Annual Report 2008

DHAN FoundationMadurai

Contents

Contentsiii

Abbreviations and Acronyms .................................................................. iv

DHAN Foundation ‐ An Introduction .......................................................v

Gender Matters:Perspectives, Principles and Practices in DHAN Collective .....................1

Overview 2007‐2008 ................................................................................. 25

Kalanjiam Community Banking  Programme ......................................... 27

Vayalagam Tankfed Agriculture Development Programme .................. 35

New Themes

ICT for Poor .............................................................................................. 40

Working with Panchayats ......................................................................... 42

Rainfed Farming Development ................................................................ 44

Tata‐Dhan Academy ................................................................................. 47

Coastal Conservation & Livelihoods Programme ................................... 49

Centres for Integration ............................................................................. 52

Impact of DHAN Programmes ................................................................ 61

Financial Statements ................................................................................. 91

Acknowledgement .................................................................................. 104

ACEDRR Advanced Centre  for Enabling Disaster Risk Reduction

ADB Asian Development Bank

ASKMI Asian Knowledge Centre  for Mutual  Insurance

CAPART Council for Advancement of People’s Action and Rural Technology

CARC Coastal Agriculture Resource Centre

CDA Cluster Development Association

DHAN Development of Humane Action

ELRP Enabling Livelihood Restoration Programme

ICT Information and Communication Technology

INAFI International Network of Alternative Financial  Institutions

INFOS Indian Network of Federations of Microfinance Self Help Groups

JnNURM Jawaharlal Nehru National Urban Renewal Mission

JSYS Jala Samvardhane Yojana Sangha

KDFS Kalanjiam Development Financial Services

KISC Kalanjiam  Integrated Service Centre

KMS Kalanjiam Meenavar Sangam

KRCH Kalanjiam Reproductive and Child Health

KTL Kalanjiam Thozhilagam Limited

MAVIM Mahila Arthik Vikas Mahamandal

MDG Millennium   Development Goal

MFG Microfinance Group

NABARD National Bank for Agriculture and Rural Development

NREGA National Rural Employment Guarantee Act

NRM Natural Resource Management

NSP National Seed Project

NWDPRA National Watershed Development Project  for Rainfed Areas

PMG Primary Marketing Group

PPG Primary Producer Group

SHG Self Help Group

SIDBI Small  Industries Development Bank of  India

SUHAM Sustainable Healthcare Advancement

TDA Thagavalagam Development Association

TFA Tank Farmers’ Association

TNAU Tamil Nadu Agricultural University

VADC Vayalagam Agriculture Development Centre

VIC Village  Information Centre

VTADP Vayalagam Tankfed Agriculture Development Programme

Abbreviations & Acronyms

Abbreviations & Acronyms

iv

Development of Humane Action (DHAN)Foundation, a professional development

organisation, was started on October 2, 1997. It bringshighly motivated, educated young women and men tothe development sector. They would make newinnovations in rural development to root out povertyfrom the country. The Foundation works to makesignificant changes in the livelihoods of the poorthrough innovative themes and institutions.

The broad purposes for which DHAN stands are:

1. Mothering of Development Innovations: Theinstitution intends to promote and nurture newideas on development themes, such asmicrofinance, small scale irrigation, dry landagriculture, and working with Panchayats whichcan impact on poverty in a significant manner.

2. Promoting Institutions to reach scale: Exclusivethematic organisations will be promoted to takeup development work with a sub‐sectoral focus.The primary role will be to promote and ensurethat quality benefits reach a large number of poor.

3. Human Resource Development: The institutionwould bring young professionals into thedevelopment sector and give them anopportunity to practice and develop relevantknowledge, attitudes and skills needed for longterm work.

The principles guiding DHAN are1. Engaging high quality human resources to work

at the grassroots. The focus would be to enablethe poor, not deliver services.

DHAN Foundation

2. Valuing collaboration with mainstreaminstitutions and Government to demonstrate newand effective intervention to link them with thepeople.

3. Promoting people’s organisations to ensureentitlements and to build an effective demandsystem to promote people’s interest.

4. Promoting livelihoods to address the issues ofpoverty directly

5. Enriching the themes and retaining sub‐sectoralfocus as a strategy for growth

MISSION“Building people and institutions for

development innovations and upscaling toenable the poor communities for poverty

reduction and self‐reliance”

VISION

DHAN Foundation is always a pioneeringdevelopment institution to build poverty free, genderbalanced, equitable, ecological sensitive, democratic,just and value based inclusive society. It createsfreedom of choice to the families, groups andcommunity to determine and develop the meaning oftheir lives, their identities and their life styles for thewell‐being of their life.

DHAN Foundation opens new frontiers for betterhumanity and would build scalable, cost effective andsustainable innovations for self‐reliance.

DHAN Foundation will always be acknowledged as aleader in institution building for poverty alleviation. It

                                   ‐ An Introduction

v

An Introduction

would be trendsetter in grassroots development withpeople governance and management.

It will be occupying its legitimate space in policymaking forums to shape the macro environment to therealities of grassroots and serving developmentcommunity by disseminating good practices. It willshape thousands of development professionals tomake millions of poor lives different with dignity andright livelihoods. The DHAN Foundation will fosteralternative paradigms with social entrepreneurshipand collective leadership.

It will be respected for its role in unleashing thepotential of the poor and guiding them through theirmovements by building new institutions for achievingsignificance. It will promote networks, alliances ondevelopment ‘Cause’ with relevant stakeholders –Academia, civil society, Government, Businesshouses, Professional networks, Media, Financialinstitution and other resource institution – at national,regional and global environment.

VALUES

DHAN has rooted in values, such as Grassrootsaction, Collaboration, Enabling, Innovation,Excellence, and Self‐Regulation. DHAN believes thatthese values are its core strength needed to realize itsVision and Mission.

DHAN Collective

DHAN Foundation and its institutions form theDHAN Collective. It is to nurture and preserve theculture of collegiality, mutuality and solidarity.Shared purpose, core values and resources (human,financial and physical resources) bind the institutionsof DHAN Collective. DHAN Foundation as themothering institution would guide, support andregulate its family institutions on their mission,policies, strategies and values. Each institution woulddefine its ‘own unique’ space.

The Kalanjiam Community Banking Programme, oneof DHAN Foundation’s pioneering initiatives and itsfirst institution, has evolved into an institution, the‘Kalanjiam Foundation’, to take up the promotionalrole. It would promote the theme of KalanjiamDevelopment Finance and guide the peopleinstitutions. Vayalagam Tankfed AgricultureDevelopment Programme has evolved into theVayalagam Foundation to work on the theme ofconservation and development of small scale waterbodies and stabilize the livelihoods of the farmersdependent on them. The Tata‐Dhan Academy wouldbe promoted within the next three to five years as thenext thematic institution. Many such institutionswould emerge in course of time – efficient, excellentand with unquestioned integrity – in the DHANCollective of institutions.

vi

Gender Matters

Gender Matters Perspectives, Principles and Practices  in DHAN Collective

Gender in all societies is an important criterion inassigning roles and rights and in shaping

women’s and men’s access to and control overresources. The social construction of gender reflectscultural values and norms which legitimise genderdifference and justify unequal relations betweenwomen and men. The marginalisation of women fromparticipating effectively in economic, social andpolitical life is one of the most pronounced socio‐economic characteristics. Gender has, therefore,become an issue for development interventionbecause inequalities continue to exist between womenand men and are a cost to development.

This lead paper defines the commitment of DHAN topromote gender mainstreaming as a means offostering poverty reduction, development and genderequality. It elaborates the key concepts, approaches,

and DHAN’s experiences in evolving perspectivesand designing practices to integrate gender into thedevelopment process that have taken place in the lasttwo decades.

This note elaborates a set of guiding principles whichemphasise, among other things, the need to applygender analysis to all the programmes and policies ofDHAN. It also recognises that the concept of genderimplicitly embodies a culture which entails mutualityand interdependence between women and men.

DHAN’s perspectives on GenderDHAN recognises gender as a major developmentissue and is committed to addressing this issue in allits development interventions.  In spite of constitutinghalf of the human population, and significantlycontributing to development by playing crucial role ineconomic activities, women continue to be a deprivedsection in society.  It is a well known fact that womenform the core of the average Indian family,particularly in rural India.  They shoulder domesticresponsibilities, collect food, fuel wood, fodder, waterand above all, nurture the children and shape theirdestiny.  However, due to social and economicconstraints, their participation in the developmentprocess is restricted.

Hence, the situation of women has not changedsubstantially despite the development taking placearound them.  Their needs and issues have beenneglected since generations and they are deprived oftheir basic rights and access to wealth, education,health care, inherited assets and social status.  Theyare the worst sufferers due to drudgery, ill‐health,

The advancement of women and the achievement ofequality between women and men are matters of

human rights and conditions for social justice andshould not be seen in isolation as a women’s issue.

They are the only way to build a sustain-able, just,and developed society. Empowerment of women and

gender equality are prerequisites for achievingpolitical, social, economic, cultural, and environmental

security among all peoples.

Beijing Platform for Action,Fourth United Nations World Conference on Women,

Beijing, 1995, ¶ 41

Annual Report 2008

illiteracy and deprivation.  Based on its commitmentto work with the disadvantaged sections of society,DHAN ensures that approaches towardsempowerment of women cut across all itsdevelopment programmes and thereby strives tocreate a conducive atmosphere for women’sdevelopment and well‐being.  The deprivation anddisparities of women are quite telltale: wage disparity,income disparity, consequential asset disparity, andgenerally widespread acceptance among the womenthat decision making is men’s domain. Despite severaldevelopment programmes initiated by governmentand civil societies in past decades gender imbalancehas not received adequate attention.  What’s more, theproblem got more accentuated for lack of genderfocus and sensitivity.

DHAN’s focus on gender started from the beginningof 1990 when it initiated its first thematic programmicrofinance.  In fact, gender focus for DHAN stemsfrom its mission of building people and institutionsfor addressing poverty from a holistic perspective.This has as much social as economic andconsequential political empowerment processevolving on its natural phase and pace. Further ourmission finds its moorings in our core values:grassroots action, innovation, enabling, collaboration,excellence and self‐regulation.

These core values and objectives are reflected in eachof DHAN’s initiatives and actions.  The outcome of itsprocesses is seen more in access and control anddecision‐making through democratic processes. Therecognition of women’s powerlessness and addressingit with the base of low economic status of women isinternalised at all levels in the organisation. Basic

issues to be addressed are internalised in the systemthat women are restricted to low‐paid work; lack ofaccess to education, training and credit; a lot ofinvisible and unpaid work; restricted mobility; lack ofany opportunities to express their abilities; and genderdiscrimination intermixed with cultural issues.  Withthis understanding, Kalanjiam community bankingprogramme for women has moved with clearreflection of fundamental core values and purpose ofDHAN, followed with the similar philosophical andpractice under tones of other development themessuch as Tank, ICT, Rainfed and Panchayat.

One of the DHAN’s core beliefs is to allow women tolearn in their own way and not short‐circuit theprocesses. The ultimate goal is self‐reliance andempowerment through interdependence withcommunity.  For this purpose, DHAN has adopted agender‐centred four generation strategy achieving oneafter the other in its Kalanjiam enabling model ofmicrofinance.  The first generation process is socialintermediation, followed by financial intermediationprocess in the second generation, livelihood andbusiness promotion during third generation, andfinally civic programme interventions in the fourthgeneration.

Similarly the tank‐fed agriculture developmentprogramme promotes tank associations for womenand men farmers to access common propertyresources such as irrigation tanks, Ooranis (drinkingwater bodies), and common agriculture land forutilising and enjoying equal benefits. Water andmicrofinance is seen as a fulcrum of development. InDHAN’s perception, for effective poverty reduction,microfinance services have to be managed by womenat a larger scale with the collaboration of mainstreaminstitutions. It believes that the real development willtake place when the choices of development areclarified and promoted among them by creatingaccess and control over resources, increasing theirsphere of decision making in democratic spaces in thecommunity and gaining the control over their lives. Itis also believed that economic empowerment is theentry point for unleashing the potential of women intheir development spheres.

DHAN promotes three kinds of institutions to realiseits mission: institutions for fostering development

According to United Nations Organisation (1997):“Mainstreaming a gender perspective is the process ofassessing the implications for women and men of anyplanned action, including legislation, policies andprogrammes, in all areas and at all levels. It is astrategy for making women’s as well as men’sconcerns and experiences an integral dimension ofthe design, implementation, monitoring andevaluation of policies and programmes in all political,economic and social spheres so that women and menbenefit equally and inequality is not perpetuated”

2

Annual Report 2008

3

innovations, institutions for reaching the scale anddeepening the development themes for povertyreduction and institutions for building stronggrassroots democracy as a demand system forachieving quality of life and self‐reliance throughsustainable development.

Therefore in this sense, empowerment may beinterpreted for DHAN as the process by which thewomen and community gain control over social andeconomic conditions and over democraticparticipation in their communities.  DHAN thusbelieves that social change will evolve over a periodof time with economic strengthening and thus viewseconomic empowerment as the beginning of the socialchange. DHAN, hence, has adopted the gender‐sensitive economic entry approach.

DHAN’s gender principles

DHAN Foundation follows the set guiding genderprinciples since commencement of its developmentactivities. They are:

1. Gender equality is one of the core beliefs ofDHAN: Every one in the organisation recognisesthat every policy and programme affects womenand men differently. DHAN believes that womenand men have different perspectives, priorities,needs, interests, roles and responsibilities,resources, and capabilities. Those differences arefurther influenced by class, race, caste, ethnicity,age and phase of life cycle. The developmentthemes evolved and expanded in the DHANCollective of institutions design policies andpractices by keeping those differences to bringgender equity, equality and empowerment.Gender equality refers to the outcomes ofdevelopment interventions that ensure equalspace, opportunities, and entitlements for thewomen. More than a decade of DHAN’sexperiences show that achieving gender equalityis a slow process, since it challenges one of themost entrenched belief systems of the society.DHAN believes that gender equality can beachieved by working on three interconnectedareas such as:

• Strengthening women’s economic capacityby promoting social capital for them and

simplifying the development technologywhich is gender sensitive.

• Promoting and strengthening women’sleadership and their participation incommunity development affairs.

• Building partnerships between women’sorganisations and mainstream developmentorganisations in accessing affordableservices at their doorsteps to improve thequality of their life through enablingapproach. The family is taken as a unit ofdevelopment where women represent intheir organisations as members.

2. Gender equality is an integral part of all theprogrammes and policies of DHAN:   DHANbelieves in facilitating equal opportunity for bothwomen and men to enjoy socially‐valued goods,opportunities, resources and benefits through itsthematic interventions. Achieving genderequality requires changes in institutionalpractices and social relations through whichdisparities are reduced. Gender equality alsorefers to the outcomes of a human developmentprocess, wherein the rights, responsibilities andopportunities of individuals will not bedetermined by biological sex differentiation. Inother words, it is a stage at which both womenand men realise their full potential. In addition tobeing one of the development priorities, genderequality is also a cross‐cutting goal in all thedevelopment interventions of DHAN.

3. Women empowerment is central to achievinggender equality:  DHAN assimilates‘empowerment’ within its mission, core valuesand development philosophy, which getsexpressed in its enabling approach of helpingindividuals to have control over their own liveswith expanded choices and capabilities.Empowerment encompasses self‐sufficiency andself‐confidence and is inherently linked toknowledge, voice and capability. Empowermentis a function of individual or collective initiatives,both in personal and public spheres, facilitated byinstitutional mechanisms.   Throughempowerment, women would become aware ofunequal power relations, gain control over theirlives, and acquire ability of handling the unequalpower relations to bring equality at their families,

Annual Report 2008

workplaces and community spheres by followingappropriate development strategies.

4. Promoting equal participation of women andmen in development for gender equality:Gender equality in general parlance refers toidentical treatment in dealings, quantities orvalues; DHAN views equality beyondpercentages and numbers. Equal participationinvolves making women realise their rights tooccupy space, articulate their needs and interests,and appreciate their constraints andopportunities. They should be able to vision theirsociety, determine the destination and direction toreach, shape their decisions to action for effectingtheir lives and environment positively, whatevercultural context they live in. A sustained effort topromote and build sustainable self‐managedcommunity organisations with good governanceis prerequisite to promote participation.

5. Promoting gender equity: Equity refers tofairness, or the equality of outcomes, andinvolves changing aspects of the system that havedisadvantaged particular groups. DHANbelieves that gender equity can be realisedthrough consistent and sustained communityowned development processes. It is nothing butensuring a just distribution of benefits andrewards, out of the development processes andpriorities, between women and men. DHAN hasarticulated this as, gender equity is the outputand gender equality is an outcome.

6. Preserving the native culture and traditionsthrough gender empowerment: The non‐exploitative aspects of the local culture need to beclearly articulated and efforts to be taken topreserve them through supportive genderempowerment strategies. DHAN believes inpreserving the native culture, where the womenoccupied respectful space and instrumental inbuilding and sustaining culture within the family.DHAN is always conscious about the localculture and its strength in contributing towardsdevelopment and tries to integrate nonexploitative and gender appreciative culturaltraits, practices, and belief system in itsdevelopment practices.

DHAN’s gender & development approachDHAN’s ultimate goal is to reduce poverty bycollective action and promote self‐ reliance among thepoor and their organisations in a large scale throughcontext specific development strategies. Economicempowerment is seen as a tool to bring about socialdevelopment and gender empowerment. Enablingcommunity based development approach will bringsustainable development. With this belief, DHAN hasevolved its enabling model of development approachwhich is presented below:

DHAN’s enabling model of development

This enabling approach forms the basis of all thedesigns and strategies of building people andinstitutions for poverty reduction within DHAN. It isthe basic approach to processes and deriving from that,institutions, knowledge systems and styles offunctioning. This is the enveloping function or approachto the above triad. Conceptually, such triads can beattained through the private property approach,whereby everything, including processes, are ownedprivately; or the public/common property approach, inwhich the process are owned collectively. DHAN hasadopted the latter approach. Under this, the target isenhancing the common welfare of the group, a processthat leads to the increase in individual welfare.  Forinstance, a group of women might pool their savingstogether, but that does not make it a collective if thewomen do not own the process. Also, it is important tonote that common property approaches to praxis leadto governance, while private property approaches lead

Communityorganisations(Gender and

social capital)

Demystifyingtechnology(Gender andtechnology)

Enablingenvironment

(Gendermainstreaming)

4

Annual Report 2008

to policing. The former is based on trust, the latter onreinforcing suspicion and distrust. Moreover, the endresults of the former are collective empowerment,while the latter leads to the alienation of the massesdue to the empowerment of a few. In the former,placing all transactions, including accounts, decision‐making processes, conflicts and so on, in the publicspace, leads to collective empowerment. Nothing iskept confined to a few individuals (Amit Mitra,2000)1.

Gender and social capital

One of the important issues in the context of povertyreduction is that both women and men from poorfamilies are unorganised; in particular, women are notmainstreamed and do not have organisations forthem. Social capital plays a critical role inmainstreaming gender by creating a platform forraising their voices and expressing their needs,interests, constraints and capabilities. It is essential toset the appropriate processes for organising theunorganised poor, both women and men, andmechanisms to practice democratic principles andprocesses in decision making and acting on decisions.Building the social capital is the most critical step inbuilding the capabilities of both women and men atdifferent positions – as members and as leaders tohandle the development processes and its outcomes –for achieving entitlements to access and controlresources for their development and gaining bettersocial relations (power) through empowerment attheir homes, workplaces and community.

Hence, DHANfacilitates stronggrassroots actionthrough its developmentprofessionals topromote social capital inthe form of looselyconnected networks atthree levels: at villagelevel as groups/associations, at thePanchayat level as

cluster development associations/cascades, and at theblock/district level as federations of groups/associations. The promotion of self‐help groups is forexclusive women of poor families and associations forboth women and men of farming communities. Thedesign, structure and processes of KalanjiamCommunity Banking programme itself facilitatewomen’s strong networking, ownership andsolidarity, and effective decision making and activeparticipation in all the related activities. They maketheir own rules and follow them. They are enabled todevise and practice participatory democracy, ratherthan conventional representative democracy.

The Kalanjiam federations provide exclusive identityfor women from poor families, create an enablingenvironment for promoting collective working culture(enabling) and facilitate expression of their needs andinterests through legitimate democratic process(entitlement and empowerment). The social capitalpromotes greater awareness through a well setcommunication systems in their organisations aboutthe issues to be addressed. It also helps DHAN toidentify the leadership and nurture it for sustainingthe federations and its development activities. Theinstitution building process set in the federationscreates ample space for every one to experienceleadership by unleashing their hidden talents. It alsobuilds their managerial abilities.

Table 1: Gender distribution across People’sOrganisations promoted by programmes

1 An independent consultant undertook a project appraisal mission to DHAN Foundation in 2000 for DSI, Lucknow.

ProgrammesPrimarygroups

Clusters/Cascades

Federations Members Men Women% of

womencovered

KalanjiamCommunity Banking

24,469 1,451 73 401,688 0 401,688 100

Vayalagam TankfedAgricultureDevelopment

1,982 140 31 148,770 148,770 132,500 89*

ICT for Poor 0 15 0 50,957 21,397 29,560 58

Rainfed FarmingDevelopment

445 32 5 28,000 15,400 12,600 45

Working withPanchayats

1,131 0 7 19,974 5,765 14,209 71

Total 28,027 1,638 116 649,389 191,332 590,557 91

*  In  the Vayalagam nested  institutions both  farmer and his spouse are enrolled as members and  the     household  is treated as a unit. Both men and women would attend the meetings in the Vayalagam.

5

Annual Report 2008

All the development themes in DHAN providecentral space for the women while organising themeinto nested institutions. While the KalanjiamCommunity Banking programme organises only thepoorest of the poor wom  en, the Vayalagams enrolfamily as a unit where both men and women aremembers. Ninety one percent of the membersorganised into 28,027 primary groups are women.

Gender and technology

Traditionally, knowledge and practice in any type oftechnology have been socially and politicallyconstructed with negative consequences to those notinvolved in the construction of this knowledge.Poverty andgender issuescontinued to grow,mainly due tosocial andeconomicmarginalisation ofthe poorcommunities. Thecore of thedevelopmentapproach inDHAN is tosimplify suchtechnologies andinnovate newtechnologies fordevelopment.Towards achievingthis purpose,DHAN promotes

thematic institutions for simplifying technology andenabling the community both women and men tohandle it for their development.

The Kalanjiam programme has enabled women tohandle the financial services with banking principlesas tools to create access to and control over affordablefinancial resources, and utilise financial services forlivelihood promotion and enhancement, increasedincome, social security and improved quality of lifethrough civic services such as health, and education.Similarly, the Vayalagam programme has providedspace for both small and marginal farmers andagricultural labourers of both women and men tohandle tank technology, planning for improving itsperformance through collective action and inpartnership with mainstream agencies for securingwater, the key input for development. The socialcapital facilitates them to employ technicalprofessionals for planning, implementation,monitoring and evaluation of the technical works andassess the efficiency and effectiveness of works. It alsobuilds the management capabilities among womenand men to ensure sustainable development andconservation of common property resources throughtheir organisations.

Rs. in lakhs

Theme Focus ofmicrofinanceintervention

Members covered Savingsmoblised

by members

Loansfrom

Banks

Creditavailed bymembersMen Women

KalanjiamCommunityBanking

savings, access toinstitutional credit,asset building andsocial security

- 401,688 11,311 26,658 66,288

VayalagamTankfedAgricultureDevelopment

savings, access toinstitutional credit,development oftanks and tankfedfarming and socialsecurity

148,770 132,500 125 362 487

RainfedFarmingDevelopment

savings, access toinstitutional credit,land, development,working capital forrainfed farmingand social security

15,400 12,600 108 94 885

Total 164,170 546,788 11,544 27,114 67,660

Table 2: Microfinance as a tool for gender inclusive development

6

Annual Report 2008

If we look at the technology of microfinance, theKalanjiam, Vayalagam and rainfed themes havefacilitated their members to get access to all the threedistinct microfinance services such as savings, creditand insurance. While the focus of microfinancingvaries across these themes, the technology offacilitating such services remains the same. Eachtheme has laid out policies and practices forimplementing this technology according to thepurpose and context, without compromising thefinancial and development principles. These 5.5 lakhspoor women have saved Rs. 11,544 lakhs andmobilised Rs. 27,114 lakhs from the mainstreambanks. They could generate Rs. 67,660 lakhs worth ofcredit. The technology of microfinance has beensimplified to such an extent, where the poor womenwere able to manage themselves.

Gender mainstreaming

The thematic institutions continuously build thecapacities of the People’s Organisations built aroundthe particular theme to bring relevant mainstreamdevelopment institutions, both private and publicsector institutions closer to the communities. Theyevolve and nurture the principle of sustainablepartnership between the People’s Organisations andthe mainstream institutions through policy influenceand advocacy. These efforts create awareness amongwomen and men about their rights to access andcontrol resources. The collaboration process educatesboth People’s Organisations and mainstreaminstitutions about their roles and responsibilities insustaining their collaborations and partnerships.

These efforts create a platform for mainstreaming thegender in prioritising the development plans throughactive participation in decision making, planning,implementation and impacting the lives of the women.In the Kalanjiam programme, the poor andmarginalised women in self help groups and theirfederations have established a strong links withmainstream financial institutions, donororganisations, business organisations, governmentorganisations and other civic institutions to drawdevelopment support. They have acquired requisiteskills for negotiation with the partnering institutionsto get affordable services at their door steps. In the

Vayalagam programme, both women and menorganisations have established institutionalrelationship in getting financial, technical andmarketing services with local government (districtrural development agencies, block and districtadministration), mainstream banking institutions,corporate philanthropy, academic and researchinstitutions and other civic institutions.

Practice of gender principles: DHAN’scontributionPoverty reduction is the overarching goal of DHAN.Poverty reduction and gender equality are distinctdevelopment goals but always go together. Povertyreduction involves addressing the vulnerabilities ofthe poor communities. Gender inequalities aggravatepoverty, perpetuate it from one generation to the nextand make the women more vulnerable and neverallow them to come up. For poverty reduction to beachieved, the limitations that women face must beeliminated. These limitations include low self‐esteem,lack of mobility and access to and control overresources, lack of access to basic social services, toskill and capacity building opportunities, toinformation and technology, as well as to decision‐making in the community and within and households.

Basics of Engendering DevelopmentDHAN believes in the following basics ofdevelopment, which is built in consciously in all thedevelopment interventions of DHAN.• Freedom of choice:  Enabling individuals and

groups to identify, generate, and act on theirchoices.

• Quality of life:  Assisting persons to determineand develop the meaning of their live, theiridentities, and their life styles.

• Managing resources:  Dealing with the personalresponsibility for generation, management andconversation of human and material resources.

• Inter relatedness:  Guiding individuals,institutions and culture recognise and deal withtheir interrelatedness and interdependence.

• Dealing with ‘change’:  Dealing with the causesand effects of change within and uponindividuals, institutions and societies.

7

Annual Report 2008

These approaches lay higher emphasis on achievingdevelopment driven by the disadvantagedcommunities in general women in particular. TheKalanjiam Community Banking and VayalagamTankfed Agriculture Development Programmes createan enabling environment for poverty reductionthrough microfinance services, and conservation ofwater bodies; improve income‐generationopportunities, skills training and basic services; andtarget civic interventions that directly empowervulnerable groups like women, children, the landless,the unemployed, and the displaced.

DHAN is always on the look out for newopportunities and themes that have potential toimpact the lives of the disadvantaged communities.ICT for Poor, Working with Panchayats, RainfedFarming Development are the new themes, whereinDHAN is evolving replicable model of povertyreduction keeping gender as the key focus in theprocesses and outcomes. The thematic organisationspromoted by DHAN are formulating broader genderpolicies to get them mainstreamed.

Gender and microfinance

The Kalanjiam Programme works for empowering thewomen financially, with the belief that if women gaineconomic power in terms of assets, access to creditand acquire employable skills, they would getposition not only in their family, but also in thecommunity. Since 1990, the Kalanjiam enabling modelof microfinance could facilitate the poor women tosave Rs 11,311 lakhs in their groups. It shows the levelof confidence and a feeling of security the womenhave. The SHGs play an important role as a place forkeeping their money safe. The women in the groupshave greater control over their savings and internal

lending. They could secure loans for varied purposessuch as basic household needs, education needs oftheir children, health needs, social obligations,marriage for their sons and daughters, enhancing theexiting economic activities and start the new ones andhousing with basic facilities such as electricity,drinking water and buying household articles. Aswomen members are encouraged to conduct theirgroup meetings, they could discuss matters related tofinancial, social issues, and attending theirinstitutional affairs. They take decisions clearly byarticulating their needs and interests without men’sinterference.

They could establish a sound and viable linkages withthe local commercial banks and secure loan amountsfor these purposes. The collaboration has built thelevel of confidence in women handling the loanamount very prudently and ensuring good repaymentrecords with the banks and ensuring the intendedbenefits to their families. As of March 2008, they havemobilised a loan amount of Rs 26,658 lakhs from 192branches of 29 banks. The credit rotation was aboutsix times of their savings. No doubt, these Kalanjiamwomen have demonstrated that they are bankable.They could generate a common fund of Rs 2,739 lakhsfor meeting the cost of operations, training,administration, providing development services totheir members and creating corpus shows theirconcern and clarity on strategies of building their owninstitutions as financially sustainable. The rate ofinterest for their savings and loan is being decided bywomen during their meetings and revised based onthe market rate of money lenders and commercialbanks. In many families, both men and women takedecisions on the amount to be borrowed, purpose,utilisation and benefits to be realised.

Gender and social security

 In general the life security products are accessed andutilised by men easily as their awareness about itsimportance is high. Most of the women do not evenaware of the insurance programmes. No formalindustry offers poor friendly life insurance products.The affordability, duration of the product life and theprocedure involved in claims cannot be articulated bywomen particularly in tribal and remote rural areas.

8

Annual Report 2008

But the insurance services are very essential for thembecause of their vulnerability to ill‐health, accidentsand deaths. Any calamity which occurs in the familyaffects the family’s cash flow and leaves their futurequestionable particularly the children.

The women federations offer insurance products suchas life, health and accident, and crop. They havegenerated community based mutual solutions,wherein the federation themselves design and offersocial security products. They negotiate with a rangeof both public and private sector insurance agenciesfor the products that could accommodate their needs.Seventy one percent of the eligible women have beencovered under various insurance products. Theinsurance services are being managed exclusively bywomen federations and the timely benefits areensured. All the insurance policies are separately inthe name of women and their spouses. It gives a greatsense of security for future life. The school goingchildren get education scholarship as a benefit ofsocial security services to continue and complete theireducation. In case of death of a woman, the federationensures the deposit of the claim amount in herchildren’s names for their future development. Theage constraint is being addressed by promotingexclusive products for the old age women in many ofthe federations through their self run mutualsolutions.

Gender and civic services

The Kalanjiam institutions pass through four distinctgenerations during their growth. Promotion ofprimary Kalanjiams and secondary levelorganisations like Cluster Development Associationsand Kalanjiam federations gain focus in the firstgeneration, which is called social intermediation (0‐3years). The financial intermediation (4‐6 years), whichfollows the first generation, envisages the financialself‐sustainability of the Kalanjiam institutions incollaboration with mainstream banking system. In thethird generation, the Kalanjiam institutions focus oninfluencing livelihoods of members and thisgeneration is known as the livelihoods and businessintermediation (7‐9 years). The last generation is the‘civic intermediation’ (10‐12 years), where theKalanjiam institutions intensively undertake health,education, and other community issues.

Education: Historically, a variety of factors have beenfound to be responsible for poor female literate rate,viz gender based inequality, social discrimination andeconomic exploitation, occupation of girl child indomestic chores, low enrolment of girls in schools,low retention rate and high dropout rate.  Theprovision of educational opportunities for women hasbeen an important part of the national endeavour in

the field of education since India’sIndependence. Though these endeavours didyield significant results, gender disparitypersists with uncompromising tenacity, moreso in the rural areas and among thedisadvantaged communities. This is not only amatter of national anxiety and concern but alsoa matter of national conscience. Thepercentage of women literacy and education isonly 54.16 percent, which is lower than themale literacy rate of 73 percent.

About 70 percent of the women are able towrite their names and sign. They do recognisethe importance of their children’s education,particularly for the girl children. The 30percent of loan availed for children educationin SHGs shows the importance realised bypoor women. Through social security

Table 3: Gender and social security

Type ofinsurancecoverage

Women Men Total% of

womencovered

Life only 125,266 43,146 168,412 74

Life & disabilitydue to accident

164,459 68,435 232,894 71

Life, disability &pension

5,798 5,798100

Life, disability &health

3,386 10,381 13,76725

Health 7,733 3,266 10,999 70

Livestock 5,295 - 5,295 100

Crop 873 2,084 2,957 30

Total 312,810 127,312 440,122 71

9

Annual Report 2008

programme, 28,766 women availed Rs 305.64 lakhs aseducation scholarships for their children, where 52percent of girls were benefited with this scholarshipsupport. The special school and tuition centres beingrun by the federations show the ability of women inmanaging quality education services to theirmembers’ children. It also inspires other federations totake up similar initiatives.

The women in the recent past have realised the needfor livelihoods education particularly for girl children,hence the concept of community college/institution forvocational education. The Kalanjiam communitycolleges promoted by 24 federations are involved inproviding skill building courses on ICT, bothhardware and software training among the rural poorwomen and their children. Poor girls are selectedfrom villages and are educated in diploma andpostgraduate diploma courses in computerapplications. So far, 350 girls have been offereddiploma courses from these community colleges.Many of the students after obtaining their diplomacertificate were appointed as Kiosk Operators inVillage Internet Kiosks. Many of them have eitherstarted computer centre of their own or working asdata entry operators in other centres in the nearbytowns. These community colleges have madeeducation affordable to the poor families.

Health care: Access to quality health services bywomen is one of the development issues. In general,women do not care about their health problems andthey do not attend on it, as they feel that they have toforego employment days and income whichsignificantly contributes to their family needs. As apractice women give more attention to their familymembers’ health issues rather to their own. Even ifwomen want to attend, the quality of servicesavailable at affordable prices is an issue.

One of the studies conducted in 10 Kalanjiamfederations has brought out many facts about thehealth status of the women and adolescent girls. Theleakages through health care emergencies are high,due to late diagnosis of health issue and wrongguidance by the health care providers. Due to theseleakages, the credit taken for health care is noteffectively used and members could not repay it back.

Many of the health issues identified among membersare preventable but there is a lack of awareness.Women and children have more health issues due tolow nutrition level. Though the health care facilitiesare available at government health care system, theutilisation was low due to various reasons.

Health is not only an individual issue, it is acommunity issue. Hence, the behaviour of bothindividual and community needs to be changed. TheKalanjiam groups (SHGs) in a village will jointogether and address the issue of village together.They also select leaders to steer the process. Thisforum creates a platform to provide health educationto members and enable the members to take forwardthe “health agenda” on their own. This structure andprocess has been named as Self‐Health Governance.Similarly at the Panchayat level and at block levelgovernance has been promoted to set agenda for themainstream government health care system and toimplement the need based health programme evolvedby member groups.

The Kalanjiam federations respond to the major healthissues of the area. Based on the survey taken at 10federations, the health issues were prioritized and aspecial project on “reproductive and child healthcare” was initiated by the federations. The outcomeindicators for the project include reducing anaemiaamong mothers, malnutrition among children,morbidity among mother and children, health careexpenditure and increasing health seeking behaviour.

At present, federations are working with 25 referralhospital of which 50 percent of them are missionaryhospitals which already offers health care at low price(30 – 35 percent reduction from the total expenses).This sort of collaboration avoids unwanted treatmentand surgeries prescribed to poor people. Fivefederations have established rural clinic with medicalprofessional to provide primary health care. Thesecenters also manage the referrals. Due to these effortscompared to before years, there is a significantreduction in health care expenditure at individuallevel.

Due to intensive health interventions, education onanaemia, there have been significant behaviouralchanges observed among the member in the

10

Annual Report 2008

federations. There has been a positive change inregularly taking iron tablets, usage of sanitarynapkins, wearing slippers and using toilets. Manymembers in rural areas have constructed toilets intheir houses in the last two years. The earlyregistration with government health services bypregnant mothers increased to 96 percent from 85percent. Positive changes in behaviour were noticedamong mothers of under‐3 year old children onpractices such as colostrums feeding, immunisation,feeding practices to child etc. Early registration ofnewborn babies in the Integrated Child DevelopmentScheme (ICDS) in the project locations has increasedto 100 percent from 86 percent.

De‐addiction Programme: The ill effects of addictionto alcohol and narcotics are not confined to men. Thewomen are the worst sufferers. The physical andemotional violence against women are more prevalentin the families that are affected by the issue ofaddiction by men. Moreover it is one of the majoractivities that drain the family income particularlyhard‐earned income of women.

A series of field studies undertook by DHAN resultedin initiating de‐addiction programme to rehabilitatethe men addicted to alcohol. In the process ofrehabilitation therapy, both the affected men and theirspouses are counselled. Most of the husbands andsons of women members have changed a lot andengage themselves in productive activities and areregular in attending family affairs as responsiblepersons. A comprehensive de‐addiction package hasbeen prepared and implemented through theKalanjiam federations. The women from Kalanjiamsconduct regular campaigns and approach police inextreme cases to stop producing and selling arrack invillages.

Gender and livelihoods developmentThere exists a clear occupational division of labouralong the gender lines. The livelihoods needs of menand women are not always the same, due to theirdifferent roles, responsibilities and resources. Theimpact of different livelihood interventions will alsovary according to gender. For example, a technologyto relieve the workload of men may result in anincrease in the workload of women, or vice versa.

