Banca en Panamá
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Banca en Panamá El sistema bancario de Panamá está constituido principalmente por la banca privada, buena parte de ella de capital internacional, durante las dos últimas décadas del Siglo XX se ha fortalecido como uno de los más importantes centros financieros de América Latina, ello debido a las facilidades legales para instalarse, la promoción por parte del Estado, la ubicación geográfica respecto a la región, su relativa estabilidad económica y política y la dolarización de su economía. Los primeros intentos que se dieron para la creación de una institución bancaria en Panamá se remontan a la época en la que ese país estaba dentro de la Gran Colombia; en 1826 se promovió el "Proyecto Revenga", el cual intentaba establecer un banco nacional gran colombiano que tendría su sede en Bogotá y otras tres sucursales ubicadas en Caracas, Guayaquil y Ciudad de Panamá, sin embargo, nunca se pudo concluir el proyecto y la idea fue desecha. El primer banco establecido en Panamá data de 1861 y fue conocido como banco nacional, el cual se encargaba de hacer circular papel moneda que era impreso por American Bank Note Company. El Banco de Pérez y Planas fue sustituido en 1869 por el Banco de Panamá. En 1866 aparece el Exchange Bank of Colon, también encargado de emitir billetes, pero desapareció rápidamente por incumplimiento
Transcript of Banca en Panamá
Banca en Panamá
El sistema bancario de Panamá está constituido principalmente por
la banca privada, buena parte de ella de capital internacional,
durante las dos últimas décadas del Siglo XX se ha fortalecido
como uno de los más importantes centros financieros de América
Latina, ello debido a las facilidades legales para instalarse, la
promoción por parte del Estado, la ubicación geográfica respecto
a la región, su relativa estabilidad económica y política y la
dolarización de su economía.
Los primeros intentos que se dieron para la creación de una
institución bancaria en Panamá se remontan a la época en la que
ese país estaba dentro de la Gran Colombia; en 1826 se promovió
el "Proyecto Revenga", el cual intentaba establecer un banco
nacional gran colombiano que tendría su sede en Bogotá y otras
tres sucursales ubicadas en Caracas, Guayaquil y Ciudad de
Panamá, sin embargo, nunca se pudo concluir el proyecto y la idea
fue desecha.
El primer banco establecido en Panamá data de 1861 y fue conocido
como banco nacional, el cual se encargaba de hacer circular papel
moneda que era impreso por American Bank Note Company. El Banco
de Pérez y Planas fue sustituido en 1869 por el Banco de Panamá.
En 1866 aparece el Exchange Bank of Colon, también encargado de
emitir billetes, pero desapareció rápidamente por incumplimiento
de contrato en 1873. En 1865 y 1867 se crearon dos bancos,
primero el público Banco del Estado Soberano de Panamá que en
1880 se convertiría en emisor y el otro el Banco de Ehermoan
encargado de la compra de moneda extranjera que funcionó años
después de la separación de Panamá de Colombia. En 1885 se creó
el Saving Bank con base en Colón, pero un incendio destruyó el
banco y desapareció.
En 1903 se crearon las dos primeras instituciones de la banca
moderna panameña, el International Bank Corporation, que luego
pasaría a llamarse First National City Bank of New York, actual
Citibank y el Banco Hipotecario y Prendario promulgado por ley
del presidente panameño Manuel Amador Guerrero el 13 de junio de
ese año e iniciando operaciones poco después el 12 de octubre.
Éste último cambió su nombre al actual Banco Nacional de Panamá,
que en un principio financió la actividad agrícola y ganadera de
ese país. El Estado también creó en 1934 Caja de Ahorros,
institución inicialmente hipotecaria que luego fue ampliando sus
servicios. Otras instituciones bancarias que destacan fueron el
Banque National de Paris, hoy BNP Paribas, primer banco de
capital europeo establecido en Panamá y el Banco General fundado
en 1955, siendo el primero de capital privado panameño.
El 8 de julio de 1941 se dicta la Ley 101, mediante la cual se
regula la actividad bancaria de Panamá, quedando el Ministerio de
Hacienda y Tesoro encargado del control del sistema bancario y la
Contraloría General de la República de la supervisión del mismo.
Pese a ello la actividad creció de forma rápida y sin mayores
controles, por lo que el sector gubernamental tuvo que adoptar
medidas legales para evitar problemas financieros, así se aprobó
el Decreto de Gabinete N° 238 con fecha 2 de julio de 1970,
estableciendo la primera Ley de Bancos de ese país que creó la
Comisión Bancaria Nacional, como ente promotor de la actividad
bancaria en Panamá.
Esa Ley de 1970 permitió el desarrollo del Centro Bancario
Internacional, impulsando la llegada de capitales de varios
bancos orientados principalmente hacia el financiamiento en
Latinoamérica, desde entonces Panamá se ha convertido en uno de
los principales centros financieros de la región.
