PENGARUH PENGETAHUAN, PERSEPSI, LOKASI TERHADAP...

i

PENGARUH PENGETAHUAN, PERSEPSI, LOKASI

TERHADAP KEPUTUSAN MASYARAKAT MEMILIH

BANK SYARIAH DI TEMANGGUNG DENGAN

RELIGIUSITAS SEBAGAI VARIABEL MODERATING

SKRIPSI

Diajukan untuk Memenuhi Tugas dan Melengkapi Syarat Guna

Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi (S.E)

Disusun Oleh:

ACHIDA NUR ANIFAH

NIM 63010 15 0241

PROGRAM STUDI S1 PERBANKAN SYARIAH

FAKULTAS EKONOMI DAN BISINIS ISLAM

INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI SALATIGA

2019

iii

PENGARUH PENGETAHUAN, PERSEPSI, LOKASI

TERHADAP KEPUTUSAN MASYARAKAT MEMILIH

BANK SYARIAH DI TEMANGGUNG DENGAN

RELIGIUSITAS SEBAGAI VARIABEL MODERATING

SKRIPSI

Diajukan untuk Memenuhi Tugas dan Melengkapi Syarat Guna

Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi (S.E)

Disusun Oleh:

ACHIDA NUR ANIFAH

NIM 63010 15 0241

PROGRAM STUDI S1 PERBANKAN SYARIAH

FAKULTAS EKONOMI DAN BISINIS ISLAM

INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI SALATIGA

2019

iv

PERSETUJUAN PEMBIMBING

v

PENGESAHAN

vi

PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN

vii

PERNYATAAN PUBLIKASI SKRIPSI

viii

BEBAS PLAGIAT

ix

MOTTO

JANGAN TERLALU AMBIL HATI DENGAN UCAPAN SESEORANG,

KADANG MANUSIA PUNYA MULUT TAPI TIDAK PUNYA HATI

(Albert Einstein)

DAN ALLAH BERSAMA DENGAN ORANG YANG SABAR

(Al- Anfal ayat 66)

x

PERSEMBAHAN

Dengan mengucapkan syukur Alhamdulillah saya ucapkan kepada Allah SWT

atas segala rahamat dan hidayahnya sehingga saya dapat menyelesaikan skripsi

ini, dengan penuh cinta dan sayang skripsi ini saya persembahkan kepada:

Orang tuaku tercinta dan tersayang bapak Anif Hafidzin dan ibu Suharsini, yang

senantiasa mencurahkan kasih sayang, dukungan, doa yang tak pernah putus

untuk putra dan putrinya.

Adik kandungku tersayang Fanan Hafizh Najakhan

Bapak Dr. Mochlasin, M.Ag yang telah sabar membimbingku dalam penyusunan

skripsi ini

Teman-temanku Perbankan Syariah (S1) angkatan 2015 yang telah sama-sama

berjuang dan belajar di IAIN Salatiga

Semua pihak yang selalu memberi dukungan dan semangat kepada penulis dalam

penyelesaian skripsi ini yang tidak dapat saya sebutkan satu persatu.

Pembaca yang budiman

xi

KATA PENGANTAR

Alhamdulillah, segala puja dan puji syukur kepada Allah SWT yang telah

memberikan rahmat dan karunia-Nya sehingga skripsi ini yang berjudul “Pengaruh

Pengetahuan, Persepsi, Lokasi Terhadap Keputusan Masyarakat Memilih Bank

Syariah Di Temanggung Dengan Religiusitas Sebagai Variabel Moderating.

Sholawat serta salam semoga senantiasa tercurahkan kepada junjungan Nabi

Muhammad Saw, beserta keluarga, sahabat dan pengikutnya yang membawa

umatnya dari zaman jahiliyah menuju jaman terang benderang ini.

Pada kesempatan kali ini penulis menyadari bahwa penulisan skripsi ini tidak

lepas dari doa, dukungan dan kerja sama dari semua pihak, baik secara langsung

maupun tidak langsung. Oleh karena itu pada kesempatan kali ini penulis ingin

menyampaikan terimakasih kepada pihak yang telah membantu:

1. Bapak Prof. Dr. Zakiyuddin Baidhawy, M.Ag. selaku Rektor Institut Agama

Islam Negeri (IAIN) Salatiga.

2. Bapak Dr. Anton Bawono, M.Si. selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Islam.

3. Bapak Ari Setiawan, M.M. selaku Ketua Program Studi Perbankan Syariah

S1.

4. Bapak Dr. Mochlasin, M.Ag selaku dosen pembimbing yang telah

membimbing, mengarahkan, memberi saran kepada penulis dalam

meyelesaikan skripsi ini.

xii

5. Kedua orang tuaku tersayang, Bapak Anif Hafidzin dan Ibu Suharsini yang

telah memberikan doa, kasih sayang, semangat serta dukungan baik moral

maupun material.

6. Adikku tersayang Fanan yang telah memberikan semangat dalam penulisan

ini.

7. Segenap staf dan karyawan Institut Agama Islam Negeri (IAIN) Salatiga yang

telah membantu dalam penyelesaian skripsi ini.

8. Sahabat-sahabatku semua, yang tak bisa disebutkan satu persatu, terimakasih

karena kalian telah memberikan kebersamaan, kegembiraan, kegilaan,

perhatian, bantuan dan juga semangat. Dan terimakasih juga untuk “Kos

Tara” yang telah meberikanku kenyamaan, kegembiraan, kesenangan,

kegilaan, kekonyolan dan masih banyak lagi yang tak bisa dilupakan.

9. Teman-teman Perbankan Syariah S1 angkatan 2015 atas kebersamaan selama

ini.

10. Kepada semua responden yaitu masyarakat di Kabupaten Temanggung yang

telah bersedia dan meluangkan waktunya untuk mengisi kuisioner yang

digunakan untuk mengolah data yang dibutuhkan oleh penulis.

xiii

Semoga Allah membalas semua amal baik mereka dengan imbalan yang lebih

baik dari apa yang penulis harapkan. Penulis menyadari bahwa pada penelitian ini

masih banyak kesalahan dan masih sangat jauh dari kata sempurna dan penuh

kekurangan. Oleh karena itu penulis sangat mengharapkan kritik dan saran yang

diberikan dan sangat berharga. Dengan segala kerendahan hati penulis sampaikan

mohon maaf yang sebanyak-banyaknya, semoga penelitian ini dapat meberikan

manfaat bagi berbagai pihak. Aamiin.

Wassalamu’alaikum Wr.Wb

Salatiga, 5 September 2019

Penulis

Achida Nur Anifah

NIM 63010 15 0241

xiv

ABSTRAK

Anifah. 2019. Pengaruh Pengetahuan, Persepsi, Lokasi Terhadap Keputusan

Masyarakat Memilih Bank Syariah Di Temanggung Dengan Religiusitas

Sebagai Variabel Moderating. Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam. Program

Studi Perbankan Syariah S1. Salatiga. Pembimbing: Dr. Mochlasin, M.Ag.

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui apakah variabel pengetahuan,

persepsi, lokasi memiliki pengaruh terhadap keputusan masyarakat memilih bank

syariah dan apakah religiusitas dapat memoderasi pengetahuan, persepsi, lokasi

terhadap keputusan masyarakat memilih bank syariah. Penelitian ini menggunakan

metode kuantitatif dengan metode kuisioner (angket) . sampel yang digunakan

dalam penelitian ini sebanyak 156 responden yaitu pada masyarakat Kabupaten

Temanggung dengan menggunakan teknik simple random sampling. Data yang

diperoleh diolah dengan SPSS versi 18 dengan uji Moderated Regression Analysis

(MRA). Berdasarkan hasil penelitian yang telah dilakukan peneliti, uji hipotesis

Ttest menunjukkan bahwa pengetahuan memiliki pengaruh positif dan signifikan

(0,00 < 0,05), persepsi memiliki pengaruh positif signifikan (0,00 < ),05), lokasi

berpengaruh negatif signifikan (0,024<0,05). Selain itu pada uji MRA

menunjukkan bahwa religiusitas tidak memoderasi pengaruh pengetahuan terhadap

keputusan dan tidak signifikan pada 0,147 > 0,05, religiusitas tidak memoderasi

pengaruh persepsi terhadap keputusan dan tidak signifikan pada 0,147 > 0,05),

religiusitas tidak memoderasi pengaruh lokasi terhadap keputusan dan tidak

signifikan pada 0,622 > 0,05.

Kata Kunci: Pengetahuan, Persepsi, Lokasi, Religiusitas, dan Keputusan.

xv

DAFTAR ISI

PERSETUJUAN PEMBIMBING .......................................................................... iv

PENGESAHAN ...................................................................................................... v

PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN ............................................................. vi

PERNYATAAN PUBLIKASI SKRIPSI .............................................................. vii

BEBAS PLAGIAT ............................................................................................... viii

MOTTO ................................................................................................................. ix

PERSEMBAHAN ................................................................................................... x

KATA PENGANTAR ........................................................................................... xi

ABSTRAK ........................................................................................................... xiv

DAFTAR ISI ......................................................................................................... xv

DAFTAR TABEL ................................................................................................. xx

DAFTAR GAMBAR .......................................................................................... xxii

BAB I PENDAHULUAN ....................................................................................... 1

A. Latar Belakang ..................................................................................... 1

B. Rumusan Masalah ................................................................................ 5

C. Tujuan Penelitian.................................................................................. 6

D. Manfaat Penelitian................................................................................ 7

E. Sistematika Penulisan ........................................................................... 8

BAB II LANDASAN TEORI ............................................................................... 10

xvi

A. Telaah Pustaka.................................................................................... 10

B. Teori ................................................................................................... 13

1. Teori Keputusan Pembelian ...................................................... 13

2. Pengetahuan .............................................................................. 17

3. Persepsi ..................................................................................... 25

4. Lokasi ....................................................................................... 29

5. Religiusitas ............................................................................... 32

C. Kerangka Pemikiran ........................................................................... 34

1. Kerangka Penelitian .................................................................. 34

2. Hipotesis ................................................................................... 35

BAB III Metode Penelitian ................................................................................... 39

A. Jenis Penelitian ................................................................................... 39

B. Tempat dan Waktu Penelitian ............................................................ 39

C. Populasi dan Sampel .......................................................................... 40

D. Teknik pengumpulan data .................................................................. 41

E. Skala pengukuran ............................................................................... 43

F. Definisi konsep dan oprasional .......................................................... 44

1. Variabel bebas (independent varibel) ....................................... 44

2. Variabel terikat (dependent variable) ....................................... 44

3. Variabel moderator (moderating variabel) ............................... 44

xvii

G. Instrumen Penelitian ........................................................................... 46

H. Uji instrumen penelitian ..................................................................... 47

1. Uji reliabilitas ........................................................................... 47

2. Uji validitas ............................................................................... 48

I. Uji statistik ......................................................................................... 48

1. Uji ttes (uji secara individu) ..................................................... 48

2. Uji Ftest (uji secara serempak) ................................................. 49

3. Uji R² (koefisien determinasi) .................................................. 50

J. Uji asumsi klasik ................................................................................ 51

1. Uji Multikolinieritas ................................................................. 51

2. Uji Heteroskedastisitas ............................................................. 51

3. Uji Normalitas .......................................................................... 52

4. Uji Linieritas ............................................................................. 53

K. Uji moderated regresion analysis (MRA) .......................................... 53

L. Alat analisis ........................................................................................ 53

BAB IV ANALISIS DATA .................................................................................. 54

A. Identitas Responden ........................................................................... 54

1. Jenis kelamin ............................................................................ 54

2. Umur responden ........................................................................ 55

3. Pendidikan terakhir responden ................................................. 55

xviii

4. Penghasilan perbulan ................................................................ 56

5. Pekerjaan ................................................................................... 57

B. Uji Instrumen...................................................................................... 58

1. Uji Reliabilitas .......................................................................... 58

2. Uji Validitas .............................................................................. 59

C. Uji Statistik ......................................................................................... 60

1. Uji t ........................................................................................... 60

2. Uji F .......................................................................................... 61

3. Uji R² (Koefisien Determinasi) ................................................. 62

D. Uji Asumsi Klasik .............................................................................. 63

1. Uji Multikolinieritas ................................................................. 63

2. Uji Heteroskedastisitas ............................................................. 64

3. Uji Normalitas .......................................................................... 66

4. Uji Linieritas ............................................................................. 69

E. Uji Moderated Regression Analysis (MRA) ...................................... 70

F. Analisis Data ...................................................................................... 75

BAB V PENUTUP ................................................................................................ 81

A. Kesimpulan......................................................................................... 81

B. Saran ................................................................................................... 82

Daftar Pustaka ....................................................................................................... 83

xix

LAMPIRAN .......................................................................................................... 87

DAFTAR RIWAYAT HIDUP ............................................................................ 115

xx

DAFTAR TABEL

Tabel 2. 1 Penelitian Terdahulu ............................................................................ 10

Tabel 2. 2 Perbedaan Bank Syariah dan Bank Konvensional ............................... 21

Tabel 2. 3 Perbedaan atara Bunga dan Bagi Hasil ................................................ 27

Tabel 3. 1 Penilaian dalam skala interval.............................................................. 43

Tabel 3. 2 Variabel dan indikator penelitian ......................................................... 45

Tabel 4. 1 Jenis Kelamin ....................................................................................... 54

Tabel 4. 2 Umur Responden.................................................................................. 55

Tabel 4. 3 Pendidikan terakhir .............................................................................. 55

Tabel 4. 4 Penghasilan Perbulan ........................................................................... 56

Tabel 4. 5 Pekerjaan .............................................................................................. 57

Tabel 4. 6 Uji Reliabilitas ..................................................................................... 58

Tabel 4. 7 Uji Validitas ......................................................................................... 59

Tabel 4. 8 Uji t ...................................................................................................... 60

Tabel 4. 9 Uji F ..................................................................................................... 61

Tabel 4. 10 Uji R² .................................................................................................. 62

Tabel 4. 11 Uji Multikolinieritas ........................................................................... 63

Tabel 4. 12 Uji Glejser .......................................................................................... 66

Tabel 4. 13 Uji Kolmogorov Smirnov .................................................................. 68

Tabel 4. 14 Uji Durbin Watson ............................................................................. 69

Tabel 4. 15 Uji MRA Model I ............................................................................... 70

Tabel 4. 16 Model I ............................................................................................... 71

xxi

Tabel 4. 17 MRA Model II ................................................................................... 72

Tabel 4. 18 Model II.............................................................................................. 74

Tabel 4. 19 Kesimpulan Uji Hipotesis .................................................................. 80

xxii

DAFTAR GAMBAR

Gambar 2. 1 Kerangka Penelitian ......................................................................... 34

Gambar 4. 1 Grafik Scatterplot ............................................................................. 64

Gambar 4. 2 Grafik Histogram.............................................................................. 67

Gambar 4. 3 Grafik P-P Plot ................................................................................. 67

1

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang

Perbankan syariah adalah segala sesuatu yang menyangkut tentang

Bank Syariah dan Unit Usaha Syariah, mencakup kelembagaan, kegiatan

usaha, serta cara dan proses dalam melaksanakan kegiatan usahanya. Hal itu

merupakan pengertian dari perbankan syariah menurut UU no. 21 Tahun

2008 pasal 1 ayat 1. Sedangkan prinsip perbankan syariah menurut UU no 21

Tahun 2008 pasal 1 ayat 12 berbunyi “Prinsip perbankan syariah adalah

prinsip hukum Islam dalam kegiatan perbankan berdasarkan fatwa yang

dikeluarkan oleh lembaga yang memiliki kewenangan dalam penetapan fatwa

dibidang syariah.”

Dasar hukum perbankan syariah tidak hanya diatur oleh Undang-

Undang akan tetapi dasar hukum perbankan syariah juga diatur dalam Al-

Qur’an dan As-Sunnah. Salah satu ayat Al-Quran yang mengatur tentang

perbankan syariah adalah Surat an-Nisa’ ayat 161 yang menjelaskan tentang

riba. Pada dasarnya masyarakat kita beragama Islam, dengan mayoritas

muslim seharusnya perkembangan bank syariah bisa meningkat dengan baik.

Akan tetapi pada perkembangan bank syariah masih sangat lambat seperti

pada SPS OJK pada Januari tahun 2019 kantor BUS berjumlah 1885 dengan

jumlah bank sebanyak 14 dan kantor UUS sejumlah 375 dan jumlah bank

umum konvensional yang memiliki UUS sebanyak 20 (www.OJK.go.id

diakses pada 16 September 2019 pukul 00.21 WIB).

http://www.ojk.go.id/

2

Kabupaten Temanggung terletak di tengah-tengah provinsi Jawa

Tengah, dengan luas bentang selatan ke utara 34,375 Km dan luas dari timur

ke barat seluas 43,437 Km. Kabupaten Temanggung sendiri berbatasan

langsung dengan baberapa Kabupaten lainnya yaitu disebelah timur

berbatasan dengan Kabupaten Semarang dan Kabupaten Magelang, disebelah

barat berbatasan dengan Kabupaten Wonosobo, disebelah selatan berbatasan

dengan Kabupaten Magelang, disebelah utara berbatasan dengan Kabupaten

Kendal dan Kabupaten Semarang (http://lamantemanggungkab.go.id diakses

pada 29 juli pukul 20.30 WIB).

Berdasarkan data sensus penduduk 2010 Kabupaten Temanggung

mempunyai penduduk sebesar 708.546 jiwa, dengan penduduk muslim

sejumlah 679.193 dan non muslim sebesar 29.353, dengan besarnya jumlah

masyarakat beragama Islam seharusnya masyarakat lebih memutuskan untuk

bergabung dan menjadi nasabah pada bank syariah yang ada di Temanggung.

Temanggung sendiri hanya mempunyai dua bank syariah saja, yaitu Bank

Syariah Mandiri yang terletak di Jl. S. Parman No. 10, Temanggung dan

BTPN Syariah yang berada di Jl. Pahlawan No.9 (https://BPS.go.id diakses

pada tgl 25 juli 2019 pukul 21.30 WIB).

Pengambilan keputusan konsumen (consumer decision market) adalah

suatu proses integrasi yang diambil untuk mengombinasi pengetahuan dan

mengevaluasi suatu tindakan alternatif tertentu sehingga dapat memilih satu

diantaranya. Proses integrasi tersebut adalah suatu pilihan (choice) dan secara

kognitif menunjukkan suatu perilaku tertentu (Peter dan Olson, 2013:164).

http://lamantemanggungkab.go.id/

https://bps.go.id/

3

Sebelum mengambil sebuah keputusan sebaiknya konsumen

mempunyai pengetahuan yang cukup untuk dijadikan pilihan. Sistim kognitif

pada manusia dapat menciptakan 3 bentuk yaitu pengetahuan, arti dan

kepercayaan. Konsumen juga memilik tingkat pengetahuan (levels of

product knowledge) berbeda yang akan digunakan konsumen untuk

menafsirkan dan mendapat informasi baru kemudian mengambil sebuah

keputusan. Tingkat pengetahuan akan terbentuk ketika konsumen

mendapatkan konsep arti terpisah (proses penambahan) dan akan

mengembangkannya menjadi kategori pengetahuan menjadi lebih abstrak dan

lebih besar (Peter dan Olson, 2013:64).

Sesudah konsumen mempunyai pengetahuan yang cukup untuk

dijadikan pilihan maka akan timbullah sebuah persepsi atas apa yang

dipilihnya. Menurut Mowen dalam Sumarwan (2011:96) menyatakan bahwa

persepsi adalah suatu tahap pemaparan, perhatian dan pemahaman. Persepsi

ini melibatkan konsumen (level of consumer involvement) dan memori yang

akan mempengaruhi sebuah informasi. Kemudian ia mendefinisikan persepsi

sebagai “Perception is the process through which individuals are exposed to

information, attend to that information, and comprehend it.” Memahami

persepsi pada konsumen merupakan suatu hal yang sangat penting bagi

pemasar. Apabila ada dua konsumen yang menerima dan memperhatikan

suatu stimulus yang sama bisa jadi mereka akan mengartikan stimulus yang

berbeda. Seseorang bisa menerima stimulus yang dipengaruhi oleh nilai-nilai,

harapan dan kebutuhannya yang bersifat sangat individual.

4

Dalam mengambil sebuah keputusan konsumen tidak hanya

memperhatikan pengetahuan dan persepsi saja, akan tetapi konsumen juga

perlu memperhatikan lokasinya. Lokasi merupakan salah satu bauran

pemasaran dari 4P, yaitu: Product, Price, Place, dan promotion. Menurut

Lupiyoadi dalam Tyas dan Setyawan (2012:285) yang mendefinisikan lokasi

adalah tempat dimana sebuah perusahaan bermarkas dalam melakukan

operasinya. Tujuan dari pemilihan lokasi yang strategis adalah untuk

memaksimalkan keuntungan yang diperoleh perusahaan. Sedangkan menurut

Sunyoto (2014:171) lokasi (place) merupakan bauran pemasaran yang ke

empat atau dalam hal ini lebih dikenal dengan saluran distribusi produk, yang

pada awalnya dari gudang penyimpanan dan disalurkan ke beberapa agen-

agen dan pada akhirnya bertemu dengan transaksi yang dilakukan oleh

konsumen.

