Sistem+Pembayaran

8/19/2019 Sistem+Pembayaran

1/59

SISTEM PEMBAYARAN

PUSAT PENDIDIKAN DAN STUDI KEBANKSENTRALAN

TRAINING FOR TRAINERS KEBANKSENTRALAN

Jakarta, 8-9 AGUSTUS 2006

1

http://www.bi.go.id/


2/59

CAKUPAN MATERI

I. Pengertian Sistem Pembayaran

II. Komponen Sistem Pembayaran

III. Resiko Sistem PembayaranI. Peran Bank Sentra! "a!am Sistem

Pembayaran

. Keterkaitan Sistem Pembayaran "anKebi#akan Moneter

I. Sistem Pembayaran "i In"onesia

PPSK

2



3/59

I. Pengertian Sistem Pembayaran

$. Apa it% sistem pembayaran&

'. Kenapa sistem pembayaran per!% bagiperekonomian&

(. )irarki sistem pembayaran

*. Kenapa Bank Sentra! berkepentingan "engan

sistem pembayaran&

Pengertian SP

http://www.bi.go.id/http://www.bi.go.id/


4/59

I.$ Apa it% sistem pembayaran&

+ Sistem yang men,ak%p seperangkat at%ran- !embaga "anmekanisme yang "ig%nakan %nt%k me!aksanakan pemin"aan "anag%na memen%i s%at% ke/a#iban yang timb%! "ari s%at% kegiatanekonomi 0UU No.'(1$222 tentang Bank In"onesia Pasa! $3

+ A Payment System is a set o4 ,ontra,t%a! arrangements- operating4a,i!ities an" te,ni,a! me,anism %se" 4or presentation-a%tenti,ation- an" a,,eptan,e o4 payment or"ers- an" "is,arge o4te res%!tant 5nan,ia! ob!igation tro%g te e6,ange o4 7a!%ebet/een in"i7i"%a!s- banks an" oter entities "omesti,a!!y an",ross8bor"er 0Nationa! Payment System B!%e Print- Bank In"onesia 3

+ A payment system ,onsist o4 a set o4 instr%ment- bankingpro,e"%res an" typi,a!!y interbank 4%n"s trans4er system tatens%re te ,ir,%!ation o4 money 0Bank 4or Internationa!Sett!ement1BIS3

+ A set o4 r%!es go7erning te ,!earing an" sett!ement o4 payments.0Internationa! Monetary 9%n"- $22'3

Pengertian SP

!



5/59

Barter

Card & Electronic Based

Payment

Non Tunai (Non-Cash/Paper Based Payment)Cek, Bilyet Giro, transer

!an" Tunai (Cash)

E7o!%si instr%men pembayaran

I.$ Apa it% sistem pembayaran&

Pengertian SP

"



6/59

I.' Kenapa Sistem Pembayaran per!% bagi perekonomian&

: Mem4asi!itasi a!okasi1perpin"aan "ana (fow ounds) se,ara e5sien- aman "an ,epat %nt%k

men"%k%ng transaksi perekonomian: Sistem pembayaran yang an"a! akan

men"%k%ng e5siensi "an e4ekti7itas 4%ngsiinterme"iasi !embaga ke%angan

: Da!am "%nia pasar mo"a! yang men%nt%tketepatan- keamanan "a!am penye!esaiantransaksi sek%ritas- #asa pembayaran o!eperbankan sangat 7ita!

Pengertian SP

6



7/59

Financial SystemFinancial System

Households Firms Government

Borrowers

Households Firms Government

Savers

Returns

Funds

Returns

Funds

Funds

Returns

Returns

Funds

9!o/ o4 4%n"s

Government /

Central Bank

Involvement

Financial

Intermediaries

Financial

Market

Infrastructure and

Environtment

Infrastructure and

Environtment

Pengertian SP

#

http://www.bi.go.id/http://www.bi.go.id/http://www.bi.go.id/http://www.bi.go.id/


8/59

I.( )irarki Sistem Pembayaran

In7erte" pyrami" 0pirami"a terba!ik3 ;

: Bagian atas pirami"a men,ak%p pe!ak% ekonomi nonbank ;

+ in"i7i"%a! "an per%saaan8per%saaan

+ broker- "ea!er yang terkait "engan pasar %ang- pasar mo"a!

"an b%rsa ber#angka: Bagian tenga pirami"a men,ak%p perbankan %nt%k

mem4asi!itasi penye!esaian transaksi pembayaran pe!ak%ekonomi

: Bagian se!an#%tnya mer%pakan !embaga #asa k!iring %nt%k

me!ak%kan perit%ngan ak "an ke/a#iban ke%anganmasing8masing peserta 0bank3

: Bagian ba/a a"a!a Bank Sentra! yang bertin"ak sebagaiotoritas penye!esaian akir transaksi "ari se!%r% pesertak!iring karena se!%r% rekening peserta a"a "i Bank Sentra!

