Bank Indonesia, Laporan Pengawasan Perbankan 2007

iGambaran Umum

Laporan Pengawasan Perbankan2007

L P P

ii Gambaran Umum

Visi :≈Menjadi lembaga bank sentral yang dapat dipercaya secara nasional

maupun internasional melalui penguatan nilai-nilai strategis yang dimiliki serta

pencapaian inflasi yang rendah dan stabil∆

Misi :≈Mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiah melalui pemeliharaan

kestabilan moneter dan pengembangan stabilitas sistem keuangan untuk

pembangunan jangka panjang yang berkesinambungan∆

Nilai-nilai Strategis Organisasi Bank Indonesia :≈Nilai-nilai yang menjadi dasar Bank Indonesia, manajemen dan pegawai untuk

bertindak dan atau berperilaku, yang terdiri atas Kompetensi, Integritas, Transparansi, Akuntabilitas dan

Kebersamaan∆

iiiGambaran Umum

Kata PengantarKata PengantarKata PengantarKata PengantarKata Pengantar ............................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................. viiviiviiviivii

Bab 1Bab 1Bab 1Bab 1Bab 1 Gambaran UmumGambaran UmumGambaran UmumGambaran UmumGambaran Umum ....................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................... 11111

Bab 2Bab 2Bab 2Bab 2Bab 2 Perkembangan Struktur PerbankanPerkembangan Struktur PerbankanPerkembangan Struktur PerbankanPerkembangan Struktur PerbankanPerkembangan Struktur Perbankan ..................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................... 77777

Konsolidasi PerbankanKonsolidasi PerbankanKonsolidasi PerbankanKonsolidasi PerbankanKonsolidasi Perbankan .................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................... 99999

Boks 2.1. Konsolidasi Perbankan .............................................................................................................. 1010101010

Boks 2.2. Kebijakan Kepemilikan Tunggal ................................................................................................. 1111111111

Struktur PerbankanStruktur PerbankanStruktur PerbankanStruktur PerbankanStruktur Perbankan ............................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................. 1212121212

Bank Umum ............................................................................................................................................. 12

Perbankan Syariah ................................................................................................................................... 14

Bank Perkreditan Rakyat .......................................................................................................................... 14

Bab 3Bab 3Bab 3Bab 3Bab 3 Perkembangan Kinerja dan Kesehatan PerbankanPerkembangan Kinerja dan Kesehatan PerbankanPerkembangan Kinerja dan Kesehatan PerbankanPerkembangan Kinerja dan Kesehatan PerbankanPerkembangan Kinerja dan Kesehatan Perbankan ....................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................... 1717171717

Perkembangan KinerjaPerkembangan KinerjaPerkembangan KinerjaPerkembangan KinerjaPerkembangan Kinerja .................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................... 1919191919

Bank Umum ............................................................................................................................................. 19

Perbankan Syariah ................................................................................................................................... 21

Bank Perkreditan Rakyat Syariah .............................................................................................................. 24


Perkembangan Kredit Mikro, Kecil dan Menengah ................................................................................... 25

Perkembangan Tingkat KesehatanPerkembangan Tingkat KesehatanPerkembangan Tingkat KesehatanPerkembangan Tingkat KesehatanPerkembangan Tingkat Kesehatan .......................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................... 2525252525

Bank Umum ............................................................................................................................................. 26

Bank Umum Syariah dan BPRS ................................................................................................................. 26


Bab 4Bab 4Bab 4Bab 4Bab 4 Kebijakan dan Regulasi Perbankan Kebijakan dan Regulasi Perbankan Kebijakan dan Regulasi Perbankan Kebijakan dan Regulasi Perbankan Kebijakan dan Regulasi Perbankan ..................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................... 2727272727

Kebijakan PerbankanKebijakan PerbankanKebijakan PerbankanKebijakan PerbankanKebijakan Perbankan .............................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................. 2929292929

Implementasi KebijakanImplementasi KebijakanImplementasi KebijakanImplementasi KebijakanImplementasi Kebijakan .......................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................... 3030303030

Implementasi APIImplementasi APIImplementasi APIImplementasi APIImplementasi API ............................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................ 3131313131

Program Penguatan Struktur Perbankan ................................................................................................... 31

Boks 4.1. Peningkatan Akses Kredit dan Pembiayaan UMKM ............................................................. 33

Program Peningkatan Kualitas Pengaturan Perbankan .............................................................................. 35

Program Peningkatan Efektivitas Fungsi Pengawasan ............................................................................... 37

Boks 4.2. Pengembangan Sumber Daya Manusia Sektor Perbankan Bank Indonesia ........................... 37

Program Penguatan Kualitas Manajemen dan Operasional Perbankan ...................................................... 38

Boks 4.3. Peningkatan Kualitas Manajemen Risiko Perbankan dan Badan Sertifikasi Manajemen

Risiko ................................................................................................................................................. 39

Program Pengembangan Infrastruktur Perbankan .................................................................................... 40

Program Peningkatan Perlindungan Nasabah ........................................................................................... 41

Kebijakan Pengembangan Perbankan SyariahKebijakan Pengembangan Perbankan SyariahKebijakan Pengembangan Perbankan SyariahKebijakan Pengembangan Perbankan SyariahKebijakan Pengembangan Perbankan Syariah ..................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................... 4242424242

Kebijakan dan Regulasi BPRKebijakan dan Regulasi BPRKebijakan dan Regulasi BPRKebijakan dan Regulasi BPRKebijakan dan Regulasi BPR ............................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................ 4444444444

Perkembangan Penelitian Mengenai BPR .................................................................................................. 46

Daftar Isi

iv Gambaran Umum

Perkembangan Peraturan BPR .................................................................................................................. 47

Jaring Pengaman Sektor KeuanganJaring Pengaman Sektor KeuanganJaring Pengaman Sektor KeuanganJaring Pengaman Sektor KeuanganJaring Pengaman Sektor Keuangan ..................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................... 4848484848

Bab 5Bab 5Bab 5Bab 5Bab 5 Pengawasan PerbankanPengawasan PerbankanPengawasan PerbankanPengawasan PerbankanPengawasan Perbankan .......................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................... 4949494949

Bank UmumBank UmumBank UmumBank UmumBank Umum ............................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................... 5151515151

Profil Risiko Bank Umum .......................................................................................................................... 51

Implementasi GCG ................................................................................................................................... 52

Implementasi Know Your Customer/Anti Money Loundering ................................................................... 53

Fit and Proper Test ................................................................................................................................... 53

Bank Dalam Likuidasi ............................................................................................................................... 54

Pemeriksaan Kredit Likuiditas Bank Indonesia (KLBI) dan Two Stop Loan (TSL) .......................................... 55

Perbankan SyariahPerbankan SyariahPerbankan SyariahPerbankan SyariahPerbankan Syariah .................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................. 5757575757

Bank Perkreditan RakyatBank Perkreditan RakyatBank Perkreditan RakyatBank Perkreditan RakyatBank Perkreditan Rakyat ..................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................... 5858585858

Investigasi dan Mediasi PerbankanInvestigasi dan Mediasi PerbankanInvestigasi dan Mediasi PerbankanInvestigasi dan Mediasi PerbankanInvestigasi dan Mediasi Perbankan .......................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................... 6161616161

Investigasi Perbankan ............................................................................................................................... 61

Mediasi Perbankan ................................................................................................................................... 6363636363

Bab 6Bab 6Bab 6Bab 6Bab 6 Prospek dan Kebijakan Perbankan 2008Prospek dan Kebijakan Perbankan 2008Prospek dan Kebijakan Perbankan 2008Prospek dan Kebijakan Perbankan 2008Prospek dan Kebijakan Perbankan 2008 ............................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................. 6767676767

Prospek Perbankan Tahun 2008Prospek Perbankan Tahun 2008Prospek Perbankan Tahun 2008Prospek Perbankan Tahun 2008Prospek Perbankan Tahun 2008 .............................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................. 6969696969

Permasalahan dan Potensi Risiko Perbankan Tahun 2008Permasalahan dan Potensi Risiko Perbankan Tahun 2008Permasalahan dan Potensi Risiko Perbankan Tahun 2008Permasalahan dan Potensi Risiko Perbankan Tahun 2008Permasalahan dan Potensi Risiko Perbankan Tahun 2008 ................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................ 7070707070

Arah Kebijakan Tahun 2008Arah Kebijakan Tahun 2008Arah Kebijakan Tahun 2008Arah Kebijakan Tahun 2008Arah Kebijakan Tahun 2008 ....................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................... 7070707070

Pengembangan Industri PerbankanPengembangan Industri PerbankanPengembangan Industri PerbankanPengembangan Industri PerbankanPengembangan Industri Perbankan ..................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................... 7070707070

Pendirian Policy Bank ............................................................................................................................... 70

Perluasan Kesempatan Operasional ke Arah Universal Banking ................................................................. 71

Optimalisasi Peran Bank Dalam Pembiayaan Pembangunan ...................................................................... 71

Pengembangan Perbankan SyariahPengembangan Perbankan SyariahPengembangan Perbankan SyariahPengembangan Perbankan SyariahPengembangan Perbankan Syariah ..................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................... 7272727272

Pengembangan Industri BPRPengembangan Industri BPRPengembangan Industri BPRPengembangan Industri BPRPengembangan Industri BPR ....................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................... 7272727272

LampiranLampiranLampiranLampiranLampiran

1.1.1.1.1. Peraturan PerbankanPeraturan PerbankanPeraturan PerbankanPeraturan PerbankanPeraturan Perbankan .............................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................. 7777777777

2.2.2.2.2. Indikator Utama PerbankanIndikator Utama PerbankanIndikator Utama PerbankanIndikator Utama PerbankanIndikator Utama Perbankan ............................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................ 8181818181

3.3.3.3.3. Rasio-Rasio Keuangan Pokok PerbankanRasio-Rasio Keuangan Pokok PerbankanRasio-Rasio Keuangan Pokok PerbankanRasio-Rasio Keuangan Pokok PerbankanRasio-Rasio Keuangan Pokok Perbankan ............................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................. 8787878787

GlosariGlosariGlosariGlosariGlosari ................... ................... ................... ................... ................... .......................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................... 9393939393

vGambaran Umum

Daftar Tabel dan Grafik

1.1 Indikator Utama Perbankan

2.1 Jumlah Kantor Per Kelompok Bank

2.2 Perkembangan Jumlah Bank Umum Berdasarkan

Kepemilikan

2.3 Pangsa Bank Milik Asing di Indonesia Berdasarkan

Total Aset

2.4 Pangsa Kepemilikan Bank di Indonesia Berdasarkan

Total Aset

2.5 Perkembangan Jumlah dan Kantor Bank Syariah

2.6 Perkembangan Jumlah dan Jaringan Kantor BPR

2.7 Jumlah BPR Berdasarkan Total Aset

3.1 Indikator Utama Perkembangan BPRS

3.2 Indikator Utama Perkembangan BPR

3.3 Perkembangan Kredit MKM

3.4 Peringkat Kesehatan Bank Umum

3.5 Peringkat Kesehatan Bank Umum Syariah

3.6 Peringkat Kesehatan BPR Syariah

3.7 Peringkat Kesehatan BPR

5.1 Perkembangan Profil Risiko Bank Umum

5.2 Risk Control System Bank Umum

5.3 Perkembangan Status Pengawasan Bank Umum

5.4 Hasil Pemeriksaan Pelaksanaan GCG

5.5 Hasil Pemeriksaan Pelaksanaan KYC

5.6 Pelaksanaan Fit and Proper Test

5.7 Rekapitulasi Pemeriksaan BPR

5.8 Perizinan BPR Tahun 2007

5.9 Penerapan Fit and Proper Test BPR

5.10Penilaian Penerapan KYC-BPR

5.11Statistika Perkembangan Hasil Investigasi

Tabel

3.1 Pertumbuhan DPK Per Komponen

3.2 Pertumbuhan Kredit dan DPK (yoy)

3.3 Perkembangan Aktiva Produktif

5.1 Temuan Pemeriksaan KLBI dan TSL 2007

5.2 Prosentase Penanganan Kasus Tipibank

5.3 Data Mediasi Perbankan Periode Januari - Desember

2007

Grafik

vi Gambaran Umum

halaman ini sengaja dikosongkan

viiGambaran Umum

Puji dan syukur kami panjatkan kepada Tuhan Yang Maha Esa yang atas segala limpahan rahmat dan karuniaNya

Laporan Pengawasan Perbankan (LPP) tahun 2007 dapat diterbitkan. LPP ini merupakan wujud transparansi dan akuntabilitas

Bank Indonesia kepada publik di bidang pengaturan dan pengawasan bank.

Patut disyukuri bahwa perbankan Indonesia menunjukkan perkembangan menggembirakan pada tahun 2007.

Indikator kinerja yang berhasil diperoleh antara lain pertumbuhan kredit yang melampaui target, peningkatan aset dan

profitabilitas yang cukup signifikan, serta tercapainya tingkat NPL dibawah batas 5%. Sementara itu, dalam rangka

mewujudkan transparansi di dunia perbankan, good corporate governance telah diimplementasikan melalui penyampaian

laporan self assesment pelaksanaan good corporate governance oleh setiap individu bank. Kami menyadari bahwa

transparansi merupakan aspek yang mutlak bagi setiap lembaga keuangan yang bekerja berdasarkan kepercayaan dari

masyarakat. Berbagai pencapaian positif tersebut kami pagari dengan pengaturan prudensial dan peningkatan fungsi

pengawasan.

Beratnya tantangan yang dihadapi perbankan terutama pada paruh kedua tahun 2007, akibat gejolak eksternal

yang dipicu krisis sub-prime mortgage di Amerika Serikat dan meningkatnya harga minyak dunia, mampu diatasi dengan

baik. Kemampuan perbankan dalam meredam berbagai gejolak di sektor keuangan menunjukkan cukup baiknya ketahanan

yang dimiliki. Kita patut menghargai keseriusan dan kerja keras perbankan dalam mengelola risiko dan menjaga kesehatan

bank dengan baik. Dengan semakin kokohnya fondasi perbankan kita boleh berharap lembaga ini tidak rentan terhadap

shock yang dapat terjadi di sektor keuangan, mengingat stabilitas sektor perbankan masih merupakan penyangga utama

bagi terpeliharanya stabilitas sistem keuangan nasional.

Ditengah pencapaian yang diperoleh tersebut, Bank Indonesia menyadari tantangan kedepan akan semakin berat.

Pasar keuangan Indonesia semakin terintegrasi dengan pasar keuangan global sehingga potensi risiko yang dapat

mengancam stabilitas keuangan semakin beragam. Sebagai respon atas perkembangan ini, industri perbankan dituntut

untuk semakin memperkuat permodalan dan meningkatkan kemampuan untuk melakukan penaksiran eksposure,

mengelola, serta memitigasi risiko dengan baik. Guna mewujudkan struktur perbankan yang kuat, Bank Indonesia secara

konsisten terus mendorong proses konsolidasi. Disamping itu, Bank Indonesia dituntut pula untuk mengambil berbagai

langkah kebijakan sebagai upaya untuk terus meningkatkan peran industri perbankan dalam mendorong perekonomian

dan pengembangan sektor riil. Akhir kata, semoga laporan ini memberikan informasi yang bermanfaat bagi seluruh

masyarakat.

Kata Pengantar

Jakarta, Mei 2007

DEPUTI GUBERNUR BANK INDONESIA

BANK INDONESIA

Muliaman D. HadadMuliaman D. HadadMuliaman D. HadadMuliaman D. HadadMuliaman D. Hadad

viii Gambaran Umum


1Gambaran Umum

Laporan Pengawasan Perbankan

Bab 1Gambaran Umum

2 Gambaran Umum


3Gambaran Umum


Kinerja perbankan terus membaik.Kinerja perbankan terus membaik.Kinerja perbankan terus membaik.Kinerja perbankan terus membaik.Kinerja perbankan terus membaik. Selama tahun

2007, jumlah aktiva produktif perbankan meningkat

Rp235,8 triliun (15,2%) yang terutama bersumber dari

kenaikan kredit Rp212,8 triliun (25,5%). Angka kenaikan

kredit ini melampaui target Rencana Bisnis Bank tahun

2007 sebesar 22%, yang menunjukkan kondusifnya

kondisi perekonomian. Kenaikan kredit tersebut terutama

bersumber dari kenaikan Dana Pihak Ketiga (DPK) sebesar

Rp223,8 triliun (17,4%). Pada sisi profitabilitas,

peningkatan kredit tersebut telah mendorong naiknya NII

dari Rp7,7 triliun/bulan menjadi Rp8,9 triliun/bulan

sementara ROA naik dari 2,6% menjadi 2,8%. Namun

sebagai dampak kenaikan kredit, CAR sedikit turun meski

tetap pada level yang cukup tinggi yakni dari 20,5%

menjadi 19,3%.

Bab 1Gambaran Umum

Peningkatan kinerja tersebut juga didukung olehPeningkatan kinerja tersebut juga didukung olehPeningkatan kinerja tersebut juga didukung olehPeningkatan kinerja tersebut juga didukung olehPeningkatan kinerja tersebut juga didukung oleh

perluasan jaringan layanan perbankan yang cukupperluasan jaringan layanan perbankan yang cukupperluasan jaringan layanan perbankan yang cukupperluasan jaringan layanan perbankan yang cukupperluasan jaringan layanan perbankan yang cukup

ekspansif.ekspansif.ekspansif.ekspansif.ekspansif. Meskipun jumlah bank umum berkurang

sebanyak 2 bank dalam rangka merger terkait dengan

pelaksanaan kebijakan konsolidasi perbankan, namun

untuk lebih meningkatkan jangkauan pelayanan kepada

masyarakat, selama tahun 2007 jumlah kantor bank umum

terus meningkat sebanyak 516 kantor, sehingga menjadi

9.626 kantor.

Ketahanan perbankan meningkat, didukung responsKetahanan perbankan meningkat, didukung responsKetahanan perbankan meningkat, didukung responsKetahanan perbankan meningkat, didukung responsKetahanan perbankan meningkat, didukung respons

kebijakan yang tepat dan fungsi pengawasan yang efektif.kebijakan yang tepat dan fungsi pengawasan yang efektif.kebijakan yang tepat dan fungsi pengawasan yang efektif.kebijakan yang tepat dan fungsi pengawasan yang efektif.kebijakan yang tepat dan fungsi pengawasan yang efektif.

Perbankan terbukti mampu mengatasi berbagai gejolak

yang terjadi dalam perekonomian, seperti kenaikan harga

minyak dan dampak penurunan nilai tukar, inflasi dan suku

bunga, serta dampak krisis sub-prime di AS. Keberhasilan

Meski sempat dicemaskan oleh adanya gejolak eksternal dari kenaikan harga minyak dan

krisis subprime mortgage di Amerika Serikat, perekonomian Indonesia selama tahun 2007 tetap

dalam kondisi yang kondusif. Memanfaatkan iklim tersebut, kinerja perkreditan perbankan tumbuh

secara memuaskan dengan kondisi kesehatan dan profitabilitas yang tetap terjaga. Pencapaian

ini tidak terlepas dari kebijakan-kebijakan Bank Indonesia yang umumnya bersifat relaksasi yang

terukur.

Industri perbankan Syariah juga terus berkembang dengan memuaskan. Dengan layanan yang

semakin meluas, industri Syariah saat ini mampu menjadi alternatif pembiayaan yang menjanjikan.

Demikian halnya industri perbankan mikro melalui Bank Perkreditan Rakyat (BPR). Dengan dukungan

berbagai skim kebijakan yang memperbesar akses masyarakat pada kredit Mikro, Kecil dan Menengah

(MKM), industri BPR semakin memantapkan diri menjadi ujung tombak peningkatan harkat hidup

masyarakat kecil melalui penyaluran kredit MKM.

Sejalan dengan pencapaian tersebut, Bank Indonesia terus menyempurnakan sistem

pengawasan, infrastruktur, peningkatan transparansi, tata kelola, perlindungan dan edukasi nasabah.

Selain itu, secara aktif Bank Indonesia juga terus mengambil langkah guna menselaraskan sistem

perbankan Indonesia dengan dunia Internasional dan berupaya menciptakan struktur perbankan

yang lebih kuat dan efisien.

4 Gambaran Umum


ini tidak terlepas dari efektifitas manajemen risiko, sistem

pengawasan serta sistem perbankan Indonesia yang

cukup konservatif. Di tengah kekhawatiran tersebut, NPL

gross perbankan mengalami perbaikan dan untuk

pertama kalinya sejak krisis berada di bawah angka 5%.

Rasio kecukupan permodalan (CAR) perbankan juga

terjaga pada level yang cukup tinggi, yaitu sebesar

19,3%. Stabilitas industri perbankan juga ditunjukkan

oleh data bahwa 94% perbankan berada pada level

Tingkat Kesehatan yang Baik dan Cukup Baik. Ini

membuktikan peningkatan efektifitas fungsi pengawasan

bank.

Pembiayaan perbankan kepada Usaha Mikro KecilPembiayaan perbankan kepada Usaha Mikro KecilPembiayaan perbankan kepada Usaha Mikro KecilPembiayaan perbankan kepada Usaha Mikro KecilPembiayaan perbankan kepada Usaha Mikro Kecil

dan Menengah (UMKM) terus meningkat.dan Menengah (UMKM) terus meningkat.dan Menengah (UMKM) terus meningkat.dan Menengah (UMKM) terus meningkat.dan Menengah (UMKM) terus meningkat. Melalui

peningkatan pelaksanaan program Linkage, dan

pembentukan skim penjaminan kredit, hingga saat ini telah

lebih dari 1.000 BPR yang menerima kredit dari sekitar 32

Bank Umum untuk disalurkan kepada UMKM dengan total

plafon kredit sebesar Rp3,3 triliun. Perjanjian kerjasama

antara Bank Umum dengan Koperasi, dan dengan

Kementrian Negara Koperasi dan UKM juga telah

ditandatangani dalam rangka penyaluran kredit antara 11

Bank Umum dengan 57 Koperasi dengan total plafon

kredit Rp576 miliar. Terkait upaya pembentukan skim

penjaminan kredit, pada September 2007 telah

ditandatangani Nota Kesepahaman Bersama (MoU) antara

Pemerintah Daerah di 19 Propinsi dengan BPD dan PT.

Askrindo.

Tabel 1.1Indikator Utama Perbankan

Indikator UtamaIndikator UtamaIndikator UtamaIndikator UtamaIndikator Utama Des - 01Des - 01Des - 01Des - 01Des - 01

Total Aset (T Rp) 1.099,7 1.112,2 1.196,2 1.272,3 1.469,8 1.693,5 1.986,5 292,9 17,3DPK (T Rp) 797,4 835,8 888,6 963,1 1.127,9 1.287,0 1.510,7 223,8 17,4- Giro 184,9 196,2 218,0 345,7 281,4 338,0 405,5 67,5 20,0- Tabungan 171,3 192,6 241,7 296,4 281,5 333,9 438,5 104,6 31,3- Deposito 439,9 446,2 428,8 421,0 565,0 615,1 666,7 51,6 8,4Aktiva Produktif (T Rp) 1,048,1 1.023,6 1.072,4 1.146,8 1.353,2 1.556,2 1,792,0 235,8 15,2- Kredit (T Rp)* 358,6 410,3 477,2 595,1 730,2 832,9 1.045,7 212,8 25,5- SBI (T Rp) 73,8 76,9 102,3 94,1 54,3 179,0 203,9 24,9 13,9- FASBI (T Rp) 18,7 31,1 25,9 36,8 53,1 38,6 46,8 8,2 21,3- SSB + Tagihan Lainnya 445,5 406,6 375,9 348,1 350,5 342,9 350,2 7,3 2,1- Antar Bank Aktiva 149,4 124,6 112,2 103,5 159,1 156,8 139,8 (17,1) (10,9)- Penyetoran 3,0 5,1 5,9 6,2 6,1 5,9 5,6 (0,3) (5,1)NII (T Rp) 3,1 4,0 3,2 6,3 6,2 7,7 8,9 1,1 14,8CAR (%) 20,5 22,5 19,4 19,4 19,5 20,5 19,3 (1,2)Kredit/AP (%) 38,4 40,1 44,5 51,9 54,0 53,5 58,4 4,8NPLs Gross (%) 12,1 8,1 8,2 5,8 8,3 7,0 4,6 (2,3)NPLs net (%) 3,6 2,1 3,0 1,7 4,8 3,6 1,9 (1,7)ROA (%) 1,4 1,9 2,5 3,5 2,6 2,6 2,8 0,1NIM (NII/AP) (%) 0,3 0,4 0,3 0,6 0,5 0,5 0,5 (0,0)BOPO (%) 98,9 94,8 88,8 76,7 87,7 86,4 78,8 (7,6)LDR (%) 45,0 49,1 53,7 61,8 64,7 64,7 69,2 4,5LDR (%) (Tkt. Kesehatan) 33,0 38,2 43,2 50,0 53,2 53,3 66,3 13,0Aset Liquid/TA (%) 12,0 13,7 15,1 14,9 15,8 22,0 23,0 1,1Jumlah Bank 145,0 141,0 138 133 131 130 128 (2)Jumlah Kantor 6.765 7.001 7.730 7.939 8.236 9.110 9.626 516

Des - 02Des - 02Des - 02Des - 02Des - 02 Des - 03Des - 03Des - 03Des - 03Des - 03 Des - 04Des - 04Des - 04Des - 04Des - 04 Des - 05Des - 05Des - 05Des - 05Des - 05 Des - 06Des - 06Des - 06Des - 06Des - 06 Des - 07Des - 07Des - 07Des - 07Des - 07Des»06 - Des»07Des»06 - Des»07Des»06 - Des»07Des»06 - Des»07Des»06 - Des»07

( + / - )( + / - )( + / - )( + / - )( + / - ) ( % )( % )( % )( % )( % )

* termasuk chanelling

(dalam triliun Rp)(dalam triliun Rp)(dalam triliun Rp)(dalam triliun Rp)(dalam triliun Rp)

5Gambaran Umum


Selanjutnya, 20 pemerintah daerah baik pemerintah

propinsi, kabupaten maupun kotamadya di 19 propinsi

tersebut, telah menyisihkan sejumlah dana untuk

penjaminan kredit dengan total dana sebesar Rp47,4 miliar.

Saat ini 7 daerah telah melakukan penjaminan terhadap

Rp40 miliar kredit yang disalurkan oleh BPD.

Peran dan kinerja perbankan syariah terusPeran dan kinerja perbankan syariah terusPeran dan kinerja perbankan syariah terusPeran dan kinerja perbankan syariah terusPeran dan kinerja perbankan syariah terus

meningkat.meningkat.meningkat.meningkat.meningkat. Dengan didukung oleh program akselerasi

pengembangan perbankan syariah dan perluasan jaringan

kantor yang cukup ekspansif, perbankan syariah telah

berhasil meningkatkan pangsanya terhadap perbankan

nasional dari 1,6% pada akhir 2006 menjadi 1,8% pada

akhir 2007. Pencapaian tersebut didorong oleh

pertumbuhan Pembiayaan yang Diberikan (PYD) yang lebih

tinggi (36,7%) dari pertumbuhan DPK (35,5%) sehingga

Financing to deposit ratio (FDR) mencapai 99,8%. Hal ini

mendorong meningkatnya profitabilitas, yang dicerminkan

oleh Return on Asset (ROA) sebesar 1,8% atau lebih tinggi

dari tahun lalu sebelumnya sebesar 1,6%.

Industri BPR menunjukkan kinerja yang positif, seiringIndustri BPR menunjukkan kinerja yang positif, seiringIndustri BPR menunjukkan kinerja yang positif, seiringIndustri BPR menunjukkan kinerja yang positif, seiringIndustri BPR menunjukkan kinerja yang positif, seiring

konsolidasi BPR.konsolidasi BPR.konsolidasi BPR.konsolidasi BPR.konsolidasi BPR. Dalam tahun 2007, jumlah BPR berkurang

sebanyak 64 BPR akibat merger, akuisisi dan konsolidasi,

serta pencabutan izin usaha 5 BPR yang bermasalah secara

struktural. Sementara, dengan tingkat permodalan yang

terjaga pada level yang cukup tinggi yaitu sebesar 23,4%,

total aset BPR tumbuh sebesar Rp4,7 triliun atau 20,4%

sehingga mencapai Rp27,7 triliun. Pertumbuhan tersebut

terutama bersumber dari DPK yang tumbuh sebesar Rp2,9

triliun atau 18,7% sehingga mencapai Rp18,7 triliun.

Sementara jumlah kredit yang diberikan tumbuh lebih

tinggi dari pertumbuhan DPK, yaitu sebesar Rp3,6 triliun

atau 21,2% sehingga mencapai Rp20,5 triliun. Tingginya

pertumbuhan kredit ini tidak terlepas dari pola kerja sama

BPR dengan bank umum melalui lingkage program yang

telah menunjukkan hasil. Hal ini mendorong peningkatan

profitabilitas BPR yang tercemin dari peningkatan ROA

sebesar 0,2% menjadi 2,4%.

Upaya konsolidasi perbankan berjalan sesuai target.Upaya konsolidasi perbankan berjalan sesuai target.Upaya konsolidasi perbankan berjalan sesuai target.Upaya konsolidasi perbankan berjalan sesuai target.Upaya konsolidasi perbankan berjalan sesuai target.

Meskipun respon sebagian kalangan perbankan terhadap

kebijakan konsolidasi perbankan masih terbatas pada

upaya penambahan modal, baik dari para pemegang

saham maupun ekspektasi pertumbuhan dari hasil

kegiatan usaha, namun pada tahun 2007 paling tidak telah

terdapat 6 bank yang telah mendapat persetujuan izin

merger (diantaranya ada yang melalui proses akuisisi).

Sejalan dengan hal tersebut, Bank Indonesia berkeyakinan

bahwa implementasi Merger, Konsolidasi, dan atau Akuisisi

(MKA) untuk mencapai modal inti minimum adalah suatu

keniscayaan dalam mencapai strata bank sesuai API, yaitu

terwujudnya bank-bank yang merupakan bank

internasional/regional championship, bank nasional, dan

bank focus.

Meningkatkan transparansi perbankan melaluiMeningkatkan transparansi perbankan melaluiMeningkatkan transparansi perbankan melaluiMeningkatkan transparansi perbankan melaluiMeningkatkan transparansi perbankan melalui

implementasi implementasi implementasi implementasi implementasi Good Corporate GovernanceGood Corporate GovernanceGood Corporate GovernanceGood Corporate GovernanceGood Corporate Governance (GCG). (GCG). (GCG). (GCG). (GCG). Pada

tahun 2007 untuk pertama kalinya seluruh bank diminta

untuk menyampaikan laporan pelaksanaan Good

Corporate Governance (GCG) yang berisi self assessment

pelaksanaan GCG serta aspek-aspek pelaksanaan GCG

lainnya. Dengan informasi tersebut, diharapkan

masyarakat dapat melakukan pengawasan melalui

mekanisme pasar. Masyarakat dapat mengetahui kinerja

bank serta pelaksanaan GCG bank sehingga membantu

masyarakat menentukan pilihan kepada bank mana

mereka akan mempercayakan penyimpanan dan

pengelolaan dananya. Laporan GCG tersebut paling

lambat disampaikan oleh bank 5 bulan setelah tahun buku

berakhir, dengan demikian, mulai awal bulan Juni 2008

masyarakat diharapkan telah dapat melihat laporan GCG

bank pada website bank yang bersangkutan.

Persiapan implementasi Basel II terus diupayakanPersiapan implementasi Basel II terus diupayakanPersiapan implementasi Basel II terus diupayakanPersiapan implementasi Basel II terus diupayakanPersiapan implementasi Basel II terus diupayakan

sesuai road map.sesuai road map.sesuai road map.sesuai road map.sesuai road map. Strategic policy implementasi Basel II

adalah mengadopsi Basel II tahun 2008 dengan

menggunakan pendekatan-pendekatan yang paling

sederhana. Dalam rangka persiapan implementasi telah

6 Gambaran Umum


dilaksanakan serangkaian program kerja sesuai road map

yang meliputi Pilar 1 terkait kebutuhan modal minimum,

Pilar 2 terkait proses review pengawasan, dan Pilar 3

terkait disiplin pasar. Hal ini dimaksudkan untuk

memberikan fondasi yang utuh bagi efektifitas penerapan

pendekatan yang dipilih dari seluruh pilar Basel II. Dalam

proses aktualisasinya, tetap menggunakan berbagai

wahana yang dipandang efektif, diantaranya berupa

pelaksanaan diskusi yang intensif bersama Working Group

Basel II yang anggotanya berasal dari internal Bank

Indonesia dan wakil dari perbankan, serta melibatkan pula

asosiasi perbankan terkait dan institusi lain yang dipandang

relevan, antara lain lembaga pemeringkat.

Prospek Perbankan 2008 membaik.Prospek Perbankan 2008 membaik.Prospek Perbankan 2008 membaik.Prospek Perbankan 2008 membaik.Prospek Perbankan 2008 membaik. Ke depan,

diperkirakan kinerja perbankan terus membaik, didukung

oleh terjaganya kestabilan makro ekonomi serta ketentuan

prudential yang menstimulasi lebih aktifnya pembiayaan

perbankan dalam koridor kehati-hatian. Hal ini

dimungkinkan antara lain mengingat , di satu sisi, sistem

keuangan nasional telah semakin mampu menahan dan

menyerap berbagai gejolak, baik yang bersumber dari

perekonomian global maupun domestik, semakin

meningkatnya efisiensi dan efektifitas dalam

mengalokasikan sumber dana melalui intermediasi dan

dalam mengelola risiko, serta semakin mendalamnya peran

sebagai penopang lalu lintas pembayaran, Di sisi lain,

kemampuan industri perbankan yang semakin efektif

dalam menopang keseluruhan stabilitas keuangan, upaya

percepatan pembangunan ekonomi nasional, serta

kesiapan dalam menghadapi tantangan globalisasi

diharapkan akan menjadi tulang punggung terwujudnya

sistem keuangan yang lebih stabil dan bermanfaat.

7Perkembangan Struktur Perbankan


Bab 2Perkembangan StrukturPerbankan

8 Perkembangan Struktur Perbankan




KONSOLIDASI PERBANKAN

Perbankan diarahkan untuk beroperasi pada skalaPerbankan diarahkan untuk beroperasi pada skalaPerbankan diarahkan untuk beroperasi pada skalaPerbankan diarahkan untuk beroperasi pada skalaPerbankan diarahkan untuk beroperasi pada skala

yang lebih besar.yang lebih besar.yang lebih besar.yang lebih besar.yang lebih besar. Dengan pangsa aset terhadap

keseluruhan sistem keuangan yang melebihi 80%, industri

perbankan yang sehat dan kuat sangat penting untuk

mendorong pertumbuhan ekonomi dan menjamin

kesinambungan pembangunan ekonomi nasional,

termasuk pencegahan krisis dan menjaga stabilitas sistem

keuangan. Sehubungan dengan itu, sesuai yang telah

ditetapkan dalam API, Bank Indonesia menetapkan arah

pengembangan struktur perbankan dalam 5 - 10 tahun

ke depan menjadi sebagai berikut.

• 2 sampai 3 bank yang berpotensi dan mampu

beroperasi dalam skala internasional dengan modal

diatas Rp50 triliun.

• 3 sampai 5 bank umum nasional dengan cakupan

usaha yang sangat luas dan beroperasi secara

nasional, yaitu bank yang memiliki modal antara Rp10

triliun sampai dengan Rp 50 triliun

Bab 2Perkembangan Struktur Perbankan

Struktur perbankan terus mengalami perubahan sejalan dengan iklim investasi industri perbankan

nasional yang terbuka. Dalam rangka menghadapi era globaliasi, kebijakan perbankan nasional

diarahkan pada terwujudnya struktur perbankan Indonesia yang sehat, kuat, dan efisien, sehingga

mampu berfungsi secara optimal sesuai dengan kemampuannya masing-masing.

Langkah penguatan struktur perbankan yang ditempuh melalui kebijakan konsolidasi, selain

ditujukan kepada aspek permodalan juga pada aspek kepemilikan guna mendukung sistem

pengawasan yang lebih efisien. Tahapan awal dari pemenuhan modal inti minimum telah tercapai

pada Desember 2007 dimana berdasarkan pemantauan, seluruh bank secara prinsip telah mampu

memenuhi persyaratan modal inti minimum sebesar Rp80 miliar.

• 30 sampai 50 bank umum yang kegiatan usahanya

fokus pada segmen usaha tertentu sesuai kapabilitas

dan kompetensi masing-masing bank, yaitu bank

yang memiliki modal antara Rp100 miliar sampai

dengan Rp 10 triliun.

• Bank Perkreditan Rakyat (BPR) dan bank dengan

kegiatan usaha terbatas yaitu bank yang memiliki

modal di bawah Rp100 miliar.

Kebijakan penguatan permodalan menghasilkanKebijakan penguatan permodalan menghasilkanKebijakan penguatan permodalan menghasilkanKebijakan penguatan permodalan menghasilkanKebijakan penguatan permodalan menghasilkan

perkembangan yang positif.perkembangan yang positif.perkembangan yang positif.perkembangan yang positif.perkembangan yang positif. Kebijakan pemenuhan modal

inti yang diterapkan pada tahun 2006, saat ini telah

mencapai tahap awal yakni pemenuhan modal inti

minimun sebesar Rp80 miliar pada akhir 2007. Sejauh ini,

secara prinsip seluruh bank telah dapat memenuhi

pemenuhan modal inti dimaksud, baik dengan tambahan

modal maupun dengan akuisisi dan merger. Dibandingkan

tahun sebelumnya, jumlah bank berkurang sebanyak 2

bank, sehingga menjadi 128 bank.



kepemilikan sahamnya kepada pihak lain, melakukan

merger dan atau konsolidasi atas bank-bank yang

dikendalikannya, atau membentuk Perusahaan Induk di

Bidang Perbankan (Bank Holding Company) dengan cara

mendirikan badan hukum baru, atau menunjuk salah satu

bank yang berada dalam pengendaliannya.

Langkah konsolidasi perbankan juga dilakukanLangkah konsolidasi perbankan juga dilakukanLangkah konsolidasi perbankan juga dilakukanLangkah konsolidasi perbankan juga dilakukanLangkah konsolidasi perbankan juga dilakukan

dengan penataan struktur kepemilikan bank umum.dengan penataan struktur kepemilikan bank umum.dengan penataan struktur kepemilikan bank umum.dengan penataan struktur kepemilikan bank umum.dengan penataan struktur kepemilikan bank umum.

Dalam rangka mendorong konsolidasi perbankan, dan

mendukung efektifitas pengawasan bank, khususnya

consolidated bank supervision, Bank Indonesia menata

kembali struktur kepemilikan bank umum, yang

diberlakukan untuk kepemilikan saham bank umum oleh

Pemegang Saham Pengendali (PSP). Dalam hal ini, pihak-

pihak yang telah menjadi PSP pada lebih dari satu bank

umum, dapat memilih alternatif penyesuaian struktur

kepemilikannya, yaitu: mengalihkan sebagian atau seluruh

Boks 2.1 Konsolidasi Perbankan

Sesuai PBI No.7/15/PBI/2005 tentang Jumlah

Modal Inti Minimum Bank Umum yang telah diubah

dengan PBI No.9/16/PBI/2007, bank umum wajib

memiliki modal inti minimum sebesar Rp80 Milyar pada

tanggal 31 Desember 2007. Sanksi dari ketidak-

mampuan memenuhi persyaratan tersebut adalah

pengenaan pembatasan kegiatan usaha. Selanjutnya,

bank umum juga wajib memenuhi modal inti minimum

Rp100 miliar pada 31 Desember 2010 dengan sanksi

pengubahan izin usaha bank dari bank umum menjadi

Bank Perkreditan Rakyat (BPR).

Berdasarkan pemantauan sampai dengan 31

Desember 2007, secara prinsip seluruh bank telah

memenuhi modal inti minimum sebesar Rp80 Miliyar.

Dari sekitar 25 Bank yang dipantau pada Juni 2007,

16 Bank diantaranya memenuhi persyaratan dengan

tambahan setoran modal, 8 Bank diakuisisi pihak lain

dan 1 Bank memenuhi modal inti minimum melalui

pertumbuhan laba. Disamping itu terdapat 2 Bank yang

memenuhi modal inti minimum dengan melakukan

merger dengan 2 Bank Umum lain.

Bank Indonesia saat ini sedang melakukan

pemeriksaan untuk memverifikasi kebenaran jumlah

modal inti tersebut. Pemeriksaan diperlukan karena

pemenuhan modal inti minimum beberapa bank

dilakukan dengan cara akuisisi oleh pihak lain yang

dalam periode laporan ini masih dalam tahap

penyelesaian. Selain itu, pemilik bank yang melakukan

tambahan setoran modal inti kebanyakan

melakukannya menjelang akhir Desember 2007

sehingga diperlukan waktu untuk memastikan

kebenarannya.

Grafik Boks 2.1Jumlah Bank dengan Modal Inti dibawah Rp. 80 Milyar

Jum

lah

Ban

k

0

5

10

15

20

25

30

35

Des2005

Des2006

Juni2007

Sept2007

Nov2007

Des2007

Bulan/Tahun

2925

22

12

0

35



Boks 2.2 Kebijakan Kepemilikan Tunggal

Salah satu prasyarat untuk mewujudkan struktur

perbankan Indonesia yang sehat dan kuat adalah

melalui konsolidasi perbankan. Langkah-langkah

konsolidasi perbankan dilakukan antara lain melalui

penataan kembali struktur kepemilikan pada

perbankan Indonesia, khususnya melalui penerapan

kebijakan kepemilikan tunggal (single presence policy).

Bank Indonesia melakukan penataan kembali struktur

kepemilikan perbankan melalui penerapan kebijakan

kepemilikan tunggal pada perbankan Indonesia.

Kebijakan kepemilikan tunggal pada perbankan

Indonesia juga bertujuan untuk mendukung efektivitas

pengawasan bank melalui pengawasan Bank secara

terkonsolidasi.

Pokok kebijakan kepemilikan tunggal yang

dituangkan dalam Peraturan Bank Indonesia No. 8/16/

PBI/2006 tentang Kepemilikan Tunggal Pada Perbankan

Indonesia adalah bahwa setiap pihak hanya dapat

menjadi Pemegang Saham Pengendali (PSP) pada 1

(satu) Bank Umum di Indonesia. Untuk kewajiban

penyesuaian srtuktur kepemilikan saham Bank

dimaksud, PSP dapat memilih beberapa alternatif, yang

dimaksudkan untuk mencapai tujuan kebijakan

kepemilikan tunggal, yaitu konsolidasi perbankan dan

peningkatan efektivitas pengawasan bank dengan

tetap memperhatikan kepentingan para PSP yang

sudah menanamkan modalnya di perbankan Indonesia.

Alternatif yang dapat dipilih oleh pihak-pihak

yang telah menjadi PSP pada lebih dari satu Bank adalah

berikut.

a. Mengalihkan sebagian sahamnya kepada pihak

lain sehingga yang bersangkutan hanya menjadi

PSP pada satu Bank;

b. Melakukan merger/konsolidasi atas Bank-Bank

yang dikendalikannya; atau

c. Membentuk Bank Holding Company.

Namun demikian, penerapan kebijakan

kepemilikan tunggal, termasuk kewajiban penyesuaian

struktur kepemilikan bagi pemegang saham pengendali

yang telah mengendalikan lebih dari satu bank,

memberikan pengecualian bagi kantor cabang bank

asing dan bank campuran, mengingat Indonesia terikat

pada komitmen yang telah diberikan dalam perjanjian

putaran Uruguay pada forum World Trade Organization

untuk tetap menghargai kehadiran pihak asing dalam

bentuk kantor cabang bank asing dan bank campuran

(Joint Venture Bank). Pengecualian juga diberikan bagi

kepemilikan PSP pada 2 (dua) Bank yang melakukan

kegiatan usaha dengan prinsip berbeda, yakni

konvensional dan berdasarkan prinsip Syariah

kepemilikan PSP pada 2 (dua) bank yang salah satunya

merupakan Bank Campuran; Bank Holding Company

yang dibentuk sesuai ketentuan PBI ini.

Bank Holding Company (BHC) atau Perusahaan

Induk di Bidang Perbankan adalah badan hukum yang

dibentuk dan/atau dimiliki oleh Pemegang Saham

Pengendali untuk mengkonsolidasikan dan

mengendalikan secara langsung seluruh aktivitas bank-

bank yang merupakan anak perusahaannya. BHC

mempunyai tugas untuk:

a. Menetapkan program kerja strategis BHC.

b. Memberikan arah strategis untuk jangka waktu

paling sedikit 3 (tiga) tahun ke depan, dan

mengkonsolidasikan program kerja bank-bank

yang menjadi anak perusahaan.

c. Menyetujui program kerja strategis bank-bank

yang menjadi anak perusahaan. Jangka waktu

program kerja strategis tersebut paling sedikit 3

(tiga) tahun ke depan.



