strategi pemasaran tabungan.pdf
-
Upload
reggaycii-razaplhe -
Category
Documents
-
view
93 -
download
1
Transcript of strategi pemasaran tabungan.pdf
-
BAB I
PENDAHULUAN
1.1 Latar Belakang Masalah
Persaingan perbankan dan situasi bisnis di pasar saat ini berubah dengan sangat
cepat. Kondisi tersebut berhadapan pula dengan sistem pasar global dengan tingkat
persaingan yang semakin tajam di pasar domestik maupun pasar Internasional. Masing-
masing bank berlomba untuk menarik nasabah yang pada akhirnya nasabah mendapatkan
keuntungan dari keadaan tersebut, karena itu dunia perbankan tidak mempunyai banyak
pilihan kecuali meningkatkan profesionalisme, kompetensi dan daya saing.
Peranan perbankan dalam era pembagunan yang terus menerus berlangsung
ternyata amatlah penting untuk terus ditingkatkan, apalagi dalam era globalisasi sekarang
ini. Kita melihat bahwa semua pembagunan yang dijalankan tiada maksud lain selain
untuk membawa perubahan dan pertumbuhan yang fundamental dimana sektor perbankan
akan menjadi dominan yang ditunjang oleh sektor dana pihak ketiga.
Dimana Bank telah dikenal sejak tahun 2000 SM, asalnya berdiri bank di
Babilonia dimana kegiatan pada saat itu dengan meminjamkan emas & perak yang
dinamakan Temple of Babylon pada tahun 500 SM di Yunani disebut Steer. Bank berasal
dari kata Banco bahasa Italia perbankan atau segala sesuatu yang menyangkut dengan
bank, mencakup kelembagaan, kegiatan usaha serta cara dan proses dalam melaksanakan
kegiatannya.
Sejarah telah mencatat bahwa tumbuhnya bank-bank pemerintah Indonesia ini
tidak terlepas dari masa perjuangan negara Indonesia dalam melepaskan diri dari
1
-
penjajahan. Dua masa penjajahan yang masih sangat jelas kita ingat adalah masa
penjajahan belanda dan jepang. BTN sebagai salah satu bagian yang tak terpisah dari
bank milik pemerintah, tidak lepas dari masa perjuangan itu.
Bank Tabungan Negara (BTN) sepanjang perjalananya dalam mengukir sejarah
dengan segala prestasi yang dimilikinya telah membuktikan peranya dalam
menghubungkan kegemaran masyarakat Indonesia untuk menabung. Dengan semua
usahanya maka BTN telah mengambil peran dalam usaha pembagunan disegala bidang
diseluruh tanah air tercinta, Indonesia.
Langkah-langkah yang diambil dalam rangka meningkatkan pengerahan dana
adalah perluasan jaringan keuangan dan perbankan keseluruh wilayah Indonesia dan
diversifikasi sarana pengerahan dana. Upaya tersebut antara lain meliputi kemudahan
pembukaan kantor bank, pemberian izin pembukaan kantor cabang, lembaga keuangan,
dan perluasan penyelengaraan tabungan bagi semua bank melalui diversifikasi sarana
pengerahan dana. Salah satunya pembukaan kantor Cabang BTN di Padang.
Menurut Undang-undang Perbankan No.10 tahun 1998 Bank adalah badan usaha
yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkan
kembali kepada masyarakat dalam bentuk kredit atau bentuk lainya dalam rangka
meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.
Dalam rangka intensifikasi penghimpun dana masyarakat, perlunya pemanfaatan
sarana-sarana penghimpun dana yang telah ada, seperti, Tabungan Batara, Tabungan
eBataraPos, Tabungan Batara prima, Tabungan Haji Nawaitu, dan tabungan-tabungan
lainya.
2
-
Dalam membudayakan kebiasaan menabung, khususnya untuk meningkatkan
jumlah penabung, tetap akan ditingkatkan upaya intensifikasi penggalian dana melaui
tabungan di sekolah-sekolah, dikalangan pramuka dan dikalangan pegawai. Berbagai
usaha promosi melaui media penerangan, seperi radio, televisi, dan berbagai pameran,
akan ditingkatkan pemberian insentif kepada penabung misalnya dalam bentuk perolehan
hadiah yang menarik juga akan ditingkatkan. Usaha pengerahan dana melalui tabungan
tersebut akan didukung dengan memperbanyak jumlah bank penyelengara maupun
dengan pengembangan sarana.
Dalam melaksanakan kegiatan operasionalnya diatas, Bank Tabungan Negara
(BTN) Cabang Padang menggunakan strategi pemasaran yang dilakukan dengan
beberapa Elemen Marketing Mix yaitu: product, price, place, promotion, people, process,
customer service.
Berdasarkan uraian diatas, maka dilakukanlah penelitian dengan judul :
STRATEGI PEMASARAN TABUNGAN ( STUDI KASUS PADA BANK
TABUNGAN NEGARA ) CABANG PADANG.
3
-
BAB II
GAMBARAN UMUM PT. BTN (PERSERO) CABANG PADANG
2.1 Sejarah Singkat Perkembangan BTN
Dengan maksud mendidik masyarakat agar gemar menabung, Pemerintah Hindia
Belanda melalui Koninklijk Besluit No. 27 Tanggal 16 Oktober 1897 mendirikan
POSTPAARBANK. Yang kemudian terus hidup dan berkembang serta tercatat hingga
tahun 1939 telah memiliki 4 (empat) cabang yaitu Jakarta, Medan, Surabaya dan
Makasar. Pada tahun 1940 kegiatanya terganggu, sebagai akibat penyerbuan Jerman atas
Netherland yang mengakibatkan penarikan tabungan besarbesaran dalam waktu yang
relatif singkat (rush). Namun demikian keadaan keuangan POSTPAARBANK pulih
kembali pada tahun 1941.
Tahun 1942 Hindia Belanda menyerah tanpa syarat kepada Pemerintah Jepang.
Jepang membekukan kegiatan POSTPAARBANK dan mendirikan TYOKIN KYOKU
sebuah bank yang bertujuan untuk menarik dana masyarakat melalui tabungan. Usaha
pemerintah Jepang ini tidak sukses karena dilakukan dengan paksaan TYOKIN KYOKU
hanya mendirikan satu cabang yaitu cabang Yogyakarta.
Proklamasi kemerdekaan R.I. 17-08-1945 telah memberikan inspirasi kepada
Bapak Darmosoetanto untuk memprakarsai pengambilalihan TYOKIN KYOKU dari
Pemerintah Jepang ke Pemerintah R.I. dan terjadilah penggantian nama menjadi
KANTOR TABUNGAN POS. Bapak Darmosoetanto ditetapkan oleh Pemerintah R.I.
menjadi Direktur yang pertama. Tugas pertama KANTOR TABUNGAN POS adalah
melakukan penukaran uang Jepang dengan Oeang Republik Indonesia (ORI) tetapi
4
-
kegiatan KANTOR TABUNGAN POS tidak berumur panjang. Karena agresi Belanda
(Desember 1946) mengakibatkan didudukinya semua kantor, termasuk kantor cabang dari
KANTOR TABUNGAN POS hingga tahun 1949. Saat KANTOR TABUNGAN POS
dibuka kembali (1949). Nama KANTOR TABUNGAN POS diganti menjadi
BANK TABUNGAN R.I. Sejak kelahiranya dan sampai berubah nama BANK
TABUNGAN POS R.I. lembaga ini bernaung di bawah Kementrian Perhubungan.
Banyak kejadiaan bernilai sejarah sejak tahun 1950 tetapi yang substantif bagi
sejarah BTN adalah dikeluarkanya UndangUndang Darurat No.9 th. 1950 tanggal 9
Febuari 1950 yang mengubah nama POSTPAARBANKIN INDONESIA berdasarkan
staatsblat No. 295 tahun 1941 menjadi BANK TABUNGAN POS dan memindahkan
induk kementrian dari Kementrian Perhubungan ke Kementrian Keuangan di bawah
Menteri Urusan Bank Sentral. Walaupun dengan UndangUndang Darurat tersebut
dikukuhkan dengan UU No.36 tahun 1953 tanggal 18 Desember 1953. Perubahan nama
dari BANK TABUNGAN POS menjadi BANK TABUNGAN NEGARA didasarkan pada
PERPU No.4 tahun 1963 tanggal 22 Juni 1963 yang kemudian dikuatkan dengan Undang
Undang No. 2 tahun 1964 tanggal 25 Mei 1964.
Penegasan status BANK TABUNGAN NEGARA sebagai bank milik negara
ditetapkan dengan Undang Undang No.20 tahun 1968 tanggal 19-12-1968 yang
sebelumnya (Sejak Tahun 1964) BANK TABUNGAN NEGARA menjadi BNI unit V.
Jika tugas utama saat pendiriaan POSTSPAARBANK (1897) sampai dengan BANK
TABUNGAN NEGARA (1968) adalah bergerak dalam lingkup penghimpunan dana
masyarakat melalui tabungan, maka sejak tahun 1974 BANK TABUNGAN NEGARA
ditambah tugasnya yaitu memberikan pelayanan KPR dan untuk pertama kalinya
5
-
penyaluran KPR terjadi pada tanggal 10 Desember 1976. Karena itulah tanggal 10
Desember diperingati sebagai hari KPR bagi BTN.