Pengertian SP

8



9/59

Payment System Participants, Messae Flows, Funds !ransferred

"on#$ank

a$road

"on$ank

Assets-Cash-Bank Deposits-Central bank

deposits

"on$ank

Assets-Cash-Bank Deposits-Central bank

deposits

Commercial $ank Assets-Cash-Reserves with

Central bank-Deposits with

Correspondents-Claims on

Correspondents

Bank

a$road

Commercial $ank Assets-Cash-Reserves with

Central bank-Deposits with

Correspondents-Claims on

Correspondents

Liabilities-Deposits from

non bank-Deposits from

correspondent-Loans from

central bank

Liabilities-Deposits from

non banks-Deposits from

correspondens-Loans from

central bank

Bank

a$road

Clearin%ouse

Calculation of interbank

ettlement positions

Central $ank

Assets- Claims on

banks

Liabilities

-Bank !otes "#cash$%-Banks& reserves

"on#$ank

a$road

Pengertian SP

9



10/59

I.* Kenapa Bank Sentra!

berkepentingan "a!am SistemPembayaran&

: Bank Sentra! sebagai otoritas yang ber4%ngsiBank Sentra! sebagai otoritas yang ber4%ngsi

%nt%k men#aga stabi!itas sistem ke%angan%nt%k men#aga stabi!itas sistem ke%angan

: Sistem pembayaran mer%pakan bagian "ariSistem pembayaran mer%pakan bagian "ari

in4rastr%kt%r pen"%k%ng Stabi!itas Sistemin4rastr%kt%r pen"%k%ng Stabi!itas Sistem

Ke%angan 0SSK3Ke%angan 0SSK3

: Sistem pembayaran men"%k%ng pen,apaianSistem pembayaran men"%k%ng pen,apaian

target moneter "a!am #angka pen"ek 0Sort8target moneter "a!am #angka pen"ek 0Sort8

Term Monetary Target3 Term Monetary Target3

Pengertian SP

10



11/59

. Stabilitas Sistem KeuanganStabilitas Sistem Keuangan

Sound

Financial

Institutions

EfficientFunctioning

of Financial

Market

Modern Market Infrastructure

Payment SystemPayment System

Pengertian SP

11



12/59

II$ Str%kt%r S&'t()P()*a+ara

$. Instr%men 1 A!at Pembayaran

'. Mekanisme Pembayaran

(. Ke!embagaan

*. In4rastr%kt%r Tekno!ogi


13/59

II. $. Instr%men Pembayaran 0!iats%pp!emen8$3

T%nai ; %ang kertas "an %ang !ogam

Non8t%nai ; 8 paper base" 0,ek- bi!yet giro- nota

"ebet-

nota kre"it- "!!3

8 ,ar" base" 0ATM- kart% kre"it- kart% "ebit"!!3 R p

CardBased

E-Money

PaperBased

Struktur SP

1



14/59

$. Pembayaran non8t%nai memer!%kan s%at% sistem serta

mekanisme operasiona! tertent% %nt%k me!ak%kan

perpin"aan "ana "ari sat% piak ke piak !ainnya. Sistem"an mekanisme operasiona! ini i"ea!nya ar%s "apat

men#amin ke!an,aran "an keamanan perpin"aan "ana-

serta kepastian penerimaan "ana o!e piak penerima.

Sistem1mekanisme operasiona! yang termas%k "a!am

komponen ini antara !ain k!iring- sistem trans4er antarbank "an sett!ement.

'. Sistem sete!men 0$= Core Prin,ip!es- BIS $2223

(. Sistem net 7s sistem gross 0!iat s%pp!emen8'3

*. Cross8bor"er Payment System

II.' Mekanisme operasiona!

Struktur SP

1!



15/59

Mekanisme pembayaran "an sete!emen

Bank BCA Bank Lamp%ng

Sett!ement

"i Bank Sentra!

R p

Instr%men

Pengirim Penerima

K!iring

Struktur SP

1"



16/59

II.( Ke!embagaan

Me!ip%ti berbagai !embaga yang se,ara !angs%ng ma%p%n ti"ak

!angs%ng berperan "a!am penye!enggaraan sistem pembayaran

a.! ; bank sentra!- bank- !embaga ke%angan- kantor pos- !embaga

k!iring- pasar mo"a!- penye"ia #asa #aringan kom%nikasi- penerbitkart% kre"it- "!!.

II.* In4rastr%kt%r teknis

Berbagai komponen teknis %nt%k memproses "an

me!ak%kan trans4er "ana seperti message 4ormat- sistem

komp%ter )/ > S/- #aringan kom%nikasi- sistem

ba,k8%p- "isaster re,o7ery p!an "an !ain8!ain.

Struktur SP

16



17/59

II.< )%k%m

Men,ak%p %n"ang8%n"ang- "an perat%ran8perat%ran yangterkait "engan Sistem Pembayaran. Termas%k #%ga at%ran

main berbagai piak yang ter!ibat- misa!nya antar bank-antar bank "an nasaba- antar bank "an bank sentra! "!!.

Men#amin a"anya aspek !ega!itas "a!am penye!enggaraanSistem Pembayaran. Ketia"aan perangkat %k%m tertent%"apat mengambat pengembangan s%at% Sistem

Pembayaran.

Conto ; 8 pengat%ran antara bank "engan nasaba- antarbank- bank "engan BI- pengat%ran !embaga k!iring "!!

