buku pintar pengelolaan keuangan & perencanaan...

Bawa Buku ini pada kegiatan

p2k2 SeSi keuangan &

uSaha

nama:

alamat:

buku pintar pengelolaan keuangan &

perencanaan usahapertemuan peningkatan

kemampuan keluarga (p2k2)program keluarga harapan (pkh)

©2018

Punggung harap menyesuaikan

COVER BUKU PINTAR Pengelolaan Keuangan.indd 3 3/16/2018 3:30:55 PM

buku pintar pengelolaan keuangan &

perencanaan usahaPertemuan Peningkatan

kemamPuan keluarga (P2k2)Program keluarga HaraPan (PkH)

Buku Pintar Mengelola Keuangan dan Merencanakan Usaha ini adalah hasil kompilasi berbagai penelitian yang ada serta observasi selama proses kunjungan

lapangan dan uji coba di lapangan; disusun untuk kegiatan Pertemuan Peningkatan Kemampuan Keluarga (P2K2) dari Program Keluarga Harapan

(PKH) yang diimplementasikan oleh Kementerian Sosial. P2K2 adalah sebuah inisiatif yangdisusun bersama oleh Kementerian Sosial, Badan Perencanaan

Pembangunan Nasional (Bappenas),Tim Nasional Percepatan Penanggulangan Kemiskinan (TNP2K), Bank Dunia dan Unicef.

Produk ini adalah hasil kolaborasi dua tim di Kantor Bank Dunia Jakarta – tim Poverty, sebuah unit dalam Sektor Poverty Reduction and Economic Management (PREM) dan tim Financial and Private Sector Development (FPD). Isi dan metode

yang disampaikan di sini tidak mencerminkan pandangan Dewan Direksi Eksekutif Bank Dunia ataupun Pemerintah yang mereka wakili.

Pemerintah Australia telah mendukung penyusunan produk ini.Untuk reproduksi atau perbanyakan produk ini dan pertanyaan lainnya, mohon

hubungi: [email protected]

3Program Keluarga Harapan Kementerian Sosial RI

1

3

2

4

DaFtar iSi

a. pintar latihan di rumah

B. pintar latihan bersama

5 Sesi 1: Mengelola Keuangan Keluarga

20 Sesi 2: Cermat Meminjam dan Menabung

26 Sesi 3: Memulai Usaha

50 Sesi 1: Mengelola Keuangan Keluarga

58 Sesi 2: Cermat Meminjam dan Menabung

66 Sesi 3: Memulai Usaha

Pintar latiHan Di rumaH

Bagian 1


PelaJaran 1a: memaHami JumlaH PenDaPatan Dan Pengeluaran

Ajak anggota keluarga mengelola keuangan keluarga bersama-sama.Langkah awalnya adalah dengan mengetahui jumlah pendapatan danpengeluaran bulanan keluarga. Berikut ini adalah contoh caramenghitungnya.

SESI 1: MENGELOLA KEUANGAN KELUARGA

pendapatan

pengeluaran

Sumber Jumlah [a] Frekuensi dalam sebulan [b]

total/bulan [a x b]

Upah Bu Lili Rp 15.000/hari 3 hari x 4 minggu Rp 15.000 x 3 x 4= rp 180.000

Upah Pak Rusli Rp 30.000/hari 4 hari x 4 minggu Rp 30.000 x 4 x 4=rp 480.000

total PenDaPatan rp 660.000


total/bulan [a x b]

Uang jajan Dewi Rp 3.000/hari 6 hari x 4 minggu Rp 3.000 x 6 x 4= rp 72.000

Uang jajan Agus Rp 2.000/hari 6 hari x 4 minggu Rp 2.000 x 6 x 4= rp 48.000

Susu Ita Rp 20.000/bulan 1 rp 20.000

Tabungan Dewi Rp 5.000/bulan 1 rp 5.000

Tas baru Agus Rp 50.000 1 rp 50.000

Masak Rp 15.000/hari 30 hari Rp 15.000 x 30= rp 450.000

Listrik Rp 20.000/bulan 1 rp 20.000

Pulsa telpon Rp 20.000/bulan 1 rp 25.000

Perlengkapan mandi cuci

Rp 25.000/bulan 1 rp 25.000

Rokok Rp 2.000/hari 30 hari Rp 2.000 x 30= rp 60.000

Bayar utang Rp 10.000/minggu 4 minggu Rp 10.000 x 4= rp 40.000

Arisan kelompok tani Rp 5.000/minggu 4 minggu Rp 5.000 x 4= rp 20.000

Arisan PKK Rp 10.000/bulan 1 rp 10.000

total PenDaPatan rp 840.000

SeliSiH PenDaPatan - Pengeluaran rp 660.000 - rp 840.000=- rp 180.000

Pendapatan dan Pengeluaran rata-rata Per Bulan

6 Program Keluarga Harapan Kementerian Sosial RI

PelaJaran 1B: menYuSun anggaran

Jika jumlah pengeluaran lebih besar dari pendapatan, kita perlu menentukan pengeluaran apa yang harus diutamakan, dikurangi, ditunda, atau bahkan dibatalkan. Untuk menentukannya, perlu ditetapkan dulu pengeluaran apa yang termasuk kebutuhan atau keinginan.kebutuhan adalah segala sesuatu yang harus segera dipenuhi, jika tidakdipenuhi maka akan menganggu kehidupan kita. keinginan adalah segala sesuatu yang bisa ditunda, jika kita tidak melakukannya maka tidak akan memberikan banyak pengaruh terhadap hidup kita.

KEBUTUHAN KEINGINAN

Dari seluruh kebutuhan yang ada, utamakan untuk membayar kewajiban,kebutuhan sehari-hari, dan tabungan, baru kemudian membiayaikebutuhan lainnya.

atau


Setelah seluruh anggota keluarga sepakat pengeluaran apa saja yang bisa dikurangi, ditunda atau dihilangkan, tuliskan perkiraan jumlah pendapatan dan pengeluaran tersebut dalam anggaran bulanan keluarga seperti contoh di bawah ini. Pastikan jumlah pendapatan dan pengeluaran bisa seimbang.

kategori keButuHan keinginan

Pembayaran kewajibanBayar listrik

Bayar utang

Arisan

Kebutuhan sehari-hariBeli makanan

Perlengkapan mandi dan cuci

Tabungan Tabungan

Lain-lain

Pulsa telpon

Uang jajan

Rokok

Tas baru

{

{{

{

pendapatan

bulan: Februari 2018

keterangan Jumlah (rp)

Upah Ibu Lili 180.000

Upah Pak Rusli 480.000

total PenDaPatan (rp) 660.000

anggaran BulananBulan: Februari 2018


pengeluaranketerangan Jumlah (rp)

Uang jajan Dewi 1.500 x 24 hari = 36.000

Uang jajan Agus 1.000 x 24 hari = 24.000

Tabungan Dewi 5.000

Susu Ita 20.000

Tas baru Agus 0

Masak 450.000

Listrik 20.000

Pulsa telpon 10.000

Perlengkapan mandi cuci 25.000

Rokok 0

Bayar utang 40.000

Arisan kelompok tani 20.000

Arisan PKK 10.000

total Pengeluaran (rp) 660.000

SeliSiH PenDaPatan - Pengeluaran 660.000 - 660.000 = 0

Anggaran dapat berubah setiap bulannya karena pendapatan berkurang (misal tidak bisa bekerja karena sakit) atau bertambah (misal pada saat musim panen, atau mendapat bantuan). Umumnya, ketika pendapatan bertambah, pengeluaran juga bertambah. Ingat, selalu utamakan kebutuhan dibandingkan keinginan. Berikut ini adalah contoh anggaran ketika pendapatan bertambah karena adanya bantuan.



Uang jajan Dewi 36.000

Uang jajan Agus 24.000

Tabungan Dewi R 5.000

Masak 450.000

Listrik 20.000

Pulsa telpon 10.000

Perlengkapan mandi cuci 25.000

Rokok 10.000

Bayar utang 40.000

Arisan lingkungan 20.000

Arisan PKK 10.000

Susu Ita 20.000

Tas baru Agus 50.000

Tabungan uang ujian 200.000

Iuran rekreasi sekolah 50.000

Baju seragam Agus dan Dewi 200.000

Sepatu sekolah Dewi 100.000

Buku dan alat tulis 50.000

total Pengeluaran (rp) 1.360.000

SeliSiH PenDaPatan - Pengeluaran 1.360.000-1.360.000=0

pendapatanketerangan Jumlah (rp)

Upah Ibu Lili 180.000

Upah Pak Rusli 480.000

Uang bantuan 700.000

total PenDaPatan (rp) 1.360.000

anggaran BulananBulan: maret 2018


PelaJaran 1C: mengenDalikan anggaran

Pengeluaran harus dikendalikan berdasarkan anggaran yang sudah dibuat. Kita bisa melakukannya dengan membagi uang ke dalam amplop-amplop sesuai dengan jenis pengeluaran. Gunakan uang yang ada di dalam amplop tersebut hanya untuk membayar jenis pengeluaran yang tertulis.

