BAB I

PENDAHULUAN

1.1 Latar Belakang

Di masa kehidupan, manusia tidak dapat meramalkan apa yang akan terjadi

diwaktu yang akan datang secara sempurna, meskipun dengan

menggunakan berbagai alat analisis. Hal itu pula yang terjadi pada

perusahaan maupun individu. Resiko dimasa datang dapat terjadi terhadap

kehidupan seseorang misalnya saja : kematian, sakit atau resiko dipecat dari

pekerjaan. Dalam dunia bisnis resiko yang dihadapi dapat berupa kerugian

akibat kebakaran, kerusakan atau kehilangan. Oleh karena itu setiap resiko

yang akan dihadapi harus ditanggulangi, sehingga tidak menimbulkan

kerugian yang lebih besar lagi. Adalah perusahaan asuransi yang mau dan

sanggup menanggung setiap resiko yang akan dihadapi nasabahnya baik

perorangan maupun badan usaha.

Dalam kondisi demikian, kehadiran asuransi tentu akan membuat resiko

dimasa yang akan datang dapat teratasi dengan baik. Pada prinsipnya

asuransi adalah suatu perjanjian antar tertanggung dan penanggung untuk

merundingkan ganti rugi yang diderita tertanggung yang akan diganti oleh

penanggung (kantor asuransi) setelah tertanggung menyepakati pembayaran

sejumlah uang yang disebut premi.

Di Indonesia pengertian asuransi menurut Undang-Undang Nomor 1 tahun 1992

tentang usaha asuransi adalah sebagai berikut : Perjanjian antara dua pihak atau

lebih, dengan mana pihak penanggung mengikatkan diri kepada tertanggung

karena kerugian, kerusakan atau kehilangan keuntungan yang diharapkan, atau

tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga yang mungkin akan diderita

tertanggung yang timbul dari suatu peristiwa yang tidak pasti, atau untuk

memberikan suatu pembayaran yang didasarkan atas meninggal atau hidupnya

seseorang yang dipertanggungkan.

Jenis-jenis asuransi dibagi menurut fungsinya yaitu Asuransi Kerugian (non life

insurance), Asuransi jiwa (life insurance), Reasuransi (reinsurance). Sedangkan

berdasarkan kepemilikan terdiri atas Asuransi Pemerintah, Asuransi Swasta

Nasional, Asuransi Perusahaan Asing serta Asuransi Campuran.

Melalui makalah ini, kami mencoba untuk memberikan penjelasan maupun

gambaran secara keseluruhan berkaitan dengan asuransi. Di dalamnya tidak

lupa kami mengkaji manfaat asuransi untuk kehidupan perekonomian baik bagi

individu maupun perusahaan.

1.2 Perumusan Masalah

Mengenal berbagai jenis dan pihak asuransi serta lembaga asuransi yang ada

di Indonesia.

Mengkaji ruang lingkup usaha asuransi dan penggolongannya.

Mengetahui manfaat dari setiap bentuk asuransi.

1.3 Tujuan Didirikannya Asuransi

Mengatasi kemungkinan adanya resiko kerugian dimasa yang akan datang.

Mengurangi permasalahan ekonomi pada individu maupun perusahaan.

1.4 Manfaat Didirikannya Lembaga Keuangan Bukan Bank

Rasa aman dan perlindungan.

Pendistribusian biaya dan manfaat yang lebih adil.

Polis asuransi dapat dijadikan sebagai jaminan untuk memperoleh kredit.

Berfungsi sebagai tabungan dan sumber pendapatan.

Alat penyebaran resiko.

Membantu meningkatkan kegiatan usaha.

BAB II

PEMBAHASAN

A. Definisi Asuransi

Asuransi merupakan suatu lembaga keuangan karena melalui asuransi

dapat dihimpun dana besar , yang dapat digunakan untuk membiayai

pembangunan, disamping bermanfaat bagi masyarakat yang

berpartisipasi dalam bisnis asuransi .

Tujuan dari asuransi yaitu untuk memberikan perlindungan atau proteksi

atas kerugian keuangan (financial loss), yang ditimbulkan oleh peristiwa

yang tidak terduga sebelumnya (fortuitious event). Usaha asuransi adalah

suatu mekanisme yang memberikan perlindungan pada tertanggung

apabila terjadi resiko dimasa mendatang. Apabila resiko tersebut benar-

benar terjadi, pihak tertanggung akan mendapatkan ganti rugi sebesar

nilai yang diperjanjikan antara penanggung dan tertanggung. Mekanisme

perlindungan ini sangat dibutuhkan dalam dunia bisnis yang penuh

dengan resiko.

B. Manfaat dan Keuntungan Asuransi

1. Rasa aman dan perlindungan. Polis asuransi yang dimiliki oleh

tertanggung akan memberikan rasa aman dari resiko atau kerugian yang

mungkin timbul. Kalau risiko atau keruguan tersebut benarbenar terjadi,

pihak tertanggung (insured) berhak atas nilai kerugian sebesar nilai polis

yang ditentukan.

