambaran Umum Objek PKL
1. Sejarah Bank Central Asia
Bank Central Asia secara resmi berdiri pada tanggal 21 Februari 1957
dengan nama Bank Central Asia NV. Banyak hal telah dilalui sejak saat
berdirinya itu, dan barangkali yang paling signifikan adalah krisis moneter yang
terjadi di tahun 1997.
Krisis ini membawa dampak yang luar biasa pada keseluruhan sistem
perbankan di Indonesia. Namun, secara khusus, kondisi ini mempengaruhi aliran
dana tunai di Bank Central Asia dan bahkan sempat mengancam kelanjutannya.
Banyak nasabah menjadi panik lalu beramai-ramai menarik dana mereka.
Akibatnya, bank terpaksa meminta bantuan dari pemerintah Indonesia. Badan
Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN) lalu mengambil alih Bank Central Asia
di tahun 1998.
Berkat kebijaksanaan bisnis dan pengambilan keputusan yang arif, Bank
Central Asia berhasil pulih kembali dalam tahun yang sama. Di bulan Desember
1998, dana pihak ke tiga telah kembali ke tingkat sebelum krisis. Aset BCA
mencapai Rp 67.93 triliun, padahal di bulan Desember 1997 hanya Rp 53.36
triliun. Kepercayaan masyarakat pada Bank Central Asia telah sepenuhnya pulih,
dan Bank Central Asia diserahkan oleh BPPN ke Bank Indonesia di tahun 2000.
30
Selanjutnya, Bank Central Asia mengambil langkah besar dengan menjadi
perusahaan public. Penawaran Saham Perdana berlangsung di tahun 2000, dengan
menjual saham sebesar 22,55% yang berasal dari divestasi BPPN. Setelah
Penawaran Saham Perdana itu, BPPN masih menguasai 70,30% dari seluruh
saham Bank Central Asia. Penawaran saham ke dua dilaksanakan di bulan Juni
dan Juli 2001, dengan BPPN mendivestasikan 10% lagi dari saham miliknya di
Bank Central Asia.
Dalam tahun 2002, IBRA melepas 51% dari sahamnya di Bank Central
Asia melalui tender penempatan privat yang strategis. Farindo Investment, Ltd.,
yang berbasis di Mauritius, memenangkan tender tersebut. Saat ini, Bank Central
Asia terus memperkokoh tradisi tata kelola perusahaan yang baik, kepatuhan
penuh pada regulasi, pengelolaan risiko secara baik dan komitmen pada
nasabahnya baik sebagai bank transaksional maupun sebagai lembaga
intermediasi financial.
Visi dan Misi BCA
Visi :
Bank pilihan utama andalan masyarakat, yang berperan sebagai pilar penting
perekonomian Indonesia.
Misi :
1. Membangun institusi yang unggul di bidang penyelesaian pembayaran dan
solusi keuangan bagi nasabah bisnis dan perseorangan.
2. Memahami beragam kebutuhan nasabah dan memberikan layanan
financial yang tepat demi tercapainya kepuasan optimal bagi nasabah.
3. Meningkatkan nilai franchise dan nilai stakeholder Bank Central Asia.
31
2. Struktur Organisasi Dan Pembagian Tugas
a. Struktur Organisasi
Kelancaran usaha merupakan syarat utama bagi perusahaan
untuk mencapai tingkat efektifitas dan produktivitas yang tinggi. Hal ini
dapat dicapai dengan adanya struktur organisasi yang baik, dimana
terdapat pembagian wewenang dan tanggung jawab dari tiap-tiap
individu.
Dalam pengelolaan suatu organisasi, struktur organisasi
menunjukkan suatu susunan berupa bagan dimana terdapat hubungan
antara berbagai fungsi, bagian, status ataupun orang-orang yang
menunjukkan tanggung jawab yang berbeda dalam organisasi tersebut.
Sebagai bank swasta terbesar di tanah air, Bank Central Asia
memiliki SDM yang patut dibanggakan disamping struktur organisasi
yang turut mendukung keberhasilan Bank Central Asia Kantor Cabang
Pembantu Malang Sudirman.
b. Pembagian Tugas
Pembagian tugas Bank Central Asia Kantor Cabang Pembantu
Malang Sudirman adalah sebagai berikut :
1. Kepala Kantor Cabang Pembantu
Tugas Kepala Kantor Cabang Pembantu adalah sebagai berikut :
a. Memimpin kantor cabang pembantu, sesuai dengan tugas pokok
yang telah ditetapkan dan membina kentor cabang dalam rangka
meningkatkan pelayanan kepada nasabah.
32
b. Mengambil keputusan sampai batas wewenang yang dimiliki
serta menentukan dan mengatur pelaksanaan operasional kantor
cabang sesuai dengan kebijakan umum direksi.
c. Memelihara hubungan kerjasama yang baik antar instansi
lainnya.
d. Melaksanakan internal control terhadap seluruh kegiatan dan
melaksanakan administrasi kantor cabang pembantu.
e. Mewakili dan menandatangani untuk atas nama Bank Central
Asia guna melakukan tindakan-tindakan sebagaimana dimaksud
dalam surat kuasa direksi.