STRUKTUR PERBANKAN

Berdasarkan UU No.7 Tahun 1992 yang telah diubah

dengan UU No. 10 Tahun 1998 tentang Perbankan,

struktur perbankan di Indonesia terdiri atas bank umum

dan BPR. Perbedaan utama antara bank umum dan BPR

adalah bahwa BPR tidak dapat menciptakan uang giral,

dan memiliki jangkauan operasi yang terbatas.

Selanjutnya dari segi prinsip usaha, perbankan dibagi

atas bank konvensional dan bank syariah. Bank umum

dapat melaksanakan usaha bank konvensional dan atau

syariah (dual system), sementara BPR hanya dapat

melakukan kegiatan usaha bank konvensional atau

syariah.

Bank Umum

Jumlah bank umum menurun, namun jumlah kantorJumlah bank umum menurun, namun jumlah kantorJumlah bank umum menurun, namun jumlah kantorJumlah bank umum menurun, namun jumlah kantorJumlah bank umum menurun, namun jumlah kantor

meningkat.meningkat.meningkat.meningkat.meningkat. Selama tahun 2007 terdapat 4 bank umum

yang melakukan merger, yaitu PT. Bank Arta Niaga Kencana

ke dalam PT. Bank Commonwealth, dan PT.Bank Windu

Kentjana ke dalam PT. Bank Multicor Tbk. Dengan demikian

terjadi pengurangan 2 bank umum sehingga jumlah bank

umum turun dari 130 bank menjadi 128 bank. Namun

jumlah kantor bank umum meningkat 516 kantor menjadi

9.626 kantor dengan peningkatan tertinggi pada

kelompok BUSN Devisa sebanyak 278 kantor disusul Bank

Persero sebanyak 212 kantor. Sementara komposisi jumlah

bank berdasarkan kepemilikan relatif tidak banyak

mengalami perubahan.

Jumlah bank akuisisi asing meningkat, namunJumlah bank akuisisi asing meningkat, namunJumlah bank akuisisi asing meningkat, namunJumlah bank akuisisi asing meningkat, namunJumlah bank akuisisi asing meningkat, namun

pangsa total aset terhadap industri perbankan relatif tetap.pangsa total aset terhadap industri perbankan relatif tetap.pangsa total aset terhadap industri perbankan relatif tetap.pangsa total aset terhadap industri perbankan relatif tetap.pangsa total aset terhadap industri perbankan relatif tetap.

Dengan bertambahnya jumlah bank yang diakuisisi pihak

asing sebanyak 4 bank, pangsa total aset bank akuisisi

asing terhadap total aset bank yang dimiliki oleh pihak

asing mencapai sebesar 68,1%, namun terhadap total

industri perbankan hanya 28,7%.

Pangsa Aset perbankan masih dikuasai olehPangsa Aset perbankan masih dikuasai olehPangsa Aset perbankan masih dikuasai olehPangsa Aset perbankan masih dikuasai olehPangsa Aset perbankan masih dikuasai oleh

Pemerintah dan domestik.Pemerintah dan domestik.Pemerintah dan domestik.Pemerintah dan domestik.Pemerintah dan domestik. Sejumlah 83 bank atau 64,8%,

dengan pangsa total aset terhadap industri perbankan

yang meskipun cenderung menurun dari 58,1% menjadi

57,9%, masih dimiliki pemerintah dan pihak nasional.

d. Mengawasi pelaksanaan program kerja strategis.

e. Mengkonsolidasikan laporan keuangan anak

perusahaan dengan laporan keuangan BHC serta

membuat laporan konsolidasi lainnya sesuai PBI.

Bank-bank diberi waktu untuk menyesuaikan

struktur kepemilikan sampai dengan akhir Desember

2010. Pada prinsipnya kebijakan kepemilikan tunggal

pada perbankan Indonesia diberlakukan untuk

kepemilikan saham Bank oleh Pemegang Saham

Pengendali (PSP) yang diperoleh setelah berlakunya

ketentuan ini, Namun demikian untuk mendukung

tercapainya tujuan kebijakan tersebut, maka PSP Bank

yang telah mengendalikan lebih dari satu Bank Umum

pada saat mulai berlakunya ketentuan ini juga wajib

melakukan penyesuaian struktur kepemilikan

sahamnya pada Bank-bank yang dikendalikannya.

Pada saat ini bank-bank yang terkena kewajiban

untuk menyesuaikan struktur kepemilikannya telah

menyampaikan rencana penyesuaian struktur

kepemilikan yang akan diambil. Rencana tersebut

dituangkan dalam Rencana Bisnis Bank pada awal

tahun 2008. Mengingat kompleksitas per

masalahannya, khusus untuk bank yang dimiliki oleh

pemerintah RI, rencana penyesuaian struktur

kepemilikan akan disampaikan pada pertengahan

tahun 2008.



Tabel 2.1Jumlah Kantor Per Kelompok Bank

* Tidak termasuk kantor BRI Unit Desa

Bank PerseroBank PerseroBank PerseroBank PerseroBank PerseroJumlah Bank 5 5 5Jumlah Kantor 2.171 2.548 2760

BUSN DevisaBUSN DevisaBUSN DevisaBUSN DevisaBUSN DevisaJumlah Bank 34 35 33Jumlah Kantor 4.113 4.395 4.673

BUSN Non devisaBUSN Non devisaBUSN Non devisaBUSN Non devisaBUSN Non devisaJumlah Bank 37 36 36Jumlah Kantor 709 759 742

BPDBPDBPDBPDBPDJumlah Bank 26 26 26Jumlah Kantor 1.107 1.217 1.241

Bank CampuranBank CampuranBank CampuranBank CampuranBank CampuranJumlah Bank 18 17 17Jumlah Kantor 64 77 79

Bank AsingBank AsingBank AsingBank AsingBank AsingJumlah Bank 11 11 11Jumlah Kantor 72 114 131

TotalTotalTotalTotalTotalJumlah Bank 131 130 128Jumlah Kantor 8.236 9.110 9.626

DesemberDesemberDesemberDesemberDesember DesemberDesemberDesemberDesemberDesember DesemberDesemberDesemberDesemberDesember 2005 2005 2005 2005 2005 20062006200620062006 20072007200720072007

Kelompok BankKelompok BankKelompok BankKelompok BankKelompok Bank

Desember 2005Desember 2005Desember 2005Desember 2005Desember 2005 Desember 2006Desember 2006Desember 2006Desember 2006Desember 2006

Tabel 2.2Perkembangan Jumlah Bank Umum Berdasarkan Kepemilikan

JumlahJumlahJumlahJumlahJumlah

1 Bank Persero 5 3,8 5 3,8 5 3,9

2 BUSN Devisa 34 26,0 34 26,2 32 25,0

3 BUSN Non Devisa 37 28,2 37 28,5 37 28,9

4 BPD 26 19,8 26 20,0 26 20,3

5 Campuran 18 13,7 17 13,1 17 13,3

6 Asing 11 8,4 11 8,5 11 8,6

JumlahJumlahJumlahJumlahJumlah 131131131131131 100100100100100 130130130130130 100100100100100 128128128128128 100100100100100

%%%%% JumlahJumlahJumlahJumlahJumlah %%%%% JumlahJumlahJumlahJumlahJumlah %%%%%

Desember 2007Desember 2007Desember 2007Desember 2007Desember 2007Kelompok BankKelompok BankKelompok BankKelompok BankKelompok BankNo.No.No.No.No.

PemilikPemilikPemilikPemilikPemilikDesember 2006Desember 2006Desember 2006Desember 2006Desember 2006 Desember 2007Desember 2007Desember 2007Desember 2007Desember 2007

Pemerintah 1 31 781 46,1% 31 912 45,92%

Lokal 58 203 12,0% 52 238 12,0%

Asing 2 41 710 41,9% 45 836 42,1%

Industri 130 1.694 100,0% 128 1.986 100%

Tabel 2.3Pangsa Kepemilikan Bank di Indonesia - Desember 2006

1) Termasuk Bank BUMN dan BPD2) Termasuk kantor cabang bank asing, bank campuran dan bank akuisisi asing

JumlahJumlahJumlahJumlahJumlah Total AsetTotal AsetTotal AsetTotal AsetTotal Aset(triliun Rp)(triliun Rp)(triliun Rp)(triliun Rp)(triliun Rp) PangsaPangsaPangsaPangsaPangsa JumlahJumlahJumlahJumlahJumlah Total AsetTotal AsetTotal AsetTotal AsetTotal Aset

(triliun Rp)(triliun Rp)(triliun Rp)(triliun Rp)(triliun Rp) PangsaPangsaPangsaPangsaPangsa



Perbankan Syariah

Jumlah bank dan jangkauan pelayanan perbankanJumlah bank dan jangkauan pelayanan perbankanJumlah bank dan jangkauan pelayanan perbankanJumlah bank dan jangkauan pelayanan perbankanJumlah bank dan jangkauan pelayanan perbankan

syariah terus meningkat.syariah terus meningkat.syariah terus meningkat.syariah terus meningkat.syariah terus meningkat. Dalam periode laporan, jumlah

Unit Usaha Syariah (UUS) bertambah sebanyak 6 UUS, yaitu

UUS BPD Yogyakarta, UUS BPD Jawa Timur, UUS BPD

Sumatera Barat, UUS BPD Sulawesi Selatan, UUS Bank

Ekspor Indonesia, dan UUS PT Bank Lippo. Jaringan operasi

perbankan syariah meningkat signifikan yang didukung

oleh kebijakan office channeling. Jumlah kantor cabang

dan kantor dibawah kantor cabang bertambah sebanyak

66 kantor, diiringi dengan dioperasikannya 739 kantor

cabang bank konvensional untuk memberikan layanan

syariah (office channeling). Hal ini mengakibatkan jumlah

kantor bank syariah pada akhir 2007 mencapai 597 kantor

yang dioperasikan oleh 3 Bank Umum Syariah (BUS) dan

26 UUS serta 1.195 layanan syariah di 17 bank. Seiring

dengan peningkatan bank umum syariah, jumlah BPRS

juga meningkat 9 BPRS menjadi 114 BPRS.

Desember 2006Desember 2006Desember 2006Desember 2006Desember 2006 Desember 2007Desember 2007Desember 2007Desember 2007Desember 2007

Tabel 2.4Pangsa Bank Milik Asing di Indonesia Berdasarkan Total Aset

JumlahJumlahJumlahJumlahJumlah Total AsetTotal AsetTotal AsetTotal AsetTotal Aset(triliun Rp)(triliun Rp)(triliun Rp)(triliun Rp)(triliun Rp)

PangsaPangsaPangsaPangsaPangsaTerhadapTerhadapTerhadapTerhadapTerhadap

Bank AsingBank AsingBank AsingBank AsingBank Asing

PangsaPangsaPangsaPangsaPangsaTerhadapTerhadapTerhadapTerhadapTerhadapIndustriIndustriIndustriIndustriIndustri

JumlahJumlahJumlahJumlahJumlah Total AsetTotal AsetTotal AsetTotal AsetTotal Aset(triliun Rp)(triliun Rp)(triliun Rp)(triliun Rp)(triliun Rp)

PangsaPangsaPangsaPangsaPangsaTerhadapTerhadapTerhadapTerhadapTerhadap

Bank AsingBank AsingBank AsingBank AsingBank Asing

PangsaPangsaPangsaPangsaPangsaTerhadapTerhadapTerhadapTerhadapTerhadapIndustriIndustriIndustriIndustriIndustri

KC. Bank Asing 11 156 21,97% 9,21% 11 176 21,05% 8,86%

Bank Campuran 17 64 9,01% 3,78% 17 91 10,89% 4,58%

Bank Akuisisi Asing 13 490 69,01% 28,94% 17 569 68,06% 28,65%

Total Asing 41 710 100,00% 41,94% 45 836 100,00% 42,09%

Industri 130 1.693 128 1.986

Jenis Bank YangJenis Bank YangJenis Bank YangJenis Bank YangJenis Bank Yang

Dikuasai AsingDikuasai AsingDikuasai AsingDikuasai AsingDikuasai Asing

Bank Perkreditan Rakyat (BPR)

Jumlah BPR menurun akibat merger dan likuidasi,Jumlah BPR menurun akibat merger dan likuidasi,Jumlah BPR menurun akibat merger dan likuidasi,Jumlah BPR menurun akibat merger dan likuidasi,Jumlah BPR menurun akibat merger dan likuidasi,

namun jumlah jaringan kantor meningkat.namun jumlah jaringan kantor meningkat.namun jumlah jaringan kantor meningkat.namun jumlah jaringan kantor meningkat.namun jumlah jaringan kantor meningkat. Sampai dengan

akhir Desember 2007 jumlah BPR berkurang menjadi 1.817

BPR dengan jaringan kantor sebanyak 3.250 kantor yang

terdiri dari 1.817 kantor pusat, 641 kantor cabang dan

792 kantor kas. Perubahan jumlah BPR terjadi akibat

adanya pendirian 25 BPR baru, merger 105 BPR ke dalam

19 BPR serta adanya likuidasi 5 BPR. Namun keberadaan

BPR belum merata penyebarannya dan masih

terkonsentrasi di wilayah Jawa dan Bali, yakni sebanyak

1.374 BPR (75,6%). Oleh karena itu, Bank Indonesia terus

mendorong penyebaran BPR di seluruh wilayah Indonesia,

agar masyarakat khususnya sektor usaha mikro, kecil dan

menengah dapat merasakan manfaat pelayanan BPR.

Kelompok BankKelompok BankKelompok BankKelompok BankKelompok Bank 20052005200520052005

Tabel 2.5Perkembangan Jumlah dan Kantor Bank Syariah

20062006200620062006 20072007200720072007

Bank Umum Syariah 3 3 3

Unit Usaha Syariah 19 20 26

Jumlah Kantor BUS dan UUS 458 531 597

Jumlah Layanan Syariah - 456 1.195

BPRS 92 105 114

Kelompok BankKelompok BankKelompok BankKelompok BankKelompok Bank 20052005200520052005

Tabel 2.6Perkembangan Jumlah dan Jaringan Kantor BPR

20062006200620062006 20072007200720072007

Jumlah BPR 2.009 1.880 1.817

Jumlah Kantor Pusat 2.009 1.880 1.817

Jumlah Kantor Cabang 311 502 641

Jumlah Kantor Pelayanan Kas 790 791 792

Jumlah Kantor 3.110 3.173 3.250



Jumlah aset BPR di atas Rp10 miliyar meningkat.Jumlah aset BPR di atas Rp10 miliyar meningkat.Jumlah aset BPR di atas Rp10 miliyar meningkat.Jumlah aset BPR di atas Rp10 miliyar meningkat.Jumlah aset BPR di atas Rp10 miliyar meningkat.

Dalam dua tahun terakhir, jumlah BPR yang memiliki total

aset di atas Rp10 miliar meningkat dari sebanyak 361 BPR

pada akhir 2005, menjadi 554 BPR atau 30,5% dari total

BPR pada akhir 2007. Sementara hanya sebagian kecil BPR

atau tidak sampai 5% BPR yang beroperasi dengan total

aset di bawah Rp1 miliar. Peningkatan asset ini juga diringi

dengan penurunan NPL dan peningkatan ROA. Hal ini

menunjukkan bahwa BPR menunjukkan kinerja dan

prospek yang baik.

Total AsetTotal AsetTotal AsetTotal AsetTotal Aset 2005 (%)2005 (%)2005 (%)2005 (%)2005 (%)

Tabel 2.7Jumlah BPR Berdasarkan Total Aset

2006 (%)2006 (%)2006 (%)2006 (%)2006 (%) 2007 (%)2007 (%)2007 (%)2007 (%)2007 (%)

Sampai dengan Rp 1 miliar 7,3 5,9 4,7

Rp 1 miliar - Rp 5 miliar 50,3 44,4 35,8

> Rp 5 miliar - Rp 10 miliar 24,4 25,5 29,0

> Rp 10 miliar 18,0 24,2 30,5

Total BPRTotal BPRTotal BPRTotal BPRTotal BPR 100%100%100%100%100% 100%100%100%100%100% 100%100%100%100%100%

17Perkembangan Kinerja dan Kesehatan Perbankan


Bab 3Perkembangan Kinerja danKesehatan Perbankan

18 Perkembangan Kinerja dan Kesehatan Perbankan




PERKEMBANGAN KINERJA

Bank UmumBank UmumBank UmumBank UmumBank Umum

Secara umum kinerja dan daya tahan industriSecara umum kinerja dan daya tahan industriSecara umum kinerja dan daya tahan industriSecara umum kinerja dan daya tahan industriSecara umum kinerja dan daya tahan industri

perbankan meningkat sejalan dengan perbaikanperbankan meningkat sejalan dengan perbaikanperbankan meningkat sejalan dengan perbaikanperbankan meningkat sejalan dengan perbaikanperbankan meningkat sejalan dengan perbaikan

perekonomian Indonesia selama 2007.perekonomian Indonesia selama 2007.perekonomian Indonesia selama 2007.perekonomian Indonesia selama 2007.perekonomian Indonesia selama 2007. Meski sempat

mengalami tekanan dari kenaikan harga minyak dan krisis

pasar keuangan dunia sebagai dampak ikutan krisis

subprime mortgage di AS, industri perbankan terus tumbuh.

Total aset naik sebesar Rp292,9 triliun (17,3%), DPK naik

sebesar Rp223,8 triliun (17,4%) dan kredit naik sebesar

Rp212,8 triliun (25,5%). Dengan pertumbuhan kredit yang

lebih cepat dari pertumbuhan DPK tersebut, LDR naik dari

64,7% menjadi 69,2%. Namun pertumbuhan kredit masih

terfokus pada jenis kredit konsumsi. Realisasi kredit untuk

proyek-proyek pemerintah masih relatif rendah meski ada

peningkatan, yang umumnya disebabkan oleh kendala di

masing-masing proyek. Realisasi tersebut diperkirakan akan

meningkat sebesar Rp4,9 triliun pada tahun 2008, seiring

dengan upaya Pemerintah untuk mengatasi permasalahan

yang ada.

Bab 3Perkembangan Kinerja dan Kesehatan Perbankan

Sementara itu, untuk pertama kalinya sejak paska

krisis, NPL gross mencapai level di bawah 5%, yaitu 4,64%,

dengan rasio NPL net sebesar1,94%. Selain disebabkan

oleh tumbuhnya kredit yang pesat, perbaikan kualitas

kredit didukung oleh dilaksanakannya restrukturisasi kredit

korporasi dan hapus buku kredit pada bank Persero.

Meningkatnya kredit, mendorong peningkatan

profitabilitas. ROA mencapai 2,8% lebih tinggi dari tahun

lalu sebesar 2,6%.

Suku bunga cenderung turun namun DPK tetapSuku bunga cenderung turun namun DPK tetapSuku bunga cenderung turun namun DPK tetapSuku bunga cenderung turun namun DPK tetapSuku bunga cenderung turun namun DPK tetap

meningkatmeningkatmeningkatmeningkatmeningkat. DPK perbankan per Desember 2007 mencapai

Rp1.510,7 triliun atau naik Rp223,8 triliun (17,39%) selama

tahun 2007. Sejalan dengan strategi bank untuk

meningkatkan sumber dana murah, giro dan tabungan

tumbuh lebih besar dibandingkan deposito, walaupun

deposito masih memegang pangsa terbesar dari total DPK.

Selama 2007, rata-rata pertumbuhan bulanan giro dan

tabungan masing-masing 1,56% dan 2,33%, sedangkan

deposito hanya 0,68%. Akibatnya, pangsa DPK jangka

pendek (kurang dari 3 bulan) naik dari 92% menjadi 93,3%.

Kinerja dan kesehatan perbankan Indonesia selama 2007 secara umum membaik, meski sempat

mengalami tekanan dari kenaikan harga minyak dan krisis pasar keuangan dunia sebagai imbas

krisis subprime mortgage di AS. Sementara itu, penurunan BI Rate juga disikapi perbankan dengan

menurunkan suku bunga simpanan dan secara hati-hati menurunkan suku bunga kredit sehingga

memberi kontribusi positif terhadap peningkatan minat masyarakat dalam mengajukan kredit.

Dengan iklim perekonomian yang kondusif serta dukungan kebijakan perbankan yang

mendorong pertumbuhan kredit, selama tahun 2007 pertumbuhan kredit perbankan meningkat

melebihi perkiraan sebelumnya dan jauh lebih baik dari kondisi tahun 2006. Sejalan dengan itu,

permasalahan tingginya NPL telah dapat diatasi dengan restrukturisasi kredit terutama pada bank-

bank persero. Hal ini tercermin dari menurunnya NPL gross menjadi dibawah 5%.



Aktiva produktif meningkat, utamanya dari kredit.Aktiva produktif meningkat, utamanya dari kredit.Aktiva produktif meningkat, utamanya dari kredit.Aktiva produktif meningkat, utamanya dari kredit.Aktiva produktif meningkat, utamanya dari kredit.

Sejalan dengan tren penurunan suku bunga yang sudah

berlangsung sejak awal tahun, kredit bank umum tumbuh

sebesar Rp212,8 triliun (25,5%) dan berhasil melampaui

target sebesar 22%. Jumlah tersebut merupakan kenaikan

kredit terbesar dalam setahun paska krisis Pertumbuhan

kredit tersebut menyumbang 90% dari peningkatan aktiva

produktif perbankan yang juga cukup tinggi, sebesar

Rp235,8 triliun (15,2%). Dengan total kredit yang

mencapai Rp1.045,7 triliun, pangsa kredit terhadap total

aktiva produktif perbankan meningkat dari 53,5% menjadi

58,4% atau merupakan pangsa kredit terbesar paska krisis.

Peningkatan pangsa kredit ini menyebabkan pangsa surat-

surat berharga, maupun antar bank aktiva mengalami

penurunan. Sementara penempatan bank pada SBI/FASBI

pangsanya relatif tetap (14%), meskipun jumlahnya selama

tahun 2007 meningkat sebesar Rp33,1 triliun (15,2%).

Penurunan suku bunga ikut mendorong akselerasiPenurunan suku bunga ikut mendorong akselerasiPenurunan suku bunga ikut mendorong akselerasiPenurunan suku bunga ikut mendorong akselerasiPenurunan suku bunga ikut mendorong akselerasi

pertumbuhan kredit yang lebih cepat dari pertumbuhanpertumbuhan kredit yang lebih cepat dari pertumbuhanpertumbuhan kredit yang lebih cepat dari pertumbuhanpertumbuhan kredit yang lebih cepat dari pertumbuhanpertumbuhan kredit yang lebih cepat dari pertumbuhan

DPKDPKDPKDPKDPK. Akselerasi pertumbuhan kredit sebesar 25,5% yang

lebih cepat dari pertumbuhan DPK sebesar 17,4%,

utamanya disebabkan oleh turunnya suku bunga dalam

periode laporan.

Grafik 3.1Pertumbuhan DPK per Komponen

Grafik 3.2Pertumbuhan Kredit & DPK (yoy)

Permodalan terjaga pada level yang cukup tinggiPermodalan terjaga pada level yang cukup tinggiPermodalan terjaga pada level yang cukup tinggiPermodalan terjaga pada level yang cukup tinggiPermodalan terjaga pada level yang cukup tinggi.

Kenaikan kredit yang lebih tinggi dari modal,

menyebabkan rasio permodalan (CAR) sedikit turun dari

20,5% menjadi 19,3% (yoy). Meski mengalami

penurunan, CAR perbankan Indonesia tersebut masih

tergolong salah satu rasio permodalan industri perbankan

yang tertinggi di Asia. Permodalan perbankan tersebut

juga sebagian besar adalah modal inti (Tier 1).

Grafik 3.3Perkembangan Aktiva Produktif

Pertumbuhan kredit terutama dari jenis kreditPertumbuhan kredit terutama dari jenis kreditPertumbuhan kredit terutama dari jenis kreditPertumbuhan kredit terutama dari jenis kreditPertumbuhan kredit terutama dari jenis kredit

konsumsikonsumsikonsumsikonsumsikonsumsi. Pertumbuhan kredit selama tahun 2007 yang

pesat cenderung terfokus pada kredit konsumsi yang

tumbuh sebesar 26,8%. Kenaikan kredit konsumsi

terutama dari kredit kendaraan bermotor/multiguna yang

tumbuh 22,6%, menyumbangkan 54,3% dari total

kenaikan kredit konsumsi. KPR mengalami tingkat

pertumbuhan tertinggi sebesar 29,6%, dan kartu kredit

kredit DPK

2003 2004 2005 2006 2007 2008

35

Persen

30

25

20

15

10

5

0

tabungan

giro

deposit

9

6

3

0

-9

Des 06 Feb Apr Jun Agst 07 Okt 07

Persen

0

200

400

600

800

1000

1200

1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 20070

50

100

150

200

250

300

SBI (kanan) Kredit (kiri)SSB (kiri) ABA (kanan)

Triliun Rp



tumbuh 22,6%. Kredit kepada sektor Industri Pengolahan,

dan jenis kredit investasi masing-masing tumbuh 11,7%

dan 23,2% lebih tinggi dari tahun lalu, sedangkan kredit

valas meningkat cukup tinggi (36,8%) walaupun belum

signifikan dalam mendorong ekspor.

Kondisi likuiditas perbankan selama 2007 cukupKondisi likuiditas perbankan selama 2007 cukupKondisi likuiditas perbankan selama 2007 cukupKondisi likuiditas perbankan selama 2007 cukupKondisi likuiditas perbankan selama 2007 cukup

terkendaliterkendaliterkendaliterkendaliterkendali. Rasio antara jumlah alat likuid dengan

kewajiban jangka pendek, yang mencerminkan ketahanan

likuiditas bank, masih tinggi meskipun sempat turun, dan

per akhir 2007 mencapai 147,7%. Angka ini tidak jauh

berbeda dibandingkan dengan akhir tahun sebelumnya,

yaitu 147,3%. Selama 2007, baik alat likuid maupun

kewajiban jangka pendek sama-sama mengalami

peningkatan masing-masing 22,94% dan 19,16%.

Profitabilitas perbankan selama tahun 2007Profitabilitas perbankan selama tahun 2007Profitabilitas perbankan selama tahun 2007Profitabilitas perbankan selama tahun 2007Profitabilitas perbankan selama tahun 200711111

meningkat, berkembang lebih baik dibanding tahunmeningkat, berkembang lebih baik dibanding tahunmeningkat, berkembang lebih baik dibanding tahunmeningkat, berkembang lebih baik dibanding tahunmeningkat, berkembang lebih baik dibanding tahun

sebelumnyasebelumnyasebelumnyasebelumnyasebelumnya. Hal ini terutama didukung oleh peningkatan

kredit yang lebih cepat dari kenaikan DPK, dan perbaikan

NPL. Dibanding posisi yang sama tahun sebelumnya (yoy),

pendapatan bunga bersih (NII) perbankan rata-rata per

bulan naik signifikan dari Rp7,7 triliun menjadi Rp8,9

triliun. Sejalan dengan kenaikan NII tersebut, ROA juga

meningkat dari 2,6% menjadi 2,8% (yoy) karena kenaikan

laba secara prosentase lebih tinggi dari kenaikan asset.

Dengan kenaikan kredit yang mencapai 25,5% (yoy)

tersebut, pangsa pendapatan bunga kredit juga meningkat

dari 60,1% menjadi 64,7%, sedangkan pangsa

pendapatan bunga dari SSB dan SBI turun.

Perbankan Syariah

Kinerja perbankan syariah membaikKinerja perbankan syariah membaikKinerja perbankan syariah membaikKinerja perbankan syariah membaikKinerja perbankan syariah membaik, semua indikatorsemua indikatorsemua indikatorsemua indikatorsemua indikator

meningkatmeningkatmeningkatmeningkatmeningkat. Dalam periode laporan, total aset perbankan

syariah meningkat Rp9,8 triliun (36,7%) sehingga pangsa

perbankan syariah terhadap industri perbankan nasional

naik dari 1,6% menjadi 1,8%. Fungsi intermediasi yang

ditunjukkan oleh FDR meningkat dari 98,9% menjadi

99,8%. Peningkatan ini didorong oleh pertumbuhan DPK

sebesar 35,5% yang dialokasikan ke Pembiayaan Yang

Disalurkan (PYD) yang tumbuh sebesar 36,7%.

Pertumbuhan tersebut mendorong peningkatan pangsa

pembiayaan perbankan syariah terhadap total kredit

perbankan nasional dari 2,6% menjadi 2,8%. Sementara

itu, NPF turun menjadi sebesar 4,05% dengan NPF (neto)

sebesar 2,46%. Dalam kaitannya dengan pemenuhan

kecukupan modal (CAR) bank umum syariah, meskipun

terjadi sedikit penurunan yaitu dari 13,0% pada tahun

2006 menjadi 11,8%, namun masih di atas ketentuan

minimal yang harus dijaga yaitu sebesar 8%.

Struktur pembiayaan masih didominasi oleh akadStruktur pembiayaan masih didominasi oleh akadStruktur pembiayaan masih didominasi oleh akadStruktur pembiayaan masih didominasi oleh akadStruktur pembiayaan masih didominasi oleh akad

murabahahmurabahahmurabahahmurabahahmurabahah. Walau sedikit turun dari 33,1% menjadi

31,1% namun akad murabahah masih mendominasi

pembiayaan Syariah sebesar 59,2%. Sementara itu

pembiayaan dengan akad musyarakah dan mudharabah

tumbuh signifikan masing-masing sebesar 88,7% dan

37,3%, sehingga pangsa pembiayaan musyarakah menjadi

15,8% dan mudharabah menjadi 20,0%. Peningkatan

pembiayaan berbasis bagi hasil, khususnya akad

musyarakah ini, didorong oleh pola pembiayaan perbankan

syariah yang melakukan kerjasama dengan lembaga

keuangan mikro-kecil seperti BPRS, koperasi, dan baitul

maal wa tamwil (BMT).

Risiko pembiayaan syariah, terkendali. Risiko pembiayaan syariah, terkendali. Risiko pembiayaan syariah, terkendali. Risiko pembiayaan syariah, terkendali. Risiko pembiayaan syariah, terkendali. Sampai

dengan triwulan III tahun 2007, rasio non performing

financing (NPF) yang sempat mengalami peningkatan

menjadi 6,26% dari 4,75% pada tahun 2006, secara

bertahap berhasil diturunkan. Salah satu pola pembiayaan

yang dinilai memiliki risiko rendah sehingga berkembang

pesat dalam periode laporan adalah penyaluran

pembiayaan melalui lembaga keuangan lainnya terutama

koperasi. Sepanjang tahun 2007, jumlah rekening

pembiayaan kepada koperasi meningkat 58% dengan

posisi pembiayaan mencapai Rp5,3 triliun. Di samping itu,

bank juga berupaya menurunkan konsentrasi risiko1 Data posisi Desember 2007, kecuali dinyatakan lain



pembiayaan dengan memperbesar jumlah nasabah

korporasi khususnya dari kelompok usaha kecil dan

menengah. Hal tersebut tercermin dari peningkatan jumlah

rekening korporasi tersebut yang mencapai 79,8%

dibandingkan dengan nominal peningkatannya yang

hanya 36,8%.

Peningkatan NPF terutama terjadi pada sektorPeningkatan NPF terutama terjadi pada sektorPeningkatan NPF terutama terjadi pada sektorPeningkatan NPF terutama terjadi pada sektorPeningkatan NPF terutama terjadi pada sektor

perdagangan dan konstruksi. perdagangan dan konstruksi. perdagangan dan konstruksi. perdagangan dan konstruksi. perdagangan dan konstruksi. Dari segi sektor ekonomi,

pembiayaan utama bank syariah adalah pada sektor

perdagangan dan konstruksi, sehingga konsentrasi risiko

yang dihadapi juga relatif tinggi. Dengan sistem

manajemen risiko yang masih pada taraf pembelajaran,

keputusan pembiayaan yang kurang berhati-hati

menyebabkan terjadi konsentrasi pada sektor-sektor yang

beresiko tinggi. Disamping itu, faktor semakin menariknya

kredit bank seiring dengan penurunan suku bunga,

diperkirakan memicu adanya nasabah yang meninggalkan

ataupun mengalihkan pembiayaan dari bank syariah ke

bank konvensional.

Upaya meningkatkan produktivitas asetUpaya meningkatkan produktivitas asetUpaya meningkatkan produktivitas asetUpaya meningkatkan produktivitas asetUpaya meningkatkan produktivitas aset. Upaya

perbankan syariah meningkatkan produktivitas aset-

asetnya antara lain melalui pengurangan porsi aset dalam

bentuk likuid yang diikuti dengan peningkatan

pembiayaan. Pendapatan dari penyaluran dana, khususnya

dalam bentuk piutang murabahah tetap menjadi sumber

utama, namun perbankan syariah juga memperlihatkan

upaya diversifikasi pendapatan sebagaimana tercermin dari

peningkatan porsi fee based income yang meningkat dari

2,6% pada 2006 menjadi 3,6% pada periode laporan.

Efisiensi operasional perbankan syariah meningkatEfisiensi operasional perbankan syariah meningkatEfisiensi operasional perbankan syariah meningkatEfisiensi operasional perbankan syariah meningkatEfisiensi operasional perbankan syariah meningkat.

Rasio biaya operasional terhadap pendapatan operasional

perbankan Syariah turun dari 76,8% menjadi 75,0%.

Namun perlu dicermati bahwa peningkatan efisiensi

tersebut dibayangi kecenderungan peningkatan jumlah

aset bermasalah sehingga menyebabkan peningkatan

biaya cadangan kerugian yang harus dibentuk. Hal ini

antara lain tampak pada unit usaha syariah dimana porsi

biaya pencadangan (termasuk amortisasi) terhadap total

biaya operasional meningkat dari 30,4% pada 2006

menjadi 37,6%.

Peningkatan kehati-hatian dalam pengembanganPeningkatan kehati-hatian dalam pengembanganPeningkatan kehati-hatian dalam pengembanganPeningkatan kehati-hatian dalam pengembanganPeningkatan kehati-hatian dalam pengembangan

usahausahausahausahausaha. Sejalan dengan optimalisasi produktivitas, rasio

permodalan bank umum syariah turun dari 13,0% pada

2006 menjadi 11,8%. Kondisi permodalan yang semakin

mendekati batasan minimum tersebut akan terus disikapi

dengan peningkatan kehati-hatian dalam pengembangan

usaha. Namun berbeda dari Bank Umum Syariah, Unit

Usaha Syariah masih memiliki cukup keleluasaan dalam

melakukan ekspansi usaha. Dengan leverage yang masih

relatif rendah (DPK hanya 2,6 kali modal) Unit Usaha

Syariah sebenarnya dapat terus memperbesar volume

usahanya terutama dengan meningkatkan partisipasi

pemilik dana.

Pertumbuhan DPK yang tinggi terutama dialami Unit-Pertumbuhan DPK yang tinggi terutama dialami Unit-Pertumbuhan DPK yang tinggi terutama dialami Unit-Pertumbuhan DPK yang tinggi terutama dialami Unit-Pertumbuhan DPK yang tinggi terutama dialami Unit-

Unit Usaha Syariah bank konvensional melalui strategiUnit Usaha Syariah bank konvensional melalui strategiUnit Usaha Syariah bank konvensional melalui strategiUnit Usaha Syariah bank konvensional melalui strategiUnit Usaha Syariah bank konvensional melalui strategi

office channelingoffice channelingoffice channelingoffice channelingoffice channeling. Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK)

mencapai 35,5% (yoy), lebih tinggi dibandingkan tahun

2006 (32,7%) sehingga pada tahun 2007 DPK yang

dihimpun menjadi sebesar Rp28 triliun. Pertumbuhan DPK

yang tinggi terutama dialami Unit-Unit Usaha Syariah bank

konvensional yang melalui strategi office channeling

berhasil mengangkat pertumbuhan DPK dari rata-rata

59,6% dalam 3 tahun terakhir menjadi 74,9% pada tahun

2007. Perkembangan DPK perbankan syariah pada 2007

juga didorong oleh peningkatan jumlah nasabah. Perluasan

jaringan pelayanan perbankan syariah berhasil menarik

nasabah baru dalam jumlah yang signifikan. Sepanjang

2007 terjadi peningkatan jumlah rekening sebanyak

853.377 yang berasal dari nasabah individu sebanyak

97,7% dan nasabah korporasi 2,3%.

Instrumen pendanaan pada bank syariah cenderungInstrumen pendanaan pada bank syariah cenderungInstrumen pendanaan pada bank syariah cenderungInstrumen pendanaan pada bank syariah cenderungInstrumen pendanaan pada bank syariah cenderung

berjangka pendek.berjangka pendek.berjangka pendek.berjangka pendek.berjangka pendek. Selama periode laporan, terjadi

pergeseran preferensi penggunaan instrumen pendanaan

pada bank syariah menjadi lebih berjangka pendek, antara



lain tercermin dari tabungan yang mencatat laju

pertumbuhan tertinggi dibandingkan deposito ataupun

giro, yaitu sebesar 47,0% (yoy). Disamping itu, pada

kelompok deposito, dominasi deposito berjangka waktu

sampai dengan 1 bulan meningkat dari 48,3% pada 2006

menjadi 62,9% pada periode laporan. Pergeseran tersebut

di satu sisi dapat menambah porsi bagi hasil bank, namun

di sisi lain meningkatkan risiko likuiditas bank, terlebih lagi

pada perbankan syariah instrumen pembiayaan dengan

maturitas yang singkat relatif terbatas.

Tren penurunan suku bunga perbankan diikuti pulaTren penurunan suku bunga perbankan diikuti pulaTren penurunan suku bunga perbankan diikuti pulaTren penurunan suku bunga perbankan diikuti pulaTren penurunan suku bunga perbankan diikuti pula

dengan penurunan tingkat bagi hasil perbankan syariahdengan penurunan tingkat bagi hasil perbankan syariahdengan penurunan tingkat bagi hasil perbankan syariahdengan penurunan tingkat bagi hasil perbankan syariahdengan penurunan tingkat bagi hasil perbankan syariah.

Penurunan tingkat bagi hasil menyebabkan nilai investasi

pada instrumen berjangka panjang berkurang dan

mendorong pemilik dana beralih ke instrumen jangka

pendek. Disamping itu pada periode laporan, kondisi

bullish yang terjadi di pasar modal mendorong pemilik

dana untuk melakukan investasi termasuk dengan

memindahkan dana yang semula ditempatkan di

perbankan, sehingga membuat persaingan penghimpunan

dana menjadi semakin ketat.

Pembiayaan UMKM oleh Perbankan SyariahPembiayaan UMKM oleh Perbankan SyariahPembiayaan UMKM oleh Perbankan SyariahPembiayaan UMKM oleh Perbankan SyariahPembiayaan UMKM oleh Perbankan Syariah

UMKM memiliki porsi terbesar dalam pembiayaanUMKM memiliki porsi terbesar dalam pembiayaanUMKM memiliki porsi terbesar dalam pembiayaanUMKM memiliki porsi terbesar dalam pembiayaanUMKM memiliki porsi terbesar dalam pembiayaan

oleh bank syariah. oleh bank syariah. oleh bank syariah. oleh bank syariah. oleh bank syariah. Selama tahun 2007 total pembiayaan

UMKM mencapai Rp 19,6 triliun, atau lebih tinggi

dibandingkan total pembiayaan non UMKM senilai Rp 8,4

triliun. Terbentuknya kondisi tersebut karena sektor UMKM

memiliki potensi pasar yang cukup besar dengan sebaran

meliputi seluruh pelosok tanah air.

Dalam tahun 2007 laju pertumbuhan pembiayaanDalam tahun 2007 laju pertumbuhan pembiayaanDalam tahun 2007 laju pertumbuhan pembiayaanDalam tahun 2007 laju pertumbuhan pembiayaanDalam tahun 2007 laju pertumbuhan pembiayaan

sektor UMKM relatif stagnansektor UMKM relatif stagnansektor UMKM relatif stagnansektor UMKM relatif stagnansektor UMKM relatif stagnan. Hal tersebut diperkirakan

terimbas oleh upaya pembenahan pembiayaan

bermasalah, peningkatan kualitas manajemen risiko dan

kehatian-hatian dalam pengucuran pembiayaan termasuk

pembiayaan UMKM yang dilakukan oleh perbankan

syariah. Hal ini mengingat secara alamiah dengan skala

usahanya yang kecil sebagian dari UMKM menjadi kurang

bankable. Meskipun demikian, berbagai upaya bersama

dilakukan untuk mendorong peningkatan pembiayaan

kepada UMKM. Salah satunya melalui upaya yang

ditempuh oleh pemerintah dengan kebijakan pemberian

penjaminan pembiayaan UMKM melalui PT. Asuransi

Kredit Indonesia (Askrindo) dan Perum Sarana

Pengembangan Usaha.

Adapun upaya lain yang ditempuh perbankan adalahAdapun upaya lain yang ditempuh perbankan adalahAdapun upaya lain yang ditempuh perbankan adalahAdapun upaya lain yang ditempuh perbankan adalahAdapun upaya lain yang ditempuh perbankan adalah

melalui melalui melalui melalui melalui linkage programlinkage programlinkage programlinkage programlinkage program. Program yang difasilitasi oleh

Bank Indonesia ini menggalang kerjasama di antara Bank

Umum Konvensional, Bank Umum Syariah (Bank Syariah

Mandiri dan Bank Muamalat Indonesia) dengan BPR serta

BPRS. Melalui linkage program ini, pembiayaan bank

umum kepada UMKM dapat dilakukan dengan lebih

efisien dan efektif dengan menempatkan BPR serta BPRS

sebagai community banks / local banks yang lebih

mengetahui karakteristik nasabah UMKM di

lingkungannya. Jaringan layanan BPR serta BPRS yang luas

juga memungkinkan pembiayaan dinikmati oleh

masyarakat lapisan bawah.

Layanan perbankan syariah telah menjangkau lebihLayanan perbankan syariah telah menjangkau lebihLayanan perbankan syariah telah menjangkau lebihLayanan perbankan syariah telah menjangkau lebihLayanan perbankan syariah telah menjangkau lebih

dari 78 kabupaten/kota di 33 propinsidari 78 kabupaten/kota di 33 propinsidari 78 kabupaten/kota di 33 propinsidari 78 kabupaten/kota di 33 propinsidari 78 kabupaten/kota di 33 propinsi. Pengembangan

kapasitas layanan tersebut telah meningkatkan partisipasi

anggota masyarakat yang menjadi pengguna jasa

perbankan sebagaimana diindikasikan oleh peningkatan

jumlah rekening nasabah pendanaan yang mencapai 2,8

juta rekening. Pembiayaan kepada kelompok usaha kecil

dan menengah (UKM) juga tumbuh mencapai 31,6%

(yoy), sehingga kelompok nasabah UKM memiliki pangsa

70,02% dari keseluruhan pembiayaan yang disalurkan

bank syariah.

Industri perbankan syariah masih memiliki prospekIndustri perbankan syariah masih memiliki prospekIndustri perbankan syariah masih memiliki prospekIndustri perbankan syariah masih memiliki prospekIndustri perbankan syariah masih memiliki prospek

pengembangan yang luas. pengembangan yang luas. pengembangan yang luas. pengembangan yang luas. pengembangan yang luas. Belum seluruh segmen nasabah

dapat berkontribusi optimal, khususnya segmen nasabah

korporasi dan pemerintah termasuk BUMN. Oleh karena

itu dukungan segenap pihak khususnya dalam rangka



mempercepat penyempurnaan regulasi dan perundangan

yang mendorong terciptanya iklim investasi yang kondusif

bagi perkembangan perbankan syariah sangatlah

diharapkan. Disamping itu, perbankan syariah

memerlukan dukungan pemerintah melalui berbagai

kebijakan ataupun program seperti penyediaan skim

pembiayaan syariah pada kredit program / subsidi

pembiayaan, penempatan dana instansi pemerintah dan

atau BUMN pada bank syariah termasuk

mempertimbangkan opsi konversi bank BUMN menjadi

bank umum syariah milik pemerintah.

Bank Perkreditan Rakyat Syariah

Kinerja BPRS tetap positif meskipun perKinerja BPRS tetap positif meskipun perKinerja BPRS tetap positif meskipun perKinerja BPRS tetap positif meskipun perKinerja BPRS tetap positif meskipun per

tumbuhannya melambat.tumbuhannya melambat.tumbuhannya melambat.tumbuhannya melambat.tumbuhannya melambat. Dari sejumlah 114 BPRS, 9 BPRS

diantaranya baru beroperasi. Total pembiayaan yang

disalurkan mencapai Rp879,74 miliar, dengan seluruhnya

merupakan pembiayaan kepada UMKM. Berbeda dengan

perkembangan pada BUS dan UUS, terjadi sedikit

perlambatan pertumbuhan pembiayaan BPRS yakni dari

45,9% pada 2006 menjadi 38,3%. Selanjutnya, dalam

rangka pembinaan UMKM, program replikasi pembinaan

UMK Syariah yang telah dirumuskan oleh Bank Indonesia

diharapkan dapat ikut mendukung efektivitas linkage

program. Melalui pelatihan kepada SDM bank syariah,

diharapkan bank syariah memiliki bekal yang cukup untuk

melakukan pembinaan nasabah UKM secara lengkap.

