PENGARUH PENDAPATAN, PENGETAHUAN PRODUK, CITRA … · 2016-02-12 · PENGESAHAN PANITIA UJIAN...

i

PENGARUH PENDAPATAN, PENGETAHUAN PRODUK,

CITRA PERUSAHAAN ASURANSI SYARIAH TERHADAP KESADARAN

MASYARAKAT BERASURANSI SYARIAH

SKRIPSI

Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Memperoleh

Gelar Sarjana Ekonomi Syariah (S.E.Sy)

YULI YANTI

NIM 1110046200063

KONSENTRASI ASURANSI SYARIAH

PROGRAM STUDI MUAMALAT (EKONOMI ISLAM)

FAKULTAS SYARIAH DAN HUKUM

UIN SYARIF HIDAYATULLAH

J A K A R T A

2015 M/1436H

PENGARUII PENDAPATAN, PENGETAHUAN PRODUK,

CITR,A PERUSAHAAN A$URANSI SYARIAH TERIIADAP KESADARAN.

MASYARAKAT BERAS{'RANSI SYARIAH

SKR,IPSI

Diajukan Kepada Fakultas Syariah dan Hukum untuk Memenuhi Salah Satu

Syarat Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi Syariah (S.E.Sy)

Oleh :

YULI YANTI

NIM : 1110046200063

Dosen Pembimbing I

Fahmi Basvah, ST. MM. AAII( AIIS. OIP Ir. EIa Partiana. MM. AAAIJNIP: 196905282008012010

KONSENTRASI ASURANSI SYARIAII

PROGRAM STUDI MUAMALAT (EKONOMI ISLAM)

FAKULTAS SYARIAH DAN HUKUM

UIN SYARIF HIDAYATULLAH

JA KART A

2015M/1436}I

Dosen Pembimbing II

PENGESAHAN PANITIA UJIAN

Skripsi yang berjudul "Pengaruh Pendapatan, Pengetahuan Produk, Citra Perusahaan

Asuransi Syariah Terhadap Kesadaran Masyarakat Berasuransi Syariah" telah diajukan

dalam sidang munaqasyah Fakultas Syariah dan Hukum tJN Syarif Hidayatullah Jakarta pada

tanggal 31 Maret 2015. Skripsi ini telah diterima sebagai salah satu syarat untuk memperoleh

gelar Sarjana Program Strata 1 (S1) pada Program Studi Muamalat (Ekonomi Islam)

Jakarta, 31 Maret 2015

ukumhdanH

f--MA, Ph.D31001

Ketua

Sekretaris

Pembimbing I

Pembimbing II

l']engu.ji I

UJIANMUNAQASAH

Ah. Azharuddin Lathif. MA. Ag. M H.NIP : 197425072001 121001

Abdurrauf. LC. MA.NiP : 19731215200501 1002

Fahmi Basyah, ST, MM, AAIK, AIIS, QIP

Ir. Ela Patriana, MM, AAAIJNIP : 196905282008012010

Ir. M. Nadratuzzaman Hosen, Ms., M.Sc, Ph.DNIP : 19610624 1985121001

AM. IIasan Ali, MA.NIP : 975 1201200501 1005

( . . ......

PengLrj i ll

lll

LEMBARPERNYATAAN

Dengan ini saya menyatakan bahwa :

2.

J.

1. Skripsi ini merupakan hasil asli karya saya sendiri yang diajukan untuk

memenuhi salah satu persyaratan memperoleh gelar sa4'ana strata 1 di

Universitas Islam Negri (UIN) Syarif Hidayatullah Jakarta

Semua sumber yang saya gunakan dalam penulisan ini telah saya canfumkan

sesuai dengan ketentuan di Universitas yang berlaku.di Universitas Islam

Negri (UIN) Syarif Hidayatullah Jakarta

Jika dikemudian hari terbukti bahwa karya hasil saya ini bukan hasil karya

saya sendiri atau merupakan hasil jiblakan dari karya orang lain, maka saya

bersedia menerima sanksi yang berlaku di Universitas Islam Negri (UIN)

Syarif Hidayatullah Jakarta

Ciputat, 20 Februai 20i5

1V

w

v

MOTTO DAN PERSEMBAHAN

“Sebaik-baik Manusia Diantaramu Adalah Yang

Paling Banyak Manfaat Bagi ORang Lain”

H.R Bukhari

Gantungkan Cita-Citamu Setinggi Langit

Bermimpilah Setinggi Langit

Jika Engkau Jatuh, Engkau Akan Jatuh Diantara Bintang-Bintang

Bung Karno

Sesungguhnya DiBalik Kesusahan Ada Kemudahan

Maka Berkatalah Yang Baik dan Benar. “PLEASE JADILAH DIRIMU

SENDIRI APA ADANYA”

Skripsi Ini Kupersembahkan

Untukmu ya Allha SWT, Bapak , Ibu dan Kakakku Tercinta, Nenekku

Tersayang dan Keluarga Besar Bapak Supriyanto & Ibu Kurniyati

Beserta Para Dosen dan Kawan-Kawan Seperjuanganku

Di UIN Syarif Hidayatullah Jakarta.

vi

ABSTRAK

Yuli Yanti, NIM : 1110046200063, “Pengaruh Pendapatan, Pengetahuan Produk,

Citra Perusahaan Asuransi Syariah Terhadap Kesadaran Masyarakat Berasuransi

Syariah”. Skripsi Program Studi Muamalat Strata Satu (S1), Konsentrasi Asuransi

Syariah, Fakultas Syariah dan Hukum, Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah

Jakarta, 1436/2015 M. xix+122 halaman + 21 halaman lampiran.

Ditengah perkembangan industri jasa keuangan syariah di era Masyarakat

Ekonomi Asean (MEA) saat ini, tidak terlepas dari peran industri asuransi syariah

Indonesia untuk bermain dinegri sendiri meraih pangsa pasar yang besar terhadap

produk asuransi syariah karena sebagian besar penduduknya menganut agama Islam,

untuk menghadapi persaingan tersebut harus adanya peran serta masyarakat dalam

kesadaran berasuransi syariah, namun hal itu bukanlah hal yang mudah faktanya

pertumbuhan asuransi syariah masih sangat rendah dibandingkan dengan asuransi

konvensional, kemungkinan hal ini terjadi karena kurangnya sosialisasi dan edukasi

produk yang ditawarkan kepada masyarakat.

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh pendapatan, pengetahuan

produk, dan citra perusahaan asuransi syariah terhadap kesadaran masyarakat untuk

berasuransi syariah. Penelitian ini merupakan penelitian deskriptif dengan pendekatan

kuantitatif, metode yang digunakan dalam penelitian ini adalah metode survei. Data

diambil melalui penyebaran kuesioner terhadap 58 responden sampel yang diambil

menggunakan teknik sampling purposive.

Untuk menguji tentang kesadaran masyarakat dalam berasuransi syariah

digunakan analisis data yaitu analisis korelasi spearman rank dengan program SPSS

Versi 16 dengan singnifikansi 5%. Dari hasil analisis spearman rank yang telah

dilakukan menunjukkan bahwa variabel pendapatan berpengaruh positif secara

signifikan terhadap variabel kesadaran berasuransi syariah dengan nilai korelasi

0.887. Variabel pengetahuan produk berpengaruh positif dan signifikan terhadap

variabel kesadaran berasuransi syariah dengan nilai korelasi 0.924. Variabel citra

perusahaan asuransi syariah berpengaruh positif dan signifikan terhadap variabel

kesadaran berasuransi syariah dengan nilai korelasi 0.860. Hasil hipotesis

menggunakan spearman dan nilai signifikansi lebih kecil (< 0,05) maka Ho ditolak.

Dari ketiga varibel tersebut diperoleh nilai signifikansi 0,000 < 0,05 maka dapat

ditarik kesimpulan ketiga variabel tersebut berpengaruh dan memiliki hubungan yang

kuat dan positif karena nilainya mendekati 1.

Kata Kunci : Pendapatan, Pengetahuan Produk, Citra Perusahaan, dan Kesadaran

Berasuransi Syariah.

vii

KATA PENGANTAR

Alhamdulilah hanya kepada-Mu ya Allah SWT hamba bersimpuh, bersyukur

atas segala nikmat dan karunia, atas limpahan rahmat dan rahim-Mu yang tiada

pernah terputus engkau berikan, sehingga menjadikan kekuatan tiada habisnya bagi

penulis dalam menyelesaikan tugas akhir menempuh gelar S1 ini. Shalawat serta

salam semoga senantiasa selalu tercurahkan kepada baginda Nabi Besar Muhammad

SAW. Beliau adalah sesosok figur manusia sempurna yang patut dijadikan teladan

dalam mengarungi kehidupan. Semoga kesejahteraan senantiasa menyelimuti

keluarga dan sahabat Nabi beserta seluruh umat muslim di dunia ini.

Penulis menyadari dengan sepenuh hati, bahwa tidak sedikit waktu, pikiran,

tenaga, usaha dan doa yang tercurahkan untuk dapat menyelesaikan penyusunan

skripsi ini tidak lepas dari dukungan dan bantuan baik langsung maupun tidak

langsung dari berbagai pihak. Berkenan dengan hal itu, penulis hanya dapat

menghanturkan ucapan terima kasih yang tidak terkira sebagai tanda rasa syukur

penulis kepada yang terhormat:

1. Dengan rasa cinta, hormat dan terima kasih kepada Ayahku (Syair), dan Ibunda

tercinta (Inyah) yang telah berjuang mengandung dan melahirkan-ku, dengan

kelembutan dan tatapan matamu yang selalu terlihat bersinar bagaikan permata

dengan genangan airmata berkaca-kaca, mampu selalu membuatku bangkit dan

bertekad untuk menjadi seorang anak yang bisa mengecam pendidikan. Doa-

viii

restumu semoga menjadi berkah dan barokah disetiap langkah anakmu.

Ampunilah semua kesalahan anakmu ini.

2. Keluarga Besar Bapak Supriyanto dan Ibu Kurniati, selaku om dan tante serta

Nenek Tercinta Ibu Saenah yang telah memperjuangkan selama 23 tahun

mencurahkan kasih sayangnya membesarkan penulis, mengajarkan hidup secara

mandiri dan menjadi orang yang kuat, serta telah memberikan kesempatan yang

luar bisa kepada penulis untuk mengecam bangku pendidikan mulai tingkat SD

hingga SMK hingga akhirnya penulis bisa masuk keperguruan tinggi.

3. Ibu Mahmudah selaku Ibu Angkat, yang telah mencurahkan perhatian dan kasih

sayang kepada penulis, selama penulis menempuh pendidikan di kampus tercinta.

4. Mba Yaroh dan Mba Dariyah selaku Kakak Angkat sekaligus motivator yang

menginspirasi penulis untuk selalu sabar dan bekerja keras dalam menghadapi

rintangan hidup terutama dalam menjalani pendidikan selama di kampus tercinta.

5. Kakak tercinta Asni dan Supendi Kakak Iparku beserta jagoan-jagoannya Akmal

dan Fauzan, yang telah memberikan arahan, doa, dan dukungannya disetiap

langkah penulis dalam menghadapi kesulitan menyelesaikan program studi S1

ini.

6. Umi Encup, Encing Turoh dan Om Anto, Aa Rusdi yang selalu memberikan doa,

dukungan serta motivasi agar penulis cepat menyelesaikan tugas akhir ilmiah ini.

7. Saudara dan Sepupuhku Tersayang Karti, Ambrul, Mita, Nasiah, Ikbal, Intan,

Indah, Indri, Tiwi, Arya, Aris, Arif, Geri, Novi, Zakia, Sakila, Deon, Chelsee,

ix

Luki, dan lain-lainnya tidak bisa penulis sebutkan satu persatu, yang telah

mencurahkan perhatiannya dan mengispirasi keceriaan kepada penulis.

8. Bapak Prof. Dr. Dede Rosyada, MA., selaku Rektor Universitas Islam Negri

(UIN) Syarif Hidayatullah Jakarta

9. Bapak Asep Saepudin Jahar, MA, Ph.D., selaku Dekan Fakultas Syariah dan

Hukum dan Ibu Dr. Euis Amalia, MA., selaku Wakil Dekan Bidang Akademik

Fakultas Syariah dan Hukum Universitas Islam Negri (UIN) Syarif Hidayatullah

Jakarta.

10. Bapak Ah. Azharuddin Lathif, M.Ag, M.H., selaku Ketua Program Studi

Muamalat dan Bapak Abdurrauf. LC. M.A., selaku Sekretaris Program Studi

Muamalat Fakultas Syariah dan Hukum Universitas Islam Negeri (UIN) Syarif

Hidayatullah Jakarta.

11. Bapak Fahmi Basyah, ST., MM., AAIK, AAIS, QIP., selaku Dosen Pembimbing

I dan Ibu Ir. Ela Patriana, MM, AAIJ., selaku Dosen Pembimbing II Skripsi yang

dengan sabar telah memberikan banyak masukan, arahan, saran-saran, serta

motivasi dan menerima keluh kesah penulis selama proses penyusunan skripsi ini

dari awal sampai akhir sehingga skripsi ini dapat terselesai dengan baik.