2. Tugas Kepala Bagian Operasional
Tugas kepala bagian operasional kantor cabang pembantu adalah :
a. Mengusahakan agar strategi bisnis, tujuan dan program Bank
Central Asia dapat terselenggara.
b. Memaksimumkan pendapatan dari target pasar sasaran yang
ditetapkan.
c. Mengelola, merencanakan, mengorganisasi dan mengawasi
aktifitas bisnis kantor cabang pembantu.
3. Cusomer Service Officer (CSO)
Tugas CSO secara umum adalah :
a. Melayani nasabah dalam memberikan informasi secara umum
kepada nasabah tentang produk-produk dan jasa bank serta
syarat-syaratnya.
33
b. Memelihara hubungan baik dengan nasabah dalam bentuk
pemberian informasi.
c. Memberikan informasi produk-produk bank kepada calon
nasabah.
d. Melaksanakan tahapan-tahapan awal administrasi dalam
pembukaan rekening.
4. Teller
Tugas teller secara umum adalah sebagai berikut :
a. Menerbitkan, mengesahkan, tanda terima setoran tunai, warkat
sendiri dan warkat kliring.
b. Menerima setoran tunai, warkat sendiri dan warkat kliring dalam
mata uang rupiah untuk segala jenis transaksi.
c. Menerima bank notes dalam mata uang asing untuk segala jenis
transaksi.
d. Menyerahkan bank notes dalam mata uang asing untuk segala
jenis transaksi.
3. Bidang Usaha Perusahaan
Bidang usaha perusahaan tempat penulis melakukan Praktik Kerja
Lapangan (PKL) adalah sebagai berikut :
a. Nama perusahaan : PT Bank Central Asia,Tbk Kantor Cabang
Pembantu Malang Sudirman
Alamat lengkap : Jalan Panglima Sudirman No 27 Malang
No. Telepon : (0341) 368018
34
b. Bidang usaha PT Bank Central Asia,Tbk
Nama Bank : Bank Central Asia
Golongan : Kantor Cabang Pembantu
4. Kegiatan Usaha Bank Central Asia
Selaku bank umum yang tunduk pada peraturan pemerintah, dalam hal ini
UU No. 10 Tahun 1998 usaha yang dilakukan BCA dapat dijelaskan sebagai
berikut :
a. Menghimpun dan mengolah dana baik dalam mata uang rupiah
ataupun mata uang asing yang berasal dari masyarakat
b. Memindahkan uang baik untuk kepentingan sendiri maupun untuk
kepentingan nasabah
c. Memberikan pinjaman
d. Menempatkan dana pada, meminjamkan dana dari, atau
meminjamkan dana kepada bank lain, baik dengan menggunakan
surat, sarana telekomunikasi meupun wesel tunjuk, cek dan sarana
lainnya
e. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga
f. Melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain
berdasarkan surat kontrak (custodian)
g. Melaksanakan transaksi jual-beli valuta asing
5. Produk dan Layanan BCA
Berbagai jens produk dan layanan BCA adalah sebagai berikut :
35
a. Produk simpanan (saving)
1. Tabungan
a) Tahapan BCA
Rekening tahapan dengan buku tabungan untuk berbagai
transaksi perbankan, untuk semua golongan masyarakat.
Dimana syarat pembukuan mudah, fleksibel, dan
berhadiah menarik. Setoran awal pembukaan rekening
adalah Rp 500.000,- dengan saldo minimum ditahan Rp
10.000,-
b) Tapres BCA
Tapres adalah rekening tabungan prestasi dengan laporan
bulanan, untuk berbagai transaksi perbankan. Dilengkapi
dengan fitur kartu tapres, rekening koran bulanan, dan
suku bunga lebih tinggi. Setoran awal pembukuan
rekening adalah Rp 5.000.000,- dan saldo minimum
ditahan Rp 25.000,-
c) BCA Dollar
BCA Dollar digunakan untuk transaksi dengan
menggunakan valuta asing. Dilengkapi dengan fittur
kartu BCA Dollar, rekenig Koran bulanan, suku bunga
yang kompetitif, USD dan SGD. Setoran awal
pembukaan rekening adalah USD 100/SGD 200 dengan
saldo minimum ditahan tak terbatas.
36
d) Tahapan Gold
Jenis tahapan ini adalah untuk kalangan bisnisman.
Saldo rata-rata minimum perbulan adalah Rp
10.000.000,-, biaya administrasi dibawah saldo
minimum adalah Rp 25.000,-.
2. Rekening Giro
Rekening yang digunakan untuk aktivitas usaha, baik dalam
rupiah ataupun mata uang asing. Dilengkapi dengan fitur
rekening koran bulanan, cek/bilyet giro, dan tersedia dalam 7
mata uang asing yaitu : USD, SGD, HKD, EUR, AUD, JPY,
GBP. Setoran awal giro rupiah adalah Rp 1.000.000,- sedangkan
giro valas USD 1000/ EUR 1000, saldo minimum tidak kena
penalti.
3. Deposito Berjangka Dan Sertifikat Deposito
Rekening simpanan berjangka waktu 1 minggu – 12 bulan untuk
investasi, baik dalam rupiah ataupun mata uang asing.
