LAPORAN PENERAPAN TATA KELOLA PT. BPR RIFI MALIGI · 11. Transaksi yang Mengandung Benturan...

2017

[email protected]

JL.HOS Cokroaminoto No.7BLarangan Utara Ciledug - Tangerang,Banten 15154

(021) 7300 452(021) 7300 442

LAPORAN PENERAPAN TATA KELOLAPT. BPR RIFI MALIGI

0 | P a g e Laporan Penerapan GCG PT BPR RIFI MALIGI Tahun 2017

DAFTAR ISI

Daftar Isi 1 Penerapan Tata Kelola (Good Corporate Governance) PT BPR RIFI MALIGI 2 A. Transparansi Penerapan Tata Kelola (Good Corporate Governance) 2

1. Ruang Lingkup Tata kelola berdasarkan hasil Self Assessment 2 2. Kepemilikan Saham Direksi 9 3. Hubungan Keuangan dan/atau hubungan keluarga anggota Direksi 9 4. Kepemilikan Saham Dewan Komisaris 10 5. Hubungan Keuangan dan/atau hubungan keluarga anggota Dewan Komisaris 10 6. Paket/kebijakan Remunerasi dan fasilitas lainnya bagi Direksi dan Dewan Komisaris 10 7. Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah 11 8. Frekuensi Rapat Dewan Komisaris 11 9. Jumlah Penyimpangan Intern (Internal Fraud) 12 10. Permasalahan Hukum Perdata maupun Hukum Pidana 12 11. Transaksi yang Mengandung Benturan Kepentingan 12 12. Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial dan Kegiatan Politik 12

B. Kesimpulan Umum Hasil Self Assessment Penerapan Tata Kelola PT. BPR RIFI MALIGI 13

LAMPIRAN Hasil Self Assessment Penerapan Tata Kelola PT BPR RIFI MALIGI


PENERAPAN TATA KELOLA PT. BPR RIFI MALIGI

TAHUN 2017

PT. BPR RIFI MALIGI menyadari bahwa penerapan tata kelola perusahaan yang baik (Good Corporate Governance) merupakan suatu keharusan demi menjaga kelangsungan usaha perusahaan dalam jangka panjang dan memaksimalkan nilai perusahaan. Penerapan tata kelola perusahaan yang baik di PT. BPR RIFI MALIGI ditujukan antara lain untuk: a. Mendukung Visi PT. BPR RIFI MALIGI menjadi salah satu Bank Perkreditan Rakyat yang

membanggakan dan terkemuka di wilayah provinsi Banten b. Mendukung Misi PT. BPR RIFI MALIGI, yaitu:

• Menjalankan kegiatan Bank Perkreditan Rakyat yang terbaik dengan mengutamakan pelayanan kepada usaha mikro, kecil dan menengah, baik dalam bentuk penghimpunan dana maupun penyaluran kredit untuk menunjang pertumbuhan ekonomi di wilayah Provinsi Banten dan sekitarnya;

• Memberikan pelayanan yang terbaik bagi nasabah dengan penerapan teknologi informasi yang handal, profesionalisme SDM, serta efisiensi pelayanan;

• Memberikan manfaat terbaik bagi stakeholders Penerapan tata kelola perusahaan adalah faktor penting dalam memelihara kepercayaan para pemegang saham dan para pemangku kepentingan (Stakeholders) terhadap PT. BPR RIFI MALIGI. Hal ini dirasakan semakin penting seiring dengan meningkatnya tantangan bisnis dan risiko yang dihadapi oleh industri perbankan. Melalui penerapan pinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang baik (Good Corporate Governance) diharapkan PT. BPR RIFI MALIGI dapat mempertahankan kelangsungan usahanya yang sehat dan kompetitif. Dengan berlandaskan pada pandangan tersebut di atas, PT BPR RIFI MALIGI berkomitmen untuk terus meningkatkan implementasi prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang baik sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

A. Transparansi Penerapan Tata Kelola (Good Corporate Governance) 1. Ruang Lingkup Tata Kelola (Good Corporate Governance) berdasarkan hasil Self Assessment

meliputi 9 (sembilan) aspek sebagai berikut : a. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung jawab Direksi

1) Jumlah, Komposisi, dan Kriteria Direksi telah lengkap sesuai dengan ketentuan: i. Direksi telah berjumlah 2 (dua) orang. ii. Direksi dipimpin oleh Direktur Utama, dengan komposisi yang tercatat di OJK

sebagai berikut:

• Direktur Utama : Eva Rosiana

• Direktur : Ida Mariska Silalahi Dengan Direktur Utama yang membawahkan fungsi kepatuhan

iii. Direksi telah memiliki kriteria/ persyaratan yang ditetapkan oleh OJK, diantaranya:

• Seluruh Direksi berpendidikan S1

• Seluruh Direksi berpengalaman di perbankan (Bank Umum maupun BPR)

• Seluruh Direksi memiliki sertifikasi kompetensi Direktur BPR yang masih berlaku

• Seluruh Direksi telah lulus Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper test), dan telah diangkat melalui RUPS


