BANK UMUM DAN PRODUK PERBANKAN

Kelompok 2

1.Arphylla Giovanny (02)

2.Bagus Bayu A.D (04)

3.Gatthy Prayitno P (06)

4.Nandya Kharisma I.S (13)

1. Bank Umum

2. Produk Perbankan

Pengertian Bank Umum

Bank Umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa lalu lintas pembayaran

Back

Fungsi Pokok Bank Umum

– Menyediakan mekanisme dan alat pembayaran yang lebih efisien dalam kegiatan ekonomi

– Memciptakan uang– Menghimpun dana dan menyalurkan

kepada masyarakat– Menawarkan jasa jasa keuangan lain

Back

Tujuan Bank Umum• Jangka pendek

– Memenuhi kebutuhan likuiditas wajib minimum bank (Reserve Requirement)

– Memberikan pelayanan kepada nasabah secara optimal

– Menanamkan dana pada tingkat bunga yang layak, aman dan fleksibel

• Jangka panjang– Memperoleh laba optimum– Memaksimumkan nilai perusahaan (kekayaan

bank)Back

Kegiatan Pokok Bank

• Penghimpunan dana (giro, deposito, tabungan) dengan sasaran meminimumkan biaya

• Pengalokasian / penggunaan dana dalam bentuk pinjaman dengan sasaran memaksimumkan penerimaan

• Pelayanan jasa keuangan (transfer, letter of credit, traveller cheque, money changer, inkaso bank garansi dll) dan jasa non keuangan (save deposit box)

Back

Sumber-sumber Dana Bank

Dana yang bersumber dari bank itu sendiriDana yang berasal dari masyarakatDana yang berasal dari lembaga keuangan

baik berbentuk bank maupun non-bank

Back

Sumber Dana dari Bank itu Sendiri

• Modal inti– Modal disetor– Agio saham– Cadangan– Laba yang ditahan– Laba tahun lalu– Laba tahun berjalan

• Modal pelengkap– Cadangan revaluasi aktiva tetap– Penyusustan, penghapusan aktiva produktif– Pinjaman Subordinasi

Back

Sumber Dana dari Masyarakat

o Giro (Demand deposit)o Deposito (Time deposit)o Tabungan (Saving) o Setoran jaminano Pengiriman uang yang belum diambil

penerimao Obligasi dan saham

Back

Sumber Dana dari Lembaga Keuangan

• Kredit Likuiditas Bank Indonesia (KLBI)

• Pinjaman antar Bank (Call Money)• Surat Berharga Pasar Uang (SBPU)• Dana luar negeri • Dana valuta asing

Back

Kepemilikan

• Bank umum hanya dapat didirikan oleh :– WNI dan atau BHI– WNI dan atau BHI dengan WNA dan BHA

secara kemitraan

Back

Produk Funding

Salah satu produk perbankan adalah produk funding. Produk funding bertujuan untuk menghimpun (mengerahkan) dana masyarakat. Dan atas dana yang ditempatkan padanya , bank memberi balas jasa berupa bunga. Yang termasuk produk ini adalah giro, tabungan dan deposito.

Back

Giro

Pengertian giro menurut Undang-undang Perbankan Nomor 10 tahun 1998 adalah simpanan yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek, bilyet giro, sarana perintah lainnya atau dengan cara pemindahbukuan.

Pemilik rekening giro disebut girant dan kepada setiap girant akan diberikan imbalan bunga berupa jasa giro yang besarnya tergantung bank yang mengeluarkannya

Back

Mutasi dalm Rekening Giro

1. Mutasi debet

1. Mutasi yang mengakibatkan penurunan jumlah saldo rekening nasabah. Jenis mutasi ini adalah penarikan dana. Contoh: penarikan tunai dengan cek, penarikan bilyet giro,dll.

2. Mutasi kredit

1. Mutasi yang mengakibatkan penambahan jumlah saldo rekening nasabah. Jenis saldo ini adalah penyetoran dana. Contoh: penyetoran tunai, setoran kliring, dll.

Jenis mutasi tersebut ditinjau dari sudut bank yang menatausahakan aktivitas rekening, bukan dari sudut nasabah. Back

Syarat Berlaku Bilyet Giro

Ada nama bilyet giro Perintah tanpa syarat untuk pemindahbukuan Tanggal pemindahbukuan Jumlah dana yang dipindahkan Nama penerima Nama bank penerima Tanda tangan penarik (berikut cap bagi nasabah

berbadan hukum)

Back

Syarat Berlaku Cek

1.Pada surat cek harus tertulis perkataan “CEK”

2.Surat cek harus berisi perintah tak bersyarat untuk membayar sejumlah uang tertentu

3.Nama bank yang harus membayar (tertarik)

4.Penyebutan tanggal dan tempat cek dikeluarkan

5. Tanda tangan penarik

Back

Perbedaan Cek dan Bilyet Giro

Ceko Bersifat tunai dan non tunaio Identitas atas nama atau atas unjukoHanya ada satu tanggal

Bilyet giroo Bersifat non tunaio Identitas atas namaoAda dua tanggal

Back

Tabungan

Tabungan merupakan simpanan yang paling populer dikalangan masyarakat umum.

Pengertian tabungan menurut Undang-undang Perbankan nomor 10 tahun 1998 adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat-syarat tertentu yang disepakati, tetapi tidak dapat ditarik dengan cek, bilyet giro dan atau alat lainnya yng dipersamakan dengan itu.

Back

Berdasarkan saldo perhitungan bunga tabungan dapat dibagi menjadi tiga jenis

1.Tabungan dengan perhitungan bunga berdasarkan saldo harian

2.Berdasarkan saldo rata-rata

3.Berdasarkan saldo terendah

Back

Sarana yang digunakana. Buku tabungan untuk mencatat saldo, setoran,

penarikan, bunga dan biayab. Slip penarikan dalam slip mana tercantum nama

no.rekening jumlah penarikan dan tanda tangan penarik

c. Kuitansi merupakan bukti penarikan yang dikeluarkan bank yang fungsinya sama dengan slip penarikan

d. Kartu plastik yang dapat digunakan untuk penarikan melalui ATM (Anjungan Tunai Mandiri / Automatic Teller Machine)

Back

Deposito

Pengertian deposito menurut Undang-undang Perbankan nomor 10 tahun 1998 adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu berdasarkan perjanjian nasabah penyimpan dengan bank.

Deposito termasuk ke dalam golongan dana mahal,karena bunga yang harus dibayar bank kepada para deposan relatif paling tinggi dibandingkan dengan produk-produk lainnya.

Back

Jenis Deposito

1) Deposito berjangka• Identitas atas nama• Bunga dibayar akhir bulan atau pada saat jatuh

tempo2) Sertifikat deposito

• Identitas atas unjuk• Bunga dibayar pada waktu penempatan dana

3) Deposito on call• Jangka waktu minimal 7 hari maksimal 1 bulan• Penarikan dengan memberitahukan bank 3 hari

sebelumnyaBack