Bentuk hukum BTN mengalami perubahan lagi pada tahun 1992, yaitu dengan
dikeluarkanya PP No. 24 tahun 1992 tanggal 29 April 1992 yang merupakan pelaksanaan
dan UU No.7 tahun 1992 bentuk hukum BTN, berubah menjadi Perusahaan Perseroan.
Sejak itu nama BTN menjadi PT. BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) dengan
call name Bank BTN. Berdasarkan kajian konsultan independent, Price Waterhouse
Coopers. Pemerintah melalui Mentri BUMN dalam surat Nomor S-544/M-MBU/2002
tanggal 21 Agustus 2002 memutuskan Bank BTN sebagai Bank Umum dengan fokus
bisnis pembiayaan perumahan tanpa subsidi.
2.2 Struktur Organisasi
Struktur organisasi merupakan hal yang sangat penting untuk dipertimbangkan
dalam sebuah organisasi, karena berperan dalam pencapaian tujuan perusahaan. Di dalam
struktur organisasi terlihat jelas pembagiaan wewenang, tugas dan tanggung jawab
personil dalam perusahaan. Adapun pengertian organisasi menurut Siagian (2000 : hal
20) ialah setiap bentuk persekutuan antara dua orang atau lebih yang bekerja sama untuk
mencapai suatu ikatan hirarki dimana selalu terdapat hubungan antara seseorang atau
kelompok orang yang disebut pimpinan dan seseorang atau sekelompok orang yang
disebut bawahan.
Dalam suatu organisasi yang sehat, tiap bagian haruslah menjalani fungsinya
dengan disiplin dan teratur. Efisiensi yang tercipta karena hubungan yang timbal balik ini
akan memberikan perbandingan yang baik antara kerja yang dilakukan dengan hasil yang
dicapai. Pengertian struktur organisasi menurut Handoko (2001 : hal 54) adalah
6
-
organisasi dengan segala aktifitasnya, terdapat hubungan di antara orang-orang yang
menjalankan aktivitas tersebut. Makin banyak kegiatan yang dilakukan dalam suatu
organisasi, makin komplek pula hubungan-hubungan yang ada. Untuk itu perlulah dibuat
suatu bagan yang menggambarkan tentang hubungan tersebut termasuk hubungan antara
masing-masing kegiatan atau fungsi. Bagan yang dimaksud dinamakan bagan organisasi
atau struktur organisasi.
Jadi struktur organisasi pada suatu perusahaan merupakan faktor yang menentukan
kegiatan perusahaan terutama dalam melaksanakan tugas yang dibebankan,
pendelegasiaan kekuasaan di dalam perusahaan dan pengaturan-pengaturan hubungan
antara anggota yang terlibat dalam organisasi atau perusahaan dalam usaha mencapai
tujuan yang telah ditetapkan. Besar kecilnya struktur organisasi perusahaan ditentukan
perusahaan dengan kata lain semakin besar perusahaan maka akan semakin komplek,
begitu pula sebaliknya.
Untuk mengetahui batas dan tanggung jawab yang harus dipikul oleh masing-
masing anggota organisasi tersebut, menurut Flippo (2001 : hal 107) dapat dilihat dari
tipe-tipe organisasi yang dianut oleh perusahaan tersebut :
2.2.1. Organisasi Garis
Disini setiap bawahan hanya mendapat perintah atau pengawasan dari seorang
atasan, sehingga yang dikerjakan oleh bawahan menjadi jelas. Dalam hal ini masing-
masing orang mempertanggungjawabkan pekerjaannya hanya pada satu orang atasan.
Kebaikan dari organisasi garis adalah :
a. Adanya kesatuan dalam pimpinan dan perintah.
7
-
b. Pimpinan dapat lebih cepat dalam mengambil keputusan sebab tidak perlu
membicarakan dengan orang lain.
c. Pimpinan dapat lebih cepat dalam memberikan perintah, sebab perintah tersebut dapat
diberikan langsung pada bawahan.
d. Menghemat biaya, sebab pengawasan dari berbagai kegiatan hanya dilakukan oleh
seorang saja.
Keburukan dari organisasi garis adalah :
a. Sering terdapat birokrasi yang menghambat jalannya perusahaan.
b. Tidak adanya spesialisasi menyebabkan tugas yang berat bagi petugas sehingga
kurang efisien.
c. Kurangnya kerjasama di antara masing-masing bagian.
2.2.2. Organisasi Fungsional
Dalam sistem organisasi fungsional ini, masalah pembagiaan pekerjaan sangat
diperhatikan dan bawahan menjadi pedoman yang dipertahankan dengan segala tanggung
jawab, sebab itu atasan dispesialisasikan untuk melakukan suatu tugas tertentu dari sekian
banyak tugas dalam kegiatan perusahaan. Dalam hal ini atasan hanya dapat memberikan
perintah pada bawahannya sesuai dengan, namun setiap atasan dapat memerintahkan
setiap pegawai yang berkedudukan lebih rendah darinya.
Kebaikan dari organisasi fungsional adalah :
a. Masing-masing fungsi dipegang oleh orang yang ahli dalam bidangnya, sehingga
terdapat keserasiaan antara tugas dan keahliannya.
b. Tugas dari para manager menjadi lebih ringan dengan adanya pembagiaan tugas.
Keburukan dari organisasi fungsional adalah
8
-
a. Membingungkan para pekerja karena tidak ada kesatuan dalam pimpinan dan perintah
b. Tidak ada hubungan garis secara langsung dengan atasan.
c. Kesulitan-kesulitan tidak dapat secara cepat diatasi.
d. Kurangnya koordinasi sering menimbulkan perselisihan di antara para manager.
2.2.3. Organisasi Garis dan Staf
Dalam sistem organisasi garis dan staf, yang memberikan perintah hanyalah
pimpinan saja sedangkan staf hanya sebagai pembantu pimpinan dalam hal tugas
perencanaan. Tipe organisasi ini umumnya terdapat pada perusahaan besar dan punya
karyawan banyak serta adanya spesialisasi yang beraneka ragam. Pada tipe ini, pimpinan
mengadakan pendelegasiaan wewenang kepada staf menurut bidangnya masing-masing.
Para staf tidak diharuskan menyampaikan usul perintah kepada bawahan, sehingga
terjaminlah suatu disiplin kerja karena terhindarnya kesimpangsiuran perintah yang
diterima bawahan.
Kebaikan dari organisasi garis dan staf adalah :
a. Pimpinan lebih leluasa dalam memberikan saran terhadap tugas khusus di luar
bagiannya.
b. Staf dapat membantu untuk mengatasi berbagai persoalan sehingga akan
memperingan pekerjaan dan meningkatkan efisiensi kerja.
c. Staf dapat mendidik para petugas.
d. Adanya kesatuan dalam pimpinan sehingga menciptakan aliran kekuasaan dengan
jelas.
9
-
Keburukan dari organisasi garis dan staf :
a. Kadang-kadang staf tidak lagi memberi saran tapi perintah, sehingga dapat
menimbulkan pertentangan dengan meneger pada bagian yang bersangkutan .
b. Dapat menimbulkan anggapan pada petugas untuk lebih percaya kepada staf daripada
atasannya.
c. Staf dapat ikut disalahkan apabila saran yang diberikan tidak memperoleh hasil.
Dengan memperhatikan struktur organisasi diatas maka dapat dikatakan bahwa
bentuk yang dipakai Bank Tabungan Negara Cabang Padang adalah struktur organisasi
garis karena tugas dan perencanaan, pengorganisasian dan pengawasan berada pada satu
tangan dan garis berwenang langsung dari pimpinan kepada bawahan. Untuk lebih
jelasnya bentuk daripada struktur organisasi Bank Tabungan Negara Cabang Padang
dapat dilihat pada gambar 2. 1
Dari Gambar Struktur organisasi Bank BTN Cabang Padang tersebut dapat dilihat
tugas dan wewenang masing-masing antara lain :
Dewan komisaris
Komisaris Utama : Dono Iskandar Djojosubroto
Komisaris Anggota : Daryono Rahardjo
Masud Machfoedz
Direksi
Direktur Utama : Kodradi
Direktur : Soeryanto
Fatchudin
Iqbal Latanro
10
-
M. Badruszaman
Siswanto
Branch Manager BTN Padang : Mangku M. Mazani
Jumlah Pegawai Tetap :
Pria : 36 Orang
Wanita : 29 Orang
Jumlah Tenaga Ousourching :
Pria : 29 Orang
Wanita : 1 Orang
Jumlah Kantor Kas : 2 (dua) buah
1. Direktur Utama
Direktur Utama mempunyai tugas sebagai berikut :
a. Membuat rencana kerja PT. BTN ( Persero )
b. Membuat dan menyampaikan laporan neraca bulanan dan daftar laba/rugi kepada
Dewan Pengawas.
c. Menyetujui atau menolak permohonan kredit yang telah diproses bagian
pemberian kredit.
d. Melakukan pendekatan dengan instansi pemerintah, tokoh masyarakat, para
perantau, dan lain-lain.
e. Mengikuti rapat-rapat yang diadakan di kecamatan maupun kabupaten.
f. Mengadakan rapat dengan dewan pengawas dua bulan sekali.