Struktur SP

1#



18/59

III$ R('&k S&'t() P()*a+ara

Resiko SP

18

Berbagai resiko sistem pembayaran "apatmempengar%i instr%men pembayaran- sistem?"e!i7ery@ "an kom%nikasi- sistem pengat%ran

k!iring "an sete!men- "an kon"isike%angan1moneter s%at% perekonmian. Resiko8resiko "a!am sistem pembayaran me!ip%ti;

$. Resiko kre"it'. Resiko !ik%i"itas(. Resiko sistemik*. Resiko )%k%m


19/59

III. $ Resiko Kre"it

Resiko SP

19

: Resiko kre"it 0,re"it1"e4a%!t risk3 ter#a"i apabi!a,o%nterparty ti"ak "apat memen%i ke/a#ibannya %nt%kmembayar se,ara pen% baik pa"a saat #at% tempo

ma%p%n ses%"anya.

: Cre"it risk terkait erat "engan resiko kre"it "a!am "%niaperbankan "an pasar ke%angan 8 insolvency

: Resiko kre"it menyebabkan kem%ngkinan ker%gian pokok

pin#aman 0prin,ipa! !osses3.

: Cre"it risk menyebabkan kegaga!an sete!men antarbank.

: Se#%m!a bank sentra! memberikan 4asi!itas kre"it kepa"abank8bank "a!am kaitannya "engan sistem pembayaran +

!en"er o4 !ast resort.


20/59

III. ' Resiko Lik%i"itas

Resiko SP

20

: Resiko !ik%"itas 0!i%i"ity risk3 "imana ,o%nterpartymemi!iki "ana yang ,%k%p tetapi ti"ak "apat memen%ike/a#ibannya %nt%k membayar se,ara pen% baik pa"a

saat #at% tempo me!ainkan ses%"anya.: Resiko !ik%i"itas menyebabkan ,as8o/ tergangg% +

,o%ntrparty masi solvent tetapi illiquid.

: Da!am praktek s%sa membe"akan antara resiko !ik%i"itas"engan resiko kre"it- resiko !ik%i"itas "apat berakibat pa"aresiko kre"it.

: Se#%m!a bank sentra! memberikan 4asi!itas kre"it kepa"abank8bank "a!am kaitannya "engan kegaga!an sistempembayaran + !en"er o4 !ast resort.


21/59

III. ( Resiko Sistemik

Resiko SP

21

: Resiko sistemik 0Systemi, risk3 "imana kegaga!an s%at%,o%nterparty "a!am sete!men pembayaran menyebabkanpe!ak% ata% bank !ain gaga! memen%i ke/a#iannya pa"a

saat #at% /akt%.: Kegaga!an seperti ini akan menyebabkan masa!a!ik%i"itas "an masa!a kre"it yang seri%s yg "patmenggangg% stabi!itas sistem ke%angan.

: Se#%m!a bank sentra! memberikan 4asi!itas kre"it kepa"a

bank8bank "a!am kaitannya "engan a"anya resiko sistemik"am sektor ke%angan + ,onto; BLBI "i masa !a!%.


22/59

III. * Resiko )%k%m

Resiko SP

22

: Resiko %k%m 0Lega! risk3 terkait "engan a"anya keti"akpastian %k%m yang terkait "engan masa!a transaksipembayaran "an sete!men.

:Keti"ak pastian %k%m "a!am transaksi pembayaran%m%mnya terkait "engan stat%s kepemi!ikan 0!ega! rigtsstat%s3.

: Kepastian %k%m "a!am sistem pembayaran me!ip%ti;

: De5nisi yg #e!as mengenai ak8ak "ari para piak

yang ter!ibat "a!am s%at% transaksi pembayaran: Persyaratan yg #e!as mengenai keabsaan s%at%

instr%men "an instr%ksi pembayaran: De5nisi yg #e!as mengenai ak8ak "an ke/a#iban

"a!am sistem kom%nikasi- proses k!iring "an sete!men.

: Di se#%m!a negara a"a “payments law”


23/59

III. < Resiko perasiona!

Resiko SP

2

: Resiko operasiona! 0operationa! risk3 terkait "engan kegaga!an"ari mana#emen operasi sistem pembayaran.

: Integritas operasi "ari s%at% sistem pembayaran sangat kritika!"a!am men"%k%ng ber4%ngsinya s%at% pasar ke%angan mo"ern.

: 9asi!itas operasiona! s%at% sistem pembayaran ti"ak anya,anggi se,ara teknis tetapi ar%s terke!o!a se,ara rapi "anber4%ngsi "gn !an,ar 0well organized and smoothly unctioning3-ter!ebi %tk sistem8sistem yg terotomasi se,ara pen%.

: Tekno!ogi yg "ig%nakan "a!am s%at% sistem pembayaran

terotomasi pen% pa"a %m%mnya komp!e6- se!ain maa! /akt%yg "ib%t%kan /akt% "ari se#ak "esign a/a! sampaiimp!ementasi.

: Seka!i s%at% sistem beroperasi maka ti"ak bo!e a"a r%ang %tkkegaga!an teknis operasiona! 0no room or operational

disruptions3.