The economic activities which require specialisedskills such as masonry or handling agriculturalequipments are generally attended by men. Womenhave a greater stake in agriculture as they carry outmost of the difficult activities such as transplanting,weeding, and harvesting all of which involve physicalstrain. They, after being member of SHGs, haveundertaken the economic activities such as fishmarketing, small business and petty trading, livestockrearing, and forest produces collection, processingand marketing. They have also promoted economicactivity groups such as primary producers groups,marketing companies and processing units, whichresults in improvement of their status due tosignificant contribution towards economicdevelopment.

The assets created through economic activities are inthe name of women, being controlled by them. Mencooperation in this regard is highly appreciable. Withthe support of credit facilities from their groups, theassets such as dairy animals, sheep, goat, both houseland and agriculture land, house with basic amenities,shops, two‐wheelers, equipments and machineriesrelated to skilled activities are created and registeredin the name of the women. It has created a feeling oflife security to handle their future during calamities.

Due to active participation of women in differenteconomic activities, their physical mobility hasincreased. They attend skill building trainingprogrammes, business related and regular groupmeetings, and make frequent visits to banks, visitslocal and distant markets, and nearby villages anddistricts sometimes to other states. During such time,

11

Annual Report 2008

theirhusbandsaccompanythem andhelp them inundertakingthe activitiesconcernedsuccessfully.The frequentvisits to localblockdevelopmentoffices,districtadministration,and otherprivateorganisationsfornegotiationand better

decision making for their favour has increased thelevel their confidence. It has increased access toknowledge and information.

The social network and the interaction processes helpthem in reaching out and access to necessaryinformation. Due to the higher degree of participation,women are being consulted for suggestions and beinginvolved in the community decision makingprocesses, which lead to increase in their confidencelevel and self esteem and also the positions they couldgain within their communities.

The members of Kalanjiams involved in similarlivelihood activities organised into PrimaryProducer Groups (PPGs) and Primary MarketingGroups (PMGs) and Primary ProducerCompanies. More than 90 percent of the membersin the PPGs and PMGs are women. There arenearly 2500 members in different PPGs, in whichonly five male members who are there who areinvolved in cultivation of medicinal plants. TheKalanjiam Thozhilagam Limited, a public limitedcompany promoted by the PPGs and PMGsfacilitates this livelihoods promotion inassociation with the Kalanjiam federations.

Gender: Governance and Empowerment

The nested institution structure of all the programmesfacilitates institutional relationships among groups,cluster development associations/cascade and block/district level federations. The nature and requirementsof the structure necessitate the nurturing of leadershipat various levels of the nested institutions. Theseinstitutions provide space and opportunities forwomen to occupy leadership position at all the threelevels. Decentralised decision making process ensuresautonomy and identity of these institutions. Theinstitution building processes such as regularmeetings, annual general body meetings andmahasabha functions, transparent systems for regulartransactions, clear management functions such asreview and planning, monitoring the impact ofservices provided to their members and capability ofhandling sophisticated banking and financial systems,strong links with mainstream institutions andpractices of HR functions prepare the womenparticularly the leaders for the roles that they have toplay.

DHAN has promoted two peoples movements – theKalanjia Iyakkam and Vayalaga Iyakkam. Thesepeoples’ movements are nurtured and supported byDHAN Foundation to address the larger developmentissues related to women and water. These movementswould slowly transform into a force to reckon withinthe society they live.  Over one lakh members areholding leadership positions at different levelsstarting from the primary group at village level to theMovement at the national level.

Table 4: Women leadership in People’s Organisations

NestedInstitution

No. ofInstitutions

Womenleadersserving

Womenleadersserved

Womenoccupied

leadership

1. Primary Groups

28,027 78,135 31,254 1,09,389

2. Clusters/ Cascades

1,638 13,562 5,460 19,022

3. Federations 116 827 400 1,227

Total 29,781 92,524 37,114 1,29,638

12

Annual Report 2008

At each level of the nested institution, there arespecific norms that ensure leadership rotation andleadership capacity building. The leadership in thenested institutions is nothing but collective leadership(executive committee) for building the shared visionand providing direction by strategic guidance inachieving the set goals. Role of governance inintegrating and managing special services such asinsurance, health and education, and basic amenities

One of the interns2 who has done leadership study with the Kalanjiam women reflects that,

“These women leaders are grounded in a basic respect for people and their ability to do what is right, to learn, and arriveat intelligent decisions. While arguing for their opinion, these leaders carry out the will of the majority. However, suchleaders’ opinions form only in constant interaction with the co-members. In this sense, they are not separable from theircommunity. Most of these leaders come from poor economic backgrounds and they have experienced poverty. In manycases they have been the sole provider for most of their family needs. Yet, despite all these hardships, they continue tohave a strong conviction of working for others.

They consider it as their duty to help the fellow poor families. They have always sought ways to help others anddemonstrated the values. As a leader they realised that they are role models to others and check themselves beforeoffering correction to others. They try to involve as many other people as possible. They often miss their own work inorder to do things for the groups despite the fact that they are the primary earners in their houses.

These leaders demonstrate values and morals which go far beyond social requirements. They are able to further articulatethese values and enact them through their federations. They begin with an underlying trust in the importance of helpingothers and are confident in their abilities to assess the program and relate it to others. The People’s Organisations’ beliefin participation gives them the space to manoeuvre within the system and yet retain their independence. Their ownexperiences have formed and solidified a concern for others which they have acted upon in various ways over the years.

While initial interest may have been sparked by the idea of economic gain, these leaders found the program a means toaddress other issues and values in their lives as well. Their natural inclinations to help others were quickly regularisedthrough their service to the groups. Likewise, their vision for the poor in their villages and elsewhere were met byopportunities for tangible results. These leaders are willing to put in immeasurable effort and energy. They are committedto the programs not only for visible reasons, but as an external manifestation of what each of them already holds to besignificant and meaningful in life”.

2 “Valuing others” Tracy Swan, 1996.

such as electricity, drinking water, sanitation anddrainage into their development planning is beingenhanced through specialised trainings. Theleadership graduation and promotion of successionleaders as a tradition is being followed at all thethree levels through democratic process of consensus(not by election or voting). The gender empowermenthappens not only because of individual leadershipabilities but by the collective action by institutionalleadership.

Presently there are 92,524 women members occupyleadership positions at various levels of the nestedinstitutions in all the themes in DHAN. In addition tothis, nearly 37,000 members who had occupiedleadership positions at various levels are nowproviding guidance to the serving leaders. Thisindicates that one out of every five women membershave had the leadership experience. The policies ofleadership graduation and rotation facilitate everyone to occupy such space and unleash theirleadership potential.

13

Annual Report 2008

Most of the women leaders take active participation inPanchayat systems. The Panchayats have recognisedthem and invite for gramasabha meetings. Womenalso actively participate and discuss the issues relatedto drinking water, functioning of schools, and qualityof education, street lights and roads. They negotiatewith local governments and their views are heardwhile implementing development programmes. Theyattend the meetings and committees on invitation bythe mainstream agencies. Some of the leaders haveoccupied positions in the advisory committees of thegovernment, banks, academic institutes andmicrofinance organisations, NGOs.

Building women leadership

A variety of capacity building events are organised ondifferent areas of leadership development to thesewomen leaders such as:

• Induction and orientation programmes to impartthe concept and structure of the institutions androles of leaders at various levels.

• Training programmes to explore the leadershipvalues and qualities, understand the nuances ofconflict resolution and group building, selfdevelopment, group dynamics and effectivecommunication methods.

• Exposure visits to encourage cross‐learning ofbest practices and new initiatives acrosslocations, various conflict‐resolving methods byinvolving directly in problem solving.

• Experience sharing by veteran leaders andfacilitating dialogues with them to learn variousleadership traits and values.

• Workshops, seminars and conferences to providea platform for sharing their experiences and learndifferent perspectives from other leaders fromother federations and organisations. These eventsare organised to build their perspectives oninstitution building, democratic management,working with mainstream institutions etc.

• Participation in various committees to learn theart of convincing and confronting with bank andgovernment officials.

The People Academy of DHAN Foundation offersleadership education and training to both women andmen leaders of different themes. The tank‐fedagriculture development theme promotes leaders ofboth women an d men at different levels of its peopleorganisations and builds their abilities in managinginstitution building process, implementation andmonitoring of conservation and development of

common property and natural resources, managingthe links with mainstream institutions for resourcemobilisation, and ensure just and equitable benefits byeffective utilisation of common property resources.Self regulation through enforcement of value practicesand transparent systems of handling resources andmanaging the conflicts is a central role of governance.Conducting gramasabha (village level meetings) atvillage and Panchayat level with direct participativedemocratic process is one of the institution buildingprocesses of local Panchayat Raj Institutions. It alsoencourages the practice of micro planning wheregender issues and needs are being discussed with theequal participation of both women and men. Bothwomen and men Panchayat leaders actively take partin the leadership development education, which is adistance learning programme.

14

Annual Report 2008

Transformation in gender inequality atfamily and community level

It is recognised that addressing gender inequality andincreasing women’s capabilities is a precondition forachieving poverty reduction. More than a decade ofexperience with poor women through the Kalanjiamprogramme reflects a greater change in therelationship between women and men in the members’family, work places and at community levels. Positivechange is evident in division of labour in thehousehold works. Increased mobility by women andthe support extended by husbands to their wives inattending group meetings and training programmes,visiting to distant places for exposure and banks forfinancial transactions is observed in many of thehouseholds. Greater women workforce participationcould be observed in many SHG federations basedactivities. Men in their families also encourage

Drinking water – is it a women’s issue?

Marakulam is a small hamlet in Ramanathapuram District of Tamil Nadu, which was named after a tank Marakulam

constructed about five decades ago. The two irrigation tanks existing in this village became dysfunctional 20 years ago.

Many people in this village migrated to nearby towns in search of livelihoods. Even the drinking water situation was

much worse there. The people remaining were also facing scarcity for drinking water. Since fetching drinking water was

the women’s responsibility, the women had to walk at least 3 - 4 kilometres to bring water.

Nirmala Devi, an Anganwadi worker in the village approached DHAN Foundation to promote Kalanjiam that she found in

many other villages. She took the responsibility herself to organise groups. After many attempts to convince the villagers,

she made the women organise into two Kalanjiams. She did not stop there. When the issue of water was discussed in

the village, the issues of tanks came up. Though the villagers accepted that if the tanks were rehabilitated, it would

solve the issue of drinking water, they were not immediately ready to get organised.

Again, Nirmala Devi took an active role. She spoke to all the men in the village and organised several meetings to

organise them into an Association. Finally, they came forward to form a Tank Farmers Association. There were 60

members enrolled initially into the TFA, of which 24 were women. Nirmala Devi was elected as treasurer for the TFA. In

the subsequent meetings, the women brought the issue of drinking water and insisted the need for constructing an

Oorani immediately. They pressed the village Panchayat to allot the common land for Oorani construction in the Garamasaba

meeting.

With the help of DHAN Professionals, they prepared an estimate to get assistance under CAPART’s programme. They

were sanctioned Rs 1.22 lakhs to construct drinking water pond. Nirmala Devi along with the Kalanjiam women in the

village approached the youth club to help them in mobilising the contribution. They were able to mobilise Rs. 35,000 as

their contribution, which was higher than 20 percent contribution as laid out by the CAPART scheme. The women

supervised the works and with their zeal and enthusiasm, and they could complete the works with quality and equivalent

to the works worth of Rs. 1.46 lakhs. The drinking water pond got filled in a very brief subsequent summer rains. It is

needless to say, the Marakulam villagers especially the women were joyful as they need not walk for several kilometers

for water.

participation of their girl children and women insocial development activities. The microfinanceactivities have provided decent livelihoodopportunities for women in terms of dignity andsecurity within the workplaces due to nurturingvalue practices.

Gender and water

Though ‘water’ is a ‘gender neutral’ input for thehuman life, the challenge is to make it in such a way,both men and women equally enjoy the space indecision making, water governance, access andcontrol over water resources. Traditionally, womenhave substantial roles in various agricultural andnatural resource management activities, but arerarely seen as active stakeholders in decision makingprocesses, especially related to planning for naturalresources.

15

Annual Report 2008

Gender issues are quite evident in accessing waterfrom common resources such as open wells orunstructured tanks on the grounds of caste, religionand class. It affects the women in particular, as theyhave to spend a lot of their productive time foraccessing water and because, managing water withinthe family is seen as a woman’s responsibility.Moreover, the space and opportunities for women toparticipate in public works particularly related towater is very minimal. The ownership of irrigationtanks rests with the state and run through differentdepartments, and the rights over the resource usage,including customary rights by the local communitiesis already restricted.  With these limitations, the issuesof gender also need to be addressed amidst the othersystemic issues involved in managing tank resourcessuch as water, and trees.

To arrive at a gender balance and reach a desirablelevel of making women involved in public space, thestrategy of a women‐inclusive approach is essential. Itincludes creating exclusive space for women in fishrearing, tree growing, tank‐fed cultivation, andcultivation of medicinal plants on the tank bund andchannel. The experience of the Vayalagam programmereveals that management of drinking water supplyprogrammes by women self help groups, and buildingtheir skills on advanced technologies of agriculturaldevelopment increases water use efficiency,productivity and participation in agriculturedevelopment. A women‐inclusive approachemphasises a public space for women in waterresources management. In general, most of themultiple users have neglected the responsibilities

related to the water rights (form and customaryrights) which led to tank degradation.  The newactivity of tank up‐gradation such as dead storagecreation and tank rehabilitation provides anopportunity to negotiate stronger rights to water formultiple uses and multiple users including womenand landless poor. Women are treated as legitimatepartners in water forums. In the Vayalagam nestedinstitutions both farmer and his spouse are enrolled asmembers and the household is treated as a unit. Bothmen and women would attend the meetings in theVayalagam.

In Vayalagam programme, 1,32,500 women have beenenrolled as members to the total which accounts 89percent to men. In Andhra Pradesh, in fourwatersheds, all the executive committee members ofthe watershed committees are women.  It has createda space for women to negotiate with fellow villagers,nearby villagers and the heads and the fieldfunctionaries of different government departments.They have mobilized people to undertake soil andwater conservation works, handled conflicts andensured the execution of Rs. 120 lakhs worth of worksin four years period. In reality, the performance ofthese women groups is quite promising, and theyhave provided trainings to other watershedcommittees as well. Both women and men self‐helpgroups promoted under tank program and rainfedthemes promote greater interaction and involvementof women in common activities. Women ingovernance position, gives a space for makingeffective decisions.

Woman in Fish rearing

Rojammal, a member of Chinna Eri Vayalagam in Poondi location, owns a farm pond, dugout with the help of Vayalagam

programme. She has taken up fish rearing activity in her farm pond. With the technical input given from the programme,

she followed all the critical steps. In addition, she applied supplementary feed and sprinkled food waste collected from

near by temple. It was her worry that she has never seen any fishes jumping in her pond, so she was less confident on

survival of fishes in her pond. When the day of harvest came, with high anxiety she entered in to the pond with net-men

to catch the fishes. To her surprise fishes started to jump in all sides to escape from the net. She was seeing the fishes

first time after stocking and she was very happy that grown up fishes were there. The caught fishes were weighed

around 600 grams in weight and the survival was more than 50 percent. She realised a good catch and earned a margin

of Rs. 1500 in the first catch, and she was very happy and looks for a yet another good harvest

16

Annual Report 2008

The Vayalagam programme provides opportunities toundertake the works related to tank renovation,drinking water pond construction, thrashing floorconstruction by the women members. Womenwatershed committee members undertake watersheddevelopment including dug out farm ponds, andsupply channel desiltation which involve significantamount of their knowledge, cash and labourcontribution.

Gender and Rainfed farming

While the Vayalagam programme works for securinglivelihoods around the tank system, which is acommon property, the rainfed theme focuses onimproving the capability of private land. The rainfedfarming theme views that many projects meant forimproving rainfed areas concentrate only on groundwater enhancement through various works onstreams, thereby supporting irrigated agriculture. Butthe rainfed lands are in general left out. But only if thecapability of these lands is improved, any dent can bemade on improving productivity of rainfed farming.So this theme focuses on development of private

lands. This approach has other important benefits like,high ownership of the activities by the community,increased contribution (25 to 50 percent) andimplementation of works by the member him/herselfthereby eliminating contractors. It is an effective wayof triggering private investment through publicinvestment. Further this approach helps in spreadingthe benefits more equitably and in spreading theactivities over time than investing on commonresources. This ensures continuity and strengtheningof people organisations. Nearly 52 percent of the60,000 members benefited out of Rs. 171 lakhs worthof watershed development activities were women.They could contribute about Rs. 100 lakhs in all suchworks.

The rainfed farming theme places utmost importanceon the indigenous knowledge and practices, with aview that building on their native wisdom helps a lotin effective implementation, high level of ownershipand contribution. In all the trainings on agriculturaltechnology, demonstrations, leadership trainings, it isensured that about 50 percent of the participants arewomen.

In practice, the level of acceptance for the newinterventions or experimentation within rainfedfarming by the women is encouraging. This is evidentfrom the fact that while introducing azolla as greenfodder for the milch animal, many women memberscame forward voluntarily to try this out and gotconvinced that it was a low cost technology throughwhich the green fodder requirement for the milchanimal could be fulfilled.  Three hundred familieshave taken up this experiment, in which both men andwomen were trained on azolla production. It wasevident that only women were able to give continuitythat could result in increased milk yield and fatcontent of the milk, so also the family income.

Similarly, the role of women in sustaining rainfedfarming is quite critical, as they are managing thelivestock farming within the family. About half of theincome of many rainfed farming families comes fromlivestock farming particularly sheep/goat and milchanimal rearing. Further the fluctuation in livestockproduce price is minimal and there has been a

17

Annual Report 2008

continuous increase when compared to agricultureproduce prices. The women in the microfinancegroups are encouraged to take up this activityintensively. Milch animal loan was given to more than500 women members and more than 2000 loans wereissued for goat and sheep rearing which is one theimportant livelihoods for the rainfed farming families,which is managed by women

Gender and ICT

The gender socio‐cultural divide is one of the keyreasons why women are under represented in theinformation society. The Tokyo Declaration of theWorld Summit on Information Society calls for genderequalities through ICTs. It says “Unequal powerrelations and other social and cultural aspects havecontributed to differential access, participation andstatus for men and women in the region. In thisregard, more attention should be given to overcomingthese constraints and ensuring that women canequally benefit from the increased use of ICTs forempowerment and full participation in shapingpolitical, economic and social development”. Thoughlack of infrastructure is a problem to all, irrespectiveof gender, its impeding access is acute for women dueto poverty, illiteracy and language barriers. ICTs canempower women and help them overcome genderinequality by raising awareness of their social andpolitical status and creating new economicopportunities.

The ICT for Poor theme in DHAN Foundation opensup new opportunities to address the issues of genderby promoting Thagavalagam ICT groups with men

and women which provide access to new andempowering information that can address largeinequalities that women face in all realms includingeducation, employment, and social security. From agender point of view, women not only need to havegreater control over ICTs, but these technologies needto reduce women’s work burden, challenge existinggender hierarchies and empower women. The themecontinues to address existing socio‐cultural issuessuch as poverty, female infanticide, female illiteracy,gender wage gaps and intra‐household genderinequalities, while working with a long term vision ofpotentially transforming existing gender inequalitieswith appropriate ICT tools.

Access and Control: The ‘ICT for Poor’ theme viewsthat women’s access to, and control over, ICT is notequal to men’s. ‘Access’ is the opportunity to make useof technology, information and knowledge. ‘Control’refers to the power to decide how ICTs are used andwho has access to them. The community organisationmodel of DHAN envisages that organising theorganised communities is a prerequisite for buildingownership and local management in any developmentintervention. The Thagavalagam groups organised inevery village consists of both men and women, initiatethe gender inclusive approaches in information needassessment, governance    and management. There are162 Thagavalagam ICT groups functioning with themembership of 50,957 members, of which 60 percentare women.

In the initial years of the ICT theme, the users weremostly listening to agriculture, health and women

18

Annual Report 2008

issues. But along with the growth of the theme, newsectors were introduced and all the sectors got moreor less equal number of users. This is an indication ofICT being used as information disseminationmechanism as well as tool for development. It isclearly evident that women are the main users ofvarious services initiated by ICT theme.

Education, Training and Skill Development:Education and skill‐building are the core componentsof ICT theme. Customised and contextualisedcomputer courses are offered to the youths. There arecourses starting from junior level to college level,where girl children are encouraged to enrol throughthe door to door canvassing by the VIC operators.Considerable work on ICT is created for the womenand their daughters because of these programmes. Sofar 429 students have undergone the courses, of which75 percent are women. The local youths, particularlygirls studied in the Thagavalagam have becomeemployees of the near by centres, which is evidentfrom the fact that 98 percent of the 199 operators aregirls.

Governance: Women members occupy leadership inmany of the Thagavalagam groups. They review theworks of the operators and provide leads for makingcontents. The role of women is found to be verycritical to enrol children for computer education.

Content and Language: Thagavalagam groups meetonce in a month to generate content or leads for thecontent. Women’s viewpoints, knowledge andinterests are adequately represented. As many as 32types of services offered through the Thagavalagams,and most of these services are directly targetingwomen. Health, education and financial literacy arethe most wanted subjects by the women. A team ofThagavalagam operators are trained and involved incontent development. Workshops are conductedperiodically and depending upon the requirementexpressed by the local people, content is developed onvarious topics in their local language. Youngsters

from the rural areas with SSLC and HSC are trainedto develop content using Visual Basic, PowerPoint andHTML.

In one of the locations in Madurai district, Melur,many men work abroad, chiefly in West Asia, leavingtheir families behind. International calls are expensive,and it is easier to ‘chat’ over internet. However, mostwomen in these families are from poor backgroundsand it not easy for them to begin using the chat facilityon computers. DHAN centre operators have beengiving free training and trials to these women forchatting, including through video mode. Though thisvideo mode of communication is richer than meretelephony, it is new, and villagers are still taking timeto adapt to it. Ironically, a soft, community orientedapproach gives better marketing results in the typicalrural personal interactions‐based communityconditions.

One researcher3 undertook a field based study in therural Madurai district where the ICT for poorprogramme of DHAN Foundation is beingimplemented writes ‘‘the careful study on thisprogramme shows that (1) women who get exposureto ICT get confidence in approaching higher officialsfor their requirements through internet and in person,(2) lack of higher education is not a hindrance to learnICT, (3) basic literacy and ICT goes hand in hand, (4)women are open to accept ICT if need based servicesare provided through it, (5) they are aware of healthand eye care, (6) they share their skills through Videoconferencing, (7) they are ready to share and get tipsfrom and through internet on health, agriculture,cooking, tailoring and so on to empower each other. Ifthis model is followed by all NGOs and thegovernment to familiarize ICT to the rural women,definitely in the future, empowerment as an activeprocess enabling women to realize their full identityand power in all spheres of life will be fulfilled, whichis the concept of International Women’s conference atNairobi in 1985.”

3 Education and empowerment through Information and Communication Technology to the rural women: International Journal

of Communication, Jan-June, 2007 by V. Monica Hepzibah Pushpabai

19

Annual Report 2008

Women and Community Media

After the 2004 tsunami, DHAN Foundation startedworking in a big way with the affected fishing andfarming communities along the south Indian coastwith a long term development focus. Empowering thecommunity in all aspects, particularly in buildingcapacity of the community for disaster management iskept as an important area of intervention.Applications of Information and CommunicationTechnology were introduced through the VillageInformation Centres (VICs) connected with internetfacility setup in all the villages. To complement thisICT initiative, DHAN has launched a KalanjiamCommunity Media Centre with the mixed mediamodel of combining radio with video and web basedtechnologies.

The Keeliayur Vayalaga Vattaram, a federation of bothmen and women farmers, promoted by DHANFoundation owns the Centre. There are 23 WomenSHGs with about 400 women members and 72 menSHGs with 1400 members functioning. These SHGsare working towards restoring the livelihoods of thefarm families with systematic micro finance activities.They have also resolved to work on conservation ofcoastal resources in the near future. In all suchinitiatives, women have taken self initiatives andleading role.

The concept of community media centre combiningVICs (Thagavalagam), community radio and thecommunity video is implemented by the federationwith a vision of maximising the impact of information

and communication on member’s lives. The vision ofthe Centre is to inform, inspire and empower thecommunity to speak and act on behalf of their fellowmembers, use radio, television, and the Internet tocreate and distribute programs that promote andcelebrate individual expression, local achievements,education, cultural exchange, arts appreciation andcivic engagement. The centre combines the audio,video and internet resources and tools that canempower the communities to be more consciousmedia consumers and enables the community,especially women to tell, share and preserve their ownstories by themselves. It facilitates the issues andchallenges concerning their development and find outcollective solutions for gender‐inclusive development.

The Centre works for promoting media literacy forturning passive media consumers into critical thinkersand media creators. A team of women volunteersbuild the skills of fellow members, particularlywomen to make and disseminate programmes of theirinterest. The Centre has evolved a structure andmechanisms that would promote ownership andmanagement by women. There is a 21‐ member boardof governance that governs the functioning of thecentre, of which 14 are women.

The Centre has made so far 2500 minutes ofprogramme on different subjects. Nearly 60 percent ofthese programmes address the various informationneeds of the women starting from health, education,SHG management, and livelihoods.

20

Annual Report 2008

They call me ‘Computer Akka’Radhika, Thagavalagam Operator, Thiruvathavur, Madurai

I had completed 10th standard. That year, the harvest was not good, and so, I was forced to stay at home and help mymother. My mother is an agricultural labourer and could not afford to support my higher studies. I have no father.

There was a DHAN centre nearby but I didn’t know what exactly they did. The operator at the centre used to canvassin my area because she wanted to teach computer hardware and software at free of cost. No one was willing to sendme at home, but the operator was persistent and so I joined the centre to receive training. I had never seen acomputer before, except in pictures. Only after I joined, I touched a computer for the first time!

I assisted in training the students at the centre. I collected electricity bills from villagers and paid them at one shot. Igot ‘jobs’ from the neighbouring villages to assemble computers, which helped me to generate income.

Then DHAN asked me to run a new centre being started in the neighbouring village. When operators from the centrewould canvass in our area, I would tell them not to bother us. I thought they didn’t have anything better to do. Now,when I go canvassing, I realise the difficulties involved – people do not come immediately, we have to compel them. Wehave to tell them that if they want to contact the Panchayat, we can type and submit the details for them at thecentre.

At first, I found it difficult to talk to people, but this gradually became easier. Now they come forward on their own.Everyone knows me well. They now call me “computer akka (sister)!” Also, at first, our centre was on the main road andso, only men used to visit the centre. Now we have moved inside the village so more women visit the centre.

People find the services we offer useful. For example, if people want to get birth certificates, they have to spendtime, forego their wages to visit the office, and pay bribes to the officials. With us, they pay the correct amount andget it. In another case, a boy called Aravind had an eye infection and his family came to me because the hospital wasquoting Rs.5,000 to correct the problem. I got him help using the telemedicine facilities at the centre at the cost ofRs.1,500 only, and now he can see well. We save people time.

We teach them how to use computers. Also, while maintaining the quality, our services are cheap compared to otherplaces. Then, we also broadcast news that we collect from 40 centres in this cluster. Each centre collects news fromvillage and sends it to the main centre, which collates it in different categories.

Every evening, the news is read out through loudspeaker fixed outside the centre. At first I used to go aroundcollecting news, but now, people come forward in person to provide news to me. I was shy initially. But over time, andwith the encouragement of DHAN and the operator, I am even ready to talk on stage when I am nominated. I alwaysintroduce myself first and then talk about the services offered at the centre. I always meet people and am the firstone to talk.

Actually, men are shy to talk these days! I am where I am today because of DHAN. I would not want to work elsewhere.But I have to work harder to earn a higher income for the centre – right now I make Rs.1,000 from various services liketeaching courses, data entry, video conferencing, astrology, etc, but that’s just enough to offset monthly expenses.

Initially, my mother was not supportive because girls are not supposed to go outside the home. Later my friends andrelatives persuaded her to allow me. Now I bring Rs. 2,000 home as income which helps the family. Now, my mother isfully supportive – she doesn’t allow me to do any work at home, she doesn’t ask where I am going, and when I amcoming back. She is very proud of me. If not for DHAN, I would be at home. I’d have had to pay Rs.500 for a computercertificate. Instead, I am offering this service for free. I have learnt so many things. My advice to rural women is that

I am also just like them. And just as I have come ahead in life, so can they.

21

Annual Report 2008

Gender and Panchayat GovernanceGender inclusive approach is inevitable for facilitatinggood governance at the Village Panchayats, the thirdtier of our Government.  The legal system hasprovided and ensured some provisions for addressinggender disparity through reservation in elections. Thepresent political and administrative system couldonly practice the letter, but not the spirit of the law, inimplementing these provisions. The working withPanchayat theme of DHAN works towardsaddressing this gap.

While conceiving the theme for experimentation, itwas consciously decided to work with 50 percent ofthe Panchayats where women are presidents.  Amongthe 25 Panchayats taken for experimentation, in fivedistricts, 13 Panchayats have women presidents. TheProgram invests consciously on these women leadersto nurture their leadership further. Similar efforts arebeing made on the women Panchayat ward members.Mostly the ward members, particularly the womenward members in Village Panchayats get very lessfocus in the administration. The theme focuses onclarifying their roles, rights and responsibilities andbuilding their confidence to exercise them. Out of19,974 members organised into functional groups ofwomen self‐help groups, and farmers’ groups, 14, 209are women representing various forums of thePanchayats.

As per the TamilNadu Panchayats act, each VillagePanchayat will have five sectoral working committeesfor facilitating better governance. The theme has takenthis as an opportunity for broad basing the leadershipand ensuring equal representation for women.  Out offive working committees, the most important andvital committee, the Development committee hasreservation for women chairmanship. Also, in allworking committees at least 2 – 4 members arereserved for women. The theme ensures these spacesfor the women from poor families, who have gainedexperience as the members or leaders of SHGs.

In Gramasabha meetings, special focus is given forwomen representation. Due to continuous efforts ofthe Panchayat theme, through orientation in SHGmeetings and trainings, in all the gramasabhameetings it could ensure 50 percent of womenparticipation in the quorum.

The theme provides specialised training programmesfor the women in SHGs and their leaders onPanchayat Governance. With the support andmotivation of the theme, in Sandhiyur villagePanchayat of Dindigul district, TamilNadu one of thewomen SHG member got elected as president in thegeneral constituency.

Gender Policies in DHANDHAN aims to create a workplace environmentwhere diversity is encouraged and in which everymember of the organisation can realise his or herpotential for excellence. This policy is intended toguarantee equal opportunities for all the DHANites.Discrimination on the grounds of race, religiousbeliefs, colour, gender, physical disability, mentaldisability, age and ancestry, place of origin, maritalstatus and sexual orientation, source of income orfamily status is expressly prohibited at DHAN, in anywork‐related activity, or in any of the employment orrecruitment practices.

DHAN has undertaken a critical examination of itspolicies and practices, and has taken positivemeasures to ensure that employment terms,conditions and opportunities with the organisation areimplemented in accordance with equality principlesfor all employees and prospective employees.

DHAN has resolved to adopt the following strategiesas specified by the Permanent Working Group onGender Mainstreaming based on their consultationwith all the stakeholders.• Facilitating context based detailed Gender

analysis across programmes, formulation ofpolicies time to time and their implementation.

• Building gender perspective to the staff at alllevels through induction process, workshops toincrease their sensitivity towards genderinclusive approach, integrate gender perspectivesin the thematic interventions at the grassroots.

• Adapting Gender inclusive and right basedapproach in all its programmes and developingmechanisms, guidelines in the areas ofimplementation.

22

Annual Report 2008

• Revisiting HRD practices such as recruitmentand grooming policies at an annual basis toensure Gender balanced policy and practice.

• Communicating gender policies, norms and codeof conduct at all levels in order to bring uniformunderstanding.

• Updating the staff on recent developments andpolicies related to women

DHAN intends to provide an equal opportunity forboth women and men in employment from among thequalified professional streams for programmeimplementation and from conventional graduationstreams with secretarial, accounting and driving skillsfor programme support functions. DHAN does nothave any prejudices in recruiting the staff for specificfunctions and the final selection are purely based onthe capacity and skills of individual applying for thefunctional role to perform within DHAN and at thesame time, the organisation encourages and facilitateswomen staff in joining the development stream byadopting specific process of recruitment.

DHAN provides “equal space and opportunity” forevery one who aims to pursue development career bycreating favourable environment at all levels ofselection giving them opportunities to choose thedevelopment work as their ‘choice’

There is no discrimination in terms of remunerationamong the Men/Women staff and DHAN offers threeunique pay scales based on the educationalqualification and nature of work. There will be

consistency between the remuneration of staff withsubstantially similar qualifications, abilities, tenure,and productivity levels. DHAN has been gendersensitive in its policies by regularly reassigningwomen (when they marry) to the nearest areas they

settle in, because DHAN has wider coverage. Thegender wise composition at the organisation levelclearly shows an increasing trend. Currently, there are32 percent women staff distributed at different levelswithin DHAN Collectives.

Out of 2,340 field staff, working in all the themes,1,905 are women. Eighty one percent are women. Thishelps the field programs to be more gender sensitiveand focussed. DHAN goes beyond numbers in tryingto attain gender equity. The collegial workingenvironment is being maintained. The smooth

working relation is being ensured between womenand men even in situations where women are senior tomen. At the same time, DHAN is conscious of theproblems of retaining married women professionals,or the difficulties they face. Every care is taken tosolve their problems and accommodate them. DHANis working like a big family. The two prime criteria forsummary sacking are moral turpitude (whichincludes sexual harassment in any form) and financialmisdemeanour.

DHAN is committed to creating and promoting agender sensitive work environment within theorganisation and its various programmes and themes.Towards achieving this goal, it organises regularworkshops/seminars to a variety of other inputs. In allthe events organised by DHAN, both internal andexternal, will have a gender component and addressgender specific needs of the participants. DHANensures gender action plan as part of its annualplanning process and gender related capacitybuilding budgetary allocation as part of its financialplan.

23

Table 5: Gender distribution atgrassroots level staffing

ProgrammesPeople Staff

Women Men Total

Kalanjiam Community Banking 1,631 225 1,856

Vayalagam Tankfed AgricultureDevelopment

62 161 223

Rainfed Farming Development 18 16 34

ICT for Poor 184 19 203

Working with Panchayats 10 14 24

Total 1,905 435 2,340

DHAN Foundation at a Glance

Particulars March2006

March2007

March2008

Cumulative figuresReachNo. of FamiliesNo. of Primary GroupsNo. of ClustersNo. of FederationsNo. of VillagesNo. of DistrictsNo. of States

4,67,55026,133

1,34672

6,96135

7

6,11,88827,030

1,679128

8,77537

9

6,49,38928,027

1,638116

9,1484111

StaffNo. of ProfessionalsNo. of Programme StaffNo. of People Functionaries

349302

2,729

363367

2,919

330316

2,340

Finances (Rs. in lakhs)

a. Programme Funds People Banks Government and Donors (for the year)

8,63716,417

2,906

12,98522,388

2,555

14,43930,109

932

Sub Total 27,960 37,927 45,480b. Programme Management (for the year) People Government Donors

50571

2,305

80847

1,283

652126

2,527

Sub Total 2,881 2,138 3,305Grand Total 30,841 40,065 48,765

The year 2007‐08 was a year of building newalliances and cementing existing alliances for

advancing development. Kalanjiam Foundation, athematic institution of DHAN Collective wassuccessful in getting significant funding support forthe next phase of three years for upscaling the theme.Thanks for the commitment from Sir Ratan Tata Trustand Sir Dorabji Tata Trust, Mumbai to support theexpansion and deepening the Kalanjiam enablingmodel of microfinance.

The Kalanjiam Programme is taking new leaps inreaching out to the poverty stricken tribal regions ofnorthern India. It has come out with a strategy ofdesigning microfinance plus context specificdevelopment intervention package from the verybeginning.

The conscious measures taken up by the Kalanjiamprogramme to enable the Peoples’ Organisations toachieve self–management and financial self–sufficiency have brought in a lot of insights. TheProgramme has spent substantial energy in educatingthe group members on the significance of self–management and the need for allocation and use ofcommon fund towards self‐management. Theprogramme’s efforts to bring new perspectives inhandling ‘common fund’ to foster mutuality andsustainability have yielded good results and receivedacceptance by the community.

Experience in north Indian locations in SHG‐banklinkage is not encouraging; there is a high need toeducate the bankers on the viability of SHG‐Banklinkages. The Kalanjiams have faced difficulties evenin opening a bank account for the groups since theconcept of SHG lending are yet to reach the bankers.Support from KDFS was quite critical in addressingsuch gaps.

DHAN Foundation 2007‐2008

The Kalanjiam Reproductive and Child HealthProgramme has reached new strides and possibility ofnew collaboration with the Government of TamilNadu to replicate the composite approach in briningdown anemia and malnutrition is about to materialise.The “SUHAM” (Sustainable HealthcareAdvancement) Hospital, promoted by the federationsin Theni district, is a new milestone in collective civicinitiatives by the Kalanjiam community. It is worthemulating such experience in other regions as well.

The Government of Andhra Pradesh invited DHANfor Memorandum of Understanding (MoU) with thetwin objective of rehabilitating the small scale waterbodies with people’s participation and implementingthe National Rural Employment Guarantee Scheme.DHAN’s experience and continuous interaction withthe Government has resulted this first‐of‐its‐kindcollaboration.