Dilengkapi denga bilyett deposito sebagai bukti simpanan, suku
bunga kompetitif dengan jangka waktu 1, 3, 6, 12 bulan,
terdapat pilihan perpajangan deposito (ARO, NonARO,
AROPlus). Setoran awal minimum adalah Rp 8.000.000,-. Jika
deposito diambil sebelum jatuh tempo maka bunga yang
berjalan tidak akan dibayarkan.
37
b. Perbankan Elektronik (Electronic Banking)
1. Automatic Teller Machine BCA (ATM BCA)
Fasilitas yang diberikan kepada nasabah pemegang rekening
tabungan gabungan dan rekening pribadi untuk melakukan
transaksi perbankan melalui ATM BCA adalah sebagai berikut :
a) Penarikan tunai
b) Transfer antar rekening BCA maupun antar bank
c) Informasi saldo
d) Mengganti nomor PIN
e) Pembayaran tagihan, tanpa harus antri di loket
pembayaran, tagihan dapat dilunasi di ATM BCA :
tagihan telepon, telepon sellular, PLN, Pajak PBB, PAM,
dsb.
f) Informasi kurs
g) Pembelian tiket garuda Indonesia, pembelian reksadana,
dan saham
h) Registrasi E-Banking
2. Debit BCA
Fasilitas yang diberikan kepada pemegang kartu paspor BCA
untuk melakukan pembayaran secara non cash atas pembelian
dari merchant yang berpartisipasi dalm layanan debit BCA dan
keamanan dapat terjamin karena menggunakan PIN yang sama
dengan PIN ATM.
38
3. Tunai BCA
Fasilitas yang diberikan kepada pemegang kartu paspor BCA
untuk melakukan penarikan tunai dari merchant yang
berpartispasi dalam layanan tunai BCA dan keamanannya dapat
terjamin karena menggunakan PIN yang sama dengan PIN
ATM.
4. Internet Banking BCA (Klik BCA)
Fasilitas yang diberikan kepada pemengang kartu Paspor BCA
untuk melakukan transaksi perbankan non-cash melalui situs
web www.klikBCA.com. Untuk fasilitas ini diberikan pula
keyBCA yang berfungsi sebagai pengamanan karena akan
mengeluarkan password yang selalu berganti setiap kali
melakukan transaksi.
5. Mobile Banking (m-BCA)
Fasilitas yang diberikan kepada pemengang kartu paspor BCA
untuk melakukan transaksi perbankan non-cash melalui telepon
seluler.
c. Layanan Transaksi Perbankan
1. BCA by phone
Layanan telepon otomatis yang menyediakan informasi saldo
rekening, suku bunga, kartu kredit, kurs mata uang asing,
transaksi financial dan penyampaian laporan bulanan melalui
fax.
39
2. Halo BCA
Halo BCA merupakan layanan hotline melalui telepon, dimana
kita bisa medapatkan berbagai informasi tentang BCA serta
menerima dan menindaklanjuti saran yang kita sampaikan.
Layanan ini dapat diakses melalui ponsel pada nomor 69 888
dan pada nomor 0804 1 999 888 bila melalui telepon biasa.
Hadir 24 seharian dan 7 hari dalam seminggu.
3. SMS Reload / SMS Top Up
Layanan pengisian pulsa isi ulang melalui telepon seluler
nasabah. Jadi, setiap nasabah mengisi ulang pulsa maka
rekeningnya akan langsung di debet.
4. Pengiriman Uang (Transfer)
Pelayanan pengiriman uang tercepat dalam rupiah ataupun
mata uang asing, baik dalam luar negeri maupun luar negeri.
5. Inkaso
Layanan untuk menangihkan warkat, baik dalam rupiah
maupun mata uang asing pada bank tertagih dalam bentuk cek
pribadi maupun cek perusahaan.
6. Safe Deposit Box (SDB)
Sarana kotak peyimpanan barang/ surat berharga dan dokumen
penting, seperti :
a) Emas, Intan, Berlian, dan Permata lainnya
b) Surat-surat berharga berupa saham dan obligasi
40
c) Surat-surat penting seperti ijazah, sertifikat tanah,
paspor dan dokumen lain yang sulit di dapat kembali
bila hilang/terbakar.
d. Fasilitas Kredit
1. Kredit Konsumen
Kredit untuk membeli rumah (Kredit Pemilikan Rumah/KPR)
atau kendaraan bermotor (Kredit Kendaraan Bermotor/KKB)
dengan persyaratan mudah dan bunga kompetitif.
2. Kredit Lokal (Pinjaman Rekening Koran)
Kredit jangka pendek dengan batasan pinjaman yang dikaitkan
dengan rekening koran sehingga nasabah mudah dan leluasa
untuk menarik dan melunasi kreditnya.
3. Kredit Berjangka (Revolving)
Kredit khusus jangka pendek yang dapat ditarik dan dilunasi
secara bertahap sesuai kebutuhan.
4. Kredit Ekspor
Kredit khusus jangka pendek bagi eksportir untuk membiayai
kegiatan pra-ekspor.
5. Trust Receipt
Kredit jangka pendek untuk menebus dokumen-dokumen impor,
setelah semua kewajiban-kewajiban pembayaran bea masuk
dipenuhi.
