KEDUDUKAN OTORITAS JASA KEUANGAN DALAM PERLINDUNGAN

HUKUM BAGI MASYARAKAT TERHADAP KEGIATAN INVESTASI

ILLEGAL DI TASIKMALAYA

SKRIPSI

Diajukan Kepada Fakultas Syariah Dan Hukum Untuk Memenuhi Salah Satu

Persyaratan Untuk Memperoleh Gelar Sarjana Hukum (S.H)

OLEH:

RIZKY ARISANDI

NIM: 1111048000055

K O N S E N T R A S I H U K U M B I S N I S

P R O G R A M S T U D I ILMU HUKUM

FAKULTAS SYARIAH dan HUKUM

UNIVERSITAS ISLAM NEGERI

SYARIF HIDAYATULLAH

J A K A R T A

1 4 3 6 H / 2 0 1 5 M

iv

ABSTRAK

Rizky Arisandi, NIM 1111048000055, KEDUDUKAN OTORITAS JASA

KEUANGAN DALAM PERLINDUNGAN HUKUM BAGI MASYARAKAT

TERHADAP KEGIATAN INVESTASI ILLEGAL DI TASIKMALAYA, Strata

Satu (S1), Konsentrasi Hukum Bisnis, Program Studi Ilmu Hukum, Universitas Islam

Negeri (UIN Syarif Hidayatullah Jakarta, 1436 H/ 2015 M, viii+74 halaman+ 27

halaman lampiran. Skripsi ini bertujuan untuk mengetahui & memahami

perlindungan hukum nasabah dalam kasus penghimpunan dana masyarakat dalam

bentuk investasi illegal oleh Otoritas Jasa Keuangan. Latar Belakang penelitian ini

adalah berkaitan dengan perlindungan hukum nasabah atas kerugian yang diterima

dalam kasus investasi illegal, dilakukan oleh perusahaan tanpa izin lembaga

berwenang untuk melakukan penghimpunan dana. Penelitian ini bersifat library

research, mengkaji putusan Mahkamah Agung No. 196/PID.SUS/2013 dan

mengkaitkan peraturan perundang-undangan yang berlaku untuk mendukung

penelitian. Metode analisis yang digunakan adalah yuridis normatif dengan

menggunakan pendekatan perundang-undangan (statute approach), pendekatan kasus

(case study) serta pendekatan konseptual (conceptual approach). Dalam penelitian ini

menggunakan tiga bahan hukum yang digunakan yakni, bahan hukum primer terdiri

dari Undang-Undang No 21 Tahun 2011 Tentang Otoritas Jasa Keuangan, Undang-

Undang No 10 Tahun 1998 Tentang Perbankan, Putusan Mahkamah Agung

196/K/PID.SUS/201, dan aturan perundang-undangan lain yang terkait, bahan hukum

sekunder terdiri dari publikasi tentang hukum dalam bidang jasa keuangan meliputi

buku-buku teks, kamus hukum, jurnal hukum, dan komentar-komentar atas putusan

pengadilan, bahan non hukum terdiri dari buku-buku mengenai Ilmu Ekonomi,

Sosiologi, Filsafat atau laporan-laporan penelitian non-hukum. Hasil penelitian

menunjukan bahwa Undang-Undang No 10 Tahun 1998 Tentang Perbankan dan

Undang-Undang No 21 Tahun 2011 Tentang Otoritas Jasa Keuangan dapat

diterapkan dalam penyelesaian penghimpunan dana masyarakat dalam bentuk

investasi illegal tanpa izin lembaga berwenang serta perkara putusan Mahkamah

Agung penelitian ini telah tepat dalam putusannya. Disarankan perlindungan hukum

& pengetahuan masyarakat tentang investasi illegal diperketat dan diperluas oleh

lembaga berwenang Otoritas Jasa Keuangan.

Kata Kunci : Otoritas Jasa Keuangan & Investasi Illegal

Pembimbing : Drs. H. A. Basiq Djalil, MA & H. M. Yasir, M.H

Sumber Rujukan dari 1986 sampai 2014

v

KATA PENGANTAR

Assalamualaikum Wr. Wb

Segala Puji bagi Allah SWT yang telah memberikan nikmat dan karunia yang

tidak terhingga banyakanya. Shalawat dan salam semoga tetap tercurahkan pada Nabi

Muhammad SAW, beserta keluarga, sahabat, dan para pengikutnya yang setia hingga

akhir zaman.

Dengan mengucap Alhamdullilahi Robbil alamin penulis dapat

menyelesaikan skripsi ini dengan judul KEDUDUKAN OTORITAS JASA

KEUANGAN DALAM PERLINDUNGAN HUKUM BAGI MASYARAKAT

TERHADAP KEGIATAN INVESTASI ILLEGAL DI TASIKMALAYA.

Penelitian ini merupakan salah satu syarat guna memperoleh gelar Sarjana Hukum

pada Fakultas Syariah & Hukum Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah

Jakarta.

Penulis dalam membuat penulisan ini, mengalami berbagai kesulitan,

mengingat penulisan tersebut terbilang masih baru, namun hal ini dijadikan motivasi

untuk menggapai cita-cita lebih tinggi. Terciptanya penulisan ini tidak terlepas dari

pengetahuan keilmuan penulis dapatkan dari berbagai sumber. Oleh karena itu, dalam

kesempatan ini ingin penulis sampaikan dengan setulus hati ucapan terima kasih

kepada Bapak:

1. Dr. Asep Saepudin Jahar, Ph.D Dekan Fakultas Syariah & Hukum UIN

Syarif Hidayatullah Jakarta

vi

2. Drs. H. Asep Syarifuddin Hidayat, S.H.,M.H. Ketua Program Studi Ilmu

Hukum & Drs. Abu Thamrin, S.H.,M.Hum. Sekretaris Program Studi Ilmu

Hukum UIN Syarif Hidayatullah Jakarta yang sudah memberikan arahan

serta masukan atas penyusunan skripsi

3. Drs. H. A. Basiq Djalil S.H,. MA. Selaku dosen Pembimbing I yang telah

bersedia menyediakan waktu, tenaga dan pikirannya untuk memberikan

saran dan masukan terhadap proses penyusunan skripsi ini

4. H. M. Yasir, M.HSelaku dosen Pembimbing II yang telah bersedia

menyediakan waktu, tenaga dan pikirannya untuk memberikan saran,

arahan, masukan dan bimbingan yang berharga terhadap proses

penyusunan skripsi ini

5. Kedua Orang tua yang sangat saya cintai & sayangi, Bapak Sabeni

(almarhum) dan Ibu Maisaroh yang telah medoakan, mendukung, dan

menjadi motivasi untuk menyelesaikan skripsi ini, terutama Almarhum

menjadi penyemangat hidup dan menjalankan amanah beliau sebagai

Sarjana Hukum

6. Kepada Kakak Vicky Faisal & Adik Syabna Syakila yang sangat saya

sayangi dan cintai telah menjadi inspirasi Penulis untuk bisa dibanggakan

dan Keluarga Besar Penulis yang selalu mendoakan agar penelitian ini

terselesaikan

7. Kepada Ria Marsella yang saya cintai, telah mendoakan dan memberikan

semangat kepada Penulis sehingga penelitian ini terselesaikan

vii

8. Sahabat-sabahat perjuangan Himpunan Mahasiswa Ilmu Hukum, kelas B

Ilmu Hukum Angkatan 2011 yang sekaligus menjadi keluarga M.Rizki

Firdaus, Lidia Asrida Azhar Nur Fajar Alam, M. Isyam Rafsanjani, Zaimi

Multazim, Reza Haryo Mahendra Putra, Rizky Ramandika, Dwi Puji

Apriantok, Nanda Narenda Putra, Gari Ichsan Putro, Ridwan Ardy

Prasetya, Ahmad Bustomi, Ade Putra Indrawan, Sylvia Amanda dan senior

Irfan Kamil, Rizky Haryo, Andi Komara, Wawan Setiawan, Endah

Sulastri. Dan teman perjuangan SMA Ilham Dodo, Muhammad Abdul

Karim, Rochman Tri, Ramandhan Sidiq, Fahmi, Ilham Mutaaly.

9. Kawan-kawan AMPUH (Angkatan Muda Peduli Hukum), BLC (Bussines

Law Community) & KALABAHU 36 membantu dalam pengetahuan

penulisan.

Akhir kata, atas jasa dan bantuan semua pihak yang telah membantu &

memberikan masukan, semoga Allah memberikan balasan yang berlipat. Penulis

berharap semoga skripsi ini dapat bermanfaat bagi kalangan akademis, masyarakat

serta para pembaca kalangan umumnya.

Wassalamualaikum Wr. Wb

Jakarta, 25 September 2015

Rizky Arisandi

viii

DAFTAR ISI

PERSETUJUAN PEMBIMBING ......................................................................... i

LEMBAR PENGESAHAN SKRIPSI ................................................................... ii

LEMBAR PERNYATAAN .................................................................................... iii

ABSTRAK ............................................................................................................... iv

KATA PENGANTAR ............................................................................................. v

DAFTAR ISI ............................................................................................................ viii

BAB 1 PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah ........................................................................... 1

B. Identifikasi Masalah ................................................................................. 6

C. Pembatasan dan Perumusan Masalah ........................................................ 6

D. Tujuan dan Manfaat Penelitian ................................................................. 9

E. Tinjauan (Review) Kajian Terdahulu .................................................... 10

F. Kerangka Konseptual ................................................................................ 11

G. Metode Penelitian ..................................................................................... 11

H. Sistematika Penulisan ............................................................................... 14

BAB II PERLINDUNGAN HUKUM BAGI MASYARAKAT OLEH

OTORITAS JASA KEUANGAN

A. Bentuk Perlindungan Hukum Bagi Masyarakat ..................................... 17

B. Prinsip Perlindungan Hukum Bagi Masyarakat ...................................... 23

C. Strategi Nasional Literasi Keuangan ....................................................... 24

ix

D. Perlindungan hukum dalam Arsitektur Perbankan Indonesia (API) .... 27

BAB III FUNGSI DAN TUGAS OTORITAS JASA KEUANGAN TERKAIT

PENGHIMPUNAN DANA DALAM BENTUK INVESTASI

A. Otoritas Jasa Keuangan .......................................................................... 32

B. Investasi ................................................................................................ 41

C. Tinjauan Umum Investasi Illegal ........................................................... 43

D. Fungsi & Tugas OJK Terkait Investasi Perbankan ................................ 46

BAB IV ANALISIS PUTUSAN MAHKAMAH AGUNG No.

196/K/PIDSUS/2013 & KEDUDUKAN OTORITAS JASA KEUANGAN

PERLINDUNGAN HUKUM BAGI MASYARAKAT TERHADAP INVESTASI

ILLEGAL

A. Kasus Posisi ........................................................................................... 49

B. Isi Putusan Mahkamah Agung ............................................................... 53

C. Analisis Penulis Terhadap Putusan Hakim ............................................ 56

BAB V PENUTUP

A. Kesimpulan ............................................................................................ 69

B. Saran ....................................................................................................... 70

DAFTAR PUSTAKA .............................................................................................. 71

LAMPIRAN

Salinan Putusan Mahkamah Agung No. 196/K/PID.SUS/2013 ...................... 75

1

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah

Proses globalisasi yang terjadi dalam sistem keuangan dan pesatnya kemajuan

di bidang tehnologi informasi serta inovasi finansial telah menciptakan sistem

keuangan yang sangat kompleks, dinamis, dan saling terkait antar-subsektor

keuangan, baik dalam hal produk maupun jasa kelembagaan keuangan. Di samping

itu, adanya perusahaan berbentuk lembaga jasa keuangan yang memiliki hubungan

kepemilikan di berbagai subsektor keuangan telah menambah kompleksitas transaksi

dan interaksi antarlembaga jasa keuangan di dalam sistem keuangan1.