Jika sistem amplop dirasa sulit, kendalikan pengeluaran dengan caramencatat seluruh pendapatan dan pengeluaran pada catatan kas harianseperti di bawah ini.


tgl. keterangan Pendapatan (rp)

Pengeluaran (rp)

Sisa (rp)

3 Feb Upah ibu 15.000 15.000

Masak 10.000 5.000

Tabungan Dewi 5.000 0

4 Feb Upah bapak 30.000 30.000

Uang jajan Dewi 1.500 28.500

Uang jajan Agus 1.000 27.500

Pulsa telpon 2.500 25.000

Arisan PKK 10.000 15.000

Masak 15.000 0

5 Feb Upah ibu 15.000 15.000

Upah bapak 30.000 45.000

Masak 15.000 30.000

Utang tetangga 10.000 20.000




6 Feb Upah ibu 15.000 30.000

Upah bapak 30.000 60.000

Bayar listrik 20.000 40.000

Perlengkapan mandi cuci

25.000 15.000

Masak 12.000 3.000


Uang jajan Agus 1.000 500


Arisan lingkungan 5.000 25.500

Masak 15.000 10.500




Masak 13.000 25.000



9 Feb Masak 10.000 12.500


total (rp) 195.000 187.500 7.500

Catatan kas HarianBulan: Februari 2018


Pada akhir minggu, ceklah:• Apakah jumlah pendapatan dan pengeluaran sesuai dengan apa yang

direncanakan dalam anggaran bulanan keluarga.

• Jika tidak sesuai, cek kembali pendapatan atau pengeluaran apa saja yang kurang atau lebih sehingga kita bisa mengambil langkah yang tepat untuk minggu depannya.

• Jika ada uang tersisa, cek kembali dalam anggaran bulanan keluarga, pengeluaran apa saja yang belum dibayar.

• Simpan sisa uang tersebut untuk memenuhi kebutuhan pada minggu berikutnya, atau ditambahkan ke dalam tabungan untuk berjaga-jaga.

latiHan 1a: PenDaPatan Dan Pengeluaran Per Bulan

Tuliskan perkiraan jumlah pendapatan dan pengeluaran keluarga dalam satu bulan pada tabel di samping, lalu jawablah pertanyaan berikut:

Apakah jumlah pendapatan dan pengeluaran sudah seimbang?

Jika belum seimbang, pengeluaran apa sajakah yang merupakan keinginan?

Apakah keinginan tersebut bisa dikurangi, ditunda atau dibatalkan?


pendapatan

pengeluaran


total/bulan [a x b]

total PenDaPatan


total/bulan [a x b]

total PenDaPatan

SeliSiH PenDaPatan - Pengeluaran


latiHan 1B: anggaran Bulanan keluarga

Tulislah perkiraan jumlah pendapatan dan pengeluaran setelah dikurangihal-hal yang termasuk keinginan. Pastikan total pendapatan dan pengeluaran bisa seimbang.


total Pengeluaran (rp)

SeliSiH PenDaPatan - Pengeluaran

pendapatanketerangan Jumlah (rp)

total PenDaPatan (rp)

anggaran Bulanan (Bulan: ......................)


latiHan 1C: Catatan kaS Harian

Tulislah seluruh pendapatan dan pengeluaran setiap hari. Cek kebutuhanapa saja yang sudah atau belum dipenuhi berdasarkan anggaran yang sudah dibuat.


Pengeluaran (rp)

Sisa (rp)

total (rp)

Catatan kas Harian (Bulan: ......................)



Pengeluaran (rp)

Sisa (rp)

total (rp)



PelaJaran 2a: merenCanakan utang Dengan Hati-Hati

Berutang tanpa rencana yang teliti bisa menjerumuskan kita untuk terusberutang, atau 'gali lubang-tutup lubang'. Jika terpaksa berutang, pikirkan hal-hal di bawah ini lebih dulu.

SESI 2: CERMAT MEMINJAM DAN MENABUNG

untuk apakah kita meminjam?

apakah ada cara lain yang bisa dilakukan

sebelum berutang?

berapa besar kita perlu

meminjam?

bagaimanakah kita dapat membayar

kembali pinjaman?

ke manakah kita dapat

meminjam?

Sebaiknya hanya untuk memenuhi kebutuhan — bukan keinginan, atau untuk kegiatan produktif.

Jika ada, gunakan tabungan atau aset terlebih dahulu.

Sesuaikan jumlah pinjaman dengan kemampuan kita untuk membayarnya, hitunglah berdasarkan jumlah pendapatan kita.

Sesuaikan waktu pengembalian pinjaman dengan pola pendapatan kita (tetap atau tidak, musiman atau tidak, dll).

Bandingkan tempat-tempat meminjam yang ada, carilah tempat meminjam dengan total pengembalian yang paling murah.


PelaJaran 2B: menaBung SeCara rutin

Menabung sangat penting untuk membiayai kebutuhan yang akan datang dan untuk berjaga-jaga. Dengan demikian, menabung bisa mengurangi ketergantungan pada utang. Apapun tujuannya, menabung harus direncanakan sejak awal. Buatlah rencana menabung untuk mencapai suatu tujuan seperti contoh berikut ini.

target jumlah tabungan, yaitu jumlah uang yang diperlukan untuk mencapai tujuan

lama menabung, yaitu waktu yang diperlukan untuk mencapai tujuan tersebut

Jumlah yang harus di-tabung/bulan, yaitu jumlahyang diperlukan untuk men-capai tujuan dibagi dengan jumlah bulan yang diperlu-kan untuk mencapai tujuan tersebut

Jumlah yang diperlukan/hari, yaitu jumlah yang diper-lukan setiap bulannya dibagi dengan jumlah hari dalam satu bulan (umumnya 30 hari)

[a] Membayar uang masuk TK

[b] Rp 600.000

[c] 1 tahun

[d] = [b:c]Rp 600.000 : 12 bulan = Rp 50.000/bulan

[e] = [d:30 hari]Rp 50.000 : 30 hari = Rp 1.700/hari

tujuan, yaitu akan digunakan untuk apa uang yang dikumpulkan nantinya

Ingat, menabunglah dengan rutin. Sisihkan uang untuk ditabung sejakawal, bukan sisa setelah seluruh pengeluaran terpenuhi.


latiHan 2a: merenCanakan utang Dengan Hati-Hati

Ibu Yanti mau memulai usaha jualan pisang goreng. Ia perlu modal Rp 200.000 tapi tidak punya tabungan. Ia memutuskan untuk meminjam. Jika usahanya sudah jalan, ia akan mengembalikan pinjaman tersebut dari hasil penjualannya setiap hari. Jika pisang gorengnya laku, diperkirakan ia bisa dapat untung bersih Rp 20.000/hari.

Pilih dan lingkari jawaban yang tepat di bawah ini.

1. Apakah Ibu Yanti perlu meminjam uang?

2. Apakah ada cara lain yang bisa dilakukan Ibu Yanti sebelum berutang?

3. Berapa besar Ibu Yanti perlu meminjam?

a. Tidak, modal usaha adalah keinginanb. Ya, modal usaha adalah kegiatan

produktif yang bisa menghasilkan uang kembali

c. Tidak, modal usaha bisa ditunda kapan saja

a. Ya, Ibu Yanti bisa pakai uang belanja sehariharinya

b. Tidak, Ibu Yanti tidak memiliki tabungan atau aset

c. Ya, Ibu Yanti bisa pakai uang sekolah anaknya terlebih dulu

a. Rp 200.000 untuk membeli bahan dan alat-alat usaha

b. Rp 250.000 untuk membeli bahan dan ala-talat usaha, serta membeli sandal baru untuk hari raya

c. Rp 300.000 untuk membeli bahan dan ala-talat usaha, serta membeli baju baru untuk anak-anak


a. Pilih tempo waktu pengembalian yang paling lama

b. Pilih sistem pengembalian bulananc. Pilih sistem pengembalian harian

a. Pilih tempat meminjam dengan total pengembalian terkecil

b. Pilih tempat meminjam yang paling dekat rumah

c. Pilih tempat meminjam yang paling banyak dipilih orang

4. Dengan mempertim-bangkan pendapatannya nanti, bagaimanakah Ibu Yanti dapat membayar kembali pinjamannya?

5. ke manakah Ibu Yanti sebaiknya meminjam?