11
-
2. Direktur
Direktur mempunyai tugas sebagai berikut :
a. Memeriksa transaksi pada unit kerja.
b. Mengatasi dan mengontrol kegiatan operasional setiap kali kegiatan.
c. Mengatur pengeluaran kas untuk keperluaan kantor.
d. Memeriksa laporan kerja, seperti : neraca laporan laba/rugi, dan transaksi-
transaksi setiap hari.
e. Dua kali seminggu mengadakan pemeriksaan tentang keadaan kas yang di
lakukan bersama-sama dengan teller.
f. Mencek tunggakan kredit di bagian administrasi.
3. Satuan Pengawas Intern
Tugas Satuan Pengawas Intern :
a. Mengadakan pengawasan terhadap pelaksanaan tata kerja anggran belanja dan
anggaran pendapatan bank.
b. Memeriksa serta mencocokan kebenaran transaksi yang terjadi pada setiap unit
kerja.
c. Memberikan laporan hasil pemeriksaan yang diperoleh kepada direktur.
4. Bagian Operasional
Bagian Operasional bertugas menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk
tabungan dan deposito serta melakukan kegiatan administrasinya. Didalam
melaksanakan tugasnya, Bagian Operasional dibantu dan membawahi Bagian Umum,
Customer Sevice, Kasir, Pembukuan, Bagian Umum.
12
-
5. Bagian Kredit ( Loan Service )
Bagian Kredit bertugas memberikan pelayanan kepada masyarakat mengenai kredit
serta melakukan penagihan dan pengawasan kredit yang telah disalurkan. Didalam
tugasnya, Bagian Kredit dibantu dan membawahi Administrasi Kredit, Account
Officer, dan Collector (penagihan).
6. Bagian Dana
a. Melakukan pendekatan dan pembinaan hubungan dengan masyarakat luas,
lembaga/instansi, pemerintah/swasta dan sekolah-sekolah dalam rangka promosi,
pemasaran produk-produk bank.
b. Melakukan penarikan dan kegiatan antar jemput dari bank ke deposan/penabung
serta memotivasi calon dan atau deposan/penabung untuk menempatkan,
mempertahankan dan meningkatkan nominal dananya di bank.
c. Membuat dan memberikan laporan secara periodik menyangkut mutasi tabungan
dan deposito hasil penarikan dilapangan.
7. Customer Service
a. Memberikan pelayanan informasi kepada nasabah, berkaitan dengan permohonan
pembukaan rekening tabungan, deposito dan kredit serta memberi pelayanan
kepada relasi bank lainnya.
b. Membuat daftar mutasi harian tabungan, deposito, dan cicilan pinjaman yang
diberikan dan pendapatan bunga.
c. Memberikan pelayanan untuk pembukaan rekening tabungan, deposito dan
registrasinya dalam buku tabungan serta memberikan pelayan untuk penukaran
13
-
/penggantian buku tabungan yang telah penuh, hilang/rusak dan penutupan
rekening sesuai ketentuan yang berlaku.
d. Melakukan pendebetan atas rekening tabungan deposito untuk keperluan
angsuran/pelunasan kewajiban debitur dan hal lainnya sesuai ketentuan yang
berlaku.
e. Menerima dan atau meneruskan surat/dokumen masuk dan atau keluar dari bank
ke alamat yang dituju, termasuk surat-surat/dokumen intern perusahaan.
f. Membuat laporan secara berkala :
1) Deposito yang akan jatuh tempo
2) Laporan penerimaan tabungan, deposito, realisasi penerimaan angsuran kredit
berikut penerimaan bunganya.
g. Menata berkas-berkas/ dokumen yang berkaitan dengan bidang jasa nasabah.
8. Teller
a. Membuka / menutup Vault (Khasanah) dan brankas
b. Melayani, mencatat/membukukan setiap transaksi kas dan meneruskan bukti
transaksi tersebut kepada bidang accounting secara bertahap untuk setiap hari
kerja bersangkutan.
c. Mengajukan permohonan penambahan /pengurangan kas kepada Direktur Utama
bila terjadi kekurangan/kelebihan kas sesuai dengan batas wewenang yang
diberikan.
d. Memberikan informasi kas menjelang jam tutup kas kepada Direktur Utama serta
membuat mutasi kas pada hari bersangkutan.
14
-
e. Mensortir dan mengklasifikasikan pecahan mata uang tersebut dan
mencocokannya dengan daftar posisi kas yang dibuat pada hari yang
bersangkutan.
f. Membuat berita acara apabila terjadi terjadi selisih kas sesuai dengan batas yang
ditentukan dan melaporkannya kepada Direktur Utama.
g. Mengembalikan sisa kas ke dalam brankas setelah jam tutup kas pada hari
bersangkutan
9. Pembukuan
a. Memberikan informasi kepada pimpinan atau transaksi yang termuat yang
dibukukan dalam neraca.
b. Memeriksa, menyusun dan membukukan kedalam buku jurnal, buku besar, daftar
laba / rugi, berita acara harian atas semua transaksi yang terjadi.
10. Bagian Umum
a. Membuat, mengagendakan, mengarsip surat-surat atau dokumen perusahaan
lainnya, kecuali yang berkaitan dengan kredit.
b. Membuat daftar/melakukan penyusutan atas harta tetap dan inventaris kantor.
c. Melayani kebutuhan karyawan menyangkut barang-barang cetakan maupun alat-
alat tulis dan kebutuhan kerja lainnya, serta memonitor dan mengadministrasikan
setiap penambahan dan pengurangan serta peminjaman inventaris kantor.
d. Membuat warkat/slip biaya yang berkaitan dengan operasional perusahaan dan
nota pemindahbukuan tabungan, deposito dan kredit.
15
-
e. Mengatur lay out kantor, mutasi atau rotasi jabatan untuk kelancaran mekanisme
kerja serta untuk meningkatkan efisiensi, efektifitas dan produktifitas kerja
karyawan.
f. Membuat dan memonitor daftar hadir karyawan serta melakukan pengamatan
pencatatan dan evaluasi terhadap produktifitas, kreatifitas dan disiplin kerja
karyawan untuk menetapkan berbagai kebijaksanaan dibidang personalia.
g. Membuat daftar gaji, tunjangan-tunjangan dan pemotongan gaji sesuai dengan
ketentuan yang berlaku serta mendistribusikan gaji kepada masing-masing
karyawan.
h. Membuat dan menyampaikan laporan-laporan secara berkala
1) Laporan mutasi office implies
2) Laporan penyusutan investasi dan harta tetap
3) Laporan absensi karyawan
11. Account Officer
a. Membina hubungan baik dengan masyarakat luas, lembaga/instansi pemerintah
dan swasta serta sekolah-sekolah dalam rangka mempromosikan dan memasarkan
produk bank.
b. Melakukan kunjungan terhadap calon dan atau debitur serta pihak lainnya, dalam
rangka :
1) Observasi usaha masyarakat yang produktif/potensial untuk dikembangkan dan
atau dalam rangka menghimpun dana.
2) Observasi / survey atas kondisi usaha, jaminan kredit dan pengumpulan
informasi/data-data sehubungan dengan calon debitur.
16
-
3) Melakukan monitor dan pembinaan terhadap usaha debitur, penagihan atas
tunggakan kredit serta mempelajari kendala-kendala yang dihadapi debitur dan
mengupayakan jalan keluarnya.
c. Melakukan kegiatan wawancara dalam rangka pengumpulan data/informasi
langsung dari calon debitur serta mempelajari, meneliti dan menganalisa
permohonan kredit, kondisi keuangan usaha dan keabsahan surat-surat yang
dilampirkan.
d. Membuat memorandum/proposal kredit yang disidangkan serta membacakan
keputusan kredit berikut penjelasan pasal-pasal yang dimuat dalam perjanjian
hutang dan lampiran-lampirannya terhadap calon debitur.
e. Membuat dan menyampaikan laporan secara periodik kepada direktur atas
permohonan dan realisasi kredit, hasil penagihan tunggakan kredit, penyelesaian
kredit-kredit bermasalah dan hasil penghimpunan tabungan/ deposito berjangka.
12. Administrasi Umum
a. Memeriksa kelengkapan permohonan kedit yang akan disidangkan dan
mempersiapkan media-media sesuai dengan persetujuan atau putusan kredit oleh
pihak yang berwenang serta melakukan registrasi dan pengarsipan
berkas/dokumen kredit.
b. Mencatat/membukukan setoran debitur ke dalam kartu pinjaman, melakukan
monitoring atas tata tertib angsuran serta membuat, membalas, mengagendakan
dan mengarsip seluruh suarat-surat sehubungan dengan kredit.
c. Membuat dan menyampaikan daftar/laporan-laporan secara berkala, baik laporan
untu intern perusahaan maupun untuk ekstern perusahaan.
17
-
BAB III
STRATEGI PEMASARAN TABUNGAN
( STUDI KASUS PADA BANK TABUNGAN NEGARA )
CABANG PADANG
3.1. Landasan Teori
3.1.1. Pengertian Bank
Bank merupakan salah satu bentuk lembaga keuangan. Bank merupakan suatu
lembaga yang berperan sebagai perantara keuangan (financial intermediary) antara pihak-
pihak yang memiliki kelebihan dana (surplus unit) dengan pihak yang memerlukan dana,
serta sebagai lembaga yang berfungsi memperlancar lalu lintas pembayaran. Bank
merupakan industri yang dalam kegiatannya mengandalkan kepercayaan masyarakat
sehingga tingkat kesehatan bank perlu dijaga.