Dimensi hukum yang mengatur roda perekonomian, mengikat kegiatan usaha

dengan peraturan tertentu. Kegiatan perekonomian yang baik tentu selalu

mengindikasikan telah memaksimalkan keuntungan, namun hal tersebut tidak

menghalalkan segala cara untuk mendapat keuntungan lebih. Maka dari itu hukum

memberikan batas-batas yang jelas dan pasti sehubungan dengan apa yang boleh dan

tidak boleh dilakukan dalam kegiatan usaha. Dengan kepastian hukum kegiatan usaha

menjadikan kondisi nyaman untuk melakukan kegiatan perekonomian2. Kegiatan

usaha dalam jasa keuangan erat kaitannya dengan penghimpunan dana dari

masyarakat yang diatur di dalam Pasal 16 Undang-Undang No 10 Tahun 1998

1 Hermansyah, Hukum Perbankan Nasional Indonesia (Jakarta:Kencana Prenada Media

Group, cet-1 Mei 2005) h. 25

2 Yosephus L. Sinuor, Et ika Bisnis (Jakarta:Yayasan Pustaka Obor Indonesia, 2010) h.l 62

2

Tentang Perbankan dijelaskan bahwa setiap pihak yang melakukan kegiatan

penghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan wajib terlebih dahulu

memperoleh izin usaha sebagai Bank Umum atau Bank Perkreditan Rakyat dari

Pimpinan Bank Indonesia, kecuali apabila kegiatan penghimpun dana dari

masyarakat dimaksud diatur dengan undang-undang sendiri3.

Berkaitan dengan ayat tersebut secara jelas bahwa melakukan penghimpunan

dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan hanya dapat dilakukan oleh bank,

dengan kata lain perusahaan jasa keuangan yang melakukan penghimpunan dana dari

masyarakat dapat berbentuk bank atau telah memiliki izin lembaga berwenang

terhadap usaha yang dijalani. Izin usaha mendirikan bank yang dijelaskan pada pasal

tersebut beralih kewenangan dari Bank Indonesia kepada Otoritas Jasa Keuangan

sesuai dengan Pasal 55 ayat (2) Undang-Undang No 21 Tahun 2011 Tentang Otoritas

Jasa Keuangan mengenai perizinan bank.

Penghimpunan dana dari masyarakat disalurkan kepada masyarakat dalam

bentuk kredit atau bentuk-bentuk lain dalam rangka meningkatkan taraf hidup

masyarakat, dan juga sudah berkembang dalam fungsi lainnya seperti memperlancar

lalu lintas pembayaran, di bidang perdagangan valuta asing, lembaga penjamin, dan

fungsi- fungsi lainnya4. Penghimpunan dana dari masyarakat diawasi oleh negara,

melalui kewenangan yang dimiliki oleh Otoritas Jasa Keuangan untuk melindungi

3 Hermansyah, Hukum Perbankan Nasional Indonesia (Jakarta, Kencana Prenada Media

Group, cet-1 Mei 2005) h. 25

4 Muhamad Djumhana, Hukum Perbankan di Indonesia (Bandung: Citra Aditya Bakti, 2003)

h.79

3

kepentingan masyarakat sebagai pengguna jasa keuangan dengan edukasi dan

perlindungan masyarakat sebagai konsumen dari jasa keuangan, perlindungan

diberikan untuk menjaga masyarakat dari hal-hal yang dapat merugikan masyarakat

itu sendiri.

Kegiatan perekonomian didasarkan untuk pembangunan ekonomi suatu

negara untuk dikelola sumber-sumber dana yang ada pada masyarakat. Untuk itu

lembaga keuangan bank dan lembaga keuangan non bank melakukan pengelolaan

potensi ekonomi yang ada pada masyarakat agar berdaya guna bagi masyarakat itu

sendiri. Salah satu bentuk praktek yang berkembang dalam kegiatan usaha pada jasa

keuangan adalah model pratek investasi dengan menjanjikan keuntungan atau profit

yang tinggi5. Mengingat prospek dari usaha penghimpunan dana yang besar untuk

meraih keuntungan, investasi yang berkembang dalam masyarakat pada dasarnya

merupakan kegiatan untuk menghimpun dana dari masyarakat. Berbeda dengan

menabung dipergunakan untuk keamaan uang dengan mendapatkan bunga pada

perusahaan lembaga jasa keuangan, investasi digunakan untuk ditanamkan pada

objek usaha yang memberikan hasil, keuntungan yang didapat dari selisih dividen6.

Dengan keuntungan yang relatif tinggi, Seiring semakin berkembang usaha investasi

di bidang jasa keuangan ini, marak terjadinya Investasi Illegal.

5 E. A Koetin, Analisis Pasar Modal (Jakarta: Sinar Harapan , 1993) h.16

6 Arsil, Menjerat Investasi Bodong dengan Tindak Pidana Perbankan (Lembaga Kajian &

Advokasi untuk Indenpedensi Peradilan, 2013) h. 4

4

Praktek Investasi Illegal yang sering disebut sebagai investasi bodong,

masyarakat dijanjikan mendapat keuntungan/ bunga tetap pada setiap bulannya

meskipun perusahaan itu merugi. Hal ini terlihat, bentuk investasi ini jelas tidak

wajar, dana sangat bersifat spekulatif, dan berupaya untuk menghindari aturan

perbankan dalam menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan7. Tanpa

adanya izin terlebih dahulu oleh Otoritas Jasa Keuangan sebagai lembaga tertinggi

dalam pengaturan dan pengawasan sektor jasa keuangan.

Kegiatan Investasi Illegal dilakukan dengan cara melakukan penghimpunan

dana masyarakat luas dengan menyimpang bahkan menghindari dari aturan

perbankan, merupakan kegiatan yang menggunakan fasilitas publik untuk

menjalankan kegiatan usahanya. Dengan demikian perlu dilihat kewenangan yang

dimiliki Otoritas Jasa Keuangan dalam memberikan perlindungan bagi masyarakat

terhadap kegiatan Investasi Illegal, praktik moral hazard pada kegiatan Investasi

Illegal terjadi karena lemahnya sistem pengawasan lembaga keuangan yang

disebabkan beberapa faktor, yaitu : (a) lemahnya sistem arsitektur pengawasan

keuangan di Indonesia; (b) tidak adanya pertukaran informasi antar lembaga

pengawasan keuangan; (c) masih tingginya egosentris antar lembaga pengawas

lembaga keuangan8.

7 Arsil, Menjerat Investasi Bodong dengan Tindak Pidana Perbankan (Lembaga Kajian &

Advokasi untuk Indenpedensi Peradilan, 2013) h. 4

8 Hermansyah, Hukum Perbankan Nasional Indonesia (Jakarta, Kencana Prenada Media

Group, cet-1 Mei 2005) h. 215

5

Dalam kasus penelitian ini yaitu kegiatan Investasi Illegal dalam bentuk

penghimpunan dana dari masyarakat di Tasikmalaya pada putusan Putusan MA

196/K/PID.SUS/2013, terjadi kegiatan Investasi Illegal didirikan pada Agustus 2010,

bernama Koperasi Barokah Karya Mandiri dan CV Ahma Hamista yang menjadi satu

kesatuan perusahaan, dengan nama usaha Profit Barokah, melakukan penghimpunan

dana masyarakat dengan berdalih investasi emas, dana masyarakat yang dihimpun

menjadi modal pokok untuk usaha ini bergerak9. Kemudian disertakan dengan

penawaran persentasi bunga atau keuntungan yang tinggi sejumlah 50% keuntungan

yang didapat pada tiga bulan pertama, dan kemudian berubah menjadi 10 s/d 20% per

empat bulan, dan setiap akhir tahun mendapatkan koin emas apabila mengambil

profit 10%. Keuntungan atau bunga yang ditawarkan sebagai iming- iming secara akal

sehat dan logika bisnis tidak dapat diterima dan bersifat impian kosong sebab

melebihi suku bunga yang wajar dan kelaziman dalam berinvestasi. Namun faktanya

masyarakat tertarik menyimpan uang pada perusahaan yang dikelola tersebut, karena

iming- iming profit melebihi sistem perbankan pada umumnya10. Perusahaan ini

didakwa melanggar dan diancam pidana Pasal 46 ayat (1) UURI No. 7 Tahun 1992

sebagaimana dirubah dengan UU RI No. 10 Tahun 1998 tentang Perubahan Atas UU

RI No. 7 Tahun 1992 tentang Perbankan jo. Pasal 55 ayat (1) ke-1 KUHP jo. pasal 64

ayat (1) KUHP, karena telah melakukan penghimpunan dana masyarakat illegal

9 Mahkamah Agung Replubik Indonesia. Putusan Nomor 196 K/PID.SUS/2013 (Tanggal 31

Agustus 2015) h. 3

10 Mahkamah Agung Replubik Indonesia. Putusan Nomor 196 K/PID.SUS/2013 (Tanggal 31

Agustus 2015) h.12

6

secara bersama-sama dan tidak memperoleh izin dari Bank Indonesia, Dalam

putusannya Mahkamah Agung menyatakan bahwa Judex Facti tidak salah dalam

membuat putusannya. Oleh sebab itu Mahkamah Agung menolak Kasasi

terdakwa/penasehat hukumnya. Akhirnya terdakwa dipidana dengan pidana 9 tahun

penjara dan denda Rp.20.000.000.000,- (Dua Puluh Milyar Rupiah).

Berdasarkan latar belakang masalah yang ada tersebut maka penulis

melakukan penelitian lebih jauh mengenai perlindungan hukum bagi masyakat oleh

lembaga berwenang Otoritas Jasa Keuangan atas penghimpunan dana masyarakat

dalam bentuk Investasi Illegal, dan selanjutnya dituang dalam bentuk skripsi dengan

judul : KEDUDUKAN OTORITAS JASA KEUANGAN DALAM

PERLINDUNGAN HUKUM BAGI MASYARAKAT TERHADAP KEGIATAN

INVESTASI ILLEGAL DI TASIKMALAYA

B. Identifikasi Masalah

Identifikasi masalah dalam penelitian skripsi ini adalah sebagai berikut :

1. Apakah peran & tugas Otoritas Jasa Keuangan mencakup penanganan Investasi

Illegal yang melakukan penghimpunan dana masyarakat

2. Mengapa penghimpunan dana masyarakat dalam bentuk Investasi Illegal pada

putusan MA 196/K/PID.SUS/2013 berjalan lancar tanpa adanya izin dari Otoritas

Jasa Keuangan

C. Pembatasan dan Perumusan Masalah

1. Pembatasan Masalah

7

Mengingat luasnya cakupan pembahasan terkait perbankan. Penelitian ini

difokuskan mengkaji kegiatan Investasi Illegal dalam bentuk penghimpunan dana

masyarakat dari sudut pandang Undang-undang No 10 Tahun 1998 Tentang

Perbankan dan perlindungan hukum bagi masyarakat dari sudut pandang Undang-

Undang No 21 Tahun 2011 tentang Otoritas Jasa Keuangan.

2. Perumusan Masalah

Berdasarkan Undang-Undang No 10 Tahun 1998 Tentang Perbankan,

penghimpunan dana masyarakat dalam bentuk simpanan hanya dapat dilakukan

oleh bank yang sudah memiliki izin dari Lembaga berwenang, namun pada

kenyataannya penghimpunan dana masyarakat dalam bentuk investasi dilakukan

secara illegal tanpa izin dari lembaga berwenang padahal Otoritas Jasa Keuangan

sebagai lembaga pengawas jasa keuangan memiliki kewenangan untuk melakuka n

perlindungan hukum untuk masyarakat sesuai Undang-Undang No 21 Tahun 2011

Tentang Otoritas Jasa Keuangan.

Rumusan tersebut penulis rinci dalam bentuk pertanyaan sebagai berikut :

a. Bagaimana kegiatan Investasi Illegal menurut Undang-Undang No 10 Tahun 1998

Tentang Perbankan terkait putusan MA 196/K/PID.SUS/2013?

b. Bagaimana perlindungan hukum bagi masyarakat oleh Otoritas Jasa Keuangan

menurut Undang-Undang No 21 Tahun 2011 Tentang Otoritas Jasa Keuangan

terkait putusan MA 196/K/PID.SUS/2013?

D. Tujuan dan Manfaat Penelitian

1. Tujuan Penelitian

8

Penelitian ini sesuai perumusan masalah bertujuan untuk mengetahui

perlindungan hukum bagi masyarakat atas penghimpunan dana masyarakat dalam

kegiatan Investasi Illegal.