Islam adalah sebagai suatu sistem yang hidup (way of life) yang

mempunyai arti dan tujuan mengupayakan manusia untuk mencapai

kesejahteraan hidup di dunia dan akhirat. Islam sebagai sesuatu yang hidup

selalu mengaitkan antara dunia dan akhirat secara terintegrasi, sehingga

penelitian ini membagi religius konsumennya menjadi dua yaitu perilaku

hablumminallah dan hablumminannas. Hablumminallah adalah suatu

perilaku yang terbentuk dari perilaku kognisi, afeksi dengan aspek keimanan

dan ibadah seorang muslim yang berhubungan dengan Allah hal tersebut juga

sudah tertera dengan jelas dalam pondasi dasar Islam yaitu rukun iman dan

Islam. Sedangkan hablumminannas adalah suatu nilai muamalah tentang

5

kebiasaan dan perilakunya sehari-hari dan diukur dari perilakunya terhadap

diri sendiri, sesama manusia, dan alam sekitar (Aisyah dkk, 2017: 12).

Pemaparan di atas merupakan beberapa faktor yang mempengaruhi

masyarakat dalam mengambil keputusan menjadi nasabah bank syariah.

Sehingga penelitian ini akan berusaha mengarah kepada fakta yang ada

mengenai pengaruh pengetahuan, persepsi dan lokasi terhadap keputusan

masyarakat untuk menjadi nasabah bank syariah. Pada penelitian ini yang

dijadikan obyek adalah masyarakat Temanggung, dimana mayoritas

masyarakatnya beragama Islam, sehingga besar kemungkinan masyarakat

memilih bank syariah. Maka peneliti mengambil judul “Pengaruh

Pengetahuan, Persepsi Dan Lokasi Terhadap Keputusan Masyarakat

Memilih Bank Syariah Di Temanggung Dengan Religiusitas Sebagai

Variabel Moderating.”

B. Rumusan Masalah

Dalam latar belakang yang telah diuraikan di atas maka dapat

dirumuskan sebagai berikut:

1. Bagaimanakah pengaruh pengetahuan terhadap keputusan masyarakat

memilih Bank Syariah di Temanggung?

2. Bagaimanakah pengaruh persepsi terhadap keputusan masyarakat


3. Bagaimanakah pengaruh lokasi terhadap keputusan masyarakat


6

4. Bagaimakah pengaruh pengetahuan terhadap keputusan masyarakat

memilih Bank Syariah di Temanggung dengan religiusitas sebagai

variabel moderating?

5. Bagaimanakah pengaruh persepsi terhadap keputusan masyarakat



6. Bagaimanakah pengaruh lokasi terhadap keputusan masyarakat



C. Tujuan Penelitian

Berdasarkan rumusan masalah di atas maka dapat mencapai tujuan

sebagai berikut:

1. Untuk menganalisis pengaruh pengetahuan terhadap keputusan

masyarakat memilih Bank Syariah di Temanggung.

2. Untuk menganalisis pengaruh tingkat persepsi terhadap keputusan


3. Untuk menganalisis pengaruh tingkat lokasi terhadap keputusan


4. Untuk menganalisis pengaruh tingkat pengetahuan terhadap keputusan

masyarakat memilih Bank Syariah di Temanggung dengan religiusitas

sebagai variabel moderating.

7

5. Untuk menganalisis pengaruh tingkat persepsi terhadap keputusan



6. Untuk menganalisis pengaruh tingkat lokasi terhadap keputusan



D. Manfaat Penelitian

Penulisan ini diharapkan mampu memberikan beberapa manfaat pada

pihak yang terkait, diantaranya:

1. Manfaat teoritis

Diharapkan penelitian ini memberikan manfaat dan menambah

pengetahuan masyarakat, serta membuka persepsi positif terhadap

perbankan syariah, serta dapat menjadi sumbang pikir dalam penelitian

yang sudah ada sebelumnya.

2. Manfaat praktisi

a. Bagi perbankan syariah di Temanggung

Sebagai sumber informasi faktor-faktor yang

mempengaruhi masyarakat dalam memilih bank syariah serta

dapat mengembangkan dan terus berinvoasi dalam kedepannya.

b. Bagi mahasiswa

Menambah wawasan agar penelitian selanjutnya lebih bisa

difokuskan kembali.

8

c. Bagi peneliti

Dalam bangku perkuliahan sudah mendapatkan ilmu dan

bisa dikembangkan lagi.

d. Bagi masyarakat sekitar

Dapat mengenal lebih jauh tentang perbankan syariah.

E. Sistematika Penulisan

BAB I: PENDAHULUAN

Pada bab ini berisikan tentang latar belakang, rumusan masalah, tujuan

penelitian, manfaat penelitian dan juga sistematika penelitian. Dalam

hal ini latar belakang adalah hal yang melatar belakangi masalah yang

ada berdasarkan fakta atau pada teori yang ada. Rumusan masalah

adalah kalimat tanya yang menanyakan hal apa saja yang sudah

tertuang dalam latar belakang. Tujuan dan manfaat adalah hal yang

diharapkan dalam latar belakang. Sistematika penulisan adalah

ringkasan dari penelitian ini.

BAB II: LANDASAN TEORI

Pada bab ini menguraikan masalah dengan teori-teori yang sudah ada,

bukan hanya dengan teori akan tetapi pada penelitian-penelitian yang

terdahulu yang berhubungan dengan penelitian ini.

BAB III: METODE PENELITIAN

Pada bab ini berisikan tentang metode apa saja yang akan dilakukan

dalam penelitian. Populasi dan sampel juga akan ditentukan pada bab

ini.

9

BAB IV: ANALISIS DATA

Pada bab ini menjelaskan beberapa obyek dilakukan dalam penelitian,

serta menjabarkan apa saja yang sudah didapat oleh peneliti selama

melakukan penelitiannya.

BAB V: PENUTUP

Bab ini adalah bab paling akhir dalam penulisan skripsi. Dalam bab ini

berisikan rangkuman atau kesimpulan yang sudah dijabarkan pada bab

I sampai bab IV. Pada bab ini juga terdapat saran atau masukan untuk

hal kedepannya agar lebih baik lagi.

10

BAB II

LANDASAN TEORI

A. Telaah Pustaka

Penelitian terdahulu adalah kumpulan penelitian yang sudah dilakukan

oleh peneliti sebelumnya yang berkaitan dengan penelitian ini. Berikut ini

adalah tabel hasil penelitian terdahulu:

Tabel 2. 1 Penelitian Terdahulu

1. Pengaruh pengetahuan terhadap keputusan memilih

No Penulis / Tahun Variabel Hasil

1. Ida Nurlaeli / 2017 a. Faktor Budaya (X1)

b. Psikologi (X2)

c. Pelayanan (X3)

d. Promosi (X4)

e. Pengetahuan tentang produk

(X5)

f. Keputusan nasabah (Y)

Pengetahuan secara parsial

berpengaruh positif terhadap

keputusan nasabah memilih

bank syariah.

2. Megawaty / 2015 a. Pengetahuan konsumen (X1)

b. Keputusan menjadi nasabah

(Y)

Pengetahuan konsumen

berpengaruh positif dan

signifikan terhadap keputusan

menjadi nasabah.

3. Annisa

Wahyulkarimah /

2018

a. Pengaruh budaya (X1)

b. Psikologis (X2)

c. Pelayanan (X3)

d. Promosi (X4)

e. Pengetahuan tentang produk

(X5)

f. Keputusan nasabah (Y)

Pengetahuan produk

berpengaruh positif dan


nasabah dalam memilih bank

syariah.

4. Ivany Rachmawati

/ 2017

a. Promosi (X1)

b. Harga (X2)

c. Pengetahuan produk (X3)

d. Pengetahuan agama (X4)

e. Keputusan nasabah (Y)

Pengetahuan produk

berpengaruh tidak signifikan

positif terhadap keputusan.

11

2. Pengaruh persepsi terhadap keputusan memilih

No. Penulis / Tahun Variabel Hasil

1. Muhammad

Zuhirsyan dan

Nurlinda / 2018

a. Religiusitas (X1)

b. Persepsi nasabah (X2)

c. Keputusan memilih bank (Y)

Persepsi berpengaruh secara


memilih bank syariah.

2. Okta Rizka / 2017 a. Persepsi nasabah (X1)

b. Margin (X2)

c. Keputusan pengambilan (Y)

Persepsi tidak berpengaruh

positif dan signifikan terhadap

keputusan.

3. Nurngaeni / 2018 a. Pengetahuan (X1)

b. Persepsi (X2)

c. Keputusan menjadi nasabah

(Y)

Persepsi berpengaruh terhadap

keputusan.

4. Linda Lukiyana,

Vitri Astuti,

Isharijadi, Juli

Murwan / 2018

a. Persepsi nasabah (X1)

b. Produk tabungan IB hasanah

wadiah (X2)

c. Keputusan menabung (Y)

Persepsi nasabah berpengaruh


menabung.

3. Pengaruh lokasi terhadap keputusan memilih

No. Penulis / Tahun Variabel Hasil

1. Detha Alfrian

Fajri, Zainul

Arifin dan Wilopo

/ 2013

a. Bauran pemasaran jasa (X1)

b. Keputusan menabung (Y)

Lokasi berpengaruh positif dan

signifikan secara simultan

terhadap keputusan.

2. Tatik Ernawati /

2015

a. Produk (X1)

b. Pelayanan (X2)

c. Promosi (X3)

d. Lokasi (X4)

e. Bagi Hasil (X4)

f. Keputusan Masyarakat

Memilih Bank Syariah (Y)

Lokasi tidak berpengaruh

terhadap keputusan

masyarakat memilih bank

syariah..

3. Zamroni dan

Wahibur

Rokhmah / 2016

a. Marketing Mix (X1)

b. Syariah compliance (X2)

c. Keputusan nasabah

Lokasi mempunyai pengaruh

yang positif dan signifikan

terhadap keputusan.

4. Eka Nopitasari /

2017

a. Lokasi (X1)

b. Produk (X2)

c. Pelayanan (X3)

d. Keputusan mahasiswa (Y)

Lokasi berpengaruh positif dan

signifikan terhadap keputusan.

12

4. Pengaruh pengetahuan terhadap keputusan memilih yang

dimoderasi oleh religiusitas

No. Penulis / Tahun Populasi / Sampel Hasil

1. Muhammad Ari

Sulistyo / 2016

a. Pengetahuan (X1)

b. Religiusitas (X2)

c. Promosi (X3)

d. Tingkat pendapatan (X4)

e. Keputusan menjadi nasabah

(Y)

Religiusitas berpengaruh

terhadap keputusan

5. Pengaruh persepsi terhadap keputusan memilih yang dimoderasi

dengan religiusitas


1. Muhammad

Zuhirsyan dan

Nurlinda / 2018

a. Religiusitas (X1)

b. Persepsi nasabah (X2)

c. Keputusan memilih (Y)


positif dan signifikan terhadap

keputusan.

6. Pengaruh lokasi terhadap keputusan memilih yang dimoderasi

dengan religiusitas


1. Indra Utami /

2017 a. Pengaruh Kualitas Produk

(X1)

b. Religiusitas (X2)

c. Bauran Promosi (X3)

d. Lokasi (X4)

e. Keputusan Menjadi Nasabaah

(Y)


signifikan terhadap proses

keputusan.

13

B. Teori

1. Teori Keputusan Pembelian

Keputusan dalam membeli merupakan kegiatan suatu pemecahan

masalah yang dilakukan oleh individu dalam pemilihan alternatif.

Seorang perilaku mempunyai dua alternatif atau alternatif yang tepat

dalam pengambilan sebuah tindakan, atau lebih dan dianggap sebagai

tindakan yang paling tepat dalam membeli dengan terlebih dahulu

memulai tahapan proses pengembalian keputusan (Firmansyah,

2018:27). Dalam pengambilan keputusan seorang konsumen memiliki

beberapa tahapan yaitu:

a. Proses Pengenalan masalah (Problem Recoqnition)

Tahap awal yang harus dilakukan oleh konsumen adalah

mengenali sebuah kebutuhan atau masalahnya. Dalam sebuah

kebutuhan dapat ditimbulkan oleh rangsangan internal dan

eksternal.

b. Pencarian Informasi (Information Search)

Pada tahap selanjutnya adalah pencarian informasi.

Pencarian informasi di sini adalah pencarian tentang informasi

produk. Pencarian informasi ini mempunyai dua kelompok

berdasarkan sifatnya yaitu secara aktif dan pasif. Pencarian

informasi aktif dapat berupa kunjungan beberapa toko yang

bertujuan untuk mendapatkan info perbandingan antara harta dan

kualitas produk. Sedangkan pencarian informasi pasif hanya

14

dengan membaca iklan di majalah atau surat kabar dan tanpa

mempunyai tujuan khusus tentang spesifikasi produk yang

diinginkan.

c. Evaluasi Alternatif (Alternative Evaluation)

Pada tahap evaluasi ini mencerminkan keyakinan dan sikap

yang mempengaruhi perilaku mereka. Keyakinan (belief) adalah

suatu gambaran pemikiran yang dianut oleh seseorang tentang

gambaran sesuatu. Keyakinan seseorang tentang produk atau

merek mempengaruhi keputusan pembelian mereka. Tidak hanya

keyakinan tapi juga dengan sikap. Sikap adalah evaluasi,

perasaan emosi, dan kecenderungan tindakan yang

menguntungkan atau tidak menguntungkan dan bertahan lama

pada seseorang pada objek atau gagasan tertentu.

d. Keputusan Pembelian (Purchase Decision)

Pada tahap ini pembeli untuk menentukan pengambilan

keputusan apakah jadi membeli atau tidak. Apabila keputusan

menyangkut tentang jenis produk, bentuk produk, merek, penjual,

kualitas dan sebagainya maka konsumen bisa mengambil

beberapa sub keputusan, meliputi merek, pemasok, jumlah, waktu

pelaksanaan dan metode pembayaran (Firmansyah, 2018:29).

15

Dalam mengambil sebuah keputusan, seorang konsumen harus

memiliki teknik pendekatan yang digunakan untuk memengaruhinya

dalam mengambil sebuah keputusan. Diantaranya teknik

pendekatannya untuk memengaruhi keputusan seorang konsumen

adalah:

a. Teknik pendekatan stimulus respon

Teknik ini adalah sebuah teknik penyampaian ide-ide atau

pengetahuan sesuatu tentang produk merek kepada konsumen.

Tujuan pada teknik ini adalah agar konsumen tertarik atau

termotivasi untuk mengambil keputusan untuk membeli produk-

produk yang disampaikan. Dengan kata lain, pemilik toko atau

pramuniaga memberikan stimulus berupa produk-produk yang

ada dalam toko, kemudian diharapkan konsumen dapat merespon

secara positif.

b. Teknik pendekatan humanistik

Pada teknik pendekatan ini bersifat manusiawi, artinya

teknik ini memberikan keputusan sepenuhnya kepada konsumen

yang dimana pemilik toko atau seorang pramuniaga hanya

sebatas menyediakan berbagai jenis produk, merek, warna,

kualitas dan memberikan info mengenai kelebihan dan

kekurangan yang ada pada masing-masing produk.

16

c. Teknink pendekatan kombinasi antara stimulus-respon dan

humanistik

Teknik ini merupakan gabungan dari teknik stimulus-

respon dan teknik humanistik. Dimana pemilik toko atau

pramuniaga dalam menghadapi konsumen akan lebih bersifat

mengondisikan perilaku agar konsumen termotivasi dan membeli

produk yang berada di toko, akan tetapi keputusan sepenuhnya

diserahkan kepada konsumen.

d. Teknik pendekatan dengan komunikasi yang persuasif

Pada teknik pendekatan kali ini menggunakan komunikasi

persuasif melalui rumus AIDDAS:A = Attention (perhatian),

I=Interest (minat), D=Desire (hasrat), D=Decision (keputusan),

A=Action (tindakan), dan S=Satisfaction (kepuasan). Yang

pertama kali harus dilakukan adalah memberikan perhatian dan

informasi semenarik mungkin, yang selanjutnya adalah

kembangkan hasrat seorang konsumen untuk membeli produk

tersebut (Setiadi, 2013:21)

Jika konsumen telah memutuskan alternatif yang akan dipilih dan

mungkin penggantinya jika diperlukan, maka ia akan melakukan

pembelian. Pembelian meliputi keputusan konsumen mengenai apa

yang dibeli, apakah membeli atau tidak, kapan membeli, dimana

membeli, dan bagaimana cara membayar. Yang harus diperhatikan di

17

sini adalah keinginan sudah bulat untuk membeli sesuatu produk sering

kali harus dibatalkan karena beberapa alasan.

Motivasi yang berubah merupakan salah satu hal konsumen

dalam membatalkan pembelian. Konsumen mungkin merasakan bahwa

kebutuhan bisa terpenuhi tanpa harus membeli produk tersebut, atau

ada kebutuhan lain yang diprioritaskan. Beberapa hal berikut juga yang

menyebabkan seseorang tidak jadi mengambil sebuah keputusan untuk

membeli produk:

a. Situasi yang berubah, tiba-tiba nilai dolar menjadi mahal,

sehingga uang yang tersedia menjadi tidak cukup untuk membeli

produk tersebut.

b. Produk yang akan dibeli tidak tersedia, menjadi penyebab

konsumen tidak tertarik lagi membeli produk tersebut

(Sumarwan, 2011:377).

2. Pengetahuan

a. Pengertian pengetahuan

Pengetahuan adalah kemampuan konsumen tentang

keberadaan perbankan syariah, yang diindikasikan dari

pemahaman umum tentang bank syariah, sistem bagi hasil,

syariah/ agama, kerjasama/ kemitraan dan jenis produk (Juliandi

dan Dewi Andriani 2019:28).

Pengetahuan adalah segala sesuatu yang berada dalam

pikiran seseorang setelah melakukan pengindraan terhadap suatu

18

objek tertentu. Menurut Notoatmojo dalam Nasir dkk (2016:49)

menyatakan bahwa pengetahuan adalah hasil “Tahu” dari orang

yang melakukan pengindraan terhadap objek tertentu.

Di dalam dominan yang kognitif pengindraan pengetahuan

mempunyai 6 tingkatan, yaitu:

1) Tahu (know)

Tahu di sini mempunyai arti bahwa mengingat suatu

materi dengan apa yang telah dipelajarinya. Pengindraan

pada tingkat ini termasuk dalam mengingat kembali (recall)

dimana sesuatu yang spesifik dari seluruh bahan yang sudah

dipelajari atau sebuah rangsang yang telah diterimanya.

Oleh karena itu tahu di sini mempunyai tingkatan yang

paling rendah.

2) Memahami (Comprehention)

Memahami di sini diartikan sebagai sutau

kemampuan dimana seseorang dapat menjelaskan materi

secara benar tentang objek apa yang diketahui dan juga

dapat menginterpretasikan materi tersebut secara benar.

Orang yang sudah paham tentang materi harus bisa

menjelaskan, menyebutkan contoh, menyimpulkan,

meramalkan, dan sebagainya tentang objek yang sudah

dipelajari.

19

3) Aplikasi (Application)

Dalam hal ini aplikasi diartikan sebagai kemampuan

untuk menggunakan materi apa saja yang sudah dipelajari

dan pada situasi atau kondisi real (sebenarnya). Aplikasi ini

juga dapat diartikan sebagai aplikasi atau pengunaan

hukum-hukum rumus, metode prinsip dan sebagainya

dalam konteks atau situasi yang lain.

4) Analisis (Analysis)

Analisis adalah sebuah kemampuan dimana untuk

menjabarkan materi atau suatu objek ke dalam satu struktur

organisasi, dan masih ada kaitannya satu sama lain.

Kemampuan analisis ini juga dapat dilihat pada dari

penggunaan kata kerja, seperti dapat menggambarkan

(membuat), membedakan, memisahkan, mengelompokkan,

dan sebagainya.

5) Sintesis (Synthesis)

Pada tingkatan yang ini menunjukkan kepada suatu

kemampuan untuk meletakkan atau mengabungkan pada

bagian-bagian di dalam suatu bentuk keseluruhan yang

baru. Dengan kata lain sintesis adalah suatu kemampuan

dimana untuk menyusun formulasi baru dari formulasi-

formulasi yang sudah ada.