Bank Perkreditan Rakyat

Perkembangan Kinerja Bank Perkreditan RakyatPerkembangan Kinerja Bank Perkreditan RakyatPerkembangan Kinerja Bank Perkreditan RakyatPerkembangan Kinerja Bank Perkreditan RakyatPerkembangan Kinerja Bank Perkreditan Rakyat

secara umumsecara umumsecara umumsecara umumsecara umum membaik. membaik. membaik. membaik. membaik. Meski jumlah BPR menurun,

namun total aset BPR meningkat Rp4,7 triliun (20,4%)

menjadi Rp27,7 triliun. Penyaluran kredit meningkat Rp3,6

triliun (21,2%), sementara DPK hanya tumbuh sebesar

Rp2,9 triliunT (18,7%). Konsentrasi kredit masih pada

sektor perdagangan dan lain-lain, kredit mikro dan modal

kerja. Walaupun masih cukup tinggi, risiko kredit BPR

cenderung turun dengan rasio NPL sebesar 8,0% yakni

lebih rendah dari tahun lalu sebesar 9,7%. Untuk

meningkatkan kemampuan pengelolaan manajemen bank

dan risiko, pengurus BPR diwajibkan untuk mengikuti

program sertifikasi (Certif). Selain itu, Bank Indonesia

semakin memperketat penyaringan calon pengurus dan

pemegang saham BPR melalui Fit and Proper Test,

khususnya dalam penilaian integritas.

BPR semakin mengembangkan pelayanan berbasisBPR semakin mengembangkan pelayanan berbasisBPR semakin mengembangkan pelayanan berbasisBPR semakin mengembangkan pelayanan berbasisBPR semakin mengembangkan pelayanan berbasis

teknologiteknologiteknologiteknologiteknologi. Saat ini mulai banyak BPR yang memanfaatkan

teknologi informasi antara lain melalui penggunaan ATM

bersama dengan bank umum maupun yang

diselenggarakan sendiri, pelayanan money remmitance

bekerja sama dengan bank umum dan penggunaan mesin

Electronic Data Capture (EDC).

KeteranganKeteranganKeteranganKeteranganKeterangan 20052005200520052005

Tabel 3.2Indikator Utama Perkembangan BPR

20062006200620062006 20072007200720072007

Total Aset * 20,4 23 27,7

Total Kredit * 14,7 16,9 20,5

Total DPK * 13,2 15,8 18,7

LDR 87,7% 87,4% 80,0%

NPL ( Gross ) 8,0% 9,7% 8,0%

ROA 3,0% 2,2% 2,4%

CAR 19,3% 10,5% 23,4%

Jumlah BPR 2009 1.880 1.817

KeteranganKeteranganKeteranganKeteranganKeterangan 20052005200520052005

Tabel 3.1Indikator Utama Perkembangan BPRS

20062006200620062006 20072007200720072007

Total Aset * 604,97 906,32 1.207,20

Total Pembiayaan * 435,91 636,29 879,74

Total DPK * 353,57 530,15 711,25

FDR 123,29% 120,02% 123,69%

NPF ( Gross ) 10,60% 8,29% 7,98%

Jumlah Kantor 92 105 114

* Dalam milyar Rp.

* Dalam triliun Rp.



Perkembangan Kredit Mikro, Kecil dan Menengah

(MKM)

Pertumbuhan kredit MKM mencapai Rp96.178,2Pertumbuhan kredit MKM mencapai Rp96.178,2Pertumbuhan kredit MKM mencapai Rp96.178,2Pertumbuhan kredit MKM mencapai Rp96.178,2Pertumbuhan kredit MKM mencapai Rp96.178,2

miliar, lebih tinggi dibandingkan tahun 2006 sebesarmiliar, lebih tinggi dibandingkan tahun 2006 sebesarmiliar, lebih tinggi dibandingkan tahun 2006 sebesarmiliar, lebih tinggi dibandingkan tahun 2006 sebesarmiliar, lebih tinggi dibandingkan tahun 2006 sebesar

Rp58.017,6 miliar. Rp58.017,6 miliar. Rp58.017,6 miliar. Rp58.017,6 miliar. Rp58.017,6 miliar. Pangsa kredit MKM terhadap total

kredit perbankan turun dibandingkan tahun 2006 dari

52,9% menjadi 51,2%. Kredit MKM yang disalurkan

kepada kredit produktif mencapai 50% yakni untuk kredit

modal kerja dan kredit investasi dengan pangsa masing-

masing sebesar 41,2% dan 8,8%.

Dilihat dari besarnya plafon, kredit mikro (sampaiDilihat dari besarnya plafon, kredit mikro (sampaiDilihat dari besarnya plafon, kredit mikro (sampaiDilihat dari besarnya plafon, kredit mikro (sampaiDilihat dari besarnya plafon, kredit mikro (sampai

dengan Rp50 juta) tetap memiliki pangsa terbesardengan Rp50 juta) tetap memiliki pangsa terbesardengan Rp50 juta) tetap memiliki pangsa terbesardengan Rp50 juta) tetap memiliki pangsa terbesardengan Rp50 juta) tetap memiliki pangsa terbesar. Pangsa

kredit mikro mencapai 38,6%, diikuti kredit menengah

31,8% dan kredit kecil 29,5%. Posisi ini relatif tidak

berubah jika dibandingkan periode tahun 2006.

Berdasarkan sektor ekonomi kredit MKM, selama tahun

laporan penyaluran kredit MKM paling besar adalah pada

sektor perdagangan dan industri. Komposisi pembiayaan

tersebut relatif tidak mengalami perubahan sejak beberapa

tahun terakhir. Sementara berdasarkan kelompok bank,

kelompok bank swasta nasional devisa merupakan

penyalur kredit MKM terbesar dengan pangsa 41,5%,

diikuti bank persero 33,7% dan BPD 12,9%.

NPL kredit MKM turunNPL kredit MKM turunNPL kredit MKM turunNPL kredit MKM turunNPL kredit MKM turun. NPL gross kredit MKM pada

tahun 2007 sebesar 3,68% lebih kecil dari NPL gross tahun

2006 sebesar 4,38%, NPL gross kredit MKM tahun 2007

ini lebih rendah apabila dibandingkan NPL gross total kredit

perbankan yang sebesar 4,64%.

PERKEMBANGAN TINGKAT KESEHATAN

Bank Umum

Sejalan dengan penerapan pengawasan berbasis risiko,

Bank Indonesia secara triwulanan melakukan penilaian

tingkat kesehatan yang meliputi permodalan (capital),

Tabel 3.3Perkembangan Kredit MKM

Indikator Utama20052005200520052005

Jenis PenggunaanJenis PenggunaanJenis PenggunaanJenis PenggunaanJenis Penggunaan

Kredit Modal Kerja 151,5 180,9 216 19,4 19,4 40,9 42,3 41,2

Kredit Investasi 33,7 38,2 46,1 13,6 20,8 9,1 8,9 8,8

Kredit Konsumsi 184,8 208,9 262,1 13 25,5 50 48,8 50

TotalTotalTotalTotalTotal 370370370370370 428428428428428 524,2524,2524,2524,2524,2 15,715,715,715,715,7 22,522,522,522,522,5 100100100100100 100100100100100 100100100100100

Sektor EkonomiSektor EkonomiSektor EkonomiSektor EkonomiSektor Ekonomi

Pertanian 13,5 15 17,5 10,5 16,5 3,7 3,5 3,3

Pertambangan 1 1,3 1,5 35 16,6 0,3 0,3 0,3

Perindustrian 32,7 36,9 38,1 12,8 3,3 8,8 8,6 7,3

Listrik, Air dan Gas 0,2 1,5 0,3 504,9 -80,7 0,1 0,3 0,1

Konstruksi 7,7 10,1 13,3 31,4 30,9 2,1 2,4 2,5

Perdagangan 93,8 114,3 142,6 21,9 24,8 25,3 26,7 27,2

Pengangkutan 6,5 6,6 7,2 1,9 9 1,8 1,5 1,4

Jasa Dunia Usaha 22,2 25,4 32,7 14,3 29 6 5,9 6,2

Jasa Sosial 5,3 6 6,7 13,8 10,9 1,4 1,4 1,3

Lain-lain 187 210,9 264,3 12,8 25,3 50,5 49,3 50,4

TotalTotalTotalTotalTotal 370370370370370 428428428428428 524,2524,2524,2524,2524,2 15,715,715,715,715,7 22,522,522,522,522,5 100100100100100 100100100100100 100100100100100

Rasio UMKM/Total kreditRasio UMKM/Total kreditRasio UMKM/Total kreditRasio UMKM/Total kreditRasio UMKM/Total kredit 52,152,152,152,152,1 52,952,952,952,952,9 51,251,251,251,251,2

20062006200620062006 20072007200720072007 20062006200620062006 20072007200720072007 20052005200520052005 20062006200620062006 20072007200720072007

Posisi ( Triliun Rupiah )Posisi ( Triliun Rupiah )Posisi ( Triliun Rupiah )Posisi ( Triliun Rupiah )Posisi ( Triliun Rupiah ) Pertumbuhan (%)Pertumbuhan (%)Pertumbuhan (%)Pertumbuhan (%)Pertumbuhan (%) Pangsa (%)Pangsa (%)Pangsa (%)Pangsa (%)Pangsa (%)

* Termasuk Bank Umum Syariah, BPR, dan BPRS.Tidak termasuk kartu kredit



kualitas asset (asset quality), manajemen (management),

rentabilitas (earning), likuiditas (liquidity), dan sensitivitas

terhadap risiko pasar (sensitivity to market risk).

Berdasarkan hasil penilaian per Desember 2007, sebagian

besar bank yang tergolong Baik mencapai 61,4% dan

Cukup Baik 32,3%. Selanjutnya terhadap bank-bank

dengan peringkat komposit Kurang Baik dan Tidak Baik,

Bank Indonesia mewajibkan bank tersebut menyampaikan

rencana tindak (action plan) yang memuat langkah-

langkah perbaikan, dan melaksanakannya untuk

mengatasi permasalahan yang signifikan dengan target

waktu penyelesaian tertentu.

Bank Perkreditan Rakyat (BPR)

Pelaksanaan fungsi pengawasan BPR dilakukan dengan

pola dedicated team. Hasil pengawasan BPR secara

keseluruhan dituangkan dalam penilaian tingkat kesehatan

yang meliputi permodalan (capital), kualitas asset (asset

quality), manajemen (management), rentabilitas (earning),

dan likuiditas (liquidity).

Kinerja BPR tercermin pada predikat tingkat

kesehatan. Berdasarkan hasil penilaian per Desember

2007, sebagian besar BPR (86,4%) memiliki predikat Sehat

dan Cukup Sehat.

Tabel 3.4Peringkat Kesehatan Bank Umum

PeringkatPeringkatPeringkatPeringkatPeringkat Des»06Des»06Des»06Des»06Des»06 Des»07Des»07Des»07Des»07Des»07

PK 1 - Sangat Baik 0,8% 0%

PK 2 - Baik 56,7% 61,4%

PK 3 - Cukup Baik 35,4% 32,3%

PK 4 - Kurang Baik 6,3% 6,3%

PK 5 - Tidak Baik 0,8% 0%

JumlahJumlahJumlahJumlahJumlah 100%100%100%100%100% 100%100%100%100%100%

Tabel 3.7Peringkat Kesehatan BPR

Tingkat KesehatanTingkat KesehatanTingkat KesehatanTingkat KesehatanTingkat Kesehatan Des 06Des 06Des 06Des 06Des 06 Des 07Des 07Des 07Des 07Des 07

Sehat 69% 74%

Cukup Sehat 15% 12%

Kurang Sehat 10% 10%

Tidak Sehat 6% 4%


Tabel 3.5Peringkat Kesehatan Bank Umum Syariah Des 2007

Peringkat KesehatanPeringkat KesehatanPeringkat KesehatanPeringkat KesehatanPeringkat Kesehatan %%%%%

PK 1 - Sangat Baik 0%

PK 2 - Baik 66,7%

PK 3 - Cukup Baik 33,3%

PK 4 - Kurang Baik 0%

PK 5 - Tidak Baik 0%

JumlahJumlahJumlahJumlahJumlah 100%100%100%100%100%

Bank Umum Syariah dan BPRS.

Dari hasil pengawasan pada tahun 2007, seluruh bank

umum syariah memiliki predikat tingkat kesehatan yang

tergolong Baik.

Tabel 3.6Peringkat Kesehatan BPR Syariah Des 2007

Peringkat KesehatanPeringkat KesehatanPeringkat KesehatanPeringkat KesehatanPeringkat Kesehatan %%%%%

PK 1 - Sangat Baik 37,1%

PK 2 - Baik 27,6%

PK 3 - Cukup Baik 15,2%

PK 4 - Kurang Baik 8,6%

PK 5 - Tidak Baik 11,4%

JumlahJumlahJumlahJumlahJumlah 100%100%100%100%100%

Berdasarkan hasil penilaian per Desember 2007,

peringkat kesehatan BPRS terjaga dengan jumlah bank

yang tergolong sangat baik mencapai 37.1% dan baik

27.6%

27Kebijakan dan Regulasi Perbankan


Bab 4Kebijakan danRegulasi Perbankan

28 Kebijakan dan Regulasi Perbankan




KEBIJAKAN PERBANKAN

Dalam jangka pendek dan menengah, Bank Indonesia

memfokuskan kebijakan pada penguatan industri

perbankan sekaligus peningkatan fungsi intermediasi,

dalam rangka mewujudkan peningkatan peran perbankan

guna mendorong pertumbuhan ekonomi serta

pengembangan sektor riil.

Adapun kebijakan jangka pendek dan menengah

untuk penguatan industri perbankan dilaksanakan

melalui :

1. Pemberian respons yang positif sebagai fasilitator

proses matchmaking process merger yang lebih

terarah, guna mendorong bank-bank yang berpotensi

menimbulkan instabilitas untuk dapat melakukan

konsolidasi.

2. Penerapan kebijakan pembatasan tenaga kerja asing

hanya sampai 2 (dua) tingkat dibawah direksi kecuali

untuk bidang yang tidak mampu diisi oleh tenaga

kerja domestik. Untuk bidang-bidang tersebut, bank

asing diberi waktu 3 (tiga) tahun untuk melaksanakan

transfer of knowledge.

Bab 4Kebijakan dan Regulasi Perbankan

3. Peningkatan peran Bank Indonesia dalam mengatasi

terbatasnya produk-produk keuangan guna

mendorong pasar, SBI dengan maturitas yang lebih

panjang, dan penyempurnaan operasional kebijakan

moneter untuk mendukung hal ini. Selain itu, dengan

mempertimbangkan langkah untuk mendorong

universal banking yang tetap memperhatikan proses

konsolidasi.

4. Implementasi program akselerasi perbankan syariah

yang mencakup: 1. program sosialisasi yang lebih

intensif kepada masyarakat, 2. mendorong

pengayaan produk, jasa serta outlet layanan sehingga

menjangkau kebutuhan masyarakat secara lebih luas,

dan 3. membantu pendalaman pasar keuangan

nasional, serta mendukung dan berperan aktif

mendorong masuknya dana investasi luar negeri

melalui instrumen keuangan syariah.

Sementara itu, Bank Indonesia melaksanakan

langkah kebijakan untuk meningkatkan fungsi intermediasi

melalui :

1. Penyediaan Data Base Perekonomian Nasional

Bank Indonesia di tahun 2007 menitikberatkan kebijakan dalam rangka terus memperkuat

industri perbankan , sekaligus meningkatkan fungsi intermediasi untuk mendorong pertumbuhan

ekonomi serta pengembangan sektor riil. Upaya ini telah berhasil mendorong peningkatan peran

dan daya tahan industri perbankan yang semakin baik

Selain itu, Bank Indonesia terus melanjutkan dua inisiatif kebijakan strategis utama guna

memulihkan dan meningkatkan daya tahan tahan perbankan paska krisis yaitu, pertama, dalam

rangka mencegah krisis melalui implementasi program Arsitektur Perbankan Indonesia (API) termasuk

persiapan implementasi Basel II, dan kedua, dalam rangka menyelesaikan krisis bila terjadi krisis

kembali melalui langkah koordinasi dengan Departemen Keuangan, dan instansi terkait lainnya

dalam payung besar Jaring Pengaman Sistem Keuangan (JPSK) nasional.



sebagai pusat informasi, kajian dan database

perekonomian/industri nasional, regional dan sektoral,

pada web-site Bank Indonesia, yang dapat

dimanfaatkan untuk bantuan teknis penelitian,

termasuk advis profesionalnya oleh semua pihak,

termasuk perbankan, UMKM, PEMDA, dan Pemerintah

Pusat. Kegiatan ini disertai peningkatan fungsi dan

peran Kantor-Kantor Bank Indonesia di daerah.

2. Peningkatan koordinasi dengan Pemerintah guna

mendukung kebijakan peningkatan peran bank-bank

BUMN.

3. Penerbitan peraturan penyesuaian dalam rangka

memfasilitasi kelancaran peningkatan fungsi

intermediasi perbankan, dan penegasan beberapa

ketentuan yang terkait dengan Prinsip-Prinsip Kehati-

hatian Perbankan

4. Peningkatan linkage program secara lebih terfokus

dengan meningkatkan dan memperluas peran BPR

untuk pemberdayaan masyarakat desa dan

mendukung penyelesaian berbagai distorsi mikro di

pasar barang yang local-specific karena kurang

luasnya partisipasi ekonomi di tingkat akar rumput

(grass-roots).

Sementara itu, sesuai kebijakan jangka panjang yang

telah ditetapkan, Bank Indonesia terus mengupayakan

implementasi program API dan terwujudnya JPSK nasional.

IMPLEMENTASI KEBIJAKAN

Sampai dengan akhir tahun 2007, Bank Indonesia telah

melaksanakan langkah-langkah kebijakan dalam rangka

meningkatkan tersebut di atas sebagai berikut.

1. Meluncurkan Data Informasi Bisnis (DIBI)

2. Membentuk Tim Fasilitasi Percepatan Pemberdayaan

Ekonomi Daerah

3. Menerbitkan perubahan peraturan Tata Cara Penilaian

Kolektibilitas Kredit, menjadi lebih dititikberatkan

pada kemampuan risk management dalam penilaian

risiko, dibandingkan pemenuhan persyaratan yang

bersifat secondary qualifications.

4. Menerbitkan peraturan untuk meningkatkan batas

nilai aktiva produktif dalam penerapan uniform

classification dari Rp500 juta menjadi Rp5 milyar dan

atau mencakup 50 debitur terbesar.

5. Menerbitkan peraturan untuk memperluas jenis

agunan yang dapat diperhitungkan sebagai

pengurang Penyisihan Penghapusan Aktiva (PPA),

antara lain dengan memasukkan mesin dan resi

gudang.

6. Menerbitkan peraturan untuk menegaskan

pelonggaran Batas Maksimum Pemberian Kredit

(BMPK) sebesar 30% bukan hanya bagi BUMN yang

bergerak di bidang infrastruktur, tetapi juga di

berbagai sektor pembangunan lainnya yang

menyangkut hajat hidup orang banyak.

7. Menerbitkan peraturan untuk menegaskan

pengertian bahwa pihak terkait dalam BMPK untuk

pembiayaan bersama (joint financing) dari beberapa

perusahaan (termasuk bank) terhadap suatu proyek

yang sama. Dalam hal ini, joint financing tidak

digolongkan sebagai pihak terkait, sepanjang tidak

ada hubungan pengendalian.

8. Menerbitkan peraturan untuk menegaskan bahwa

debitur bermasalah masih dimungkinkan menerima

kredit, sepanjang kredit bermasalah terjadi karena

alasan-alasan diluar kemampuan debitur, dengan

tetap memperhatikan analisis yang komprehensif atas

kelayakannya.

9. Meningkatkan lingkage program Bank Umum dengan

BPR

10. Menyelenggarakan bazaar intemediasi di berbagai

daerah

11. Membangun kemitraan strategis yang lebih efektif

dengan Pemerintah Daerah melalui peningkatan

peran advisory Kantor-kantor Bank Indonesia.



IMPLEMENTASI API

Dalam tahun berjalan, seluruh program API berjalan sesuai

target dan menghasilkan pencapaian yang

menggembirakan.

Pilar 1 Program Penguatan Struktur Perbankan

Program ini diimplementasikan melalui langkah-langkah

penguatan permodalan bank umum, penguatan daya

saing dan kelembagaan BPR, dan peningkatan akses kredit

dan pembiayaan.

11111 Memperkuat Permodalan Bank UmumMemperkuat Permodalan Bank UmumMemperkuat Permodalan Bank UmumMemperkuat Permodalan Bank UmumMemperkuat Permodalan Bank Umum

Sesuai program percepatan konsolidasi perbankan

yang diatur dalam PBI No.7/15/PBI/2005 tentang

Jumlah Modal Inti Minimum sebagaimana telah

diubah dengan PBI No.9/16/PBI/2007, dapat

dikatakan bahwa secara prinsip seluruh perbankan

telah mampu memenuhi modal inti minimum Rp80

miliar pada posisi 31 Desember 20071 . Menurut

catatan Bank Indonesia, tidak kurang dari 20 bank2

yang masih harus berusaha mencapai jumlah modal

Rp100 miliar pada akhir tahun 2010.

22222 Memperkuat Daya Saing dan Kelembagaan BPR danMemperkuat Daya Saing dan Kelembagaan BPR danMemperkuat Daya Saing dan Kelembagaan BPR danMemperkuat Daya Saing dan Kelembagaan BPR danMemperkuat Daya Saing dan Kelembagaan BPR dan

BPRSBPRSBPRSBPRSBPRS

Dalam rangka mewujudkan industri BPR dan BPRS

yang sehat, kuat dan produktif sehingga mampu

memberikan pelayanan kepada UMK secara merata

di seluruh wilayah Indonesia, Bank Indonesia telah

mengupayakan langkah kebijakan sebagai berikut.

a)a)a)a)a) Implentasi Implentasi Implentasi Implentasi Implentasi Linkage ProgramLinkage ProgramLinkage ProgramLinkage ProgramLinkage Program

Pengembangan Linkage Program memberikan

hasil yang cukup menggembirakan, ditandai

dengan cukup banyaknya kerjasama yang

dilakukan antara Bank Umum dengan BPR.

Penandatanganan kerjasama terus dilaksanakan

dengan jumlah peserta yang semakin

meningkat. Keberhasilan tersebut didukung oleh

upaya Bank Indonesia yang bersifat

memfasilitasi, berupa :

(1) Penyelenggaraan Workshop Dunia Usaha,

untuk mendukung pengembangan Linkage

Program dengam cara mempertemukan

dunia usaha dengan perbankan melalui

berbagai workshop baik di Jakarta maupun

di daerah.

(2) Peningkatan pemberian pemahaman dan

kemudahan akses masyarakat kepada

perbankan syariah dan UMKM.

(3) Pengembangan sektor UMKM yang lebih

merata melalui penyusunan generic model

linkage program yang merupakan acuan

kerjasama pembiayaan antara bank umum

dan BPR.

(4) Pengembangan pola Linkage Program

meliputi penyediaan informasi kinerja BPR/

S terhadap bank umum, keikutsertaan

dalam workshop, dan pemberian Linkage

Program Award kepada bank umum yang

memiliki kinerja terbaik dalam pengem

bangan sektor UMKM dimaksud.

(5) Pengembangan peran lembaga BPR dan

perbankan Syariah dalam peningkatan

intermediasi .

(6) Pengembangan Linkage Program antara

bank umum dengan BPR, melalui pem

bentukan Generic Model Linkage Program

(GMLP), yaitu model penyediaan modal

kerja (executing) dan penerusan kredit

(chanelling) dari bank umum kepada BPR,

serta model pembiayaan bersama (joint

financing) antara bank umum dan BPR yang

dilandasi semangat kemitraan yang bersifat

symbiosis mutualistic dengan tetap

1 Masih dilakukan pemeriksaan escrow account.2 Berdasarkan stress test bank-bank dengan modal dibawah Rp90 miliar berdasarkan LBU

data bulan Oktober 2007.



berorientasi pada aspek bisnis.. Sampai

dengan akhir Desember 2007, telah terjalin

linkage program antara 32 bank umum

dengan 1.381 BPR dengan plafon kredit

mencapai Rp3.652 miliar dan baki debet

Rp2.221 miliar.

b)b)b)b)b) Pembentukan Fasilitas Jasa Bersama untuk BPRPembentukan Fasilitas Jasa Bersama untuk BPRPembentukan Fasilitas Jasa Bersama untuk BPRPembentukan Fasilitas Jasa Bersama untuk BPRPembentukan Fasilitas Jasa Bersama untuk BPR

(Lembaga Apex).(Lembaga Apex).(Lembaga Apex).(Lembaga Apex).(Lembaga Apex).

Pembentukan jasa bersama BPR melalui

pembentukan Lembaga Apex (Lembaga

Pengayom BPR) dilakukan guna membantu BPR

untuk beroperasi secara efisien sehingga

diharapkan dapat meningkatkan penyediaan

kredit yang lebih murah kepada UMKM.

Bank Indonesia telah memfasilitasi pembentukan

Lembaga Apex. Sebagai hasil pilot project di 7

wilayah propinsi telah terbentuk 3 model

Lembaga Apex di 5 wilayah. Model tersebut

masing-masing adalah Lembaga Apex Bank

Umum, Lembaga Apex BPR, dan Lembaga Apex

BPR didukung PNM. Bank Umum sebagai

Lembaga Apex terbentuk di wilayah Sumatera

Barat (BPD Sumatera Barat) dan di Jawa Barat

(Bank Mandiri). Sementara BPR sebagai Lembaga

Apex terbentuk di DI Yogyakarta, dan BPR

didukung PNM terbentuk di wilayah Jawa

Tengah dan Bali. Selanjutnya Bank Indonesia

akan terus memfasilitasi pembentukan Lembaga

Apex di propinsi lainnya.

Hingga tahun 2007, pembentukan Lembaga

Apex BPR diarahkan pada pemantauan terhadap

Apex yang telah beroperasi secara regional di 7

(tujuh) wilayah sebagaimana tersebut di atas dan

persiapan pembentukan Apex yang beroperasi

dalam skala nasional. Terkait dengan hal tersebut,

pada bulan September 2007 telah dibentuk dan

ditetapkan Tim Kerja Apex yang terdiri dari DPBPR,

GTZ ProFI, Perbarindo, Perbamida, Forum

Komunikasi Pemegang Saham Pengendali (FK

PSP) BPR, Bank Mandiri, Bank Nagari (BPD

Sumatera Barat) dan PNM dengan tugas : (1)

menyusun Pedoman (Prinsip-Prinsip Dasar)

Pelaksanaan Lembaga Apex BPR, (2) melakukan

sosialisasi dan fasilitasi pembentukan Apex

regional di wilayah lain, dan (3) mempersiapkan

pembentukan Apex nasional, termasuk dalam hal

ini menyusun proposal dan business plan lembaga

tersebut.

Pada bulan Desember 2007 telah dilakukan

sosialisasi Prinsip-Prinsip Dasar Pelaksanaan

Lembaga Apex BPR tersebut kepada pejabat/staf

seluruh KBI dan pengurus DPP dan DPD

Perbarindo, yang dihadiri pula oleh bank umum

yang terlibat, PNM dan GTZ ProFI. Dalam

kesempatan tersebut berdasarkan penilaian

kesesuaian antara Prinsip Dasar Pelaksanaan

Lembaga Apex dengan pelaksanaan Apex

regional di beberapa wilayah, telah ditetapkan

3 model lembaga Apex yang sejak 2006 telah

beroperasi dalam skala regional yang dinilai

memenuhi prinsip dasar tersebut, yaitu:

a. Bank Nagari (BPD Sumatera Barat) sebagai

Lembaga Apex BPR di wilayah Sumatera

Barat

b. PT. BPR Gunung Kawi sebagai Lembaga

Apex BPR didukung oleh PNM di wilayah

Jawa Tengah

c. PT. BPR Tata Anjung Sari sebagai Lembaga

Apex BPR didukung oleh PNM di wilayah

Bali.

Beberapa hal yang menjadi pertimbangan

penetapan ketiga model tersebut sebagai

lembaga Apex BPR adalah kesesuaian

pelaksanaan visi/misi dan tujuan pembentukan



Apex, fungsi Apex, pengaturan hak dan

kewajiban lembaga dan anggota, serta

mekanisme operasional Apex seperti penetapan

jumlah setoran wajib anggota, suku bunga dana

setoran dan penempatan, jangka waktu

penempatan dana dan penyediaan fasilitas lain

di luar bantuan dana.

3.3.3.3.3. Peningkatan Akses Kredit dan Pembiayaan UMKM.Peningkatan Akses Kredit dan Pembiayaan UMKM.Peningkatan Akses Kredit dan Pembiayaan UMKM.Peningkatan Akses Kredit dan Pembiayaan UMKM.Peningkatan Akses Kredit dan Pembiayaan UMKM.

Peningkatan akses kredit dan pembiayaan UMKM

terus dilakukan melalui upaya yang bersifat

memfasilitasi. Sehubungan dengan itu, telah

dilaksanakan langkah-langkah berupa : pemberian

bantuan teknis, pengembangan kelembagaan,

penetapan kebijakan dan penyempurnaan peraturan

kredit perbankan, serta peningkatan kerjasama

dengan Pemerintah dan Lembaga terkait lainnya.

Kegiatan yang telah dilaksanakan selama tahun 2007

sebagaimana tertuang dalam Boks 4.1.

Boks 4.1 Peningkatan Akses Kredit dan Pembiayaan UMKM

Dalam rangka memperkuat struktur perbankan

dan meningkatkan fungsi intermediasi perbankan,

antara lain diupayakan melalui peningkatan akses

kredit dan pembiayaan UMKM. Dengan berlakunya

Undang-undang No.23 Tahun 1999 tentang Bank

Indonesia sebagaimana telah diubah dengan Undang-

undang No.3 Tahun 2004, peranan Bank Indonesia

dalam meningkatkan UMKM lebih bersifat

memfasilitasi, yaitu dalam bentuk : pemberian bantuan

teknis, pengembangan kelembagaan, penetapan

kebijakan dan penyempurnaan pengaturan kredit

perbankan, serta peningkatan kerjasama dengan

Pemerintah dan Lembaga terkait lainnya.

Sehubungan dengan hal tersebut di atas,

kegiatan yang telah dilaksanakan selama tahun 2007

adalah sebagai berikut.

i)i)i)i)i) Bantuan teknis pelatihanBantuan teknis pelatihanBantuan teknis pelatihanBantuan teknis pelatihanBantuan teknis pelatihan. Selama tahun 2007

telah diberikan pelatihan kepada sekitar 2540

KKMB, sehingga dapat terealisasi kredit sekitar

Rp247,5 miliar yang tersalur kepada 10.220

UMKM melalui 349 kantor bank. Sedangkan

pelatihan kepada Bank diberikan kepada 2164

peserta dari 1472 kantor Bank Umum dan BPR.

ii)ii)ii)ii)ii) Sosialisasi penjaminan kredit dan fasilitasiSosialisasi penjaminan kredit dan fasilitasiSosialisasi penjaminan kredit dan fasilitasiSosialisasi penjaminan kredit dan fasilitasiSosialisasi penjaminan kredit dan fasilitasi

kerjasama penjaminan kreditkerjasama penjaminan kreditkerjasama penjaminan kreditkerjasama penjaminan kreditkerjasama penjaminan kredit. Sosialisasi skim

penjaminan kredit telah dilakukan di beberapa

daerah antara lain Sumatera Utara, Riau, Sumatera

Selatan, Jawa Tengah, Jawa Timur, Nusa Tenggara

Barat, Bali, Kalimantan Selatan, Kalimantan Timur,

Kalimantan Tengah, Kalimantan Barat, Sulawesi

Selatan, Sulawesi Utara, Gorontalo, Papua dan

Jawa Barat. Selain itu, juga terus dilakukan

koordinasi dengan instansi terkait antara lain

Departemen Keuangan, Kementrian Koperasi,

Seswapres, Departemen dalam Negeri untuk

mendorong implementasi penjaminan kredit.

Pada Juli 2007 Bank Indonesia kembali

memfasilitasi penandatanganan kerjasama

penjaminan kredit tahap keempat antara PT.

Askrindo dengan 6 BPD, 1 BPR dan 6 Pemda

propinsi/kabupaten dari Sumatera Utara,

lampung, Jogjakarta dan Kalimantan Timur.

iii)iii)iii)iii)iii) Pengembangan kelembagaan. Pengembangan kelembagaan. Pengembangan kelembagaan. Pengembangan kelembagaan. Pengembangan kelembagaan. Dukungan

terhadap implementasi Inpres No.6 Tahun 2007

tentang Percepatan Pengembangan Sektor Riil

dan Pemberdayaan UMKM. Kegiatan dimaksud



berupa: 1) Meningkatkan koordinasi antar

anggota Satgasda KKMB; 2) Menambah materi

pelatihan KKMB sesuai kebutuhan masing-masing

daerah; 3) Mendorong BPD dan BPR meng

gunakan jasa KKMB dalam mengoptimalkan

penyaluran kredit yang terkait dengan program-

program pemberdayaan UMKM; 4) Meningkatkan

peran lembaga penjaminan kredit UMKM melalui

pengaturan penjaminan kredit UMKM dan

penambahan penyertaan modal Pemerintah

kepada PT Askrindo dan Perum Sarana Pen

jaminan Usaha. Sebagai wujud implementasi,

berdasarkan data PT. Askrindo sampai dengan

Desember 2007 telah dilakukan kerjasama

dengan 14 BPD/Bank Umum dan 23 Pemda

Tingkat Propinsi dan Kabupaten dengan nilai

realisasi kredit sebesar Rp64 milyar.

iv)iv)iv)iv)iv) Penyebaran informasi sebagai upayaPenyebaran informasi sebagai upayaPenyebaran informasi sebagai upayaPenyebaran informasi sebagai upayaPenyebaran informasi sebagai upaya

pengembangan UMKM di hampir seluruh wilayahpengembangan UMKM di hampir seluruh wilayahpengembangan UMKM di hampir seluruh wilayahpengembangan UMKM di hampir seluruh wilayahpengembangan UMKM di hampir seluruh wilayah

kerja KBI.kerja KBI.kerja KBI.kerja KBI.kerja KBI. Pemberian bantuan teknis juga

dilaksanakan melalui penyebaran informasi dalam

bentuk bazaar intermediasi, seminar, talk show

dan sosialisasi serta berbagai macam kegiatan

lainnya.

v)v)v)v)v) Penelitian pengembangan UMKM.Penelitian pengembangan UMKM.Penelitian pengembangan UMKM.Penelitian pengembangan UMKM.Penelitian pengembangan UMKM.

• Penelitian tentang Perpu dan PerdaPenelitian tentang Perpu dan PerdaPenelitian tentang Perpu dan PerdaPenelitian tentang Perpu dan PerdaPenelitian tentang Perpu dan Perda

Pengembangan UMKM. Pengembangan UMKM. Pengembangan UMKM. Pengembangan UMKM. Pengembangan UMKM. Penelitian ini untuk

mengidentifikasi peraturan-peraturan pusat

maupun daerah yang kurang mendukung

pengembangan UMKM. Hal Ini perlu untuk

mengurangi high cost economy bagi

pengembangan usaha UMKM. Kegiatan ini

dilaksanakan di 5 propinsi yaitu Jatim, Jabar,

Sumatera Utara, NTB dan Banten.

• Pengembangan Komoditas/Produk/JenisPengembangan Komoditas/Produk/JenisPengembangan Komoditas/Produk/JenisPengembangan Komoditas/Produk/JenisPengembangan Komoditas/Produk/Jenis

Usaha (KPJU) Unggulan UMKM.Usaha (KPJU) Unggulan UMKM.Usaha (KPJU) Unggulan UMKM.Usaha (KPJU) Unggulan UMKM.Usaha (KPJU) Unggulan UMKM. Penelitian

ini dilakukan di 10 (sepuluh) Provinsi yakni :

Kalimantan Selatan, Nusa Tenggara Barat,

Sulawesi Utara, Maluku Utara, Aceh, Riau,

Sumatera Selatan, Lampung, Jawa Tengah

dan DKI Jakarta.

• Pola Pembiayaan Usaha/ Pola Pembiayaan Usaha/ Pola Pembiayaan Usaha/ Pola Pembiayaan Usaha/ Pola Pembiayaan Usaha/ Lending ModelLending ModelLending ModelLending ModelLending Model

Usaha KecilUsaha KecilUsaha KecilUsaha KecilUsaha Kecil, merupakan penelitian mengenai

pola-pola pembiayaan usaha kecil yang

berpotensi untuk dikembangkan. Komoditi

yang menjadi objek penelitian adalah 14

komoditi yang telah dibiayai bank yang

sebagian besar berfokus pada sektor kelautan

dan perikanan.

vi)vi)vi)vi)vi) PenyelenggaraanPenyelenggaraanPenyelenggaraanPenyelenggaraanPenyelenggaraan ≈Klinik Perbankan Pro Koperasi≈Klinik Perbankan Pro Koperasi≈Klinik Perbankan Pro Koperasi≈Klinik Perbankan Pro Koperasi≈Klinik Perbankan Pro Koperasi

dan UMKM∆. dan UMKM∆. dan UMKM∆. dan UMKM∆. dan UMKM∆. Kegiatan ini merupakan kerjasama

antara Bank Indonesia dengan INKOWAPI untuk

meningkatkan akses kredit kepada UMKM dan

koperasi terutama pelaku usaha perempuan.

Forum fasilitasi ini diikuti 10 bank umum, 2 LKNB

dan pelaku koperasi serta UMKM dari berbagai

sentra industri kecil di Jakarta.

vii)vii)vii)vii)vii) ≈≈≈≈≈Pilot Project Pilot Project Pilot Project Pilot Project Pilot Project Pengembangan UMKM∆ untukPengembangan UMKM∆ untukPengembangan UMKM∆ untukPengembangan UMKM∆ untukPengembangan UMKM∆ untuk

mendorong akselerasi sektor riil. mendorong akselerasi sektor riil. mendorong akselerasi sektor riil. mendorong akselerasi sektor riil. mendorong akselerasi sektor riil. Kegiatan

dilakukan melalui pendekatan klaster yang

merupakan salah satu pendekatan yang strategis

dalam hubungan industri dari hulu sampai hilir

yang berbasis komoditas unggulan. Kegiatan pilot

project ini telah dilaksanakan di 6 (enam) wilayah

dengan komoditi unggulan sebagai berikut: (1)

Klaster Opak (Ubi Kayu), di Serdang Bedagai -

Sumatera Utara, (2) Klaster Emping Melinjo di

Pandeglang - Banten, (3) Klaster Paprika, di

Kabupaten Bandung, (4) Klaster Mebel Rotan, di

Sukoharjo - Jawa Tengah, (5) Klaster Alas Kaki, di

Mojokerto - Jawa Timur, dan (6) Klaster Rumput

Laut, di Lombok Tengah - NTB.



Pilar 2 Program Peningkatan Kualitas Pengaturan

Perbankan

Peningkatkan efektivitas pengaturan dan pemenuhan

standar pengaturan yang mengacu kepada internasional

best practices, dilaksanakan melalui penyempurnaan

penyusunan kebijakan perbankan, pemenuhan 25 Basel

Core Principles for Effective Banking Supervision, dan

persiapan implementasi Basel II secara bertahap dan

menyeluruh. Beberapa kegiatan terkait antara lain:

11111 Pendirian Lembaga Riset Perbankan Daerah.Pendirian Lembaga Riset Perbankan Daerah.Pendirian Lembaga Riset Perbankan Daerah.Pendirian Lembaga Riset Perbankan Daerah.Pendirian Lembaga Riset Perbankan Daerah.

Bank Indonesia telah mendirikan 4 Lembaga Riset

Perbankan Daerah (LRPD) bekerjasama dengan 4

universitas daerah yaitu Universitas Brawijaya,

Universitas Sumatera Utara, Universitas Hasanuddin

dan Universitas Andalas, pada tahun 2006. Sampai

akhir 2007, keempat LRPD telah melaksanakan 16

penelitian dengan topik perbankan syariah, BPR,

UMKM, perlindungan nasabah, dan intermediasi

perbankan. Selain itu, terdapat penelitian mengenai

intermediasi perbankan yang dilaksanakan oleh

InterCAFE-LPPM Bogor, dengan cakupan wilayah

penelitian di DKI Jakarta dan Jawa Barat.

22222 Pemenuhan 25 Basel Core PrinciplesPemenuhan 25 Basel Core PrinciplesPemenuhan 25 Basel Core PrinciplesPemenuhan 25 Basel Core PrinciplesPemenuhan 25 Basel Core Principles

Pemenuhan 25 Basel Core Principles gunaemenuhan 25 Basel Core Principles gunaemenuhan 25 Basel Core Principles gunaemenuhan 25 Basel Core Principles gunaemenuhan 25 Basel Core Principles guna

mensejajarkan kualitas pengawasan Bank Indonesiamensejajarkan kualitas pengawasan Bank Indonesiamensejajarkan kualitas pengawasan Bank Indonesiamensejajarkan kualitas pengawasan Bank Indonesiamensejajarkan kualitas pengawasan Bank Indonesia

dengan negara-negara laindengan negara-negara laindengan negara-negara laindengan negara-negara laindengan negara-negara lain. Bank Indonesia telah

menyelesaikan beberapa kali proses penilaian

terhadap seluruh kriteria yang terdapat dalam setiap

viii)viii)viii)viii)viii) Pelaksanaan Pelaksanaan Pelaksanaan Pelaksanaan Pelaksanaan Pilot Project Pilot Project Pilot Project Pilot Project Pilot Project KKPA Kelapa Sawit diKKPA Kelapa Sawit diKKPA Kelapa Sawit diKKPA Kelapa Sawit diKKPA Kelapa Sawit di

Lampung.Lampung.Lampung.Lampung.Lampung. Sebagai tindak lanjut dari Pre-eliminary

Research, sebagai upaya mencari solusi

permasalahan pelaksanaan skim KKPA Kelapa

Sawit di Lampung, Bank Indonesia telah

melaksanakan Pilot Project KKPA Kelapa Sawit di

Lampung yang bertujuan untuk (1) Meminimalkan

konflik dan tindak kekerasan yang terjadi di proyek

KKPA Kelapa Sawit, Lampung (2) Mendorong

komitmen para pihak untuk penyelesaian konflik,

(3) Upaya melembagakan mekanisme

penyelesaian konflik.

ix)ix)ix)ix)ix) Pelaksanaan kerja sama dengan PemerintahPelaksanaan kerja sama dengan PemerintahPelaksanaan kerja sama dengan PemerintahPelaksanaan kerja sama dengan PemerintahPelaksanaan kerja sama dengan Pemerintah

Provinsi Banten.Provinsi Banten.Provinsi Banten.Provinsi Banten.Provinsi Banten. Pada Oktober 2007 telah

ditandatangani Kesepakatan Antara Pemerintah

Provinsi Banten dengan Bank Indonesia tentang

Program Kerja Pengembangan dan Pemberdayaan

Sektor Riil Dalam Rangka Mendorong

Pertumbuhan Ekonomi di Provinsi Banten. Tujuan

kesepakatan ini untuk menciptakan koordinasi

dan sinergi pelaksanaan kegiatan antara Provinsi

Banten dan Bank Indonesia dalam pengembangan

sektor riil untuk mendorong pertumbuhan

ekonomi Provinsi Banten.

x)x)x)x)x) Pelaksanaan Kerjasama dengan PemerintahPelaksanaan Kerjasama dengan PemerintahPelaksanaan Kerjasama dengan PemerintahPelaksanaan Kerjasama dengan PemerintahPelaksanaan Kerjasama dengan Pemerintah

Provinsi Kalimantan Selatan dan Sulawesi Selatan.Provinsi Kalimantan Selatan dan Sulawesi Selatan.Provinsi Kalimantan Selatan dan Sulawesi Selatan.Provinsi Kalimantan Selatan dan Sulawesi Selatan.Provinsi Kalimantan Selatan dan Sulawesi Selatan.

Pada tahun 2007 telah ditandatangani

Kesepakatan Bersama antara BI dengan

Pemerintah Provinsi Kalimantan Selatan dalam

rangka pendirian Lembaga Pengembangan

Pendamping UMKM (LP2UMKM), dan antara BI

dengan Pemerintah Provinsi Sulawesi Selatan

dalam rangka pendirian Lembaga Pemberdayaan

UMKM (LPUMKM). Melalui pendirian kedua

lembaga tersebut diharapkan dapat memper

cepat, meningkatkan dan mendorong

profesionalisme pendamping UMKM sehingga

dapat mempercepat akses UMKM terhadap

layanan keuangan dari perbankan/lembaga

keuangan dan sumber lainnya.



core principles (CP), dan terakhir dilakukan pada

Oktober 2005. Dari hasil penilaian, tampak bahwa

arah Bank Indonesia untuk memenuhi seluruh kriteria

sudah tepat. Dibandingkan penilaian sebelumnya,

kualitas pemenuhan Bank Indonesia sudah semakin

baik. Ini bisa dilihat dari rincian predikat pemenuhan

yang terdiri dari 10 CP (compliance), 13 CP (largelly

compliance), 1 CP (materially non compliance), dan

1 CP (non-compliance). Saat ini, Bank Indonesia

mengagendakan ulang proses penilaian pemenuhan

BCP sesuai dengan metodologi yang terbaru.

