->~V' ^----' _- -----' -;-=- .- --FaIsafah AkadDaIam Fiqih IsIamDIENUL ISLAM ->~V' .---'Risalah :AhkamQudwah%auhid :RububiyahUluhiyahAsma` wa SiIatIbadah Munakahah Jinayah MuamalahTransaksiAQADHablumminallahHablumminannasHablumminal`alamAmaliyahAqidahSyariahQUR`AN & SUNNAHAkhlaqFiqhl$lNl0 ll6l f8NlN08kTHE QUR'AN & SUNNAHTu|n $ouroesUSUL FIQIHVernooo|ooyFIQIHDur PurQAWAID FIQHIYAHSu|oe||nes & V||esronesSource of Believe,Law & Values(Aqidah, Syariah, Akhlaq)Arabic GrammarAnd LexiconInnovation of Products to Suit Modern Demand.Basic Principle: Contracts& Condition are PermissibleScience of Qur'anScience of SunnahHistory of IslamicLegal DevelopmentComparative StudyOf Fiqh SchoolsClassic & ContemporaryUnderstanding and Reasoning Exercise of Esteemed Jurists Towards the Twin SourcesAl-Quran and As-Sunnah!MNUHANHUMAA AEEDS YANG ALAMIAHisaiikan alam iagat rayayang '9idak 90rba9as(Space Consciousiberikan waktuyang sanga9 90rba9as(Time Conscious WAHYU-~' .'-'IQRAScience & Technology!ros0s konomi!ros0s !roduksiStrive & ynamicEnergetic, InnovativeHard Worker!ros0s KonsumsiModerateSelI Restrains

ARB/ANA/ANU/MUAMALAT INSTITUTE/0901ALLAH TAALA PEMILIK MUTLAK SEMUA HARTA

HALAL-HARAM DALAMKEPEMILIKAN (OWNERSHIP)

AL-INFAQ (SPENDING)DAN AL-KASB (EARNING)

AL-MASALIH DAN AL-MAFASID(J:~;-' J'- : ;';~ V: ;;~ V )4MUTUAL FREE CONSENT~--- .'; .- ) -'~--' 4/4 (5MABRUR TRANSACTION(BAI MABRUR)6!RINSI! MUAMALAH MALIYAH--'--' --'--' -'- J--- _= --='-V'---~V' _- J-~V' ~-;=-' _-- J------' ) -'~V' 1/33 (Artinya: "Menurut ketentuan asal bahwa segala sesuatu itu dibolehkan selagi belum ada dalil yang yang mengharamkannya.(mam Suyuthi, Al Asybah Wa an Nazair, 1/33)J-~V' _- -:---' =:;~-': : ;':=-' =-~-': V: ~;=- '+-- J-=--: V '- J- -;-~-'_-- ^---;= ^-'=-: ) .' ----' --':--'--';:--' -+---' . 131 (Artinya: Menurut ketentuan asal bahwa akad-akad dan syarat-syarat adalah dibolehkan dan sahih; tidak ada yang diharamkan atau dianggap batal kecuali apa-apa yang dinyatakan haram dan batal oleh Syariah.(bnu Taymiyah, "aidah Nuranniyah, 131) DIVISIONOFMASLAHAH!ro90.9ion of Basi. Fiv0 !rin.ipl0s---=-' '-;:;-~-'Fai9h Lif0 In90ll0.9 Lin0ag0 !rop0r9y!ERS!ECTIVE OF SYARIAHFOUR BASIC !RINCI!ES (A!!ICATION!ERS!ECTIVE EGA FORCE!ERS!ECTIVE ITS SCO!E!ERS!ECTIVE CONSTANT & VARIABEFUNCTION OF MASAHAH

456AKADmenurut %U1UANTijari;'-=-Dimasudkan untukMencari dan MendapatkanKeuntungan dimanaRukun dan Syarattelah terpenuhiAKADmenurut KABSAHANNYASahih -=~(Valid)Memenuhi semuaRUKUN & SYARATBathal J='(Void)Salah satu RUKUN tidakTerpenuhi, otomatisSYARAT-nya jugaTidak terpenuhiFasid --~'-(Voidable)Semua RUKUNterpenuhi, namunada SYARAT yangTidak dipenuhiTabarru -;--Dimasudkan untukmenolong dan murnisemata-mata mengharapRidha dan Pahaladari Allah Ta'alaAKADDari sisi: !ELAKSANAANYAAKADDari sisi:KEKUATANNYAAKAD NAFZ ---'-------Lengkap Rukun & Syarat dapatLangsung dieksekusiAKAD MAUWQUF~:--:- -----Lengkap Rukunnya, namunAda Syaraat yang tergangguSeperti: tdk memenuhi legal capacity,Tdk memiki otoritas,Ada hak orang lain pada objekAKAD LAZM~;V -----Salah seorang dari kedua pihak Tidak Memiliki hak 1asakh tanpa Persetujuan pihak lainCon: Jual-beli, jarah, Muzaraah dstAKAD GHAYR LAZM~;V ;--- -----Salah seorang dari keduaBelah pihak boleh memfasakhAkad tanpa persetujuanPihak lainnya.Con: Wakalah, Wadiah, Ariyah dll#UKUN AKAD-----' .'--;Ma`qud Alayh(Subiect MattersBarang (Goodsdan Harga (!riceAqil (Sound MindBaligh (MatureMengerti konsekuensiakad yang sedangdilaksanakannyaNiat (Intentionmenurutsebagian UlamaJelas (ClarityIiab & Qabul bersesuaian(CorrespondingIiab & Qabul bersambung(ConnectionIttihad al-MailisHalal (awIulJelas Jenisnya (QualityJumlah (QuantityWaktu !enyerahannya(Time oI eliveryBerharga (Valuableapat diserahterimakanSYA#AT #UKUN.'--;V' =:;-~Aqidan(Two Contracting !artiesSigha9 (Ijab & Qabul)(OIIer and AcceptanceE#AKHI#NYA KONT#AK%0rp0nuhi Isi Kon9rak (1ahqiq al-Charadh)%idak Adanya Izin dari Yang b0rw0nang (adam al-Ijazah liman lahu al-wilavah)Hak M0milih (Khivar)!0mu9usan Kon9rak (Faskh)Akad Fasad (Sifa9 rusak)K0ma9ian (al-Maut)K0s0paka9an p0mba9alan kar0na p0ny0salan (Iqalah)%idak %0rp0nuhinya Kon9rak (Adam al-1anfidh)K0s0paka9an k0dua b0lah pihak (Ittifaqv)K0pu9usan !0ngadilan (Qadhai)!us9us dg s0ndirinya (Infisakh)Isi Kon9rak Mus9ahil %0rlaksana (Is9ihalah al-9anfidh)MA1LIS (Hak !ilih Ketika Masih alam Satu MaikisRU`YAH(hak pilih untuk melihat obyek yang ketika teriadinya kontrak pembeli belum bisa melihatAIB (hak pilih ketika ditemukan adanya cacatSYAR%H(hak pilih yang digantungkan pada syarat%A`YIN(hak menentukan barang yang meniadi obyek iual-beli KHIYA#l8l$l8l$ k0PERTUKARAN TITIPAN PERCAMPURANMEMBERI KEPERCAYAANMEMBERIIZINYAD AMANAHJUAL BELIYAD DHAMANAHPe(oard|rdar la(daJua| & la(da 8e||MusawamahTauliyahMurabahahMuwadhaah 8e(dasa(|ar 8a(ardPerddarl|MuqayadhahMutlaqSharIIiarah (UsuIructwa|lu Perve(arar8a(ard/0araBai` Bi Thaman AiilBai` SalamBai` IsthisnaBai` Istiirar3va(||ar Ar|a|Amlak JabrAmlak Ikhtiar3va(||ar ucudInanMuIawadahWuiuhAbdanMUSYARAKAHMUDHARABAHMUZARA'AH(Hasil Panen)KAFALAH(GUARANTEE)HIWALAH(Anjak Piutang)JU'ALAH(Imbalan)ul|acarucavvadarADIAHAKALAHMUSAQAAT(Hasil Panen)AQAD-AQAD MUAMALAH MALIYAH--'--' --'--'-:----%I1ARI(Komersil%ABARRU`(Tolong menolongSyirkah(Bagi HasilBai`(Jual BeliIjarah(Sewa1u`alah(ImbalanIiarahJasaIiarah wa IqtinaBendaSalamMurabahahBBAIsthisnaSharIBai` MutlaqhamanahAmanahWakalahKaIalahHawalahRahnQardWadiahMudharabahMuqayyadahMusyarakahMutlaqahMuzara`ahMusaqotMoysirTanpa akadmelalui permainan0hororMemakai akad namun tidak ielasPiboTambahan yang men-zhalim-i8ofhiIUsaha-usaha maksiatMoosh!ermainan harga melalui berpura-pura menawarIhfikor!ermainan harga dengan cara menimbun0hish Menyembunyikan inIormasi tentang barangiasaTodIis Mengambil keuntungan dg cara mencampur aduk8oi' oI MudhfhorHarga dimainkan akibat emergencv (eksploitasiIkrohHarga dimainkan dg tekananpaksaan0hobnOver !ricingWahyu Allah SWT :~Dan 90gakkanlah 9imbangan i9u d0ngan adil dan janganlah kamu m0ngurangi n0ra.a i9u ( QS. Ar Rahmaan : 09)FalsaIah : Imam Ghazali dalam Al Arba'in fi Ushuluddin m0n0gaskan wajibnya m0ngiku9i Sunnah Nabi s0.ara m0ny0luruh d0mi m0r0alisasikan Law of Balan.0 (A9-%awaazun)MAY8R;~---'Semua bentuk perpidahan harta ataupun barang darisatupihakkepadapihaklaintanpamelalui jalurakadyangtelahdigariskanSyariah,namun perpindahanituterjadimelaluipermainan, sepertitaruhanuangpadapermainankartu, pertandingansepakbola,pacuankuda,pacuan greyhound dan seumpamanya.Mengapadilarang?Karena(1)permainanbukan carauntukmendapatkanharta/keuntungan(2) menghilangkankeredhaandanmenimbulkan kebencian/dendam (3) tidak sesuai dengan fitrah insaniyangberakaldandisuruhbekerjauntuk dunia dan akhirat.Sesuatuyangtidakjelasdantidakdapatdijaminatau dipastikankewujudannyasecaramatematisdanrasional baik itu menyangkut barang (goods), harga (price) ataupun waktupembayaranuang/penyerahanbarang(9imeo1 delivery).Contohnya: jual beli mangga yang masih pentil dan berada di pohonnya,karenapihakpembelitidakdapatmemastikan berapa banyak buah mangga masak yang nanti berhasil di panennya dan kapan buah-buah tersebut dapat di panen.Juga:masukkekolampancingdenganmembayarsejumlah