Untuk senantiasa menjaga dan mewujudkan kualitas hidup nasabah dan
seluruh pemangku kepentingan, BRISyariah terus berinovasi
mengembangkan produk dan layanan syariah sesuai kebutuhan nasabah.
Dari semangat tersebut, akselerasi bisnis terus dilakukan agar
BRISyariah dapat terus melaju dan menangkap setiap kesempatan yang
terbuka.
Di tahun 2016, BRISyariah mewujudkan strategi akselerasi bisnis
tersebut melalui berbagai upaya. Salah satunya adalah menerbitkan
Sukuk Mudharabah Subordinasi I Bank BRISyariah Tahun 2016 dengan
jumlah dana sebesar Rp1 triliun. Sukuk tersebut berjangka waktu
atau memiliki tenor tujuh tahun dan telah mendapatkan penilaian
dari Fitch dengan rating id A+. Selain itu BRISyariah juga
mengambil langkah besar untuk menjadi bank syariah pertama penyalur
KUR dengan skema syariah di Indonesia. Tak hanya dari segi produk,
BRISyariah juga terus mengakselerasi sistem pemasaran yang
dilakukan dengan utilisasi media yang optimal.
Didukung dengan sumber daya insani terbaik serta teknologi yang
terintegrasi, BRISyariah optimis untuk semakin memberikan layanan
finansial yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah seraya terus
mengedepankan nilai-nilai terbaik untuk mewujudkan kehidupan yang
lebih bermakna.
To keep preserving and actualizing the trust of customers and all
stakeholders, BRISyariah continues to innovate through the
development of sharia products and services in accordance with the
customers’ necessities Derived from that spirit, business
acceleration is actualized continuously to encourage BRISyariah to
step further and capture every opportunity.
In 2016, BRISyariah carries out various business acceleration
strategies. One of the strategy is the issuance of BRISyariah
Subordinated Sukuk Mudharabah I 2016 that worth Rp1 trillion. This
sukuk maturing in seven years and have earned id A + from Fitch
Rating. In addition, BRISyariah also actualizes a great strides by
becoming the first Islamic bank in Indonesia that disburses sharia
schemed KUR. Not only in terms of products, BRISyariah also
continues to accelerate the marketing system through optimum
utilization of media.
Supported by highly capable human resources and integrated
technology, the BRISyariah is optimistic to provide financial
services pursuant to sharia principles and continues to encourage
the best values for more colorful life.
Persiapan Menatap
Masa Depan
IKHTISAR KINERJA KEBERLANJUTAN IKHTISAR KINERJA KEBERLANJUTAN
Kinerja Ekonomi Economic Performance
Pendapatan Income
Jumlah Dana Syirkah Temporer Total Temporary Syirkah Funds
Juta Rupiah Million Rupiah 19.840.088 16.712.746
Pinjaman Qardh Funds of Qardh
Juta Rupiah Million Rupiah 538.243 295.388
Pembiayaan Mudharabah Mudharabah Financing
Pembiayaan Musyarakah Musyarakah Financing
Laba Bersih Net Income
Pembayaran Zakat Payment of Zakat
Juta Rupiah Million Rupiah 8.933 6.998
Pajak Penghasilan Income Tax
Dana CSR CSR Funds
Kinerja Sosial Social Performance
Orang People 4.971 5.147
Jumlah rekrutmen Number recruited
Orang People 0 0
Jumlah turnover Total turnover
Orang People 773 759
Orang People 15.184 11.889
Kepuasan nasabah Customer Satisfaction
Persen Percentage 80,07%, 75,31%.
PT Bank BRISyariah 5
Kinerja Lingkungan Evironmental Performance
Biaya Pengadaan kertas Cost of Paper Procurment Rupiah 117.396.755
102.536.000
Biaya Energi Listrik Electical Energy Costs Rupiah 1.122.223.838
1.342.209.109
BIaya Konsumsi BBM/gas Fuel/Gas Consumption Costs Rupiah
145.444.250 321.735.623
Biaya Penggunaan Air Water Usage Fee Rupiah 93.152.540
90.478.891
Penggantian AC dengan refrigeran ramah lingkungan Replacement of AC
with environmentally friendly refrigerant Unit 227 292
Pembiayaan Proyek Green Banking Green Banking Project
Financing
(dalam jutaan Rupiah) (in million Rupiah)
Sektor Pembiayaan Financing Sector 2017 2016 Pertumbuhan
Growth
Pabrik tapioka berbahan bakar biogas Tapioca biogas factory 154.425
134.923* 19.501
Perkebunan sawit bersertifikat ISPO ISPO certified oil plantation
224.146 235.194* 11.048
Peternakan ayam petelur sistem closed house Poultry farm closed
house system 35.346 35.735* (-388)
Total 463.887 464.426* (539)
4 Ikhtisar Kinerja Keberlanjutan Ikhtisar Kinerja
Keberlanjutan
6 Daftar Isi Table of Contents
8 Tentang Laporan Keberlanjutan Sustainability Report
14 Pelibatan Pemangku Kepentingan Stakeholder Involvement
18 Laporan Direksi [102-14] Directors ‘Report [102-14]
25 Profil Perusahaan Company Profile
27 Sekilas Brisyariah Brisyariah Overview
28 Makna Logo Logo Meaning
29 Visi, Misi dan Nilai-Nilai Perusahaan Vision, Mission, and
Corporate Values
32 Produk dan Layanan Products and Services
34 Wilayah Operasional [102-4] Operational Regions [102-4]
36 Struktur Organisasi Organization Structure
38 Skala Perusahaan [102-7] Company Scale [102-7]
38 Informasi Mengenai Karyawan [102-8] Employee Information
[102-8]
41 Peraturan Perusahaan (PP) [102-41] Company Regulations
[102-41]
41 Rantai Pasokan [102-9] Supply Chain [102-9]
42 Perubahan Signifikan [102-10] Significant Changes [102-10]
42 Inisiatif Eksternal External Initiatives
42 Penghargaan dan Sertifikasi Awards and Certification
45 Pendekatan Atau Prinsip Pencegahan [102-11] Approach Or
Prevention Principles [102-11]
43 Keanggotaan Asosiasi [102-13] Association Membership
[102-13]
46
46 Struktur Tata Kelola [102-18] Governance Structure
[102-18]
48 Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders
49 Dewan Komisaris Board of Commissioners
50 Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board
51 Direksi Board of Directors
52 Organ Pendukung Dewan Komisaris dan Direksi Bodies Below The
Board of Commissioners and Board of Directors
57
61 Struktur Pengelola CSR CSR Management Structure
61 Manajemen Risiko [102-11] Risk Management [102-11]
65 Antikorupsi Anti Corruption
67 Whistleblowing System Whistleblowing System
PT Bank BRISyariah 7
KIAN KUKUH DI JALUR PERBANKAN SyARIAH INcREASINg THE SHARIA BANKINg
SySTEm
KIAN KUKUH DI JALUR PERBANKAN SyARIAH INcREASINg THE SHARIA BANKINg
SySTEm
73 Kian Kukuh Di Jalur Perbankan Syariah Increasing The Sharia
Banking System
73 Tinjauan Ekonomi Nasional National Economic Review
75 Kinerja Brisyariah 2017 Brisyariah 2017 Performance
76 Keberadaan Pasar The Existernce of The Market
78 Program Pensiun Pension Plan
78 Pembiayaan Dunia Usaha Business Financing
81 Fokus Ke Pembiayaan Segmen Mikro Micro Segment Financing
Focus
82 Teknologi Informasi Sebagai Enabler Pertumbu- han Information
Technology As A Growth Enabler
86 Kian Kukuh Dengan Sumber Daya Insani Unggul Increasing With
Quality Human Resources
87 Rekrutmen dan Turnover (401-1) Recruitment and Turnover
(401-1)
92
100 Integrasi Program Lingkungan dan Sosial Integrated Environment
and Social Programs
104
105 Perlindungan Nasabah Customer Protection
106 Kian Kukuh Mewujudkan Green Banking Creating Strong Green
Banking
107 Memastikan Landasan Keberlanjutan Ensuring A Sustainability
Foundation
109 Operasional Kantor Ramah Lingkungan Environmental Friendly
Operational Office
112 Lembar Umpan Balik feedback Sheet
114 Indeks Isi Gri Standards Gri Standards Index
118 Suplemen Sektor Keuangan dan Jasa A Supplement of The Financial
Sector And Services
PT Bank BRISyariah8
Sustainability Report 2017 Laporan Berkelanjutan
TENTANG LAPORAN KEBERLANJUTAN SUSTAINABILITY REPoRT
Laporan Keberlanjutan 2017 PT Bank BRISyariah, yang selanjutnya
disebut dengan BRISyariah atau Perseroan/ Perusahaan, merupakan
laporan kedua yang diterbitkan oleh Perseroan. Laporan berisi
tentang kinerja lingkungan, sosial dan ekonomi yang dilakukan olen
Perseroan selama periode 1 Januari hingga 31 Desember 2017. Laporan
sebelumnya terbit Maret 2016, dan laporan berikutnya akan
diterbikan oleh Perseroan secara rutin setahun sekali. Laporan
Keberlanjutan merupakan bagian tak terpisahkan dan menjadi satu
kesatuan dengan Laporan Tahunan PT Bank BRISyariah Tahun 2017.
[102- 22, 102-50, 102-51,102-52]
This 2017 Sustainability Report from PT Bank BRISyariah,
hereinafter referred to as BRISyariah or Company, is the second
report issued by the Company. The report contains the
environmental, social and economic performance conducted by the
Company during the period January 1 to December 31, 2017. The
previous report was published in March 2016, and the Company on a
regular basis will issue subsequent reports annually. The
Sustainability Report is an integral part of the 2017 PT Bank
BRISyariah Annual Report. [102-22, 102- 50, 102-51,102-52]
PT Bank BRISyariah 9
TENTANG LAPORAN KEBERLANJUTAN SUSTAINABILITy REPORT
Berbeda dengan tahun sebelumnya yang mengacu pada panduan Global
Reporting Initiative versi 4 (GRI-G4), pada tahun 2017, Laporan ini
merujuk pada panduan terbaru yang diterbitkan oleh Global
Sustainability Standards Board (GSBB), yakni GRI Standards opsi in
accordance-core. Standar ini secara resmi diberlakukan per 1 Juli
2018, dan menggantikan GRI-G4 yang dinyatakan tidak berlaku lagi.
Untuk memudahkan pembaca menemukan standar GRI yang diterapkan,
kami mencantumkan indeks disclosure atau pengungkapan GRI pada
setiap halaman yang relevan, sedangkan daftar indeks Standar GRI
secara keseluruhan, kami sajikan pada halaman 114 Laporan ini.
[102-54,102-55].
Selain GRI Standards, Laporan ini juga merujuk pada Peraturan
otoritas Jasa Keuangan Nomor 51/PoJK.03/2017 tentang Penerapan
Keuangan Berkelanjutan Bagi Lembaga Jasa Keuangan, Emiten, dan
Perusahaan Publik. Pemberlakuan beleid yang terbit pada 18 Juli
2017 dan mewajibkan adanya Laporan Keberlanjutan itu secara
bertahap sesuai dengan bentuk atau status lembaga jasa keuangan,
emiten atau perusahaan publik. Pada tahun pelaporan, BRISyariah
masuk dalam Lembaga Jasa Keuangan BUKU 2, dan baru dikenai
penerapan keuangan berkelanjutan per 1 Januari 2020. Walau
demikian, Perseroan berkomitmen untuk lebih awal menjalankan
kebijakan tersebut.