41
6. Kredit Angsuran
Kredit jangka pendek/ menengah untuk membiayai pembelian
barang-barang modal atau tambahan modal kerja dalamm
rangka peremajaan, pelunasan, peningkatan kapasitas usaha/
pendirian unit usaha baru.
e. Layanan Asuransi dan Investasi (BCA Bancassurance)
1. Provisa Max
Provisa Max adalah produk investasi dari AIA Financial yang
ditawarkan oleh BCA melalui BCA bancassurance yang
memberikan fasilitas asuransi jiwa dengan perlindungan
optimal, sekaligus pilihan investasi yang fleksible sesuai
kebutuhan anda.
2. Medisave
Medisave merupakan program asuransi yang ditawarkan yang
memberikan santunan tunai harian perawatan medis akibat
penyakit maupun kecelakaan.
3. Provisa Syariah
Provisa syariah adalah produk asuransi jiwa syariah yang
memberikan perlindungan asuransi dan hasil investasi yang
optimal. Provisa syariah merupakan pilihan bagi masyarakat
yang ingin berasuransi sekaligus berinvestasi pada jenis-jenis
invesatasi yang terpercaya dan halal.
42
4. Edusave
Edusave merupakan produk asuransi dan investasi yang
membantu masyarakat dalam menyediakan dana pendidikan
bagi anak.
5. Optishield
Optishield merupakan produk asuransi sekaligus investasi yang
memberikan perlindungan secara optimal.
C. Pelaksanaan PKL
1. BCA Bancassurance
Bank Central Asia yang merupakan salah satu bank swasta terbesar di
Indonesia menawarkan produk asuransi dan investasi yang bekerjasama dengan
AIA Finacial melalui jasa BCA Bancassurance.
Bancassurance merupakan layanan asuransi yang ditawarkan oleh bank
dengan bekerjasama dengan perusahaan asuransi. Kerjasama yang dilakukan oleh
BCA selaku pemasar produk asuransi adalah kerjasama distribusi, dimana BCA
menawarkan produk asuransi yang dimiliki oleh AIA Financial dengan cara
menjelaskan dan merekomendasikan produk-produk bancassurance yang tersedia.
Produk yang ditawarkan oleh AIA Finacial melalui BCA Bancassurance
antara lain adalah Edusave, Medisave, Optishield, Provisa Syariah, dan Provisa
Max. Namun pembahasan yang akan dibahas pada laporan Praktik Kerja
Lapangan (PKL) ini adalah mengenai Edusave.
Edusave merupakan salah satu produk asuransi dan investasi dalam
layanan BCA Bancassurance yang bertujuan untuk memberikan perlindungan
43
terhadap anak mengenai biaya pendidikan. Dengan adanya produk ini maka
nasabah diharapkan dapat mempersiapkan dana pendidikan bagi anak.
1. Spesifikasi produk
Adapaun spesifikasi dari edusave adalah :
Mata uang IDR
Uang Pertanggungan IDR 90.000.000- IDR 150.000.000
Premi Dasar Minimum Premi Reguler (Termasuk Rider)
Jenis
Pembayaran
Reguler Premium
Tahunan IDR 3.000.000 - IDR 6.000.000
Bulanan IDR 200.000 - IDR 500.000
Periode Pembayaran Sampai dengan tertanggung berusia 99 tahun
Usia Masuk Tertanggung 18-40 tahun
Usia Masuk Pemegang Polis Minimal 18 Tahun
Masa Asuransi Sampai dengan tertanggung berusia 99 tahun
Pemulihan Kembali
(Reinstatement)
Polis dapat dipulihkan sesuai ketentuan
underwriting yang berlaku dan masih
dalam kurun waktu 2 tahun sejak polis
menjadi lapse/batal.
Fasilitas “no lapse guarantee” tidak
berlaku jika apabila polis pernah
dipulihkan.
Lapse/Polis Batal
Terjadi jika :
Dalam 3 tahun pertama premi dasar tidak
44
dibayarkan setelah lewat masa leluasa
(grace period) selama 45 hari.
Setelah tahun ke 3 jika nilai akun tidak
mencukupi untuk membayar biaya-biaya
atau terjadi penarikan seluruh nilai akun.
No Lapse Guarantee
(Garansi Polis Akan Tetap
Berlaku)
Garansi polis akan tetap berlaku jika dalam 3
tahun pertama premi dibayarkan secara penuh,
tidak terjadi penarikan dana dari premi top up
atau tidak mengurangi/membatalkan rider yang
sudah diambil sebelumnya (jika ada)
Free Look Period pada polis
unit link
Adalah sebuah ketetentuan dalam proses
asuransi jiwa unit link yang memberikan
kesempatan pemegang polis selama 30 hari
setelah polis terbit untuk membatalkan polisnya
dan menerima pengembalia atas keseluruhan
premi dasar dan premi top up (jika ada) setelah
dikurangi dengan selisih kurang nilai akun pada
saat penempatan dana pertama kali dan nilai
akun pada saat pembatalan.