24/59

III. Resiko kesa!aan man%sia

Resiko SP

2!

: Resiko kesa!aan man%sia 0%man inter4eren,e an" error3terkait "engan penanganan yg ti"ak semestinya

: senga#a seperti- pema!s%an 0,o%nter4eiting3- pen,%rian

0te4t3 "an penip%an 04ra%"3: ti"ak senga#a- m%rni ke!a!aian operator.

: Unt%k men,ega resiko "imaks%" maka pa"a %m%mnya"i!ak%kan s%at% mekanisme 7eri5kasi 0bakan multi-levelverication3 tera"ap i"entitas "an otoritas in"i7i"% yg

menan"atangani instr%men pembayaran /arkat ata%e!ektronik- se!ain it% "i!ak%kan pen#agaan 0security 3 p%satkomp%ter se,ara ketat 0,onto; "i Bo3.



25/59

$. Penga/as 0S%per7isory responsibi!ities3

'. Po!i,y responsibi!ities

(. Penye!enggara 0perationa! responsibi!ities3

*. Sistem Pembayaran sebagai t%gas pokok Bank

Sentra!

I.$ P(ra Bak S(tra/ a/a)

S&'t() P()*a+ara

Peran Bank Sentral

2"



26/59

$. Sebagai Penga/as 0S%per7isory responsibi!ities3: T%#%an %nt%k memastikan proses sistem pembayaran sampai

ke taap penye!esaian akir 0sete!men3 "apat ber!angs%ng

se,ara tepat /akt%.

: Penga/asan !angs%ng 0s%per7ision3 "an tak !angs%ng07ersigt3 tera"ap sistem pembayaran yang "ise!enggarakan

o!e s/asta.

: Keter!ibatan !angs%ng "a!am penetapan prinsip8prinsip yang

mengat%r mekanisme operasiona! s%at% sistem pembayaran-

me!ip%ti a.!. membership criteria guarantees or arrangements

! by laws .

: Menyiapkan guidelines bagi bank8bank "a!am ris" management

Peran Bank Sentral

26



27/59

'. Sebagai Pengat%r 0Po!i,y responsibi!ities3: Menetapkan ara pengembangan sistem pembayaran

se,ara nasiona!- blue print "an mengat%r str%kt%r "an

operasi sistem pembayaran se,ara kese!%r%an %nt%k

men#amin keamanan "an kean"a!annya.

: Menetapkan at%ran %nt%k meng%rangi resiko sistemik-

seperti penerapan ?cap@ ata% ?limit @ "ari intra"ay ,re"it

antar peserta- "an pengat%ran ?loss-sharing@ "a!amsistem netting m%!ti!atera!.

Peran Bank Sentral

2#



28/59

(. Sebagai Penye!enggara 0perationa! responsibi!ities3

: Bank sentra! "i se#%m!a negara berperan akti4 sebagai

penye!enggara sistem pembayaran- k%s%snya "a!am operasi

sistem pembayaran berni!ai besar 0!arge87a!%e payments3

: Di USA- penye!enggaraan sistem pembayaran "i!ak%kan o!e

bank sentra! "an s/asta;

: ke8$' 9e"Res Bank menye!enggarakan sistem pembayaran %tk ni!ai besar "an

ke,i!1rite!- baik se,ara /arkat ma%p%n se,ara e!ektronik.

: Sistem k!iring 0,e,k ,!earingo%se an" a%tomate" ,!earingo%se1AC)3

"ise!enggarakan o!e 9e"Res "an o!e s/asta.

: 9e"/ire 0!arge87a!%e3 "ise!enggarakan o!e 9e"Res.

: Di In"onesia- ampir se!%r%nya "ise!enggarakan o!e bank

sentra!.

Peran Bank Sentral

28



29/59

*. Sistem Pembayaran sebagai t%gas pokok bank sentra!

: Mengingat keterkaitan erat antara sistem pembayaran "gn core

unction bank sentra! sebagai otoritas moneter "an penga/as bank-

"e/asa ini ampir sem%a bank sentra! memberikan peratian yg

!ebi seri%s tera"ap pengembangan sistem pembayaran.

: Di In"onesia- se#ak UU '(1$222 yg se,ara eksp!isit menyatakan

sa!a sat% t%gas BI "i bi"ang sistem pembayaran- BI memberikan

peratian yg !ebi besar tera"ap pengembangan sistem

pembayaran "i In"onesia

: Pemb%atan B!%e print Sistem Pembayaran pa"a ta%n $22

: Pembent%kan s%at% biro k%s%s %tk pengembangan sistem

pembayaran.

Peran Bank Sentral

29



30/59

.$ K(t(rka&ta S&'t() P()*a+ara(a K(*&3aka M(t(r

Sta*&/&ta'

M(t(r

Sta*&/&ta'S&'t()

K(%aa

S&'t()P()*a+ara

+ E4'&(a A)a

T&a 5&/ar 5(/ak'aaa t%a'Bak S(tra/

Pe!aksanaan t%gas BankSentra!

$. Imp!ementasi kebi#akan

moneter8 sort8termmonetary target

'. Me/%#%"kan a"anya sistemperbankan yang k%at "anstabi!