Sesuai dengan bidang usaha Perseoran, Laporan juga dilengkapi
dengan suplemen sektor jasa keuangan (financial services sector
supplement/fS) yang diterbitkan GRI. Pada tahun 2017, BRISyariah
belum melakukan proses penjaminan dari lembaga assurance independen
atas Laporan ini. Namun demikian, sumber data dan informasi dalam
Laporan ini disajikan dari dokumen pencatatan internal yang
tepercaya dan disetujui oleh pimpinan tertinggi Perusahaan. Walau
demikian, pada tahun berikutnya, Perseroan membuka peluang untuk
melakukan penjaminan dari lembaga assurance independen demi
meningkatkan kualitas dan ketepercayaan Laporan. [102-56]
Penentuan Isi dan Kualitas Laporan
Proses penentuan isi laporan memperhatikan prinsip keterlibatan
pemangku kepentingan, konteks berkelanjutan, materialitas, dan
kelengkapan. Kualitas pelaporan mempertimbangkan prinsip
keseimbangan, komparabilitas, akurasi, ketepatan waktu, kejelasan,
dan keandalan.
Tahapan Penetapan Isi Laporan: [102-46]
1. Identifikasi Identifikasi aspek-aspek keberlanjutan
(sustainability context) dipilih yang relevan dengan karakteristik
industri perbankan, dan pengaruhnya terhadap pemangku
kepentingan.
The previous year’s Report referred to Global Reporting Initiative
4 (GRI-G4) guidelines, whereas in 2017, this Report refers to the
latest guidance published by the Global Sustainability Standards
Board (GSBB), using the GRI Standards in accordance-core option.
This standard was officially enacted on July 1, 2018, and replaces
GRI-G4, which has been declared no longer valid. To make it easier
for readers to find the applied GRI standards, we have included a
disclosure index or GRI disclosure on each relevant page, while a
list of GRI Standard indexes as a whole, are presented on page 114
of this Report. [102-54,102-55].
In addition to the GRI Standards, the Report also refers to the
Financial Services Authority Regulation Number 51POJK.03/2017
regarding the Implementation of Sustainable Finance for Financial
Services Institutions, Issuers, and Public Companies. This was
issued on July 18, 2017 and requires that the Sustainability Report
gradually corresponds to the form or status of the financial
services institution, issuer or public company. In the reporting
year, BRISyariah was included in the BUKU 2 Financial Services
Institutions, and is only subject to sustainable financial
implementation as of 1 January 2020. However, the Company has
committed to implementing the policy earlier.
In accordance with the Company’s business field, this Report also
includes a financial services sector supplement (FS) issued by GRI.
For 2017, BRISyariah did not conduct a guarantee process from an
independent assurance agency on this Report. However, the data and
information sources in this Report are presented from trusted
internal documents and have been approved by the Company’s top
management. However, for following years, the Company will obtain
guarantees from an independent assurance institution to improve the
quality and trustworthiness of the Report. [102-56]
Content Determination and Report Quality
The process of determining the content of the report takes into
account the principle of stakeholder engagement, within the context
of sustainability, materiality, and completeness. Quality reporting
considers the principles of balance, comparability, accuracy,
timeliness, clarity, and reliability.
Determination of Report Content Stages: [102- 46]
1. Identification Identification of selected sustainability aspects
relevant to the characteristics of the banking industry, and their
impact on stakeholders.
PT Bank BRISyariah10
TENTANG LAPORAN KEBERLANJUTAN SUSTAINABILITy REPORT
Sustainability Report 2017 Laporan Berkelanjutan
2. Priority Through a focus group discussion (FGD) process on March
1, 2017, BRISyariah identified priorities for high and medium
category materiality aspects. The FGDs were attended by the
Corporate Secretary Group (CSG), Commercial Banking Group (CBG),
Risk Management Group (RMG), Financing Review Group (FRG),
Financing Support Group (FSG), Network and Logistic Group (NLG),
Operation and Service Group (OSG), the Retail Banking Group (RBG),
Compliance Desk (COD) and the Human Capital Group (HCG), as
internal stakeholders and academics, and banking sustainability
performance activists as external stakeholders. As the priorities
for the material aspects and issues of 2016 are still relevant to
the conditions in 2017, this Report uses the same material aspects
and issues as the previous year.
3. Validation All material aspects (completeness) are validated by
the Risk Management Group Head to ensure information priority to be
submitted in this report.
4. Review BRISyariah reviews this report by taking into account
stakeholder input, both internal and external (stakeholder
inclusiveness).
2. Prioritasi Melalui proses Focus Group Discussion (fGD) pada 1
Maret 2017, BRISyariah menentukan prioritas aspek dan isu
keberlanjutan yang material (materiality) dengan kategori tinggi
dan sedang. fGD dihadiri oleh Divisi Corporate Secretary Group
(CSG), Commercial Banking Group (CBG), Risk Management Group (RMG),
Financing Review Group (fRG), Financing Support Group (fSG),
Network and Logistic Group (NLG), Operation and Service Group
(oSG), Retail Banking Group (RBG), Compliance Desk (CoD) dan Human
Capital Group (HCG) sebagai pemangku kepentingan internal dan
akademisi, serta penggiat kinerja keberlanjutan perbankan sebagai
pemangku kepentingan eksternal. Dengan pertimbangan bahwa prioritas
aspek dan isu yang material tahun 2016 masih relevan dengan kondisi
tahun 2017, maka Laporan ini menggunakan aspek dan isu yang
material yang sama dengan tahun sebelumnya.
3. Validasi Seluruh aspek material (completeness) mendapat validasi
dari Risk Management Group Head untuk memastikan prioritas
informasi yang akan disampaikan dalam laporan ini.
4. Tinjauan BRISyariah melakukan kajian ulang atas laporan ini
dengan memperhatikan masukan dari pemangku kepentingan, baik
internal maupun eksternal (stakeholder inclusiveness).
Alur Penentuan Isi Laporan The Determination of The Report
Pelibatan Pemangku Kepentingan The Engagement of Stakeolders
Konteks Keberlanjutan Sustainability Contect
Kelengkapan Completeness
Konteks Keberlanjutan Sustainability Contect
PT Bank BRISyariah 11
Material Aspects [102-47]
BRISyariah set five material information in the ‘high’ category
with the remaining three in the ‘medium’ category.
High Category 1. Financial Performance 2. Product Portfolio &
Quality of Loans 3. Modern Technology 4. Sharia Education and
Financial Inclusion 5. Employment
Medium Category 6. Anticorruption 7. Protection of Customer
Information 8. Indirect Economic Influence
Aspek Material [102-47]
BRISyariah menetapkan lima informasi material berada pada kategori
‘tinggi’ dan tiga informasi lainnya berada pada kategori
‘sedang’.
Kategori Tinggi 1. Kinerja Keuangan 2. Portofolio Produk &
Kualitas Pinjaman 3. Teknologi Modern 4. Pendidikan Syariah dan
Inklusi Keuangan 5. Ketenagakerjaan
Kategori Sedang 6. Antikorupsi 7. Perlindungan Informasi Nasabah 8.
Pengaruh Ekonomi Tidak Langsung
Matriks Aspek Material [102-47] Material Aspects Matrix
[102-47]
1
2
3
4
5
1
2
3
1. Ketenagakerjaan Employment
2. Pendidikan Syariah dan Inklusi Keuangan Shariah Education and
Financial Inclusion
3. Teknologi Modern Modern Technology
4. Portfolio Produk & Pinjaman Product Portfolio & Loan
Quality
5. Kinerja Keuangan Financial Peformance
1. Pengaruh Ekonomi Tidak Langsung Indirect Economy Effect
2. Perlindungan Information Nasabah Customer Information Protection
Protection an Information Nasabah
3. Anti Korupsi Anti-Corruption
Kategori Rendah Low Category
Pe ng
ar uh
Te rh
ad ap
P em
an gk
u Ke
pe nt
in ga
n In
flu en
ce o
n St
ak eh
ol de
Ruang Lingkup Laporan
BRISyariah belum memiliki anak perusahaan sehingga informasi
keuangan bukan hasil konsolidasian dengan entitas yang lain. Data
laporan keuangan dalam Laporan Keberlanjutan 2017 merujuk pada data
Laporan Keuangan PT Bank BRISyariah Per 31 Desember 2017 dan untuk
tahun yang berakhir pada tanggal tersebut beserta laporan auditor
independen. Data kinerja lingkungan terkait informasi penggunaan
kertas, listrik,air, dan BBM berasal dari kantor pusat BRISyariah.
[102-45]
Dalam laporan ini, tidak ada perubahan cakupan dan batasan aspek
keberlanjutan yang disampaikan. Walau demikian, ada beberapa
pernyataan ulang atas informasi atau data yang diberikan pada
laporan sebelumnya karena adanya perbedaan cara penghitungan. Pada
bagian yang terdapat pernyataan ulang, Laporan ini menandainya
dengan tanda bintang (*) dan memberikan keterangan “Disajikan
Kembali.” [102-48, 102-49]
Batasan Dampak Aspek Material (Boundary) [102-47]
Batasan dampak menjelaskan pengaruh setiap aspek material terhadap
pemangku kepentingan baik di dalam maupun di luar
Perusahaaan.
Informasi Penting Important Infor-
Nomor Disclosure Disclosure Number
Dalam Perusahaan Within the Company
Luar Perusahaan Outside the Company
102-45
Nilai Ekonomi Langsung yang Dihasilkan dan Didistribusikan Direct
Economic Value Generated and Distrib- uted
Berdampak signifikan pada pemangku kepentingan Significant impact
on stakeholders
201-1 Pemegang Saham dan Investor, Pekerja Shareholders and Inves-
tors, Workers
Nasabah, Pemerintah Customer, Government
FS Portofolio Produk FS Product Portfolio
Berdampak signifikan pada keberlanjutan Significant impact on
sustainability
G4-FS6 Pemegang Saham dan Investor, Pekerja Shareholders and Inves-
tors, Workers
Nasabah, Pemerintah Customer, Government
Portofolio Produk dan Kualitas pembiayaan Portofolio Produk dan
Kualitas Pem- biayaan
FS Portofolio Produk FS Product Portfolio
Berdampak signifikan pada keberlanjutan Significant impact on
sustainability
G4-FS6 G4-FS7 G4-FS8
Pemegang Saham dan Investor, Pekerja Shareholders and Inves- tors,
Workers
Nasabah, Pemerintah Customer, Government
Dampak Ekonomi Tidak Langsung Indirect Economic Impact
Berdampak signifikan pada pemangku kepentingan Significant impact
on stakeholders
203-1 Pemegang Saham dan Investor Shareholders and Investors
Komunitas, Pemer- intah Customer, Government
Scope of Report
BRISyariah has no subsidiaries so financial information is not the
result of consolidation with other entities. Financial report data
in the 2017 Sustainability Report refers to the Financial Statement
data of PT Bank BRISyariah as of December 31, 2017 and for the year
then ended with the independent auditor’s report. Environmental
performance data related to paper, electricity, water and fuel use
information is obtained from BRISyariah Head Office. [102-45]
In this report, there are no changes in the scope and limitations
of the sustainability aspects delivered. There are, however, some
re-assertions of information or data provided in the previous
report due to differences in the method of calculation. In the
following section, the Report marks these with an asterisk (*) and
provides a “Restated” description. [102-48, 102-49]
Material Aspect Impact Boundary [102-47]
The impact boundary describes the effect of each material aspect on
the stakeholders both within and outside the Company.
PT Bank BRISyariah 13
Informasi Penting Important Infor-
Nomor Disclosure Disclosure Number
Dalam Perusahaan Within the Company
Luar Perusahaan Outside the Company
102-45
Kepatuhan pada pera- turan perundang-un- dangan Compliance with
laws and regulations
401-1 Pekerja Employees
Pendidikan Sya- riah dan Inklusi Keuangan Pendidikan Syariah dan
Inklusi Keuangan
Pendidikan dan Pela- tihan Education and training
Berdampak signifikan pada karyawan Significant impact on
employees
404-1 Pekerja Employees
Berdampak signifikan pada pembangunan Significant impact on
sustainability
205-1, 205-3 Pemegang Saham dan Investor, Pekerja Shareholders and
Inves- tors, Employees
Nasabah, Pemerintah Customer, Government
Privasi Pelanggan Customer Privacy
418-1 Pemegang Saham dan Investor, Pekerja Shareholders and Inves-
tors, Employees
Nasabah, Pemerintah Customer, Government
BRISyariah terus berupaya untuk memperbaiki isi dan kualitas
Laporan Keberlanjutan. Untuk itu, kami sangat terbuka terhadap
berbagai masukan, kritik dan saran dari seluruh pemangku
kepentingan. Untuk mewadahinya, kami menyertakan “Lembar Umpan
Balik” pada halaman terakhir Laporan ini, dan pemangku kepentingan
yang berkenan mengisinya bisa mengirim ke alamat berikut:
Risk Management Group Ino Sutrisno Kantor Pusat Head Office Jl.