12. Bapak Ir. M. Nadratuzzaman Hosen, M.S, M.Ec, Ph.D., selaku Dosen Penguji

Munaqasah (Sidang Skripsi) I dan Bapak AM. Hasan Ali, MA., selaku Dosen

Penguji Sidang Skripsi II yang telah meluangkan waktunya dan dengan sabar

menguji keabsahan karya tulis ilmiah hasil karya penulis sendiri, sehingga

mengantarkan penulis mendapatkan gelar Sarjana S1 di Program Studi Muamalat

x

Fakultas Syariah dan Hukum Universitas Islam Negeri (UIN) Syarif Hidayatullah

Jakarta.

13. Bapak AM. Hasan Ali, MA., selaku Dosen Pembimbing Akademik yang telah

memberikan nasehat, saran, dan masukan selama penulis menjadi mahasiswa.

14. Kepada seluruh Dosen dan Karyawan Akademik Fakultas Syariah dan Hukum

Universitas Islam Negeri (UIN) Syarif Hidayatullah Jakarta, yang telah

memberikan ilmu pengetahuan yang sangat berharga bagi penulis dan generasi

muda lainnya. Serta para pengurus Perpustakaan Fakultas Syariah dan Hukum

dan Juga Perpustakaan Umum yang senantiasa memberikan pelayanan yang baik

kepada penulis dan para mahasiswa lainnya.

15. Kepada BUMN Angkasa Pura II yang telah memberikan beasiswa penuh kepada

penulis hingga dapat menyelesaikan masa pendidikan S1 di kampus tercinta.

16. Kepada Bapak Prof. Dr Yusran Razak, MA., selaku Wakil Rektor

Kemahasiswaan yang telah melancarkan penyelenggaraan Beasiswa BUMN di

UIN. Tidak lupa juga kepada seluruh pihak di Bagian Kemahasiswaan (Ka Amel,

Ibu Mahmudah, Mas Adhrian, Ibu Iis, dan semua jajaran yang tidak bisa saya

sebutkan satu per satu) yang dengan sabar telah mengurus segala kegiatan

administrasi sehingga beasiswa ini bisa sampai ke tangan kami hingga akhir

masa studi.

17. Kepada Ibu Nailil Huda, LC., M. Ed., selaku Pengasuh Asrama Putri dan Bapak

H. Utob Thobroni LC., M.C.L., selaku Kiyai Asrama Putra dan juga semua para

Musrif Program Pembinaan Ma’had Universitas Islam Negeri (UIN) Syarif

xi

Hidayatullah Jakarta, yang telah memberikan semua perhatian dan ilmunya

kepada penulis maupun teman-teman Ma’had lainnya.

18. Seluruh Responden dalam penelitian ini, pengguna jasa asuransi syariah di PT

Takaful Keluarga yang telah bersedia meluangkan waktunya serta berperan

sebagai sumber analisis dalam penyusunan skripsi ini

19. Ibu Yuli Setiawati selaku Kabag Human Capital dan semua Staff PT Takaful

Keluarga beserta jajarannya yang telah memberikan kesempatan dan bantuannya

mau bekerja sama dengan penulis untuk menyelesaikan penyusunan skripsi ini

20. Sahabat-sahabat terbaik Asuransi Syariah: Lina, Diana, Nabila, Suci, Sri, Mufti,

Yanu, Amelisa, Arista, Listya Serta teman-teman Asuransi angkatan 2010

lainnya. Terima kasih untuk tetap saling memotivasi meski akhirnya tidak bisa

lulus dalam waktu yang bersamaan.

21. Teman-teman seperjuangan di Asrama Putri: Rini Farida, Rini Nuraeni, Yuni

Rosie, Ida, Ipeh, Lia, Nurul, Holipah, Husna, Yeni, Nurhasanah, Aldita, Dewi,

Weni, Putri yang telah setia mendengarkan keluh kesah penulisselama proses

penyusunan skripsi ini dari awal sampai akhir, dan secara alamiah telah memberi

sugesti positif untuk menjadi perempuan yang cerdas dan tangguh seperti kalian.

22. Kakak BUMN diantaranya: Ka Yanti, Ka Hawa, Ka Nisa, Ka Samsul, Ka Jijah,

Ka Fitri, Ka Maroh, Ka Raisa, Ka Fazrul, Ka Mubin, Ka Agus dan semua Kakak

Penerima Beasiswa BUMN lainnya yang telah lulus yang tidak bisa penulis

sebutkan namanya satu-persatu.

xii

23. Agus Supriyanto selaku teman terdekat yang telah mencurahkan seluruh

perhatian dan menciptakan semangat baru ketika penulis merasa jenuh.

24. Abang Penjaga Fhoto copy dan Mba Penjaga Warnet yang senantiasa sabar dan

baik melayani penulis untuk mencetak hasil akhir skripsi ini. Dan Seluruh pihak

lainnya yang tidak bisa penulis sebutkan satu persatu telah membantu dan

menyemangati penulis selama proses penyelesaian skripsi ini.

Kepada mereka semua penulis hanya dapat mengucapkan jazakumullahu

khairan katsira. Semoga senantiasa Allah melimpahkan rahmat, hidayah dan

ampunan-nya. Pada akhirnya penyusun pun menyadarai bahwa penyusunan skripsi

ini masih banyak kelemahan dan kekurangan, karena itu kritik dan saran yang

membangun sangat penulis harapkan. Semoga skripsi ini dapat bermanfaat bagi

penulis dan juga bagi seluruh lapisan masyarakat serta umat islam.

Ciputat, 20 Februari 2015

Penulis

YULI YANTI

NIM : 1110046200063

xiii

DAFTAR ISI

JUDUL ........................................................................................................... i

LEMBAR PENGESAHAN DOSEN PEMBIMBING .................................. ii

LEMBAR PENGESAHAN PANITIA UJIAN .............................................. iii

LEMBAR PERNYATAAN ............................................................................. iv

MOTO DAN PERSEMBAHAN .................................................................... v

ABSTRAK ........................................................................................................ vi

KATA PENGANTAR ...................................................................................... vii

DAFTAR ISI ..................................................................................................... xiii

DAFTAR TABEL DAN GAMBAR ................................................................ xvii

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang ............................................................................. 1

B. Identifikasi Masalah ..................................................................... 5

C. Batasan Masalah ........................................................................... 6

D. Rumusan Masalah ........................................................................ 6

E. Tujuan dan Manfaat Penelitian .................................................... 7

F. Teknik Penulisan Skripsi .............................................................. 9

G. Sistematika Penulisan ................................................................... 9

BAB II LANDASAN TEORI

A. Konsep Asuransi

1. Pengertian Asuransi ............................................................... 13

2. Jenis Usaha Perasuransian ..................................................... 14

xiv

B. Konsep Syariah

1. Pengertian Asuransi Syariah .................................................. 15

2. Prinsip-Prinsip Dasar Aktivitas Asuransi Syariah ................. 16

3. Manfaat Asuransi Syariah ...................................................... 17

4. Produk-Produk Asuransi Syariah ........................................... 18

5. Perbedaan Asuransi Syariah dan Konvensional ..................... 19

C. Strategi Marketing Jasa ................................................................ 20

D. Segmentasi Pasar Jasa Financial

1. Pengertian Pasar ..................................................................... 21

2. Pengertian Segemtasi Pasar Jasa Financial ............................ 22

E. Sikap Konsumen

3. Pengertian Sikap Konsumen .................................................. 25

4. Komponen Sikap ................................................................... 25

F. Perilaku Konsumen

1. Pengertian Perilaku Konsumen .............................................. 26

2. Metode Keputusan Konsumen ............................................... 27

G. Kesadaran Masyarakat Dalam Berasuransi .................................. 29

H. Pengetahuan Produk ..................................................................... 32

I. Pendapatan ................................................................................... 34

J. Citra Perusahaan Asuransi ........................................................... 37

K. Study Review ............................................................................... 40

L. Kerangka Pemikiran .................................................................... 47

xv

BAB III METODE PENELITIAN

A. Metode Penelitian

1. Objekdan Desain Peneltian .................................................... 50

2. Metode Pengumpulan Data .................................................... 52

3. Metode Penarikan Sample...................................................... 54

4. Variabel Data Penelitian ........................................................ 55

B. Operasional Variabel Penelitian ................................................... 55

C. Pengujian Instrumen Data Penelitian

1. Pengujian Validitas ................................................................ 60

2. Pengujian Reliabilitas............................................................. 61

D. Uji Statistik Nonparametrik ......................................................... 62

E. Metode Analsis Data

1. Korelasi Spearman Rank ....................................................... 63

BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN

A. Gambaran Umum Objek Penelitian

1. Profile Perusahaan Asuransi Syariah ..................................... 66

2. Gambaran Karakteristik Responden ..................................... 68

3. Gambaran Jawaban Responden Pernyataan Screening ......... 73

4. Uji Instrumen Data Penelitian

a. Uji Validitas ................................................................... 76

b. Uji Reliabilitas ................................................................ 79

5. Analisis Deskripsi Data Variabel Penelitian

a. Pendapatan (X1) .............................................................. 82

xvi

b. Pengetahuan Produk (X2) ............................................... 85

c. Citra Perusahaan Asuransi Syariah (X3) ......................... 91

d. Kesadaran Berasuransi Syariah (Y) ................................ 96

B. Hasil Dan Pembahasan

1. Analisis Uji Korelasi Spearman Rank ................................... 106

2. Implikasi Manajerial ............................................................. 111

BAB V PENUTUP

A. Kesimpulan .................................................................................. 113

B. Saran ............................................................................................. 115

DAFTAR PUSTAKA ....................................................................................... 118

DAFTAR LAMPIRAN

xvii

DAFTAR TABEL DAN GAMBAR

DAFTAR TABEL

Tabel 3.1. : Perbandingan Total Aset Asuransi dan Reasuransi Syariah Vs Asuransi

dan Reasuransi Konvensional TW IV Tahun 2014 .............................. 1

Tabel 3.1. : Operasional Variabel Penelitian ............................................................. 56

Tabel 3.2. : Skala Penilaian Kuesioner ...................................................................... 60

Tabel 3.3. : Pedoman Untuk Memberikan Interprestasi Koefisien Korelasi ............. 63

Tabel 4.1. : Uji Validitas Variabel Pendapatan .......................................................... 78

Tabel 4.2. : Uji Validitas Variabel Pengetahuan Produk ........................................... 78

Tabel 4.3. : Uji Validitas Variabel Citra Perusahaan Asuransi Syariah..................... 79

Tabel 4.4. : Uji Validitas Variabel Kesadaran Berasuransi Syariah .......................... 79

Tabel 4.5.: Uji Reliabilitas Variabel X dan Y ............................................................ 80

GAMBAR

Gambar 2.1. : Tahap-Tahap Proses Keputusan ....................................................... 29

Gambar 2.2. : Kerangka Pemikiran ......................................................................... 49

Gambar 4.1. : Distribusi Jenis Kelamin Responden ............................................... 69

Gambar 4.2. : Distribusi Usia Responden ............................................................... 70

Gambar 4.3. : Distribusi Tingkat Pendidikan Responden ....................................... 71

Gambar 4.4. : Distribusi Status Pernikahan Responden ......................................... 72

Gambar 4.5. : Distribusi Tingkat Pekerjaan Responden ......................................... 72

xviii

Gambar 4.6. : Distribusi Produk Yang Dimiliki Responden Saat ini ..................... 73

Gambar 4.7. : Dari mana Pertama Kali Responden Mengetahui Asuransi ............. 74

Gambar 4.8. : Iuran Premi Yang Dibayarkan Responden Dalam Setahun ............. 75

Gambar 4.9. : Yang Menyebabkan Responden Menggunakan Asuransi Syariah .. 76

Gambar 4.10. : Skor Jawaban X1.1 ........................................................................ 83









Gambar 4.19. : Skor Jawaban X3.2 ......................................................................... 92




Gambar 4.23. : Skor Jawaban Y.1 .......................................................................... 97



Gambar 4.26. : Skor Jawaban Y.4........................................................................... 100


xix





Gambar 4.32. : Hasil Output Koefisien Korelasi Spearman Rank .......................... 107

1

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang

Pertumbuhan asuransi syariah dari tahun ke tahunnya mengalami peningkatan.

Peningkatan tersebut jika dirata-ratakan sejak didirikannya pada Tahun 1994 sampai

sekarang Tahun 2015, hanya tumbuh kurang lebih sekitar 30-40% per tahun,

sedangkan pertumbuhan asuransi konvensional jauh melebihi angka itu. Untuk

memperkuat pernyataan di atas, dibawah ini saya sajikan tabel 1.1 perbandingan total

aset asuransi dan reasuransi syariah VS total aset asuransi dan reasuransi

konvensional TW IV Tahun 2014.