Tabel 3.1 : Spesifikasi Produk
Dalam edusave ini terdapat unsur stabilitas, profitabilitas, dan fleksibiltas,
seperti terlihat pada gambar berikut :
45
Gambar 3.2 : Pilihan Proteksi
Unsur stabilitas terjadi karena asuransi yang dilakukan oleh nasabah
memiliki tingkat risiko yang moderat. Selain itu, perlindungan yang diberikan
oleh AIA Financial akan tetap sama sampai usia pemegang polis atau tertanggung
mencapai usia maksimum yang telah ditetapkan.
Unsur profitabilitas terjadi karena asuransi yang dilakukan oleh nasabah
disertai dengan investasi, sehingga nilai yang nasabah keluarkan saat ini dalam
bentuk premi akan dibayarkan di masa depan dengan nilai yang akan berubah
karena disertai dengan investasi. Karena investasi yang dilakukan oleh AIA
Financial termasuk dalam produk Reksa Dana maka semua nilai investasi akan
dibentuk dalam unit.
Unsur fleksibilitas memberikan arti bahwa nasabah yang melakukan
investasi dan asuransi memiliki kebebasan untuk menentukan sendiri jenis
pengelolaan dana, dan juga menggunakan fasilitas yang telah ada.
Investasi
Asuransi
Stabilitas Profitabilitas
Simpanan
Fleksibilitas
46
2. Manfaat Edusave
Beberapa manfaat edusave yang dapat dipertimbangkan oleh nasabah
antara lain :
1. Manfaat Akhir Kontrak
Manfaat yang dapat dirasakan oleh pemegang polis asuransi pada
saat akhir kontrak, yaitu apabila pemegang polis telah mencapai usia 99
tahun, maka AIA Financial akan membayar 100% Nilai Akun.
Nilai akun adalah nilai dari total unit yang terbentuk dalam polis
pada suatu saaat tertentu, yang terdiri dari Nilai Akun Premi Dasar dan
Nilai Akun Top Up (jika ada).
Jumlah Unit
Penyertaan
=
Premi
NAB*
NAB (Nilai aktiva bersih) merupakan harga per unit penyertaan,
sedangkan unit penyertaan adalah nilai satuan yang mencerminkan
kepemilikan dana invesatasi dari pemegang polis. Harga untuk
NAB adalah harga bersih dan sudah termasuk dengan biaya
pengelolaan.
2. Manfaat Meninggal
Manfaat meninggal adalah manfaat yang dirasakan oleh ahli waris
apabila tertanggung/pemegang polis meninggal, maka akan mendapat
uang pertanggungan dasar (UP Dasar) mulai Rp 60.000.000,- sampai
Nilai Akun = Unit Penyertaan X NAB*
47
dengan Rp 135.000.000,- tergantung dari paket yang diambil oleh
pemegang polis.
3. Manfaat Payor Term
Manfaat Payor Term adalah manfaat yang diberikan kepada
tertanggung jika beberapa kondisi yang terjadi pada pemegang polis sesuai
dengan yang tertulis dalam polis. Adapun kondisi yang terjadi untuk payor
term adalah :
Apabila pemegang polis (orang tua) meninggal, maka yang akan
dibayarkan adalah uang pertanggungan dasar.
Apabila pemegang polis meninggal selama masa asuransi, maka
perusahaan asuransi akan membayarkan 100% uang pertanggungan
payor term. Besarnya uang pertanggungan payor term adalah
sebesar uang pertanggungan polis dasar.
Asuransi akan dibayarkan ketika tertanggung (anak) mencapai usia
25 tahun, atau pemegang polis (orang tua) mencapai usia 65 tahun,
tergantung mana yang terjadi terlebih dahulu maka itulah yang
akan dibayarkan.
4. Manfaat Payor Waiver
Manfaat Payor Waiver adalah manfaat yang membebaskan
pembayaran premi jika pemegang polis (orang tua) menderita cacat tetap
total (kondisi cacat tetap total harus berlangsung selama minimal 180 hari
sebelum pemegang polis mencapai usia 65 tahun atau tertanggung utama
berusia 25 tahun, mana yang terjadi terlebih dahulu, jika pemegang polis
(orang tua) pulih dari kondisi cacat tetap total, maka mafaat payor waiver
48
secara otomatis akan berhenti) atau meninggal dunia. Pembebasan premi
akan berakhir pada saat tertanggung (anak) mencapai usia 25 tahun atau
pemegang polis (orang tua) mencapai usia 65 tahun, mana yang terlebih
dahulu terjadi.
3. Unsur-unsur dalam edusave
Adapun unsur-unsur yang ada dalam edusave adalah :
Gambar 3.3 : Unsur-unsur dalam edusave
Keterangan :
Pemecahan biaya bulanan akan terlebih dahulu dilakukan terhadap nilai
akun premi dasar. Apabila nilai akun premi dasar tidak mencukupi maka
kekurangan biaya tersebut akan dikenakan pada nilai akun premi top up
(Jika ada)
** Hanya dikenakan apabila nasabah mengambil fasilitas yang tersedia dengan
ketentuan berlaku.