Abdul Muis No.2-4 Jakarta 10160, Indonesia Phone : +62 21 52962351
fax : +62 21 52962348 Email :
[email protected] Website
: www.brisyariah.co.id facebook : BRI Syariah Twitter : @BRISyariah
Instagram : @BRISyariah Youtube : BRISyariah
Reporting Contacts [102-53]
BRISyariah continually strives to improve the content and quality
of the Sustainability Report. To that end, we are very open to
input, criticism and suggestions from all stakeholders. In order to
encourage this, we include a “Feedback Sheet” on the last page of
this Report, and stakeholders who are willing to complete it can
send to the following address:
Risk Management Group Ino Sutrisno Kantor Pusat Head Office Jl.
Abdul Muis No.2-4 Jakarta 10160, Indonesia Phone : +62 21 52962351
Fax : +62 21 52962348 Email :
[email protected] Website
: www.brisyariah.co.id Facebook : BRI Syariah Twitter : @BRISyariah
Instagram : @BRISyariah Youtube : BRISyariah
PT Bank BRISyariah14
PT Bank BRISyariah 15
Pemangku kepentingan adalah kelompok atau individu yang memiliki
dampak secara langsung atau pengaruh yang besar terhadap kegiatan
bisnis BRISyariah. Proses identifikasi pemangku kepentingan
menggunakan metode pemetaan berdasarkan dampak yang dipengaruhi dan
mempengaruhi dari kehadiran BRISyariah. Dalam hal ini, BRISyariah
melakukan identifikasi pemangku kepentingan dengan merujuk pada
AA1000 Stakeholder Engagement Standard versi tahun 2015. Ada 6
atribut yang digunakan untuk menentukan pemangku kepentingan,
yaitu:
1. Dependency (D) Jika BRISyariah memiliki ketergantungan pada
seseorang atau sebuah organisasi, atau sebaliknya.
2. Responsibility (R) Jika BRISyariah memiliki tanggung jawab
legal, komersial atau etika terhadap seseorang atau sebuah
organisasi.
3. Tension (T) Jika seseorang atau sebuah organisasi membutuhkan
perhatian BRISyariah terkait isu ekonomi, sosial atau lingkungan
tertentu.
4. Influence (I) Jika seseorang atau sebuah organisasi memiliki
pengaruh terhadap BRISyariah atau strategi atau kebijakan pemangku
kepentingan lain.
5. Diverse Perspective (DP) Jika seseorang atau sebuah organisasi
memiliki pandangan yang berbeda yang dapat mempengaruhi situasi dan
mendorong adanya aksi yang tidak ada sebelumnya.
6. Proximity (P) Jika seseorang atau sebuah organisasi memiliki
kedekatan geografis dan operasional dengan BRISyariah.
Hasil pemetaan dimanfaatkan sebagai acuan penyusunan sustainability
roadmap. BRISyariah juga telah menunjuk Corporate Secretary Group
untuk melakukan pertemuan maupun berkomunikasi dengan para pemangku
kepentingan yang lain.
Stakeholders are groups or individuals who have a direct or
profound impact on BRISyariah business activities. The stakeholder
identification process uses mapping methods based on the impact of
that affect or influence on BRISyariah. In this case, BRISyariah
identifies its stakeholders by referring to the 2015 AA1000
Stakeholder Engagement Standard. There are 6 attributes used to
define stakeholders:
1. Dependency (D) If BRISyariah has a dependence on a person or an
organization, or vice versa.
2. Responsibility (R) If BRISyariah has a legal, commercial or
ethical responsibility to a person or an organization.
3. Tension (T) If a person or an organization requires BRISyariah’s
attention related to certain economic, social or environmental
issues.
4. Influence (I) If a person or an organization has influence over
BRISyariah or other stakeholder strategies or policies.
5. Diverse Perspective (DP) If a person or an organization has
different views that may affect the situation and encourage
non-action.
6. Proximity (P) If a person or an organization has a geographical
and operational proximity with BRISyariah.
Mapping results are used as a reference for preparing the
sustainability roadmap. BRISyariah has also appointed the Corporate
Secretary Group to conduct meetings and communicate with other
stakeholders.
PT Bank BRISyariah16
Setelah dilakukan pemetaan, pemangku kepentingan BRISyariah adalah
sebagai berikut:
Daftar Pemangku Kepentingan
102-42
102-43
Highest Governance Management Function
D, R, I, P
Pencapaian ekonomi Economic achievement
Corporate Secretary Group
Corporate Planning Group
Perlindungan nasabah Customer protection
Konsumsi berkelanjutan Sustainable consumption
Menyediakan produk dan jasa yang ses- uai dengan peraturan yang
berlaku. Providing products and services in accord- ance with
applicable regulations.
Memberikan informasi mengenai produk dan jasa secara tepat waktu,
memadai, jelas dan akurat Providing information on products and
services in a timely, adequate, clear and accurate manner
Mengembangkan kualitas layanan yang prima dengan selalu
mengutamakan kepuasan nasabah. Developing excellent service quality
by always giving priority to customer’s satis- faction.
Menggunakan periklanan dan promosi yang menjunjung tinggi kejujuran
Using advertising and promotions that uphold honesty
Line of Business Corporate Secretary Group
Pekerja Employees D,R, T, I, P
Hubungan ketenaga- kerjaan Labor relations
Perlindungan dan kondisi kerja Protection and working
conditions
Pengembangan kompetisi Competency Development
Memperlakukan setiap insan Bank den- gan objektif, transparan, adil
dan setara. Treating all Bank personnel objectively, transparently,
fairly and equally.
Menyediakan lingkungan kerja yang kon- dusif untuk meningkatkan
produktivitas. Providing a conducive working environment to
increase productivity.
Menyempurnakan pengembangan karir talent management system, dan
assess- ment center. Improving career development through talent
management system, and assessment center.
Human Capital Group
PT Bank BRISyariah 17
Daftar Pemangku Kepentingan
102-42
102-43
Highest Governance Management Function
Pendidikan dan budaya Education and culture
Teknologi dan akses infrastruktur Technology and infra- structure
access
Kesejahteraan dan pendapatan Welfare and income
Mendorong keterlibatan dalam kegiatan komunitas dengan program yang
men- cakup bidang pendidikan, budaya dan agama, kemanusiaan serta
lingkungan. Encouraging involvement in community activities with
programs covering educa- tion, culture and religion, humanity and
the environment.
Corporate Secretary Group Human Capital Group
Pemerintah Government
Kepatuhan Bank terhadap peraturan perundangundangan yang berlaku
dan komitmen terhadap regulator perbankan Bank’s compliance with
prevailing laws and regu- lations and commitment to banking
regulators
Komunikasi dan pelaporan yang jelas, akurat, komprehensif, dan
tepat waktu Clear, accurate, com- prehensive, and timely
communication and reporting
Penyempurnaan Manual GCG terkini. Latest GCG Manual
improvements
Implementasi prinsip GCG diseluruh unit kerja. Implementation of
GCG principles through- out the work units.
Pertemuan 2 kali setiap tahun dengan badan tata kelola tertinggi
dalam pem- bahasan pelaksanaan GCG terkait tingkat Kesehatan Bank
Meetings twice a year with the highest governance bodies for
discussion on GCG related to Bank Health
Risk Management Group Compliance Desk
D =Dependency; R = Responsibility; T = Tension; I = Influence; DP =
Diverse Perspective; P = Proximity
PT Bank BRISyariah18
Sejalan dengan
termasuk perbankan syariah, BRISyariah
kinerja yang ditetapkan dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) tahun
2017
dapat terlampaui, kecuali pada aspek pembiayaan dan laba yang belum
dapat
memenuhi target RBB.
In line with the growing economy in Indonesia, and the banking
industry, including sharia banking, BRISyariah has performed well.
In general, the
performance targets set in the Bank’s 2017 Business Plan (RBB) were
exceeded, with
the exception of financing and profit that did not meet the RBB
targets.
” MOcH. HADI SANTOSO
Sustainability Report 2017 Laporan Berkelanjutan
PT Bank BRISyariah 19
Assalamu’alaikum Warahmatullahi Wabarakatuh.
Pemangku kepentingan yang terhormat,
Alhamdulillah, puji syukur marilah kita panjatkan kehadirat Allah
SWT karena atas kehendak-Nya, BRISyariah dapat melalui tahun 2017
dengan kinerja yang baik. Perbaikan kinerja itu tak lepas dari
meningkatnya pertumbuhan ekonomi Indonesia dari semula tumbuh 5,02%
pada tahun 2016 menjadi 5,07% pada tahun 2017. Membaiknya
perekonomian tahun 2017 didorong oleh stabilitas pertumbuhan
konsumsi dalam negeri, peningkatan investasi, dan kinerja
ekspor.
Pencapaian sebesar 5,07% memang masih jauh dibanding target
pertumbuhan ekonomi yang disampaikan pemerintah dalam Anggaran
Pendapatan dan Belanja Negara Perubahan (APBN-P) 2017. Walau
demikian, peningkatan pertumbuhan tersebut membuktikan bahwa
perekonomian Indonesia mampu melanjutkan momentum perbaikan yang
telah dibangun dalam dua tahun terakhir.
Sebelumnya, dalam rentang waktu 2012-2015, pertumbuhan ekonomi
Indonesia terus mengalami penurunan dan mencapai titik terendah
pada tahun 2015, yakni 4,88%. Tren kenaikan terwujud pada tahun
2016 dengan angka pertumbuhan ekonomi sebesar 5,02%, yang
dilanjutkan pada tahun 2017 dengan pencapaian 5,05%.
Kinerja Perbankan dan Perbankan Syariah 2017 Peningkatan
pertumbuhan ekonomi pada tahun 2017 merupakan sentimen positif bagi
keberlanjutan pembangunan di Indonesia. Kondisi itu berimbas pada
sektor jasa keuangan yang menunjukkan kondisi stabil dan positif,
seperti disampaikan oleh otoritas Jasa Keuangan (oJK). Hal itu
didukung permodalan yang tinggi dan likuiditas yang memadai untuk
mengantisipasi risiko dan mendukung ekspansi usaha. Untuk sektor
perbankan, lembaga ini mencatat rata-rata Capital Adequacy Ratio
(CAR) atau rasio kecukupan modal pada November 2017 sebesar 23,54
persen dengan batas minimum 8 persen.Adapun tingkat kredit
bermasalah atau Non Performing Loan (NPL) inudstri perbankan masih
dalam level yang terjaga, yakni sebesar 2,89 persen.
Sementara itu, untuk kredit perbankan, hingga akhir November 2017,
meningkat sebesar Rp228 triliun, sehingga total kredit perbankan
mencapai Rp4.605 triliun, atau tumbuh sebesar 7,47 persen dibanding
tahun sebelumnya (year on year/yoy). oJK memperkirakan pertumbuhan
kredit perbankan hingga akhir 2017 berada di kisaran 8 persen
sampai 9 persen.
Assalamu’alaikum Warahmatullahi Wabarakatuh.
Dear Stakeholders,
Alhamdulillah, let us pray to the presence of Allah SWT because by
His will, BRISyariah came through 2017 with a good performance. The
performance improvement is in separable from Indonesia’s economic
growth from 5.02% in 2016 to 5.05% in 2017. The economic
improvement in 2017 was driven by the stability of the domestic
consumption growth, increased investments and export
performance.