Sedangkan secara khusus penelitian ini bertujuan untuk:

a. Untuk mengetahui konsep penghimpunan dana masyarakat dalam bentuk

investasi.

b. Untuk mengetahui pengaturan terkait tentang kegiatan Investasi Illegal.

c. Untuk mengetahui kewenangan Otoritas Jasa Keuangan dalam

perlindungan hukum bagi masyarakat dan menghadapi kegiatan Investasi

Illegal.

2. Manfaat Penelitian

Secara garis besar, manfaat penelitian ini dapat dibedakan menjadi dua, yaitu:

a. Manfaat teoritis yang didapat atas hasil penelitian ini dapat menambah

pengetahuan tentang kedudukan Otoritas Jasa Keuangan dalam perlindungan

hukum bagi masyarakat terhadap kegiatan Investasi Illegal serta menambah

pengetahuan akademis mahasiswa-mahasiswi Ilmu Hukum UIN Jakarta.

b. Manfaat praktis yang didapat atas hasil penelitian ini diharapkan dapat menjadi

masukan bagi pemerintah dalam melakukan kebijakan atas pengawasan

penghimpunan dana masyarakat, agar tidak terjadi kegiatan Investasi Illegal

serta masukan kepada Otoritas Jasa Keuangan atas kedudukan dalam pemberian

perlindungan bagi masyarakat sebagai pengguna jasa keuangan

E. Tinjauan (Review) Kajian Terdahulu

9

Penelitian terkait kedudukan Otoritas Jasa Keuangan dalam perlindungan hukum

bagi masyarakat, sebelumnya pernah ada dibahas diantaranya :

1. Judul ; Peran Otoritas Jasa Keuangan terhadap Pengawasan Pendaftaran

Jaminan Fidusia (Tinjauan Yuridis Peraturan Menteri Keuangan Nomor

130/PMK.010/2012) skripsi ini disusun oleh Nazia Tunisa Alham, Fakultas

Syariah & Hukum jurusan Hukum Bisnis UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Tahun

2014, membahas peranan Otoritas Jasa Keuangan dalam pengawasannya terhadap

pendaftaran jaminan fidusia, ditinjau dari peraturan Menteri Keuangan Nomor

130/PMK.010/2012. Perbedaan skripsi tersebut dengan dengan penelitian penulis

adalah titik fokus penulis terletak pada kedudukan Otoritas Jasa Keuangan dalam

memberikan perlindungan hukum bagi masyarakat terhadap terjadinya kegiatan

Investasi Illegal.

2. Judul; Perlindungan Konsumen Perbankan Oleh Otoritas Jasa Keuangan(Studi

Komparatif Perlindungan Konsumen Oleh Bank Indonesia), skripsi ini di susun

oleh Arief Hananny, Fakultas Syariah & Hukum jurusan Hukum Bisnis UIN

Syarif Hidayatullah Jakarta, membahas perbedaan kewenangan BI dan Otoritas

Jasa Keuangan dalam perlindungan konsumen perbankan dan peluang apa saja

serta tantangan perlindungan konsumen pasca lahirnya Undang-Undang Otoritas

Jasa Keuangan. Perbedaan skripsi tersebut dengan dengan penelitian penulis

adalah titik fokus penulis terletak pada kedudukan Otoritas Jasa Keuangan dalam

memberikan perlindungan hukum bagi masyarakat terhadap terjadinya kegiatan

Investasi Illegal.

10

Oleh karena itu penelitian yang dilakukan penulis, belum ada yang melakukan

penelitian mengenai kedudukan Otoritas Jasa Keuangan dalam memberikan

perlindungan hukum terhadap kegiatan Investasi Illegal yang terjadi di Tasikmalaya

dalam Putusan Mahkamah Agung 196/K/PID.SUS/2013, dengan skripsi berjudul

Kedudukan Otoritas Jasa Keuangan Dalam Perlindungan Hukum Bagi Masyarakat

Terhadap Kegiatan Investasi Illegal Di Tasimalaya belum pernah diangkat

sebelumnya sebagai judul skripsi. Jadi, penelitian yang penulis teliti (sejauh yang

diketahui penulis) belum ada yang melakukan penelitian.

F. Kerangka Konseptual

Kerangka konseptual dalam penelitian ini dapat dimaknai sebagai suatu

hubungan atau kaitan antara konsep satu terhadap konsep yang lainya dari masalah

yang ingin diteliti. Dalam ilmu sosial konsep diambil dari teori11, berkenaan dengan

uraian di atas, maka kerangka konseptual dalam penelitian ini adalah sebagai berikut :

1. Investasi, dalam Kamus Besar Bahasa Indonesia, investasi adalah penanaman uang

atau modal didalam suatu perusahaan atau proyek untuk tujuan memperoleh

keuntungan. Dengan menyetorkan sejumlah modal atau uang investor mendapat

dividen dari sejumlah dana yang disetorkan.

2. Penghimpunan dana masyarakat, penghimpunan dana oleh sebuah lembaga

keuangan seperti bank, untuk diputarkan dana tersebut dari masyarakat kepada

masyarakat dengan pengawasan ketat oleh lembaga pengawas jasa keuangan oleh

Otoritas Jasa Keuangan.

11

Soerjono Soekanto, Pengantar Penelit ian Hukum, (Jakarta: UII-Press, 2008) h. 127

11

3. Otoritas Jasa Keuangan, Otoritas Jasa Keuangan adalah lembaga independen dan

bebas dari campur tangan pihak lain, yang mempunyai fungsi, tugas, dan

wewenang pengaturan, pengawasan, pemeriksaan, dan penyidikan.

4. Kedudukan, dalam Kamus Besar Bahasa Indonesia, Kedudukan adalah perangkat

tingkah yang diharapkan dimiliki oleh orang yang berkedudukan dimasyarakat.

G. Metode Penelitian

1. Tipe Penelitian

Penelitian merupakan suatu kegiatan ilmiah yang berkaitan dengan analisa dan

konstruksi, yang dilakukan secara metodologis, sistematis dan konsisten.

Metodologis berarti sesuai dengan metode atau cara tertentu, sistematis adalah

berdasarkan suatu sistem, sedangkan konsisten berarti tidak adanya hal-hal yang

bertentangan dalam suatu kerangka tertentu12.

Sedangkan penelitian hukum merupakan kegiatan ilmiah, yang didasarkan

pada metode, sistematika dan pemikiran tertentu yang bertujuan untuk

mempelajari satu atau beberapa gejala hukum tertentu, dengan jalan

menganalisanya, untuk kemudian mengusahakan suatu pemecahan atas

permasalahan-permasalahan yang timbul dalam gejala yang bersangkutan.

Penelitian ini mengacu pada putusan Mahkamah Agung sebagai putusan yang

dianalisis dan dikaitkan dengan landasan norma hukum yang berlaku dan

termaktub dalam peraturan perundang-undangan maka dari itu menggunakan

12 Soerjono Soekanto, Pengantar Penelit ian Hukum (Jakarta: Universitas Indonesia Press, cet-

III 1986) h. 42

12

library research untuk kajian pustaka dengan metode penelitian yuridis normatif,

yaitu penelitian yang dilakukan dengan mengacu pada norma hukum yang terdapat

pada peraturan perundang-undangan, putusan pengadilan terkait kedudukan

Otoritas Jasa keuangan dalam memberikan perlindungan hukum bagi masyarakat

terhadap kegiatan Investasi Illegal.

2. Tehnik Pengumpulan Data

Sehubungan dengan tipe penelitian yang digunakan yakni normatif, maka

pendekatan yang dilakukan adalah pendekatan perundang-undangan (statute

approach), pendekatan kasus (case study) serta pendekatan konseptual (conceptual

approach). Pendekatan perundang-undangan dilakukan untuk meneliti aturan-

aturan berkaitan dan terkait Undang-Undang Perbankan dan Undang-Undang

Otoritas Jasa Keuangan dan semua regulasi dan peraturan hukum lainnya yang

berhubungan dengan kedudukan Otoritas Jasa Keuangan dalam memberikan

perlindungan hukum bagi masyarakat dan kegiatan Investasi Illegal. Sedangkan

pendekatan kasus digunakan untuk memahami kasus di Tasikmalaya pada putusan

Mahkamah Agung 196/K/PID.SUS/2013, dengan mengaitkan Kedudukan Otoritas

Jasa Keuangan sebagai otoritas tertinggi dalam pemberian perlindungan hukum

masyarakat berkaitan kasus tersebut tindakan-tindakan apa saja yang dilakukan.

3. Bahan Hukum

a. Bahan hukum primer merupakan bahan hukum yang bersifat autoritatif artinya

mempunyai otoritas. Bahan-bahan hukum primer meliputi Perundang-

Undangan, catatan-catatan resmi atau risalah dalam pembuatan perundang-

13

undangan , dan Putusan-Putusan Hakim.13 Dalam penelitian ini yang termasuk

dalam bahan hukum primer adalah Undang-undang No 21 Tahun 2011 Tentang

Otoritas Jasa Keuangan, Undang-Undang No 10 Tahun 1998 Tentang

Perbankan, Putusan Mahkamah Agung No 196/K/PID.SUS/2013, dan aturan

Perundang-Undangan lain yang terkait dengan pokok permasalah penelitian ini.

b. Bahan hukum Sekunder berupa semua publikasi tentang hukum yang bukan

merupakan dokumen-dokumen resmi. Publikasi tentang hukum dalam bidang

jasa keuangan meliputi buku-buku teks, kamus hukum, jurnal hukum, dan

komentar-komentar atas putusan pengadilan berkaitan dengan Kedudukan

Otoritas Jasa Keuangan dalam perlindungan hukum, serta kegiatan Investasi

Illegal.

c. Bahan non-hukum adalah bahan diluar bahan hukum primer dan bahan hukum

sekunder yang dipandang perlu. Bahan nonhukum dapat berupa buku-buku

mengenai Ilmu Ekonomi, Sosiologi, Filsafat atau laporan-laporan penelitian

non-hukum sepanjang mempunyai relevansi dengan topik penelitian. Bahan-

bahan non-hukum tersebut dimaksudkan untuk memperkaya dan memperluas

wawasan peneliti.

4. Prosedur Pengumpulan Bahan Hukum

Bahan hukum primer, bahan hukum sekunder, maupun sumber non-hukum

yang telah didapatkan itu kemudian dikumpulkan berdasarkan rumusan masalah

dan diklasifikasikan menurut sumber dan hierarkinya.

13

Peter Mahmud Marzuki, Penelitian Hukum. (Jakarta: Kencana, cet-IV 2010) h. 141

14

5. Pengolahan dan Analisis Bahan Hukum

Adapun bahan hukum, baik bahan hukum primer, bahan hukum sekunder,

maupun bahan non-hukum diuraikan dan dihubungkan sedemikian rupa, sehingga

ditampilkan dalam penulisan yang lebih sistematis untuk menjawab permasalahan

yang telah dirumuskan. Cara pengolahan bahan hukum dilakukan secara deduktif

yakni menarik kesimpulan dari suatu permasalahan yang bersifat umum terhadap

permasalahan konkret yang dihadapi.14 Selanjutnya setelah bahan hukum diolah,

dilakukan analisis terhadap bahan hukum tersebut yang akhirnya akan d iketahui

peran Otoritas Jasa Keuangan terhadap Investasi Illegal.

H. Sistematika Penulisan

Skripsi ini disusun berdasarkan buku Atas Pedoman Penulisan Skripsi

Fakultas Syariah dan Hukum UIN Syarif Hidayatullah Jakarta tahun 2012 dengan

sistematika yang terbagi dalam lima bab. Masing-masing bab terdiri atas sub bab

sesuai pembahasan dan materi yang diteliti. Adapun perinciannya sebagai berikut :

Bab Pertama tentang Pendahuluan membahas mengenai latar belakang penelitian,

identifikasi masalah, batasan dan rumusan masalah atas rumusan dari teori penelitian,

tujuan dan manfaat penelitian, tinjauan (Review) kajian terdahulu yang berkaitan

dengan penelitian ini, kerangka konseptual memuat definisi dari aturan terkiat,

metode penelitian dalam penelitian, dan sistematika penulisan sebagai rancangan

penelitian.