No es hasta el 26 de febrero de 1998 que se establece un ente
regulador de esta actividad en Panamá, cuando se crea la
Superintendencia de Bancos
Crisis Política afecta Centro Bancario Internacional
No es posible dejar fuera de este recuento, la difícil vivencia
que significó la crisis política de 1988, durante el gobierno
militar, que causó una caída de los activos cercana a B/.14,776
millones de dólares y el cierre del sistema bancario por nueve
semanas y media, permitiéndose únicamente las operaciones
internacionales. La referida crisis desencadenó una invasión que
mantuvo al país en una situación muy delicada. Al abrir la banca
y liberar los fondos al público, la credibilidad del sistema
quedó manifiesta al no producirse retiros masivos ni en los
depósitos a plazo, ni en las cuentas de ahorro.
El crecimiento de los activos desde 1990 hasta el año 1999 fue de
B/.18,601 millones de dólares, destacando el fortalecimiento de
una pujante banca privada panameña.
El siguiente cuadro muestra las principales instituciones
bancarias de Panamá.
Rankin
g Banco Tipo de banco1 HSBC (Panamá) Licencia general2 Banco General (Panamá) Licencia general3 Banco Nacional de Panamá Banco Oficial4 Banesco (Panamá) Licencia general5 PNB Paribas (Panamá) Licencia general6 BAC International (Panamá) Licencia general7 Global Bank (Panamá) Licencia general8 BBVA Panamá Licencia general9 Caja de Ahorros Licencia general10 Multibank (Panamá) Licencia general11 Citibank (Panamá) Licencia general12 The Bank of Nova Scotia (Panamá) Licencia general
13 Banco Aliado Licencia general
14
Banco Latinoamericano de Exportaciones
(BLADEX) Licencia general15 Banvivienda Licencia general16 Credicorp Bank Licencia general17 Banco Azteca (Panamá) Licencia general18 Banco Universal Licencia general19 St. Georges Bank & Co. Licencia general
20 Bancolombia (Panamá)
Licencia
internacional
21 Banco de Crédito del Perú (Panamá)
Licencia
internacional22 Primer Banco del Istmo Licencia general
23 GTC Bank (Panamá)
Licencia
internacional
24 GNB Sudameris Bank
Licencia
internacional
25 ES Bank (Panamá)
Licencia
internacional26 Banco Internacional de Costa Rica Licencia general27 Banco de Bogotá (Panamá) Licencia general
28 Popular Bank
Licencia
internacional
29 BCT Bank International
Licencia
internacional30 Towerbank International Licencia general
31 Produbank (Panamá) Licencia general
32 Banco de Occidente
Licencia
internacional33 Banco Pichincha Panamá Licencia general
34
Banco de Crédito Helm Financial
Services (Panamá)
Licencia
internacional35 Banco Davivienda (Panamá) Licencia general
36
Mega International Commercial Bank
(Panamá) Licencia general37 MMG Bank (Panamá) Licencia general
38 FPB International Bank
Licencia
internacional39 Banco Transatlántico Licencia general
40 Banco del Pacífico (Panamá)
Licencia
internacional41 Korea Exchange Bank (Panamá) Licencia general42 Bank Leumi Le-Israel (Panamá) Licencia general
43 Austrobank Overseas (Panamá)
Licencia
internacional44 Metrobank Licencia general
45 Banco Santander (Panamá)
Licencia
internacional
46 BHD International Bank (Panamá)
Licencia
internacional47 Mercantil Bank Licencia general
48 Banco Lafise Panamá
Licencia
internacional
49 Banco Delta Licencia general
50 Banco Corficolombiana
Licencia
internacional51 Bank of China (Panamá) Licencia general
52 International Union Bank
Licencia
internacional53 Stanford Bank (Panamá) Licencia general
54 Blubank
Licencia
internacional
55 Banco do Brasil (Panamá)
Licencia de
representación
56 Atlantic Security Bank
Licencia
internacional
57
Banco de la Provincia de Buenos Aires
(Panamá)
Licencia de
representación58 Banco Hipotecario Nacional Licencia general59 Banco de Guayaquil (Panamá) Licencia general60 Banco Panamá Licencia general61 Capital Bank Licencia general
62 Banco de la Nación Argentina (Panamá)
Licencia de
representación
63 Banco Credit Andorra (Panamá)
Licencia
internacional
64 Andorra Banc Agrícol Reig (Panamá)
Licencia de
representación65 Cayman National Bank (Panamá) Licencia de
representación
66 Société Générale (Panamá)
Licencia de
representación67 Capital Bank (Panamá) Licencia General
Servicio Bancario
A continuación se alusión a uno de los servicio más común de los
bancos e utilizados por personas y empresas.
PRESTAMO
Un préstamo bancario consiste en pedir dinero a un banco para
financiar algún proyecto personal o negocio, o para saldar
deudas, dinero que luego deberá pagarse en cuotas mensuales con
la correspondiente tasa de interés.