Bagian 2Bisakah menabung? Jawaban kapan menabung?

1. Ibu Rina bekerja sebagai tukang sayur keliling, penghasilannya setiap hari hanya cukup untuk membeli bahan-bahan makanan untuk keluarganya dan memberikan jajan kepada anaknya.

1= .....

A. Menabung seminggu sekali setelah keuntungan dibayarkan

2. Ibu Olivia bekerja sebagai pengrajin anyaman dan menjual hasilnya pada sebuah toko di pusat kota. Setiap akhir minggu, toko tersebut membayar hasil penjualan anyaman Ibu Olivia.

2= .....

B. Menabung sedikit demi sedikit namun rutin setiap hari

3. Ibu Yanti tidak bekerja, peng-hasilan keluarganya bergantung pada suami yang bekerja sebagai nelayan. Jika musim sedang ba gus, suaminya bisa membawa pulang uang cukup banyak, namun jika musim sedang buruk, suaminya tidak bisa bekerja.

3= .....

C. Menabung satu bulan sekali setelah mendapat gaji

4. Ibu Ani bekerja di sebuah pabrik pakaian. Upah yang didapatnya setiap bulan seringkali habis karena ia harus membagi-baginya untuk berbagai keperluan ke luarga.

4= .....

D. Menabung dengan jumlah besar pada saat pendapatan cukup

latiHan 2B: menaBung SeCara rutin

Carilah pasangan yang tepat untuk kalimat pada bagian “BisakahMenabung?” dengan bagian “Kapan Menabung?”. Tuliskan huruf yangmenjadi pasangan masing-masing nomor.


rencana menabung

tujuan, yaitu akan digunakan untuk apa uang yang dikumpulkan nantinya

[a]

target jumlah tabungan, yaitu jumlah uang yang diperlukan untuk mencapai tujuan

[b]

lama menabung, yaitu waktu yangdiperlukan untuk mencapai tujuan tersebut

[c]

Jumlah yang harus ditabung/bulan, yaitu jumlah yang diperlukan untuk mencapai tujuan dibagi dengan jumlah bulan yang diperlukan untuk mencapai tujuan tersebut

[d] = [b:c]

Jumlah yang harus ditabung/hari, yaitu jumlah yang diperlukan setiap bulannya dibagi dengan jumlah hari dalam satu bulan (umumnya 30 hari)

[e] = [d/30 hari]

latiHan 2C: renCana menaBung

Pikirkanlah tentang satu hal yang harus dibiayai atau ingin dipenuhi dalam waktu dekat. Buatlah rencana menabung untuk mencapainya.


PelaJaran 3a: menCari iDe uSaHa

Membuka usaha sendiri (berwirausaha) dapat menjadi sumber pendapatan. Pilih jenis usaha yang bisa dijalankan dengan memanfaatkanhasil alam dan kondisi lingkungan yang ada di sekitar, serta keterampilanyang kita miliki.

PelaJaran 3B: mengemBangkan Dan menilai kelaYakan iDe uSaHa

Setelah memiliki ide usaha, kembangkan dan rencanakan dengan matang pelaksanaannya sebelum memulai. Berikut adalah contoh pengembangan ide usaha.


Hasil alam/kondisi lingkungan

keterampilan Jenis usaha

Rumput laut Membuat dodol Dodol rumput laut

Eceng gondok Membuat anyaman Anyaman atau furnitur dari eceng gondok

Bebek Membuat telur asin Telur asin

Ikan Memasak Berjualan ikan matang

Rempah-rempah Membuat minuman Dagang minuman rempah keliling

Tempat wisata sejarah

Menyablon Suvenir kaos bergambar lokasi wisata

usaha apakah yang akan dilakukan?

Berjualan ikan segar

Siapakah target pembelinya? Ibu-ibu yang berbelanja di pasar


Kumpulkan informasi sebanyak-banyaknya tentang ide usaha kita, termasuk mengenai usaha sejenis yang sudah ada di pasaran. Informasi dapat dikumpulkan dengan cara mengamati kondisi di pasar, bertanya pada calon pembeli, mencari tahu harga yang berlaku, danmendengarkan berita terkait dari televisi, radio, atau lainnya.

Berdasarkan informasi yang dikumpulkan, kita akan mampu mengetahuiapa saja kekuatan, peluang, kelemahan dan ancaman bagi usaha kita seperti contoh di bawah ini.

Bagaimanakah untung bisa didapat nanti?

Ikan dibeli dari petambak di pagi hari kemudian dijual di pasar dengan harga jual yang lebih tinggi

Jika pernah melakukan usaha, apakah penyebab kegagalan selama ini?

Ikan yang dijual tidak dapat bersaing dengan ikan lainnya

Mendorong kemajuan usaha

kekuatan, apa saja kelebihan usaha kitadibanding usaha lain yang sejenis?• Memiliki keterampilan untuk memasak

ikan

Peluang, apa saja yang ada di luar usaha kita namun dapat memberikan pengaruh positif?• Belum banyak yang menjual ikan

masak• Bisa menjual dengan harga murah

karena ikan yang dibeli pada sore hari cukup murah


Menghambat kemajuan usaha

kelemahan, apa saja kekurangan usaha kita dibanding usaha lain yang sejenis?• Tidak banyak variasi masakan yang

dijual

ancaman, apa saja yang ada di luar usaha kita namun dapat memberikan pengaruh negatif?• Ketersediaan ikan terbatas karena

jamur yang menyerang• Harga ikan meningkat karena

ketersediaan terbatas selama ikan terkena jamur

Pikirkan cara mengatasi kelemahan dan ancaman yang ada sebelum usaha dimulai.


PelaJaran 3C: merenCanakan keuangan uSaHa

Tujuan utama berwirausaha adalah untuk mendapatkan keuntungan. Anggaran membantu kita merencanakan seluruh pemasukan dan pengeluaran usaha dalam jangka waktu satu minggu atau satu bulan. Dengan demikian, kita dapat memperkirakan dan mengatur jumlah keuntungan yang bisa didapat. Berikut adalah contoh anggaran usaha per minggu.

keterangan uang masuk (rp) [a]

uang keluar (rp) [b]

Pinjaman untuk modal awal 100.000

Hasil penjualan 540.000

Peralatan:Panci kecil 30.000

Lap 2.000

Bahan Baku:Ikan 300.000

Bumbu 120.000

Gas 15.000

lainnya:Pengembalian pinjaman 100.000

total rp 640.000 567.000Saldo (rp) [a-b] 640.000-567.000 = 73.000

Ingat, keuntungan di awal usaha biasanya kecil karena harus membeli berbagai peralatan dan mengembalikan pinjaman. Setelah beberapa waktu, keuntungan yang didapat bisa meningkat. Berikut adalah contoh anggaran usaha dalam satu bulan.

anggaran usaha Per minggu


minggu 1 minggu 2 minggu 3 minggu 4

Keterangan Uang masuk

(Rp)

Uang keluar (Rp)

Uang masuk (Rp)

Uang keluar (Rp)

Uang masuk (Rp)

Uang keluar (Rp)

Uang masuk (Rp)

Uang keluar (Rp)

Pinjam an untuk modal awal

100.000

Hasil pen-jualan

540.000 540.000 540.000 540.000

Peralatan:

Panci kecil 30.000

Lap 2.000

Bahan baku:

Ikan 300.000 300.000 300.000 300.000

Bumbu 120.000 120.000 120.000 120.000

Gas 15.000

lainnya:

Pengem-balian pinjaman

100.000

total (rp) 640.000 567.000 540.000 420.000 540.000 420.000 540.000 420.000

Saldo (rp) 73.000 120.000 120.000 120.000

anggaran usaha Satu Bulan


Barang/jasa seperti apakah yang dibutuhkan pelanggan dan mampu bersaing dengan yangsudah ada?

• Ikan jenis apakah yang akan dijual?• Kualitas seperti apa yang dicari oleh

pelanggan?• Bagaimanakah kualitas ikan matang

yang dijual oleh orang lain?• Apakah kualitas ikan matang yang

akan dijual lebih baik dibanding ikan matang yang dijual oleh orang lain?

Berapakah harga jual yang bisa memberi keuntungan dan bersaing dengan yang ada?

• Berapa biaya untuk membeli ikan dan memasaknya?