5.05% is still far behind the economic growth target submitted by
the government in the Revised State Budget (APBN-P) 2017.
Nevertheless, the growth increase proves that the Indonesian
economy is able to continue the improvement momentum that has been
built over the past two years.
In the period 2012-2015, Indonesia’s economic growth continued to
decline and reached its lowest point in 2015, at 4.88%. The upward
trend was realized in 2016 with an economic growth rate of 5.02%,
which continued into 2017 with an achievement of 5.05%.
Banking Performance and Sharia Banking 2017
The increased economic growth in 2017 shows the positive sentiment
for Indonesia’s sustainability development. This has influenced the
financial services sector that has shown stable and positive
conditions, as stated by the Financial Services Authority (OJK). It
is supported by high capital and adequate liquidity to anticipate
risks and support business expansion. For the banking sector, OJK
noted the average Capital Adequacy Ratio (CAR) in November 2017 was
23.54% with a minimum limit of 8%. The level of Non Performing Loan
(NPL) in the banking sector is still maintained at a level of
2.89%.
At the same time, bank lending grew by Rp 228 trillion in November
2017, bringing the total bank lending to Rp 4,605 trillion, up
7.47% year-on-year. OJK estimates bank lending growth by the end of
2017 will be in the 8% to 9% range.
PT Bank BRISyariah20
Sustainability Report 2017 Laporan Berkelanjutan
Kondisi positif juga dicatatkan oleh industri perbankan syariah,
antara lain, ditandai dengan tumbuhnya aset perbankan syariah dan
IKNB (Industri Keuangan Non Bank) Syariah. Aset perbankan syariah
hingga November tumbuh 11,09 persen (year to date/ ytd) dengan
nilai pembiayaan sebesar 10,66 persen (ytd), sedangkan aset IKNB
syariah tumbuh sebesar 11,19 persen (ytd). Sukuk Korporasi dan
Reksa Dana Syariah masing-masing meningkat sebesar 34,18% ytd dan
65,33% ytd
Kinerja BRISyariah 2017
Sejalan dengan perekonomian Indonesia yang terus tumbuh dan
industri perbankan, termasuk perbankan syariah, BRISyariah
mencatatkan kinerja yang cukup baik. Secara umum, target kinerja
yang ditetapkan dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) tahun 2017 dapat
terlampaui, kecuali pada aspek pembiayaan dan laba yang belum dapat
memenuhi target RBB.
Selama tahun 2017, BRISyariah menyalurkan pembiayaan sebesar
Rp19.012 miliar, naik 5,42% dibandingkan pembiayaan tahun 2016
sebesar Rp18.04 triliun. Namun demikian, pencapaian tersebut hanya
86,31% dari target RBB sebesar Rp22.027 miliar. Perseroan tidak
mencapai target pembiayaan karena lebih selektif dalam melakukan
pembiayaan pada beberapa sektor industri yang tingkat risikonya
mengalami peningkatan.
Sementara itu, Dana Pihak Ketiga yang dihimpun Perseroan tahun 2017
mencapai Rp26.374 miliar, tumbuh 19,71% dibanding tahun sebelumnya
sebesar Rp22.019 miliar. Pencapaian ini setara dengan 109,78% dari
target RBB. Adapun pendapatan pengelolaan dana pada tahun pelaporan
terbilang sebesar Rp2,82 triliun, naik 7,22% dibanding tahun 2016
sebesar Rp2,63 triliun. Walau pendapatan mengalami kenaikan, namun
laba bersih Perseroan mengalami penurunan, yakni dari Rp170,20
miliar pada tahun 2016 menjadi Rp101,09 miliar, turun 40,61%.
Penurunan laba bersih tersebut salah satunya disebabkan oleh
meningkanya cadangan kerugian yang dialokasikan Bank untuk menekan
risiko pada masa yang akan datang.
Memperkokoh Keberlanjutan
BRISyariah merupakan salah satu dari delapan bank yang
menandatangani Pilot Project Implementasi Panduan Integrasi
Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola (LST) bagi Bank, yang
diinisiasi oleh World Wildlife fund for Nature (WWf) dan otoritas
Jasa Keuangan (oJK). Kedelapan bank ini kerap disebut sebagai
“First Mover on Sustainable Banking”.
Positive conditions were also noted in the sharia banking industry,
marked by the growth of sharia banking assets and IKNB (Sharia
Non-Bank Financial Industry). Sharia banking assets as of November
grew 11.09% (year to date) with financing at 10.66% (ytd), and IKNB
Sharia assets at 11.19% (ytd). Corporate Sukuk and Sharia Mutual
Funds increased by 34.18% ytd and 65.33% ytd respectively.
BRISyariah Performance 2017
In line with Indonesia’s economy, the banking industry, including
sharia banking grew, and BRISyariah recorded a good performance. In
general, the performance targets set in the Bank’s 2017 Business
Plan (RBB) were exceeded, except for the financing and profit
aspects that did not meet their RBB target.
In line with Indonesia’s economy, the banking industry, including
sharia banking grew, and BRISyariah recorded a good performance. In
general, the performance targets set in the Bank’s 2017 Business
Plan (RBB) were exceeded, except for the financing and profit
aspects that did not meet their RBB target.
Meanwhile, Third Party Funds collected in 2017 reached Rp26,374
billion, an increase of 19.71% compared to Rp22,019 billion the
previous year. This result was 109.78% of the RBB target. The fund
management revenue in the year reached IDR2.82 trillion, up 7.22%
compared to Rp2.63 trillion in 2016. Despite the revenue increase,
the Company’s net profit decreased from Rp170.20 billion in 2016 to
Rp101.09 billion, down 40.61%. This was caused by the reduction of
reserves allocated by the Bank to reduce future risks.
Strengthening Sustainability
BRISyariah is one of eight banks that signed the Pilot Project for
the Implementation of the Integrated Environment, Social and
Governance (LST) Guidelines for Banks, initiated by the World
Wildlife Fund for Nature (WWF) and the Financial Services Authority
(OJK). These eight banks are often referred to as the “First Movers
on Sustainable Banking”.
LAPORAN DIREKSI [102-14] Directors ‘Report [102-14]
PT Bank BRISyariah 21
Bagi Perseroan, penandatanganan itu merupakan pernyataan sikap dan
komitmen untuk menjadi penggerak utama green banking. Untuk
mewujudkan komitmen itu, pengelolaan portofolio dan kualitas
pinjaman BRISyariah dilakukan dengan menerapkan pendekatan green
banking yang mengintegrasikan aspek lingkungan dan sosial dalam
kebijakan proses pembiayaan.
Pada tahun 2017, Perseroan mewujudkan komitmen itu dengan
meneruskan program-program yang telah dirintis tahun sebelumnya.
Program itu, antara lain, berupa pembiayaan pembangunan Pembangunan
Pembangkit Listrik Minihidro dan pabrik tapioka berbahan bakar
biogas. Komitmen serupa diwujudkan dalam penyaluran bantuan untuk
program Corporate Social Responsibility (Tanggungjawab Sosial
Perusahaan/ CSR), yakni memberikan bantuan untuk program-program
pro- lingkungan
Untuk membantu menentukan arah strategis dan target BRISyariah
dalam meningkatkan integrasi keuangan berkelanjutan serta sasaran
pelaksanaan dalam implementasi Keuangan Berkelanjutan
(KB)/Lingkungan, Sosial dan Tata Kelola (LST), Perseron terus
mengoptimalkan peran Satuan Kerja Pendampingan Implementasi
Sustainable Finance. Kami patut bersyukur bahwa kehadiran Satuan
Kerja yang dibentuk pada tahun 2016 ini sangat signifikan dalam
mewujudkan target Perseroan dalam meningkatkan integrasi keuangan
berkelanjutan.
Selain itu, kami mengimplementasikan praktik inisiatif keuangan
berkelanjutan melalui upaya: menerapkan kebijakan pembiayaan green
banking; penguatan Teknologi Informasi (TI); mengelola sumber daya
insani dan melaksanakan tata kelola berkelanjutan. Inisiatif ini
bertujuan mendukung pencapaian sasaran peta jalan sustainable
finance untuk periode 2015-2019 sebagaimana telah tertuang dalam
Peraturan oJK (PoJK).
Untuk mewujudkan sustainable finance, pada tahun 2017, BRISyariah
juga menginisiasi sejumlah produk baru untuk melebarkan sayap dan
jangkauan nasabah. Antara lain, Perseroan meluncurkan produk KMf
Pra Purna dan KMf Purna sebagai solusi untuk memudahkan nasabah
dalam merencanakan dana hari tua dan tujuan finansialnya. Selain
itu, kami juga meluncurkan produk Giro faedah Mudharabah BRISyariah
iB, yakni investasi dana nasabah pada BRISyariah dengan menggunakan
akad Mudharabah Mutlaqah, yang penarikannya dapat dilakukan sesuai
kesepakatan dengan menggunakan cek, bilyet giro, sarana perintah
pembayaran lainnya, atau dengan pemindahbukuan.
For the Company, the signing was a statement of attitude and
commitment to becoming the main driver of green banking. To realize
that commitment, BRISyariah’s portfolio management and loan quality
applies a green banking approach that integrates environmental and
social aspects into the financing process policy.
In 2017, the Company realized its commitment by continuing the
programs that had been initiated over previous years. The programs,
include the financing for the Minihidro Power Plant Construction,
and tapioca plants fueled by biogas. Similar commitments are
embodied in the assistance delivered to the Corporate Social
Responsibility (CSR) program, which provides help for
pro-environment programs
To help determine the strategic direction and targets of BRISyariah
in improving the sustainable financial integration and
implementation objectives in the integration of Sustainable Finance
(KB) / Environment, Social and Governance (LST), the Company
continues to optimize the role of the Sustainable Finance
Assistance Unit. We should be grateful that the presence of this
Work Unit, formed in 2016, significantly helped in realizing the
Company’s target in enhancing the integration of sustainable
finance.
In addition, we are implementing the practice of sustainable
finance initiatives through the efforts of: implementing green
banking financing policies; strengthening of information technology
(IT); managing human resources and implementing sustainable
governance. This initiative aims to support achievement of the
sustainable finance roadmap for the period 2015-2019 as stipulated
in OJK Regulations (POJK).
To realize sustainable finance, in 2017, BRISyariah also introduced
a number of new products to expand its wings and reach customers.
Among these, the Company launched KMF Pra Purna and KMF Purna
products as a solution to enable customers to plan their old age
funds and financial goals. In addition, we also launched a Giro
Faudah Mudharabah BRISyariah iB product, which is for customer
funds investments in BRISyariah using Mudharabah Mutlaqah
contracts, withdrawal may be made according to the agreement by
using checks, bilyet giro, other payment order facilities or by
book-entry.
LAPORAN DIREKSI [102-14] Directors ‘Report [102-14]
PT Bank BRISyariah22
Sustainability Report 2017 Laporan Berkelanjutan
Kebijakan Strategis
BRISyariah menyadari bahwa penerapan teknologi informasi yang kian
mumpuni merupakan salah satu syarat untuk bisa bertahan dan
bersaing di dunia industri perbankan di Indonesia. oleh karena itu,
pada tahun 2017, Perseroan terus mengembangkan kapasitas dan
kemampuan teknologi informasi agar mendukung produk dan layanan
yang kian beragam. Kehadiran teknologi informasi memungkinkan
nasabah bertransaksi melalui layanan on-line banking/electronic
banking guna mewujudkan program inklusi keuangan yang telah
dicanangkan pemerintah.