Para poder pedir un préstamo a un banco es necesario contar con
algunos de los requisitos que el banco pide. Entre ellos, los
requerimientos más comunes son el considerar la calificación de
crédito, para lo que existe una agencia especialmente designada a
establecer dicha calificación. En segundo lugar, se consideran
los antecedentes bancarios personales, el tiempo durante el cual
se ha sido cliente del banco, si ha pagado o no los préstamos
anteriores, el saldo promedio que mantiene en su cuenta
corriente, si ha tenido sobregiros, para qué necesita del dinero,
entre otros. Además, si se requiere del préstamo para realizar
algún tipo de negocio, entonces, el banco verificará su
experiencia en dicho rubro en particular, además del compromiso
con aquel negocio y la forma en la que ha planeado juntar el
dinero para pagar el préstamo.
A la hora de solicitar un préstamo, lo recomendado es recurrir a
una entidad bancaria en la que se le conozca, en la que sea
cliente activo, aumentando así las posibilidades de que se lo
concedan. Además, debido a que se verificarán todos sus datos es
necesario mantener, hasta la fecha de solicitud del dinero, todas
sus cuentas pagadas, intentando mantener sus niveles de deuda lo
más bajos que le sea posible.
Un punto importante a considerar, es que el monto que el banco
normalmente estará dispuesto a prestar tiene directa relación con
los bienes que el cliente tenga declarados en la entidad, por lo
que es bueno para poder obtener una buena suma el tener
registrados con la entidad bancaria nuestra posesión de
automóviles, bienes raíces (propiedades) y otros.
El motivo por el cual se solicita el dinero es muy relevante para
un banco a la hora de decidir si se le otorgará o no el préstamo
de dinero. De este modo, si se piensa realizar un negocio, la
entidad bancaria querrá saber de qué forma utilizará los ingresos
que este negocio, eventualmente, le entregaría. Así, lo mejor
será presentar un caso fundamentado que pruebe el potencial del
negocio, lo que le permitirá cumplir con los pagos del préstamo
bancario.
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comerciales.
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garantía de oficinas, galeras, y terrenos (Home Equity
Loan).
o Plazos desde 1 año hasta 10 años.
o Permite acelerar el crecimiento de la empresa.
Beneficios:
o Acceso a los Servicios de banca en línea las 24 Horas,
para realizar sus operaciones bancarias cómodamente
fuera del horario bancario y donde se encuentre
o Plazos de hasta 7 años para compra de equipo y
maquinaria
o Plazo de hasta 15 años para el financiamiento de
oficinas, locales comerciales, y cualquier bien
inmueble
o Rápida entrega de capital
o Hasta 80% de financiamiento
o Asesoría e información de expertos
o Tasas competitivas.
Requisitos Jurídicos:
o Estados Financieros Auditados de los últimos 3 años
o Fotocopia de Pacto Social
o Fotocopia de Tasa Única de la Sociedad
o Hipoteca de garantía tangible
o Acta de la Junta Directiva o Accionistas autorizando la
transacción y designando a la persona que firmará por
la sociedad
o Fotocopia de la cédula de identidad personal y de los
miembros de la Junta Directiva o Accionistas según el
caso
o Autorización de la persona autorizada a firmar en
nombre de la Sociedad y de los miembros de la Junta
Directiva o Accionistas para solicitar referencias de
crédito
o Avalúos de las propiedades o de los equipos efectuados
por firmas reconocidas por el banco
o Evidenciar capacidad de pago acorde al monto
solicitado. Presentar plan de negocio (si existe) y
proyección a 5 años.
o Para firma de Escritura
o Paz y Salvo del IDAAN
o Paz y Salvo de Inmueble
o Póliza de Seguro de Vida (endosadas o dentro del
colectivo del banco)
o Póliza de Seguro de Incendio (endosada o dentro del
colectivo del banco)
o Carta de referencia de dos bancos.
Para compra de activos fijos Autos, Equipo, y Maquinaria
Financiamiento de vehículos nuevos, equipos rodante y
pesado.
Beneficios:
o Acceso a los Servicios Online, para realizar sus
operaciones bancarias cómodamente fuera del horario
bancario y donde se encuentre
o Agilidad en aprobación
o Excelentes y flexibles plazos de financiamiento
o Plazos hasta 5 años
o Financiamiento hasta el 80%.
Requisitos:
o Estados Financieros Auditados de los últimos 3 años
o Proforma original del equipo a comprar
o Dos (2) Referencias Bancarias
o Completar y firmar carta de autorización de APC
o Copias de cédula de identidad personal de los miembros
de la junta directiva y firmantes
o Proforma del vehículo o equipo a financiar
o Recibo de pago de abono inicial
o Escritura pública debidamente inscrita en registro
público donde se hipoteca el activo financiado
o Endoso de Póliza de equipo en garantía.
Líneas de Sobregiro
Es una línea de crédito donde los fondos están disponibles
en la cuenta corriente. Generalmente este tipo de facilidad
se encuentra garantizada con Depósitos a Plazo Fijo o
cuentas de ahorros.