Tabel 1.1 Perbandingan Total Aset Asuransi dan Reasuransi Syariah VS

Total Aset Asuransi dan Reasuransi Konvensional TW IV Tahun 2014

Sumber Data (an audited): OJK, AAUI &AAJI tahun 2014, statistik dan Riset AASI

Dalam kondisi tersebut dapat dikatakan bahwa pertumbuhan asuransi syariah

sangat lamban dibandingankan asuransi konvensional meskipun pertumbuhan

ekonomi dalam 10 tahun terakhir ini di Indonesia sangat bagus. Dengan realita

tersebut, tentunya peran asuransi syariah masih sangat kecil dalam rangka

Dalam : Milyaran

KeteranganAsuransi &

Reasuransi Syariah

Asuransi &

Reasuransi

Konvensional

Market Share Asuransi

Syariah dengan Total

Asuransi Jiwa Syariah 18,051.63 323,150.84 5.29%

Asuransi Umum dan Reasuransi 4,312.72 117,679.90 3.54%

Jumlah Asuransi & Reasuransi 22,364.35 440,830.74 4.83%

2

memberikan pelayanan asuransi syariah kepada masyarakat Indonesia yang kini

jumlahnya sudah melewati 250 juta jiwa.Tentu saja peran asuransi syariah ini cukup

menyedihkan dalam membangun perekonomian berbasis syariah di Indonesia yang

mana mayoritas penduduknya adalah muslim. Apalagi di tahun 2015 ini akan

diberlakukannya Masyarakat Ekonomi ASEAN (MEA).

Implementasi MEA secara langsung maupun tidak langsung akan berdampak

pada perekonomian Indonesia dan juga kinerja industri domestik. MEA adalah

sebuah realita pasar tunggal yang harus dihadapi para pelaku bisnis industri tanah air

diantaranya adalah Industri Keuangan Non Bank (INKB) syariah nasional seperti

asuransi syariah.1 Yang mana keberadaan MEA memang akan memungkinkan

perusahaan asuransi asing seperti dari Brunei Darusalam, Singapura, Malaysia,

Thailand, dan lainnya untuk masuk dengan membuka cabang di Indonesia, karena

Indonesia memiliki potensi pasar yang besar terhadap asuransi syariah yang mana

sebagian besar penduduknya menganut agama Islam. Akibatnya intensitas persaingan

bisnis diantara sesama perusahaan asuransi akan semakin meningkat.

Untuk menghadapi persaingan tersebut, harus adanya kerjasama antara

Pemerintah, Perusahaan Nasional baik Swasta maupun BUMN, serta guna

memperkuat peran industri asuransi dalam pembangunan ekonomi Indonesia, yang

1 GRC/FMB, IKNB Syariah Diminta Persiapkan Diri Hadapi Pasar Bebas Asean, diakses

pada hari Rabu, 13 Agustus 2014, sumber Investor Daily dari

http://www.beritasatu.com/ekonomi/139355-iknb-syariah-diminta-persiapkan-diri-hadapi-pasar-bebas-

asean.html

http://www.beritasatu.com/ekonomi/139355-iknb-syariah-diminta-persiapkan-diri-hadapi-pasar-bebas-asean.html

http://www.beritasatu.com/ekonomi/139355-iknb-syariah-diminta-persiapkan-diri-hadapi-pasar-bebas-asean.html

3

mandiri dalam meningkatkan kesejahteraan masyarakat Indonesia secara keseluruhan

dan berkelanjutan memerlukan adanya kepercayaan timbal balik antara industri

asuransi dan konsumen (masyarakat).2 Peran masyarakat dalam perekonomian

memiliki lingkup yang luas. Aktivitas ini mencangkup berbagai hal yang secara

langsung berkaitan dengan kegiatan perekonomian maupun hal lain yang secara tidak

langsung menjadikan kegiatan perekonomian menjadi lebih baik salah satunya adalah

menjaga kebutuhan ekonomi keluarga, dimana Islam mewajibkan kepada keluarga

untuk bertanggung jawab atas nafkah seluruh keluarga serta mengatur hak dan

kewajiban seluruh anggota keluarga sehingga tercipta keluarga yang harmonis.

Sebagaimana hadis Nabi yang berbunyi: “Sesungguhnya lebih baik engkau

meninggalkan ahli warismu orang yang kaya dari pada engkau tinggalkan mereka

dalam keadaan meminta-minta” (HR.Muslim).

Kesadaran berasuransi suatu masyarakat pada suatu negara tidak dapat

dilepaskan dari perbandingan jumlah polis asuransi yang dibeli dengan jumlah

penduduk meskipun angka-angka tersebut belum mencerminkan distribusi yang

sebenarnya, mengingat besarnya perbedaan antar lapisan masyarakat di

Indonesia.Pertumbuhan akan kesadaran berasuransi masyarakat dapat lahir dari

kesadaran pada diri sendiri/indivindu yang berasal dari peningkatan kesadaran

masyarakat terhadap manfaat dari jaminan asuransi baik sebagai sarana perlindungan

2Artikel, Asuransi Belum Siap hadapi MEA, diakses pada 13 Agustus 2014 dari:

http://www.republika.co.id/berita/koran/news-update/14/03/25/n2ziww-asuransi-belum-siap-hadapi-

mea

http://www.republika.co.id/berita/koran/news-update/14/03/25/n2ziww-asuransi-belum-siap-hadapi-mea

http://www.republika.co.id/berita/koran/news-update/14/03/25/n2ziww-asuransi-belum-siap-hadapi-mea

4

harta benda dan tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga maupun sebagai sarana

simpanan dana investasi untuk kepentingan jaminan perlindungan masa depan

keluarga,3 yang selalu dihadapkan kepada sesuatu risiko yang tidak pasti

(uncertainty). Sebagai tolok ukur tentang gambaran upaya meningkatkan potensi

pasar bisnis asuransi nasional melibatkan banyak faktor diantaranya adalah faktor

permintaan asuransi itu sendiri yang mana sangat erat kaitanya dengan kesadaran

berasuransi masyarakat4, untuk memunculkan tingkat kesadaran berasuransi

masyarakat merupakan tugas penting bagi para pemasaran (Poole dan Baron,1996).5

Sebelum merancang berbagai upaya untuk meningkatkan kesadaran berasuransi,

perlu sekiranya diketahui faktor-faktor apa saja yang dapat mempengaruhinya,

terutama dari sisi pribadi masyarakat (konsumen) itu sendiri.

Apakah pada umumnya masyarakat dalam mengambil keputusan untuk ikut

serta dalam berasuransi karena memiliki pengetahuan tentang pentingnya jaminan

terhadap proteksi diri, atau dengan cara mencari informasi terlebih dahulu tentang

pengetahuan produk asuransi, pengetahuan tentang merek produk, dan citra dari

industri perusahaan asuransi syariah Indonesia itu seperti apa, atau dari sisi

kemampuan ekonomi (pendapatan) yang dimiliki oleh konsumen.

3A.Junaedy Ganie, Hukum Asuransi Indonesia, (Jakarta: Sinar Grafika, 2011), h.268-269.

4Ibid, h. 326.

5Sri Hermawati, Pengaruh Gender, Tingkat Pendidikan dan Usia Terhadap Kesadaran

Berasuransi Pada Masyarakat Indonesia, AAMAI Jurnal Asuransi dan Manajemen Risiko Vol.1 No.1,

(Februari, 2013), h. 54.

5

Berdasarkan uraian diatas, penulis tertarik untuk menguji dan mengkaji

permasalahan yang menjadi hambatan pembangunan daya saing industri asuransi

Nasional yang menjadi perhatian Pemerintah dan industri asuransi BUMN/Swasta

yaitu rendahnya kesadaran berasuransi masyarakat, ke dalam sebuah skripsi yang

berjudul. “Pengaruh Pendapatan, Pengetahuan Produk, Dan Citra Perusahaan

Asuransi Syariah Terhadap Kesadaran Masyarakat Berasuransi Syariah “

B. Identifikasi Masalah

Berdasarkan uraian latar belakang di atas terdapat masalah yang dapat

diidentifikasi oleh penulis, diantaranya yaitu sebagai berikut:

1. Dampak seperti apakah yang akan dirasakan perusahaan asuransi nasional jika

MEA benar-benar di realisasikan?

2. Seberapa besar pengaruh kesadaran masyarakat dalam berasuransi terhadap

peningkatan pertumbuhan ekonomi nasional khusunya di bidang industri

asuransi syariah di Indonesia dalam menghadapi persaingan pasar bebas

2015?

3. Bagaimana pengaruh faktor pendapatan, pengetahuan produk, dan citra

perusahaan asuransi syariah terhadap kesadaran masyarakat dalam berasuransi

syariah?

6

C. Batasan Masalah

Berdasarkan uraian latar belakang dan identifikasi diatas terdapat banyak

masalah yang dapat diteliti. Untuk meneliti seluruh masalah diatas memerlukan suatu

usaha besar dari peneliti, dan peneliti sendiri memiliki keterbatasan waktu, biaya,

tenaga, dan teori-teori. Untuk itulah peneliti memberi batasan penelitian, variabel

yang akan diteliti yaitu variabel bebas independen (X) yang terdiri dari pendapatan,

pengetahuan produk, dan citra perusahaan asuransi syariah. Variabel tersebut

kemungkinan akan memberikan hubungan kuat terkait dengan variabel terikat

dependen (Y) yaitu kesadaran masyarakat dalam berasuransi syariah, dan agar

penelitian tepat sasaran berdasarkan variabel diatas, maka penulis fokuskan penelitian

ini kepada masyarakat yang telah memiliki kesadaran berasuransi syariah atau yang

telah memiliki produk asuransi syariah di PT Takaful Keluarga dengan jenis produk

dana pensiun. Berdasarkan batasan masalah ini, maka selanjutnya dapat dirumuskan

masalah penelitian.

D. Rumusan Masalah

Berdasarkan latar belakang, identifikasi masalah dan batasan masalah yang

ada, serta agar tidak terjadi penyimpangan maka penulis merumuskan masalahnya

adalah:

1. Apakah ada hubungan antara variabel pendapatan dengan variabel kesadaran

masyarakat berasuransi syariah ?

7

2. Apakah ada hubungan antara variabel pengetahuan produk dengan variabel

kesadaran berasuransi syariah ?

3. Apakah ada hubungan antara variabel citra perusahaan asuransi syariah

dengan variabel kesadaran berasuransi syariah ?

E. Tujuan dan Manfaat Penelitian

a. Tujuan Penelitian

Adapun tujuan yang ingin di capai oleh penulis melalui penelitian ini, antara

lain adalah:

1. Menganalisa dan menjelaskan pengaruh hubungan antara variabel pendapatan

terhadap kesadaran masyarakat dalam berasuransi syariah.

2. Mengambarkan dan menguji keterkaitan hubungan antara variabel

pengetahuan produk terhadap kesadaran masyarakat dalam berasuransi

syariah.

3. Mengilustrasikan hubungan antara variabel citra perusahaan asuransi syariah

terhadap kesadaran masyarakat dalam berasuransi syariah

b. Manfaat Penelitian

Dengan adanya penelitian ini diharapkan mampu memberikan kontribusi yang

bermanfaat dan berguna, baik secara teoritis maupun praktis, bagi pihak-pihak terkait,

yaitu sebagai berikut:

8

a. Bagi Penulis

Melalui penelitian ini penulis dapat mengasah pola pikir penulis secara

akademisi/intelektual, serta dapat menambah wawasan penulis terkait kajian

ilmu industri perasuransian secara umum dan khusus bahwa masyarakat

berperan penting dalam meningkatkan pertumbuhan ekonomi Nasional, serta

sebagai media sosialisasi penulis sebagai akdemisi jurusan asuransi syariah

untuk memberi informasi dan menyadarkan masyarakat tentang pentingnya

berasuransi.

b. Bagi Industri Asuransi

Hasil Penelitian ini diharapkan dapat memberikan sumbangan pemikiran bagi

Presiden Direktur maupun Manajer Perusahaan Asuransi Syariah di Indonesia

melalui pemahaman aspek apa yang berpengaruh dalam meningkatkan

kesadaran berasuransi masyarakat sehingga berpotensi bagi keputusan

pembelian asuransi syariah, dan bagian pemasaran dapat merencanakan

strategi yang lebih baik untuk menggarap pasar potensial yang ada lebih

optimal, serta bagian produksi dapat memodifikasi produk yang akan

ditawarkan sesuai dengan keinginan masyarakat.

c. Bagi Akademisi/Program Studi Muamalat.

Dari hasil penelitian ini diharapkan mampu memberikan sumbangan penting

dalam memperluas wawasan kajian keilmuan terkait ilmu perasuransian

syariah yang dapat dijadikan sebagai bahan rujukan penelitian lebih lanjut

bagi rekan-rekan mahasiswa mengenai industri asuransi khususnya mengenai

9

faktor-faktor yang dapat mempengaruhi kesadaran masyarkat dalam

berasuransi.

d. Bagi Masyarakat

Dari hasil penelitian ini dapat menjadi informasi dan gambaran bagi

masyarakat mengenai peranan masyarakat dalam pertumbuhan ekonomi

Nasional, dan diharap bisa membantu menyadarkan masyarakat Indonesia

untuk lebih peduli mengenai pentingnya berasuransi untuk memproteksi diri

dan keluarga dari kemungkinan risiko yang ada, secara aman sesuai dengan

syariat Islam, dan diperbolehkan oleh para Ulama yang bersumber dari Al-

Quran dan Hadist.