Tahun 2017, kami mengitensifkan program Laku Pandai yang
diprakarsai otoritas Jasa Keuangan (oJK) melalui layanan Laku
Pandai BRIS (BRISSMART) dengan pencapaian 429 agen dan 3233
nasabah. Kami juga memperkuat jaringan ATM BRISyariah dengan
jaringan ATM Prima dan ATM Bersama di seluruh Indonesia. Jumlah
transaksi di mesin ATM BRISyariah periode tahun 2017 sebanyak 16,65
juta transaksi.
Keberadaan teknologi informasi terkini kian menemukan nilai penting
dengan ditandatangani kerjasama antara BRISyariah dengan sejumlah
insitutusi. Dengan PT Taspen (Persero), Perseroan menandatangani
perjanjian kerjasama dalam penerapan jasa layanan perbankan syariah
mengenai pembayaran tabungan hari tua, pensiun, jaminan kecelakaan
kerja, dan jaminan kematian melalui rekening bank.
Kerjasama ini tak lepas dari status BRISyariah yang telah
mendapatkan izin sebagai Bank operasional II sejak oktober 2016.
Dengan menjadi Bank operasional II, maka Perseroan menjadi bank
mitra penyalur gaji pegawai negeri sipil, prajurit TNI dan anggota
Polri dan TNI. Sulit dimungkiri bahwa untuk menjadi Bank
operasional tidakklah mudah karena banyaknya persyaratan yang harus
dipenuhi kepada Departemen Keuangan Republik Indonesia. Antara
lain, kesiapan teknologi yang harus tune in dengan platform
teknologi yang dimiliki Departemen keuangan. Alhamdulillah,
BRISyariah bisa memenuhi persyaratan tersebut.
Pengembangan teknologi informasi juga mengukuhkan kemampuan
Perseroan sebagai satu-satunya penyalur Kredit Usaha Rakyat (KUR)
berskema syariah, serta sebagai penyalur pembiayaan fasilitas
Likuiditas Pembiayaan Perumahan (fLPP). KUR dan fLPP merupakan
program subsidi pemerintah yang ditujukan untuk masyarakat mikro.
Tanpa teknologi informasi yang handal, Perseroan akan mengalami
kesulitan untuk menjalankan penyaluran KUR dan fLPP. Bahkan, adanya
dukungan teknologi informasi tersebut telah membuahkan kepercayaan,
yakni penyaluran KUR oleh BRISyariah tahun 2018 ditambah sebesar
10% menjadi Rp550 miliar, dari semula Rp500 miliar pada tahun
2017.
Strategic Policy
BRISyariah realize that the application of quality information
technology is a necessary to survive and compete in the banking
industry world in Indonesia. Therefore, in 2017, the Company
continued to develop the capacity and capabilities of its
information technology to support more diverse products and
services. The presence of information technology allows customers
to transact through on-line banking / electronic banking services
to realize the financial inclusion program that has been declared
by the government.
In 2017, we intensified the Smart Program, initiated by the
Financial Services Authority (OJK) through Laku Pandai BRIS
(BRISSMART) with 429 agents and 3,233 customers. We also strengthen
BRISyariah ATM network with ATM Prima and ATM Bersama networks
throughout Indonesia. The number of transactions through BRISyariah
ATM machines in 2017 reached 16.65 million transactions.
The existence of the latest information technology has increased in
value with the signed cooperation between BRISyariah with a number
of institutions. With PT Taspen (Persero), the Company entered into
a cooperation agreement for the implementation of Islamic banking
services regarding the payment of old-age savings, pensions,
accident insurance, and death insurance through bank
accounts.
This cooperation cannot be separated from BRISyariah’s status as it
was granted a license as an Operational Bank II in October 2016. By
becoming an Operational Bank II, the Company has become a partner
bank for salaries of civil servants, TNI soldiers and members of
Polri and TNI. It is hard to deny that to become an Operational
Bank is not easy due to the many Ministry of Finance of the
Republic of Indonesia requirements that must be met, including the
technological readiness to connect with the technology platform
owned by the Treasury. Alhamdulillah, BRISyariah met these
requirements.
The information technology development also confirmed the Company’s
ability as the sole distributor of Sharia Community Loans (KUR), as
well as Housing Financing Liquidity Facilities (FLPP). KUR and FLPP
are government-subsidized programs aimed at micro communities.
Without reliable information technology, the Company would find it
difficult to run KUR and FLPP disbursements. In fact, with the
support of information technology, and the added confidence, KUR
distribution by BRISyariah in 2018 is expected to grow 10% to Rp550
billion, from Rp500 billion in 2017.
LAPORAN DIREKSI [102-14] Directors ‘Report [102-14]
PT Bank BRISyariah 23
LAPORAN DIREKSI [102-14] DIREcTORS ‘REPORT [102-14]
Selain dukungan teknologi informasi, pencapaian kinerja tahun 2017
tidak lepas dari dukungan Sumber Daya Insani yang dimiliki oleh
BRISYariah. Hingga akhir tahun 2017, kami memiliki sebanyak 4.971
karyawan tetap dan kontrak. Sinergi karyawan yang solid merupakan
salah satu hasil kebijakan ‘Zero Growth External Recruitment’ yang
diterapkan sejak 2014 hingga sekarang untuk kantor pusat dan kantor
cabang. Perekrutan secara eksternal hanya dilakukan melalui
kegiatan program pengembangan utama, seperti Sharia Officer
Development Program serta program pengembangan sejenis.
Untuk menghadirkan sumber daya insani dengan kemampuan unggul,
seluruh karyawan BRISyariah terus ditingkatkan kompetensinya
melalui program pendidikan/pelatihan perbankan syariah. Pada tahun
2017, telah dilaksanakan pelatihan klasikal sebanyak 135 program
dengan jumlah peserta 3.641 orang. Selain itu, terdapat pelatihan
e-learning sebanyak 27 program dengan jumlah peserta 11.543
orang.
Total jumlah peserta yang mengikuti pelatihan pada tahun 2017
sebanyak 15.184, naik 27,71% bila dibandingkan dengan tahun 2016
sebanyak 11.889 orang. Komitmen Perseroan untuk meningkatkan
kapasitas dan kemampuan sumber daya insani juga diwujudkan dengan
menambah anggaran untuk pendidikan/pelatihan karyawan. Ralisasi
anggaran pendidikan dan pelatihan tahun 2017 tercatat sebesar Rp3,5
miliar, naik 2,94% dibanding tahun lalu dengan anggaran sebesar
Rp3,40 miliar.
Membangun Kepedulian pada Lingkungan dan Sosial
Kehadiran BRISyariah di industri perbankan Indonesia tak sekadar
untuk mencari laba sebesar-besarnya, seperti laiknya entitas
bisnis. Lebih dari itu, Perseroan juga mengemban fungsi luhur,
yakni menjalankan Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan (TJSL),
seperti diatur dalam Undang-undang No.40 Tahun 2007 tentang
Perseroan Terbatas.
TJSL tak lain adalah komitmen Perseroan untuk berperan serta dalam
pembangunan ekonomi berkelanjutan guna meningkatkan kualitas
kehidupan dan lingkungan yang bermanfaat, baik bagi Perseroan
sendiri, komunitas setempat, maupun masyarakat pada umumnya.
BRISyariah mewujudkan TJSL melalui program-program dalam wadah
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan (Corporate Social
Responsibility/CSR). Pelaksanaan CSR merupakan strategi BRISyariah
sekaligus investasi jangka panjang untuk mencapai pertumbuhan dan
keberlanjutan (sustainability) Perusahaan.Kami meyakini peluang
untuk tumbuh dan berkembang BRISyariah masih sangat besar,
mengingat share perbankan syariah di Indonesia yang masih sangat
kecil (<5%).
In addition to information technology support, the performance in
2017 cannot be separated from the support of BRISyariah Human
Resources. By the end of 2017 BRISyariah employed 4,971 full-time
and contract employees. The solid synergy of employees is as a
result of the ‘Zero Growth External Recruitment’ policy implemented
in 2014 in Head Office and the branch offices. External recruitment
only takes place through major development programs, such as the
Sharia Officer Development Program and similar development
programs.
To provide human resources with superior capabilities, all
BRISyariah’s employees continuously enhance their competence
through sharia banking education / training programs. In 2017, we
conducted 135 classical training programs for 3,641 participants.
In addition, we conducted 27 e-learning training programs for
11,543 participants.
The total number of participants attending training in 2017 was
15,184, up 27.71% compared to 11,889 people in 2016. The Company’s
commitment to improving the human resources capacity and capability
was also realized by increasing the education / employee training
budget. The education and training budget for 2017 was Rp4.98
billion, up 46.28% compared to the previous year’s budget of Rp3.40
billion.
Environmental Development and Social Concern
BRISyariah’s presence in the Indonesian banking industry is not
merely to seek maximum profits, like other business entities.
Moreover, the Company also carries out the noble function of Social
and Environmental Responsibility (TJSL), as stipulated in the 2007
Law No.40 for Limited Liability Companies.
TJSL is the Company’s commitment to participate in sustainable
economic development to improve the quality of life and the
environment that is beneficial both to the Company itself, to local
communities, as well as to society at large. BRISyariah embodies
TJSL through its Corporate Social Responsibility (CSR) programs.
CSR implementation is a BRISyariah strategy, as well as a long-term
investment, to achieve the growth and sustainability of the
Company. We believe opportunities for BRISyariah to grow and thrive
are still very large, considering the sharia banking share in
Indonesia is still very small (<5%).
LAPORAN DIREKSI [102-14] Directors ‘Report [102-14]
PT Bank BRISyariah24
Sustainability Report 2017 Laporan Berkelanjutan
Melalui payung program ‘BRISyariah Berfaedah’, pelaksanaan CSR
BRISyariah fokus pada lima bidang, yaitu pendidikan, kesehatan,
sosial, peribadahan dan penghijauan. Selain nominal pembiayaan
program meningkat 33,85%, yakni dari Rp1,72 miliar pada tahun 2016
menjadi Rp2,31 miliar pada tahun 2017, Perseroan juga
mengalokasikan dana untuk faerah Pemberdayaan Ekonomi, yang pada
tahun sebelumnya belum terealisasi. Dana digunakan untuk
menyelenggarakan program kegiatan yang bersifat
sustainability/berkelanjutan, yakni pembekalan peternakan burung
puyuh di Sukabumi, Jawa Barat. Kegiatan ini bertujuan untuk
menumbuhkan semangat ekonomi mandiri, yang berhulu pada
meningkatnya taraf hidup, baik bagi operasional pesantren maupun
para santri kelak ketika terjun di tengah masyarakat.
Apresiasi Kami
Keberhasilan BRISyariah melalui tahun 2017 dan meraih kinerja
positif tak lepas dari dukungan seluruh pemangku kepentingan,
terutama karyawan. Semua bekerja dengan segala daya upaya, komitmen
dan dedikasi terbaik, dan meyakini bahwa hanya dengan memberikan
yang terbaik itulah, semua akan bernilai ibadah. Untuk itu, atas
nama Direksi, perkenankan saya mengucapkan terima kasih dan
penghargaan yang sebesar- besarnya.
Kami sangat berharap, dukungan dan komitmen serupa terus diberikan
sehingga BRISyariah semakin tumbuh dan berkembang pada tahun 2018,
tahun dimana pertumbuhan ekonomi Indonesia diprediksi lebih baik
dibanding tahun 2017. Sejalan dengan tingkat pemahaman masyarakat
Indonesia tentang perbankan syariah, Perseroan sangat optimistis
akan mampu mencapai kinerja yang lebih baik lagi. Apalagi, dari
tahun ke tahun, penerapan tata kelola perusahaan yang baik di
Perseroan terus menunjukkan perbaikan. Hasil self assessment
penerapan GCG BRISyariah pada tahun 2016 memperoleh nilai 2, atau
masuk dalam predikat “Baik”.
Mudah-mudahah apa yang menjadi ikhtiar kita semua diberkahi Allah
SWT dan menjadi bagian dari amal ibadah kita. Amiin.
Wassalamu’alaikum Warahmatullahi Wabarakatuh.