20

6) Evaluasi (Evaluation)

Evaluasi pada kali ini berkaitan dengan kemampuan

untuk melakukan justifikasi atau penilaian terhadap suatu

materi atau objek. Penilaian-penilaian itu didasarkan pada

suatu kriteria-kriteria yang telah ada (Nasir dkk, 2016:50).

b. Perbankan Syariah

Bank syariah adalah bank yang berbeda dengan bank

konvensional secara oprasional. Salah satu ciri yang dimliki bank

syariah adalah tidak menerima atau membebani bunga kepada

nasabah, akan tetapi akan menerima atau membebankan bagi

hasil serta imbalan sesuai dengan akad-akad yang sudah disetujui.

Bank syariah sendiri mempunyai konsep yang berdasarkan pada

al-Qur’an dan hadist. Semua produk dan jasa yang ditawarkan

harus sesuai dengan isi al-Qur’an dan hadist Rasulullah SAW

(Ismail, 2011:21). Untuk lebih jelas perbedaan bank syariah dan

bank konvensional dapat diperhatikan dalam tabel berikut:

21

Tabel 2. 2 Perbedaan Bank Syariah dan Bank Konvensional

No Bank Syariah No Bank Konvensional

1. Investasi hanya

diperuntukkan pada proyek

dan produk yang halal dan

menguntungkan

1. Investasi tidak

mempertimbangkan halal

atau haram, yang terpenting

proyek yang dibiayai

menghasilkan keuntungan

2. Return, yang dibayarkan atau

diterima berasal dari bagi

hasil atau pendapatan yang

berprinsip syariah.

2. Return, yang diperoleh

berupa bunga.

3. Perjanjian yang dibuat

berbentuk akad yang sesuai

dengan prinsip syariah.

3. Perjanjian yang dipakai

menggunakan hukum positif.

4. Orientasi pembiayaan tidak

hanya untuk keutungan

melainkan juga bersifat falah

oriented, yaitu berorientasi

pada kesejahteraan

masyarakat.

4. Orientasi pembiayaan hanya

untuk keutungan yang

diperoleh dari dana yang

dipinjamkan.

5. Hubungan antara nasabah

dan bank adalah mitra.

5. Hubungan antar nasabah

dengan bank adalah kreditur

dan debitur.

6. Dewan pengawas terdiri dari

BI, Bapepam, Komisaris, dan

6. Dewan pengawas terdiri dari

BI, Bapepam, dan Komisaris.

22

Dewan Pengawas Syariah

(DPS).

7. Penyelesaian sengketa,

diupayakan dengan cara

musyawarah antara bank dan

nasabah melalui peradilan

agama.

7. Peneyelasaian sengketa

melalui peradilan negeri

setempat.

https://www.academia.edu/35982238/Perebedaan_antara_Bank

_Syariah_dan_Bank_Konvensional di unduh pada 6 Agustus

2019 pukul 22.15

Dalam menjalankan tugasnya yaitu melayani mayarakat,

terutama masyarakat muslim bank syariah mempunyai berbagai

macam produk yang ditawarkan sesuai dengan syariat Islam,

termasuk pelayanan yang diberikan pihak bank kepada

nasabahnya. Berikut ini adalah macam-macam produk yang

berada di bank syariah (Kasmir, 2008:217):

1) Wadiah (simpanan)

Wadiah atau yang sering disebut dengan nama titipan

atau simpanan. Prinsip yang digunakan dalam wadiah

adalah titipan murni dari satu pihak ke pihak lain, baik

dilakukan oleh perorangan atau badan hukum yang harus

dijaga dan dikembalikan kapan saja bila si penitip

menghendaki. Namun pada dewasa ini agar uang yang

dititipkan tidak mengangur begitu saja maka pihak

penyimpan (bank) menggunakannya untuk kegiatan

https://www.academia.edu/35982238/Perebedaan_antara_Bank_Syariah_dan_Bank_Konvensional


23

perekonomian. Akan tetapi menggunakan uang tersebut

harus meminta izin terlebih dahulu pada si pemilik, dan

juga penyimpan uang (bank) harus mengembalikannya

secara utuh.

2) Penyimpanan dengan bagi hasil

Pada bank konvensional penyaluran dananya dikenal

dengan istilah kredit atau pinjaman, sedangkan penyaluran

dana yang dilakukan oleh bank syariah diberi nama

pembiayaan. Jika pada bank konvensional cara

memperoleh keuntungan dengan bunga yang dibebankan,

berbeda halnya dengan bank syariah yang tidak

menggunakan bunga akan tetapi menggunakan sistem bagi

hasil. 4 akad utama yang dilakukan bank syariah dalam

pembiayaan dengan prinsip bagi hasil yaitu:

a) al-musyarakah

b) al-mudhabarah

c) al-muzara’ah

d) al-musaqah

3) Bai’ as-salam

Bai’ as-salam adalah pembelian barang yang

diserahkan dikemudian hari, sedangkan pembayarannya

dilakukan diawal. Prinsip Bai’ as-salam yang harus

24

dijalankan adalah harus diketahui terlebih dahulu jenis,

kualitas, jumlah barang, dan hukum pada awal perjanjian.

4) Bai’ al-istishna’

Bai’ al-istishna’ adalah bentuk khusus dari akad bai’

as-salam, oleh karena itu ketentuannya mengikuti pada bai’

as-salam. Namun perbedaan pada akad ini sistem

pembayarannya boleh dilakukan di awal, diangsur, maupun

di akhir.

5) Al-ijarah (Leasing)

Al-ijarah adalah pemindahan hak guna atas ruang

atau jasa, dengan sistem pembayaran upah sewa tanpa harus

pemindahan kepemilikan atas barang atau jasa tersebut.

6) Al-wakalah (amanat)

Al-wakalah adalah penyerahan atau pemberian

mandat atau pendelegasian dari satu pihak ke pihak lain.

Mandat ini harus dilakukan sesuai perjanjian yang telah

disepakati dari pemberi mandat.

7) Al-kafalah (garansi)

Al-kafalah adalah pemindahan kwajiban dari satu

pihak ke pihak lainnya.

8) Al-hawalah

Al-hawalah adalah pemindahan utang dari pihak satu

ke pihak lainnya.

25

9) Ar-rahn

Ar-rahn adalah menahan salah satu harta dari sang

peminjam sebagai jaminan atas pinjaman yang diterimanya

(Kasmir, 2008:227).

3. Persepsi

a. Pengertian Persepsi

Persepsi adalah suatu proses diterimanya rangsangan

melalui pancaindera yang didahului dengan perhatian sehingga

individu bisa mengetahui, mengartikan, dan menghayati tentang

hal yang diamati baik dari dalam maupun luar individu. Terdapat

dua macam persepsi yaitu:

1) External perception adalah persepsi yang terjadi karena

adanya sebuah rangsang yang datang dari luar individu.

2) Self-perception adalah persepsi yang terjadi karena sebuah

rangsangan berasal dari dalam individunya sendiri. Pada hal

ini dirinya sendiri yang menjaadi objek (Sunaryo, 2004:94).

b. Persepsi Bagi Hasil

Bagi hasil adalah pembagian keuntungan yang diperoleh

dan telah disepakati antara pihak bank dan nasabah atas usaha

yang dijalankan berdasarkan kesepakatan bersama pada awal

perjanjian. Dalam penerapan sistem bagi hasil pada perbankan

syariah ini mengunakan sistem nisbah bagi hasil. Nisbah bagi

hasil adalah kesepakatan yang telah disepakati antara nasabah dan

26

pihak bank, maka dari itu nisbah bagi hasil ini sangat penting

adanya.

Persepsi tentang sistem bagi hasil adalah persepsi pada

masyarakat bahwa prinsip-prinsip bagi hasil ini sesuai syariah,

lebih menguntungkan dan juga telah memenuhi rasa keadilan

pada semua pihak. Perbankan syariah tidak seperti perbankan

konvensional yang memperoleh keuntungan dari bunga,

memperbolehkan riba, koleksi, dan pembayaran riba (Wahyuni,

2017:442). Untuk para masyarakat yang masih minim akan

pengetahuan bagi hasil banyak yang mempresepsikan bagi hasil

sama dengan bunga bank, akan tetapi pada kenyataannya bagi

hasil berbeda dengan bunga. Perbedaan bagi hasil dan bunga bank

antara lain:

27

Tabel 2. 3 Perbedaan atara Bunga dan Bagi Hasil

Bunga Bagi Hasil

Besarnya bunga ditetapkan pada

saat awal perjanjian dan mengikat

antara dua belah pihak yang

melaksanakan, dengan asumsi

bahwa pihak penerima pinjaman

akan selalu mendapatkan

keuntungan.

Bagi hasil ditetapkan pada rasio

nisbah yang telah disepakati oleh

kedua belah pihak yang

melaksanakan akad, pada saat akad

dengan berpedoman adanya

kemungkinan kerugian dan

keuntungan.

Besarnya bunga dapat dihitung

berdasarkan perhitungan persentase

bunga dikalikan dengan jumlah dana

yang dipinjamkan.

Besarnya nisbah dapat dihitung

berdasarkan nisbah yang

diperjanjikan dikali dengan jumlah

pendapatan atau keutungan yang

diperoleh.

Jumlah bunga yang sudah

ditetapkan pada awal tidak bisa

berubah, walaupun usaha peminjam

sedang meningkat atau bahkan

menurun.

Jumlah bagi hasil dipengaruhi oleh

besarnya pendapatan atau

keuntungan yang diperoleh

peminjam.

Sistem bunga tidak adil, karena

tidak terkait dengan usaha yang

dijalankan peminjam.

Sistem bagi hasil adil karena

perhitungannya berdasarkan hasil

usaha.

Eksistensi bunga sendiri diragukan

oleh semua agama

Tidak ada agama satupun yang

meragukan sistem bagi hasil

Sumber: Ismail (2011:19)

c. Riba dalam Perspektif Agama

Riba dalam bahasa mempunyai makna ziyadah yang artinya

tambahan. Secara linguistik riba juga mempunya arti tumbuh dan

membesar. Menurut istilah riba adalah pengambilan tambahan

dari pokok atau modal dengan cara yang batil. Allah berfirman

dalam surat An-nisaa’:

28

Artinya:

“Hai orang-orang yang beriman, janganlah kamu saling

memakan harta sesamamu dengan jalan yang batil ......”

Dalam kaitanya dengan pengertian al-bathil yang ada

dalam ayat di atas, ibnu al-Arabi, al-Maliki dalam kitabnya,

Ahkam Al-Quran yang menjelaskan artinya:

“pengertian riba secara bahasa adalah tambahan, namun

yang dimaksud riba dalam ayat Qur’ani yaitu setiap

penambahan yang diambil tanpa adanya satu transaksi

pengganti atau penyeimbang yang dibenarkan syariah”.

Yang dimaksud dengan transaksi pengganti atau

penyeimbang adalah transaksi bisnis atau komersial yang

melegitimasi adanya penambahan tersebut secara adil, seperti

transaksi jual beli, gadai, sewa, atau bagi hasil proyek (Antonio,

2011:37).

Pengelompokkan riba terbagi menjadi dua, yaitu riba utang-

piutang dan riba jual beli. Pada kelompok pertama terbagi lagi

menjadi riba qardh dan riba jahiliyyah. Pada kelompok kedua

terbagi lagi menjadi riba fadhl dan riba nasi’ah.

1) Riba Qardh

Adalah tingkat kelebihan tertentu yang disyaratkan

terhadap yang berhutang.

2) Riba Jahiliyyah

Adalah riba yang membayarkan utangnya lebih dari

pokok karena si peminjam tidak mampu membayar utang

pada waktu yang telah ditentukan.

29

3) Riba Fadhl

Pada riba ini adalah menukarkan barang yang sejenis

dengan kadar atau takarannya yang berbeda, sedangkan

barang yang ditukarkan juga termasuk barang ribawi.

4) Riba Nasi’ah

Penangguhan penyerahan atau penerimaan jenis

barang ribawi yang dipertukarkan dengan jenis barang

ribawi lainnya. riba nasi’ah muncul karena adanya

perbedaan, perubahan, atau tambahan antara yang

diserahkan saat ini dan yang diserahkan kemudian

(Antonio, 2001:41)

4. Lokasi

Place atau lokasi kantor dan distribusi merupakan hal yang

membuat konsumen mudah untuk membelinya. Semakin sulit lokasi

yang dijangkau oleh seorang konsumen semakin banyak pula promosi

yang digunakan. Pada usaha retail (eceran) lokasi memegang peran

yang sangat penting karena tempat usahanya akan didatengi oleh

konsumen. Berbeda dengan usaha yang dilakukan oleh penjualnya

dengan mendatangi konsumen, lokasi kantor tidak terlalu diperhatikan.

Namun jika ada sebuah usaha yang lokasinya jauh dari keramaian akan

tetapi bisa laris pasti ada keunggulan lain, salah satunya promosi yang

30

dilakukan dari mulut ke mulut. Lokasi juga harus mementingkan rasa

aman dan nyaman oleh para pelanggannya (Suharno, 2008:34).

Lokasi bank adalah tempat dimana diperjualbelikannya produk

cabang bank atau pusat pengendalian perbankan. Dalam parktiknya ada

beberapa macam lokasi kantor bank yaitu lokasi kantor pusat, cabang

utama, cabang pembantu, kantor kas, dan lokasi mesin-mesin Anjungan

Tunai Mandiri (Kasmir 2008:145).

Bank sebaiknya ditempatkan di lokasi yang strategis, dekat

dengan pusat bisnis misalnya, pasar, toko dan sarana layanan umum

seperti kantor pemerintah, stasiun, terminal, dan juga tempat

pemukiman yang dari sisi sosial ekonomi sesuai dengan sasaran bank.

Dalam melakukan penentuan lokasi bank tidak hanya berdasarkan

tempat strategis saja melainkan harus mempertimbangkan faktor

populasi, fungsi kantor cabang, persaingan, nilai tanah, dan potensi

pengembangan ke depan penting untuk dipertimbangkan. Bank juga

menilai bahwa jumlah penduduk yang besar lebih berpotensial untuk

dijadikan bisnis dari pada yang berpenduduk sedikit. Faktor geografis

juga berperan penting dalam pemilihan lokasi. Wilayah-wilayah yang

secara geografis sulit untuk dijangkau kurang menarik hal itu

dikarenakan akses nasabah ke kantor bank juga akan sulit. Faktor lain

juga harus dipertimbangkan seperti ketersediaan transportasi umum,

sarana, dan prasarana (Suryani, 2017:156)

31

Setelah lokasinya ditentukan, maka aspek penting lainnya adalah

atribut yang terkait dengan kantor atau tempat Bank itu sendiri. Aspek

tempat itu sendiri yang perlu diperhatikan adalah:

a. Tempat parkir kendaraan

Sebagian masyarakat di Indonesia menggunakan

transportasi pribadi, seperti mobil dan motor. Untuk hal itu

tempat parkir menjadi aspek yang penting terutama di perkotaan.

b. Ruang kantor yang nyaman

Ruang kantor yang bersih, tertata rapi, sejuk dan indah akan

disenangi oleh para nasabah yang masih menunggu dan belum

mendapatkan antrian layanan. Kenyamanan ruang yang diberikan

oleh bank dapat menjadi daya tarik tersendiri untuk tetap setia

pada bank. Ruang yang nyaman juga tidak membuat nasabah

emosi apabila mendapatkan pelayanan yang kurang memuaskan.

c. Tata letak ruangan yang memberikan keluasan pada nasabah

untuk memanfaatkan produk dan jasa perbankan yang ada.

Ruangan yang luas atau tidak sempit bisa membuat nasabah

merasa nyaman, sehingga nasabah dapat menikmati suasana

walaupun sedang mengantri.

d. Ruang tunggu untuk nasabah

Ruang tunggu yang dilengkapi dengan kursi membuat

nasabah merasa nyaman sehingga nasabah tidak harus berdiri

untuk mengantri.

32

e. Sistim antrian

Sistim antrian perlu dan wajib untuk diterapkan di

masyarakat kita dengan tujuan nasabah merasa diperlakukan adil

dan tertib, tidak diserobot oleh nasabah lainnya yang

menimbulkan konflik antar nasabah. Dari sisi pegawai bank

adanya sistim antrian ini memudahkan dalam melayani nasabah

(Suryani, 2017:157).

5. Religiusitas

Agama mempunyai beberpa istilah yaitu religi, religion, religie

dalam bahasa belanda, religio/relegre dalam bahasa latin, dan dien

dalam bahasa arab. Kata religion yang berasal dari belanda merupakan

kata dari induk kedua bahasa tersebut, yaitu bahasa latin “religio” dari

akar kata “relegare” yang mempunyai arti mengikat. Dari sisi agama

muncul arti mengikat. Religiusitas merupakan bentuk aspek dari religi

yang sudah dihayati oleh setiap individu di dalam hatinya. Religiusitas

mempunyai aspek-aspek yang digambarkan dan harus dipenuhi sebagai

petunjuknya mengenai bagaimana cara menjalankan hidup dengan

benar dengan tujuan agar manusia mempunyai hidup yang bahagia di

dunia maupun akhirat (Khotimah, 2018: 40).

33

Religiusitas mempunyai aspek menurut kementrian dan

lingkungan hidup RI 1987, religiusitas dalam agama Islam mempunyai

lima aspek yaitu:

a. Aspek iman, dalam aspek ini menyangkut keyakinan manusia

dalam hubungan kepada Allah, malaikat, kitab, nabi dan rasul,

hari kiamat.

b. Aspek Islam, dalam aspek ini menyangkut intensitas pelaksanaan

ibadah yang telah ditetapkan, seperti mendirikan shalat, berpuasa,

mengeluarkan zakat, dan melaksanakan ibadah haji.

c. Aspek ihsan, dalam hal ini menyangkut pengalaman dan perasaan

manusia tentang kehadiran Allah dan takut akan melanggar

larangannya.

d. Aspek ilmu, aspek ini menyangkut pengetahuan seseorang dalam

ajaran-ajaran agama.

e. Aspek amal, aspek ini menyangkut tentang tingkah laku dalam

kehidupan bermasyarakat, seperti halnya menolong orang lain,

membela orang lemah, bekerja dan sebagainya.

(https://www.academia.edu/6535521/HAKEKAT_RELEGIUSI

TAS di unduh pada 8 Agustus 2019 pukul 21.42 WIB).

https://www.academia.edu/6535521/HAKEKAT_RELEGIUSITAS

https://www.academia.edu/6535521/HAKEKAT_RELEGIUSITAS

34

C. Kerangka Pemikiran

1. Kerangka Penelitian

Kerangka penelitian adalah model konseptual tentang bagaimana

teori yang berhubungan dengan berbagai faktor yang telah

diidentifikasi sebagai masalah penting. Dalam hal ini untuk

menganalisis masalah yang ada maka terlebih dahulu perlu

dikemukakan gambaran kerangka penelitian sebagai berikut:

Gambar 2. 1 Kerangka Penelitian

Kerangka penelitian dalam gambar tersebut menjelaskan bahwa

Pengetahuan (X1), Persepsi (X2), Lokasi (X3) berpengaruh terhadap

Keputusan (Y) yang dimoderasi dengan Religiusitas (Z)

Religiusita

(moderating)

Z

Keputusan

Y

Pengetahuan

X1

Persepsi

X2

Lokasi Bank

X3

35

2. Hipotesis

a. Pengaruh pengetahuan terhadap keputusan

Pengetahuan adalah sebuah hasil dari belajar yang

didefinisikan secara sederhana sebagai informasi yang telah

disimpan dalam ingatan. Fungsi dari pengetahuan adalah dapat

membantu seorang konsumen mengurangi ketidakpastiannya dan

kebinggungan dalam memilih informasi-informasi yang kurang

relevan dengan apa yang diharapkannya (Megawaty, 2015: 112).

Pengetahuan tentang perbankan di sini berpengaruh terhadap

keputusan untuk memilihnya, hal ini dikarenakan walaupun

nasabah pada perbankan syariah ini berisfat umum akan tetapi

mereka mempertimbangkan kesyariahannya sesuai dengan

perspektif Islam apalagi nasabah mengetahui bahwa bunga bank

itu termasuk dengan riba jadi mereka dapat percaya apabila

dananya diinvestasikan di bank syariah (Wahyulkarimah, 2018:

74).

Hal ini didukung oleh penelitian yang dilakukan oleh

Nurlaeli (2017) dan Yuliawan (2011) yang menghasilkan bahwa

pengetahuan berpengaruh terhadap keputusan. Dari penelitian

yang sudah dilakukan oleh peneliti sebelumnya, maka bisa

dituliskan hipotesis sebagai berikut:

H1 – Pengetahuan berpengaruh positif dan signifikan

terhadap keputusan.