uangtertentuyangtidakjelasperuntukannya,apakah bayaranatasservistempatataujugauntukikanyang berhasil ditangkap si pemancing.Kecuali bila hal itu semua dijelaskan secara rinci di muka.HA#A#;---'RBA&--;-'Riba:Pertukaransesamabarangribawidengan kadaryangberbeda.Perbedaanitulahyang disebut riba.Akadpinjammeminjamdimanasipemilikdana memberisyaratkepadasipeminjamuntuk membayarlebihdarijumlahuangyang dipinjamkan,sehinggadengancarainisipemilik danadapatmenangguktambahanuangatas danayangdipinjamkantanpaharusbersusah payah berniaga untuk mendapat keuntungan atau bekerja untuk mendapatkan upah.Unsurpemerasandanketidakadilansangatjelas dapatdilihatdandirasakandalamakadpinjam meminjam ribawi ini.ATHIL -=&-'Akadjualbeliataupunkemitraanuntuk mendapatkankeuntunganataupunpenghasilan, namunbarangyangdiperdagangkanataupun projekyangdikerjakanadalahjenisbarangatau kegiatanyangbertentangandenganprinsip-prinsipSyariahsepertikemitraanuntuk memproduksinarkotikayangdipasarkanuntuk umumataupunmendirikanusahacasinoatau cabaret tempat dansa-dansi.Meskitransaksinyamelengkapisemuarukundan syarat,namuntetapdinyatakantidaksahsecara hukum dan agama (diyana9an wa "adaan).&-~--: --&---GHABN--'Ghabn:adalahdimanasipenjualmemberikan tawaranhargadiatasrata-ratahargapasar (market price) tanpa disadari olehpihak pembeli. Ghabnadaduajenisyakni:Ghabn"alil (Negligible)danGhabnFahish(Excessive). GhabnQalil:adalahjenisperbedaanharga barangyangtidakterlalujauhantaraharga pasardanhargapenawarandanmasihdalam kategoriyangdapatdimaklumiolehpihak pembeli. Ghabn Fahishadalah perbedaan harga penawarandanhargapasaryangcukupjauh bedanya.Dr.AnasazZarqamengatakan:5%untukbarang keperluanharian,10%untukhargahewan ternakdan20%untukhargaproperty(rumah dan bangunan).NAJASH -=---'Dimana sekelompok orang bersepakat danbertindaksecaraberpura-puramenawarbarangdipasar dengan tujuan untuk menjebak orang lainagar ikut dalamprosestawar menawar tersebutsehingga orang ketiga ini akhirnya membelibarang denganhargayang jauhlebihmahal dariharga sebenarnya.Larangan Rasulsaw: "..Janganlah kamu meminangseoranggadis yang telahdipinang saudaramu,dan janganmenawar barangyangsedang dalampenawaran saudaramu; dan janganlah kamubertindak berpura-pura menawar untukmenaikkan harga..KRAH';--V'Segala bentuktekanan danpemaksaan darisalahsatupihakuntuk melakukan suatu akad tertentu sehinggamenghapus komponen mu9ual 1ree consen9 Jenispemaksaan dapat berupa acaman fisik ataumemanfaatkan keadaan seseorang yang sedang butuhatau the state of emergency.mambnuTaimiyahramengatakanbahwadalamkeadaan darurat(stateofemergency)seseorangyangmemilik stockbarangyangdibutuhkanorangbanyakharus diperintahkanuntukmenjualnyadenganhargapasar,jika diaengganmelakukannyapihakberkuasadapat memaksanyauntukmelakukanhaltersebutdemi menyelamatkannyawaorangbanyak.(MajmualFatawa, vol. 29 hal.300).HTKAR &----=V'Adalah menumpuk-numpukbarang ataupunjasayang diperlukan masyarakat dan kemudian sipelakumengeluarkannyasedikit-sedikit denganharga jual yanglebihmahal dari harga biasanyadengantujuanuntuk mendapatkankeuntunganlebih cepat dan banyak. Para ulama tidakmembatasi jenis barang dan jasayang ditumpuktersebut asalkanitutermasuk dalam kebutuhanessential, maka htikar adalah dilarang.Rasulullah saw bersabda: "Barangsiapa yangmenimbun (barang & jasa kebutuhan pokok)maka telah melakukan suatu kesalahan.GHSH --'Withholding Relevant nformation. Menyembunyikanfakta-faktayangseharusnya diketahui olehpihakyangterkaitdalamakadsehinggamereka dapat melakukan kehati-hatian (prudent) dalam melindungi kepentingannyasebelum terjadi transaksi yangmengikat.Dalam Common Law akad seperti ini dikenal dengansebutanAkad&berrimeFidaeCon9rac9 dimanasemuajenis informasi yang seharusnya diketahui olehpelanggansamasekali tidak boleh disembunyikan. Jikaada salah satu informasi berkenaan dengan subjectmatter akad tidak disampaikan, maka pihak pembelidapat memilih opsi membatalkantransaksi tersebut.BAY' AL MUDTARR;-=-~---' ---Adalahjualbelidanpertukarandimanasalahsatupihakdalamkeadaansangatmemerlukan(inthestateof emergency)sehinggasangatmungkinterjadieksploitasi olehpihakyangkuatsehinggaterjaditransaksiyang hanyamenguntungkansebelahpihakdanmerugikan pihak lainnya.Jualbutuh:adalahmerupakancontohklasikyangsering terjadiditengah-tengahmasyarakatsehinggapihak penjual karenasangatmemerlukanuangcashterpaksaharusmenjualasetnyadenganhargayangjauh darihargapasar.Sangatdikuatirkanbahwaunsur kerelaandalamtransaksisepertiinitidakwujudpada pihakpenjualsehinggatidakmencerminkantransaksiAn TaradinMinkum' ~--- .'; - yangsesuaidengan prinsip Syariah. TADLIS----'TadIis: adaIah tindakan seorang peniaga yang sengaja mencampur barang yang berkuaIitas baik dengan barang yang sama berkuaIitas buruk demi untuk memberatkan timbangan dan mendapat keuntungan Iebih banyakTindakan "opIos" yang hari ini banyak diIakukan termasuk kedaIam kategori tindakan tadIis ini.#asuIIah saw sering meIakukan 'inspeksi mendadak' ke pasar-pasar untuk memastikan kejujuran para peIaku pasar dan menghindari konsumen dari kerugian.JUAL ELI YAN DILA#AN DALAM ISLAM(Fiqh Islami Wa Adillatuh, voI.4, p.500)1. Sebab Legal Capacity: (Baligh, Aqil, Free Consent, Legally Permitted)(a).ay'aIMajnun(JualBeliOrangGila,Pingsan,MabukdanSedangFly karena obat narkotika)(b).ay'aIShabiy(JualBeliAnakKecilyangbelumMumayyiz/Minor.Tidak Sah menurut Syafii dan Maliki dan Mauquf menurut Hanafi. Sesuai keterangan Surah an-Nisa 4:6)(c).ay'aIA'ma(JualBeliOrangButa.HukumnyaSahmenurutJumhurjika objekdisebutdengansempurnakarenadianggapdinaggapsudahadaridho; tidakSahmenurutSyafiikarenatidakdapatmembedakanantarayangbaik dengan yang buruk, maka seolah objek transaksi majhul).(d).ay'aIMukrah(JualBeliOrangTerpaksaataudipaksa.MenurutHanafi Mauquf;dantidakmengikatmenurutMalikisehinggadia(penjual/pembeli) memiliki hak Khiyar untuk membatalkan ataupun meneruskan transaksi).(e).ay'aIFuduIi (JualBeliWakilSecaraLebih;HukumnyaSahihMauquf atas izin pemilik sebenarnyamenurut pendapat Malikidan Hanafi; Sayafiidan Hanbalimengatakantidaksah,karenadiabukansebagaipemiliksebenarnya dan tidak sah seseorang menjual sesuatu yang bukan miliknya).