Through the ‘BRISyariah Berfaedah’ umbrella program, BRISyariah’s
CSR focuses on five areas, namely education, health, social,
worship and reforestation. In addition to the nominal financing for
the program increasing by 33.85% from Rp1.72 billion in 2016 to
Rp2.31 billion in 2017, the Company also allocated funds for the
Economic Empowerment, which in the previous year had not been
realized. Funds are used to organize sustainability activities
programs, namely the provision of quail farms in Sukabumi, West
Java. This activity aims to foster the spirit of an independent
economy, which will increase the standard of living, for pesantren
and the santri to operate later within the community.
Our Appreciation
BRISyariah’s success in 2017 in achieving a positive performance
cannot be separated from the support of all stakeholders,
especially employees. All have worked with their best effort,
commitment and dedication, and the belief that only by giving their
best, will they be able to serve. For that, on behalf of the Board
of Directors, please allow me to express my gratitude and
appreciation as much as possible.
We sincerely hope that similar support and commitment continues to
be given so that BRISyariah grows and develops in 2018, the year
when Indonesia’s economic growth is predicted to be better than
2017. Along with a higher level of understanding in Indonesian
society about sharia banking, the Company is optimistic that it
will be able to achieve an even better performance. Moreover, over
the years, the implementation of good corporate governance in the
Company has continued to show improvement. BRISyariah’s GCG
self-assessment result in 2016 earned a 2 ranking, or “Good”.
Hopefully our endeavors will be blessed by Allah SWT and become
part of our worship charity. Amiin.
Wassalamu’alaikum Warahmatullahi Wabarakatuh.
Jakarta, 2018 Jakarta, 2018
President Director
PT Bank BRISyariah 25
PROFIL PERUSAHAAN CoMPANY PRofILE
Dasar Hukum [102-5] Legal Basis [102-5]
• Berita Negara RI No.43 – 28 Mei 1971 - Tambahan No. 242 • Berita
Negara RI No. 85 -23 Oktober 2009 - Tambahan No. 26142 • Berita
Negara RI No. 96 - 1 Desember 2009 Tambahan No. 27908 • State
Gazette of the Republic of Indonesia No.43 - May 28, 1971 -
Supplement No. 242 • State Gazette of the Republic of Indonesia 85
- October 23, 2009 - Supplement No. 26142 • State Gazette of the
Republic of Indonesia 96 - December 1, 2009 Supplement No.
27908
Pendirian Perusahaan (Izin Usaha) Company Establishment (Business
License)
• Surat Keputusan Gubernur Bank Indonesia No.10/67/KEP.GBI/DpG/2008
tanggal 16 Oktober 2008 • Surat Keputusan Gubernur Bank Indonesia
No.11/63/KEP.GBI/DpG/2009 tanggal 15 Desember 2009 • Bank Indonesia
Governor Decree No. 10/67/KEP.GBI/DpG/2008 dated October 16, 2008 •
Bank Indonesia Governor Decree No. 11/63/KEP.GBI/DpG/2009 dated
December 15, 2009
Bidang Usaha [102-2] Business Field [102-2]
Bank Umum Berdasarkan Prinsip Syariah Commercial Bank Based on
Sharia Principles
Kegiatan Usaha Bank Devisa Foreign Exchange Business
Activitie
Keputusan Gubernur Bank Indonesia no.15/139/ KEP. GBI/DpG/2013
tanggal 27 Desember 2013 Bank Indonesia Governor Decree No.
15/139/KEP.GBI/DpG/2013 dated December 27, 2013
Modal Dasar Perseroan Company’s Authorized Capital
Rp5.000.000.000.000 (lima triliun Rupiah) Rp5.000.000.000.000 (lima
triliun Rupiah)
Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh Issued and Fully Paid Up
Capital
Rp1.979.000.000.000 (satu triliun sembilan ratus tujuh puluh
sembilan miliar Rupiah) Rp 1,979,000,000,000 (one trillion nine
hundred seventy nine billion Rupiah)
Kepemilikan [102-5] Ownership [102-5]
Produk [102-2] Product [102-2]
Rating Perusahaan Company Rating
AA+ (idn) Outlook Stabil – Fitch Rating idAA+ Outlook Stabil -
Pefindo
Wilayah Operasional dan Jaringan Layanan [102-4] Operational Area
and Service Net- work [102-4]
• 54 Kantor Cabang (KC) | Branch Offices • 207 Kantor Cabang
Pembiayaan (KCP) | Financing Sub Branch Offices • 11 Kantor Kas
(KK) | Cash Offices • 37 Kantor Pelayanan Kas (KPK) | Cash Service
Offices • 1.044 Kantor Layanan Syariah (KLS) | Sharia Service
Offices • 554 ATM | ATMs
Jasa/Layanan [102-2] Products / Services [102-2]
• Kartu ATM BRISyariah - Kartu ATMCo-branding | ATM BRISyariah
Card- ATMCo-branding Card • Jaringan ATM BRISyariah, ATM BRI,
ATMBersama, ATM Prima | BRISyariah ATM Network, ATM BRI,
ATMBersama, ATM Prima • Electronic Data Capture (EDC) • SMS BRIS •
Mobile BRIS • Debit BRIS • Internet Banking BRIS • Virtual Account
Online • CMS (Cash Management System) BRIS • Layanan
University/School Payment System(SPP) | University / School Payment
System (SPP) Service • E-Payroll • BRIS Remittance • Mini Banking
Syariah SALAM BRIS • Laku Pandai BRIS (BRISSMART) | Smart Scholars
BRIS (BRISSMART) • CallBRIS 1500-789 • Sistem Pembendaharaan dan
AnggaranNegara Bank Operasional 2 (SPAN BO2)BRIS | State
Treasury
System and State Budget for Operational Bank 2 (SPAN BO2)
BRIS
Kantor Pusat [102-3] Head Office [102-3]
Kantor Pusat | Head Office Jl. Abdul Muis No.2-4 Jakarta Pusat
10160 T. +62 21 3450226 / 3450227 F. +62 21 3518812 / 344
1904
Website & Social Media Website & Social Media BRI Syariah
@BRISyariah @BRISyariah BRISyariah
www.brisyariah.co.id
PROFIL PERUSAHAAN CoMPANY PRofILE
PT Bank BRISyariah 27
PROFIL PERUSAHAAN cOmPANy PROfILE
SEKILAS BRISyARIAH
Keberadaan PT Bank BRISyariah (selanjutnya disebut BRISyariah atau
Bank) tak lepas dari akuisisi yang dilakukan PT Bank Rakyat
Indonesia (Persero) terhadap terhadap Bank Jasa Arta (BJA) pada 19
Desember 2007. Perubahan nama dan kegiatan usaha berdasarkan
prinsip syariah dari BJA menjadi PT Bank Syariah BRI (BSBRI)
didasarkan pada Pernyataan Keputusan Persetujuan Bersama Seluruh
Pemegang Saham Perseroan Terbatas BJA, sesuai dengan Akta No. 45
tanggal 22 April 2008 yang dibuat di hadapan fathiah Helmi, S.H.,
Notaris di Jakarta.
Pada tahun 2009, PT Bank Syariah BRI melakukan perubahan nama
menjadi PT Bank BRISyariah sesuai dengan Akta Keputusan Persetujuan
Bersama Seluruh Pemegang Saham PT Bank Syariah BRI No. 18 tanggal
14 April 2009 dibuat di hadapan Notaris fathiah Helmi, S.H., yang
selanjutnya diubah dengan Akta Keputusan Persetujuan Bersama
Seluruh Pemegang Saham PT Bank Syariah. BRI No. 20 tanggal 17
September 2009, dibuat di hadapan Notaris fathiah Helmi, S.H., yang
telah mendapat persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia
Republik Indonesia dalam Surat Keputusan No. AHU-53631.AH.01.02. TH
2009 tanggal 5 November 2009 yang telah diumumkan dalam Berita
Negara Republik Indonesia No. 96 tanggal 1 Desember 2009, Tambahan
No. 27908 dan Surat Keputusan Gubernur Bank Indonesia
No.11/63/KEP.GBI/DpG/2009 tanggal 15 Desember 2009.
BRISyariah hadir untuk menjawab kegairahan umat Islam di Indonesia
yang ingin menerapkan prinsip-prinsip syariah dalam urusan dengan
perbankan. Bank membidik segmen menengah ke bawah yang jumlah
populasi umat Islamnya sangat besar dan potensial.
Untuk semakin memperkuat citranya di mata seluruh pemangku
kepentingan, pada tahun 2016 BRISyariah kembali mencatatkan sejarah
penting dalam perjalanan bisnisnya. Proses rebranding logo
dilakukan untuk menumbuhkan brand equity BRISyariah semakin kuat
seiring diraihnya predikat sebagai bank syariah ketiga terbesar
berdasarkan jumlah aset.
Sebagai korporasi yang profesional, selain terus memperbaiki
kinerja, Bank juga terus melakukan inovasi produk, program dan
layanan sehingga mampu menjawab kepentingan seluruh pemanku
kepentingan. Pada tahun 2017, sekadar gambaran, BRISyariah
meluncurkan produk baru Giro faedah Mudharabah BRISYARIAH iB.
Sementara itu, untuk mewadahi semangat nasabah yang ingin membantu
menghijaukan Indonesia, BRISyariah melansir program BRIS
Menanam.
BRISyARIAH OvERvIEw
The existence of PT Bank BRISyariah (hereinafter referred to as
BRISyariah or Bank) cannot separated from the acquisition by PT
Bank Rakyat Indonesia (Persero) of the Bank Jasa Arta (BJA) on
December 19, 2007. The change of name and business activities based
on sharia principles from BJA to PT Bank Syariah BRI (BSBRI) was
based on the Joint Decision with all BJA Shareholders, in
accordance with Deed No. 45 dated April 22, 2008 made before
Fathiah Helmi, S.H., Notary in Jakarta.
In 2009, PT Bank Syariah BRI changed its name to PT Bank BRISyariah
in accordance with the PT Bank Syariah BRI Shareholders’ Deed No.
18 dated April 14, 2009, before Notary Fathiah Helmi, S.H., which
was subsequently amended by the PT Bank Syariah.
BRI Shareholders’ Deed No. 20 dated September 17, 2009, before
Notary Fathiah Helmi, S.H., which was approved by the Minister of
Justice and Human Rights of the Republic of Indonesia through
Decision Letter No. AHU-53631.AH.01.02. TH 2009 dated November 5,
2009, which was published in the State Gazette of the Republic of
Indonesia No. 96 dated December 1, 2009, Supplement No. 27908, and
the Governor of Bank Indonesia Decree No.11/63/KEP.GBI/DpG/2009
dated December 15, 2009.
BRISyariah is ready to meet the enthusiasm of Muslims in Indonesia
who want to follow the principles of sharia in their banking
affairs. The bank is targeting the middle to lower segment, which
has a very large and potential population of Muslims.
To further strengthen its image in the eyes of all stakeholders, in
2016 BRISyariah again recorded an important moment in the course of
its business. The process of rebranding logo was done to build
BRISyariah’s brand equity more strongly as it has now become the
third largest sharia bank based on total assets.
As a professional corporation, in addition to continuing to improve
performance, the Bank continues to innovate its products, programs
and services so as to address the interests of all stakeholders. In
2017, as an example, BRISyariah launched a new product Giro Faedah
Mudharabah BRISYARIAH iB. Meanwhile, to accommodate the spirit of
customers who want to help in the greening of Indonesia, BRISyariah
launched the BRIS Planting program.
PT Bank BRISyariah28
Sustainability Report 2017 Laporan Berkelanjutan
In 2016, the Parent Company, PT Bank Rakyat Indonesia (Persero)
Tbk, created a new logo for its subsidiaries including
BRISyariah.
In 2016, PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk as the Parent
Company has prepared a new logo for its subsidiaries including
BRISyariah.