• Seluruh Direksi bertempat tinggal di kota/kabupaten yang sama, atau kota/kabupaten yang berbeda pada provinsi yang sama, atau kota/kabupaten di provinsi lain yang berbatasan langsung dengan kota/kabupaten pada lokasi kantor pusat BPR

2) Tugas dan Tanggung jawab Direksi i. Direksi bertanggung jawab penuh atas pelaksanaan kepengurusan BPR. ii. Direksi wajib mengelola BPR sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab

sebagaimana diatur dalam anggaran dasar BPR dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, serta menerapkan Tata Kelola pada setiap kegiatan usaha BPR di seluruh tingkatan atau jenjang organisasi dan menyampaikan laporan penerapan Tata kelola setiap akhir tahun kepada OJK.

iii. Direksi wajib menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari satuan kerja atau pejabat yang bertanggung jawab terhadap pelaksanaan audit internal BPR, audit eksternal, hasil pengawasan Dewan Komisaris, OJK, dan/atau otoritas lainnya.

iv. Direksi wajib memastikan terpenuhinya jumlah sumber daya manusia yang memadai, antara lain dengan adanya:

• Pemisahan tugas dan tanggung jawab antara satuan atau unit kerja yang menangani pembukuan, operasional, dan kegiatan penunjang operasional; dan

• Penunjukan pejabat yang bertanggung jawab terhadap pelaksanaan audit internal dan independen terhadap unit kerja lainnya.

v. Direksi wajib mempertanggungjawabkan pelaksanaan tugasnya kepada pemegang saham dalam RUPS sesuai dengan peraturan perundang-undangan.

vi. Direksi wajib mengungkapkan kebijakan BPR yang bersifat strategis di bidang kepegawaian kepada pegawai, baik dalam berbagai Surat Keputusan dan Edaran-edaran yang dapat diakses seluruh karyawan BPR.

vii. Direksi wajib menyediakan data dan informasi yang akurat, relevan, dan tepat waktu kepada Dewan Komisaris.

viii. Direksi mewakili BPR di dalam dan di luar Pengadilan tentang segala hal dan dalam segala kejadian, mengikat BPR dengan pihak lain dan pihak lain dengan BPR, serta menjalankan segala tindakan, baik yang mengenai kepengurusan maupun kepemilikan, akan tetapi dengan pembatasan sebagaimana diatur dalam ketentuan Otoritas jasa Keuangan tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK);

ix. Direksi wajib, antara lain:

• Mengusahakan dan menjamin terlaksananya usaha dan kegiatan BPR sesuai dengan visi dan misi BPR Rifi Maligi;

• Menyiapkan rencana kerja tahunan BPR, termasuk rencana lainnya yang berhubungan dengan pelaksanaan usaha dari BPR dan menyampaikannya kepada Dewan Komisaris, RUPS dan OJK;

• Mengadakan dan memelihara tata buku dan administrasi BPR sesuai dengan kelaziman yang berlaku bagi suatu perbankan;

• Memberikan pertanggungjawaban dan segala keterangan tentang keadaan dan jalannya BPR serta laporan keuangan, baik dalam bentuk laporan tahunan maupun dalam bentuk laporan berkala lainnya, menurut cara dan waktu yang ditentukan dalam Anggaran Dasar BPR setiap kali diminta oleh Dewan Komisaris;

• Menyiapkan struktur organisasi BPR lengkap dengan perincian tugasnya;


x. Kewajiban-kewajiban Direksi lainnya adalah sebagai berikut:

• Menyampaikan Rencana Kerja Tahunan yang memuat juga Anggaran Tahunan BPR kepada Dewan Komisaris untuk mendapat persetujuan dari Dewan Komisaris, sebelum dimulainya tahun buku yang akan datang, dengan memperhatikan peraturan perundang-undangan dan peraturan yang berlaku.

• Menyerahkan Laporan Keuangan BPR kepada Akuntan Publik untuk diperiksa.

• Menyelenggarakan RUPS Tahunan dan/atau RUPS Lainnya/Luar Biasa sesuai kebutuhan BPR dan sesuai ketentuan yang berlaku.

• Menyampaikan pertanggungjawaban atas pengurusan BPR selama 1 (satu) tahun kepada RUPS selambat-lambatnya 4 (empat) bulan setelah tahun buku BPR ditutup.

• Mengadakan dan menyimpan Daftar Pemegang Saham, Risalah RUPS, Risalah Rapat Direksi, Laporan Tahunan, dokumen keuangan BPR, dokumen BPR lainnya sesuai ketentuan yang berlaku dan disimpan ditempat kedudukan BPR serta menjalankan kewajiban-kewajiban lainnya sesuai petunjuk Rapat Dewan Komisaris dan RUPS.