(f).ay' aI Mahjur 'AIayh (Jual Beli Orang Sakit, Muflis, Safih)(g). ay' aI MuIja (Jual Beli Orang yang takut hartanya dirampas orang).Macam-Macam ay' al Gharar al Fahish1. Sukar diserahterimakan. Onta yang melarikan diri; jual janin tanpa menjual induknya;jualbelihablalhablahjaninyangbelumdilahirkandan madhamin yaitu jual beli anak yang masih dalam benih induk pejantannya..Tidakdiketahuihargaataubarangnya.Sayajualkepadaandabarang yang ada dalam karung ini.3.Tidakdiketahuisifatbarangnya.Sayajualsalahsatubajuyangadadi rumah saya.4. KuaIitas barang dan kuantitas harga tidak jeIas. Saya membeli barang ini dengan harga sekarang.5. Tidak diketahui tempo peIaksanaannya. Saya jual kepada anda barang ini jika Zayid telah datang.6. Dua penjuaIan daIamsatu penjuaIan. Menjualsatu barang dengansalah satudariduaharga.SayajualbajuiniRp100,- kontanatauRp200,-tangguh,kemudiansertamertatransaksiitumengikattanpapilihansalah satu dari keduanya.7.JuaIbeIidariseseorangyangtidakdapatdijaminkeseIamatannya, seperti dari orang sakit yang dalam pertandingan.8. ay' aI Hasha' yakni juaI beIi tongkat yang ditangan, jika jatuh maka jual beli mengikat.9.ay'aIMunabazah.SalingmelemparpakaianantaraAdanB,ketika barang dilempar maka jual beli mengikat.10. ay aI MuIamasah. Mana barang yang disentuh, maka terjadi jual beli. Sebab $IGAT"a. Bay' al Mu'athot=Ambil Bayar (Cash and Carry)b. Bay' Bil Murasalah atau Rasul=Melalui Surat atau Agentc. Jual Beli Orang Bisu melalui isyarat yang dimengertid. Jual Beli dengan orang yang absen dari majlis aqade. Jual Beli yang tidak sesuai dengan ijab-qabul3. Sebab A'QUD 'ALAY"a. Bay' al Ma'dum: Madhamin, Malaqih, Habl Hablahb. Bay' Ma'juz al Taslim (Sukar diserah terimakan): burung di udara; ikan dlm airc. Bay' al Kali bil Kali (Bay' al Dayn Nasiatan)d. Bay' al Gharar Ghayr al Yasir (al Fahish) e. Jual beli Najis atau Mutanajjisf. Jual beli air. Sah yang dimiliki dan berada dalam tempat terpelihara. Zahiriah: jual beli air sama sekali tidak dibolehkang. Bay' al Majhul. Jahalah Fahishah dalam objek, harta waktu penyerahanh.JuaIbeIiobjekyangtidakadadimajIisakadatautidakdapatdiIihat. !embeIi memiIiki hak khiyar aI ru'yah. JuaI beIi dengan menyebut sifat ada Iima syarat:(1). Objek berada terlalu jauh seperti Andalusia atau Afrika(2). Objek berada terlalu dekat dengan pihak bertransaksi(3). Penyebut sifat barang harus orang lain bukan penjual(4). Semua sifat yang berhubungan dengan barang harus disebut(5).Penjualtidakbolehmemintapembayarankontankecualijikaobjeknya pasti tidak ada berubah seperti tanah dan bangunan. Jika sifat-sifat ternyata sesuaidenganobjeknya,makatransaksimengikatdanjikatidakpembeli memiliki hak khiyar.i.JuaIsesuatuyangbeIumditerima(dipegangtangan).Sesuatuyang dapat dipindahkan tidak sah dijual sebelum diterima tangan.j.JuaIuahatauTanamanyangbeIumtampakatautumbuhkarena masukdaIamkategorima'dum.Apabilasudahtampakatautumbuh namun dengan syarat dibiarkan sampai masak atau besar, maka tidak sah danfasidmenurutHanafi,batilmenurutjumhur.Apabilalangsungdipetik atau dituai, maka sah menurut ijma ulama.Bila buah sudah masak, maka boleh jual belinya meski tidak langsung dipetik.4. JuaI eIi DiIarang: Karena Sifat, Syarat atau Larangan Syariat.(1). JuaI eIi 'Urbun (Dengan Uang Muka). Jika tidak terjadi transaksi, maka uang muka tidak akan dikembalikan kepada calon pembeli. Fasid menurut Hanafi; Batil menurut Syafii dan Maliki. Jika uang muka dikembalikan, maka boleh menurut jumhur.(). JuaI eIi 'Aynah. Yaitu dua pihak yang seolah melakukan jual beli, namun sebenarnyahanyauntukmendapatkan"uangcashbagipihakpertama, dan"tambahanpengembalianbagipihakkedua,bukantujuanuntuk mendapatkan barang (objek transaksi). (3). JuaI eIi #ibawi, aik #iba Nasiah ataupun #iba FadI(4).JuaIeIiarnagHaramsepertiKhamar,Khinzir,Bangkai,Patungdan seumpamanya karena larangan Rasulullah saw dalam hadis riwayat mam Bukhari.(5) JuaI eIi Orang Kota dengan Orang !edaIaman yang belum mengetahui keadaanhargabarangdikota.LaranganNabisaw:"Biarkanlahorang melakukantransaksijualbelidenganbebas,sehinggamemberikanrizki kepadasebagianmerekamelaluisebagianyanglain.(NaylulAwtar, 5/164).(6). TaIaqqi aI-#ukban.Menjumpai rombonganatau kafilahpembawabarang perniagaandan membelinyaditengah jalan sebelum sampai di pasar. Hak ini dilarang Rasulullah saw, sesuai sabdanya: "Janganlah kalian menjumpai rombongan di tengah jalan dan membeli barang mereka, dan janganlah pula orang kota memborong barang dari orang pedalaman (sebelum sampai di pasar). (Naylul Awtar, 5/164).Laranganinitidaklahmenjadikantransaksiyangterjadihukumnyafasad,karenabisamenjadisahjika sudahdilakukankhiyaral-ghabn,sepertidilanjutkanRasulsawdalamhadisnya:"..Makapemilik barangdalamtransaksitersebutberhakmendapatkankhiyar(opsi)jikamerekatelahsampaidi pasar. (7).ual beli aadirun Libadin : Jualbelidimana datangmembawa barangyangingin dijualdenganharga cash, kemudian datang oranguntukmembeli denganhargayanglebihtinggi tetapi denganharga kredit. ual beli uzabanah: Jual beli barang yangmasihbasahditukar dengan yangkeringdengantimbangandan takaran yang sama. Contoh : jual kurmabasahdengankurmakeringdengantimbangan yangsama.(9) JuaI eIi An-Najash. Dengankesepakanpenjual,seseorangmenawarhargabarangyangdidisplaydenganhargalebih tinggiuntukmenjebakpihakketigayangberadadisekitartempattersebutsehinggapenjualakan mendapat margin yang lebih tinggi. Hukumnya, menurut jumhur ulama, adalah sah namun penjualnya berdosa dan pihak pembeli berhak mendapatkan hak khiyar al-ghabn.Adapun jual beli MUzayadah (Lelang) secara terus terang adalah dibolehkan, karena tidak ada pihak yang dijebak dan dirugikan.(10). JuaI eIi Waktu Azan Jumat Dikumandangkan.Hukumnya Makruh Tahrim menurutHanafi dan Sahih namunHaram menurut Syafii. Batal(Fasakh) menurut Maliki; Tidak Sah menurut Hanbali.(11). JuaI Anggur Untuk Diproduksi Jadi Minuman Keras.Hukumnyasahihmakruhsepanjangmemenuhirukundansyaratnya,namunpelakunyaberdosa karena nawaitu yang salah. Contoh lain: menjual senjata yang akan digunakan untuk mencelakakan oranglain;menjualjaringuntukmenangkaphewanditanahharamwaktuhaji;menjualkayuuntuk dijadikan sebagai patung atau benda permainan lainnya yang tidak bermanfaat.(1). JuaI eIi Ibu (Induk) dipisahkan dari anaknya yang masih keciI.LaranganRasulullahsawuntukmenjualibu(hambasahaya)secaradipisahkandari putraatauputrinyayangmasihkecil.Rasulsawbersabda:"Barangsiapayang memisahkanantaraibudengananaknya,makaAllahakanpisahkandiadari kekasihnyapadaharikiamat.(HRAhmaddanTirmizidariAbuAyyubra/Naylul Awtar, 5/161).(13). JuaI eIi atas beIian orang Iain.Misalnyasudahterjaditransaksijualbeliyangmengandunghakkhiyaruntukpembeli, kemudiandalammasakhiyartersebutdatangorangketigadanberkatakepada pembeli:"batalkantransaksianda,dansayaakanmenjualbarangserupadengan harga yang lebih murah; atau dengan barang yang lebih baik Atau !embeIian atas !embeIian.Orangketigadatangkepadapenjualdanberkata:"Batalkantransaksi anda dengan orang kedua, dan saya akan membeli dengan harga yang lebih tinggi. AtauPenawaranatasPenawaran,meskipunkeduabelahpihakbelummelakukan akan.Hukumnyaadalahharamdanyangmelakukannyamenanggungdosakarenalarangan Nabi saw: "Janganlah kamu membeli atas belian saudaramu. (HR Ahmad dari bnu Umar ra/Naylul Awtar, 5/167).(14). JuaI eIi ersyarat.Jual beli fasid hukumnya jika disertai dengan syarat fasid pula dan syarat tersebut tidak sejalan dengan tuntutan akad dan tidak dianjurkan syariat, juga tidak biasa dilakukan orang,namunsyarattersebuthanyamemberimanfaatuntuksalahsatupihaksaja. Contohseseorangmembelibahankaindengansyaratdijahitkanolehpenjual menjadi baju.(15). Mengumpulkan Akad Jual Beli dengan salah satu dari enam akad berikut: Ju'alah, Sharf, Musaqat, Syarikat, Nikah dan Qiradh (Mudharabah). ~-=;-' .-=;-' =' ~~J:~;-' J'- :.' - ~-' ' ; =-') ^='- .' -=~ 3/753 (Sabda Rasulullah saw: "Pendapatan sesuai dengan tanggungan resiko.(mam bnu Majah, 3/753)J'- J:~;-' _-~ =' ^--- ~-~:: ) --' --' ~--': ~--' ;-':;-' ;-~-': ;-~-' ;--': ;---' ---':---' >-- J-- -':~ -':~ '-- -- '----=' -- ~'-~V' ':-- ~-- ~-~ '-.'- '-- -- ( -':; ;'=-' =---': ~-~-- .