14 Johnny Ibrahim, Teori dan Metodologi Penelitian Hukum Normatif (Malang, Bayumedia

Publishing, Cet-II 2006). H. 393

15

Bab Kedua tentang Tinjauan Umum Perlindungan Hukum Nasabah Perbankan berisi

tentang kajian kepustakaan perlindungan hukum nasabah, pertama tentang kedudukan

nasabah dalam perbankan, hubungan nasabah dengan bank terkait menyelaraskan

hubungan hukum antara nasabah penyimpan dana dan bank dan hubungan hukum

antara nasabah penyimpan dana dan bank, selanjutnya dibahas perlindungan hukum

nasabah sebagai debitur maupun kreditur serta perlindungan hukum dalam arsitektur

perbankan.

Bab Ketiga tentang Fungsi Dan Tugas Otoritas Jasa Keuangan Terkait

Penghimpunan Dana Dalam Bentuk Investasi mengenai hasil pengumpulan data

terkait Otoritas Jasa Keuangan mencakup lahirnya OJK, tujuan dan nilai strategis

didirikannya OJK, fungsi tugas dan wewenang Otoritas Jasa Keuangan,

penghimpunan dana berbentuk investasi dalam perbankan, tinjauan umum dari data

yang didapat peneliti mengenai Investasi Illegal, selanjutnya dikaitkan dengan fungsi

& tugas Otoritas Jasa Keuangan.

Bab Keempat tentang Analis Putusan Mahkamah Agung No 196/K/Pid/Sus/2013 &

Perlindungan Hukum Nasabah Terhadap Investasi Illegal Oleh Otoritas Jasa

Keuangan berisi Putusan MA 196/K/Pid.Sus/2013 terkait dengan penghimpunan dana

dalam bentuk Investasi Illegal. Dalam analisis penulis meninjau dengan Undang-

Undang No 10 Tahun 1998 Tentang Perbankan dan menganalisis perlindungan

hukum nasabah oleh Otoritas Jasa Keuangan Terkait Investasi Illegal pada perkara

putusan ini.

16

Bab Kelima tentang Penutup berisikan tentang kesimpulan dan saran. Bab ini

merupakan bab terakhir dari penulisan skripsi ini, untuk itu penulis menarik beberapa

kesimpulan dari hasil penelitian untuk menjawab rumusan masalah, serta

memberikan saran-saran yang dianggap perlu.

17

BAB II

Perlindungan Hukum Bagi Masyarakat Oleh Otoritas Jasa Keuangan

A. Bentuk Perlindungan Hukum Bagi Masyarakat

Edukasi dan perlindungan merupakan salah satu fungsi yang dimiliki oleh

Otoritas Jasa Keuangan pada Undang-Undang No 21 Tahun 2011. Berdasarkan Pasal

4 Undang-Undang No 21 Tahun 2011 Tentang Otoritas Jasa Keuangan, salah satu

tugas OJK mampu melindungi kepentingan masyarakat terhadap kegiatan usaha jasa

keuangan, masyarakat sebagai konsumen dari pelayanan kegiatan usaha oleh

perusahaan, perlindungan baginya merupakan tuntutan yang tidak boleh diabaikan

begitu saja. Masyarakat merupakan unsur yang sangat berperan sekali, mati hidupnya

dunia bisnis bersandar kepada kepercayaan dari pihak masyarakat itu sendiri1.

Untuk beroperasi sebagai lembaga pengawas, OJK melakukan integrasi

pengawasan, dengan demikian dalam menjalankan tugasnya tidak terkotak-kotak.

Terpadunya kebijakan yang ditetapkan dan dijalankan OJK menjadi ukuran

terintegrasinya pelaksanaan tugasnya. Dalam hal perlindungan masyarakat, OJK

diberikan kewenangan untuk melakukan tindakan pencegahan kerugian masyarakat2.

Pelaksanaan perlindungan masyarakat untuk menjaga kepentingan masyarakat

sebagai pihak yang menggunakan produk dan jasa keuangan sambil tetap mendukung

pertumbuhan industri jasa keuangan, dalam mendukung pertumbuhan industri

keuangan perusahaan jasa keuangan, memperhatikan aspek kewajaran dalam

1 Widjanarto, Hukum & Ketentuan Perbankan Di Indonesia (Jakarta, PT Pustaka Utama

Grafiti, cet-1 2003) h. 66

2 Kasmir, Dasar-dasar Perbankan (Jakarta: PT.Rajagrafindo Persada, cet-12 Agustus 2014) h.269

18

menetapkan biaya atau harga produk dan layanan, tarif minum yang tidak merugikan

masyarakat, serta kesesuaian produk dan layanan yang ditawarkan dengan kebutuhan

dan kemampuan masyarakat. Keseimbangan dalam perlindungan masyarakat dan

menumbuh kembangkan industri keuangan, terdapat market conduct dengan

pemenuhan hak dan kewajiban masyarakat ditingkatkan kepercayaannya dengan

peningkatan perilaku perusahaan jasa keuangan dalam mendesain, menyusun dan

menyampaikan informasi, menawarkan, membuat perjanjian, atas produk dan layanan

serta penyelesaian sengketa dan penangan pengaduan. OJK dapat mendukung

kepentingan sektor jasa keuangan nasional sehingga mampu meningkatkan daya

saing nasional3.

Upaya perlindungan masyarakat diarahkan mencapai dua tujuan,

meningkatkan kepercayaan masyarakat dalam setiap aktivitas dan kegiatan usaha di

sektor jasa keuangan, dan memberikan peluang dan kesempatan untuk perkembangan

perusahaan secara adil, efisiensi, dan transparan dan disisi lain masyarakat memiliki

pemahaman hak dan kewajiban dalam berhubungan dengan perusahaan jasa

keuangan mengenai karakteristik, layanan, dan produk, sehingga dalam jangka

panjang industri keuangan sendiri juga akan mendapat manfaat yang positif untuk

memacu peningkatan efisiensi sebagai respon dari tuntutan pelayanan yang lebih

prima terhadap pelayanannya. OJK dalam memberikan perlindungan dengan cara

memberikan peringatan kepada perusahaan yang dianggap menyimpang agar segera

memperbaikinya, dan memberikan informasi kepada masyarakat tentang aktivitas

3 Hermansyah, Hukum Perbankan Nasional Indonesia (Jakarta:Kencana Prenada Media

Group, cet-1 Mei 2005) h. 217

19

perusahaan yang dapat merugikan masyarakat, dengan begitu OJK dapat

meminimalkan kerugian yang diderita masyarakat akibat perbuatan itikad tidak baik

perusahaan jasa keuangan, hanya saja masyarakat juga diminta lebih berhati-hati

dalam melakukan bisnis, perhatikan rambu-rambu yang jelas sebelum melakukan

kegiatan usaha terutama di bidang bisnis jasa keuangan4.

Perlindungan hukum bagi masyarakat termatub didalam Pasal 28 Undang-

Undang No 21 Tahun 2011 Tentang Otoritas Jasa Keuangan, tindakan yang dapat

dilakukan oleh OJK dapat berupa tindakan preventif dan represif, tindakan awal

dengan cara langkah preventif memberikan informasi dan edukasi kepada masyarakat

atas karakteristik sektor jasa keuangan, layanan, dan produknya. Memberikan

informasi dan edukasi kepada masyarakat dilakukan dengan peraturan-peraturan

pelaksana OJK. Hal tersebut dilakukan untuk peningkatan pengetahuan masyarakat

terhadap layanan dan produk yang berkembang dalam jasa keuangan. Tindakan

represif dilakukan dengan melakukan penghentian kegiatan usaha yang berpotensi

merugikan masyarakat dapat dihentikan kegiatannya5.

OJK memberikan pelayanan pengaduan nasabah sebagaimana diatur didalam

Pasal 29 Undang-Undang No 21 Tahun 2011 Tentang Otoritas Jasa Keuangan

memberikan pelayanan pengaduan masyarakat dan konsumen dengan menyiapkan

perangkat yang memadai untuk pelayanan pengaduan konsumen yang di rugikan oleh

pelaku di Lembaga Jasa Keuangan, membuat mekanisme pengaduan konsumen yang

4 Kasmir, Dasar-dasar Perbankan (Jakarta: PT. Rajagrafindo Persada, cet-12 Agustus 2014) h. 273

5 Andrian Sutedi, Aspek Hukum Otoritas Jasa Keuangan (Jakarta: Raih Asa Sukses, 2014) h. 91

20

dirugikan oleh Lembaga Jasa Keuangan dan memfasilitasi penyelesaian pengaduan

konsumen yang dirugikan oleh Lembaga Jasa Keuangan. Pengaduan masyarakat dan

konsumen sebagai pembelaan hukum oleh OJK untuk menumbuhkan kepercayaan

masyarakat terhadap kinerja Otoritas Jasa Keuangan.

Pembelaan hukum oleh OJK didalam Pasal 30 Undang-Undang No 21 Tahun

2011 Tentang Otoritas Jasa Keuangan, OJK dapat memerintahkan atau melakukan

tindakan tertentu kepada perusahaan yang bergerak di bidang jasa keuangan untuk

menyelesaikan pengaduan konsumen yang telah dirugikan dengan cara mengajukan

gugatan atau pun ganti rugi. Mengajukan gugatan ke Pengadilan untuk memperoleh

harta kekayaan milik pihak yang dirugikan kepada perusahaan yang menyebabkan

kerugian, baik yang berada di penguasaan pihak yang menyebabkan kerugian maupun

dengan itikad tidak baik, selain mengajukan gugatan dapat juga memperoleh ganti

kerugian dari pihak yang menyebabkan kerugian masyarakat. Perlu dipertimbangkan

agar keseluruhan sengketa antara masyarakat sebagai konsumen perusahaan jasa

keuangan dengan perusahaan jasa keuangan tunduk pada satu lembaga penyelesaian

sengketa tertentu. Hal ini dimaksudkan agar memberikan keamanan bagi masyarakat

sebagai konsumen, mengingat mahalnya proses penyelesaian sengketa dengan

menggunakan badan peradilan6. Biaya yang dikeluarkan untuk penyelesaian sengketa

tidak sedikit, hal ini bisa menambah beban bagi masyarakat, keberadaan OJK secara

tidak langsung menambah faktor inefisiensi dalam perekonomian nasional7, sektor

6 Andrian Sutedi, Aspek Hukum Otoritas Jasa Keuangan (Jakarta: Raih Asa Sukses, 2014) h. 92

21

jasa keuangan dibebani pungutan kepada OJK, secara alamiah perusahaan jasa

keuangan sebagai mahluk ekonomi akan menggeser pungutan kepada masayrakat

sebagai konsumen.

Tidak hanya perlindungan masyarakat, OJK juga memberikan garis batas

aturan perlindungan masyarakat, sebagai berikut :

1. Peningkatan layanan transparansi dan pengungkapan manfaat, resiko, serta biaya

atas produk dan layanan yang diberikan perusahaan jasa keuangan

2. Tanggung jawab perusahaan jasa keuangan untuk melakukan penilaian kesesuaian

produk dan layanan dengan resiko yang dihadapi oleh konsumen keuangan.

3. Prosedur yang sederhana dan kemudahan masyarakat sebagai konsumen untuk

menyampaikan pengaduan dan penyelesaian sengketa atas produk dan layanan

perusahaan jasa keuangan.

Hukum melindungi kepentingan seseorang dengan cara mengalokasikan suatu

kekuasaan kepadanya untuk bertindak dalam rangka kepentingan tersebut.