(. Men#amin a"anya sistempembayaran yang e5sien"an stabi!

*. Len"er o4 !ast resort


31/59

9!oat "a!am sistem pembayaran

1 Keterkaitan

1

$. 9!oat a"a!a "ana yg masi "a!am posisi mengambangata% be!%m settled pa"a rekening yg "it%#%

'. 9!oat menggang% e4ekti5tas kebi#akan moneter. A"anyaoat menimb%!kan kes%!itan "a!am mengit%ng ke/a#iban?reserve requirement @ bank "an pen,apaian targetmoneter #angka pen"ek + base money "an s%k% b%nga #angka pen"ek

(. Penyebab oat 8 posting pro,e"%res- transportation-

ba,k!ogs- "an pro,essing error

*. Pa"a %m%mnya oat !ebi besar pa"a sistem pembayaran"engan /arkat 0 paper-based3 "ari pa"a sistem e!ektronik.


32/59

REIT FLOATREIT FLOAT7P()*a+ara *ak tra'(r7P()*a+ara *ak tra'(r

ALIRAN ANA

PT$ M(tr

Bak La)5%

BANKSENTRAL

Bak BA

PT$ Ga3a:

A.IS PERINTA;PEMBAYARAN

PENYERA;ANBARANG< JASA

ALIRAN ANA

A.IS PEMBAYARAN

'


33/59

KLIRING ANSETELMEN

PT$ M(tr

Bak La)5%

BANKSENTRAL

Bak BA

PT$ Ga3a:

A.IS PENEBETAN

PENYERA;ANBARANG< JASA

KLIRING ANSETELMEN

PENYERA;AN EK


34/59

I. Sistem Pembayaran "i In"onesia

$. Str%kt%r sistem pembayaran

'. enis8#enis sistem pembayaran(. Peran Bank In"onesia "a!am sistem

pembayaran

SP di Indonesia

!



35/59

$. Str%kt%r sistem pembayaran

$. Pe!ak%: In"i7i"%a! "an per%saaan

: Broker- "ea!er

: Bank8bank

: Lembaga ke%angan nonbank

: Bank In"onesia

'. Instr%men

: T%nai: Nont%nai

: 0tabe! pen"%k%ng; transaksi t%nai "an nont%nai- !iat "ariperp%taran k!iring G RTHS3 "iambi! "ari SEKI

SP di Indonesia

"



36/59

Perkembangan Transaksi RTHS "an K!iring

.

SP di I d i



37/59

S&'t() P()*a+ara N&/a& B('ar 0)ig a!%e Payment System3 +BI-RTGS

Transaksi1/arkat "iatas Rp $== #%ta

Transaksi %nt%k kepentingan pemerinta "igo!ongkan kepa"atransaksi high value meskip%n ni!ainya re!ati4 ke,i! karena

pertimbangan 4aktor %rgensi.

Transaksi pasar mo"a! "an pasar %ang- transaksi 7a!%ta asing- #%a! be!i s%rat berarga "apat "igo!ongkan kepa"a transaksihigh value tanpa meman"ang ni!ai transaksinya

S&'t() P()*a+ara N&/a& K(=&/


38/59

Sistem Pembayaran Rite! K/&r& &'(/(araka '(=ara /ka/ /(: Bak

I('&a ata% 5&:ak /a& 7& a(ra: +a t&akt(ra5at Bak I('&a

Ter"apat $=* K!iring Loka! 0( KBI "an non8BI3

Sete!men "i Bank In"onesia 0M%!ti!atera! Netting3

Sistem K!iring yang "ig%nakan ; Man%a!- Semitomasi 0SKL3- tomasi "an E!ektronis

I''%( >Risiko Sett!ement masi "i BI 0be!%m a"a 4ai!%re to

sett!e arrangement3

8SP di Indonesia

8

SP di I d i



39/59

#ard $ased %ayment &ystem

P(+(/(araa ATM G

I(4'&('& - *(/%)

aa+a Nat&a/S?&t=:&

9SP di Indonesia

9

SP di I d i



40/59

.

KLIRINH MANUAL

KLIRINH TMASI

KLIRINH SEMITMASI

KLIRINHELEKTRNIK

$2=

$22=

$22*

$22

SISTEM KLIRINH

NASINAL '==<

Perkembangan Sistem Pembayaran "i In"onesia

SP di Indonesia

!0

SP di I d i



41/59

SISTEM KLIRING DI INDONESIA

1) Sistem Kliring manual

Sistem Kliring manual meruakan sistem en!elenggaraan

kliring !ang dalam elaksanaan eng"itungan dan em#uatan

rekaitulasi eng"itungan $%il!et Saldo Kliring & serta emila"an 'arkat dilakukan secara manual ole" setia eserta

kliring

!1

2) Sistem Kliring semi otomasi

Sistem kliring semi otomasi adala" sistem en!elenggaraankliring !ang dalam elaksanaan eng"itungan dan em#uatan