F. Teknik Penulisan Skripsi

Teknik penulisan ini menggunakan buku “Pedoman Penulisan Skripsi

Fakultas Syariah dan Hukum Universitas Islam Negri Syarif Hidayatullah Jakarta,

2012” yang merupakan standar dari penulisan karya ilmiah Fakultas Syariah dan

Hukum

G. Sistematika Penulisan

Sistematika penulisan berisi tentang deskripsi isi karya tulis bab per bab.6

Maka untuk mempermudah penyusunan, skripsi ini dibagi menjadi lima bab sesuai

6Tim Fakultas Syariah dan Hukum UIN, Pedoman Penulisan Skripsi Fakultas Syariah dan

Hukum Universitas Islam Negri Syarif Hidayatullah Jakarta, (Jakarta:PPJM Fakultas Syariah dan

Hukum UIN Syarif Hidayatullah, 2012).h.26.

10

dengan buku pedoman penulisan skripsi Fakultas Syariah dan Hukum Universitas

Islam Negri Syarif Hidayatullah Jakarta.

BAB I : PENDAHULUAN

Bab ini merupakan bab pembuka dimana didalamnya akan diuraikan

mengenai latar belakang masalah, identifikasi masalah, pembatasan

masalah, rumusan masalah, tujuan dan manfaat penelitian, teknik

penulisan, dan sistematika penulisan.

BAB II : LANDASAN TEORI

Bab ini berisi mengenai kajian pustaka yang menjadi landasan untuk

memahami dan memecahkan permasalahan yang telah dirumuskan,

study review terdahulu, dan kerangka konseptual.

BAB III : METODOLOGI PENELITIAN

Bab ini berisikan mengenai rancangan bagaimana penelitian dilakukan

dengan mendeskripsikan variabel yang diteliti secara objektif

BAB IV : HASIL DAN PEMBAHASAN

Bab ini mendiskripsikan hasil dari penelitian yang telah dilakukan

BAB V : PENUTUP

Bab ini merupakan bab terakhir yang berisi tentang kesimpulan yang

diperoleh dari penelitian sesuai dengan permasalahan serta hipotesis

penelitian, dan saran-saran yang baik untuk para instansi perasuransian

maupun peneliti lanjutan

11

BAB II

LANDASAN TEORI

A. Konsep Asuransi

Asuransi atau pertanggungan timbul karena kebutuhan manusia yang serba

terbatas7, yaitu terbatas dalam menghadapi masa depan atau kejadian yang mungkin

menimpanya di masa depan8 seperti yang kita ketahui bahwa dalam menaungi

kehidupan ini manusia selalu dihadapkan kepada sesuatu yang tidak pasti, yang bisa

menguntungkan atau sebaliknya. Kebutuhan terhadap perlindungan atau jaminan

asuransi bersumber dari keinginan untuk mengatasi ketidakpastian (uncertainty).

Ketidakpastian mengandung risiko yang dapat menimbulkan ancaman bagi setiap

pihak, baik sebagai pribadi maupun pelaku bisnis. Sedangkan risiko yang timbul

menimpa manusia bersumber dari kehendak Allah, yang tidak bisa dicegah maupun

dihindari.9

Dengan letak geografis wilayah Indonesia yang rawan bencana alam termasuk

gempa bumi, ledakan gunung berapi, tsunami, angin topan, kebakaran hutan dan

tantangan kerugian lainnya yang disebabkan oleh perbuatan dan sikap tangan

manusia seperti: banjir, kebakaran, kecelakaan, kerusuhan, sabotase, terorisme, dan

wabah penyakit, tingkat pengangguran yang tinggi serta ketimpangan kemampuan

7Al-Quran: An-Nisa (4): 28.

8Al-Quran: Lukman (31): 34.

9Mila Sartika,Hendri Hermawan Anugraha, Konsep dan Implementasi Pengelolaan Dana

Premi Unit Link Syariah,AAMAI Jurnal Asuransi dan Manajemen Risiko Vol.1 No.2, (September

2013).h.23.

12

ekonomi masyarakat, semua hal itu menjadi tantangan bagi Pemerintah dalam

memajukan kesejahteraan bangsa Indonesia.

Maka dari itu asuransi hadir sebagai salah satu bentuk lembaga keuangan non

bank yang berperan menjadi salah satu pilar perekonomian Nasional. Peran tersebut

terkait dengan kemampuannya sebagai lembaga penerima pemindahan risiko

(transferof risk)10

yang bertujuan untuk membantu Pemerintah dalam memajukan

kesejahteraan umum bangsa Indonesia, secara tegas dinyatakan dalam alenia ke-

empat Pembukaan Undang-Undang Dasar 1945 yang berbunyi : “....seluruh tumpah

darah Indonesia dan untuk memajukan kesejahteraan umum”.... 11

Kata-kata tersebut memungkinkan bahwa industri asuransi dapat berperan

dalam menjawab sebagian dari berbagai tantangan yang di hadapi pemerintah dalam

memanjukan kesejahteraan bangsa Indonesia mulai dari perlindungan pribadi, dan

kepastian kelangsungan nafkah, pendidikan, perumahan indivindu, perlindungan

kelangsungan serta kepastian bisnis sampai kepada penyedia dana pembangunan

nasional. Yang mana fakta di Negara maju bahwa industri asuransi dapat lebih kuat

dari perbankan dalam kapitalisasi dan kekuatan keuangan serta merupakan alternatif

utama dalam penyediaan dan pembangunan yang patut di hargai dan dijadikan

teladan dalam memajukan kesejahteraan umum.12

10

Prihantoro,Imam Basuki,Kasir Iskandar, Analisa Fakto-Faktor Ekonomi dan Demografi

Terhadap Fungsi Permintaan Asuransi Jiwa Indonesia, AAMAI Jurnal Asuransi dan Manajemen

Risiko Vol.1 No.1, (Februari 2013).h.17. 11

Undang-Undang 1945. 12

Junaedy Ganie, Hukum Asuransi Indonesia, Cet.1, (Jakarta: Sinar Grafika, 2011), h.21.

13

1. Pengertian Asuransi

Menurut undang-undang No.2 tahun 1992, Asuransi adalah perjanjian antara

dua pihak atau atau lebih, dengan mana pihak penanggung mengikatkan diri kepada

tertanggung, dengan menerima premi asuransi untuk memberikan penggantian

kepada tertanggung karena kerugian, kerusakan, atau kehilangan keuntungan yang

tidak di harapkan, atau tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga yang mungkin di

derita tertanggung, yang ditimbulkan dari suatu peristiwa yang tidak pasti, atau untuk

memberikan suatu pembayaran yang di dasarkan atas meninggal atau hidupnya

seseorang yang dipertanggungkan.13

Sedangkan menurut pandangan Abbas Salim, asuransi dipahami sebagai

“suatu kemauan untuk menetapkan kerugian-kerugian kecil (sedikit) yang sudah pasti

sebagai (substitusi) kerugian-keruagian yang belum pasti”.14

Dalam pandangan

ekonomi, asuransi merupakan metode untuk mengurangi resiko dengan jalan

memindahkan dan mengkombinasikan ketidakpastian akan adanya kerugian

keuangan (finansial)15

.

13

Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 2 Tahun 1992: Tentang Usaha Perasuransian

Bab I Ketentuan Umum Pasal 1 Butir 1. 14

Abbas Salim, Asuransi & Manajemen Risiko, (Jakarta: Raja Grafindo Persada, 2007), h.1. 15

AM.Hasan Ali,MA., “Asuransi Dalam Perspektif Hukum islam Suatu Tinjauan Analissi

Historis, Teoritis & Praktis”, (Jakarta: Prenada Media, 2004), h.60.

14

2. Jenis Usaha Perasuransian

Jenis-jenis bidang usaha perasuransian di indonesia. Pada bab III pasal 3 UU.

No. 2 Tahun 1992 dijelaskan bahwa usaha perasuransian bergerak pada bidang usaha,

antara lain adalah sebagai berikut16

:

a. Asuransi Kerugian, yaitu perjanjian asuransi yang memberikan jasa dalam

penanggulangan risiko atas kerugian, kehilangan, manfaat dan tanggung

jawab hukum kepada pihak ketiga yang timbul dari peristiwa yang tidak pasti.

b. Asuransi Jiwa, yaitu perjanjian asuransi yang memberikan jasa dalam

pertanggungan yang dikaitkan dengan hidup atau meninggalnya seseorang

yang di pertanggungkan.

c. Re-Asuransi, yaitu perjanjian asuransi yang memberikan jasa dan

pertanggungan ulang terhadap risiko yang di hadapi oleh perusahaan asuransi

kerugian di perusahaan asuransi jiwa.

B. Konsep Syariah

Syariah merupakan komponen ajaran Islam yang mengatur tentang kehidupan

seseorang muslim baik dalam bidang ibadah (habuminaalla) maupun dalam bidang

muamalah (habuminanas) yang merupakan aktualisasi dari akidah yang menjadi

keyakinanya. Muamalah meliputi berbagai bidang kehidupan antara lain yang

menyangkut ekonomi atau harta perniagaan dan disebut muamalah maliayah

16

Kuat Ismanto, Asuransi Syari’ah Tinjauan Asas-Asas Hukum Islam, (Jogyakarta: Pustaka

Belajar, 2009), h.35.

15

(Antonio,2001), yang terangkum dalam Al-Qur’an dan sunah Rasul.17

Serta di

praktikan oleh Nabi Muhammad SAW beserta para sahabatnya. Bisnis asuransi

syariah mencangkup transaksi yang halal dengan akad-akad sesuai aturan Islam,

bebas dari unsur maisir (mengandung unsur judi), gharar (terdapat ketidakpastian atau

ketidakjelasan), dan riba (mengandung unsur bunga).18

1. Pengertian Asuransi syariah

Dalam ensiklopedi Hukum Islam menyebutkan bahwa asuransi (at-ta’min)

adalah: “transaksi perjanjian antara dua pihak, antara pihak yang satu berkewajiban

membayar iuran pada pihak lainnya yang berkewajiban memberikan jaminan

sepenuhnya kepada pembayar iuran jika terjadi sesuatu yang menimpa pihak pertama

sesuai dengan perjanjian yang dibuat”.19

Asuransi syariah adalah sebuah alternatif keuangan Islam untuk masyarakat

muslim pada umumnya yang membutuhkan, sistem keuangan syariah dimana para

peserta menghibahkan sebagian atau seluruh kontribusi yang akan digunakan untuk

membayar klaim, jika terjadi musibah yang di alami oleh sebagian peserta dengan

prisip sharing of risk. Pengertian ini sesuai dengan firman Allah tentang perintah

untuk saling tolong-menolong dalam perbuatan positif:

17

Khoiril Anwar, Asuransi Syariah Halal & Maslahat, (Jakarta: Tiga Serangkai, 2007), h.3. 18

Agustiono dan Lutfi T Rizki,MM, RFA, Fiqih Perencanaan Keuangan Syariah, ( Depok:

Mudamapan Publishing, 2010). h.134. 19

Abdul Aziz Dahlan dkk (editor), Ensiklopedi Hukum Islam, (Jakarta: Ichtiar Baru Van

Hoeve, 1996), h.138.

16

Artinya :”Dan tolong-menolonglah kamu dalam mengerjakan kebajikan dan

takwa, dan jangan tolong-menolong dalam berbuat dosa dan pelanggaran.

Dan bertakwalah kamu kepada Allah, sesungguhnya Allah amat berat siksa-

Nya. (Q.S. Al-Maidah [5]: 2).20

Sedangkan menurut Fatwa DSN.N0.21/DSN-MUI/X/2001. Asuransi syariah

adalah usaha saling melindungi dan tolong menolong di antara sejumlah orang/pihak

melalui investasi dalam bentuk aset dan/atau tabarru yang memberikan pola

pengembalian untuk menghadapi risiko tertentu melalui akad (perikatan) yang sesuai

dengan syariah.21

2. Prinsip-Prinsip Dasar Aktivitas Asuransi Syariah

Keberadaan perusahaan asuransi pada hakikatnya adalah sebagai lembaga

keuangan yang menghimpun dana dari masyarakat untuk memberikan perlindungan

kepada pemakai jasa asuransi terhadap kemungkinan timbulnya kerugian akibat suatu

peristiwa yang tidak terduga.22

Perusahaan asuransi syariah yang di berikan amanah

oleh perserta untuk mengelola premi dan mengembangkan dana peserta untuk

diinvestasikan harus dengan jalan yang halal, maka dari itu perusahaan asuransi

membutuhkan suatu prinsip dasar yang dapat mengkokohkan pondasi bangunan yang

20

Al-Quran: Al-Maidah (5):1 21

Fatwa Dewan Syariah Nasional No:21/DSN-MUI/X/2001 Tentang Pedoman Umum

Asuransi Syari’ah, Memutuskan: Ketentuan umum pertama dalam butir 1. 22

Burhanuddin S, Aspek Hukum Lembaga Keuangan Syariah, (Yogyakarta: Garaha Ilmu,

2010), h.118.