Los montos y disponibilidades varían de acuerdo a la empresa
y al cumplimiento de las condiciones de la aprobación.
Beneficios:
o Acceso a los Servicios Online, para realizar sus
operaciones bancarias cómodamente fuera del horario
bancario y donde se encuentre
o Plazo de hasta 1 año, renovable a opción del cliente
o Agilidad en la disposición de los fondos
o Servicio versátil que le da agilidad para que utilice
el crédito a su discreción
o Pago mensual de intereses sobre saldo utilizado.
Requisitos:
o Cliente establecido de banca corporativa
o Firmar Contrato de Sobregiro
o Formalizar Garantía de efectivo o hipoteca aceptada por
el banco
o Formulario de APC
o Formalizar los términos y condiciones de la aprobación.
PRESTAMOS AGROPECUARIOS
Préstamos pecuarios a término
Financiamiento para la compra de inventario ganadero: vacas,
novillas, sementales
Financiamiento para la compra de Equipos de ordeño para
Lecherías
Financiamiento para Mejoras de Finca: establecimiento de
pasturas mejoradas, cercas eléctricas, bomba de agua y
pozos, corrales, bretes, paneles solares, plantas
eléctricas, galeras y depósitos, caminos internos
Financiamiento para la compra de Maquinarias y Equipos;
vehículos de trabajo
Financiamiento para la compra de Fincas pecuarias
Consolidación de compromisos y Refinanciamientos.
Beneficios:
o Financiamientos acordes al ciclo de producción y
comercialización de los rubros pecuarios
o Los financiamientos Pecuarios se acogen a la Ley de
Subsidio FECI hasta B/ 200.0M
o Excelentes Plazos y Planes de Pago
o Rápida Tramitación y Respuesta
o Atención personalizada
o Tasas Blandas
o Acceso a los Servicios Online, para realizar sus
operaciones bancarias cómodamente fuera del horario
bancario y donde se encuentre.
Requisitos para Trámite una vez aprobado el Crédito:
o Estados Financieros (para aprobación)
o Avalúo de la Garantía a Hipotecar (para aprobación)
o Completar y firmar carta de autorización de APC
o Fotocopias de cédula de identidad personal de los
deudores y/o miembros de la junta directiva; Fiadores;
Vendedor y/o Comprador
o Contrato de Compra - Venta de la Finca a comprar (solo
aplica para compra de Finca Pecuaria)
o Certificados de Fincas expedidos por Registro Público
(solo aplica para compra de Finca Pecuaria)
o Paz y salvo del Bien Inmueble (solo aplica para compra
de Finca Pecuaria)
o Proforma de los equipos y/o vehículo a financiar
o Certificado de Herrete
Apertura de Cuenta
o Endoso de Póliza de equipos en garantía; Pólizas de
Vida; Pólizas del ISA sólo en aquellos casos que así lo
ameriten (se debe tener al emitir la carta promesa de
pago)
o Para Sociedades Anónimas se requiere adicional:
Fotocopia del Pacto Social, Certificado de constitución
de la S.A., Fotocopia de la Tasa única vigente, Acta de
la Junta de Accionistas.
Préstamos agrícolas a término
Financiamiento para el establecimiento, ampliación,
rehabilitación de Sistemas de Riego, infraestructuras e
inversiones complementarias
Financiamiento para la construcción de Galeras, Depósitos e
Invernaderos
Financiamiento para la compra de Maquinarias y Equipos;
vehículos de trabajo
Financiamiento para la compra de Fincas agrícolas
Consolidación de compromisos y Refinanciamientos.
Beneficios:
o Financiamientos acordes al ciclo de producción y
comercialización de los rubros agrícolas
o Los financiamientos Agrícolas se acogen a la Ley de
Subsidio FECI hasta B/ 200.0M
o Excelentes Plazos y Planes de Pago
o Rápida Tramitación y Respuesta
o Atención personalizada
o Tasas Blandas
o Acceso a los Servicios Online, para realizar sus
operaciones bancarias cómodamente fuera del horario
bancario y donde se encuentre.
Requisitos para Trámite una vez aprobado el Crédito:
o Estados Financieros (para aprobación)
o Avalúo de la Garantía a Hipotecar (para aprobación)
o Completar y firmar carta de autorización de APC
o Fotocopias de cédula de identidad personal de los
deudores y/o miembros de la junta directiva; Fiadores;
Vendedor y/o Comprador
o Contrato de Compra - Venta de la Finca a comprar (solo
aplica para compra de Finca Agrícola)
o Certificados de Fincas expedidos por Registro Público
(solo aplica para compra de Finca Agrícola)
o Paz y salvo del Bien Inmueble (solo aplica para compra
de Finca Agrícola)
o Proforma de los equipos y/o vehículo a financiar
o Carta de intención de compra de la producción y/o
Contrato de Venta de la Producción (sólo en aquellos
casos que así lo amerite).