2. Pendistribusian biaya dan manfaat yang lebih adil. Prinsip keadilan

diperhitungkan untuk menentukan nilai pertanggungan dan premi yang

harus ditanggung oleh pemegang polis secara periodik dengan

memperhatikan faktorfaktor yang berpengaruh dalam asuransi tersebut.

Untuk mendapatkan nilai pertanggungan, pihak penanggung sudah

membuat kalkulasi yang tidak merugikan kedua belah pihak. Semakin

besar nilai pertanggungan semakin besar pula premi periodik yang harus

dibayar oleh tertanggung.

3. Polis asuransi dapat dijadikan sebagai jaminan untuk memperoleh

kredit.

4. Berfungsi sebagai tabungan dan sumber pendapatan. Premi yang

dibayarkan setiap periode memiliki substansi yang sama dengan

tabungan. Pihak penanggung juga memperhitungkan bunga atas premi

yang dibayarkan dan juga bonus (sesuai dewngan perjanjian dari kedu

belah pihak).

5. Alat penyebaran risiko. Risiko yang seharusnya ditanggung oleh

tertanggung ikut dibebankan juga pada penanggung dengan imbalan

sejumlah premi tertentu yang didasarkan atas nilai pertanggungan.

6. Membantu meningkatkan kegiatan usaha

Investasi yang dilakukan oleh para investor dibebani dengan resiko

kerugian yang bisa diakibatkan oleh berbagai macam sebab (pencurian,

kebakaran, kecelakan dan lain sebagainya).

Keuntungan asuransi untuk masingmasing pihak adalah sebagai berikut :

a. Bagi Perusahaan Asuransi

Keuntungan dari premi yang diberikan ke nasabah

Keuntungan dari hasil penyertaan modal di perusahaan lain

Keuntungan dari hasil bunga dari investasi disuratsurat

berharga

b. Bagi Nasabah

Memberikan rasa aman

Merupakan simpanan yang pada saat jatuh tempo dapat

ditarik kembali

Terhindar dari resiko kerugian tau kehilangan

Memperoleh pengahsilan dimasa yang kan datang

Memperoleh penggantian akibat kerusakan atau kehilangan.

C. Resiko dan ketidakpastian

Resiko adalah kemungkinan terjadinya halhal yang tidak diinginkan

yang menimbulakan kerugian. Resiko berarti ketidakpastian dari

kerugian financial. Ketidakpastian dan peluang kerugian dapat

disebabkan berbagai macam hal, diantaranya : ketidakpastian

ekonomi, ketidakpastian alam, ketidakpastian terjadinya perang,

pembunuhan, pencurian, dan sebagainya. Resiko terbagi atas tiga

jenis, diantaranya :

Resiko murni

Suatu resiko yang apabila benarbenar terjadi akan menimbulkan

kerugian dan apabiala tidak terjadi , tidak akan menimbulkan kerugian

dan tidak juga memberikan keuntungan

Resiko spekulatif

Resiko yang menimbulkan terjadinya dua kemungkinan, yaitu

kemungkinan untuk mendapatkan keuntungan, dan kemungkinan

untuk mendapatkan kerugian.

Resiko individu

Resiko individu adalah resiko yang dihadapi dalam kegiatan hidup

seharihari. Resiko individu terbagi menjadi tiga jenis :

1. Resiko pribadi (Personal risk).

Resiko yang mempengaruhi kemampuan seseorang untuk

memperoleh manfaat ekonomi. Apabila risiko tersebut tidak

terjadi, seseorang masih dapat mengusahakan atau memperoleh

manfaat ekonomis untuk menyelenggarakan hajat hidupnya.

Berkurangnya atau bahkan hilangnya kemampuan seseorang

untuk berusaha dapat diakibatkan oleh beberapa hal, antara lain :

mati muda, uzur, cacat fisik, dan kehilangan pekerjaan.

2. Resiko harta (property risk).

Resiko bahwa harta yang kita miliki hilang, rusak, atau dicuri.

Dengan kerusakan atau kehilangan tersebut, pemilik akan

kehilangan kesempatan ekonomi yang diperoleh dari harta yang

dimiliki. Sebagai konsekuensinya, pemilik harus mengeluarkan

biaya lagi untuk menggantikan kinerja harta yang hilang.

3. Resiko tanggung gugat (liability risk).

4. Risiko yang mungkin kita alami atau derita.

Hal ini dilakukan sebagai tanggung jawab akibat kerugian atau

terlukanya pihak lain.

Dalam menangani risiko tersebut minimal ada lima cara yang

dapat dilakukan, antara lain :

1. Menghindari resiko (risk avoidance)

2. Mengurani resiko (risk reducation)

3. Menahan resiko (risk retention)

4. Membagi resiko (risk sharing)

5. Mentransfer resiko (risk transferring)

D. Prinsip Asuransi

a. Insurable interest Merupakan hak berdasarka hukum untuk

mempertangungkan suatu risiko yang berkaitan denga

keuangan, yang diakui sah secara hukum antara tertanggung

dengan sesuatu yang dipertanggungkan. Ada beberapa syarat

yang perlu dipenuhi agar memenuhi criteria insurable interest,

yaitu :

Kerugian tidak dapat diperkirakan Risiko yang dapat

diasuransikan berkaitan dengan kemungkinan terjadinya

kerugian. Kerugian tersebut harus dapat diukur, misalnya

kebakaran rumah, terbakarnya suatu rumah tidak dapat

ditentukan waktunya secara pasti. Berbeda dengan kerusakan

sebuah kemeja yang dipakai untiuk kebutuhan sehari-hari.