17

kuat serta kokoh bagi sisi perusahaan asuransi.23

Dalam hal ini, prinsip dasar asuransi

syariah ada dua belas macam yaitu:24

a. Prinsip Tauhid

b. Prinsip Keadilan

c. Prinsip Tolong Menolong

d. Prinsip Amanah

e. Prinsip Saling Rida (An Taradhin)

f. Prinsip Menghindari Riba

g. Prinsip Menghindari Maisir

h. Prinsip Menghindari Gharar

i. Prinsip Menghindari Risywah

j. Berserah Diri dan Ikhtiar

k. Saling Bertanggung Jawab

l. Saling Melindungi dan Berbagi Kesusahan

3. Manfaat Asuransi Syariah

Dalam mengikuti program asuransi, asuransi syariah memberikan manfaat

yang luas baik untuk indivindu, keluarga, masyarakat maupun Negara. Berikut ini

beberapa manfaat mengikuti program asuransi (Materi Training Konsultan Asuransi

Takaful Keluarga, 1997).

23

AM.Hasan Ali,MA., Asuransi Dalam Perspektif Hukum Islam Suatu Tinjauan Analissi

Historis, Teoritis & Praktis, (Jakarta: Prenada Media, 2004), h.125. 24

Abdullah Amrin, Meraih Berkah Melalui Asuransi Syariah Ditinjau Dari Perbandingan

Dengan Asuransi Konvensional, (Jakarta: Gramedia, 2011), h.71-79.

18

a. Bagi Pribadi (indivindu) dan keluarga antara lain yaitu: Mendidik untuk hidup

hemat, mencegah terjadinya kesulitan-kesulitan keuangan, menghilangkan

rasa was-was terhadap kerugian akibat terjadinya kejadian-kejadian yang

tidak diharapkan, dan membentuk warisan bagi keluarga di masa mendatang.

b. Bagi Masyarakat: Mendidik masyarakat untuk bergotong-royong, melakukan

derma secara teratur, membantu sesama dalam masalah finansial, serta

menghindarkan kemiskinan dan kemelaratan

c. Bagi Dunia Usaha: Menjamin stabilitas usaha, menghindarkan kepailitan dan

kebangkrutan usaha.25

d. Bagi Negara dan Bangsa: Menekan inflasi dan memberikan kestabilan

moneter, dan menjadi salah satu sumber pemasukan pajak.

4. Produk-Produk Asuransi Syariah

Produk asuransi syariah terbagi menjadi dua jenis. Pertama, produk yang

memiliki unsur tabungan. Maksud dari produk dengan unsur tabungan adalah premi

yang di bayarkan oleh peserta pada perusahaan asuransi di masukan kedalam dua

rekening, yaitu rekening tabungan dan rekening khusus. Contoh produk asuransi

dengan unsur tabungan antara lain adalah: Produk asuransi dana pendidikan, program

dana haji, dana pensiun dan program unit link.

25

Khoiril Anwar, Asuransi Syariah Halal & Maslahat, (Jakarta: Tiga Serangkai, 2007), h.15-

16.

19

Kedua adalah produk yang tidak memiliki unsur tabungan, maksudnya adalah

karena premi yang dibayarkan oleh peserta hanya di masukan ke dalam rekening

khusus, yaitu rekening tabarru sebagaimana dana tersebut telah diniatkan oleh

peserta untuk saling tolong-menolong apabila ada peserta lain terkena musibah.

Produk ini biasanya adalah produk dengan program kecelakaan diri, program

kecelakaan siswa, program kecelakanan diri kumpulan, dan program asuransi

kesehatan kumpulan.26

5. Perbedaan Asuransi Syariah dan konvensional

letak perbedaan antara asuransi syariah dan asuransi konvensional adalah

terletak pada cara bagaimana risiko itu dikelola dan ditanggung, asuransi

konvensional berdasarkan pada (transfer of risk), sedangkan asuransi syariah

menganut azas tolong menolong dengan membagi risiko diantara para peserta (risk

sharing) dalam pengelolaan dana peserta dan penanggungan risiko, asuransi syariah

tidak memperbolehkan adanya gharar (ketidakpastian atau spekulasi), maisir

(perjudian). Begitu pula dalam investasi atau manajemen dana tidak di perkenankan

adanya riba (bunga). Ketiga larangan ini, gharar, maisir, dan riba adalah area yang

harus dihindari dalam praktek asuransi syariah, ini lah yang menjadi pembeda utama

antara asuransi syariah dengan asuransi konvensional.27

26

Ibid, h. 83-95 27

Masyarakat Ekonomi Syariah, h. 89.

20

C. Strategi Marketing Jasa

Strategi marketing atau pemasaran merupakan tanggung jawab utama seorang

eksekutif marketing, dimana seorang eksekutif marketing harus mampu merumuskan

strategi marketing dan mengembangkannya secara terarah dan teratur agar

implementasi strategi itu dapat direalisasikan. Tanpa sebuah strategi pemasaran yang

terencana yang didasarkan pada pemahaman keinginan pelanggan, maka tenaga

pemasaran diujung dunia manapun mustahil bisa menjual suatu produknya dengan

baik.

1. Perencanaan Strategis Marketing

Strategi marketing adalah salah satu strategi unit bisnis yang menyeluruh yang

dapat dirumuskan kedalam sebuah konteks strategi marketing yang mencangkup28

:

1. Identifikasi ciri-ciri bisnis dengan menyeleksi sasaran khusus dari banyaknya

sasaran, perencanaan strategis ini dimulai dengan mengidentifikasi risiko-

risiko dan peluang-peluang dalam lingkungan bisnis.

2. Menggambarkan rangkaian bisnis dengan membentuk rencana-rencan untuk

mencapai sasaran tersebut.

3. Dan menetapkan karakter bisnis dengan mendeskripsikan kebijakan-kebijakan

yang akan memperkuat rencana-rencana tersebut.

28

Donal D. Laurie, How To Be A Top Sales Executive, (Jakarta:Prestasi Pustaka, 2005), h.24-

25.

21

D. Segmentasi Pasar Jasa Financial

1. Pengertian Pasar

Sebelum menjelaskan lebih detail terkait dengan segmentasi pasar jasa

financial, penulis terlebih dahulu akan menjelaskan definisi dari pasar. Apakah pasar

itu? Berdasarkan pendapat Gordon Lee (1981: 236) Pasar didefinisikan sebagai suatu

tempat dimana menujukan pertemuan antara permintaan dan penawaran,29

pasar itu

sendiri terdiri dari pasar barang, jasa dan ide-ide yang di dalamnya terdiri dari orang-

orang yang mempunyai keinginan dan kebutuhan untuk dipenuhi, uang untuk

dibelanjakan, dan hasrat untuk membelanjakannya. Dengan pengertian lain, pasar

meliputi kelompok pembeli potensial dari barang, jasa dan ide-ide yang tersedia.30

Menurut Kotler dan Amstrong (1996), pasar adalah himpunan semua pembeli aktual

dan potensial suatu produk. Besar pasar akan tergantung pada jumlah pembeli yang

mungkin ada untuk suatu tawaran tertentu. Pembeli yang ada dalam pasar mempunyai

3 karakteristik yaitu: minat, pendapatan, dan akses. Pasar menurut pemahaman Kotler

dan Amstrong terdiri dari empat jenis pasar yaitu: “pasar potensial, pasar tersedia,

pasar yang dilayani dan pasar yang dikuasai”.

29

Anwar Prabu Mangkunegara, Prilaku Konsumen, (Bandung: Refika Aditama, 2002), h. 89. 30

Ahmad Jamli dan Sari Winahjoe S., Dasar-Dasar riset Pemasaran, (Yogyakarta: Media

Widya Mandala, 1992), h. 225.

22

2. Pengertian Segmentasi Pasar Financial

Segmentasi pasar pertama kali dikenalkan oleh Wendell R. Smith pada tahun

1956 dalam artikel klasiknya berjudul “Product Differentitation and Market

Segmentation as Alternative Marketing Strategies” yang dipublikasikan di Journal Of

Marketing. Prinsip dasar dari segmentasi pasar adalah bahwa pasar tidak homogen

dan konsekuensinya penawaran pemasaran perlu dibedakan bagi kelompok pelanggan

yang berbeda. Yang mana prinsip ini dapat diartikan sebagai proses pengelompokkan

pasar keseluruhan yang heterogen menjadi kelompok-kelompok atau segmen-segmen

yang memiliki kesamaan dalam hal kebutuhan, keinginan, perilaku dan atau respon

terhadap program pemasaran yang spesifik.31

Segmentasi pasar menurut Corft (1994:1) merupakan “proses identifikasi

kelompok yang berbeda di suau pasar yang dapat dibidik dengan produk atau

program pemasaran yang terpisah”. Sementara itu, Zeithaml dan Bitner (1996:181)

mendefinisikan segmentasi pasar sebagai “proses pengelompokan konsumen yang

memiliki keinginan, kebutuhan, preferensi, atau prilaku pembelian yang sama”.

Suatu perusahaan yang memutuskan untuk beroperasi dalam pasar yang

heterogen akan menyadari bahwa mereka tidak dapat melayani semua konsumen di

pasar tersebut, karena kebutuhan dan keinginan konsumen sangat banyak dan

beragam. Untuk memilih pasar dan dapat melayani keinginan dan kebutuhan

31

Fandy Tjiptono, Ph.d, Pemasaran Jasa Prinsip Penerapan Penelitian, (Yogyakarta: Andi,

2014), h.78.

23

konsumen dengan baik, pertama-tama perusahaan harus dapat membedakan beberapa

segmen pasar. Lalu perusahaan mengembangkan produk atau jasa yang ada pada

berbagai program pemasaran untuk menjangkau segmen tersebut. Dengan kata lain,

perusahaan harus fokus pada segmen dimana perusahaan bisa berkompetensi dengan

baik. Karena alasan ini, Wind (1978) menyebutkan segmentasi pasar sebagai salah

satu konsep dari pemasaran yang modern dan paling fundamental.32

Dengan demikian pemahaman konsep segmentasi pasar merupakan elemen

penting dalam sebuah perumusan strategi pemasaran pada setiap industri jasa

financial baik pada bank maupun perusahaan asuransi. Setiap industri financial harus

mampu memahami praktik segementasi pasar demi keberhasilan program pemasaran,

karena segmentasi pasar merupakan kunci untuk memperbaiki posisi persaingan

perusahaan. Banyak peneliti telah mengungkapkan manfaat penerapan strategi

segementasi pasar (York, 1982; Kotler, 1997; Berry dan Leventhal, 1996). Berikut ini

adalah manfaat penerapan strategi segmentasi pasar:

1. Perusahan atau penyedia jasa dapat menciptkan dan menawarkan produk atau

jasa dengan baik, dengan membidik satu atau beberapa segmen, agar

perusahan dapat mengemat biaya. Hal ini membantu perusahaan untuk

menetapkan harga produk lebih murah dibandingkan dengan produk pesaing.

32

Lizar Alfansi, Financial Service Marketing Membidik Konsumen Perbankan Indonesia,

(Jakarta: Salemba Emapat, 2010), h. 51-52.

24

2. Perusahaan dapat menemukan peluang pasar dan memanfaatkannya lebih

cepat. Sehingga upaya organisasi perusahaan menjadi outward looking

(mengikuti dinamika perubahan di luar), dengan cara memberikan kepuasan

dan mempertahankan kesetiaan pelanggan untuk mencapai tujuan perusahaan.

3. Perusahaan dapat menggunakan informasi segmentasi pasar untuk

merumuskan strategi pemasaran yang lebih efektif dengan membidik segmen

tertentu, dan perusahaan dapat mengembangkan rencana-rencana segmen

dengan memeperluas pangsa pasar, penetrasi produk, distribusi, dan kinerja

keuangan.

Meskipun segmentasi pasar memiliki banyak manfaat, namun lembaga

keuangan agak lama menyadari potensi strategi ini (Harrison, 2000). Menurut

McKechinie (1992), penelitian empiris dalam bidang perilaku jasa financial cendrung

menghindari pengujian kerangka konseptual. Fokus penelitian selama ini lebih

banyak pada isu spesifik yang terkait dengan perilaku pembelian seperti faktor-faktor

yang mempengaruhi pemilihan bank dan penggunaan jasa finansial lainnya, kesetiaan

pelanggan, dan kualitas layanan. Speed dan Smith (1992) melakukan tinjauan kajian

segmentasi yang komprehensif dan menyimpulkan bahwa sebagian besar kajian

segmentasi bersifat deskriftif, menerapakan sangat sedikit variabel yang pada umunya

25

demografis, dan dilakukan dengan metode a piori yang membutuhkan pengetahuan

awal tentang pasar atau fenomena yang diselidiki.33

E. Sikap Konsumen

1. Pengertian Sikap Konsumen

Sikap (attitudes) konsumen pertama kali dikemukakan oleh Herbert Spencer

(1882), untuk menggambarkan suatu keadaan mental seseorang.34

Sikap adalah

konsep penting terkait dengan konsep kepercayaan dan prilaku seorang konsumen.

banyak para ahli yang mendefinisikan tentang sikap. Sikap adalah organisasi dari

motivasi, perasaan emosional, persepsi dan proses kognitif kepada suatu aspek

(Santoso,2002). Engel, Blackwell, dan Miniard (1995) mengemukakan bahwa sikap

menunjukan apa yang konsumen sukai dan yang tidak disukai.