Apertura de Cuenta
o Endoso de Póliza de equipos en garantía; Pólizas de
Vida; Pólizas del ISA (sólo en aquellos casos que así
lo amerite, se debe tener al emitir la carta promesa de
pago)
o Para Sociedades Anónimas se requiere adicional:
Fotocopia del Pacto Social, Certificado de constitución
de la S.A., Fotocopia de la Tasa única vigente, Acta de
la Junta de Accionistas.
BANCA PYMES
Compra de Locales Comerciales
Plazos hasta 10 años
Tasas competitivas
Respuestas rápidas a su solicitud.
Compra de Equipos
Plazos hasta 7 anos
Tasas competitivas
Respuestas rápidas a su solicitud
Excelentes y flexibles plazos de financiamiento.
Entes reguladoras de la Banca en Panamá
En panamá existen dos entidades bajo la cual se rige la banca a
nivel nacional, la primera es la Asociación bancaria de Panamá,
la cual es privada, sin fines de lucro, abarca entidades
bancarias públicas y privadas, la segunda es la Superintendencia
de Bancos de Panamá que pese a ser privada debe seguir algunos
lineamientos establecidos por el gobierno nacional, ya que en su
inicio formaba parte del gobierno nacional y era una rama de la
contraloría general de la república.
Asociación Bancaria de Panamá
La Asociación Bancaria de Panamá, fundada el 1ero. de febrero de
1962, es un organismo de derecho privado apolítico, sin fines de
lucro, que agrupa en su seno a entidades bancarias públicas y
privadas, que desarrollan actividades dentro de Panamá y a escala
internacional.
Los objetivos de la Asociación los siguientes:
Representar y defender los legítimos intereses de la
actividad bancaria en Panamá y velar por su prosperidad
Proponer en forma colectiva el desarrollo del país, estudiar
mejorar y perfeccionar el sistema bancario, establecer una
política uniforme hasta donde ello sea posible y, en suma,
fomentar toda acción tendiente a que las actividades de esta
industria ocupe el lugar que les corresponde entre los
distintos factores de la economía panameña.
Fijar las reglas, usos y costumbres bancarias que se
aplicarán cuando la ley no disponga de otras.
Adoptar una política tendiente a establecer el mutuo apoyo y
la colaboración necesaria para la defensa de los intereses
bancarios en cuanto puedan ser afectados por cualquier
acción.
Llevar al conocimiento de los Bancos asociados todo hecho de
que llegue a tener noticias y que pueda afectar los
intereses generales, tales como los procedimientos que se
descubran de fraudes, falsificaciones, adulteraciones y
suplantaciones en relación con cheques, letras títulos,
documentos y especies monetarias, etc., e ilustrar a los
Asociados acerca de las medidas adoptadas o aconsejables
para evitar tales procedimientos o defenderse de los mismos.
Prestar su colaboración a los poderes públicos para el
estudio y la expedición de las reformas que tienden al
mejoramiento de la legislación bancaria y económica del
país.
Cooperar activamente en pro de la buena administración de
justicia, de suerte que las actuaciones de cada Banco no
lleguen a entorpecer la acción de los demás, salvo aquellas
que fueran necesarias para la lícita defensa de los propios
intereses.
Ofrecer a los Bancos asociados servicios de asesoría y
consultas técnicas y de
arbitramiento.
Presentar y defender entre los poderes y ante el país, las
conveniencias y aspiraciones del gremio o industria
bancaria.
Ejercitar el derecho de petición entre los órganos del
Estado en lo referente a todos o cuales quiera de los fines
de la Asociación.
Realizar estudios e investigar lo que sea del interés para
los Bancos o para la economía del país sobre temas
monetarios, crediticios, financieros o económicos en
general.
Servicios que presta a sus Asociados y al Sistema Bancario
Representación ante los organismos oficiales, privados e
internacionales. Especial mención merece la representación
de la Banca Privada ante la Superintendencia de Bancos
(antes Comisión Bancaria Nacional), organismo del sector
público creado mediante el Decreto de Gabinete No. 238 de 2
de julio de 1970 y que está adscrito al Ministerio de
Planificación y Política Económica. La Superintendencia de
Bancos tiene por objetivo velar porque se mantenga la
solides y eficiencia del Sistema Bancario a fin de promover
las condiciones monetarias y crediticias adecuadas para la
estabilidad y crecimiento sostenido de la economía nacional,
y además, fortalecer y fomentar las condiciones propicias
para el desarrollo de Panamá como Centro Financiero
Internacional.
Información a sus asociados sobre materias de interés
interbancario y otros aspectos importantes que tiene
relación directa o indirecta con el Sistema Bancario.
Asesoramiento en materia laboral, jurídica, fiscal,
económica, de comercio exterior, automatización, seguridad y
de otro tipo.