Penjelasan mengenai gambar diatas adalah :
1. Premi Dasar
2. Premi Top Up
3
Pilihan Fund
Biaya Bulanan*
Biaya
Fasilitas**
Biaya Akuisisi
Dikurangi
Dikurangi
49
1. Premi Dasar
Premi dasar adalah jumlah premi yang dibayarkan oleh tertanggung
selama masa polis asuransi. Sampai pada tahun ke 3 polis, premi dasar akan
dipotong dengan biaya akuisisi. Kemudian pada tahun ke 4 polis, premi dasar
100% akan dialokasikan dalam unit investasi.
2. Premi Top Up
Premi Top Up berfungsi untuk lebih memaksimalkan hasil investasi
yang dilakukan oleh pemegang polis. Alokasi premi top up ini adalah :
- 97 % diinvestasikan dalam bentuk nilai unit
- 3% digunakan sebagai biaya premi top up
3. Biaya Akuisisi
Biaya akuisisi merupakan biaya awal yang akan dipotongkan dari
premi dasar yang digunakan untuk menutupi biaya-biaya yang dikeluarkan
perusahaan untuk penerbitan polis tersebut. Biaya akuisisi ini hanya akan
diambilkan dari premi dasar. Besarnya biaya akuisisi pada 3 tahun pertama
polis adalah :
- Tahun 1 100%
- Tahun 2 60%
- Tahun 3 30%
4. Pilihan Jenis Investasi
Pilhan Jenis Investasi merupakan pilihan pengelolaan jenis investasi
yang dapat dipilih oleh nasabah untuk mengelola investasinya. Adapun dalam
edusave ini ada 3 pilihan pengelolaan jenis investasi, yaitu :
50
1) IDR Fixed Income Fund
IDR Fixed Income Fund merupakan pilihan pengelolaan investasi
dengan melakukan investasi pada instrumen pendapatan tetap dengan
tingkat pengembalian yang stabil disertai dengan risiko yang relatif
moderat.
2) IDR Money Market Fund
IDR Money Market Fund merupakan jenis pengelolaan investasi
dengan melakukan investasi pada instrumen pasar uang dengan
tingkat pengembalian yang stabil dengan risiko yang rendah.
3) IDR Dana Berkah Fund
IDR Dana Berkah Fund merupakan jenis pengelolaan investasi
dengan melakukan investasi pada instrument pasar uang yang berbasis
syariah dengan tingkat pengembalian yang stabil dengan risiko yang
rendah.
5. Biaya Bulanan
Biaya bulanan adalah biaya yang dikenakan selama masa polis untuk
mengganti biaya-biaya yang dikeluarkan oleh perusahaan asuransi untuk polis
tersebut. Biaya bulanan terdiri dari :
1) Biaya Asuransi
Biaya asuransi ini digunakan untuk membayar proteksi yang
dilakukan oleh perusahaan asuransi. Besarnya biaya asuransi ini bisa
berubah setiap tahun sesuai dengan pertambahan usia tertanggung dan
juga bisa berbeda setiap orang tergantung dari Uang Pertanggungan,
keadaan/riwayat kesehatan, hobi, pekerjaan, dan sebagainya yang
51
sudah ditentukan oleh perusahaan asuransi. Biaya ini dibayarkan
dengan mengurangkan jumlah unit per bulan.
Rumus =
UP X Rate *
100
Berdasarkan Tabel Cost of Insurance
2) Biaya Administrasi
Biaya administrasi adalah biaya yang dikeluarkan sebagai administrasi
bulanan selama masa polis. Biaya administrasi ini dibayarkan dengan
mengurangi jumlah unit per bulan. Besarnya biaya administrasi yang
akan dipotong adalah
Rumus =
Biaya administrasi (Rp) *
100
Biaya administrasi bulanan (Rp)
3) Biaya Rider
Biaya rider adalah biaya yang digunakan untuk membayar proteksi.
Besarnya biaya rider dapat berubah setiap tahun sesuai dengan
pertambahan usia tertanggung dan besarnya untuk setiap orang
berbeda, hal ini ditentukan oleh uang pertanggungan, keadaan/riwayat
Rp 27.500 Rp 15.000
Tahun ke
10
Awal tahun ke 11- usia 80 Th Usia
80 Tahun
52
kesehatan, hobi, pekerjaan dan sebagainya yang sudah ditentukan oleh
perusahaan asuransi.
Rumus =
UP X Rate *
100
Rate berbeda tergantung jenis rider yang dimiliki.
6. Biaya Fasilitas
Biaya fasilitas adalah biaya yang dikenakan apabila pemegang polis
menggunakan fasilitas yang disediakan oleh AIA Financial. Adapun biaya
fasilitas akan dikenakan apabila menggunakan fasilitas yang ada, antara lain
adalah :
1) Pengalihan (Switching)
Adalah manfaat yang disediakan untuk pemegang polis yang ingin
mengalihkan jenis fund. Dengan adanya fasilitas ini maka nasabah
akan mempunyai kesempatan untuk memaksimalkan hasil investasi.
Fasilitas ini juga tetap dapat dilakukan pada saat nasabah akan
mengambil cuti premi otomatis.