Pengalokasian kekuasaan ini dilakukan secara terukur, dalam arti, ditentukan

keleluasaan dan kedalamannya. Kekuasaan yang demikian itu disebut hak. Dengan

begitu, tidak setiap kekuasaan dalam masyarakat bisa disebut sebagai hak, melainkan

hanya kekuasaan tertentu saja, yaitu yang diberikan hukum kepada seseorang. Bahwa

antara hak dan kewajiban terdapat hubungan yang sangat erat. Hak seseorang

merupakan kewajiban orang lain, maka hak adalah kaitan dari kewajiban (the

correlative of a duty) yang mengandung unsur mendapat perlindungan dan

7 Sigit Pramono, Mimpi Punya Bank Besar-Pemikiran Seorang Bankir, (Jakarta, Red & White

Publishing, cet I 2014) h. 154

22

kepentingan atas hak yang dimiliki, selain itu juga terdapat kehendak. Perlindungan

atas hak yang dimiliki tidak hanya ditunjukan kepada kepentingan hak tersebut saja8,

melainkan kehendak untuk mempergunakan hak yang masih dalam batasan haknya.

Maka dari itu hak untuk mempergunakan haknya ditafsir sebagai suatu ijin untuk

melakukan perbuatan tertentu, dengan cara membebankan kewajiban pada orang lain

dengan mengenakan sanksi. Seseorang memiliki suatu hak walaupun jika orang

tersebut tidak memiliki kepentingan, maka hak diatur tetap ada berdasar pada hukum.

Untuk itu kaitannya hak dan kewajiban terhadap hubungan hukum antara nasabah

penyimpan dana dan bank didasarkan perjanjian.

Pada kaca mata hukum perjanjian didasarkan pada hubungan masayarakat dan

perusahaan jasa keuangan terdapat hubungan kontraktual, yaitu hubungan hukum

dalam bentuk kontrak perjanjian, ini merupakan paling utama antara nasabah dan

bank, hubungan kontraktual dipergunakan dan berlaku terhadap semua hubungan

hukum. Hukum kontrak yang menjadi dasar terhadap hubungan perusahaan jasa

keuangan dan masyarakat sebagai konsumennya bersumber dari ketentuan yang

termaktub pada Kitab Undang-Undang Hukum Perdata tentang kontrak (buku ketiga)

pada pasal 1338 ayat (1) KUH Perdata, bahwa semua perjanjian yang dibuat secara

sah berkekuatan sama dengan undang-undang bagi kedua belah pihak9. Hal ini

merupakan teori hukum kontrak pacta sunt servanda, asas ini menjadikan hukum

layaknya undang-undang apa yang telah disepakati kedua belah pihak, kewajiban

8 Jimly Asshiddiqie, Teori Hans Kelsen Tentang Hukum (Jakarta:Konstitusi Press,cet-II 2012) h. 62

9 Munir Fuady, hukum perbankan modern (Citra Aditya Bhakti, cet-II, Bandung, 2003) h.100

23

terhadap moral dan hukum untuk ditaati dan tidak dapat diubah tanpa kesepakatan

para pihak10

. Apabila salah satu pihak menyebabkan terjadinya itikad tidak baik dan

dapat membatalkan kesepakatan yang telah dibuat atau menjalankan perjanjian

apabila melakukan tidak menepati perjanjian.

Sebagai tindak lanjut dari perlindungan masyarakat, OJK telah menyiapkan

dua program utama dalam perlindungan masyarakat, yaitu pembentukan sistem

pelayanan konsumen keuangan terintegrasi (Financial Customer Care/FCC) dan

Cetak Biru Program Literasi Keuangan Nasional. Program FCC menjadi prioritas

utama untuk meningkatkan ketersediaan informasi bagi masyarakat dan pelayanan

pengaduan konsumen keuangan, sedangkan Cetak Biru Program Literasi Keuangan

Nasional ditunjukan untuk membekali masyarakat tentang pengetahuan keuangan,

meliputi edukasi, transparasni, dan pemberdayaan masyarakat11

.

B. Prinsip Perlindungan Hukum Bagi Masyarakat

Dalam rangka memberikan perlindungan hukum bagi masyarakat dan

konsumen OJK telah menerbitkan Peraturan OJK (POJK) No. 01/POJK.07/2013

Tentang Perlindungan Konsumen di sektor Jasa Keuangan. peraturan tersebut sebagai

peraturan pelaksana atas perlindungan hukum bagi masyarakat dan konsumen,

dengan menerapkan prinsip keseimbangan, yaitu menumbuhkembangkan sektor jasa

keuangan secara berkesinambungan dan secara bersamaan memberikan perlindungan

10 Ridwan Khairandy, Hukum Kontrak Indonesia Dalam Perspektif Perbandingan (Jakarta:FH

UI Press, Oktober 2013) h. 113

11

Tri Hendro dan Conny Tjandra, Bank & Institusi Keuangan Non Bank Di Indonesia

(Yogjakarta, UPP STIM YKPN, Cetakan-I Oktober 2014) h. 499

24

kepada konsumen dan atau masyrakat sebagai pengguna jasa keuangan agar

pengetahuan masyarakat atas produk dan jasa keuangan meningkat12

. Dalam

memberikan perlindungan bagi masyarakat dan konsumen OJK berdasar pada

prinsip, diantaranya :

1. Prinsip transparansi, yakni pemberian informasi mengenai produk dan layanan

kepada konsumen secara jelas, lengkap, dengan bahasa yang mudah dimengerti

2. Perilaku yang adil, perlakuan kepada masyrakat sebagai konsumen secara adil dan

tidak diskriminatif yaitu memperlakukan pihak lain secara berbeda berdasarkan suku

agama, dan ras

3. Keandalan, yakni segala sesuatu yang dapat memberikan layanan yang akurat

melalui sistem, prosedur, infrastruktur, dan sumber daya manusia yang andal

4. Kerahasian dan keamanan informasi konsumen, yakni tindakan yang dapat

memberikan perlindungan, menjaga kerahasian dan keamaan data atau informasi

masyarakat sebagai konsumen

5. penanganan pengaduan serta penyelesaian sengketa konsumen secara sederhana,

cepat, dan biaya terjangkau, yakni dalam penangan dan pengaduan serta sengketa

dilakukan dengan biaya terjangkau, tidak rumit dan cepat penanganannya.

C. Strategi Nasional Literasi Keuangan

Otoritas Jasa Keuangan membentuk strategi nasional literasi keuangan, literasi

keuangan merupakan suatu rangkaian proses atau kegiatan untuk meningkatkan

12 Otoritas Jasa Keuangan, Booklet Perbankan Indonesia 2014 (Jakarta:Departemen Perizinan

& Informasi Perbankan, 2014) h. 31

25

pengetahuan, keterampilan, dan keyakinan masyarakt atau konsumen dalam

mengelola keuangan pribadi dengan lebih baik13

.

1. Prinsip Literasi Keuangan

Tiga pilar kerangka dasar dalam rangka strategi nasional liteasi keuangan,

diantaranya :

a. edukasi dan kampanye nasional literasi, yaitu melakukan edukasi kepada

masyarakat dalam pengelolaan keuangan khususnya menabung, berinvestasi, dan

berasuransi sehingga terciptanya pengelolaan keuangan sedini mungkin demi

kesehjateraan masyarakat serta peningkatan pengetahuan dan keterampilan

masyarakat mengenai produk dan jasa keuangan;

b. penguatan infrastruktur literasi keuangan, yakni penguatan akses masyarakat

terhadap keuangan meningkat dalam lingkup nasional, selain itu juga memperluas

dan mempermudah akses masyarakat atas informasi literasi keuangan;

c. pengembangan produk dan jasa keuangan, yakni penumbuhkembangkan produk

dan jasa keuangan dengan mendorong lembaga jasa keuangan mengembangkan

produk dan jasa keuangan sesuai dengan kebutuhan masyarakat, serta meningkatkan

kualitas produk dan jasanya14

.

Strategi nasional literasi keuangan menjadi pedoman bagi Otoritas di bidang

keuangan bagi lembaga jasa keuangan, dan bagi pemangku kepentingan. Oleh karena

13 Otoritas Jasa Keuangan, Edukasi Konsumen, Jakarta, OJK Bidang Edukasi dan

perlindungan Konsumen, Edisi Agustus 2013) h. 36

14

Agus Sugiarto, Implementasi Strategi Nasional Literasi Keuangan Indonesia, (Jakarta,

Bidang Literasi dan Keuangan OJK) h. 9

26

itu peningkatan literasi keuangan yang tinggi (well literate) dan meningkatkan

pengunaan produk dan atau layanan keuangan. masyarakat diberi bekal edukasi

memadai dan mencukupi untuk mengambil keputusan keuangan dengan lebih baik,

sesuai dengan apa dibutuhkan dan memberikan manfaat yang lebih besar. Dengan

literasi keuangan masyarakat diberikan pengetahuan yang cukup mengenai berbagai

hal terkait dengan masalah keuangan seperti pengenalan mengenai lembaga jasa

keuangan, fitur-fitur yang melekat pada produk dan jasa keuangan, manfaat dan

resiko produk jasa keuangan, serta hak dan kewajiban masyarakat sebagai konsumen

penggunaan jasa keuangan.

2. Manfaat Literasi Keuangan

Secara umum literasi keuangan dipakai sebagai alat ukur untuk mengetahui

seberapa banyak masyarakat yang tidak memiliki pengetahuan mengenai lembaga

jasa keangan beserta produk dan jasa yang keuangan yang tersedia. Informasi seperti

ini sangat berharga bagi kita semua untuk menyusun program-program edukasi

keuangan yang diperlukan untuk masyarakat. Dengan bertambahnya tingkat literasi

keuangan masyarakat, diharapkan masyarakat dapat membuat keputusan keuangan

dengan lebih baik sehingga perencanaan keuangan keluarga atau pribadi menjadi

lebih optimal15

.

Masyarakat akan memilih kebutuhan keuangan yang diperlukan disesuaikan

dengan biaya yang dimiliki, mengetahui dengan benar manfaat dan risikonya, serta

hak dan kewajiban sebagai konsumen keuangan. Bagi industri jasa keuangan,

15 Otoritas Jasa Keuangan, Edukasi Konsumen, Jakarta, OJK Bidang Edukasi dan

perlindungan Konsumen, Edisi Agustus 2013) h. 36

27

semakin meningkatnya literasi keuangan masyarakat, daya tarik transaksi semakin

tinggi sehingga mendorong para pelaku industri jasa keuangan menciptakan produk

dan jasa keuangan yang sesuai dengan kebutuhan masyarakat. Kelompok masyarakat

bawah yang kurang mendapat perhatian khusus atas akses produk dan jasa keuangan

dapat memperoleh produk dan jasa keuangan yang murah, terjangkau dan sederhana,

namun tetap memiliki manfaat yang besar. Produk-produk keuangan yang sifatnya

low-cost sangat di perlukan bagi masyarakat yang belom menyentuk jasa keuangan,

sehingga produk ini dapat menjadi pintu masuk pertama masyarakat untuk

memanfaatkan produk dan jas keuangan.

Manfaat literasi keuangan dari sisi makro ekonomi juga sangat penting,

karena semakin tinggi tingkat literasi keuangan masyarakat, maka semakin banyak

masyarakat yang akan menggunakan produk dan jasa keuangan. Konsekuensinya

adalah semakin tinggi pula potensi transaksi keuangan yang terjadi sehingga

mendorong pertumbuhan ekonomi secara keseluruhan maupun menciptakan

pemerataan pendapatan dan keadilan. Di samping itu, dengan semakin meningkatnya

literasi keuangan masyarakat, diharapkan semakin banyak masyarakat yang

menabung dan berinvestasi, yang pada akhirnya akhirnya menjadi salah satu sumber

pembiayaan pembangunan16

.

D. Perlindungan hukum dalam Arsitektur Perbankan Indonesia (API)

Arsitektur Perbankan Indonesia merupakan suatu kerangka dasar sistem

perbankan Indonesia yang bersifat menyeluruh dan arahan, bentuk, dan tatanan

16 Otoritas Jasa Keuangan, Edukasi Konsumen, Jakarta, OJK Bidang Edukasi dan

perlindungan Konsumen, Edisi November 2013) h. 18

28

industri perbankan kedepan dan waktu lima sampai sepuluh tahun ke depan17

.

Arsitektur Perbankan Indonesia memuat policy direction dalam bentuk program

pengembangan perbankan untuk menjaga dan mencapai terciptanya sistem perbankan

yang sehat, kuat dan efisien guna menciptakan kestabilan sistem keuangan dalam

rangka mendorong pertumbuhan ekonomi nasional18

.