Pengertian bank menurut undang-undang RI nomor 10 tahun 1998 tentang
perubahan Undang Undang RI No. 7 tahun 1992 tentang perbankan :
Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya pada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.
Berdasarkan definisi mengenai bank maka dapat dinyatakan fungsi bank adalah
sebagai berikut :
a. Penghimpunan dana masyarakat
b. Sebagai lembaga pemberi kredit
c. Sebagai lembaga yang melancarkan transaksi perdagangan dan pembayaran uang
18
-
Dari pengertian diatas terlihat usaha bank tidak hanya terarah pada semata-mata
dana untuk mencari keuntungan perusahaan tetapi juga diarahkan untuk meningkatkan
taraf hidup rakyat banyak. Hal ini merupakan salah satu tanggung jawab bank dalam
rangka mewujudkan cita-cita negara mencapai masyarakat adil dan makmur. Oleh karena
itu dalam kehidupan sehari-hari bank tidak boleh terlepas dari kegiatan pembangunan.
Sebagai lembaga keuangan, maka dana merupakan persoalan bank yang paling
penting, tanpa dana bank tidak dapat berbuat apa-apa dan tidak dapat berfungsi sama
sekali. Dana bank adalah uang tunai yang dimiliki bank ataupun aktiva lancar yang
dikuasai bank dan setiap waktu dapat diuangkan. Uang tunai yang dimiliki ataupun yang
dikuasai bank tidak berasal dari bank itu sendiri, tapi juga dari orang lain, uang pihak lain
yang dititipkan pada bank dan sewaktu-waktu akan diambilnya kembali baik sekaligus
maupun secara berangsur-angsur.
Menurut Siamat (1993 : hal 99), dana bank dilihat dari sumbernya dapat
dibedakan antara dana ektern yaitu dana yang dihimpun dari luar bank, dan dana intern
yaitu dana yang dihimpun dari dalam bank itu sendiri. Sedangkan menurut Sinungan
(1993 : hal 84), dana -dana bank yang digunakan sebagai alat bagi operasional suatu bank
bersumber atau berasal dari dana-dana sebagai berikut :
1. Dana pihak kesatu
Dana pihak kesatu adalah dana dari modal sendiri yang berasal dari para pemegang
saham.
2. Dana pihak kedua
Dana pihak kedua adalah dana yang berupa pinjaman dari pihak luar.
3. Dana pihak ketiga
19
-
Dana pihak ketiga adalah dana yang berupa simpanan dari pihak masyarakat. Sesuai
dengan batasan masalah pada bab sebelumnya, maka hanya dana pihak ketiga saja
yang akan dibahas lebih lanjut.
Dana pihak ketiga adalah dana yang dihimpun oleb bank yang berasal dari
masyarakat. Sumber dana dari masyarakat merupakan sumber dana yang yang terpenting
bagi kegiatan operasi bank dan merupakan ukuran keberhasilan bank jika mampu
membiayai operasinya dari sumber dana ini. Penghimpunan dana dari masyarakat dapat
dikatakan relatif lebih mudah jika dibandingkan dengan sumber dana lainya, selain itu
dapat dilakukan secara efektif dengan memberikan bunga yang relatif lebih tinggi dan
memberikan berbagai fasilitas yang menarik lainya seperti hadiah, ATM dan pelayanan
yang memuaskan. Keuntungan lain dari dana yang bersumber dari masyarakat adalah
jumlah yang tidak terbatas, baik berasal dari perseorangan (rumah tangga), perusahaan
maupun lembaga masyarakat lainya. Sedangkan kerugianya adalah biayanya relatif lebih
mahal jika dibandingkan dengan dana dari modal sendiri, misalnya untuk biaya bunga
atau biaya promosi.
3.1.2. Pengertian Manajemen Pemasaran Bank
Bagi dunia perbankan yang merupakan badan usaha yang berorientasi profit
kegiatan pemasaran sudah merupakan suatu kebutuhan utama dan sudah merupakan suatu
keharusan. Tanpa kegiatan pemasaran jangan diharapkan kebutuhan dan keinginan
pelangganya akan terpenuhi. Oleh karena itu bagi dunia perbankan perlu mengemas
kegiatan pemasaranya secara terpadu dan terus melakukan riset pasar. Pemasaran harus
dikelola secara profesional inilah yang kita sebut dengan manajemen pemasaran bank.
20
-
Secara umum pengertian manajemen pemasaran bank menurut Kasmir (2003 : hal
169) adalah :
Suatu proses perencanaan, pelaksanaan, dan pengendalian dari kegiatan menghimpun dana, menyalurkan dana, dan jasajasa keuangan lainya dalam rangka memenuhi kebutuhan, keinginan, dan kepuasan nasabahnya.
Dari definisi diatas dapat diuraikan bahwa manajemen pemasaran bank
merupakan usaha untuk memenuhi kebutuhan dan keinginan para nasabahnya terhadap
produk dan jasa perbankan, baik produk tabungan dan atau jasa-jasa bank lainya.
Penyediaan keinginan dan kebutuhan produk bank ini harus dilakukan melalui
perencananaan yang matang, baik untuk perencanaan jangka pendek maupun jangka
panjang. Kemudian dilakukan pengawasan dan pengendalian secara terus menerus agar
tidak menyimpang dari yang sudah direncanakan. Pada akhirnya kegiatan pemasaran
bank diharapkan dapat memenuhi kebutuhan dan keinginan nasabah serta juga akan
memberikan kepuasan kepada para nasabahnya.
3.1.3. Produk Bank
Produk bank merupakan instrumen atau perangkat yang dibeli dan dijual oleh
bank. Hal ini sesuai dengan fungsinya bahwa bank adalah lembaga keuangan dimana
kegiatan sehari-harinya adalah dalam bidang jual beli uang. Tentu saja sebelum menjual
uang (memberikan pinjaman) bank harus lebih dulu membeli uang (menghimpun dana)
sehingga dari selisih bunga tersebutlah bank mencari keuntungan.
Produk yang dibeli bank berada pada sisi pasiva yang merupakan penghimpunan
dana. Dana-dana yang termasuk produk bank (BTN) berasal dari tabungan masyarakat
yaitu :
21
-
Menurut Undang-Undang R.I. No. 10 Tahun 1998 tentang Perubahan Undang-
Undang R.I. No. 7 Tahun 1992 tentang Perbankan :
Tabungan adalah simpanan yang penarikanya hanya dapat dilakukan menurut syarat tertentu yang disepakati, tetapi tidak dapat ditarik dengan cek, bilyet giro, dan/atau alat lainnya yang dipersamakan dengan itu.
Secara umum tabungan merupakan salah satu kegiatan jasa perbankan yang
diberikan kepada masyarakat yang membutuhkan jasa penyimpanan uang. Tabungan
tersebut tidak memiliki ketetapan jangka waktu. Maksud penyimpananya adalah
menabung, oleh sebab itu frekuensi pengambil alihanya sangat rendah. Setoran untuk
tabungan umumnya juga dalam jumlah yang relatif kecil karena berasal dari sebagian
pendapatan yang disisihkan untuk ditabung. Biasanya tabungan merupakan salah satu
sarana promosi bagi pemerintah agar masyarakat melakukan penghematan dengan cara
menabung, oleh karena itu penabung lebih banyak terdiri dari perorangan.
3.1.4. Bauran Strategi Pemasaran
Bauran strategi pemasaran (Marketing Mix) merupakan kegiatan pemasaran yang
dilakukan secara terpadu. Artinya kegiatan ini dilakukan secara bersamaan diantara
elemen-elemen yang ada dalam marketing mix itu sendiri. Setiap elemen tidak dapat
berjalan sendiri-sendiri tanpa dukungan dari elemen yang lain. Oleh karena itu setiap
elemen membutuhkan strategi tersendiri, namun tetap akan terkait dengan strategi pada
elemen lainya.
22
-
Elemen-elemen yang ada dalam marketing mix adalah :
1. Strategi Produk (Product)
Produk secara umum diartikan sebagai sesuatu yang dapat memenuhi
kebutuhan dan keinginan pelangan. Artinya apa pun wujudnya, selama itu dapat
memenuhi keinginan pelangan dan kebutuhan kita katakan sebagai produk.
Menurut Simorangkir (1992) yang dikutip Dendrawijaya (2001 : hal 72),
Produk perbankan adalah instrumen atau perangkat yang dibeli dan dijual oleh bank
sangat banyak jumlahnya, karena bank dapat menciptakan berbagai jenis produk
sesuai dengan keinginan dan kebutuhan nasabah.
Produk yang diinginkan pelanggan adalah produk yang berkualitas tinggi.
Artinya produk yang ditawarkan oleh bank ke nasabahnya memiliki nilai yang lebih
baik dibandingkan dengan produk pesaing. Selain itu, kelengkapan jenis produk bank
yang ditawarkan sangat tergantung dari kemampuan bank itu sendiri. Semakin
lengkap produk yang ditawarkan akan semakin baik sehingga untuk memproleh
produk bank, nasabah cukup mendatangi satu bank saja.
Dalam strategi produk bank harus dapat memodifikasi produk yang sudah ada
menjadi lebih menarik . Atau bank pun dapat menciptakan produk baru. Strategi
produk biasanya dimulai dari penciptaan logo dan motto yang dibuat semarak
mungkin. Kemudian menciptakan merek terhadap produk yang ditawarkan.