3) Tindak Lanjut rekomendasi Dewan Komisaris Direksi menindaklanjuti rekomendasi Dewan Komisaris, antara lain:

i. Pengangkatan Pejabat Eksekutif Kepatuhan, Managemen Resiko dan APU+PPT di 2017.

ii. Pelaporan RKAT dan revisi RKAT PT. BPR Rifi Maligi tahun 2017 iii. Penetapan Kenaikan Gaji Karyawan untuk tahun 2017 iv. Pelaporan ke OJK atas Rencana Bisnis PT. BPR Rifi Maligi tahun 2018 paling

lambat 15 Desember 2017 v. Melaksanakan sosialisasi rencana bisnis dan semua kebijakan di tahun 2017 ke

seluruh karyawan vi. Membuat Pedoman Pengaturan Benturan Kepentingan BPR Rifi Maligi

vii. Melaksanakan renovasi lantai 3 dan pembuatan gudang arsip di lantai 4 gedung BPR, pemasangan CCTV, pembelian inventaris dan pembuatan papan nama BPR yang baru.

viii. Melaksanakan hapus tagih terhadap debitur-debitur lama yang sudah tidak diketahui keberadaannya maupun yang agunannya sudah tidak bisa untuk menutup nilai kreditnya, total 43 debitur dengan total nilai baki debet Rp.74.768.808,-

ix. Menindaklanjuti rekomendasi Dekom agar laporan keuangan BPR Rifi Maligi tahun 2017 diaudit oleh KAP Shohibul Kaslani Komarianto & Santosa

b. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung jawab Dewan Komisaris

1) Jumlah, Komposisi, dan Kriteria Anggota Dewan Komisaris i. Dewan Komisaris telah berjumlah 2 (dua) orang sama dengan jumlah Direksi. ii. Komposisi Dewan komisaris yang tercatat di OJK adalah sebagai berikut :

• Komisaris : Djaja Hendrawan

• Komisaris : Ricky Lukman Proses Komisaris Utama yang diusulkan RUPS untuk Bpk. Djaja Hendrawan masih belum dapat diproses OJK dalam Fit and Proper test mengingat terkendala hubungan semenda sesama anggota komisaris


iii. Dewan Komisaris sebagian besar telah memiliki kriteria/ persyaratan yang ditetapkan oleh OJK, diantaranya:

• Seluruh Komisaris berpendidikan S2

• Seluruh Komisaris memiliki sertifikasi kompetensi Komisaris BPR yang masih berlaku

• Seluruh komisaris telah lulus Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper test) untuk jabatan Komisaris, namun karena ada perubahan jabatan Bpk. Djaja Hendrawan yang sebelumnya Komisaris menjadi Komisaris Utama masih menunggu RUPS dan proses OJK.

• Seluruh Komisaris bertempat tinggal di kota/kabupaten yang sama, atau kota/kabupaten yang berbeda pada provinsi yang sama, atau kota/kabupaten di provinsi lain yang berbatasan langsung dengan kota/kabupaten pada lokasi kantor pusat BPR

• Seluruh Komisaris tidak merangkap sebagai anggota BPR atau BPRS lainnya, atau sebagai Direksi atau Pejabat Eksekutif pada BPR, BPRS dan/atau Bank Umum.

2) Tugas dan Tanggungjawab Dewan Komisaris i. Dewan Komisaris wajib memastikan terselenggaranya penerapan Tata Kelola (

Good Corporate Governance) dalam setiap kegiatan usaha BPR di seluruh tingkatan atau jenjang organisasi;

ii. Dewan Komisaris wajib mengarahkan, memantau, dan mengevaluasi pelaksanaan kebijakan strategis BPR serta melakukan pengawasan terhadap pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi serta memberikan nasihat kepada Direksi;

iii. Dalam melaksanakan pengawasan, Dewan Komisaris dilarang ikut serta dalam pengambilan keputusan mengenai kegiatan operasional BPR, kecuali terkait dengan:

• Penyediaan dana kepada pihak terkait sebagaimana ketentuan yang mengatur mengenai batas maksimum pemberian kredit BPR; dan

• Hal-hal lain yang ditetapkan dalam peraturan perundang-undangan. Pengambilan keputusan oleh Dewan Komisaris tersebut, merupakan bagian dari tugas pengawasan sehingga tetap menjadi tanggung jawab Direksi atas pelaksanaan tugas kepengurusan BPR;

iv. Dewan Komisaris wajib memastikan bahwa Direksi telah menindaklanjuti temuan Audit dan rekomendasi dari pejabat yang bertanggung jawab terhadap pelaksanaan Audit Internal BPR, Auditor Eksternal, hasil pengawasan Dewan Komisaris, Otoritas Jasa Keuangan dan/atau otoritas lainnya;

v. Dewan Komisaris wajib memberitahukan kepada Otoritas Jasa Keuangan paling lambat 10 (sepuluh) hari kerja sejak ditemukannya:

• Pelanggaran peraturan perundang-undangan di bidang keuangan dan perbankan; dan/atau

• Keadaan atau perkiraan keadaan yang dapat membahayakan kelangsungan usaha BPR.