Perkembangan industri perbankan nasional telah mengalami pasang surut

sejak beberapa dekade terakhir. Ditambah pernah terjadinya krisis ekonomi yang

terjadi pada tahun 1998 lalu telah berdampak negatif bagi industri perbankan di

Indonesia. Oleh karena itu penguatan kondisi ekonomi pada makro maupun mikro

ekonomi diperlukan perubahan-perubahan untuk memperkuat fundamental perbankan

Indonesia. Disisi lain permasalahan-permalahan yang menghambat kemajuan

perbankan seperti : kapasitas pertumbuhan kredit yang masih lemah, struktur

perbankan yang belum optimal, kebutuhan masyarakat yang belum sepenuhnya

terpenuhi dan perlindungan masyarakat yang masih harus ditingkatkan.

Untuk mengatasi hal-hal tersebut, maka dibuat policy recommendation

tentang upaya-upaya yang harus dilakukan untuk mempercepat penyehatan

perbankan Indonesia. Maka Arsitektur Perbankan Indonesia (API) yang terdiri dari 6

(enam) pilar yang terdiri dari: 1. Struktur perbankan yang sehat; 2. Sistem regulasi

yang efektif; 3. Sistem supervisi independen dan efektif; 4. Industri perbankan yang

17

www.bi.go.id/perbankan/arsitektur di unduh pada 30 Juni 2015 jam 15.00 WIB

18

Burhanuddin Abdullah, Jalan Menuju Stabilitas : Mencapai Pembangunan Ekonomi

Berkelanjutan (Jakarta:LP3ES, 2005) h. 108

http://www.bi.go.id/perbankan/arsitektur%20di%20unduh%20pada%2030

29

kuat; 5. Infrastruktur yang memadai; 6. Perlindungan masyarakat sebagai nasabah

yang kuat.

Salah satu sasaran yang ingin dicapai dalam Arsitektur Perbankan Indonesia

ini adalah mewujudkan pemberdayaan dan perlindungan masyarakat atau nasabah19

.

Perlindungan hukum bagi masyarakat dalam industri perbankan terhadap

pertumbuhan berkelanjutan, pemerataan pembangunan dan stabilitas keuangan

menjadi acuan untuk menghadapi dinamika struktur perbankan yang belum optimal,

persaingan bank yang masih belum seimbang, dan pengelolaan governance bank

yang perlu ditingkatkan20

. Untuk itu implementasi dari program perlindungan

masyarakat atau nasabah sebagai berikut :

1. Menyusun Transparansi Informasi Produk Bank

Transparansi informasi pada produk bank yang ditawarkan untuk memperkuat

posisi nasabah sebagai pihak yang perlu dilindungi. Hal ini juga untuk meningkatkan

pengetahuan atas produk-produk perbankan atas jasa yang diberikan kepada

masyarakat atau nasabah. Informasi yang jelas atas produk bank membuat masyarakat

atau nasabah bank akan memiliki pilihan yang luas tentang produk dan jasa bank

sehingga setiap nasabah mengerti dan memahami keuntungan dan risikorisiko dari

produk dan jasa bank yang akan dipakainya. Otoritas Jasa Keuangan dan Bank

Indonesia bersama-sama dengan perbankan akan menyusun standar minimum

transparansi produk bank yang nantinya akan dipakai oleh semua bank.

19 Hermansyah, Hukum Perbankan Nasional Indonesia (Jakarta:Kencana Prenada Media

Group, cet-1 Mei 2005) h. 187

20

OJK, Booklet Perbankan Indonesia 2014 (Jakarta, Departemen Perizinan & Informasi

Perbankan, 2014) h. 41

30

2. Edukasi Masyarakat atau Nasabah

Pengetahuan masyarakat masih dalam taraf pengetahuan minim, oleh

karenanya edukasi masyarakat tentang kegiatan operasional ataupun produk dan jasa

bank sangat bermanfaat untuk menghindari munculnya informasi yang menyesatkan

dan merugikan pihak masyarakat sebagai nasabah. Pengetahuan dan pemahaman

nasabah atas produk-produk perbankan, khususnya bagi mereka yang baru pertama

kali ke bank perlu ditingkatkan.

Perlindungan hukum bagi masyarakat oleh Otoritas Jasa Keuangan pun di atur

di dalam Islam pada Al-Quran Surah An-Nisa Ayat 135, menjelaskan mengenai

perlakuan yang sama terhadap siapa pun dalam hal ini masyarakat dan perusahaan

jasa keuangan pada posisi yang sejajar perlindungannya oleh Otoritas Jasa Keuangan:

( )

Artinya : Wahai orang-orang yang beriman! Jadilah kamu penegak keadilan,

menjadi saksi karena Allah walaupun terhadap dirimu sendiri atau terhadap ibu

bapak dan kaum kerabatmu. Jika dia (yang terdakwa) kaya ataupun miskin, maka

Allah lebih tahu kemaslahatan(kebaikannya). Maka janganlah kamu mengikuti

hawa nafsu karena ingin menyimpang dari kebenaran. Dan jika kamu memutar

balikkan (kata-kata) atau enggan menjadi saksi, maka ketahuilah Allah Mahateliti

terhadap segala apa yang kamu kerjakan.

31

Dalam perspektif Islam, perlindungan hukum masyarakat didasarkan pada

perilaku seorang pelaku bisnis yang hendaknya rasa takut kepada Allah SWT dalam

usaha menanggapi ridho-Nya, tidak dibenarkan didasarkan pada rasa takut pada

negara atau pemerintah. Dengan begitu terciptanya keadilan bagi pelaku bisnis dan

masyarakat yang menggunakan jasa dan layanannya, lebih jauh lagi mendapatkan

kebajikan dan keluhuran budi. Sebagaimana tuntutan muslim yang bertaqwa untuk

menjauhkan segala yang dilarang, apabila melakukan hal tersebut maka ia merasa

tidak mendapat ketenangan bathin21

.

21

Mustaq Ahmad, Etika Bisnis Dalam Islam, (Jakarta, Pustaka al-Kautsar, 2001) h.7

32

BAB III

FUNGSI DAN TUGAS OTORITAS JASA KEUANGAN TERKAIT

PENGHIMPUNAN DANA DALAM BENTUK INVESTASI

A. Otoritas Jasa Keuangan

1. Pengertian Otoritas Jasa Keuangan

Pada Undang-undang No 21 Tahun 2011 tentang Otoritas Jasa Keuangan,

pasal 1 angka 1 menyebutkan :

Otoritas Jasa Keuangan yang selanjutnya disingkat OJK adalah lembaga

independen dan bebas dari campur tangan pihak lain, yang memiliki tugas, fungsi,

dan wewenang pengaturan, pengawasan, pemeriksaan dan penyidikan

sebagaimana dimaksud dalam undang-undang ini.

Otoritas Jasa Keuangan adalah suatu bentuk unifikasi pengaturan dan

pengawasan sektor jasa keuangan1. Menyelenggarakan sistem pengaturan dan

pengawasan yang terintegrasi terhadap keseluruhan kegiatan di dalam sektor jasa

keuangan. Lembaga yang independen yang berwenang untuk mengatur,

mengawasi, memeriksa, dan melakukan investigasi terhadap sektor-sektor jasa

keuangan di Indonesia dengan tujuan utama mempromosikan dan mengatur

sebuah sistem yang berisi berbagai aturan dan pengawasan secara terpadu

terhadap seluruh kegiatan yang terdapat pada sektor jasa keuangan2.

1 Kasmir, Dasar-dasar Perbankan (Jakarta: PT.Rajagrafindo Persada, cet-12 Agustus 2014)

h.269

2 Tri Hendro dan Conny Tjandra, Bank & Institusi Keuangan Non Bank Di Indonesia

(Yogjakarta, UPP STIM YKPN, Cet-I Oktober 2014) h. 489

33

2. Lahirnya Otoritas Jasa Keuangan di Indonesia

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sebagai lembaga pengawas jasa sektor

keuangan pembentukannya diatur di dalam UU No. 21 Tahun 2011 Tentang

Otoritas Jasa Keuangan. Terdapat 3 (tiga) alasan khusus pendirian OJK di

Indonesia, yaitu :

1. Perkembangan sistem keuangan karena adanya konglomerasi Bank

Indonesiasnis, produk komBank Indonesianasi (hybrid product), dan

regulatory arBank Indonesiatrage

2. Permasalahan di sektor keuangan karena adanya moral hazard,

perlindungan konsumen, dan koordinasi lintas sektoral

3. UU No 3 Tahun 2004 Tentang Bank Indonesia, Pasal 34 yang

mengamanatkan pembentukan lembaga pengawasan sektor jasa keuangan3.

Lembaga ini didirikan atas dasar disyaratkan Undang-undang No. 3 Tahun

2004 tentang Bank Indonesia pada pasal 34 ayat (1) berbunyi Tugas mengawasi

bank akan dilakukan oleh lembaga pengawasan sektor jasa keuangan yang

independen, dan dibentuk dengan undang-undang. Pada ayat (2) berbunyi

Pembentukan lembaga pengawasan sebagaimana dimaksud pada ayat (1), akan

dilaksanakan selambat-lambatnya 31 Desember 20104. Penjelasan dari kedua ayat

dalam pasal tersebut, pembentukan lembaga pengawas sektor keuangan yang

memiliki tugas salah satunya mengawasi bank akan dibentuk paling lambat 31

3 Tri Hendro dan Conny Tjandra, Bank & Institusi Keuangan Non Bank Di Indonesia

(Yogjakarta, UPP STIM YKPN, Cet-I Oktober 2014) h. 488

4 Adler Haymans, Otoritas Jasa Keuangan: Pelindung Investor, (Jakarta, PT Adler Manurung

Press, Cet-I September 2013) h. 3

34

Desember 2010, serta akan beralihnya fungsi pengawasan bank oleh Bank

Indonesia ke lembaga pengawas sektor keuangan yang disebut Otoritas Jasa

Keuangan.

Keresahan dari beberapa pihak dalam hal fungsi pengawasan Bank Indonesia

juga muncul sebagai respons dari krisis Asia yang terjadi pada 1997-1998 yang

berdampak sangat berat terhadap Indonesia, khususnya sektor perbankan. Langkah

reformasi di Bank Indonesiadang hukum perbankan dengan dibentuknya Otoritas

Jasa Keuangan menjadi obat penyembuh krisis dan sekaligus menciptakan

penangkal dalam pemikiran permasalahan-permasalahan di masa depan, untuk itu

terbentuklah ide awal pembentukan Otoritas Jasa Keuangan yang merupakan hasil

kompromi untuk menghindari jalan buntu pembahasan undang-undang tentang

Bank Indonesia oleh Dewan Perwakilan Rakyat.5

Pada prinsipnya Otoritas Jasa Keuangan lahir untuk mengintegrasi dan

koordinasi lebih mudah agar terciptanya regulasi jasa keuangan yang efektif, hal

ini karena sekarang kecendrungannya perusahaan jasa keuangan terlibat dalam

berbagai traksaksi, misalnya di Pasar Modal dan Industri Asuransi. Sinergi antar

jasa keuangan yang tidak dapat dipungkiri dengan pesatnya perkembangan dunia

jasa keuangan, kebutuhan menyatukan pengawasan lebih terkonsolidasi

merupakan jawaban terbentuknya Otoritas Jasa Keuangan. Mengambil alih

sebagian tugas kewenangan lembaga lain seperti Bank Indonesia, Pasar Modal,

Badan Pengawas Pasar Modal, dan institusi lembaga pemerintah lain yang

5 Andrian Sutedi, Aspek Hukum Otoritas Jasa Keuangan, (Jakarta: Raih Asa Sukses, 2014) h.

37

35

awalnya memiliki pengawasan lembaga pengelola dana masyarakat. Intinya

Otoritas Jasa Keuangan memuat ketentuan tentang organisasi dan tata kelola dari

lembaga yang memiliki otoritas pengaturan dan pengawasan terhadap sektor jasa

keuangan, dengan kata lain dengan adanya Otoritas Jasa Keuangan memberikan

pengelolaan lembaga secara baik dan benar6.