Oleh karena itu, kerusakan sebuah kemeja tidak dapat

diansurasikan karena sudah dapat diperkirakan sebelumnya

kerusakan kemeja tersebut.

Kewajaran

Risiko yang dipertanggungkan adalah benda atau harta yang

memiliki nilai material, baik bagi penanggung maupun

tertanggung.

Catastrophic

Risiko yang mungkin terjadi haruslah tidak akan menimbulkan

suatu kemungkinan rugi yang sangat besar, yaitu jika

sebagian besar pertanggungan akan mengalami kerugian

pada waktu yang bersamaan.

Homogen

Homogen berarti banyak barang yang serupa atau sejenis. Hal

ini berkaitan dengan prinsip bahwa asuransi menutup

sebagian besar risiko supaya dapat membayar beberapa

kerugian dari yang dipertanggungkan.

b. Itikad Baik

Dalam melakukan kontarak asuransi, pihak penaggung perlu

menjelaskan secara lengkap hak dan kewajibannya selama

masa asuransi. Selain itu yang harus diperhatikan adalah

perlakuan dari penanggung pada saat benarbenar ada risiko

yang menimpa tertanggung. Pihak penanggung harus

konsisten terhadat hak dan kewajiban yang dicantumkan

dalam kontrak (polis) termasuk batasanbatasan yang ada

sehingga jelas apabila ada risiko yang tidak ditanggung oleh

asuransi. Kewajiban dari kedua belah pihak untuk

mengungkapkan fakta disebut duty of disclosure.

c. Indemnity

Mekanisme penanggung untuk mengkompensasi yang

menimpa tertanggung dengan ganti rugi financial. Prinsip

Indemnity tidak dapat dilaksanakan dalam asuransi

kecelakaan dan kematian. Indemnity ini dapat dilakuakn

dengan beberapa cara, yaitu pembayaran tunai, penggantian,

perbaikan, dan pembangunan kembali

d. Proximate Cause

Suatu sebab aktif, efisien yang menyebabkan terjadinya suatu

peristiwa secara berantai atau berurutan tanpa intervensi

suatu ketentuan lain, diawali dan bekerja dengan aktif dari

suatu sumber baru dan independent.

e. Subrogation

Pada prinsipnya merupakan hak penanggung yang teleha

memeberikan ganti rugi kepada tertanggung. Untuk menuntut

pihak lain yang mengakibatkan kepentingan asuransinya

mengalami suatu peristiwa kerugian.

f. Kontribusi

Prinsip ini merupakan akibat wajar dari prinsip indemnity yaitu,

penanggung berhak mengajak penanggungpenanggung lain

yang memilki kepentingan yang sama untuk ikut bersama

membayar ganti rugi kepada seorang tertanggung meskipun

jumlah tanggungan masingmasing belum tentu sama besar.

E. Polis Asuransi

Polis Asuransi adalah bukti tertulis atau surat perjanjian antara pihak-

pihak yang mengadakan perjanjian asuransi. Polis memegang

peranan penting dalam menjaga konsistensi pertanggung jawaban,

baik pihak penanggung maupun tertanggung. Dengan memilki polis

asuransi, pihak tertanggung memiliki jaminan bahwa pihak

penanggung akan mengganti kerugian yang mungkin dialami oleh

tertanggung akibat peristiwa yang tidak terduga. Polis tersebut

merupakan bukti otentik yang dapat digunakan untuk mengajukan

klaim apabila pihak penanggung mengabaikan tanggung jawabnya.

Polis asuransi juga berfungsi sebagai bukti pembayaran premi kepada

penanggung. Polis asuransi memuat halhal sebagai berikut :

Nomor polis

Nama dan alamat tertanggung

Uraian risiko

Jumlah pertanggungan

Besar premi, bea materai, dan lainlain

Bahaya-bahaya yang dijaminkan

Khusus untuk polis pertanggungan kendaraaan bermotor ditambah

dengan nomor polisi, nomor rangka (chasis), dan nomor mesin

kendaraan.

F. Premi Asuransi

Premi asuransi adalah kewajiban pihak tertanggung kepada pihak

penanggung yang berupa pembayaran uang dalam jumlah tertentu

secara periodik. Jumlah premi sangat tergantung pada faktor faktor

yang menyebabkan tinggi rendahnya tingkat resiko dan jumlah nilai

pertanggungan. Jangka waktu pembayaran premi sangat tergantung

pada perjanjian yang sudah di tuangkan didalam polis asuransi.

Jangka waktu pembayaran dapat bulanan, triwulan ,semesteran ,atau

tahunan.