DHAN has entered into a Memorandum ofCooperation (MoC) with Centre for Affordable Waterand Sanitation Technology (CAWST) based atCalgary, Canada to establish a “Water Expertise andTraining Centre”(WETC) to create water literacy anda high level of awareness among various stake holdersin the developing countries, especially in Asia andAfrica.

The ICT for Poor theme is getting prepared forupscaling. The theme has demonstrated the potentialfor becoming a cross cutting theme to go withKalanjiam and Vayalagam initiatives. Technological,social and financial sustainability has been provedbeyond doubt and this would probably be the largestNGO initiated ICT initiative in the country. Thetechnological support from Indian Space ResearchOrganisation and National Remote Sensing Agency

DHAN Foundation Overview 2007‐2008

was very critical in its endeavors to providesustainable ICT access to the poor.

With nearly five years of rigorous experimentation atthe grassroots level, the Working with Panchayatstheme has come out with programme components,“IMPACTS” (institution building, multi‐year microplanning and implementation, policy advocacyinitiatives, addressing poverty, capacity building,transparency in governance, self‐sufficiency to takeforward the learnings for replication). The theme hasstarted interacting and sharing its experience withlikeminded organisations and initiated newcollaborations.

In addition to intensifying experimentation in theexisting locations, the Rainfed Farming Developmenttheme has expanded the programme to a hilly andtribal block in Jawadhu Hills, Tamil Nadu. The themehas cemented its functional linkages with the TNAUto facilitate farmers’ centric research anddevelopment.

A new Centre in Tata‐Dhan Academy, AdvancedCentre for Enabling Disaster Risk Reduction(ACEDRR), has been created to aid practitioners inbuilding and sharing knowledge on disaster riskreduction from action. Enabling developmentstakeholders to advance their policies and practicesfor reducing vulnerability of marginalizedcommunities is its key approach. Right from ideaconception, Oxfam America provided financial andadvisory support to set up ACEDRR. AsianKnowledge Centre for Mutual Insurance (ASKMI), theother centre in Tata‐Dhan Academy, entered into MoUwith INAFI International and INAFI Bangladesh toexchange expertise in Mutual Insurance.

The rebuilding livelihoods initiative in Tsunami‐affected areas by DHAN has taken a shape of aCoastal Conservation programme to sustain all thedevelopments brought in within a short span of time.The Peoples’ Organisations promoted among theaffected communities have started working onpooling their resources to create socially, financiallyand technologically sustainable mechanisms to faceany such future disasters.

The Madurai Symposium was organised successfully.The biennial event was envisioned to be adevelopment arena, where the stakeholders ofdevelopment, including community institutions, civil

societies, government, NGOs, financial institutionsand academic institutions converged at Madurai fordifferent streams of events. This year it was a commonplatform for the development stakeholders to cometogether to share and learn from each others,experience and practices.

A series of conventions and conferences wereorganised on various development themes, such as,water, microfinance, Panchayats, developmenteducation, rainfed farming, coastal area conservationand development, information and communicationtechnology.

DHAN organised the Madurai Marathon 2008. Theevent focused on bringing awareness and actionrelated to Heritage Water Bodies. The event was amarking one for Madurai with the support and activeparticipation by various stakeholders of Madurai likeMadurai Corporation, corporates, NGOs, academicinstitutions, Peoples’ Organisations and the generalpublic. Cause dissemination was taken moreintensively this year to convey the message to allsections of society (especially youth) for action. Morethan 22,000 people from all sections of the societyparticipated in the various events organized as part ofMadurai Marathon. It was a pioneering effort and amemorable moment when the Kalanjiam andVayalagam people organisations, and a few of theleading corporates and academic institutes inMadurai city came forward on the stage and declaredadoption of water bodies in Madurai.

In response to the call of the UN MillenniumCampaign, DHAN along with its People Institutionsand organizations organised its staff, members of thePeoples Organisations promoted by it, school childrenand the general public to STAND UP and SPEAKOUT against Poverty and for the MDGs. Nearly25,000 members have stood up for the event.

All the Centres created to perform integration rolesacross programmes and themes in DHAN Collectivehave started spanning their products and services tothe community and the development sector. Timelyand critical support from the Peoples’ Organisations,Kalanjiam Development Financial Services, PeopleMutuals, and Kalanjiam Thozhilagam Limited in thepoverty reduction initiatives through developmentfinance, livelihoods support, and social securityinitiatives of the thematic programmes of the DHANwere praiseworthy.

26

The Kalanjiam Community Banking Programmeworks for empowering the poor women and

address poverty by going beyond ‘microfinance’ withemphasis on member‐ownership,  self– help andmutuality. Promotion of nested institutions (groups,clusters and federations) is the core feature of thismodel. The model has been demonstrated in diversecontexts viz. rural, urban, coastal and tribal regions ofIndia spread over 36 districts. In order to upscale thisexperience and to reach at least a million poor overthe next decade, DHAN has promoted ‘KalanjiamFoundation’, the first thematic institution in DHANCollective. This institution would advance the themeof Kalanjiam Development Finance and guide thepeople institutions for generations. As a motheringinstitution, DHAN would provide needed humanresource development support and strategic guidanceand vision for Kalanjiam Foundation.

The first phase of this upscaling of KalanjiamProgramme (2004‐07) primarily envisaged reachingout to 400,000 poor households, initiating theprogramme activities in the most backward northIndian states and experimenting on business and civicinitiatives. The second phase of upscaling is supportedby philanthropic agencies such as Sir Ratan Tata Trust,Sir Dorabji Tata Trust, Oxfam Novib, RabobankFoundation, CAPART, World Bank ‐ Government ofTamil Nadu and MAVIM. This phase focuses onreaching out to additional 300,000 poor householdsacross the country. Major emphasis during this phaseis laid on deepening and diversifying microfinanceservices for poverty reduction and involvingmainstream banks, insurance companies,  governmentinstitutions and their development actors.

Kalanjiam Community Banking

Kalanjiam Community Banking Programme

Expansion of Kalanjiam Enabling model

The Kalanjiam programme has organised 7,171 poorfamilies into 482 Kalanjiams. As on March 2008, theProgramme has reached out to 401,688 poor womenspread over 157 locations covering 7,311 villages andslums in 36 districts.

Eleven new locations have been added with thesupport of SRTT, Oxfam Novib and Rabo BankFoundation. Three locations have been promoted innorth Indian states.  Reaching out to all the eligiblepoor families by promoting 180 – 200 groups wasgiven major emphasis. Efforts made by the locationsin this regard have yielded positive results in many ofthe locations. Regular group meetings and attendanceof the members are the two critical factors sustainvibrancy of the groups, which was insisted on in allthe locations. Due to continuous efforts by the team85‐90 percent of the groups conducted their meetingsin stipulated time. Equal focus was also on increasingthe group size in all the regions and, as a result, manylocations have been able to achieve an average groupsize of 17‐18.

Integrated microfinance interventions

The Kalanjiam programme initiated five locations intribal regions of north Indian states during this year.In locations such as Betnoti, Latehar, Barama andBajna, the ‘peer educator’ approach i.e. identifyinglocally renowned and recognised women and throughthem seeding concepts among others in villages,yielded good results. ‘Sarpanch’ of the Panchayatswere oriented on the programme and its activities andthese leaders in turn supported in group formation

Annual Report 2008

and other activities. Besides expediting the groupformation processes, this approach could create anidentity for the Peoples’ Organisations among thelocal government and public from the beginning.

A strategic team from DHAN visited tribal regions ofOrissa and Madhya Pradesh to understanddevelopment needs of the tribal population andidentify intervention points for integrating otherdevelopmental themes with microfinance. The teamhas recommended taking up interventions on malariacontrol and water management along withmicrofinance from the beginning. The intervention onmalaria would focus on creating access to quality andaffordable healthcare access for tribal communities bypromoting community self‐health governance, linkingthe Peoples’ Organisations with mainstreamhealthcare providers, and behavioral changecommunication (BCC). The water management wasenvisaged to promote effective usage of availablewater to enhance productivity.

Promoting autonomous federations

Three locations were graduated as registeredfederations, adding to 73 registered federations in theprogramme. This year, 63 Cluster DevelopmentAssociations (CDA) were promoted taking thecumulative number of CDAs into 1,089. Rigorousquality‐ check processes were followed beforeformally promoting these supra‐level Peoples’Organisations. While the quality check for graduationof CDAs was coordinated by the regions, theProgramme anchored the quality check process forregistering federations.

To reduce cost of operations and increase theefficiency of the systems, restructuring of clusters wasgiven major emphasis. Wherever CDAs had less than25 Kalanjiam as members, they were restructured toaccommodate 25‐30 groups through people orientedprocesses. As per the Programme standards, alocation should have 200‐250 groups with amembership of 3,000‐4,000 households and Rs. 200‐300 lakhs of annual turnover. Wherever thefederations which do not meet the Programmestandards, they were attached with nearby locationsfor combined management. Eleven federations havebeen brought under combined management of nearbylocations.

Federations achieving self management

The Kalanjiam programme undertook consciousmeasures to enable the Peoples’ Organisationstowards self growth through achieving financial self‐sufficiency. A location wise analysis on the status offinancial self‐sufficiency was done and a panel ofsenior persons of the Programme suggestedappropriate strategies to each location team. Themajor focus was given to educate the group memberson the sustainability of Peoples’ Organisations and onthe significance of self‐management by people to runtheir own institutions. Efforts on educating themembers on the need of allocation and utilisation ofcommon fund towards self management wascontinued to get special emphasis. As a result of these,all the locations were able to mobilise service chargesfrom the members as planned and the contributionfrom the people to run their institutions was Rs. 437lakhs during this year.

Initiatives on common fund investment at the grouplevel gained momentum during this year. Theprogramme continued to focus on educating themembers and leaders on the need to change thecurrent perspective in groups. Instead of rotating the‘common fund’ for on lending, the groups wereadvised to create corpus, mutuality fund, socialdevelopment fund and declare a portion as dividendto members. The groups have taken resolutions tocreate these funds, and keep as fixed deposits inbanks. Monthly allocation of the common fund anddepositing the same in the bank was emphasised.  Sofar, Rs. 879 lakhs of group level common fund hasbeen made into fixed deposit in banks.

28

Annual Report 2008

Facilitating financial services

Savings: Savings is the crux of a group’s activitiesand it is the unique feature of enabling model ofmicrofinance. Savings builds equity among the groupmembers. It leads to institutional and financialsustainability of the group. Keeping this inconsideration, it was envisaged that each member cansave according to their ability and family condition.Each location/federation needs to ensure a minimumfloor level savings rate with a benchmark ofmobilising Rs. 150 lakhs as savings in five years andeach member at the end of five years of membershipneeds to have a cumulative savings of Rs. 5,000. As aresult of the continuous efforts by the locations thesavings rate per member at the programme level hasincreased by 20 percent.

So far, the members have mobilised cumulativesavings of Rs. 11,310 lakhs. The cumulative reservesand surplus available with the Kalanjiams is Rs. 2,739lakhs and thus, the total internal fund available withthe Kalanjiams is Rs. 13,400 lakhs. The groups havemobilised Rs. 7,895 lakhs from the members duringthe year. The policy on withdrawal of savings hasfacilitated withdrawal of Rs. 1,349 lakhs by membersfrom the groups. Though it had implications on ownfund status of the groups, the policy incorporated‘liquidity’ dimension for savings to address timelycredit needs of the members.

Credit: Discipline in repayment is the most importantparameter to ensure sustainability for any financialinstitution. In Kalanjiam groups, which are operatingbased on the principles of self‐help and mutuality, in

order to ensure repayment among the members, theprogramme formulated policies and mechanisms inthe last year. Practices such as, rescheduling of loansand usage of loan cards at the member level wasenvisaged. In addition, the people leaders took anactive part in maintaining high standards inrepayment through providing counseling to members,monitoring the loan utilisation etc. Focus wascontinued to be on product‐based lending. Productssuch as electricity, house leasing, house upgradation,toilet construction and education continued to gainmomentum during the year.

Insurance: A total of 319,902 members (includingspouses) were provided with insurance coverageduring the year. As many as 3,127 livestock owned bythe Kalanjiam members were covered underinsurance. Despite initiatives on educating themembers, only 60 percent of the eligible memberscould be covered under life insurance, and lifeinsurance coverage of spouses was 20 percent at theprogramme level. This calls for alternative strategiesin ensuring social security to all the members. As partof SUHAM initiative in Theni, Madurai rural andMadurai urban regions, health insurance has beenintroduced for the member households. Here, thehealth insurance is provided as a packagedcomponent with curative healthcare and referralservices. The health insurance coverage has beenextended to 16,688 members during the year.

Linking with Banks

Through SHG‐bank linkages, the groups havemobilised Rs. 7,895 lakh as credit during the year.There are 192 branches of 29 banks involved in theKalanjiam‐bank linkages. The cumulative amountmobilised through apex bank linage as on March 2008was Rs. 26,658 lakhs. KDFS continued to providebridge credit support to the groups in places wherethe bank branches are not cooperative towards thelinkage. During the year as much as Rs. 598 lakh wasdisbursed by KDFS as bridge loan to the groups.

Experience in north Indian locations in SHG‐banklinkage suggests that there is a high need to educatethe bankers on viability of SHG‐bank linkages. Therewere operational issues even in opening a bankaccount for the groups in these locations since the

29

Annual Report 2008

bankers have not understood the concept grouplending. The support from KDFS was quite critical inaddressing these gaps.

Despite, guidelines from Reserve Bank of India oninterest rates, most of the banks charge interest ratemore than nine percent per annum for SHG‐banklinkages. Besides, there is an inter‐branch variationwithin a bank in fixing interest rates. These practicesare found to have serious implications in the viabilityof SHG operations. The programme plans to takes thisissue with policymaking and regulatory bodies andstrategic levels of different banks in the next year.Locations in Salem region were successful innegotiating with branches in Salem district of IndianBank and Bank of India for reducing interest rates forthe loans. Besides, the branches of Bank of India inSalem have eliminated loan‐processing fees forKalanjiam‐bank linkages while the branches of Indianbank in the district have cut the processing fees to 50percent.

Developing Activity Based Livelihoods

The Kalanjiam programme availed technical andstrategic support from Kalanjiam ThozhilagamLimited (KTL) for promoting activity basedlivelihoods. An assessment on experience of theprogramme in piloting business support initiatives forthe Kalanjiam members was done. Based onobservations from this assessment the programmeidentified few critical areas such as effective interfacebetween the programme, KTL and federations,strengthening initiatives on market linkages, andcreating market opportunities (market fairs, shandiesetc.) for the members have been identified.

Dairy based livelihoods: The federations atKadamalai, Bodi, Narayanpur, Shanarpatti andVadamadurai are implementing dairy interventionsfor the members. The federations were able to buildlinkage with corporate dairy plants such as HeritageDairy Products Ltd and JERSEY. Nearly 2,000members have been organised into Primary ProducerGroups (PPGs). Members of these groups got differentservices like backward linkage for collective purchaseof cattle feed, collective hire of technical labour,produce quality management, cattle insurance,veterinary care and forward linkage for marketing theproduce. The federations together procured around4,000 litres of milk every day and supplied this to

various private and corporate dairies. The cattle feedsupplied to the dairy farmers through these PPGsduring the year was Rs. 9.63 lakh.

Collection and Cultivation of Medicinal andAromatic plants: The federations at Kadamalai andVathalagundu have promoted PPGs for collection andcultivation of medicinal and aromatic plants. So far 19PPGs have been promoted with a membership ofaround 300. Nearly 15 plant species were collectedand sold to various leading players in the industrysuch as Natural Remedies and Himalayas DrugCompany. The turnover in the activity was Rs. 51.84lakhs and the business groups have accumulated agross profit of Rs. 5.26 lakhs and a net profit ofRs. 1.59 lakhs.

Charcoal making and marketing: The federations atKamudhi and Mudhukulathur have organised 175members into 30 PPGs for charcoal making andmarketing. Among the different partners formarketing the product, Ganga Cauvery fertilizersoccupied a major share in it. Tie up with SPIC Ltd hasbeen initiated. With over the last three years ofexperience in the activity, systems and processes forimplementation and market linkage arrangementshave been strengthened. As a result, demand from themarket and turnover in the activity has been growingsteadily. The Producer Company on charcoal makingcould achieve a turnover of Rs. 62.13 lakhs with agross profit of Rs. 2.12 lakhs.

Commodity Marketing: The Primary MarketingGroup (PMG) on tamarind in Shanarpatty federationhas covered around 100 members, who were oncelabourers in tamarind processing units. Services suchas collective procurement of the produce, processing,quality management and sales of the product were

30

Annual Report 2008

provided in order to ensure competitive prices for themembers. The members were able to sell five tonnes ofthe processed product every month with an averageturnover of Rs. 1.25 lakh per month. Building on fromthe experience of Sanarpatty, federations at Punganurand Vizag have initiated the intervention for theirmembers. Specific loan products for taking tamarindorchards on lease and support services to avail coldstorage facilities were provided to members involvedin the activity. The chain of provision store at Tirupatifederation has achieved an annual turnover of Rs. 40lakhs during the year.

Deepening and Advancing civic initiativesKalanjiam Reproductive and Child HealthProgramme: As part of deepening the microfinanceactivities, a pilot project on “Kalanjiam Reproductiveand Child Health” (KRCH) in eight advancedKalanjiam federations was taken up with the supportof ICICI Bank. The main objective of this programmeis to promote health‐seeking behaviour amongmember families through behavioural changecommunication approaches. This would be achievedthrough promoting people managed health systemsand structures at the federation level and linking withmainstream institutions for reducing the healthcareexpenditures.In view of strengthening the participation of the all themembers in the self‐health governance, the structureat village level was modified. As per the newstructure, each Kalanjiam will act as an SHG insteadof a collection of all the members at the village level.The new structure has given scope for effective healtheducation to the members. Major focus was given oncapacity building of self‐health governance on aspectssuch as purpose of KRCH, anaemia, childmalnutrition, de‐addiction programme and roles andresponsibilities of leaders in health intermediation. Inorder to ensure effective communication and followup among adolescent girls on their reproductivehealth and hygiene, a new concept of ‘peer education’has been introduced. According to this, a few selectgirls in the adolescent groups will act as peereducators taking the responsibility of educating,offering counseling services to the fellow members onreproductive health issues, follow up on treatmentsetc. Peer educators have been selected across theproject federations and they were offered anorientation programme. Training modules for the peereducators are being developed consciously

considering their level of maturity to understand andapply on subjects namely RCH, BCC etc.

The efforts on BCC for anaemia education haveresulted in significant behavioural changes among themember in the project federations. There has been apositive practice change on taking iron tablets, usingsanitary napkins, wearing footwear and using toilets.Many members in rural areas have constructed toiletsin their houses in the last two years. The earlyregistration with government health services bypregnant mothers increased to 96 percent from 85percent during the year. Positive changes in behaviourwere noticed among mothers of under 3‐year‐oldchildren on practices such as colostrums feeding,immunisation, and feeding practices to child. Earlyregistration of newborn babies in the Integrated ChildDevelopment Scheme (ICDS) in the project locationshas increased to 100 percent from 86 percent. As partof case management and referral services ofcomponent, as many as 1,684 anaemic patients wereprovided treatment through the camps and another3,900 patients who had severe anaemia symptoms,were referred to government healthcare system.

An internal survey conducted with the support ofFoundation for Researches on Health Systems (FRHS)revealed that around 50 percent of the children inKalanjiam families are malnourished. This finding ledto the inclusion of malnutrition as one of the subprojects in KRCH Programme. Children under threeyears and postnatal mothers were identified as targetgroups and objectives have been worked out. Anaction research on knowledge, attitude and practicespertaining to malnutrition among the Kalanjiamhouseholds has been undertaken with the element ofpre and post‐evaluations. Based on the findings fromthe baseline, materials for BCC on child nutrition havebeen prepared. An intervention on Reproductive TrackInfection and Sexually Transmitted Infection wasinitiated for the Kalanjiam member households.

As part of referral and case management, “SUHAM”(Sustainable Health care Advancement), hospital,Theni was established with the objective of providingquality and accessible health care at affordable cost tothe poor and to reduce health expenses of the family.The hospital is run by a registered legal entity calledSUHAM Trust, and governed by Kalanjiams andVayalagams operating in Theni district. The hospitalserves the poor households in Theni district. Healthinsurance back up for the Kalanjiam and Vayalagam

31

Annual Report 2008

member households has been incorporated into thedesign. Considering the experience of Kalanjiamhospital, Kadamalaigundu another four federationhospitals were promoted at Bodi, Chinnamanur,Periyakulam and Vathalagundu in the last half year.This hospital would provide the primary care serviceand refers the patients for secondary care to SUHAMhospital.

De‐addiction Programme: As many as 115 patientswere treated through the programme during the year.In addition to Palamedu, Kurinji, Vaigai and Mugavaifederations, the intervention was expanded tofederations at Ammapettai, Kadamalai and Kamudhifederations. A cultural team was identified and theyperformed cultural programmes in the selectedlocations for a week. This programme helped tocollect base line data about the addicts and expose theprogramme to the staff of federations.

Initiatives on education: After having assessed gapsin the present educational systems at the primaryschool level, The Kalanjiam programme initiated apilot project on establishing remedial schools with thesupport of Westberg Foundation based in theNetherlands. The project has been implemented intwo Kalanjiam federations namely Madurai VattaraKalanjiam and Vathalagundu Kalanjia Vattaram since2005. The  project aimed at evolving an alternativeteaching model for remedial education, building thelogical thinking ability, language comprehension andan aptitude for learning in young children.

An evaluation method has been developed to assessthe capacity of the children and to track the change intheir capacity after undergoing classes in the remedial

schools. An activity‐based learning (ABL)methodology for Tamil language subject, whichenvisages attitude, skill and knowledge for remedialeducation suiting to primary school going children,has been developed. A textbook has been developedafter a series of consultations with experts in the fieldand assessing the requirements of the students. Inview of facilitating ABL teaching methodologyteaching aids have been developed. As many as 24types of games have been evolved for the purpose offirst level of learning i.e. recognising, reading andwriting fundamental letters. In both the projectlocations, eight remedial schools were initiatedbenefiting 338 students who enrolled in them. Youthwith an educational qualification of 10th ‐12thstandard have been selected as animators in theseschools. The programme initiated an educationalintervention in the urban slums of Hyderabad city. Anexploratory study was conducted to assess the statusof education for the children in slums. It was foundthat drop out rate among the school going childrenwas very high primarily due to financial constraintsand poor enrolment of eligible children because ofmigration related issues. As a follow up to the study, afull time remedial school for dropped out childrenand eligible children who have not been enrolled inschools has been initiated.

Strengthening Kalanjiam Movement

Focus was given on establishing regional movementcells and during last year the cell was initiated inChittoor, Dindigul, Madurai rural, Madurai urban,Ramanathapuram, Thanjavur and Vizag. These cells,under the guidance of the central movement cellcoordinate the movement programmes at regionallevel. At each regional level cell, an exclusive personhas been placed as regional movement coordinator. Inview of strengthening the movement activities at thegrassroots level, a cadre of movement volunteers hasbeen created from among Kalanjiam members andnearly 1,000 volunteers have enrolled. The respectiveregional movement cells provided a four‐dayorientation cum training for these volunteers. As apart of Movement day celebrations, Kalanjiam lamp‐pooja ceremony was organised at regional, federationand cluster levels across the Programme to reinforcethe sense unity and strength among the Kalanjiammembers. More than 25,000 Kalanjiam members tookpart in the ‘stand up and speak out’ campaign of

32

Annual Report 2008

United Nations on Poverty Eradication Day, 17October 2007. A practice of ‘collective prayer’ wasintroduced in Thanjavur region as an expression ofmutuality and sharing the concern among themembers.

Policy Advocacy and Networking

Policy Advocacy: The Kalanjiam programmecontinued to play an active role in building thecapacity and perspectives of NGOs, bankers,government officials and donors through regularinteractions, participation in policy fora, sharingdocumentations and publications. National levelseminars on the ‘Sustainability of SHG federationsand integrating microfinance and healthintermediation were organised at Madurai duringSeptember 2007. Over 150 delegates from regulatorybodies, apex financial institutions, government bodies,NGOs, academia, bankers, research institutes andinsurance companies took part in these seminars.These events were conducted as a part of MaduraiSymposium 2007.

As a result of continued interaction with differentstate governments many of them have come forwardto adopt the Kalanjiam enabling model ofmicrofinance for their poverty reduction initiatives.The Vazhnthu Kattuvom Project, a livelihoodintervention of the Tamil Nadu Government fundedby the World Bank, has shown interest in adoptingKalanjiam model and as a first step it would bedemonstrated in four tribal blocks of the state.Similarly, the MAVIM programme of Maharashtragovernment invited DHAN  as a resource institutionfor their microfinance programme. A good number ofcommercial banks have come forward tooperationalise these concepts with the support ofNGOs and community based organisations. Theprogrammes works with State Bank of India andIndian Overseas Bank to take up the concept ofBusiness Facilitator and Business Correspondentmodel.

Supporting INAFI and INFOS networks: As afounding member of these two networks theprogramme continued to extend support to strengthenthe SHG movement nationally and globally. Theprogramme supported INFOS in conduct of thirdnational convention of SHG federations and retreat

for SHG federation leaders held at Madurai duringSeptember 2007. People leaders from 122 SHGfederations representing 11 states of the countryparticipated in these events. The primary agenda ofthese two programmes was building governance inthe federations. The INFOS was supported to organiseEast India regional convention of SHG federations,held at Berhampur, Orissa. Nearly 240 leaders of SHGfederations from Orissa, West Bengal, Bihar andChhatisgarh took part in the event. The Programmealso provided support to INAFI for organising fivebatches of ‘Microfinance Principles, Perspectives andPractices (MP3)’ programme meant for NGOs inmicrofinance field. Besides, it facilitated amicrofinance road show programme organised byINAFI.

Documentation and Publication

Last year, an impact assessment of KalanjiamProgramme was conducted. The study was anchoredby Prof. M. S Sriram, Indian Institute of Management,Ahmedabad and funded by SRTT. The study involved878 Kalanjiam households as sample representativesof the Programme. The programme took up a studyon assessing the effect of our product namely‘providing electricity access to all’. The study wasconducted in Shanarpatty federation among 158statistically selected sample units.

In order to facilitate programme advancementthrough involving the field professionals in actionresearch, a concept namely ‘micro study’ has beenevolved. Micro study envisages undertaking studiesby the field teams through minimal usage of time,human and financial resources. As a part of KalanjiamReproductive and Child Health (KRCH) project,baseline surveys on knowledge, attitude and practicerelated to anaemia and child malnutrition werecompleted.

The programme released three publications this year:‘Sustaining SHG Federations‐The Kalanjiam Way’,‘Integrating Microfinance with Health for Povertyreduction‐The Experience of Kalanjiam Reproductiveand Child Health Project’ and ‘Meet our leader‐Thayammal’. A video ‘illuminating lives’ captured theexperience of the Kalanjiam Programme in its firstphase of upscaling; it was made and released with thesupport of Centre for Development Communication.

33

Programme managementAn assessment on bookkeeping at group level wasundertaken and as a follow up to this, a new design ofbooks of accounts was introduced. Meeting out theinformation requirement for management decisionsand efficiency of the system were two guidingparameters considered while designing the newsystem.

A major drive was given to complete the statutoryaudit and compliances immediately after the end ofthe financial year. The programme and regional levelteams provided all needed support to the locations toaccomplishing this.  Introduction of internal auditteam was the major success factor here. It envisagedinvolvement of an audit team of KalanjiamFoundation in auditing the group level accounts,which was authorised by a Chartered Accountant. Thenew system ensured quality of accounting systems in

the locations and it has paved way for efficientinternal control mechanisms in the Peoples’Organisations.

So far, computerisation has been introduced in 112locations. Rigorous implementation mechanisms arebeing adopted for computerisation. The programmeMIS team has provided capacity building andtechnical support with respect to computerisation tothe regions on a continuous basis. In addition toincreasing efficiency of systems in Peoples’Organisations, computerisation has strengthenedinternal control mechanisms at group level operationsto ensure transparency. It has enabled the regions andProgramme to analytically look into the issues in thefield to come out with alternative operationalstrategies. Computerisation has also improved theskills of the Peoples’ Organisations to make effectivemanagement decisions.

Status of Kalanjiam Community Banking Programme

(Cumulative figures)

Particulars March2006

March2007

March2008

Spread of the programmea) No. of Statesb) No. of Districtsc) No. of Blocksd) No. of Kalanjiamse) No. of Clustersf) No. of Federationsg) No. of Membersh) No. of villages

731

13220,2131,274

613,16,958

6,294

933

15723,987

1,52770

3,80,5177,209

1136

15724,469

1,45173

4,01,6887,311

Finance (Rs.in lakhs)a) Total own fundsb) Savingsc) Reserves & Surplus

8,1956,6541,541

12,1049,4202,684

14,05011,3112,739

SHG Bank Linkagea) No. of branches involvedb) No. of banks involvedc) No. of loansd) Amount mobilized

20836

34,80813,588

18329

44,89518,763

19229

56,09226,658

Apex Bank Linkagea) No. of federationsb) Amount mobilized

252,406

252,982

252,982

Loan outstanding with members 13,683 19,225 21,897

Total credit generated 37,211.00 50,161 66,288

34

Vayalagam Tankfed Agriculture Development Programme

Vayalagam Tankfed Agriculture Development Programme

DHAN Vayalagam (Tank) Foundation – (DVTF),the second thematic institution was created as

part of the DHAN Collective to take forward thework of deepening and upscaling the Vayalagamprogramme.  The broad purposes identified for DVTFto focus its development interventions are upscalingthe Vayalagam Programme to conserve as well asdevelop traditional small‐scale water resources in‘resource poor’ areas of the country through directaction and through Vayalagam affiliates; advocatingpro‐poor policies through vibrant networkingmechanisms with major stakeholders; andintensifying and strengthening the outreach by actingas a resource centre in water and conservation.

Vayalagam Institution Building

With a small beginning of organising the communitiesaround nine villages to rehabilitate the tanks withcommunity empowerment, the growth into a thematicprogramme sprawled over 1,500 villages in fourSouth Indian States.

The Vayalagam programme has so far reached out to1,48,770 farm families dependent on tank basedlivelihoods. The number of Vayalagam reached were1,982 in rural, coastal and tribal contexts. One of themain development approaches of the Vayalagamprogramme remains as the promotion of nestedpeople institutions to be the custodians of small scalewater bodies with sustainability. During the year, 177Vayalagams have been promoted. The programmehad made partnerships with Arghyam Foundationand Hindustan Unilever Limited, to take up

renovation works in drinking water ponds andirrigation tanks.

Conservation Works for Ensuring WaterSecurity

During the year, the programme could achieve aremarkable Rs. 595 lakhs conservation worksimplemented and about Rs.100 lakhs worth ofconservation works were implemented.  About 70percent of the conservation works focused onintegrated tank development and the remaining 30percent of the conservation works have focused ontank‐based watershed development, Ooranidevelopment and safe drinking water for households.

The Vayalagam programme entered Memorandum ofunderstanding with Rural Development  Departmentto renovate 600 tanks in 10 Mandals in 3 districts inAndhra Pradesh over three years under povertyreduction programme namely National RuralEmployment Guarantee Scheme. Similar efforts to

Annual Report 2008

enter agreement with Tamil Nadu state governmentwas also on the anvil.

Ooranis Renovation

Ooranis receive runoff water from the monsoon rainsand/or from the adjacent tanks and store it almostround the year. People have their own indigenousmethods and process of treating the Oorani water tomake it reasonably safe for drinking and protectingthese water resources from pollution through socialcontrol. These traditional systems play an importantrole in the areas where ground water is either notavailable or saline, and polluted due to humanactivity. However the present state of these traditionalbodies is very dismal. They are in a sad state ofdisrepair: storage capacities are greatly reduced dueto siltation and encroachment; choking of inletstructures and poor maintenance of feeder channelnetworks have further led to their decline; andencroachment of the inlet channels over a period oftime have almost resulted in the ‘death’ of the ponds.

Therefore, the villagers now look forward to the time‐tested Ooranis for their drinking water supply. Alsobecause of growing competitive demands for waterfrom various users, exorbitant high cost of centralizedwater supply and scarcity of ground water sources,everybody has started thinking of rainwaterharvesting. In this context, there is an increasedinterest for the revival of Ooranis and putting them tomultiple uses. Based on the action research of theInternational Water Management Institute (IWMI),Colombo on “Mainstreaming Ooranis”, as one amongSix rural water innovations with DFID support during

2001‐02. DHAN convinced state government,corporate and philanthropists of the importance ofrenovating Ooranis. This proved to be very successand about 30 Ooranis have got deepened during theyear.

Urban Water bodies

The Vayalagam programme has initiated its focus towork on urban water resources conservation andrecycling of waste water for better water demandmanagement. A Centre for Urban Water Resources(CURE) has been created in the Programme. “TheMadurai Marathon” was organised by DHAN tobring to the notice of the People of Madurai about theerstwhile water bodies in and around the City ofMadurai and how they are being encroached anddestroyed by Government departments. The DistrictCollector and other officials and thousands of schoolstudents participated and this created a civicawareness on conservation of water.

Safe Drinking Water

Biosand filter: The bio‐sand filter is a modifiedversion of a slow sand filter made to as a householdutility. The device has been actively promoted by aCanadian development organization named Centrefor Affordable Water and Sanitation Technology(CAWST) located at Calgary in Canada. DHANentered into a Memorandum of Cooperation (MoC)with CAWST to establish a “Centre of Expertise onWater”  mainly to create water literacy and a highlevel of awareness among various stake holders in thedeveloping countries, especially in Asia and Africa.

36

Annual Report 2008

DHAN has been actively implementing the projectsince 2005. DHAN with the financial support ofCanadian High Commission deployed 1,000household Bio‐sand filters as a measure of providingclean water to the communities in rural areas. DHANhas demonstrated the efficacy of the technology bymanufacturing and distributing 1,350 filters in 49villages in Tamil Nadu.

Six training programmes were organised for the otherNGOs in India and co facilitated with CAWST insimilar training at Sri Lanka. 98 participants from 45organizations from different South Asian countriesparticipated in these training workshops. DHAN alsoconducts different kinds of trainings to different stakeholders like users, school children, productmanufactures and project implementers. Theseactivities not only increased the awareness on the linkbetween contaminated water and disease, but also thebenefits of safe water and good hygienic behaviors.

Water4life gravity filters: In collaboration withwater4life foundation, DHAN has taken up a projecton safe drinking water through ceramic candle filters.The gravity units were produced at three localworkshops in Madurai. After many productpromotion trials, the quality of materials, size, designof lid, containers, tap were finalized. Threemanufacturers in Madurai were deployed to make10,000 units.

The training‐of‐trainers for 146 Vayalagam Movementassociates were conducted on working andmaintenance of gravity filters. The participants weretaught about the disease transmission and the role ofceramic candles in removing the disease causingorganisms. Participants were also taught about themaintenance to be done and dos and don’ts withceramic candle filters assembling and troubleshooting. After the training these 10,000 units weredistributed to the member’s families in 92 villages inthe tsunami affected coastal regions.

Integrating microfinance for StabilisingTankfed farming

Microfinance activity continued to show good resultsin stabilizing Vayalagam tank institutions byproviding services namely savings and access to

agricultural credit as to the Vayalagam members.Members within the Vayalagams have been organisedinto Microfinance Groups (MFGs). Microfinanceprovides financial sustainability to cover about 60percent of people institutions annual expenditurethrough the services offered to members.

These MFGs could mobilize Rs. 124.5 lakhs of savingsfrom the members as their primary savings and creditoutstanding with about 35,000 members as Rs. 600lakhs. The KDFS provided Rs. 86 lakhs bridge financewhile the remaining 85 percent of the fund has beenmobilised from the people and from the mainstreamfinancial institutions. There remains a huge potentialfor making micro finance integration by makingexclusive products for farm sector and leveragingfrom farm sector credit from mainstream andproviding adequate policy amendment framework tothe policy makers like RBI and NABARD.

Mainstreaming Micro Insurance for SocialSafety Net

Vayalagam Programme made attempts to offerinsurance products by collaborating mainstreaminsurance providers on Life namely LIC, HDFC, BirlaSun Life. There are two pilots experimented byintegrating with Kalanjiam and Rainfed Themerespectively on Health Mutual and Crop Mutual. Butthe weather risks occurred during the month of March2008 and triggered unexpected high quantity rainfallin many project locations affecting the crop yield. TheCrop Mutual cover provided a safety net to themembers enrolled and provided a cushion to them toovercome the financial loss. As on March 2008, 8,933new members enrolled in the insurance programme.

Stabilising Tankfed Agriculture forLivelihoods

Tankfed Agriculture is one of the major livelihoodopportunities for the small, marginal and landlesscommunities living in the project area.  The concept ofproviding agricultural extension to the needy farmersin technology transfer and demonstration, facilitationof input supply, organizing the PPGs for agriculturalmarketing through Vayalagam AgriculturalDevelopment Centres at tank cascade levels iscontinuously getting addressed.  In Karnataka JSYS

37

Annual Report 2008

locations, the teams have been testing soil for tank siltapplication, providing kitchen garden seeds,Demonstrating SRI method (system of riceintensification) for adoption, introducing varieties inragi and tomato, encouraging organic farming bydeveloping vermi compost pits and using neemextracts for plant protection.  Farm field schools havebecome regular in Kolar and Sira locations inKarnataka.