36

b. Pengaruh persepsi terhadap keputusan

Persepsi adalah suatu proses interpretasi seseorang atas

lingkungannya. Persepsi juga dapat dikatakan bahwa suatu

pengalaman tentang objek, peristiwa, atau hubungan yang

diperolehnya dengan menyimpulkan informasi dan menafsirkan

suatu pesan (Syahriyal, 2018: 143). Seorang nasabah berminat

menyimpankan uangnya ke bank diantaranya adalah karena

persepsi masyarakat yang ingin mendapatkan bunga dari

tabungannya ataupun meminjam uang ke bank dengan harapan

pinjamannya tidak melilit utang nasabah kepada bank. Bunga

dalam dunia bank syariah tidak ada akan tetapi menggunakan

prinsip prosentase nisbah bagi hasil (Wahyuni, 2017: 453).

Hal ini sesuai dengan penelitian yang dilakukan oleh

Nurlinda (2018) dan Astuti dkk (2018) menghasilkan bahwa

persepsi nasabah berpengaruh secara signifikan terhadap

keputusan memilih bank syariah. Dari penelitian yang sudah

dilakukan maka dapat menghasilkan hipotesis sebagai berikut:

H2 – Persepsi berpengaruh positif dan signifikan terhadap

keputusan

c. Pengaruh lokasi terhadap keputusan

Lokasi (place) adalah bagian dari bauran pemasaran

(marketing mix). Lokasi pada sebuah perusahaan manufaktur

adalah saluran distribusi dimana sebuah produk disediakan dan

37

dijual. Sedangkan lokasi bank adalah jejaring dimana sebuah

bank disediakan dan dimanfaatkan oleh para nasabahnya

(Nopitasari, 2017). Lokasi sebuah bank dapat menentukan

kelancaran dari usahanya. Penentuan lokasi cabang bank

merupakan salah satu kebijakan yang sangat penting. Apabila

bank yang letaknya strategis maka sangat mudah nasabah

menemukannya (Fahrudin dan Emma Yulianti, 2015: 150).

Hal ini didukung oleh penelitian yang dilakukan oleh Fajri

dkk (2013) dan Zamroni (2016) yang menghasilkan bahwa lokasi

berpengaruh positif dan signifikan secara simultan terhadap

keputusan. Dari penelitian di atas maka dapat memperoleh

hipotesis sebagai berikut:

H3 – lokasi berpengaruh positif dan signifikan terhadap

keputusan

d. Pengetahuan terhadap keputusan memilih bank syariah yang

dimoderasi dengan religiusitas

Penelitian yang dilakukan oleh Sulistyo (2016)

menghasilkan bahwa religiusitas berpengaruh terhadap

keputusan. Maka dengan itu dapat dihasilkan hipotesis sebagai

berikut:

H4 – Religiusitas sebagai variabel moderasi dapat

mempengaruhi pengetahuan terhadap keputusan.

38

e. Pengaruh persepsi terhadap keputusan yang dimoderasi

religiusitas.

Penelitian yang dilakukan Zuhirsyan (2018) yang

menghasilkan bahwa religiusitas dan persepsi berpengaruh

terhadap keputusan memilih bank syariah. Dengan hal tersebut

maka dapat dihasilkan hipotesis sebagai berikut:

H5 – Religiusitas sebagai variabel moderasi dapat

mempengaruhi persepsi terhadap keputusan.

f. Pengaruh lokasi terhadap keputusan yang dimoderasi

religiusiatas

Penelitian yang dilakukan oleh Utami (2017) yang

menghasilkan bahwa religiusitas berpengaruh signifikan

terhadap proses keputusan. Dengan hal tersebut maka dapat

diperoleh hipotesis sebagai berikut:

H6 – Religiusitas sebagai moderasi dapat mempengaruhi

lokasi terhadap keputusan.

39

BAB III

Metode Penelitian

A. Jenis Penelitian

Pada penelitian ini penulis mengunakan jenis penelitian kuantitatif.

Metode kuantitatif adalah data yang berbentuk angka atau bilangan. Sesuai

dengan bentuknya, data kuantitatif dihitung menggunakan rumus matematika

atau dengan statistika. Penelitian kuantitatif adalah sebuah metode yang

digunakan untuk mengukur atau menguji pada teori-teori tertentu dengan cara

melihat variabel-variabel tertentu. Variabel ini biasanya diukur dengan

instrument penelitian sehingga data yang berupa angka-angka dianalisis

berdasarkan prosedur statistik (Noor, 2017: 38).

Oleh karena itu pada penelitian ini ingin menjawab konsep dari teori

yang sudah dijelaskan pada bab sebelumnya, dengan menggunakan fakta dan

data yang ditemukana dilapangan.

B. Tempat dan Waktu Penelitian

Tempat yang digunakan dalam penelitian ini berada di Kabupaten

Temanggung. Penelitian ini dilakukan pada bulan Agustus 2019.

40

C. Populasi dan Sampel

1. Populasi

Populasi adalah gabungan dari seluruh elemen yang akan diteliti

berbentuk peristiwa, atau hal yang orang miliki karakteristik serupa

dengan apa yang ingin diteliti (Ferdinand, 2014: 171). Sedangkan

menurut Arifin (2008: 69) populasi adalah jumlah keseluruhan obyek

ataupun individu yang akan diteliti, dan juga memiliki karakteristik

tertentu, jelas dan juga lengkap. Populasi dalam penelitian ini adalah

seluruh masyarakat muslim di Kabupaten Temanggung dengan jumlah

679.193 jiwa, hal tersebut berdasarkan data BPS sensus penduduk

tahun 2010.

2. Sampel

Sampel adalah sebagian dari populasi, yang dimana terdiri dari

beberapa anggota yang ada dalam populasi (Ferdinand, 2014: 171).

Sedangkan menurut Arifin (2008: 69) mendefinisikan sampel adalah

suatu bagian dari populasi yang dimana dipilih dengan cara tertentu,

mewakili karakteristik tertentu, dengan jelas dan lengkap yang

dianggap mewakili populasi. Sampel dalam penelitian ini adalah

masyarakat muslim Kabupaten Temanggung.

Berdasarkan populasi dengan tingkat kelonggaran ketidaktelitian

atau kesalahan pengambilan sampel yang dapat ditolerir adalah 8%.

Untuk menetukan sampel yang digunakan maka digunakan rumus

sebagai berikut (Bawono, 2006: 29):

41

𝑆 =𝑃

(𝑃.𝑒2)+1

Dimana:

S = Sampel

P = Populasi

e = error atau tingkat kesalahan yang diyakini.

Dari 679.193 masyarakat muslim di Kabupaten Temanggung,

peneliti akan mengambil sampel sebanyak 156 responden sebagai

sampel, dengan perhitungan sebagai berikut:

𝑆 = 𝑃

(𝑃 𝑋 𝑒2)+1

𝑆 = 679.193

(679.193 𝑋 0,082)+1

𝑆 =679.193

(679.193 𝑋 0,0064)+1

𝑆 = 679.193

4.346,8

S = 156,2 (156)

D. Teknik pengumpulan data

Teknik pengumpulan data ini dapat diperoleh dengan cara interview

(wawancara), kuisioner (angketa), observasi (pengamatan) atau bahkan bisa

mengunakan ketiganya sekaligus (Sugiyono, 2016:223). Pada penelitian

metode pengumpulan data yang digunakan adalah:

42

1. Sumber dan jenis data

Pada penelitian ini data yang digunakan oleh peneliti adalah data

primer.

a. Data primer adalah data yang diperoleh peneliti secara langsung

sesuai dengan objek yang ditelitinya. Menurut Kuncoro dan

Sudarman (2018: 9) data primer adalah data yang diperoleh dari

sumber aslinya.

2. Pengumpulan data

a. Kuisioner

Menurut Sugiyono (2016: 396), kuisioner adalah suatu

teknik pengumpulan data dimana responden mengisi pertanyaan

ataupun pernyataan yang kemudian setelah diisi dengan lengkap

dikembalikan pada peneliti. Kuisioner adalah suatu instrumen

yang digunakan peneliti untuk mengumpulkan data yang

diberikan oleh responden. Peneliti juga dapat menggunakan

kuisioner untuk data yang terkait seperti dengan pemikiran,

perasaan sikap, kepercayaan, nilai, persepsi, kepribadian, dan

juga perilaku dari seorang responden. Sedangkan menurut

Bawono (2006: 29) kuisioner adalah suatu pertanyaan yang

diberikan oleh peneliti kepada objek yang akan diteliti dan mau

memberikan respon sesuai dengan permintaan peneliti.

43

E. Skala pengukuran

Skala adalah alat pengukur data atau kongkritnya sebuah pertanyaan

seperti apa yang digunakan untuk menghasilkan data. Skala pengukuran

dalam penelitian ini adalah skala interval. Skala interval adalah alat untuk

mengukur data yang menghasilkan data dan mempunyai rentang nilai yang

mempunyai makna (Ferdinand, 2014:206). Dalam penelitian ini

menggunakan skala 1-10 hal tersebut bertujuan untuk agar responden

mempunyai keleluasaan untuk memilih angka yang dipilihnya. Dengan

responden menjawab mendekati kearah 1 maka responden semakin tidak

setuju akan tetapi jika responden menjawab dengan mendekati angka 10

maka responden semakin setuju dengan pertanyaan yang ada.

Berikut ini adalah rentang penilaian dalam skala interval:

Tabel 3. 1 Penilaian dalam skala interval

Sangat

tidak

setuju

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Sangat

setuju

44

Keterangan:

1. Jawaban sangat tidak setuju diberikan skor 1-2

2. Jawaban tidak setuju diberikan skor 3-4

3. Jawaban netral diberi skor 5-6

4. Jawaban setuju diberi skor 7-8

5. Jawaban sangat setuju diberi skor 9-10

F. Definisi konsep dan oprasional

1. Variabel bebas (independent varibel)

Variabel bebas adalah variabel yang mempengaruhi atau yang

menjadikan sebab perubahannya atau menimbulkan variabel terikat

atau independen (Sugiyono, 2010: 4). Dalam penelitian ini yang

menjadi variabel independen adalah pengetahuan, persepsi dan lokasi.

2. Variabel terikat (dependent variable)

Variabel terikat adalah variabel yang dipengaruhi atau yang

menjadikannya terikat (Sugiyono, 2010:4). Dalam penelitian ini yang

digunakan variabel dependen adalah keputusan.

3. Variabel moderator (moderating variabel)

Variabel moderator adalah variabel yang bisa memperkuat atau

memperlemah variabel independen dengan dependen (Sugiyono, 2010:

4). Dalam penelitian ini yang digunakan sebagai variabel moderator

adalah religiusitas.

45

Tabel 3. 2 Variabel dan indikator penelitian

No Variabel Konsep variabel Indikator Skala

1. Variabel

pengetahuan

(X1)

Pengetahuan

konsumen adalah

semua jenis informasi

yang dimiliki oleh

seorang konsumen

mengenai berbagai

macam produk dan jasa

(Firmansyah, 2018: 64)

a. Pengetahuan

Instansi

perbankan

syariah.

b. Pengetahuan

produk bank

syariah.

c. Pengetahuan

prinsip bank

syariah.

Diukur

mengguna

kan angket

dengan

skala

interval

2. Variabel

persepsi (X2)

Persepsi adalah suatu

proses diterimanya

rangsangan melalui

pancaindera yang

didahului dengan

perhatian sehingga

individu bisa

mengetahui,

mengartikan, dan

menghayati tentang hal

yang diamati baik dari

dalam maupun luar

individu (Sunaryo,

2004:94)

a. Persepsi tentang

penggunaan

bagi hasil.

b. Persepsi

kejelasan dalam

bertransaksi.

Diukur

mengguna

kan angket

dengan

skala

interval

3. Variabel lokasi

(X3)

Menurut Rambat

Lupiyadi dalam

Fahrudin dan Yuliati

(2013:96) mengatakan

bahwa lokasi adalah

suatu tempat yang

digunakan untuk

markas di mana

perusahaan melakukan

bisnisnya.

Menurut Wahjono

dalam Nopita

(2019: 26):

a. Lokasi yang

mudah dilalui

dan dijangkau

oleh transportasi

umum.

b. Lokasi yang

dapat dilihat

dengan jelas.

c. Tempat parkir

yang luas dan

aman.

d. Lingkungan

sekitar

mendukung jasa

yang

ditawarkan.

Diukur

mengguna

kan angket

dengan

skala

interval

4. Religiusitas (Z) Menurut Nasrullah

(2015:82) mengatakan

bahwa religiusitas

adalah salah satu faktor

yang dapat

mempengaruhi

perilaku ekonomi.

Menurut Glock &

Stark dalam

Karimah

(2018:53):

a. Kepercayaan

b. Pengalaman

c. Pengetahuan

beragama.

Diukur

mengguna

kan angket

dengan

skala

interval

46

5. Variabel

keputusan (Y)

Keputusan dalam

membeli adalah suatu

kegiatan pemecahan

masalah yang

dilakukan oleh individu

dalam pemilihan

alternatifnya

(Firmansyah, 2018:

27).

a. Pengenalan

kebutuhan

b. Pencarian

informasi

c. Evaluasi

alternatif

d. Keputusan

e. Perilaku pasca

pengambilan

keputusan

Diukur

mengguna

kan angket

dengan

skala

interval

G. Instrumen Penelitian

Instrumen penelitan adalah suatu alat yang digunakan untuk

mengumpulkan data dalam penelitian. Agar instrumen ini dapat berfungsi

dengan efektif syarat validitas dan reliabilitas harus diperhatikan dengan baik.

Instrumen penelitian adalah pedoman tertulis yang berisi tentang daftar

pertanyaan yang biasanya disebut kuisioner yang sudah dipersiapkan untuk

mendapatkan informasi dari responden ( Gulo dan Yofita Hardiwati, 2002:

123).

Instrumen atau alat yang digunakan dalam penelitian ini menggunakan

kuisioner yang berupa pertanyaan yang berhubungan dengan masalah dan

tujuan yang diteliti. Kuisioner yang berupa pertanyaan tersebut diberikan

kepada masyarakat Kabupaten Temanggung yang dimintai tanggapannya

untuk pertanyaan yang ada dalam kuisioner. Adapun kuisioner tersebut terdiri

dari:

1. Bagian pertama yang berisi identitas seorang responden yang meliputi

nama, alamat, jenis kelamin, usia, penghasilan, dan lamanya menjadi

nasabah.

2. Bagian kedua berisi tentang petunjuk pengisian kuisioner.

47

3. Bagian ketiga dan empat berisi tentang pertanyaan.

H. Uji instrumen penelitian

Analisis data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data

kuantitatif dengan dilakukan beberapa langkah untuk mengujinya

diantaranya:

1. Uji reliabilitas

Dalam sebuah pengukukaran skala atau instrumen pengukuran

data dan data yang dihasilkan reliable atau terpecaya apabila instrumen

yang dihasilkan memunculkan hasil yang konsisten yaitu sama setiap

kali diukur (Ferdinand, 2014:2018). Pada dasarnya prinsip uji

reliabilitas digunakan untuk menguji data yang diperolehnya dari

responden yang mengisikan kuisioner yang dibagikan. Suatu kuisioner

dikatan reliabel atau handal jika jawaban yang diberikan responden

terhadap pertanyaan adalah konsisten yaitu dari waktu ke waktu.

Teknik yang digunakan dalam pengukuran ini adalah teknik cronbach

alpha. Suatu variabel dikatakan reliabel apabila cronbach alpha lebih

besar dari 0,6 (Bawono, 2006:64).

48

2. Uji validitas

Pada dasarnyaa kata “valid” mempunyai makna sinonim dengan

kata “good”. Validity di sini mempunyai maksud sebagai “to measure

what should be masured” (Ferdinand, 2014:217). Uji validitas

digunakan ketika untuk mengungkapkan apakah pertanyaan dalam

kuisioner tersebut sahih atau tidak. Kriteria penilaian uji validitas

adalah sebagai berikut:

a. Apabila r hitung > r tabel (pada taraf signifikansi = 0,05 maka

dapat dikatakan kuisioner tersebut valid.

b. Apabila r hitung < r tabel (pada taraf signifikansi) = 0,05 maka

dikatakan kuisioner tersebut tidak valid.

I. Uji statistik

1. Uji ttes (uji secara individu)

Uji ini dilakukan untuk menginterpretasikan koefisien variabel

bebas (independent) dapat menggunakan unstandardized coefficients

maupun standardized coeficients (Ghozali, 2013: 101). Sedangkan

menurut Bawono (2006:89) Uji ttes digunakannya untuk melihat

signifikansi variabel independent yang mempengaruhi variabel

depenedent secara individu atau sendiri-sendiri.

Langkah-langkah pengujian:

a. Menetukan hipotesis

Ho : β 1 = 0, artinya variabel independent tidak berpengaruh

terhadap variabel dependent.

49

Ho : β 1 ≠ 0, artinya variabel independent berpengaruh terhadap

variabel dependent.

b. Menentukan t tabel

Untuk menetukan t tabel dengan menggunakan tingkat α

5% dan derajat kepercayaan (dk) = n-1-k.

Dimana:

n : jumlah data

k : jumlah variabel yang dipakai

c. Pengambilan keputusan

Jika t hitung < t tabel maka Ho diterima, artinya tidak ada

pengaruh yang signifikan.

Jika t hitung ≥ t tabel maka Ho ditolak, artinya ada pengaruh

yang signifikan (Bawono, 2006: 89-90).

2. Uji Ftest (uji secara serempak)

Uji F adalah uji yang digunakan untuk menunjukkan apakah

semua variabel independent atau bebas yang dimasukkan ke dalam

model mempunyai pengaruh secara bersama-sama terhadap variabel

dependent/ terikat (Ghozali, 2013: 98). Menurut Bawono (2006: 91) uji

F dilakukan bertujuan untuk mengetahui seberapa jauh variabel

independent atau variabel bebas yang secara bersama-sama dapat

mempengaruhi variabel dependent atau terikat.

Untuk menguji hipotesis ini dengan menggunakan statistik F

dengan kriteria sebagai berikut:

50

a. Quick Look : bila nilai F lebih besar dari 4 maka Ho ditolak pada

derajat keyakinan 5%. Dengan kata lain, menerima hipotesis

alternatif yang menyatakan bahwa semua variabel independent

secara serentak dengan signifikan mempengaruhi variabel

independent.

b. Membagikan nilai F hasil perhitungan dengan nilai F menurut

tabel. Bila nilai F hitung lebih besar dari pada nilai F maka Ho

ditolak dan menerima Ha.

3. Uji R² (koefisien determinasi)

Uji ini dilakukan bertujuan untuk mengukur seberapa jauh

kemampuan model dalam menerangkan variasi variabel dependent.

Nilai koefisien determinasi yang digunakan adalah dari nol sampai satu

(Ghozali, 2013: 97).

Koefisien determinasi (R²) menunjukkan sejauh mana tingat

variabel independent dan dependennya, atau sejauh mana variabel yang

mempengaruhi variabel dependen (Bawono, 2006:92).

Nilai R² mempunyai ciri-ciri sebagai berikut:

a. Besarnya nilai koefisien determinasi terletak antara 0 sampai

dengan 1, atau (0 ≤ R² ≤ 1).

b. Nilai 0 menunjukkan tidak adanya hubungan antara variabel

independent dengan variabel dependen.

c. Nilai 1 menunjukkan bahwa adanya hubungan yang sempurna

antara variabel independen dan variabel dependen.

51

J. Uji asumsi klasik

Uji asumsi klasik adalah tahapan yang penting dalam analisis regresi.

Melalui uji asumsi ini, diharapkan model regresi yang tidak bisa dan handal.

Pelanggaran terhadap asumsi klasik ini berarti model regresi yang diperoleh

tidak banyak bermanfaat dan kurang valid. Di samping itu uji asumsi klasik

juga berguna untuk melengkapi uji statistik. Uji asumsi klasik sendiri terdiri

dari Multicolinierity, Heterocedastisitas, Autocorrelation, dan Normality

(Bawono, 2006:115)

1. Uji Multikolinieritas

Multikolinieritas adalah suatu situasi dimana terdapat korelasi

variabel-variabel bebas diantara satu dengan yang lainnya. Masalah

multikolinieritas yang serius dapat merubah parameter estimasi

(Bawono, 2006:115). Menuru Ghozali (2013:105), cara untuk

mendeteksi terhadap adanya multikolinieritas dalam model regresi

adalah sebagai berikut:

1) Besarnya variabel inflantion factor (VIF), pedoman model regresi

yang bebas multikolinieritas yaitu nilai VIF ≤ 10.

2) Besarnya Tolerance pedoman suatu model regresi yang bebas

multikolinieritas yaitu nilai Tolerance ≥ 0,1.

2. Uji Heteroskedastisitas

Pada pengujian ini bertujuan untuk menguji apakah suatu model

regresi terjadi ketidaksamaan variance dari residual satu pengamatan

yang lain. Untuk model regresi yang baik adalah homoskedastisitas atau

52

tidak terjadinya heteroskedastisitas. Cara untuk mendeteksi uji ini

adalah dengan melihat grafik scatter plot anatar nilai variabel terikat

(ZPRED) dengan residual (SRESID) (Ghazali, 2013:139).