Strategi produk merupakan strategi pemasaran lainnya. Yang perlu
diperhatikan dalam strategi produk ini adalah mengembangkan produk baru, hal ini
harus dilakukan karena persaingan antar bank yang semakin ketat disebabkan
23
-
nasabah sudah cukup kritis dan pandai membandingkan-bandingkan produk bank
yang satu dengan yang lainya.
2. Strategi Harga ( Price )
Harga salah satu aspek penting dalam kegiatan marketing mix. Penentuan
harga menjadi sangat penting untuk diperhatikan, mengingat harga sangat
menentukan laku tidaknya produk dan jasa perbankan. Salah dalam menentukan
harga akan berakibat fatal terhadap produk yang ditawarkan. Dalam perbankan
penetapan harga adalah penetapan tingkat suku bunga yang terdiri dari bunga
simpanan dan bunga kredit. Bunga simpanan merupakan biaya dana yang harus
dikeluarkan kepada nasabah sedangkan bunga pinjaman merupakan pendapatan yang
diterima dari nasabah.
Penentuan harga oleh suatu bank dimaksudkan untuk berbagai tujuan yang
hendak dicapai. Secara umum tujuan penentuan harga adalah sebagai berikut ( Kasmir
2003 : hal 198 ) :
1) Untuk Bertahan Hidup
Dalam hal ini bank menentukan harga semurah mungkin dengan maksud produk
atau jasa yang ditawarkan laku dipasaran.
2) Untuk Memaksimalkan Laba
Tujuan harga ini dengan mengharapkan penjualan yang meningkat sehingga laba
dapat ditingkatkan. Penentuan harga biasanya dapat dilakukan dengan harga
murah atau tinggi.
3) Untuk Memperbesar Market Share
24
-
Penentuan harga ini dengan harga yang murah sehingga diharapkan jumlah
pelanggan meningkat dan diharapkan pula pelanggan pesaing beralih ke produk
yang ditawarkan seperti penentuan suku bunga simpanan yang lebih tinggi dari
pesaing.
4) Mutu Produk
Tujuan adalah untuk memberikan kesan bahwa produk atau jasa yang ditawarkan
memiliki kualitas yang tinggi dan biasanya harga jual ditentukan setinggi
mungkin.
5) Karena Pesaing
Dalam hal ini penentuan harga dengan melihat harga pesaing. Tujuanya adalah
agar harga yang ditawarkan jangan melebihi harga pesaing artinya bunga
simpanan diatas pesaing dan bunga pinjaman di bawah pesaing.
3. Strategi Lokasi ( Place )
Penentuan lokasi bagi industri perbankan lebih ditekankan kepada lokasi
cabang. Penentuan lokasi kantor cabang bank dilakukan untuk cabang utama, cabang
pembantu atau kantor kas. Penentuan lokasi kantor beserta sarana dan prasarana
pendukung menjadi sangat penting, hal ini disebabkan agar nasabah mudah
menjangkau setiap lokasi bank yang ada. Demikian pula sarana dan prasarana harus
memberikan rasa yang nyaman dan aman kepada seluruh nasabah yang berhubungan
dengan bank.
Pemilihan lokasi sangat penting mengingat apabila salah dalam menganalisis
akan berakibat meningkatnya biaya yang akan dikeluarkan nantinya. Lokasi yang
tidak strategis akan mengurangi minat nasabah untuk berhubungan dengan bank.
25
-
4. Strategi Promosi ( Promotion )
Promosi merupakan kegiatan marketing mix yang terakhir. Kegiatan ini
merupakan kegiatan yang sama pentingnya dengan ketiga kegiatan diatas, baik
produk, harga, dan lokasi. Dalam kegiatan ini setiap bank berusaha untuk
mempromosikan seluruh produk dan jasa yang dimilikinya baik langsung maupun
tidak langsung.
Tanpa promosi jangan diharapkan nasabah dapat mengenal bank. Oleh karena
itu promosi merupakan sarana yang paling ampuh untuk menarik dan
mempertahankan nasabahnya. Salah satu tujuan promosi bank adalah
menginformasikan segala jenis produk yang ditawarkan dan berusaha menarik calon
nasabah yang baru.
Kasmir ( 2003 : hal 213 ) menyatakan bahwa ada empat macam sarana
promosi yang dapat digunakan oleh setiap bank dalam mempromosikan baik produk
maupun jasanya yaitu :
1) Periklanan ( Advertising )
Iklan adalah sarana promosi yang digunakan oleh bank guna menginformasikan,
menarik, dan mempengaruhi calon nasabahnya. Pengunaan promosi dengan iklan
dapat dilakukan dengan berbagai media seperti koran, majalah, televisi, radio atau
media lainya.
2) Promosi Penjualan ( Sales Promotion )
Tujuan promosi penjualan adalah untuk meningkatkan penjualan atau untuk
meningkatkan jumlah nasabah. Promosi penjualan dilakukan untuk menarik
nasabah untuk segera membeli setiap produk atau jasa yang ditawarkan, oleh
26
-
karena itu agar nasabah tertarik untuk membeli maka perlu dibuatkan promosi
penjualan yang semenarik mungkin.
3) Publisitas ( Publicity )
Publisitas merupakan kegiatan promosi untuk memancing nasabah melalui
kegiatan seperti pameran, bakti sosial, kuis serta kegiatan lainya melalui berbagai
media. Kegiatan ini dapat meningkatkan pamor bank dimata para nasabahnya,
baik secara langsung atau tidak langsung.
4) Penjualan Pribadi ( Personel Selling )
Dalam dunia perbankan penjualan pribadi secara umum dilakukan oleh seluruh
pegawai bank, mulai dari cleaning service, satpam sampai pejabat bank. Secara
khusus Personal Selling dilakukan oleh petugas Customer Service atau Service
Assistensi.
5. People
Merupakan tipe kualitas dan kuantitas orang yang terlibat dalam pemberian
jasa. Dalam pemasaran jasa, people yang berfungsi sebagai pelayanan jasa (service
provide) sangat mempengaruhi kualitas yang diberikan. Keputusan dalam people ini
berarti sehubungan dengan seleksi, pelatihan, motivasi dan manajemen sumber daya
manusia. Untuk mencapai kualitas yang terbaik, petugas atau pegawai bank harus
diberi latihan, sehingga ia menyadari betapa pentingnya mereka, sehingga dapat
memberikan kepuasan maksimum kepada nasabah.
6. Proces
Proses merupakan gabungan semua aktivitas, umumnya terdiri dari prosedur,
jadwal kerja, mekanisme, aktivitas produk dan jasa bank yang disampaikan kepada
27
-
nasabah, prosedur pelaksanaan, mekanisme kerja. Alur pelayanan nasabah dan hal-hal
lain yang bersifat rutin.
7. Customer Service
Merupakan aktivitas untuk memberi waktu dan tempat (time and place)
termasuk pelayanan pra transaksi, saat transaksi dan sesudah transaksi. Kegiatan
sebelum transaksi dan setelah transaksi akan turut mempengaruhi kegiatan transaksi
tersebut.
3.2 Hasil Penelitian
3.2.1. Proses Pemasaran Tabungan Pada Bank BTN Cabang Padang.
Sebagai suatu lembaga keuangan, tanpa dana merupakan darah dalam tubuh
badan usaha dan persoalan paling utama. Tanpa dana, bank tidak dapat berbuat apa-apa,
artinya tidak dapat berfungsi sama sekali. Menurut Siamat (1993: hal 84), dana bank
adalah uang tunai yang dimiliki bank ataupun aktiva lancar yang dikuasai bank dan setiap
waktu dapat diuangkan. Uang tunai yang dimiliki bank tidak hanya berasal dari modal
bank itu sendiri, tetapi juga berasal dari pihak lain yang dititipkan atau dipercayakan pada
bank yang sewaktuwaktu akan diambil kembali, baik sekaligus maupun secara
berangsur-angsur.
Dana dari masyarakat merupakan sumber dana yang paling besar yang dapat
dihimpun melalui produk-produk tabungan yang ditawarkan oleh PT. BTN Cabang
Padang . Sehingga dalam menghimpun produk-produk tabungan tersebut PT. BTN
Cabang Padang perlu melakukan kegiatan pemasaran produk tabungan kepada
masyarakat, dengan harapan PT. BTN Cabang Padang dapat menarik minat calon
nasabah yang baru atau dapat mempertahankan nasabah yang sudah ada sekarang ini.
28
-
Untuk itu, PT. BTN Cabang Padang harus meningkatkan mutu pelayanan dan
meyediakan ragam produk tabungan yang sesuai dengan keinginan dan kebutuhan
nasabah. Sehingga nasabah merasakan manfaat dan keutungan yang diproleh dari produk-
produk tabungan tersebut. ProdukProduk tabungan yang ada pada PT. BTN Cabang
Padang antara lain berupa :
1) Tabungan eBatara Pos
Tabungan eBatarapos merupakan produk Tabungan Bank BTN yang diselengarakan
bekerjasama dengan PT. Pos Indonesia ( Persero ) melalui seluruh loket Kantor Pos
yang telah On-line diseluruh Indonesia.