Similarly, Andhra Pradesh locations haveimplemented SRI demonstrations, neem seed kernelextracts for applying over paddy and vegetable cropspracticed. In Tamil Nadu, the agriculture integrationhave seen as one of the project components ofwatershed development programme namely farmproduction systems. Under this, vermi compost,supply of farm implements, input supply to farmers,plantation of agro forestry, and dry‐land horticulturecrops have been implemented.

Inland Fisheries

During 2007‐08, 205 water bodies were taken up forfish rearing activity in 20 blocks in Madurai,

Sivagangai, Ramnad, Villupuram, Kanchipuram andThiruvallur districts in Tamil Nadu; Adilabad,Chittoor in Andhra Pradesh; and Tumkur andYadagiri in Karnataka.

As a new initiative in Vayalagam programme, fishrearing activity has shown comparative growthnearly 130 percent more than that of last year. In thisyear, this activity has reached to 205 water bodiescomprising 40 tanks, 41 ponds and Ooranis, 89 farmponds and 35 open wells. The programme has takenefforts to upscale the fish rearing activity. The Foodand Agricultural Organisation of United Nations hascommitted to support this fish rearing in 31 waterbodies. Orientation and trainings to Associationmembers, field visit to water bodies and discussionwith association members, giving inputs in theirvillage itself also motivated them to take up thisactivity.  Unexpected heavy rainfall received by TamilNadu in December has given more hope to take thisactivity in many water bodies, which would bring 41more water bodies under fish rearing.

Policy Advocacy as a Resource Centre

The programme organised a three‐day specialtraining for 25 Engineers from the Tamil NaduGovernment on encroachment eviction from waterbodies as a consequence to the agreement made whilepresenting the policy brief series on encroachmenteviction to Chief Secretary of the State.  DHAN andVayalagam Movement played crucial role indissemination of the new act on “Tamil NaduEncroachment Eviction for Protection andconservation of Water Bodies Act” by helping theWater Resource Organisation (WRO) in disseminatingthe new act. The team has supported the WRO to finetune the draft note on a state scheme for augmentinggroundwater recharge through recharge structures.

Similarly, the Vayalagam programme along with theDHAN Centre for Policy and Planning hasspearheaded the policy series dissemination toFinance Department, NABARD and Tamil NaduAgricultural University by making presentations withaction plan.  As a result of this, the Government hasasked the Vayalagam programme to prepare a note onTankfed Agriculture Mission which was made andsubmitted.

38

Annual Report 2008

Tank Memoirs for five divisions of Adilabad district isyet another unique contribution by the team. Theproject has been successfully completed and oneamong the five divisions memoir book has beenformally released during the State Policy Workshopon tanks and tank‐based watershed at Hyderabad.

The Vayalagam programme was invited to take partin the southern states consultations on capacitybuilding under NWDPRA organised by Ministry ofAgriculture and Oxfam‐International’s Make TradeFair consultation on agricultural livelihoods. It alsorepresented in Oxfam‐Core Country PartnerEvaluation Sectoral Workshop on natural resourcesmanagement in Hyderabad and a permanentResource group Member on United Nations networkon Solution Exchange on water community.

Vayalagam Movement

At the annual general body meeting of the VayalagamMovement conducted with 60 representatives from

different Vayalagam Federations, strategies forstrengthening and positioning the movement wereevolved. The movement leaders visited all thelocations and federations in the southern districts ofTamil Nadu to have a dialogue on strengthening thepeople institutions at each location.

Training on encroachment eviction for the movementworkers at Tamil Nadu has been conducted and 60Vayalagam movement workers have been trained inidentification, information to the concerned WROoffices and sensitizing the village community on theevils of encroachment. Demonstration of theShramdhan has been taken of in many locations. Thelocations like Manamadurai, Sedapatti, Poondi,Thiruvalankadu, Palamner, Punganur, KudipalaKottampatti, Singampunari, and T. Kallupatti havesuccessfully demonstrated the Shramdhan at fewVayalagams.The movement day celebrations werefocused on offering  Shramdhan for conservatonworks.

(Cumulative figures)

Particulars March2006

March2007

March2008

Spread of the programmea) No. of Statesb) No. of Districtsc) No. of Vayalagamsd) No. of Cascade including watershed associationse) No. of Federationsf) No. of Membersg) Command area benefited (in ha.)

418

1,041

4811

78,30332,187

418

1,197

9614

1,02,26634,683

422

1,982

14031

1,48,77052,081

Value of Physical works implemented duringthe year (Rs.in lakhs)a) Through Farmers' Contributionb) Through Govt. and other agenciesc) Agriculture Credit support tthrough MFGs

78233206

65259188

146448363

Status of Vayalagam Agriculture Development Programme

39

The Information & Communication Technology forPoor (ICT for Poor) theme was initiated in DHAN

in 2001, to experiment the idea of empoweringcommunities with a range of ICT tools. While thetechnology is occupying important space in every ICTinitiative, DHAN wanted to put the goal of povertyreduction in the forefront, since the poor being left outin the whole process of ICT revolution.

Village Information Centers

The Village Information Center (VIC) is a resourcecentre at village level, where an operator and acomputer system are available with internetconnectivity. They provide computer experience forthe people in the villages. There are 162 VICs inoperation extending about 32 types of ICT services tothe villagers. These VICs help the villagers to improvetheir standard of living by expanding livelihoodoptions and empowering them with information tools,goods, and services such as education and healthcare.

On an average 900 users got access to different typesof ICT services from the VICs during the year. Theexperience gained over the past eight years havegiven a lot of insights to deliver ICT servicesconsistent, suiting to the needs of the communities,while ensuring such services economicallysustainable. Events were organised at regularintervals to strengthen the VIC activities and theseVICs have made a strong working relationship withthe Clusters of Kalanjiams and Cascades ofVayalagams mainly through serving all theirinformation and communication needs.

ICF for Poor

New Themes ICT for Poor

Thagavalagam Community Colleges

Thagavalagam Community College (TCC) performsthe roles of offering computer training andcoordination of VICs. As the coordination centre forthe VICs, the college acts a resource, training andintegration centre. These Community Colleges areowned and managed by the Federation of theThagavalagam Development Association. A typicalTCC serves the community within the range of a blockand coordinates 15‐20 VICs

There are 14 Thagavalagam Community Collegescoordinating VICs to ensure their self –managementthrough cost coverage, enhancing quality of serviceand coordination. In addition, the theme is alsosupporting the community colleges initiated by theKalanjiam federations such as Madurai VattaraKalanjiam, Natham, SPMS Tirupathi  and KamuthiVattara Kalanjiam.

Building Peoples’ Organisations aroundICT theme

The Concept and the process of promoting Peoples’Organisations in ICT theme were initiated during2004. The theme has now worked without acommunity organisation model for replication.Different users of the VICs are organised asThagavalagam groups and clustered at the VIC levelas Thagavalagam Development Association. So far, 15Thagavalagam Development Associations have beenpromoted, and meetings, reporting financialperformance and active participation in all eventshave been streamlined in those TDAs.

Over the years, Thagavalagam model has gonethrough different stages of experimentation, and nowprepared for the stage for up scaling. TheThagavalagam Model has the right mixture ofdevelopment focus, community–management andownership, revenue generation and integration withexisting development programmes in the area thusproviding synergy. The Thagavalagam theme nowwould enter into upscaling from the presentexperimentation phase.

Content DevelopmentAll the relevant and localised content were developedat VICs and Community Colleges. Exclusive teams ofAssociates have been created to focus on contentdevelopment. These teams work with theThagavalagam Development Associations andThagavalagam groups for identifying the areas ofpeople’s interest and need. Materials relevant for theenlisted areas are collected and contents are made inaudio, visual format. The prepared content are sharedacross all the VICs and an exclusive E‐library for thecontent has been established in each ThagavalagamCommunity College. Wherever required, the contentsalready made were revisited and updated. ContentDevelopment coordination cell has been created atprogramme level.

Computer Education

VICs impart computer skills to the children in theworking villages. Different types of computer coursesare offered in the VICs according to the age group ofthe students.  There are three levels of regularcomputer courses: For the children up to 10 years aretaught on the basics of computers, educative games,paint brush, word art, DOS and Word. Certificate inComputer Application (CCA) are taught for thechildren between 11 and 15 years. Diploma inComputer Application (DCA) courses are offered tothe students of above 15 years old. Some VICs havealso offered tutoring services or practicing sessionsfor the graduate students studying C language, Javaprogrammes in schools or colleges. The studentshaving learnt the basics of computer application wereable to get data entry jobs.

E ‐ SchoolingTwo types of e‐School service are offered to the localschools. First, teaching the basics of computer as oneof the subjects in the school, wherein the VIC operator

goes to the school and teaches computers duringregular school hours with a nominal fee collectedfrom students. Secondly, coaching mathematics andscience subjects is done for the students usingcomputers, which otherwise difficult for the studentsto understand through traditional board and chalkmethod. By learning subjects through interactivemode of teaching, performance of the students hasgreatly improved. VICs have received support andencouragement from the Head masters, teachers,students and parents for these efforts. Students, whoare interested to learn computers in depth, enrollthemselves in the VIC for the computer coursessubsequently.

Aiding communication

VICs offer communication services that leverage theirunique connectivity solution. For younger customerswho are curious about computers, e‐mail and chatbecome instant favorites. VICs  gather the news aboutnew openings of education, jobs and other needs ofthe village. Results of school qualifying exams,semester exams at universities and entrance or otherqualifying exams can be accessed from VICs. Videogames are increasingly used by the pre‐teen kids. Incertain seasons, receiving sports updates are common.

Video conferencingVideo conferencing is more popular in VICs in Melur,where the users get connected to the experts in distantplaces through iSee Video Conference tool. Thesubjects may vary from telemedicine to gettinginformation on agricultural and veterinary practices.The VICs are connected with the Information hub atMelur Thagavalagam office through CorDectTechnology where video conferencing, voice and dataservices are given. The video conferencing is done inthe areas like agriculture, health, education,veterinary sciences, fisheries, legal, etc.

Job worksJob typing and taking printouts for schools andPanchayat offices, document writing for registrationof land documents, preparing official letters andpetitions are being done in all the VICs. Photographyis another service extended by VICs by capturingdigital photographs, printing and selling print outs ofdigital photos. Otherwise, the villagers ought to travelaround 15 – 20 kms wasting money and time to getthe same service.

41

DHAN initiated a new theme “Working withPanchayats” in 2003. Though the 73rd

Constitutional amendment focused on promotion andactive functioning of the Panchayat Raj Institutions asa third layer of Government, Panchayats have till nowfailed to emerge as a third layer of Government evenup to the minimum expected level. The mainobjectives of the new theme in the experimentationphase are; i) Promoting and strengthening of villagelevel institutions as functional groups in thePanchayat to ensure people’s participation, ii)Sustaining the Panchayat institutions to accessresources and reduce its dependency on the State, andiii) Integrating the existing traditional systems withthe Panchayats to enhance the participation of thepeople and achieve synergy.

Five years of rigorous experimentation at thegrassroots level has resulted in evolution of a set ofprogramme components to take forward the learningsfrom experimentation for replication. The sevenprogram components called, “IMPACTS” have beenevolved with clear cut goals and activities. Institution

building, multi year micro planning andimplementation, policy advocacy initiatives,addressing poverty, capacity building, transparencyin governance, self‐sufficiency are the programmecomponents.

Building institutions

The Panchayat theme is implemented in fivebackward districts of Tamil Nadu namely, Cuddalore,Dindigul, Madurai, Nagapattinam and Theni. Theworks have spread over 24 Panchayats covering 118hamlets  and 19,974 eligible voters have beenorganised into 1,131Panchayat Development Groups,of which 893 functional groups.

Village Development Forums (VDF) have beenpromoted in 52 hamlets. The VDFs guide andmobilize the people to take part in the Panchayatactivities. Five working committees promoted in eachworking Panchayat for appointment, works,development, watershed/agriculture, and educationhave involved in work implementation andmonitoring legitimately within the Panchayatboundary

Program components getting shaped

Programme standards for the key programmecomponents , such as micro planning process,democratic practices like gramasabha, Panchayatcouncil meeting, working committee mechanisms andcapacity building were developed based on earlierexperiences.

Panchayat

New Themes Working with Panchayats

In Kadamalai Mayiladumparai Panchayat Union,based on the request from district planning cell, theteam carried out micro planning process for the wholeblock comprising 17 Village Panchayats.

To ensure social security cover to the families in theworking Panchayats, Janashree Bima Yojana (JBY)scheme of LIC of India was introduced to 2,000 poorfamilies. In some of the Panchayats, the Panchayatinstitution itself took up the role of a “Nodal agency”for implementation.

The idea of Panchayat Parliament was done for onePanchayat. To disseminate the Panchayat literacy toschool children and inculcate the values of democraticpractices the idea of Balar Panchayats (Panachayatsimulation exercise) were organised inNagaapattinam and Kadamalai locations.  Effortswere taken to network all the Panchayat Councils tolearn from each other. Revolving fund support of Rs.15 lakhs was provided to take up need basedactivities by the Panchayats.

Documentation and publication

The Panchayat theme made efforts to document theinitiatives, learnings and outcomes of theexperimentation, so as to design programmecomponents for replication. A four page Tamilnewsletter “Panchayat thoodhu” focusing ongrassroots experience and policy leads has beenlaunched. Proceedings of the one‐day Panchayatleader convention organised by the theme as part ofMadurai Symposium has been consolidated andpublished.  A brief note on social audit and Panchayatparliament based on the field experience waspublished. Write–ups reflecting field learnings indemocratizing Panchayats were prepared andpublished in the popular Tamil newspapers.

Positioning of Panchayat theme

Initiatives were taken to collaborate with RajivGandhi National Institute for Youth Development,Catalyst trust, Round table for development in TamilNadu, Grameena Patana Kendram (GPK) in Keralaand Centre for Youth and Social Development (CYSD)in Orissa. A proposal to enroll 2,000 Panchayatleaders for the Diploma in Panchayat Managementcourse has been submitted to the Ministry of RuralDevelopment. Based on the request from theDepartment of Rural Development, the theme hasworked out a draft note for making amendments inTamil Nadu Panchayats Act for eviction ofencroachment and safeguarding the Panchayat tanks.

43

The ‘Rainfed Farming Development’ initiated as anew theme in 2002 has reached fifth year of its

experimentation phase. The rainfed theme aims atunderstanding the issues of rainfed farming inselected locations in which a decline has beenobserved and identifying location specificinterventions and consolidating such of interventionsfor piloting. The theme works with the approach ofbuilding on the local best practices of the farmers,organizing them as Uzhavar Kuzhus (farmers groups)and Uzhavar Mandram/Rainfed WatershedAssociations; undertaking multiple and interrelatedinterventions across sub sectors like agriculture,livestock and horticulture.

The experimentation on rainfed farming was taken upin three locations with three different soil conditionssuch as black soil of Thirumangalam in Maduraidistrict; red soil of Nattrampalli in Vellore district;and sandy soil of Vedaraniam in Nagapattinamdistrict. These three soil conditions fairly represent themajor rainfed soils in south India. This year, inaddition to intensifying experiments and activities inthe existing locations, the theme has been expanded toa hilly and tribal region – Pudur Nadu in JawadhuHills, Tamil Nadu. In Thirumangalam location, workshave been expanded to nearby Peraiyur Taluk.

Building rainfed farmer’s institutions

This year, 87 Farmer’s groups have been addedreaching out to a total of 445 groups with 28,000members. Savings bank accounts were opened for allthe eligible groups and external audit has been

Rainfed Farming Development

New Themes Rainfed Farming Development

completed at all the groups.  General body meetingswere conducted in all the watersheds, legalcompliances have been done and auditing has beencompleted in all the 12 watershed associations.

Land improvement

Under NWDPRA, the theme could mobilise Rs. 65.66lakhs for various natural resource management worksand for land‐based activities. In addition, a significantamount of contribution was mobilised and farmers’need based abd site specific land and agriculturedevelopment works were taken up. Land

improvement activities for Rs. 17.15 lakhs were takenup for 354 members in 10 watersheds. Seven farmponds were newly constructed; two farm ponds andthree Ooranis were renovated. In Pudhur Nadulocation three new farm ponds were constructed.Sodium blocker was used for reclaiming the tsunamiaffected soils on experimental basis and positiveresults were reported.

In Nattrampalli location, 25 acres of waste lands havebeen converted into cultivable land by taking up landdevelopment activities like land leveling and fieldbunding by spending NWDPRA fund with an equalamount of farmers’ contribution. Similarly inThirumangalam location farmers took loan fromgroups, bank and KDFS for this purpose and investedin land improvement.  In addition, support wasextended from Rainfed Farmers Co ordinationCommittee and NWDPRA for removing Prosopisjuliflora from their lands.

Crop production enhancement

Availability of quality seeds at appropriate time is animportant need in rainfed farming. This year, around2.36 tonnes of groundnut seeds, five quintals of blackgram seeds, two quintals of green gram seeds weredistributed to farmers through their groups. About300 farmers benefited out of it.  So far, 26 bags ofgroundnut seeds were procured and stored bywatershed associations. In Thirumangalam andNattrampalli locations, three tonnes of maize seedswere supplied to 450 farmers. As an alternate crop,113 farmers were encouraged to cultivate wheat crop.

The farmers in Thirumangalam and Nattarampallilocations were motivated to take up tree plantation,wherein 90 farmers were supported to plant 14000tree saplings of sapota, guava, amla, jamun, casurina,neem mango, tamarind and coconut.

Eighteen dryland weeders and 118 sprayers weregiven to farmers in Nattrampalli and Knapsacksprayers were distributed to 20 farmers inThirumangalam. 64 farm toolkits were given underthe NWDPRA to farmers. Farmers were encouragedto apply Farm Yard Manure and liquid bio fertilizer.

As a new intervention 139 farmers from 64 groupshave taken up zero budget natural farming in 50 acresto cultivate paddy, sugarcane and banana crops.Training on castor cultivation was given to thefarmers by TNAU–Regional Research Station,Aruppukkottai. Thirty farmers came forward tocultivate castor crops for evaluation and they weregiven kits containing castor seeds along with requiredfertilisers. Five farm filed schools were organised forthe farmers growing paddy and groundnut crops inVedaranyam location.

Organic matter buildup

The most important component in rainfed farming isto build organic matter content in the soil, which is acritical factor in deciding productivity. Identifyinglocally suited methods of compost making, exploringutility of various wastes as raw material, and largescale practice are the challenges for the rainfed theme.

In Thirumangalam and Vedaranyam locations, 10vermi compost units were started in each. InThirumangalam, 8.15 tonnes of vermi compost weredistributed and four units of aerobic composting weresetup. Fifty farmers had taken loans from their groupsto apply farm yard manure in 501 acres of land.Similarly 65 farmers had received loans from theirgroups and gone for sheep penning. Composted coirpith is found to be effective mulch cum manure, whichaids in overcoming salinity issues and hasten waterretention. Eight coir‐pith compost units were setup inVedaranyam.

Livestock development

Animal health campaigns were conducted once inthree months for vaccination and de‐worming. Nearly100 animal health camps were organised in all thelocations, wherein 6,355 sheeps, 4,390 goats and 3,695milch animals were given veterinary care. Artificialinsemination was done for 25 animals in Vedaranyam.

Farmers have gone for purchasing cattle with the loansupport from their groups. 45 members inNatrampalli location have gone for milch animals, 32pairs of draught animals and 31 goats were purchasedby the farmers in Natrampalli location. InThirumangalam, farmers took Rs.4.50 lakhs loan fromtheir groups to purchase milch animals. Three stall‐fed units were initiated in Natrampalli. Farmerscontinued to grow Azolla fodder as cattle feed. InVedaranyam, 138 Azolla production units werepromoted.

Agricultural finance

The members of farmers’ groups have been organisedinto 402 SHGs. So far, they have saved Rs. 108 lakhsand obtained loans to the tune of Rs. 885 lakhs for

45

various farm related financial needs. The other majorportion of credit was used for cultivation expenses,purchase and maintenance of livestock etc. The loanoutstanding was Rs. 209 lakhs. The groups werelinkedwith commercial banks and mobilised Rs. 48 lakhsand obtained bridge finance from KDFS to the tune ofRs. 44 lakhs.

Reducing vulnerabilities

Under Mutual insurance programme, 190 GroundnutFarmers were enrolled covering 74.1 acres. In most ofthe places groundnut performed well. Pay out weregiven to 64 members to the tune of Rs. 0.21 lakh.  InThirumangalam, 113.75 acres of cotton crop wascovered under deficit rainfall insurance. There were

45 days dry spell after the good emergence of cottonseeds, which resulted in damage of crops in somevillages. Rs. 0.25 lakh worth of claims were paid to thefarmers. In addition to the already installed non –recoding (manually measured) rain gaugesAutomated Rain gauges were installed in threevillages of Thirumangalam location and in one villageof Nattarampalli location to ascertain the deficitrainfal.

Insurance against red‐hairy caterpillar pest was takenup for 157 farmers. Rs. 0.18 lakhs was given to 103affected farmers as claims. The mutual insurancecommittee visited the field, assessed the damage andclaims were given based on the extent of damage. Lifeinsurance coverage has been done with 2,393members. Under JBY scheme of LIC, 84 studentsreceived scholarship.

To reduce the vulnerability of farmers in marketingtheir produces because of middlemen, the farmers’groups have tried to collectively market theirproduces in few places.  Maize marketing was done inThirumangalam location. Marketing of groundnut,cashew and Gloriossa superba was done in Vedaraniamlocation.  Farmers got good price for their produces.

Positioning rainfed theme

A workshop was organised in collaboration withTNAU on “Showcasing rainfed agriculturaltechnologies of South Tamil Nadu” as a side event ofMadurai Symposium. Rainfed farmers’ conventionwas organised at Madurai, where the needs of rainfedfarmers were discussed and different activities wereplanned by rainfed farmers groups. A policy seminarwas organised on “Enhancing Rainfed FarmingLivelihoods: Need of Policy Changes”. To enrich thetheme, an advisory board meeting was conducted;wherein, the progress and learning were presentedand inputs were obtained from the board members fordeveloping the theme.

46

Tata‐Dhan Academy

New Themes Tata-Dhan Academy

The  Tata‐Dhan  Academy  was  created  as  aCentre of excellence in development management

education in December 2000  by  DHAN  inpartnership with  the  Sir  Ratan  Tata  Trust.  Two‐yearPost Graduate Programme in DevelopmentManagement (PDM) is the flagship programme ofTata‐Dhan Academy. The PDM students learn tobecome development professionals and developmententrepreneurs. By the end of the programme, studentspossess a muiti‐disciplinary set of skills relevant tothe development context.

Programme in Development Management

Sixth batch PDM students completed theirprogramme. Designated organisations were invitedfor campus placement. The PDM graduates haveundergone a rigorous selection process and finally gotplacements in the leading NGOs.

Seventh batch PDM students completed their fourthand fifth classroom segments; first and seconddevelopment practice segments (DPS). Also, theyhave completed exposure to developmentorganisations. The focus of DPS was on preparing adevelopment document for a Panchayat by studyingthe development issues and assessing the potential ofpromoting groups for the community.

The seventh PDM students were offered three electivecourses; analytical decision making for development,audio‐visual communication for development, andspecialised writing. In the development exposureprogramme they visited various NGOs across thecountry.

Eighteen students from seven states were offeredadmission for the eighth PDM. Admission process forPDM 9 was started. Development managementadmissions test was conducted in 10 centres. Shortlisted candidates have been called for the finalselection process.

Advanced Centre for Enabling DisasterRisk Reduction (ACEDRR)During the year ACEDRR has established a steeringcommittee and consultative group mechanisms. TwoSteering Committee meetings were conducted. For theConsultative Group, experts from the field ofdevelopment planning, financial service, and policyhave been invited.  An implementation team withcoordinator, programme coordinators, researchassociates, programme associates, and principalinvestigators has been setup.

The Centre received four research projects: i. The roleof Microfinance and Micro‐insurance tools in Disaster

Management: a study in India, Bangladesh andSrilanka; ii.Coping with disasters participatorydesigning of efficient cropping pattern for rainfedareas; iii. Post Tsunami fisheries livelihood and itssustainability in Palk‐bay region; iv. Vulnerabilitymapping, disaster atlas and contingency planpreparation for select Panchayats.

The Centre received fifteen pilot proposals fromvarious organisations. These pilots cover differentareas of disasters such as drought, flood, Panchayatgovernance in disaster risk reduction, and disastercommunication in coastal context. Knowledgebuilding workshop on disaster risk reduction wasconducted as part of the Madurai Symposium 2007.

Asian Knowledge Centre for MutualInsurance (ASKMI)

The ASKMI has organised third InternationalProgramme on micro‐insurance. A foundationprogramme was organised for INAFI Internationalpartners on Micro‐insurance pilots.

The ASKMI has entered an MoU with INAFIInternational to work jointly in the areas of design andstrategy for micro‐insurance programme and capacitybuilding. The other MoU has been signed with MicroInsurance Mutual Entity (MIME) and INAFIBangladesh for capacity building. MoU have alsobeen entered with Tamil Nadu AgriculturalUniversity, Coimbatore and Bishop Heber College,Trichy to work on research and education.

The Centre has completed two research projects: astudy on mapping risks and vulnerabilities of coastalfishing communities in Ramnad District, and a studyon vulnerability of the urban poor in Madurai slums.The Centre has also facilitated presentation of twopapers “Community Crop Insurance and InsuranceLiteracy” in the Micro‐insurance conference organisedby Munich Re Foundation and Insurance Regulatoryand Development Authority (IRDA). The Centrepublished reports on “Deficit rainfall insurance withsmall rainfed farmers” and “Agricultural insurance”.

Development Management Programmes

The Academy   offers   Development ManagementProgrammes (DMPs) to improve the skills ofdevelopment practitioners and other development

players. The goal of the DMPs is to  develop  high‐quality  techno‐managerial  competencies  supportedby appropriate motivations, values, and attitudesnecessary for working with disadvantaged peoplewhile building Peoples’ Organisations.

The two‐week Development ManagementAppreciation Programme had 15 participants fromnine organizations. The programme covered moduleson development perspectives, management fordevelopment, human resource development andinstitution building, and developmentcommunication.

Lead Future Search was a three day programorganised for the officials from TNAU. Theprogramme covered topics such as leadershipdevelopment, management appreciation, andinstitution building.

The Advanced Reflective Training on UpscalingMicrofinance Programme was organised with 13participants from international organisations. Theprogramme focused on the topics: microfinance asdevelopment finance, social security for povertyreduction, and microfinance for businessdevelopment.

The ten‐day Rural Development Training Programmeorganised for the participants from Tokyo University,Japan. The programme provided broader conceptualunderstanding of rural development projects andvarious implementation strategies. The programmeincluded modules such as perspectives on ruraldevelopment, large scale rural development initiativesin India, non‐government organisations in ruraldevelopment, field exposure to DHAN’s ruraldevelopment programmes.

ResearchThe Academy has developed ten casestudies andcompleted three research projects. A seminar on“challenges of social science research in India” wasorganised as part of Madurai Symposium and areflective session on the 2008 Union Budget was held.The team published the student’s fieldwork and DPSabstracts, student’s research works, and theNewsletter. District Human Development Reports ofTiruvannamalai and Sivagangai districts werecompleted for the State Planning Commission.

48

DHAN’s approach in rebuilding the livelihoods of the affected communities by the Killer

Tsunami has been unique and integrated. The coreprogrammes of DHAN such as Vayalagam,Kalanjiam, ICT, Panchayat and Rainfed wereimplemented in the coastal area to bring aboutsignificant impact in a short span of time. To supportthese Peoples’ Organisations a number of alliedservices such as, Kalajiam Integrated Service Centre(KISC), Coastal Agriculture Resource Centre (CARC),Community Radio, VICs, and Community Collegeswere established to build capacity of the localcommunities and strengthen their livelihoods.Interventions of different programmes and centreswere integrated at the grassroots level to reach thecommunity more effectively.

As the ultimate goal of all these approaches was toachieve environmentally sustainable development,focus of the year was mainly on strengthening andsustaining all the people institutions and reaching outto left‐out poor and vulnerable families in the coastalvillages. In order to ensure standards inimplementation, capacity building was felt to be astrong need of the Peoples’ Organisations. A numberof capacity building events were organised for thecommunity, volunteers and staff. Promotion of microenterprises like milk processing units, fish mealplants, ice plants was given thrust during the year.

Peoples’ Organisations

So far, 3,901 groups have been promoted covering67,914 families in 330 villages. The communityorganising was done with the major focus on the poor

Coastal Conservation & Livelihoods Programme

New Themes Coastal Conservation & Livelihoods Programme

and vulnerable people. The different peopleinstitutions promoted in the coastal area areKalanjiams, Vayalagams, Meenavar Kalanjiams,PPGs, PMGs, conservation councils and disastermanagement committees.

Thirty two federations have been registered.  In orderto strengthen these institutions, a series of trainingevents were organised through the regional resourcecenters to build the capacity of leaders and ensurestandards. Monitoring systems were established toregularise the meetings of these institutions.

Resource mobilisationMore thrust was given for mobilising internalresources. Increasing primary savings was given highemphasis in all the groups. Orientation and trainingevents were organised for the members to reinforcethe need for mobilising internal resources to raise theprimary savings and to go for diversified savings.Cumulatively, these primary groups have mobilisedsavings of Rs. 1,056 lakhs.

The location teams have made efforts to link all theeligible groups under Asian Development Bank‐Tsunami Emergency Assistance Project (ADB TEAP)Swarnajayanti Gram Swarozgar Yojana (SGSY) andSHG‐bank linkage programme. Through theselinkages, groups were able to mobilise over Rs. 115lakhs for addressing the credit needs of the members.To facilitate linkages steering committee meetingswere organised with the bankers in Nagapattinamand Karaikal regions. As a result, bankers cameforward to link 60 groups in Karaikal andNagapattinam districts.

Annual Report 2008

To ensure the institutional sustainability and focus onexpansion, efforts were made to create corpus atPeoples’  organisations.  The groups have startedrepaying the revolving funds issued to them to CDAs,which is kept at corpus fund.

Livelihood Interventions

Strengthening existing livelihoods was given majorfocus. Common livelihood support infrastructure likeauction shed, drying yards, KISC units wereestablished in the coastal areas to strengthenlivelihood activities already promoted. During thisyear more than 5,422 families were supported for theirlivelihood activities. The fringe communities like salt‐pan workers were given adequate support forinitiating the alternative livelihoods and strengtheningtheir existing livelihoods. This year, 764 families weresupported to purchase nets, 34 members weresupported to repair their fishing crafts, and 1,620loans were issued to farmers to meet their cultivationexpenses, purchase farm implements, livestock assubsidiary source of income.

The federations have facilitated agriculturalmarketing by supplying quality inputs to the farmingfamilies at reasonable price and collective purchaseand marketing of produces. Through this initiativefarmers have gained better price for their produces.The agriculture produces like groundnut, coconut andcashew were sold collectively. A total of 169 tones ofagriculture produces were sold through the marketinggroups and Rs. 50 lakhs worth of business was doneby 1000 families.

To facilitate collective marketing and support thesmall and marginal farming families an exclusivewarehouse for storing the agriculture produce wasestablished in Nagapattinam district with the supportof Care Today Foundation. The warehouse supports200 small and marginal farm families in the coastal

villages. TheKalanjiamMeenavarSangams havereached aturnover ofRs.440 lakhs.

As an impact of these associations the intermediaryexploitations have been eliminated and the priceoffered for the fish catch has been increased.

ICT ServicesThe ICT programme was introduced in the coastalarea to strengthen the livelihoods initiatives and tocreate a separate line of ICT based livelihoodopportunities. So far, 10 community colleges and 112Village Information Centres (VICs) have beenpromoted in the coastal villages.

The Kalanjiam Samuga Vanoli , a community RadioStation established in Keeliayur block ofNagapattinam district is working towards setting upsystems for disaster mitigation and management. It isinvolved in the collection and consolidation ofindigenous disaster mitigation and managementsystems being followed by the local communities. TheKalanjiam Samuga Vanoli, has been experimenting onmixed media model of ICT based radio and video.With the mandate of ensuring major stake andownership for women the Centre is enabling thewomen to participate, own and manage the Station.The community Radio has made and disseminated100 hours of programme and 10 videodocumentations.

Panchayat Programme

The location teams organised orientation to Peoples’Organisations on local governance, right toinformation act, National Rural EmploymentGuarantee Act (NREGA) and local governance. Thetraining events were organised for the voters andelected representatives. Social audit on NREGAworks was organised covering five Panchayats inCuddalore district. The social audit could ensure jobcard for all the families registered, wages as specified(Rs. 80 for both male and female workers),employment opportunity for below poverty linefamilies, value of development work and display ofinformation boards in the work place. To buildawareness among the elected representatives and thecommunity DHAN organised a demonstration onimplementation of NREGA works atSilambiamangalam Panchayat of Cuddalore district.

50

Annual Report 2008

Ensuring social security

Ensuring social security for its members was thepriority for the federations. As the coastal villages areprone to various disasters, importance was given forenrolling the members in the insurance programmes.As a result, 34,482 members and 17,039 spouses werecovered under insurance programmes, whichaccounts to 51 percent of the total members organised.As an additional benefit, 3,792 students were issuedscholarships under JBY scheme of LIC of India.Claims were made to 72 families.

Health Interventions

Women organised in the SHGs and adolescent girlswere given orientation on health awareness by thehealth workers placed in the Regions. They werelinked with Government hospitals for getting irontablets.

To address the issues of unsafe drinking water, 10,000water filters were distributed to the coastalcommunity with the support of water4life, theNetherlands. Through this initiative 10,000 familiesbenefitting 45,000 people have been assured of safedrinking water. In addition, 500 families have beenissued biosand filter. To ensure the effective utilisationof these filters, the members were given training onthe usage and maintenance of filters. Monitoringmechanisms have been setup to assess theperformance of the filters and obtain feed back fromthe community. Awareness campaigns were organisedalong the coastal villages on HIV–AIDS. Awarenesssongs and street plays were used to communicate themessage.

Workshops and seminars

The programme supported the OxfamNovib, toorganise an international workshop “KnowledgeInfrastructure with and between Counterparts” atNagapattinam district.  The objective of thisworkshop was to share lessons on practices from post‐tsunami livelihood rehabilitation projects, bydocumenting the practices and making them availablefor future use among the participating organisations.The partners of OxfamNovib took part in the event.Participants have visited federations in Nagapattinamand Karaikal districts.

A workshop on community based disastermanagement was organised with the support ofCentral Marine Fisheries Research Institute (CMFRI)and Oxfam International. Around 250 membersrepresenting the people institutions from the coastalvillages of 10 coastal districts participated in theworkshop. The workshop focused on best practices indisaster preparedness, coastal disasters andimplications, stakeholder’s responsibilities in disasterpreparedness. The workshop reinforced the need forestablishing better linkages between government,resource institutions, NGOs and Peoples’Organisations.

Coastal Conservation

The programme has started to focus on coastalconservation. The livelihoods rehabilitation andrestoration initiatives implemented so far wouldconverge over conservation and management ofnatural resource. The Peoples’ Organisations will layhigh emphasis on conservation while designingfinancial and other development products. Variousinstitutional mechanisms will be identified andimplemented by these Peoples’ Organisations.

51

Centre for HumanResource Development

The Centre for Human Resource Development(CHRD) works with an objective of attracting andgrooming young professionals for development work.It focuses on building 3 C’s: competency, culture, andcommitment within the professionals to   undertakedevelopment work for a long time. This centresupports the programmes and institutions of DHANCollective to ensure their growth and diversificationby providing trained human resource. It believes thatHRD is a dynamic, proactive and planned processwhich lays high emphasis on the individual’s growthfacilitated by various HRD mechanisms. Professionalsin DHAN are groomed in such a way that they willoccupy leadership space in Peoples’ Organisations orthey would lead any functional area in theprogramme/theme. The growth and challenges arebuilt around the individuals, who provide guidanceand support to other younger colleagues in theorganisation.

The centre works with a number of reputed academicand training institutes at the national level and offersinternships and summer projects to their students.These opportunities provide them an exposure to thedevelopment sector.

Selection and placement

The Centre has conducted annual manpower planningexercise jointly with the programmes based on theirgrowth plan and coordinated with the Programme

Centres for Integration

Centres for Integration

HRD and Regional HRD to fulfill these plans. TheCentre has regular contacts with 25 professionalcolleges and 20 arts and science colleges in six states.Twenty six development admission tests were held allover the country and 16 selection camps wereorganised with the short listed candidates forexposure and placement. As a result, 73 professionalsand 63 support staff were placed in variousprogrammes and institutions in DHAN Collective.

Development Associateship

Four batches of Development Associateship wereoffered during this year. This is an exploration phasefor the new entrants to DHAN to get clarity on thegrassroots works, prepare them mentally andphysically to adjust to the local situations, exploreopportunities for their self growth. They were giveninduction programme, where they were orientedtowards the purpose, mission, vision and values ofDHAN.

The Development Associates have undergone povertyimmersion programme to get an exposure on thedimensions of development issues and poor andunderstand the linkage between livelihoods andresources. They were made to stay with the poorfamilies for five days to get an experiential learningon the issues of poverty and development. They weregiven assignments to facilitate their learning so as tomake them realise different types of professionalbiases in relating with the community, learn the locallanguage and slang, and understand the family cash‐flow etc.

Development Apprenticeship

This phase is aimed at providing opportunities forexploring their ‘self’ resulting in clarity of their lifemission, concretising values and consciously strivingto bring changes in their pursuits. They are facilitatedto acquire this clarity through guided practice in thefield, and continual reflection on one’s experience.Upon graduation from Development Associateship,58 professionals were enrolled for DevelopmentApprenticeship programme. They were made into fivebatches, of which two batches have completed theirapprenticeship and graduated as Project Executivesduring this year.  There was an induction programmefor every batch, where they were oriented on theinstitution building approach of DHAN, the conceptof nested institutions, generations and typology ofNGO’s gender in development, right to informationact and right based approach and so on.