G. Penggolongan Asuransi

Menurut sifat pelaksanaannya

a. Asuransi sukarela

Pertanggungan dilakukan dengan cara sukarela , dan semata-

mata dilakukan atas kesadaran seseorang akan kemungkinan

terjadinya resiko kerugian atas sesuatu yang di pertanggungkan

tersebut, misal : asuransi kecelakaan, asuransi kebakaran ,

asuransi kendaraan bermotor dan sebagainya.

b. Asuransi wajib

Merupakan asuransi yang sifat nya wajib dilakukan oleh pihak-

pihak terkait yang pelaksanaannya dilakukan berdasarkan

ketentuan perundangan –undangan yang d i t e t ap k a n o l e h p

e m e r i n t a h , m i s a l n y a : a s u r a n s i t e n a g a k e rj a , a

s u r a n s i k e c e l a k a a n d a n s e b a g a i n y a. Menurut

Jenis Usaha Perasuransian Menurut UU no. 2 tahun 1992 tenta n

g u s a h a p e r a s u r a n s i a n , j e n i s u s a h a p e r a s u r a

n s i a n d i b a g i m e nj a d i b e b e r ap a j e n i s : a. Usaha

Asuransi 1. Asuransi kerugian (nonlife insurance) Usaha yang

memberikan jasa – jasa dal a m p e n a n g g u l a n g a n r e s i k

o a t a s k e ru g i a n , k e h i l a n g a n m a n fa a t d a n t a n g g

u n g j a w a b h u ku m k e p a d a p i h a k k e t i g a y a n g t i m

b u l d a r i p e r i s t i w a y a n g t i d a k p a s t i . A s u r a n s i k

e ru g i a n j u g a d i s e b u t s e b a g a i g e n e r a l i n s u r a n

c e k a r e n a l i n g kup u s a h a n y a y a n g s a n g a t l u a s. U

s a h a a s u r a n s i k e ru g i a n d ap a t d i b a g i s e b a g a i b

e r i ku t : o Asuransi kebakaran a d a l a h a s u r a n s i y a n g d i

a k i b a t k a n k a r e n a k ej a d i a n y a n g t i d a k d i s e n g aj

a , m i s a l n y a : p e t i r , l e d a k a n , d a n k ej a tu h a n p e s

a w a t. o Asuransi pengang k u t a n a d a l a h a s u r a n s i p e n

g a n g ku t a n ( m a r i n e i n s u r a n c e ) p e n a n g g u n g a t

a u p e ru s a h a a n a s u r a n s i 1 2/4/ 2 0 1 5 M a k ala h As u r

a n si | T u g a s K ulia h k u h tt p://j h o n mid u k 8 . blo g s p ot .

c o .id / 2 0 1 4/ 0 6/ m a k ala h a s u r a n si. h t ml 1 0/ 2 3 a k a

n m e nj a m i n k e ru g i a n y a n g d i a l a m i t e r t a n g g u n g

a k i b a t t e rj a d i n y a k e h i l a n g a n a t a u k e ru s a k a n p

a d a s a a t p e l a y a r a n. o Asuransi aneka adalah jenis as u r

a n s i k e ru g i a n y a n g t i d a k d ap a t d i g o l o n g k a n k e

d a l a m a s u r a n s i k e b a k a r a n d a n a s u r a n s i p e n g

a n g ku t a n. J e n i s n y a a n t a r a l a i n : asuransi kendaraan

bermotor, asuransi kecelakaan diri, pencurian uang dalam

pengangkutan dan penyimpanan, kecurangan dan sebagainya. 2.

Asuransi jiwa (life insurance) Asuransi jiwa adalah suatu jasa yang

diberikan oleh perusahaan asuransi dalam penanggulangan resiko

yang dikaitkan dengan jiwa atau meninggalnya seorang yang

dipertanggungkan. Asuransi jiwa memberikan : o Dukungan bagi

pihak yang selamat dari suatu kecelakaan o Santunan bagi

tertanggung yang meninggal o Bantuan untuk menghindari

kerugian yang disebabkan oleh meninggalnya orang kunci o

Penghimpun dana untuk persiapan pensiun Ru a n g l i n g kup u s

a h a a s u r a n s i j i w a d ap a t d i g o l o n g k a n m e nj a d i t i

g a y a i tu : Asuransi jiwa b i a s a (o r d i n a ry l ife i n s u r a n

c e). B i a s a n y a p o l i s a s u r a n s i j i w a i n i d i t e rb i t k a

n d a l a m s u a tu n i l a i t e r t e n tu d e n g a n p r e m i y a n g

d i b a y a r s e c a r a p e r i o d i c ( b u l a n a n , t r i w u l a n , s

e m e s t e r a n , d a n t a h u n a n ). Asuransi jiwa kelompok (g

r o up l ife i n s u r a n c e ). A s u r a n s i j i w a y a n g b i a s a n

y a d i k e l u a r k a n t a n p a a d a p e m e r i k s a a n m e d i s

a t a s s u a tu k e l o m p o k o r a n g d i b a w a h s a tu p o l i s i

n du k d i m a n a m a s i n g m a s i n g a n g g o t a k e l o m p o

k m e n e r i m a s e r t i fi k a t p a r t i s i p a s i. Asuransi Jiwa

indu s t r i a l (i n du s t r i a l l ife i n s u r a n c e). D a l a m j e n i s

a s u r a n s i i n i d i b u a t d e n g a n j u m l a h n o m i n a l

12/4/2015 Makalah Asuransi | Tugas Kuliahku

http://jhonmiduk8.blogspot.co.id/2014/06/makalahasuransi.html

11/23 tertentu. Premi umumnya dibayar mingguan yang

dibayarkan di rumah pemilik polis kepada agen yang isebut debit

agent. 3. Reasuransi (reinsurance) Pertanggungan ulang atau

pertanggungan yang dipertanggungkan dari asuransi. Reasuransi

sebagai sistem penyebaran risiko dimana penaggung

menyebarkan seluruh atau sebagian dari pertanggungan yang

dututupnya kepada penaggung yang lain. Pihak tertanggung

disebut ceding company, dan penanggung adalah reasuradur.