Dengan menabung ditabungan eBatarapos, dana anda akan tersimpan lebih aman,
mendapatkan bunga yang menarik dan nikmati berbagai manfaat dan fasilitas lainya.
Fasilitas yang dapat diperoleh oleh nasabah adalah :
a) Mendapat bunga yang dihitung secara harian
b) Dapat digunakan untuk pembayaran berbagai tagihan seperti : angsuran KPR,
Telkom , PLN, Handphone Pasca bayar, Pembelian Pulsa isi Ulang
c) Dapat bertransaksi di seluruh loket Kantor Pos On-Line dan seluruh outlet Bank
BTN.
Persyaratan :
a) Perorangan ataupun Lembaga / Perusahaan
b) Berlaku untuk Warga Negara Indonesia
c) Melampirkan Fotocopy KTP atau identitas lainya
d) Mengisi dan menandatangani fomulir pembukaan rekening.
e) Pembukan tabungan dilakukan di loket kantor Pos On-line.
29
-
2) Tabungan Batara
Tabungan Multiguna yang aman untuk dana Anda dengan berbagai kemudahan yang
terus meningkat
Manfaat :
a) Mendapatkan kartu ATM BATARA
b) Dapat bertransaksi di seluruh ATM BTN
c) Dapat bertransaksi di seluruh ATM Bank pemerintah lainya yang berlogo link
d) Dapat dipergunakan sebagai kartu debit
e) Penyetoran dan penarikan dapat dilakukan di semua kantor cabang (secara on-line
real time)
f) Bunga bersaing
g) Fasilitas rekening bersama ( Joint Account )
h) Fasilitas Auto Debit untuk pembayaran KPR, PLN Telkom dan tagihan Telepon
Selular.
i) Fasilitas Auto Transfer/ transfer antar rekening
j) Fasilitas asuransi jiwa bebas premi untuk penabung perorangan.
Persyaratan
a) Penabung perorangan atau lembaga
b) Berlaku untuk Warga Negara Indonesia maupun Warga Negara Asing
c) Fotocopy KTP atau KITAS / Paspor untuk WNA
d) Mengisi dan menandatangani fomulir pembukaan rekening.
30
-
3) Tabungan Batara Prima
Tabungan Batara Prima merupakan salah satu jenis tabungan yang ada pada PT. BTN
Cabang Padang.
Fasilitas yang dapat diproleh oleh nasabah adalah
a) Penyetoran dan Penarikan dapat dilakukan di semua Kantor Cabang (secara on-
line real time )
b) Bunga bersaing
c) Fasilitas rekening bersama ( Joint Account )
d) Memproleh Bonus bunga apabila tidak menarik dana selama 2 bulan
e) Memproleh fasilitas poin reward yang dapat ditukarkan dengan hadiah langsung
f) Memproleh asuransi jiwa bebas premi untuk penabung perorangan.
Persyaratan :
a) Penabung perorangan atau lembaga
b) Melampirkan foto copy KTP atau identitas lainya
c) Setoran awal minimal
d) Perorangan : Rp 2.000.000,-
e) Lembaga : Rp 5.000.000,-
f) Mengisi dan menandatangani fomulir pembukaan rekening.
4) Tabungan Haji Nawaitu
Tabungan yang diperuntukkan bagi calon jamaah haji dalam rangka persiapan Biaya
Perjalanan Ibadah Haji.
Manfaat :
a) Memproleh nomor alokasi porsi keberangkatan ibadah haji
31
-
b) Penarikan dan penyetoran dapat dilakukan di seluruh loket Bank BTN
Persyaratan :
a) Penabung perorangan
b) Berlaku untuk Warga Negara Indonesia
c) Melampirkan fotocopy KTP atau identitas lainya
d) Setoran awal minimal Rp. 1.000.000
e) Mengisi dan menandatangani fomulir pembukaan rekening
f) Pembukaan rekening dilakukan diloket bank BTN yang terhubung dengan
Siskohat.
3.2.2 Prosedur Pembukaan Rekening Tabungan Pada BTN Cabang Padang
1) Calon nasabah datang menghadap petugas dan menyatakan maksudnya untuk
membuka rekening tabungan baru.
2) Petugas menjelaskan bentuk tabungan yang ada berikut dengan persyaratannya
dan selanjutnya minta persetujuan calon nasabah (jika setuju nasabah diminta
untuk mengisi permohonan yang telah disediakan PT. BTN Cabang Padang dan
menyerahkan kartu identitasnya untuk dicatat nantinya pada speciment ).
3) Calon nasabah menyatakan persetujuannya, mengisi blanko permohonan dan
menyerahkan kartu identitasnya kepada petugas untuk dicatat.
4) Petugas memeriksa pengisian blanko permohonan dan keabsahan kartu identitas
nasabah. Selanjutnya mempersiapakan dan meminta nasabah untuk
mencantumkan contoh tanda tangannya pada speciment.
5) Nasabah mencantumkan contoh tanda tangan nasabah yang bersangkutan dan
mencatakan data kartu identitas nasabah yang bersangkutan pada blanko
32
-
speciment tersebut, menyiapkan nomor rekening dan buku tabungan baru untuk
nasabah yang bersangkutan dan minta nasabah menyetorkan setoran awalnya
melalui teller dengan menggunakan slip setoran.
6) Nasabah menyetorkan setoran awalnya melalui teller, dengan mengunakan slip
penyetoran.
7) Teller menerima setoran dari nasabah sejumlah yang tercantum pada slip setoran,
mencantumkan parafnya pada slip setoran dimaksud dan kemudian menyerahkan
kembali slip setoran itu kepada petugas.
8) Petugas mencatatkan setoran nasabah tersebut pada buku tabungan dan rekening
tabungan melalui program / aplikasi komputer dan kemudian setelah memarafnya
menyerahkan berkas pembukaan tabungan baru ini (permohonan), kartu identitas
nasabah, speciment, buku tabungan dan slip setoran kepada pejabat untuk minta
persetujuan.
9) Pejabat mengamati dan memeriksa semua berkas diatas dan jika setuju langsung
memberikan persetujuan, dengan mencatumkan tanda tanganya pada speciment
dan nasabah. Kemudian menyerahkan kembali berkas dimaksud kepada petugas.
10) Petugas menyerahkan buku tabungan dan kartu identitas tadi kepada
nasabah/penabung, menyimpan berkas tabungan baru dan mengumpulkan slip
setoran untuk nantinya direkap dan dijilid sebagai bukti pembukuan pada hari
yang sama.
3.3 Perkembangan Jumlah Tabungan Masyarakat Pada BTN Cabang Padang
Bank bertugas memberikan pelayanan kepada masyarakat dan bertindak selaku
perantara bagi keuangan masyarakat. Oleh karena itu, bank harus selalu berada ditengah
33
-
masyarakat agar arus uang dari masyarakat yang kelebihan dana dapat ditampung dan
disalurkan kembali kepada masyarakat yang kekurangan dana. Dana dari masyarakat
yaitu dana yang berasal dari luar bank yang dipercayakan oleh masyarakat atau nasabah
yang sewaktu-waktu dapat ditarik.
Pada PT. BTN (Persero) Cabang Padang sumber dana dari masyarakat hanya
berupa tabungan dan deposito. Untuk mengetahui sejauh mana dana masyarakat yang
diproleh oleh BTN Cabang Padang dapat dilihat pada tabel 3. 1 dibawah ini :
Tabel 3.1Perkembangan Jumlah Tabungan
PT. BTN ( Persero ) Cabang PadangTahun 2005 - 2007
(Dalam Jutaan Rupiah)
Tahun 2005 Tahun2006 Tahun2007 Jumlah
Batara Umum 54.983 62.694 72.931 190.608Tab.Haji 195 366 21.080 21.641
Batara Prima 18.914 17.249 25.009 61.172
eBatara Pos 146.378 169.718 212.875 528.971
Sumber : PT. BTN Persero Cabang Padang
Berdasarkan tabel diatas dapat dilihat bahwa dana dalam bentuk tabungan Batara
Umum pada tahun 2005 jumlahnya Rp 54.983.000.000 dan tahun 2006 meningkat Rp
7.711.000.000 atau sedangkan pada tahun 2006 ke tahun 2007 meningkat kembali
menjadi Rp 10.237.000.000,-atau 56.3 %
Dana dalam bentuk Tabungan Haji pada tahun 2005 jumlahnya 195.000.000,- dan
tahun 2006 meningkat Rp 171.000.000,- sedangkan pada tahun 2006 ke tahun 2007
meningkat kembali menjadi Rp 20.714.000.000,-
34
-
Dana dalam bentuk Tabungan Batara Prima pada tahun 2005 jumlahnya Rp
18.914.000.000,- dan tahun 2006 turun Rp 1.665.000.000,- sedangkan pada tahun 2006
ke tahun 2007 meningkat menjadi Rp 7.760.000.000 ,- atau 44,6%.
Dana dalam bentuk tabungan eBataraPos pada tahun 2005 jumlahnya Rp
146.378.000.000,- dan tahun 2006 meningkat Rp 23.340.000.000,- sedangkan pada tahun
2006 ke 2007 meningkat menjadi Rp 43.157.000.000,- atau 45.31%
Dari penjelasan diatas, maka dapat disimpulkan bahwa tabungan yang berhasil
dihimpun paling banyak dari tahun ke tahun adalah tabungan eBatara Pos. Hal ini
disebabkan oleh promosipromosi yang dilakukan oleh PT. BTN (Persero) Cabang
Padang, yang menarik perhatian masyarakat serta juga karena timbulnya kesadaran
masyarakat akan pentingnya arti menabung di bank dari pada menabung atau menyimpan
uang dirumah sendiri, dimana hal itu akan mempunyai resiko yang tinggi misalnya
kecurian.