Participatory learning methods (PALM) training wasorganised to the Development Apprentices. Variousapproaches and methods of participatory learningwere introduced to them. They have practiced a fewof the PALM exercises such as social mapping,perception mapping, seasonality diagram andresource mapping under the guidance of seniorDHANites. The Centre has also facilitated guidedvillage stay and study for all the apprentices andorganised a workshop in which the Apprenticesshared their experiences and received feedback fromtheir peer group.

Building implementation skills

Project Executives play implementation roles in orderto respond to the demands of the people, programme,and organisation and of the outside institutions withwhom they relate. It calls for, in addition to thelearnings, a professional had in the earlier two phases,developing different competencies in order to plan,implement and monitor the impact of the programmeactivities and successfully promote and build thePeoples’ Organisation at various levels to ensuresustainability and self management.

For the Project Executives in Kalanjiam CommunityBanking programme, technical trainings were givenon programme policies and components, and legal

aspects. Similarly for the Executives in Vayalagamprogramme, technical trainings were organised onhorticulture technologies and precision farming. Forthe Executives in Working with Panchayatsprogramme, trainer’s training on communicationtechnologies, PRA, project planning and monitoringwas organised.

To build leadership competencies, human process labwas organised for the Project Executives. The labfocused on the understanding on self, teameffectiveness and also on the FIRO‐B of individuals.The participants have drawn their personality tree andreceived feedback from the peer group. FiveExecutives have undergone DevelopmentManagement Appreciation Programme at Tata DhanAcademy.

Annual performance enabling programme

The Centre has facilitated annual performanceenabling programme (PEP) for all the DHANites tohelp them understand their growth in terms of clarityin their self, institution and development sector.Mentoring was taken as the focus of the year in thePEP.  Mentoring is one of the key HRD mechanismsfollowed in DHAN, wherein the staff has the option atany point to select a mentor from among the seniorDHANites who have offered to serve in that capacity.Both mentors and mentee had in depth discussion andworked out mentoring plan of action for the comingyear.

HRD Services to other organisations

A two‐day Personality Development Programme wasorganised for the students of Agriculture and Ruraldevelopment, Tindivanam. About 90 studentsattended this programme. The training offeredopportunities to understand their self and personalityand helped them to set goals for improving theirinterpersonal skills. The Centre has organised a three‐day human process lab for the participants fromsocial organisations to build their individualcompetency and personal effectiveness.

Internship programme with DHAN was offered forthe students of Tamil Nadu Agricultural University as

53

Annual Report 2008

part of their rural agricultural work experienceprogramme. It was a 15‐days programme facilitatedto provide opportunity to experience stay withcommunity and understand nature of grassrootswork. The students spent time with farmers tounderstand their problems and constraints. Similarlyhorticultural work experience programme for thehorticulture students was undertaken to train them tobe an entrepreneur in the field of horticulture. Anexposure to the activities of DHAN was given to ateam of 35 Agricultural students of KeralaAgricultural University, Trissur.

Centre for DevelopmentCommunication

With intensive field action on the themes of water andmicrofinance, DHAN is becoming a resource centreon both these themes. DHAN strongly believes thatcommunity provides a powerful learning opportunity.These programmes, from the very beginning havefacilitated learning opportunities for bankers,government officials, NGOs, academicians andresearchers through various programmes. The needfor setting up mechanisms for documenting andsharing the field experiences was felt in the earlynineties. This has paved a way for creating anexclusive centre called Centre for DevelopmentCommunication.

The centre has four functional units for audio‐visualcommunication, information and communicationresource, media resource, folklore resource to achievethe purpose of using communication as a tool fordevelopment. Each of the units has a specialisationand works in close coordination with each other tofulfill this purpose.

Documentation and dissemination ofexperiences

The Centre prepared a film titled ‘Illuminating Lives’for the Kalanjiam Foundation for presenting beforethe Board of Trustees of the Sir Ratan Tata Trust.Feedback for the film was encouraging. Adocumentary ‘From Disaster to Preparedness’ capturingthe community– led disaster preparedness being

implemented by DHAN in the Tsunami affected areaswas prepared to present in the consultation meeting ofNational Disaster Management Authority organisedat Anna University.

The other films prepared by the Centre were; a shortduration film for presentation to the Friends ofDHAN on health, an advertisement film for the newlyinitiated Livelihood Initiative with FunctionalEducation, a short promotional film by PDMStudents, the trail of trash – the story of garbage, byFatima College students, Our learning journey, a filmon NRI’s development tour experience, a film onfreedom fighter’s tour circuit for endogenous tourismproject

Facilitating information sharing

CDC has come out with a monthly developmentmagazine called “Development Matters” to facilitateexchange of experience across regions and states. Thismagazine follows the ‘Practitioners to Write’principle, in which DHANites write their experiences,innovations, best practices and their impacts,learnings from implementation.

The Centre has prepared a monthly calendar on thetheme of Heritage and New Year greetings featuringthe story of health intervention by Kalanjiamprogramme. Designing services were given to almostall the publications of programmes and Centres.

The Centre could manage media relations for all theevents and programmes organised by the Institutionsin DHAN Collective. Efforts were taken to feature theimpact stories of DHAN’s interventions, interviewsand articles of senior DHANites apart from arrangingfocused media coverage by media agencies throughmedia tours, press meets, press releases etc.

DHAN website is gaining a lot of appreciation andthere were 30,000 unique visitors visited the websiteand browsed about two lakhs pages during this year.Apart from updating events and developments in theprogrammes and institutions in DHAN website, theCentre has registered and designed pages for fournew domains such as www.infosindia.in,www.maduraimarathon.in,www.maduraisymposium.in and www.askmi.in.

54

Annual Report 2008

Community Media Centre

The CDC has setup a community radio station in theKeelaiyur block of Nagapattinam district, which wasone of the worst hit coastal areas by the killerTsunami, in Tamil Nadu.  The Kalanjiam communityradio and video has been established in the block toenable the communities in the disaster prone coastalareas to get prepared for managing disasters andstrengthen their livelihoods to cope up with suchdisasters. It also aims at building skills of thecommunity to prepare and disseminate audioprogrammes on the areas concerning their socio‐economic and cultural development. The vision of theCentre is to inform, inspire and empower communityto speak and act on behalf of their fellow members, touse radio, television and the Internet to create anddistribute programs that promote and celebrateindividual expression, local achievements, education,cultural exchange, arts appreciation and civicengagement.

Journalism for DevelopmentThe Centre has identified development journalism asa potential area to influence the mainstream media.An exclusive forum has been promoted with bothprint and electronic media practitioners. The forumwould act like a platform for the young journalists toget exposed to development reporting, it wouldcontinuously update the journalists on developmentsin the field of development. It would foster researchattitude among the journalists through offering mediafellowships to work on selected themes. Threeworkshops have been organised on the issues ofcurrent importance to educate the media professionalsand aspiring journalists on the subject, the outcomesof the workshops were released as a Newsletter inTamil and circulated to the selected journaliststhrough out the state.

Development Film Festival

Raising the public awareness and political will isimperative to promote and sustain any developmentaction. It requires multi ‐ media strategies forpromoting participation, creating ownership,involving in decision making and management ofresources that could impact their livelihoods. Towards

this direction, the Centre for DevelopmentCommunication organises Film Festival every year ona selected theme in development. The purpose oforganising such festivals is to create a platform for thedevelopment film makers to screen their products andto make the public view, debate and enter intomeaningful action around the issues.

The third Development Film Festival on ‘Water andPeople’ was organised from 25‐28 September 2007 atThamukkam Grounds, Madurai. Exciting images ofdevelopment interventions on Water were displayedthrough screening of development films in the eveningof all the days. The response from the filmmakers forthis festival was overwhelming. The were about 56entries received ranging from one minute animationfilm to 80 minutes documentary film, carrying variousdimensions of water. Sixteen films were from othercountries, eight in Tamil and 32 were in other Indianlanguages. The films for screening were selected by apanel comprising of film makers, water experts andacademicians. Sixteen films from among the 56 havebeen selected for screening at the festival.

Trainings and exposure

The team organised a one day orientation programmeto the students of department of media sciences, AnnaUniversity on film making. A team of students with afaculty visited the centre and learned the need formaking films for development.

Continuing the partnership with the Fatima College,this year also, the CDC has organised a course ondocumentary video production to the first year M.AEnglish students. They were trained on variousaspects of documentary production and they weregiven an assignment for making a film. They havetaken up the garbage problem of the Madurai City. Afilm on growing garbage problem in the city wasprepared and released in a function with college staffand corporation representatives.

The CDC has designed a skill building trainingpackage on practical videography and photographyfor the youths in the rural areas and urban slums toacquire employable sills. Needs for video and photocoverage services, processing and printing is

55

Annual Report 2008

increasing in the towns and cities. Considering thepotential of the market, the centre has designed acourse and it has been piloted in the Madurai City.The course has been standardized based on theexperience from first batch and it can be offered toother rural towns and slums through the communitycolleges run by the federations of Kalanjiams.

Teaching Development Communication

The Centre has offered an elective course ‘AudioVisual Communication for Development’ for the PDMstudents of Tata‐Dhan Academy focusing on how touse audio visual communication effectively fordevelopment and policy advocacy. They were trainedon various theories and practices in Audio Visualproduction and dissemination. They also had anopportunity to make a film as an outcome of thecoursework. They have prepared a promotional filmfor three minutes on the concept of giving back tosocieties.

The Centre has also offered a course ‘Communicationwith Communities (CwC)’  for the students of TataDhan Academy. The emphasis of the programme wasto enable students to appreciate, learn and acquiresome of skills required for effective communicationwith communities. In this course, students had anopportunity to interact with developmentprofessionals and get practical guidance on how tomake their communication more effective whileworking with the communities and overcome barriers,biases and blocks in communication. Apart fromappreciating some of the basic concepts of grassrootscommunication, they conceived, designed andimplemented a communication package through afield based workshop in Ellapatti Village ofAlanganallur block in Tamil Nadu.

Centre for FinanceThe Centre for Finance is an integral part of the centraloffice, collating financial functions acrossprogrammes, centres and thematic organisations ofthe DHAN Collective. The Centre has moved fromdoing a few limited financial functions to contributingto the DHAN Collective and Peoples’ Organisationsby giving training and setting up financial

management systems at all levels. The Centre placesgreater emphasis on building a transparent andfoolproof financial management system. The Centreevolves financial policies for the Foundation and otherInstitutions in DHAN Collective and Peoples’Organisations.

The Centre for Finance has coordinated timelycompletion of annual financial audits of all theinstitutions in DHAN Collective. The Centre hasestablished Quality Assurance Audit Team headed bya charted accountant to undertake monthly concurrentaudit so as to facilitate easy completion of audit.

The Centre acts as a secretariat for the PurchaseCommittee and Finance Committee constituted at theCentral office. During this year, policies andguidelines have been worked out and shared acrossthe organisation; the Centre has ensured compliancein accordance with procedures.

The Centre coordinates Employees Provident Fundscheme with the Government owned EmployeesProvident Fund Organisation. Also the Centremanages the Staff Gratuity Funds with LIC of India.Monthly contributions towards PF and Pension wereremitted as per the stipulations of the scheme.

In addition to managing staff group accident andmedi‐claim policies with insurance companies, theCentre also manages legal compliances and corpusinvestments. It could ensure systems for budgetmonitoring and approval through FinancialResponsibility Centres.

Centre for FacilitatingPhilanthropy

The Centre for Facilitating Philanthropy has been setup to create meaningful opportunities throughsystematically sensitising the social responsivenessamong the different stakeholders in the society. Thecore areas of work for the centre are promotingphilanthropy with the members of the poorcommunities that DHAN is working with, engagingthe general public in development work in a moremeaningful way, building corporate partnerships forsocial development, setting up Friends of DHANnetworks in other countries to support DHAN’s work.

56

Annual Report 2008

Products for promoting philanthropy

The Centre, along with programmes could design ashelf of projects for meeting the interests of the donorsof various back ground and preferences. During theyear a number of products in response to the localneeds such as farm pond, tanks, community resourcecentre, village information centres, village adoption,fellowship for Development Apprentices and Tata ‐Dhan Academy graduates, scholarships and supportto schools run by federations, support to healthinitiatives of people institutions and support forsurgeries, development tours, corporate socialresponsibility projects.

Appeal in DHAN Website, Friends of DHAN, CSRpartnerships, fundraising events,  were some of theways in which the centre could raise support for theseproducts.

Donor reporting and feedback

One of the important functions of the centre is toprovide donors, information about how their supporthas made a difference and encourage them to getmore people to support the projects and also toprovide donors timely acknowledgement of thereceipt of their funds. Besides keeping the individualdonors informed about the receipt and use of theirfunds the centre begun bringing out the updates (an e‐newsletter) which is sent to all the supporters and newfriends. Most of the donors have become repeatdonors and are bringing in new donors. Most of thenew products such as farm ponds, and communityinfrastructure were supported by the donor who hadsupported Oorani projects.

DHAN Karunai Illam

The Centre worked closely with the New Zealandbased Karunai Illam Trust,  to facilitate taking overthe Karunai Illam in Nilakottai, Tamil Nadu byDHAN. The centre has supported the team atNilakottai in the running of the Illam, setting systemsand policies, reporting its progress and follow up.

Friends of DHAN, the NetherlandsThe Friends of DHAN took up various activities tosupport the work of DHAN. The support for theschool initiative at Batlagundu and Madurai by

Westburg Foundation was continued for the secondyear with their active facilitation. They are also takingefforts to increase the funding and areas of funding bythis foundation. They extended support for surgeriesof members and their family to the tune of Rs. 3.6lakhs during the year and will continue the support.Their support was instrumental in getting funding tothe tune of Rs. 70 lakhs for the SUHAM hospitalinitiative for two years. They also organized adevelopment tour with interested and motivatedindividuals from the Netherlands who would arealready or would be supporters.

Partnerships with Corporates

The Centre could facilitate partnership with theHindustan Unilever Limited to launch a philanthropyproject commemorating their 75th  year celebrations. Aproposal for supporting livelihood initiatives ofDHAN has been approved.

Madurai Marathon

Madurai Marathon 2008, focusing on bringingawareness and action on heritage water bodies wasorganized in January 2008. Around 22,000 peoplefrom various sections fo the society participated in theevent. The centre could mobilize funds worth of Rs.6.7 lakhs for organizing the event. The encouragementreached high when many academic institutions andcorporate houses committed to adopt water bodiesmaintenance works. The support from the MaduraiCorporation was useful for the conduct of theMarathon this year. The theme for the next year hasbeen finalized as Anemia eradication.

Centre for Policy andPlanning

The Centre for Policy and Planning has been set up tosupport the programmes and institutions of theDHAN Collective so that they evolve, develop andmodify their policies and fulfill their objectives. Itshapes the sectoral policies from practice at thegrassroots. DHAN as a member of many policy‐making bodies on microfinance and waterconservation strongly advocates pro‐poor policies. Asa resource centre, it organises many capacity building

57

Annual Report 2008

events and training programmes for bankers,government officials and representatives of NGOswithin and outside the country.

Organising Policy SeminarsSharing of knowledge and practice is one of thecontributions of DHAN.  DHAN’s Vayalagam andKalanjiam programmes have rich knowledge andexperience in field action.  The Centre facilitatessharing of good practices and knowledge to otherstakeholders in development through seminars andworkshops.  Policy seminars are found to be aneffective mechanism to discuss the policy issues andchanges required and provide an actionable solutionsor recommendations to policy changes.  The Centrehas provided design support to conduct policyseminars for DHAN’s Programmes and disseminatepolicy briefs to effect changes needed in specificsectoral issues. The Centre provided support toorganise a policy seminar on Rainfed Farming Themeand it took up documentation and case studiespreparation.

Policy Initiatives

The Centre has provided support in organising WaterConservation Council Meeting in Tamil Nadu, wherethe outcomes of all the policy briefs prepared so farwere shared to them. The issue of encroachmenteviction in water bodies was taken for discussion inthe Council meeting. After deliberations a letter wasdrafted and sent to the Chief Secretary demandingcritical amendments in the Act and inclusion of RuralDevelopment Department in encroachment eviction.

Draft bill to amend the Tamil Nadu Panchayats Act1994 to make it effective for the removal ofencroachment in properties vested or entrusted to thevillage Panchayat and Panchayat Union Councilespecially in tanks and ponds was prepared andsubmitted to the Government. Draft rules for theeviction of encroachments were also submitted to theGovernment.

Policy briefs on Tanks and Tankfed Agriculture werepresented to the Vice Chancellor of Tamil NaduAgricultural University. Policy brief on TankfedAgriculture was presented to Finance Secretary andRural Development Secretary; subsequently a concept

note on Tankfed Agriculture was prepared andsubmitted to the Government.

A paper on “Livelihood Opportunities throughFinancial Inclusion” to reinforce the recommendationsin the Policy brief on Integrating Micro Finance intoWater and Agriculture was presented at the SecondAnnual Conference on Public Policy and Managementat IIM, Bangalore. Policy brief on the Roles of Tanks inGroundwater Management was presented to TamilNadu Water and Drainage (TWAD) Board officials atMadurai.  As a follow‐up to this presentation,Vayalagam Programme has organised Training‐of‐Trainers programme for the officials of TWAD Board.

The Centre has organised a Dialogue on Pro‐poorPolicies for Poverty Reduction as part of MaduraiSymposium.  The recommendations emerged duringthe Symposium has been compiled and published.  Asa follow‐up to the Madurai Symposium, the Centreorganised a brainstorming session on “FutureDirections of NGOs and Civil Society” in Chennai.

Facilitating Collaborations

As a part of strategic planning of DHAN, CPP couldinvolve in building linkages with departments andinstitutions.  For (e.g.) MoU between DHAN andAnna University, Collaboration with Mahalir Thittamand Vazhuthu Kattuvom Project, Public WorksDepartment for training and Rural DevelopmentDepartment. The Centre has taken up a gender impactstudy on engendering state plans; MuthulakshmiReddy Scheme and SGSY Scheme in Madurai District.

Gender Mainstreaming in DHAN

The Centre anchors the Permanent Working Group setup in DHAN to mainstream gender policies. A genderpolicy document has been prepared throughconsultations with the staff, field workers andrepresentatives of the Peoples’ Organisationspromoted by DHAN. The policy elaborates keyconcepts and approaches that underpin gender anddevelopment issues in DHAN’s context, also itsummarises the evolution in perspectives andpractices designed to integrate gender into thedevelopment process that have taken place in the lasttwo decades in DHAN. The Centre facilitated aworkshop on gender perspective building for

58

Annual Report 2008

DHANites as simultaneous session in the AnnualRetreat of DHAN.

Centre for ResearchCentre for Research and Development was establishedin the year 2003. This centre was setup to work on theissues common to the sector and DHAN. The areaslike Microfinance, rural banking and tank fedagriculture forms the core of the researchprogrammes. Apart from this the researchprogramme will aim at bringing the interaction withthe educational institutions and researchorganisations for the benefit of the programmes inDHAN.

JnNURM

The Centre for Research played a key role inoperationalising the idea of setting up City TechnicalAdvisory Group (CTAG) and City TechnicalVolunteer Corps (CVTC) to increase theimplementation efficiency and ensure communityparticipation in the Jawaharlal Nehru National UrbanRenewal Mission (JnNURM), in which DHANrepresents as one of the members of NationalTechnical Advisory Group. DHAN has been given theresponsibility of launching the CTAG chapters inMadurai, Coimbatore, Chennai, Bangalore, Mysore,Trivandrum, Cochin, Vizakapattinam andPondicherry. Out of these cities, in Madurai andCoimbatore CTAG chapters have been started.

Pilot Study on Urban Heritage

A Pilot study on urban heritage was conducted incollaboration with the Urban Planning Department.From that study a list of heritage sites of Madurai wasprepared. A heritage workshop was organised atThiyagarajar College of Engineering. Workshops on“Visioning Exercise and Rediscovery of MaduraiHeritage” were organised for college students andCVTC members on building the capacities inpreparing the heritage conservation plan.Presentation on the findings of the above workshopswas given to the Corporation authorities, and DHANhas been invited to prepare the detailed project reportfor the urban heritage.

Heritage awareness campaign was organised by theCTAG and CVTC Where 400 participants

participated. Students from schools and colleges andKalanjiam members made this event successful. TheCentre could ensure a space for information centre forshow casing JNNURM works at Madurai for commonpublic and dignitaries.

Impact study of DHAN Vayalagam TankProgramme

The Centre has taken up an impact study ofVayalagam Tankfed Agriculture DevelopmentProgramme to address the specific objective ofassessing the impact of conservation of naturalresources in the economic empowerment of themarginalised farmers. Focused group discussionsconducted to identify areas of impact assessmenthave suggested three major approaches byVayalagams, such as conservation approach,livelihood approach and people institutions approach.Indicators have been worked out to assess the impactresulted by each approach.

Socio Economic Survey

Under the JnNURM, in order to design the settlementpattern for slum up gradation and slum housingimprovement, the socio economic conditions of urbanpoor was to be studied. The Centre has taken abaseline survey in 79 slums out of 208 slums withinthe Madurai Corporation limit. A detailed studyundertaken in a slum - Thiruvalluvar Nagar gaveinsights about the implementation of the BSUP anddrawn conclusion that construction of houses per sedoes not lead to poverty reduction or addressing theproblems of the urban poor. Now MaduraiCorporation has requested DHAN to undertake asocio economic survey in the remaining 129 slums aswell.

Micro studies

The Centre has also taken up short-duration microstudies to help the programmes to enhance quality oftheir implementation. A micro-study on revolvingfund management in Village Marine Conservationunder Gulf of Mannar area was done for the Gulf ofMannar Biosphere Reserve Trust, RamanthapuramDistrict. The Centre has taken another micro-study on‘Madurai Malli’ to understand opportunities forcreating livelihoods around the heritage of cultivationand use of a peculiar variety of Jasmin flower locallyknown as ‘Madurai Malli’

59

DHAN People AcademyDHAN Foundation strongly believes in enabling thepeople to become self reliant. Its strategies ofpromoting people’s organisations are centred onbuilding capacities of leaders, members and staff.DHAN Foundation invests substantial resources topromote the leadership in collective bodies of people.Exposure visits to encourage cross learning of bestpractices and new initiatives across locations, conflictresolution, workshops and seminars help the people’sleaders to share their experiences and build theirperspective.

The DHAN People Academy was initiated inDecember 2003. Its basic purpose is to create anenvironment for the staff and peoples’ leaders fordevelopment learning to motivate them to build avalue-based society. The Academy uses appropriatepedagogy to facilitate learning, building on theexperience available, and participant-centerededucation. The main objective is to develop requisiteskills of the field staff of People s’ Organisations withappropriate motivation, values and ethics. It lays highemphasis on building community leadership. ThePeople Academy created exclusive centres for takingup capacity building initiatives on leadership,vocational education, gender, microfinance and water.The Academy has well furnished training facilities foroffering a number of tailor–made training courses.

During this year, DHAN People Academy togetherwith Working with Panchayats theme offered aDistance Learning Programme on PanchayatManagement. The aim is to strengthen the GramPanchayat System by educating the public about theirroles, rights and responsibilities. About 1,165candidates enrolled for the third batch. Coursecompletion certificates were issued to the first andsecond batch students.

The People Academy facilitated launch of LIFE(Livelihoods Initiative with Functional Education) byThenmadurai Vattara Kalanjiam. This instituteidentifies demand for vocational education, developsneed based courses and offers them at affordable costto the members and their children. During this yearabout 125 students have undergone various trainings.Similar attempts have been made with SPMS,Tirupathi, and Kazhugumalai in TamilNadu. Aworkshop on skill building was organised as part ofMadurai Symposium.

Six exposure programmes were organized for leadersand staff of other NGOs on the functioning of People’sOrganisations. Also, it offered a number of short

training programmes and need-based certificateprogrammes to senior staff and leaders in leadershipdevelopment, tank technology. DHAN CommunityVolunteers programme gained visibility and thesevolunteers organised water literacy campaign withschools as part of Madurai Marathon 2008.

Central OfficeThe central office plays the integration role acrossthemes, geographic locations, functions etc. throughinnovative integrating mechanisms and events. Itprovides strategic support to the new thematicinstitutions promoted and help them to establishthemselves. The central office also takes theresponsibility for resource mobilization and itsmanagement, strategic planning, policy advocacy athigher levels, legal compliances etc. It has set upspecialized Centres for Human ResourceDevelopment, Development Communication, Policyand Planning, and Finance for the above activities aswell as the different themes and thematic institutions.The central office plays the integration role acrossthemes, geographic locations, functions etc. throughinnovative integrating mechanisms and events. Itprovides strategic support to the new thematicinstitutions promoted and help them to establishthemselves. The central office also takes theresponsibility for resource mobilization and itsmanagement, strategic planning, policy advocacy athigher levels, legal compliances etc. It has set upspecialized Centres for Human ResourceDevelopment, Development Communication, Policyand Planning, and Finance for the above activities aswell as the different themes and thematic institutions.

DHAN has a number of integrating mechanisms thatbesides bringing in a common culture, vision amongall the members also builds the leadership capacity.Some of them are the Strategic Forum, ConsultativeForum, retreat, task forces and working groups forspecific purposes. They contribute to the institutionbuilding processes and collective leadership.

The Regional Coordinators met every month toreview operational issues and plans and to workoutmechanisms for integration across themes andinstitutions. Knowledge building workshops wereorganised on select themes with them. TheConsultative Forum met twice during the year. Itreviewed all the programmes of DHAN collective.The Strategic Forum met several times during theyear to review the growth and set the direction for thefuture growth. The Tenth Annual Retreat wasorganized at Sathyabama Deemed University,Chennai.

60

At the request of Sir Ratan Tata Trust a study  was undertaken to review the broad impacts of the groups   promoted by Kalanjiam. While the study recognizes the difficult in attributing causality because of

non‐availability of benchmark data, it was decided to look at what could be the overall differences in groupsthat were at different levels of maturity, while controlling for broad parameters of socio economic zones andagro‐climatic conditions.

In the process we collected data from new locations [less than 6 months old], young locations, maturelocations, and locations where larger societal impacts were expected to be seen. The data was collectedthrough a household survey randomly selected groups from each of these age zones as well as qualitativedata through workshops and focus group discussions. In all data was collected from 878 households. Thefindings are based on the data collected from these households. The broad findings are listed below:

• More people were “educated” where the groups had been working for a while. The difference wasstark in regions when we looked at the age group below 21 – while in newer groups around 83% ofthe people under the age group had primary/secondary education, this number was 94% in groupsthat were in existence for a while.

• Lesser number of people reported that they were unemployed in older groups. The Number ofpeople engaged in non‐farm activities was higher in older groups, number of people directlydependent primarily on agriculture was lesser in older groups. The employment sources appearedto be adequately diversified.

• The cash‐income per capita and per household were both higher in groups that existed longer

• The number of assets held by households were higher in mature locations. The average value ofthese assets were also higher in rupee terms. The mature locations seemed to have much morevaluable assets, and in larger numbers.

• The quality of housing [roof type, and size] and the facilities in the house [like electricity, waterconnection, gas, etc.,] were both higher in mature locations as against in households belonging torecently formed groups.

Impact of Kalanjiam GroupsA Study in Tamilnadu and Karnataka

M S Sriram1

1 M.S. Sriram, Professor, Finance and Accounting at the Indian Institute of Management, Ahmedabad (IIMA).

Impact of DHAN ProgrammesKalanjiam Community Banking Programme

Impact of DHAN Programmes

• The level of savings of the mature groups were higher in absolute terms. However, the preferenceof a place to save did not seem to differ across the age of the groups.

• The mature groups had a greater level of loans outstanding. The share of the groups in the overalllevel of indebtedness of a household was the highest in the mature groups. The share ofmoneylender was constant across ages, and the share of informal networks [friends, relatives] werelesser in mature groups.

• The interest rates paid to moneylenders was far lower in locations with mature groups than in newareas. Moneylender loans with collateral seemed to command a lesser interest rate than withoutcollateral.

• The mature groups lend lesser amounts for survival based purposes; Most mature locations lend afair portion towards working capital and asset purchase purposes. The early groups have asignificant amount outstanding for “daily consumption”. All groups have borrowings for healthrelated purposes.

In general we can see that locations where the groups are mature show significantly better indicators thanlocations that are relatively new. On the subjective aspects also the women are able to grapple with complexissues in mature locations. The positive aspect of the methodology adopted by KF shows that a gradual buildup of capital through strengthening of the groups is much more desirable than a steep increase in loan sizeusually adopted by the Grameen type of methodology. While the role of the moneylender has not diminishedin the overall borrowing pie, it is important to note that the households are now able to negotiate much betterinterest rates with these sources. It is unlikely that SHGs will ever become the sole provider of financialservices; however the positive contribution of the groups is the sense of pride and the power of negotiation.Both these make bank finance accessible to individuals and help them to negotiate better terms with othersources.

62

Impact of DHAN Programmes

Impact of DHAN ProgrammesVayalagam Programme

DHAN’s ‘Vayalagam Tankfed Agriculture Development Programme’ (VTADP) has undergone evolutionarychanges reaching the present level, and proposing to expand further. Hence at this stage, Impact of the componentsof the VTADP with specific reference to “rehabilitation of tanks” was taken up for impact study. The tank systemsrehabilitated sufficiently earlier in Tamil Nadu were considered for the present impact study.

1.0 Introduction

Irrigation tanks, one of the most important traditionalwater resources in South India occupy a significantposition in agricultural economy, livelihood for therural poor and in local ecosystem. There are about1,40,000 such tanks existing from time immemorialspread over in South India. Due to continuous neglectof these unique indigenous water harvestingstructures for various reasons, they are gettingdeteriorated, affecting the marginal and small farmersmostly. DHAN Foundation, a grass rootsdevelopment organization is working since 1992 inthe conservation and development of traditional tanksystems through peoples’ institutions as one of itsthematic poverty reduction programme named‘Vayalagam Tankfed Agriculture DevelopmentProgramme (VTADP).

This programme comprising multiple developmentcomponents, such as promoting Peoples’ Institutionsat the level of tanks as Tank Associations(Vayalagams), and clusters as Tank CascadeAssociations and Block Level Federations,rehabilitation of tank systems executed throughVayalagams, promoting Micro Finance Groups,establishing Vayalagam Agriculture DevelopmentCentres, and upscaling of the process throughVayalagam movements. Under this programme,1,982 Vayalagams have been promoted to reach about1,48,770 families with the rehabilitation of tanks andother Watershed Development works taken up inthree States of TamilNadu, Andhra Pradesh and

Karnataka till March 2008. People have contributedRs.337.00 lakhs to meet the total cost of Rs.1,529.00lakhs incurred for the rehabilitation of tanks. Inaddition to the core component of conserving anddeveloping the tank systems, watershed developmentprogramme and rehabilitation of drinking waterOoranis taken up later are also progressing fastly.

Before selecting the methodology for the impact studyof VTADP, literature review was done about thequantitative (so called scientific or objective) andqualitative (subjective) methods of data collection.Rejecting this distinction, some researchers chosen todivide research methods in to “extractive” and“participatory” categories and to use both thesemethods in a complementary fashion, as each of themhas its own inherent strengths and weaknesses. Thedifficulty of using ‘indicators’ for impact study is alsoanalysed. Since the physical and social phenomenabeing dealt within natural resources management andthe conditions under which they are being measuredas far too complex, it is likely that investigators willdraw misleading conclusions by using indicatorsalone. Detailed analysis with illustrations was madeabout the complexities involved in everymethodology in order to justify the selection ofmethodology for the present impact study. Theposition is that no impact study report is beyondcriticism irrespective of its methodology. For theorganizations like DHAN Foundation concerned withdevelopment, the goal is not just to measure thechange, but to make the people involved in evaluatingthe programmes that affect them. In fact, the

Annual Report 2008

participatory methods are more valuable than theextractive methods as long as they are unbiased.Considering all these factors, qualitative participatorymethod has been selected for the present impact studywith a satisfactory level of justification, in addition toadopting a “case study” method to bring out theresults nearer to the ground reality.

2.0 Methodology

The objectives set for the present impact study were:(i). Assessing the usefulness of different componentsof VTADP to users (ii). Assessing the effect of People’sInstitutions promoted and (iii). To make suggestionsfor further improvement.

It was decided to evaluate the Impact of theprogramme components by collecting data from thesample respondents by identifying sample tanks atrandom. Out of twenty blocks in which VTADP isbeing implemented in TamilNadu, seven blocks wereselected to represent different agro‐climatic regions.Out of 257 tanks rehabilitated in the selected sevenblocks, 25 tanks were selected at random fulfilling theconditions that (i) at least 3 years should have beencompleted after the rehabilitation work (ii) shouldirrigate at least 20 acres (iii) at least 2 physicalcomponents of the system should have beenrehabilitated & (iv) should represent the population oftanks in the block. The selection of respondents wasmade by stratified random sampling and they includethe farmers from the head, middle and reaches of eachsluice command area, well owners, neerkattis(common paid field irrigators) and other stake holderswho were conversant with the rehabilitation works.Totally 681 sample farmers were selected from the 25sample tanks. Data were collected by using structuredquestionnaire (schedule) with 4‐point scale.

For collecting the data from each respondent directly,one senior Programme Associate for each sampleblock was selected and given training. While using theinterview schedules, due care has been taken to getthe data from the respondents out of their experiencein their systems and not from their perception andhence the process can not be considered as perceptionmapping.

The data thus collected on each variable was groupedfor each block and then to arrive at the lumped datafor all the seven blocks and presented in the Table forcomparing results across the sample blocks. For aquicker grasping of the overall results, they werepresented in the form of bar charts. To facilitatecomparison of results across the sample tanks, thedata collected from the respondents have beencrystallized by assigning weights for the data toarrive at a Performance Index for each variable foreach sample tank, and tabulated. Inferences on theImpact of the components of VTADP have been madeboth from the lumped data covering all the 25 sampletanks, and from the component‐wise PerformanceIndex computed for each sample tank.

Case study was conducted in Kumarasamudram tanklocated in Kottampatty block of Madurai district byconsidering the nearby Kothamangalam tank as“control”. An in depth study was made by collectingdata from the randomly selected stratified sample offarmers and key informants, followed by field visitsand focus group discussions. The results were alsocompared with those obtained in the control tank. Asthe case study was conducted as an intensiveinvestigation to learn more about the interconnectionsand interactions of the development components withthe production components, the results on the Impactof VTADP components were drawn with adducedreasons. The effect of tank desilting work on thedependability of the tank and in turn on cropproductivity was quantified. The effects of MFGs andVADC on crop productivity were brought outthrough their performance details available inrecords.

The random sampling interview method and the casestudy method were designed in such a way that theycomplement each other for delivering more validinferences. By super imposing the inferences madefrom one method over the other, concluding resultswere drawn.

3.0 Case study: Kumarasamudram Tanksystem

A detailed study has been made in Kumarasamudramtank system, the fifth tank in the Koopidacheri chain

64

Annual Report 2008

of tanks, located in Vellinipatty village of Kottampattiblock in Madurai district. In this tank, all componentsof the VTADP have been implemented. A mapshowing thecluster of tanksincluding theKumarasamudramtank linked inchains inThirumanimutharusub basin inKottampatti blockis furnished here.All the farmers ofKumarasamudramtank belong to Vellinipatty village having 187households and population of 1170, out of which theliterate is only about 55%. All except 10 house holdsbelong to the same caste falling under most backwardcommunity. Finding agriculture as a non‐remunerative and risky occupation, about 60 youthsleft the village to work mostly as unskilled labour inSingapore, Malaysia, Mysore, Bangalore etc. No oneis educated beyond the school final in the village toget a gainful employment. So the village economy isagriculture based. About 10 families are engaged incoir & thatching works. About 60% of the householdsown agricultural land and others are self employedand agricultural labourers. As there are 7 tanks in thisvillage, agriculture is dependent mostly on tankirrigation. All tanks are rainfed tanks dependent onmonsoon rainfall received in the catchment areas. The

study tank with a bund length of 650 m,three sluices and one Calingulah typesurplus weir has the water spread area of10.59 ha (27.64 acres) to serve its commandarea of 12.83 ha (31.70 acres), supplementedby ground water through wells. Since thetank could not meet the irrigationrequirement of paddy raised in the entirecommand area, a few farmers of uplandshave started raising perennial trees in theirlands. Out of the total command area of31.70 acres, coconut trees are raised in 7.12acres (4.16 acres under sluice‐1 and 2.96acres under sluice‐2) and Mango and

Tamarind trees are raised in 3.97 acres under sluice‐3.The sluice‐wise command area details are given in theTable 1.

From the Table 1, it could be seen that all the farmersare marginal farmers except two small farmers withthe average land holding size of 0.79 acre. Wellirrigation plays a vital role in supplementing tankirrigation during scarcity season and for raisingnurseries. There are three active open wells situated inthe command area. Moreover, one well situated in thecommand area of the nearby Adhiyakulam tank alsosupplements irrigation in the Kumarasamudram tankcommand area. It is inferred that there were six openwells earlier in the Kumarasamudram tank commandarea and two of them were abandoned later due topoor yield and for want of funds to meet the cost ofdeepening. The details about the wells and theirpresent use are furnished below in Table 3.2 to bringout the significance of ground water use in the tankcommand area.