Dalam menjalankan usaha, ada kemungkinana perusahaan

asuransi menanggung risiko yang lebih besar dari kemampuan

financialnya. Untuk mengatasi penyebaran risiko, dilakukan

dengan dua mekanisme, yaitu : koasuransi dan reasuransi.

Koasuransi adalah pertangunggan yang dilakukan secara

bersama atas suatu objek asuransi. Sedangkan Reasuransi

adalah proses untuk mengasuransikan kembali pertanggung

jawaban pada pihak tertanggung. Dilihat dari segi kepemilikannya

Dalam hal ini yang yang dilihat adalah siapa pemilik dari

perusahann asuransi tersebut, baik asuransi kerugian, asuransi

jiwa ataupun reasuransi. Asuransi milik pemerintah Yaitu

asuransi yang sahamnya dimiliki sebagaian besar atau bahkan

100 persenoleh pemerintah Asuransi milik swasta nasional

Kepemilikan saham sepenuhnya dimiliki oleh swasta nasional,

sehingga siapa siapa yang paling banyak memiliki saham, maka

memiliki suara terbanyak dalam Rapat Umum Pemegang Saham

(RUPS). Asuransi milik perusahaan asing Perusahaan jenis ini

biasanya beroperasi di 12/4/2015 Makalah Asuransi | Tugas

Kuliahku http://jhonmiduk8.blogspot.co.id/2014/06/makalah-

asuransi.html 12/23 Indonesia hanyalah merupakan cabang dari

negara lain dan jelas kepemilikannyapun dimiliki oleh 100 persen

pihak asing Asuransi milik campuran Merupakan jenis asuransi

yang sahamnya dimiliki campuran antara swasta nasional dengan

pihak asing Fungsi Reasuransi Meningkatkan kapasitas

akseptasi. Penanggung dapat meningkatkan akseptasi sehingga

pemasukan asuransi bisa memperbesar jumlah nilai

pertanggungan. Alat penyebaran risiko. Dengan adanya

mekanisme ini, akan tertanggulangi adanya kemungkinan dalam

jumlah yang sangat besar. Meningkatkan stabilitas usaha.

Dengan penyebaran risiko ke perusahaan asuransi lain, maka

kekhawatiran akan adanya kegagalan usaha semakin kecil.

Meningkatkan kepercayaan. Reasuransi menambah keprcayaan

bagi tertanggung karena kemungkinan risiko yang dialami

mendapat jaminan dari perusahaan asuransi. Reasuransi dapat

dilakukan dengan berbagai cara : Treaty and facultative

reinsurance Dalam model ini, reasuradur memberikan sejumlah

pertangunggan yang diinginkan dengan perjanjian kontrak dan

reasuradur harus menerima jumlah yang ditawarkan. Reasuransi

Proposional Pembagian risiko antara ceding company dengan

reasuradur dilakukan secara proporsional berdasarkan jumlah

retensi yang telah ditetapkan. Retensi adalah jumlah maksimum

risiko yang ditahan atau ditanggung oleh ceding company.

Reasuransi Non Proporsional Bentuk ini memberikan

kemungkinan bagi reasuraur untuk tidak membayar klaim atau

membayar klaim terbatas jumlah yang ada dalam treaty. Treaty

dalam mekanisme reasuransi adalah pertanggungan yang

12/4/2015 Makalah Asuransi | Tugas Kuliahku

http://jhonmiduk8.blogspot.co.id/2014/06/makalahasuransi.html

13/23 dilakukan berdasarkan ketentuanketentuan dan syarat-

syarat yang dituangkan dalam suatu perjanjian antara ceding

company dan reasuradur, yang mana reasuradur mengikatkan diri

untuk menerima setiap penutupan yang diberikan oleh ceding

company. b. Usaha Penunjang o Pialang Asuransi Usaha yang

memberikan jasa keperantaraan dalam penutupan asuransi dan

penanganan penyelesaian ganti rugi asuransi dengan bertindak

untuk kepentingan tertanggung. o Pialang Reasuransi Usaha yang

memberikan jasa keperantaraan dalam penempatan reasuransi

dan penanganan penyelesaian ganti rugi reasuransi, dewan

bertindak untuk kepentingan perusahaan asuransi. o Penilai

Kerugian Asuransi Usaha yang memberikan jasa penilaian

terhadap kerugian pada objek asuransi yanag dipertanggungkan.

o Konsultan Aktuaria Usaha yang memberikan jasa konsultan

aktuaria. o Agen Asuransi Pihak yang memberikan jasa

keperantaraan dalam rangka pemasaran jasa asuransi untuk dan

atas nama penanggung. Menurut the chartered Insurance Institut,

London Asuransi Kerugian (property insurance) Merupakan

pertanggungan untuk semua milik yang berupa harta benda yang

memiliki risiko atau bahaya kebakaran, kecurian, tenggelam dilaut.