3.4. Strategi Pemasaran Tabungan Yang Dilakukan PT. BTN (Persero) Cabang
Padang
Kegiatan pemasaran sudah merupakan kebutuhan utama dan suatu keharusan bagi
dunia perbankan dalam mempertahankan kelangsungan hidupnya, sehingga berkembang
dan mendapatkan laba. Pentingnya pemasaran dilakukan dalam rangka memenuhi
kebutuhan dan keinginan masyarakat akan suatu produk atau jasa. Pemasaran menjadi
semakin penting dilakukan dalam rangka menghadapi pesaing yang diberi waktu kewaktu
semakin meningkat. Berhasil tidaknya dalam pencapaian tujuan perusahaan tergantung
pada pengelolaan yang harus dilakukan secara profesional sehingga kebutuhan dan
keinginan pelanggan akan segera terpenuhi dan terpuaskan.
35
-
Oleh sebab itu, diperlukan suatu strategi pemasaran tabungan yang dapat
menunjang peningkatan jumlah nasabah pada PT.BTN Cabang Padang, yaitu sebagai
berikut :
3.4.1 Strategi Produk
Produk yang diinginkan pelanggan adalah produk yang berkualitas tinggi,
sehingga bank dituntut agar memodifikasi produk yang sudah ada menjadi lebih
menarik. Dalam hal ini Bank BTN Cabang Padang telah melakukan berbagai
strategi produk agar memiliki keunggulan yang lebih jika dibandingkan dengan
produk pesaing. Bank BTN Cabang Padang telah menciptakan sendiri produk
tabungan seperti Tabungan eBataraPos, Tabungan Batara, Tabungan Batara
Prima, Tabungan Haji Nawaitu. Ini bertujuan untuk memuaskan keinginan
penabungnya sehingga penabung tersebut merasakan manfaat dan keuntungan
jika memakai produk tersebut.
Salah satu strategi produk adalah memberikan nama terhadap produk
adalah memberikan nama terhadap produk yang dihasilkan. Merek bukan saja
merupakan tanda atau identitas dari produk suatu bank, tetapi sekaligus
menggambarkan reputasi dan kualitas perusahaan. Sehingga dengan menyebut
nama atau merek suatu produk maka orang akan langsung mengingat perusahaan
yang menciptakan atau memasarkan produk tersebut. Misalnya dengan menyebut
Tabungan Batara, maka orang akan mengingat bahwa ini adalah produk tabungan
dari PT. BTN Cabang Padang.
3.4.2. Strategi Harga
36
-
Beberapa waktu yang lalu strategi harga (tingkat suku bunga) pada dana
simpanan dan pinjaman ditentukan oleh pemerintah. Saat ini masing-masing bank
menentukan sendiri harganya yaitu lebih tinggi dari tingkat suku bunga pasar atau
dibawah tingkat suku bunga pasar. Disamping tingkat suku bunga terdapat biaya
dan tagihan seperti ATM, Tagihan Telpone, air dan listrik, dan biaya lain-lainnya.
Strategi harga adalah bagaimana harus ditukar dalam pengembalian untuk
penerimaan barang dan jasa. Harga yang ada pada Bank BTN Cabang Padang
adalah :
1. Tagihan terhadap bunga atas pinjaman dan pembayaran tabungan
2. Biaya pemeliharaan bulanan
3. Biaya transaksi
4. Minimum keseimbangan yang dibutuhkan
5. Keseimbangan kompensasi yang dibutuhkan
6. Komisi
7. Biaya terhadap jasa
Tujuan Bank BTN Cabang Padang dalam menetapkan harga adalah
1. Untuk membantu nasabah memutuskan kemampuan untuk menabung di Bank
BTN, diantara tabungan dan jasa yang ditawarkan.
2. Memberikan informasi kepada masyarakat atau nasabah agar menabung di
BTN.
Bank BTN Cabang Padang akan merubah keputusan dalam perubahan-perubahan
harga apabila :
1. Perubahan terjadi atas biaya-biaya yang dikeluarkan oleh bank
37
-
2. Perubahan harga pada kompetitor
3. Adanya perubahan regulasi yang menyebabkan perubahan harga
Strategi harga untuk produk baru pada Bank BTN Cabang Padang adalah
1. Skiming pricing adalah Strategi menetapkan harga awal dari harga produk
tinggi maksudnya :
a. Jumlah produk jenis ini dipasar sedikit, belum banyak di pasaran
b. Nasabahnya tidak sesintif atau tidak memikirkan harga
c. Mendapatkan produk kualitas/ image yang baik dan bergengsi
d. Pendapat (animo) masyarakat tentang produk seperti itu/ bisa digunakan
sebagai alat uji permintaan ( animo) masyarakat tersebut terhadap produk
tersebut.
2. Penetration Pricing
a. Harga awalnya rendah agar market sharenya besar
b. Jumlah produknya sangat sensitif terhadap harga
c. Dalam memproduksi itu secara ekonomis terhadap produk-produk yang
masal, ekonomis dalam harga distribusi
d. Apabila produk diprediksi kompetensi pada saat sebelum dan sesudah
pengenalan
Cara mengambil keputusan harga pada Bank BTN Cabang Padang yaitu :
a. Biaya langsung sumber bank untuk meyediakan dalam penempatan
meyediakan pelayanannya yaitu: gedung, tanah, biaya tenaga kerja.
38
-
b. Administrasi umum mengenai pembiayaan pengeluaran ( Meliputi
mendorong dan mengadministrasi dalam pengorganisasian) yaitu: Biaya
Iklan, Biaya gaji asumsi untuk pegawai administasi, Asuransi.
3.4.3. Strategi Lokasi
Lokasi bank yang stategis ditujukan agar nasabah mudah menjangkau
setiap lokasi bank yang ada. Dalam hal ini penentuan lokasi pada Bank BTN
Cabang Padang yaitu melalui kantor-kantor pelayanan PT.BTN Cabang Padang
baik itu kantor pusat, kantor pelayanan kas maupun melalui mobil dan sepeda
motor unit yang ada di Bank BTN Cabang Padang. Penggunaan kantor pelayanan
kas membantu bank untuk mencapai sasaran sekaligus meningkatkan pangsa
pasarnya. Selain itu juga lebih mudah untuk memasarkan produk dan jasa yang
ditawarkan oleh bank. Dengan demikian, kantor pelayanan kas merupakan
jembatan yang menghubungkan bank dengan nasabah. PT. BTN (Persero) Cabang
Padang mempertimbangkan penentuan lokasi yang dekat dengan nasabah, seperti:
1) Kantor BTN Cabang Padang yang berada di JL. HR. Rasuna Said No.3
Padang
2) Kantor Kas di Pasar Raya
3) Kantor Kas di Minang Plaza
Hal ini bertujuan agar nasabah mudah menjangkau setiap lokasi bank yang
ada dan bank juga melihat adanya prospek yang potensial yaitu masyarakat yang
berada disekitar lokasi tersebut. Sehingga dapat menarik minat calon nasabah
yang baru atau dapat mempertahankan nasabah yang sudah ada sekarang ini .
39
-
Strategi lokasi yang digunakan oleh Bank BTN Cabang Padang adalah
dengan menggunakan jaringan kerja yang luas dengan cara mendirikan kantor-
kantor pelayanan kas. Strategi ini bertujuan untuk mendapatkan nasabah dalam
jumlah yang banyak, terutama nasabah yang potensial. Perkembangan jaringan
kerja (kantor) Bank BTN Cabang Padang.
Tabel 3.2
Perkembangan Jumlah Kantor PT. BTN ( Persero ) Cabang Padang
Tahun 2003-2007
Jenis Kantor 2003 2004 2005 2006 2007Kantor Pusat 1 1 1 1 1Kantor Kas 2 2 2 2 2Jumlah Kantor 3 3 3 3 3
Sumber : PT. BTN Cabang Padang
Saluran dan strategi lokasi yang ditetapkan oleh Bank BTN Cabang
Padang dalam mencapai sasarannya sehubungan dengan penghimpunan dana
masyarakat adalah sebagai berikut :
1) Kantor Pusat dan Pelayanan Kas
Strategi yang digunakan adalah :
a)Melakukan pendekatan / kunjungan kepada usaha kecil dan mikro untuk
mengembangkan usaha dan pemberian jasa bank.
b)Melakukan pendekatan kepada pedagangpedagang
c)Melakukan pendekatanpendekatan kepada para pegawai negri dan swasta.
2) Mobil Unit dan Sepeda Motor Unit
Strategi yang digunakan antara lain :
a) Mendatangi pasar-pasar secara rutin dan teratur
40
-
b) Mendatangi nasabah tabungan atau mencari nasabah baru yang berada
disekitar kota padang
c) Menjemput setoran-setoran ke lokasi nasabah
d) Melihat dan meninjau usaha nasabah yang akan diberikan kredit.