--'- .' -'~-' ~; =' _-' ^-- .Definisi Definisi Definisi Definisi"#iba" dari segi istiIah bahasa sama dengan "Ziyadah" artinyatambahan. Sedangkan menurut istiIah teknis, riba berartipengambiIan tambahan dari harta pokok (modaI) secara bathiI.!ertukaran sesama barang ribawi dengan kadar yang berbedameIahirkan riba.Terdapat perbedaanpendapat daIammenjeIaskanriba. Secaraumum#iba adaIah penambahan terhadap hutang. Maknanya: SetiappenambahanpadahutangbaikkwaIitasataupun kwantitas, baikbanyak ataupun sedikit, adaIah riba yang diharamkan.Landasannya AI Quran Surat An-Nisa ( 4 ) ayat 9 yang berarti :"ai orang-orangyangberiman, janganlahkamumemakanhartasesamamu dengan jalan yang bathil".AdapunyangdimaksuddenganjaIanyangbathiI daIamhaI ini yaitupengambilan tambahan dari modal pokok tanpa ada imbalanpengganti kompensasi yang dapat dibenarkan oleh $yar'ie.Riba Riba Riba RibaGambaran Terjadinya RibaJenis TransaksiJuaI eIi!injamaneIi JuaI KeIebihanKet. !injam KembaIi KeIebihanKet.100.000 10.0000.000 Laba Laba 100.00010.0000.000 #iba #ibaJenis Jenis- -jenis jenis1. 1. Secara garis besar #iba terbagi kepada dua bagian, yaitu: #iba Hutang !iutang dan #iba JuaI eIi. 1. #iba Hutang !iutang1. #iba Qord.;--' ';. Suatu manfaat atau tingkat keIebihan tertentu yang disyaratkan terhadap yang berhutang (Muqtaridh)3. #iba JahiIiyyah --'=-' ';4. Hutang dibayar Iebih dari pokoknya, karena si peminjam tidak mampu membayar hutangnya pada waktu yang ditetapkanRiba Riba Riba RibaW #iba JuaI eIiW #iba FadhI J~--' ';W !ertukaran antar barang-barang sejenis dengan kadar/takaran yang berbeda dan barang yang dipertukarkan termsuk daIam jenis "barang ribawi".W #iba Nasi'ah --~--' ';W !enangguhan penyerahan atau penerimaan jenis barang ribawi dengan jenis barang ribawi Iainnya. Jenis Jenis- -jenis jenisRiba Riba Riba RibaLLAT{--- {Alasan Pelarangan Riba Menurut Berbagai Madzhab!ersoaIanHanafi MaIiki Syafi'i HambaIi#iba FadhIKadar (ditimbang atau ditakar) dan kesatuanjenis Sebagai bahan makanan. Untuk emas dan perak karenatsumuniyyah sebagai pematok harga barang-barang.Untuk emas dan perak karena tsumuniyyah. Untuk lainnya karena berfungsi sebagai bahan makanan, buah-buahan dan untuk obat-obatan. Sebagian pengikutnya berpendapat seperti Hanafi. sebagian lagi seperti pendapat Syafi'iyah. dan sebagian lagi berkata selain dari emas dan perak, illatnya karena dapat dimakan.#iba Nasi'ahSalah satu dari dua illat riba fadhlDapat dimakanTsumuniyah Samaarang #ibawiLebih dari tujuh, asal dapat ditimbang, ditakar atau kesatuan jenis. Lebih dari tujuh asal dapat disimpan dan dimakan.Lebih dari tujuh asal sebagai makanandan berfungsi sebagai buah-buahan dan Lebih dari tujuhPara Fuqoha sepakat bahwa riba diharamkan pada 7 barang yaitu emas, perak, burr, sya'ir, korma, anggur kering, dan garam. Namun mereka berselisih di luar dari tujuh barang tersebut.Bagi Hasil Bagi Hasil Bagi Hasil Bagi HasilBunga Bunga Bunga Bunga !enentuan tingkat suku bunga dibuat pada waktu akad dengan pedoman harus seIaIu untung esarnya prosentase berdasarkan pada jumIah uang (modaI) yang dipinjamkan. !embayaran bunga tetap seperti yang dijanjikan tanpa pertimbangan apakah proyek yang dijaIankan oIeh pihak nasabah untung atau rugi.JumIah pembayaran bunga tidak meningkat sekaIipun jumIah keuntungan berIipat atau keadaan ekonomi sedang "booming".Eksistensi bunga diragukan (kaIau tidak dikecam) oIeh semua agama termasuk IsIam.Perbedaan PerbedaanAntaraAntara Bunga Bungadandan Bagi Hasil Bagi Hasil !enentuan besarnya rasio bagi hasiI dibuat pada waktu akad dengan berpedoman pada kemungkinan untung rugi. esarnya rasio bagi hasiI berdasarkan pada jumIah keuntungan yang diperoIeh agi hasiI tergantung pada keuntungan proyek yang dijaIankan sekiranya itu tidak mendapatkan keuntungan maka kerugian akan ditanggung bersama oIeh kedua beIah pihak.JumIah pembagian Iaba meningkat sesuai dengan peningkatan jumIah pendapatan.Tidak ada yang meragukan keuntungan bagi hasiI. Dalamkeadaan-keadaan darurat sesuatu yang dilarangdibolehkan guna menyelamatkan nyawa anya bunga yang berlipatganda saja yang dilarang, adapunsuku bunga yang wajar dan tidak menzalimi diperkenankan Bungadiberikansebagai ganti rugi opportunitycostatashilangnyakesempatanuntukmemperolehkeuntungandaripengolahan dana tersebut anya kredit yang bersifat konsumtif saja yang pengambilanbunganya dilarang adapun yang produktif tidak demikian Uang dapat dianggap sebagai komoditi sebagaimanabarang-barang lainnya oleh karena itu dapat disewakan dandiambil upah atasnya9 9Alasan AlasanYang Mengatakan nterest Yang Mengatakan nterestBukan Riba Bukan RibaBunga diberikan untuk mengimbangi laju inflasi yang mengakibatkan menyusutnya nilai uangBunga diberikan atas dasar abstinence $ejumlah uang pada masa kini mempunyai nilai yang lebih tinggi dari jumlah yang sama pada suatu masa nanti. Oleh karena itu bunga diberikan untuk mengimbangi penurunan nilai iniBank, demikian juga Lembaga Keuangan Bukan Bank LKBB sebagai lembaga hukum tidak termasuk teritorial hukum taklif9 9Alasan AlasanYang Mengatakan nterest Yang Mengatakan nterestBukan Riba Bukan RibaDiskusi Diskusi Diskusi Diskusi( 1 ) Darurat!embahasanyangjeIasakanpengertiandaruratyang dinyatakan oIeh syara dan bukan pengertiansehari-hari akan istiIah ini!embatasan yang pasti akan pengambiIandispensasi darurat ini, sesuai dengan metodoIogiusuI fiqh. Terutama penerapan AI Qawaid AIFiqhiah seputar kadar darurat.9 9 9 9Alasan Alasan Alasan AlasanDiskusi Diskusi Diskusi Diskusi9 9 9 9Alasan Alasan Alasan Alasan() erIipat anda!emahaman kembaIi surat AIi Imran 130 secara cermat, mengkaitkannya dengan spirit ayat-ayat riba Iainnya secara komprehensif, demikian juga fase-fase peIarangan riba secara menyeIuruhMemahami secara mendaIam makna mafhum mukhaIafah daIam pemahaman teks-teks Qur'an & Sunnah, jenis-jenisnya, serta syarat-syarat pengambiIan hukum daripadanya.Diskusi Diskusi Diskusi Diskusi9 9 9 9Alasan Alasan Alasan Alasan( 3 ) Opportunity CostMenghiIangkan asumsi sepihak daIam urusan anti #ugi dimana deposan secara dimuka mengharuskan keuntungan minimaI daIam proyek debitur (paIing minimaI sama dengan suku bunga) Dimana haI ini tidak demikian manakaIa si deposan yaitu menangani sendiri proyeknya yaitu kemungkinan untung rugi daIam usahaTidak menghiIangkan kesempatan untuk mendapatkan keuntungan dari proyek dengan prinsip bagi hasiI( 4 ) Konsumtif - !roduktifDapat dipastikan bahwa imbaIan produksi marginaI dari dana senantiasa Iebih besar dari suku bungaDapatkah dipertahankan bahwa bentuk-bentuk kredit di jaman pra IsIam adaIah seIuruhnya konsumtif mengingat Iuasnya jaringan perdagangan Arab dengan India dan Cina, yang memerIukan supIai produksi yang memadai dimana kredit untuk tujuan tersebut adaIah suatu persyaratan utamaDiskusi Diskusi Diskusi Diskusi9 9 9 9Alasan Alasan Alasan AlasanDiskusi Diskusi Diskusi Diskusi9 9 9 9Alasan Alasan Alasan Alasan( 5 ) Uang sebagai komoditiMemahami sifat-sifat khusus yang dimiIiki uang dan kemungkinan penyamaannya dengan komoditi Iain terutama kepercayaan masyarakat kepadanya dan daya tukar yang dimiIikinya serta sanksi hukum atas penoIakannyaMendefinisikan kembaIi pengertian sewa terutama perbedaannya dari pinjam-meminjamKaIau daIam keadaan