Misalnya asuransi kebakaran, pengangkutan, penerbangan,

kecelakaan. Asuransi tanggung gugat (liability insurance)

Asuransi untuk melindungi tertanggung terhadap kerugian yang

timbul dari gugatan pihak ketiga katrena kelalaian tertanggung.

12/4/2015 Makalah Asuransi | Tugas Kuliahku

http://jhonmiduk8.blogspot.co.id/2014/06/makalahasuransi.html

14/23 Asuransi jiwa (life insurance) Meliputi asuransi

kecelakaan, asuransi jiwa (asuransi berjangka, asuransi seumur

hidup, endowment insurance), anuitas, asuransi industri.

Asuransi Kerugian (general insurance) Reasuransi

(Reinsurance) H. Pengaturan Perasuransian di Indonesia

Peraturan perundangan yang digunakan sebagai dasar acuan

pembinaan dan pengawasan atas usaha pengasuransian di

Indonesia saat ini adalah : 1. UU No.2 Tahun 1992, tentang usaha

pengasuransian 2. PP No.73 Tahun 1992, tentang usaha

pengasuransian 3. Keputusan Menteri Keuangan antara lain :

Nomor 223/KMK.017/1993 tanggal 26 Februari 1993 tentang

Perizinan Perusahaan Asuransi dan Reasuransi.

No.224/KNE.017/1993 tanggal 26 Februari 1993 tentang

Kesehatan Keuangan Perusahaan Asuransi atau Reasuransi -

No.225/KMK.017/1993 tanggal 26 Februari 1993 tentang

Penyelenggaraan Usaha Perusahaan Asuransi atau Reasuransi.

No.226/CMK.017/1993 tanggal 26 Februari 1993 tentang

Perizinan dan Penyelenggaran Kegiatan Usaha Perusahaan

penunjang Usaha Asuransi. I. Perizinan Pendirian Perusahaan

Asuransi Pemberian izin oleh Menteri Keuangan bagi perusahaan

perasuransian menurut PP Nomor 73 tahun 1992 dilakukan dalam

dua tahap, yaitu: a. Persetujuan prinsip Persetujuan yang

diberikan untuk melakukan persiapan pendirian suatu perusahaan

yang bergerak di bidang perasuransian, di mana batas waktu

persetujuan prinsip selamalamanya dibatasi 1 tahun. b. Izin usaha

Izin ymelakukan usaha setelah persiapan pendirian selesai, di

mana izin usaha diberikan setelah persyaratan izin usaha telah

dipenuhi. Ketentuan modal disetor perusahaan perasuransian. J.

Asuransi Kredit 1 2/4/ 2 0 1 5 M a k ala h As u r a n si | T u g a s K

ulia h k u h tt p://j h o n mid u k 8 . blo g s p ot . c o .id / 2 0 1 4/ 0

6/ m a k ala h a s u r a n si. h t ml 1 5/ 2 3 D a l a m h a l i n i , a s

u r a n s i y a n g d i k a i t k a n d e n g a n du n i a p e rb a n k a n

d a n l e b i h d i t i t i kb e r a t k a n p a d a a s u r a n s i j a m i n

a n k r e d i t m e rup a k a n b i d a n g a s u r a n s i k e ru g i a n

(g e n e r a l i n s u r a n c e ) y a n g m e l i p u t i : Asuransi

kebakaran (fire ins u r a n c e ) A s u r a n s i p e n g a n g ku t a

n l a u t ( m a r i n e i n s u r a n c e ) A s u r a n s i k e n d a r a a

n b e r m o t o r ( m o t o r v e h i c l e i n s u r a n c e ) O l e h k a r

e n a i tu , a s u r a n s i k r e d i t m e m p u n y a i k a i t a n e r a t

d e n g a n j a s a p e rb a n k a n t e ru t a m a d i b i d a n g p e r

kr e d i t a n y a n g s e l a l u d i k a i t k a n d e n g a n j a m i n a

n kr e d i t b e rup a b a r a n g b e r g e r a k d a n t i d a k b e r g e

r a k y a n g s e w a k tu – w a k tu d ap a t t e r t i m p a r e s i k o

y a n g d ap a t m e n g a k i b a t k a n k e ru g i a n b a g i p e m i

l i k b a r a n g d a n b a n k s e b a g a i p e m i l i k k r e d i t.

Kredit adalah pinjaman uang yang diberikan ol e h p e m b e r i k r

e d i t ( b a n k , l e m b a g a k e u a n g a n ) k e p a d a n a s a b

a h n y a. S ej a k k r e d i t d i b e r i k a n k e p a d a n a s a b a

h , p e m b e r i k r e d i t o l e h n a s a b a h a t a u t i d a k d i p e

r o l e h n y a k e m b a l i k r e d i t t e r s e b u t d a r i n a s a b a

h s e h i n g g a p e m b e r i k r e d i t m e n d e r i t a k e ru g i a n.