rekaitulasi eng"itungan $%il!et Saldo Kliring& dilakukan

secara otomasi( sedangkan emila"an 'arkat dilakukan secara

manual ole" setia eserta kliring

SP di Indonesia

!1

SP di I d i

http://c/Local%20Settings/Temporary%20Internet%20Files/Local%20Settings/Administrator/My%20Documents/Bagan%20Aliran%20kliring%20Sistem%20Manual.ppthttp://c/Local%20Settings/Temporary%20Internet%20Files/Local%20Settings/Administrator/My%20Documents/Bagan%20aliran%20sistem%20semi%20otomasi.ppthttp://www.bi.go.id/http://c/Local%20Settings/Temporary%20Internet%20Files/Local%20Settings/Administrator/My%20Documents/Bagan%20aliran%20sistem%20semi%20otomasi.ppthttp://c/Local%20Settings/Temporary%20Internet%20Files/Local%20Settings/Administrator/My%20Documents/Bagan%20Aliran%20kliring%20Sistem%20Manual.ppthttp://www.bi.go.id/


42/59

3) Sistem Kliring Otomatis

Sistem Kliring otomasi adala" sistem en!elenggaraan kliring!ang dalam elaksanaan eng"itungan dan em#uatan

rekaitulasi eng"itungan $%il!et Saldo Kliring& serta

emila"an 'arkat dilakukan ole" en!elenggara secara

otomasi

!2

4) Sistem Kliring eletronik

Sistem kliring eletronik adala" sistem en!elenggaraan

kliring !ang dalam elaksanaan eng"itungan dan

em#uatan rekaitulasi eng"itungan $%il!et SaldoKliring& dilakukan secara elektronik disertai dengan

en!amaian 'arkat eserta keada en!elenggara

untuk diila" secara otomasi)

SP di Indonesia

!2

RTGS

http://c/Local%20Settings/Temporary%20Internet%20Files/Local%20Settings/Administrator/My%20Documents/Bagan%20aliran%20sistem%20otomasi.ppthttp://c/Local%20Settings/Temporary%20Internet%20Files/Local%20Settings/Administrator/My%20Documents/bagan%20aliran%20sistem%20sistem%20elektronik.ppthttp://www.bi.go.id/http://c/Local%20Settings/Temporary%20Internet%20Files/Local%20Settings/Administrator/My%20Documents/bagan%20aliran%20sistem%20sistem%20elektronik.ppthttp://c/Local%20Settings/Temporary%20Internet%20Files/Local%20Settings/Administrator/My%20Documents/Bagan%20aliran%20sistem%20otomasi.ppthttp://www.bi.go.id/


43/59

Se#ak $F No7ember '=== te!a "iimp!ementasikan Sistem

Bank In"onesia Rea! Time Hross Sett!ement 0BI8RTHS3"engan ,ak%pan %nt%k se!%r% /i!aya In"onesia

Se#ak 9ebr%ari '==* te!a "iimp!ementasikan Bank

In"onesia S,rip!ess Se,%rities Sett!ement System 0BI8SSSS3%nt%k mengakomo"asi keb%t%an sete!men transaksi s%ratberarga 0SBI "an S%rat Utang Negara3

Sistem Pembayaran Ni!ai Besar 0Large8a!%e3

!

BI8 RTHS JJJJ BI8SSSS

RTGS

!

RTGS



44/59

BI8RTHS 0Pengertian3

Tra'ak'& 5()*a+araatar-*ak *(r&/a&*('ar a


45/59

BI-RTGS 7Maaat a I)5/&ka'&+aMANFAAT BAGI PERBANKAN >

Transaksi Pembayaran Antar8Bank "apat "i!ak%kan se,ara on8!ine "an paper!ess

Sett!ement "ari setiap Transaksi Pembayaran Antar8Bank "apat "i!ak%kan "a!amit%ngan "etik 0rea!8time3- sepan#ang sa!"o rekening giro bank pengirim 0sen"ing

bank3 men,%k%pi Posisi ?terkini@ sa!"o rekening giro "apat "imonitor setiap saat sepan#ang ari

Membant% pengat%ran transmitting Transaksi Pembayaran Antar8Bank "anpenge!o!aan !ik%i"itas

IMPLIKASI BAGI PERBANKAN >

Treas%ry bank "it%nt%t %nt%k meningkatkan "isip!in "an pro4esiona!ismenya "a!am menge!o!a!ik%i"itas 0!i%i"ity management3 "an risiko 0risk management3

!"

MANFAAT BAGI BANK INONESIA >

Meng%rangi risiko Bank Sentra! akibat a"anya time !ag antara transaksi "an sett!ement yangter#a"i se!ama ini "a!am transaksi pembayaran antar bank me!a!%i k!iring "engan m%!ti!atera!netting.

Dengan penerapan CSA 0Centra!ise" Sett!ement A,,o%nt3 maka akan terse"ia in4ormasirekening bank se,ara rea! time "an menye!%r%.

RTGS

!"