• Berapa harga ikan masak itu dijual nantinya?

• Apakah dengan harga jual tersebut bisa memberikan keuntungan?

• Berapa harga ikan matang yang dijual oleh orang lain?

• Apakah harga jual nantinya bisa bersaing dengan harga ikan matang yang ada?

Dimanakah tempat untuk membuat dan menjual barang/jasa yang cukup strategis?

• Dimanakah ikan akan dibeli, dimasak dan dijual, apakah memerlukan biaya transportasi?

• Apakah akan banyak calon pelanggan di tempat penjualan?

• Apakah tempat penjualan tersebut cukup bersih?

PelaJaran 3D: merenCanakan PemaSaran

Carilah cara untuk menarik pelanggan agar barang/jasa yang kita jual laku dibeli. Pertanyaan-pertanyaan di bawah ini dapat digunakan sebagai acuan rencana menarik pelanggan.


PelaJaran 3e: mengelola keuangan uSaHa

Setelah usaha berjalan, catat seluruh uang masuk dan keluar. Segera sisihkan uang masuk untuk modal usaha keesokan harinya. Jika hasil usaha akan digunakan untuk keperluan lain, seperti keperluan keluarga, catat penggunaan uang tersebut agar kita mengetahui kondisi keuangan usaha kita dengan baik. Berikut adalah contoh catatan penggunaan uang usaha selama satu bulan.

tgl. keterangan uang masuk (rp)

uang keluar (rp)

Sisa (rp)

1 Pinjam dari Ibu Lili 100.000 100.000

Beli panci 1 buah 15.000 85.000

Beli gas 15.000 70.000

Beli ikan 50.000 20.000

Beli bumbu 20.000 0

Hasil jual ikan 90.000 90.000

2 Beli panci 1 buah 15.000 75.000

Beli lap 2.000 73.000

Beli ikan 50.000 23.000

Beli bumbu 20.000 3.000


Catatan kas Harian untuk usaha (Bulan Februari 2018)

Pomosi apakah yang perlu dilakukan untuk menarik pelanggan?

• Bagaimanakah cara untuk menarik pelanggan?

• Apakah perlu membuat dan menyebarkan brosur/selebaran?

• Membagikan contoh ikan masak yang akan dijual?

• Memberikan harga diskon?


3 Beli ikan 50.000 43.000

Beli bumbu 20.000 23.000


4 Beli ikan 50.000 58.000

Beli bumbu 20.000 38.000


5 Beli ikan 50.000 83.000

Beli bumbu 20.000 63.000


6 Beli ikan 50.000 103.000

Beli bumbu 20.000 83.000

Bayar pinjaman modal

50.000 33.000


7 Beli ikan 50.000 78.000

Beli bumbu 20.000 58.000

Bayar uang ujian 25.000 33.000


Bayar pinjaman modal

50.000 73.000

8 Beli ikan 50.000 23.000

Beli bumbu 20.000 3.000


9 Beli ikan 50.000 38.000

Beli bumbu 20.000 18.000

Menabung 10.000 8.000


10 Beli ikan 50.000 48.000

Beli bumbu 20.000 28.000

Beli gas 15.000 13.000

Menabung 10.000 3.000



11 Beli ikan 50.000 38.000

Beli bumbu 20.000 18.000

Menabung 10.000 8.000


12 Beli ikan 50.000 48.000

Beli bumbu 20.000 28.000

Menabung 10.000 18.000


13 Beli ikan 50.000 53.000

Beli bumbu 20.000 33.000

Menabung 10.000 23.000


14 Beli ikan 50.000 68.000

Beli bumbu 20.000 48.000

Menabung 10.000 38.000


15 Beli ikan 50.000 73.000

Beli bumbu 20.000 53.000

Menabung 10.000 43.000


16 Beli ikan 50.000 73.000

Beli bumbu 20.000 53.000

Menabung 10.000 43.000


17 Beli ikan 50.000 83.000

Beli bumbu 20.000 63.000

Menabung 10.000 53.000


18 Beli ikan 50.000 88.000


Beli bumbu 20.000 68.000

Menabung 10.000 58.000


19 Beli ikan 50.000 98.000

Beli bumbu 20.000 78.000

Beli gas 15.000 63.000

Menabung 10.000 53.000


20 Beli ikan 50.000 98.000

Beli bumbu 20.000 78.000

Menabung 10.000 68.000

Bayar listrik 20.000 48.000


21 Beli ikan 50.000 78.000

Beli bumbu 20.000 58.000

Menabung 10.000 48.000

Beli susu Ita 20.000 28.000


22 Beli ikan 50.000 58.000

Beli bumbu 20.000 38.000

Menabung 10.000 28.000


23 Beli ikan 50.000 58.000

Beli bumbu 20.000 38.000

Menabung 10.000 28.000


24 Beli ikan 50.000 63.000

Beli bumbu 20.000 43.000

Menabung 10.000 33.000



25 Beli ikan 50.000 63.000

Beli bumbu 20.000 43.000

Menabung 10.000 33.000


26 Beli ikan 50.000 73.000

Beli bumbu 20.000 53.000

Menabung 10.000 43.000


27 Beli ikan 50.000 83.000

Beli bumbu 20.000 63.000

Menabung 10.000 53.000


28 Beli ikan 50.000 98.000

Beli bumbu 20.000 78.000

Beli gas 15.000 63.000

Menabung 10.000 53.000


TOTAL 2.560.000 2.417.000 143.000

Di akhir minggu atau bulan, catatan kas harian ini dapat membantu kitamengetahui:• Apakah usaha kita untung (yaitu jika total pemasukan lebih besar) atau

rugi (yaitu jika total pengeluaran lebih besar).• Apakah pemasukan dan pengeluaran sesuai dengan anggaran yang

dibuat.• Barang-barang apa saja yang paling banyak laku, atau pada hari apa

saja penjualan cukup banyak sehingga kita bisa menyiasati langkah penjualan di minggu atau bulan berikutnya.

Dalam jangka waktu satu tahun, kita perlu mengetahui apakah usaha yang dijalankan bisa terus untung. Untuk itu, kita perlu membuat arus kas seperti di bawah ini, yaitu rangkuman jumlah pemasukan dan pengeluaran setiap bulan dalam jangka waktu satu tahun.


ket

eran

gan

Jan

Feb

mar

apr

mei

Jun

Jul

agt

Sep

okt

nov

Des

uan

g m

asuk

:

Mod

al

(pin

jam

an)

100.

000

100.

000

00

00

00

00

00

Has

il pe

njua

lan

2.16

0.00

02.

460.

000

2.10

0.00

01.

700.

000

2.00

0.00

01.

900.

000

2.10

0.00

02.

150.

000

2.01

5.00

02.

300.

000

2.35

0.00

02.

250.

000

tota

l pem

asuk

an2.

260.

000

2.56

0.00

02.

100.

000

1.70

0.00

02.

000.

000

1.90

0.00

02.

100.

000

2.15

0.00

02.

015.

000

2.30

0.00

02.

350.

000

2.25

0.00

0

uan

g ke

luar

:

Pera

lata

n32

.000

32.0

000

04.

000

015

.000

4.00

00

00

2.00

0

Bah

an b

aku

1.69

5.00

01.

960.

000

1.70

0.00

01.

600.

000

1.69

5.00

01.

700.

000

1.70

0.00

01.

750.

000

1.67

5.00

01.

750.

000

1.72

5.00

01.

740.

000

Lain

nya

100.

000

425.

000

50.0

000

00

050

.000

025

0.00

00

0

tota

l pe

ngel

uara

n1.

827.

000

2.41

7.00

01.

750.

000

1.60

0.00

01.

699.

000

1.70

0.00

01.

715.

000

1.80

4.00

01.

675.

000

2.00

0.00

01.

725.

000

1.74

2.00

0

tota

l sal

do43

3.00

014

3.00

035

0.00

010

0.00

030

1.00

020

0.00

018

5.00

034

6.00

034

0.00

030

0.00

062

5.00

051

0.00

0

aru

s k

as u

ntuk

usa

ha (

tahu

n 20

18)


Adakah hasil alam atau kondisi lingkungan yang bisa dimanfaatkan?

keterampilan apakah yang tersedia?

usaha apakah yang akan dilakukan?

latiHan 3a: menCari iDe uSaHa

Apakah ada rencana membuka usaha?

Jika ada, jawablah pertanyaan-pertanyaan berikut ini untuk merencanakannya dengan matang


Siapakah target pembelinya?

Bagaimanakah untung bisa didapat nanti?