3.4.4. Strategi Promosi
Promosi merupakan sarana yang paling ampuh untuk menarik dan
mempertahankan nasabah. Salah satu tujuan promosi bank adalah
menginformasikan segala jenis produk yang ditawarkan dan berusaha menarik
calon nasabah yang baru. Adapun bentuk promosi yang telah dilakukan oleh
Pihak PT. BTN Cabang Padang dalam usaha memperkenalkan produk kepada
masyarakat adalah :
a) Periklanan
Periklanan yang telah dilakukan oleh BTN Cabang Padang adalah dengan
menayangkan iklanya melalui surat kabar Padang Expres, Singgalang, radio RRI,
pemasangan papan-papan reklame dan spanduk serta pemberian brosur-brosur
kepada masyarakat.
b) Kegiatan Promosi Penjualan
Promosi penjualan langsung dilaksanakan oleh BTN Cabang Padang kepada
masyarakat sehingga masyarakat merasa tetarik untuk menabung di bank BTN.
Misalnya dengan memberikan pelayanan yang ramah kepada nasabah atau
memberikan sumbangan-sumbangan atas kegiatan yang dikoordinir oleh
Pemerintah Daerah.
c) Publisitas
41
-
Kegiatan publisitas dimaksudkan untuk menjaga hubungan baik dengan
seluruh masyarakat yang berada dalam wilayah operasional bank. Kegiatan yang
telah dilakukan antara lain ikut berpartisipasi dalam kegiatan sosial dan
kemasyarakatan seperti menggalakan program K.3, memberikan sumbangan-
sumbangan dan kegiatan sosial lainya serta memberikan keterangan-keterangan di
media masa tentang gambaran umum PT. BTN Cabang Padang sekarang dan
dimasa yang akan datang.
d) Penjualan Pribadi ini secara khusus dilaksanakan oleh petugas yang disebut
Customer Service (CS). Karyawan bank dari satpam sampai pimpinan bank
harus mampu menjelaskan segala sesuatunya tentang produk dan yang lainya
bila diperlukan oleh nasabah. Bank juga menugaskan karyawan secara
langsung untuk mendatangi calon-calon nasabah potensial dan memberikan
keterangan yang diperlukan untuk penghimpunan dana dan pemberian kredit.
3.4.5. People
Dalam hal ini Bank Tabungan Negara Cabang Padang menerapkan dengan
cara menyeleksi secara ketat penerimaan karyawan barunya dengan syarat :
a. Pimpinan berijazah minimal tamatan S1 Manajemen.
b. Teller Berijazah minimal tamatan S1 akuntansi.
c. Karyawan Berijazah minimal tamatan D III Sederajat.
d. Akuntan Berijazah minimal tamatan S1 Akuntansi
e. Costumer Service minimal berijazah D III sederajat.
f. Cleaning Service dan Satpam Minimal berijazah SLTA sederajat.
42
-
Dengan memberlakukan persyaratan tersebut nantinya diharapkan yang
bekerja disana adalah orang-orang yang mempunyai kemampuan professional
dibidangnya.
Etika Perorangan Pegawai Bank BTN Cabang Padang adalah sebagai berikut :
1. Patuh dan taat pada ketentuan perundang-undangan dan peraturan yang berlaku.
2. Melakukan pencatatan yang benar mengenai segala transaksi yang bertalian
dengan kegiatan bank BTN.
3. Menghindarkan diri dari persaingan yang tidak sehat.
4. Tidak menyalahgunakan wewenangnya untuk kegiatan pribadi
5. Menghindarkan diri dari keterlibatan dalam pengambilan keputusan dalam hal
terdapat pertentangan kepentingan
6. Menjaga kerahasiaan nasabah dan bank BTN
7. Memperhitungkan dampak yang merugikan dari setiap kebijakan yang ditetapkan
bank BTN terhadap keadaan ekonomi, sosial dan lingkungannya
8. Tidak menerima hadiah atau imbalan yang memperkaya diri pribadi maupun
keluarganya.
9. Tidak melakukan perbuatan tercela yang dapat merugikan citra profesinya
3.4.6. Proces
Dalam proses ini BTN Cabang Padang membuat prosedur dan mekanisme
layanan secara sederhana dan tidak berbelit-belit sehingga nasabah tidak membutuhkan
waktu yang panjang dalam melalui proses layanan tersebut baik dalam hal pengambilan
dana simpanan maupun dalam hal penyimpanan dana simpanan tersebut, termasuk
dalam hal ini proses menabung.
43
-
3.4.7. Customer Service
Pada Bank Tabungan Negara (BTN) Cabang Padang kecepatan layanan dan
kenyamanan nasabah merupakan prioritas utama dan akan terus ditingkatkan, setiap
customer service harus melayani secara Iklash, Sopan, dan Santun kepada semua
langganan bank BTN dengan Senyum, Salam, Sapa.
Karena mereka menyadari bahwa sebagai lembaga keuangan yang bergerak
dibidang jasa perlu adanya layanan yang baik bagi nasabah. Hal ini dapat dilihat
bahwa tidak adanya antrian panjang tetapi disediakan tempat duduk yang memadai
bagi nasabah yang menunggu antrian. Sehingga nasabah tidak merasa capek atau letih
menunggu antrian sambil berdiri, baik bagi nasabah yang menyimpan maupun yang
mengambil dana simpanannya.
BAB IV
PENUTUP
4.1 Kesimpulan
Ini merupakan bab terakhir yang penulis tuliskan dari uraian pelaksanaan
penghimpunan dana melalui tabungan pada PT.BTN (Persero) Cabang Padang yang
telah penulis sajikan maka dari uraian diatas tersebut penulis dapat mengambil
kesimpulan sebagai beikut :
1. Bank merupakan badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam
bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit
44
-
dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat
banyak.
2. Tabungan adalah simpanan yang penarikanya hanya dapat dilakukan dengan
sayarat tertentu yang disepakati, tetapi tidak dapat ditarik dengan cek atau alat
yang dapat dipersamakan dengan itu.
3. Sejarah perkembangan perbankan dimulai pada jaman Babylonia (kurang lebih
tahun 2000 sebelum masehi ) praktek perbankan didominasi dengan transaksi
peminjaman emas dan perak pada kalangan pedagang yang membutuhkan dengan
biaya tertentu. Bank yang melakukan praktek ini disebut Temples of Babylon.
Kurang lebih tahun 500 sebelum Masehi, praktek perbankan Yunani mulai
berkembang. Praktek perbankan pada saat itu antara lain adalah menerima
simpanan uang dari jasa yang diberikan kepada masyarakat dan menyalurkannya
pada kalangan bisnis. Pihak bank mendapatkan penghasilan dengan dengan
menarik biaya dari jasa yang diberikan kepada masyarakat.
4. Masih banyak tabungan yang dapat dihimpun dari masyarakat, yang mana
tabungan tersebut masih mempunyai potensial atau masih dapat ditingkatkan.
5. Apabila seseorang menyimpan dana tabungan pada lembaga perbankan, maka
akan mendapat keuntungan sebagai berikut :
a. Mendapatkan bunga dari uang simpanan .
b. Akan lebih aman jika menyimpan uang di bank dibandingkan dengan menyimpan
uang dirumah.
c. Turut membantu didalam pembangunan nasional.
45
-
6. Dalam meningkatkan program tabungan, maka PT. BTN (Persero) Cabang
Padang mengharapkan akan ada kesadaran penabung untuk menyimpan uangnya
di bank khususnya pada Bank BTN Cabang Padang.
7. Di negara negara yang sedang berkembang seperti Indonesia lembaga keuangan
masih sangat terbatas.
4.2 Saran
1. Agar penabung mau menyimpan uangnya di bank, maka pihak perbankan
memberikan sarana promosi dan peransang berupa tingkat suku bunga, undian
berhadiah dan lain sebagainya.
2. PT. BTN (Persero) Cabang Padang harus lebih proaktif memberikan penjelasan
kepada masyarakat mengenai kebaikan kegiatan penyerapan dana khusus
tabungan .
3. Lembaga keuangan perbankan harus ditingkatkan keahliannya serta pemodalan
sendiri.
4. Untuk lebih memperkenalkan diri dan manfaat menabung pada calon penabung .
5. Dengan menciptakan jenis tabungan baru, maka calon penabung akan berusaha
untuk dapat menabung pada tabungan baru tersebut.
6. Agar pihak perbankan lebih menjelaskan arti dan tujuan masing masing
tabungan, karena masyrakat awam masih tabu dalam hal ini .
7. Jangan sampai pihak perbankan memanfaatkan ketabuan masyarakat ini demi
mengejar persaingan .
46
-
DAFTAR PUSTAKA
Kasmir, (2001), Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya, PT. RajaGrafindo Persada,
Jakarta.
Pemerintah Republik Indonesia. (2002), Undang-Undamg Perbankan Nomor 10 Tahun
1998 Tentang Perubahan Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 Tentang
Perbankan, Sinar Grafika, Jakarta.
Simorangkir, O.P, (1998), Pengantar Pemasaran Bank, Askara Persada Indonesia,
Jakarta.
Swastha, Basu, DH dan Irawan, (1999), Manajemen Pemasaran Modern, Cetakan
ketujuh, Liberty, Yogyakarta.
47
-
Lupiyoadi, Rambat, (2001), Manajemen Pemasaran Jasa : Teori dan Praktek, Salemba
Empat, Jakarta.
www.btn.co.id
48