Programas para responder a las necesidades de formación y
capacitación de recursos humanos del sector bancario. Para
lograr este propósito en forma objetiva y sistemática fue
creado el Instituto Bancario Internacional (IBI), el cual
está reconocido legalmente por el Ministerio de Educación,
mediante el Resuelto No. 261, del 6 de diciembre de 1985.
La estructura fundamental del programa del Instituto son los
cursos modulares de corta y mediana duración, tanto de
formación general como de capacitación (participan
profesionales de la banca como de otras empresas o
independientes) estos cursos son: Curso de Fundamentos
Operaciones Bancarias, Curso Superior Finanzas, Curso de
Contabilidad Bancaria, Curso de Comercio Exterior Curso de
Análisis Financiero y Administración de Crédito y Curso de
Formación de Cajeros para Entidades Bancarias y seminarios
de corta duración que se centran en la actualización y/o
reforzamiento y capacitación (el 98% son solamente para
profesionales del sector bancario). También organizan
programas o acciones de capacitación exclusiva para un Banco
asociado.
Promoción del Sistema Bancario en el plano nacional e
internacional, especialmente por medio de las Convenciones
Bancarias bianuales y otros eventos de alcance Nacional e
internacional.
Establecimiento y evaluación de los usos y costumbres
bancarias.
El Gobierno de la Asociación Bancaria de Panamá
El más alto organismo de gobierno es la Asamblea General, formada
por la reunión de representantes principales de cada Banco
asociado, y la Junta Directiva, que está constituida por un
Presidente, un Primer Vicepresidente, un Segundo Vicepresidente,
un Secretario, un Tesorero y cuatro Vocales. Los miembros de la
Junta Directiva son elegidos por la Asamblea General por un
período de dos años y el Presidente por un año.
La Vicepresidencia Ejecutiva, es el organismo administrativo de
la Asociación con la responsabilidad sobre el funcionamiento y
actividades de las oficinas y demás dependencias de la
Asociación.
Las Comisiones de Trabajo se encargan del estudio de asuntos de
su incumbencia y están integradas por representantes de los
Bancos miembros.
Superintendencia de Bancos de Panamá
Creación de la Superintendencia de Bancos
Gracias al apoyo de un grupo de expertos en materia bancaria
formado por banqueros y abogados, se logra una legislación
moderna concebida bajo las normas y principios del Comité de
Basilea, ente que establece en el mundo las políticas y sanas
prácticas bancarias. El Decreto Ley 9 de 26 de febrero de 1998
introduce un cambio en la filosofía de autorregulación que
permitió el desarrollo del Centro Bancario Internacional durante
las dos décadas anteriores, para adaptar el sistema a las nuevas
realidades económicas.
La nueva legislación estableció un marco con claras facultades y
poderes para el regulador. Además, fortaleció el aspecto
institucional al brindar autonomía administrativa y financiera a
la Superintendencia de Bancos, al asignarle presupuesto propio
proveniente de las tasas que aportan los bancos y los costos de
supervisión, a diferencia de la Comisión Bancaria Nacional cuyos
fondos eran consignados por el Gobierno Central al Presupuesto
General del Estado.
Otra ventaja que la Ley proporcionó fue la permanencia de los
miembros de la Junta Directiva y del Superintendente por términos
que establece la Ley, con causales de remoción establecidas en la
misma cuya aplicación compete a la Corte Suprema de Justicia.
La Junta Directiva de la Superintendencia de Bancos está
conformada por distinguidos profesionales y empresarios sin
vínculos con el sector bancario, ni posibilidad de ser
funcionarios públicos.
Las principales funciones de la Junta Directiva son: aprobación
de normas prudenciales, interpretación en el ámbito
administrativo de disposiciones legales y reglamentarias en
materia bancaria, resolver las apelaciones contra resoluciones
emitidas por el Superintendente, asesorar al Gobierno Nacional en
torno al desarrollo del sistema bancario de Panamá.
Entre las principales funciones del Superintendente se
encuentran: velar por la estabilidad del sistema bancario,
supervisar a los bancos y a los grupos económicos de los cuales
formen parte, otorgar y cancelar licencias bancarias, decretar
medidas correctivas respecto a los bancos (designación de
asesores, intervención, reorganización, liquidación forzosa,
imposición de multas, etc.) además de autorizar fusiones de
bancos y la administración de las tareas diarias de la
Superintendencia.
Regulador Bancario: complementariedad necesaria
Una vez aprobada la Ley, la siguiente tarea importante fue
adaptar y desarrollar todo el marco establecido en la norma
legal. En los últimos años, se ha desarrollado un amplio marco de
regulación que asegura normas confiables y acorde a los más altos
estándares internacionales, según las sanas prácticas bancarias,
como ha sido la tradición en nuestro sistema bancario,
garantizando una adecuada supervisión de los principales riesgos
bancarios.
Entre las regulaciones destaca, la de clasificación de activos,
adecuación patrimonial, riesgo mercado, gobierno corporativo,
auditores externos y fusiones y adquisiciones, sobre prevención
del uso indebido de los servicios bancarios, y sobre designación,
funciones y deberes del Oficial de Cumplimiento.