Hal-hal yang wajib dilaporkan adalah temuan sebagaimana dimaksud di atas yang belum atau tidak dilaporkan oleh Direktur Kepatuhan kepada Otoritas Jasa Keuangan;

vi. Dewan Komisaris dapat meminta Direksi untuk memberikan penjelasan mengenai antara lain permasalahan kinerja dan kebijakan operasional BPR. Permintaan penjelasan tersebut dapat dilakukan dalam rapat antara Dewan


Komisaris dengan Direksi dan Keputusan rapat tertuang dalam risalah rapat serta didokumentasikan dengan baik.

vii. Dewan Komisaris wajib melaksanakan tugas, tanggung jawab, dan wewenangnya secara independen sehingga keputusan yang diambil obyektif dan bebas dari tekanan maupun kepentingan pihak manapun;

viii. Anggota Dewan Komisaris, baik bersama-sama maupun sendiri-sendiri, setiap waktu pada jam kerja BPR berhak memasuki bangunan dan halaman atau tempat lain yang digunakan atau dikuasai oleh BPR dan berhak memeriksa semua pembukuan, surat dan alat bukti lainnya, memeriksa dan mencocokkan keadaan uang kas dan lain-lain serta berhak untuk mengetahui segala tindakan yang telah dijalankan oleh Direksi;

ix. Dewan Komisaris berhak mengusulkan penggantian dan/atau pengangkatan anggota Direksi kepada RUPS;

x. Dewan Komisaris wajib:

• Membuat risalah rapat Dewan Komisaris minimal 3(tiga) bulan sekali.

• Memberikan laporan tentang tugas pengawasan yang telah dilakukan dalam Laporan Pelaksanaan Rencana Kerja BPR per semester kepada OJK;

3) Rekomendasi Dewan Komisaris kepada Direksi Rekomendasi Dewan Komisaris kepada Direksi sehubungan dengan tugas dan tanggungjawab, antara lain sebagai berikut :

i. Merekomendasikan dan menyetujui Pejabat Eksekutif yang menjalankan Kepatuhan, Managemen Resiko dan APU+PPT

ii. Persetujuan atas Rencana Bisnis PT. BPR Rifi Maligi tahun 2018 iii. Persetujuan Kenaikan Gaji Karyawan 2017 iv. Persetujuan raker BPR Rifi Maligi untuk mensosialisasi rencana kerja tahunan

ke seluruh karyawan v. Merekomendasikan penguatan tim kredit, baik dari sisi pemasaran maupun

collection yang berpengalaman. vi. Persetujuan Pedoman Pengaturan Benturan Kepentingan BPR Rifi Maligi

vii. Merekomendasikan Direksi untuk memonitor dan segera mengambil langkah-langkah serius dalam penyelesaian kredit bermasalah dan penurunan NPL

viii. Merekomendasikan agar Direksi menindaklanjuti hasil audit OJK tahun 2017 sesuai batas waktu yang ditentukan

ix. Menyetujui renovasi lantai 3 dan pembuatan gudang arsip di lantai 4 gedung BPR, pemasangan CCTV, pembelian inventaris dan pembuatan papan nama BPR yang baru.

x. Persetujuan untuk hapus tagih terhadap debitur-debitur lama yang sudah tidak diketahui keberadaannya maupun yang agunannya sudah tidak bisa untuk menutup nilai kreditnya, total 43 debitur dengan total nilai baki debet Rp.74.768.808,-

xi. Menyetujui pembelian 1 (satu) unit kendaraan roda empat untuk operasional Direktur Utama

xii. Merekomendasikan laporan keuangan BPR Rifi Maligi tahun 2017 diaudit oleh KAP Shohibul Kaslani Komarianto & Santosa

c. Penanganan Benturan kepentingan

PT. BPR RIFI MALIGI memiliki komitmen untuk menangani semua transaksi yang mengandung benturan kepentingan dengan mematuhi ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku yaitu Peraturan Otoritas Jasa Keuangan. Untuk


menunjang hal tersebut PT. BPR RIFI MALIGI dalam proses memiliki kebijakan internal mengenai benturan kepentingan yang akan tertuang dalam SK Direksi.

d. Penerapan Fungsi Kepatuhan, Audit Intern, dan Audit Ekstern 1) Fungsi Kepatuhan

i. Penunjukkan Direktur Utama dan Direktur telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

ii. Direktur Utama yang ditunjuk juga sebagai Direktur yang membawahkan fungsi kepatuhan BPR, dalam hal ini telah menjalankan dan menetapkan langkah-langkah kebijakan yang diperlukan untuk memastikan BPR telah memenuhi seluruh peraturan dan ketentuan yang berlaku.

iii. Dalam pelaksanaan fungsi kepatuhan, Direktur yang membawahkan fungsi kepatuhan dibantu oleh seorang Pejabat Eksekutif yang telah dilaporkan kepada OJK.