Relative silllevel ofslu ices

Commandarea in

acre

Total No.of

farmers

Category of farmers

No. of wellsMarginalfarmers

Smallfarmers

Otherfarmers

Lower level 8.25 11 10 1 - 2

Lowest level 12.06 22 22 - - 1+1(not used)

Higher level 11.39 7 6 1 - -

Total 31.70 40 38 2 Nil 3+1 (Not used)

Table 1.  The sluice‐wise command area details:

65

Annual Report 2008

Borewells to a depth of 100‐120 feet are provided inall the open wells. In addition to the above mentionedfive wells facilitating ground water use, onecommunity well (open well with a bore well inside)installed with 5 HP diesel engine pump set has beenprovided in tank bed under VTADP during the year1993‐1994.

Most of the lands in the head and middle reaches ofthe command area and that under the sluice‐3 arehighly porous, requiring frequent irrigations forpaddy crop. Paddy is raised as monsoon crop duringSeptember ‐ December. The well owners are able toraise Groundnut, Raghi, Sorgum, cotton and otherpulse crops as the second crop. Whenever there iscarry over storage in the tank after the first cropseason, a few farmers having access for hiring outwell water are also able to raise some irrigated drycrops as the second crop.

3.1 Problems prevailed then in theKumarasamudram tank system beforerehabilitation:

The Kumarasamudram tank system had the followingdeficiencies like other tanks in that region:• Highly silted up tank bed reducing the tank

capacity, resulting in wastage of acquired waterdue to more surplus of water from the tank.

• Silted up supply channel with encroachmentsaffecting inflow into the tank.

• Encroachment in the tank water spread areareducing its capacity.

• Leaking sluices and weak tank bund adjoiningthe surplus weir causing wastage of stored water.

• Frequent crop failure for want of sufficientirrigation water even during normal rainfallyears.

• Lesser agricultural productivity (20‐30 bags peracre) due to less dependable irrigation supplyfrom the tank.

To make the conditions worse, this tank was affectedby floods during November 1993 resulting heavydamages to all the three sluices, and the bund for alength of about 100 m breached causing damages tostanding crops. The farmers of Kumarasamudramtank represented to Government continuously for sixmonths to set right the flood damages before the nextcrop season; but in vain. This has caused the farmersto unite together emotionally for repairing the flooddamages on their own. First, with their joint effortthey evicted all the encroachments in the tank systemand this has boosted their morale. Then they closedthe breach in the tank bund and brought the sluice‐2 toworkable condition temporarily for storing and usingwater during the next crop season by utilizing thecommon fund of Rs.12,000 collected from the farmersand other users of the tank system. After making theirtank temporarily functional, the farmers againthought of approaching the Govt. for permanentsolution as they experienced some problems incollecting further contribution from the tank users forrepairing the other two sluices by themselves. A few

Table 2: Role of wells in the Kumarasamudram Tank System:

Depth inmt.

Water level from theground level (mt.)

Supplementary irrigation by wells ( in acres) Energizedstatus

Duringmonsoon

Duringsummer

Irrigatingown land

Irrigating other'slands by hiring out

Total areairrigated

Energizedstatus

10 3 9.5 2.09 - 2.09 Electric power

12 3 11.5 1.69 2.50 4.19 Electric power

12 3 11.5 1.03 3.00 4.03 Diesel

10 3 10.0 - - - No power &not used

13 3 12.0 - 6.00 6 Electric power

* Situated in the command area of the nearby Adhiyakulam tank and provides supplementary irrigation for about 6.00   acres in the Kumarasamudram tank command area.

66

Annual Report 2008

farmers were also skeptical about the performance ofthe tank system having other deficiencies to meet theirirrigation needs. This has caused gradual decrease inenthusiasm for group action.

At this juncture, DHAN Foundation with the idea oforganizing the farmers for the purpose ofconservation and development of traditional tanksystems entered in to Vellinipatti village duringSeptember 1994 and started discussing with theVillagers. The interventions initiated through DHANFoundation in Kumarasamudram tank system aredetailed below:

3.2 Interventions made by DHAN Foundation

3.2.1 Formation of Kumarasamudram TankAssociation

DHAN Foundation analysed the problems, priority ofpeoples’ needs, the village resources etc., throughtechniques of Participatory Rural Appraisal inVellinipatty village and motivated the people byconducting series of village meetings to organizethemselves as an Association so as to address theirproblems collectively with the participation ofmainstream Institutions. With the good and badexperiences gained by the people in repairing theKumarasamudram tank system damaged by 1993floods, they regained their enthusiasm with thetechno‐managerial support extended by DHANFoundation. As the village had a few leaders whohave been working as village accountantscommanding good respect in the village and asdecided by the people, they first formed theKumarasamudram Tank Association by unanimouslynominating the President, Secretary and Treasurer.This Association was registered under the SocietiesAct on 19th December 1994. Even after passing morethan eleven years, the same office bearers nominatedby the villagers at the time of formation of theAssociation are still continuing with the full supportof the villagers, because of their unblemished servicemind and transparency in spending the common fund.

By seeing the success of the functioning ofKumarasamudram Tank Association, the villagersalso formed the Athiyakulam Tank Association laterfor managing and maintaining the Athiyakulam Tank

system situated in the same Vellinipatty village. Thesetwo Tank Associations made the VellinipattyGramasabha a vibrant peoples’ Institution.

With the goodwill earned by the KumarasamudramTank Association after taking up the rehabilitation ofKumarasamudram tank system during 1995‐96, theAssociation has been successful in mobilizing thefellow villagers for many other works includingrehabilitation of other tanks in the village, deepeningand strengthening of the village domestic pond(named Pottai Oorani), renovation of the major supplychannel feeding a number of irrigation tanks in theKoopidachery chain of tanks, construction of acommunity hall, village town hall and a building forthe functioning of Co‐operative Stores by using allgrant funds.

3.2.2 Improvements to Kumarasamudram Tanksystem

The Kumarasamudram Tank Association with itscollective action could be able to mobilize peoples’contribution, got funds from Madurai District RuralDevelopment Agency (DRDA), and CAPART andexecuted the improvement works inKumarasamudram Tank System in different phases asper their priority with the techno‐managerial supportof DHAN Foundation. The details are furnished inTable 3:

The community well is very much useful for allfarmers as they are able to convey irrigation water totheir fields through PVC hose pipe. As there is delayin getting electrical connection for this well, Dieselpump set is being used now, causing more runningcost. Because of the raising price of diesel oil, farmersfeel that it is uneconomical to hire out water throughDiesel driven pump set for raising paddy crop. TheAssociation is making earnest steps to get electricityconnection for the pump set on priority.

DHAN Foundation also initiated the othercomponents of VTADP as detailed below andfacilitated their smooth implementation.

3.2.3 Formation of Micro Finance Groups (MFGs):Aiming at the sustainable functioning of the PeopleInstitutions, three Micro Finance Groups (MFG) each

67

Annual Report 2008

group comprising 15‐20 Male and Female memberswere formed in Vellinipatty village to provide savingsand credit facilities for the members by linking themwith mainstream financial institutions. The details ofthese MFGs and their performance are furnished inthe table below:

3.2.4 Establishment of Vayalagam AgricultureDevelopment Centre (VADC)

VADC is established for Koopidachery Tank cascade(chain of tanks) comprising Kumarasamudram Tanksystem in Vellinipatty village in order to provideagricultural extension services as enlisted below to thefarmers of rehabilitated tank systems in a tankcascade taken up for rehabilitation.

• To make available a trained agriculturist at thevillage to provide necessary information andtechnical support to the farmers.

• To conduct field training and demonstration ofmost recent package of improved agriculturaland water management practices.

• To visit the farmers’ fields atweekly intervals and carry outfield diagnosis of pest anddiseases for givingrecommendations to controlthem.

• To arrange exposure visit of    tank farmers to Agricultural    Farms and Research    Stations.

• To arrange for the bulk    procurement of quality    seeds and required    fertilizers for supplying to the farmers ateconomical price.

For the purpose of providing the above mentionedservices to the farmers of rehabilitated tank systemsof Koopidachery tank cascade, VADC has conductedFarm Field School on integrated crop management

Table 3: Kumarasamudram Tank improvement works executed by the TA :                              (Amount in Rs.)

Year Item of work People'scontribution

FundingAgency's

contribution

FundingAgency

Total

1995-96 Re-construction of all the 3 sluices 32,000 30,000 DRDA 62,000

1995-97Community well, provided with a bore wellinside and fitted with Diesel pump set

51,000 140,000 DRDA 191,000

1997-98Desilting of tank bed and strengthening ofTank bund

0 100,000 DRDA100,000

2000-01 Threshing floor 29,100 120,840 CAPART 149,940

2001-02 Supply channel desilting 13,330 43,320 CAPART 56,650

2005-06 Breach closing in surplus weir 8,000* 33,455 OxfamNovib 33,455

2005-06 Fish pond under flood mitigation fund 5,000* 25,000 OxfamNovib 25,000

2005-06 Provision of plug and rod shutters 500 1,500 OxfamNovib 2,000

Total 125,930 494,115 620,045

* Farmer’s contribution has been deposited as the corpus fund for the association for future maintenance

Name of the MFGNo. of

MembersTotal

SavingsCommon

fundNo. ofloans

Loansissued

Aindhu nilai nattar 15 63,511 54,264 91 412,600

Nethaji 15 86,596 6,080 72 340,600

Pirandodi kanmoi 20 18,544 1,120 15 28,850

Total 50 168,651 61,464 178 782,050

Table 4: Details of MFGs and their performance as on 31st March 2008                                                                                                              (Amount in Rs.)

68

Annual Report 2008

practices for one day in a week for ten weekscontinuously covering the entire paddy crop seasonthrough field visits. The details of trainings conductedthrough Farm Field School in Kumarasamudram tankcommand area are listed below.• Need for soil testing for appropriate replenishing

of soil nutrients.• Importance of organic farming and its practices.• Identifying useful and harmful insects in the field.• Control of rats and rodents.• Identifying pests and diseases and demonstration

on the use of organic pesticides like neem oil.• Water management for optimum crop

production.• Training of contact farmers to extend the services

to other farmers.

3.2.5 Endowment grant

In order to stabilize the resource base of peoples’Institution, endowment funds are provided as amatching grant equal to the contribution made by theAssociations for keeping the sum as a fixed deposit soas to utilize the accrued interest amount for attendingminor repair and maintenance works of the tanksystems. Such endowment fund made available inVellinipatty village is shown in the table below:

It is inferred that the Association has not yet utilized

the interest amount accrued out of the endowmentfund for any maintenance work as it is a very meageramount.

3.3 Study of Kothamangalam Tank as the “controltank”

Since there were no quantified base line data availablefor assessing the effects of various VTADPcomponents implemented in Kumarasamudram tank

system taken up for case study, Kothamangalam tank(situated 3 km away from the study tank) with similarconditions, but not treated by programmecomponents has also been studied as a control tankfor comparison by isolating casual mechanism. Thelocation of this tank could be seen in the map showingthe cluster of tanks in Thirumanimutharu sub basinfurnished above.

Kothamangalam tank situated in Mangalampattyvillage has a command area of 8.80 ha of (21.75 acres)owned by eleven farmers with the average landholding size of about 2.0 acres. There are fivemarginal farmers, three small farmers and three bigfarmers, mostly residing at Mangalampatty villageand a few at a nearby town and a hamlet. Out of twosluices provided for this tank, one has become defunctand closed. Coconut trees are raised in 3 acres underthe closed sluice and irrigated by one open well fittedwith electrical pump set. The remaining area underthe closed sluice is fed through the other active sluicewhich commands now a total area of 18.75 acres. Onemore open well situated in the command area of theactive sluice is fitted with electrical pump set andsupplements irrigation for 3 acres held by the wellowner. Water is not hired out from the existing twoopen wells for the use of the other farmers. Except themarginal farmers, other farmers are not giving

importance for their farm income fromthis tank command area, as they haveother sources of income.

Data about the functioning of the tanksystem, its dependability, farmerscultivation practices, present decisionmaking process for common works, etchave been collected by interacting withkey informants. Then, focus groupdiscussions were had with the leadingfarmers and village elders. Theinferences made from these processes

are furnished below to bring out the present status ofthe tank system and the socio‐economicalenvironment.

• The tank is silted up heavily reducing its storagecapacity and thereby more escape of waterthrough surplus weir during normal rainfallyears leading to crop failures / reduced cropyield.

Name of theAssociation

Contribution byPeople's

Institution (Rs.)

Endowmentprovided byDHAN (Rs.)

Totalendowmentfund (Rs.)

KumarasamudramTank Association

10,000 10,000 20,000

Vellinipaty GramSabha

25,000 25,000 50,000

Total 35,000 35,000 70,000

Table 5 : Endowment fund

69

Annual Report 2008

• The surplus course is also silted up andencroached by a few farmers. Hence the surpluswater from the tank overflows the surplus coursecausing damages to the adjoining lands and thestanding crops in the command area.

• Whenever the tank gets more than two fillingsduring the crop period, farmers get successfulharvest with yield less than 30 bags of paddy (abag weighing 70 kg) per acre. Since the tanksystem has above mentioned deficiencies, it hasbecome less dependable for meeting the fullirrigation requirement of paddy crop. So thefarmers hesitate to practice intensive agricultureby putting adequate inputs to get more yieldfearing of potential loss. So they get only lesseryield from their lands. The net income from asuccessful paddy crop ranges from Rs.3,000 to4,000/ per acre at the current price of paddy atRs.600 per bag.

• They do not raise any second crop for want ofirrigation. Since the water level in the well goesdown fast within a short period after the mainirrigation season, the lone well owning farmerraises groundnut or a pulse crop during thesecond season in a portion of his land.

• When it was indicated that the entire commandarea of the nearby Kumarasamudram tank (casestudy tank) is raised with second crop paddy,and asked why their tank was empty, a farmercharged a leading farmer (who was also presentduring the focus group discussion) that he hadnot allowed to impound water in the tank duringa heavy rainfall received at the end of the firstcrop season saying the reason that he wouldincur loss in his fishing contract (bid amount isRs.3,000) as the fishes would escape through thesupply channel. They said that this has happeneddue to lack of unity among the farmers resultingin loss of opportunity for all the other farmers toraise second crop paddy.

• The farmers are borrowing mainly from themoney lenders to meet their urgent credit needs

since most of them exhausted the loans eligiblefor them through commercial and co‐operativebanks.

• All the farmers know about the functioning of thenearby Kumarasamudram Tank Association andabout the benefits of VTADP works taken up withthe support of DHAN Foundation. Theyappreciated the credit facilities with lowerinterest rate availed by the farmers ofKumarasamudram Tank through the MFGs.Though some of the farmers are interested toform Kothamangalam Tank Association toimprove their income level, they could not do so,because many farmers especially the youngstersare not interested in agriculture because of highrisk and low level of net income.

3.4 Impact of works implemented inKumarasamudram Tank system

To assess the usefulness of VTADP componentsexecuted in Kumarasamudram Tank mostlyqualitative data obtained from participatory methodas mentioned below are used.

• Data collected from the registers and recordsmaintained by the Tank Association and DHANFoundation

• Data obtained through structured interviewschedule from the randomly selected eighteenstratified sample farmers cultivating in the head,middle and tail reaches of each sluice commandarea in proportion (six respondents from sluice‐1,nine from sluice‐2 and three from sluice‐3). Thedata thus obtained are tabulated and given inTable 6.

• Data received from key informants andsubsequent focus group discussions had with thefarmers, village elders and DHAN staff.

• Data collected from the control tank (i.e.)Kothamangalam tank as detailed in para5.4.

Based on the above mentioned data, usefulness ofeach VTADP component as experienced by the usersof the Kumarasamudram tank system are brought outas detailed below:

70

Annual Report 2008

Sl.No.

IssuesRespondents in Nos Respondents in %

High Medium Low High Medium Low

A Usefulness of Tank Rehabilitaion works

1 Supply channel works 13 5 0 72.2 27.8 0.0

2 Desilting of tank 17 1 0 94.4 5.6 0.0

3 Reconstruction of all the 3 sluices 18 0 0 100.0 0.0 0.0

4 Tank bund strengthening 12 4 2 66.7 22.2 11.1

5 Tree planting in tank bund 8 6 4 44.4 33.3 22.2

6 Community well 9 6 3 50.0 33.3 16.7

7 Threshing floor 11 4 3 61.1 22.2 16.7

B Effect of Tank Association

1 Maintenance & Management of the tank system 10 6 2 55.6 33.3 11.1

2 Acquiring water for the tank 16 2 0 88.9 11.1 0.0

3 Distribution of available tank & well water 3 8 7 16.7 44.4 38.9

4 Raising common fund 16 2 0 88.9 11.1 0.0

5 Improving tank users' morale 16 2 0 88.9 11.1 0.0

C Usefulness of MFG

1 Opportunity for availing loan 7 3 8 38.9 16.7 44.4

2 Improving Agricultural income 13 3 2 72.2 16.7 11.1

3 Improving other income 2 9 7 11.1 50.0 38.9

4 Improving group activity 9 7 2 50.0 38.9 11.1

D Usefulness of VADC

1 For improving productivity 9 4 5 50.0 22.2 27.8

2 For practicing organic farming 3 3 12 16.7 16.7 66.7

3 For change of crop 2 5 11 11.1 27.8 61.1

E Impact of VTADP components

1 Conservation of tank system 17 1 0 94.4 5.6 0.0

2 Increase in total crop production 15 2 1 83.3 11.1 5.6

3 More net income from tankfed agriculture 14 2 2 77.8 11.1 11.1

4 Increase in cropped area 0 1 17 0.0 5.6 94.4

5 More recharging of wells 3 6 9 16.7 33.3 50.0

6 Increased land value 14 3 1 77.8 16.7 5.6

7 Enhanced unity among farmers 17 1 0 94.4 5.6 0.0

8 Enabled the community in solving their problems 12 3 3 66.7 16.7 16.7

9 Additional Employment opportunities 3 4 11 16.7 22.2 61.1

10 Reduced migration 0 5 13 0.0 27.8 72.2

Table 6 Response of the sample farmers on the effect of VTADP components in Kumarasamudram TankSystem based on their experience

Total Number of respondents : 18 (six each in head, middle & tail reaches)

Sluice wise distribution of respondents : Sluice‐I= 6 ; Sluice‐II = 9; Sluice‐III = 3

71

Annual Report 2008

3.5 Impact of Tank rehabilitation works

3.5.1 Increased storage capacity

By removing about 6400 Cu.M of silt from the tank,the storage capacity of the tank has been increased byabout 6400 Cu.M and to this extent, wastage ofacquired water by over‐flowing every time throughthe surplus weir during monsoon seasons is avoided.The increased storage of water due to desilting of tankand its effect are quantified as under:

 Thus, it is found that the command area raised withpaddy crop is getting 15.35 cm of water additionallyduring a normal rainfall year due to the desilting oftank, which is equivalent to 3 more irrigationspossible in a crop season than before desilting.Because of this known fact, this component is rated ashighly useful by 17 out of 18 sample farmers.

3.5.2 Elimination of wastage through leaky sluices:“Elimination of waste” is the most important andsimple management technique in resource

management. It is worthwhile to note that in tankirrigation systems, more wastage of stored wateroccurs by leakage through faulty sluices as explainedbelow hypothetically based on a very conservativeassumption.

Let us assume a minimum leakage of 0.001 Cu.m./sec(approx. 0.05 Cusec) through each sluice when theyare not open for irrigation (closed position). For thisminimum leakage, the wastage of water in oneirrigation season is computed below:

Thus, it is seen that even for a very minimum leakagethrough the sluices in their closed position, watersufficient for three irrigations in the total commandarea is lost. Since the leakages through the slices havebeen arrested by reconstructing all the three sluiceswith the provision of shutter arrangement, all the 18sample farmers rate this as a highly usefulcomponent. The lesser rating for tank bundstrengthening (12 high, 4 medium and 2 low) is on thereason that some farmers consider this work as aprotective measure only.

Though the usefulness of community well wasthought to be high, only nine sample farmers rated itas “high”, six as “medium” and three as “low” for

Additional storage capacity createddue to desilting of tank

= 6400 Cu.m

No. of fillings considered fordesigning the tank

= 2

Addl. Quantity of water stored in ayear

= 2 x 6400= 12800 Cu.m

Total registered command area = 12.83 ha

Annual crop area (Total commandarea less perennial crop area)

= 12.83 - 4.49= 8.34 ha

Case 1 (considering the totalcommand area)

Addl. Quantity of water availableper unit command area

= 12.800 / 12.83= 998 Cu.m/ha.= 9.98 cm/ha.

Case 2 (considering the annualcrop area only)

Addl. Quantity of water availableper unit annual crop area

= 12800 / 8.34= 1535 Cu.m/ha.= 15.35 cm/ha.

Assuming the depth of eachirrigation for paddy crop as 5cm,additional no of irrigations possibledue to desilting of tanks

= 15.35 / 5 = 3.07or 3 irrigations

Total leakage throughthree sluices in theirclosed position

= 3 x 0.001 = 0.003 Cu.m./sec

Normal hours of closingof sluices in a day = 12 hrs.

Loss through leakagesthrough 3 sluices in aday

= 0.003 x 12 x 60 x 60= 129.6 Cu.m/day

Total loss during oneirrigation season of100 days

= 12960 Cu.m

Loss per unit area ofpaddy crop = 12960/8.35 = 1554 Cu.m./ha.

= 15.54 cm/ha.

Assuming the depth ofeach irrigation for paddycrop as 5 cm, loss of no.of irrigations due toleakage through 3sluices in their closedposition

= 15.54 / 5 = 3.108 or 3 irrigations

72

Annual Report 2008

two reasons namely 1) as the well is fitted with dieselpump set, the rate of hire charges works out to be highand the pumping hours required for one irrigation inporous fields are more, and 2) water could not bepumped out from the borewell sunk inside the openwell during the dry season without erecting theelectrically operated submersible pump set.

The threshing floor constructed in the upland is moreuseful for the farmers to get pure and effective grainrecovery.

By interacting with the key informants and throughfocus group discussions, it is estimated that thepaddy yield after the tank rehabilitation supportedwith VADC activities ranges from 30 to 37 bags peracre. On a conservative estimate, the average yieldhas increased by 5 bags per acre and the additionalnet income of Rs.2,000 per acre at the prevailing priceof paddy at Rs. 600/ per bag after the tankrehabilitation taken up under VTADP. By comparingwith the status in the control tank, we can say that theadditional benefits are due to the effect of VTADPworks implemented in Kumarasamudram TankSystem and the additional production is quantified asunder:

From the farmers’ views (which are highly reasonablebecause of their experience) and from the groundrealities it has become evident that the tank systemafter the rehabilitation has become more dependablefor raising one monsoon crop every year with thesupplementary irrigation through the wells wheneverneeded. This condition reduces the risk of crop failureand makes the farmers to use adequate inputs in theirfields to get maximum production without any fear ofloss. Hence with such valid reasons, it is discernedthat the tank rehabilitation works have facilitatedincrease in productivity and additional net income.

3.5.3 Impact of forming Kumarasamudram TankAssociation

Promotion of Kumarasamudram Tank Association hasimproved the unity among the farmers havingheterogeneous needs and enhanced the group moralein addressing their common problems collectively.The Association has generated common fund bywinning contract from the Panchayat Union forfishing and for cutting Prosopis Juliflora trees in thetank and earned Rs.6,000 and Rs.1,51,500 (Rs.25,500during 2000‐2001 and Rs.1,26,000 during 2005‐2006)respectively. As on 31st March 2008, the balanceamount on common fund account is Rs.1, 47,000 . So,sixteen out of eighteen sample farmers have rated thefarmers’ morale and common fund building as “high”.The Association has utilized the common fund foracquiring 10.5 cents of land to form a gravel roadconnecting the village to the Thirumanimutharu riverbridge for easy access to the tank from the village.Also, every year some amount is spent from thecommon fund for heading up water in the river fordiverting enough water to the tank and for clearingthe bushes on the bund. They also utilized thecommon fund for depositing as people’s contributionamount to set right the flood damages by utilising the75% grant offered by DHAN Foundation.

Regarding the roles of maintaining tank system anddistribution of irrigation water, ten and eleven samplefarmers respectively have rated them as ‘high’. It isevident that the Tank Association has brought someorder in tank irrigation and built confidence amongthe farmers in the maintenance and management oftank system for the betterment of all the users bymobilizing common fund and used collective strengthin approaching the main stream institutions forsupport.

The Impact of Tank Association is also weighed incomparison with the control tank, wherein a singleindividual, just because of his fishing contract hasruthlessly not allowed even to impound water in thetank thus denying the opportunity for the fellowfarmers to raise a second crop. Had there been a TankAssociation for collective action, not only such aprecarious situation could have been avoided but alsothe tank system could have been rehabilitated well forthe uplift of poor farmers.

Normal paddy crop areaunder the tank = 8.34 ha or 20.61 acres.

Addl. Crop productiondue to VTADP

= 20.61 x 5 = 103.05 bagsor 7.73 tones of paddy

Value of addl. Productionat the price ofRs.400/bag

Rs. 61,830

73

Annual Report 2008

The existence of the formal TA facilitates in enhancingthe quality of helping each other and because of thisreason the well owning farmers in Kumarasamudramtank are generous in sharing their available waterwith other needy farmers near by. This is not the casewith Kothamangalam tank where there are no groupactivities.

The focus group discussions had at the Vellinipattyvillage gave good insights in to the management ofthe tank system and its sustainability. Brief details aregiven below:

3.5.4 Management of Tank system: The farmers areaware of the fact that the Government seldom involvein the management of tanks except in structuralmaintenance of the system occasionally, since the tanksystems are smaller in size and larger in number withwider geographic distribution. Theyalso agree that the tanks have to bemanaged inevitably by the users, astheir management by Govt. Agencieswill result in huge organizationalexpenditure, the effectiveness andefficiency of which have to dependagain on the involvement of users only.By realising this, informal organizationsare operating in every tank system witha few or more of the following tasks bycollecting contributions from the tankusers now and then on issue basis tomeet the cost of works.• Clearing of channels every year

during the commencement ofcultivation season.

• Sluice operations and waterdistribution in a traditional way.

• Arranging to safeguard the tanksystem during floods.

• Arranging to bring extra water tothe tank by diverting the near byflows.

• Minor maintenance work andsettlement of irrigation conflicts.

Perhaps, the existence of informalgroups may be due to the socialresponse to water scarcity and it couldbe seen that there exists a deterministic

relationship between water scarcity and intensity ofgroup effort. The farmers benefited by traditionaldistribution methods normally dominate the informalgroups. DHAN Foundation well utilized the thenexisting informal Tank Farmers Association inKumarasamudram Tank and motivated to formalizethe TA. This has resulted in good fund mobilizationand financial accounting.

3.5.5 Impact of MFG activities

The three MFGs formed in Vellinipatty village arefairly doing well in extending credit facilities to theirmembers. The savings and credit details of eachgroup as on 31st March 2008 are furnished already inTable 4. The purpose‐wise loan details are now givenin Table 7 in order to assess the value of servicesrendered by each MFG.

Purpose of loan UnitAindhu

nilainattar

Pirandodi NethajiTotal

AgricultureNos 56 10 26 92

Amt 213,450 21500 122,850 357,800

Outside debt(Agriculture)

Nos 2 0 23 25

Amt 12,500 0 113,300 125,800

Outside debt(others)

Nos 0 2 6 8

Amt 0 3800 43,100 46,900

ConsumptionNos 15 2 13 30

Amt 33,550 3000 29,00 66,050

MarriageNos 1 0 0 1

Amt 20,000 0 0 20,000

HouseNos 4 1 01 6

Amt 40,000 1550 7,850 49,400

AssetsNos 10 0 1 11

Amt 85,300 0 10,000 95,300

BusinessNos 4 0 2 6

Amt 42,500 0 14,000 56,500

Total No. of loans 91 15 72 178

Total Amount 412,600 28,850 340,600 782,050

Table 7: Purpose wise loan distribution through MFGsas on 31st March 2008

74

Annual Report 2008

From the Table 7, it could be seen that loans for farmexpenses tops the purpose wise list of loans with 92loans for a total value of Rs.357,800; followed by loanstaken for clearing outside debts taken already forfarming, which amounts to 25 loans worth of  Rs.125,800. Thus the total no. of loans for agriculturecomes to 121 for a total value of Rs. 483,600. Itconstitutes 62 percent of the total loans availed by themembers. It clearly shows the contribution of MFGsin meeting farm credit needs of the members.  Fromthis data, it is evident beyond doubt that people havebenefited by the savings and credit facilities madeavailable by the MFGs as many of them had no accessto banks earlier other than money lenders whocharged very high interest rates.

One of the objectives of forming MFGs is to improvethe group action for common purpose and to sustainthe Tank Associations which are active mostly duringmonsoon seasons only. Nine sample farmers out ofeighteen have rated this use as ‘high’, seven asmedium and two as low. Since the credit facilitiesavailable through MFGs are more useful for timelyexpenditure on cultivation operations, 13 samplefarmers rate this purpose as ‘high’. We can also justifythe benefit of MFGs by comparing with the “controltank” where the farmers are at the mercy of moneylenders as they have exhausted the loans eligiblethrough, commercial and co‐operative banks.

3.5.6 Effect of VADC Activities

The VADC is functioning for the benefit of farmers ofVellinipatty village. In addition to conductingTrainings on farm production system with emphasison organic farming and alternate crops in place ofpaddy, the VADC has extended the following servicesto the farmers with the objective of improving theirfarm income.• Fifty Soil samples and five water samples are

tested and the results with recommendationsfurnished to the farmers.

• Getting quality paddy seeds and vegetable seedsfrom Agriculture college and distribution to 20farmers.

• Arranged exposure visit for the farmers to learnmore about integrated farming to get moreincome.

• Horticulture development by arranging toprocure quality seedlings for 7 farmers.

• Imparted training to 45 farmers on raisingalternative crops requiring less water.

Nine out of eighteen sample farmers rate theusefulness of VADC activities in improving theproductivity as high, and four of them rate it as“medium”.

4.0 Overall impact of VTADP components

By analyzing the data collected from the samplefarmers, focus group discussions and fieldobservations, the overall impact of the VTADP worksis evaluated with respect to different indicators asunder:

4.1 Impact of Tank rehabilitation works

From the consistent results shown by both themethods, the tank rehabilitation components such asde‐silting of tank bed, improvements to supplychannel, elimination of leakage through sluices &surplus weirs are found to be the most effectivecomponents for sustaining the tankfed agriculture.These development works make the tank system moredependable which in turn facilitate maximising thecrop productivity because of applying adequateinputs without any fear of loss. These works areeffective in stabilizing the existing registeredcommand area without any gap and in increasing thetotal crop production in the command area under therehabilitated tank systems. Considering the presentstatus of the rainfed tank systems and the need of thetank users, the study also indicates that these threecomponents of tank rehabilitation in combination hasthe effect of synergy to produce more than theexpected results in terms of additional income to thefarmers.

Community well provided with electrical pump set isof much use to the small and marginal farmers to off‐set the vagaries of monsoon. Another inference of theimpact study is that the tank rehabilitation workshave not brought any additional area under irrigation.This is mainly because; there is no commandableadditional area available in the fringes. The resultantis that the physical improvement works carried out by

75

Annual Report 2008

the TA to tank system with their cost sharing foracquiring and storing enough water have benefitedthe users much.

4.2 Impact of the Tank Association

The sample study indicate the strong effect of TA onthe maintenance of rehabilitated tank system as 45 %of the respondents rated its performance as ‘high’, and44 % as ‘medium’, 9% as ‘low’ and 2% as ‘nil’), in the‘case study’ it is rated as ‘high’ by 55.6% of therespondents. The roles of TA in acquiring more waterfor the tank and mobilising funds are found to beeffective. But they are seasonal only. In general, thefunctioning of TAs has boosted the morale of tankusers in the conservation and development of tanksystems and the group effort. This can be sustainedwith the vibrancy of the TAs in all respects ofoperation, maintenance and management of theirrehabilitated tank systems. Financial resources areessential for this. The effectiveness of TAs in its realsense has a direct bearing on the fund mobilization.An active TA can secure funds from many sourcesincluding the mainstream institutions. If the TAs areable to enter into agreement with the Panchayats asinitiated by DHAN Foundation, they can also raiseadditional funds by sharing the usufructs with thePanchayats. But, there is need for putting furthereffort at policy level to fulfill this task.

4.3 Impact of MFGs

From the inferences it is construed that MFG activitiesare generally useful in enhancing the group activityparticularly in making the TAs active throughout theyear as aimed. The case study result also reflects thisinference. The credits extended by MFGs are useful inimproving the agricultural productivity and netincome. But they could not meet the credit needs offarmers in full as the credit service is constrained bythe limited mobilization of funds. Nevertheless, MFGs

have reduced the burden of higher interest ratescharged hitherto by the local money lenders to theextent of revolving loan amount through MFGs. In thecase study of Kumarasamudram, the loan amountrevolving is found to be Rs. 7.82 lakhs and it is anindicator for all the MFGs promoted so far.

4.4 Overall impact

The conservation of the Kumarasamudram tanksystem through physical improvement works and theenhancement of unity among the farmers are acceptedas the important achievements by 17 out of 18 samplefarmers by rating them as “high”. The increase in cropproduction is accepted with the rating of “high” by 15respondents. Similarly, the increase in net incomefrom tank fed agriculture and increase in land valueafter the VTADP works are approved by 14 samplefarmers by rating each of them as “high”. Twelverespondents have accepted that the community hasbeen enabled to solve their problems. Thus from thecase study, it is established that the VTADP hascreated or facilitated the following effects which havebeen justified by the tank users who have executed theworks and with their cost sharing.• Dependability of the tank system has improved

much for raising at least one successful cropwithout any risk.

• The tank system has been conserved to restore thevillage livelihood system depending on this tank.

• The crop yield in the tankfed agriculture hasincreased by 5 bags of paddy per acre with anadditional income of Rs. 3,000 per acre.

• It has enhanced the unity and relationship amongthe people by creating an environment to getthem enabled to address their problems on theirown.

• The MFGs could meet substantial credit needs ofpeople especially the poor.

76

Annual Report 2008

Vayalagam: Seeds of hopePavagada the most backward and drought pronetaluk of Tumkur district in Karnataka. It receives anannual average rainfall of 415 mm. Agriculture is theprimary source of livelihoods for the people inPavagada. Dry‐land agriculture surpasses thewetland farming and Horticulture. Total cultivablearea of the taluk is 77,709 hectares, of which oil seedsoccupy 85 percent of the cultivable area. Groundnut isthe major crop which covers 92.1 percent of the totaloil seeds and is the only lifeline for farmers. Most ofthe farmers acclimatized to this crop and are hesitantto cultivate other crops.

Seed village programmeThe seed village programme is one of the mainactivities of National Seed Project (NSP), a projectlaunched by the Indian Council of AgricultureResearch (ICAR), New Delhi. The programme tries toinvolve the farmers in a particular village to take upseed production at a large scale. For the operationalviability of the activity, a minimum of 30‐50 farmersof the particular village need to cultivate that crop.The objectives of this project are to encourage thefarmers to use improved seeds and replace their stockseeds with less vigor due to genetic erosion; secondlyto motivate the farmers to take up seed production,and provide good quality seeds at the appropriatetime.

Seed village programme in PavagadaBeing a drought prone area and the largest producerof groundnut crop, the farmers in the Pavagada talukface a lot of problems in getting quality seeds duringthe monsoon season. If the seeds are not available atthe time of first rain in the month of June, they willhave to loose precious time of sowing andconsequently the crop yield. Because of scanty rainfalland no other irrigation facilities, they would usuallyharvest below the average yield. The worst hit wasthe small and marginal farmers. The big farmers usedto keep aside seeds grown‐up in their field. Whereas,the small and marginal farmers cannot afford it as theharvest they get might not even meet their householdconsumption needs. The seeds supplied by thegovernment during the season at subsidised rate

could meet only 10‐15 percent of their demand, thattoo not at appropriate time. They had to spend a lot ofmoney in bringing good seeds from distant places.

Pavagada Taluk Keregala JalasamvardhaneVayalagam Okkoota (PTKJSVO) is a network of 41Tank Farmers’ Associations (TFAs) promoted byDHAN to implement the Jala Samvardhane YojanaSanga (JSYS) project in Pavagada. For the DHANteam, working in this taluk since five years, it was oneof the main issues to tackle and they decided to find acollective solution for this. The team membersdiscussed this with federation leaders and introducedthem the NSP, and explained the features of theproject to address the issues of quality seeds. Theymotivated the leaders to discuss the advantages of theseed programme with their fellow members in theirgroup meetings. After getting acceptance from manygroups, along with federation leaders, theyapproached NSP to implement the project.

Salient features of the programme• Seeds distribution at 50 % seed cost: In order to

facilitate farmers to take up this activity, NSPsupply seeds to the farmers at 50 percent initialseed cost. The farmers are allowed to pay theremaining 50 percent at the time of marketing.This arrangement is aimed at building confidenceamong the farmers and facilitating them to sellthe produce to NSP.

• Regular monitoring and technical support: Atregular intervals the NSP officials would visit thefarmer’s field for crop monitoring. As per therequirement they would providerecommendations to control pest and disease,and other crop improvement strategies at criticalstage for better crop yield.

• Buy back of produce at fairly good price: Themarket price for the produce would be fixed wellin advance and the NSP agrees to abide by thequoted price irrespective of market fluctuation. Incase of higher market price as compared to NSPprice, they would revise the price to ensure atleast 15 percent higher rate compared to marketprice to meet the purpose.

• Seed certification arrangements: In order tobring authenticity and to ensure quality of thefarmer’s produce, the NSP would make

77

Annual Report 2008

arrangement for seed certification through thedistrict certification agency to take appropriatesteps to look in to the quality aspects beforecertifying the seeds for marketing.