Referring to BRISyariah letter No.S.B.24-MDR/11-2016 dated November
14, 2016 regarding the Submission of PT Bank BRISyariah Logo Change
No.S.B.225-PDR/12-2016, the Financial Services Authority has
received and noted the change through Letter Number
S-35/PB.132/2017. As instructed in the Financial Services Authority
letter, BRISyariah has reported the changes periodically,
disseminated the information, and adjusted the requirements to
ensure that all potential risks arising from the logo change has
been mitigated adequately.
This new logo exhibits BRISyariah as an integral part of BRI, the
best bank in Indonesia. BRI always support BRISyariah in running
the business. BRI also completely supports BRISyariah to become the
leading modern retail bank with various and ease of financial
services in conformity with the customers needs for more meaningful
life.
MAKNA LOGO LoGo MEANING
Pada 2016, Induk Perusahaan PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk
telah membuatkan logo baru untuk anak-anak perusahaannya, termasuk
BRISyariah, seperti disajikan di bawah ini:
Menunjuk surat No.S.B.24-MDR/11-2016 tanggal 14 November 2016 yang
diajukan BRISyariah perihal Penyampaian Perubahan Logo PT Bank
BRISyariah No.S.B.225-PDR/12-2016, otoritas Jasa Keuangan telah
menerima dan mencatat perubahan tersebut melalui Surat Nomor
S-35/PB.132/2017. Sesuai yang diamanatkan dalam Surat otoritas Jasa
Keuangan tersebut, BRISyariah telah menyampaikan laporan perubahan
tersebut secara rutin, melakukan sosialisasi, termasuk melakukan
penyesuaian terjadap berbagai hal yang diperlukan untuk memastikan
bahwa seluruh potensi risiko yang timbul dari perubahan logo
tersebut telah dimitigasi secara memadai.
Logo BRISyariah baru ini bermakna bahwa BRISyariah merupakan bagian
yang tidak terpisahkan dari perusahaan induknya, yaitu Bank BRI
sebagai bank terbaik di Indonesia. BRISyariah senantiasa mendapat
dukungan dari Bank BRI dalam menjalankan bisnisnya. Bank BRI pun
mendukung penuh BRISyariah untuk menjadi bank ritel modern
terkemuka dengan ragam layanan finansial sesuai kebutuhan nasabah
dengan jangkauan termudah untuk kehidupan lebih bermakna.
In 2016, the Parent Company of PT Bank Rakyat Indonesia (Persero)
Tbk created a new logo for its subsidiaries, including BRISyariah,
as presented below:
Referring to letter No. SB24-MDR/11-2016 dated November 14, 2016,
submitted by BRISyariah concerning Submission of Changes to PT Bank
BRISyariah Logo, No.SB225- PDR/12-2016, Otoritas Jasa Keuangan
received and recorded the change through their Letter No.
S-35/PB.132/2017, as mandated in the Otoritas Jasa Keuangan Letter,
BRISyariah must submit reports of such changes regularly, conduct
socialization, including making adjustments to anything felt
necessary to ensure any potential risks arising from logo changes
have been adequately mitigated.
The new BRISyariah logo means that BRISyariah is an integral part
of its parent company, Bank BRI as the best bank in Indonesia.
BRISyariah has always received support from Bank BRI in conducting
its business. Bank BRI also fully supports BRISyariah in becoming a
leading modern retail bank with a variety of financial services to
suit the needs of customers with the easiest reach for a more
meaningful life.
PT Bank BRISyariah 29
VISI, MISI DAN NILAI-NILAI PERUSAHAAN VISIoN, MISSIoN, AND
CoRPoRATE VALUES
VISI VISIoN
Menjadi bank ritel modern terkemuka dengan ragam layanan finansial
sesuai kebutuhan nasabah dengan jangkauan termudah untuk kehidupan
lebih bermakna.
To become a leading modern retail bank with a variety of
readily-accessible financial services to suit the needs of the
customers, for more colorful life.
24 hours
Sustainability Report 2017 Laporan Berkelanjutan
24 hours
• Menyediakan produk dan layanan yang mengedepankan etika sesuai
dengan prinsip-prinsip syariah.
• Menyediakan akses ternyaman melalui berbagai sarana kapan pun dan
di mana pun.
• Memungkinkan setiap individu untuk meningkatkan kualitas hidup
dan menghadirkan ketenteraman pikiran.
• To understand the range of individual differences and to
accommodate an extensive variety of financial requirements of
customers.
• To deliver product and services which promote values/ethics based
on the sharia principles.
• To provide easy access by various means anytime, anywhere.
• To facilitate how different individuals can improve the quality
of life and state of mind.
vISI, MISI DAN NILAI-NILAI PERUSAHAAN VISION, mISSION, AND
cORPORATE VALUES
PT Bank BRISyariah 31
NILAI-NILAI PERUSAHAAN [102-16] CoRPoRATE VALUES [102-16]
Profesional Professional
Kesungguhan dalam melakukan tugas sesuai dengan standar teknis dan
etika yang telah ditentukan.
Determination in carrying out the duties according to the technical
standards and agreed ethics.
Antusias Enthusiasm
Semangat atau dorongan untuk berperan aktif dan mendalam pada
setiap aktivitas kerja.
Spirit or motivation to participate actively in each working
activity.
Penghargaan Terhadap SDM Appreciation for Human Resources
Menempatkan dan menghargai karyawan sebagai modal utama Perusahaan
dengan menjalankan upaya-upaya yang optimal sejak perencanaan,
perekrutan, pengemban- gan dan pemberdayaan SDM yang berkualitas
serta memperlakukannya baik sebagai individu maupun kelompok
berdasarkan saling percaya, terbuka, adil dan menghargai.
Respecting and appreciating the human resources as the main capital
of the Company in carrying out the best possible efforts, from
planning, recruiting, building up, and de- veloping quality human
resources as well as treating individual and groups with trust,
openness, fairness, and appreciation.
Tawakkal Tawakkal
Optimisme yang diawali dengan doa dan dimanifestasikan melalui
upaya yang sung- guh-sungguh serta diakhiri dengan keikhlasan atas
hasil yang dicapai.
Optimism which is initiated with deep pray, and manifested through
full efforts and end- ed with deep sincerity for the achieved
results.
Integritas Integrity
Kesesuaian antara kata dan perbuatan dalam menerapkan etika kerja,
nilai-nilai, kebija- kan dan peraturan organisasi secara konsisten
sehingga dapat dipercaya juga senantia- sa memegang teguh etika
profesi dan bisnis, meskipun dalam keadaan yang sulit untuk
melakukannya.
Consistency between utterance and deeds in carrying out the work
ethics, values, poli- cies and rules of organization, so as be
trusted and fully committed to professional and business ethics
even amid a dicult situation.
BerOrientasi Bisnis Business Orientation
Tanggap terhadap perubahan dan peluang, selalu berpikir dan berbuat
untuk meng- hasilkan nilai tambah dalam pekerjaannya.
Being responsive to any changes and opportunity while thinking and
creating added values in his job.
KEpuasan Pelanggan Customer Satisfaction
Memiliki kesadaran sikap serta tindakan yang bertujuan memuaskan
pelanggan ekster- nal dan internal di lingkungan Perusahaan.
Having awareness and taking actions in order to satisfy both
external and internal cus- tomers within the Company’s
environment.
PASTI OKE
vISI, MISI DAN NILAI-NILAI PERUSAHAAN VISION, mISSION, AND
cORPORATE VALUES
PT Bank BRISyariah32
PRODUK DAN LAyANAN PRoDUCTS AND SERVICES
BRISyariah terus mengembangkan produk dan layanan sesuai dengan
keperluan dan kepentingan nasabah dalam layanan perbankan syariah.
Hingga akhir tahun 2017, produk dan layanan BRISyariah adalah
sebagai berikut:
Produk Pendanaan: • Tabungan faedah BRISyariah iB • Tabungan Impian
BRISyariah iB • Tabungan Haji BRISyariah iB • TabunganKu BRISyariah
iB • Tabungan Bisnis BRISyariah iB • Tabungan Mikro BRISyariah iB •
Tabungan Karyawan • Tabungan Siswa BRISyariah iB • Tabungan
Simpanan Pelajar iB (SimPel) • Giro BRISyariah iB • Giro faedah
Mudharabah BRISyariah iB • Deposito BRISyariah iB • Simpanan faedah
BRISyariah iB • Deposito Pesat BRISyariah iB
BRISyariah continues to develop products and services in accordance
with the needs and interests of customers in the sharia banking
services. Up to the end of 2017, BRISyariah’s products and services
were as follows:
Funding Products • Tabungan Faedah BRISyariah iB • Tabungan Impian
BRISyariah iB • Tabungan Haji BRISyariah iB • TabunganKu BRISyariah
iB • Tabungan Bisnis BRISyariah iB • Tabungan Mikro BRISyariah iB •
Tabungan Karyawan • Tabungan Siswa BRISyariah iB • Tabungan
Simpanan Pelajar iB (SimPel) • Giro BRISyariah iB • Deposito
BRISyariah iB • Giro Faedah Mudharabah BRISyariah iB • Simpanan
Faedah BRISyariah iB • Deposito Pesat BRISyariah iB
PT Bank BRISyariah 33
Produk Pembiayaan:
1. Pembiayaan Retail Konsumer, yang terdiri dari : a. KPR
BRISyariah iB (Kepemilikan Rumah) b. KPR Sejahtera BRISyariah iB c.
KKB (Kepemilikan Kendaraan Bermotor) d. Gadai e. Pembiayaan Umroh
BRISyariah iB f. Pembiayaan Kepemilikan Emas (PKE) BRISyariah iB g.
KMf (Kepemilikan Multi faedah) BRISyariah iB h. KMf (Kepemilikan
Multi faedah) Pra Purna BRISyariah iB i. KMf (Kepemilikan Multi
faedah) Purna BRISyariah iB j. IMBT Konsumer BRIS iB
2. Pembiayaan Retail Kemitraan
a. Multifinance b. Koperasi karyawan c. BMT (Baitul Mal wa
Tamwil)
3. Pembiayaan Mikro
a. Mikro 25 iB b. Mikro 75 iB c. Mikro 200 iB d. KUR
4. Pembiayaan Linkage - Channeling BRIS iB
5. Pembiayaan SME 200-500 BRIS IB
6. Pembiayaan Modal Kerja Revolving (PMKR) BRIS iB
7. Layanan Perbankan: Employee benefit Program (EmBP)
PRODUK yANG DILUNcURKAN PADA 2017
Giro Faedah Mudharabah BRISYARIAH iB:
yaitu investasi dana nasabah pada BRISyariah dengan menggunakan
akad Mudharabah Mutlaqah, yang penarikannya dapat dilakukan sesuai
kesepakatan dengan menggunakan cek, bilyet giro, sarana perintah
pembayaran lainnya, atau dengan pemindahbukuan.
Financing Products:
1. Pembiayaan Retail Konsumer, yang terdiri dari : a. KPR
(Mortgage), including KPR Sejahtera b. KKB (Vehicle ownership) c.