Los esfuerzos y voluntad para liderizar los cambios que eran
necesarios para garantizar la estabilidad y mayor supervisión del
sistema fueron posibles gracias a una combinación de factores que
permitieron a Panamá consolidar su sistema bancario. Un elemento
clave en este proceso fue el incremento de la capacitación
técnica del recurso humano con que cuenta la institución y que le
permitió el conocimiento actualizado de los principales cambios
en materia de supervisión y regulación de los sistemas
financieros.
Otro avance importante fue la modernización del sistema, ya que,
actualmente la Superintendencia cuenta con una estructura
informática de última tecnología que le permite recibir
información detallada de los bancos a través de un sistema de
transferencia de información computarizada que se caracteriza por
su alta seguridad.
La Superintendencia ha incrementado la transparencia del sistema
brindando información periódica y actualizada a través de su
sitio en Internet, lo que le permite a los usuarios y la
comunidad nacional e internacional contar con información
financiera tanto a nivel consolidado, como de bancos
individuales, asegurando a los cuenta habientes, inversionistas
institucionales y analistas locales y externos, la salud y
condición financiera de nuestro sistema de forma actualizada y
constante.
De igual forma, la Superintendencia de Bancos presenta desde
finales del año 2002, toda la estadística financiera de activos y
pasivos internacionales al Banco Internacional de Pagos (BIS) en
Basilea, lo que coadyuva a incrementar la transparencia de sus
operaciones.
Actualización del régimen bancario, modificación del Decreto Ley
9 de 1998. Nueva Ley Bancaria
Durante los últimos años, el desarrollo de la banca en Panamá se
ha incrementado y, de igual forma, la complejidad de sus
operaciones. Al mismo tiempo, los estándares internacionales,
mejor conocidos como los Principios Básicos de Basilea para una
Supervisión Bancaria efectiva fueron actualizados. Para mantener
la competitividad del Centro Bancario Internacional bien regulado
y fortalecer las facultades de la supervisión, la
Superintendencia consideró conveniente la modificación de su
régimen bancario para cumplir con los nuevos estándares
internacionales.
Para cumplir con lo anterior, la modificación del Decreto Ley 9
de 1998 está sustentada en cuatro pilares que buscan fortalecer
la capacidad de la Superintendencia para supervisar y regular el
sistema bancario.
Como primer pilar, tenemos la ampliación de la facultad que tiene
la Superintendencia para regular tanto a los bancos como a las
sociedades, que a juicio de la Superintendencia, conforman el
Grupo Bancario, incluyendo las sociedades tenedoras.
De igual forma, se amplió la facultad de supervisar las
actividades de las sociedades no financieras que pueden
representar un riesgo para el Grupo Bancario.
El segundo pilar, está desarrollado en la base de establecer un
equilibrio en las relaciones de los bancos y los clientes
bancarios, como parte débil de la relación. De igual forma, se
establece a los bancos que están obligados a prestar sus
servicios bajo los principios de transparencia, probidad y
equidad. Al mismo tiempo, se extiende y se establece como
privativa la facultad para conocer y decidir en la vía
administrativa los reclamos que violen los Título V y VI de hasta
por un monto de veinte mil balboas.
Con el propósito de aumentar la confianza y estabilidad del
sistema y para proteger a los pequeños ahorristas, se desarrolla
el tercer pilar que se concentra en modificar el proceso de
abordar situaciones de bancos en problemas, específicamente,
estableciendo un proceso rápido y que garantice la recuperación
de los ahorros. Con esta medida, se pagarán, dentro de los quince
días día siguientes a la fecha en que quede ejecutoriada la
resolución que ordena la liquidación, los depósitos de diez mil
balboas o menos.
El último pilar, está enfocado al desarrollo del recurso humano
mediante la creación de la Carrera del Supervisor Bancario. En
este sentido, se crean las condiciones adecuadas para que el
recurso humano cuente con los incentivos y compensaciones que le
permitan a la Superintendencia atraer y retener el mejor personal
humano.
Un competitivo Sistema Bancario
Desde la creación de la Superintendencia de Bancos, se ha
contribuido a minimizar los principales riesgos y a garantizar la
seguridad y solidez del Centro Bancario Internacional. Este gran
compromiso y responsabilidad se ha construido con bases sólidas
de credibilidad, transparencia y profesionalidad, procurando
proyectar una mejor imagen de un Centro moderno y confiable.
El desarrollo del Centro Bancario Internacional de Panamá se ha
fortalecido, consolidando esta exitosa plaza bancaria como una de
las principales de la región latinoamericana.
Cada una de las acciones ejecutadas por la Superintendencia de
Bancos han estado decididamente encaminadas a propiciar un
entorno económico favorable a la inversión privada local y
extranjera, procurando sin duda alguna, ofrecer un Centro
Bancario Internacional atractivo a un mundo competitivo y
globalizado con miras a un posicionamiento regional.