Implementation

There was no rigid prescription of methodology onhow to implement the programme, except technicalstandards and procedures as laid out by the NSP; thefederation team came out with a well designedimplantation plan. Though the federation in Pavagadahas been promoted recently, they did not hesitate totake up this programme as they felt that it wouldbring an identity and confidence to take many suchprogrammes in the future. The following process stepswere followed:

Introducing concept/orientationabout the programme

Advance seed amount collection (50 percentof seed cost in cash)

Seed distribution to farmers

Monitoring sowing after seedtreatment as prescribed

Regular crop monitoring and recommendingfor pest and diseases control

Orientation on post‐harvest handling of crop(stocking, cleaning, and winnowing)

Procuring seeds from the farmers

Testing quality of the producePhysical observationfor maturity of seed, pod colour, and size;

grading of ground nut pod, taking sample weight(75: 25 ratio of seeds to shell and 80% SMK)

Payment by cheque

• The federation took the ownership: From thevery beginning all the federation leaders involvedfully into all the processes. Activities such as,seeding the concept, taking appropriatedecisions, and cash collection were done by thefederation.

• TFAs and Cascade Association meetings wereused as a platform: Two members represent fromeach Cascade Association, the next level of TFA,in the federation executive committee.  Thereforethere was a geographical representation fromeach project village, which made theimplementation easy. The meetings of all theseinstitutions were used for information collection,dissemination and for taking collective decision.

• Federation leaders were involved fully: Thecommunity was placed at the centre in all thestages of implementation. The Farmers’ leaderswere encouraged to carryout the coordinationactivities, so as to instill in them the value ofcollective efforts. The leaders worked proactivelyand responded positively at all stages ofimplementation.

Benefits to the farmers:

From the farmers point of view the benefits from thisprogramme were many. Farmers were able tovisualise the benefits, and felt very happy that theyhaven’t imagined such an impact. Some of the directbenefits people recognised were:

• Getting quality seeds in time: Getting qualityseeds in time during the monsoon season itselfwas a good achievement. As there was a lot ofdemand for the seeds, the agriculture departmentwas unable to supply required quantity of seeds.Due to the project, they got good quality seeds intime, which is one of the main prerequisites forbetter yield.

• Less investment on seeds: As the NSP suppliedseeds at 50 percent initial seed cost, it gave anadditional advantage for the people who werestruggling a lot for the initial investment. As thetaluk is prone for frequent drought and majorityof the farmers are small and marginal, this optionwas really a boon for them.

• Technical support on crop management: Becauseof this programme, the NSP officials as well asDHAN professionals gave continuous support tothe farmers on crop package of practice. Therewas a continuous field visit from these officials atregular intervals through out the cropping period

78

Annual Report 2008

to monitor the crop. The farmers received timelyadvices on controlling the pests and diseases.

• Better yield because of quality seeds: Quality ofseeds is one of the most important parameterswhich determine the crop yield such asgermination rate, resistance to pests and diseases.Due to assured quality of seeds, the farmerscould realise an additional yield of 0.5 to 2quintal per acre.

• Middle men were avoided: Earlier, the farmerswere unorganized and vulnerable for all sorts ofexploitation by middlemen. Digital weighingbalances were introduced to avoid the improperweighing practices followed earlier by the tradersand commission agents. Also in traditionalmarketing system there was a practice ofdeducting 1‐3 kg per quintal of produce in thename of handling‐loss. The collective productionand marketing with the facilitation of federation,middlemen were completely avoided, and thefarmers could reap all the benefits.

• Less transportation cost: Collective marketinghelped them to save transportation cost bysharing with all the farm‐holdings whichcontributed to increased profit.

• Loading and unloading by the farmers: Farmerscollectively decided to provide their labour toload and unload their produces, with which theycould save the money that they used to payoutfor the coolie / hamali.

• Better price: The NSP agreed in the beginning topay an assured price of Rs. 2800 per quintalirrespective of market price fluctuation.Accordingly farmers got an additional benefit ofRs. 750 per quintal as the market price during theperiod was only between Rs.1800‐2300 perquintal.

• Timely payment: The NSP responded very welland ensured the timely payment for the farmers,which was not the case earlier with thecommission agents and traders.

• Additional benefits through promotionalincentives: In ordered to motivate and encouragefarmers to involve continuously in the seedvillage programme, the government waived offthe remaining 50 percent of the seed cost. Becauseof this farmer could save Rs.1400 per quintal.

Area covered undergroundnut crop : 720 acreGroundnut cropvarieties selected : TMV‐2, JL‐24Groundnutseeds supplied : 331 quintalValue of seedssupplied : Rs. 9.27 lakhsFarmers benefitedfrom the programme : 430Villages coveredunder the programme : 34Panchayat coveredunder the programme : 12Total crop production : 4320 quintalSeeds procuredfrom farmers : 3050 quintalPayments to farmers : Rs. 85.40 lakhsCertification incentiveto federation : Rs. 8.40 lakhs

(Rs. 600 per quintal)

Impact on the FederationCorpus fund created for the federation: As theprogramme was undertaken as an entry point activityof the federation, it was proposed by the federationboard members to create a corpus fund for thefederation for its future maintenance. The federationboard had detailed deliberations on the corpuscreation and service cost collection. The farmers’groups decided to collect Rs. 50 per quintal of seedsprocured from the farmers as service charge, whichcontributed Rs. 1.53 lakhs of service charge to thefederation. In the meanwhile the government waivedoff the balance 50 percent seed cost after therepayment to motivate the farmers to continue in seedproduction in the coming years. As decided earlier,the farmers agreed to contribute as a corpus fund to

79

the federation to take up any such livelihoodsintervention programmes in the coming years. Itcould bring Rs. 4.63 lakhs to the federation. By thisway the federation could create a corpus of Rs. 14.56lakhs for the federation.

In addition, the seed village programme has createdvery good impact both at the village as well as blocklevel. In many ways, it was first of its kind for thefederation, wherein 430 small and marginal farmersfrom 34 villages have participated in the programme.• The programme could create an identity to the

federation. It also demonstrated the strength ofthe people institution for doing this kind ofcollective action. The programme also gave verygood identity to the federation, which in turncreated a lot of scope for many such partnerships.

• The programme also gave an exposure for bothfederation leaders as well as people about variousline departments. The various functionsconducted in between the programme havehelped people and the department officials toknow each other and the facilities available.

• The programme helped the members to realisethe strengths of collective action. It has broughtconfidence among the farmers to take up similarinitiatives in the future.

Field day celebration: During harvest time, field daywas conducted in one of the seed villagesGundarlahalli. The Vice Chancellor, AgricultureUniversity, Bangalore was the chief guest. Thepurpose of this programme was to share thelearnings and to motivate the farmers for furtherpropagation of seed village technology. The responsefrom the farmers for this programme wasoverwhelming. The Vice Chancellor promised to setup a Krishi Vigyan Kendra in Pavagada.

Groundnut shandy day: In order to motivate andfacilitate farmers for groundnut marketing,‘groundnut sandy day’ was organised. The farmerssold the left out groundnut during the event. Thepurpose of this event was to buy back the groundnutas much as possible to meet the seed requirement.This programme also gave very good result as around500 quintal of groundnut was procured from thefarmers during the event.

Incremental benefits to farmers: The averageadditional yield was calculated as 0.5 quintals.  Bysaving loading and unloading charges, avoidingimproper weighing practice, added with the

additional price paid as assured by the NSPirrespective of market price fall, the farmers couldrealise an incremental benefit of Rs. 5,369 per acre.The farmers could collectively enjoy an incrementalbenefit of Rs. 65.66 lakhs.

Table: Incremental benefit per acre to farmers

Learnings of the programmeLearnings from the programme are immense. Everyday brought new learnings and excitement to theteam. Some of the important learnings of thisprogramme were as followed.• The groundnut grown under this programme is

mainly for seed production purpose. To ensuregood quality groundnut pod, the grading of theproduce is very much essential. In order toensure the quality of seeds, efficient gradingmachine facility should have been made availablewell in advance.

• Safe storage is very much essential to maintainthe quality of the stored product. So, safe andhygienic storage facilities need to be arrangedwell in advance for smooth operation of theprogramme.

• Timely and transparent financial transaction isone of the main prerequisites for the success ofany collective activity. Though NSP has first timeinvolved in this type of major programme, theresponse we got in the timely payment for theproduce was very much appreciable.

• The farmers who did not participate in theprogramme in the same village have also grownthe crop of their own variety. It was a Herculeantask to prevent any adulteration in the wake ofgood price offered by NSP. Because of rapportwith the farmers and the efforts of the leaders itwas handled carefully.

Particulars Amount

Additional yield @ Rs. 2,800 per quintalfor 0.5 quintals

1,400

Saving from hamali/coolie @ 2 Kg per bagfor 4.5 bags

198

Savings by avoiding improper weighingpractice @ 3 Kg per bag for 6 bags

396

Additional price @ Rs. 750 per quintal for4.5 quintals

3,375

Incremental benefit (Rs. Per acre) 5,369

80

Impact of DHAN Programmes

Impact of DHAN ProgrammesImpact of Rainfed Farming

Agriculture is the major user of available waterresources, consuming as much as 70 to 85

percent. Many studies carried out by variousinstitutions and scientists go to show that there is agood scope to reduce the allocation and use of waterfor irrigated agricultural land without adverse impacton productivity. Many of the recommendations foreconomizing water use entail inputs which call foradditional investment by way of labour or equipmentinvolving recurring expenditure.

It is essential to understand the mindset of farmersand other contextual features of the area tounderstand the activities undertaken by them inmanaging their natural resources, particularly theirland. The farmers involved in rainfed farming invest alot in upgrading their land. In recent days farmers nolonger see farming as worth enough for investment.In contrast, farmers are continued to invest on theirland. Even returned migrant farmers, after meetingimmediate family needs, go for investing on theirland. More than 80 % of the farmers fall under smalland marginal category, that too with fragmentedparcels of land. Undulating terrain is common inupper part of the watersheds. Another contextualfeature is that significant portion of the cultivatedland came into private ownership, just before three tofive decades. Earlier those lands were part of theforest and village common property.

The rainfed theme has chosen land developmentapproach rather than soil and water conservationapproach. ‘Land development’ is considered to be afixed investment intervention that enhances thesuitability of land for cultivation of crops. The rainfedtheme follows this approach in thin alignment withthe perspective of the farmers and the experiences ofthe farmers in such activities. The indigenousmethods used to develop lands had a number of

advantages. The examples were silt application,Prosophis and Cyanodan dactylon clearance andconversion of uncultivable land into cultivable land.The land development activities taken up by thefarmers on their own were land leveling, stonebunding and silt application. The other commonactivity was conversion of uncultivable land intocultivable one.

Land leveling

Land leveling is nothing but removing soil from theupper portion of the land and filling the lowerportion so that both of them come to the same level.The farmers have shown more interest for landleveling. They leveled their lands along with earthenor stone bunding. Having convinced on the utility ofthis work, in spite of heavy investment needed forthis activity, the farmers have gone in for this work inmany places. It was a common practice to cutsurfaces ranging from 0.75 to 3 m in the field area.Another related aspect was that they took up thisactivity in the areas where the soil depth was veryshallow. Farmers said that they will bring back theoriginal fertility level within two to three years bysheep/goat penning and / or by application of silt.One more interesting aspect of this activity was thatonly well to do farmers has gone for one timeinvestment. The other farmers did this over yearsstep by step. In situ rainfall conservation could be anexpected output. But the aspiration of the farmerswas not just soil and water conservation. Assetupgradation was their ultimate goal, with the aim ofenhancing the production potential of limited parcelsof land they own, as much as possible. So far 284acres of lands were leveled by farmers with 25%contribution. The value of work done was Rs. 23.13lakhs; but in reality they went beyond this and didworks worth of 130 to 200 % of their actual estimate.

Annual Report 2008

The following impact was observed in the field.• Increase in yield due to better rain water

conservation

• Increase in income due to conversion of rainfedland to irrigated land as this makes possibleassured yield of both food crops like paddy andfinger millet but also cash crops like vegetablesand sugarcane

• Improvement in food security• Increase in the value of treated land and so

increase in asset base• Increase in employment due to increase in

cropping intensity

Stone bunding: This activity was carried outexclusively or as part of land levelling. We haveobserved three kinds of stone bunding.

Slope stabilizing Stone Bunding is the mostcommon Stone Bunding type, made of one column ofstones. It stabilizes the steep slope created duringland leveling. When the height was more than onemeter, large boulders were used.

Gully Levelling Stone Bunding helps reclaim theland lost through gully formation. It is usually madewith two columns of stone bunding, in between spacefilled with rough stones and wet soil. The breadthdepends on the depth of gully and erosive capacity ofthe water course. This intervention is a classicexample of “concentration” approach instead of theconventional “conservation” approach, where the soilis expected to stay in the same field. Because of thestone bund, soil from far away fields startaccumulating (concentrating) in the gully and in amatter of 5 to 10 years the farmer gets a piece of landrich with surface soil, in the place of the gully.

Boundary marking Stone Bunding resembles theslope stabilizing stone bunding but built for markingthe field boundary and to ensure that the nearbyfarmer do not push the boundary.

The stone bunding activity seemed to be very suitablefor this area since a lot of stones are available in thelocal area. Many times stone bunding and rockremoval were combined so that the farmer reveivedouble benefits from a single activity. It is such an old

practice in this location that we can see a largenumber of stone bunding which are up to five decadesold. There is even a mini‐dam like stone bundingwhich is more than 80 m length and 2.5 m breadth.Because of our intervention, stone bunding runningfor a length of 10554 metres was taken up in 10watersheds with 25% contribution. The value of workdone was Rs. 7.70 lakhs. Because of stone bunding, wecould observe increase in yield due to better rainfalland soil conservation and increase in the value oftreated land that resulted in increase in asset base.

Earthen bunding: The common type of earthenbunding is done to retain soil brought during landleveling. Earthen bund to retain run off and soil fromupper part of the field is less preferred because thefarmers think that they lose significant land area. Evenif the third type of bund is created, it is done byscooping soil from the down stream and / or bymoving the soil from upstream, and rarely by makingtrenches in the upstream. So this activity is more likean introduced activity. So far 12081 running metre ofearthern bunding was taken up in 10 watersheds with25 % contribution. The value of work done is Rs. 1.68lakhs.

Conversion of uncultivable land intocultivable land

This is also a common activity undertaken underNRM component by the farmers. This activity usuallyinvolves rock removal, jungle clearance and landleveling in land closer to the cultivated land. Thestrategy of the farmers was to increase the area undercultivation (i.e. asset building), to the potential limit,as most of them were small and marginal farmers.Sometimes the expenditure was so high to an extentequivalent to buying the same area. Farmers willinglyhave taken up this activity though they had tocontribute 50% of the estimated cost of work. So far14 acres were brought under cultivation by farmers.The value of work done was Rs. 3.23 lakhs; but thefarmers did works worth of 150 to 200 % of theestimate. This activity could result in increase inincome and employment due to increase in areacultivated, improvement in food security and increasein asset base.

82

Annual Report 2008

Tapping subsurface flow through ponds

Farmers have tapped subsurface flow by constructingsmall ponds and shallow well, wherever there was apotential. Even if there was no surface water supplythese ponds automatically got supply from thesubsurface. It was everyone’s surprise that how didthese farmers identify such locations. They opine thatrestoring these structures is the most cost effectiveactivity, as the benefits are immediate and significant.This type of intervention has helped them to increasetheir income and employment due to increase in areacultivated. Improvement in food security byprotecting crop yield was the other major impact asthese ponds serve as life irrigation source and sometimes as sole irrigation source in wet and drycultivation.

Construction of check dams along drainagelines

Construction of check dams along drainage lines tocapture the rain water runoff which would providewater for life irrigation to crops raised and help torecharge the wells (ground water) in the adjoininglands. After the construction of the masonry checkdam in Kothur watershed, it became easy for farmersto irrigate. In addition, around 25 wells on the sides &down stream got recharged as an effect of thisconstruction. The silt and sand that is being depositedabove the check dam is very much useful for thefarmers for construction works. The watershedassociation has a local regulating policy for sandmining to protect the check dam at the same time toincrease storage capacity which they strictly follow.

Soil amendment:

Soil amendment is a popular activity, where thefarmers add silt in red loamy field and add red soil inheavy clay and calcareous soils to improve the soilstructure. Besides that silt is commonly applied toworn out soils and freshly leveled lands tocompensate for lost fertility. Though the state agenciesdo not recommend this activity due very highpossibilities of frauds, if organized well this is one ofvery successful activities. So far soil amendment wastaken up in 225 acres by farmers with 25 %contribution. The value of work done was Rs. 10.79lakhs; but most of the activities were taken up with an

investment that more than the estimate. About 30percent increase in yield and income due to betterrainfall conservation and fertility was the impactrealized by the farmers. It also helped in desilting oftanks and ponds.

Supply channel to the Oorani (Drinkingwater pond)At the time of the first watershed developmentassociation meeting held in 2002, in Sengapadaivillage, Tamil Nadu, the farmers in the WatershedAssociation stated that previous three years there hadbeen a continuous drought. The people grumbledabout the scarcity for drinking water. There was nowater in the community open well existing inside anOorani. Two Ooranis of the Sengapadai village hadcompletely dried up, which were earlier augmentingground water to almost 700 household wells.  Hence,there was no water in almost all the wells. Villagerswere suffering a lot for want of water for drinking andother domestic purposes. A series of meetings wereconducted and decision was taken to give life to theOoranis. A supply channel of the east Oorani wasencroached by the villagers and for more than 30years the catchment’s runoff water was not flowinginto the Oorani. With NWDPRA fund, the supplychannel was desilted after completely evicting theencroachments with people participation andcontribution.

For the west Oorani the water flow from a nearbystream was diverted into the oorani by constructingdiversion weir across the stream which carried waterinto a small river called Goundanathi. A new take offchannel was created from the diversion weir to carrythe water to the Oorani. An inlet cum outlet wasconstructed with shutter arrangements. These workshave been very effective and helpful to fill therainwater in every year. The community well was alsodeepened for two meters. The community well, sevenhand bores and all the 700 household wells situatedwithin a radius of about 750 meters have beenrecharged soon after the Ooranies got filled. Thevillagers were very happy about this impact. Onemore bore well was drilled as an entry point activityof the NWDPRA on the bund of the East Oorani tofulfil the drinking water need of the 400 members. Itsupplies water to the community continuously for thepast five years.

83

Following the farmers’ way for NRM inwatershed scheme

Taking up indigenous/well established activitiesunder watershed scheme helps in,

1. Facilitates easy collection of Farmer’s share /contribution

2. Implementation by the farmers themselvesensures the highest level of quality

3. Triggers value of work which is significantlymore than allowed estimate, both in terms of sizeof the sanctioned activity and also the additionalactivities not included in the estimate, but takenup by farmers. This results in increase in privateinvestment as a response to external support.

4. Results in high level of ownership andsatisfaction.

Hand pump near the East Oorani to benefit over 400members in the village for drinking water supply

Open well in front of west Oorani.  Deepened tobenefit over 500 members in Sengapadai village

5. Results in dispersed treatment of the watershedarea, rather than the conventional ridge to valleyapproach conventionally recommended.

Conclusion

The small/marginal farmers involved in rainfedfarming use asset upgradation and asset building asthe main strategy for land development. Soil andwater conservation is only a part of theimplementation of these strategies. While benefitstream is difficult to calculate for the abovementioned activities in the rainfed situation, theincrease in asset value very well compensates forinvestment made. Following their own strategies forimplementation of watershed scheme though deviatesfrom conventional ridge to valley approach, has manyoperational and impact benefits.

84

The specific objectives of the evaluation were toassess the quality and effectiveness of the

DHAN’s relief and rehabilitation responseprogrammes, with focus on outputs and outcomes.Special attention was placed on the social impact ofthe interventions and the factors and constraints thathave contributed to the achievements, secondly theevaluation aimed at assessing DHAN’s disasterresponse and disaster preparedness capacity.

Together with OxfamNovib it was decided to putemphasis on the first objective through extensive fieldvisits. The ELR Programme covers in total 320villages, divided over three states, 12 districts and 26blocks. Out of these, in total 26 villages in 10 blocks, 5districts in 2 states have been visited, roughly 8% ofthe sites. All different activities have been visited, andall different beneficiary groups have been met. FourDHAN regional offices have been visited. Selection ofthe villages to be visited has been done in closeconsultation with DHAN; however the mission hadcomplete freedom of choice. In one of the districts theconsultant has selected the villages and activitieshimself on a random sample basis in order to obtain amaximum of objectivity.

Impact of DHAN Programmes

DHAN’s Enabling Livelihood Restoration Programme with theTsunami affected communities

Michiel van der Drift 1

Coastal Conservation and Livelihoods Programme

Impact of DHAN Programmes

Coverage and Relevance

ELRP served a total of 61,500 families or roughly300.000 persons in the 320 villages. Government of TNestimates a total of 1,000,000 persons affected in 1,100villages along the coast. In the light of the totalnumber of affected villages and people, DHAN’sprogramme has been relevant.

Relief

DHAN has not been the first, and certainly not theonly organisation to intervene after the disaster. Fromthe start DHAN has opted to operate in the secondline, filling the gaps and serving the indirectlyaffected victims left out by others. In the first week ofJanuary DHAN started the distribution of some fooditems on a small scale with donations that becameavailable from all kind of private sources.

Field teams have been set up in 10 locations jointlywith traditional partners and associates. In the firstweek of January 5 rapid assessment teams werelaunched. On basis of their finding on January 7DHAN presented a relief proposal to OxfamNovib,which has been approved on January 13. Given the

On  request of OxfamNovib  the Relief Programme  and  the Enabling Livelihood Restoration Programmeimplemented by DHAN Foundation after the December 2004 Tsunami have been evaluated. The evaluationtook place in February 2007, two months before the end of the programme. The following report presents thesummary of the findings / conclusions by the evaluator

1 Michiel van der Drift is an independent consultant placed by OxfamNovib for the evaluation mission.

Annual Report 2008

second line in which DHAN had chosen to operate,the reaction can be qualified as sufficient timely.

DHAN’s relief approach• Based on its development background DHAN

started organising the direct and indirectTsunami victims from the beginning in order toinvolve them in planning and implementation.Some form of participation has been present inall relief interventions with the objective toprevent aid dependency and prepare for thefuture

• A long term commitment has been aimed forfrom the very beginning. This sounds through inthe beneficiary selection of direct but also indirectaffected communities and the extension of theintervention area along a large part of the coast.Linking relief with rehabilitation anddevelopment has been the strategy from the start

• The intervention was also specific in what has notbeen done. Boats and permanent housing havebeen largely left out because the coverage wasalready high and these interventions becamehighly politicised.  Focus has been put on thesecond line, on gap filling and on the left out.

• DHAN has recognised and acknowledgedGovernment’s efforts in rescue, evacuation andthe set up of temporary shelter directly in dewake of the disaster. At the same time DHAN,through its advocacy efforts, has called onGovernment to recognise the needs of theindirectly affected communities that lost theiremployment

• Sphere Standards and the Code of Conduct assuch had no impact on planning andimplementation because DHAN as adevelopment organisation had not been exposedto these humanitarian norms and standards.However awareness seems to be on the rise afterTsunami. It is recommended to introduce thissubject in all DHAN training settings. Inclusionof contingency planning and its implementationthrough village level DM+P organisations andactivities should make part of the curriculum.

• From this experience the lesson can be learnedthat in order to be effective in its reliefintervention, a NGO does not necessarily have tofall back on its target group or prior R+R

experience. A good assessment, a clear policy anda pragmatic approach can make up for theabsence of local knowledge and a target group.

Strategy and planningThe Enabling Livelihood Restoration Programme thatfollowed the relief period has been closely linked, tothe relief phase as well as to the structural coreprogramme. The relief period served as a preparationand selection period, the core programme providedthe policies, principles and procedures for therestoration phase. For the restoration phase the reachof the programme was extended, including alldistricts where DHAN was already operational,although often not in the (richer) coastal zone.

• DHAN has consequently worked towards arestoration programme in development mode.One of the strategic advantages is that the ELRPcan easily be incorporated in the core programmeat very low cost. No specific exit strategy isneeded

• Field observation and MIS data confirm thatDHAN’s selection criteria have been effective inthat 59% of the beneficiaries are at the survivallevel and in total 79% is below the poverty line.This is a good result in a rehabilitation contextwhere poverty is not the only selection criterion

• Collaboration and relations with otherstakeholders in the sector are good. The goodrelations with government pay off through accessfor people organisations to funds available underspecific government schemes, not only asbeneficiary but also as implementing agency

• No specific gender strategy has been elaboratedfor this programme. Men/ women proportions arein balance. DHAN seems to have a pragmaticstance towards gender.

• The project document is sufficiently clear butfocus is on content, vision and strategy.Quantification of activities and the link betweenactivities and the budget has been insufficientlyworked out in the document and has complicatedprogress monitoring.

Implementation of the ProgrammeThe restoration programme comprised four majorclusters of activities. DHAN started with organising

86

Annual Report 2008

fisherfolk, farmers and women in saving and creditgroups. At a higher level clusters and federations ofthese people organisations were formed. Organisationin groups has been conditional for access to thelivelihood restoration activities. Livelihoodrestoration comes as a loan in the bank account of thegroup and serves the group members as their ownrevolving fund. The members use this fund toimplement their own livelihood activity and repay theloan to the group. Apart from these individualactivities for members, community orientedlivelihood activities can be implemented on a grantbasis with participation of the community. Organisingthe people and individual and community livelihoodrestoration are the core activities of the ELRP andthese have been applied programme wide. 65% Of thebudget will be spent on these two components, thatbenefit 61,560 members.

To support the livelihood restoration programme anumber of health and educational activities has beenimplemented in part of the programme area. Tosustain the livelihood interventions a programmewide network of Village Information Centres has beencreated. On a smaller scale a programme for localparticipatory village development planning anddemocratisation of Panchayat Raj Institutions hasbeen set up on a pilot basis.

Outputs and OutcomesThe conclusions regarding the outputs, outcomes andimpact of the ELRP are exceptionally positive andDHAN and its funding partners have to becongratulated with these results.

• The ELRP programme has been effective. Theresults have clearly contributed to the short termobjective of restoring livelihood of directly andindirectly affected Tsunami victims, with focuson the poorest. The longer term objective ofsustainability has not been reached and will notcome in sight during this phase

• The ELRP has been efficient. By the end of Marchalmost all activities will have been finalisedaccording to plan. In many of the programmecomponents the final output will be higher thanplanned during the midterm reviewed plan

• The programme has also been cost effective inthat 30% of the total budget has entered into

revolving funds that belong to the target groups.This money will continue to contribute todevelopment of the member groups and will alsoexpand the number of groups as long asrepayment on the individual loans will remaingood. Repayment is actually sufficient in theELRP. This approach compares favourable to thestandard rehabilitation approach of handing outto the most needy

• Through organising the people, conditions arecreated for linking the groups to the banks. Banklinkages are conditional for further growth andsustainability of the people organisations andinstitutions. Linking with the banks has only juststarted. More time is needed to further developthese linkages. Organising in groups has lifeinsurance under government scheme made areality

• Not all secondary people institutions have beenregistered so far. They have been created, butneed time to organise, develop and becomeeffective

• The economic and social impact of theprogramme is important for men but more so forwomen, who benefit more and respond better tothe livelihood restoration part of the programme

• Through DHAN, the programme has developedgood relations with the local government bodiesand the technical departments. These relations arebased on mutual respect and inclusion. Theserelations are also productive in the sense that thepeople organisations have access to variousgovernment schemes as a beneficiary or as theimplementing organisation

• The beneficiary selection by ELRP has been good.80% of the beneficiaries come under the categorysurvival or subsistence and are below the povertyline

• Beneficiary participation has been present in allprogramme activities in one form or another. Thebeneficiaries have been organised and preparedto take over from the beginning. Thisrehabilitation in a development mode hasprevented the creation of handover or exitproblems

• The Dairy Milk Factory will not be finishedbefore the end of project and will extend into year3. This is no problem as such. However given the

87

Annual Report 2008

magnitude of the investment this activity shouldhave been considered as a separate sub‐project,based on a profound and independent marketingand feasibility study. Ownership and risk sharingshould have been thoroughly worked out inadvance. Besides, the donor should be separatelyinformed about this kind of out of the ordinarysub‐projects

• In general the preparation, pre‐study andplanning of one off projects like microenterprises, pilot programmes etc. is insufficientand needs to be strengthened in the future whenthe programme is under less production stress

• Although financially still dependent, the VIC’sfulfil important social functions in thecommunity. The VIC plays a role in early warningfor disasters. As such it has an important disasterpreparedness function. This function should beenriched with the establishment of effectiveVillage Disaster Management Committees. A first

step has been set, but the establishment of thesecommittees should get more attention, trainingand inputs in order to become effective andsustainable

• It is too early to expect sustainability at thismoment, although some KISC have alreadyreached the break even point. The sustainabilitypotential for the Satellite Village Training Centres,the KISC’s and the PPG/PMG cooperativeactivities are good. Reaching sustainability willbe a challenge for the VIC’s and the CARC’s,despite their importance for the community andthe farmers. Care should be taken with handingover not sustainable activities to the federations

• Maintenance or cost coverage of new orrehabilitated infrastructures and activities shouldbe taken up by the users in order to make itsustainable. The programme might focus moreintensively on the needs and procedures formaintenance and cost recovery.

Impact on coastal livelihoods:the KMS experienceAlong with farming, fishing is one of the oldestoccupations of humankind. Fishing provides a richand easily available source of protein and plays avital role in improving the dietary standards. Indiais one of the seven fish producing countries of theworld. In India, TamilNadu is one of the importantMaritime States with rich Inland and Marineresources. It has a Coast line of 1000 KMs. andaccounts for 15 percent of the total fish landings inIndia. Roughly one fourth of all Marine exportsfrom the country are from TamilNadu.

Located on the southeastern tip of the subcontinent,the Gulf of Mannar (GoM) is known to harbor over3,600 species of flora and fauna, making it one of therichest coastal regions in Asia. 117 hard coralspecies have been recorded in the GoM. Sea turtlesare frequent visitors to the gulf as are sacred sharks,dugongs, and dolphins. The GoM alone producesabout 20% of the marine fish catch in Tamil Nadu.More than 50,000 fishermen living on the coast ofthe GoM directly depend on the fisheries resourcesof the reserve for their livelihood. Fish catches havedeclined, as have pearl oyster, gorgonian coral, and

acorn worm populations. Local fishermen rely onthe reef to feed their families, but destructivefishing methods combined with the stress ofpollution and coral mining have meant both nearshore and offshore catches have decreased.Endangered species include dolphins, Dugongs,Whales and Sea cucumbers.

Fishermen’s plight

The tsunami is only the latest misery in the lives offishermen in the coastal TamilNadu. The grip thattraders, moneylenders and other vested interestshave on these people has always kept themdowntrodden and powerless. The GoM is not an

88

Annual Report 2008

exception to it. The destruction of the old socialorder based on the egalitarian principles oftraditional hunter‐gatherer communities into a class‐based exploitative economy, in the short span of afew years, has had a tremendous impact on thepeople who, unwillingly, became victims of thistransformation. Contributing to these, drainage ofincome due to alcoholism, expenses due to poorsanitation and health seeking behaviour, lack ofeducation has made them to fall into the trap oftrader’s network for many generations.

Indebted for generations

In the coastal villages of GoM, when a fishermangets a debt to meet his emergency needs or topurchase inputs for his business activity, he wouldfall into the vicious cycle of indebtedness. He wouldnever be able to break this cycle and come out of it.He has to sell all his catches only to the merchantfrom whom he borrowed. Apart from fixing verylow prices for their catch the merchants would useimproper weighing scales. They reduce onekilogram for every 100 kg and garner 100 rupees asprofit for every thousand rupees of their business.The trade brokers on the other hand sell it to theexport companies for enormous profit. The borrowerwould be never allowed to clear off his debts withthe merchant and many a times this wouldaccumulate for many years. In many families, thedebts have been passed on to successivegenerations.

Tsunami and aftermath

The Tsunami in 2006, affected Ramanathapuramdistrict. Even though, there was not much of loss tolives, many people lost their crafts, gears and nets,which were earning their livelihoods. DHANFoundation entered in a big way to work with theaffected fishermen families with a long term focus ofrehabilitation and restoration of affected livelihoods.Building peoples’ organisations and enabling themto restore their livelihood activities by organisingsavings, credit and business support services wasthe approach followed by DHAN.  On seeing theweb of relationship between the exploitative tradersand poor fishermen, it was decided to intervene inthe exploitative marketing system in a systematicway. Keeping its community organisation principles

at the centre, it was decided to promote KalanjiaMeenavar Sangam (KMS) with fishermen.

Kalanjia Meenavar Sangam

Kalanjia Meenavar Sangam (KMS) was conceived asa Primary Producer cum Marketing Group ‐promoted, owned and managed by the fishermen.The KMS operates on the principles of self help,mutuality and collective action. It creates amarketing platform to its members by collecting,preserving and reselling the daily catches. It ispromoted based on the PPG concept. Each andevery member would a share capital of Rs. 1000 inthe KMS. It was not easy to organise the fishermenwho were in the clutches of traders, the team had toface a lot of resistance from the traders.Helplessness and anguish over the exploitation inwhich they were victimized have made thefishermen to breakout of their bondage and join theKMS.

Objectives of KMS

Wellbeing of the fishermen, development offisherman villages by removing exploitative tradingsystem, conservation and sustainable use of marineresources, addressing civic and other developmentissues of the villages are the basic objectives ofKMS. Savings, credit and insurance services,collective marketing and linkages are the activitiescarried out by the KMS. Creation of marketinginfrastructure, establishing backward and forwardlinkages, transparent business, proper accounts andauditing, equitable sharing of the benefits are thefeatures of the KMS. Self regulation and localcontrol for following appropriate fishing practicesfor conserving marine resources is the value systemcherished by the Sangams. From Meemisal village ofPudukottai district till Perudhalai Village ofTuticorin district, 23 KMS have been promotedcovering 864 fishing families and organised into fourproducer companies.

Relieved from the clutches of Merchants

Through KMS, the fishermen started to pay backtheir loans that they had with the merchants.Members were given Rs. 5,000 to 30,000 dependingon their debt burden. In many places the Sangamsentered into negotiations with the merchants to

89

reduce the amount to be repaid, after calculating theactual benefits reaped by the merchants 10 to 20times more than the actual amount borrowed. Theywere asked to repay the loan at easy installments. Inmany places the merchants have started persuadingthe fishermen who have joined KMS by telling themthat they would increase the rates for the fishes andadvance more money. Almost all the members havebeen relieved from their debt burden.

Krishnan, president of Chinna Ervadi KMS says, “Iworked under a merchant for 17 years for Rs. 45,000I borrowed. I sold all my catches only to thatmerchant for the rate fixed by him. After joining theSangam, all the members went to that merchant andnegotiated for the settlement. Finally he accepted todeduct Rs. 15,000, and repaid Rs. 30,000 from theloan I was given by the Sangam. I never dreamt thatI would get out of this trap. But the KMS saved me.Now I am getting the fair price for my catch andearning good income. I am also happy that my loanis slowly repaid. I am free now.”

Financial Services through KMSThe KMS lays equal emphasis for savings andinsurance besides credit. The fishermen would payRs. 20 for every hundred rupees of their sales toKMS, out of which Rs.15 is deducted towardsrepayment of his loan, Rs. 3 for savings and Rs. 2 forSangam’s administration expenses. Savings is a rarepractice among the fishermen. They never had asurplus in their home, which has made them morevulnerable to debt when they become suddenly ill.Savings through their KMS has brought them notonly confidence in them, but also trust andownership with their Sangams. A fisherman whocatches 10 kgs of crabs and kanavai (squid) will beable to save Rs. 60 and his monthly saving would bearound Rs. 900. Sangams provide loans to itsmembers to clear their debts and issue short terminterest free advances up to Rs. 2000 for theirbusiness or any family expenses.

Thinking beyond SangamsWith the confidence gained through collectiveidentity of KMS, the members have started to thinkbeyond their Sangams, for the development of thevillages. In many villages they have constructedcommon infrastructures such as auction yard,

telephone booths etc. The schools inSadaimuniyanvalasai, Ervadi and MuthaiayarNagar, there were no sufficient number of teachersthat resulted in poor result and attendance ofstudents. KMS in these villages agreed to appointeducated local youths as teaching assistants and paytheir honorarium. Also the Sangams have made itmandatory that drunken members will not beallowed to attend the Sangam meetings and they aresending such members for de addiction programmesfor rehabilitation.

Moving towards conservation

The fishermen are well aware of the issues ofconservation as they are also part of the Gulf ofMannar Bio Reserve Conservation projectimplemented by the GoI, in which DHANFoundation played a key role of communityorganisation. Members of KMS have resolved toconserve the marine resources and laid down anumber of conservation centered fishing practices,such as not to catch sea creatures which are bannedby the government, not to use the nets banned by thegovernment, releasing endangered species caughtinto nets back to the sea, etc. Also they employlabourers to clean the sea shore at periodic intervals.

The Sangams have started addressing the issues oftheir members. Their families who were struggling inthe clutches of exploiters and toiling in deprivationfor generations have slowly began to break theshackles with the support of Sangams. Still there is along way to go to achieve a condition where there isno exploitation, resources are used judiciously andbenefits are distributed equitably. That is the visionof each Sangam.