normaI (tidak ada infIasi), apakah uang seperti komoditi Iainnya katakanIah rumah mengaIami penyusutan niIai karena dipergunakan sehingga berhak atas sewa untuk mengimbangi penyusutan niIai tersebutSejauh mana bisa keIuar dari #iba AI FadI( 6 ) InfIasiMemantau roda ekonomi dari atas dan bawah, daIam artian tidak hanya infIasi tetapi juga defIasi dimana perekonomian mengaIami masa Iesu yang memaksa produsen untuk menjuaI produksinya mendekati biaya produksi yang pada giIirannya akan menurunkan daya beIi uangTidak menghiIangkan kemungkinan-kemungkinan untuk mendapatkan keuntungan dari prinsip bagi hasiI, yang tidak jarang meIebihi tingkat infIasiMengukur sejauh mana sifat-sifat yang dimiIiki infIasi dapat dijadikan sebagai iIIah daIam Hukum dengan menggunakan standar syarar-syarat IIIah yang teIah menjadi konsesus daIam methodoIogi UshuI FiqhDiskusi Diskusi Diskusi Diskusi9 9 9 9Alasan Alasan Alasan Alasan( 7 ) AbstinenceStandar apa yang digunakan untuk mengukur unsur "!engobatan" (dengan penundaan konsumsi) dari teori bunga AbstinenceSeandainya standar teIah didapatkan bagaimana menentukan suku yang "adiI" bagi kedua beIah pihakDapatkah haI ini menjadi iIIah daIam Hukum sesuai dengan #uIes of ames UshuI Fiqh ?Tidak menghiIangkan kemungkinan Iaba dari investasi bagi hasiI seIama masih "penundaan".Diskusi Diskusi Diskusi Diskusi9 9 9 9Alasan Alasan Alasan Alasan( 8 ) Time !reference TheoryMenganaIisa FiIsafat Time !reference Theory yang menyatakan bahwa "saat ini Iebih berharga dari masa yang akan datang",bukankah setiap orang menabung dan beIajar beranggapan bahwa hari depan harus Iebih baik dari hari ini?Menerapkannya daIam kehidupan sehari-hari misaInya praktek asuransi dimana pemegang poIis mengorbankan masa kini untuk kenyamanan masa depan.Diskusi Diskusi Diskusi Diskusi9 9 9 9Alasan Alasan Alasan Alasan( 9 ) adan Hukum dan Hukum TakIifApakah yang dimaksuddengan "DeIa !ersonnaIite Juridique ?Dari catatan sejarah apakah tidak pernah terjadi adanya suatu perkumpuIan individu yang mendapatkan perizinan dari pihak yang berwenang untuk memberikan jasa-jasa tertentu, sebeIum masa #asuIuIIah. Sehingga ketika ayat-ayat #iba turun ia berada di Iuar jangkauannya ?Apakah konsekuensi daritidak termasuknyaadan Hukum daIam khitabTakIif berarti bebas dari segaIa tuntutan hukum ?Diskusi Diskusi Diskusi Diskusi9 9 9 9Alasan Alasan Alasan Alasan4 4 4 4Larangan yang terdapat dalam Al Qur'antidak diturunkan sekaligus melainkan secara bertahapTahapan TahapanPelarangan RibaPelarangan Riba DalamDalam Al Quran Al QuranTahapan TahapanPelarangan RibaPelarangan Riba DalamDalam Al Quran Al QuranTahap !ertama, menoIak anggapan bahwa pinjaman riba pada zahirnya menoIong mereka yang memerIukan sebagai suatu perbuatan mendekati atau taqarrub kepada AIIah SWT. Firman AIIah SWT: ~Dan sesuatu riba (tambahan) vang kamu berikan agar dia bertambah pada harta manusia. Maka riba itu tidak menambah pada sisi Allah. Dan apa vang kamu berikan berupa zakat vang kamu maksudkan untuk mencapai keridhaan Allah, maka (vang berbuat demikian) itulah orang-orang vang melipatgandakan (pahalanva)" (QS. Ar #um:39).444Tahapan!eIarangan #ibaDaIam AI QuranTahapan Tahapan!eIarangan #iba !eIarangan #ibaDaIam DaIam AIAI QuranQuranTahap kedua riba digambarkan sebagai suatu yangburukdanbaIasanyangkeraskepadaorangYahudiyang memakan riba.Firman AIIah SWT:~Makadisebabkankezhalimanorang-orangYahudi,Kami haramkanatasmereka(memakanmakanan)vangbaik-baik (vangdahulunva)dihalalkanbagimereka,dankarenamereka banvak menghalangi (manusia) dari jalan Allah, dan disebabkan merekamemakanriba,padahalsesungguhnvamerekatelah dilarang daripadanva, dan karena mereka memakan harta orang dengan jalan vang bathil. Kami telah menvediakan untuk orang-orangvangkafirdiantaramerekaitusiksavangpedih(QS. An-Nisa: 160-161).444Tahapan!eIarangan #ibaDaIam AI QuranTahapan Tahapan!eIarangan #iba !eIarangan #ibaDaIam DaIam AIAI QuranQuranTahap ketiga riba itu diharamkan dengan dikaitkan kepada suatu tambahan yang berIipat ganda. AIIah SWT. erfirman:~Hai orang-orang vang beriman, janganlah kamu memakan riba dengan berlipat ganda dan bertakwalah kamu kepada Allah supava kamu mendapat keberuntungan (QS. AIi Imran:130).AhIi-ahIi tafsir IsIam berpendapat bahwa berkaitan demikian disebabkan riba jenis tersebut adaIah suatu yang banyak berIaku pada masa itu.444Tahapan!eIarangan #ibaDaIam AI QuranTahapan Tahapan!eIarangan #iba !eIarangan #ibaDaIam DaIam AIAI QuranQuranTahap akhir sekaIi, ayat riba diturunkan oIeh AIIah SWT. Yang dengan jeIas sekaIi mengharamkan sebarang jenis tambahan yang diambiI daripada pinjaman. Firman AIIah SWT:~Hai orang-orang vang beriman,bertakwalah kepada Allah dan tinggalkan sisa riba (vang belum dipungut) jika kamu orang-orang vang beriman. Maka jika kamu tidak mengerjakan (meninggalkan sisa riba) maka ketahuilah, bahwa Allah dan Rasul-Ava akan memerangimu. Dan jika kamu bertaubat (dari pengambilan riba), maka bagimu pokok hartamu; kamu tidak menganiava dan tidak pula dianiava(QS. AI aqarah: 78-79)444Tahapan!eIarangan #ibaDaIam AI QuranTahapan Tahapan!eIarangan #iba !eIarangan #ibaDaIam DaIam AI AI Quran QuranLarangan RibaLarangan Riba DalamDalam Hadits HaditsLarangan RibaLarangan Riba DalamDalam Hadits Hadits Hadits juga merupakan sumber rujukan, selain Al Qur'an, bagi umat Islam untuk mengesahkan atau mendapatkan keterangan lebih lanjut dari nash / teks peraturan vang telah digariskan Al Qur'anO Sekiranvamerekamenerima,halitubaikdanbagus.Penolakan berarti (tantangan untuk) perang.Hadits ini merupakan isi dari surat #asuIuIIah SAW kepada ItabbinUsaid,gubernurMekkah,agarkaumThaiftidak menuntuthutangnya(ribayangteIahterjadisebeIum kedatangan IsIam) dari ani Mughirah.O Ingatlahbahwakamuakanmenghadap1uhanmu,danDiapasti akanmenghitungamalanmu.Allahtelahmelarangkamu mengambilriba,olehkarenaitu,hutangakibatribaharus dihapuskan.Modal(uangpokok)kamuadalahhakkamu.Kamu tidak akan menderita ataupun mengalami ketidakadilan.Hadits ini merupakan amanat terakhir #asuIuIIah SAW pada 9 DzuIhijjah tahun 10 Hijriah.Larangan #ibaDaIam HaditsLarangan #ibaLarangan #ibaDaIam DaIam HaditsHaditsLarangan #ibaDaIam HaditsLarangan #ibaLarangan #ibaDaIam DaIam HaditsHaditsO Diriwavatkan oleh Samura bin 1undab bahwa Rasulullah SAWbersabda, "Malamtadi aku bermimpi, telah datang duaorang danmembawaku ke tanah suci. Dalam perjalanan, sampailah kami ke suatusungaidarah,dimanadidalamnvaberdiriseoranglaki-laki. Di pinggirsungaitersebutberdiriseoranglaki-lakilaindenganbatuditangannva.Laki-lakivangditengahsungaiituberusahauntukkeluar, tetapi laki-laki vangdi pinggirsungai tadi melempari mulutnvadenganbatudanmemaksanvakembali ketempat asal. Akubertanva, "Siapakahitu?",Akudiberitahu, bahwalaki-laki vangditengahsungai ituialah orangvang memakan riba". (H#.ukhari)O 1abirberkatabahwa Rasulullah SAWmengutuk orangvangmenerimariba, orangvangmembavarnvadan orangvangmencatatnva, danduaorang saksinva, kemudian Beliau bersabda, "Mereka itu semuanvasama". (H#.MusIim).Larangan #ibaDaIam HaditsLarangan #iba Larangan #ibaDaIamDaIam HaditsHaditsLarangan #ibaDaIam HaditsLarangan #iba Larangan #ibaDaIamDaIam HaditsHaditsFATWA ULAMA KONTEMPORER TENTANG RBAMuktamar LembagaRiset slamAl-Azhar Kairo, bulanMei 1965 ygdihadiri oleh35 negara slammenyepakati beberapa hal diantaranya"Bunga dari semua jenis pinjaman hukumnya riba dan diharamkanRabithahAl-alamAl-islami: Bungabankyangberlakudalamperbankankonvensional adalahribayang diharamkan(Keputusan No.6 Sidang ke-9,Mekkah 12 19 Rajab 1406 H)Majma' Fiqh slamy, OK: Setiap tambahan (bunga) atas hutang yangtelah jatuhtempo dan orangyang berutangtidakmampumembayarnya,dansebagai imbalanataspenundaanitu, demikianpula bunga(interest)ataspinjamanyang ditetapkan diawal perjanjian, maka kedua bentukiniadalahRibayangdiharamkandalamsyari'at. (KeputusanNo. 