2. Komponen Sikap

Berdasarkan definisi sikap diatas melahirkan suatu komponen yang saling

berhubungan antara lain35

:

Komponen Kognitif, yaitu berupa pengetahuan, kepercayan atau fikiran

yang di dasarkan pada informasi yang dihubungkan dengan obyek

33

Ibid, h. 75. 34

Danang Sunyoto, Teori, Kuesioner & Analisis Data Untuk Pemasaran Dan Prilaku

Konsumen, (Yogyakarata: Graha Ilmu, 2013), h.80. 35

Ujang Sumarwan, Perilaku Konsumen Teori dan Penerapannya Dalam Pemasaran,

(Bogor: Ghalia Indonesia, 2011), h. 166.

26

Komponen affektif, yaitu menunjukan dimensi emosional dan perasaan

yang menyenangkan atau tidak terhadap suatu obyek

Komponen konaktif, yaitu tindakan terhadap obyek.

F. Perilaku Konsumen Jasa Financial

1. Pengertian Prilaku Konsumen

Secara istilah perilaku konsumen mengacu kepada perilaku yang ditunjukan

oleh para indivindu dalam membeli atau menggunkan suatu barang/jasa. Secara

sistematis perihal mengenai konsumen beserta aktivitasnya telah berkembang pesat

sejak tahun 1950an.36

Beberapa definisi lainnya dari perilaku konsumen antara lain

adalah :

Perilaku konsumen adalah “studi mengenai indivindu, kelompok atau

organisasi dan proses-proses yang dilakukan dalam memilih, menentukan,

mendapatkan, menggunakan, dan menghentikan pemakaian produk, jasa,

pengalaman, atau ide untuk memuaskan kebutuhan, serta akibat proses-proses

tersebut terhadap konsumen dan masyarakat.”37

Proses pengambilan keputusan dan aktivitas fisik dalam mengevaluasi,

memperoleh, menggunakan dan menghabiskan barang & jasa. (London dan

Della-Bitta, 1993)

36

Fandy Tjiptono, Pemasaran Jasa, (Malang: Bayu Media, 2005), h.38. 37

Ibid, h. 40.

27

Perilaku konsumen merupakan pengkajian dari perilaku manusia sehari-hari

(Mullen dan Johnson, 1990).

Sumarwan (2010) menyatakan bahwa perilaku konsumen adalah semua

kegiatan, tindakan, serta proses psikologis seseorang sehingga mendorong tindakan

ketika membeli, menggunakan, menghabiskan produk dan jasa lalu mengevaluasi

kegiatan tersebut.38

Selanjutnya Engel dan dkk menjelaskan bahwa perilaku

konsumen terbagi dalam 2 bagian yaitu, pertama adalah perilaku yang tampak dengan

variabel didalamnya adalah jumlah pembelian, waktu, karena siapa, dengan siapa dan

bagaiman konsumen melakukan pembelian. Kedua adalah perilaku yang tidak

nampak dengan variabelnya adalah persepsi, ingatan terhadap informasi dan perasaan

kepemilikan oleh konsumen.39

2. Model Keputusan Konsumen

Memahami pribadi konsumen, keinginan dan kebutuhan konsumen

merupakan salah satu isu yang sangat penting dalam penerapan pemasaran yang

berorientasi pada peningkatan pasar. Perusahaan yang sukses merupakan perusahaan

yang mampu melihat bisnis dari sudut pandang konsumen, memuaskan kebutuhan

konsumen dengan menyediakan produk yang relevan, dapat terjangkau dan

memosisikan produk mereka di mata konsumen ketimbang produk pesaing.

38

Ujang Sumarwan, Perilaku Konsumen Teori dan Penerapannya Dalam Pemasaran, (Bogor:

Ghalia Indonesia, 2011), h.4-5. 39

Husein Umar, Riset Pemasaran dan Prilaku Konsumen, (Jakarta: Gramedia Pustaka Utama,

2000), h. 50.

28

Untuk memahami sebuah model prilaku konsumen dalam mengambil sebuah

keputusan pembelian dan mengkonsumsi suatu barang/jasa melalui beberapa tahapan

seperti tahapan pengenalan kebutuhan, pencarian informasi, evaluasi alternatif,

pembelian, serta kepuasan konsumen itu sendiri. Harrison (2000) menyebutkan

bahwa sebagian besar kajian prilaku konsumen terpusat pada model perilaku

konsumen yang dikembangkan pada akhir tahun 1960-an. Model ini melihat

konsumen sebagai information processor. Salah satu model perilaku konsumen yang

paling banyak dikutip adalah model pengambilan keputusan konsumen Engel Kollat-

Blackwell (Engel et al., 1968) model perilaku ini merupakan model-model

pengambilan keputusan yang berbasis AIDA (awareness, interest, desire, dan action)

dan membagi pengambilan keputusan menjadi lima tahapan yang saling terkait,

antara lain: pengenalan masalah, pencarian informasi, pengevaluasian pilihan

keputusan pembelian dan pascapembelian.

Proses keputusan konsumen di pengaruhi oleh 3 faktor, antara lain: strategi

pemasaran, perbedaan indivindu, dan faktor lingkungan pemahaman yang baik

terhadap proses keputusan konsumen akan menghasilkan sebuah rumusan strategi

pemasaran yang lebih baik bagi perusahaan, selain itu juga dapat melahirkan

perumusan kebijakan publik untuk melindungi kepentingan konsumen, serta

perancangan pendidikan konsumen yang lebih baik. Dalam keputusan pembelian,

kegiatan konsumen yang bersifat mental maupun fisik adalah melalui suatu tahapan

proses sebagaimana ditunjukkan pada gambar 2.1.

29

Gambar 2.1. Tahap-tahap Proses Keputusan

Sumber: Engel, Blackwell, Miniard (1994)

G. Kesadaran Masyarakat Dalam Berasuransi

Dalam kamus bahasa Indonesia kesadaran diambil dari kata sadar yang

didefinisikan sebagai keadaaan mengerti atau tahu akan sesuatu.40

Sedangkan Kainth

(2009) mendefinisikan kesadaran sebagai kepemilikan pengetahuan seseorang

sehingga ia menjadi sadar akan kehadiran seseorang, situasi, atau sesuatu hal.

Kesadaran biasanya hadir dari dalam diri sendiri atau juga dari dorongan luar, karena

suatu keinginan atau kebutuhan. Kesadaran yang didorong dari luar dapat

dimunculkan karena adanya suatu faktor pemicu yang sengaja dibuat oleh orang lain

atau kondisi tertentu yang membuat individu memiliki kesadaran. (Hermawanti,

2013).

40

Muhammad Ali, Kamus Lengkap Bahasa Indonesia Modern, ( Jakarta: Pustaka Amani),

hl.370.

Pengenalan Kebutuhan

Pencarian Informasi

Evaluasi Alternatif

Pembelian & Hasil

30

1. Konsep Kesadaran Dalam Berasuransi

Konsep kesadaran (awareness) dapat di katakan sebagai upaya untuk

membuat masyarakat terbiasa dengan suatu produk atau merek tertentu dengan

berbagai cara seperti melalui iklan, promosi penjualan, pameran, dan komunikasi

pemasaran lainnya, dengan tujuan untuk memberikan informasi kepada masyarakat

pada umumnya tentang ciri-ciri khusus dari suatu produk yang diawarkan dan

manfaatnya, serta untuk menunjukan perbedaannya dari merek produk yang dimiliki

oleh pesaing bahwa merek yang ditawarkan lebih baik, baik dari segi kualitasinya,

fungsinya, serta mekanisme maupun simbolisnya.

Kesadaran berasuransi seringkali dikaitkan dengan kemampuan daya beli

masyarakat. Pendapat yang paling sering terdengar adalah bahwa rendahnya minat

masyarakat untuk berasuransi adalah karena “Daya beli masyarakat yang rendah”.

Menurut Junaedy dan Anzif kesadaran berasuransi merupakan cerminan pandangan

masyarakat terhadap manfaat perlindungan asuransi. Masyarakat yang memiliki

pandangan yang tinggi terhadap manfaat asuransi dia akan cendrung memanfaatkan

asuransi sebagai media untuk meminimalisir risiko keuanganya di masa depan,

sedangkan bagi masyarakat yang tidak memiliki pandangan yang tinggi terhadap

asuransi mungkin mereka menitik beratkan kepada suatu permasalahan yang muncul

dalam asuransi baik itu berupa biaya penanggungan (premi) yang mahal dan juga

karena keterbatasan pengetahuan mereka, atau bisa jadi karena pengalaman yang

tidak menyenangkan sewaktu mereka mengajukan klaim asuransi, yang mana

31

pengalaman tersebut bersumber dari salah pengertian pada tertanggung sendiri

sebagai akibat dari keterbatasan pengetahuan tentang hak dan kewajibannya sebagai

tertanggung atau karena pihak agen dan pelaku usaha asuransi yang tidak

memberikan informasi lengkap sehingga merugikan peserta asuransi dan

mengakibatkan turunnya minat masyarakat dalam berasurasi.

Sedangkan Hermawati (2012) menyatakan bahwa, kesadaran masyarakat

dalam berasuransi, merupakan kondisi individu yang mengerti tentang suatu produk

asuransi. Asuransi merupakan suatu produk jasa dari perusahaan asuransi untuk

memberikan jaminan pertanggungan atas kerugian yang tidak diinginkan seperti

kecelakaan, kebakaran, kematian, dan kerugian lainnya, yang dialami oleh peserta

asuransi dengan adanya perjanjian tertulis dalam sebuah polis dimana peserta

asuransi membayarkan iuran premi kepada perusahaan asuransi secara continue

(terus-menerus) sesuai dengan waktu yang telah ditentukan.

Namun kesadaran masyarakat Indonesia untuk memanfaatkan asuransi syariah

baik asuransi jiwa maupun asuransi kerugian masih sangat rendah. Untuk itu

kesadaran masyarakat dalam berasuransi kiranya perlu terus dibangun agar pada

suatu hari nanti sebagian masyarakat Indonesia mengerti pentingnya berasuransi baik

untuk pribadi, keluarga dan juga masyarakat sebagai perencanaan keuangan

(financial) untuk menjamin masa depan sesuai dengan syariat Islam yang

memperbolehkan melakukan kegiatan muamalah.

32

Tetapi tidak bisa dipungkiri bahwa kesadaran masyarakat Indonesia dalam

berasuransi sangat rendah, karena kondisi tersebut disebabkan oleh banyak faktor

yang menghambat tingkat kesadaran masyarakat itu sendiri, antara lain yaitu: “faktor

umur, gender, pendidikan,41

keterbatasan kemampuan ekonomi (pendapatan yang

diterima masyarakat), infrastruktur perasuransian, citra perusahan asuransi, dan hal

yang lebih mendasar lagi adalah rendahnya kesadaran tentang pentingnya melindungi

aset yang dimiliki, kurangnya sosialisasi serta pendidikan tentang asuransi kepada

masyarakat dan terakhir kombinasi antara keterbatasan akses kepada masyarakat”.

H. Pengetahuan Produk

Pengetahuan produk merupakan bagian dari pengetahuan yang sangat penting

yang harus dimliki oleh seorang konsumen. Pengertian pengetahuan konsumen

menurut Mowen dan Minor mendefinisikannya sebagai berikut; “the amount of

experience with information about particular products or service a person has”.

(1998:106.). Engel, Backwell, dan Miniard mengartikan bahwa pengetahuan

konsumen adalah: “At a general level, knowledge can be defined as the information

stored within memory. The subset of total information relevant to consumer

functioning in the marketplace is called consumer knowledge”. Berdasarkan kedua

definisi diatas dapat disimpulkan bahwa pengetahuan konsumen adalah semua

informasi yang dimiliki konsumen mengenai berbagai macam produk dan jasa, serta

41

Sri Hermawati, Pengaruh Gender, Tingkat Pendidikan, dan Usia Terhadap Kesadaran

Berasuransi Pada Masyarakat Indonesia, AAMAI Jurnal Asuransi dan Manajemen Risiko Vol.1

No.1,(Februari 2013).

33

pengetahuan lainnya yang terkait dengan produk dan jasa tersebut, dan informasi

yang berhubungan dengan fungsinya sebagai konsumen.

Pengetahuan dibedakan menjadi dua yaitu, pengetahuan subyektif dan

pengetahuan obyektif. Pengetahuan subyektif adalah mengukur apa yang diketahui

konsumen akan sesuatu produk, sedangkan pengetahuan obyektif adalah pengetahuan

yang mengukur apa yang sesungguhnya disimpan dalam ingatan konsumen tersebut.