Jika pernah melakukan usaha, apakah penyebab kegagalan selama ini?

latiHan 3B: mengemBangkan Dan menilai kelaYakan iDe uSaHa

Kembangkan ide usaha dengan menjawab pertanyaan-pertanyaan berikut.


Mendorong kemajuan usaha

kekuatan, apa saja kelebihan usaha kita dibanding usaha lain yang sejenis?

Peluang, apa saja yang ada di luar usaha kita namun dapat memberikan pengaruh positif?

Menghambat kemajuan usaha

kelemahan, apa saja kekurangan usaha kita dibanding usaha lain yang sejenis?

Bagaimana cara mengatasi kelemahan?

ancaman: apa saja yang ada di luar usaha kita namun dapat memberikan pengaruh negatif?

Bagaimana cara mengatasi ancaman?


latiHan 3C: merenCanakan keuangan uSaHa

Pastikan usaha tersebut dapat memberikan keuntungan, isilah anggarankeuangan usaha ini.



Peralatan:

Bahan Baku:

lainnya:

total rpSaldo (rp) [a-b]





Peralatan:

Bahan Baku:

lainnya:

total rpSaldo (rp) [a-b]


Apakah ada untung yang didapat (uang masuk lebih besar dibanding-kan uang keluar)?Apakah ada jenis-jenis pengeluaran yang akan berkurang pada mingguatau bulan berikutnya?


latiHan 3D: merenCanakan PemaSaran

Untuk menarik pelanggan, jawablah pertanyaan-pertanyaan berikut ini.

Barang/jasa seperti apakah yang dibutuhkan pelanggan dan mampu bersaing dengan yangsudah ada?

Berapakah harga jual yang bisa memberi keuntungan dan bersaing dengan yang ada?

Dimanakah tempat untuk membuat dan menjual barang/jasa yang cukup strategis?

Pomosi apakah yang perlu dilakukan untuk menarik pelanggan?


latiHan 3e: mengelola keuangan uSaHa

Setelah usaha berjalan, catat seluruh pemasukan dan pengeluaran dalam catatan kas harian untuk usaha.


uang keluar (rp)

Sisa (rp)

TOTAL

Catatan kas Harian untuk usaha (Bulan ............................)



uang keluar (rp)

Sisa (rp)

TOTAL

Catatan kas Harian untuk usaha (Bulan ..........................)



uang keluar (rp)

Sisa (rp)

TOTAL



ket

eran

gan

Jan

Feb

mar

apr

mei

Jun

Jul

agt

Sep

okt

nov

Des

uan

g m

asuk

:

Mod

al

(pin

jam

an)

Has

il pe

njua

lan

tota

l pem

asuk

an

uan

g ke

luar

:

Pera

lata

n

Bah

an b

aku

Lain

nya

tota

l pe

ngel

uara

n

tota

l sal

do

aru

s k

as u

ntuk

usa

ha (

tahu

n ...

......

......

)

Pintar latiHan BerSama

Bagian 2


Film 1a: PenDaPatan tiDak PernaH menCukuPi

SESI 1: MENGELOLA KEUANGAN KELUARGA

Dewi: Bu, aku berangkat. Mana uang buat jajan dan tabungannya, Bu?Bu lili: Duh, Ibu belum punya uang, Dewi.

Pak rusli: Bu, Ibu ada uang? Bapak perlu beli pulsa dan rokok.Bu lili (nyaris putus asa): Aduh Paak! Ibu benar- benar tidak punya uang.

Bu lili: Belum lagi kalau yang punya warung menagih utang karena saya sudah nunggak beberapa bulan...

Bu lili: Aduh, susu Ita sudah habis...

agus: Bu, minta uang jajan dong.Bu lili: Ibu belum punya uang, Gus.

Bu lili: Duh bagaimana ini... kebutuhan anak-anak harus dipenuhi. Belum lagi untuk belanja sehari-hari, bayar listrik, pulsa telepon, sabun, rokok, bayar utang ke warung, arisan... Hhhh.. Pussiingg!


Film 1B: Pengeluaran HaruS DikenDalikan

Bu lili: Di pertemuan tersebut, kami diajarkan menghitung pendapatan dan pengeluaran rumah tangga per bulan.

Pak rusli: Untuk apa amplop-amplop ini Bu?Bu lili: Amplop-amplop ini akan membantu kita mengendalikan pengeluaran keluarga, Pak. Jadi upah yang kita terima, Ibu satukan, lalu uangnya Ibu bagi-bagi ke dalam amplop-amplop ini sesuai dengan anggaran bulanan yang waktu itu sudah kita sepakati bersama, Pak.

Bu lili: Saya harus memilah mana pengeluaran yang merupakan kebutuhan, dan mana yang keinginan supaya jumlah pengeluaran bisa seimbang dengan pendapatan. Pengeluaran yang seimbang inilah yang menjadi rencana anggaran bulanan keluarga saya.

Bu lili: Tapi setiap kali memakai uang, kita harus rajin mencatatnya di dalam buku catatan kas harian. Dengan cara ini, kita bisa tahu dan mengambil langkah lebih cepat ketika kita kelebihan atau kekurangan uang. Begitu Pak.

Pendamping: Bu Lili, jangan lupa besok datang ke pertemuan ya. Akan ada pelatihan mengelola keuangan.

Bu lili: Uang yang sudah Ibu masukkan ke amplop 'Listrik' ya harus dipakai untuk bayar listrik saja, tidak boleh dipakai untuk kebutuhan lainnya. Jadi semua pengeluaran kita terkendali Pak.


Film 1C: mengelola uang Dengan BiJak

Bu lili: Hitung seluruh pendapatan danpengeluaran dalam satu bulan. Kemudian tentukan pengeluaran apa yang termasuk kebutuhan, dan apa yang termasuk keinginan.

Bu lili: Sering kali beberapa anggota keluarga perlu uang secara bersamaan untuk kebutuhan yang berbeda. Bicarakan dan sepakatilah bersama kebutuhan yang harus didahulukan.

Bu lili: Selanjutnya buatlah anggaran bulanan, yaitu rencana pengeluaran yang seimbang jumlahnya dengan perkiraan pendapatan dalam satu bulan. Utamakan pengeluaran yang merupakan kebutuhan.

Bu lili: Nah Ibu-ibu. Bagaimana? Mudah kan?

Bu lili: Ibu-ibu, uang rumahtangga perlu dikelola agar pengeluaran bisa seimbang dengan pendapatan. Semakin terbatas pendapatan kita, semakin harus terampil kita mengelola uang rumah tangga kita.

Bu lili: Dan terakhir, gunakan uang sesuai dengan anggaran yang sudah dibuat. Kita bisa memakai sistem amplop dan membuat catatan kas harian untuk mengendalikan pengeluaran.


lemBar Cerita 1a : BeraPakaH PenDaPatan Dan Pengeluaran SaYa?

Catatan:1 bulan = 30 hari ; 1 bulan = 4 mingguPeserta tidak perlu menjumlah total jenis pendapatan/pengeluaran

yangdiketahui.

1. Ibu Lili bekerja sebagai buruh tani serabutan, sementara Pak Rusli, suaminya, bekerja sebagai buruh bangunan. Pendapatan keluarga mereka saat ini adalah:a. Upah Ibu Lili Rp 15.000/hari, ia bekerja 3 hari dalam seminggu.b. Upah Pak Rusli Rp 30.000/hari, ia bekerja 4 hari dalam

seminggu. Berapakah pendapatan masing-masing dalam sebulan? 2. Ibu Lili memiliki tiga orang anak: Dewi duduk di kelas 1 SMP, Agus

duduk di kelas 2 SD, dan Ita umur 3 tahun dan belum sekolah. Dewi dan Agus bersekolah setiap hari Senin sampai Sabtu dengan berjalan kaki dan mereka selalu makan siang di rumah. Pengeluaran keluarga Ibu Lili untuk keperluan anak-anak adalah:a. Uang jajan Dewi Rp 3.000/harib. Uang jajan Agus Rp 2.000/haric. Susu untuk Ita Rp 20.000/buland. Tabungan Dewi di sekolah Rp 5.000/bulane. Hari ini Agus minta dibelikan tas sekolah baru seperti yang

dimiliki teman-temannya seharga Rp 50.000, padahal tas sekolahnya sekarang masih bagus.

Berapakah pengeluaran keluarga ibu lili untuk keperluan anak-anak dalam sebulan?