3. Uji Normalitas

Pada uji kali ini bertujuan untuk menguji apakah dalam model

regresi, variabel pengganggu atau residual memiliki distribusi normal.

Pada sebuah penelitian, apabila penelitian itu baik maka data

terdistribusi normal. Jika uji ini dilanggar maka konsekuensinya uji

statistiknya menjadi tidak valid dalam jumlah sampel yang kecil. Untuk

mendeteksi apakah residual berditribusi normal atau tidaknya dapat

dianalisis dengan grafik dan uji statistik (Ghozali, 2010:160).

Untuk menguji atau mendeteksi residual berdistribusi normal

ataupun tidak dapat menggunakan analisis grafik histogram ataupun

grafik normal probability plot. Kelemahan dalam grafik ini adalah

kejelian yang diperlukan dalam menganalisisnya. Pengambilan

keputusan menurut Ghazali (2011: 163) adalah:

a. Jika data menyebar di garis diagonal dan megikuti arah garis

diagonal ataupun garis histogram menunjukkan pola distribusi

normal, maka modelnya mempengaruhi asumsi klasik.

b. Apabilah datanya menyebar jauh dari diagonal dan tidak

mengikuti arah garis diagonal ataupun grafik histogram maka

tidak menunjukkan pola distribusi normal, maka model

regresinya tidak memenuhi asumsi normalitas.

53

4. Uji Linieritas

Uji liniearitas adalah uji yang digunakan untuk menguji apakah

spesifikasi model yang digunakan adalah tepat ataupun lebih baik

dalam spesifikasi model bentuk lain (Bawono, 2006: 179).

K. Uji moderated regresion analysis (MRA)

Pada penelitian ini menggunakan analisis moderasi regresi. Berikut ini

adalah analisis apakah religiusitas dapat memoderasi antar variabel

pengetaahuan, persepsi, dan lokasi terhadap keputusan. Berikut ini adalah

persamaannya:

Model 1

Y = a + b1 + b2 + b3 + e

Keputusan = pengetahuan + lokasi + persepsi + religiusitas.

Model 2

Y = a + b1 x1 + b2 x2 + b3 x3 + e

Keputusan = pengetahuan + persepsi + lokasi + religiusitas +

pengetahuan*religiusitas + persepsi*religiusitas + lokasi*religiusitas.

L. Alat analisis

Penelitian ini adalah penelitian kuantitatif. Alat analisis dalam

penelitian ini menggunakan uji analisis regresi moderasi. Penelitian ini

menggunakan SPSS statistik 18, SPSS ini adalah program yang ada dalam

komputer yang bertujuan untuk membantu dalam memproses data statistik

secara tepat.

54

BAB IV

ANALISIS DATA

A. Identitas Responden

Berdasarkan hasil kuisioner yang telah diberikan kepada responden

maka menghasilkan identitas responden sebagai berikut:

1. Jenis kelamin

Tabel 4. 1 Jenis Kelamin

Frequency Percent Valid Percent

Cumulative

Percent

Valid Laki_Laki 55 35,3 35,3 35,3

Perempuan 101 64,7 64,7 100,0

Total 156 100,0 100,0

Sumber: data primer yang diolah, 2019

Berdasarkan tabel di atas dapat diketahui responden yang

digunakan dalam sampel dengan prosentase dengan jenis kelamin laki-

laki sebesar 35,3% dan prosentase dengan jenis kelamin perempuan

sebesar 64,7%.

55

2. Umur responden

Tabel 4. 2 Umur Responden


Berdasarkan tabel tersebut dapat diketahui bahwa umur

responden yang digunakan dalam sampel dengan prosentase terbesar

adalah pada umur 20-25 tahun dengan prosentase 61,5%, yang

kemudian diikuti pada umur <20 tahun dengan prosentase 17,9%, dan

dikuti dengan umur >30 tahun dengan prosentase 12,2% dan yang

terakhir adalah pada umur 25-30 tahun dengan prosentase 8,3%.

3. Pendidikan terakhir responden

Tabel 4. 3 Pendidikan terakhir


Frequency Percent

Valid

Percent

Cumulative

Percent

Valid <20tahun 28 17,9 17,9 17,9

20-25tahun 96 61,5 61,5 79,5

25-30tahun 13 8,3 8,3 87,8

>30tahun 19 12,2 12,2 100,0

Total 156 100,0 100,0

Frequency Percent

Valid

Percent

Cumulative

Percent

Valid SD 7 4,5 4,5 4,5

SMP 12 7,7 7,7 12,2

SMA 111 71,2 71,2 83,3

Sarjana 26 16,7 16,7 100,0

Total 156 100,0 100,0

56

Berdasarkan tabel di atas pendidikan terakhir responden yang

digunakan dalam sampel penelitian ini dengan prosentase terbesar

adalah SMA dengan prosentase 71,2% dan diikuti dengan sarjana

dengan prosentase sebesar 16,7% dan diikuti dengan SMP dengan

prosentase sebesar 7,7% dan yang paling terkecil adalah SD dengan

prosentase 4,5%.

4. Penghasilan perbulan

Tabel 4. 4 Penghasilan Perbulan


Berdasarkan tabel di atas dapat diketahui bahwa responden yang

digunakan dalam sampel penelitian dengan prosentase terbesar adalah

berpenghasilan <Rp.500.000yaitu sebesar 39,1% dan selanjutnya

adalah dengan penghasilan Rp.500.000-Rp.1.500.00 dengan prosentase

sebesar 32,7% kemudian diikuti dengan penghasilan Rp.1.500.000-

Rp.2.500.000 dengan prosentase sebesar 18,6% dan yang paling

terkecil adalah dengan penghasilan >Rp.2.500.000 dengan prosentase

9,6%.

Frequenc

y Percent

Valid

Percent

Cumulative

Percent

Valid <Rp.500.000 61 39,1 39,1 39,1

Rp.500.000-

Rp.1.500.000

51 32,7 32,7 71,8

Rp.1.500.000-

Rp.2.500.000

29 18,6 18,6 90,4

>Rp.2.500.000 15 9,6 9,6 100,0

Total 156 100,0 100,0

57

5. Pekerjaan

Tabel 4. 5 Pekerjaan

Frequency Percent

Valid

Percent

Cumulative

Percent

Valid Pelajar/Mahasiswa 82 52,6 52,6 52,6

Petani 13 8,3 8,3 60,9

Wiraswasta 9 5,8 5,8 66,7

Guru 6 3,8 3,8 70,5

Karyawan_Swasta 23 14,7 14,7 85,3

PNS 5 3,2 3,2 88,5

Lainnya 18 11,5 11,5 100,0

Total 156 100,0 100,0


Berdasarkan tabel di atas pekerjaan responden yang digunakan

dalam sampel penelitian dengan prosentase terbesar adalah

pelajar/mahasiswa dengan prosentase sebesar 52,6% dan diikuti dengan

karyawan swasta dengan prosentase sebesar 14,7% kemudian diikuti

dengan lainnya yang tidak ditanyakan dengan prosentase sebesar 11,5%

dan diikuti dengan petani sebesar 8,3% dan diikuti dengan wiraswasta

dan diikuti dengan guru sebesar 3,8% dan prosentase terkecil adalah

PNS dengan prosentase sebesar 3,2%.

58

B. Uji Instrumen

1. Uji Reliabilitas

Reliabilitas adalah suatu alat yang digunakan untuk mengukur

suatu kuisioner yang merupakan indikator dari suatu variabel. Jawaban

responden terhadap pertanyaan dikatakan reliabel apabila masing-

masing pertanyaan dijawab secara konsisten atau jawaban tidak boleh

acak (Ghozali, 2018: 46). Menurut Bawono (2006:68) suatu variabel

dikatan reliabel apabila Cronbach alpha > 0,60. Adapun hasil uji

reliabilitas yang diperoleh dari penelitian ini adalah sebagai berikut:

Tabel 4. 6 Uji Reliabilitas

Variabel Cronbach

alpha

Kesimpulan

Pengetahuan (X1) 0,831 Reliable

Persepsi (X2) 0,667 Reliable

Lokasi (X3) 0,916 Reliable

Keputusan (Y) 0,904 Reliable

Religiusitas (Z) 0,977 Reliable


Dari tabel di atas dapat disimpulkan bahwa masing-masing

variabel mempunyai Cronbach Alpha > 0,60, maka hal tersebut dapat

dikatakan bahwa variabel Pengetahuan (X1), Persepsi (X2), Lokasi

(X3), Keputusan (Y) dan Religiusitas (Z) dapat dikatakan reliabel.

59

2. Uji Validitas

Uji Validitas adalah uji yang digunakan untuk mengukur sah atau

valid tidaknya suatu kuisioner. Untuk menguji validitas ini dilakukan

dengan membandingkan nilai r hitung dengan r tabel untuk degree of

freedom (df)= n-2, dimana n adalah jumlah sampel (Ghozali, 2018: 51).

Pada hal ini sampel yang digunakan untuk uji validitas adalah sebanyak

35 responden maka dapat dihitung 35-2=33, dengan df =33 dan alpha

0,05 dapat didaptakan r tabel 0,282.

Tabel 4. 7 Uji Validitas

Variabel Item Correlation Keterangan

Pengetahuan (X1) X1.1 0,910** Valid

X1.2 0,887** Valid

X1.3 0,793** Valid

Persepsi (X2) X2.1 0,866** Valid

X2.2 0,867** Valid

Lokasi (X3) X3.1 0,835** Valid

X3.2 0,952** Valid

X3.3 0,900** Valid

X3.4 0,920** Valid

Keputusan (Y) Y.1 0,849** Valid

Y.2 0,916** Valid

Y.3 0,945** Valid

Y.4 0,784** Valid

Y.5 0,753** Valid

Religiusitas (Z) Z.1 0,972** Valid

Z.2 0,960** Valid

Z.3 0,987** Valid

Z.4 0,953** Valid

60


C. Uji Statistik

1. Uji t

Uji t adalah uji yang digunakan untuk melihat taraf signifikansi

variabel independen yang mempengaruhi variabel dependen secara

individu atau sendiri-sendiri (Bawono, 2016: 89). Untuk mengetahui

pengaruh antara variabel pengetahuan, persepsi dan lokasi terhadap

keputusan dapat dilihat pada tabel beriku:

Tabel 4. 8 Uji t


Pada tabel di atas maka dapat diartikan bahwa hasil output yang

terjadi pada X1 (pengetahuan) dengan signifikansi 0,000 lebih kecil

dari 0,05 yang dimana diartikan bahwa variabel pengetahuan

berpengaruh positif dan signifikan terhadap Y (keputusan). Pada

variabel X2 (persepsi) dengan signifikansi 0,000 lebih kecil dari 0,05

maka diartikan variabel persepsi berpengaruh positif dan signifikan

Coefficientsa

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardize

d

Coefficients

T Sig. B Std. Error Beta

1 (Constant) 1,846 2,411 ,765 ,445

Pengetahua

n

,939 ,160 ,513 5,853 ,000

Persepsi 1,232 ,244 ,450 5,044 ,000

Lokasi -,254 ,111 -,177 -2,283 ,024

a. Dependen Variable: Keputusan

61

terhadap Y (keputusan). Pada variabel X3 (lokasi) dengan signifikansi

0,024 lebih kecil dari 0,05 maka diartikan variabel lokasi berpengaruh

negatif dan signifikan terhadap Y (keputusan).

Jadi dapat disimpulkan bahwa variabel X1, X2, X3 berpengaruh

secara signifikan terhadap keputusan.

2. Uji F

Uji F adalah uji yang dilakukan dengan tujuan untuk mengetahui

seberapa jauh semua variabel X (independen) yang secara bersama-

sama mempengaruhi variabel Y (dependen) (Bawono, 2006: 91). Untuk

menguji uji F ini dapat dilihat pada tabel berikut:

Tabel 4. 9 Uji F


Pada tabel di atas diketahui nilai signifikansinya adalah sebesar

0,000. Dengan nilai signifikansi 0,000 yang lebih kecil dari 0,05 dapat

diartikan sebagaimana variabel independen pengetahuan, persepsi,

lokasi) secara bersama-sama dapat mempengaruhi variabel dependen

(keputusan).

ANOVAb

Model Sum of

Squares df

Mean

Square F Sig.

1 Regressio

n

10818,494 3 3606,165 82,099 ,000a

Residual 6676,499 152 43,924

Total 17494,994 155

a. Predictors: (Constant), Lokasi, Pengetahuan, Persepsi

b. Dependen Variable: Keputusan

62

3. Uji R² (Koefisien Determinasi)

Koefisien determinasi (R²) adalah suatu alat yang digunakan

untuk mengukur seberapa jauh kemampuan suatu model dalam

menerangkan variasi variabel dependen. Kelemahan yang mendasar

pada penggunaan koefisien determinasi ini adalah bias terhadap jumlah

variabel yang dimasukkan kedalam model. Oleh karena itu dianjurkan

menggunakan nilai adjusted R². Dalam pengujian empiris terdapat nilai

adjusted R² negatif, maka nilai adjusted R² dianggap bernilai nol.

Secara matematis jika nilai R² = 1, maka adjusted R²= R²=1 sedangkan

jika nilai R²=0 maka adjusted R²=(1-k) / (n-k). Jika k > 1, maka adjusted

R² akan bernilai negatif (Ghozali, 2018: 98). Hasil uji koefisien

determinasi (R²) diperoleh sebagai berikut:

Tabel 4. 10 Uji R²

Model Summary

Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate

1 ,786a ,618 ,611 6,62754


Berdasarkan tabel di atas dapat diketahui bahwa nilai R atau

koefisien korelasi sebesar 0,786, yang mengartikan bahwa terdapat

hubungan yang kuat antara variabel independen dengan variabel

dependen hal itu dikarenakan nilai R mendekati angka 1.

Dari tabel tersebut dapat diperoleh koefisien determinasi (R²)

sebesar 0,618, yang mengartikan bahwa kontribusi variabel independen

63

mempenguruhi variabel dependen sebesar 61,8% sedangkan sisanya

38,2% dipengaruhi oleh variabel diluar model.

D. Uji Asumsi Klasik


Uji multikolinieritas adalah uji yang bertujuan untuk menguji

apakah model regresi ditemukan adanya korelasi antar variabel bebas.

Dalam pengujian ini dapat melihat nilai tolerence dan VIF. Nilai yang

digunakan dalam pengujiam ini untuk menunjukkan adanya

multikolinieritas adalah nilai tolerance tidak ≤ 0,10 dan nilai VIF tidak

≥ 10. Hasil uji multikolinieritas pada penelitian ini adalah sebagai

berikut:

Tabel 4. 11 Uji Multikolinieritas


Coefficientsa

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardiz

ed

Coefficient

s

t Sig.

Collinearity

Statistics

B Std. Error Beta

Toleran

ce VIF

1 (Constant) 1,846 2,411 ,765 ,445

Pengetahu

an

,939 ,160 ,513 5,853 ,000 ,327 3,060

Persepsi 1,232 ,244 ,450 5,044 ,000 ,316 3,167

Lokasi -,254 ,111 -,177 -2,283 ,024 ,419 2,386


64

Dari tabel di atas dapat disimpulkan bahwa semua variabel tidak

ada yang memiliki nilai tolerence kurang dari ≤ 0,10 dan tidak ada

variabel yang mempunyai nilai VIF ≥ 10. Dari hasil tersebut dapat

disimpulkan bahwa tidak adanya multikolinieritas yang terjadi antar

variabel independen dalam model regresi.


Heteroskedastisitas bisa terjadi apabila varian dari variabel

penggangu tidak sama untuk semua observasi, akibat yang ditimbulkan

apabila terjadinya heteroskedastisitas adalah penaksiran yang tidak bias

tetapi tidak efisien lagi baik dalam sampel besar maupun sampel yang

kecil. Apabila terjadi heteroskedastisitas dapat juga menyebabkan uji t-

test dan uji F-test yang menyebabkan kesimpulan yang salah (Bawono,

2006: 133). Dalam penelitian ini uji heteroskedastisitas dilakukan

dengan dua cara yaitu dengan grafik scatterplot dan juga uji glejser.

Berikut ini adalah grafik scatterplot:

Gambar 4. 1 Grafik Scatterplot

65

Dari gambar tersebut tampak titik-titik tidak berpola dan tidak

beraturan baik di atas maupun dibawah 0, sehingga dapat disimpulkan

bahwa model regresi yang digunakan tidak adanya gejala

heteroskedastisitas (Bawono, 2006: 137). Akan tetapi dengan metode

scatterplot sendiri mempunyai kelemahan yaitu apabila penelitian yang

dilakukan adalah penelitian subyektif dan kurangnya ketelitian maka

dapat menyebabkan kesalahan dalam menginterpretasi grafik, yang

implikasinya bisa menyebabkan model regresi ketika digunakan dalam

estimasi. Maka dari itu penelitian ini diperlukan uji statistik untuk

memperkuat hasil pengujian ini. Pada kali ini peneliti menggunakan uji

glejser.

66

Uji Glejser

Uji glejser adalah uji yang digunakan untuk meregresi nilai

residual terhadap variabel independen. Hasil yang diperoleh dengan uji

glejser adalah sebagai berikut:

Tabel 4. 12 Uji Glejser

Coefficientsa

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardize

d

Coefficients


1 (Constant) 6,477 1,521 4,257 ,000

Pengetahua

n

-,163 ,101 -,223 -1,608 ,110

Persepsi -,124 ,154 -,114 -,806 ,422

Lokasi ,127 ,070 ,222 1,810 ,072

a. Dependen Variable: res_2


Pada tabel di atas sudah menunjukkan nilai signifikansi yang

lebih dari 0,05, hal ini dapat diartikan bahwa tidak adanya

heteroskedastisitas maka penenlitian ini dapat dilanjutkan.

3. Uji Normalitas

Uji normalitas adalah uji yang digunakan untuk menguji apakah

pada model regresi, variabel pengganggu atau residual memiliki

distribusi normal (Ghazali, 2018: 161). Dalam uji normalitas ini

menggunakan beberapa cara yaitu:

67

a. Grafik Histogram

Gambar 4. 2 Grafik Histogram

Dalam grafik di atas menunjukkan bahwa grafik histogram

dapat dilihat perbandingan antara data observasi dengan distribusi

yang mendekati normal, sehingga disimpulkan bahwa model

regresi memenuhi asumsi normalitas.

b. Grafik P-P Plot

Gambar 4. 3 Grafik P-P Plot

68

Dalam grafik normal plot di atas terlihat adanya titik-titik

yang menyebar disekitar garis diagonal sedangkan

penyebarannya mengikuti arah garis diagonal. Sehingga dapat

disimpulkan bahwa model regresi memenuhi dengan asumsi

normalitas.

c. Uji Kolmogorov Smirnov

Uji ini dilakukan untuk menguji normalitas residual, apakah

residual terdistribusi normal. Uji K-S ini dilakukan dengan

hipotesis:

Ho : data residual terdistribusi normal

Ha : data residual tidak terdistribusi normal

Berikut ini adalah hasil out put dari uji kolmogorov smirnov:

Tabel 4. 13 Uji Kolmogorov Smirnov

One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test

Unstandardize

d Residual

N 156

Normal Parametersa,b Mean ,0000000

Std. Deviation 6,56309302

Most Extreme

Differences

Absolute ,100

Positive ,064

Negative -,100

Kolmogorov-Smirnov Z 1,249

Asymp. Sig. (2-tailed) ,088

a. Test distribution is Normal.

b. Calculated from data.


69

Dari tabel di atas menunjukkan bahwa nilai signifikansi

yang diperoleh dari uji k-s ini sebesar 0,88, yang mana 0,88 lebih

besar dari nilai 0,05 maka dapat diartikan bahwa data residual ini

terditribusi normal.

4. Uji Linieritas

Uji linieritas adalah uji yang digunakan untuk menguji apakah

spesifikasi model yang digunakan sudah sesuai, tepat, ataupun lebih

baik dalam spesifikasi model-model bentuk lain (Bawono, 2006:179).

Dalam penelitian ini menggunakan model uji durbin watson, dengan

hasil sebagai berikut:

Tabel 4. 14 Uji Durbin Watson

Model Summaryb

Model

R

R

Square

Adjusted

R

Square

Std.

Error of

the

Estimate

Durbin-

Watson

1 ,786a ,618 ,611 6,62754 1,882




Berdasarkan hasil tabel di atas maka dapat diketahui durbin

watson sebesar 1,882, sedangkan nilai tabel durbin watson diketahui

jumlah sampel yang digunakan sebesar 156, jumlah variabel

70

independen 3, dan dengan asumsi derajat kepecayaan 5%, maka

diperoleh nilai dl 1,6959 dan nilai du 1,7758, nilai 4 – du = 4 – 1,7758

= 2,2242. Pada hal ini nilai DW diantara du dan 4 – du, maka dapat

disimpulkan bahwa tidak terdapat kesalahan spesifikasi model. Dengan

kata lain spesifikasi model layak dipakai untuk model regresi.