Lin dan Chen (2006) mengutip dari Burch (1985) mendefinisikan pengetahuan

subyektif konsumen sebagai kesadaraan atau pengetahuan akan spesifikasi jasa

tertentu. Dalam penelitian Lin dan Chen (2006) mengukur pengetahuan tentang

produk asuransi dan katering adalah dari pemahaman dan pengalaman konsumen

dengan menggunakan penilaian skala likert jenjang 7 yang bertujuan untuk mengukur

pendapat responden tentang asuransi dan katering. Hasil penelitiannya menunjukan

bahwa pengetahuan konsumen mempunyai hubungan positif dan signifikan dengan

keputusan pembelian produk asuransi dan katering. Pernyataan ini tidak jauh beda

dengan hasil penelitian Poole dan Baron (1998) tentang kesadaran konsumen akan

suatu produk ditentukan oleh pemahaman dan pengetahuan akan atribut buah, dari

berbagai merek yang tersedia, musim serta negara asal produk tersebut. Atribut

produk tersebut meliputi tampilan, kemasan, warna, kandungan, harga kemudian

kemudahan penggunaan dan lainnya, dimana hasil penelitiannya menunjukan bahwa

98% dari responden menggunakan pengalaman masa lalu sangat membantu bagi

pengambilan keputusan konsumen membeli suatu produk.

34

Pengetahuan produk adalah kumpulan berbagai macam informasi mengenai

produk. Pengetahuan ini meliputi kategori produk, merek, terminologi produk, atribut

produkatau fitur produk, harga produk, dan kepercayaan mengenai produk.

Pengetahuan konsumen tentang produk memiliki peran penting dalam proses

pengambilan keputusan konsumen. Secara umum, konsumen dapat memiliki tiga

jenis pengetahuan tentang produk, yaitu pengetahuan tentang ciri serta karakteristik

produk.42

I. Pendapatan

Dalam kamus besar bahasa Indonesia pendapatan didefinisikan sebagai hasil

kerja (usaha dan sebagainya). Sedangkan pendapatan dalam kamus manajemen

adalah sejumlah uang yang diterima oleh perorangan, perusahaan, dan organisasi

lainnya dalam bentuk upah, gaji, sewa, bunga, komisi, ongkos, dan laba

(keuntungan).

Sedangkan pengertian pendapatan dalam sebuah keluarga, digolongkan hanya

sebatas pada upah (gaji) saja, yang mana pendapatan dapat digolongkan berdasarkan

tinjauan dari waktu penerimaan dan jumlahnya, dibagi menjadi dua, antara lain:43

1. Pendapatan Tetap

Pendapatan tetap, adalah pendapatan yang bisa diukur, berdasarkan periode

penerimaannya continue atau rutin, beserta jumlah yang diterimannya. Dalam

42

Markoni, Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Keputusan Konsumen Membeli Semen, Jurnal

FORDEMA Vol.8 No.1, (Juni 2008), h.88. 43

Surono, Anggaran Pendapatan dan keluarga, (Yogyakarta: Graha Ilmu, 2008), h.14.

35

hal ini, yang tergolong dalam pendapatan tetap adalah gaji honor tetap,

tunjangan tetap, dan lain sebagainya yang tergolong sebagai penerimaan tetap.

Periode penerimaannya bisa mingguan, bulanan, maupun tahunan seperti

tunjangan hari raya (THR).

2. Pendapatan Tidak Tetap

Pendapatan tidak tetap adalah arus penerimaan kas masuk tidak tetap dalam

setiap waktu penerimaannya (tidak rutin) maupun besarnya jumlah

penerimaannya. Dalam hal ini misalnya komisi, bonus, honor, dari hasil

pekerjaan yang tidak tetap.

Sedangkan menurut Ibnu Sina yang dikutip oleh Abdullah Zaky Al-Kaaf,

berpendapat bahwa sumber pendapatan yang menjadi hak milik pribadi yang pada

umumnya berasal dari dua jalan, yaitu44

: pertama, harta warisan, yaitu harta yang

diterima seseorang yang beruntung, dan bukan karena dari hasil usaha melainkan,

mendaptakan warisan dari sanak keluarga yang telah meninggal, baik harta

peninggalan dari ibu, bapak mereka, atau dari kakek dan nenek mereka. Kedua, harta

usaha, yaitu harta yang diperoleh dari hasil keringat seseorang terhadap kerja keras

usahanya.

Ummu Sakinah dkk, dalam penelitian faktor-faktor yang berhubungan dengan

kesadaran masyarakat Kelurahan Poris Gaga dalam berasuransi kesehatan.

44

Abdullah Zaky Al-Kaaf, Ekonomi Dalam Perspektif Islam, (Bandung: CV. Pustaka Setia,

2002), h. 175.

36

Mengatakan bahwa pendapatan merupakan imbalan yang diterima oleh seorang

konsumen dari pekerjaan yang telah dia lakukan untuk menghidupi kebutuhan rumah

tangganya sesuai dengan upah minimum pendapatan perkapita daerah. Pendapatan

pada umunya di terima dalam bentuk uang. Pendapatan adalah sumber materil sangat

penting bagi seorang konsumen, karena dengan pendapatan yang telah diterimanya,

seorang konsumen bisa membiayai kegiatan konsumsinya.

Tingkat kesejahteraan masyarakat, diukur dari pendapatan perkapita.

Pendapatan perkapita masyarakat Indonesia saat ini masih tergolong rendah. Hal ini

memungkinkan bahwa penyebab utama rendahnya masyarakat dalam berasuransi

adalah karena pendapatan perkapita yang diterima masih rendah sehingga kebutuhan

akan perlindungan asuransi tidak tergolong sebagai kebutuhan primer. Masyarakat

yang membeli perlindungan asuransi masih terbatas pada masyarakat dengan

pendapatan tinggi. Golongan ini adalah golongan usia muda dan termasuk golongan

masyarakat usia produktif. Pada penelitian Gunistiyo (2006) tentang tingkat

kesadaran berasuransi masyarakat kota tegal ada hubungan yang signifikan antara

tingkat pendapatan masyarakat dengan kesadaran masyarakat dalam berasuransi.

Semakin tinggi pendapatan seseorang maka semakin tinggi kesadaran masyarakat

dalam berasuransi.

Oleh karena itu dapat dikatakan bahwa jumlah pendapatan akan

menggambarkan besarnya daya beli dari konsumen. Dengan daya beli konsumen

dapat di gambarkan pula banyaknya produk dan jasa yang bisa dibeli dan dikonsumsi

37

oleh seorang konsumen dan seluruh anggota keluarganya. Karena alasan inilah, para

pemasar perlu mengetahui pendapatan konsumen yang menjadi sasaran pasarnya,

karena pendapatan konsumen akan menjadi indikator penting besarnya jumlah produk

yang bisa di beli oleh konsumen.

J. Citra Perusahaan Asuransi

Citra atau image diartikan sebagai sebuah gambaran dari pemikiran atau

benak seseorang (Kamus Bahasa Indonesia). Pada umumnya citra selalu dihubungkan

dengan pelayanan kepada masyarakat, pemahaman dan kepercayaan masyarakat

terhadap barang atau jasa yang dipasarkan. (Holt Rinehart and Winston, 1996)

mengatakan bahwa citra dapat berubah menjadi buruk atau negatif apabila kemudian

ternyata tidak didukung oleh kemampuan atau keadaan yang sebenarnya. Persepsi

negatif tentang suatu barang atau jasa dapat bertahan lama meskipun penyebab

timbulnya persepsi tersebut telah berakhir.

Citra perusahaan dideskripsikan sebagai kesan keseluruhan yang dibuat dalam

pikiran masyarakat tentang suatu organisasi. Yang mana citra perusahan sangat erat

kaitannya dengan nama bisnis, variasi dari produk, tradisi, ideologi dan kesan pada

kualitas yang dikomunikasikan oleh setiap karyawan yang melakukan interaksi

kepada klien organisasi (Nguyen dan Leblanc, 2002). Menurut Keller (1993) seperti

yang dikutip oleh Adreassen dan Lindestad (1998) bahwa pada tingkat perusahaan,

citra dapat diartikan sebagai persepsi suatu organisasi yang tercermin berupa asosiasi

38

dalam ingatan konsumen. Citra perusahaan ditentukan oleh bagaimana interprestasi

tentang identitas perusahaan, yang membentuk keseluruhan kesan atau persepsi

dalam pikiran konsumen (Primalita, 2005).

Menurut Buchari Alma (2005), citra tidak dapat dicetak seperti membuat

barang di pabrik, akan tetapi citra adalah kesan yang diperoleh sesuai dengan

pengetahuan dan pemahaman seseorang tentang sesuatu. Citra terbentuk dari

bagaimana perusahaan melaksanakan kegiatan operasionalnya, yang mempunyai

landasan utama pada segi layanan. Setiap orang bisa melihat citra perusahaan

berbeda-beda, tergantung pada persepsinya terhadap perusahaan tersebut, atau

sebaliknya masyarakat menilai sama (public opinion). Sedangkan menurut

Andreassen dan Lindestad (1998) citra perusahaan adalah evaluasi secara keseluruhan

terhadap perusahaan dan diukur dengan menggunakan 3 indikator yaitu (1) pendapat

keseluruhan mengenai perusahaan, (2) pendapat mengenai kontribusi perusahaan

untuk masyarakat, dan (3) kesukaan masyarakat terhadap perusahaan.

Pendapat yang diungkapkan leblanc dan Nguyen (1996) menyebutkan bahwa

faktor-faktor yang dapat mempengaruhi citra perusahaan jasa adalah identitas

perusahaan, reputasi, tanda-tanda yang tangible, contact personel dan tingkatan jasa.

Dimana citra perusahaan dapat mempengaruhi kepuasan pelanggan dan loyalitas

pelanggan (Andreassen dan Linddestad, 1998), kepuasan akan mempengaruhi

kepercayaan dan komitmen pelanggan (Garbarino dan johson, 1999), sedangkan

39

Assael (1992) bahwa citra perusahaan akan berpengaruh terhadap prilaku pembelian

konsumen.45

Menurut Sutojo (2004: 96) Citra perusahaan adalah gambaran (penilaian)

yang dimiliki seseorang mengenai pribadi perusahaan, pribadi perusahaan adalah

kualitas produk atau program, kualitas pelayanan, kualitas manajemen, kinerja

keuangan, daya tarik investasi, tanggung jawab sosial dll. Dengan demikian citra

perusahaan dapat diartikan sebagai kesan keseluruhan yang dibuat dalam pikiran

masyarakat tentang suatu organisasi. Dan citra yang ada dibenak konsumen terhadap

perusahaan dapat diukur dengan menggunakan 3 pendekatan penilaian citra yakni

melalui: Kesan, Sikap, dan Kepercayaan.

a. Kesan

Kesan yang didapat konsumen dari perusahaan, merupakan salah satu

indikator alat yang dapat digunakan untuk mengukur citra

b. Kepercayaan

Kepercayaan yang timbul karena adanya rasa percaya kepada pihak lain yang

memang memiliki kualitas yang dapat mengikat diri seseorang, seperti

tindakannya yang baik, jujur, kompeten, adil, bertanggung jawab.

Kepercayaan pelanggan terhadap perusahaan diimplementasikan dari

kredibilitas dan kepedulian perusahaan terhadap pelanggan yang ditunjukan

45

Winarsih, Studi Mengenai Kepuasan Konsumen Untuk Meningkatkan Retensi Konsumen Di

Instalasi Rawat Inap RSUD Sunan KaliJaga Demak, Jurnal Sains Pemasaran Indonesia Vol.8 No.1,

(Juni 2009).h.29-30.

40

secara baik. Maka dari itu kepercayaan dapat digunakan untuk mengukur

sebuah citra perusahaaan

c. Sikap

Sikap juga merupakan indikator pengukuran lain dari citra dimana sikap

seseorang masyarakat dapat menunjukan bagaimana sebenarnya masyarakat

menilai perusahaan. Jika masyarakat bersikap baik, maka citra dari

perusahaan itu baik, sebaliknya, jika masyarakat bersikap negatif, berarti citra

perusahaan kurang begituh baik dimata masyarakat. Proses pembentukan

sikap berlangsung secara bertahap yaitu melalui pengalaman pribadi, sosial,

dan sikap juga terbentuk dari tiga hal yaitu kognitif, afektif, dan konaktif.

K. Study Review

Berdasarkan hasil penelusuran terhadap study review terdahulu, penulis

menemukan topik yang berkaitan dengan penelitian ini. Dan penulis jadikan sebagai

bahan rujukan yang relevan. Penelitian tersebut antara lain:

Long-Yi Lin and Chun-Shuo Chen, “The Influence of the Country-of-Origin

Image, Product Knowledge and Product Involvement on Consumer Purchase

Decisions: An Empirical Study of Insurance and Catering Cervices in Taiwan”.