10MajlisMajma' Fiqh slamy, Konferensi OK , 22-28 Desember 1985)PENDAPAT CENDKAWAN (FALASUF) TENTANG RBAPlato(427-347SM): Bungamerupakanalateksploitasi kaum kayaterhadap kaummiskin,bahkan sistembunga menyebabkan sistemperpecahan dalam masyarakatAristoteles (384 322 SM): Fungsi uangadalah sebagai alat tukar menukar dan bukanalat menghasilkan tambahan melalui bungaCicerco (234-149 SM) meminta anaknyauntuk menjauhi dua jenis pekerjaan yaitumemungut cukai (pajak) dan memberipinjaman dengan bungaCato (106-43 SM) memberikan ilustrasitentangyangterjadi dalamtradisinya, yaitu:pencuri didenda dua kali lipat sedangkanpemakan bunga dari hasil transaksididendaempat kali lipatECONOMSTS PONT OF VEWSLord Kent (ahli sosial ekonomi dari nggris):"Sistemtata sosial kemasyarakatan akan berjalanpadaporosnya(harmonis) kalau praktek sistembungapraktek riba dapat diturunkan sampaike derajat nol"Minsky (1985), Bernante and Gertler (1989),Greenwaldand Stiglizt (1990)arguethat interestratesystemisamajor part inthe explanation ofcyclical fluctuation. Therefore in Westerneconomicsliteraturethereisalmost a"traditioneventhoughnot mainstreamwhichindicatethateconomicevilsof ourtimeisasaresult ofinterest rate and associated with bank creditexpansion and contractionsMauriceAllaice(1993)themain objective offiscaland monetary policy in modern (conventional)economicarefail to beachieved dueto cyclicalfluctuation as a result of interest rate system.PRNSP PRNSP- -PRNSP AKADPRNSP AKAD PADA PRODUK PERBANKANPADA PRODUK PERBANKAN SYAR'AH SYAR'AHJUAL ELI :* Iongoilian* Dasai Hukun* Rukun dan Svaial* Unsui KoIaIaian * onluk-lonluk IuaI oIiIongoilian & Dasai HukunPengertian :Saling menukar harta dengan harta/yangsepadan melalui cara tertentu yang bermanfaatDasar Hukum :QS. Al-Baqarah/2: 275.QS. An-Nisa'/4: 29.W - Pihak yang berakad (penjual dan pembeli)- jab Qabul (pernyataan kesepakatan)- Barang/Objek- Nilai Tukar/Pengganti barangSyarat Sah Jual Beli:1.Objek terhindar dari cacat2. Kriteria objek jelas ( jenis, kualitas, kuantitasnilai./harga)3. Tidak mengandung unsur paksaan, tipuan mudharat.* Rukun dan Svaial* Unsui KoIaIaian Obiek iual beli bukan milik peniual2 Obiek hasil curian3 Menyalahi kesepakatan4 Obiek rusak dalam perialanan5 Obiek berbeda dari contoh yg disepakatiResiko: Ganti rugiadh-haman dari pihak yg lalai* onluk-lonluk IuaI oIi Jual beli yang sahih : memenuhi syaratdanrukun yang ditentukan2 Jual beli yang batal3 Jual beli Fasid MURABAHAH!engertian:Jual Beli barang pada harga pokok dengan tambahan keuntungan yang disepakatiKetentuan:- Barang telah dimiliki oleh peniual- Keuntungan dan resiko di tangan peniual- Harus ada inIormasi harga dan biaya yang waiar- InIormasi keuntungan yang ielasMekunIsme MurubuIuIWBerlaku wa'adatau janjiWWa'ad atau janji dari pembeli kepada penjual akan membeli barang yang dipesan/bukti pemesanan. Setelah pihak penjual memiliki barang, baru akad berlangsung.WPembayaran dapat dilakukan secara tangguh (Mu'ajjal) atau angsuran (Taqsi9h), penjual dapat meminta tambahan harga.AS!EK !ENENTUAN HA#A MU#AAHAHWBerdasarkan kebiasaan bisnis yang berlaku ('Urf/konvensi/peraturan dagang internasional)"Kaidah: almuslimuna ala syuru9ihimWTambahan harga ditetapkan saat akad.WKomponen biaya harus jelas.WKeuntungan penjual tidak atas dasar bunga cicilan, tetapi selisih harga pokok dan harga jual yang ditentukan saat akad.WUang muka ('&rbun) boleh untuk melindungi hak bagi para pihak jika terjadi penarikan diri dari transaksi (1asakh).ai' saIam Salam adalah Jual Beli barang tertentu yang pembayarannyadilakukan di muka dan pengirimannya menyusul kemudian (tangguh)*Salam dapat pula dilakukan bertingkat ( Salam al Muwazi)Nasabah melakukan salam kepada Bank, dan Bank melakukan salam kepada pihak lain dalam rangka memenuhi kewajibannya.STSHNA'W sl|srra' |a|ar |orl(a| perjua|ar arla(a peroe|| dar peroual oa(ard |srar|'). srar|' rere(|ra pesarar da(| peroe|| |ruslasrr|') urlu| reroual oa(ard derdar spes|l||as| vard le|ar d|sepa|al|.W edua oe|ar p|ra| oe(sepa|al alas ra(da se(al s|sler peroava(ar |d| ru|a. c|c||ar. larddur derdar Wa|lu d|lerlu|arstishna' al Muwazi (Paralel)Peroual oa(ard |srar|') rerddura|ar suo|orl(a|lo( urlu| re|a|sara|ar |orl(a| le(seoul. peroual oa(ard |srar|') reroual |orl(a| sl|srra' |edua urlu| rererur| |eWaj|oarrva pada |orl(a| pe(laraA||oal lu|ur : 8ar| seoada| peroual |orl(a| pe(lara ada|ar p|ra| vard oe(larddurd jaWao le(radap pe|a|saraar |eWaj|oar. |esa|arar. |e|a|a|ar. pe|ardda(ar |(es||o). Tarddurd jaWao alas (es||o |r| reroual oar| oe(ra| alas |eurlurdar.Pere(|ra suo|orl(a| peroualar sl|srra' oe(l|rd|al oe(larddurd jaWao le(radp oar| seoada| peresar. a l|da| rerpurva| ruourdar ru|ur seca(a |ardsurd derdar rasaoar pada |orl(a| pe(laraJARAHW Transaksi terhadap suatu manfa'at tertentu, bersifat mubah dan dapat dimanfa'atkan dengan imbalan tertentuW jarah ditunjukkan untuk manfa'at atau jasa bukan materi/bendaW jarah dapat berupa manfaat/nilaiKetentuan jarah. edua oe|ar p|ra| rererur| sva(al ru|ur2. edua oe|ar p|ra| rervala|ar |e(e|aarrva urlu| re|a|u|ar |ja(ar dar l|da| le(pa|sa3. arlaal ooje| d||elaru| seca(a je|as1. PerveWa oe(ra| alas rarlal oa|| urlu| d|(|rva serd|(| alau urlu| o(ard |a|r oa|| derdar ca(a rerveWa|arrva alau rer|rjar|ar5. 0oje| ja(ar dapal d|se(ar|ar dar d|pe(dura|ar seca(a |ardsurd. 0oje| ja(ar ada|ar ra|a|Wjarah Jasa (jarah ala al amal) bukan merupakan kewajiban (fardhu ain) seperti shalat, puasa. Tetapi bersifat fardu kifayahWObjek jarah merupakan sesuatu yang biasa disewakan (ur1)WUpah/sewa tidak sejenis dengan manfa'at yang disewakanja(ar urlar|var o| a|Tar|||orl(a| alas rarlaal sualu oa(ard derdar r||a| lu|a( lerlerlu. PerveWa d|oe(||ar p|||rar |oor|onsjurlu| rer||||| oa(ard vard d|seWa|ar. Peroe(| seWa |oar|) oe(jarj| |Wa'ad) |epada perveWa urlu| rer|rdar|ar |eper||||ar ooje| sele|ar rasa seWa oe(a|r|( Akad jarah BerakhirW Objek hilang/lenyap : terbakar, faktor alamW Habis masa waktunyaW Salah satu pihak yang wafat dapat dialihkan pada ahli warisnyaW Objek disita, pailitSYRKAHW Pengertian:Kerjasama antara dua pihak atau lebih dalam hal modal dan keuntunganW Dasar Hukum :Q.S an Nisa/4 : 12 ; Q.S Shad/38 : 24 Bentuk-bentuk SyirkahW Syirkah al AmlakW Syirkah 'Uqud. Syirkah ini terdiri dari: W 1. Syirkah'nan W 2.Syirkah 'Abdan W 3.Syirkah WujuhSyirkah 'nanW Perserikatan dalam modal pada suatu kontrak bisnis yang dilakukan dua orang atau lebih dan keuntungan dibagi bersamaW Modal, kerja dan tanggung jawab yang