E. Uji Moderated Regression Analysis (MRA)

MRA adalah uji yang digunakan untuk pendekatan analitik yang

mempertahankan integritas sampel dan memberikan dasar untuk mengontrol

pengaruh variabel moderator. Berikut adalah uji Moderated Regression

Analysis:

Model I:

Tabel 4. 15 Uji MRA Model I


Berdasarkan pada tabel di atas bahwa variabel Z (religiusitas) memiliki

nilai signifikansi sebesar 0,953 hal ini lebih besar dari 0,05, yang mana

berartikan bahwa variabel religiusitas tidak berpengaruh signifikan terhadap

Coefficientsa

Model

Unstandardized Coefficients

Standardized

Coefficients


1 (Constant) 1,996 3,522 ,567 ,572

Pengetahuan ,940 ,163 ,514 5,772 ,000

Persepsi 1,233 ,245 ,450 5,025 ,000

Lokasi -,253 ,114 -,176 -2,230 ,027

Religiusitas -,006 ,104 -,003 -,059 ,953


71

variabel keputusan masyarakat memilih bank syariah. Sehingga dapat

disimpulkan bahwa religiusitas (Z) tidak memperkuat hubungan terhadap

variabel Y (keputusan).

Tabel 4. 16 Model I

Model Summary

Model

R R Square

Adjusted R

Square

Std. Error of the

Estimate

,786a ,618 ,611 6,62754


Sumber: data primer yang diolah: 2019

Berdasarkan tabel di atas dapat diketahui bahwa koefisien korelasi (R)

sebesar 0,786, yang artinya bahwa hubungan yang kuat antara variabel

independen yang dimoderasi terhadap variabel dependen hal itu dikarenakan

mendekati angka 1.

Koefisien determinasi adjusted R square sebesar 0,618 yang

mempunyai arti bahwa kontribusi variabel independen yang telah dimoderasi

oleh variabel religiusitas mempengaruhi variabel dependen sebesar 61,8%

sedangkan sisanya 38,2% dipengaruhi oleh variabel diluar model.

1

72

Model II

Tabel 4. 17 MRA Model II


Pada tabel di atas dapat diketahui bahwa X1*Z adalah perkalian antara

Z1 (pengetahuan) dengan variabel Z (religiusitas) pada hal ini

menggambarkan pengaruh variabel moderating Z (religiusitas) terhadap

hubungan variabel X1 (pengetahuan) terhadap Y (keputusan masyarakat

memilih bank syariah). Perkalian antara X2*Z adalah perkalian antara X2

(persepsi) dengan variabel Z (religiusitas) pada hal ini menggambarkan

pengaruh variabel moderating Z (religiusitas terhadap hubungan variabel X2

(persepsi) terhadap keputusan masyarakat memilih bank syariah (Y).

Perkalian antara X3*Z adalah perkalian antara variabel X3 (lokasi) dengan

variabel Z (religiusitas) pada hal ini menggambarkan bahwa pengaruh

Coefficientsa

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardize

d

Coefficients

t Sig. B Std. Error Beta

1 (Constant) 8,725 6,435 1,356 ,177

Pengetahuan 1,074 ,790 ,587 1,360 ,176

Persepsi -,588 1,280 -,215 -,459 ,647

Lokasi ,121 ,781 ,084 ,155 ,877

Religiusitas -,218 ,186 -,122 -1,172 ,243

Pengetahuan*Religiu

sitas

-,003 ,021 -,078 -,160 ,873

Persepsi*Religiusitas ,050 ,034 ,801 1,459 ,147

Lokasi*Relogiusitas -,010 ,021 -,321 -,494 ,622


73

variabel moderating (Z) terhadap hubungan variabel X3 (lokasi) terhadap

keputusan masyarakat memilih bank syariah (Y).

Pada hasil output tabel 4.17 pada perkalian X1 dan Z menghasilkan

taraf signifikansi sebesar 0,873 yang mana taraf signifikansi lebih besar dari

0,05 yang artinya pengetahuan yang dimoderasi oleh religiusitas tidak

berpengaruh signifikan terhadap variabel Y (keputusuan masyarakat memilih

bank syariah). Sehingga dapat disimpulkan bahwa religiusitas tidak dapat

memperkuat variabel keputusan masyarakat memilih bank syariah di

Temanggung. Oleh karena itu seseorang yang mempunyai religiusitas tinggi

belum tentu mempengaruhi pengetahuan seorang individu untuk mengambil

keputusan untuk memilih bank syariah.

Pada perkalian X2 dan Z yang menghasilkan taraf signifikansi sebesar

0,147 yang mana taraf signifikansi tersebut lebih besar dari 0,05 dan dapat

diartikan persepsi yang di moderasi oleh religiusitas tidak berpengaruh

signifikan terhadap variabel Y (keputusan masyarakat memilih bank syariah)

sehingga dapat disimpulkan bahwa religiusitas tidak dapat memperkuat

variabel keputusan masyarakat memilih bank syariah di Temanggung. Oleh

karena itu seseorang yang mempunyai tingkat religiusitas yang tinggi belum

tentu mempengaruhi persepsi seorang individu untuk mengambil keputusan

memilih bank syariah.

74

Pada perkalian X3 dan Z yang menghasilkan taraf signifikansi sebesar

0,622 yang mana taraf signifikansi tersebut lebih besar dari 0,05 maka dapat

diartikan bahwa lokasi yang di moderasi oleh religiusitas tidak berpengaruh

signifikan terhadap keputusan memilih bank syariah di Temanggung (Y).

Sehingga dapat disimpulkan bahwa religiusitas tidak dapat memperkuat

variabel lokasi terhadap keputusan masyarakat memilih di Bank Syariah.

Oleh karena itu seseorang yang mepunyai religiusitas yang tinggi belum tentu

bisa mempengaruhi dimana lokasi seorang individu untuk mengambil

keputusan memilh bank syariah.

Tabel 4. 18 Model II


Berdasarkan hasil output di atas dihasilkan koefisien korelasi (R)

sebesar 0,794 yang mana mempunyai arti bahwa terdapat hubungan yang kuat

antara variabel independen yang di moderasi terhadap variabel dependen. Hal

ini dikarenakan hasil koefisie korelasi (R) mendekati angka 1.

Model Summary

Model

R R Square

Adjusted R

Square

Std. Error of the

Estimate

1 ,794a ,630 ,612 6,61579

a. Predictors: (Constant), Lokasi*Relogiusitas, Religiusitas,

Pengetahuan, Persepsi, Lokasi, Pengetahuan*Religiusitas,

Persepsi*Religiusitas

75

Pada koefisien adjusted R square menghasilkan 0,630, yang

mempunyai arti bahwa kontribusi variabel independen yang telah dimoderasi

oleh variabel religiusitas mempengaruhi variabel dependen sebesar 63,0%

dan sebesar 37,0% dipengaruhi oleh model lain.

F. Analisis Data

Berdasarkan hasil dari uraian analisis di atas maka secara keseluruhan

pembahasan penelitian ini sebagai berikut:

1. Pengaruh pengetahuan terhadap keputusan

Pada hipotesis pertama penelitian ini menduga bahwa variabel

pengetahuan (X1) berpengaruh positif dan signifikan terhadap

keputusan masyarakat memilih bank syariah (Y). Berdasarkan hasil

analisis uji t diperoleh besarnya t hitung untuk variabel pengetahuan

(X1) sebesar 5,853 dengan t tabel sebesar 1,655 maka nilai t hitung >

dari t tabel sementara nilai signifikansi t hitung variabel pengetahuan

(X1) sebesar 0,00, maka signifikansi t hitung < α (0,05). Berdasarkan

hasil tersebut maka Ho ditolak dan Ha diterima yang berarti

pengetahuan (X1) berpengaruh secara signifikan terhadap keputusan

masyarakat memilih bank syariah.

Berdasarkan hasil penelitian diketahui bahwa pengetahuan

berpengaruh terhadap keputusan masyarakat memilih bank syariah.

Nilai koefisien regresi positif ini dapat diartkan sebagai apabila

masyarakat semakin mengetahui dan paham tentang perbankan syariah

76

maka berpengaruh terhadap keputusan memilih bank syariah di

Temanggung.

Hasil penelitian ini sesuai dengan penelitian yang dilakukan oleh

Megawaty (2015) dengan hasil pengetahuan konsumen berpengaruh

positif dan signifikan terhadap keputusan menjadi nasabah pada PT.

Bank Tabungan Negara Syariah (Persero) Cabang Makassar.

2. Pengaruh persepsi terhadap keputusan

Pada hipotesis kedua menduga bahwa persepsi (X2) berpengaruh

positif dan signifikan terhadap keputusan masyarakat memilih bank

syariah (Y). Berdasarkan hasil analisis uji yang diperoleh besarnya t

hitung variabel persepsi (X2) sebesar 5,044 dengan t tabel sebesar 1,655

maka nilai t hitung > t tabel, sementara nilai signifikansi yang diperoleh

variabel persepsi (X2) sebesar 0,000, maka signifikansi t hitung < α

(0,05). Berdasarkan hasil tersebut maka Ho ditolak dan Ha diterima,

yang mempunyai arti bahwa persepsi (X2) berpengaruh secara

signifikan terhadap keputusan nasabah (Y).

Berdasarkan hasil analisis tersebut diketahui bahwa masyarakat

di Temanggung memutuskan menggunakan bank syariah sesuai dengan

kebutuhan mereka. Apabila masyarakat mempunyai persepsi yang baik

tentang kejelasan dalam bertransaksi pada bank syariah maka

keputusan seorang masyarakat untuk memilih bank syariah juga

semakin tinggi.

77

Pada penelitian ini sesuai dengan penelitian yang dilakukan oleh

Zuhirsyan dan Nurlinda (2018) dengan hasil persepsi nasabah

berpengaruh terhadap keputusan memilih bank.

3. Pengaruh lokasi terhadap keputusan

Hipotesis pada variabel lokasi (X3) ini menduga bahwa lokasi

berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan (Y).

Berdasarkan analisis uji t diperoleh bahwa besarnya t hitung 2,283

dengan t tabel sebesar 1,655, maka nilai t hitung > t tabel, sementara

nilai signifikansi t hitung variabel lokasi (X3) sebesar 0,024, maka

signifikansi < α (0,05). Berdasarkan hasil tesebut maka Ho ditolak dan

Ha diterima yang berarti lokasi (X3) berpengaruh secara signifikan

terhadap keputusan masyarakat memilih bank syariah di Temanggung.

Berdasarkan hasil penelitian diketahui bahwa lokasi berpengaruh

terhadap keputusan nasabah. Nilai koefisien regresi negatif di sini

diartikan bahwa apabila jarak rumah masyarakat semakin jauh, biaya

yang digunakan ke bank semakin besar belum tentu seorang individu

untuk tidak memutuskan menjadi nasabah pada bank syariah.

Hasil penelitian ini sesuai dengan penelitian yang dilakukan oleh

Zamroni dan Rokhman (2016) yang menghasilkan bahwa lokasi

berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan.

78

4. Pengaruh pengetahuan terhadap keputusan memilih bank syariah yang

dimoderasi dengan religiusitas.

Hipotesis pada religiusitas yang memoderasi pengetahuan

terhadap keputusan ini menduga bahwa religiusitas sebagai moderasi

dapat mempengaruhi pengetahuan terhadap keputusan. Pada perkalian

variabel Z dengan X1 dengan tingkat signifikansi 0,873, tingkat

signifikansi tersebut lebih besar dari 0,05 yang mempunyai arti bahwa

variabel pengetahuan masyarakat yang dimoderasi dengan religiusitas

tidak berpengaruh signifikan terhadap keputusan (Y). Sehingga dapat

disimpulkan bahwa religiusitas tidak dapat memperkuat pengetahuan

terhadap keputusan masyarakat memilih bank syariah. Karena sikap

religiusitas yang tinggi belum tentu mempengaruhi pengetahuannya.

Sehinggan hipotesis keempat (H4) yang menyatakan bahwa religiusitas

sebagai variabel moderasi dapat mempengaruhi pengetahuan terhadap

keputusan ditolak.

5. Pengaruh persepsi terhadap keputusan yang dimoderasi religiusitas.

Hipotesis pada variabel kali ini religiusitas yang memoderasi

pengaruh persepsi terhadap keputusan menduga bahwa religiuistas

sebagai variabel moderasi dapat mempengaruhi persepsi terhadap

keputusan. Pada perkalian variabel Z dan X2 dengan tingkat

singnifikansi 0,147, tingkat signifikansi tersebut lebih besar dari 0,05,

yang artinya variabel persepsi yang dimoderasi dengan religiusitas


79

disimpulkan bahwa religiusitas tidak dapat memperkuat persepsi

terhadap keputusan (Y), karena apabila semakin tinggi tingkat

religiusitasnya seseorang belum tentu dapat mempengaruhi persepsi

yang sudah ada pada diri manusia. Sehingga hipotesis kelima yang

menyatakan bahwa religiusitas sebagai variabel moderasi dapat

mempengaruhi persepsi terhadap keputusan ditolak.

6. Pengaruh lokasi terhadap keputusan yang dimoderasi dengan

religiusitas.

Hipotesis pada variabel religiusitas yang memoderasi pengaruh

lokasi terhadap keputusan menduga bahwa religiusitas sebagai variabel

moderasi dapat mempengaruhi lokasi terhadap keputusan. Pada

perkalian variabel Z dan X3 menghasilkan tingkat signifikansi sebesar

0,622, tingkat signifikansi tersebut lebih besar dari 0,05 yang

mempunyai arti bahwa variabel lokasi yang dimoderasi oleh religiusitas


disimpulkan bahwa religiusitas sebagai variabel moderasi tidak

memperkuat pengaruh lokasi terhadap keputusan. Sehingga hipotesis

keenam yang menyatakan bahwa religiusitas sebagai variabel moderasi

dapat mempengaruhi persepsi terhadap keputusan ditolak.

80

Tabel 4. 19 Kesimpulan Uji Hipotesis

No. Variabel Hipotesis Hasil

1. Pengetahuan (X1) Ada pengaruh positif dan signifikan

antara pengetahuan terhadap

keputusan masyarakat memilih bank

syariah (H1)

Diterima

2. Persepsi (X2) Ada pengaruh positif dan signifikan

terhadap keputusan masyarakat

memilih bank syariah (H2).

Diterima

3. Lokasi (X3) Ada pengaruh negatif dan signifikan



Diterima

4. Religiusitas

memoderasi

pengetahuan (XZ1)

Religiusitas memoderasi pengetahuan

berpengaruh negatif tidak signifikan


memilih bank syariah (H4)

Ditolak

5. Religiusitas

memoderasi

persepsi (XZ2)

Religiusitas memoderasi persepsi

berpengaruh positif tidak signifikan



Ditolak

6. Religiusitas

memoderasi lokasi

(XZ3)

Religiusitas memoderasi lokasi

berpengaaruh negatif tidak signifikan



Ditolak

81

BAB V

PENUTUP

A. Kesimpulan

Berdasarkan hasil penelitian maka dapat ditarik kesimpulan sebagai

berikut:

1. Variabel pengetahuan (X1) berpengaruh positif dan signifikan terhadap

keputusan masyarakat memilih bank syariah.

2. Variabel persepsi (X2) berpengaruh positif dan signifikan terhadap

keputusan masyarakat memilih bank syariah.

3. Variabel lokasi berpengaruh negatif signifikan terhadap keputusan


4. Variabel pengetahuan setelah dimoderasi oleh variabel religiusitas

berpengaruh negatif tidak signifikan terhadap variabel keputusan


5. Variabel persepsi setelah dimoderasi oleh variabel religiusitas

berpengaruh positif tidak signifikan terhadap variabel keputusan


6. Variabel lokasi setelah dimoderasi oleh variabel religiusitas

berpengaruh negatif tidak signifikan terhadap variabel keputusan

masyarakat dalam memilih bank syariah.

82

B. Saran

Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan maka saran yang dapat

diajukan adalah sebagai berikut:

1. Bagi peneliti

a. Penelitian ini diharapkan dapat menjadi referensi dalam

mengembangkan penelitian selanjutnya untuk menghasilkan

penelitian yang lebih bagus.

b. Untuk penelitian selanjutnya diharapkan untuk lebih

mengembangkan variabel-variabel, idikator agar dapat

menghasilkan gambaran yang lebih luas lagi.

2. Bagi masyarakat

Diharapkan masyarakat bisa memilih perbankan syariah, karena

sudah sesuai dengan syariat Islam hal tersebut juga bisa menambah

wawasan, pengetahuan masyarakat tentang perbankan syariah.

3. Bagi IAIN Salatiga

Diharapkan penelitian ini dijadikan pengembangan ilmu

pengetahuan khususnya pada Fakultas Ekonomi dan Bisinis Islam IAIN

Salatiga.

83

Daftar Pustaka

Aisyah, Muniaty dkk. 2017. Pengaruh Kualitas Pelayanan Terhadap Keputusan

Nasabah Dengan Religiusitas Behaviour Sebagai Variabel Moderating (Studi

Kasus Pada Produk Tabungan BNI Syariah). Jurnal Liquidity. Vol. 6 no. 2.

Antonio, Muhammad Syafii. 2001. Bank Syariah Dari Teori Ke Praktik. Jakarta:

Gema insani press.

Astuti, Linda Lukiyana Vitri dkk. 2018. Pengaruh Persepsi Nasabah Dan Produk

Tabungan IB Hasanah Wadiah Terhadap Keputusan Menabung Di Bank BNI

Syariah Madiun. Jurnal Forum Ilmiah Pendidkan Akuntasi. Vol 6. No 2.

Bawono, Anton. 2006. Multivariate Analysis Dengan SPSS. Salatiga: Stain Press.

Ernawati, Tatik. 2015. Pengaruh Produk, Pelayanan, Promosi, Lokasi Dan Bagi

Hasil Terhadap Keputusan Masyarakat Memilih Bank Syariah. Naskah

publikasi.

Fahrudin, Muhammad Fajar dan Emma Yulianti. 2015. Pengaruh Promosi, Lokasi,

Dan Kualitas Layanan Terhadap Keputusan Pembelian Nasabah BSM

Surabaya. Journal of Bousinnes and Bangking. Vol 5 no 1.

Fajri, Detha Alfrian dkk. 2013. Pengaruh Bauran Pemasaran Jasa Terhadap

Keputusan Menabung (Survei Pada Nasabah Bank Muamalat Cabang

Malang). Jurnal Administrasi Bisnis. Vol 6 no 2.

Ferdinand, Augusty. 2016. Metode Penelitian Manajemen. Semarang: badan

penerbit Universitas Diponegoro.

Firmansyah, A. Anang. 2018. Perilaku Konsumen (Sikap Dan Pemasaran).

Yogyakarta: CV Budi Utama.

Ghazali, Imam. 2013. Aplikasi Analisis Multivariate Dengan Program IBM SPSS

21 Update PLS Regresi. Semarang: Badan Penerbit Statistik.

Gulo, W dan Yofita Hardiwati. 2002. Metodologi Penelitian. Jakarta: Grasindo.

https://BPS.go.id diakses pada tgl 25 juli 2019 pukul 21.30 WIB

http://lamantemanggungkab.go.id diakses pada 29 juli pukul 20.30 WIB

Ismail. 2011. Perbankan Syariah. Edisi pertama. Jakarta: Prenadamedia.

Juliandi, Azuar dan Dewi Andriani. 2019. Studi Perilaku Konsumen Perbankan

Syariah. Medan: Lembaga penelitian dan penulisan ilmiah aqli.

Kasmir. 2008. Bank Dan Lemabag Keuangan. Jakarta: Raja grafindo persada.

Kasmir. 2008. Dasar-Dasar Perbankan Syariah. Jakarta: Raja grafindo persada.

https://bps.go.id/

http://lamantemanggungkab.go.id/

84

Khotimah, Nurul. 2018. Pengaruh Religiusitas, Kepercayaan, Citra Perusahaan,

Dan Sistem Bagi Hasil Terhadap Minat Nasabah Menabung Dan Loyalitas

Di Bank Syariah Mandiri (Studi Kasus Pada Nasabah Bank Syariah Mandiri

Gresik). JMM17 Jurnal Ilmu Ekonomi & Manajemen. Vol 05 no 01.

Kuncoro, Amin dan Sudarman. 2018. Metodologi Penelitian Manajemen.

Yogyakarta: Andi.

Megawatty. 2015. Ananlisi Pengetahuan Konsumen Mengenai Perbankan Syariah

Dan Pengaruh Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah Pada PT. BTN Syariah

(Persero) Cabang Makssar. Jurnal manajemen ide dan inspirasi. Vol 2 no 2.