3.3.3.3.3. Persiapan Implementasi Basel IIPersiapan Implementasi Basel IIPersiapan Implementasi Basel IIPersiapan Implementasi Basel IIPersiapan Implementasi Basel II

Strategic policy implementasi Basel II adalahStrategic policy implementasi Basel II adalahStrategic policy implementasi Basel II adalahStrategic policy implementasi Basel II adalahStrategic policy implementasi Basel II adalah

mengadopsi Basel II tahun 2008 denganmengadopsi Basel II tahun 2008 denganmengadopsi Basel II tahun 2008 denganmengadopsi Basel II tahun 2008 denganmengadopsi Basel II tahun 2008 dengan

menggunakan pendekatan-pendekatan yang palingmenggunakan pendekatan-pendekatan yang palingmenggunakan pendekatan-pendekatan yang palingmenggunakan pendekatan-pendekatan yang palingmenggunakan pendekatan-pendekatan yang paling

sederhanasederhanasederhanasederhanasederhana. Dalam rangka persiapan implementasi,

serangkaian program kerja sesuai road map telah

dilaksanakan yang meliputi Pilar 1 terkait kebutuhan

modal minimum, Pilar 2 terkait proses review

pengawasan, dan Pilar 3 terkait disiplin pasar. Hal ini

dimaksudkan untuk memberikan fondasi yang utuh

bagi efektifitas penerapan pendekatan yang dipilih

dari seluruh pilar Basel II. Dalam proses aktualisasinya,

Bank Indonesia tetap menggunakan berbagai

wahana yang dipandang efektif, diantaranya berupa

pelaksanaan diskusi yang intensif bersama Working

Group Basel II yang anggotanya berasal dari internal

Bank Indonesia dan wakil dari perbankan, serta

melibatkan pula asosiasi perbankan terkait dan

institusi lain yang dipandang relevan, antara lain

lembaga pemeringkat.

Dalam tahun 2007 telah dilaksanakan langkah-

langkah sebagai berikut.

1.1.1.1.1. Penerbitan peraturan dalam rangka persiapanPenerbitan peraturan dalam rangka persiapanPenerbitan peraturan dalam rangka persiapanPenerbitan peraturan dalam rangka persiapanPenerbitan peraturan dalam rangka persiapan

implementasiimplementasiimplementasiimplementasiimplementasi. Untuk mempersiapkan pemanfaatan

model standar dan model internal bank dalam

menghitung beban modal risiko pasar (pilar 1), Bank

Indonesia telah menerbitkan PBI No. 9/13/PBI/2007

tanggal 1 November 2007 tentang Kewajiban

Pemenuhan Modal Minimum Bank Umum dengan

Memperhitungkan Risiko Pasar.

2.2.2.2.2. Peningkatan koordinasi dengan PemerintahPeningkatan koordinasi dengan PemerintahPeningkatan koordinasi dengan PemerintahPeningkatan koordinasi dengan PemerintahPeningkatan koordinasi dengan Pemerintah dalamdalamdalamdalamdalam

pengaturan risiko kreditpengaturan risiko kreditpengaturan risiko kreditpengaturan risiko kreditpengaturan risiko kredit. Bank Indonesia terus

melanjutkan peningkatan koordinasi dengan

Pemerintah, antara lain terkait dengan penetapan

BUMN yang dapat digolongkan sebagai public sector

entities (PSE). Masih dalam lingkup risiko kredit, Bank

Indonesia juga sudah menyelesaikan regulasi untuk

pengakuan (recognition) lembaga pemeringkat

domestik yaitu PT.Pefindo, PT.Moody»s Indonesia dan

PT.Fitch Rating Indonesia dengan mengaplikasikan

sejumlah parameter yang merupakan rincian dari 6

kriteria kelayakan (eligibility criteria) menurut Basel

II.

3.3.3.3.3. Pembahasan bersama dalam pengaturan risikoPembahasan bersama dalam pengaturan risikoPembahasan bersama dalam pengaturan risikoPembahasan bersama dalam pengaturan risikoPembahasan bersama dalam pengaturan risiko

operasional.operasional.operasional.operasional.operasional. Beberapa isu yang relevan antara lain

definisi pendapatan bruto (gross income), pos-pos

laba/rugi yang diperhitungkan dalam pendapatan

bruto, serta mekanisme perhitungan beban modal

sudah pula dibahas bersama di dalam Working

Group. Sementara, terkait dengan proses review

pengawasan (pilar 2), sedang dalam proses

penerjemahan 4 prinsip dalam konstalasi sistem

pengawasan bank yang berbasis risiko. Selanjutnya,

terkait disiplin pasar (pilar 3), Bank Indonesia telah

mengadopsi International Accounting Standard (IAS)

32 dan IAS 39 berupa PSAK 50 dan PSAK 55 yang

selanjutnya akan diikuti dengan penyusunan PSAK

31 untuk perbankan. Lebih jauh, ekstensifikasi dan

intensifikasi proses edukasi kepada publik, termasuk

didalamnya pelaksanaan berbagai seminar, workshop,

diskusi pakar, pemuatan artikel di media massa dan

lain-lain, juga akan dilaksanakan.



Pilar 3 Program Peningkatan Efektivitas Fungsi

Pengawasan

Untuk meningkatkan efektifitas pengawasan dan

pengaturan dengan mengacu pada standar internasional,

Bank Indonesia telah menyempurnakan bentuk organisasi

pengawasan Bank Indonesia dengan menggabungkan

fungsi pengawasan dan pemeriksaan bank dalam satu

direktorat (dedicated team). Bentuk organisasi ini akan

lebih mendukung sistem pengawasan berbasis risiko dan

consolidated supervision sebab tim pengawasan akan

bertanggung jawab penuh atas seluruh fungsi

pengawasan.

Pengawas juga dituntut melihat permasalahan bank

bukan hanya sebagai suatu single entity, namun juga

melihat keterkaitan-keterkaitan yang ada dengan

kelompok usaha bank (consolidated supervision). Untuk

mendukung itu, peningkatan kompetensi pengawas terus

dilakukan melalui program pendidikan yang

berkelanjutan termasuk peningkatan kompetensi

pengawas spesialis. Dari seluruh pegawai di sektor

perbankan baik di Kantor Pusat maupun di Kantor Bank

Indonesia, sebanyak 777 pegawai telah mengikuti

pelatihan sertifikasi, dan sebanyak 614 pegawi telah

mengikuti 20 jenis pelatihan khusus.

Boks 4.2 Pengembangan Sumber Daya Manusia Sektor Perbankan Bank Indonesia

Peningkatan kompetensi pegawai sektor

perbankan Bank Indonesia melalui program pendidikan

yang sistematis, teratur dan berkesinambungan oleh

para pengajar yang ahli di bidangnya adalah

merupakan jawaban terhadap kebutuhan pengawas

bank yang profesional dan berkompetensi tinggi

sehingga dapat disejajarkan dengan para pengawas

pada otoritas pengawas bank di negara-negara maju.

Sejak tanggal 1 September 2005, kegiatan pendidikan

dan pelatihan SDM sektor perbankan dilaksanakan oleh

Direktorat Penelitian dan Pengaturan Perbankan

(DPNP), khususnya di FG Banking School, yang ini

diharapkan menjadi cikal bakal terbentuknya Banking

Supervision School (BSS) Bank Indonesia.

Bank Indonesia melaksanakan peningkatan

kompetensi pegawai sektor perbankan melalui

program pendidikan yang terpadu, baik dalam bentuk

pelatihan reguler maupun pelatihan khusus. Pelatihan

reguler dalam bentuk pelatihan sertifikasi dimaksudkan

untuk meningkatkan keterampilan dan pengetahuan

di bidang pengawasan bank. Pelatihan yang

diselenggerakan secara kontinyu setiap tahun dengan

sistem bertingkat (level) dan berjenjang (grade), wajib

diikuti oleh seluruh pegawai di sektor perbankan baik

di Kantor Pusat maupun di Kantor Bank Indonesia (KBI).

Peserta yang telah lulus pada setiap tingkat (level) akan

memperoleh sertifikat sebagai tanda bukti kompetensi

(kualifikasi) sesuai dengan tingkatan yang telah

dilaluinya. Selanjutnya pada tingkat akhir dari pelatihan

ini bagi peserta yang dinyatakan lulus oleh Komite

Sertifikasi akan memperoleh gelar sebagai ∆Pengawas

Bank Bersertifikat∆ (Certified Bank Supervisor).

Adapun pelatihan khusus dimaksudkan untuk

memenuhi kebutuhan para pengawas bank yang

bersifat temporer dan seketika. Selain itu untuk

mendidik para pengawas bank menjadi seorang ahli

di bidang tertentu, serta untuk memenuhi kebutuhan

yang bersifat segera maupun dalam rangka pengkinian

(updating) terhadap suatu pengetahuan tertentu.

Pelatihan khusus dapat diikuti oleh seluruh pegawai



di sektor perbankan baik di Kantor Pusat maupun di

Kantor Bank Indonesia (KBI).

Realisasi Pelatihan Tahun 2007

Sebagai kelanjutan pelatihan SDM sektor

perbankan tahun 2006, pada tahun 2007 Bank

Indonesia telah mengikutsertakan pemeriksa dan

peneliti bank pada berbagai pelatihan dan seminar baik

yang diselenggarakan sendiri (in house training)

maupun yang diselenggarakan oleh lembaga pelatihan

domestik dan internasional. Kerja sama dengan

lembaga internasional dalam rangka penyelenggaraan

pelatihan bagi pegawai di sektor perbankan telah

dilakukan antara lain dengan APEC Initiative Training

Program, Financial Stability Institute (FSI); dan South

East Asian Central Banks (SEACEN). Di samping itu sejak

tahun 2007, telah dilaksanakan kerjasama dengan

FDIC-USA untuk mendidik para pengajar intern Bank

Indonesia berupa Training for Trainers program guna

meningkatkan kemampuan para pengajar intern

tersebut.

Jenis PendidikanJenis PendidikanJenis PendidikanJenis PendidikanJenis Pendidikan TotalTotalTotalTotalTotal

SertifikasiSertifikasiSertifikasiSertifikasiSertifikasi

1. Grade 1

2. Grade 2

3. Grade 3

4. Grade 4

5. Grade 5

6. Grade 6

7. Grade 7

Total Peserta SertifikasiTotal Peserta SertifikasiTotal Peserta SertifikasiTotal Peserta SertifikasiTotal Peserta Sertifikasi

KhususKhususKhususKhususKhusus

1. Valas

2. PCPM 27 angkatan 1 & 2

3. ACL Gelombang 1

4. Matematika dan Statistik

5. Mediasi

6. Trade Finance

7. Financial Modelling

8. ACL Gelombang 2

9. Pelatihan BPR Gel 1

10. IT Governance

11. Pelatihan KYC Batch 1

12. Pelatihan KYC Batch 2

13. Pelatihan Syariah Gel 1

14. Pelatihan Reserse

15. Pelatihan Syariah Gel 2

16. Pelatihan IHT KBI Semarang


18. Pelatihan CISA


20. Pelatihan Eksekutif

Total Peserta Pelatihan KhususTotal Peserta Pelatihan KhususTotal Peserta Pelatihan KhususTotal Peserta Pelatihan KhususTotal Peserta Pelatihan Khusus

108

268

95

152

89

33

32

777777777777777

28

78

30

22

30

21

20

31

31

4

24

29

21

27

38

51

23

33

40

33

614614614614614

Pelatihan sertifikasi mulai dari tingkat dasar

(foundation level) sampai dengan tingkat lanjutan

(advanced level), telah dilaksanakan sejak bulan Maret

hingga Oktober 2005 bagi 777 pegawai, sedangkan untuk

pelatihan khusus, telah dilaksanakan 20 jenis pelatihan

khusus untuk 614 pegawai di sektor perbankan baik di

Kantor Pusatmaupun di Kantor Bank Indonesia.

Pilar 4 Program Penguatan Kualitas Manajemen

dan Operasional Perbankan

Bank Indonesia mengupayakan peningkatan kinerja

operasional perbankan melalui peningkatan kualitas

manajemen risiko, kemampuan operasional manajemen,

dan standar good corporate governance (GCG).



1.1.1.1.1. Sertifikasi bankir dibidang manajemen risiko yangSertifikasi bankir dibidang manajemen risiko yangSertifikasi bankir dibidang manajemen risiko yangSertifikasi bankir dibidang manajemen risiko yangSertifikasi bankir dibidang manajemen risiko yang

mengacu pada standar internasional. mengacu pada standar internasional. mengacu pada standar internasional. mengacu pada standar internasional. mengacu pada standar internasional. Sertifikasi ini

dilaksanakan oleh sebuah lembaga yang independen

sebagai upaya untuk menjawab kuatnya arus

globalisasi. Dengan akan diimplementasikannya Basel

II, dibutuhkan penguasaan yang setara oleh SDM

perbankan Indonesia dengan perbankan Internasional

khususnya di bidang manajemen risiko.

2.2.2.2.2. Implementasi Good Corporate Governance (GCG),Implementasi Good Corporate Governance (GCG),Implementasi Good Corporate Governance (GCG),Implementasi Good Corporate Governance (GCG),Implementasi Good Corporate Governance (GCG),

Bank Indonesia memberikan toleransi dan Bank Indonesia memberikan toleransi dan Bank Indonesia memberikan toleransi dan Bank Indonesia memberikan toleransi dan Bank Indonesia memberikan toleransi dan liniencyliniencyliniencyliniencyliniency

dalam tahap awal pelaksanaan ketentuan, mengingatdalam tahap awal pelaksanaan ketentuan, mengingatdalam tahap awal pelaksanaan ketentuan, mengingatdalam tahap awal pelaksanaan ketentuan, mengingatdalam tahap awal pelaksanaan ketentuan, mengingat

kondisi bank yang bervariasi. kondisi bank yang bervariasi. kondisi bank yang bervariasi. kondisi bank yang bervariasi. kondisi bank yang bervariasi. Ketentuan GCG telah

ditetapkan dalam PBI sejak tahun 2006, namun

implementasi penuh baru akan dilaksanakan awal

2008. Dalam kaitan ini, seluruh bank wajib

melaporkan pelaksanaan serta self-assessment

pelaksanaan GCG bank. Dengan GCG ini, diharapkan

terwujud social control dimana masyarakat dapat ikut

mengawasi bank. Dengan informasi mengenai

pelaksanaan GCG bank diharapkan masyarakat akan

terbantu untuk menentukan pilihan serta

mempercayakan penyimpanan dan pengelolaan

dananya.

Boks 4.3 Peningkatan Kualitas Manajemen Risiko Perbankan dan Badan SertifikasiManajemen Risiko

Kualitas manajemen risiko perbankan yang

kurang memadai ditengarai sebagai salah satu

penyebab terjadinya krisis perbankan pada tahun 1997/

1998 yang lalu. Dengan memperhatikan dampak yang

ditimbulkan dari pengelolaan risiko yang kurang

memadai serta mengingat aspek risiko akan selalu

melekat dalam setiap kegiatan operasional perbankan,

maka upaya peningkatan kualitas manajemen risiko

operasional perbankan menjadi salah satu fokus utama

dalam penataan kembali sistem perbankan Indonesia.

Dalam Arsitektur Perbankan Indonesia, upaya

peningkatan kualitas manajemen risiko operasional

perbankan ini menjadi salah satu program pada Pilar

IV bersama-sama dengan upaya untuk meningkatkan

kualitas good corporate governance pada industri

perbankan Indonesia.

Dalam rangka memfasilitasi upaya peningkatan

kualitas manajemen risiko operasional perbankan

diatas, Bank Indonesia telah menerbitkan PBI No.7/25/

PBI/2005 tanggal 3 Agustus 2005 tentang Sertifikasi

Manajemen Risiko Bagi Pengurus dan Pejabat Bank

Umum yang kemudian disempurnakan dengan PBI

No.8/9/PBI/2006 tanggal 29 Mei 2006. Ketentuan ini

mengatur kewajiban setiap pengurus dan pejabat bank

pada level tertentu untuk memiliki Sertifikat

Manajemen Risiko yang sesuai dengan jenjang jabatan,

skala usaha dan kompleksitas bank. Mengingat skala

usaha dan kompleksitas kegiatan usaha bank sangat

bervariasi, maka Sertifikat Manajemen Risiko dibagi

kedalam 5 (lima) tingkatan.

Untuk mendukung pelaksanaan sertifikasi

tersebut, maka pada bulan Agustus 2005 telah

dibentuk Badan Sertifikasi Manajemen Risiko (BSMR)

oleh Indonesian Risk Professionals Association (IRPA).

Dalam hal ini IRPA juga sekaligus mendaftarkan serta

mengajukan akreditasi BSMR kepada Badan Nasional

Sertifikasi Profesi (BNSP) untuk dapat bertindak sebagai

lembaga sertifikasi profesi di bidang manajemen risiko.

Sesuai dengan Surat Keputusan Menteri Tenaga Kerja

dan Transmigasi No.KEP96A/MEN/VI/2004 tanggal 21



Juni 2004 tentang Pedoman Penyiapan dan Akreditasi

Lembaga Sertifikasi Profesi yang menyatakan hanya ada

satu lembaga sertifikasi profesi untuk setiap bidang

profesi, maka BSMR merupakan satu-satunya lembaga

sertifikasi profesi yang diakui oleh BNSP untuk

menyelenggarakan Sertifikasi Manajemen Risiko.

Dalam pelaksanaan kegiatannya, BSMR

mengadakan kerjasama dengan Global Association of

Risk Professionals (GARP) sebagai lembaga yang

kapabilitasnya dalam bidang manajemen risiko diakui

secara internasional. Kerjasama tersebut selain

dilakukan untuk menjamin kualitas pelaksanaan

Sertifikasi Manajemen Risiko di Indonesia, juga untuk

memberikan nilai tambah bagi Sertifikat Manajemen

Risiko yang dikeluarkannya karena adanya pengakuan

internasional atas sertifikat tersebut.

Sejak dibentuknya BSMR sampai dengan akhir

tahun 2007, BSMR telah menyelenggarakan ujian

Sertifikasi Manajemen Risiko tingkat 1 sampai dengan

3 yang diikuti oleh sekitar 30.000 pengurus dan pejabat

bank. Selanjutnya untuk mengurangi kesenjangan

pengetahuan dan pemahaman mengenai manajemen

risiko pada tingkat teknis operasional perbankan

dengan pengurus bank, BSMR juga menjalankan

Sertifikasi Manajemen Risiko Progam Eksekutif yang

khusus diikuti oleh Direksi dan Komisaris bank umum.

Untuk memberikan keyakinan bahwa pemegang

Sertifikat Manajemen Risiko senantiasa memiliki

kompetensi dan keahlian yang memadai dalam bidang

manajemen risiko sejalan dengan perkembangan yang

ada di industri perbankan, maka setiap pemegang

Sertifikat Manajemen Risiko reguler maupun Sertifikat

Manajemen Risiko Program Eksekutif wajib mengikuti

program penyegaran dalam jangka waktu tertentu

sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan dalam PBI

No.7/25/PBI/2005 dan PBI No.8/9/PBI/2006.

Dengan adanya upaya Sertifikasi Manajemen

Risiko diatas, diharapkan pada tanggal 3 Agustus 2010

seluruh pengurus dan pejabat bank yang wajib

mengikuti Sertifikasi Manajemen Risiko sudah memiliki

Sertifikat Manajemen Risiko sesuai jenjang jabatan dan

skala usaha serta kompleksitas bank. Dengan demikian,

peningkatan kualitas manajemen risiko dan good

corporate governance industri perbankan secara

keseluruhan dapat merupakan keniscayaan.

Pilar 5 Program Pengembangan Infrastruktur

Perbankan

Dalam rangka pengembangan infrastruktur, Bank

Indonesia terus menyempurnakan Biro Informasi Kredit

(BIK) dan Sistem Informasi Debitur (SID), serta skim

penjaminan kredit.

1.1.1.1.1. Pengembangan Biro Informasi Kredit. Pengembangan Biro Informasi Kredit. Pengembangan Biro Informasi Kredit. Pengembangan Biro Informasi Kredit. Pengembangan Biro Informasi Kredit. Diresmikan 29

Juni 2006, BIK selaku pengelola Sistem Informasi

Debitur (SID) berfungsi sebagai lembaga yang

menghimpun, menyimpan, mengolah data debitur

dan pada akhirnya mendistribusikan data tersebut

sebagai informasi debitur. Dengan adanya BIK,

diharapkan dapat memperpendek proses pemberian

kredit, menurunkan risiko kredit bermasalah, serta

mengurangi ketergantungan terhadap agunan. Selain

itu, adanya BIK diharapkan memicu perilaku positif

debitur untuk lebih menepati pembayaran hutang

sehingga memiliki credit history pribadi yang baik.

a)a)a)a)a) Pengembangan infrastruktur BIK Pengembangan infrastruktur BIK Pengembangan infrastruktur BIK Pengembangan infrastruktur BIK Pengembangan infrastruktur BIK dilakukan

mencakup sisi input, data base, output/produk,

pengetahuan petugas pengelola, sistem

organisasi, regulasi dan etika. . . . . Dari sisi input, pada



28 September 2007 telah diadakan Nota

Kesepahaman antara BI dengan Bapepam LK

untuk mengkaji perluasan input data SID dengan

memasukkan data pelanggan perusahaan public

utilities seperti penyelenggara jasa telepon,

listrik, dll ke dalam SID. Kemudian dilaksanakan

sosialisasi BIK kepada Perusahaan Pembiayaan

yang dilakukan bersama dengan Bapepam LK √

Depkeu pada 12 Desember 2007.

b)b)b)b)b) Peningkatan akurasi dan kelengkapan data, sertaPeningkatan akurasi dan kelengkapan data, sertaPeningkatan akurasi dan kelengkapan data, sertaPeningkatan akurasi dan kelengkapan data, sertaPeningkatan akurasi dan kelengkapan data, serta

penggunaan penggunaan penggunaan penggunaan penggunaan matching logicmatching logicmatching logicmatching logicmatching logic dalam penelusuran dalam penelusuran dalam penelusuran dalam penelusuran dalam penelusuran

informasi debiturinformasi debiturinformasi debiturinformasi debiturinformasi debitur. Untuk meningkatkan kualitas

data, telah dilakukan data cleansing secara

bertahap dan pengembangan Alat Bantu

Pengendalian Data (ATULIDA) yang dapat

mengurangi data kotor di SID. Untuk

meningkatkan kelengkapan data SID, telah

dibentuk task force yang terdiri dari 16 bank

yang diharapkan dapat bekerjasama

meningkatkan kelengkapan data debiturnya.

Impelementasi matching logic telah dilakukan

melalui pembahasan dengan calon konsultan.

c)c)c)c)c) Pengembangan output berupa cPengembangan output berupa cPengembangan output berupa cPengembangan output berupa cPengembangan output berupa credit reportredit reportredit reportredit reportredit report dan dan dan dan dan

consumer reportconsumer reportconsumer reportconsumer reportconsumer report yang mampu menampilkan yang mampu menampilkan yang mampu menampilkan yang mampu menampilkan yang mampu menampilkan

positivepositivepositivepositivepositive dan dan dan dan dan negative listnegative listnegative listnegative listnegative list dari debitur. dari debitur. dari debitur. dari debitur. dari debitur. Saat ini

telah dimungkinkan untuk debitur dapat

memperoleh informasi atas namanya sendiri

yang dilaporkan oleh kreditur-nya (bank atau

non-bank). Sejak akhir November 2007, SID telah

mampu menampilkan record pembayaran

debitur 24 terakhir.

d)d)d)d)d) Peningkatan kualitas SDM BIK Peningkatan kualitas SDM BIK Peningkatan kualitas SDM BIK Peningkatan kualitas SDM BIK Peningkatan kualitas SDM BIK dilakukan dengan

pelatihan maupun penambahan SDM. Pelatihan

bagi pengelola, juga pada petugas/ pelaksana

di bank-bank Pelapor.

e)e)e)e)e) Pengembangan regulasi dan Etika melaluiPengembangan regulasi dan Etika melaluiPengembangan regulasi dan Etika melaluiPengembangan regulasi dan Etika melaluiPengembangan regulasi dan Etika melalui

penerbitan PBI tentang SID.penerbitan PBI tentang SID.penerbitan PBI tentang SID.penerbitan PBI tentang SID.penerbitan PBI tentang SID. Telah diterbitkan PBI

No. 9/14/PBI/2007 tentang SID tanggal 30

November 2007 sebagai pengganti PBI No. 7/8/

PBI/2005 tanggal 24 Januari 2005 guna laporan

debitur yang Lengkap, Akurat, Kini, dan Utuh

(LAKU) yang disertai sanksi membayar dan atau

teguran terhadap ketidakpatuhan bank dalam

pelaporan SID.

f)f)f)f)f) Untuk meningkatkan Untuk meningkatkan Untuk meningkatkan Untuk meningkatkan Untuk meningkatkan public awarenesspublic awarenesspublic awarenesspublic awarenesspublic awareness layanan layanan layanan layanan layanan

BIK, dibuka kesempatan bagi debiturBIK, dibuka kesempatan bagi debiturBIK, dibuka kesempatan bagi debiturBIK, dibuka kesempatan bagi debiturBIK, dibuka kesempatan bagi debitur

memperoleh informasi mengenai dirinya sendiri.memperoleh informasi mengenai dirinya sendiri.memperoleh informasi mengenai dirinya sendiri.memperoleh informasi mengenai dirinya sendiri.memperoleh informasi mengenai dirinya sendiri.

Hal ini dapat dilakukan di Gerai Info Bank

Indonesia, atau di lembaga penyedia dana

tempat debitur menerima fasilitas kredit.

Pilar 6 Program Peningkatan Perlindungan

Nasabah.

Sebagai suatu industri yang bekerja atas dasar kepercayaan

masyarakat, penegakan law enforcement atas tindak

pidana yang dilakukan oleh pengurus bank, dan atau

menggunakan bank sebagai sarana, perlu terus didoring

disamping tentunya meningkatkan fungsi pengawasan

dan pembinaan. Dalam hal ini, Bank Indonesia telah

menetapkan standar mekanisme pengaduan nasabah,

pendirian lembaga mediasi independen, peningkatan

transparansi produk, dan edukasi masyarakat.

1.1.1.1.1. Peningkatan transparansi informasi produk danPeningkatan transparansi informasi produk danPeningkatan transparansi informasi produk danPeningkatan transparansi informasi produk danPeningkatan transparansi informasi produk dan

penggunaan data pribadi nasabah, mekanismepenggunaan data pribadi nasabah, mekanismepenggunaan data pribadi nasabah, mekanismepenggunaan data pribadi nasabah, mekanismepenggunaan data pribadi nasabah, mekanisme

pengaduan nasabah, dan penyediaan alternatifpengaduan nasabah, dan penyediaan alternatifpengaduan nasabah, dan penyediaan alternatifpengaduan nasabah, dan penyediaan alternatifpengaduan nasabah, dan penyediaan alternatif

penyelesaian sengketa antara nasabah dengan bankpenyelesaian sengketa antara nasabah dengan bankpenyelesaian sengketa antara nasabah dengan bankpenyelesaian sengketa antara nasabah dengan bankpenyelesaian sengketa antara nasabah dengan bank.

Hal ini merupakan respons Bank Indonesia atas

maraknya keluhan dan permasalahan nasabah dalam

pemanfaatan produk dan jasa perbankan. Meskipun

demikian, disadari bahwa akar permasalahan yang

sebenarnya adalah rendahnya tingkat pemahaman

masyarakat mengenai karakterisik produk dan jasa

perbankan, terutama yang terkait dengan risiko serta

biaya-biaya yang terdapat di dalamnya.



2.2.2.2.2. Bank Indonesia bersama-sama dengan industriBank Indonesia bersama-sama dengan industriBank Indonesia bersama-sama dengan industriBank Indonesia bersama-sama dengan industriBank Indonesia bersama-sama dengan industri

perbankan telah membentuk Pokja Edukasiperbankan telah membentuk Pokja Edukasiperbankan telah membentuk Pokja Edukasiperbankan telah membentuk Pokja Edukasiperbankan telah membentuk Pokja Edukasi

Perbankan pada tanggal 7 Mei 2007Perbankan pada tanggal 7 Mei 2007Perbankan pada tanggal 7 Mei 2007Perbankan pada tanggal 7 Mei 2007Perbankan pada tanggal 7 Mei 2007. Pokja ini adalah

sarana koordinasi dan implementasi program edukasi

pada industri perbankan, yang telah menghasilkan

Cetak Biru Edukasi Masyarakat di Bidang Perbankan,

dengan materi pendukung gerakan edukasi berupa

logo dan pemanfaatan website bank-bank anggota

Pokja. Untuk menegaskan kepedulian pada

pelaksanaannya anggota Pokja telah menan

datangani komitmen bersama pada tanggal 14 Juni

2007 sekaligus menandai peluncuran Cetak Biru

Edukasi Masyarakat di Bidang Perbankan dan Website

Edukasi Perbankan yang merupakan bagian dari

website Bank Indonesia dan Pokja Edukasi Perbankan

disertai dengan dicanangkannya tahun 2008 sebagai

Tahun Edukasi Perbankan.

KEBIJAKAN PENGEMBANGAN PERBANKAN

SYARIAH

Mengacu pada Cetak Biru Pengembangan Perbankan

Syariah Indonesia, pengembangan perbankan syariah

difokuskan pada program akselerasi atas dasar 6 pilar

yakni: a). Penguatan Kelembagaan Bank Syariah, b).

Pengembangan Produk & Peningkatan Layanan Bank

Syariah, c). Intensifikasi Edukasi Publik & Aliansi Mitra

Strategis, d). Peningkatan Peran Pemerintah dan

Penguatan Kerangka Hukum Bank Syariah, e). Penguatan

SDM Bank Syariah, f). Penguatan Pengawasan Bank Syariah

Sasaran program akselerasi dimaksud selama tahun

2007 dan 2008, adalah mendorong pertumbuhan dari sisi

supply dan demand secara seimbang; memperkuat

permodalan, manajemen dan SDM bank syariah;

mengoptimalkan peranan Pemerintah dan Bank Indonesia

sebagai penggerak pertumbuhan; melibatkan seluruh

stakeholder perbankan syariah untuk aktif sesuai

kompetensinya masing-masing.

Dalam periode tahun ketiga dalam tahapan IIDalam periode tahun ketiga dalam tahapan IIDalam periode tahun ketiga dalam tahapan IIDalam periode tahun ketiga dalam tahapan IIDalam periode tahun ketiga dalam tahapan II

pengembangan (2005-2009).pengembangan (2005-2009).pengembangan (2005-2009).pengembangan (2005-2009).pengembangan (2005-2009). Dalam tahap ini, kebijakan

difokuskan pada upaya penguatan struktur industri,

peningkatan daya saing, efisiensi operasi, kecanggihan

produk, dan kompetensi serta profesionalisme SDM

perbankan syariah.

1.1.1.1.1. Memperluas cakupan wilayah dan cakupan layananMemperluas cakupan wilayah dan cakupan layananMemperluas cakupan wilayah dan cakupan layananMemperluas cakupan wilayah dan cakupan layananMemperluas cakupan wilayah dan cakupan layanan

Office Channeling. Office Channeling. Office Channeling. Office Channeling. Office Channeling. Melalui PBI No.9/7/PBI/2007

tanggal 4 Mei 2007 yang menyempurnakan PBI No.8/

3/PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006, telah dibuka

kesempatan bagi Office Channeling (OC) memberi

layanan baik dari sisi pendanaan maupun

pembiayaan. Penyempurnaan ketentuan tersebut

telah berhasil meningkatkan outreach perbankan

syariah menjadi lebih luas lagi. Sampai dengan akhir

Desember 2007 terjadi peningkatan jumlah bank

yang memiliki OC dari 10 bank pada akhir tahun 2006

menjadi 17 bank. Sementara jumlah layanan OC

meningkat sangat pesat dari 456 kantor menjadi

1.195 kantor. Dana pihak ketiga (DPK) yang berhasil

dihimpun melalui OC meningkat dari Rp101,85 miliar

menjadi Rp692,59 miliar. Dari segi produktivitas,

terjadi peningkatan dari Rp223,36 juta per OC

menjadi Rp579,57 juta per OC.

2.2.2.2.2. Mempermudah proses pengembangan produk danMempermudah proses pengembangan produk danMempermudah proses pengembangan produk danMempermudah proses pengembangan produk danMempermudah proses pengembangan produk dan

jasa bank syariahjasa bank syariahjasa bank syariahjasa bank syariahjasa bank syariah melalui penerbitan buku standard/

kodifikasi produk perbankan syariah yang mencakup

produk penghimpunan dana, penyaluran dana serta

penyediaan jasa. Hal ini untuk membantu bank

syariah mengembangkan produk serta meningkatkan

pemahaman masyarakat mengenai prinsip dan

struktur produk yang ditawarkan.

3.3.3.3.3. Menyediakan informasi lengkap bagi investorMenyediakan informasi lengkap bagi investorMenyediakan informasi lengkap bagi investorMenyediakan informasi lengkap bagi investorMenyediakan informasi lengkap bagi investor tentang

proses berinvestasi di sektor perbankan syariah di

Indonesia melalui penerbitan Buku Panduan Investasi

di bank syariah. Buku ini memuat informasi mengenai

potensi dan mekanisme berinvestasi ke dalam sektor



industri perbankan syariah di Indonesia, yang meliputi

antara lain: entry policy pendirian Bank Umum

Syariah, pembukaan kantor cabang dan kantor

perwakilan bank asing, konversi Bank Umum

Konvensional menjadi Bank Umum Syariah; akuisisi

Bank Umum Konvensional untuk dikonversi,

pembentukan Unit Usaha Syariah dan pembukaan

Kantor Cabang Syariah di Bank Umum Konvensional,

serta kepemilikan Bank Umum Syariah melalui

pembelian saham.

4.4.4.4.4. Mengimplementasikan iB (ai-bi) sebagai penandaMengimplementasikan iB (ai-bi) sebagai penandaMengimplementasikan iB (ai-bi) sebagai penandaMengimplementasikan iB (ai-bi) sebagai penandaMengimplementasikan iB (ai-bi) sebagai penanda

perbankan syariah Indonesia. perbankan syariah Indonesia. perbankan syariah Indonesia. perbankan syariah Indonesia. perbankan syariah Indonesia. Hal ini untuk

memudahkan masyarakat mengenali layanan bank

syariah. Logo iB wajib dipasang pada setiap kantor

bank konvensional yang memberikan layanan syariah

(office channeling). Secara bertahap nantinya juga

akan dipasang pada semua tampilan visual (kantor,

loket, ATM, kartu, media komunikasi cetak/elektronik,

dan lain lain) Bank Umum Syariah serta Unit Usaha

Syariah. Pemasangan logo iB ini akan sangat

membantu meningkatkan awareness masyarakat

terhadap kehadiran bank syariah dan secara bersama-

sama memperkuat brand image bank syariah sebagai

sebuah industri jasa keuangan yang besar.

5.5.5.5.5. Mengintensifkan edukasi publik, sosialisasi danMengintensifkan edukasi publik, sosialisasi danMengintensifkan edukasi publik, sosialisasi danMengintensifkan edukasi publik, sosialisasi danMengintensifkan edukasi publik, sosialisasi dan

promosipromosipromosipromosipromosi melalui kegiatan-kegiatan iklan maupun

peristiwa. Kegiatan sosialisasi dan edukasi publik

diintensifkan melalui berbagai seminar, diskusi,

workshop, pelatihan, executive overview bagi jajaran

eksekutif Bank Umum Konvensional, training for

trainers (TOT), kuliah umum, talkshow dan road show

ke stakeholders. Berbagai events semisal Expo dan

Pasar Rakyat digelar oleh Kantor Bank Indonesia di

daerah-daerah (Medan, Jogjakarta, Surabaya), dan

Bank Indonesia telah menggelar sebuah Festival

Ekonomi Syariah (FES) berskala nasional pada bulan

Januari 2008. Namun demikian, pemanfaatan media

cetak dan elektronik untuk menggerakkan

masyarakat menggunakan bank syariah dirasa

masih sangat kurang meskipun disadari bahwa

jangkauannya lebih luas.

6.6.6.6.6. Memperkuat kompetensi SDM perbankan syariahMemperkuat kompetensi SDM perbankan syariahMemperkuat kompetensi SDM perbankan syariahMemperkuat kompetensi SDM perbankan syariahMemperkuat kompetensi SDM perbankan syariah

melalui berbagai pelatihan terhadap SDM bank

syariah dan office channeling, bekerjasama dengan

lembaga-lembaga pendidikan semisal LPPI maupun

Dewan Syariah Nasional. Bank Indonesia telah

menyusun sebuah textbook Ekonomi Islam bagi

kalangan perguruan tinggi dan telah diterbitkan bagi

umum pada bulan Januari 2008. Bank Indonesia juga

terus menjalin kerjasama yang erat dengan berbagai

perguruan tinggi, pusat-pusat kajian, lembaga riset,

penyediaan kesempatan kerja praktek, magang serta

penelitian.

7.7.7.7.7. Melakukan kajian-kajian mendasar bagi pengemMelakukan kajian-kajian mendasar bagi pengemMelakukan kajian-kajian mendasar bagi pengemMelakukan kajian-kajian mendasar bagi pengemMelakukan kajian-kajian mendasar bagi pengem

bangan produkbangan produkbangan produkbangan produkbangan produk perbankan syariahperbankan syariahperbankan syariahperbankan syariahperbankan syariah. Bank Indonesia

bersama-sama dengan para ahli di bidang keuangan

syariah dan para ulama di Dewan Syariah Nasional

terus melakukan kajian terhadap isu-isu yang dinilai

strategis dalam pengembangan produk keuangan

syariah, semisal kajian gharar, maysir, sekuritisasi aset

serta produk-produk hedging dan derivatif. Kajian

tentang profil kebutuhan sektor usaha menengah dan

korporasi terhadap produk perbankan syariah juga

telah dilakukan dalam rangka memperluas pelayanan

bank syariah ke sektor ini.

8.8.8.8.8. Mendukung pemberdayaan Usaha Mikro dan KecilMendukung pemberdayaan Usaha Mikro dan KecilMendukung pemberdayaan Usaha Mikro dan KecilMendukung pemberdayaan Usaha Mikro dan KecilMendukung pemberdayaan Usaha Mikro dan Kecil

(UMK)(UMK)(UMK)(UMK)(UMK) SyariahSyariahSyariahSyariahSyariah melalui replikasi model pembinaan

UMK Syariah dalam kerangka linkage program di

wilayah Cilegon√Banten dan Jogjakarta. Replikasi ini

diawali dengan penguatan SDM bank syariah berupa

pelaksanaan training for trainers (TOT) bagi account

officer bank syariah (BUS, UUS, BPRS) maupun

Konsultan Keuangan Mitra Bank Syariah (KKMB).

Melalui pelatihan ini diharapkan SDM bank syariah



memiliki bekal kompetensi yang cukup untuk

mengimplementasikan model pembinaan UMK yang

telah dirumuskan dan diuji oleh Bank Indonesia

bekerjasama dengan praktisi pembina UKM dari

Laboratorium Manajemen Fakultas Ekonomi

Universitas Padjajaran sejak tahun 2006 lalu.

9.9.9.9.9. Mendorong pembiayaan UKM oleh perbankanMendorong pembiayaan UKM oleh perbankanMendorong pembiayaan UKM oleh perbankanMendorong pembiayaan UKM oleh perbankanMendorong pembiayaan UKM oleh perbankan

syariah melalui BPRS,syariah melalui BPRS,syariah melalui BPRS,syariah melalui BPRS,syariah melalui BPRS, melalui pemberian kelonggaran

ketentuan untuk kriteria penilaian kualitas

penempatan dalam rangka linkage program pada

BPRS (Peraturan Bank Indonesia No.9/9/PBI/2007

tentang Perubahan atas PBI No.82/21/PBI/2006

tentang Penilaian Kualitas Aktiva Bank Umum Yang

Melaksanakan Kegiatan Usaha Berdasarkan Prinsip

Syariah).

10.10.10.10.10. Secara aktif terus memberikan masukan bagiSecara aktif terus memberikan masukan bagiSecara aktif terus memberikan masukan bagiSecara aktif terus memberikan masukan bagiSecara aktif terus memberikan masukan bagi

penyelesaian RUU Bank Syariah, RUU Surat Berhargapenyelesaian RUU Bank Syariah, RUU Surat Berhargapenyelesaian RUU Bank Syariah, RUU Surat Berhargapenyelesaian RUU Bank Syariah, RUU Surat Berhargapenyelesaian RUU Bank Syariah, RUU Surat Berharga

Syariah Negara serta RUU PajakSyariah Negara serta RUU PajakSyariah Negara serta RUU PajakSyariah Negara serta RUU PajakSyariah Negara serta RUU Pajak, baik kepada Dewan

Perwakilan Rakyat maupun Pemerintah. Bank

Indonesia secara konsisten akan terus mendukung

upaya penyelesaian RUU tersebut, mengingat bahwa

tersedianya UU tersebut merupakan modal strategis

bagi pengembangan industri perbankan syariah dan

terbentuknya dual-banking system yang solid dalam

kerangka Arsitektur Perbankan Indonesia.

KEBIJAKAN DAN REGULASI BPR

Kebijakan pengaturan dan pengawasan BPR dimaksudkan

untuk mewujudkan industri BPR yang sehat, kuat,

produktif, dan dipercaya untuk melayani UMKM dan

masyarakat setempat guna mendukung pertumbuhan

perekonomian daerah. Dalam hal ini strategi

pengembangan BPR diarahkan pada langkah-langkah:

1.1.1.1.1. Penyempurnaan dan peningkatan kualitasPenyempurnaan dan peningkatan kualitasPenyempurnaan dan peningkatan kualitasPenyempurnaan dan peningkatan kualitasPenyempurnaan dan peningkatan kualitas

pengaturan BPRpengaturan BPRpengaturan BPRpengaturan BPRpengaturan BPR. Penyempurnaan pengaturan yang

dilakukan mencakup (a) Pedoman Perizinan dalam

rangka meningkatkan percepatan pelayanan proses

perizinan agar tepat waktu dan transparan, (b)

Amandemen PBI No.8/19/PBI/2006 tentang KAP dan

PPAP BPR terkait dengan kendala pengikatan agunan

pada lembaga Fiducia dan pengikatan agunan berupa

bukti kepemilikan tanah semacam surat girik (letter

C), (c) Penyesuaian ketentuan BMPK BPR, dan (d)

Penyempurnaan ketentuan Laporan Rencana Kerja

dan Pelaksanaan Rencana Kerja BPR.

Selanjutnya dalam rangka menciptakan iklim yang

kondusif bagi perkembangan BPR yang berdaya saing

tinggi, peningkatan kualitas pengaturan dilakukan

agar sejalan dengan perkembangan perbankan,

perekonomian, serta mengacu pada praktik-praktik

terbaik internasional. Terkait dengan hal tersebut,

pengaturan BPR di masa mendatang akan

mempertimbangkan strata BPR atas dasar total aset

dalam rangka pengawasan dan perluasan pelayanan

kepada masyarakat.

2.2.2.2.2. Peningkatan Efektivitas Pengawasan.Peningkatan Efektivitas Pengawasan.Peningkatan Efektivitas Pengawasan.Peningkatan Efektivitas Pengawasan.Peningkatan Efektivitas Pengawasan.

Terwujudnya industri BPR yang sehat, kuat, produktif

dan dipercaya tidak terlepas dari sistem pengawasan

yang dilakukan oleh Bank Indonesia. Sistem

pengawasan yang efektif diharapkan dapat

mendeteksi penyimpangan dan pelanggaran sedini

mungkin serta memastikan dipenuhinya ketentuan-

ketentuan yang berlaku.

Peningkatan efektivitas dan efisiensi pengawasan

dilakukan melalui implementasi Sistem Informasi

Manajemen Pengawasan BPR (SIMWAS BPR) dan

pelaporan BPR secara on line. Melalui SIMWAS,

pengawas BPR akan mampu mengoptimalkan

kegiatan analisis kondisi BPR, mempercepat perolehan

informasi kondisi keuangan BPR (termasuk Tingkat

Kesehatan BPR), meningkatkan keamanan dan

integrasi data serta informasi perbankan.

Untuk meningkatkan kualitas pengawasan BPR, Bank

Indonesia telah menyusun Pedoman TeknikPedoman TeknikPedoman TeknikPedoman TeknikPedoman Teknik



Pengawasan TerfokusPengawasan TerfokusPengawasan TerfokusPengawasan TerfokusPengawasan Terfokus dan Pedoman PelaksanaanPedoman PelaksanaanPedoman PelaksanaanPedoman PelaksanaanPedoman Pelaksanaan

Pengawasan BPRPengawasan BPRPengawasan BPRPengawasan BPRPengawasan BPR sebagai acuan standar bagi

Pengawas BPR dalam melaksanakan fungsi

pengawasan dan memenuhi prinsip know your bank.