2) Fungsi Audit Intern i. Pelaksanaan fungsi audit intern yang dilaksanakan oleh auditor internal yang

dalam melaksanakan tugasnya telah berjalan baik dan efektif. ii. Dalam melakukan pemeriksaan audit intern telah berpedoman pada SOP

Internal, Ketentuan dan Peraturan OJK serta peraturan-peraturan yang terkait lainnya.

iii. Audit Internal dalam melaksanakan pemeriksaannya berupa Audit Bulanan yang sesuai dengan rencana tahunan yang disetujui oleh Direktur Utama.

iv. Audit Internal menyampaikan Laporan Hasil Audit kepada Direktur Utama. v. Audit Intern melaksanakan proses audit yang telah direncanakan secara efektif

dan efisien. 3) Fungsi Audit Ekstern

i. BPR telah menunjuk kantor Akuntan Publik (KAP) yang terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan untuk melaksanakan Audit Laporan Keuangan secara Independen

ii. Penunjukkan KAP telah mendapat persetujuan RUPS. iii. KAP telah menyampaikan hasil audit kepada BPR tepat waktu dan mampu

bekerja secara independen.

e. Batas Maksimum Pemberian Kredit 1) BPR RIFI MALIGI telah memiliki kebijakan, system dan prosedur tertulis terkait

BMPK, termasuk pemberian Kredit kepada pihak terkait, Debitur group, dan/atau Debitur besar, berikut monitoring dan penyelesaian masalahnya.

2) BPR RIFI MALIGI secara berkala mengevaluasi dan mengkinikan kebijakan, system dan prosedur BMPK agar disesuaikan dengan peraturan perundang-undangan.

3) Proses pemberian kredit oleh BPR kepada pihak terkait dan/atau pemberian kredit besar telah memenuhi ketentuan Otoritas Jasa Keuangan tentang BMPK.

4) BPR RIFI MALIGI tidak melanggar dan melampaui ketentuan BMPK dan Penyediaan Dana kepada pihak terkait.

5) BPR RIFI MALIGI telah menyampaikan secara berkala Laporan BMPK kepada OJK dengan tepat waktu.

6) Penyediaan dana kepada pihak terkait dan debitur besar (≥Rp.500 juta) posisi Desember 2017 sebagai berikut :

No. Penyaluran Kredit Jml Debitur Baki Debet

1. Pihak Terkait 1 15.771

2. Debitur Besar

• Individu

4

2.068.700


• Kelompok - -

f. Rencana Bisnis Dalam mengantisipasi dinamika persaingan di dunia perbankan, BPR RIFI MALIGI senantiasa mengevaluasi strategi yang dituangkan dalam Rencana Strategis Bank berupa Rencana Kerja & Anggaran Tahunan (RKAT). Penyusunan RKAT mengacu pada Peraturan yang berlaku, serta dengan berorientasi mewujudkan visi dan misi BPR RIFI MALIGI. Penyusunan rencana kerja dan anggaran tahunan BPR RIFI MALIGI yang dilakukan oleh Direksi, telah mendapat persetujuan Dewan Komisaris dan RUPS. Beberapa faktor penting yang menjadi perhatian dalam pengembangan bisnis, diantaranya: 1) Potensi stabilnya suku bunga dan inflasi. 2) Perlambatan pertumbuhan ekonomi yang berdampak pada perlambatan

pertumbuhan kredit. 3) Potensi meningkatnya kredit bermasalah. 4) Persaingan pasar perbankan yang semakin ketat. Memperhatikan hal tersebut, pengembangan usaha yang akan dijadikan strategi BPR RIFI MALIGI jangka pendek difokuskan pada peningkatan profitabilitas dalam rangka memperkuat permodalan dengan dibarengi untuk meminimalkan risiko dan infrastruktur yang kuat sehingga mendukung ekspansi bisnis dan meningkatnya efisiensi melalui inisiatif yang diarahkan pada : 1) Melanjutkan pertumbuhan penyaluran kredit dengan fokus kepada segmen UMKM

dan konsumer, secara selektif ditujukan pada sektor produktif. Target pertumbuhan kredit yang memperhatikan rasio LDR, dimana peningkatan ekspansi ini dalam rangka meningkatkan peran intermediasi yang diemban BPR RIFI MALIGI. Disamping itu, focus pada penurunan rasio NPL menjadi sesuai dengan ketentuan OJK.

2) Secara konsisten meningkatkan standar pelayanan kepada nasabah, serta terbentuknya citra positif menjadi kebanggaan dan kepercayaan bagi nasabah dengan produk dan jasa layanan di BPR RIFI MALIGI.

3) Menyelaraskan pengembangan teknologi khususnya sistem IT untuk mendukung pertumbuhan bisnis dan peningkatan pelayanan.

4) Memperkuat kemampuan SDM dengan penekanan pada peningkatan profesionalisme, produktivitas dan integritas SDM.