Adapun ketentuan pengalihan adalah :
a) Pengalihan maksimal dapat dilakukan 4 kali dalam satu tahun,
dan untuk pengalihan pertama gratis.
b) Biaya pengalihan ke 2 dan seterusnya adalah 0,5% dari total
dana yang akan dialihkan/minimum Rp 25.000, tergantung
mana yang lebih besar.
c) Biaya pengalihan sewaktu-waktu dapat berubah.
53
2) Penebusan (Surrrender)
Penebusan polis dapat dilakukan kapan saja setelah masa free-look
period. Nilai akun yang akan dibayarkan sesuai harga Nilai Aktiva
Bersih yang berlaku pada saat penebusan disetujui dan tidak ada biaya
untuk penebusan yang akan dilakukan oleh pemegang polis.
3) Cuti Premi Otomatis (Automatic Premium Holiday)
Cuti premi otomatis adalah fasilitas yang diberikan ketika nasabah
mengalami kesulitan keuangan, dan bukan digunakan sebagai nilai
jual. Bagi nasabah yang akan mengambil cuti premi otomatis, fasilitas
ini dapat diambil mulai tahun ke 4, selama nilai akun masih cukup
untuk membayar biaya-biaya. Dan untuk nasabah yang ingin
menggunakan fasilitas cuti premi otomatis ini tidak dikenakan biaya
dan manfaat rider masih berlaku selama nilai akunn mencukupi untuk
membayar semua biaya bulanan.
4) Penarikan Dana Sebagian (Partial Withdrawal)
Penarikan dana sebagian merupakan fasilitas yang diberikan kepada
nasabah untuk menarik dana sebagian. Adapun penarikan dana
sebagian ini dapat dilakukan nasabah dengan syarat :
a) Minimal penarikan adalah Rp 1.000.000
b) Maksimal penarikan dapat dilakukan 4 kali selama satu tahun
c) Penarikan dapat dilakukan melalui premi top up setiap saat,
dan maksimal adalah sama dengan nilai unit top up yang ada.
d) Tidak ada biaya yang dibebankan kepada nasabah ketika akan
menggunakan fasilitas penarikan dana sebagian.
54
2. Permasalahan Berkaitan Dengan Kegiatan PKL
a. Identifikasi Masalah
Berdasarkan pengamatan yang telah dilakukan oleh penulis
selama melaksanakan praktik kerja lapangan (PKL), penulis menemukan
bahwa asuransi yang ditawarkan oleh BCA yang bekerjasama dengan
AIA Financial ini belum optimal, karena masyarakat masih menganggap
bahwa asuransi yang ditawarkan ini adalah asuransi yang sama yang
ditawarkan oleh sales asuransi pada umumnya. Berdasarkan hal tersebut
maka penulis mengidentifikasi masalah yang ada pada Bank Central Asia
Kantor Cabang Pembantu Malang Sudirman dalam menawarkan produk
BCA Bancassurance karena masyarakat masih menilai bahwa asuransi
ini sama dengan asuransi yang lain.
Edusave hadir untuk memudahkan asuransi dan investasi bagi
nasabah yang ingin menyediakan dana bagi pendidikan anak. Masyarakat
harusnya dapat mempertimbangkan beberapa manfaat yang ditawarkan
oleh edusave ini. Selain itu, peran dari semua pihak untuk lebih
menawarkan produk BCA Bancassurance ini sangat diperlukan.
Dengan kemudahan dalam pengajuan asuransi maupun klaim
maka hal ini yang sepantasnya dipertimbangkan oleh masyarakat.
Kemudahan yang ditawarkan adalah kemudahan dalam prosedur
pengajuan serta proses klaim yang diajukan oleh nasabah.
b. Sebab
Bank Central Asia dikenal sebagai bank swasta terdepan di
Indonesia, sebagai bentuk apresiasinya, Bank Central Asia menawarkan
55
produk asuransi yang bekerjasama dengan AIA Financial, dimana
produk asuransi yang ditawarkan ini memiliki beberapa kelebihan bila
dibandingkan dengan asuransi yang ditawarkan oleh sales asuransi pada
umumnya. Antara lain adalah kemudahan bagi nasabah yang ingin
mengajukan asuransi dapat langsung dapat datang ke kantor cabang BCA
terdekat yang terdapat layanan BCA Bancassurance.
Namun, masih banyak masyarakat yang belum mengetahui
tentang produk asuransi ini dan menggunakan jasa asuransi ini, padahal
produk asuransi ini menawarkan beberapa kelebihan bila dibandingkan
dengan asuransi yang ditawarkan oleh sales pada umumnya. Dengan
beberapa kemudahan yang ditawarkan seharusnya masyarakat lebih bisa
mempercayai produk asuransi bancassurance ini.
c. Akibat
Belum banyaknya masyarakat yang mengetahui tentang produk
asuransi ini mengakibatkan sulit berkembangnya BCA Bancassurance.
Padahal, produk asuransi ini memiliki beberapa kelebihan dibandingkan
dengan asuransi yang lain.
Masyarakat masih menilai bahwa BCA Bancassurance
merupakan produk yang sama yang ditawarkan oleh sales asuransi pada
umumnya.
d. Alternatif Pemecahan Masalah
BCA hendaknya lebih mengoptimalkan untuk menawarkan
produk asuransi yang merupakan produk kerjasaman dengan AIA
56
Financial, sehingga penjualan dari asuransi ini pun diharapkan
meningkat.