Dengan mengacu pada kedua pedoman tersebut

diharapkan pengawas BPR dapat mendeteksi secara

dini (early warning) permasalahan BPR,

mengidentifikasi langkah-langkah untuk

meminimalisir terjadinya pelanggaran dan

penyimpangan oleh BPR serta terdapat kesamaan

pandang dan sikap dalam menanggapi dan

menangani setiap permasalahan yang dihadapi

sehingga menghasilkan equal treatment dalam

menyelesaikan setiap permasalahan BPR.

Bank Indonesia senantiasa pula meningkatkan

kompetensi, memperluas pengetahuan dan

penyamaan persepsi pengawas BPR terhadap

ketentuan dengan memberikan pelatihan sertifikasi

dan non sertifikasi khusus pengawas BPR yang

dilakukan secara intensif serta melaksanakan

knowledge sharing secara berkala.

Selain melalui pelatihan dan forum knowledge

sharing, upaya peningkatan kompetensi teknis dan

penyamaan persepsi terhadap ketentuan antar

pengawas BPR sekaligus pembahasan permasalahan

BPR dilakukan pula melalui kegiatan Klinik HukumKlinik HukumKlinik HukumKlinik HukumKlinik Hukum

yang telah dilaksanakan sejak tahun 2006. Forum ini

akan terus dilanjutkan penyelenggaraannya pada

tahun-tahun mendatang sebagai salah satu upaya

mencegah dan mengantisipasi semakin banyaknya

kasus fraud oleh pengelola BPR.

3.3.3.3.3. Penguatan Kelembagaan BPR (Penguatan Kelembagaan BPR (Penguatan Kelembagaan BPR (Penguatan Kelembagaan BPR (Penguatan Kelembagaan BPR (institutional buildinginstitutional buildinginstitutional buildinginstitutional buildinginstitutional building))))),

dengan melanjutkan kebijakan restrukturisasi industri

BPR melalui upaya penyehatan terhadap BPR

bermasalah dengan penambahan modal disetor,

merger/konsolidasi ataupun akuisisi serta mendorong

masuknya investor baru yang memiliki kemampuan

untuk memperkuat permodalan dan manajemen BPR

agar BPR memiliki permodalan yang kuat, jaringan

kantor yang lebih terintegrasi, dan beroperasi secara

efisien. Sejak tahun 2001 hingga Desember 2007,

telah terjadi merger 457 BPR menjadi 50 BPR.

Selain itu, dalam rangka peningkatan daya saing dan

jangkauan pelayanan BPR kepada UMKM dan

masyarakat setempat, maka kelembagaan industri

BPR diperkuat dengan peningkatan permodalan BPR,

penyebaran BPR di seluruh Indonesia, pembukaan

kantor cabang, serta kerjasama dengan lembaga

keuangan dan lembaga lain (linkage program).

4.4.4.4.4. Peningkatan Kapasitas BPRPeningkatan Kapasitas BPRPeningkatan Kapasitas BPRPeningkatan Kapasitas BPRPeningkatan Kapasitas BPR, dengan mendorong

implementasi Program Sertifikasi Profesional (CERTIF)

bagi Direktur BPR, pemberian bantuan teknis bagi

SDM BPR setingkat manajer untuk meningkatkan

kompetensi teknis, dan penyelenggaraan Workshop

Pembiayaan BPR ke Sektor Produktif seperti pertanian,

TKI dan pendidikan.

Terkait dengan pelaksanaan program sertifikasi

direktur BPR, hingga Desember 2007 jumlah direktur

yang telah bersertifikat sebanyak 2.516 direktur BPR.

Namun demikian masih terdapat 83 BPR yang sama

sekali belum memiliki direktur bersertifikat karena BPR

tersebut dalam proses merger/akuisisi, tidak

mempunyai direktur atau tidak mempunyai

kemampuan keuangan untuk mengikutsertakan

direkturnya pada program sertifikasi. Untuk itu, Bank

Indonesia bekerja sama dengan LSP LKM Certif

mengupayakan pelaksanaan sertifikasi untuk BPR-BPR

tersebut.

5. Mendorong kualitas tata kelola (governance),

manajemen dan operasional yang sehat dan

profesional

BPR di masa mendatang diharapkan dikelola oleh

SDM yang memiliki kompetensi dan integritas yang

tinggi serta menerapkan prinsip-prinsip tata kelola



yang baik. Untuk mewujudkan hal tersebut, kualitas

kompetensi SDM BPR perlu terus ditingkatkan

sehingga tercapai standar kualitas yang memadai

dalam pengelolaan BPR. Pengelolaan BPR yang sehat

dan dijalankan secara profesional akan meningkatkan

kredibilitas BPR di mata masyarakat.

6. Mewujudkan infrastruktur pendukung industri BPR

yang efektif

Infrastruktur pendukung yang efektif diperlukan

untuk mendorong pengembangan industri BPR.

Strategi ini mencakup upaya mewujudkan lembaga

pengayom, meningkatkan efektifitas lembaga

sertifikasi profesi, serta meningkatkan kerjasama dan

koordinasi dengan berbagai instansi untuk

menciptakan iklim yang kondusif bagi perkembangan

BPR.

7. Mewujudkan pemberdayaan dan perlindungan

nasabah

Strategi pengembangan ini dimaksudkan untuk

mendorong BPR agar beroperasi dengan memper

hatikan kepentingan masyarakat melalui pemberian

pelayanan dan informasi produk yang baik, sehingga

nasabah BPR memahami produk yang ditawarkan BPR

dan terlindungi kepentingannya. Upaya yang

dilakukan meliputi pemantauan dan evaluasi

ketentuan tentang pengaduan nasabah, melakukan

pemantauan dan evaluasi prdoman transparansi

informasi produk serta menjalankan dan bekerjasama

dengan lembaga terkait untuk melaksanakan

program edukasi bagi masyarakat mengenai BPR.

Perkembangan Penelitian Mengenai BPR

1.1.1.1.1. Penelitian Penelitian Penelitian Penelitian Penelitian Non Performing LoanNon Performing LoanNon Performing LoanNon Performing LoanNon Performing Loan (NPL) BPR (NPL) BPR (NPL) BPR (NPL) BPR (NPL) BPR

a. Penelitian yang dilaksanakan bekerjasama

dengan GTZ ProFI bertujuan untuk meng

identifikasi faktor-faktor yang menyebab kan

tingginya dan terus meningkatnya rasio NPL BPR

baik faktor internal maupun eksternal BPR

sebagai dasar untuk menyusun rumusan

ketentuan dan kebijakan yang dapat mendorong

terciptanya industri BPR yang sehat dan kuat

yang tercermin dari rendahnya rasio NPL.

b. Hasil penelitian tersebut menunjukan bahwa

terdapat 12 penyebab terjadinya NPL, yaitu

kurangnya integritas pemilik, pengurus dan

pegawai BPR berupa intervensi yang bersumber

pada tiga hal: ketidakjelasan prosedur,

ketidakdisiplinan pencatatan dan kurangnya

perhatian dan pengawasan pemilik. Selain itu

kurangnya kompetensi AO BPR dalam

menerapkan prosedur, penerapan 5C,

pengawasan dan penanganan kredit bermasalah

serta administrasi kredit turut memicu tingginya

NPL.

2.2.2.2.2. Penelitian Tingkat Efisiensi BPRPenelitian Tingkat Efisiensi BPRPenelitian Tingkat Efisiensi BPRPenelitian Tingkat Efisiensi BPRPenelitian Tingkat Efisiensi BPR

a. Penelitian Tingkat Efisiensi BPR dilakukan dengan

tujuan utama untuk mengidentifikasi dan

mengkaji faktor-faktor yang mempengaruhi

penilaian tingkat efisiensi BPR, sehingga mampu

memberikan rekomendasi bagi BPR dan Bank

Indonesia dalam rangka mengatasi ketidak

efisienan yang terjadi dalam operasional BPR.

Melalui peningkatan efisiensi, diharapkan dapat

berimbas pada penurunan suku bunga yang

ditawarkan oleh BPR sehingga dapat

meningkatkan kualitas pelayanan yang lebih baik

kepada UMKM.

b. Dari hasil penelitian tersebut diketahui bahwa

81,2% BPR memiliki nilai efisiensi lebih dari 0,8

(cukup efisien) hingga 1 (sangat efisien). Biaya

penyisihan penghapusan aktiva produktif

merupakan biaya terbesar yang memberikan

kontribusi terhadap inefisiensi BPR selain biaya

tenaga kerja. Permasalahan SDM yang



memberikan sumbangan terhadap timbulnya

inefisiensi BPR adalah belum memadainya

keterampilan dan kompetensi tenaga kerja.

Penelitian membuktikan bahwa BPR yang tidak

efisien cenderung menetapkan suku bunga yang

lebih tinggi dibandingkan suku bunga yang

berlaku di pasar, sehingga upaya peningkatan

efisiensi BPR merupakan hal yang tidak dapat

ditawar bila ingin memenangkan persaingan

dengan bank umum dan LKM lain yang

membiayai UMKM.

3. Penelitian Kredit Usaha Produktif Tanpa Jaminan Fisik

bagi BPR

a. Dalam rangka meningkatkan pembiayaan dan

jangkauan pelayanan yang lebih luas kepada

UMKM/sektor informal, DPBPR bekerjasama

dengan GTZ ProFI telah melaksanakan penelitian

mengenai pembiayaan Kredit Usaha Produktif

Tanpa Jaminan Fisik. Melalui penelitian tersebut

diharapkan dapat diperoleh jawaban mengenai

model/skim terbaik yang dapat dilaksanakan

oleh BPR dalam menyediakan kredit layak tanpa

agunan, namun tetap menghasilkan NPL yang

rendah, serta kebijakan dan ketentuan Bank

Indonesia yang perlu disempurnakan untuk

mempermudah BPR dalam menyalurkan kredit

layak tanpa agunan.

b. Hasil penelitian menunjukkan bahwa BPR yang

menyalurkan kredit tanpa jaminan fisik

menjadikan karakter (penilaian track record) dan

kapasitas usaha debitur (cash flow dan turn over

usaha) sebagai prioritas utama dalam penilaian.

Kredit usaha produktif tanpa jaminan fisik

mencakup 2 (dua) jenis, yaitu group lending

(pembiayaan pada kelompok) dan personal

lending. Bentuk jaminan yang diberikan berupa

akad berdasarkan agama (kepercayaan),

hubungan jangka panjang (long term

relationship), kepercayaan (trust), kemampuan

client dan karakter debitur. Setidaknya

diperlukan prasyarat utama (necessary condition)

BPR melaksanakan kredit usaha produktif tanpa

jaminan yaitu SDM, aset, ketersediaan teknologi

informasi, visi pemilik BPR dan pemilahan sektor

dan plafon yang memungkinkan.

4.4.4.4.4. Evaluasi Pelaksanaan Program Sertifikasi Direktur BPREvaluasi Pelaksanaan Program Sertifikasi Direktur BPREvaluasi Pelaksanaan Program Sertifikasi Direktur BPREvaluasi Pelaksanaan Program Sertifikasi Direktur BPREvaluasi Pelaksanaan Program Sertifikasi Direktur BPR

Dalam rangka menilai efektivitas pelaksanaan

pelatihan dan ujian sertifikasi yang telah berlangsung

sejak tahun 2004 hingga saat ini terhadap

peningkatan pengetahuan dan kompetensi Direktur

BPR, DPBPR bekerjasama dengan GTZ ProFI telah

melaksanakan quick survey evaluasi pelaksanaan

program sertifikasi Direktur BPR. Hasil survei tersebut

diharapkan dapat menjadi konsep dasar penelitian

dampak pelaksanaan program sertifikasi Direktur BPR

yang lebih komprehensif pada tahun 2008.

Perkembangan Peraturan BPR

Dalam rangka meningkatkan peran BPR dan

memperhatikan perkembangan perbankan, khususnya

berkaitan dengan kegiatan operasional BPR, maka pada

tahun 2007 telah dikeluarkan beberapa ketentuan, yang

mengatur mengenai :

a. BPR diperkenankan melakukan kegiatan usaha

sebagai PVA dengan memenuhi persyaratan sesuai

dengan ketentutersebut, antara lain Tingkat

Kesehatan BPR Sehat dalam 12 bulan terakhir dan

memiliki permodalan (KPMM) sehat.

Untuk menghindari kemungkinan risiko yang

dihadapi BPR dalam melakukan kegiatan usaha

sebagai PVA, maka saldo harian pos dalam valuta

asing dibatasi maksimal sebesar 20% dari modal

disetor BPR.

b. Sistem Informasi Debitur (SID) dalam rangka



memperlancar proses penyediaan dana bagi BPR

dengan total aset sebesar Rp10 milyar atau lebih.

Dalam hal ini BPR dimaksud selama 6 (enam) bulan

berturut-turut diwajibkan menjadi pelapor dalam SID

tersebut.

c. Tata Cara Perizinan dan Pelaporan Bagi BPR dan BPRS

Yang Melakukan Kegiatan Usaha Sebagai Pedagang

Valuta Asing. (PVA), yang mengatur lebih rinci

mengenai mekanisme permohonan persetujuan dari

BPR atau BPRS yang akan melakukan kegiatan usaha

sebagai PVA, termasuk mekanisme pelaporan dan

pelaksanaan sanksi kewajiban membayar, apabila BPR

atau BPRS melakukan pelanggaran terhadap

ketentuan tersebut.

JARING PENGAMAN SEKTOR KEUANGAN

Pemerintah dan Bank Indonesia telah menyusun kerangka

Jaring Pengaman Sektor Keuangan (JPSK) yang

komprehensif sebagai bagian dari upaya menciptakan

sistem perbankan yang sehat dan stabil. Kerangka JPSK

merupakan penetapan secara jelas mengenai sasaran dan

elemen JPSK, tugas, dan tanggungjawab serta mekanisme

koordinasi lembaga terkait dalam rangka pencegahan dan

penyelesaian krisis. Hal ini antara lain dilakukan melalui

mekanisme penjaminan simpanan, dan penyediaan

fasilitas pembiayaan darurat untuk mencegah krisis

perbankan yang bersifat sistemik. Sebagai wahana

koordinasi, telah dibentuk pula Komite Koordinasi yang

terdiri dari Menteri Keuangan, Gubernur Bank Indonesia,

dan Ketua Dewan Komisioner Lembaga Penjamin

Simpanan (LPS).

Sebagai landasan hukum yang kuat, bagi penetapan

tugas dan kewenangan lembaga terkait (BI, Departemen

Keuangan, dan LPS) dalam implementasi JPSK dan

pemeliharaan stabilitas sistem keuangan, Pemerintah dan

Bank Indonesia memandang perlu suatu Undang-Undang

tentang JPSK. Untuk itu proses UU JPSK terus diupayakan

penyelesaiannya oleh Bank Indonesia bersama dengan

otoritas lembaga terkait lainnya.

49Pengawasan Perbankan


Bab 5Pengawasan Perbankan

50 Pengawasan Perbankan




BANK UMUM

Bank Indonesia melakukan pengawasan bank umum

berdasarkan risiko. Pendekatan pengawasan berdasarkan

risiko memungkinkan Bank Indonesia melaksanakan

tanggung jawab yang telah ditetapkan oleh UU dan prinsip

pengawasan bank dalam Basel Core Principles (BCP).

Kerangka kerja pengawasan bank berdasarkan risiko juga

diupayakan sejalan dengan pendekatan pengawasan bank

yang dilakukan oleh negara-negara lain. Pengawasan bank

berdasarkan risiko ini lebih mengarah kepada pengukuran

kepatuhan bank dalam menerapkan prinsip yang sehat

dalam manajemen risiko serta profil risiko dari masing-

masing jenis risiko. Untuk mengukur kepatuhan terhadap

penerapan kaidah dalam manajemen risiko, Bank Indonesia

telah mengeluarkan Pedoman Penerapan Manajemen

Risiko bagi bank-bank. Sedangkan pengukuran profil risiko

akan mengacu kepada standar metodologi dari BIS dan

praktek yang diterapkan secara internasional.

Dalam setiap periode pengawasan, Bank Indonesia

akan melakukan penilaian risiko, mengambil tindakan

pengawasan yang tepat, menggunakan perangkat

pengawasan, dan melakukan evaluasi formal.

Bab 5Pengawasan Perbankan

Profil Risiko Bank Umum

Ketahanan Bank Umum terjaga. Ketahanan Bank Umum terjaga. Ketahanan Bank Umum terjaga. Ketahanan Bank Umum terjaga. Ketahanan Bank Umum terjaga. Hasil implementasi

pengawasan dan pemeriksaan berdasarkan risiko pada

seluruh bank, menunjukkan bahwa secara keseluruhan

lembaga perbankan di Indonesia memiliki ketahanan yang

memadai. Profil risiko 79,5% bank umum tergolong

moderat dan 15,7% tergolong rendah. Hal ini juga tidak

terlepas dari kualitas manajemen risiko bank yang terus

meningkat. Meningkatnya ketahanan perbankan terhadap

risiko merefleksikan peningkatan efetivitas fungsi

pengawasan.

Semakin membaiknya kinerja dan ketahanan perbankan selama tahun 2007, tidak terlepas

dari upaya pembenahan dan penyempurnaan sistem pengawasan yang terus dilakukan Bank

Indonesia dengan mengacu pada praktek-praktek yang lajim diterapkan otoritas perbankan secara

internasional.

Sebagai bagian dari implementasi tersebut, tidak kalah penting adalah langkah untuk memantau

pelaksanaan setiap ketentuan sesuai norma yang berlaku dan upaya memastikan bahwa perbankan

dikelola oleh pengurus yang memiliki kemampuan dan integritas yang baik. Dengan dijalankannya

setiap langkah tersebut, sistem pengawasan dan sistem perbankan Indonesia akan dapat disejajarkan

di lingkup internasional.

Tabel 5.1Perkembangan Profil Risiko Bank Umum


Rendah 12,6% 15,7%

Moderat 82,7% 79,5%

Tinggi 4,7% 4,7%

JumlahJumlahJumlahJumlahJumlah 100,0%100,0%100,0%100,0%100,0% 100,0%100,0%100,0%100,0%100,0%



Bank Indonesia menetapkan status pengawasanBank Indonesia menetapkan status pengawasanBank Indonesia menetapkan status pengawasanBank Indonesia menetapkan status pengawasanBank Indonesia menetapkan status pengawasan

bank. bank. bank. bank. bank. Dalam rangka menciptakan sistem perbankan yang

sehat, Bank Indonesia menetapkan langkah-langkah tindak

lanjut pengawasan terhadap bank yang dinilai memiliki

potensi kesulitan dalam kegiatan usahanya, bank yang

mempunyai total aktiva yang cukup besar, bank yang dinilai

mengalami kesulitan yang membahayakan kelangsungan

usahannya, serta bank yang dinilai tidak dapat mengatasi

permasalahannya. Sesuai dengan masing-masing kondisi

bank tersebut di atas, Bank Indonesia menetapkan status

pengawasan berupa Bank Dalam Pengawasan Intensif

dan Bank Dalam Pengawasan Khusus.

Governance yakni transparansi, akuntabilitas,

pertanggungjawaban, independensi, dan kewajaran.

Dalam upaya perbaikan dan peningkatan kualitas

pelaksanaan good corporate governance, bank diwajibkan

secara berkala melakukan self assessment terhadap

kecukupan pelaksanaan good corporate governance dan

menyusun laporan pelaksanaannya, sehingga apabila

masih terdapat kekurangan-kekurangan maka dapat

segera dilakukan tindakan-tindakan korektif yang

diperlukan.

Selama tahun 2007, Bank Indonesia mulai

melakukan evaluasi atas pelaksanaan GCG dengan

melakukan pemeriksaan atas 11 Faktor Penilaian

Pelaksanaan GCG yaitu (1) Pelaksanaan Tugas dan

Tanggung Jawab Dewan Komisaris; (2) Pelaksanaan Tugas

dan Tanggung Jawab Direksi; (3) Kelengkapan dan

Pelaksanaan Tugas Komite; (4) Penanganan Benturan

Kepentingan; (5) Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank; (6)

Penerapan Fungsi Audit Intern; (7) Penerapan Fungsi Audit

Ekstern; (8) Fungsi Manajemen Risiko termasuk sistem

Pengendalian Intern; (9) Penyediaan Dana Kepada Pihak

Terkait (related party) dan Debitur Besar (large exposures);

(10) Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan,

Laporan pelaksanaan GCG dan pelaporan Internal; (11)

Rencana Strategis Bank, dengan klasifikasi nilai peringkat

komposit 1 sampai 5 yaitu : sangat baik; baik; cukup baik;

kurang baik; dan tidak baik.

Adapun profil rating pelaksanaan GCG berdasarkan

hasil pemeriksaan awal terhadap seluruh bank umum

selama tahun 2007 menunjukkan predikat pelaksanaan

GCG yang cukup baik, tercermin dari peringkat komposit

mayoritas bank yang tergolong cukup baik. Dengan

pembinaan yang berkesinambungan diharapkan pada

tahun 2008 semua bank telah melaksanakan ketentuan

GCG sepenuhnya. Pada tahun 2008 seluruh bank

diwajibkan untuk menyampaikan laporan pelaksanaan

GCG yang bersifat self-assessment. Dengan bentuk

Tabel 5.3Status Pengawasan Bank Umum

Status BankStatus BankStatus BankStatus BankStatus Bank Des»06Des»06Des»06Des»06Des»06 Des»07Des»07Des»07Des»07Des»07

Normal 77,2% 77,2%

Intensif (Bank Besar) 10,2% 10,2%

Intensif 12,6% 12,6%

SSU - -

Total BankTotal BankTotal BankTotal BankTotal Bank 100,0%100,0%100,0%100,0%100,0% 100,0%100,0%100,0%100,0%100,0%

Tabel 5.2Risk Control System Bank Umum


Weak 13,4% 15,0%

Acceptable 81,9% 80,3%

Strong 4,7% 4,7%

JumlahJumlahJumlahJumlahJumlah 100,0%100,0%100,0%100,0%100,0% 100,0%100,0%100,0%100,0%100,0%

Implementasi GCG

Bank telah cukup baik dalam melaksanakan GCG.Bank telah cukup baik dalam melaksanakan GCG.Bank telah cukup baik dalam melaksanakan GCG.Bank telah cukup baik dalam melaksanakan GCG.Bank telah cukup baik dalam melaksanakan GCG.

Untuk meningkatkan kinerja bank, melindungi

kepentingan stakeholders dan meningkatkan kepatuhan

terhadap peraturan dan nilai-nilai etika (code of conduct),

bank wajib melaksanakan kegiatan usahanya dengan

berpedoman pada 5 prinsip dasar Good Corporate



transparansi demikian, diharapkan akan tercipta social

control karena masyarakat dapat mengetahui kinerja serta

pelaksanaan GCG bank sehingga membantu mereka

menentukan pilihan dalam mempercayakan penyimpanan

dan pengelolaan dananya.

Fit and Proper Test

Jumlah peserta Jumlah peserta Jumlah peserta Jumlah peserta Jumlah peserta fit and proper testfit and proper testfit and proper testfit and proper testfit and proper test meningkat meningkat meningkat meningkat meningkat.

Sebagai kelanjutan dari program ketahanan perbankan

dalam restrukturisasi perbankan yang dicanangkan sejak

tahun 1999 sekaligus mendukung terciptanya good

governance di industri perbankan, Bank Indonesia

melakukan seleksi terhadap seluruh pemilik dan pengelola

bank. Seleksi tersebut dilaksanakan melalui proses fit and

proper test (new entry) bagi calon pemegang saham

pengendali, direksi dan komisaris bank, dengan tujuan

untuk memastikan industri perbankan dikelola dan

dikendalikan oleh pihak-pihak yang memiliki integritas dan

kompetensi yang tinggi, serta mencegah bank

dimanfaatkan untuk kepentingan pribadi atau kelompok

usaha tertentu.

Dalam pelaksanaannya proses jumlah fit and proper

dari tahun ke tahun terus meningkat. Calon Pengurus dan

Pemegang Saham Pengendali bank yang tercatat

mengikuti fit and proper test selama tahun 2007 sebanyak

310 calon, terdiri dari 130 anggota Direksi, 26 Direktur

Kepatuhan, 122 Komisaris dan 32 Pemegang Saham

Pengendali. Dibandingkan posisi tahun 2006, jumlah

tersebut meningkat sebanyak 91 orang atau 41%. Jumlah

calon yang dinilai lulus dalam fit and proper test juga

mengalami peningkatan sebesar 76 orang atau 43,7%.

Fakta ini mengindikasikan bahwa pemegang saham

pengendali baru bank semakin memiliki integritas dan

komitmen terhadap pengembangan bank yang sehat,

serta didukung kemampuan keuangan yang kuat. Di sisi

lain calon-calon pengurus bank juga dinilai memiliki

integritas cukup dan kompetensi yang semakin meningkat.

Secara keseluruhan sejak tahun 1999 sampai dengan

tahun 2007, telah dilakukan wawancara fit and proper

test terhadap sejumlah 2.405 calon pengurus dan

pemegang saham Bank, dengan hasil 2.017 orang

dinyatakan lulus terdiri dari 1.176 Direksi, 746 Dewan

Implementasi Know Your Customer/Anti Money

Laundering

Pelaksanaan Know Your Customer/Anti MoneyPelaksanaan Know Your Customer/Anti MoneyPelaksanaan Know Your Customer/Anti MoneyPelaksanaan Know Your Customer/Anti MoneyPelaksanaan Know Your Customer/Anti Money

Laundering (KYC/AML) cukup baikLaundering (KYC/AML) cukup baikLaundering (KYC/AML) cukup baikLaundering (KYC/AML) cukup baikLaundering (KYC/AML) cukup baik. Penilaian penerapan

KYC dan UU TPPU (Tindak Pidana Pencucian Uang)

diperhitungkan dalam tingkat kesehatan bank umum

melalui faktor manajemen dengan cakupan meliputi:

pengawasan aktif oleh pengurus; kebijakan dan prosedur;

pengendalian intern fungsi audit intern; sistem informasi

manajemen; dan sumber daya manusia dan pelatihan.

Penilaian meliputi rating 1 sampai 5 yaitu: sangat baik;

baik; cukup baik; kurang baik; dan tidak baik.

Tabel 5.4Hasil Pemeriksaan Pelaksanaan GCG

PeringkatPeringkatPeringkatPeringkatPeringkat Des 07Des 07Des 07Des 07Des 07

PK < 1,5 ( Sangat Baik ) 2,6%

1,5 < PK < 2,5 ( Baik ) 38,8%

2,5 < PK < 3,5 ( Cukup Baik ) 49,1%

3,5 < PK < 4,5 ( Kurang Baik ) 5,2%

4,5 < PK < 5 ( Tidak Baik ) 4,3%

JumlahJumlahJumlahJumlahJumlah 100,0%100,0%100,0%100,0%100,0%

Tabel 5.5Hasil Pemeriksaan Pelaksanaan KYC

PeringkatPeringkatPeringkatPeringkatPeringkat Des 06Des 06Des 06Des 06Des 06 Des 07Des 07Des 07Des 07Des 07

PK 1 - ( Sangat Baik ) 1% 0%

PK 2 - ( Baik ) 13% 9,8%

PK 3 - ( Cukup Baik ) 59% 74,5%

PK 4 - ( Kurang Baik ) 27% 15,7%

PK 5 - ( Tidak Baik ) 0% 0%




Komisaris/Pengawas dan 95 pihak-pihak yang mewakili

Pemegang Saham Pengendali.

Sementara itu data ketidaklulusan proses fit and

proper test berasal dari calon pengurus, yang pada

umumnya disebabkan ketidaksesuaian aspek kompetensi

yang bersangkutan. Kompetensi calon antara lain dinilai

dari kualitas pengetahuan dan pengalaman operasional

di bidang perbankan serta kesesuaian kompetensi calon

dengan jabatan serta kompleksitas bank yang akan

ditempati.

Menyadari bahwa aspek kompetensi merupakan

materi yang dapat dipelajari dan dikembangkan sejalan

dengan konsep long life learning, maka terhadap calon

yang dinilai tidak lulus, masih dimungkinkan untuk

dicalonkan kembali, setelah berbekal pengetahuan dan

pengalaman di bidang operasional perbankan yang cukup.

Dengan demikian tujuan agar pada saatnya seluruh

perbankan hanya dimiliki dan dikelola oleh pihak-pihak

yang berintegritas dan berkompeten, dapat terpenuhi.

Sementara itu selama tahun 2007 terjadi

peningkatan jumlah Komisaris Independen cukup

signifikan, sejalan dengan kewajiban bank memiliki

Komisaris Independen minimal 50% dari jumlah komisaris

yang dimiliki, sebagaimana diamanatkan dalam Peraturan

Bank Indonesia mengenai Pelaksanaan Pelaksanaan Good

Corporate Governance bagi Bank Umum.

Bank Dalam Likuidasi

Penyelesaian proses likuidasi BDL menunjukkan hasilPenyelesaian proses likuidasi BDL menunjukkan hasilPenyelesaian proses likuidasi BDL menunjukkan hasilPenyelesaian proses likuidasi BDL menunjukkan hasilPenyelesaian proses likuidasi BDL menunjukkan hasil

yang positif.yang positif.yang positif.yang positif.yang positif. Pada tahun 2007, jumlah BDL yang berada

di bawah Pengawasan Bank Indonesia sebanyak 24 BDL

yang terdiri dari 1 BDL yang dicabut izin usahanya tahun

1992, 14 BDL yang dicabut izin usahanya tahun 1997, 1

BDL yang dicabut izin tahun 1999, 5 BDL yang dicabut

izin usahanya tahun 2004/2005, dan 3 BDL yang dicabut

izinnya atas permintaan sendiri (self- liquidation).

Proses penyelesaian likuidasi BDL selama tahun 2007

menunjukkan hasil yang positif, yaitu:

a) dari 14 BDL yang dicabut izin usahanya tahun 1997

yang penyelesaian proses likuidasinya dilakukan

melalui penyerahan aset BDL kepada Pemerintah

sebagai faktor pengurang kewajiban BLBI masing-

masing BDL kepada Pemerintah, terdapat 9 BDL yang

telah menyerahkan aset kepada Pemerintah dan 4

BDL diantaranya telah menyelesaikan proses likuidasi

dengan telah diterimanya pertanggungjawaban TL

dalam RUPS. Sedangkan 5 BDL lainnya sedang dalam

proses persiapan BAST.

Direksi : 143143143143143 113113113113113 3030303030 156156156156156 125125125125125 3131313131 14401440144014401440 11761176117611761176 264264264264264a. Direktur 190 111 89 130 106 24 1130 946 184b. Direktur Kepatuhan 32 23 9 26 19 7 310 230 80

Komisaris/ Pengawas 72 57 15 122 93 29 865 746 119

Pemegang Saham 7 7 0 32 32 0 100 95 5

JumlahJumlahJumlahJumlahJumlah 222222222222222 174174174174174 4545454545 310*310*310*310*310* 250250250250250 6060606060 24052405240524052405 20172017201720172017 388388388388388

Tabel 5.6Rekapitulasi Fit and Proper Test

LulusLulusLulusLulusLulusTidakTidakTidakTidakTidakLulusLulusLulusLulusLulus


PesertaPesertaPesertaPesertaPeserta

20062006200620062006 20072007200720072007 Kumulasi 1999 s.d 2007Kumulasi 1999 s.d 2007Kumulasi 1999 s.d 2007Kumulasi 1999 s.d 2007Kumulasi 1999 s.d 2007


PesertaPesertaPesertaPesertaPeserta PesertaPesertaPesertaPesertaPeserta

*) Tidak termasuk peserta yang hanya melalui penilaian administratif (tanpa tahap wawancara



b) terdapat 1 BDL yang dicabut izin usahanya atas

permintaan sendiri (self liquidation) yang juga telah

menyelesaikan proses likuidasi dengan telah

diterimanya pertanggungjawaban TL dalam RUPS.

Sedangkan perkembangan proses likuidasi untuk

BDL lainnya selama tahun 2007 adalah sebagai berikut:

a) Proses penyelesaian likuidasi 1 BDL yang dicabut izin

usahanya tahun 1992 belum dapat diakhiri karena

adanya sisa kewajiban kepada satu kreditur, yaitu

salah satu bank BUMN, yang penyelesaiannya

terkendala oleh pelaksanaan PP No. 33 tahun 2006

terkait dengan penghapus tagihan piutang BUMN.

Pelaksanaan likuidasi telah diserahkan pemegang

saham kepada 3 orang Tim Pengelola Aset (TPA).

b) Proses penyelesaian likuidasi 5 BDL yang dicabut izin

usaha pada tahun 2004/2005 masih dalam tahap

pencairan aset dan kewajiban. Sampai dengan

Desember 2007, jumlah hasil pencairan aset 5 BDL

tersebut sebesar Rp. 541.359 juta atau 15% dari total

aset berdasarkan nilai buku Neraca penutupan

Audited sebesar Rp. 3.655.872 juta.

c) Proses penyelesaian likuidasi 2 BDL yang dicabut izin

atas permintaan sendiri (self liquidation) dan 1 BDL

yang dicabut izin tahun 1999, menghadapi kendala

berupa belum adanya persetujuan dari satu bank

BUMN selaku ultimate share holder dan sekaligus

kreditur, atas pertanggungjawaban akhir TL, yang

disebabkan oleh adanya kendala dalam pelaksanaan

PP No. 33 tahun 2006 sebagaimana tersebut di atas.

Pemeriksaan Kredit Likuiditas Bank Indonesia

(KLBI) dan Two Step Loan (TSL)

Sejak tahun 2004 sampai dengan 2007, Bank dan BUMN

Koordinator yang telah diperiksa sejumlah 13 atau sekitar

21,43% dari institusi penyalur KLBI/TSL yang ada. Pemilihan

Bank yang diperiksa didasarkan pada besarnya baki debet

dan variasi skim KLBI/TSL yang dikelola serta permasalahan

yang ditemukan dari monitoring yang dilakukan oleh Biro

Kredit (BKr) BI. Pada tahun 2007, Bank Indonesia telah

melakukan pemeriksaan pengelolaan KLBI dan TSL terhadap

5 bank penyalur. Secara kebetulan, bank-bank tersebut

memiliki karakteristik yang sama yaitu sebagian besar KLBI

BDL cabut izin tahun 1992 1 1 1

BDL cabut izin tahun 1997 14 14 5 5 4

BDL cabut izin tahun 1999 1 1 1

BDL cabut izin tahun 2004/2005 5 5 5

Self liquidation 3 1 2 2 1

TotalTotalTotalTotalTotal 2424242424 66666 44444 1414141414 00000 00000 55555 44444 55555 55555 55555

Tabel 5.7Progress Pengawasan BDL s/d tahun 2007

LulusLulusLulusLulusLulus JumlahJumlahJumlahJumlahJumlahPesertaPesertaPesertaPesertaPeserta20062006200620062006

Keterangan:

a. Dalam proses likuidasi

b. Koordinasi dengan Bank BUMN selaku PS dan atau kreditur

c. Persiapan BAST

d. Telah BAST

e. Proses likuidasi telah selesai

20072007200720072007

aaaaa bbbbb ccccc ddddd eeeee aaaaa bbbbb ccccc ddddd eeeee



dimana Bank belum melaporkan adanya setoran angsuran

dan pelunasan dari debitur KUT kepada BI. Atas

keterlambatan tersebut Bank akan dikenakan sanksi

berupa pengenaan bunga deposito. Hal lain terkait dengan

masalah pelaporan, semenjak KUT jatuh tempo pada tahun

2000 Bank tidak lagi menyampaikan laporan

perkembangan KUT yang isinya antara lain baki debet KUT

yang masih tersalur di debitur. Untuk temuan terkait

persyaratan kredit, Bank tidak menjalankan kewajibannya

untuk mengupayakan penagihan pengembalian KUT.

Untuk temuan dalam penatausahaan KUT, sebagian besar

tentang perbedaan data KUT di Kantor Cabang dan Kantor

Pusat Bank serta pengadministrasian imbalan (fee) KUT

yang diberikan kepada Koperasi/LSM, Bank, PPL, Perum

PKK dan Pemerintah.

Permasalahan dalam pengelolaan KUT yang terkait

dengan instansi lain adalah terdapatnya upaya penagihan

KUT yang dilakukan oleh Pemerintah Daerah setempat.

Hal ini tidak diperkenankan karena seharusnya Bank

melakukan penagihan dan menyetorkan hasil penagihan

tersebut kepada BI. Permasalahan lain yang material dalam

pengelolaan skim ini terletak pada organisasi Bank, dimana

Bank tidak lagi memantau pelaksanaan penyelesaian KUT

oleh satuan kerja terkait. Atas permasalahan tersebut, Bank

diminta untuk membuat action plan yang realisasinya harus

dilaporkan kepada BI setiap periode tertentu.

nya disalurkan untuk skim Kredit Kepada Koperasi Primer

Untuk Anggotanya (KKPA) dengan porsi sekitar 50% dari

total KLBI/TSL yang dikelola. Skim lain yang juga diperiksa

antara lain Kredit Usaha Tani (KUT) dan Kredit Pemilikan

Rumah Sederhana/Rumah Sangat Sederhana (KPRS/RSS)

sebagaimana terdapat pada Grafik 5.1. Perbedaan kedua

skim tersebut adalah pada KKPA Bank bertindak sebagai

executing agent (menanggung risiko kredit). Sedangkan

pada KUT, Bank hanya sebagai channeling agent (tidak

menanggung risiko kredit).

Temuan pemeriksaan skim KKPA dan KUT sebagian

besar diakibatkan oleh kelemahan Bank dalam: memenuhi

persyaratan kredit, menatausahakan dokumen kredit dan

menyampaikan laporan kepada BI. Temuan KKPA yang

bersifat material dan dapat mengakibatkan penarikan

fasilitas kredit oleh BI terutama terkait dengan upaya

pemenuhan Bank terhadap persyaratan kredit, seperti

pemberian plafon kredit kepada tiap anggota koperasi

yang tidak sesuai dengan ketentuan, realisasi proyek tidak

sesuai dengan rencana serta penerima kredit yang belum

cukup umur atau bukan merupakan anggota koperasi.

Temuan KKPA terkait dengan penatausahaan dokumen

kredit antara lain belum dibuatnya akad penerusan kredit

antara Koperasi dengan anggotanya, adanya lahan yang

belum disertifikasi, tidak adanya buku daftar anggota

koperasi dan kesalahan lainnya yang terdapat dalam

dokumen kredit. Sedangkan untuk temuan penyampaian

laporan ke BI, Bank tidak menyampaikan beberapa laporan

sebagaimana diatur dalam ketentuan yaitu Laporan

Keuangan Proyek, Laporan Penyelesaian Proyek, Laporan

Pertanggungjawaban dan Laporan Perkembangan Kredit

(form KKA, KKB dan KKC).

Meski fungsi Bank pada sebagian besar penyaluran

KUT hanya sebagai channeling agent namun beberapa

temuan pemeriksaan KUT mengakibatkan pengenaan

sanksi kepada Bank, terutama terkait masalah pelaporan

pelunasan KUT. Seringkali ditemukan permasalahan

Grafik 5.1Temuan Pemeriksaan KLBI & TSL 2007

28,24%

17,15%

8,7% 7,6%1,1%

55,47%

KKPA

KUT

KPRS/RSS

TSL

KPKM

KUAUBP



PERBANKAN SYARIAH

Ketahanan Perbankan Syariah terjaga.Ketahanan Perbankan Syariah terjaga.Ketahanan Perbankan Syariah terjaga.Ketahanan Perbankan Syariah terjaga.Ketahanan Perbankan Syariah terjaga. Dari hasil

pengawasan pada tahun 2007, seluruh bank umum

syariah memiliki profil risiko yang tergolong moderat.

Risiko yang paling mempengaruhi profil bank secara

keseluruhan adalah Risiko Kredit, Operasional dan

Kepatuhan.

Efektivitas dan Efisiensi Pengawasan danEfektivitas dan Efisiensi Pengawasan danEfektivitas dan Efisiensi Pengawasan danEfektivitas dan Efisiensi Pengawasan danEfektivitas dan Efisiensi Pengawasan dan

Pemeriksaan terus ditingkatkan. Pemeriksaan terus ditingkatkan. Pemeriksaan terus ditingkatkan. Pemeriksaan terus ditingkatkan. Pemeriksaan terus ditingkatkan. Sesuai dengan amanat

undang-undang dan rencana yang telah ditetapkan pada

awal tahun, selama tahun 2007 telah dilakukan

pemeriksaan baik yang bersifat umum maupun khusus

terhadap seluruh Bank Umum Syariah, Unit Usaha Syariah

dan BPR Syariah. Realisasi pemeriksaan tersebut secara

keseluruhan sesuai dengan jadual yang direncanakan.

Pemerikaan umum dilakukan untuk menilai kepatuhan

bank terhadap ketentuan yang berlaku baik ketentuan

intern bank maupun ketentuan yang dikeluarkan oleh

pihak ekstern (Pemerintah dan Bank Indonesia) dalam

setiap aspek operasional bank termasuk kesesuaian

dengan prinsip-prinsip syariah. Pemeriksaan khusus

dilakukan apabila dalam proses pengawasan tidak

langsung (off-site supervision) ditemukan adanya potensi

risiko yang secara material akan berdampak terhadap

operasional bank secara keseluruhan atau terdapat hal-

hal yang memerlukan tindak lanjut untuk mendukung

kualitas hasil pengawasan.

Pengembangan teknologi informasi berlanjut.Pengembangan teknologi informasi berlanjut.Pengembangan teknologi informasi berlanjut.Pengembangan teknologi informasi berlanjut.Pengembangan teknologi informasi berlanjut.

Pengawasan bank yang efektif dengan mengadopsi

pendekatan pengawasan berbasis risiko tentunya

memerlukan dukungan teknologi informasi yang

memadai. Pengembangan teknologi informasi terus

diupayakan mendukung pelaksanaan tugas pengawasan

bank selama tahun 2007. Setelah aplikasi Pengelolaan

Laporan Bank Umum Syariah dan aplikasi Pengelolaan

Laporan Bulanan BPR Syariah secara on-line

diimplementasikan masing-masing pada tahun 2005 dan

2006, maka untuk meningkatkan efisiensi dan efektivitas

pelaksanaan pengawasan, dalam tahun 2007 upaya

pengembangan dan penyempurnaan Sistem Pengawasan

(SIMWAS) Syariah khususnya modul Tingkat Kesehatan

(TKS) baik untuk BPRS maupun BUS/UUS terus dilakukan.

Pada akhir tahun 2007 modul TKS tersebut telah mencapai

tahap implementasi dan akan diaplikasikan pada bulan

Januari 2008 sejalan dengan diberlakukannya ketentuan

yang baru mengenai penilaian Tingkat Kesehatan Bank

Syariah terhitung mulai laporan bank posisi Desember

2007. Modul yang terkandung dalam SIMWAS Syariah

baru mencakup penilaian TKS, sedangakan modul risk

profile akan dikembangkan pada tahun 2008.

PPPPPelaksanaan GCG memadai.elaksanaan GCG memadai.elaksanaan GCG memadai.elaksanaan GCG memadai.elaksanaan GCG memadai. Sejalan dengan

pesatnya pertumbuhan perbankan syariah nasional

dengan kompleksitas yang semakin meningkat, maka

kebutuhan akan informasi yang lengkap, akurat dan

dapat dipercaya mengenai berbagai kegiatan usaha

perbankan syariah juga semakin meningkat. Dalam

kondisi tersebut kelangsungan usaha bank yang sehat

ditentukan oleh praktek tata kelola (GCG) yang sehat

yang di dalamnya mencakup tersedianya laporan

keuangan perbankan yang berkualitas. Dengan

diberlakukannya ketentuan Pelaksanaan GCG bagi bank

umum pada tahun 2007, telah dilakukan pengawasan

atas penerapan ketentuan dimaksud. Berdasarkan hasil

penelitian/pemeriksaan terhadap 3 BUS (Bank Muamalat,

Bank Syariah Mandiri dan Bank Syariah Mega Indonesia)

pada tahun 2007, diketahui bahwa ketiga BUS tersebut

telah menerapkan prinsip-prinsip GCG sebagaimana

dimaksud dalam ketentuan Bank Indonesia yang antara

lain telah memiliki komite audit, komite pemantau risiko

dan komite charter, serta telah menjalankan fungsinya

dengan memadai sehingga dinilai memiliki predikat GCG

∆tata kelola yang memadai∆.



BANK PERKREDITAN RAKYAT

Terwujudnya industri BPR yang sehat, kuat, produktif dan

dipercaya tidak terlepas dari sistem pengawasan yang

dilakukan oleh Bank Indonesia. Sistem pengawasan yang

efektif diharapkan dapat mendeteksi penyimpangan dan

pelanggaran sedini mungkin serta memastikan

dipenuhinya ketentuan-ketentuan yang berlaku.