5) Memperbaiki rasio pendapatan dan biaya (BOPO) 6) Penyempurnaan pengawasan risiko kredit dan berkonsentrasi pada penagihan dan

perbaikan penyaluran kredit.

g. Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan 1) Transparansi Kondisi Keuangan

Informasi kondisi keuangan BPR RIFI MALIGI telah dituangkan secara lengkap, akurat, transparan dan tepat waktu dalam beberapa laporan, di antaranya sebagai berikut:

i. Laporan Tahunan BPR telah disusun dan disajikan kepada pihak Otoritas Jasa Keuangan dengan materi sesuai ketentuan OJK yang memuat informasi umum (pendirian, kepengurusan, kepemilikan, perkembangan usaha, strategi dan kebijakan manajemen risiko, dan laporan manajemen) maupun laporan


keuangan tahunan yang telah diaudit oleh kantor akuntan publik yang terdaftar di OJK.

ii. Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan telah disusun dan disajikan kepada Otoritas Jasa Keuangan dan Bank Indonesia sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Laporan Keuangan Publikasi ditandatangani oleh 2 (dua) Direksi BPR RIFI MALIGI. Pengumuman Laporan Keuangan Publikasi dilakukan di semua jaringan kantor dan website BPR RIFI MALIGI. Selain itu, pada laporan keuangan publikasi triwulan ke empat disajikan dalam 1 (satu) surat kabar di Tangerang, Banten.

iii. Laporan Keuangan Bulanan dan Laporan BMPK BPR RIFI MALIGI disusun dan disampaikan setiap bulan dalam format on line system Bank Indonesia sesuai dengan peraturan yang berlaku.

2) Transparansi Kondisi Non Keuangan i. BPR RIFI MALIGI telah memberikan informasi mengenai produk BPR RIFI

MALIGI secara jelas, akurat dan terkini. Informasi tersebut dapat diperoleh secara mudah oleh nasabah, antara lain dalam brosur atau bentuk tertulis lainnya di setiap jaringan Kantor BPR RIFI MALIGI, dan/atau dalam bentuk informasi secara elektronis yang disediakan melalui website. Informasi mengenai produk, layanan dan/atau penggunaan data nasabah BPR dengan berpedoman pada persyaratan dan tata cara sesuai ketentuan OJK.

ii. BPR RIFI MALIGI menyampaikan laporan penanganan pengaduan dan penyelesaian pengaduan nasabah (jika ada) sesuai ketentuan yang berlaku.

iii. BPR RIFI MALIGI menyampaikan laporan Sistem Informasi Debitur setiap bulan dalam format on line system Bank Indonesia sesuai dengan peraturan yang berlaku.

iv. BPR RIFI MALIGI menyampaikan laporan-laporan lainnya diwajibkan baik dari Lembaga Penjamin Simpanan, PPATK, Direktorat Jendral Pajak secara berkala.

2. Kepemilikan Saham Direksi

Direksi PT. BPR RIFI MALIGI tidak memiliki saham pada PT. BPR RIFI MALIGI, BPR lainnya maupun Perusahaan lainnya. Berikut tabel kepemilikan saham Direksi PT. BPR Rifi Maligi:

Nama Jabatan di BPR RIFI MALIGI

Jabatan & saham di BPR lain

Pemegang saham di Perusahaan lain

Eva Rosiana Direktur Utama - -

Ida Mariska Silalahi Direktur - -

3. Hubungan Keuangan dan/atau hubungan keluarga anggota Direksi dengan anggota Direksi

lain, Dewan Komisaris dan/atau Pemegang Saham BPR a. Hubungan Keuangan

Seluruh anggota Direksi PT. BPR RIFI MALIGI tidak memiliki hubungan keuangan antara anggota Direksi dengan anggota Direksi lain, Dewan Komisaris dan/atau Pemegang saham BPR Rifi Maligi.

b. Hubungan Keluarga Direksi PT. BPR RIFI MALIGI tidak memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua antara sesama anggota Direksi, dengan Dewan Komisaris dan Pemegang Saham BPR Rifi Maligi.

NAMA

JABATAN

Hubungan Keluarga dgn Hubungan Keuangan dgn

Dekom Direksi PSP Dekom Direksi PSP


Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk

Eva Rosiana

Dirut - √ - √ - √ - √ - √ - √

Ida Mariska Silalahi

Direktur - √ - √ - √ - √ - √ - √

4. Kepemilikan saham Dewan Komisaris Dewan Komisaris PT. BPR RIFI MALIGI memiliki saham hanya pada PT. BPR RIFI MALIGI, dan tidak memiliki saham pada BPR lainnya. Namun demikian Dewan Komisaris memiliki saham pada Perusahaan lainnya. Berikut tabel kepemilikan saham anggota Dewan Komisaris PT. BPR Rifi Maligi:

Nama Jabatan di BPR RIFI MALIGI

Jabatan & saham di BPR lain

Pemegang saham di Perusahaan lain

Djaja Hendrawan Komisaris & PS - √

Ricky Lukman Komisaris & PS - √

5. Hubungan Keuangan dan/atau hubungan keluarga anggota Dewan Komisaris dengan

anggota Dewan Komisaris lain, Direksi dan/atau Pemegang Saham BPR a. Hubungan Keuangan

Dewan Komisaris PT. BPR RIFI MALIGI memiliki hubungan keuangan dengan anggota Dewan Komisaris dan Pemegang Saham BPR Rifi Maligi, namun tidak memiliki hubungan keuangan dengan Direksi.

b. Hubungan Keluarga Dewan Komisaris PT. BPR RIFI MALIGI memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua antara sesama anggota Dewan Komisaris dan Pemegang Saham BPR Rifi Maligi, namun tidak memiliki hubungan keluarga dengan Direksi.