CONCLUSIÓN
La Superintendencia de Bancos de Panamá es el ente oficial en la
República de Panamá que tiene a su cargo la supervisión bancaria
y fiduciaria
Entre las funciones que tiene la Superintendencia de Bancos
están:
Velar por que los bancos mantengan coeficientes de solvencia
y liquidez apropiados para atender sus obligaciones.
Fortalecer y fomentar condiciones propicias para el
desarrollo de Panamá como centro financiero internacional.
Promover la confianza pública en el sistema bancario.
Desarrollar las disposiciones del régimen bancario.
Imponer las sanciones correspondientes a quienes ejerzan el
negocio de banca sin estar debidamente autorizados.
Ejercer las funciones que le sean asignadas por las leyes de
la República.
Consolidando las bases de un competitivo Sistema Bancario
Desde la creación de la Superintendencia de Bancos se ha
contribuido a minimizar los principales riesgos y a garantizar la
seguridad y solidez del Centro Bancario Internacional. Este gran
compromiso y responsabilidad se ha construido sobre bases sólidas
de credibilidad, estabilidad y profesionalidad, al proyectar una
mejor imagen de un centro moderno y confiable.
El desarrollo del Centro Bancario Internacional de Panamá se ha
fortalecido y consolidado como una de las principales de la
región latinoamericana.
Uno de los principales retos del supervisor bancario es
mantenerse a la vanguardia de los negocios desarrollados por los
bancos y lograr eficiencia en el monitoreo de productos
sofisticados. Para ello, es indispensable una continua
actualización de las técnicas de supervisión.
Se hace también necesario enfrentar los desafíos a través del
desarrollo de normas y parámetros que buscan fortalecer los
sistemas financieros, lograr mayor seguridad en las operaciones
bancarias; además de contar con una mayor transparencia,
veracidad y exactitud de la información financiera que se
presenta y sobre la cual se toman decisiones.
Con el fin de enfrentar estos retos, la Superintendencia de
Bancos de Panamá inició la implementación de un Plan Estratégico
en el 2010.
Actualmente desarrolla su Plan Estratégico 2012-2014, dando
continuidad a su tarea en pro de:
1. Fortalecer la supervisión bancaria mediante el desarrollo
y establecimiento de un marco regulatorio general, que
contenga elementos suficientes para una adecuada gestión de
riesgos por parte de las entidades bancarias.
2. Fortalecer la gestión e implementación de un buen sistema
de gobierno corporativo que introduzca avances y
reglamentaciones, que contemplen las mejores prácticas.
3. Velar por el fiel cumplimiento de los estándares
internacionales en materia de prevención de lavado de
dinero, trata de personas y financiamiento del terrorismo.
4. Atraer fundamentalmente bancos importantes de América
Latina, así como bancos provenientes de países de la
Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico
(OCDE), para fortalecer así la proyección internacional del
Centro Bancario Internacional.
5. Continuar con las negociaciones de acuerdos o
entendimientos con entes supervisores extranjeros que
permitan la supervisión consolidada y que aseguren que las
relaciones con dichos entes se fundamenten en principios de
reciprocidad y confidencialidad y se ciñan a estrictos fines
de la supervisión bancaria.
Basado en este plan, con miras a consolidar cada vez más a Panamá
como Centro Bancario para las Américas, se implementa un esquema
actualizado para la evaluación y medición adecuada y oportuna de
la situación de las entidades y grupos bancarios, que busca
fortalecer el sistema de supervisión bancaria con énfasis en la
evaluación de la calidad del gobierno corporativo y de la gestión
de riesgos, para los efectos de conocer cuál es su perfil de
riesgos y adoptar las mejores estrategias de supervisión.
Para tal fin, se adoptó la utilización del Manual Único de
Supervisión Basada en Riesgos (MUSBER) y con ello se implementó
un sistema de calificación denominado GREN, el cual evalúa el
gobierno corporativo, riesgos, una evaluación económica
financiera y el cumplimiento de la normatividad.
Alineado al objetivo de la institución de adoptar estándares
internacionales, se inició el proceso de adopción de full NIIF.
Esto fue un requerimiento indispensable para poder promover en la
plaza la adopción del estándar internacional XBRL (Xtensive
Business Reporting Language), que permitirá reducir las
desigualdades de información existentes entre el regulador y los
regulados y ofrecer a los usuarios locales e internacionales una
mejor interpretación en los conceptos financieros.
La Superintendencia de Bancos de Panamá se mantiene en constante
seguimiento del comportamiento de las principales economías del
mundo y de sus sistemas financieros, reafirmando su misión de
velar por la continuidad en la adecuada aplicación de las sanas
prácticas bancarias.
Como ente regulador y supervisor de la banca y del negocio
fiduciario, reafirma su compromiso de continuar trabajando por
mantener un centro bancario que está llamado a convertirse en el
Centro Bancario Internacional de Latinoamérica y Hub Financiero
para las Américas.