digabungkan tidak harus sama kuantitasnyaW Keuntungan dibagi sesuai porsi yang ditentukan atas kesepakatan bersamaSyirkah MufawadhahW Kontrak kerjasama antara dua orang atau lebih. Setiap pihak memberikan suatu porsi dari keseluruhan dana dan partisipasi kerja.W Setiap pihak membagi keuntungan dan kerugian secara bersama.W Para pihak dapat bertindak sebagai wakil dan penjamin/ka1il atas kemitraan tersebutSyirkah al WujuhW Kerjasama antara dua orang atau lebih tanpa modal tetapi atas dasar kepercayaan. W Dalam syirkah ini biasanya para pihak membeli barang dengan cara tangguh atas dasr kepercayaan dan menjualnya dengan cara tunai Syirkah 'Abdan/A'malW Kerjasama dua orang atau lebih untuk menerima suatu pekerjaan/order kerja.W Hasil/keuntungan dibagi bersama sesuai kesepakatanMudharabahW Pengertian: Kerjasama antara pemilik modal dengan seorang pekerja/pebisnis dan keuntungan dibagi sesuai dengan kesepakatanW Dasar Hukum: Q.S al Muzammil/73:20; Q.S al Baqarah/2: 198. ; Hadist W Bentuk : Muqayyadah dan MuthlaqahWadi'ahW Pengertian : Melibatkan pihak lain dalam memelihara harta/aset tertentu dengan cara tertentu (titipan)W Dasar Hukum : Q.S an Nisa/4:58; Q.S Al Baqarah/2: 283; HadistW Status Wadi'ah adalah amanahW Dapat dibebankan ganti rugi (dhaman) jika:1. Tidak dipelihara sebagaimana mestinya2. Objek dititipkan kepada pihak ketiga3. Objek dimanfa'atkan oleh pihak kedua3 !ihak kedua mengingkari wadi`ah4 !ihak kedua mencampurkan obiek titipan dengan barang miliknya dan sulit dipisahkan5 !ihak kedua melanggar syarat yang ditentukan6 Obiek wadi`ah dibawa pergihilang di tangan pihak kedua i !erbankan Syari`ah : aplikasi wadi`ah vad adh dhamah kurang tepat, secara substansi adalah akad qardhKetentuan-ketentuan MudharabahW Modal di tangan pengusaha berstatus amanah seperti wakil dalam jual beliW Pengusaha berhak atas keuntungan sesuai kesepakatanW Komponen biaya/cost disepakati sejak awal akad W Pemilik modal (shahibul mal) berhak atas keuntungan dan menanggung resikoRahnW Pengertian: Menjadikan barang yang mempunyai nilai harta sebagai jaminan hutang sehingga penerima dapat emngambil kembali hutangnya semua atau sebagian.W Dalam Perbankan akad ini dapat digunakan sebagai tambahan pembiayaan yeng beresiko dan memerlukan jaminan (accessoir) W Akad ini dapat juga menjadi produk tersendiri untuk melayani kebutuhan nasabah yang bersifat jasa maupun konsumtif.W Bank tidak dapat meminta biaya kecuali biaya pemeliharaan dan keamanan atas barang yang digadaikan tersebut.wakalahW Pemberian kewenangan/kuasa kepada pihak lain tentang hal yang harus dilakukannya dan penerima kuasa menjadi pengganti pemberi kuasa selama batas waktu yang ditentukanW Wakalah dapat dilakukan dengan menerima bayaran/ 1ee/'umalahatau tanpa bayaranW Bentuk Wakalah : Muqayyadah dan MuthlaqahKafalahW Pengertian: Kafalah berarti juga al dhamanW Kafalah berarti pula: Menggabungkan satu tanggung jawab kepada tanggung jawab yang lain dalam penagihan hutang baik jiwa maupun harta.W Dasar Hukum: Q.S Yusuf :66; Yusuf: 72; HadistW Kafalah terdiri dari : ka1alah bi al Mal (harta) dan ka1alah bi al Wajhi (jiwa).W Kafalah Harta (ka1alah bi al Mal) teridri dari: a) ka1alah bi al Dayn (kewajiban hutang); b) ka1alah bi a9 Taslim (penyerahan benda); c) ka1alah bi al Aibi (jika barang yang dijual mengandung cacat)W Pada Perbankan Syari'ah kafalah seprti halnya : penerbitan garansi bank/bank (guaran9ee). Kafalah adalah warkat yang diterbitkan oleh bank yang berakibat kewajiban membayar terhadap pihak yang menerima garansi jika pihak yang dijamin cedera janji (wanprestasi) HAWALAHW Hawalah adalah akad pemindahan utang piutang satu pihak kepada pihak lain. Adapunakad hawalah yang dipraktekkan umumnya berbentuk subrogasi.W Di pasar konvensional praktek hawalah dapat dilihat pada transaksi anjak piutang (1ac9oring). W Hawalah juga dapat dilihatdalam bentuk transaksi pembiayaan dan jual beli surat-surat berharga.Konsep KepemiIikan daIam IsIamKonsep Kepemilikan dalam slamPengertianHubungan antara manusia dengan harta yang ditentukan oleh syara dalam bentuk perlakuan secara khusus thdp. harta tersebut yang memungkinkan untuk mempergunakannya secara umum sampai ada larangan untuk menggunakannya.- 8ahasa: Penguasaan manusIa atas harta dan penggunaannya secara prIbadI- 0efInIsI stIlah: Pengkhususan hak atas sesuatu tanpa orang laIn, dan dIa berhak untuk menggunakannya sejak awal kecualI ada larangan syarIy.- Larangan syarIy sepertI: Keadaan gIla, keterbelakangan akal (IdIot), belum cukup umur ataupun cacat mental, dll.Keadaan/Pembagian Harta, dapat dimiliki ataupun tidaknya:Harta yang tidak dapat dimiliki dan dihakmilikkan orang lain- SetIap harta mIlIk umum sepertI jalanan, jembatan, sungaI dll. dImana harta/barang tersebut untuk keperluan umum.Harta yang tidak bisa dimiliki kecuali dengan ketentuan syariah- SepertI harta wakaf, harta baItul mal dll. |aka harta wakaf tIdak bIsa dIjual atau dIhIbahkan kecualI dalam kondIsI tertentu sepertI mudah rusak ataupun bIaya pengurusannya lebIh besar nIlaI hartanya.Harta yang bisa dimiliki dan dihakmilikkan kpd. lainnya- SelaIn darI dua jenIs harta dalam kategorI tsb. dIatas.Karakteristik Hak manfaat atau pemanfaatan atas sesuatu hartaHabisnya Hak ManfaatMacam-macam Pemilikan yang tidak sempurnaPemilikan atas barang saja- Hak kepemIlIkan mIlIk sendIrI, namun hak pakaI mIlIk yang laIn- Hak PakaI tIdak bIsa dIwarIskan menurut HanafIyahPemilikan manfaat perorangan atau hak pakai saja- LIma hal yang menyebabkan hak pakaI/pemIlIkan manfaat:- 1. PemInjaman, menurut jumhur hanafIyah dan malIkIyah,barang yang dIpInjam dapat dIpInjamkan kepada yang laInnya. Adapun menurut syafIIyah dan HanbalI, barang tersebut tIdak dapat dI pInjamkan kepada orang laIn (selaIn pemInjam)-PemIndahan hak pakaI tanpa membayar gantI- 2. Sewa (jarah), yaItu pemIndahan hak pakaI dengan membayar gantI- J. Wakaf, yaItu penahanan kepemIlIkan atas barang pada seseorang dan memIndahkan hak manfaatnya kepada yang dIberIkan wakaf- 4. WasIyat- 5. bahah, IzIn untuk menggunakan sesuatu atau memakaInya-Perbedaan antara Ibahah dan pemIlIkanJenis-jenis pemilikanTaam: Sempurna- JenIs KepemIlIkIan atas sesuatu yang sekalIgus dapat memanfaatkannya, atau sI pemIlIk berhak atas seluruh hakhak syarIy - TIdak terbatas pada waktu- TIdak dapat dI batalkan pemIlIkannyaNaqis: Tidak Sempurna- 8Isa hanya memIlIkI ataupun punya hak pakaI- Hak PakaI pada barang tIdak bergerak sepertI rumah atau tanahHarta 0aIam IsIamHarta dalam slam0IfInIsI|enurut 8ahasa-0alam 0uran/Sunnah- 0an, kamu mencIntaI harta benda dengan kecIntaan yang berlebIhan. (AlFajr 20)- Al KahfI: J4- Al baqarah 177- alI mran ayat 14- HadIts: SebaIkbaIk maal Ialah yang berada pada orang yang saleh. (8ukharI dan |uslIm)- HadIts: Celakalah budakbudak dInar, dIrham, dan kemewahan, yaItu jIka dIberI, mereka segan, dan jIka tIdak dIberI, mereka bencI. (|uslIm)-0alam Kamus: Segala sesuatu yang dImIlIkI (LIsanul Arab)|enurut stIlah- |adzhab HanafIyah: Semua yang mungkIn dImIlIkI, dIsImpan dan dImanfaatkan- 0ua unsur menurut madzhab: 1. 0ImIlIkI dan dIsImpan 2. 