3. Untuk keperluan rumah tangganya, pengeluaran keluarga Ibu Lili adalah:a. Belanja sayur dan lauk pauk Rp 15.000/hari


b. Listrik Rp 20.000/bulanc. Pulsa telpon untuk Pak Rusli Rp 20.000/buland. Perlengkapan mandi keluarga serta sabun cuci Rp 25.000/

bulane. Rokok Pak Rusli Rp 2.000/hari

Ibu Lili tidak perlu membeli beras karena mendapat kiriman dari mertuanya yang memiliki sawah. Berapakah pengeluaran keluarga ibu lili untuk keperluan rumah tangga dalam sebulan?

4. Ibu Lili memiliki utang pada warung tetangganya sebesar Rp 200.000 yang harus dicicil selama 20 minggu. Ia juga mengikuti dua arisan. Untuk memenuhi kewajiban ini, Ibu Lili harus membayar:a. Cicilan utang Rp 10.000/minggub. Arisan kelompok tani Rp 5.000/mingguc. Arisan PKK Rp 10.000/bulan

Berapakah pengeluaran keluarga ibu lili untuk membayar utang dan arisan dalam sebulan?


lemBar Cerita 1B : aPa Yang HaruS SaYa lakukan?

1. Ibu Lili harus membayar listrik siang ini. Pagi harinya, Agus menangis minta tambahan uang jajan untuk membeli mo-bil-mobilan baru seperti yang dimiliki teman-temannya. apa yang harus ibu lili lakukan?

2. Pak Rusli minta uang pada Ibu Lili untuk membeli rokok, pada-hal hari itu Ibu Lili hanya punya uang pas-pasan untuk keper-luan memasak. apakah yang harus ibu lili lakukan?

3. Pak Rusli biasa membawa bekal makan siang ketika bekerja. Hari ini ia akan berangkat kerja namun Ibu Lili belum sempat memasak karena sakit. Ibu Lili hanya punya uang untuk membeli bahan masakan hari ini. apakah yang harus ibu lili lakukan?

4. Salah seorang tetangga Ibu Lili datang menawarkan baju da-gangan, kebetulan tiga bulan lagi Ibu Lili akan merayakan hari raya agamanya. Ibu Lili i ngin sekali membelinya. apakah yang harus ibu lili lakukan?

5. Ibu Lili ingin menambah tabungan Dewi di sekolah agar ia punya uang cukup untuk membayar ujian kenaikan kelas. Sayangnya, tidak ada penda-patan lebih untuk bulan ini. Ibu Lili hanya memegang uang un-tuk membayar utang. apakah yang harus ibu lili lakukan?

6. Pak Rusli mendapat kabar bahwa adiknya yang tinggal di desa sebelah sedang sakit parah sehingga ia harus segera menjenguk. Untuk pergi ke sana, Pak Rusli harus naik ojek. Sayangnya, tidak ada kelebi-han pendapatan dari anggaran yang telah dibuat untuk ming-gu ini. apakah yang harus Pak rusli dan ibu lili lakukan?


lemBar Cerita 1C : menCatat Dengan rutin

3 Februari 2018: Ibu Lili menerima upahnya bekerja di sawah Rp 15.000.Sepulangnya dari sawah, ia membeli bahan makanan di pasar sebesar Rp 10.000. Sisanya ia berikan kepada Dewi untuk ditabungkan di sekolah Rp 5.000.

4 Februari 2018: Pak Rusli memberikan Ibu Lili Rp 30.000 dari upahnyabekerja. Ibu Lili memberikan Rp 1.500 kepada Dewi dan Rp 1.000 kepadaAgus untuk uang jajan. Ia juga memasukkan Rp 2.500 ke dalam amplop untuk membeli pulsa dan Rp 10.000 untuk arisan PKK. Untuk memasak, ia pergi ke pasar membeli bumbu, sayur dan ikan sejumlah Rp 15.000.

5 Februari 2018: Ibu Lili bekerja kembali pagi ini dan mendapat upah Rp 15.000, sedangkan Pak Rusli mendapat Rp 30.000. Ibu Lili belanja makanan di pasar sebesar Rp 15.000, memasukkan uang ke dalam amplop untuk membayar utang Rp 10.000 dan pulsa telpon Rp 2.500. Ia juga memberikan uang jajan ke Dewi sebesar Rp 1.500 dan ke Agus Rp 1.000.

6 Februari 2018: Sama seperti hari kemarin, Ibu Lili mendapat upah Rp 15.000 dan Pak Rusli Rp 30.000. Ibu Lili menyisihkan uang ke dalam amplop untuk membayar listrik sebesar Rp 20.000, membeli perlengkapan mandi dan cuci Rp 25.000, sisanya ia belanjakan makanan Rp 12.000. Selain itu, Dewi meminta uang jajan sebesar Rp 1.500 dan Agus sebesar Rp 1.000.


7 Februari 2018: Hari ini hanya Pak Rusli yang bekerja dan membawa pulang uang Rp 30.000. Ibu Lili segera menyisihkan uang tersebut untuk membayar arisan lingkungan sebesar Rp 5.000 dan membeli makanan sebesar Rp 15.000. Ia juga memberikan Rp 1.500 kepada Dewi dan Rp 1.000 kepada Agus untuk uang jajan di sekolah.

8 Februari 2018: Pak Rusli kembali bekerja dan memberikan upahnya Rp 30.000 kepada Ibu Lili. Ia membeli bahan masakan sebesar Rp 13.000 dan memberikan uang jajan Rp 1.500 kepada Dewi dan Rp 1.000 kepada Agus.

9 Februari 2018: Ibu Lili dan Pak Rusli tidak bekerja hari ini. Ibu Lili belanja di pasar untuk makan keluarganya sebesar Rp 10.000. Ibu Lili juga menyimpan Rp 5.000 ke dalam amplop untuk membeli pulsa telpon.

Bantulah ibu lili untuk mencatat seluruh pendapatan dan pengeluarannya dalam Catatan kas Harian.


Film 2a: mengelola uang Dengan BiJak


Bu lili: Hitung seluruh pendapatan dan penge-luaran dalam satu bulan. Kemudian tentukan pengeluaran apa yang termasuk kebutuhan, dan apa yang termasuk keinginan.

Bu lili: Seringkali beberapa anggota keluarga perlu uang secara bersamaan untuk kebutuhan yang berbeda. Bicarakan dan sepakatilah bersa-ma kebutuhan yang harus didahulukan.

Bu lili: Nah Ibu-ibu. Bagaimana? Mudah kan?

Bu lili: Ibu-ibu, uang rumahtangga perlu dike-lola agar pengeluaran bisa seimbang dengan pendapatan. Semakin terbatas pendapatan kita, semakin harus terampil kita mengelola uang rumah tangga kita.

Bu lili: Selanjutnya buatlah anggaran bulanan, yaitu rencana pengeluaran yang seimbang jum-lahnya dengan perkiraan pendapatan dalam satu bulan. Utamakan pengeluaran yang merupakan kebutuhan.

Bu lili: Dan terakhir, gunakan uang sesuai dengan anggaran yang sudah dibuat. Kita bisa memakai sistem amplop dan membuat catatan kas harian untuk mengendalikan pengeluaran.


Film 2B: gali luBang tutuP luBang

Pak rusli: Ada obat tambahan yang tidak ditang-gung Jamkesmas Bu. Harus kita tebus sendiri. harganya 400 ribu lebih...!!Bu lili: Ongkos transpor untuk bawa Agus ke sini juga belum dibayar. Kalau dijumlah, semuanya jadi 500 ribuan Pak! Ya Tuhan, dari mana kita dapat uang sebanyak itu?

Pak rusli: Berapa utang kita ke Pak Ceti?Bu lili: Cuma 100 ribu Pak, untuk bayar cicilan utang ke Bu Raiba. Tapi harus lunas dalam 7 minggu dan Ibu harus setor 20 ribu tiap minggu-nya. Ibu belum bayar minggu lalu, sekarang Pak Ceti sudah datang lagi...

Dua bulan kemudian...Bu lili: Ibu menyesaal pinjam uang ke Bu Raiba. Utang kita yang 500 ribu sudah Ibu bayar 100 ribu bulan lalu. Tapi kita masih harus setor 500 ribu lagi dalam 5 bulan ini. Padahal waktu menyerah-kan uangnya, Bu Raiba sudah langsung memo-tong 50 ribu. Utang kita jadi banyak sekali, Pak... Huhuhuhu...

Bu lili: Untuuuung saja kita punya kartu Jamkes-mas, nak. Jadi biaya rumah sakit bisa gratis.

Bu lili: Hm, mungkin saya bisa pinjam uang ke Bu Raiba.

Bu lili: Itu pasti Pak Ceti, Pak. Dia pasti mau menagih utang juga.