Number of KMS : 23

Producer companies : 4

Members covered : 864

Monthly sale        : Rs. 15 – 25 lakhs

Members’ share : Rs. 6.57 lakhs

Purchase so far : Rs. 431.30 lakhs

Sales so far        : Rs. 444.75 lakhs

Net profit        : Rs. 9.55 lakhs

90

Financial Statements

FORM NO.10B

Audit  report under section 12 A(b) of the Income Tax Act, 1961 in the case ofcharitable or religious trusts or institutions

We have examined the consolidated Balance Sheet of DHAN (Development of Humane Action) Foundation,18,   Pillayar   Koil  Street,   S.S.Colony,   Madurai  –   625  010,   Tamil  Nadu,   India  (PermanentAccount Number: AAA TD 2591 B) as at 31 March 2008 and the consolidated Income and Expenditure Accountfor the year ended on that date which are in agreement with the books of account maintained by the said trust.

This financial statement is the responsibility of the Trust’s management. Our responsibility is to express anopinion on the financial statement based on our audit.

We conducted our audit in accordance with auditing standards generally accepted in India. Those standardsrequire that we plan and perform the audit to obtain reasonable assurance about whether the financial statementsare free of material misstatement. An audit includes examining, on a test basis, evidence supporting the amountsand disclosures in the financial statements. An audit also includes assessing the accounting principles used andsignificant estimates made by management, as well as evaluating the overall financial statement presentation.We believe that our audit provides a reasonable basis for our opinion.

We have obtained all the information and explanations which to the best of our knowledge and belief werenecessary for the purposes of the audit subject to non confirmation of balances of certain advances, deposits andloans recoverable, bank balances, donor balances and current liabilities. In our opinion, proper books of accounthave been kept by the head office and branches of the trust so far as appears from our examination of the books.

In our opinion and to the best of our information and according to the information given to us, the said accountsgive a true and fair view:

i) in  the  case of  the  consolidated Balance Sheet of  the  state of  affairs  of  the  above named  trustas at 31 March 2008 and

ii) in the case of the consolidated income and expenditure account of the excess of income over expenditureof its accounting year ending on 31 March 2008.

The prescribed particulars are annexed hereto.

ʹTRIDIPAʹ Ground Floor, 46/2, I Cross, SomeshwarapuraExtension, Ulsoor, BANGALORE ‐ 560 008.Tel.: 91 ‐ 80 ‐ 25364740 / 25368228 Fax: 91 ‐ 80 ‐ 25367711

for SUNANDA & SHESHADRIChartered Accountants

Sd/‐K.SHESHADRI

Partner, Membership No.20956Place: MaduraiDate: 8 July 2008

Financial

Statements

Annual Report 2008

(in Rupees)

Schedule        March 31, 2008 March 31, 2007

A S S E T S

FIXED ASSETSWritten off as per contra 1 80,958,295 60,181,125

INVESTMENTS 2 96,258,797 78,058,357

CURRENT ASSETS, LOANS AND ADVANCES

Bank Balances 3 59,459,481 54,120,544

Inventory 9,300 5,625

Loans and Advances 4 7,087,532 10,580,256

SPECIFIED FUNDS 6 13,669,654 7,558,708

Total 257,443,059 210,504,615

L I A B I L I T I E S

CORPUS  AND CAPITAL FUND 5 97,855,410 87,749,671

SPECIFIED FUNDS 6 76,700,967 60,277,897

CURRENT  LIABILITIES 7 1,928,387 2,295,922

FIXED ASSETS WRITTEN OFF AS PER CONTRA 1 80,958,295 60,181,125

Total 257,443,059 210,504,615

Notes on Accounts 12

Schedules 1 to 7 & 12 form an integral part of the Balance Sheet

As per our Report of even dateSd/‐ Sd/‐ For Sunanda & Sheshadri

Chairman Treasurer Chartered Accountants

Sd/‐ Sd/‐Executive Director K.SHESHADRI

Madurai PartnerDated: July 8, 2008

DHAN (Development of Humane Action) Foundation

CONSOLIDATED BALANCE SHEET FOR THE YEAR ENDED MARCH 31, 2008

92

Annual Report 2008

(in Rupees)Schedule         March 31, 2008 March 31, 2007

I N C O M E:

Grants Received 8 170,190,642   269,743,395Techno Managerial Services Receipts (TMS) 3,447,612    3,107,589Other Receipts 9 13,910,045       17,081,423

Total 187,548,299 289,932,407

E X P E N D I T U R E:Community Banking Programme

Programme Implementation and Administration 10 12,725,823 6,947,579Capital Expenditure 1 3,914,332   16,640,155 1,237,122

Tank fed Agriculture ProgrammeProgramme Implementation and Administration 10 30,339,103 33,968,096Capital Expenditure 1 291,759   30,630,862 787,879

Post Tsunami relief & Rehabilitation ProgrammeProgramme Implementation and Administration 10 64,233,579 190,470,516Capital Expenditure 1 10,388,148    74,621,727 14,553,862

New Themes and Other ProgrammesProgramme Implementation and Administration 10 35,116,686 27,054,787Capital Expenditure 1 12,236,979    47,353,665 15,435,314

Central Support SystemProgramme Implementation and Administration 10 7,228,355 7,891,868Capital Expenditure 1 355,907    7,584,262 15,076

Excess of (Expenditure over income) / income  over expenditure    10,717,628  (8,429,692)

Total 187,548,299 289,932,407

Appropriation of Excess (Expenditure over income) ofIncome over Expenditure 11 10,717,628 (8,429,692)

Notes on Accounts 12

Schedules 1 & 8 to 12 form an integral part of the Income and Expenditure account

As per our Report of even dateSd/‐ Sd/‐ for Sunanda & Sheshadri

Chairman Treasurer Chartered Accountants

Sd/‐ Sd/‐Executive Director K.SHESHADRI

Madurai PartnerDated: July 8, 2008

DHAN (Development of Humane Action) Foundation

CONSOLIDATED INCOME & EXPENDITURE ACCOUNTFOR THE YEAR ENDED MARCH 31, 2008

93

Annual Report 2008D

HA

N (D

evel

opm

ent o

f Hum

ane 

Act

ion) F

ound

atio

nSC

HED

ULE

S TO C

ON

SOLI

DA

TED B

ALA

NC

E SH

EET 

AS 

AT 

MA

RC

H 3

1, 2

008

(In Rupees)

Sche

dule 1 : F

ixed A

sset

s

94

Annual Report 2008

DH

AN (D

evel

opm

ent o

f Hum

ane 

Act

ion) F

ound

atio

nSC

HED

ULE

S TO C

ON

SOLI

DA

TED B

ALA

NC

E SH

EET 

AS 

AT 

MA

RC

H 3

1, 2

008

(In Rupees)

Sche

dule 1 : F

ixed A

sset

s (co

ntd.

)

 *Cen

tral S

uppo

rt S

yste

m ‐ 

Free

hold la

nd in

clud

es R

s.20

,94,

344 

fund

ed o

ut o

f Cor

pus

Sd/‐

Sd/‐

As p

er o

ur R

epor

t of e

ven 

date

Cha

irman

Trea

sure

rfo

r Sun

anda & S

hesh

adri

Sd/‐

Chartered Accountants

                                               E

xecu

tive 

Dir

ecto

rSd

/‐M

adur

aiK

.SH

ESH

AD

RI

Dat

ed: J

uly 

8, 2

008

Partner

95

Annual Report 2008

    (in Rupees)

Schedule 2: Investments                     March 31, 2008      March 31, 2007

Ford Foundation Corpus  Deposits with:Post Office ‐ KVP Scheme 14,300,000 14,300,000Housing & Urban Development Corporation Ltd. 5,000,000 5,000,000Housing Development Finanical Corporation 7,500,000 7,500,000Govt. of India ‐ RBI Bonds 2,430,000 2,430,000Fixed Deposits with Canara Bank 3,930,315 33,160,315 3,143,773

Sir Dorabji Tata Trust Corpus Fund Deposits:Govt. of India RBI bonds 16,373,500 16,373,500Post Office ‐ Kisan Vikas Patra Scheme 7,500,000 7,500,000Fixed Deposit with Pandiyan Gramma Bank 7,411,000Fixed Deposits with Canara Bank ‐ 31,284,500 401,183

DHAN own / Tata‐Dhan Academy / Other Corpus Fund Deposits:Housing & Urban Development Corporation Ltd. 574,340 1,491,621Govt. of India RBI bonds 1,122,500 1,122,500Post Office ‐ Kisan Vikas Patra Scheme 1,500,000 1,500,000Fixed Deposits with REPCO Bank 8,169,803 8,169,803Fixed Deposits with Banks and Other investments 14,257,470 25,624,113 6,983,014

Community Risk Reserve & Other Funds with:    Fixed Deposits with Pandiyan Gramma Bank 4,481,964

Fixed Deposits with Pandian Grama Bank 1,500,000 5,981,964

Sir RataTata Trust Expendable Field Campus corpus    Fixed Deposits with Canara Bank 207,905 2,142,963

Total 96,258,797 78,058,357

Schedule 3: Bank Balances

In Savings accounts 11,637,796 16,102,500In Fixed Deposits 47,782,685 37,628,494Cheques in Transit 39,000 389,550

Total 59,459,481 54,120,544

Schedule 4: Loans and Advances

 Advances Recoverable:Project Advances to staff 105,141 103,463Deposits 2,376,571 2,639,128Other Advances Recoverable 4,605,820 7,837,665

Total 7,087,532 10,580,256

                                                                          Sd/‐                         Sd/‐                                    Sd/‐                                                                     Chairman             Executive Director                      Treasurer

MaduraiDated: July 8, 2008

DHAN (Development of Humane Action) FoundationCONSOLIDATED BALANCE SHEET FOR THE YEAR ENDED MARCH 31, 2008

96

Annual Report 2008

Sche

dule 5

: Cor

pus 

and 

Cap

ital F

und

Cor

pus F

und

Ford fo

unda

tion

32,2

41,3

01‐

2,27

9,42

4(1

,178

,125

)33

,342

,600

Sir D

orab

ji Ta

ta T

rust

24,2

73,2

727,

000,

000

1,29

0,62

5(1

,277

,292

)31

,286

,605

DH

AN F

ound

atio

n O

wn

11,6

04,4

9068

62,

845,

999

(421

,820

)14

,029

,355

Oth

er C

orpu

s Fun

d2,

350,

500

1,00

0,30

0‐

‐3,

350,

800

Tata‐D

han 

Aca

dem

y1,

500,

000

‐43

,849

‐1,

543,

849

                                T

otal

71,9

69,5

638,

000,

986

6,45

9,89

7(2

,877

,237

)83

,553

,209

Cap

ital F

und

15,7

80,1

08‐

‐(1

,477

,907

)14

,302

,201

                                T

otal

87,7

49,6

718,

000,

986

6,45

9,89

7(4

,355

,144

)97

,855

,410

Sche

dule 6

: Spe

cife

d Fu

ndD

onor

’s A

ccou

nt ‐ 

Net

43,0

08,8

041,

050,

006

10,3

78,3

0054

,437

,110

Sir R

atan T

ata 

Trus

t (SR

TT) R

evol

ving F

und

300,

000

‐30

0,00

0SR

TT E

xpen

dabl

e Fie

ld C

ampu

s Cor

pus F

und

3,54

5,38

1‐

58,9

32(3

,517

,196

)87

,117

435,

000

Oth

er R

evol

ving fu

nd re

turn

s4,

164,

331

(420

,000

)43

,849

4,22

3,18

0C

omm

unity R

isk 

Rese

rve F

und

1,29

7,86

01,

684,

249

67,4

84‐

3,04

9,59

3Bo

ok F

und

186,

923

173,

500

360,

423

Vehi

cle F

und

215,

890

358,

000

573,

890

                                T

otal

52,7

19,1

891,

699,

249

1,75

1,77

16,

861,

104

‐63

,031

,313

Less

: Don

or’s 

acco

unt n

et b

alan

ce in

clud

ed a

bove

43,0

08,8

0454

,437

,110

9,71

0,38

58,

594,

203

Add

: Don

or’s 

acco

unt S

urpl

us b

alan

ces   5

0,56

7,51

250

,567

,512

68,1

06,7

6468

,106

,764

        D

onor

’s ac

coun

t Def

icit 

bala

nces         

7,55

8,70

8‐

13,6

69,6

54                               T

otal

60,2

77,8

9776

,700

,967

Mad

urai

Sd/‐

                 S

d/‐

Sd/‐

Dat

ed: J

uly 

8, 2

008

Cha

irman

                E

xecu

tive 

Dire

ctor

        T

reas

urer

Ope

ning

bala

nces

as o

nA

pril 

1, 2

007

Am

ount

s no

tin

clud

ed i

nIn

com

e &

Expe

nditu

reac

coun

t R

ecei

pt/ 

(Adv

ance

)In

com

eSu

rplu

s/(E

xpen

ses)

App

ropr

iatio

n fr

omIn

com

e & e

xpen

ditu

re a

/cC

losi

ng B

alan

ceas o

n M

arch

31, 2

008

DH

AN (D

evel

opm

ent o

f Hum

ane 

Act

ion) F

ound

atio

nSC

HED

ULE

S TO C

ON

SOLI

DA

TED B

ALA

NC

E SH

EET 

AS 

AT 

MA

RC

H 3

1, 2

008

Part

icul

ars

97

Annual Report 2008

(in Rupees)

         March 31, 2008      March 31, 2007Schedule 8 : Grants Received

From Foreign AgenciesOxfam Novib ‐ The Netherlands 119,497,650 227,912,268Rabobank Foundation  7,538,664 1,968,828Oxfam (India) Trust 997,783 953,270Philips India  207,937 846,744Individual donations for Tank renovation work 807,014 856,113Oxfam (America) Trust 7,061,132Stichting Variendan Van DHAN ‐ The Netherlands 3,559,751ACTED India  929,141 13,310,657Interpolis Re, The Netherlands 470,991 ‐American India Foundation 819,933 1,495,603Water for Life 3,458,807 714,358ABN AMRO Foundation 4,763,133 ‐Care Today Foundation 1,000,000 ‐India Development Service, Chicago    198,243Karunai Illam Trust, Newzealand 2,502,908Westberg Foundation 546,275Others ‐ 154,359,362 4,170,115

From Indian Agencies

ITC Rural Development Trust 3,158,273 3,389,000Department of Agriculture NWDPRA ‐ Watershed 797,611 1,029,927Jala Samvardhane Yojana Sangha ‐ GoK 2,823,983 1,389,412

DHAN (Development of Humane Action) FoundationSCHEDULES TO CONSOLIDATED INCOME & EXPENDITURE ACCOUNT ‐ MARCH 31, 2008

(in Rupees)

March 31, 2008     March 31, 2007Schedule 7: Current Liabilities

Savings bank account overdrawn 495,644 ‐Others 1,432,743 2,295,922

Total 1,928,387 2,295,922

DHAN (Development of Humane Action) FoundationSCHEDULES TO CONSOLIDATED BALANCE SHEET ‐ MARCH 31, 2008

98

Annual Report 2008

DHAN (Development of Humane Action) FoundationSCHEDULES TO CONSOLIDATED INCOME & EXPENDITURE ACCOUNT ‐ MAR. 31, 2008

United Nations Development Programme  / UNTRS 2,277,000 2,406,000District Rural Development Agency ‐TN 565,920 1,388,460National Bank for Agriculture and Rural Development 511,257 251,612Ministry of Water Resources, Govt. of India 1,260,000 ‐CAPART, New Delhi 1,899,000Individual donations for Tank renovation works 737,356 1,228,765ITDP Uttnoor, Govt. of AP 50,000 17,515,439 200,000COIR Board, Govt. of India 655,720 ‐ ‐Sir Dorabji Tata Trust 250,000 ‐Department of Health, Tamil Nadu 150,000 ‐APCBTMP, Govt. of AP 200,160 ‐Hindustan Unilever Limited 485,000 ‐India Water Partnership 10,000 ‐Others ‐ 15,831,280 6,232,263

 Total 170,190,642 269,743,395

Schedule 9: Other ReceiptsInterest from Banks, etc 3,604,976 6,761,530Interest from corpus Investment 4,630,162 3,827,193Other Income 4,895,142 5,829,490Donations 779,965 663,210

Total 13,910,045 17,081,423

Sd/‐ Sd/‐ Sd/‐Chairman Executive Director Treasurer

MaduraiDated: July 8, 2008

99

Annual Report 2008

DH

AN (D

evel

opm

ent o

f Hum

ane 

Act

ion) F

ound

atio

nSC

HED

ULE

S TO C

ON

SOLI

DA

TED IN

CO

ME 

& E

XPEN

DIT

UR

E A

CC

OU

NT  A

S A

T M

AR

CH 3

1, 2

008

Sche

dule 1

0 :  

Prog

ram

me 

Impl

emen

tatio

n an

d A

dmin

istr

atio

n                                                                    (in Rupees)

Act

ivity / 

Expe

nditu

re / 

Item

sC

omm

unit

yTa

nkfe

dPo

st t

suna

mi

New T

hem

esC

entr

alTo

tal

Ban

king

Agr

icul

ture     r

elie

f & r

ehab

ili‐        

and 

Oth

erSu

ppor

tPr

ogra

mm

ePr

ogra

mm

eta

tion 

prog

.Pr

ogra

mm

essy

stem

Post T

suna

mi ‐ R

elie

f & R

ehab

ilita

tion

‐‐

525,

536

‐‐

525,

536

6,108,030

Post T

suna

mi ‐ R

esto

ring L

ivel

ihoo

ds‐

‐7,

762,

540

‐‐

7,76

2,54

060,481,115

Post T

suna

mi ‐ R

esto

ring H

abita

t‐

‐26

3,63

7‐

‐263,637

10,925

Post T

suna

mi ‐ C

oast

al A

gric

ultu

re / 

Hor

icul

ture /

   Li

velih

oods

‐‐

44,8

25‐

‐44

,825

40,049,177

Endo

wm

ent a

nd o

ther G

rant

s to T

ank 

farm

ers

   A

ssoc

iatio

ns, N

GO

s, P

anch

ayat e

tc.

110,

000

250,

000

47,4

9855

0,00

0‐

957,

498

4,226,551

Floo

d re

lief s

uppo

rt a

nd R

esto

ring H

abita

t‐

‐‐

‐‐

‐6,001,585

Orp

hana

ge C

entr

e‐

‐‐

1,31

8,25

5‐

1,31

8,25

5‐

Volu

ntee

r al

low

ance

s an

d Tr

avel

2,71

5,44

73,

432,

055

11,7

35,2

153,

380,

302

‐21

,281

,019

18,670,490

Trai

ning / 

Expe

nses o

n Vo

lunt

eers

, Gro

ups

   M

embe

rs & F

eder

atio

ns & C

ivic P

rogr

amm

es1,

294,

158

359,

676

3,24

8,28

83,

638,

616

‐8,

540,

738

15,876,166

Supp

ort f

or I

ncom

e ge

nera

tion 

by m

embe

rs1,

145,

266

33,0

003,

061,

100

470,

991

‐4,

710,

357

27,130,371

Cro

p Pr

oduc

tion  

& W

ater M

anag

emen

t Tra

inin

g‐

396,

864

4,07

8,47

4‐

‐4,

475,

338

1,257,411

Dri

nkin

g W

ater P

onds P

rogr

amm

e‐

5,51

9,00

3‐

‐‐

5,51

9,00

310,878,122

Con

vent

ion, W

orks

hop, E

vent

s an

d M

eetin

g11

1,08

11,

641,

106

2,30

3,13

92,

290,

733

1,79

2,16

28,

138,

221

6,917,569

Empl

oyee

s re

mun

erat

ion 

and 

bene

fits

4,91

8,74

514

,037

,720

21,9

90,7

6314

,916

,196

2,50

4,06

958

,367

,493

39,766,767

Prof

essi

onal / 

Con

sulta

ncy 

Cha

rges

413,

877

251,

887

1,55

3,51

31,

710,

408

557,

203

4,48

6,88

83,792,453

Trav

el / 

Con

veya

nce

923,

286

1,99

6,20

82,

259,

705

1,62

2,01

867

5,59

57,

476,

812

7,775,633

Vehi

cle 

mai

nten

ance

84,5

5431

0,03

91,

334,

442

475,

924

121,

311

2,32

6,27

02,826,894

Book

s an

d A

udio V

isua

l Exp

ense

s17

,717

96,3

0195

,221

230,

576

132,

199

571,

414

1,333,998

Prin

ting 

and 

Stat

ione

ry17

1,19

148

4,51

276

7,35

11,

093,

756

521,

797

3,03

8,60

73,471,778

Com

mun

icat

ion

187,

974

451,

939

838,

555

845,

431

317,

423

2,64

1,32

22,791,083

Rent

, Wat

er, E

lect

rici

ty a

nd M

aint

enan

ce60

2,52

01,

018,

212

2,25

4,53

02,

527,

218

394,

248

6,79

6,72

86,226,968

Mis

cella

neou

s Ex

pens

es30

,607

60,5

8151

,247

46,2

6221

2,34

840

1,04

5741,760

                                T

otal

12,7

25,8

2330

,339

,103

64,2

33,5

7935

,116

,686

7,22

8,35

514

9,64

3,54

6266,332,846

                         Previous year

6,947,579

33,968,096

190,470,516

27,054,787

7,891,868

266,332,846

       S

d/‐

         

Sd/‐                                   S

d/‐

 Cha

irm

an             E

xecu

tive 

Dir

ecto

rTr

easu

rer

Mad

urai

Dat

ed: J

uly

8, 2

008

2008

2007

100

Annual Report 2008

DHAN (Development of Humane Action) Foundation

SCHEDULES TO CONSOLIDATED INCOME & EXPENDITURE ACCOUNTAS AT MARCH 31, 2008

(in Rupees)

March 31, 2008   March 31, 2007

Schedule 11 :  Appropriation of Excess of Income over Expenditure

Excess of Income over Expenditure /                                           (Expenditure over Income 10,717,628 (8,429,692)Transfer:

From Investment incomeFord Foundation Corpus fund 2,279,424 1,288,193Sir Dorabji Tata Trust corpus fund 1,290,625 1,146,146DHAN Foundation own Corpus fund 845,999 871,645Tata‐Dhan Academy Corpus fund 43,849 ‐SRTT Expendable Field Campus corpus 58,932 521,309Revolving fund 43,849 ‐Community Risk Reserve Fund 67,484 ‐

Tata‐Dhan Academy Corpus fund ‐ 200,000

Book Fund 173,500 ‐

Vehicle Fund 358,000 ‐

SRTT from Interest on Building fund 1,050,006 1,828,559

DHAN Corpus from TMS Receipts and other income 2,000,000 5,101,798

Of Expenses to Corpus fundsDHAN Foundation Own (421,820) (1,100,000)Sir Dorabji Tata Trust (1,277,292) (710,374)Ford Foundation (1,178,125) (1,627,699)SRTT Expendable Field Campus (3,517,196) (6,269,627)

Of (Deficit) / SurplusCapital fund (Deficit) / Surplus (1.477,907) 1,833,982Others Donors’ ‐ Net Surplus / (Deficit) 10,378,300 (11,513,524)

Total 10,717,628 (8,429,692)

Sd/‐ Sd/‐ Sd/‐Chairman Executive Director Treasurer

MaduraiDated: July 8, 2008

101

Annual Report 2008

Schedule 12 Notes on accounts:

1. The guiding principles that are fundamental to the institution are:1.1. High quality human resources will be engaged in grassroots work. The focus of the work will be on

enabling rather than delivering through direct action.1.2. Value collaboration with mainstream institutions and government to demonstrate new and effective

ways of development intervention and to build viable linkages between people and mainstream.1.3. Promoting people’s organisations at various levels, with focus on one particular theme for sustainability.1.4. The strategy for growth is towards enriching the themes and retain subsectoral focus.

2. In pursuance of its objects and based on the guiding principles set out in para 1 above the trust:2.1 Undertakes projects and facilitates government and private local institution sponsored projects for

promotion,  renovation  and maintenance of  irrigation  systems, and of natural  resources, by  landtreatment, watershed management, afforestation, waste land development and management and alsohousing / housing finance for the needy.

2.2 Promotes women’s mutual credit and savings groups, associations of such groups and federations ofsuch associations  to enhance  the  savings  and borrowing power of  the poor  to promote  incomegeneration activities for their livelihood.

2.3 Works with the poor through locally active groups, informal and otherwise, in the accomplishment of itsobjectives.

2.4 Provides technical and management assistance to similar voluntary agencies, institutions, governmentdepartments and funding agencies involved in development work in India. The reimbursement of cost /services in the form of fees are accounted under the head Techno Managerial service receipts & otherreceipts.

3. In the course of implementing the development projects the trust facilitates the mobilisation of substantialresources from various rural development schemes of the government and banks and through participants’own contribution, which are directly channeled to the participants. These have no monetary impact on theaccounts of the trust. This is in keeping with the Trust’s policy of progressively strengthening the capability ofthe weaker sections to deal effectively with development agencies and to manage development activitiesthemselves. The administrative overheads incurred on account of the technical / managerial support extendedare charged as expenditure of the trust.

4. In the case of informal savings and credit groups and other income generation activities flowing therefrom,the trust provides inter alia revolving fund grants & working capital loans, as per the mandate of the donorsto the beneficiaries and the same are separately accounted for through the Balance Sheet, held in trust andadministered. All other grants, including capital grants, are taken as revenue receipts of the trust in the year ofreceipt.

5. The trust follows cash basis of accounting.

6. Fixed  assets are written off in the year of acquisition as an expenditure in the income and expenditureaccount.However to present a more realistic picture of the value of assets appearing in the balance sheet, depreciationat the rates provided in the Income Tax Act, 1961 is being reduced from the cost of the fixed assets on thewritten down value method. Written down value of assets so arrived at is shown as contra on both the assets& liabilities side of the Balance Sheet.

DHAN (Development of Humane Action) Foundation

Schedules to Balance Sheet & Income and Expenditure Account ‐ Consolidated ‐ for the yearended March 31, 2008

102

Annual Report 2008

No depreciation has however been provided on staff vehicles as they are deleted when transferred to theemployees at cost on their repayment of the loan taken to acquire the vehicle.

7. Fixed Assets  include Rs.30,46,703/‐ consisting  of Motor Vehicle Rs.1,78,008/‐,  Furniture  and FixturesRs.1,31,888/‐ Office equipments   Rs.96,751/‐. Electrical  fittings Rs.11,538/‐ Professional  equipmentsRs.80,218/‐ Plant & Machinery Rs.13,23,300/‐ and Land & Building Rs.12,25,000/‐ being assets acquired outof grants received from the United Nations Development Programme (UNDP), for a programme titled‘Promotion of alternative livelihoods for the poor in the biosphere of Gulf of Mannar’ through the Ministry ofRural Development, Government of India (executing agency) and the M.S. Swaminathan Research Foundation,Chennai (implementing agency). These assets remain the property of UNDP and disposal / transfer wouldtake place at the end of the project. The project has ended and in the absence of any specific instructions fromUNDP the assets ar still held by DHAN Foundation. Depreciation has been provided as explained in paragraph6 above  these assets also.

8. Consequent to the enrolment of the employees under the government provident fund scheme (Governmentscheme), the funds of the DHAN Foundation Staff Provident Fund, a recognised provident fund trust ( Staffprovident fund) had to be transferred to the government scheme in the year ended Maarch 31, 2004. Toprovide liquidity to the staff provident fund to do so, some of their investments were acquired for considerationby the Trust. Deposit of Rs.5,74,340/‐ (Previous year Rs.5,74,340) so accuired is held jointly by the Trst withthe Staff Providnt Fund Trst with the prior approval of HUDCO.

9. Fixed Deposits of Rs.1,11,830/‐ (Previous year Rs.1,11,830) are under lien with State Bank of India as 100%margin for the bank guarantee issued by them in favour of CAPART.

Fixed deposits with bank of Rs.41,30,315 (previous year Nil) are under lien with banks as security for bankguarantees issued by the them in favour of the Ministry of Water Resources, Govt. of India and Collector,Ramanathapuram.

10.  Previous year’s figures have been regrouped / reclassifed wherever necessary.

Sd/‐ Sd/‐ Sd/‐Chairman Executive Director Treasurer

MaduraiDated: July 8, 2008

103

We are deeply indebted to the contributionsand continued support being rendered by Sir

Ratan Tata Trust, Mumbai, OxfamNovib, theNetherlands, Sir Dorabji Tata Trust, Mumbai asmajor partners in the progress of DHAN Collective.

We gratefully acknowledge the support from OxfamAmerica, to setup ACEDRR in Tata Dhan Academy.We thank our new partner Karunai Illam Trust,Newzealand for their support to run the DHANKarunai Illam, Westberg Foundation for theirsupport to educational initiatives in DHAN.

We also thank ICICI Bank, Arghyam Trust,Bangalore, Hindustan Unilever Limited, ITC RuralDevelopment Trust and Indian Association ofZurich, Switzerland for jointly working with us onspecific themes. We thank Stchting Variendan VanDHAN (Friends of DHAN), The Netherlands fortheir support to various philanthropy activities inDHAN.

We thank Rabo Bank Foundation, the Netherlands,ACTED India, ABN AMRO Foundation, AmericanIndian Foundation, Care Today Foundation, Oxfam(India) Trust for their support during the year inrestoration of livelihoods initiatives in the Tsunamiaffected locations.

We express thanks to NABARD, SIDBI, CanaraBank, Indian Bank, Bank of India, State Bank ofIndia, Indian Overseas Bank, Punjab National Bank,for their continued partnership with DHAN and theInstitutions promoted by it. We also thank AndhraBank, Central Bank of India, Karnataka Bank, StateBank of Hyderabad, State Bank of Mysore, UnionBank of India, United Commercial Bank, VijayaBank, UCO Bank; Regional Rural Banks such asDeccan Grameena Bank, Kalpatharu GrameenaBank, Pandyan Grama Bank, Saptagiri GrameenaBank, Andhra Pradesh Grameen Vikas Bank and

Cooperative Banks in the Tumkur and KanakapuraDistrict of Karnataka, Tanjore District of TamilNadu for their support through SHG Bank Linkage.

We sincerely acknowledge the contributions ofInsurance companies such as Life InsuranceCorporation of India, Birla Sun Life, Metlife IndiaInsurance, HDFC Standard Life Insurance, UnitedIndia Insurance, National Insurance Company, NewIndia Assurance, ICICI Lombard and AgricultureInsurance Company for their continued support inproviding social security initiatives of DHAN.

We thank the entire academic and researchinstitutions that have collaborated with us duringthe year.

We gratefully acknowledge all the individuals andNon Resident Indians, who responded swiftly to ourappeal to support a number of developmentinitiatives taken up by the Peoples’ Organisations.

Our thanks are also due to CAPART, New Delhi andthe District Rural Development Agencies of thedistricts in Tamil Nadu, Andhra Pradesh, Karnatakaand Pondicherry where we are working, AgricultureDepartment, Government of Tamil Nadu for theirsupport through NWDPRA, Department of Health,Government of Tamil Nadu for their support inhealth initiatives, Jala Samvardhane Yojana Sanghaof Government of Karnataka, UNDP and UnitedNations Team for Tsunami Recovery, IntegratedTribal Development Programme of Government ofAndhra Pradesh and DPAP, Nellore.  We thank theJnNURM and Ministry of Water Resources, GoI fortheir collaborative works with DHAN.

Above all, we acknowledge with high gratitude, thecontributions by the community with whom we  areworking ,  for their commitment, ownership andresponsibility in all our collective efforts inachieving the mission of poverty reduction.

Acknowledgement

Acknowledgement

Board of Trustees

Board of Trustees

Ms. K. Noorjehan, [Vice Chairperson, DHAN Foundation]  is formerly the IndianPostal Service Board member, under the Ministry of Communication & IT, Govt. of India.She has over 30 years experiencein different parts of the country. She was instrumental in computerising postal operations in the southern region, and increating own infrastructure for several post offices. She is interested in women development, especially the poor and thedisadvantaged.

Ms. K. Noorjehan

Mr. R.D. Thulsiraj

Ms. Uzramma from Hyderabad, Andhra Pradesh is the Founding Trustee ofDastkar Andhra Trust (1995) that works for safeguarding the interests of handloom weavers in Andhra Pradesh bypromoting and preserving the age‐old practices of using natural dyes, and traditional designs.  Dastkar provides marketingsupport for handloom products by direct and retail marketing, eliminating middlemen. She has served as an advisorymember for Khadi and Village Industries Commission (KVIC), Indian Institutes of Handloom Technology and otherdevelopment organizations in the handloom sector.

Ms. Uzramma

Dr. Nirmala Murthy is currently the President for the Foundation for Researchin Health Systems. She holds a Doctorate from the Harvard School of Public Health. She has over three decades of richexperience in public health, involving, monitoring and evaluation, research and health information systems. She hastaught at the Indian Institute of Management Ahmedabad. She has worked at Massachusetts Institute of Technology,Massachusetts and Management Sciences for Health, Boston. She has been a consultant for various national andinternational health related programmes of the Government of India and the World Bank. She has a number of papersand publications related to health, health policies, programmes and research to her credit. Her areas of interest arehealth information systems, monitoring and evaluation of health and welfare programmes.

Dr. Nirmala Murthy

Mr. B.T. Bangera, [Chairperson, DHAN Foundation] an MBA from IIM(A), iscurrently the Managing Director of M/s Hi‐Tech Arai Ltd., an Indo‐Japanese joint venture at Madurai. He has over 30years experience holding senior management positions in reputed companies in India. He has been an office‐bearer inthe Management Associations and Confederation of Indian Industries at different levels. He is keenly interested ineducation and is a member on the Board of Governors and Board of Studies of a number of management and engineeringinstitutions.

Mr. B.T. Bangera

Mr. R.D. Thulsiraj, [Treasurer, DHAN Foundation] an MBA from IIM(C), isExecutive Director of LAICO‐Aravind Eye Care System. For almost 20 years he has been the Administrator of AravindEye Hospitals. He is also the South East Asia Regional Chair for the IAPB (International Agency for the Prevention ofBlindness). He worked with Seva Foundation’s (a U.S.‐based NGO) Board for more than 15 years. He has a number ofpublished papers to his credit, and he has presented papers at international conferences on eye care.

Annual Report 2008

Dr. Priscilla Daniel  is Programme Executive, ECLOF  International,  amicrofinance unit in Geneva, Switzerland and monitors 13 National ECLOF committees (NECs), including India, SriLanka, Myanmar and some African countries. She appraises large loan proposals, trains the staff and Boards of NECs.She worked as an educationist for more than 20 years and was the Founder President of two NGOs (SUEB – Society forthe Upliftment of the Economically Backward ‐ and SIRPI – Social Initiative for Rural Peoples’ Integration) and a Boardmember of ECLOF India. Now she is in the Board of Management of Friends of India at Geneva, Switzerland. She wasawarded the Ashoka Fellowship for Public Innovators in 1991 for her contribution in the field of development.

Dr. Priscilla Daniel

Dr. V. Abhai Kumar,  Ph.D from IIT Chennai, is a Communication Engineer, andthe Principal, Thiagarajar College of Engineering, Madurai. Technology‐based

social work is his area of interest. He has more than two decades of research and teaching experience in microwaves,remote sensing, digital signal processing and image processing. He was sponsored by MHRD, DRDO, and DST to doresearch. IE (India) awarded him as an ‘Outstanding Engineer” by; IEEE, USA awarded him a senior membership and hehas been certified ‘A’ Grade by AICTE, New Delhi. He has written many articles, and presented papers at national andinternational conferences on communication engineering.

Dr. V. Abhai Kumar

Mr. Narender Kande is a post graduate from the Institute of Rural Management,Anand (IRMA). He is the Chief Executive of Kalanjiam Foundation. He has over 13 years of experience in microfinanceand was instrumental in initiating the Sri Padmavathy Mahila Abhyudaya Sangam (SPMS), one of the first federation ofSHGs in India at Tirupati, Andhra Pradesh. He now looks after strategic management, collaboration with mainstreamdevelopment institutions, resource mobilisation, networking with national and international agencies, training and capacitybuilding of various stakeholders and policy advocacy. He is serving in the board of the SIDBI Foundation for MicroCredit and many other development organisations. His areas of interests are building people’s organizations, microfinanceand leadership development.

Mr. Narender Kande

Ms. A Umarani is a post graduate in Personnel Management. She worked in theKalanjiam Community Banking Programme of DHAN Foundation for eight years and was instrumental in promoting arural federation of women’s SHGs, the ‘Vaigai Vattara Kalanjiam’, the first of its kind in Tamil Nadu. She has designedand offered capacity‐building programmes for Government officials, bank officers and NGO staff from in India andabroad. She has handled Human Resource Development for DHAN Foundation for more than four years and has offeredher services to many international development agencies. Presently, she is the Director of the Tata‐Dhan Academy andChairperson of PDM. Her areas of interest are Counseling, developing HR processes and HRD for people’s organisationsand Microfinance.

Ms. A. Umarani

Mr. M.P. Vasimalai, [Executive Director, DHAN Foundation] is a post‐graduatein Agriculture and a management graduate from the Indian Institute of Management, Ahmedabad. He has over threedecades of experience in development work; he is one of the key people in setting up PRADAN. He was instrumental insetting up DHAN Foundation in 1997. He has specialised in community organisation, designing development interventionsin the fields of natural resource management and livelihood promotion, institutional development etc. He has traveledwidely within and outside India and has participated / presented papers on these themes. He is also holding variouspositions in national and international forums, working groups, task forces and missions of central and state governmenton these themes. He was instrumental in promoting various network organisations. His areas of interest are institutionbuilding, leadership development and promoting various development themes for poverty reduction.

Mr. M.P. Vasimalai

106