Untuk melindungi diri dari kemungkinan kerugian tersebut,

pemberi kredit menutup asuransi atas kredit yang diberikannya

kepada nasabah. Dalam asuransi kredit, tertanggung adalah

pemberi kredit (bank, lembaga keuangan) dan yang ditanggung

oleh penanggung adalah resiko kredit di mana tidak diperolehnya

kembali kredit kepada para nasabahnya ( yang umumnya terdiri

atas para pengusaha). Asuransi kredit bertujuan : 1. Melindungi

pemberi kredit dari kemungkinan tidak diperolehnya kembali kredit

yang diberikan kepada para nasabahnya. 2. Membantu kegiatan,

pengarahan, dan keamanan perkreditan baik kredit perbankan

maupun kredit lainnya di luar perbankan. Dengan adanya asuransi

kredit, bank akan terdorong untuk lebih giat membantu para

nasabahnya dalam menyediakan modal untuk mengembangkan

usahanya. Pengelolaaan asuransi kredit di Indonesia

dipercayakan oleh pemerintah kepada PT Asuransi Kredit

Indonesia yang berkantor pusat di Jakarta, di mana yang menjadi

tertanggung adalah bank bank pemerintah, bank – bank swasta,

dan lembaga – lembaga keuangan lainny. Sebagai imbalan atas

jaminan yang diberikan oleh PT. Askrindo, bank membayar premi

atas kredit yang ditanggung. Premi tersebut menjadi beban bank,

tetapi dalam praktik, ada juga bank yang membebankan premi

tersebut kepada nasabahnya yang memperoleh kredit. Walaupun

begitu, yang menjadi 1 2/4/ 2 0 1 5 M a k ala h As u r a n si | T u g

a s K ulia h k u h tt p://j h o n mid u k 8 . blo g s p ot . c o .id / 2 0 1

4/ 0 6/ m a k ala h a s u r a n si. h t ml 1 6/ 2 3 t e r t a n g g u n g

n b u k a n n a s a b a h n y a t e t ap i b a n k p e m b e r i kr e d i

t. K. Contoh Perusahaan Asuransi di Indonesia AIA Financial

Berdiri tahun 1983. Sempat berganti nama dari PT Asuransi Lippo

Jiwa Sakti menjadi Lippo Life, kemudian AIG Lippo dan Setelah

80% sahamnya dimiliki American International Assurance,

berubah nama menjadi AIA Financial. Allianz Merupakan cabang

dari Allianz SE Jerman, yang merupakan salah satu perusahaan

asuransi terbesar di dunia. Masuk di Indonesia sejak tahun 1981.

Bergerak pada bidang asuransi jiwa, kesehatan, employee benefit,

serta dana pensiun dan saving. Avrist Berdiri sejak 1975, PT

Avrist Assurance (Avrist) adalah perusahaan asuransi jiwa

patungan multinasional pertama di Indonesia, yang menyediakan

program asuransi jiwa, asuransi kecelakaan dan kesehatan,

asuransi jiwa kredit dan pensiun, baik untuk perorangan maupun

kelompok, termasuk produkproduk asuransi jiwa berbasis

syariah/takaful, melalui beragam saluran distribusi. Axa Mandiri

Merupakan perusahaan yang sahamnya dimiliki oleh Bank Mandiri

dan AXA Group. Jika anda nasabah Bank Mandiri mungkin sudah

pernah ditawarkan asuransi ini. Bumiputera 1912 Merupakan

salah satu perusahaan asuransi paling tua di Indonesia. Sesuai

namanya, didirikan pada tahun 1912. yang menarik dari asuransi

ini adalah prinsip mutual share yang mereka pegang, dimana

setiap pemegang polis adalah pemilik perusahaan. CIGNA

Asuransi CIGNA berdiri di Indonesia sejak tahun 1990. Merupakan

cabang dari perusahaan asuransi CIGNA Group yang bermarkas

di connecticut, Amerika Serikat. Jiwasraya PT Asuransi

Jiwasraya adalah Badan Usaha Milik Negara Indonesia yang

bergerak di sektor asuransi. Perusahaan ini didirikan pada 31

Desember 1859 dengan nama Nederlandsche Indische

Levenverzekering en Lijvrente Maatschappij (NILLMIJ) dan

merupakan perusahaan asuransi jiwa pertama yang didirikan di

12/4/2015 Makalah Asuransi | Tugas Kuliahku

http://jhonmiduk8.blogspot.co.id/2014/06/makalahasuransi.html

17/23 Indonesia. Manulife Perusahaan asuransi ini adalah

cabang dari Manulife Financial yang merupakan salah satu

perusahaan asuransi jiwa terbesar di dunia yang diukur

berdasarkan kapitalisasi pasar. Manulife saat ini memiliki sekitar

26.000 karyawan di seluruh dunia. Di Indonesia perusahaan ini

berdiri sejak tahun 1985. Prudential Didirikan pada tahun 1995,

PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia) merupakan

bagian dari Prudential plc, group jasa keuangan ritel berbasis di

London, Inggris. Pada tahun 2011, unit asuransi jiwa dari

Prudential dinobatkan sebagai perusahaan asuransi terbaik oleh

majalah investor untuk perusahaan dengan aset diatas 10 trilyun.