Nasir, Muhammad dkk. 2016. Pengetahuan Masyarakat Umum Dan Masyarakat

Santri Terhadap Bank Syariah. Studi Kasus Kemukiman Bandar Baru

Kecamatan Banda Baro Kabupaten Aceh Utara. Jurnal Ekonomi Manajemen

dan Bisnis. Vol 17 no.1.

Noor, Juliansyah. 2017. Metodologi Penelitian. Edisi pertama cetakan ke 7. Jakarta:

Kencana.

Nurlaeli, Ida. 2017. Pengaruh Faktor Budaya, Psikolog, Pelayanann, Promosi Dan

Pengetahuan Tentang Produk Terhadap Keputusan Nasabah Memilih BPR Di

Banyumas. Jurnal pemikiran Islam. Vol xviii no 2.

Nurngaeni. 2018. Pengaruh Pengetahuan Dan Persepsi Mahasiswa Tentang

Perbankan Syariah Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah Di Bank Syariah

(Studi Kasus Mahasiswa FEBI IAIN Purwokerto). Skripsi.

Nopitasari, Eka. 2017. Pengaruh Lokasi, Produk, Reputasi, Dan Pelayanan

Terhadap Keputusan Mahasiswa IAIN Surakarta Menggunakan Bank

Syariah. Skripsi.

Omar, Maghfirah. Hakekat Releigiusitas. https://www.academia.edu/. Diakses

pada tgl 8 agustus 2019 puluk 21.42

Peter and Olson. 2013. Perilaku Konsumen dan Marketing StrategyI. Jakarta:

Salemba Empat.

Priyanti, Meri. Perbedaan Antara Bank Syariah Dan Bank Konvensional.

https://www.academia.edu/35982238/Perebedaan_antara_Bank_Syariah_da

n_Bank_Konvensional diakses pada 6 agustus 2019. 22.15

Racmawaty, Ivany. 2017. Analisis Pengaruh Promosi, Harga, Pengetahuan Produk

Dan Pengetahuan Agama Terhadap Keputusan Nasabah Memilih Menabung

Di Bank BRI Syariah Di Surabaya. Artikel ilmiah.

Rizka, Okta. 2017. Pengaruh Persepsi Nasabah Dan Margin Terhadap Keputusan

Pengambilan Pembiayaan Griya Pada Bank Syariah Mandiri BSM KCP

Teluk Betung Bandar Lampung. Skripsi.

https://www.academia.edu/6535521/HAKEKAT_RELEGIUSITAS_Oleh



85

Setiadi, J. Nugroho. 2013. Perilaku Konsumen: Perspektif Kontemporer Pada

Motif, Tujuan, Dan Keinginan Konsumen. Edisi refisi. Jakarta: Prenada media

group.

Sugiyono. 2010. Statistic Untuk Penelitia. Bandung: Alfabeta.

Suharno, Bambang. 2008. Langkah Jitu Memulai Bisnis Dari Nol. Jakarta: Penebar

swadaya.

Sulityono, Muhammad Aris. 2016. Pengaruh Pengetahuan, Religiusitas, Promosi

Dan Tingkat Pendapatan Konsumen Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah

Bank Syariah (Studi Kasus Pada PT. BNI Syariah KK FE Condongcatur

Yogyakarta. Naskah Publikasi.

Sumarwan, Ujang. 2011. Perilaku Konsumen (Teori Penerapannya Dalam

Pemasaran). Cet. Pertama. Edisi kedua. Bogor: Ghalia Indonesia.

Sunaryo. 2004. Psikologi Untuk Keperawatan. Jakarta:penerbit buku kedokteran

EGC.

Sunyoto, Danang. 2014. Dasar-Dasar Manajemen Pemasaran. Yogyakarta: CAPS

(Center of Academic Publishing Service).

Suryani, Tatik. 2017. Manajemen Pemasaran Strategik Bank Di Era Global.

Jakarta: Prenadamedia group.

Syahriyal. 2018. Pengaruh Persepsi Nilai dan Persepsi Masyarakat Terhadap Minat

Menabung Serta Dampaknya Kepada Keputusan Menabung Pada Perbankan

Syariah di Banda Aceh. Jurnal Perspektif Ekonomi Darussalam. Vol 4. No

1. ISSN. 2502-6976.

Tyas, RizqaRamadhaningt dan Ari Setyawan. 2012. Pengaruh Lokasi Dan Kualiats

Pelayanan Terhadap Keputusan Nasabah Untuk Menabung Di BMT Sumber

Mulia Tuntang. Jurnal Muqtasid. Vol 3 No 2.

Utama, Indra. 2017. Pengaruh Kualitas Produk, Religiusitas, Bauran Promosi, Dan

Lokasi Terhadap Proses Keputusan Menjadi Nasabaah Tabungan Ib Hasanah

BNI Syariiah Kantor Cabang BSD. Skripsi.

Wahyulkarimah, Annisa. 2018. Pengaruh Budaya, Psikologis, Pelayanan, Promosi

Dan Pengetahuan Tentang Produk Terhadap Keputusan Nasabah Dalam

Memilih Bank Syariah. Jurnal Hukum Ekonomi Syariah. Vol 1. No 1.

Wahyuni, Sri. 2017. Pengaruh Persepsi Kualitas Pelayanan Dan Bagi Hasil

Terhadap Minat Masyarakat Menjadi Nasabah Bank Syariah. Jurnal At-

Tawassuth. Vol ii. No 2.

Yuliawan, Eko. 2011. Pengaruh Pengetahuan Konsumen Mengenai Perbankan

Syariah Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah Pada PT. Bank Syariah

Cabang Bandung. Jurnal Wira Ekonomi Mikroskil. Vol 1. No 01.

www.OJK.go.id diakses pada 29 juli pukul 20.00 WIB

http://www.ojk.go.id/

86

Zamroni dan Wahiber Rohamah. 2015. Pengaruh Marketing Mix Dan Syariah

Compliance Terhadap Keputusan Nasabah Memilih Bank Umum Syariah Di

Kudus. Jurnal Ekonomi Syariah. Vol. 4 no.1.

Zuhursyan, Muhammad dan Nurlinda. 2018. Pengaruh Religiusitas Dan Persepsi

Nasabah Terhadap Keputusan Memilih Bank Syariah. Jurnal ekonomi dan

perbankan syariah. Vol 10 no 1.

87

LAMPIRAN

88

KUISIONER PENELITIAN

Kepada Yth.

Saudara/i Responden

Assalamualaikum Wr. Wb

Dalam rangka penelitian tugas akhir/skripsi pada program starta 1 Institut

Agama Islam Negeri (IAIN) Salatiga, saya:

Nama : Achida Nur Anifah

NIM : 63010 15 0241

Fakultas/Jurusan : Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam (FEBI) /

Perbankan Syariah (S1)

Saya bermaksud mengadakan penelitian dengan judul “Pengaruh

Pengetahuan, Persepsi, dan Lokasi terhadap Keputusan Memilih Bank Syariah di

Temanggung dengan Religiusitas sebagai Variabel Moderating” . sehubungan

dengan hal itu, saya mohon bantuan dari saudara/i untuk meluangkan waktunya

untuk menigisi kuisioner penelitian ini.

Atas kesediaan dan partisipasi saudara/i dalam mengisi kuisioner ini saya

ucapkan terimakasih.

Wassalamualaikum Wr. Wb

Salatiga, Agustus 2019

Hormat Saya

Achida Nur Anifah

89

Biodata Responden

Nama :

Alamat :

Jenis kelamin : □. Laki-laki □. Perempuan

Usia : □. < 20 tahun □. 25-30 tahun

□. 20–25 tahun □. > 30 tahun

Penghasilan Perbulan : □. < Rp. 500.000

□. Rp. 500.000 s.d Rp. 1.500.000

□. Rp. 1.500.000 s.d Rp. 2.500.000

□. Rp. > 2.500.000

Pendidikan terakhir : □. SD □. SMA

□. SMP □. Sarjana

Pekerjaan : □. Pelajar / Mahasiswa □. Karyawan Swasta

□. Petani □. PNS

□. Wiraswasta □. Lainnya............

□. Guru

Petunjuk Pengisian

Berilah tanda ( x ) pada kolom yang sudah disediakan. Mulai dari angka 1 s/d

10 untuk setiap pertanyaan yang sudah disediakan. Responden dapat memberikan

jawaban sesuai dengan penilaian. Apabila responden menjawab mendekati angka 1

maka dapat diartikan responden semakin tidak setuju akan tetapi apabila responden

menjawab dengan mendekati angka 10 responden berarti sangat setuju.

90

Berilah penilaian dengan tanda ( x ) pada alternatif jawaban yang menurut

saudara/i anggap benar:

A. Religiusitas

No Pertanyaan Skala

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

1. Saya percaya bahwa semua

perbuatan kita kelak akan

dimintai pertanggung jawaban

oleh Allah.

2. Saya percaya bahwa yang

diajarkan tentang adab pergaulan

oleh Islam adalah yang paling

benar.

3. Janji ancaman Allah pasti akan

dilaksanakan.

4. Ketika saya melakukan perbuatan

yang merugikan orang lain

(riba/curang) saya merasa

berdosa.

91

B. Keputusan

No Pertanyaan Skala

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

1 Menjadi nasabah di bank syariah

sudah sesuai dengan kebutuhan

dan keinginan saya.

2 Saya berusaha mencari informasi

mengenai bank syariah.

3 Saya berkeinginan mencari jasa

pelayanan berkualitas sama

dengan bank syariah.

4 Keputusan memilih bank syariah

karena terinspirasi orang lain.

5 Saya merasa puas dengan jasa

yang diberikan oleh bank syariah

C. Pengetahuan

No Pertanyaa Skala

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

1 Saya sebagai warga Temanggung

mengetahui adanya Instansi

perbankan Syriah.

2 Saya mengetahui produk-produk

apa saja yang ditawarkan oleh

bank syariah di Temanggung.

3 Saya mengetahui dan percaya

bahwa prinsip yang digunakan

bank syariah sesuai dengan

syariat Islam.

92

D. Persepsi

No Pertanyaan Skala

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

1 Bagi hasil digunakan dalam

penentuan keuntungan

2 Saya menggunakan bank syariah

karena sudah ada kejelasan

dalam bertransaksi.

E. Lokasi

No Pertanyaan Skala

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

1 Bank syariah berada di lokasi

yang mudah dijangkau dengan

sarana transportasi.

2 Lokasi bank syariah dapat di lihat

dengan jelas dari tepi jalan.

3 Bank syariah memilik tempat

parkir yang luas dan rapi.

4 Bank syariah berada di

lingkungan yang aman dan

mendukung dengan jasa yang

ditawarkan.