Pembetukan Otoritas Jasa Keuangan dilihat dari runtutan sejarah dimunculkan

sejak di Undang-Undang No 23 Tahun 1999 Tentang Bank Indonesia. Dalam

Undang-undang tersebut dijelaskan bahwa tugas pengawasan terhadap bank akan

dilakukan oleh lembaga pengawasan sektor jasa keuangan yang independen dan

dibentuk dengan undang-undang.

Amanat pembentukan lembaga pengawas sektor keuangan pada akhirnya

tertuang kembali pada pasal 34 Undang-undang No.3 Tahun 2004 tentang Bank

Indonesia yang selambat-lambatnya dibentuk 31 Desember 2010. Pada tahap

perencanaan awal disahakan pada rapat paripurna 17 Desember 2010 tidak

terlaksana, Pemerintah dan DPR tidak sepakat mengenai struktur dan tata cara

pembentukan Dewan Komisioner OJK, pemerintah mengusulkan terdiri dari tujuh

anggota dan dua orang diantaranya ex-officio yang otomatis berasal dari

Kementrian Keuangan dan Bank Indonesia7. Rancangan Undang-undang Otoritas

Jasa Keuangan kemudian disahkan pada 2011 dan disetujui oleh parlemen (DPR)

yang diketuai Priyo Budi Santoso dalam Rapat Paripurna pada Oktober 2011,

6 Kasmir, Dasar-dasar Perbankan, (Jakarta:PT.Rajagrafindo Persada, cet-12 Agustus 2014)

h.269

7 OJK, Liputan Khusus OJK: Selamat Datang Wasit Baru Industri Keuangan di unduh 5 Juni

2014, Pukul 8.13, http://www.lipsus.kontan.co.id

36

dengan hasil sebagai berikut : (1) Fungsi penyelidikan dan penyidikan OJK telah

disepakati; (2) transisi Bank Indonesia yaitu 3 (tiga) Tahun sejak OJK

diundangkan atau akhir 2014, untuk Bapepam-LK harus sudah melebur pada akhir

2012; (3) Dewan Komisioner harus sudah dipilih pada Juni 2012 yang mana

panitia penyeleksi calon Dewan Komisioner dipimpin oleh Menteri Keuangan.

Presiden membentuk Panitia Seleksi pemilihan calon anggota Dewan

Komisioner OJK pada Januari 2010, dan pada Juli 2010 terpilihlah Ketua Dewan

Komisioner merangkap Anggota dan delapan Dewan Komisioner merangkap

anggota lainnya. OJK memiliki struktur dengan unsur check and balance dalam

fungsi pengawasan dan fungsi pengaturan bertujuan untuk : (1) menciptakan

ketegasan pemisahan antara tanggung jawab pembuat kebijakan (Dewan

Komisioner) dengan tanggung jawab supervisor (kepala eksekutif masing masing

pengawas perbankan, pasar modal dan industri keuangan non-bank; (2)

menghindari pemusatan kekuasaan yang terlalu besar pada satu pihak agar tidak

terjadi penyelewengan wewenang; (3) mendorong terjadinya pembagian kerja

sehingga tercipta profesionalisme dari spesialisasi di masing-masing fungsi

pengaturan dan pengawasan8. Pengalihan pengawasan perbankan dan non

perbankan akhirnya secara resmi dilimpahkan kepada Otoritas Jasa Keuangan

pada 1 Januari 2014, tepat tiga tahun setelah masa transisi pelimpahan pengaturan

dan pengawasan dari Bank Indonesia ke Otoritas Jasa Keuangan.

8 Tim Panitia Antar Departemen Rancangan Undang-Undang Tentang Otoritas Jasa

Keuangan, Naskah Akademis Pembentukan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), (Jakarta:2010) h.4

37

3.Tujuan dan Nilai Strategis Otoritas Jasa Keuangan

Otoritas Jasa Keuangan dibentuk tentu telah memiliki visi, misi, tujuan yang

ingin dicapai. Visi dan misi Otoritas Jasa Keuangan adalah lembaga pengawas

industri jasa keuangan yang terpercaya, melindungi kepentingan konsumen dan

masyarakat, dan mampu mewujudkan industri jasa keuangan menjadi pilar

perekonomian nasional yang berdaya saing global serta dapat memajukan

kesehjateraan umum.

Tujuan Otoritas Jasa Keuangan pada Pasal 4 UU No 21 Tahun 2011 adalah

agar keseluruhan kegiatan di dalam sektor jasa keuangan : (a) terselenggara secara

teratur, adil, transparan dan akuntabel; (b) mewujudkan sistem keuangan yang

tumbuh secara berkelanjutan dan staBank Indonesial; (c) melindungi kepentingan

konsumen dan masyarakat. Secara normatif tujuan pembentukan Otoritas Jasa

Keuangan ada empat hal : (a) meningkatkan dan memelihara kepercayaan publik

terhadap sektor jasa keuangan; (b) menegakkan peraturan perundang-undangan di

Bank Indonesiadang jasa keuangan; (c) meningkatkan pemahaman publik

mengenai sektor jasa keuangan; (d) melindungi kepentingan konsumen jasa

keuangan9.

Kehadirannya sangat didukung oleh berbagai pihak di tanah air, karena

Otoritas Jasa Keuangan membela semua kepentingan kemajuan perekonomian

negara dan kemakmuran masyarakat Indonesia. Dengan demikian posisi yang

9 Andrian Sutedi, Aspek Hukum Otoritas Jasa Keuangan, (Jakarta: Raih Asa Sukses, 2014) h.

42

38

begitu strategis, Otoritas Jasa Keuangan memiliki kewenangan yang ampuh untuk

mengatur, menegakkan dan mengamBank Indonesial tindakan atas tugas dan

wewenang yang telah diberikan kepadanya. Nilai strategis Otoritas Jasa Keuangan

adalah :

a. Integritas : Bertindak objektif, adil, dan konsisten sesuai dengan kode etik

dan kebijakan yang dibuat Otoritas Jasa Keuangan dengan menjunjung

tinggi kejujuran dan komitmen mewujudkan sistem keuangan yang tumbuh

secara berkelanjutan dan stabil.

b. Sinergi : Berkolaborasi dengan seluruh pemangku kepentingan agar tidak

terjadi tumpang tindih kewenangan atau saling lempar tanggung jawab

diantara lembaga, maka menjaga koordinasi baik internal Otoritas Jasa

Keuangan maupun eksternal dengan pemangku kepentingan setiap sektor

lembaga jasa keuangan pada sektor perbankan, sektor pasar modal, sektor

perasuransian, lembaga pembiayaan, maupun lembaga keuangan non bank

secara produktif dan berkualitas.

c. Inklusif : Terbuka dan menerima keberagaman pemangku kepentingan

serta memperluas kesempatan dan akses masyarakat terhadap pengetahuan

industri keuangan dengan mengendukasi masyarakat terhadap jasa-jasa

keuangan.

d. Visioner : Memiliki wawasan yang luas dan mampu melihat ke depan

(Forward Looking) atas perkembangan industri jasa keuangan serta dapat

berpikir diluar keBank Indonesiaasaan (Out of The Box Thingking)dalam

mengatasi permasalahan-permasalahan yang baru di industri jasa keuangan

seperti investasi illegal10

.

Otoritas Jasa Keuangan dibentuk dan dilandasi dengan prinsip sebagai

berikut: tata kelola yang baik (principle good government) yang meliputi

10 Kasmir, Dasar - dasar Perbankan, (Jakarta: PT.Rajagrafindo Persada, cet-12 Agustus 2014)

h.273

39

sebagaiberikut : indepedensi, akuntaBank Indonesialitas, pertanggung jawaban,

transparansi dan kewajaran (fairness)11

.

4. Fungsi, Tugas dan Wewenang Otoritas Jasa Keuangan

Berdasarkan Undang-Undang No 21 Tahun 2011 Tentang Otoritas Jasa

Keuangan pada Pasal 5, Otoritas Jasa Keuangan berfungsi menyelenggarakan

sistem pengaturan dan pengawasan yang terintegrasi terhadap keseluruhan

kegiatan di dalam sektor jasa keuangan, dengan fungsi yang dimiliki dapat

melindungi kepentingan nasabah dan masyarakat yang diwujudkan melalui adanya

sistem pengaturan dan pengawasan yang terintegrasi terhadap keseluruhan

kegiatan didalam sektor jasa keuangan12

.

OJK melaksanakan tugas sesuai dengan Pasal 6 Undang-Undang No 21

Tahun 2011 Tentang Otoritas Jasa Keuangan terhadap : (a) kegiatan jasa keuangan

di sektor Perbankan; (b) kegiatan jasa keuangan di sektor Pasar Modal; (c)

kegiatan jasa keuangan di sektor Perasuransian, Dana Pensiun, Lembaga PemBank

Indonesiaayaan, dan Lembaga Jasa Keuangan lainnya, sebelum lahirnya OJK

sektor jasa keuangan terpisah dalam lembaga pengawas yang berbeda, seperti di

sektor perbankan oleh Bank Indonesia, sektor Pasar Modal oleh Bapepam-LK

namun, sejak adanya OJK semua sektor jasa keuangan berada dibawah

kewenangan OJK dan dengan ketentuan transisi yang jelas dapat dihindarikan

komplikasi permasalahan hukum dalam proses peralihan tugas dan fungsi

11 Hermansyah, Hukum Perbankan Nasional Indonesia, (Jakarta: Kencana Prenada Media

Group, Cet-7 Januari 2013) h.217

12

Andrian Sutedi, Aspek Hukum Otoritas Jasa Keuangan, (Jakarta: Raih Asa Sukses, 2014) h.

137

40

pengaturan dan pengawasan di sektor jasa keuangan13

. Untuk menjalankan tugas

pengaturan dan pengawasan pada sektor jasa keuangan, Otoritas Jasa Keuangan

mempunyai kewenangan tertera pada Pasal 8 dan Pasal 9 Undang-undang No 21

Tahun 2011 Tentang Otoritas Jasa Keuangan. Pada pasal 8 tugas pengaturan sektor

jasa keuangan mempunyai kewenangan :a. menetapkan peraturan pelaksana

Undang-Undang OJK; b. menetapkan peraturan perundang-undangan di sektor

jasa keuangan; c. menetapkan peraturan dan keputusan OJK; d. menetapkan

peraturan mengenai pengawasan di sektor jasa keuangan; e. menetapkan keBank

Indonesiajakan mengenai pelaksanaan tugas OJK; f. menetapkan peraturan

mengenai tata cara penetapan perintah tertulis terhadap Lembaga Jasa Keuangan

dan pihak tertentu; g. menetapkan peraturan mengenai tata cara penetapan

pengelola statuta pada Lembaga Jasa Keuangan; h. menetapkan struktur organisasi

dan infrastruktur, serta mengelola, memelihara, dan menatausahakan kekayaann

dan kewajiban; i. menetapkan peraturan mengenai tata cara pengenaan sanksi

sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan di sektor jasa keuangan14

.

Pada pasal tersebut untuk memaksimalkan pengaturan dan pengawasan OJK di

sektor jasa keuangan apaBank Indonesiala diperlukan pembentukan peraturan baru

dalam menghadapi tantangan ke depan.