Film 2C: Berutang HaruS DirenCanakan Dengan matang

Bu lili: Ahh... Ibu ingat! Di pelatihan, kami kan pernah diajari tentang cara mengelola pinjaman

Bu lili: Kita harus membandingkan dan memilih tempat meminjam yang sesuai dengan kebutu-han dan kondisi kita. Pilih lah tempat meminjam yang menawarkan total pengembalian terkecil. Dan koperasilah pilihan saya!

Bu lili: Kejadian ini menyadarkan kami bahwa seharusnya kami berdua sudah membiasakan menabung secara rutin sejak dulu. Terbukti bahwa menabung itu sangat penting untuk berjaga-jaga.

Kejadian akan berbeda jika Bu lili berhati-hati dalam meminjam uang.

Bu lili: Sebelum berutang, harus dipastikan dulu apakah uangnya dipakai untuk kebutuhan dan bukan keinginan, apakah ada cara lain agar kita tidak perlu berutang, apakah kita mampu membayarnya kembali nanti, dan apakah cara mencicilnya sesuai dengan kondisi pendapatan kita...

Bu lili: Sayangnya, saya tidak punya simpanan di Koperasi sehingga tidak berhak meminjam di sana. Terpaksa saya ke tempat meminjam beri-kutnya, yaitu... kelompok Arisan Simpan Pinjam.


Film 2D: Cermat meminJam Dan menaBung

Bu lili: Ibu-ibu, keadaan darurat bisa datang seti-ap saat, dan biasanya perlu banyak uang untuk mengatasinya. Kalau tidak punya tabungan, kita terpaksa berutang. Biasakanlah menabung supaya tidak terjebak untuk berutang.

Bu lili: Sisihkanlah uang untuk ditabung segerasetelah kita menerima pendapatan. Menabungtidaklah harus banyak; yang penting rutin dandisiplin.

Bu lili: Menabunglah secara terencana untuk memenuhi kebutuhan, dan pilihlah tempat menabung yang paling menguntungkan.

Bu lili: Bila kita sampai terpaksa berutang,rencanakanlah utang secara cermat. Pinjamlah uang hanya untuk memenuhi kebutuhan, bukan untuk keinginan.

Bu lili: Gunakan tabungan yang ada lebih dulu sebelum berutang, dan sesuaikan jumlah utang dengan kemampuan kita membayarnya kembali.

Bu lili: Pikirkan juga cara membayar cicilannya. Bandingkan dan pilih tempat meminjam dengan total pengembalian termurah dan sesuai dengan pola pendapatan kita.


1. Ibu Lili datang ke bank pasar. Menurut petugas di sana, ia bisa memin-jam uang namun harus mencicil pengembalian nya selama 10 bulan sebesar Rp 50.000/bulan ditambah bunga Rp 10.000/bulan. Selain itu ia harus menyerahkan sertifikat tanah atau kendaraan bermotor. Ia tidak punya keduanya.

a. Syarat: b. Lama pengembalian: c. Total pengembalian:

2. Ibu Lili bertanya pada koperasi sim-pan pinjam di desa. Petugas koperasi me ngatakan bahwa dengan pinjaman tersebut, ia harus mengembalikan sebesar Rp 45.000 selama 12 bulan. Namun demikian, pinjaman hanya diberikan kepada anggota yang memi-liki simpanan di koperasi. Ibu Lili belum menjadi anggota koperasi tersebut.


lemBar Cerita 2a : mengHitung maHal-muraHnYa utang

Suatu hari, anak Ibu Lili yang bernama Agus sakit demam berdarah. Ibu Lili membutuhkan uang Rp 500.000 untuk membayar tambahan obat dan biaya transportasi. Pak Rusli baru saja mulai mengerjakan borongan pembangunan rumah selama 4 bulan, sementara Ibu Lili baru mulai mengumpulkan uang karena musim panen sudah tiba. Dengan demikian, Ibu Lili terpaksa harus segera mencari pinjaman.

Untuk masing-masing pinjaman yang ditawarkan, tuliskanlah:a. Syarat (kondisi atau kelengkapan dokumen yang harus dipenuhi)b. Lama pengembalian (berapa hari/minggu/bulan/tahun pinjaman

harus dilunasi)c. Total pengembalian (jumlah uang yang harus dibayarkan kembali,

termasuk biaya administrasi dan bunga pinjaman)


3. Ibu Lili bertanya pada salah seorang tetangganya yang biasa meminjamkan uang. Ia bisa mendapatkan pinjaman tanpa jaminan. Untuk pinjaman Rp 500.000, ia hanya akan menerima uang Rp 450.000 karena dipotong biaya di awal Rp 50.000. Kemudian, ia harus mencicil pengembaliannya sebesar Rp 30.000/minggu selama 20 minggu.


4. Ibu Lili bertanya pada kelompok arisan yang diikutinya. Untuk dapat memin-jam, Ibu Lili harus memiliki tabungan setengah dari jumlah pinjaman yang diperlukan. Tabungan Ibu Lili sebe-narnya tidak mencu kup i, namun atas kebaikan hati dan kesepakatan ang-gota arisan, Ibu Lili bisa meminjam Rp 500.000 untuk kebutuhan daruratnya tersebut. Untuk itu, ia harus mengem-balikannya sebesar Rp 550.000 dalam tempo 4 bulan.



lembar cerita 2b: mengapa Harus menabung? - Cerita acak


lemBar Cerita 2C : mari menaBung

Catatan:1 tahun = 12 bulan ; 1 bulan = 30 hari

Ibu Lili sedang bingung karena dua tahun lagi anaknya, Dewi, akan lulus SMP. Uang pangkal yang diperlukan untuk masuk SMA cukup besar, yaitu Rp 2.400.000. Ibu Lili tidak mau lagi berutang karena takut nantinya ia tidak mampu membayar. Setelah melihat catatan kas harian keluarganya selama ini, ia tahu bahwa ternyata rata-rata ia memiliki sisa uang Rp 3.500 setiap harinya. apakah yang harus ibu lili lakukan?

renCana menaBung

Tujuan

Target jumlah tabungan (Rp) [a]

Lama menabung (bulan) [b]

Jumlah yang harus ditabung/bulan[a:b] = [c]

Jumlah yang harus ditabung/hari[c]:30 hari


Film 3a: memulai uSaHa tanPa renCana matang

SESI 3: MEMULAI USAHA

Bu lili: Ikan.. ikan.. ikan segar, ayo dibeli!

Bu lili: Saya bayar ikan yang laku saja ya Pak? Saya belum balik modal nih.Petambak ikan: Wah tidak bisa Bu! Berapa yang Ibu ambil tadi pagi, ya segitu yang harus Ibu bayar sekarang!

Bu lili: Utang... utang...

Bu lili: Karena Ita sudah sekolah di PAUD, Ibu punya waktu luang untuk cari tambahan uang. Kebutuhan sekolah anak-anak kan makin banyak. Ibu mau coba berjualan ikan, Pak.Pak rusli: Apa berjualan ikan bisa untung Bu?Bu lili: Pasti untung Pak, banyak kok ibu-ibu yang melakukannya.

Bu lili: Hari sudah siang tapi dagangan saya belum laku juga.

Bu lili: Karena dagangan ikan saya sering tidak laku, lama-lama modal saya menipis, dan jualan saya jadi makin sedikit. Bahkan saya terpaksa berutang pada Petambak kalau tidak bisa mem-bayar ikan yang sudah saya beli.


Film 3B: moDal uSaHa tiDak BoleH Berkurang

Bu lili: Saya perlu mengumpulkan informasi danmenilai bisa tidaknya ide usaha dijalankan. Kemudian saya perlu merencanakan keuangan usaha dan pemasaran. Dengan demikian usaha saya bisa berkembang.

Bu lili: Tiap akhir bulan saya isi buku Arus kas, yaitu catatan total pemasukan dan pengeluaran bulanan untuk setahun penuh. Dengan cara ini saya bisa langsung tahu usaha saya tumbuh, mandeg atau malah menciut.

Bu lili: Untung saya diingatkan Pendamping PKH untuk menyisihkan dan memisahkan uang buat modal usaha esok hari, dan sisanya baru buat membeli kebutuhan keluarga.

Bu lili: Untung ada pelatihan wirausaha. Dari situ saya baru tahu bahwa untuk memulai usaha, ada urutan langkah yang harus dijalani.