Sinar Mas Asuransi Sinar Mas (ASM) merupakan anak

perusahaan dari perusahaan Sinar Mas Group yang didirikan

pada tanggal 27 Mei 1985. Pada pertama kali berdiri, dinamakan

PT. Asuransi Kerugian Sinar Mas Dipta. Kemudian pada tahun

1991 baru berubah menjadi PT. Asuransi Sinar Mas. L. Bentuk

Dokumen Asuransi a. Kwitansi Premi : Tanda bukti pembayaran

premi dari pihak tertanggung kepada pihak penanggung . b. Polis

asuransi : Bukti tertulis atau surat perjanjian antara pihak – pihak

yang mengadakan perjanjian. c. Surat kuasa khusus : Surat yang

ditujukan pemberi kuasa untuk penerima kuasa untuk menarik

dana polis asuransi, mengubah atau memperpanjang polis

asuransi atas nama pemberi kuasa secara penuh. BAB III

PENUTUP 12/4/2015 Makalah Asuransi | Tugas Kuliahku

http://jhonmiduk8.blogspot.co.id/2014/06/makalahasuransi.html

18/23 Kesimpulan Asuransi merupakan lembaga keuangan yang

melakukan suatu jasa perlindungan dan penyediaan jaminan

kepada individu, organisasi maupun perusahaan yang dilakukan

dengan perjanjian tertentu, apabila dimasa yang akan datang

tertanggung mengalami hal – hal yang tidak diinginkan seperti

musibah baik yang disebabkan oleh faktor bencana alam,

kelalaian, kebangkrutan, kecelakaan dan lain sebagainya.

Asuransi akan memberikan bantuan berupa materi sehingga pihak

tertanggung bisa meminimalisir kerugian yang terjadi. Lembaga ini

perlu dikaji mulai dari jenisjenis, manfaat, penggolongan, contoh

perusahaan dan terakhir tata cara pendirian perusahaan asuransi.

Hal ini diperlukan agar kita dapat mengerti dan mampu

mengaplikasikannya dalam kehidupan sehari – hari. Asuransi

sangat bermanfaat bagi kita dan perusahaan diantarnya dapat

memberikan rasa aman, perlindungan serta dapat membanrtu

kegiatan usaha kita. Saran Asuransi sebagai jasa yang cukup

vital dimasa yang akan datnag bagi individu maupun kolektif

diharapkan dapat berperan maksimal bagi masyarakat , sehingga

akan membantu kemungkinan adanya kerugian akibat musibah

yang terjadi. Demi terwujudnya hal tersebut perusahaan asuransi

juga diharapkan dapat berprilaku jujur, bersih, dan transparan

kepada pihak klien/nasabah/tertanggung. Selain itu tanggung

jawab dan komitmen yang tinggi dari pihak penanggung jaminan

sangat diperlukan. Sayangnya masih banyak perusahaan asuransi

yang tidak bersikap arif di Indoneisa. Oleh karenanya,

diperlukannya pengawasan baik dari pemerintah maupun

masyarakat agar pelayanan jasa 12/4/2015 Makalah Asuransi |

Tugas Kuliahku http://jhonmiduk8.blogspot.co.id/2014/06/makalah-

asuransi.html 19/23 asuransi dapat berjalan dengan baik sehingga

mampu mengurangi masalah perekonomian di Indonesia. .

DAFTAR PUSTAKA Kasmir, SE., MM. Bank dan Lembaga

Keuangan Lainnya edisi 6. Jakarta : PT Raja Grafindo Persada,

1999. Rahardja, Prathama dan Mandala Manurung. Teori

Ekonomi Makro edisi 4. Jakarta : Fakultas Ekonomi Universitas

Indonesia, 2001. Triandaru, Sigit dan Totok Budisantoso. Bank

dan Lembaga Keuangan Lain edisi 2. Jakarta : Salemba Empat,

2006. https://www.google.com/search?

hl=en&tbo=d&sclient=psyab&q=contoh+polis+asuransi&oq=conto

h+polis+asuransi&

gs_l=hp.3..0l10.963571.969005.3.969372.46.11.25.6.13.3.1

442.5792.0j2j0j1j1j2j0j3.9.0.les%3B..0.0...1c.1.3.hp.OdTb

uhYL744&biw=1366&bih=630&cad=cbv&sei=TlEgUY3

mJc_PrQe8uIFA#hl=en&tbo=d&sclient=psyab&q=contoh+premi+a

suransi&oq=contoh+premi+asuransi

&gs_l=serp.3..0i30l2j0i8i30l7.62334.67419.1.67880.29.19.

0.0.0.2.1347.11406.3 1j0j2j4j5.12.0.les

%3B..0.0...1c.1.3.serp.phXwLSHfCno&b

av=on.2,or.r_gc.r_pw.r_cp.r_qf.&bvm=bv.42553238,d.bmk

&fp=654bd44d917c417b&biw=1366&bih=630