Tugas pengawasan yang tertera pada pasal 6 Undang-undang No 21 Tahun

2011 Tentang Otoritas Jasa Keuangan, termaktub pada pasal 9 Undang-undang No

13 Andrian Sutedi, Aspek Hukum Otoritas Jasa Keuangan, (Jakarta: Raih Asa Sukses, 2014) h.

142

14

Tri Hendro dan Conny Tjandra, Bank & Institusi Keuangan Non Bank Di Indonesia

(Yogjakarta, UPP STIM YKPN, Cet-I Oktober 2014) hal 491

41

21 Tahun 2011 Tentang Otoritas Jasa Keuangan : a. menetapkan kebijakan

operasional pengawasan terhadap kegiatan jasa keuangan; b. mengawasi

pelaksanaan tugas pengawasan yang dilaksanakan oleh Kepala Eksekutif; c.

melakukan pengawasan, pemeriksaan, penyelidikan, perlindungan konsumen, dan

tindakan lain terhadap Lembaga Jasa Keuangan, pelaku, dan/atau penunjang

kegiatan jasa keuangan sebagaimana dimaksud dalam peraturan perundang-

undangan di sektor jasa keuangan; d. memberikan perintah tertulis kepada

Lembaga Jasa Keuangan dan/atau pihak tertentu; e. melakukan penunjukan

pengelola statuta; f. menetapkan penggunaan pengelola statuta; g. menetapkan

sanksi adminstratif terhadap pihak yang melakukan pelanggaran terhadap

peraturan perundang-undangan di sektor jasa keuangan; h.memberikan dan/atau

mencabut :izin usaha, izin orang perseorangan, efektifnya pernyataan

pendaftaransurat tanda terdaftar, persetujuan melakukan kegiatan usaha,

pengesahan, persetujuan atau penetapan pembubaran, penetapan15

. Tugas

pengawasan OJK dalam perizinan kelembagaan bank maupun perlindungan

hukum bagi masyarakat diatur jelas pada pasal tersebut.

B. Investasi

1. Tinjauan Umum Investasi

Investasi erat kaitannya dengan menghimpun dana, Kamus Besar Bahasa

Indonesia mengartikan investasi sebagai penanaman uang atau modal di suatu

perusahaan atau proyek untuk tujuan memperoleh keuntungan. Penggunaan modal

15 Tri Hendro dan Conny Tjandra, Bank & Institusi Keuangan Non Bank Di Indonesia

(Yogjakarta, UPP STIM YKPN, Cet-I Oktober 2014) hal 491

42

untuk memperoleh uang baik dilakukan lewat sarana yang menghasilkan

pendapatan maupun melalui cara ventura yang lebih beresiko16

. Investasi dapat

dilakukan di sektor keuangan seperti obligasi, valuta asing, saham. Investasi juga

dapat dilakukan di sektor usaha seperti perkebunan, industri, dimana investor

menghendaki hasilnya kembali dari bentuk investasi itu. Dalam investasi ini,

faktor resiko menjadi pertimbangan lain, disamping hasil kembali yang

menguntungkan.

Kegiatan menghimpun dana dalam bentuk simpanan dikemas investasi,

merupakan kegiatan membeli dana dari masyarakat dengan imbalan berupa bunga

simpanan. Simpanan secara umum jenis simpanan yang ditawarkan di bank adalah

giro, tabungan, simpanan deposito, dan sertifikat deposito17

.

2. Bentuk Usaha Penghimpunan Dana Masyarakat

Bentuk usaha menghimpun dana dari masyarakat hadir untuk menyalurkan

kepada masyarakat dana-dana yang dikelola, dalam bentuk kredit dan/atau bentuk-

bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup masyarakat. Sesuai dengan

pasal 6 Undang-undang No 7 Tahun 1992 yang kemudian diubah dengan Undang-

undang No 10 Tahun 1998 Tentang Perbankan, maka penghimpunan dana bentuk

bank, meliputi : menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan

berupa giro, deposito berjangka, sertifikat berjangka, tabungan, dan atau bentuk

16

Henricus W., Kamus Istilah Ekonomi dan Bank Indonesiasnis, (Jakarta:Kompas, Agustus 2010) h.

165

17

Tri Hendro dan Conny Tjandra, Bank & Institusi Keuangan Non Bank Di Indonesia

(Yogjakarta, UPP STIM YKPN, Cetakan 1 Oktober 2014) hal 125

43

lainnya yang dipersamakan dengan itu18

. Kebutuhan akan dana yang meningkat

khususnya untuk kegiatan usaha atau bisnis, usaha penghimpunan dana tidak lagi

hanya melakukan penghimpunan dengan cara giro, deposito, sertifikat deposito

maupun tabungan, melainkan dengan investasi melalui penarikan dana pada usaha,

industri, saham, atau pun obligasi. Investasi dengan menghimpun dana dari

masyarakat menjanjikan keuntungan dilakukan oleh perorangan ataupun badan

hukum. Investasi pada umumnya terutama dalam investasi langsung, masyarakat

yang menjadi konsumen akan menjadi milik usaha dan akan memperoleh saham

sebagai wujud kepemilikan perusahaan. Keuntungan (deviden) didapat jika

perusahaan memperoleh keuntungan. Sebaliknya jika perusahaan merugi, maka

masyarakat sebagai konsumen akan juga merugi bahkan dana yang disimpan

menjadi hilang19

.

C. Tinjauan Umum Investasi Illegal

Investasi Illegal atau disebut juga investasi bodong pada esensinya merupakan

penghimpunan dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan namun dikemas dengan

investasi20

. Otoritas Jasa Keuangan dalam artikelnya menyebutkan bentuk umum

diduga kegiatan investasi illegal, diantaranya : (1) Fixed income products, dimana

produk ini menawarkan imbal hasil (return) yang dijanjikan secara fixed (tetap) dan

18 Widjanarto, Hukum dan Ketentuan Perbankan Di Indonesia, (Jakarta, PT. Pustaka Utama

Grafiti, Edisi II Cet- I Maret 2003) h. 62

19

Arsil, Menjerat Investasi Bodong dengan Tindak Pidana Perbakan (Jakarta: Lembaga Kajian

& Advokasi untuk Independensi Peradilan, 2014, h 1

20

P, Paripurna,Kekosongan Hukum di Sektor Keuangan Dalam Penanganan Investasi

Illegal. www.sikapiuangmu.ojk.go.id: Edukasi Keuangan, 3-4 Agustus 2015 (Surabaya:

OJK, 2015)

http://www.sikapiuangmu.ojk.go.id/

44

tidak akan terpengaruh oleh risiko pergerakan harga di pasar; (2) Simpanan yang

menyerupai produk perbankan (tabungan atau deposito), dimana pada beberapa kasus

berupa surat Delivery Order (D/O) atau Surat Berharga yang diterBank Indonesiatkan

suatu perusahaan; (3) Penyertaan modal investasi, dimana dana yang terkumpul dari

masyarakat dijanjikan akan ditempatkan pada leBank Indonesiah dari satu instrumen

keuangan atau pada sektor riil; (4) Program investasi online melalui internet, yang

menjanjikan pengembalian dana investasi secara rutin21

.

Bentuk kegiatan investasi illegal tersebut memiliki karakteristik dalam produk

yang ditawarkan, Otoritas Jasa Keuangan dalam artikelnya pun menyebutkan : (1)

Return atau keuntungan yang ditawarkan sangat tinggi (bahkan seringkali tidak

masuk akal) dan/atau dalam jumlah yang dipastikan; (2) Produk investasi ditawarkan

dengan janji akan dijamin dengan instrumen tertentu, seperti emas, giro, atau dijamin

oleh pihak tertentu seperti pemerintah, Bank dan lain-lain; (3) Menggunakan nama

perusahaan-perusahaan besar secara tidak sah untuk meyakinkan calon investor; (4)

Dana masyarakat tidak dicatat dalam segregated account (akun yang terpisah) agar

mudah digunakan secara tidak bertanggung jawab22

.

Investasi illegal menggunakan skema money game atau skema Ponzi yaitu

memutar dana masyarakat dengan cara membayar bonus kepada konsumen lama

dengan sumber dana yang berasal dari konsumen baru. Tidak ada sedikitpun aktivitas

21 Otoritas Jasa Keuangan,Bentuk umum produk diduga illegal yang ditawarkan di akses

pada 18 Agustus 2015 jam 10.49 AM dari http://sikapiuangmu.ojk.go.id/id/article/129/bentuk-umum-

produk-diduga-ilegal-yang-ditawarkan

22

Otoritas Jasa Keuangan, Karakteristik Umum Produk Diduga Ilegal di akses pada 18

Agustus 2015 jam 10.48 AM dari http://sikapiuangmu.ojk.go.id/id/article/130/karakteristik-umum-

produk-diduga-ilegal

http://sikapiuangmu.ojk.go.id/id/article/129/bentuk-umum-produk-diduga-ilegal-yang-ditawarkanhttp://sikapiuangmu.ojk.go.id/id/article/129/bentuk-umum-produk-diduga-ilegal-yang-ditawarkanhttp://sikapiuangmu.ojk.go.id/id/article/130/karakteristik-umum-produk-diduga-ilegalhttp://sikapiuangmu.ojk.go.id/id/article/130/karakteristik-umum-produk-diduga-ilegal

45

bisnis nyata untuk menompang pembayaran keuntungan kepada masyarakat,

akibatnya sudah dapat diduga, akan kehilangan uang dalam waktu singkat karena

uangnya telah diserahkan kepada pihak lain yang telah ikut lebih dulu. Terlebih lagi

kegiatan Investasi Illegal menggunakan fasilitas publik untuk mempermudah

menjaring masyarakat untuk mengikuti prakteknya tersebut. Penghimpunan dana dari

masyarakat diimingi mendapat keuntungan yang sangat menggiurkan atau dengan

bunga diluar batas kewajaran23

. Di samping itu untuk meyakinkan masyarakat

berupaya memperlihatkan bahwa investasi atau penanaman modal adalah riil dan

bergerak diberbagai sektor industri atau pun Bank Indonesiasnis seperti perdagangan,

jasa, pertanian, peternakan, sekuritas, valuta asing,, dan emas. Namun dalam

realitanya, usaha tersebut tidak lain hanyalah memutarkan dana yang sudah dihimpun

dari masyarakat atau nasabah untuk membayarkan keuntungan dan cicilan uang yang

sudah diterima. Jadi usaha tersebut sangat bergantung pada akumulasi dana yang

masuk melalui nasabah yang baru bukan melalui keuntungan yanh diperoleh kegiatan

usaha. Akibatnya ketika terjadi kemandekan dalam pemasukan dana dari masyarakat,

maka akan berdampak kepada pembayaran keuntungan kepada penyedia dana sesuai

dengan yang dijanjikan atau sepakati. Disamping itu besarnya pembayaran

keuntungan yang tidak sebanding dengan penambahan modal yang masuk berakibat

juga pada kehaBank Indonesiasan dana sehingga merugikan masyarakat. Oleh karena

itu perlunya pemahaman baru untuk melihat modus kegiatan investasi illegal, yang

mendatangkan kerugian yang besar bagi masyarakat.

23Arsil, Menjerat Investasi Bodong dengan Tindak Pidana Perbakan (Jakarta: Lembaga Kajian

& Advokasi untuk Independensi Peradilan, 2014, h 1

46

Kegiatan Investasi illegal menyerupai instrument perbankan, dengan ciri

utama penipuan berkedok investasi adalah tidak dimilikinya dokumen perizinan yang

sah dari regulator (pengawas) terkait seperti Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Bank

Indonesia, Bappebti - Kementerian Perdagangan, Kementerian Koperasi dan UKM,

dan lain-lainnya. Kegiatan usaha menghimpun dana dari masyarakat hanya dapat

dilakukan oleh bank24

. Berdasarkan Undang-undang No. 10 tahun 1998 yang

merupakan perubahan atas Undang-Undang No. 7 tahun 1992 tentang Perbankan,

Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk

simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit atau bentuk-

bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Setiap pihak

yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan, wajib terlebih

dahulu mendapatkan izin usaha sebagai Bank dari Bank Indonesia namun mulai 2014

perizinan dan pengawasan Bank akan beralih ke OJK.

D. Fungsi dan Tugas Otoritas Jasa Keuangan Terkait Investasi

Perusahaan yang melakukan penghimpunan dana masyarakat berbentuk

simpanan yang dikemas dalam bentuk investasi, merupakan salah satu usaha

perbankan dalam menghimpun dana dari masyarkat oleh bank, yang termasuk ke

dalam kegiatan jasa keuangan di sektor Perbankan. Otoritas Jasa Keuangan memiliki

kewenangan sesuai dengan pasal 6 Undang-Undang No 21 Tahun 2011 Tentang

Otoritas Jasa Keuangan, OJK melaksanakan tugas pengaturan dan pengawasan

terhadap kegiatan jasa keuangan di sektor Perbankan. Pasal 7 huruf (a) Undang-

24OJK, Booklet Perbankan Indonesia 2014 (Jakarta, Departemen Perizinan &