SP di I d i



46/59

T%#%an "an T%gas BI (Pasal 7 dan 8 UU No. 23 Tahun 1999sebagaimana telah diubah dengan UUNo. 3 Tahun 2004)

M((ta5ka M(/ak'aaka

K(*&3akaM(t(r

MENAPAI MEMELI;ARA

KESTABILAN NILAIRUPIA;

M(at%r aM(3aa

K(/a=araS&'t()

P()*a+ara

M(at%r M(a?a'&

Bak

!6

$ P(ra BI a/a) S&'t() P()*a+ara

SP di Indonesia!6

SP di I d i



47/59

Mengat%r "an men#aga ke!an,aran sistem pembayaran

Sa'ara

Sistem Pembayaran yang e5sien- ,epat- aman "an an"a!

Sa!a sat% t%gas pokok Bank In"onesia men%r%t UU

No.'( ta%n $222 tentang Bank In"onesia a"a!a ;

!#

1$ M(/ak'aaka a )()*(r&ka 5(r'(t%3%a a &D&5(+(/(araa 3a'a SP

2$ M(?a3&*ka 5(+(/(ara 3a'a SP )(+a)5a&ka /a5rak(&ata+a

$ M((ta5ka 5(%aa a/at 5()*a+ara

!$ M(at%r '&'t() k/&r& atar *ak

"$ M(+(/(araka 5(+(/('a&a ak:&r 7'(t(/)(

6$ M((ta5ka )a=a), :ara, =&r& a *a:a %a

#$ M((/%arka a )((arka %a r%5&a:, '(rta )(=a*%t,

(?(a BI a/a) )(at%r a )(3aa k(/a=ara'&'t() 5()*a+ara

SP di Indonesia!#

SP di I d i



48/59

Cak%pan Peran BI "a!am sistempembayaran: R(%/atr

+ 'enyusun "ebia"an peraturan hu"um dan prosedur sistem pembayaran

: O5(ratr 7RTGS


49/59

Kebi#akan Sistem Pembayaran Nasiona!Bank In"onesia

: RISK REUTION

: EFFIIENY

: ONSUMER PROTETION

: EUITABLE AESS

Sistem pembayaran yang mem%ngkinkan pemrosesan transaksise,ara m%"a- ,epat- ak%rat "engan biaya yang ren"a

Pemberian akses yang a"i! "an setara 0e%a!3 baik kepa"a pesertasistem pembayaran ma%p%n kepa"a masyarakat !%as sebagaipengg%na.

Sistem pembayaran yang mamp% meminima!isasi risiko 0risiko!ik%i"itas- risiko kre"it- risiko %k%m "an risiko operasiona!3 "anmen"%k%ng stabi!itas sistem ke%angan.

Bert%#%an %nt%k me!in"%ngi "an ata% memen%i ak8akstakeo!"er pengg%na sistem pembayaran.

!9SP di Indonesia

!9

"0

&% di /ndonesia



50/59

an" A p!ease&

"0&% di /ndonesia

"0

"1

Suplemen


51/59

BI-RTGS

7S(tt/()(t Pr=(''r

C)

D 7 P

6 a r 1 B ( a ' ( 1

P a + ) ( , t

I B H

SISTEMRTGS

&ettlement or #learing igures:SKE:KS- KM- SKL- Man%a!

%ayment &ettlement - "aritr0n #%a!8be!i securities o : 'oney 'ar"et - to belin"ed to

BER 0$oo" 1ntry 2egistry 3

: #apital 'ar"et - to belin"ed to S1KPEI

&ettlement or clearing guresrom card-based payments:Cre"it Car":ATM

:E9T1PS

&ettlement or /nter-$an" 3iro: Pembayaran ga#i: Pembayaran tagian

&ettlement or Rp.- "ari: Transaksi or 810:Pembayaran #ross8$order

RTGS '(*aa& @ettlement Pro!essor" '(/%r%: tra'ak'&5()*a+ara +a )(/&*atka r(k(& &r *ak

P 7 P

"1Suplemen

"1

"2

&uplemen


52/59

P(r*(aa atara 7N(tt& C' Gr''

: Pr'(' settlement %t%k'(/%r%: tra'(r aa&/ak%ka '(=ara net ,'(=ara *(rka/a ata% 5aaak:&r :ar&

: K(*%t%:a /&k%&&ta't(rak%)%/a'& '(=ara*(rka/a ata% 5aa ak:&r:ar&

: K(k%raa /&k%&&ta'a5at &t%a 'a)5a&ak:&r :ar&

: K()%k&a t(r3a&k(aa/a settlement#

kar(a netto k(?a3&*a 'a/ r(k(&& &r *ak

: Pr'(' settlement &/ak%ka 5(r- tra'ak'&'(=ara real$time

: Ir)a'& 5'&'& /&k%&&ta'real -time

: M(%ra& r&'&kk(aa/a settlement

: K(*%t%:a /&k%&&ta't(r'(*ar '(5a3a'&'t() *(r3a/a

: M((%ka'& Treasur%&an' %t%k /(*&:5r('&a/ a &'&5/&a/a) 5((//aa/&k%&&ta'

Netting (istem liring) ross (sistem &*$+T)

"2

S&'t() P()*a+ara N&/a& B('ar 7:&:Ca/%( C'S&'t() P()*a+ara N&/a& K(=&/ 7r(ta&/

&uplemen

"2

"

/su &%


53/59

P(()*aa S&'t() P()*a+araNa'&a/

PERKEMBANGAN

SISTEMPEMBAYARAN

- KEMAMPUANBANK

8 KEMAJUAN

TEKNOLOGI

8 KEBUTU;AN

MASYARAKAT

- KERJASAMA

TUGAS POKOK BANK INONESIAPASAL 1" UU NO$ 2 T;$ 1999

MENGATUR AN MENJAGA

KELANARAN SISTEM PEMBAYARAN

AUAN POKOKPENGEMBANGAN

SISTEM PEMBAYARAN NASIONALBLUE PRINT SPN 199"

RE.IE BLUE PRINT SPN

RE.ISE BLUE PRINT SPN7BLUE PRINT SPNGENERASI KEUA

"

I''%(2 S&'t() P()*a+ara Saat I&

La)5&ra

/su &%

"

"!