8Iasa dImanfaatkan- Jumhur Fuqaha; SetIap yang berharga yang harus dIgantI apabIla rusak- HambalI: apaapa yang memIlIkI manfaat yang mubah untuk suatu keperluan dan atau untuk kondIsI darurat.- mam SyafII: barangbarang yang mempunyaI nIlaI untuk dIjual dan nIlaI harta Itu akan terus ada kecualI kalau semua orang telah menInggalkannya (tIdak berguna lagI bagI manusIa).- bnu AbIdIn: segala yang dIsukaI nafsu atau jIwa dan bIsa dIsImpan sampaI waktu Ia dIbutuhkan.- As SuyutI dInukIl darI mam SyafII: tIdak ada yang bIsa dIsebut mal (harta) kecualI apaapa yang memIlIkI nIlaI penjualan dan dIberI sanksI bagI orang yang merusaknya. Harta(nIlaI harta).PembagIan0arI segI tujuannya- Untuk muamalah: Uang berfungsI sebagaI harga dan nIlaI; yang dIgunakan untuk pertukaran antara barang dan jasa pelayanan,- mata uang murnI (emas dan Perak)- |ata uang muqayyad (uang fIat, kertas, kartal, logam dan sejenIsnya)- Untuk dIambIl |anfaatnya: barangbarang- 8arangbarang mIlIk: dIambIl manfaatnya, untuk tujuan konsumsI: hewan (hasIl susu kembang bIak), bangunan (dIsewakan)- barangbarang dagangan: untuk jual belI, tukar menukar, dIbelI atau dIproduksI untuk perdagangan0arI aspek halal dan haram- 8ernIlaI (mutaqawwIm): uang, barang dagangan, tanah, bInatang ternak, makan dll. dan orang yang merusakknya harus memberIkan jamInan (penggantI)- Syaratsyaratnya: 1. boleh dImanfaatkan secara syarI'y, 2. boleh dImIlIkI dengan jelas.- TIdak 8ernIlaI (ChoIr |utaqawwIm): Harta yang tIdak dIkhususkan dan tIdak boleh dImanfaatkan kecualI dalam keadaan darurat.- Pembahasan fIkIh/manfaat pembagIan InI:- Status transaksInya- hak gantI/jamInan apabIla rusak0arI aspek dapat pIndah atau tIdak - 0apat dIpIndahkan (|anqul)- TIdak dapat dIpIndahkan (Aqqar)- Pembahasan fIkIh/manfaat pembagIan InI:- SYuf'ah- Waqf- 8a'I al WashIy ala al qashIr- Jual belI pIutang- Jual belI propertI sebelum pIndak kepemIlIkannya- Hakhak sesama tetangga dan hubungannya dengan hartaAspek penIlaIan unIt satuan atau bagIanbagIannya- 0IhItung sesuaI nIlaI kesamaan (|IthlIy)- 0IhItung sesuaI dengan nIlaI satuannya (0IyamIy)- Pembahasan fIkIh/manfaat pembagIan InI:- Penetapan dalam tanggungan- hak gantI/jamInan apabIla rusak- PembagIan barang penggantI dan caranya- masalah FIba0arI aspek dapat berubah atau tIdak- 0apat habIs (IstIhlakIy)- 0apat dIgunakan (stI'malIy)Halhal laIn yang berhubungandengan hartaTentang hak dan |anfaat- |enurut hanafIyah: Hak dan manfaat tIdak termasuk harta, akan tetapI kepemIlIkan.- |enurut Jumhur ulama : masuk dalam kategorI harta karena aspek kemanfaatannya dan bukan dzatnya. - Hak- |anfaat- yang dImaksud dengan manfaat Ialah; faedah yang dIhasIlkan darI sesuatu sepertI rumah dItempatI, mobIl dIkendaraI dll.hartaharta yang bernIlaI|ata uang- mata uang murnI spt: emas, perak- mata uang muqayyad, spt: uang kertas, logam, cek, depostI dI bank dll.barang- 8arang mIlIk, spt: bangunan, perangkat rumah, mobIl kendaraan, bInatang ternak. harta maknawI sepertI hak paten dll.- 8arang dagang sepertI komodItI, pIutang, suratsurat tanda terIma, tItIpan/pesanan pada orang laIn, suratsurat oblIgasI, pendapatanpendapatan yang masIh berada pada orang laIn. dll.PengertIan |odal pokok dalam slamPengertIan- 8agIan darI maal yang mempunyaI nIlaI, terakumulasI, dan dapat berkembang selama mengoperasIkannya dI bdgbdg. yang bermanfaat- Semua harta yang bernIlaI dalam pandangan syar'I, yang aktIvItas manusIa Ikut berperan serta dalam usaha produksInya dengan tujuan pengembangan (lIhat Sya'ban FahmI Abdul AzIz, 0auru FasIl maal fI alFIkr alslamI, tesIs master tahun 1979.- 0alam Al0uran: Al 8aqarah: 274TerdIrI atas:- uang- seluruh kekayaan yang dIgunakan untuk memproduksI kekayaaan yang baru- barang dagangan, dgn syarat: dImIlIkI secara penuh dan dInIatkan untuk dIperdagangkan.- Semua harta yang bernIlaI dalam pandangan syar'I, yang aktIvItas manusIa Ikut berperan serta dalam usaha produksInya dengan tujuan pengembangan (lIhat Sya'ban FahmI Abdul AzIz, 0auru FasIl maal fI alFIkr alslamI, tesIs master tahun 1979.Syaratsyarat- Harta dImIlIkI scr. penuh- mempunyaI nIlaI tukar- dapat dImanfaatkan secara syarI- ada nIat yang dpt. membedakan jenIs aktIvItas, spt: perdagangan, IndustrI dan pertanIanLandasan dasar dalam pengertIan malHarta dalam slamDefinisi UangSecara ahasa W uqud ada beberapa pendapat tentang defenisi nuqud, diantaranya: Semua hal yang digunakan oleh masyarakat dalam melakukan transaksi, baik dari emas (emas), perak (dirham), maupun tembaga (fulus). Segala sesuatu yang diterima secara umum sebagai media pertukaran dan pengukurnilai.W Atsman; dari sudut bahasa memiliki pengertian antara lain; qimah yakni nilai sesuatu, dan harga pembayaran barang yang dijual, yakni sesuatu dalambentuk apapun yang diterima oleh pihak penjual sebagai imbalan dari barang yang dijualnya. Dalam tataran fiqh istilah itu digunakan untuk menunjukkan uang emas dan perak.W Fulus; digunakan untuk pengertian logam bukan emas dan perak yang dibuat dan berlaku ditengah-tengah masyarakat sebagai uang dan pembayaran.W $ikkah; (jamak; sukak) dipakai untuk dua pengertian, yakni per9ma istilah untuk stempel besi yang dipakai untuk mencap (mentera) mata uang, dan kedua mata uang dinar dan dirham yang telah dicetak dan distempel. (uang logam)W Umlah; memiliki dua pengertian, yakni, per9amasatuan mata uang yang berlaku di negara atau wilayah tertentu, misalnya 'umlah yang berlaku di Yordania adalah Dinar dan di ndonesia adalah Rupiah; kedua mata uang dalam arti umum sama dengan nuqud.W Tamyiz untuk membedakan antara dinar yang kualitas bagus dan yang jelek dan membedakan dinar dan dirham.Definisi UangSecara IstiIahW Menurut Imam AI-azaIi: &ang (dinar dan dirham) adalah khadimani wa laa khadimun lahuma wa muradani wa laa yuraadhaniuang adalah alat-alat yang dipakai untuk mencapi sesuatu maksud, sebagai alat perantara saja dan tidak untuk yang lain.W Menurut Adnan KhaIiq At-Thur, uang adalah tidak berkaitan dengan logam mulia tetapi berstandar pada logam mulia.W Menurut Dr. #if'at As-Sayyid aI-Audhyuang adalah sesuatu yang diakui dan diterima secara umum sebagai alat penukar (medium of exchange), alat pengukur nilai dalam bentuk dan keadaan apapun.Ivnv.i +vnv- Iat TransaksI (aIat tukar) - TransactIon- |enghIlangkan kesamaan keIngInan antara pembelI dan penjualsebelumterjadInyapertukaran, yaItutukar menukar barangdenganbarang(barter). 0enganadanyauangmakaberubahdarI barangdItukar denganuangatauuangdapat membelIbarang-Pengukur Satuan NIIaI - UnIt Cost- SatuanuangnIlaI barangdapat dInIlaI. 0enganadanyayangnIlaI suatubarang dapat dIukur dandIperbandIngkan. Uangdapat mengukur nIlaI mobIl atau rumah.-PenyImpan Kekayaan - HoardIng honey- SebagaI sImpanan sementara (berjagajaga), dalambentukuang atau suratsurat berharga$i{v +vnv-Iow Concept- Uang harus berputar yang menghasIlkan sesuatubersIfat produksI. JIka uang berputar dapatmenImbulkankemakmurandankesehatanekonomImasyarakat.- PubIIc Coods- UangbukanbarangmonopolI seseorangmelaInkanmIlIkmasyarakatluas.JadI,uangbukanlahmodal,karena modal adalah barang prIbadI atau orang perorang. SIfat darI modal adalah894..43.059.- 0Ilarang menumpukkan uang, karena uangdIIbaratkan darah yang mengalIr... -..... ....>--;-= ';---~