Gadai d. KMG (Multi use) e. Umroh Payment f. PKE (Gold ownership)
g. IMBT (Ijarah Mumtahiya Bit Tamlik) h. KMF (Multi Faedah)
BRISyariah iB i. KMF (Multi Faedah) Pra Purna BRISyariah iB j. KMF
(Multi Faedah) Purna BRISyariah iB
2. SME Retail financing
a. Multifinance b. Employee Cooperative c. BMT (Baitul Mal wa
Tamwil)
3. Micro Financing
a. Mikro 25 iB b. Mikro 75 iB c. Mikro 200 iB d. KUR
4. Linkage Financing - Channeling BRIS iB
5. SME Financing 200-500 BRIS IB
6. Revolving Working Capital Financing (PMKR) BRIS iB
7. Banking Services: Employee benefit Program (EmBP)
PRODUCTS LAUNCHED IN 2017
Giro Faedah Mudharabah BRISYARIAH iB:
customer funds investment in BRISyariah using a Mudharabah Mutlaqah
contract, withdrawal may be made according to the agreement by
using check, bilyet giro, other payment order means, or by
transfer
PT Bank BRISyariah34
WILAyAH OPERASIONAL [102-4, 102-6] oPERATIoNAL REGIoNS [102-4,
102-6]
BRISyariah beroperasi di wilayah Indonesia dengan penyebaran Kantor
Cabang, Kantor Cabang Pembantu dan Kantor Kas sebagai berikut
BRISyariah operates in the territory of Indonesia with the
distribution of Branch Offices, Sub-Branch Offices and the Cash
Office as follows:
JABODETABEKACIL
Kantor Cabang Pembantu | Sub Branch Office: 46
Kantor Kas | Cash Office: 5
JAWA BARAT WEST JAVA
Kantor Cabang Pembantu | Sub Branch Office: 30
Kantor Kas | Cash Office: 2
JAWA TENGAH CENTRAL JAVA
Kantor Cabang Pembantu | Sub Branch Office: 28
Kantor Kas | Cash Office: -
JAWA TIMUR EAST JAVA
Kantor Cabang Pembantu | Sub Branch Office: 39
Kantor Kas | Cash Office: 3
BALI
Kantor Cabang Pembantu | Sub Branch Office: -
Kantor Kas | Cash Office: -
Kantor Cabang Pembantu | Sub Branch Office: 18
Kantor Kas | Cash Office: -
Kantor Cabang Pembantu | Sub Branch Office: 33
Kantor Kas | Cash Office: 1
PT Bank BRISyariah 35
NUSA TENGGARA BARAT
Kantor Cabang Pembantu | Sub Branch Office: 4
Kantor Kas | Cash Office: -
Kantor Cabang Pembantu | Sub Branch Office: 9
Kantor Kas | Cash Office: -
STRUKTUR ORGANISASI oRGANIzATIoN STRUCTURE
Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Boards
Direktur Bisnis Ritel Managing Director
Retail Business (MDR)
Commercial Business (MDB)
(CPG)
(IAG)
(ITG)
(HCG)
(RBG)
(MBG)
(FHG)
(CBG)
(AFG)
(NLG
Komite Pemantau Risiko Risk Oversight Committee
Komite Audit Audit Committee
Direktur Operasional Managing Director
(OSG)
(FRG)
(FSG)
Grup Manajemen Risiko Risk Management Group
(RMG)
(CSG)
PROFIL PERUSAHAAN cOmPANy PROfILE
SKALA PERUSAHAAN [102-7]
Hingga 31 Desember 2017, skala usaha BRISyariah digambarkan dalam
tabel berikut:
Keterangan Description 2017 2016 2015
Jumlah Karyawan (Orang) Jumlah Karyawan (Orang) 4.971 5.147
5.550
Pendapatan Bersih (juta Rupiah) Pendapatan Bersih (juta Rupiah)
1.622.606 1.598.700* 1.397.310*
Total Aset (juta Rupiah) Total Aset (juta Rupiah) 31.543.384
27.687.188 24.230.247
Total Dana Pihak Ketiga (juta Rupiah) Total Dana Pihak Ketiga (juta
Rupiah) 26.373.417 22.045.058 20.148.155
Total Kapitalisasi: Total Kapitalisasi:
Utang (juta Rupiah) Utang (juta Rupiah) 9.100.455 8.464.428
6.421.537
Jumlah Unit Kerja yang Beroperasi Jumlah Unit Kerja yang Beroperasi
1.349 1.315 946
Jumlah Produk Pendanaan Jumlah Produk Pendanaan 15 7 5
Jumlah Produk Pembiayaan Jumlah Produk Pembiayaan 20 15 13
Jumlah Jasa/Layanan Jumlah Jasa/Layanan 16 16 14
INFORMASI MENGENAI KARyAWAN [102-8]
Hingga 31 Desember 2017, jumlah karyawan BRISyariah adalah 4.971
orang, berkurang 176 orang atau 3,42% dibanding tahun 2016 dengan
5.147 orang karyawan. Rincian selengkapnya mengenai komposisi
karyawan disajikan dalam tabel-tabel berikut:
Komposisi Karyawan Berdasarkan Status Pekerjaan dan Jenis Kelamin
Employee Composition Based on Employment Status and Gender
Status Pekerjaan Employee Status
Karyawan Tetap/ Permanent Employees 2.154 898 2.117 821 2.172
954
Karyawan Kontrak/ Contract Employees 1.196 723 1.757 855 1.330
691
Alih Daya/ Outsourcing 1.313 1.509 1.443
Total/ Total 6.284 7.059 6.590
COMPANy SCALE [102-7]
BRISyariah company scale, as of 31 December 2017, is illustrated in
the following table:
EMPLOyEE INFORMATION [102-8]
As of December 31, 2017, BRISyariah’s total number of employees
stood at 4,971 people, down by 176 people or 3.42% compared to
5,147 in 2016. Additional employee composition information is
presented in the following tables:
PT Bank BRISyariah 39
Komposisi Karyawan Berdasarkan Wilayah Kerja dan Status Pekerjaan
(tidak termasuk alih daya) Employee Composition by Work Area and
Gender (excluding outsourcing)
Wilayah Kerja Work Area
Jawa Barat dan Banten 607 370 631 519 635 404
Jawa Tengah dan DIY 328 221 335 308 337 209
Jawa Timur 390 325 394 425 388 357
Sumatera 438 369 465 485 439 394
Indonesia Tengah & Timur 360 348 344 492 365 371
Subtotal 3052 1919 2938 2612 3126 2021
Total 4.971 5.550 5.147
Komposisi Karyawan Berdasarkan Wilayah Kerja dan jenis kelamin
(tidak termasuk alih daya) Employee Composition by Work Area and
Gender (excluding outsourcing)
Wilayah Kerja Work Area
Jawa Barat dan Banten 607 370 719 320 631 519
Jawa Tengah dan DIY 328 221 375 171 335 308
Jawa Timur 390 325 503 242 394 425
Sumatera 438 369 575 258 465 485
Indonesia Tengah & Timur 360 348 480 256 344 492
Subtotal 3052 1919 3.502 1.645 2938 2612
Total 4.971 5.147 5.550
Komposisi Karyawan Berdasarkan Usia dan Jenis Kelamin (tidak
termasuk alih daya) Employee Composition by Age Group and Gender
(Excluding Outsourcing)
Usia Age
PROFIL PERUSAHAAN cOmPANy PROfILE
Sustainability Report 2017 Laporan Berkelanjutan
Komposisi Karyawan Berdasarkan Usia dan Jenis Kelamin (tidak
termasuk alih daya) Employee Composition by Age Group and Gender
(Excluding Outsourcing)
Usia Age
Total 4.952 5.147 5.550
Komposisi karyawan Berdasarkan Pendidikan dan Jenis Kelamin (tidak
termasuk alih daya) Employee Composition by Education and Gender
(excluding outsourcing)
Pendidikan Education
Pria Male
Wanita Female
Pria Male
Wanita Female
Pria Male
Wanita Female
SMA Ket (SMA, D1, D2) Senior High School, D1 and D2 Diploma 69 11
68 9 65 8
D3 Ket (D3 dan D4) D3 and D4 Diploma 403 210 451 225 343 165
S1/ Bachelor’s degree 2.794 1.364 2.905 1.371 3.423 1.488
S2/ Master’s degree 83 36 77 40 42 15
S3/ Doctorate 1 - 1 1 -
Subtotal 3.350 1.621 3502 3.874 1.676
Total 4.971 5.147 5.550
Komposisi Karyawan Berdasarkan Level Organisasi dan Jenis Kelamin
(tidak termasuk alih daya) Employee Composition by Organization
Level and Gender (excluding outsourcing)
Eselon Echelon
Sub Total 3.350 1.621 3.502 1.645 3.889 1.661
Total 4.971 5.147 5.550
PROFIL PERUSAHAAN cOmPANy PROfILE
PT Bank BRISyariah 41
COMPANy REGULATIONS (PP) [102-41]
To create harmonious relationships and cooperation between the
Company and employees, BRISyariah has Company Regulations (PP) that
regulates the rights and obligations of both parties, including the
settlement procedures in the event of a dispute. The Company
Regulations contents are binding on both parties, and each employee
signs the Company Regulations. To adapt to changing employment
practices and other aspects, BRISyariah Company Regulations are
adjusted every two years.
SUPPLy CHAIN [102-9]
BRISyariah meets its products and services needs for operational
activities by tight selection of suppliers based on the Company’s
prerequisites. The supplier selection process is conducted through
a direct selection and direct appointment method. In establishing
cooperation, BRISyariah always follow the rules and legislation in
force so that no party is harmed.
In 2017, BRISyariah cooperated with 99 suppliers companies for
goods procurement, and 29 suppliers for services procurement.
PERATURAN PERUSAHAAN (PP) [102-41]
Untuk mewujudkan hubungan dan kerjasama yang harmonis antara
Perusahaan dan karyawan, BRISyariah memiliki Peraturan Perusahaan
(PP) yang mengatur tentang hak dan kewajiban masing-masing,
termasuk tata cara penyelesaian jika terjadi sengketa. Isi
Peraturan Perusahaan mengikat kedua belah pihak, dan setiap
karyawan menandatangani Peraturan Perusahaan tersebut. Untuk
menyesuaikan dengan berbagai perubahan yang terjadi dalam praktik
ketenagakerjaan dan aspek-aspek lainnya, Peraturan Perusahaan
BRISyariah dilakukan penyesuaian setiap dua tahun.
RANTAI PASOKAN [102-9]
BRISyariah memenuhi kebutuhan produk dan jasa untuk kegiatan
operasional melalui pemasok yang diseleksi ketat berdasarkan
prasyarat Perusahaan. Proses seleksi pemasok dilakukan dengan
metode pemilihan langsung dan penunjukan langsung. Dalam menjalin
kerjasama, BRISyariah senantiasa mengikuti aturan dan
perundang-undangan yang berlaku sehingga tidak ada pihak yang
dirugikan.
Pada tahun 2017, BRISyariah bekerjasama dengan perusahaan lain
dalam rangka pengadaan barang sebanyak 99 pemasok barang dan
pengadaan jasa sebanyak 29 pemasok jasa.
Jumlah Pengadaan Barang dari Pemasok Total Procurement from Goods
Suppliers
Keterangan Description
Jumlah Pemasok Total Suppliers
Nilai Kontrak Pekerjaan (Rp dalam Juta) Contract Value (Rp in
million)
2017 2016 2015 2017 2016 2015
Jakarta 83 118 189 24.154 32.480 9.277
Jawa Barat 10 15 15 5.692 2.448 1.320
Jawa Tengah & DIY 4 1 4 5.034 4.104 6.051
Jawa Timur 2 0 0 1.856 0 0
Sumatera 0 0 0 0 0 0
Indonesia Tengah&Timur 0 0 0 0 0 0
JUMLAH TOTAL 99 134 208 36.736 39.032 16.649
PROFIL PERUSAHAAN cOmPANy PROfILE
Sustainability Report 2017 Laporan Berkelanjutan
SIGNIFICANT CHANGES [102-10] During 2017, a number of significant
changes occurred in BRISyariah, including six regional offices
relocating, sub- branches increasing by one, and eight sub-branches
moving locally. Changes also occured with a drop in the number of
both suppliers of goods and services. In 2016 there were 134 goods
suppliers, and this decreased in 2017 to 99 suppliers; likewise the
number of service suppliers reduced from 139 in 2016 to 29 in 2017.
The number of suppliers as of December 31, 2017 saw 60 new
suppliers, 49 suppliers contracts terminated, and 42 existing
suppliers maintained.
EXTERNAL INITIATIvES
BRISyariah was one of eight banks that signed the PilotProject
Indonesia First Movers on Sustainable Banking on November 23, 2015.
This signing is a manifestation of BRISyariah’s commitment to
supporting the achievement of sustainable develop