Pada tahun 2007, Bank Indonesia secara terus

menerus melakukan peningkatan efektivitas pengawasan

BPR. Upaya yang dilakukan antara lain implementasi Sistem

Informasi Manajemen Pengawasan BPR (SIMWAS BPR)

secara nasional, dan pelaporan BPR secara on line serta

penyusunan strategi pemeriksaan berdasarkan potential

risk. Dengan penyampaian laporan keuangan bulanan BPR

secara on line kepada Bank Indonesia yang selanjutnya

dikonversi menjadi data input SIMWAS BPR diharapkan

tersedia informasi tentang kondisi keuangan dan usaha

BPR secara tepat waktu, akurat dan benar sehingga dapat

mendukung sistem pengawasan. Pengawas BPR akan

mampu mengoptimalkan kegiatan analisis terhadap

kondisi BPR, mempercepat perolehan informasi kondisi

keuangan BPR (termasuk Tingkat Kesehatan BPR),

meningkatkan keamanan dan integrasi data serta informasi

perbankan.

Selain itu, Bank Indonesia senantiasa melakukan

peningkatan kualitas pengawasan. Hal ini dilakukan

dengan melakukan sertifikasi kepada pengawas bank,

pelatihan non sertifikasi untuk meningkatkan pengetahuan

dan keterampilan para pengawas dan pemeriksa BPR.

Selain itu, telah disusun buku pedoman bagi seluruh

pengawas BPR yang meliputi Pedoman Pengawasan BPR

Terfokus, Kasus-kasus BPR, Pedoman Penilaian Studi

Kelayakan Pendirian BPR dan Pedoman Pelaksanaan

Pengawasan BPR sebagai acuan standar bagi Pengawas

BPR dalam melaksanakan fungsi pengawasan dan

memenuhi prinsip KYC.

Dari hasil pengawasan, secara umum industri BPR

menunjukkan perkembangan yang positif, namun masih

menghadapi beberapa kendala. Hal ini dikarenakan :

a) Kualitas SDM BPR belum memadai, baik di tingkat

manajerial maupun teknis operasional, yang

menyebabkan tingginya overhead cost dalam

operasional BPR, analisis kredit yang kurang memadai

sehingga NPL BPR masih relatif tinggi, masih

ditemukannya kesalahan dalam pembukuan dan

penyusunan laporan dan kurang berkembangnya

inovasi produk BPR dalam rangka meningkatkan

pangsa pasar.

b) BPR belum sepenuhnya menjalankan usaha

berdasarkan prinsip tata kelola (GCG) yang baik, yang

didukung sistem dan prosedur yang memadai

sehingga mengakibatkan lemahnya pengendalian

terhadap pengelolaan usaha BPR dan inefisiensi.

c) Masih adanya campur tangan pemilik dalam

operasional BPR yang merugikan BPR.

Selama tahun 2007, Bank Indonesia telah melakukan

pemeriksaan kepada seluruh BPR. Pemeriksaan tersebut

merupakan pemeriksaan umum yang rutin dilakukan

setahun sekali sedangkan pemeriksaan khusus tergantung

permasalahan yang dihadapi masing-masing BPR. Dari hasil

pemeriksaan masih terdapat praktek-praktek BPR yang

tidak sehat, antara lain:

a) Rekayasa pemberian kredit bank kepada pihak terkait

maupun pihak tidak terkait untuk menghindari

pelanggaran BMPK.

b) Perselisihan intern baik antar pengurus maupun

antara pengurus dan pemilik yang dapat

mempengaruhi operasional bank.

c) Pelaporan yang disampaikan kepada Bank Indonesia

belum sepenuhnya akurat.

d) Kasus ≈bank dalam bank∆ untuk kepentingan

pengurus dan atau pemilik BPR.



Kepada bank yang melakukan praktek perbankan

yang tidak sehat telah dilakukan pembinaan, dengan

meminta bank melakukan tindak lanjut untuk mengatasi

permasalahan yang dihadapi dan atau pengenaan sanksi.

Sebagian besar BPR yang bermasalah, termasuk yang

dikategorikan dalam pengawasan khusus,

permasalahannya dapat diselesaikan dengan akuisisi dan

atau penambahan modal disetor oleh pemilik untuk

mencapai CAR minimum 4% dan Cash Ratio minimum

3%. Sedangkan BPR yang tidak dapat diselamatkan, telah

diserahkan kepada LPS ataupun dicabut izin usahanya.

Disamping itu Bank Indonesia memerintahkan

penggantian pengurus dan atau pemilik yang terbukti

menyebabkan BPR yang bersangkutan menjadi

bermasalah. Penyimpangan yang berindikasi tindak pidana

diserahkan kepada DIMP untuk ditindaklanjuti.

Status BPR dalam pengawasan khusus relatif rendahStatus BPR dalam pengawasan khusus relatif rendahStatus BPR dalam pengawasan khusus relatif rendahStatus BPR dalam pengawasan khusus relatif rendahStatus BPR dalam pengawasan khusus relatif rendah.....

18 BPR yang berstatus dalam pengawasan khusus (DPK),

diantaranya 5 BPR di Jawa Barat, 6 BPR di Jawa Tengah, 4

BPR di Jawa Timur, 1 BPR di Bali dan 2 BPR di Sulawesi.

Status BPR-BPR tersebut DPK, terutama disebabkan

mismanagement sebanyak 12 BPR (67,7%), dan fraud

sebanyak 6 BPR (33,3%). Sejauh ini Bank Indonesia telah

melakukan pengawasan dan pemantauan secara aktif

terhadap realisasi rencana tindak lanjut yang disampaikan

BPR DPK dimaksud yang memuat langkah-langkah

perbaikan (action plan) atas permasalahan yang secara

signifikan dialami oleh bank yang dilengkapi dengan target

waktu penyelesaiannya.

Terdapat pemberian izin usaha dan izin prinsip bagi

BPR baru, izin merger, dan pencabutan izin usaha BPR.

Selama tahun 2007, Bank Indonesia telah memberikan

izin prinsip kepada 27 BPR, izin usaha kepada 25 BPR, izin

penggabungan usaha (merger) kepada 105 BPR menjadi

19 BPR, dan mencabut izin usaha 5 BPR.

Tabel 5.8Rekapitulasi Pemeriksaan BPR

KeteranganKeteranganKeteranganKeteranganKeterangan Jumlah BPRJumlah BPRJumlah BPRJumlah BPRJumlah BPR

RencanaRencanaRencanaRencanaRencana- Pemeriksaan Umum 1.837- Pemeriksaan Khusus 213

TotalTotalTotalTotalTotal 2.0502.0502.0502.0502.050RealisasiRealisasiRealisasiRealisasiRealisasi- Pemeriksaan Umum 1.818- Pemeriksaan Khusus 573

TotalTotalTotalTotalTotal 2.3912.3912.3912.3912.391SelisihSelisihSelisihSelisihSelisih- Pemeriksaan Umum (19)- Pemeriksaan Khusus 360

Jabodetabekten 5 1 11 3 2 2 7 1 2Jawa Barat - 2 2 1 - 1 8 1 2DI Yogyakarta - - 9 2 1 - 3 1 1Jawa Tengah 1 1 81 12 8 1 8 2 1Jawa Timur - 2 - - 2 - - - -Bali - - - - - - - - -Nusa Tenggara 3 2 - - 2 2 - - -Sulawesi 2 2 - - 5 2 - - -Sumatera 14 12 2 1 20 5 12 1 -Kalimantan 1 3 - - 6 1 - - -Papua dan Maluku 1 - - - 1 - - - -

JumlahJumlahJumlahJumlahJumlah 2727272727 2525252525 105105105105105 1919191919 4747474747 1414141414 3838383838 66666 55555

Tabel 5.9Perijinan BPR Tahun 2007

Wilayah Pencabutan

Izin Usha

Pemberian Izin Dalam Proses Pemberian Izin

Prinsip UsahaMerger

Dari MenjadiPrinsip Usaha

Merger

Dari Menjadi



Pengendali (PSP) bank. Proses fit and proper test terhadap

calon Pengurus dan PSP terdiri dari penelitian administratif

dan wawancara.

Sepanjang tahun 2007, telah dilakukan fit and proper

test terhadap 1.372 peserta yang terdiri dari 123 PSP, 466

Komisaris dan 783 Direksi, dengan tingkat kelulusan

sebesar 92,68% bagi PSP dan 74,38% bagi pengurus BPR.

Pada umumnya, PSP dan pengurus yang dinyatakan tidak

lulus disebabkan tidak memenuhi persyaratan administrasi,

kompetensi dan atau integritas yang ditetapkan oleh BI

serta masuk dalam Daftar Tidak Lulus (DTL) dan atau Daftar

Kredit Macet (DKM). Rincian peserta fit and proper test

selama tahun 2007 adalah sebagai berikut :

Secara umum, kondisi BPR masih menghadapi

berbagai kendala dalam pelayanan kepada UMKM.

Kendala-kendala tersebut antara lain:

a. Struktur pendanaan BPR yang belum didukung oleh

permodalan yang kuat serta keterbatasan dalam

penghimpunan dana masyarakat sehingga

membatasi ekspansi dan operasional untuk mencapai

skala ekonomis yang diharapkan.

b. Kualitas SDM BPR yang belum memadai, baik di

tingkat manajerial maupun teknis operasional

sehingga menyebabkan tingginya biaya overhead

dalam operasional BPR.

c. Terkonsentrasinya lokasi BPR di pulau Jawa dan Bali

sehingga pelayanan BPR kepada UMKM belum

merata di seluruh Indonesia.

Terkait dengan kondisi BPR saat ini, Bank Indonesia

terus memberikan bantuan teknis kepada BPR dan

mengupayakan peningkatan kualitas dan kemampuan

SDM BPR. Dalam rangka memperoleh SDM BPR yang

berkualitas, memiliki integritas yang tinggi dan mempunyai

kompetensi yang memadai agar pengelolaan BPR dapat

dilakukan secara sehat (good corporate governance), Bank

Indonesia terus memberikan bantuan teknis kepada BPR

dan mengupayakan agar kualitas dan kemampuan SDM

BPR dapat terus ditingkatkan melalui pelaksanaan program

sertifikasi dan pelatihan. Selain itu, Bank Indonesia

melaksanakan penilaian kemampuan dan kepatutan (fit

and proper test) terhadap pihak-pihak yang dinilai

mempunyai pengaruh besar dalam pengendalian dan

pengelolaan BPR.

Fit and Proper Test dilakukan untuk memastikan agar

bank dimiliki, dikelola atau dikendalikan oleh pihak-pihak

yang memiliki integritas dan kompetensi yang tinggi serta

tidak dimanfaatkan untuk kepentingan pribadi atau

kelompok usaha. Fit and proper test dilakukan baik dalam

rangka pemberian izin pendirian bank baru maupun

perubahan Pengurus dan atau Pemegang Saham

Tabel 5.10Fit and Proper Test Tahun 2007 Pemegang Saham

Pengendali dan Pengurus BPR Konvensional

KeteranganKeteranganKeteranganKeteranganKeterangan

New EntryNew EntryNew EntryNew EntryNew EntryPemegang Saham Pengendali 94 9 103Komisaris 301 87 388Direksi 435 206 641

JumlahJumlahJumlahJumlahJumlah 830830830830830 302302302302302 1.1321.1321.1321.1321.132

ExistingExistingExistingExistingExistingPemegang Saham Pengendali 20 - 20Komisaris 68 10 78Direksi 125 17 142

JumlahJumlahJumlahJumlahJumlah 213213213213213 2727272727 240240240240240


JumlahJumlahJumlahJumlahJumlahPesertaPesertaPesertaPesertaPeserta

Penyaringan calon pengurus diperketat.Penyaringan calon pengurus diperketat.Penyaringan calon pengurus diperketat.Penyaringan calon pengurus diperketat.Penyaringan calon pengurus diperketat. Terkait

dengan cukup tingginya prosentase fraud sebagai

penyebab BPR berstatus DPK, pengawas BPR semakin

memperketat penyaringan calon pengurus dan pemegang

saham pengendali melalui fit and proper test, terutama

terkait dengan penilaian integritas pihak-pihak tersebut.

Selain itu, secara konsisten melaporkan temuan adanya

tindak pidana di bidang perbankan kepada Direktorat

Investigasi dan Mediasi Perbankan untuk ditindaklanjuti

kepada pihak berwajib dalam rangka penegakan hukum,



memberikan rasa aman pada debitur BPR dan

menimbulkan efek jera bagi pelaku sekaligus peringatan

bagi pengurus/pemilik BPR yang lain.

Secara umum penerapan KYC/AML BPR cukup baik.Secara umum penerapan KYC/AML BPR cukup baik.Secara umum penerapan KYC/AML BPR cukup baik.Secara umum penerapan KYC/AML BPR cukup baik.Secara umum penerapan KYC/AML BPR cukup baik.

Industri perbankan, termasuk BPR, menghadapi risiko

pencucian uang (money laundring risk), yaitu masuknya

dana hasil kejahatan (tindak pidana) yang melanggar

hukum ke dalam sistem keuangan. Untuk menjaga

reputasinya dan terkait dengan UU Tindak Pidana

Pencucian Uang (UU TPPU), maka penilaian penerapan

KYC dan UU TPPU juga diterapkan di BPR dan

diperhitungkan dalam tingkat kesehatan BPR melalui faktor

manajemen. Cakupan penilaian meliputi : pengawasan

aktif oleh pengurus; kebijakan dan prosedur; pengendalian

intern fungsi audit intern; sistem informasi manajemen;

dan sumber daya manusia dan pelatihan. Secara umum,

profil rating pelaksanaan penerapan KYC/AML

berdasarkan hasil pemeriksaan terhadap seluruh BPR cukup

baik, tercermin dari BPR dengan rating 1 sampai dengan

rating 3 mencapai 61,8%.

Upaya pembinaan berlanjut.Upaya pembinaan berlanjut.Upaya pembinaan berlanjut.Upaya pembinaan berlanjut.Upaya pembinaan berlanjut. Hal ini dimaksudkan

untuk mendorong BPR meningkatkan pelaksanaan prinsip

KYC/AML pada banknya masing-masing. sehingga

memperoleh rating yang lebih baik.

INVESTIGASI DAN MEDIASI PERBANKAN

Investigasi Perbankan

Sejak ditandatanganinya Surat Keputusan Bersama (SKB)

antara Jaksa Agung RI, Kepala Kepolisian Negara RI dan

Gubernur Bank Indonesia (pertama tanggal 6 November

1997 dan diperbaharui tanggal 20 Desember 2004), ketiga

instansi sepakat bekerjasama dalam penanganan dugaan

tindak pidana di bidang perbankan (Tipibank) sehingga

setiap kasus perbankan dapat diselesaikan secara lancar,

cepat dan optimal. Dalam pelaksanaannya, tidak dipungkiri

adanya beberapa kendala terutama yang bersifat teknis.

Beranjak dari hal itu, maka pada tanggal 14 Juni 2007

telah diterbitkan Petunjuk Teknis SKB yang ditandatangani

oleh Jaksa Agung Muda Tindak Pidana Khusus, Jaksa

Agung Muda Tindak Pidana Umum, Kepala Badan Reserse

Kriminal POLRI dan Deputi Gubernur Bank Indonesia.

Dalam Petunjuk Teknis tersebut, koordinasi antara Bank

Indonesia, Kepolisian Negara RI dan Kejaksaan RI

dikelompokkan menjadi 3 (tiga) yaitu: a) Penanganan kasus

dugaan Tipibank yang diperoleh Bank Indonesia; b)

Penanganan kasus dugaan Tipibank yang ditemukan

Penyidik; dan c) Tukar menukar informasi antar instansi.

Agar Petunjuk Teknis tersebut benar-benar dapat

diimplementasikan dalam pelaksanaan tugas sehari-hari

dan sekaligus menunjukkan komitmen Pimpinan tiga

instansi dalam penegakan hukum (law enforcement) di

sektor perbankan, maka pada tanggal 30 Juni 2007 telah

diselenggarakan Sosialisasi Gabungan Bank Indonesia,

Kepolisian Negara RI dan Kejaksaan RI tentang Peningkatan

Efektivitas Kerjasama Penanganan Tipibank yang dihadiri

oleh seluruh anggota Tim Pleno SKB, baik di tingkat pusat

maupun tingkat daerah. Dalam Sosialisasi gabungan

tersebut, Pimpinan tiga instansi yakni Gubernur BI, Kapolri,Pimpinan tiga instansi yakni Gubernur BI, Kapolri,Pimpinan tiga instansi yakni Gubernur BI, Kapolri,Pimpinan tiga instansi yakni Gubernur BI, Kapolri,Pimpinan tiga instansi yakni Gubernur BI, Kapolri,

dan Jaksa Agung menginstruksikan kepada anggota Timdan Jaksa Agung menginstruksikan kepada anggota Timdan Jaksa Agung menginstruksikan kepada anggota Timdan Jaksa Agung menginstruksikan kepada anggota Timdan Jaksa Agung menginstruksikan kepada anggota Tim

Pleno SKB agar menangani kasus perbankan secara lebihPleno SKB agar menangani kasus perbankan secara lebihPleno SKB agar menangani kasus perbankan secara lebihPleno SKB agar menangani kasus perbankan secara lebihPleno SKB agar menangani kasus perbankan secara lebih

cepat dan optimal dalam rangka memberikan sumbangancepat dan optimal dalam rangka memberikan sumbangancepat dan optimal dalam rangka memberikan sumbangancepat dan optimal dalam rangka memberikan sumbangancepat dan optimal dalam rangka memberikan sumbangan

yang berarti dalam pembentukan sistem perbankan yangyang berarti dalam pembentukan sistem perbankan yangyang berarti dalam pembentukan sistem perbankan yangyang berarti dalam pembentukan sistem perbankan yangyang berarti dalam pembentukan sistem perbankan yang

Peringkat KompositPeringkat KompositPeringkat KompositPeringkat KompositPeringkat Komposit %%%%%

Sangat Baik 0,1

Baik 5,8

Cukup Baik 55,9

Kurang Baik 33,4

Tidak Baik 4,8

JumlahJumlahJumlahJumlahJumlah 100100100100100

Tabel 5.11Penilaian Penerapan KYC - BPR



tangguhtangguhtangguhtangguhtangguh. Untuk memperkuat misi tersebut sampai di level

pelaksana, Tim SKB Tingkat Pusat juga menyelenggarakan

kegiatan serupa kepada anggota Tim Kerja SKB seluruh

Indonesia yang dilaksanakan di tiga kota yaitu Makasar,

Surabaya dan Batam.

Di samping menyusun dan mensosialisasikan

Petunjuk Teknis SKB, DIMP secara berkesinambungan juga

telah menyelenggarakan kegiatan seminar dan lokakarya

(semiloka) di empat kota yaitu Palembang, Solo, Jambi

dan Bengkulu dengan mengangkat tema ≈Penanganan

Tipibank dan Mediasi Perbankan oleh Bank Indonesia∆.

Dengan kegiatan semiloka ini diharapkan peserta dapat

memahami mengenai modus operandi Tipibank dan

unsur-unsur Tipibank sehingga kasus perbankan dapat

ditangani secara lebih profesional. Peserta Semiloka berasal

dari jajaran Kepolisian Negara RI, Kejaksaan RI dan

Pengadilan, dengan materi tentang kegiatan operasional

perbankan, rahasia bank, titik rawan penyimpangan

perbankan, Tipibank, mekanisme koordinasi penanganan

dugaan Tipibank, modus-modus operandi Tipibank terkini

dan mediasi perbankan.

Selain itu, DIMP juga sering memenuhi permintaan

pihak Kepolisian Negara RI dan Kejaksaan RI baik yang

ada di Jakarta maupun di daerah untuk memberikan

materi mengenai Tipibank. Hal ini dipandang perlu untuk

meningkatkan pengetahuan pihak penyidik dan jaksa yang

menangani kasus perbankan, terutama mengenai Tipibank

dan produk-produk terbaru dari perbankan.

Sesuai SKB, DIMP secara periodik melaksanakanSesuai SKB, DIMP secara periodik melaksanakanSesuai SKB, DIMP secara periodik melaksanakanSesuai SKB, DIMP secara periodik melaksanakanSesuai SKB, DIMP secara periodik melaksanakan

kegiatan evaluasi untuk melihat progres penanganan kasuskegiatan evaluasi untuk melihat progres penanganan kasuskegiatan evaluasi untuk melihat progres penanganan kasuskegiatan evaluasi untuk melihat progres penanganan kasuskegiatan evaluasi untuk melihat progres penanganan kasus

dugaan Tipibank yang telah dilaporkan oleh Bankdugaan Tipibank yang telah dilaporkan oleh Bankdugaan Tipibank yang telah dilaporkan oleh Bankdugaan Tipibank yang telah dilaporkan oleh Bankdugaan Tipibank yang telah dilaporkan oleh Bank

Indonesia kepada penyidikIndonesia kepada penyidikIndonesia kepada penyidikIndonesia kepada penyidikIndonesia kepada penyidik, baik pada tingkat penyelidikan,

penyidikan, penuntutan maupun persidangan. Dengan

koordinasi yang lebih baik, maka DIMP dapat dengan lebih

mudah memantau progres penanganan setiap kasus yang

telah dilaporkan oleh Bank Indonesia.

Dari data tersebut di atas terlihat bahwa sebagian

besar kasus masih dalam tahap penyelidikan dan

penyidikan. Namun di sini terdapat hal yang cukup

menggembirakan yaitu kasus yang telah bergulir ke pihak

Kejaksaan RI dalam tahap penuntutan telah cukup

signifikan, bahkan sebesar 12% kasus telah disidangkan

di Pengadilan baik di tingkat pertama, banding maupun

kasasi, dan diantaranya telah dijatuhkan vonis.

Berdasarkan Statistik Perkembangan Hasil Investigasi,

kasus yang telah dilaporkan untuk diinvestigasi selama

tahun 2007 sebanyak 117 kasus dan secara kumulatif sejak

tahun 1999 sebanyak 788 kasus. Untuk kasus dugaan

Tipibank yang telah diserahkan kepada penyidik secara

kumulatif sejak tahun 1999 sebanyak 313 kasus,

sedangkan terhadap kasus yang terjadi di daerah dan telah

direkomendasi kepada Kantor Bank Indonesia dalam tahun

2007 sebanyak 76 kasus atau secara kumulatif sejak tahun

1999 sebanyak 172 Kasus. Untuk lebih jelasnya dapat

dilihat pada tabel berikut ini.

Ke depan, seiring dengan makin meningkatnyaKe depan, seiring dengan makin meningkatnyaKe depan, seiring dengan makin meningkatnyaKe depan, seiring dengan makin meningkatnyaKe depan, seiring dengan makin meningkatnya

fungsi investigasi dugaan Tipibank dan terkait denganfungsi investigasi dugaan Tipibank dan terkait denganfungsi investigasi dugaan Tipibank dan terkait denganfungsi investigasi dugaan Tipibank dan terkait denganfungsi investigasi dugaan Tipibank dan terkait dengan

revitalisasi KBIrevitalisasi KBIrevitalisasi KBIrevitalisasi KBIrevitalisasi KBI, diharapkan kerjasama antar satuan kerja

di internal Bank Indonesia sendiri maupun antar instansi

dalam forum SKB makin kuat dan intensif sehingga kasus

dugaan Tipibank yang diserahkan kepada Penyidik makin

Grafik 5.2Prosentase Penanganan Kasus Tipibank

Penyelidikan & Penyidikan59%

Penyidikan Dihentikan (SP3)9%

Sidang & Vonis12%

Berkas DinyatakanLengkap oleh Kejaksaan

(P-21) 15%

Berkas DikembalikanKejaksaan Kpd Penyidik (P-19)

5%



berbobot baik dari sisi analisis maupun dokumen

pendukungnya dan segera dapat ditindaklanjuti oleh

aparat penegak hukum secara lebih profesional sehingga

dapat mendukung terciptanya sistem perbankan yang

sehat dan tangguh.

Indonesia No. 8/5/PBI/ 2006 tanggal 30 Januari 2006

tentang Mediasi Perbankan, yang mulai berlaku efektif 1

Juni 2006.

Pelaksanaan Mediasi Perbankan oleh Bank IndonesiaPelaksanaan Mediasi Perbankan oleh Bank IndonesiaPelaksanaan Mediasi Perbankan oleh Bank IndonesiaPelaksanaan Mediasi Perbankan oleh Bank IndonesiaPelaksanaan Mediasi Perbankan oleh Bank Indonesia

sesuai PBI tersebut dilaksanakan sampai terbentuknyasesuai PBI tersebut dilaksanakan sampai terbentuknyasesuai PBI tersebut dilaksanakan sampai terbentuknyasesuai PBI tersebut dilaksanakan sampai terbentuknyasesuai PBI tersebut dilaksanakan sampai terbentuknya

lembaga mediasi perbankan independenlembaga mediasi perbankan independenlembaga mediasi perbankan independenlembaga mediasi perbankan independenlembaga mediasi perbankan independen, yang ditargetkan

selambat-lambatnya tanggal 31 Desember 2007. Namun

sampai akhir tahun 2007, lembaga mediasi perbankan

independen masih belum terbentuk. Untuk itu Bank

Indonesia akan mengamandemen PBI No. 8/5/PBI/2006

tentang Mediasi Perbankan, dengan latar belakang sebagai

berikut:

a. Asosiasi perbankan belum siap untuk membentuk

lembaga mediasi dan masih memfokuskan diri pada

upaya konsolidasi dan kewajiban pemenuhan

ketentuan permodalan yang ditetapkan oleh Bank

Indonesia.

b. Asosiasi dan Pimpinan Perbankan Indonesia

berpendapat bahwa mediasi perbankan yang

dilaksanakan BI sangat membantu meningkatkan

reputasi bank dan pelaksanaannya cukup efektif,

terutama karena mediator Bank Indonesia bersifat

netral, proses sederhana, murah dan bersifat rahasia.

Adanya mediasi tersebut telah mendorong bank lebih

serius menangani pengaduan nasabah serta

meningkatkan pelaksanaan monitoring kantor pusat

bank terhadap kantor cabang bank.

c. Adanya masukan dari berbagai lapisan masyarakat,

pelaksanaan fungsi mediasi perbankan yang

dilakukan oleh Bank Indonesia cq. DIMP memiliki

fungsi sosial dan peran yang sangat strategis dalam

memberdayakan perlindungan nasabah bank,

khususnya nasabah mikro, kecil dan menengah.

d. Masyarakat dan pihak-pihak terkait mendukung

rencana pembentukan Lembaga Mediasi Perbankan

(LMP) dan apabila sesuai batas waktu yang ditetapkan

dalam PBI No. 8/5/PBI/2006, lembaga mediasi

KeteranganKeteranganKeteranganKeteranganKeterangan

Tabel 5.12Statistik Perkembangan Hasil Investigasi

TahunTahunTahunTahunTahun20072007200720072007

KumulatifKumulatifKumulatifKumulatifKumulatif1999 s.d 20071999 s.d 20071999 s.d 20071999 s.d 20071999 s.d 2007

JmlJmlJmlJmlJmlKasusKasusKasusKasusKasus

JmlJmlJmlJmlJmlBankBankBankBankBank

JmlJmlJmlJmlJmlKasusKasusKasusKasusKasus

JmlJmlJmlJmlJmlBankBankBankBankBank

1. Jumlah yang dilaporkanuntuk diinvestigasi 117 65 788 409

2 Jumlah yang telahselesai diinvestigasi 106 51 752 3812.1 Jumlah yang telah

diserahkan kepadapenyidik 1 1 313 136

2.2 Jumlah yang direkomendasikan kepadaKBI untuk ditindaklanjuti 76 34 172 78

2.3 Jumlah yang tidakditindaklanjutiinvestigasinya 29 16 267 167

3. Jumlah yang masihdalam Proses investigasi 33 18 33 18

Mediasi Perbankan

Direktorat Investigasi dan Mediasi Perbankan (DIMP)

mempunyai tugas selain menangani penyimpangan yang

memiliki unsur pidana juga memediasi sengketa

perbankan. Hal ini sejalan dengan Undang-Undang No. 7

Tahun 1992Ωsebagaimana telah diubah dengan Undang-

Undang No. 10 Tahun 1998 Tentang Perbankan. Dalam

Undang-Undang tersebut, terkait Mediasi Perbankan diatur

dalam Pasal 29 yang mewajibkan bank untuk menyediakan

informasi kepada nasabah mengenai kemungkinan

timbulnya risiko kerugian sehubungan dengan transaksi

nasabah yang dilakukan melalui bank dan Peraturan Bank



Untuk lebih memberikan kepastian hukum terkait

pelaksanaan fungsi mediasi oleh Bank Indonesia dan

untuk memperoleh masukan untuk penyempurnaan

blueprint pembentukan Lembaga Mediasi Perbankan,

Bank Indonesia berkerjasama dengan Sekolah Pasca

Sarjana USU dan Magister Hukum Bisnis dan Kenegaraan

UGM dengan melibatkan beberapa perguruan tinggi

lainnya, telah menyelenggarakan diskusi terbatas dan

kajian ilmiah mengenai mediasi perbankan di 6 kota

(Medan, Yogyakarta, Padang, Palembang, Denpasar dan

Semarang) dengan peserta dari kalangan praktisi,

akademisi, penegak hukum, asosiasi perbankan dan

instansi/asosiasi terkait. Proceeding diskusi terbatas

dimaksud menjadi dasar penyusunan kajian ilmiah

mengenai Mediasi Perbankan.

Pokok-pokok kesimpulan dan rekomendasi yang

dihasilkan dari diskusi terbatas dan kajian ilmiah tersebut

sebagai berikut:

a. Secara yuridis BI mempunyai kewenangan yang kuat

untuk mengatur dan melaksanakan fungsi mediasi

perbankan atas dasar figur hukum delegated

legislation dan prinsip kebebasan bertindak (freies

ermessen/discretionary power).

b. Penyelesaian sengketa melalui mediasi dapat menjaga

dan memperbaiki hubungan baik (business

relationship) antara nasabah dengan bank serta

meningkatkan kredibilitas/reputasi bank.

c. Mediasi perbankan sebaiknya tetap dilaksanakan

oleh BI.

d. Apabila pelaksanaan mediasi perbankan di luar Bank

Indonesia, bentuk yang ideal adalah perkumpulan

berbadan hukum.

e. Sengketa perdata yang mengandung unsur pidana

secara teoritis akademis dapat dimediasikan dengan

pertimbangan sifat dari pemidanaan adalah sebagai

upaya terakhir (ultimum remedium) dengan kriteria

tertentu, antara lain berupa delik aduan.

Grafik 5.3Data Mediasi Perbankan

Periode Januari - Desember 2007

Sistem Pembayaran33,1%

Produk Kerjasama0,6%

Produk Lainnya3,7%Permasalahan diluar

ruang lingkup14,1%

PenghimpunanDana11%

Penyaluran Dana37,4%

perbankan tersebut belum dapat dibentuk oleh

asosiasi perbankan, maka Mediasi Perbankan tetap

dilaksanakan oleh Bank Indonesia.

e. Kesiapan Bank Indonesia dalam melaksanakanΩ mediasi

perbankan pasca Desember 2007, antara lain :

• Bank Indonesia telah melaksanakan program

sertifikasi mediatorΩ yang telah menghasilkan

130 orang cerficated mediator yang tersebar di

beberapa satker di Kantor Pusat dan Kantor Bank

Indonesia.

• Pembentukan seksi/tim yang secara khusus

menangani Mediasi Perbankan di Kantor Bank

Indonesia (KBI) melalui Program Revitalisasi KBI,

khususnya di beberapa KBI kelas I.

• Menyusun mekanisme koordinasi Mediasi dan

Pengaduan Nasabah antara DIMP dengan Satker

terkait di Kantor Pusat dan di KBI.

Secara statistik, berdasarkan jenis produknya

sengketa bank dengan nasabah dapat dikategorikan

sebagai berikut: 37,4% masalah Penyaluran Dana; 33,1%

masalah Sistem Pembayaran; 14,1% masalah Diluar

Lingkup; 11,0% masalah Penghimpunan Dana; 3,7%

masalah Produk Lainnya dan 0,6% masalah Produk

Kerjasama.



f. Seleksi mediator harus dilakukan secara terbuka

dengan Code of Conduct yang harus memuat aspek

imparsialitas dan profesionalisme mediator.

Untuk sosialisasi dan diseminasi mediasi perbankan

ini, Bank Indonesia telah melakukan berbagai kegiatan,

antara lain dalam bentuk obrolan santai, seminar dan

lokakarya kepada perbankan dan aparat penegak hukum,

talk show secara on air melalui siaran radio, Syariah Fair di

Medan, Pekan Raya Jakarta, Bazar Perbankan dan UMKM

di Serang - Banten, pertemuan dengan asosiasi perbankan,

lomba penulisan artikel dan penyebaran leaflet serta sarana

lainnya.

Hal lain yang telah dilakukan dalam kaitan ini antara

lain:

a. Pertemuan Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan

(FKDKP) yang diikuti oleh Direktur Utama, Direktur

Kepatuhan dan Komisaris Bank. Dalam pertemuan

tersebut diusulkan:

• Mendukung keberadaan Mediasi Perbankan

yang saat ini dilaksanakan oleh BI.

• Perlu dirumuskan konsepsi/blueprint Mediasi

Perbankan.

• Pada saatnya, Mediasi Perbankan dapat

dilakukan di Bank Indonesia dan di luar Bank

Indonesia secara paralel.

• Dalam pembahasan rencana pembentukan

Lembaga Mediasi Perbankan dengan asosiasi

perbankan, telah diusulankan bahwa lembaga

mediasi akan dibentuk industri perbankan

apabila benar-benar siap.

b. Kesiapan pelaksanaan mediasi perbankan pasca

Desember 2007

• BI telah memiliki sebanyak 130 orang certified

mediator yang tersebar di Kantor Pusat (KP) dan

Kantor Bank Indonesia (KBI)

• Membentuk seksi/tim yang menangani Mediasi

Perbankan di KBI melalui Program Revitalisasi

Kantor Bank Indonesia, khususnya di beberapa

KBI kelas I.

• Menyusun mekanisme Koordinasi pelaksanaan

Mediasi Perbankan dan Pengaduan Nasabah

antara Direktorat Investigasi dan Mediasi

Perbankan (DIMP) dengan Satker terkait di

kantor pusat dan di KBI.

67Prospek dan Kebijakan Perbankan 2008


Bab 6Prospek danKebijakan Perbankan 2008

68 Prospek dan Kebijakan Perbankan 2008




PROSPEK PERBANKAN TAHUN 2008

Prospek perbankan tahun 2008 diprakirakan akan tetap

positif didukung oleh permodalan dan likuditas yang

tinggi. Pembiayaan perbankan diprakirakan tumbuh diatas

20%. Didorong oleh sikap bank yang semakin berhati-

hati, dan kualitas manajemen risiko yang semakin baik,

kualitas aktiva terutama kredit diprakirakan NPL gross akan

tetap di bawah 5%.

Optimisme tersebut didukung oleh beberapa faktor.

Pertama, dari sisi internal, kinerja perbankan tahun 2007

baik dari aspek ketahanan maupun pembiayaan cukup

memuaskan sehingga dapat menjadi modal utama untuk

terus meningkatkan pembiayaan dan laba pada 2008.

Kondisi ini didukung oleh permodalan dan masih relatif

tingginya likuiditas bank serta perbaikan kualitas aktiva,

terutama kredit. Kedua, ketahanan ekonomi makro tahun

2008 diprakirakan tetap positif ditengah melemahnya

perekonomian global. Perkenomonian masih tumbuh

Bab 6Prospek dan Kebijakan Perbankan 2008

pada level yang cukup tinggi yaitu 6.2%, disertai

perkembangan tingkat suku bunga yang masih kondusif

diperkirakan dapat mendorong meningkatnya penyaluran

kredit.

Cukup besarnya likuditas perbankan yang

ditempatkan dalam SBI merupakan sumber dana potensial

untuk disalurkan menjadi kredit pada tahun depan. Selain

itu, setiap tahun dana masyarakat yang berhasil dihimpun

perbankan terus meningkat. Dengan demikian, sangat

diyakini bahwa peningkatan intermediasi 2008 tidak akan

mengganggu posisi likuiditas bank. Dari segi permodalan,

peningkatan intermediasi juga tidak akan membuat

perbankan menjadi kekurangan modal atau melanggar

ketentuan modal minimum (CAR). Hasil stress test yang

dilakukan oleh Bank Indonesia menunjukkan bahwa

apabila pertumbuhan kredit tahun 2008 mencapai sekitar

24%, maka secara rata-rata CAR perbankan akan

mengalami sedikit penurunan menjadi sebesar 16,5%.

Perekonomian Indonesia tahun 2008 diperkirakan akan tetap tumbuh mencapai 6,2% meskipun

melambat dibandingkan tahun 2007. Hal ini tidak terlepas dari gejolak perekonomian global yang

diperkirakan akan mendorong inflasi. Namun demikian, kinerja perbankan diprakirakan akan tetap

positif pada tahun 2008 dengan didukung oleh permodalan dan likuditas yang tinggi serta

pertumbuhan laba dari tumbuhnya intermediasi. Di balik optimisme tersebut, tetap perlu diwaspadai

hal-hal yang dapat mempengaruhi stabilitas sistem keuangan dan perbankan, baik dari sisi makro

ekonomi yang dipengaruhi oleh kondisi eksternal dan internal, pasar keuangan Indonesia yang

relatif belum dalam, serta ekses likuiditas perbankan yang relatif masih besar. Menyikapi hal tersebut,

Bank Indonesia akan terus melanjutkan program konsolidasi untuk mewujudkan perbankan yang

sehat, kuat dan kompetitif. Disamping itu, Bank Indonesia akan terus menempuh upaya-upaya

yang dapat meningkatkan fungsi intermediasi perbankan termasuk upaya pendalaman sektor

keuangan serta pendirian policy bank.



PERMASALAHAN DAN POTENSI RISIKO

PERBANKAN TAHUN 2008

Prospek perbankan yang relatif baik di tahun 2008 tetap

akan diwarnai dengan berbagai permasalahan dan potensi

risiko yang telah membayangi pada tahun sebelumnya.

Beberapa hal yang perlu menjadi perhatian antara lain, di

satu sisi adalah masih cenderung tingginya ekses likuiditas

yang dimiliki perbankan dan ditanamkan dalam SBI, yang

selain merupakan sumber dana potensial juga sekaligus

dapat mengurangi porsi penyaluran bank ke kredit. Di sisi

lain, pertumbuhan kredit perbankan yang tinggi cenderung

belum sustainable dan kurang berkualitas, antara lain

karena masih relatif kecilnya penyaluran kepada sektor

industri dan lebih kepada tujuan konsumsi. Sementara itu,

peningkatan kredit konsumsi tersebut ternyata diikuti

dengan kualitas yang cenderung memburuk walaupun

masih relatif rendah.

Potensi risiko yang dihadapi perbankan berasal baik

dari faktor internal maupun eksternal perbankan. Faktor

internal perbankan antara lain terkait dengan kebijakan

bank yang masih cenderung risk averse, efisiensi,

pengelolaan risiko yang masih perlu terus ditingkatkan,

dan persiapan penerapan Basel II yang memerlukan

konsentrasi tersendiri. Sementara itu, faktor eksternal

perbankan antara lain berupa kondisi ekonomi, seperti

tendensi kenaikan harga minyak dan inflasi yang dapat

berpengaruh pada daya beli masyarakat, persiapan Pemilu

2009 yang dapat mempengaruhi kegiatan ekonomi, iklim

investasi yang masih kurang mendukung, dan pengaruh

perkembangan keuangan global yang dapat berdampak

negatif pada pasar keuangan nasional termasuk

perbankan.

Kondisi dan permasalahan tersebut perlu untuk

diwaspadai dan dicari langkah-langkah yang tepat agar

tidak menjadi penghalang prospek positif perkembangan

perbankan dan stabilitas sektor perbankan ke depan.

ARAH KEBIJAKAN TAHUN 2008

Mencermati perkembangan tersebut, baik dari sisi kondisi

makro ekonomi maupun kondisi internal perbankan, Bank

Indonesia menetapkan arah kebijakan di bidang perbankan

antara lain sebagai berikut.

1.1.1.1.1. Melanjutkan proses konsolidasi dan penataan kembaliMelanjutkan proses konsolidasi dan penataan kembaliMelanjutkan proses konsolidasi dan penataan kembaliMelanjutkan proses konsolidasi dan penataan kembaliMelanjutkan proses konsolidasi dan penataan kembali

struktur industri perbankan nasional.struktur industri perbankan nasional.struktur industri perbankan nasional.struktur industri perbankan nasional.struktur industri perbankan nasional.

Dalam lingkup ini, terdapat 3 inisiatif yang ditujukan

untuk lebih mengoptimalkan fungsi intermediasi,

sembari terus memantapkan proses konsolidasi

industri perbankan, yaitu:

a. Mendukung penjajakan kemungkinan pendirian

policy bank untuk pembiayaan proyek-proyek

pembangunan jangka panjang,

b. Perluasan kesempatan operasional ke arah

universal banking bagi bank-bank yang dinilai

mampu dan layak menjalankannya, dan

c. Optimalisasi peran perbankan dalam

pembiayaan pembangunan, terutama kepada

bank-bank yang telah dimiliki asing.

2.2.2.2.2. Pengembangan industri BPR menjadi salah satuPengembangan industri BPR menjadi salah satuPengembangan industri BPR menjadi salah satuPengembangan industri BPR menjadi salah satuPengembangan industri BPR menjadi salah satu

penopang kekuatan ekonomi lokal.penopang kekuatan ekonomi lokal.penopang kekuatan ekonomi lokal.penopang kekuatan ekonomi lokal.penopang kekuatan ekonomi lokal.

3.3.3.3.3. Langkah-langkah dalam upaya mempercepatLangkah-langkah dalam upaya mempercepatLangkah-langkah dalam upaya mempercepatLangkah-langkah dalam upaya mempercepatLangkah-langkah dalam upaya mempercepat

pertumbuhan Perbankan Syariah.pertumbuhan Perbankan Syariah.pertumbuhan Perbankan Syariah.pertumbuhan Perbankan Syariah.pertumbuhan Perbankan Syariah.

PENGEMBANGAN INDUSTRI PERBANKAN

Pendirian Policy Bank

Bank Indonesia bersepakat diperlukannya sebuah policy

bank yang difokuskan membiayai proyek-proyek perbaikan

dan pembangunan infrastruktur-infrastruktur utama

perekonomian. Pembangunan proyek-proyek infrastruktur

tersebut membutuhkan alokasi dana yang tidak dapat

sepenuhnya dapat ditutup oleh APBN. Dibutuhkan adanya

sumber pembiayaan lain yang bersifat komersial, seperti

dari perbankan ataupun pasar modal. Namun sumber dana

perbankan saat ini masih didominasi oleh sumber dana

jangka pendek, sehingga pembiayaan proyek-proyek



infrastruktur yang berjangka waktu panjang, juga relatif

terbatas.

Oleh karena itu, diperlukan adanya policy bank yang

diharapkan mampu menghimpun dana jangka panjang,

melalui berbagai cara dan mekanisme. Selain menghimpun

dana langsung dari masyarakat, bank ini akan

memfokuskan diri mencari dana jangka panjang di pasar

keuangan, dengan cara penerbitan surat-surat berharga,

serta mencari pinjaman luar negeri dari berbagai lembaga

multilateral.

Kegiatan operasional bank ini juga akan dapat

difokuskan sebagai investment bank, yang akan banyak

memberikan dukungan dan fasilitas kepada Pemerintah

dan bank-bank miliknya, termasuk BPD-BPD, dalam

penerbitan surat berharga di pasar modal, baik dalam

bentuk konvensional maupun syariah.

Perluasan Kesempatan Operasional Ke Arah Uni-

versal Banking

Bank Indonesia melihat bahwa sebenarnya perbankan kita

saat ini, secara de facto, telah melakukan kegiatan universal

banking melalui kerjasama dengan lembaga keuangan lain

ataupun melalui anak-anak perusahaannya. Apabila kita

tidak ingin dikagetkan dengan sebuah fenomena yang

dapat menimbulkan guncangan, pihak-pihak otoritas,

tidak bisa tidak, harus dapat menyatakan ketegasannya

dalam melihat keseluruhan dimensi operasional yang

selama ini telah dilaksanakan oleh perbankan.

Pengaturan industri keuangan perbankan harus

bersifat komplementer dan kompatibel satu sama lain

dengan pembagian tanggung jawab dan wewenang

masing-masing secara jelas. Hal ini akan diikuti pula dengan

langkah kerjasama dan koordinasi yang intensif antara

pihak-pihak otoritas sebagai satu kesatuan tindakan dalam

melindungi kestabilan sistem secara keseluruhan.

Terkait dengan hal ini, pola pengawasan berdasarkan

risiko secara terkonsolidasi yang selama ini telah mulai

diterapkan Bank Indonesia, akan ditingkatkan intensitasnya

dalam melihat keterkaitan bank dengan perusahaan

keuangan lainnya. Pada saat pengaturan universal banking

selesai dirumuskan, maka akan diberikan beberapa opsi

yang dapat dipilih oleh bank yang diperkenankan bergerak

di bidang universal banking, yaitu:

a. Menggabungkan anak perusahaan terutama yang

bergerak di bidang sekuritas ke dalam bank induknya.

b. Tetap memiliki anak perusahaan di bidang keuangan,

namun mendeklarasikan seluruh kegiatan anak

perusahaannya tersebut sebagai satu kesatuan

dengan kegiatan usaha bank induknya. Untuk ini,

Bank Indonesia akan bekerja sama dengan otoritas

lain, untuk menyusun prinsip kehati-hatian dan

menetapkan standar pengungkapan data dan

informasi kegiatan operasional yang seragam, dari

setiap produk ataupun kegiatan yang tergolong

sebagai produk universal.

c. Memilih untuk menjalankan kegiatan usaha yang

terfokus pada kegiatan investasi (investment bank).