/su &%


54/59

P(()*aa S&'t() P()*a+ara KERANGKA KEBIJAKAN SPKERANGKA KEBIJAKAN SP

BLUE PRINT 199": STABILITY

: EFFIIENY

: FAIRNESS

PERKEMBANGAN PAA BIANG

SISTEM PEMBAYARAN >

- KEMAMPUAN BANK

- KEMAJUAN TEKNOLOGI

- KEBUTU;AN MASYARAKAT

-KERJASAMA INTERNASIONAL

BLUE PRINT BARU7'(= ((rat&

: R&'k R(%=t&

: EH=&(=+

: '%)(r Prt(=t&

: E%&ta*/( A==(''

"!

I''%(2 S&'t() P()*a+ara Saat I&

La)5&ra

/su &%

"!

""

/su &%


55/59

Ra=aa Ua-Ua Tra'(r aa 7'(a &'&a5ka

: /ndonesia belum memili"i peraturan perundangan tentang ,ranser

4ana yang dapat menca"up antara lain "eelasan ha" dan "ewaiban

para piha" status dana dasar hu"um yang diguna"an dalam halterdapat perselisihan5

: proses transer dana dan potensi timbulnya permasalahan hu"uma"ibat

+ $anya"nya piha" yang terlibat (nasabah.ban".lembaga non ban")

+ ,ida" elasnya ha" dan tanggung awab para piha" dalam proses

transer dana

+ ,ida" elas "epastian dan perlindungan hu"um (terutama nasabah)

+ %esatnya per"embangan media transer dana

Latar B(/aka P(r/%+a Ua-Ua Tra'(r aa

""/su &%

""

"6

/su &%


56/59

Ra=aa Ua-Ua Tra'(raa

65 #a"upan pengaturan 277 ,ranser 4ana

(1le"troni" dan non ele"troni"8 2upiah dan 9alas8$an" dan :embagaselain $an" di wilayah 2/)

;5 &tatus dana transer ter"ait dengan li"uidasi dan pailit

(#a"upan permasalahan boedel pailit atau custodian status dana

apabila %erintah ,ranser 4ana belum dia"sep atau telah dia"sep)


57/59

S&'t() K/&r& T(r5a%

S%at% sistem yang "ig%nakan "a!am penye!enggaraan k!iring se,aranasiona! yang "iarapkan "apat memberikan man4aat bagi Bank In"onesia"an Bank

Men,ak%p pengembangan sistem k!iring kre"it paper!ess "an sistem k!iring/arkat "ebet

Maaat *a& Bak I('&a >• E5siensi biaya operasiona! "an peme!iaraan ap!ikasi serta /akt%

proses k!iring

• Meng%rangi risiko penye!enggaraan k!iring• Terse"ia #angka%an trans4er antar bank yang !ebi !%as me!a!%i

sistem k!iring

Maaat *a& Bak >• Mengemat biaya operasiona! bank 0biaya pen,etakan /arkat3

• Memper!%as #angka%an !ayanan bank kepa"a masyarakat

"#/su &%

"#

"8

&% di /ndonesia


58/59

)*+ - *LA

*+,

,+E

-ARKET

R+E

Keterangan .

T*K Terminal *eserta Kliring

*LA *eserta Langsung Aktif

*, *ersonal ,omuter

,E ,ommunication Encoder

R+E Reader Encoder

DKE Data Kliring Elektronik

/KE /aringan Komunikasi Data

R+S Reader Sorter

SETTLE

ACCOUNTING

SISTEM PUSAT KLIRING ELEKTRONIK

S*KE LA*ORAN

MAT,0ING

MAT,0MESIN R+S

MESIN R+S

SETTLEMENT

LOK ET

Baa A/&ra S&'t() K/&r&E/(ktr&k

DKE JKD

"8&% di /ndonesia

"8

"9

&% di /ndonesia


59/59

Terminal RTGS

%ank A

SNA Net'ork

To R,,

Data

Net!"#

$an#

$ &

$an#

$"an%&$an#

$ &

$an#

$ &

$an#

$ &

Terminal RTGS

%ank %

Internal Net'ork

%ack1End%ack1End

Internal Net'ork

$an# In'!nesiaRTGS Cent"al C!mpute"

Kon5g%rasi BI 8 RTHS

"9&% di /ndonesia

"9

Sistem+Pembayaran

Documents

Transcript of Sistem+Pembayaran