Termakasih atas partisipasinya

93

JAWABAN RESPONDEN

No

X1

TX1

X2

TX2

X3

TX3 1 2 3 1 2 1 2 3 4

1 4 3 8 15 6 3 9 3 4 3 5 15

2 9 7 10 26 7 7 14 10 10 10 9 39

3 5 5 8 18 5 6 11 4 7 4 8 23

4 8 8 8 24 8 7 15 7 7 6 7 27

5 1 2 6 9 2 3 5 8 6 7 5 26

6 9 9 9 27 10 9 19 8 8 9 9 34

7 3 4 10 17 10 1 11 6 10 10 8 34

8 9 5 7 21 8 6 14 8 8 9 8 33

9 9 6 8 23 8 9 17 8 8 9 9 34

10 9 5 5 19 8 5 13 8 8 5 8 29

11 7 7 7 21 8 7 15 7 7 7 7 28

12 7 6 8 21 8 7 15 9 8 7 8 32

13 10 8 10 28 10 9 19 9 10 7 9 35

14 10 7 9 26 9 8 17 10 10 6 8 34

15 8 8 8 24 6 7 13 6 8 8 9 31

16 8 6 8 22 10 8 18 9 9 9 8 35

17 7 7 8 22 7 7 14 7 8 7 8 30

18 1 1 1 3 1 1 2 1 1 1 1 4

19 9 8 9 26 8 9 17 8 8 7 8 31

20 1 1 1 3 1 1 2 1 2 2 2 7

21 6 6 8 20 7 7 14 7 8 8 9 32

22 5 1 10 16 1 10 11 1 10 10 10 31

23 9 9 10 28 10 9 19 10 10 8 9 37

24 10 5 9 24 8 7 15 5 8 6 6 25

25 10 10 10 30 9 8 17 10 10 9 10 39

26 8 5 7 20 9 9 18 8 8 6 8 30

27 8 5 7 20 8 8 16 8 9 8 8 33

28 7 7 6 20 6 7 13 8 8 8 8 32

29 10 7 6 23 8 2 10 5 5 2 6 18

30 10 10 10 30 10 10 20 10 10 10 10 40

31 8 5 9 22 8 6 14 8 8 5 7 28

32 7 7 8 22 9 8 17 7 8 8 9 32

33 8 2 10 20 10 10 20 10 10 10 10 40

34 8 8 10 26 9 6 15 9 8 9 7 33

35 10 10 10 30 10 10 20 10 10 10 10 40

36 8 7 7 22 6 7 13 6 8 8 7 29

37 9 8 8 25 5 8 13 9 8 6 8 31

94

38 8 8 8 24 8 8 16 8 8 8 8 32

39 8 6 6 20 5 6 11 7 7 7 7 28

40 10 8 8 26 8 7 15 4 4 5 6 19

41 7 8 9 24 9 10 19 10 10 10 10 40

42 10 8 8 26 8 8 16 8 8 6 7 29

43 10 9 10 29 10 10 20 10 10 10 10 40

44 9 8 9 26 9 9 18 9 9 9 9 36

45 8 8 9 25 9 8 17 9 10 10 10 39

46 9 8 9 26 10 9 19 9 8 8 8 33

47 9 8 9 26 9 9 18 9 10 8 9 36

48 9 9 8 26 8 8 16 8 7 5 8 28

49 7 8 7 22 8 8 16 7 6 7 6 26

50 9 9 9 27 10 8 18 10 9 9 9 37

51 9 8 9 26 9 9 18 9 9 9 9 36

52 8 7 6 21 7 7 14 5 6 5 6 22

53 7 6 6 19 8 6 14 8 7 6 7 28

54 8 8 8 24 8 8 16 8 8 8 8 32

55 9 8 10 27 8 9 17 9 9 9 9 36

56 8 7 7 22 9 8 17 8 9 8 9 34

57 4 5 7 16 9 5 14 4 5 5 5 19

58 7 6 7 20 8 8 16 8 8 7 8 31

59 6 6 8 20 6 5 11 5 5 6 7 23

60 10 7 8 25 8 8 16 9 9 9 9 36

61 8 8 8 24 9 9 18 9 8 8 9 34

62 6 4 6 16 8 8 16 4 7 8 7 26

63 8 1 5 14 5 5 10 6 6 6 6 24

64 5 5 5 15 5 5 10 5 5 5 5 20

65 8 6 8 22 9 7 16 7 7 8 9 31

66 10 10 10 30 10 10 20 5 8 5 6 24

67 7 7 7 21 5 7 12 7 6 6 7 26

68 10 10 10 30 10 10 20 10 10 10 9 39

69 9 9 10 28 9 9 18 9 10 9 10 38

70 7 7 7 21 6 7 13 5 6 6 7 24

71 7 5 5 17 9 4 13 8 7 6 6 27

72 8 8 7 23 8 8 16 7 7 7 8 29

73 7 7 9 23 9 9 18 8 8 8 8 32

74 9 9 9 27 9 9 18 8 8 8 8 32

75 8 4 5 17 5 5 10 7 7 8 9 31

76 8 5 5 18 7 5 12 6 6 6 6 24

77 9 9 9 27 9 9 18 8 8 5 7 28

78 5 5 10 20 10 5 15 5 5 5 5 20

95

79 9 8 9 26 10 10 20 8 8 8 8 32

80 8 8 8 24 8 8 16 9 9 7 8 33

81 5 5 1 11 7 6 13 5 5 7 5 22

82 10 10 10 30 10 10 20 10 10 10 10 40

83 8 7 10 25 8 8 16 10 9 8 9 36

84 9 7 9 25 10 10 20 10 9 9 9 37

85 9 7 9 25 8 7 15 8 8 7 7 30

86 7 7 7 21 6 6 12 5 8 8 8 29

87 7 5 4 16 6 4 10 5 5 5 5 20

88 1 1 8 10 8 8 16 5 5 5 5 20

89 10 6 9 25 9 6 15 8 8 9 8 33

90 6 6 6 18 7 6 13 5 6 6 5 22

91 10 1 7 18 7 7 14 7 8 7 8 30

92 8 8 8 24 8 8 16 8 8 8 9 33

93 8 5 9 22 7 9 16 5 8 8 8 29

94 8 5 5 18 5 5 10 6 7 8 10 31

95 10 4 10 24 4 5 9 10 10 10 9 39

96 10 10 10 30 10 10 20 10 10 10 10 40

97 10 8 10 28 10 10 20 10 10 10 10 40

98 10 9 8 27 10 10 20 10 10 10 10 40

99 8 8 8 24 8 7 15 10 10 10 10 40

100 10 9 10 29 10 10 20 10 10 10 10 40

101 7 1 10 18 10 9 19 10 10 10 10 40

102 8 8 8 24 9 8 17 10 10 10 10 40

103 9 10 9 28 10 10 20 10 10 10 10 40

104 9 5 9 23 5 9 14 10 9 8 8 35

105 4 5 10 19 6 10 16 10 10 10 10 40

106 6 5 3 14 5 4 9 1 3 5 3 12

107 8 5 7 20 8 7 15 7 7 7 7 28

108 10 10 10 30 10 7 17 9 9 7 10 35

109 9 8 5 22 3 6 9 10 10 2 7 29

110 8 8 9 25 9 9 18 7 9 8 8 32

111 10 10 10 30 10 10 20 10 10 10 10 40

112 3 1 5 9 5 5 10 5 4 4 6 19

113 6 5 7 18 8 7 15 8 7 5 6 26

114 10 10 8 28 10 9 19 10 10 8 8 36

115 10 10 10 30 10 10 20 10 10 8 10 38

116 5 5 10 20 7 7 14 3 4 4 5 16

117 7 8 8 23 8 8 16 8 8 8 8 32

118 1 1 1 3 6 1 7 5 4 5 5 19

119 7 6 7 20 7 8 15 7 7 7 7 28

96

120 9 8 8 25 7 8 15 10 10 8 9 37

121 10 5 4 19 4 1 5 7 7 6 8 28

122 5 4 5 14 5 6 11 8 6 5 5 24

123 1 1 1 3 4 6 10 1 7 4 5 17

124 8 1 9 18 9 7 16 6 10 6 8 30

125 10 10 10 30 10 10 20 10 10 10 10 40

126 5 1 5 11 4 5 9 5 1 6 7 19

127 10 5 8 23 10 8 18 7 7 6 8 28

128 10 8 5 23 8 7 15 5 4 5 5 19

129 10 7 10 27 8 9 17 10 10 10 10 40

130 2 2 1 5 1 1 2 5 6 5 5 21

131 9 2 5 16 6 5 11 6 7 6 7 26

132 3 3 5 11 5 5 10 5 8 7 6 26

133 10 8 8 26 8 8 16 9 8 6 8 31

134 8 4 6 18 8 2 10 7 9 3 6 25

135 10 10 10 30 10 10 20 10 10 10 10 40

136 4 5 6 15 8 5 13 4 5 5 5 19

137 7 8 10 25 10 9 19 10 10 10 10 40

138 8 5 9 22 9 7 16 10 8 8 10 36

139 8 4 8 20 10 6 16 10 9 8 10 37

140 9 6 8 23 9 7 16 10 8 8 10 36

141 5 7 10 22 10 9 19 10 10 10 10 40

142 10 10 9 29 8 9 17 9 10 10 10 39

143 10 4 6 20 8 6 14 10 8 8 10 36

144 6 7 10 23 10 10 20 10 10 10 10 40

145 7 8 10 25 10 10 20 10 10 10 10 40

146 6 7 10 23 10 9 19 10 10 10 9 39

147 3 4 6 13 9 4 13 8 9 9 10 36

148 8 6 7 21 8 6 14 8 8 8 10 34

149 8 7 8 23 10 10 20 9 8 9 9 35

150 8 6 9 23 8 10 18 10 9 8 10 37

151 8 8 8 24 10 10 20 9 10 10 10 39

152 8 9 10 27 9 10 19 10 10 5 10 35

153 9 7 8 24 9 8 17 10 9 9 9 37

154 10 7 8 25 10 7 17 10 10 8 10 38

155 9 7 10 26 10 8 18 10 9 9 10 38

156 9 6 7 22 8 6 14 9 9 8 10 36

97

Y

TY

Z

TZ 1 2 3 4 5 1 2 3 4

5 6 6 4 5 26 10 10 10 10 40

8 7 8 7 8 38 10 9 10 9 38

7 6 6 5 6 30 10 10 10 9 39

8 7 8 8 8 39 10 10 10 9 39

2 1 2 3 4 12 10 10 10 10 40

7 8 8 9 9 41 5 6 8 9 28

1 1 1 1 1 5 9 8 10 10 37

6 9 8 7 5 35 9 9 9 8 35

7 7 9 8 8 39 10 10 10 8 38

5 5 6 6 5 27 10 10 10 8 38

6 7 7 7 7 34 10 9 8 8 35

8 7 8 7 8 38 10 10 10 10 40

8 9 9 7 9 42 9 9 10 10 38

8 7 9 9 9 42 10 10 10 10 40

8 8 9 9 8 42 10 10 10 10 40

3 7 9 9 9 37 10 10 10 10 40

5 7 7 7 7 33 10 10 10 10 40

1 1 1 1 1 5 1 1 1 1 4

8 8 8 7 8 39 10 10 10 10 40

5 3 1 6 1 16 1 1 1 1 4

5 4 5 4 9 27 10 10 10 9 39

1 1 1 1 10 14 10 10 10 10 40

9 9 9 8 9 44 10 9 10 9 38

7 5 7 5 8 32 10 10 10 10 40

9 9 9 8 8 43 10 10 10 10 40

8 9 8 7 8 40 10 10 10 10 40

8 7 7 7 7 36 10 10 10 10 40

4 6 7 5 6 28 10 10 10 10 40

5 8 4 4 10 31 10 6 10 10 36

10 10 10 1 10 41 10 10 10 10 40

7 4 8 6 5 30 10 10 10 9 39

8 8 9 6 9 40 10 10 10 10 40

8 7 3 3 3 24 10 10 10 10 40

6 8 8 8 9 39 8 10 9 10 37

9 9 10 10 9 47 10 10 10 10 40

7 9 8 5 6 35 10 9 10 10 39

8 8 8 1 8 33 10 10 9 10 39

9 8 9 8 8 42 10 10 10 10 40

7 7 5 5 7 31 10 10 10 10 40

98

9 9 8 9 8 43 9 8 8 10 35

7 7 10 9 10 43 10 10 10 10 40

8 8 8 6 8 38 10 10 10 10 40

8 8 9 9 9 43 10 10 10 10 40

8 8 9 8 8 41 10 10 10 10 40

9 8 8 7 8 40 10 10 10 10 40

9 10 7 6 8 40 10 10 10 10 40

9 9 9 9 10 46 10 10 10 10 40

7 8 8 8 7 38 10 9 10 9 38

9 7 8 6 8 38 9 8 9 10 36

10 10 8 9 9 46 9 10 10 9 38

8 8 8 5 8 37 10 10 10 8 38

6 5 8 7 5 31 10 8 8 7 33

7 7 7 5 7 33 10 7 8 9 34

8 8 8 8 8 40 10 8 8 8 34

8 8 8 4 8 36 10 10 10 10 40

8 9 9 5 8 39 10 10 10 10 40

2 2 2 1 1 8 9 10 9 10 38

7 7 6 4 8 32 10 9 10 9 38

1 1 5 8 7 22 10 10 10 10 40

8 7 1 1 8 25 10 10 10 10 40

9 9 9 9 8 44 10 10 10 10 40

6 7 7 8 7 35 5 6 6 6 23

5 1 2 1 8 17 10 10 10 10 40

5 5 5 5 5 25 5 5 5 5 20

8 8 8 6 6 36 10 10 10 9 39

9 9 9 10 7 44 10 10 10 10 40

7 6 6 6 9 34 10 10 10 8 38

5 7 4 5 5 26 3 4 3 10 20

4 4 8 8 10 34 10 8 10 9 37

8 6 6 4 6 30 10 10 10 10 40

7 5 6 4 5 27 10 10 10 10 40

7 8 8 7 8 38 8 8 9 7 32

8 8 8 7 8 39 10 10 10 9 39

9 9 9 9 9 45 10 10 10 9 39

6 3 4 2 8 23 7 8 9 10 34

7 7 7 7 5 33 10 10 10 10 40

10 10 8 4 8 40 10 10 10 10 40

7 5 5 3 5 25 10 10 10 10 40

8 8 8 9 9 42 10 10 10 10 40

8 8 8 8 8 40 10 10 10 9 39

99

5 5 4 4 4 22 10 10 10 9 39

10 10 10 10 10 50 10 10 10 10 40

4 7 8 8 9 36 10 10 10 9 39

7 9 7 6 6 35 9 10 10 8 37

7 7 8 6 7 35 10 9 10 9 38

8 7 8 6 7 36 9 8 10 10 37

6 4 4 4 4 22 10 10 9 8 37

8 5 5 5 7 30 10 10 10 10 40

6 5 7 5 8 31 10 10 10 10 40

3 5 5 4 3 20 10 8 10 9 37

1 1 5 5 5 17 10 10 10 10 40

7 7 9 8 8 39 10 10 10 9 39

8 4 7 8 8 35 10 8 10 10 38

7 6 8 7 5 33 10 9 10 7 36

10 9 5 5 4 33 10 10 10 10 40

10 10 10 10 10 50 10 10 10 10 40

8 9 8 9 8 42 10 10 9 10 39

8 7 9 10 6 40 10 10 10 10 40

9 9 9 9 8 44 10 10 10 10 40

8 9 8 10 10 45 10 8 9 10 37

5 8 1 4 9 27 10 10 10 10 40

9 8 9 8 8 42 10 10 10 10 40

8 10 10 8 10 46 10 9 9 10 38

8 5 9 5 9 36 10 10 10 9 39

1 1 6 1 1 10 10 10 10 10 40

1 6 4 5 4 20 10 10 10 1 31

5 7 8 7 8 35 10 10 10 9 39

5 7 10 3 5 30 10 10 10 10 40

1 1 1 1 1 5 10 10 10 8 38

9 8 8 8 8 41 8 8 9 9 34

8 9 10 10 10 47 10 10 10 10 40

7 5 6 8 6 32 10 10 10 10 40

8 7 7 8 8 38 10 10 8 8 36

10 10 10 2 7 39 10 10 10 10 40

10 10 10 9 9 48 10 10 10 10 40

10 10 10 10 10 50 10 10 10 10 40

8 8 8 7 8 39 8 8 8 8 32

1 1 1 1 1 5 9 10 10 10 39

8 7 8 7 9 39 9 9 9 8 35

7 9 8 8 8 40 10 8 10 7 35

3 4 1 1 3 12 10 10 10 6 36

100

6 5 5 6 5 27 10 9 10 9 38

1 1 1 1 1 5 1 1 1 1 4

6 7 6 7 7 33 10 9 10 10 39

10 10 10 10 10 50 10 10 10 10 40

5 5 5 5 5 25 10 10 10 10 40

5 5 8 7 7 32 10 9 10 10 39

5 5 5 5 5 25 10 10 10 10 40

7 8 7 5 7 34 10 10 10 10 40

1 2 3 2 2 10 1 6 4 6 17

1 3 2 1 5 12 10 10 10 9 39

5 5 5 5 5 25 10 10 10 10 40

7 7 10 6 7 37 10 10 10 8 38

3 4 4 2 2 15 10 10 10 8 38

5 10 10 10 10 45 10 10 10 10 40

5 6 5 5 5 26 10 10 10 8 38

10 9 10 9 10 48 10 10 10 10 40

4 5 5 3 4 21 10 10 10 10 40

6 3 5 7 3 24 10 10 10 10 40

5 4 5 6 5 25 10 10 10 10 40

10 9 10 7 8 44 10 10 10 10 40

10 10 9 9 9 47 9 9 10 10 38

5 4 5 3 5 22 10 10 10 10 40

10 9 10 9 9 47 10 10 10 10 40

10 9 9 7 9 44 10 10 10 10 40

10 10 9 8 9 46 10 10 10 9 39

2 3 7 4 4 20 10 10 10 10 40

6 5 5 7 7 30 10 10 10 10 40

6 6 7 7 8 34 10 10 8 10 38

4 5 5 7 7 28 10 10 10 9 39

6 6 7 6 6 31 10 10 10 10 40

8 8 9 9 10 44 10 9 10 10 39

8 6 6 7 5 32 10 10 10 9 39

6 6 4 7 7 30 10 10 10 10 40

7 8 8 7 10 40 10 10 8 10 38

6 5 6 4 5 26 10 10 10 9 39

101

IDENTITAS RESPONDEN

Umur


Cumulative

Percent

Valid <20tahun 28 17,9 17,9 17,9

20-25tahun 96 61,5 61,5 79,5

25-30tahun 13 8,3 8,3 87,8

>30tahun 19 12,2 12,2 100,0

Total 156 100,0 100,0

Pedidikan_terakhir


Cumulative

Percent

Valid SD 7 4,5 4,5 4,5

SMP 12 7,7 7,7 12,2

SMA 111 71,2 71,2 83,3

Sarjana 26 16,7 16,7 100,0

Total 156 100,0 100,0

Jenis_kelamim


Cumulative

Percent

Valid Laki_Laki 55 35,3 35,3 35,3

Perempuan 101 64,7 64,7 100,0

Total 156 100,0 100,0

102

Penghasilan_perbulan


Cumulative

Percent

Valid <Rp.500.000 61 39,1 39,1 39,1

Rp.500.000-Rp.1.500.000 51 32,7 32,7 71,8

Rp.1.500.000-Rp.2.500.000 29 18,6 18,6 90,4

>Rp.2.500.000 15 9,6 9,6 100,0

Total 156 100,0 100,0

Pekerjaan


Cumulative

Percent

Valid Pelajar/Mahasiswa 82 52,6 52,6 52,6

Petani 13 8,3 8,3 60,9

Wiraswasta 9 5,8 5,8 66,7

Guru 6 3,8 3,8 70,5

Karyawan_Swasta 23 14,7 14,7 85,3

PNS 5 3,2 3,2 88,5

Lainnya 18 11,5 11,5 100,0

Total 156 100,0 100,0

103

UJI INSTRUMEN

1. Uji Validitas

Pengetahuan (X1)

Correlations

X1.1 X1.2 X1.3 Tot_X1

X1.1 Pearson Correlation 1 ,750** ,581** ,910**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000

N 35 35 35 35

X1.2 Pearson Correlation ,750** 1 ,526** ,887**

Sig. (2-tailed) ,000 ,001 ,000

N 35 35 35 35

X1.3 Pearson Correlation ,581** ,526** 1 ,793**

Sig. (2-tailed) ,000 ,001 ,000

N 35 35 35 35

Tot_X1 Pearson Correlation ,910** ,887** ,793** 1

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000

N 35 35 35 35

**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).

104

Persepsi (X2)

Correlations

X2.1 X2.2 Tot_X2

X2.1 Pearson Correlation 1 ,501** ,866**

Sig. (2-tailed) ,002 ,000

N 35 35 35

X2.2 Pearson Correlation ,501** 1 ,867**

Sig. (2-tailed) ,002 ,000

N 35 35 35

Tot_X2 Pearson Correlation ,866** ,867** 1

Sig. (2-tailed) ,000 ,000

N 35 35 35


Lokasi (X3)

Correlations

X3.1 X3.2 X3.3 X3.4 Tot_X3

X3.1 Pearson Correlation 1 ,715** ,610** ,639** ,835**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000

N 35 35 35 35 35

X3.2 Pearson Correlation ,715** 1 ,831** ,912** ,952**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000

N 35 35 35 35 35

X3.3 Pearson Correlation ,610** ,831** 1 ,806** ,900**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000

N 35 35 35 35 35

X3.4 Pearson Correlation ,639** ,912** ,806** 1 ,920**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000

N 35 35 35 35 35

Tot_X3 Pearson Correlation ,835** ,952** ,900** ,920** 1

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000

N 35 35 35 35 35


105

Religiusitas (Z)

Correlations

Z.1 Z.2 Z.3 Z.4 Tot_Z

Z.1 Pearson Correlation 1 ,929** ,954** ,878** ,972**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000

N 35 35 35 35 35

Z.2 Pearson Correlation ,929** 1 ,920** ,866** ,960**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000

N 35 35 35 35 35

Z.3 Pearson Correlation ,954** ,920** 1 ,953** ,987**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000

N 35 35 35 35 35

Z.4 Pearson Correlation ,878** ,866** ,953** 1 ,953**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000

N 35 35 35 35 35

Tot_Z Pearson Correlation ,972** ,960** ,987** ,953** 1

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000

N 35 35 35 35 35


106

Keputusan (Y)

Correlations

Y.1 Y.2 Y.3 Y.4 Y.5 Tot_Y

Y.1 Pearson Correlation 1 ,817** ,768** ,552** ,483** ,849**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,001 ,003 ,000

N 35 35 35 35 35 35

Y.2 Pearson Correlation ,817** 1 ,840** ,622** ,612** ,916**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 ,000

N 35 35 35 35 35 35

Y.3 Pearson Correlation ,768** ,840** 1 ,729** ,665** ,945**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 ,000

N 35 35 35 35 35 35

Y.4 Pearson Correlation ,552** ,622** ,729** 1 ,426* ,784**

Sig. (2-tailed) ,001 ,000 ,000 ,011 ,000

N 35 35 35 35 35 35

Y.5 Pearson Correlation ,483** ,612** ,665** ,426* 1 ,753**

Sig. (2-tailed) ,003 ,000 ,000 ,011 ,000

N 35 35 35 35 35 35

Tot_Y Pearson Correlation ,849** ,916** ,945** ,784** ,753** 1

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 ,000

N 35 35 35 35 35 35


*. Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed).

2. Uji Reliabilitas

Pengetahuan (X1)

Reliability Statistics

Cronbach's

Alpha N of Items

,831 3

107

Persepsi (X2)

Lokasi (X3)


Cronbach's

Alpha N of Items

,916 4

Religiusitas (Z)

Keputusan (Y)


Cronbach's

Alpha N of Items

,667 2


Cronbach's

Alpha N of Items

,916 4


Cronbach's

Alpha N of Items

,904 5

108

Uji Statistik

Coefficientsa

Model


Standardized

Coefficients


1 (Constant) 1,846 2,411 ,765 ,445

Pengetahuan ,939 ,160 ,513 5,853 ,000

Persepsi 1,232 ,244 ,450 5,044 ,000

Lokasi -,254 ,111 -,177 -2,283 ,024


ANOVAb

Model Sum of Squares df Mean Square F Sig.

1 Regression 10818,494 3 3606,165 82,099 ,000a

Residual 6676,499 152 43,924

Total 17494,994 155



Model Summary

Model

R R Square

Adjusted R

Square

Std. Error of the

Estimate

1 ,786a ,618 ,611 6,62754


109

Uji Asumsi Klasik


ANOVAb


1 Regression 10818,494 3 3606,165 82,099 ,000a

Residual 6676,499 152 43,924

Total 17494,994 155



Model Summary

Model

R R Square

Adjusted R

Square

Std. Error of the

Estimate

1 ,786a ,618 ,611 6,62754


Coefficientsa

Model Unstandardized

Coefficients

Standardized

Coefficients

t Sig.

Collinearity

Statistics

B Std. Error Beta Tolerance VIF

1 (Constant) 1,846 2,411 ,765 ,445

Pengetahua

n

,939 ,160 ,513 5,853 ,000 ,327 3,060

Persepsi 1,232 ,244 ,450 5,044 ,000 ,316 3,167

Lokasi -,254 ,111 -,177 -2,283 ,024 ,419 2,386


110


Coefficientsa

Model


Standardized

Coefficients


1 (Constant) 6,477 1,521 4,257 ,000

Pengetahuan -,163 ,101 -,223 -1,608 ,110

Persepsi -,124 ,154 -,114 -,806 ,422

Lokasi ,127 ,070 ,222 1,810 ,072

a. Dependen Variable: res_2

ANOVAb


1 Regression 124,166 3 41,389 2,367 ,073a

Residual 2657,912 152 17,486

Total 2782,079 155


b. Dependen Variable: res_2

Model Summary

Model

R R Square

Adjusted R

Square

Std. Error of the

Estimate

1 ,211a ,045 ,026 4,18166


3. Uji Normalitas

Coefficientsa

Model


Standardized

Coefficients


1 (Constant) 1,846 2,411 ,765 ,445

Pengetahuan ,939 ,160 ,513 5,853 ,000

Persepsi 1,232 ,244 ,450 5,044 ,000

Lokasi -,254 ,111 -,177 -2,283 ,024


111

ANOVAb


1 Regression 10818,494 3 3606,165 82,099 ,000a

Residual 6676,499 152 43,924

Total 17494,994 155



Model Summaryb

Model

R R Square

Adjusted R

Square

Std. Error of the

Estimate

1 ,786a ,618 ,611 6,62754



One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test

Unstandardized

Residual

N 156

Normal Parametersa,b Mean ,0000000

Std. Deviation 6,56309302

Most Extreme Differences Absolute ,100

Positive ,064

Negative -,100

Kolmogorov-Smirnov Z 1,249

Asymp. Sig. (2-tailed) ,088

a. Test distribution is Normal.

b. Calculated from data.

112

4. Linieritas

Coefficientsa

Model


Standardized

Coefficients


1 (Constant) 1,846 2,411 ,765 ,445

Pengetahuan ,939 ,160 ,513 5,853 ,000

Persepsi 1,232 ,244 ,450 5,044 ,000

Lokasi -,254 ,111 -,177 -2,283 ,024


ANOVAb


1 Regression 10818,494 3 3606,165 82,099 ,000a

Residual 6676,499 152 43,924

Total 17494,994 155



Model Summaryb

Model

R R Square

Adjusted R

Square

Std. Error of the

Estimate Durbin-Watson

1 ,786a ,618 ,611 6,62754 1,882



113

Uji MRA

1. Model I

Coefficientsa

Model


Standardized

Coefficients


1 (Constant) 1,996 3,522 ,567 ,572

Pengetahuan ,940 ,163 ,514 5,772 ,000

Persepsi 1,233 ,245 ,450 5,025 ,000

Lokasi -,253 ,114 -,176 -2,230 ,027

Religiusitas -,006 ,104 -,003 -,059 ,953


ANOVAb


1 Regression 10818,647 4 2704,662 61,172 ,000a

Residual 6676,346 151 44,214

Total 17494,994 155

a. Predictors: (Constant), Religiusitas, Persepsi, Lokasi, Pengetahuan


Model Summary

Model

R R Square

Adjusted R

Square

Std. Error of the

Estimate

1 ,786a ,618 ,608 6,64938

a. Predictors: (Constant), Religiusitas, Persepsi, Lokasi, Pengetahuan

114

2. Model II

Coefficientsa

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardize

d

Coefficients


1 (Constant) 8,725 6,435 1,356 ,177

Pengetahuan 1,074 ,790 ,587 1,360 ,176

Persepsi -,588 1,280 -,215 -,459 ,647

Lokasi ,121 ,781 ,084 ,155 ,877

Religiusitas -,218 ,186 -,122 -1,172 ,243

Pengetahuan*Religiusi

tas

-,003 ,021 -,078 -,160 ,873

Persepsi*Religiusitas ,050 ,034 ,801 1,459 ,147

Lokasi*Relogiusitas -,010 ,021 -,321 -,494 ,622


ANOVAb


1 Regression 11017,229 7 1573,890 35,959 ,000a

Residual 6477,765 148 43,769

Total 17494,994 155

a. Predictors: (Constant), Lokasi*Relogiusitas, Religiusitas, Pengetahuan, Persepsi, Lokasi,

Pengetahuan*Religiusitas, Persepsi*Religiusitas


Model Summary

Model

R R Square

Adjusted R

Square

Std. Error of the

Estimate

1 ,794a ,630 ,612 6,61579

a. Predictors: (Constant), Lokasi*Relogiusitas, Religiusitas,

Pengetahuan, Persepsi, Lokasi, Pengetahuan*Religiusitas,

Persepsi*Religiusitas

115

115

DAFTAR RIWAYAT HIDUP

A. Identitas Diri

1. Nama : Achida Nur Anifah

2. Tempat/ tanggal lahir : Temanggung, 14 Maret 1997

3. Jenis kelamin : Perempuan

4. Agama : Islam

5. Alamat : Susukan, Purbosari Ngadirejo Temanggung

6. Tempat penelitian : Kabupaten Temanggung

B. Pendidikan

1. TK Pertiwi Purbosari, Ngadirejo Temanggung lulus tahun 2003

2. SD Negeri 1 Purbosari, Ngadirejo Temanggung lulus tahun 2009

3. SMP Negeri 2 Ngadirejo, Temanggung lulus tahun 2012

4. MAN Parakan Temanggung lulus tahun 2015

5. S1 IAIN Salatiga sampai sekarang

Salatiga, 5 September 2019

Penulis,

Achida Nur Anifah

NIM 63010 15 0241

PENGARUH PENGETAHUAN, PERSEPSI, LOKASI TERHADAP...

Documents

Transcript of PENGARUH PENGETAHUAN, PERSEPSI, LOKASI TERHADAP...