Optimalisasi Peran Bank Dalam Pembiayaan

Pembangunan.

Bank Indonesia berpandangan bahwa bisnis perbankan

akan berkesinambungan dalam jangka panjang jika insan

perbankan memegang prinsip ≈banks leading the

development.∆ Berpegang pada pandangan tersebut,

terdapat 4 program kebijakan yang menjadi guidelines

untuk mengoptimalkan peran perbankan dalam

pembangunan yang ditujukan kepada semua bank umum,

termasuk milik asing, dengan membedakan bobot

kewajiban sesuai dengan portofolio pembiayaan masing-

masing bank.

Keempat program kebijakan tersebut adalah sebagai

berikut:

a.a.a.a.a. Kewajiban pembinaan pelaku usaha atau sektorKewajiban pembinaan pelaku usaha atau sektorKewajiban pembinaan pelaku usaha atau sektorKewajiban pembinaan pelaku usaha atau sektorKewajiban pembinaan pelaku usaha atau sektor

tertentu yang potensiltertentu yang potensiltertentu yang potensiltertentu yang potensiltertentu yang potensil. Kewajiban pembinaan pelaku



usaha produktif ataupun sektor tertentu yang selama

ini memiliki potensi, namun belum dikembangkan

secara baik. Proses pembinaan diberikan seiring

dengan penyaluran kredit usaha, baik dalam bentuk

modal kerja ataupun investasi, yang jumlahnya

disesuaikan dengan prospek dan kemampuan pelaku

usaha dimaksud. Rasio atau porsi jumlah kredit dan

debitur dalam pemenuhan kewajiban ini, nantinya

akan dapat dihitung dengan mengacu pada beberapa

indikator, misalnya dengan memperbandingkannya

dengan jumlah kredit konsumsi yang ada dalam

portofolio bank.

b.b.b.b.b. Penurunan ATMR bagi Kredit Usaha Rakyat (KUR).Penurunan ATMR bagi Kredit Usaha Rakyat (KUR).Penurunan ATMR bagi Kredit Usaha Rakyat (KUR).Penurunan ATMR bagi Kredit Usaha Rakyat (KUR).Penurunan ATMR bagi Kredit Usaha Rakyat (KUR).

Bank Indonesia saat ini sedang mengkaji

kemungkinan penurunan perhitungan Aktiva

Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) bagi Kredit Usaha

Rakyat (KUR). Dari kajian sementara, terbuka

kemungkinan menurunkan ATMR jenis kredit

tersebut, mengingat telah adanya penjaminan oleh

Askrindo. Saat ini porsi risiko penyaluran KUR yang

tidak dijamin Askrindo dan SPU yang menjadi

tanggungan bank adalah sebesar 30%. Mengacu

pada hal tersebut, diperkirakan akan dapat segera

disesuaikan perhitungan ATMR bagi penyaluran KUR

menjadi sekitar 30%. Terbuka pula kemungkinan

diturunkannya perhitungan ATMR atas kredit UMKM

yang mengikuti kriteria KUR untuk dijamin oleh

perusahaan asuransi diluar Askrindo, sepanjang

perusahaan asuransi tersebut dapat memenuhi

beberapa persyaratan yang akan ditetapkan

kemudian.

c.c.c.c.c. Mengarahkan penyaluran kredit perbankan kepadaMengarahkan penyaluran kredit perbankan kepadaMengarahkan penyaluran kredit perbankan kepadaMengarahkan penyaluran kredit perbankan kepadaMengarahkan penyaluran kredit perbankan kepada

sektor UMKM produktif dalam suatu rasio atau porsisektor UMKM produktif dalam suatu rasio atau porsisektor UMKM produktif dalam suatu rasio atau porsisektor UMKM produktif dalam suatu rasio atau porsisektor UMKM produktif dalam suatu rasio atau porsi

tertentutertentutertentutertentutertentu terhadap total kredit yang disalurkan masing-

masing bank.

d.d.d.d.d. Corporate Social Responsibility. Corporate Social Responsibility. Corporate Social Responsibility. Corporate Social Responsibility. Corporate Social Responsibility. Kewajiban

menerapkan program Corporate Social Responsibility

bagi setiap bank dalam suatu rasio yang akan

disepakati bersama. Terkait dengan hal ini, Bank

Indonesia berpandangan bahwa CSR industri

perbankan seyogyanya dapat terarah pada upaya-

upaya strategis dalam proses pembentukan masa

depan bangsa, seperti halnya bidang pendidikan.

Dalam proses perumusan guidelines tersebut diatas,

Bank Indonesia akan selalu bekerjasama dengan insan

perbankan, mendiskusikan berbagai langkah terbaik yang

dapat diwujudkan bersama. Jalinan komunikasi yang telah

begitu baik selama ini perlu terus dipertahankan dan

ditingkatkan.

PENGEMBANGAN PERBANKAN SYARIAH

Disadari bahwa pencapaian target aset perbankan syariah

sebesar 5% dari total aset perbankan masih merupakan

tantangan yang besar. Oleh karena itu, selain upaya-upaya

dari industri perbankan syariah sendiri, diperlukan

kesamaan pandang dan kerjasama antara pelaku industri,

Bank Indonesia, Pemerintah, serta pihak-pihak terkait

lainnya.

Dalam hubungan ini, Presiden telah meng

instruksikan menteri-menteri terkait untuk menjadikan

upaya pengembangan ekonomi syariah pada umumnya,

dan perbankan syariah pada khususnya sebagai sebuah

agenda nasional.

Sebagai agenda nasional, pengembangan perbankan

syariah dapat ditempuh melalui langkah-langkah sebagai

berikut:

a. Memberikan insentif atau kemudahan untuk menarik

investor-investor baru.

b. Melakukan sosialisasi perbankan syariah secara

intensif sehingga bukan hanya mampu memberikan

pengetahuan tetapi juga mampu menggerakkan

masyarakat pada semua golongan/segmen untuk

menggunakan jasa keuangan/produk perbankan

syariah.



c. Melakukan pembinaan Pendamping UMK & Account

Officer Bank Syariah dalam rangka meningkatkan

kemampuan dan pengetahuan sektor riil guna

memperkuat sisi demand pembiayaan perbankan

syariah.

d. Memperluas ketelibatkan perbankan syariah dalam

proyek-proyek pemerintah.

e. Menyelesaikan dikeluarkannya ataupun diaman-

demennya beberapa ketentuan perundang-

undangan yang kondusif dalam rangka mendukung

akselerasi pengembangan perbankan syariah

misalnya amandemen UU Perpajakan, penyelesaian

Undang Undang Perbankan Syariah, dan Undang

Undang Sukuk.

Hingga beberapa tahun ke depan, Bank Indonesia

akan terus memberi perhatian yang lebih besar pada tiga

hal utama untuk mendukung pertumbuhan perbankan

syariah, yaitu permodalan, kualitas SDM dan cakupan

pelayanan.

PENGEMBANGAN INDUSTRI BPR

Industri BPR ke depan harus dapat menjadi salah satu

penopang kekuatan ekonomi lokal dengan memper

hatikan potensi ekonomi dan sosial masyarakat setempat.

Beberapa pokok-pokok inisiatif yang dapat kita tempuh

dalam cakupan periode waktu 5 tahun ke depan, yaitu:

a.a.a.a.a. Study pendalaman perekonomian lokal. Study pendalaman perekonomian lokal. Study pendalaman perekonomian lokal. Study pendalaman perekonomian lokal. Study pendalaman perekonomian lokal. Studi dan

kajian ini ditujukan untuk mendalami potensi-potensi

ekonomi lokal yang lebih relevan untuk dilayani oleh

BPR, dibandingkan oleh Bank Umum. Terkait dengan

langkah di atas, saat ini secara internal Bank Indonesia

tengah menyiapkan pendirian sebuah pusat studi

lembaga keuangan mikro atau Micro Finance

Institute.

b.b.b.b.b. Menyusun Menyusun Menyusun Menyusun Menyusun blue printblue printblue printblue printblue print arah kebijakan BPR ke depan arah kebijakan BPR ke depan arah kebijakan BPR ke depan arah kebijakan BPR ke depan arah kebijakan BPR ke depan.

Penyusunan blue print ini akan mengikutsertakan

berbagai pihak, terutama Pemerintah Daerah, untuk

dapat mensinergikan fungsi dan peran BPR di dalam

mendukung penyediaan pembiayaan pembangunan

daerah / desa, bersama-sama dengan lembaga

keuangan mikro lainnya yang telah ada saat ini. Dalam

inisiatif ini, akan dikaji berbagai kemungkinan

kebijakan untuk menata kembali industri BPR sesuai

potensi ekonomi, sosial dan budaya masyarakat

dimana BPR dinilai akan mampu berkembang dengan

baik.

c.c.c.c.c. Penyempurnaan pola pengawasan dan pengaturanPenyempurnaan pola pengawasan dan pengaturanPenyempurnaan pola pengawasan dan pengaturanPenyempurnaan pola pengawasan dan pengaturanPenyempurnaan pola pengawasan dan pengaturan

BPR.BPR.BPR.BPR.BPR. Mencari bentuk pendekatan pengawasan dan

pengaturan yang paling sesuai untuk diterapkan bagi

industri BPR ke depan, sejalan dengan perkembangan

variasi pola operasional BPR yang masing-masing

dapat berbeda satu sama lain.

75Lampiran – Peraturan Perbankan 2007


Lampiran

76 Lampiran – Peraturan Perbankan 2007




BANK UMUM

Ketentuan di bidang perbankan, difokuskan untuk

meningkatkan peran perbankan dalam pembiayaan

ekonomi dan memperkuat fundamental industri

perbankan nasional. Dalam tahun 2007, Peraturan Bank

Indonesia yang diterbitkan adalah sebagai berikut.

1. Peraturan Bank Indonesia No. 9/2/PBI/2007 tanggal

5 Maret 2007 tentang Laporan Harian Bank Umum.

Dalam rangka pelaksanaan tugas Bank Indonesia di

sektor moneter, perbankan, dan sistem pembayaran

yang lebih efektif diperlukan dukungan informasi

secara harian yang realtime, tepat waktu, aman,

akurat, handal, obyektif, lengkap dan mudah untuk

diakses secara simultan. Saat ini informasi harian

disediakan oleh sistem Laporan Harian Bank Umum,

namun untuk menyediakan informasi yang lebih utuh,

komprehensif, dan berkualitas diperlukan

penyempurnaan terhadap Laporan Harian Bank

Umum tersebut. Berdasarkan pertimbangan tersebut,

dipandang perlu menyempurnakan Peraturan Bank

Indonesia tentang Laporan Harian Bank Umum.

2. Peraturan Bank Indonesia No.9/4/PBI/2007 tanggal

26 Maret 2007 tentang Pencabutan Beberapa Surat

Keputusan Direksi Bank Indonesia dan Surat Edaran

Bank Indonesia Mengenai Prinsip Kehati√Hatian

Perbankan.

Bank Indonesia telah mengeluarkan berbagai

ketentuan yang menyangkut prinsip kehati-hatian

dalam rangka meningkatkan efektifitas pengawasan

bank. Ketentuan kehati-hatian tersebut antara lain

disusun dengan mengacu kepada best practices dan

Lampiran 1

standar internasional, namun beberapa ketentuan

tersebut sudah tidak sejalan dengan ketentuan terkini

yang berlaku. PBI ini mencabut dan menyatakan tidak

berlaku 13 ketentuan yang sudah tidak sejalan

tersebut.

3. Peraturan Bank Indonesia No.9/6/PBI/2007 tamggal

2 April 2007 tentang Perubahan Kedua Atas

Peraturan Bank Indonesia No.7/2/PBI/2005 Tentang

Penilaian Kualitas Aktiva.

Dalam rangka mendorong pergerakan sektor riil,

diperlukan peran yang lebih besar dari perbankan

melalui pembiayaan kepada dunia usaha.

Sehubungan dengan itu, dalam rangka memfasilitasi

percepatan pembiayaan, diperlukan beberapa

perubahan terhadap pengaturan penilaian kualitas

aktiva bank umum dengan tetap memperhatikan

faktor penerapan prinsip kehati-hatian dan

manajemen risiko pada bank. Dalam ketentuan ini

diatur mengenai aktiva produktif yang dapat

ditetapkan sebagai uniform classification system

(UCS), selain itu diberikan pula keringanan penetapan

kualitas aktiva produktif untuk beberapa aktiva

produktif tertentu.

4. Peraturan Bank Indonesia (PBI) No.9/8/PBI/2007

tanggal 13 Juni 2007 tentang Pemanfaatan Tenaga

Kerja Asing Dan Program Alih Pengetahuan Di Sektor

Perbankan

Dengan semakin terbukanya kesempatan investasi

dalam berbagai sektor, termasuk sektor perbankan

nasional, membawa konsekuensi terhadap

meningkatnya pemanfaatan Tenaga Kerja Asing (TKA)

Peraturan Perbankan 2007



Dengan semakin kompleksnya instrumen keuangan

yang terekspos risiko pasar, perlu diberikan alternatif

metode pengukuran risiko pasar yang sesuai dengan

kemampuan dan kebutuhan bank dalam rangka

perhitungan kecukupan permodalan. Untuk

mendukung hal tersebut, diperlukan pengaturan

kembali terhadap ketentuan tentang kewajiban

penyediaan modal minimum bank umum dengan

memperhitungkan risiko pasar dalam peraturan Bank

Indonesia.

7. Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 9/14/PBI/2007

tanggal 30 November 2007 tentang Sistem Informasi

Debitur.

Sistem Informasi Debitur (SID) adalah sistem yang

menyediakan informasi debitur yang merupakan hasil

olahan dari Laporan Debitur yang diterima oleh Bank

Indonesia. Tujuan dari penyelenggaraan SID adalah

dalam rangka memperlancar proses penyediaan dana,

penerapan manajemen risiko, dan identifikasi kualitas

debitur untuk pemenuhan ketentuan yang berlaku

serta meningkatkan disiplin pasar. Pihak yang

diwajibkan untuk menjadi pelapor SID adalah bank

umum dan BPR yang memiliki total aset sebesar Rp10

miliar atau lebih selama 6 bulan berturut-turut, dan

penyelenggaran kartu kredit selain bank.


tanggal 30 November 2007 tentang Penerapan

Manajemen Risiko dalam Penggunaan Teknologi

Informasi oleh Bank Umum

Seiring dengan semakin berkembangnya teknologi

informasi, maka risiko atas penggunaan teknologi

informasi tersebut juga semakin meningkat. Oleh

karena itu, bank wajib menerapkan manajemen risiko

secara efektif dalam penggunaan teknologi informasi,

yang mencakup (i) pengawasan aktif dewan komisaris

dan direksi, (ii) kecukupan kebijakan dan prosedur

penggunaan teknologi informasi, (iii) kecukupan

oleh bank. Selain itu, terdapat kebutuhan untuk

memenuhi kekurangan tenaga ahli di sektor

perbankan, serta dalam upaya untuk meningkatkan

kemampuan tenaga kerja Indonesia melalui program

alih pengetahuan (transfer of knowledge), maka Bank

Indonesia (BI) menerbitkan Peraturan Bank Indonesia

(PBI) tentang Pemanfaatan TKA dan Program Alih

Pengetahuan di Sektor Perbankan. Peraturan ini tidak

dimaksudkan untuk melakukan pembatasan yang

sangat ketat terhadap pemanfaatan TKA di sektor

perbankan, namun lebih mengarah pada pengaturan

yang bersifat lebih moderat untuk memberikan

ketertiban dan kepastian hukum kepada semua pihak.


tanggal 21 September 2007 tentang Perubahan Atas

Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/17/PBI/2006

tentang Insentif Dalam Rangka Konsolidasi

Perbankan.

Perubahan ini ditujukan untuk lebih mendorong

bank khususnya bank-bank dengan modal inti

dibawah Rp100 miliar untuk melakukan merger/

konsolidasi dalam rangka implementasi program

konsolidasi perbankan dengan memberikan

tambahan insentif serta memberikan kemudahan

dalam mengajukan rencana pemanfaatan insentif.

Tambahan insentif yang diberikan berupa perluasan

cakupan bank yang dapat memperoleh insentif

kemudahan menjadi bank devisa, mengurangi

persyaratan tingkat kesehatan bagi bank hasil

merger atau konsolidasi yang ingin menjadi bank

devisa dan memberikan kelonggaran sementara atas

pelaksanaan beberapa ketentuan yang berlaku

mengenai GCG bagi bank umum.


tanggal 1 November 2007 tentang Kewajiban

Penyediaan Modal Minimum dengan Mem-

perhitungkan Risiko Pasar.



proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan

pengendalian risiko penggunaan teknologi informasi,

dan (iv) sistem pengendalian intern atas penggunaan

teknologi informasi.


tanggal 3 Desember 2007 tentang Perubahan Atas

Peraturan Bank Indonesia Nomor 7/15/PBI/2005

tentang Jumlah Modal Inti Minimum Bank Umum.

Perubahan ini dimaksudkan untuk memberi kejelasan

masa depan (end game) bagi bank yang melakukan

kewajiban pembatasan kegiatan usaha agar tidak

selamanya menjadi bank yang wajib membatasi

kegiatan usahanya serta untuk mendorong bank yang

tidak dapat memenuhi ketentuan modal inti minimum

Rp100 miliar agar dapat beroperasi sesuai dengan

besarnya modal dan karakteristik usaha yang dimiliki.

PERBANKAN SYARIAH


tanggal 24 Januari 2007 tentang Sistem Penilaian

Tingkat Kesehatan Bank Umum Berdasarkan Prinsip

Syariah.

Peraturan ini mewajibkan Bank Umum Syariah dan

Unit Usaha Syariah untuk melakukan penilaian

Tingkat Kesehatan Bank secara triwulanan, untuk

posisi akhir bulan Maret, Juni, September dan

Desember. Penilaian tingkat kesehatan Bank Umum

Syariah dan UUS mencakup penilaian terhadap

permodalan, kualitas asset, manajemen, rentabilitas,

likuiditas dan sensitivitas terhadap risiko pasar.

2. Peraturan Bank Indonesia (PBI) No.9/7/PBI/2007

tanggal 4 Mei 2007 tentang Perubahan Atas

Peraturan Bank Indonesia (PBI) No.8/3/PBI/2006

Tentang Perubahan Kegiatan Usaha Bank Umum

Konvensional Menjadi Bank Umum Yang


Syariah Dan Pembukaan Kantor Bank Yang


Syariah Oleh Bank Umum Konvensional.

Perubahan ini dimaksudkan untuk lebih

meningkatkan peranan bank umum konvensional

yang melaksanakan kegiatan usaha berdasarkan

prinsip syariah melalui perluasan jaringan pelayanan

transaksi perbankan syariah yang akan mampu

menjangkau masyarakat yang lebih luas dan dalam

rangka optimalisasi keberadaan Layanan Syariah yang

ada di bank umum konvensional yang melaksanakan

kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah melalui

perluasan fungsi Layanan Syariah. Dengan perluasan

jaringan dan perluasan fungsi Layanan Syariah ini

diharapkan dapat lebih meningkatkan fungsi

intermediasi sekaligus mendorong perkembangan

industri syariah dengan tetap mempertimbangkan

prinsip kehati-hatian dan prinsip syariah.

3. Peraturan Bank Indonesia Nomor 9/9/PBI/2007

tanggal 18 Juni 2007 tentang Perubahan atas

Peraturan Bank Indonesia (PBI) No.8/21/PBI/2006

Tentang Penilaian Kualitas Aktiva Bank Umum yang


Syariah.

Dalam melaksanakan kegiatan usahanya, bank harus

mengelola risiko kredit dari pembiayaan (credit risk)

dengan menjaga kualitas aktiva dan membentuk

penyisihan penghapusan aktiva yang memadai.

Dengan terjaganya kualitas aktiva dapat lebih

meningkatkan peranan perbankan syariah dalam

pelaksanaan fungsi intermediasi. Berdasarkan hal

tersebut, diperlukan perubahan terhadap Peraturan

Bank Indonesia tentang Penilaian Kualitas Aktiva Bank

Umum Yang Melaksanakan Kegiatan Usaha

Berdasarkan Prinsip Syariah.


tanggal 17 Desember 2007 tentang Pelaksanaan

Prinsip Syariah Dalam Kegiatan Penghimpunan Dana



dan Penyaluran Dana serta Pelayanan Jasa Bank

Syariah.

Mengingat bahwa perbankan syariah harus

senantiasa memenuhi prinsip syariah yang terus

berkembang sejalan dengan perkembangan

transaksi-transaksi keuangan syariah, maka perlu

disusun ketentuan yang mengatur pelaksanaan

prinsip syariah dalam kegiatan penghimpunan dana

dan penyaluran dana serta pelayanan jasa bank

syariah. Dalam melaksanakan ketiga kegiatan

tersebut, bank wajib memenuhi prinsip syariah.

Pemenuhan prinsip syariah dilaksanakan dengan

memenuhi ketentuan pokok hukum Islam antara lain

prinsip keadilan dan keseimbangan («adl wa tawazun),

kemaslahatan (maslahah), dan universalisme

(alamiyah) serta tidak mengandung gharar, maysir,

riba, dzalim, riswah, dan objek haram.

BANK PERKREDITAN RAKYAT SYARIAH


tanggal 4 Desember 2007 tentang Sistem Penilaian

Tingkat Kesehatan Bank Perkreditan Rakyat

Berdasarkan Prinsip Syariah.

Penilaian tingkat kesehatan BPRS mencakup penilaian

terhadap faktor permodalan, kualitas aset,

rentabilitas, likuiditas dan manajemen. Penilaian

terhadap komponen atas faktor keuangan, yaitu

permodalan, kualitas aset, rentabilitas, dan likuiditas

dilakukan secara kuantitatif dan kualitatif. Sedangkan,

penilaian komponen atas faktor manajemen

dilakukan secara kualitatif. Peringkat akhir hasil

penilaian tingkat kesehatan bank, yang disebut

peringkat komposit, merupakan penggabungan dari

hasil penilaian peringkat faktor keuangan dan

peringkat faktor manajemen.

81Lampiran - Indikator Utama Perbankan

Lampiran 2Indikator Utama Perbankan (September 2005)

NO.NO.NO.NO.NO. NAMA BANKNAMA BANKNAMA BANKNAMA BANKNAMA BANKTOTALTOTALTOTALTOTALTOTAL

ASETASETASETASETASET

SURATSURATSURATSURATSURAT

BERHARGABERHARGABERHARGABERHARGABERHARGAKPD PIHAKKPD PIHAKKPD PIHAKKPD PIHAKKPD PIHAK

KETIGAKETIGAKETIGAKETIGAKETIGA

DAN BIDAN BIDAN BIDAN BIDAN BI

PENEMPATPENEMPATPENEMPATPENEMPATPENEMPATANANANANAN

PD BANKPD BANKPD BANKPD BANKPD BANK

LAINLAINLAINLAINLAIN

TOTALTOTALTOTALTOTALTOTAL

TAGIHANTAGIHANTAGIHANTAGIHANTAGIHANLAIN KPDLAIN KPDLAIN KPDLAIN KPDLAIN KPD

PHKPHKPHKPHKPHK


KOMITMENKOMITMENKOMITMENKOMITMENKOMITMEN

KONTIJENSIKONTIJENSIKONTIJENSIKONTIJENSIKONTIJENSI

KPD PHKKPD PHKKPD PHKKPD PHKKPD PHKKETIGAKETIGAKETIGAKETIGAKETIGA

PENYERTAPENYERTAPENYERTAPENYERTAPENYERTA

ANANANANANGIROGIROGIROGIROGIRO TABUNGANTABUNGANTABUNGANTABUNGANTABUNGAN DEPOSITODEPOSITODEPOSITODEPOSITODEPOSITO TOTALTOTALTOTALTOTALTOTAL EKUITASEKUITASEKUITASEKUITASEKUITASKREDITKREDITKREDITKREDITKREDIT

AKT IVA PRODUKT I FAKT IVA PRODUKT I FAKT IVA PRODUKT I FAKT IVA PRODUKT I FAKT IVA PRODUKT I F DANA PIHAK KETIGADANA PIHAK KETIGADANA PIHAK KETIGADANA PIHAK KETIGADANA PIHAK KETIGA

BANK PERSEROBANK PERSEROBANK PERSEROBANK PERSEROBANK PERSERO

1 008 PT BANK MANDIRI (PERSERO) Tbk 303.435.870 126.826.445 15.634.022 17.620.001 2.607.626 10.393.764 22.044.373 2.104.745 297.230.976 64.909.506 81.534.700 89.358.187 235.802.393 29.243.732

2 002 PT BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) Tbk. 203.603.934 113.853.335 36.103.304 15.395.546 208.979 911.105 7.367.924 23.074 173.863.267 37.145.735 72.268.811 56.060.710 165.475.256 19.437.635

3 009 PT BANK NEGARA INDONESIA (PERSERO).Tbk 182.007.749 86.875.192 52.730.268 9.011.364 572.690 2.430.135 12.351.549 604.902 164.576.100 43.101.048 48.148.282 55.174.916 146.424.246 17.267.483

4 200 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk. 36.693.247 22.342.906 10.529.200 73.238 142.728 1.210.873 65.103 34.364.048 2.245.187 7.156.134 14.785.767 24.187.088 2.787.412

5 003 PT BANK EKSPOR INDONESIA (PERSERO) 10.292.037 6.383.879 2.161.559 1.599.211 46.969 1.749.291 11.940.909 33.944 420.404 454.348 4.166.083

BUSN DEVISABUSN DEVISABUSN DEVISABUSN DEVISABUSN DEVISA

6 014 PT BANK CENTRAL ASIA Tbk. 217.180.173 82.503.157 90.983.751 8.233.864 803.329 2.334.929 6.623.342 40.453 191.522.825 43.941.508 94.729.968 50.506.389 189.177.865 20.446.158

7 011 PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk 86.617.017 51.104.741 19.540.270 5.635.776 1.261.268 992.415 3.967.822 165.352 82.667.644 6.611.929 11.314.660 39.445.575 57.372.164 10.850.592

8 022 PT BANK NIAGA. Tbk 54.766.466 41.792.408 7.532.432 726.033 121.594 633.857 1.831.723 143.384 52.781.431 7.229.348 6.793.089 31.144.055 45.166.492 5.203.398

9 019 PT PAN INDONESIA BANK. Tbk 51.192.502 28.972.661 11.686.282 4.027.448 742.282 927.480 7.862.738 770.160 54.989.051 6.432.112 7.550.631 17.386.218 31.368.961 7.498.965

10 016 PT BANK INTERNASIONAL INDONESIA Tbk 50.611.605 28.006.992 13.356.032 2.713.706 339.780 702.984 1.820.120 68.168 47.007.782 9.626.215 7.163.652 20.216.011 37.005.878 5.343.195

11 013 PT BANK PERMATA Tbk (d/h PT. BANK BALI ) 39.183.704 26.483.898 6.279.675 755.165 109.135 239.626 1.526.074 373.205 35.766.778 7.694.769 7.335.926 15.061.494 30.092.189 3.902.675

12 026 PT LIPPO BANK. Tbk 38.541.421 18.142.196 12.013.900 2.097.402 56.004 324.744 1.144.395 1.023.185 34.801.826 9.841.106 10.699.948 9.824.821 30.365.875 3.878.477

13 426 PT BANK MEGA. Tbk 34.907.728 14.037.263 15.562.882 583.157 31 278.680 1.360.377 22.343 31.844.733 6.842.035 6.279.786 16.909.175 30.030.996 2.939.137

14 441 PT BANK BUKOPIN 34.454.813 19.124.569 6.650.524 3.990.904 20.945 110.863 7.779.271 85.755 37.762.831 8.763.135 2.909.202 17.275.845 28.948.182 1.964.793

15 028 PT BANK NISP. Tbk 28.969.069 19.111.286 4.668.883 735.718 66.335 1.080.490 2.618.436 191.253 28.472.401 4.240.148 5.543.172 11.606.994 21.390.314 3.368.626

16 023 PT BANK UOB BUANA. Tbk. 18.260.086 12.656.953 3.082.706 911.069 88 34.178 353.180 62.179 17.100.353 3.541.634 4.758.666 4.990.575 13.290.875 3.557.654

17 087 PT BANK EKONOMI RAHARJA TBK 15.641.815 7.337.885 5.681.965 910.964 67.818 721.251 12.089 14.731.972 2.883.569 4.448.987 6.766.092 14.098.648 1.120.788

18 095 PT BANK CENTURY Tbk.(BANK CIC-6.12.2004) 14.509.631 3.952.585 2.158.997 4.412.298 1.392.460 198.790 442.591 12.557.721 983.708 654.416 8.606.286 10.244.410 1.160.627

19 037 PT BANK ARTHA GRAHA INTERNASIONAL TBK 11.286.853 7.532.326 1.694.480 200.201 11.343 71.693 1.196.654 66.443 10.773.140 1.053.963 708.294 7.396.484 9.158.741 631.737

20 485 PT BANK BUMIPUTERA INDONESIA 6.346.386 4.438.686 776.904 215.093 35.734 119.054 229.437 5.814.908 744.213 683.890 3.824.914 5.253.017 536.714

21 089 PT BANK HAGA 4.573.971 3.041.404 776.338 106.534 11.633 106.694 10.404 4.053.007 894.321 722.861 2.447.949 4.065.131 316.860

22 153 PT. BANK SINARMAS*) 4.507.099 1.921.092 1.312.241 784.382 34.344 46.685 609 4.099.353 375.117 56.391 3.410.900 3.842.408 243.140

23 097 PT BANK MAYAPADA INTERNATIONAL 4.474.878 3.068.060 467.557 201.017 396.965 243.939 4.377.538 285.330 258.246 2.351.295 2.894.871 941.652

(dalam juta Rp)(dalam juta Rp)(dalam juta Rp)(dalam juta Rp)(dalam juta Rp)

NO.NO.NO.NO.NO.IDIDIDIDID

BANKBANKBANKBANKBANKAKTIVA NONAKTIVA NONAKTIVA NONAKTIVA NONAKTIVA NON

PRODUKTIFPRODUKTIFPRODUKTIFPRODUKTIFPRODUKTIF





BERHARGABERHARGABERHARGABERHARGABERHARGA

KPD PIHAKKPD PIHAKKPD PIHAKKPD PIHAKKPD PIHAKKETIGAKETIGAKETIGAKETIGAKETIGA


PENEMPATPENEMPATPENEMPATPENEMPATPENEMPAT

ANANANANAN

PD BANKPD BANKPD BANKPD BANKPD BANKLAINLAINLAINLAINLAIN


TAGIHANTAGIHANTAGIHANTAGIHANTAGIHAN

LAIN KPDLAIN KPDLAIN KPDLAIN KPDLAIN KPDPHKPHKPHKPHKPHK


KOMITMENKOMITMENKOMITMENKOMITMENKOMITMENKONTIJENSIKONTIJENSIKONTIJENSIKONTIJENSIKONTIJENSI

KPD PHKKPD PHKKPD PHKKPD PHKKPD PHK






BANKBANKBANKBANKBANKAKTIVA NONAKTIVA NONAKTIVA NONAKTIVA NONAKTIVA NONPRODUKTIFPRODUKTIFPRODUKTIFPRODUKTIFPRODUKTIF


24 151 PT BANK MESTIKA DHARMA 4.459.009 3.053.300 886.006 80.754 165.322 2.087 4.187.469 450.294 1.811.567 1.154.851 3.416.712 973.859

25 145 PT. BANK NUSANTARA PARAHYANGAN TBK. 3.772.770 1.659.326 1.388.366 273.298 6.644 62.345 3.389.979 527.577 380.825 2.451.193 3.359.595 311.663

26 494 PT BANK AGRONIAGA Tbk. 2.983.769 1.954.349 660.426 105.525 20 56.000 46.333 2.822.653 372.513 120.568 2.044.365 2.537.446 245.993

27 167 PT BANK KESAWAN. Tbk 2.184.493 1.309.790 518.098 17.926 611 18.871 92.437 1.957.733 247.193 353.758 1.312.241 1.913.192 132.326

28 157 PT BANK MASPION INDONESIA 1.973.566 1.194.354 472.556 30.672 801 24.368 8.802 1.731.553 272.345 457.762 1.039.859 1.769.966 184.194

29 076 PT BANK BUMI ARTA 1.950.256 794.235 816.043 27.332 1.485 1.774 374.477 6.548 2.021.894 399.620 324.285 803.631 1.527.536 370.880

30 161 PT BANK GANESHA 1.569.533 989.504 382.654 35.450 9.389 35.053 2.498 1.454.548 124.818 73.962 1.137.380 1.336.160 121.035

31 159 PT BANK HAGAKITA*) 1.248.676 1.056.106 4.981 25.963 1.600 14.753 10.427 1.113.830 224.525 134.159 709.874 1.068.558 122.603

32 054 PT. BANK CAPITAL INDONESIA 1.203.443 569.404 400.368 22.432 17.543 1.009.747 89.486 10.227 677.567 777.280 180.934

33 146 PT BANK SWADESI. Tbk 1.167.733 621.433 371.666 59.220 20.195 223.189 272 1.295.975 114.043 89.337 796.343 999.723 124.653

34 088 PT BANK ANTAR DAERAH 859.656 486.314 247.812 27.741 6 6.250 41.233 3.043 812.399 126.618 195.254 399.685 721.557 84.747

35 093 PT BANK IFI 579.072 216.381 107.286 10.378 387 211.013 545.445 27.515 11.246 236.787 275.548 96.222

36 164 PT. BANK ICBC INDONESIA *) 516.732 221.235 255.603 8.194 11.606 4.896 501.534 132.728 33.962 223.711 390.401 114.655

37 152 PT BANK METRO EKSPRESS 449.105 208.670 181.339 38.875 63 5.836 434.783 71.067 62.394 123.740 257.201 168.845

BUSN NON DEVISABUSN NON DEVISABUSN NON DEVISABUSN NON DEVISABUSN NON DEVISA

38 213 PT BANK TABUNGAN PENSIUNAN NASIONAL 10.580.048 7.849.740 1.246.521 495.319 22 8.559 9.600.161 88.524 747.286 7.725.689 8.561.499 1.238.336

39 566 PT BANK VICTORIA INTERNATIONAL*) 4.038.612 1.642.985 1.848.192 121.926 89.818 227.652 3.466 3.934.039 183.784 144.636 2.566.099 2.894.519 362.773

40 472 PT BANK JASA JAKARTA*) 2.684.588 1.991.910 490.482 5.017 419.526 1.910 2.908.845 205.800 168.273 1.804.678 2.178.751 359.934

41 490 PT BANK YUDHA BHAKTI 1.925.860 890.611 624.728 118.058 10 8.870 44.087 39.904 1.726.268 78.936 57.931 1.556.193 1.693.060 151.022

42 212 PT BANK HIMPUNAN SAUDARA 1906. Tbk 1.463.045 1.164.204 156.714 3.280 387 6.619 3.230 1.334.434 154.122 132.448 953.631 1.240.201 179.809

43 558 PT BANK EKSEKUTIF INTERNASIONAL. Tbk. 1.349.719 895.442 52.889 5.274 16 127.074 1.080.695 33.127 232.876 881.174 1.147.177 132.313

44 567 PT BANK HARDA INTERNASIONAL 1.053.715 620.154 233.190 8.466 37.578 3.301 49.945 952.634 95.407 77.707 773.469 946.583 81.059

45 535 PT BANK KESEJAHTERAAN EKONOMI 1.023.550 702.992 282.987 2.508 16 988.503 14.370 49.025 683.553 746.948 148.599

46 555 PT BANK INDEX SELINDO 1.005.091 631.573 225.167 37.282 2.171 3.290 899.483 106.070 184.832 571.224 862.126 104.874

47 525 PT BANK AKITA 943.455 762.816 107.733 11 1.709 6.330 878.599 83.759 38.498 707.982 830.239 96.382

48 536 PT BANK UIB 742.654 461.514 198.405 2.823 2.743 20.862 686.347 91.143 64.230 481.790 637.163 91.885

49 521 PT BANK PERSYARIKATAN INDONESIA 723.988 64.346 145.322 304.658 223 5 39.232 553.786 114.171 24.054 187.951 326.176 135.992

50 523 PT DIPO INTERNATIONAL BANK 685.397 462.959 164.289 488 76.959 13.572 718.267 173.745 15.976 362.809 552.530 116.029





SURATSURATSURATSURATSURATBERHARGABERHARGABERHARGABERHARGABERHARGA

KPD PIHAKKPD PIHAKKPD PIHAKKPD PIHAKKPD PIHAK

KETIGAKETIGAKETIGAKETIGAKETIGADAN BIDAN BIDAN BIDAN BIDAN BI


ANANANANAN




LAIN KPDLAIN KPDLAIN KPDLAIN KPDLAIN KPD

PHKPHKPHKPHKPHKKETIGAKETIGAKETIGAKETIGAKETIGA


KONTIJENSIKONTIJENSIKONTIJENSIKONTIJENSIKONTIJENSIKPD PHKKPD PHKKPD PHKKPD PHKKPD PHK








51 513 PT BANK INA PERDANA 630.964 383.261 200.108 638 203 4.537 588.747 113.656 57.824 357.922 529.402 89.047

52 520 PT PRIMA MASTER BANK 593.302 438.496 54.939 11.535 2.216 7.563 514.749 33.387 51.861 407.419 492.667 84.113

53 548 PT BANK MULTI ARTA SENTOSA (MAS) 575.765 380.362 133.282 30.319 1.920 3.165 549.048 79.030 29.016 358.986 467.032 100.862

54 498 PT BANK INDOMONEX 548.398 220.205 269.956 635 629 12.613 504.038 36.600 32.156 316.789 385.545 155.962

55 559 PT CENTRATAMA NASIONAL BANK*) 544.157 387.754 64.861 2.757 60.942 7.190 523.504 24.819 90.950 313.850 429.619 87.006

56 553 PT BANK MAYORA 408.264 188.297 159.143 35.415 58.840 441.695 61.347 40.541 217.063 318.951 83.127

57 562 PT BANK FAMA INTERNASIONAL 339.884 226.097 81.814 1.521 160 8.897 318.489 20.625 15.645 214.933 251.203 83.769

58 564 PT BANK SINAR HARAPAN BALI 308.670 176.129 90.000 5.155 720 272.004 4.799 105.483 62.407 172.689 25.652

59 484 PT BANK BINTANG MANUNGGAL 300.521 148.337 134.415 3.900 398 287.050 21.410 10.130 108.445 139.985 153.473

60 491 PT BANK MITRANIAGA*) 295.523 173.120 78.725 856 2.496 255.197 15.868 32.235 194.322 242.425 51.275

61 422 PT BANK DJASA ARTA 261.216 119.618 74.014 3.616 1.782 11.445 210.475 16.059 31.116 77.552 124.727 24.763

62 542 PT BANK ARTOS INDONESIA*) 251.355 154.816 62.315 2.718 10 1.996 221.855 21.700 18.655 121.307 161.662 80.815

63 466 PT BANK SRI PARTHA 247.218 134.620 2.000 21.205 43.429 201.254 5.078 133.806 70.248 209.132 25.261

64 501 PT BANK ROYAL INDONESIA 239.270 79.424 108.851 27.920 30 216.225 64.131 17.328 37.382 118.841 101.601

65 531 PT ANGLOMAS INTERNASIONAL BANK 236.879 140.224 73.044 222 55 8.715 222.260 20.677 34.906 146.338 201.921 30.595

66 459 PT BANK BISNIS INTERNASIONAL 205.348 99.294 59.390 998 17 1.088 160.787 11.366 8.951 73.297 93.614 102.043

67 526 PT LIMAN INTERNATIONAL BANK 196.687 143.274 17.963 1.564 29.736 23.657 216.194 11.044 23.595 63.567 98.206 85.885

68 405 PT BANK SWAGUNA 191.006 33.626 105.370 20.217 66 14.662 1.473 175.414 10.454 2.643 21.211 34.308 90.941

69 517 PT BANK HARFA*) 190.739 93.652 17.969 17.507 18.626 25.957 173.711 16.165 9.458 131.629 157.252 20.251

70 547 PT BANK PURBA DANARTA 136.205 13.227 48.814 50.197 112.238 8.409 10.482 31.482 50.373 84.269

71 166 PT BANK HARMONI INTERNATIONAL 126.364 77.176 20.449 15.565 1.576 114.766 9.651 43.782 40.340 93.773 27.916

72 503 PT ALFINDO SEJAHTERA BANK 88.712 4.154 79.036 367 775 84.332 1.842 1.106 4.709 7.657 80.543

BANK BPDBANK BPDBANK BPDBANK BPDBANK BPD

73 110 PT BPD JAWA BARAT 23.122.845 13.026.747 4.165.910 2.304.191 1.222.617 4.402 20.723.867 6.563.062 2.709.291 7.213.029 16.485.382 2.235.604

74 114 PT. BPD JAWA TIMUR 15.735.812 5.542.470 4.026.954 688.809 559.905 11.032 10.829.170 6.868.363 3.176.180 3.116.593 13.161.136 1.561.119

75 124 BPD KALIMANTAN TIMUR 14.007.288 2.768.770 8.251.426 465.116 3.444 614 622.483 2.178 12.114.031 6.745.620 1.525.899 3.241.743 11.513.262 1.019.449

76 113 PT BPD JAWA TENGAH 12.211.147 7.652.109 1.237.247 948.598 1.452 209.719 4.699 10.053.824 3.755.145 2.987.139 3.184.172 9.926.456 1.114.486

77 119 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH RIAU 11.882.597 3.146.521 5.579.668 1.436.890 1.156 361.737 10.525.972 7.357.924 2.500.841 628.791 10.487.556 864.613





BERHARGABERHARGABERHARGABERHARGABERHARGA

KPD PIHAKKPD PIHAKKPD PIHAKKPD PIHAKKPD PIHAKKETIGAKETIGAKETIGAKETIGAKETIGA



ANANANANAN




LAIN KPDLAIN KPDLAIN KPDLAIN KPDLAIN KPDPHKPHKPHKPHKPHK


KOMITMENKOMITMENKOMITMENKOMITMENKOMITMENKONTIJENSIKONTIJENSIKONTIJENSIKONTIJENSIKONTIJENSI

KPD PHKKPD PHKKPD PHKKPD PHKKPD PHK






BANKBANKBANKBANKBANKAKTIVA NONAKTIVA NONAKTIVA NONAKTIVA NONAKTIVA NONPRODUKTIFPRODUKTIFPRODUKTIFPRODUKTIFPRODUKTIF


78 111 PT. BPD DKI 11.838.239 4.990.293 4.849.171 518.949 927 20.159 231.687 2.302 10.613.488 3.819.337 1.784.710 1.671.910 7.275.957 747.309

79 116 PT. BANK BPD ACEH 11.167.402 3.031.062 1.377.184 2.304.383 130 435.835 7.148.594 5.938.077 1.650.984 2.335.773 9.924.834 834.477

80 132 PT. BPD PAPUA 8.767.794 1.564.031 4.784.593 766.717 65.581 7.245 7.188.167 5.101.537 1.888.205 264.391 7.254.133 612.430

81 117 PT. BPD SUMATERA UTARA 8.749.419 4.318.911 2.719.564 69.802 750 514.371 156.792 7.780.190 3.719.825 1.910.255 2.019.718 7.649.798 733.433

82 120 PT BPD SUMATERA SELATAN 7.443.451 2.587.004 2.770.178 836.347 1.250 281 1.607.919 7.802.979 2.476.105 1.594.283 1.765.112 5.835.500 495.978

83 118 BPD SUMATERA BARAT 6.403.554 4.012.896 654.337 859.772 497 82.689 5.610.191 2.305.515 1.785.100 1.209.071 5.299.686 643.847

84 129 PT. BANK PEMBANGUNAN DAERAH BALI 5.065.516 3.349.596 1.070.498 11.353 635 47.509 4.479.591 1.209.037 1.850.224 1.098.382 4.157.643 686.012

85 126 PT BPD SULAWESI SELATAN*) 4.864.725 2.510.908 1.295.442 383.710 66 64.726 4.254.852 2.720.437 412.252 935.082 4.067.771 616.761

86 122 PD BPD KALIMANTAN SELATAN 3.364.813 1.066.495 1.058.891 313.999 748 104.216 2.544.349 1.679.357 749.321 575.750 3.004.428 284.270

87 123 PT. BPD KALIMANTAN BARAT 3.241.830 1.323.349 594.847 729.447 187 91.320 1.052 2.740.202 1.174.049 1.185.232 478.250 2.837.531 232.652

88 112 BPD YOGYAKARTA 3.143.456 1.392.722 762.203 68.016 130 84.446 2.307.517 1.002.134 1.138.425 459.432 2.599.991 245.114