Setelah beberapa minggu...Bu lili: Setiap hari setelah dagangan habis, saya langsung belanja keperluan keluarga dan keperluan dagang untuk esok hari. Tapi uang untuk beli ikan dan bumbu sering tidak cukup. Lama-lama jualan saya berkurang, juga keuntungannya. Kenapa jadi beginii?!

Bu lili: Setiap malam sebelum tidur, semua pe-masukan dan pengeluaran saya tulis di Catatan Kas Harian Usaha.


Film 3C: merenCanakan uSaHa Dengan leBiH Baik

Bu lili: Cari tahu tentang apapun yangberhubungan dengan ide usaha kita, sehingga kita bisa menilai apakah ide itu layak dijalankan atau tidak.

Bu lili: Jangan lupa memasarkan usaha kita. Juallah barang dengan kualitas lebih baik dibanding barang sejenis yang ada, cari tempat usaha yang strategis, berikan harga yang bersaing, dan berikan promosi yang menarik.

Bu lili: Nah Ibu-ibu, selamat mencoba, semoga berhasil!

Bu lili: Ibu-ibu, dalam membangun usaha, jangan sekedar meniru orang lain. Carilah ide usaha dan kembangkan ide tersebut berdasarkan potensi alam dan keterampil an yang kita miliki.

Bu lili: Kemudian rencanakanlah ke uangan usaha. Kita perlu menghitung dan mencari sumber modal awal dan menghitung perkiraan pengeluarannya.

Bu lili: Kelolalah keuangan usaha kita. Sisihkan uang untuk modal usaha terlebih dulu, baru belanja kebutuhan keluarga. Buatlah Catatan Kas Harian dan Arus Kas secara rutin.


Film 3D: Pintar mengelola uang, Cermat meminJam Dan menaBung

Bu lili: Nah Ibu-ibu, bagaimana? Mudah, kan?

Bu lili: Ibu-ibu, uang rumahtangga perlu dikelola agar pengeluaran bisa seimbang dengan pendapatan. Semakin terbatas pendapatan kita, semakin harus terampil kita mengelola uang rumah tangga kita.

Bu lili: Hitung seluruh pendapatan danpengeluaran dalam satu bulan. Kemudiantentukan pengeluaran apa yang termasukkebutuhan, dan apa yang termasuk keinginan.

Bu lili: Selanjutnya buatlah anggaran bulanan, yaitu rencana pengeluaran yang seimbang jumlahnya dengan perkiraan pendapatan dalam satu bulan. Utamakan pengeluaran yang merupakan kebutuhan.

Bu lili: Sering kali beberapa anggota keluarga perlu uang secara bersamaan untuk kebutuhan yang berbeda. Bicarakan dan sepakatilah bersama kebutuhan yang harus didahulukan.

Bu lili: Lili: Dan terakhir, gunakan uang sesuai dengan anggaran yang sudah dibuat. Kita bisa memakai sistem amplop dan membuat catatan kas harian untuk mengendalikan pengeluaran.


Bu lili: Sisihkanlah uang untuk ditabung segera setelah kita menerima pendapatan. Menabung tidaklah harus banyak; yang penting rutin dan disiplin.

Bu lili: Bila kita sampai terpaksa berutang,rencanakanlah utang secara cermat. Pinjamlah uang hanya untuk memenuhi kebutuhan, bukan untuk keinginan.

Bu lili: Pikirkan juga cara membayar cicilannya. Bandingkan dan pilih tempat meminjam dengan total pengembalian termurah dan sesuai dengan pola pendapatan kita.

Bu lili: Ibu-ibu, keadaan darurat bisa datang setiap saat, dan biasanya perlu banyak uang untuk mengatasinya. Kalau tidak punya tabungan, kita terpaksa berutang. Biasakanlah menabung supaya tidak terjebak untuk berutang.

Bu lili: Menabunglah secara terencana untuk memenuhi kebutuhan, dan pilihlah tempat menabung yang paling menguntungkan.

Bu lili: Gunakan tabungan yang ada lebih dulu sebelum berutang, dan sesuaikan jumlah utang dengan kemampuan kita membayarnya kembali.


lemBar Cerita 3a: mengumPulkan inFormaSi

1. Dalam rangka merencanakan kembali usahanya, Ibu Lili pergi ke pasar tempat ia akan berjualan ikan nanti. Ibu Lili mengamati bahwa di pasar sudah banyak sekali orang yang menjual ikan segar. Sebagian besar pembelinya adalah ibu-ibu, umumnya mereka membeli jenis ikan yang kecil.

2. Kemudian, Ibu Lili bertanya kepada beberapa pembeli ikan. Dari situ ia mengetahui bahwa mereka lebih suka ikan kecil karena mudah dimasak untuk keluarga dan harganya juga cukup murah. Namun demikian, sebagian besar dari mereka mengatakan bahwa mereka lebih suka membeli ikan matang agar tidak repot memasaknya. Sayangnya, belum banyak orang yang menjual ikan matang.

3. Ibu Lili juga mempelajari bahwa harga ikan yang banyak dibeli ibu-ibu tidak lebih dari Rp 20.000/kg. Untuk menarik pelanggan, sebagian penjual menjual ikan mereka setengah dari harga normal jika ikan-ikan tersebut belum laku pada jam 3 sore. Sesampainya di rumah, Ibu Lili mendengar radio memberitakan bahwa ratusan ikan dalam tambak di dekat desanya sedang diserang jamur. Akibatnya, banyak ikan mati dan tidak dapat dimakan.

4. Setelah memikirkan seluruh informasi yang dikumpulkannya, Ibu Lili menyimpulkan bahwa menjual ikan segar akan sangat sulit karena sudah banyak orang yang melakukannya. Ibu Lili kemudian mengubah rencana usahanya menjadi berjualan ikan matang yang dimasaknya terlebih dulu di rumah. Kebetulan, ia sering membantu tetangganya memasak ikan untuk acara-acara pernikahan. Ia akan membeli ikan dari pedagang di sore hari agar dapat harga yang murah. Sayangnya, Ibu Lili tidak memiliki modal cukup banyak sehingga ia hanya mampu membeli beberapa kg ikan dan membatasi variasi jenis makanan yang dijualnya setiap harinya.


lemBar Cerita 3B: merenCanakan keuangan Dalam uSaHa

1.a Setelah mengembangkan ide dan menilai kelayakan, Ibu Lili mulai merencanakan keuangan usahanya. Sebagai modal awal, Ibu Lili mendapat pinjaman Rp 100.000 tanpa bunga dari adiknya. Namun demikian, ia harus mengembalikannya dalam jangka waktu satu minggu. Berapakah modal awal yang dimiliki ibu lili?

1.b Ibu Lili akan berjualan selama 6 hari dalam seminggu. Dalam satu hari berjualan diperkirakan Ibu Lili bisa menjual ikannya rata-rata 18 ekor dengan harga Rp 5.000/ekor. Berapakah pemasukan ibu lili dalam seminggu nantinya?

2.a Untuk mulai berjualan, Ibu Lili memerlukan panci seharga Rp 30.000 untuk menaruh masakannya dan kain lap seharga Rp 2.000 untuk membersihkan makanan yang tumpah. Berapakah modal untuk membeli peralatan yang harus dikeluarkan ibu lili?

2.b Ibu Lili berencana untuk mengembalikan pinjaman modal awalnya sebesar Rp 100.000 pada minggu pertama berjualan. Berapakah pengembalian pinjaman yang harus dibayar ibu lili?

3. Ibu Lili kemudian pergi ke pasar untuk mengetahui harga bahan

baku yang diperlukannya. Untuk seminggu pertama berjualan, Ibu Lili memerlukan:

a. 30 kg ikan dengan harga Rp 10.000/kg b. Bumbu seharga Rp 120.000 c. Gas untuk memasak seharga Rp 15.000 Berapakah bahan baku yang harus dibeli ibu lili pada

minggu pertama berjualan?


4.a Seminggu kemudian, Ibu Lili memutuskan untuk tetap berjualan 6 hari dalam seminggu. Ia berharap bisa tetap menjual 18 ekor ikan setiap harinya dengan harga Rp 5.000/ekor. Berapakah pemasukan ibu lili dalam seminggu?

4.b Untuk bahan baku setiap minggunya, Ibu Lili tetap akan membeli: a. 30 kg ikan seharga Rp 10.000/kg b. Bumbu seharga Rp 120.000 Ibu Lili belum perlu membeli gas karena masih ada sisa untuk

digunakan selama satu bulan. Berapakah ibu lili harus membeli bahan baku dalam seminggu?

buku pintar pengelolaan keuangan & perencanaan...

Documents

Transcript of buku pintar pengelolaan keuangan & perencanaan...