Dengan gencar melakukan sosialisasi mengenai kelebihan dan
kemudahan yang ditawarkan, maka hal ini akan meningkatkan
pendapatan dari penjualan BCA Bancassurance.
Bagi nasabah yang ingin mengajukan asurasi dapat langsung
datang ke kantor cabang BCA terdekat dimana disana masyarakat akan
ditangani dan dibantu oleh WS (wholesaller) yang ada di kantor cabang
untuk proses pengajuannya begitu juga ketika nasabah hendak
melakukan klaim.
56
BAB IV
PENUTUP
A. Kesimpulan
Berdasarkan uraian yang telah dijelaskan didepan, maka dapat
disimpulkan bahwa nasabah BCA yang ingin mengambil jasa asuransi melalui
jasa BCA bancassurance maka akan mendapatkan beberapa manfaat yang akan
diperoleh seperti manfaat untuk asuransi sekaligus berinvestasi sehingga dana
yang akan diterima oleh nasabah akan meningkat.
BCA Bancassurance merupakan jasa layanan yang disediakan oleh BCA
yang bekerjasama dengan AIA Financial, salah satu perusahaan asuransi terbesar
di dunia. Dengan layanan BCA Bancassurance ini diharapkan masyarakat tidak
lagi ragu untuk menggunakan jasa asuransi, karena selama ini masayarakat takut
menggunakan layanan asuransi dikarenakan layanan asuransi dikenal dengan
prosedur yang rumit ketika nasabah akan mengajukan klaim ketika mengalami
suatu kejadian sesuai dengan yang tertera pada polis.
BCA Bancassurance ini memberikan kemudahan kepada masyarakat yang
ingin mengajukan permohonan asuransi dapat langsung datang ke kantor cabang
BCA terdekat, karena BCA sudah menyediakan tempat tersendiri sebagai
penjualan BCA Bancassurance. Selain itu, ketika nasabah ingin mengajukan
proses klaim maka nasabah tidak perlu datang ke kantor dimana nasabah
mendaftarkan asuransinya, namun di kantor cabang manapun nasabah ingin
mengajukan klaim maka akan dilayani karena BCA bancassurance ini sudah
terintegrasi dengan cabang lain.
57
Kemudahan-kemudahan seperti inilah yang harus terus untuk
disosialisasikan kepada masyarakat agar masyarakat tidak ragu untuk memilih
produk-produk asuransi yang saat ini telah bekerjasama dengan bank, sehingga
masyarakat dapat melakukan transaksi dalam sekali waktu.
Karena masyarakat saat ini meskipun menyadari akan pentingnya hakikat
sebuah perlindungan, namun juga benar-benar selektif untuk memillih perusahaan
asuransi yang diinginkan dan juga mudah untuk melakukan transaksi. BCA
bancassurance inilah yang dapat dijadikan pilihan oleh masyarakat.
B. Saran
Saran dari penulis mengenai hal yang sudah dijelaskan diatas adalah agar
baik WS (Wholesaller) maupun CSO (Customer Service Officer) dan pihak-pihak
yang terkait lebih giat untuk lebih mensosialisasikan produk-produk BCA
Bancassurance yang ada di BCA.
Ketakutan masyarakat ketika akan menggunakan produk asuransi ini
memang bukan tanpa alasan, karena masyarakat masih belum sepnuhnya
mempercayai kemudahan-kemudahan yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi.
Kemudahan yang ditawarkan oleh produk-produk BCA Bancassurance ini
memang seharusnya terus ditingkatkan. Oleh karena itulah, sosialisasi yang lebih
gencar diperlukan untuk meningkatkan kepercayaan masyarakat akan sebuah
produk asuransi.
Prosedur pengajuan dan klaim yang mudah membuat edusave ini dapat
menjadi pilihan bagi masyarakat untuk mempersiapkan dana anak dari biaya
pendidikan yang semakin mahal sekaligus melakukan investasi.
58
Sehingga, bagi masyarakat yang ingin menggunakan jasa BCA
Bancassurance ini dapat langsung datang ke kantor BCA terdekat yang sudah
menyediakan layanan jasa BCA Bancassurance, disana masyarakat akan
dijelaskan lebih lanjut mengenai produk yang bersangkutan dan jika tertarik maka
dapat dibantu oleh WS (wholesaller) yang ada di kantor cabang untuk pengurusan
segala administrasi mulai dari proses pengajuan hingga nasabah hendak
mengajukan klaim.
60
DAFTAR PUSTAKA
Surat Edaran Bank Indonesia No 12/35/DPNP Tahun 2010 tentang Penerapan
Manajemen Risiko pada Bank yang Melakukan Aktivitas Kerjasama
Pemasaran dengan Perusahaan Asuransi (Bancassurance). 2012.
Triandaru, S. dan Totok, B. 2006. Bank dan Lembaga Keuangan Keuangan
Lainnya (Ed 2). Jakarta : Penerbit Salemba Empat.
Undang-undang Republik Indonesia No 2 Tahun 1992 tentang Usaha
Perasuransian. 1992. Jakarta : Departemen Keuangan RI