89 130 PT. BPD NUSA TENGGARA TIMUR 2.682.818 1.846.358 384.500 99.368 937 85.097 2.416.260 1.272.871 547.532 300.663 2.121.066 386.008

90 125 PT BANK PEMBANGUNAN KALTENG 2.590.071 655.449 1.050.000 281.841 665 144.725 3.078 2.135.758 1.608.451 576.427 64.279 2.249.157 197.192

91 127 PT. BPD SULAWESI UTARA 2.249.548 1.156.386 59.905 547.693 117.833 2.694 1.884.511 336.500 591.551 624.089 1.552.140 178.271

92 121 PT. BANK LAMPUNG 1.969.283 1.274.891 5.000 113.461 556 78.973 3.605 1.476.486 399.300 467.118 359.797 1.226.215 188.876

93 131 PT. BPD MALUKU 1.964.609 685.311 550.000 69.286 87.373 29.223 1.421.193 915.764 446.139 209.483 1.571.386 111.092

94 128 PT. BPD NUSA TENGGARA BARAT 1.922.791 1.441.617 71.709 16.002 1.136 224 120.811 1.995 1.653.494 570.435 543.497 161.232 1.275.164 242.580

95 115 PD. BPD JAMBI 1.561.456 777.802 174.693 146.353 96 32.190 1.131.134 1.005.741 175.395 106.230 1.287.366 169.742

96 133 PT. BANK PEMBANGUNAN DAERAH BENGKULU 1.487.940 837.454 323.756 13.021 80 2.144 1.176.455 684.060 325.939 201.510 1.211.509 136.390

97 135 BPD SULAWESI TENGGARA*) 1.301.037 459.868 115.000 580.873 12.496 57 1.168.237 836.155 160.549 61.824 1.058.528 195.088

98 134 PT. BPD SULAWESI TENGAH 808.895 410.372 222.050 20.434 3.251 656.107 440.340 137.907 25.048 603.295 109.992

BANK CAMPURANBANK CAMPURANBANK CAMPURANBANK CAMPURANBANK CAMPURAN

99 046 PT BANK DBS INDONESIA 20.845.481 15.024.120 2.835.752 1.394.775 515.417 1.085.405 532 20.856.001 2.182.374 136.787 12.859.289 15.178.450 1.806.899

100 048 PT BANK MIZUHO INDONESIA 12.462.441 8.451.584 1.950.930 565.431 1.024.331 2.995.680 14.987.956 2.177.959 701 3.561.441 5.740.101 2.182.486

101 058 PT BANK UOB INDONESIA 7.869.482 5.528.701 1.660.538 326.772 1.938 61.671 516.438 1.172 8.097.230 868.185 35.016 4.035.267 4.938.468 1.400.373

102 045 PT BANK SUMITOMO MITSUI INDONESIA 7.671.311 4.574.262 1.944.120 169.350 110.525 388.342 7.186.599 2.392.027 2.919.088 5.311.115 1.539.773

103 950 PT BANK COMMONWEALTH 6.354.640 3.141.168 917.228 1.435.181 64 37.479 415.359 2.163 5.948.642 608.282 900.521 3.809.833 5.318.636 649.349

104 061 PT ANZ PANIN BANK 6.297.631 3.077.810 1.044.906 1.860.428 78.766 1.223.726 297 7.285.933 759.253 3.889.367 4.648.620 1.103.422





SURATSURATSURATSURATSURATBERHARGABERHARGABERHARGABERHARGABERHARGA

KPD PIHAKKPD PIHAKKPD PIHAKKPD PIHAKKPD PIHAK

KETIGAKETIGAKETIGAKETIGAKETIGADAN BIDAN BIDAN BIDAN BIDAN BI


ANANANANAN




LAIN KPDLAIN KPDLAIN KPDLAIN KPDLAIN KPD

PHKPHKPHKPHKPHKKETIGAKETIGAKETIGAKETIGAKETIGA


KONTIJENSIKONTIJENSIKONTIJENSIKONTIJENSIKONTIJENSIKPD PHKKPD PHKKPD PHKKPD PHKKPD PHK








105 047 PT BANK RESONA PERDANIA 5.038.282 4.232.050 349.004 113.654 36.211 169.528 768.103 7.654 5.676.204 1.035.448 1.158 1.539.688 2.576.294 1.100.805

106 949 PT BANK CHINATRUST INDONESIA 4.454.357 3.094.913 964.702 51.585 215.492 402.471 343 4.729.506 465.698 508.890 1.348.033 2.322.621 1.060.109

107 060 PT RABOBANK INTERNATIONAL INDONESIA*) 4.187.955 3.319.213 386.189 113.473 229.471 225.610 4.273.956 237.568 1.472.252 1.709.820 600.915

108 948 PT BANK OCBC-INDONESIA 3.661.822 2.280.939 1.190.013 22.388 63.935 1.783.681 2.500 5.343.456 451.979 478 1.546.173 1.998.630 470.923

109 068 PT BANK WOORI INDONESIA 3.067.947 1.248.978 1.389.729 330.185 18.233 229.626 244 3.216.995 295.071 444.844 640.810 1.380.725 807.129

110 057 PT BANK BNP INDONESIA 2.154.716 1.415.005 612.524 75.084 327 1.159.770 3.262.710 320.830 393.231 714.061 738.524

111 059 PT BANK KEB INDONESIA*) 2.131.607 1.065.038 845.419 156.258 22.649 279.925 2.369.289 554.803 468.726 1.023.529 783.441

112 945 PT BANK FINCONESIA 1.513.276 1.190.027 95.692 228.036 31.790 396.073 54 1.941.672 56.736 1.029.860 1.086.596 210.304

113 036 PT BANK MULTICOR. Tbk 1.402.568 502.812 687.090 80.991 144.445 8.925 1.424.263 184.160 39.775 918.290 1.142.225 215.675

114 947 PT BANK MAYBANK INDOCORP 1.118.958 281.434 732.042 69.991 3.321 43.077 1.129.865 107.373 1.007 202.647 311.027 706.282

BANK ASINGBANK ASINGBANK ASINGBANK ASINGBANK ASING

115 031 CITIBANK N.A. 44.215.733 22.346.349 9.935.373 8.772.335 514.339 14.383.394 55.951.790 12.575.725 5.699.812 13.552.796 31.828.333 3.018.240

116 041 THE HONGKONG & SHANGHAI B.C.*) 31.275.844 13.733.722 6.560.928 8.606.170 1.500 1.437.268 12.664.910 43.004.498 11.401.603 11.057.216 22.458.819 258.340

117 050 STANDARD CHARTERED BANK 28.080.409 10.156.942 7.024.178 8.612.873 6.771 1.270.361 8.085.837 303 35.157.265 5.223.212 1.209.067 10.228.438 16.660.717 219.514

118 042 THE BANK OF TOKYO-MITSUBISHI LTD. 20.427.273 13.638.323 4.688.760 1.271.869 263.115 2.849.322 22.711.389 5.576.665 6.403.943 11.980.608 3.884.501

119 052 ABN AMRO BANK 15.715.858 8.207.999 3.771.600 2.448.977 300 217.613 3.346.379 17.992.868 4.412.349 781.937 5.949.917 11.144.203 1.175.272

120 067 DEUTSCHE BANK AG. 15.664.804 6.975.488 6.324.318 1.389.338 2.296 241.014 1.476.000 216 16.408.670 3.770.139 6.365.141 10.135.280 2.047.582

121 032 JP. MORGAN CHASE BANK 6.351.190 1.282.804 2.514.893 1.943.458 267.365 220.826 6.229.346 602.786 1.772.457 2.375.243 (649)

122 040 THE BANGKOK BANK COMP. LTD 3.494.051 2.994.442 440.408 28.525 73.671 418.209 3.955.255 317.018 851.334 1.168.352 218.143

123 030 AMERICAN EXPRESS BANK 2.666.744 1.829.286 619.591 65.175 14 6.839 2.520.905 187.095 22.490 1.488.000 1.697.585 72.531

124 069 BANK OF CHINA 1.711.500 223.801 804.842 596.836 9.744.515 11.369.994 938.252 6.809 116.064 1.061.125 38.910

125 033 BANK OF AMERICA. N.A 569.702 19.146 146.615 330.442 1.576 279.931 777.710 411.971 65.695 477.666 2.100



ASETASETASETASETASETPEMBAYAPEMBAYAPEMBAYAPEMBAYAPEMBAYA

RAN KPDRAN KPDRAN KPDRAN KPDRAN KPDPIHAKPIHAKPIHAKPIHAKPIHAK


IJARAHIJARAHIJARAHIJARAHIJARAH TOTALTOTALTOTALTOTALTOTAL

PENEMPENEMPENEMPENEMPENEM

PATANPATANPATANPATANPATANPD BANKPD BANKPD BANKPD BANKPD BANK

LAINLAINLAINLAINLAIN

PENEMPENEMPENEMPENEMPENEM

PATANPATANPATANPATANPATANPD BIPD BIPD BIPD BIPD BI


BERHARGABERHARGABERHARGABERHARGABERHARGASYARIAHSYARIAHSYARIAHSYARIAHSYARIAH

GIROGIROGIROGIROGIRO TABUNGANTABUNGANTABUNGANTABUNGANTABUNGAN DEPOSITODEPOSITODEPOSITODEPOSITODEPOSITO TOTALTOTALTOTALTOTALTOTAL EKUITASEKUITASEKUITASEKUITASEKUITASPIUTANGPIUTANGPIUTANGPIUTANGPIUTANG



BANKBANKBANKBANKBANKPENYERPENYERPENYERPENYERPENYER

TAANTAANTAANTAANTAAN


PEMBAYAPEMBAYAPEMBAYAPEMBAYAPEMBAYA

RAN KPDRAN KPDRAN KPDRAN KPDRAN KPDPIHAKPIHAKPIHAKPIHAKPIHAK



LAIN KPDLAIN KPDLAIN KPDLAIN KPDLAIN KPDPIHAKPIHAKPIHAKPIHAKPIHAK


KOMITMENKOMITMENKOMITMENKOMITMENKOMITMENKPD PIHAKKPD PIHAKKPD PIHAKKPD PIHAKKPD PIHAK


BANK UMUM SYARIAHBANK UMUM SYARIAHBANK UMUM SYARIAHBANK UMUM SYARIAHBANK UMUM SYARIAH

126 451 PT.BANK SYARIAH MANDIRI. Tbk 12.885.390 11.645.666 8.624.090 162.508 803.470 330.210 670.000 165.888 22.401.832 1.845.774 3.872.378 5.387.826 11.105.978 811.376

127 147 PT BANK MUAMALAT INDONESIA 10.569.078 4.343.425 4.190.566 84.055 5.000 121.461 655.000 41.238 161.389 342.449 9.944.583 929.717 3.407.779 4.353.832 8.691.328 846.164

128 506 PT BANK SYARIAH MEGA INDONESIA*) 2.406.008 1.875.642 102.238 12.000 814 205.000 259 2.195.953 71.542 425.077 1.611.869 2.108.488 255.017

*) Data periode September 2007

87Lampiran - Rasio-Rasio Keuangan Pokok Perbankan

Lampiran 3Rasio-Rasio Keuangan Pokok Perbankan (September 2005)

BANK PERSEROBANK PERSEROBANK PERSEROBANK PERSEROBANK PERSERO

1 008 PT BANK MANDIRI (PERSERO) Tbk 22.96 12.9 5.98 110.93 2.38 76.75 55.1

2 002 PT BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) Tbk. 18.19 4.99 4.98 158.29 4.27 10.89 73.88

3 009 PT BANK NEGARA INDONESIA (PERSERO),Tbk 19.89 8.31 2.77 117.58 1.74 83.88 59.42

4 200 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk. 17.51 4.72 1.66 118.92 1.86 85.82 93.44

5 003 PT BANK EKSPOR INDONESIA (PERSERO) 64.08 1.52 1.46 140.55 4.08 57.56 1155.89

BUSN DEVISABUSN DEVISABUSN DEVISABUSN DEVISABUSN DEVISA

6 014 PT BANK CENTRAL ASIA Tbk. 20.42 1.13 1.16 129.34 3.43 6.26 40.71

7 011 PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk 20.85 2.77 2.08 115.22 3.55 74.17 85

8 016 PT BANK INTERNASIONAL INDONESIA Tbk 22.13 3.75 1.36 119.55 1.66 87.21 72.01

9 022 PT BANK NIAGA, Tbk 17.6 4.74 2.37 132.11 2.3 83.9 95

10 019 PT PAN INDONESIA BANK, Tbk 25.27 4.7 3.32 113.54 3.23 73.89 96.43

11 013 PT BANK PERMATA Tbk (d/h PT. BANK BALI ) 14.7 5.6 3.5 113.6 1.9 87 84.1

12 026 PT LIPPO BANK, Tbk 24.55 1.45 1.92 171.85 2.57 77.95 56.14

13 441 PT BANK BUKOPIN 13.64 3.82 1.2 112.54 1.66 85.1 68.04

14 426 PT BANK MEGA, Tbk 15.44 1.26 0.69 100.01 2.44 78.48 47.68

15 028 PT BANK NISP, Tbk 17.61 2.51 1.09 100.07 1.45 87.09 91.04

16 023 PT BANK UOB BUANA, Tbk. 29 3.55 1.39 103.32 3.64 67.72 94.08

17 087 PT BANK EKONOMI RAHARJA 13.32 2.08 1.2 141.91 1.68 82.75 52.61

18 095 PT BANK CENTURY Tbk.(BANK CIC-6.12.2004) 18.54 3.96 0.55 106.8 0.61 92.18 33.18

19 037 PT BANK ARTHA GRAHA INTERNASIONAL TBK 12.95 6.13 2.05 100.84 0.41 96.48 79.18

20 485 PT BANK BUMIPUTERA INDONESIA 12.1 5.96 1.97 100.31 0.68 95.65 88.31

21 089 PT BANK HAGA 11.14 0.93 0.66 100 1.09 90.4 64.66

22 153 PT. BANK SINARMAS 12.66 0.41 0.89 102.35 0.57 94.81 50

23 097 PT BANK MAYAPADA INTERNATIONAL 33.77 0.53 1.12 112.83 1.59 87.7 98.22

24 151 PT BANK MESTIKA DHARMA 25.76 4.74 2.21 304.07 6.3 53.92 95.74

NONONONONO NAMA BANKNAMA BANKNAMA BANKNAMA BANKNAMA BANKCARCARCARCARCAR

(Risiko Kredit)(Risiko Kredit)(Risiko Kredit)(Risiko Kredit)(Risiko Kredit)NPLNPLNPLNPLNPL

(Gross)(Gross)(Gross)(Gross)(Gross)PPAP thdPPAP thdPPAP thdPPAP thdPPAP thd

Aktiva ProduktifAktiva ProduktifAktiva ProduktifAktiva ProduktifAktiva ProduktifPemenuhanPemenuhanPemenuhanPemenuhanPemenuhan

PPAPPPAPPPAPPPAPPPAPROAROAROAROAROA BOPOBOPOBOPOBOPOBOPO LDRLDRLDRLDRLDR

(Persen)(Persen)(Persen)(Persen)(Persen)

NO. IDNO. IDNO. IDNO. IDNO. ID

BANKBANKBANKBANKBANK




(Risiko Kredit)(Risiko Kredit)(Risiko Kredit)(Risiko Kredit)(Risiko Kredit)

NPLNPLNPLNPLNPL



PPAPPPAPPPAPPPAPPPAPROAROAROAROAROA BOPOBOPOBOPOBOPOBOPO LDRLDRLDRLDRLDRNO. IDNO. IDNO. IDNO. IDNO. ID


25 145 PT. BANK NUSANTARA PARAHYANGAN TBK. 17.2 2.07 1.51 184 0.9 91.92 50.22

26 494 PT BANK AGRONIAGA Tbk. 15.82 11.25 2.62 100 0.11 98.83 83.27

27 167 PT BANK KESAWAN, Tbk 10.64 6.19 1.07 120.4 0.69 95.04 67.14

28 157 PT BANK MASPION INDONESIA 14.45 1.79 0.79 101.02 1.07 91.05 69.66

29 076 PT BANK BUMI ARTA 35.25 1.41 0.73 100 1.84 84.73 53.25

30 020 PT BANK ARTA NIAGA KENCANA 19.59 1.32 0.6 100.2 0.17 97.61 61.92

31 161 PT BANK GANESHA 21.29 1.52 0.82 123.15 0.21 97.7 80.33

32 159 PT BANK HAGAKITA 10.77 1.98 1.28 100 0.86 94.69 98.83

33 146 PT BANK SWADESI, Tbk 25.87 2.31 1.52 213.01 1.27 89.69 49.37

34 088 PT BANK ANTAR DAERAH 16.32 1.23 0.76 101.16 0.7 92.25 68.72

35 162 PT BANK WINDU KENTJANA 14.34 2.15 0.83 114.57 -1.26 114.76 73.1

36 093 PT BANK IFI 32.22 23.13 5.89 108.22 -10.49 173.01 86.35

37 164 PT. BANK ICBC INDONESIA 89.33 2.75 1.12 338.98 1.42 87.17 56.67

38 152 PT BANK METRO EKSPRESS 65.43 4.14 4.27 172.5 3.98 65.42 83.84

BUSN NON DEVISABUSN NON DEVISABUSN NON DEVISABUSN NON DEVISABUSN NON DEVISA

39 213 PT BANK TABUNGAN PENSIUNAN NASIONAL 23.25 1.23 3.59 154 5.58 76.01 98.08

40 566 PT BANK VICTORIA INTERNATIONAL 20.28 2.48 2.02 212.37 2.05 82.67 56.76

41 472 PT BANK JASA JAKARTA 22.49 1.36 1.38 132.98 3.07 74.69 91.42

42 490 PT BANK YUDHA BHAKTI 14.49 4.26 1.18 100.58 1.34 91.08 56.69

43 558 PT BANK EKSEKUTIF INTERNASIONAL, Tbk. 11.8 7.97 2.17 100.03 0.08 100.84 80.13

44 212 PT BANK HIMPUNAN SAUDARA 1906, Tbk 15.95 1.32 1.45 113.01 3.94 79.45 98.72

45 567 PT BANK HARDA INTERNASIONAL 12.52 10.77 2.54 152.37 -2.93 126.39 70.84

46 555 PT BANK INDEX SELINDO 15.98 0.52 1.12 110.24 2.09 83.79 61.85

47 535 PT BANK KESEJAHTERAAN EKONOMI 21.67 2.08 1.71 104.49 4.13 75.49 105.57

48 525 PT BANK AKITA 16.16 2.24 0.8 103.09 1.68 90.66 94.6

49 521 PT BANK PERSYARIKATAN INDONESIA 11.36 2.66 0.96 140.98 0.77 187.66 22.61

50 536 PT BANK UIB 19.61 0.9 0.92 129.86 1.72 90.97 83.35

51 523 PT DIPO INTERNATIONAL BANK 23.78 3.47 1.34 105.68 3.19 76.39 84.49

52 513 PT BANK INA PERDANA 29.2 0.94 1.09 113.65 2.37 80.05 79.28









53 520 PT PRIMA MASTER BANK 20.81 1.58 0.81 111.74 1.06 91.42 86.32

54 559 PT CENTRATAMA NASIONAL BANK 20.91 4.94 0.42 112.01 1.43 91.74 90.23

55 498 PT BANK INDOMONEX 73.29 3.31 0.84 101.53 -0.09 100.23 58.99

56 548 PT BANK MULTI ARTA SENTOSA (MAS) 28.61 2.35 1.27 111.4 2.68 78.71 95.31

57 553 PT BANK MAYORA 35.07 3.63 2.48 224.49 1.04 91.51 72.02

58 562 PT BANK FAMA INTERNASIONAL 32.27 4.35 1.13 136.96 3.56 79.22 95.08

59 491 PT BANK MITRANIAGA 31.16 2.68 0.63 103.29 0.07 99.49 71.5

60 466 PT BANK SRI PARTHA 18.95 10.54 1.44 103.84 -9.43 125 69.05

61 542 PT BANK ARTOS INDONESIA 45.41 2.62 0.95 100 0.16 99.09 95.77

62 526 PT LIMAN INTERNATIONAL BANK 47.02 1.53 0.79 100 7.88 63.22 101.01

63 422 PT BANK DJASA ARTA 16.65 14.64 1.75 100 -0.63 112.01 92.35

64 564 PT BANK SINAR HARAPAN BALI 15.83 0.72 1.77 108.94 3.34 82.13 108.08

65 501 PT BANK ROYAL INDONESIA 110.38 0 0.65 97.58 0.9 88.33 69.52

66 531 PT ANGLOMAS INTERNASIONAL BANK 18.12 10.74 1.48 112.16 0.56 95.86 88.1

67 484 PT BANK BINTANG MANUNGGAL 23.76 1.36 2.09 149.94 2.48 83.18 103.31

68 517 PT BANK HARFA 17.15 7.31 1.72 367.68 -4.24 145.84 59.56

69 459 PT BANK BISNIS INTERNASIONAL 79 1 1 104 2 86 138

70 166 PT BANK HARMONI INTERNATIONAL 29.27 1.42 1.13 134.68 1.41 90.71 89.42

71 547 PT BANK PURBA DANARTA 141.64 4.5 1.61 194.83 2.45 74.7 14.67

72 405 PT BANK SWAGUNA 476.34 14.8 2.06 94.35 8.38 99.49 126.13

73 503 PT ALFINDO SEJAHTERA BANK 140.09 0 0.38 100 -5.02 148.71 63.38

BANK BPDBANK BPDBANK BPDBANK BPDBANK BPD

74 110 PT BPD JAWA BARAT 15.58 0.57 1.26 103.14 2.77 76.35 69.18

75 114 PT. BPD JAWA TIMUR 34.34 0.57 1.05 151.59 3.4 72.29 36.54

76 113 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA TENGAH 16.24 0.64 1.13 98.9 4.51 66.52 59.9

77 124 BPD KALIMANTAN TIMUR 25.39 2.84 0.78 101.3 3.11 65.96 22.15

78 119 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH RIAU 22.91 2.28 0.9 188.17 2.57 71.38 27.95

79 111 PT. BPD DKI 16.46 4.41 2.26 107.64 2.26 81.1 51.67

80 116 PT. BANK BPD ACEH 27.79 1.7 0.82 97.5 2.87 68.07 27.98


NONONONONO NAMA BANKNAMA BANKNAMA BANKNAMA BANKNAMA BANK CARCARCARCARCAR

(Risiko Kredit)(Risiko Kredit)(Risiko Kredit)(Risiko Kredit)(Risiko Kredit)

NPLNPLNPLNPLNPL






81 117 PT. BPD SUMATERA UTARA 19.51 2.68 1.39 121.93 3.14 76.25 50.43

82 132 PT. BPD PAPUA 50.99 2.39 2.35 102.17 3.7 62.38 19.69

83 120 PT BPD SUMATERA SELATAN 15 2.31 1.75 164.9 1.74 81.76 38.68

84 118 BPD SUMATERA BARAT 19.48 4.3 2.27 99.95 2.58 78.93 66.32

85 129 PT. BANK PEMBANGUNAN DAERAH BALI 19.2 1.59 1.59 105.85 4.93 66.39 73.77

86 126 PT BPD SULAWESI SELATAN 21.66 3 2.33 119.48 5.7 55.2 61.73

87 123 PT. BPD KALIMANTAN BARAT 20.58 0.43 0.89 137.44 2.47 77.11 34.49

88 122 PD BPD KALIMANTAN SELATAN 20.76 3.04 0.86 101.87 2.81 73.8 29.16

89 125 PT BANK PEMBANGUNAN KALTENG 22.83 2.15 1.22 108.03 3.13 65.94 26.51

90 130 PT. BPD NUSA TENGGARA TIMUR 15.21 0.83 1.47 100.49 4.35 66.4 70.64

91 112 BPD YOGYAKARTA 15.47 1.3 1.26 106.33 2.78 76.68 50

92 127 PT. BPD SULAWESI UTARA 12.84 2.29 1.78 109.34 3.3 79.55 63.58

93 131 PT. BPD MALUKU 21.09 4.48 1.68 105.11 1.45 86.98 35.55

94 128 PT. BPD NUSA TENGGARA BARAT 14.5 4.37 3.78 92.96 3.55 81.35 100.48

95 121 PT. BANK LAMPUNG 21.1 1.54 2.11 119.31 3.41 74.58 91.54

96 133 PT. BANK PEMBANGUNAN DAERAH BENGKULU 20.58 1.36 1.28 90.7 2.85 73.67 49.84

97 115 PD. Bank Pembangunan Daerah JAMBI 37.76 0.55 0.98 100.54 3.58 65.39 49.33

98 135 BPD SULAWESI TENGGARA 42.29 4.47 1.74 103.12 7.2 52.73 43.44

99 134 PT. BPD SULAWESI TENGAH 29.96 11.82 2.74 104.72 2.29 76.23 42.9

BANK CAMPURANBANK CAMPURANBANK CAMPURANBANK CAMPURANBANK CAMPURAN

100 046 PT BANK DBS INDONESIA 17.14 1.03 0.74 101.45 2.07 81.1 101.02

101 048 PT BANK MIZUHO INDONESIA 22.82 2.11 1.44 115.23 3.24 56.68 132.21

102 058 PT BANK UOB INDONESIA 33.8 0.7 1.1 100.6 4.2 57 93

103 045 PT BANK SUMITOMO MITSUI INDONESIA 57.41 1.58 0.95 100 3.41 58.84 79.71

104 061 PT ANZ PANIN BANK 18.2 5.43 2.07 100.08 5.24 74.3 49.89

105 047 PT BANK RESONA PERDANIA 22.68 3.62 5.46 171.87 1.89 85.37 132.44

106 950 PT BANK COMMONWEALTH 15.73 0.82 1.09 104.39 1.33 88.27 58.82

107 949 PT BANK CHINATRUST INDONESIA 26.65 2.28 2.05 138.31 6.07 52.39 123.01

108 060 PT RABOBANK INTERNATIONAL INDONESIA 21.99 0 1.35 100.3 3.78 66.36 194.13









109 948 PT BANK OCBC-INDONESIA 35.84 3.62 1.39 120.36 1.36 85.79 100.49

110 068 PT BANK WOORI INDONESIA 65.96 0.83 0.85 109.75 5.52 42.38 102.55

111 057 PT BANK BNP INDONESIA 67.9 6.26 1.9 106.78 5.19 69.71 277.13

112 059 PT BANK KEB INDONESIA 75.31 2.5 2.5 146.45 8.18 33.92 104.06

113 945 PT BANK FINCONESIA 31.49 9.57 5.71 182 0.27 98.36 72.44

114 036 PT BANK MULTICOR, Tbk 41.94 3.45 3.34 176.73 1.54 85.82 41.28

115 054 PT. BANK CAPITAL INDONESIA 48.11 0 0.2 100 2.49 80.67 76.67

116 947 PT BANK MAYBANK INDOCORP 224.64 0 0.5 102.43 7.22 58.14 120.44

BANK ASINGBANK ASINGBANK ASINGBANK ASINGBANK ASING

117 031 CITIBANK N.A. 24.15 5.15 3.39 110.16 5.81 61.05 67.85

118 041 THE HONGKONG & SHANGHAI B.C. 17.66 10 4 109 4 62 61

119 050 STANDARD CHARTERED BANK 17.73 6.64 2 103.79 4.01 72.77 64.91

120 042 THE BANK OF TOKYO-MITSUBISHI LTD. 38.2 1.02 1.39 103.27 3.68 57.06 117.8

121 067 DEUTSCHE BANK AG. 65.84 6.45 2.79 103.93 4.11 64.76 53.9

122 052 ABN AMRO BANK 23.23 2.23 1.5 106.99 2.29 87.31 66.32

123 032 JP. MORGAN CHASE BANK 79 0 1 100 8 44 59

127 040 THE BANGKOK BANK COMP. LTD 24.74 10 6.21 215.56 1.64 60.12 303.4

124 030 AMERICAN EXPRESS BANK 74.39 0 0.55 2049.4 0.77 91.45 97.77

125 069 BANK OF CHINA 72.49 0 0.14 100.12 4.93 38.1 30.62

126 033 BANK OF AMERICA, N.A 51 0 1 100 3 69 5

BANK UMUM SYARIAHBANK UMUM SYARIAHBANK UMUM SYARIAHBANK UMUM SYARIAHBANK UMUM SYARIAH

128 451 PT.BANK SYARIAH MANDIRI, Tbk 13.73 7.24 3.81 102.2 1.65 80.96 94.23

129 147 PT BANK MUAMALAT INDONESIA 11.45 6.59 2.43 112.8 2.41 82.09 *)

130 506 PT BANK SYARIAH MEGA INDONESIA 11.58 1.71 1.47 114.88 5.59 67.78 *)

*) Data Publikasi Tidak tersedia


hala

man

ini s

enga

ja d

ikos

ongk

an

93Glosari


Glosari

94 Glosari


95Glosari


••••• Aktiva ProduktifAktiva ProduktifAktiva ProduktifAktiva ProduktifAktiva Produktif : Penanaman dana Bank baik dalam

Rupiah maupun valas dalam bentuk kredit, surat

berharga, penempatan dana antar bank, penyertaan,

termasuk komitmen dan kontinjensi pada transaksi

rekening administratif.

••••• Aktiva Produktif Yang Diklasifikasikan (APYD)Aktiva Produktif Yang Diklasifikasikan (APYD)Aktiva Produktif Yang Diklasifikasikan (APYD)Aktiva Produktif Yang Diklasifikasikan (APYD)Aktiva Produktif Yang Diklasifikasikan (APYD) : Aktiva

produktif baik yang sudah maupun yang

mengandung potensi tidak memberikan penghasilan

atau menimbulkan kerugian

••••• Arsitektur Perbankan Indonesia (API):Arsitektur Perbankan Indonesia (API):Arsitektur Perbankan Indonesia (API):Arsitektur Perbankan Indonesia (API):Arsitektur Perbankan Indonesia (API): merupakan

suatu kerangka dasar sistem perbankan Indonesia

yang bersifat menyeluruh dan memberikan arah,

bentuk dan tatanan industri perbankan untuk rentang

waktu 5 sampai 10 tahun ke depan.

••••• Aktiva Tertimbang Menurut Resiko (ATMR)Aktiva Tertimbang Menurut Resiko (ATMR)Aktiva Tertimbang Menurut Resiko (ATMR)Aktiva Tertimbang Menurut Resiko (ATMR)Aktiva Tertimbang Menurut Resiko (ATMR) : Terdiri

dari : 1. aktiva neraca yang diberikan bobot sesuai

kadar risiko kredit yang melekat 2. beberapa pos

dalam off balance sheet yang diberikan bobot sesuai

dengan kadar risiko kredit yang melekat

••••• BankBankBankBankBank : Badan usaha yang menghimpun dana dari

masyarakat dalam bentuk simpanan dan

menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk

kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka

meningkatkan taraf hidup orang banyak.

••••• Bank UmumBank UmumBank UmumBank UmumBank Umum : Bank yang melaksanakan kegiatan

usaha secara konvensional dan atau berdasarkan

Prinsip Syariah yang dalam kegiatannya memberikan

jasa dalam lalu lintas pembayaran

••••• Bank Perkreditan RakyatBank Perkreditan RakyatBank Perkreditan RakyatBank Perkreditan RakyatBank Perkreditan Rakyat : Bank yang melaksanakan

kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan

Prinsip Syariah yang dalam kegiatannya tidak

memberikan jasa lalu lintas pembayaran.

••••• BASEL IIBASEL IIBASEL IIBASEL IIBASEL II : Dokumen tersebut merupakan revisi atas

dokumen ≈international Convergence of Capital

Glosari

Measurement dan Capital Standard∆ yangΩditerbitkan

BCBS pada bulan Juli 1988 atau yang dikenal sebagai

BASEL I. Kerangka Basel I dan Basel II merupakan

standar internasional untuk mengukur tingkat risiko

dan kewajiban penyediaan modal minimum di

perbankan.

••••• Basel Capital AccordBasel Capital AccordBasel Capital AccordBasel Capital AccordBasel Capital Accord : capital measurement system

yang diperkenalkan oleh Basel Committee on Banking

Supervision (BCBS) pada tahun 1988.

••••• Basel Core PrinciplesBasel Core PrinciplesBasel Core PrinciplesBasel Core PrinciplesBasel Core Principles : pemenuhan prinsip-prinsip

pengawasan bank yang efektif.

••••• Capital Adequacy RatioCapital Adequacy RatioCapital Adequacy RatioCapital Adequacy RatioCapital Adequacy Ratio (CAR) (CAR) (CAR) (CAR) (CAR) : Modal dibagi dengan

ATMR

Modal, terdiri dari :1. Modal Inti, 2. Modal Pelengkap.

••••• Call Money BICall Money BICall Money BICall Money BICall Money BI : Penempatan dana pada Bank

Indonesia dalam bentuk call money yang merupakan

intervensi rupiah oleh Bank Indonesia dalam rangka

operasi pasar terbuka (OPT).

••••• Consolidated Bank SupervisionConsolidated Bank SupervisionConsolidated Bank SupervisionConsolidated Bank SupervisionConsolidated Bank Supervision : pengawasan bank

secara konsolidasi, baik downstream dengan anak

perusahaan maupun upstream hingga ke perusahaan

induk. Metode pengawasan bank secaraΩconsolidated

supervision merupakan tambahan dari metode

pengawasan bank secara solo (solo-basis) yang

umumnya dilakukan oleh otoritas pengawas. Melalui

metode tersebut, otoritas pengawas turut

memperhitungkan potensi risiko yang ada di anak

perusahaan dan perusahaan indukΩdari bank.

••••• DepositoDepositoDepositoDepositoDeposito : simpanan yang penarikannya hanya dapat

dilakukan pada waktu tertentu berdasarkan perjanjian

nasabah penyimpan dengan bank.

••••• Dana Pihak Ketiga (DPK)Dana Pihak Ketiga (DPK)Dana Pihak Ketiga (DPK)Dana Pihak Ketiga (DPK)Dana Pihak Ketiga (DPK) : Simpanan pihak ketiga

bukan bank yang terdiri dari Giro, Tabungan dan

Simpanan berjangka

96 Glosari


••••• Pemegang Saham Pengendali (PSP)Pemegang Saham Pengendali (PSP)Pemegang Saham Pengendali (PSP)Pemegang Saham Pengendali (PSP)Pemegang Saham Pengendali (PSP) : badan hukum

dan atau perorangan dan atau kelompok usaha yang:

1) memiliki saham Bank sebesar 25% atau lebih dari

jumlah saham yang dikeluarkan Bank dan mempunyai

hak suara 2) memiliki saham Bank kurang dari 25%

dari jumlah saham yang dikeluarkan Bank dan

mempunyai hak suara namun dapat dibuktikan telah

melakukan pengendalian Bank baik secara langsung

maupun tidak langsung.

••••• Perusahaan Induk di Bidang Perbankan (Perusahaan Induk di Bidang Perbankan (Perusahaan Induk di Bidang Perbankan (Perusahaan Induk di Bidang Perbankan (Perusahaan Induk di Bidang Perbankan (Bank HoldingBank HoldingBank HoldingBank HoldingBank Holding

CompanyCompanyCompanyCompanyCompany))))) : badan hukum yang dibentuk dan atau

dimiliki oleh Pemegang Saham Pengendali untuk

mengkonsolidasikan dan mengendalikan secara

langsung seluruh aktivitas Bank-bank yang

merupakan anak perusahaannya.

••••• Prinsip SyariahPrinsip SyariahPrinsip SyariahPrinsip SyariahPrinsip Syariah : Aturan perjanjian berdasarkan hukum

islam antara bank dan pihak lain untuk penyimpanan

dana dan atau pembiayaan kegiatan usaha atau

kegiatan lainnya yang dinyatakan sesuai dengan

Syariah.

••••• Rasio Kualitas Aktiva Produktif (KAP)Rasio Kualitas Aktiva Produktif (KAP)Rasio Kualitas Aktiva Produktif (KAP)Rasio Kualitas Aktiva Produktif (KAP)Rasio Kualitas Aktiva Produktif (KAP) : APYD dibagi

dengan Total Aktiva Produktif

••••• Rasio Return on Asset (ROA)Rasio Return on Asset (ROA)Rasio Return on Asset (ROA)Rasio Return on Asset (ROA)Rasio Return on Asset (ROA) : Laba Sebelum Pajak

disetahunkan dibagi dengan Rata-rata total asset

••••• Rasio BOPORasio BOPORasio BOPORasio BOPORasio BOPO : Total beban operasional dibagi dengan

Total pendapatan operasional

Rasio dihitung per posisi (tidak disetahunkan)

••••• Rasio Loan to Deposit Ratio (LDR)Rasio Loan to Deposit Ratio (LDR)Rasio Loan to Deposit Ratio (LDR)Rasio Loan to Deposit Ratio (LDR)Rasio Loan to Deposit Ratio (LDR) : Kredit dibagi

dengan Dana Pihak Ketiga

Kredit merupakan total kredit yang diberikan kepada

pihak ketiga (tidak termasuk antar Bank) Dana Pihak

Ketiga mancakup giro, tabungan, dan deposito (tidak

termasuk antar Bank)

••••• Rasio Non Performing Loan (NPL)Rasio Non Performing Loan (NPL)Rasio Non Performing Loan (NPL)Rasio Non Performing Loan (NPL)Rasio Non Performing Loan (NPL) : (Kredit dalam

kualitas Kurang lancar, Diragukan dan Macet) dibagi

dengan Total Kredit

••••• Fit and Proper TestFit and Proper TestFit and Proper TestFit and Proper TestFit and Proper Test : : : : : hasil dari proses evaluasi secara

berkala atau setiap waktu apabila dianggap perlu oleh

BI, terhadap integritas pemegang saham pengendali

serta integritas dan kompetensi dewan komisaris,

direksi, dan pejabat eksekutif bank dalam mengelola

kegiatan operasional bank.

••••• KreditKreditKreditKreditKredit : Penyediaan uang atau tagihan yang dapat

dipersamakan dengan itu, berdasarkan persetujuan

atau kesepakatan pinjam-meminjam antara Bank

dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam

untuk melunasi utangnya setelah jangka waktu

tertentu dengan pemberian bunga, termasuk : 1.

Pembelian Surat Berharga nasabah yang dilengkapi

dengan Note Purchase Agreement (NPA) 2.

Pengambilalihan tagihan dalam rangka kegiatan anjak

piutang.

••••• MudharabahMudharabahMudharabahMudharabahMudharabah : Penanaman dana dari pemilik dana

(shahibul maal) kepada pengelola dana (mudharib)

untuk melakukan kegiatan usaha tertentu, dengan

pembagian menggunakan metode bagi untung

(profit sharing) atau metode bagi pendapatan (net

revenue sharing) antara kedua belah pihak

berdasarkan nisbah yang telah disepakati

sebelumnya.

••••• MusyarakahMusyarakahMusyarakahMusyarakahMusyarakah Penanaman dana dari pemilik dana/

modal untuk mencampurkan dana/modal mereka

dalam suatu usaha tertentu, dengan pembagian

keuntungan berdasarkan nisbah yang telah disepakati

sebelumnya, sedangkan kerugian ditanggung semua

pemilik dana/modal berdasarkan bagian dana/modal

masing-masing.

••••• MurabahahMurabahahMurabahahMurabahahMurabahah : Jual beli barang sebesar harga pokok

barang ditambah dengan margin keuntungan yang

disepakati

••••• Office ChannelingOffice ChannelingOffice ChannelingOffice ChannelingOffice Channeling : Pembukaan layanan syariah di

kantor-kantor cabang bank konvensional yang

menjadi induknya.

97Glosari


••••• Rasio Net Interest Margin (NIM)Rasio Net Interest Margin (NIM)Rasio Net Interest Margin (NIM)Rasio Net Interest Margin (NIM)Rasio Net Interest Margin (NIM) : Pendapatan Bunga

Bersih dibagi dengan Rata-Rata Aktiva Produktif

Pendapatan Bunga Bersih = Pendapatan Bunga -

Beban Bunga

perhitungan pendapatan bunga bersih disetahunkan.

••••• Rekening giroRekening giroRekening giroRekening giroRekening giro : rekening yang penarikannya dapat

dilakukan cek, bilyet giro, sarana perintah

pembayaran lainnya atau dengan pemindahbukuan.

••••• Risiko KreditRisiko KreditRisiko KreditRisiko KreditRisiko Kredit : Risiko yang timbul sebagai akibat

kegagalan counterparty memenuhi kewajibannya.

••••• Risiko PasarRisiko PasarRisiko PasarRisiko PasarRisiko Pasar : Risiko yang timbul karena adanya

pergerakan variabel pasar (adverse movement) dari

portofolio yang dimiliki oleh Bank yang dapat

merugikan bank. Variabel pasar antara lain suku

bunga dan nilai tukar.

••••• Risiko LikuiditasRisiko LikuiditasRisiko LikuiditasRisiko LikuiditasRisiko Likuiditas : Risiko yang antara lain disebabkan

Bank tidak mampu memenuhi kewajiban yang telah

jatuh tempo

••••• Risiko OperasionalRisiko OperasionalRisiko OperasionalRisiko OperasionalRisiko Operasional : Risiko yang antara lain disebabkan

adanya ketidakcukupan dan atau tidak berfungsinya

proses internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem

atau adanya problem eksternal yang mempengaruhi

operasional bank.

••••• Sertifikat Bank Indonesia (SBI)Sertifikat Bank Indonesia (SBI)Sertifikat Bank Indonesia (SBI)Sertifikat Bank Indonesia (SBI)Sertifikat Bank Indonesia (SBI) : surat berharga dalam

mata uang Rupiah yang diterbitkan oleh BI sebagai

pengakuan hutang berjangka waktu pendek dan

merupakan salah satu piranti Operasi Pasar Terbuka.

••••• Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS)Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS)Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS)Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS)Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS) : surat

berharga berdasarkan prinsip syariah berjangka

pendek dalam mata uang rupiah yang diterbitkan

oleh BI.

••••• Sertifikat depositoSertifikat depositoSertifikat depositoSertifikat depositoSertifikat deposito : simpanan dalam bentuk deposito

yang sertifikat bukti penyimpanannya dapat

dipindahtangankan.

••••• TabunganTabunganTabunganTabunganTabungan : simpanan yang penarikannya hanya dapat

dilakukan menurut syarat tertentu yang disepakati,

tetapi tidak dapat ditarik dengan cek, bilyet giro dan

atau alat lainnya yang dipersamakan dengan itu.

••••• Unit usaha syariahUnit usaha syariahUnit usaha syariahUnit usaha syariahUnit usaha syariah : unit kerja di kantor pusat Bank

yang melakukan kegiatan usaha secara konvensional

yang berfungsi sebagai kantor induk dari kantor

cabang syariah dan atau unit syariah, atau unit kerja

di kantor cabang dari suatu Bank yang berkedudukan

di luar negeri yang melakukan kegiatan usaha secara

konvensional yang berfungsi sebagai kantor induk

dari kantor cabang pembantu syariah dan atau unit

syariah.

••••• Universal Banking Universal Banking Universal Banking Universal Banking Universal Banking : struktur perbankan yang

menyediakan segala jenis produk dan jasa keuangan

sejak dari bank umum, pasar modal, asuransi dan

sebagainya.

98 Glosari



Pengarah

Halim Alamsyah Wimboh Santoso

Editing dan Produksi:

Ratih A. Sekaryuni (Koordinator), Fernando R. Butarbutar, Hero Wonida

Satuan Kerja Penyusun:

Direktorat Penelitian dan Pengaturan Perbankan (DPNP)

Direktorat Perijinan dan Informasi Perbankan (DPIP)

Direktorat Pengawasan Bank 1 (DPB 1)



Direktorat Kredit, BPR dan UMKM (DKBU)

Direktorat Perbankan Syariah (DPbS)

Direktorat Investigasi dan Mediasi Perbankan (DIMP)

Penulis dan Kontributor:

Difi A. Johansyah, Agusman, S. Batunanggar, Hizbullah, Mala Prilia, Dewi Gunherani,

Galoeh Andita Widorini, Alen Suci Marlina, Chairudin, Andriani Dwi K, Reny Julianie, Edi Fairuzzabadi,

Siti Nurfalinda, Achmad Fauzi, Riny Savitry, Rani Lestari Dartyani, Muhammad Ilham, Rudi Purnomo Raharjo,

Indah Iramadhini, Mirna Jussyda, Atikah, Yukiko Lyla Usman, Wini Purwati, Novianti, Ricky Satria, Fernando

R Butar-Butar, Imansyah, Bambang Arianto, Lestari Shita Dewi, Muharpandidjaja, Nursantyo

Endang Kurnia Saputra, Titi Safitri Nasution, Kartika Eka D, Primitiva Febriarti, Hero Wonida

Laporan Pengawasan Perbankan2 0 0 7

DIREKTORAT PENELITIAN DAN PENGATURAN PERBANKAN

Bank Indonesia, Laporan Pengawasan Perbankan 2007

Documents

Transcript of Bank Indonesia, Laporan Pengawasan Perbankan 2007