NAMA

JABATAN

Hubungan Keluarga dgn Hubungan Keuangan dgn

Dekom Direksi PSP Dekom Direksi PSP

Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk

Djaja Hendrawan

Komisaris √ - - √ √ - √ - - √ √ -

Ricky Lukman

Komisaris √ - - √ √ - √ - - √ √ -

6. Paket/Kebijakan remunerasi dan fasilitas lain bagi Direksi dan Dewan Komisaris yang

ditetapkan berdasarkan RUPS a. Paket/Kebijakan remunerasi dan fasilitas lain bagi Direksi dan Dewan Komisaris yang

ditetapkan berdasarkan RUPS selama tahun 2017 seperti terlihat pada tabel berikut ini :

Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lain

Jumlah Diterima dalam 1 Tahun

Dewan Komisaris Direksi

Orang Nominal Orang Nominal

Remunerasi dalam bentuk non natura (Gaji, Tunjangan, Tantiem, THR, BPJS Kesehatan, JHT, dll)

2 Rp 162.992

ribu 2

Rp 596.723 ribu

Fasilitas lain yang diterima tidak dalam bentuk uang (perumahan, transportasi, asuransi kesehatan, dll)

2 Rp 0 2 Rp 0

b. Kompensasi berbasis saham (Share Option)


Tidak terdapat opsi membeli saham oleh anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang dilakukan melalui penawaran saham atau penawaran opsi saham dalam rangka pemberian kompensasi yang diberikan kepada anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang telah diputuskan dalam Rapat Umum Pemegang Saham. Kepemilikan saham PT. BPR Rifi Maligi melalui mekanisme jual beli dengan nilai wajar.

c. Remunerasi bagi pengurus BPR RIFI MALIGI yang ditetapkan berdasarkan RUPS dengan memperhatikan indikator sebagai berikut: 1) Tugas, wewenang, tanggung jawab, dan risiko dari masing-masing anggota Direksi

dan Dewan Komisaris 2) Prestasi kerja masing-masing individual anggota Direksi 3) Kinerja keuangan dan pemenuhan cadangan sebagaimana dimaksud dalam UU

Perseroan Terbatas

7. Rasio Gaji Tertinggi dan terendah di tahun 2017 a. rasio gaji pegawai yang tertinggi dan terendah = 1,46 % b. rasio gaji Direksi yang tertinggi dan terendah = 1,23 % c. rasio gaji Komisaris yang tertinggi dan terendah = 1,08 % d. rasio gaji Direksi tertinggi dengan Komisaris tertinggi = 2,71 % e. rasio gaji Direksi tertinggi dan pegawai tertinggi = 3,76 %

Secara rinci adalah sebagai berikut :

No Jabatan Gaji (dalam rupiah) perbulan

Tertinggi Terendah

1 Komisaris Rp 7 juta Rp 6,5 Juta

2 Direksi Rp 19 Juta Rp 15,5 Juta

3 Pegawai Rp 5,05 Juta Rp 3,45 Juta

8. Frekuensi Rapat Dewan Komisaris

Rapat Dewan Komisaris telah diatur dengan ketentuan internal Dewan Komisaris dan pengaturan Rapat Dewan Komisaris juga dicantumkan dalam Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris PT. BPR RIFI MALIGI. Selama tahun 2017 rapat Dewan Komisaris telah diadakan sebagai berikut: a. Jumlah rapat yang dilaksanakan oleh Dewan Komisaris sebanyak 6 kali dalam tahun

2017. b. Rapat Dewan Komisaris sebagaimana dimaksud pada ayat (a) diselenggarakan dengan

kehadiran langsung seluruh anggota Dewan Komisaris, meskipun rapat dapat dilakukan dengan menggunakan teknologi telekonferensi, video konferensi atau sarana media elektronik lainnya yang memungkinkan semua peserta saling melihat dan mendengar secara langsung serta berpartisipasi dalam rapat.

c. Selama tahun 2017, rapat Dewan Komisaris selalu dihadiri seluruh anggota Dewan Komisaris.

d. Topik atau agenda rapat Dewan Komisaris yang tertuang dalam risalah rapat, diantaranya mengenai: 1) Penetapan Rencana bisnis/ kerja BPR 2) Isu-isu strategis BPR 3) Evaluasi/ penetapan kebijakan strategis 4) Evaluasi realisasi rencana bisnis BPR

Frekuensi Rapat Dewan Komisaris dan tingkat kehadiran anggota Dewan Komisaris selama tahun 2017 adalah sebagai berikut:

Nama Komisaris Jumlah Rapat Kehadiran Prosentase

Djaja Hendrawan 6 6 100%


Ricky Lukman 6 6 100%

9. Jumlah Penyimpangan Intern (Internal Fraud) Selama tahun 2017, tidak terdapat penyimpangan / kecurangan terkait keuangan yang dilakukan Direksi, Dewan Komisaris, Pegawai Tetap dan Pegawai Tidak Tetap PT. BPR RIFI MALIGI, sebagaimana tabel sebagai berikut:

(satuan)

Internal Fraud

Jumlah kasus yang dilakukan oleh

Dalam 1 tahun

Direksi Dewan komisaris Pegawai Tetap Pegawai Tidak Tetap

Tahun Sebelum- nya

Tahun laporan

Tahun Sebelum- nya

Tahun laporan

Tahun Sebelum-nya

Tahun laporan

Tahun Sebelum- nya

Tahun laporan

Total Fraud - - - - - - - -

Telah diselesaikan

- - - -

Dalam proses penyelesaian di internal BPR

- - - - - - - -

Belum diupayakan penyelesaian-nya

- - - - - - - -

Telah ditindak lanjuti melalui proses hukum

- - - -

10. Permasalahan Hukum Perdata maupun Hukum Pidana

Permasalahan hukum baik perdata maupun pidana yang dihadapi oleh PT. BPR RIFI MALIGI selama tahun 2017 dan telah diajukan melalui proses hukum serta upaya penyelesaian, adalah sebagai berikut:

(satuan)

Permasalahan Hukum Perdata Pidana

Telah selesai (telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap)

- -

Dalam proses penyelesaian 1 -

Total Perkara 1 -

11. Transaksi Yang Mengandung Benturan kepentingan

Selama tahun 2017, tidak terdapat transaksi yang mengandung benturan kepentingan terkait dengan sistem dan prosedur yang berlaku di PT. BPR RIFI MALIGI.

No Nama & Jabatan Pihak yg memiliki

benturan kepentingan

Nama & Jabatan Pengambil Keputusan

Jenis Transaksi

Nilai Transaksi (jutaan rupiah)

Keterangan


- - - - -

- - - - -

12. Pemberian Dana Untuk kegiatan Sosial dan Kegiatan Politik a. Selama tahun 2017, tidak ada pemberian dana untuk kegiatan sosial yang khusus pada

pihak-pihak tertentu dengan nilai yang signifikan, namun hanya untuk kepada lingkungan kemasyarakatan saja.

b. Selama tahun 2017, tidak ada pemberian dana untuk kegiatan politik kepada pihak-pihak tertentu.

B. Kesimpulan Umum Hasil Self Assessment Penerapan Tata Kelola PT. BPR RIFI MALIGI.

Berdasarkan hasil Self Assessment penerapan GCG PT. BPR RIFI MALIGI periode Desember 2017, disampaikan hal-hal sebagai berikut : 1. Nilai Komposit GCG sebelum manajemen resiko sebesar 1,80 dengan predikat Baik

2. Peringkat masing-masing per Faktor adalah :

No Aspek yang Dinilai Bobot B Nilai

1 Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi 20.00% 0,27

2 Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris 15.00% 0,28

3 Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite 0.00% -

4 Penanganan Benturan Kepentingan 10.00% 0,20

5 Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank 10.00% 0,21

6 Penerapan Fungsi Audit Intern 10.00% 0,17

7 Penerapan Fungsi Audit Ekstern 2.50% 0,05

8 Penerapan Manajemen Risiko termasuk Sistem Pengendalian Intern

10.00% -

9 Batas Maksimum Pemberian Kredit 7.50% 0,17

10 Rencana Bisnis BPR 7.50% 0,15

11 Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan serta Pelaporan Internal

7.50% 0,14

Nilai Komposit 100.00% 1,80

Predikat Komposit Baik

3. Kesimpulan Penerapan Tata Kelola PT. BPR RIFI MALIGI sesuai hasil Self Assessment, adalah:

a. Pengurus BPR RIFI MALIGI telah melakukan penerapan tata kelola yang secara umum baik. Hal ini tercermin dari setiap upaya pemenuhan yang memadai atas prinsip-prinsip GCG. Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan GCG, maka secara umum kelemahan tersebut dapat segera dilakukan perbaikan oleh pengurus BPR RIFI MALIGI.

b. BPR RIFI MALIGI telah memiliki struktur tata kelola sesuai dengan ketentuan yang berlaku, sehingga diharapkan dapat menunjang pelaksanaan GCG semakin lebih baik.


Terlampir disampaikan Hasil Self Assessment Penerapan Good Corporate Governance PT. BPR RIFI MALIGI per 31 Desember 2017. Demikian Laporan ini disampaikan, atas perhatian dan kerjasamanya, Kami ucapkan terima kasih.

Tangerang, 12 April 2018 PT. BPR RIFI MALIGI

Dewan Komisaris Direksi Djaja Hendrawan Ricky Lukman Eva Rosiana Komisaris Komisaris Direktur Utama

LAPORAN PENERAPAN TATA KELOLA PT. BPR RIFI MALIGI · 11. Transaksi yang Mengandung Benturan...

Documents

Transcript of LAPORAN PENERAPAN TATA KELOLA PT. BPR RIFI MALIGI · 11. Transaksi yang Mengandung Benturan...