Journal of Consumer Marketing Volume 23 Number 5 2006. Penelitian ini bertujuan

untuk: Mengeksplorasi pengaruh keterlibatan Negara asal, pengetahuan produk dan

keterkaitan produk pada keputusan pembelian konsumen. Penelitian ini adalah

penelitian dengan metode kuantitatif, dimana sample penelitian adalah masyarakat

41

Taiwan, Cina dan Amerika Serikat dari tiga Negara yang dipilih sebagai sample,

pengumpulan data menggunakan kuesioner terstruktur. Sampel dikumpulkan dari

konsumen di daerah Taipei. A Sebanyak 400 kuesioner yang disebarkan dengan

metode convenience sampling, dan 369 sampel yang efektif dikumpulkan menjadi

92,25 persen. Dengan analisis data menggunakan analisis regresi, yang secara

bertahap disesuaikan dengan pengujian hipotesis. Hasil penelitian menunjukan bahwa

pengetahuan konsumen mempunyai hubungan signifikan dengan keputusan

pembelian produk asuransi dan katering. Persamaan pada penelitian ini adalah penulis

mendeskripsikan tentang pengetahuan produk sebagia variabel independen (X),

metode penelitian kuantitatif. Sedangkan perbedaan pada penelitian ini adalah

analisis menggunakan analisis korelasi spearman rank sample dan fokus pembahasan

yaitu mengenai pengaruh pendapatan, pengetahuan produk, citra perusahaan asuransi

syariah terhadap kesadaran berasuransi masyarakat berasuransi syariah.

Sri Hermawati, “Pengaruh Gender, Tingkat Pendidikan Dan Usia Terhadap

Kesadaran Berasuransi Pada Masyartakat Indonesia”., AAMAI Jurnal Asuransi dan

Manajemen Risiko Volume 1 Nomor 1, Februari 2013. Penelitian ini bertujuan untuk

mengetahui pengaruh dari faktor individual dalam hal ini adalah usia, gender dan

tingkat pendidikan terhadap kesadaran masyarakat untuk berasuransi. Kesadaran

berasuransi diukur dari dua dimensi yaitu pengetahuan tentang asuransi jiwa dan

pemahaman tentang asurani jiwa. Data diambil melalui penyebaran kuesioner

terhadap 350 reponden. Sampel diambil secara acak, dengan menggunakan analisis

42

data yaitu Analisis Manova. Yang mana pengetahuan konsumen diukur dari

pengenalan berbagai jenis asuransi jiwa dan manfaatnya. Pemahaman masyarakat

akan asuransi jiwa diukur dari pemahaman berbagai aturan yang terdapat dalam jual

beli asuransi jiwa. Hasil penelitian menunjukkan bahwa tidak terdapat berbedaan

pengetahuan dan pemahaman akan asuransi jiwa pada berbagai usia responden, dan

gender berpengaruh hanya pada perbedaan pemahaman akan asuransi jiwa,

sedangkan tingkat pendidikan mempengaruhi kesadaran akan berasuransi jiwa.

Perbedaan pada penenlitian ini adalah, variabel independen, untuk variabel dependen

penulis menekankan pada kesadaran berasuransi syariah dilihat dari segi kesadaran

masyarakat terhadap manfaat perlindungan asuransi dari sisi pribadi, anlaisis data

menggunakan korelasi spearman rank, dan fokus penelitian ini, mengenai pengaruh

pendapatan, pengetahuan produk, citra perusahaan asuransi syariah terhadap

kesadaran berasuransi masyarakat berasuransi syariah.

Ummu Sakinah, IGK Wijasa, Mulyo Wiharto, “Faktor-Faktor yang

Berhubungan Dengan Kesadaran Masyarakat Kelurahan Poris Gaga Tangerang

Dalam Berasuransi Kesehatan”, Forum Ilmiah Vol.11 No.2, Mei 2014. Tujuan

penelitian adalah untuk mengetahui faktor-faktor yang berhubungan dengan

kesadaran masyarakat kelurahan Poris Gaga Tangerang dalam berasuransi kesehatan.

Metode penelitian bersifat deskriptif analitik, dengan metode survey cross sectional.

Populasi dalam penelitian ini adalah masyarakat kelurahan Poris Gaga Tangerang

yang berjumlah 16253 jiwa kemudian diambil sampel sebanyak 100 orang yang

43

dipilih secara random sampling. Hasil analisis usia 25-60 tahun 70%,jenis kelamin

wanita 51%, tingkat Pendidikan SMA 41%, tingkat pendapatan ≤ atau >

Rp.2.400.000,- memiliki nilai sebesar 50% dan tingkat kesadaran berasuransi

kesehatan masyarakat Poris Gaga Tangerang tahun 2014 pada tingkat kesadaran

sedang 41%. Hasil uji statistik menunjukan bahwa kesadaran berasuransi kesehatan

dapat berhubungan terkait dengan gender (χ² = 6,301, p < 0,05), tingkat pendidikan

(χ² = 11,677, p < 0,05) dan tingkat pendapatan (χ² = 12,519, p < 0,05). Persamaan

dalam penelitian ini adalah variabel pendapatan yang digunakan sama-sama, sebagai

variabel independen (X), serta analisis data yang digunakan korelasi spearman rank.

Sedangkan perbedaan pada penelitian ini adalah sangat jauh berbeda jika dilihat dari

segi objek dan subjek yang diteliti. Fokus pembahasan yaitu mengenai pengaruh

pendapatan, pengetahuan produk, citra perusahaan asuransi syariah terhadap

kesadaran masyarakat dalam berasuransi syariah.

Nurul Huda, Bayu Anwari, “Pengaruh Tingkat Pendidikan,Umur, Jenis

Pekerjaan, Dan Pendapatan Terhadap Pemahaman Zakat Profesi Studi Kasus

Masjid Al-Abraar Pejompongan”. Jurnal Ekonomi Islam Negri Syarif Hidayatullah

Jakarta Vol. 12 No. 1, April 2013. Penelitian ini untuk mengetahui apakah ada

pengaruh dan seberapa besar pengaruh demografi, faktor demografi yang diwakili

adalah tingkat pendidikan, usia, pekerjaan, dan pendapatan berpengaruh terhadap

pemahaman muzakki (meliputi, kognitif, afektif, dan konaktif) dalam membayar

zakat profesi di Masjid Al-Abraar Pejompongan. Metode penelitian yang digunakan

44

yaitu metode regresi linear berganda dengan variabel dependent (Y) pemahaman

zakat dan empat variabel independen yaitu: tingkat pendidikan (X1), umur (X2), jenis

pekerjaan (X3), dan pendapatan (X4). Hasil penelitian menyatakan bahwa hanya

faktor pendapatan yang berpengaruh secara signifikan terhadap pemahaman muzakki

terhadap zakat profesi dalam dimensi kognitif, afektif, dan konaktif. Sedangkan

faktor usia hanya berpengaruh dalam dimensi pemahaman afektif. Besarnya pengaruh

independent terhadap pemahaman kognitif sebesar 5,5 %, afektif 4,7% serta konaktif

10,5%. Persamaan dalam penelitian ini adalah variabel pendapatan yang digunakan

sama-sama, sebagai variabel independen (X). Sedangkan perbedaan pada penelitian

ini adalah sangat jauh berbeda jika dilihat dari segi objek dan subjek yang diteliti.

Fokus pembahasan yaitu mengenai pengaruh pendapatan, pengetahuan produk, citra


syariah dan juga alat analisis yang digunakan menggunkan korelasi spearman rank.

TH. Susetyarsi, “ Analisa Dimensi Citra Perusahaan Ritel dan Pengaruhnya

Terhadap Keputusan Pembelian Konsumen Pada Perusahaan Ritel Carrefour di

Kota Semarang. “Jurnal STIE Semarang, Vol. 6 No.2 Edisi Juni 2014. Tujuan

diadakannya penelitian ini adalah untuk menganalisis pengaruh variabel bebas berupa

dimensi citra perusahaan ritel yang terdiri dari dimensi barang dagangan (X1),

pelayanan (X2), fasilitas fisik (X3) dan atmosfir ruangan (X4) terhadap variabel

terikat berupa keputusan pembelian konsumen (Y) pada perusahaan ritel Carrefour di

Kota Semarang. Penelitain ini adalah penelitian kuantitatif dengan pengumpulan data

45

melalui penyebaran kuesioner kepada 100 responden yang dijadikan sample

penelitian. Untuk pembuktian hipotesis dan menarik kesimpulan, digunakan alat

analisa regresi berganda, koefisien determinasi (R2), pengujian hipotesis secara

parsial dengan T-test dan pengujian hipotesis secara simultan dengan F-test.

Berdasarkan analisa regeresi berganda diperoleh hasil Y = 7,220 + 0,768 X1 + 0,722

X2 + 0,716 X3 + 0,689 X4 + e. Selanjutnya hasil analisis data diperoleh nilai R2

sebesar 0,760. Ini dapat diartikan bahwa 76,0% variasi variabel terikat dipengaruhi

oleh variabel bebas. Sedangkan sisanya (24,0%) dipengaruhi oleh variabel lain diluar

model. Hasil uji hipotesis baik parsial maupun simultan menunjukkan hasil analisis

bahwa semuanya mendukung hipotesis yang diajukan yaitu dimensi citra perusahaan

ritel yang terdiri dari dimensi barang dagangan (X1), pelayanan (X2), fasilitas fisik

(X3) dan atmosfir ruangan (X4) berpengaruh signifikan baik secara parsial maupun

simultan terhadap keputusan pembelian konsumen (Y) pada perusahaan ritel

Carrefour di Kota Semarang. Persamaan pada penelitian ini adalah sama-sama jenis

penelitian kuantitatif dan menjadikan citra perusahaan sebagai variabel bebas (X).

Sedangkan perbedaan pada penelitian ini adalah sangat jauh berbeda jika dilihat dari

segi objek dan subjek yang diteliti dan indikator yang digunakan dari dimensi untuk

mengukur sebuah citra perusahaan itu sendiri, dimana peneliti untuk mengukur citra

perusahaan melihat dari sisi kesan, sikap dan tingkat kepercayaan. Serta fokus

pembahasan yaitu mengenai pengaruh pendapatan, pengetahuan produk, citra


syariah, dan juga alat analisis yang digunakan yaitu dengan korelasi spearman rank.

46

Sri Margaretha Chacha Sagala, “Pengukuran Citra Perusahaan Dimata

Masyarakat Studi Deskriptif Tentang Pengukuran Citra Perusahaan PLN di Mata

Masyarakat Lingkungan III Kelurahan Helvetia Tengah Medan”. Skripsi S1 Fakultas

Ilmu Sosial dan Ilmu Politik Universitas Sumatera Utara Medan 2011. Penelitian ini

untuk bertujuan untuk mengetahui kesan, tingkat kepercayaan dan sikap masyarakat

lingkungan III Kelurahan Helvetia Tengah Medan terhadap PLN, metode dalam

penelitian ini menggunakan metode deskriptif dengan teknik sample random

sampling sebanyak 97 orang. Analisis terhadap data-data dilakukan untuk membuat

kesimpulan dalam menggambarkan kesan, tingkat kepercayaan dan sikap masyarakat

Lingkungan III Kelurahan Helvetia Tengah Medan terhadap PLN. Hasil penelitian

ini, menunjukkan bahwa masyarakat memiliki kesan yang baik terhadap PLN melalui

program dan pelayanan yang diberikan oleh PLN, seperti program “Listrik Prabayar”

dan “Tambah Daya Listrik Gratis”. Akan tetapi, masyarakat Lingkungan III

Kelurahan Helvetia Tengah Medan memiliki tingkat kepercayaan yang kurang

terhadap PLN baik dari program maupun pelayanan yang ditawarkan, seperti

pelayanan keluhan PLN yang dinilai lambat dan kurang ramah dalam melayani

pelanggan. Masyarakat juga mengambil sikap setuju terhadap program yang akan

dilaksakan PLN jika sudah disosialisasikan, seperti program “Pemadaman Bergilir

dan masyarakat juga setuju terhadap pelayanan PLN seperti tersebarnya loket

pembayaran listrik yang dianggap dapat membantu proses kelancaran pembayaran.

Persamaan dalam penelitian ini adalah variabel citra perusahaan yang digunakan

sama-sama, sebagai variabel independen (X) dengan indikator kesan, sikap, dan

47

tingkat kepercayaan, Sedangkan perbedaan pada penelitian ini adalah sangat jauh

berbeda jika dilihat dari segi objek dan subjek yang diteliti. Fokus pembahasan yaitu

mengenai pengaruh pendapatan, pengetahuan produk, citra perusahaan asuransi

syariah terhadap kesadaran masyarakat dalam berasuransi syariah.

L. Kerangka Pemikiran Konseptual

Pada dasarnya praktek asuransi syariah yang saat ini dilakukan tidak pernah

ada pada masa kenabian dahulu. Namun karena adanya perubahan lingkungan dan

kebutuhan manusia, dimana kebutuhan akan keamanan materil bagi mereka yang

menderita akibat bencana atau kerugian yang tiba-tiba, maka praktek asuransi syariah

menjadi sebuah inovasi yang dapat dibenarkan menggunakan doktrin maslahah

mursalah. Dengan konsep maqashidus syariah yang mana dikemukakan oleh Syatibi

dalam pemikirannya tentang konsep maqasidus syariah (tujuan syariat), ia

mengatakan “sesungguhnya syariat bertujuan untuk mewujudkan kemaslahatan

manusia di dunia dan akhirat”. Dengan memelihara lima unsur pokok kehidupan

yaitu agama, jiwa, akal, harta dan keturunan.46

Serta berdasarkan nilai-nilai syariah yang terkandung dalam prinsip-prinsip

aktivitas asuransi syariah dan visi undang-undang 1945 alenia ke-empat untuk

kesejahteraan umum masyarkat Indonesia. Diharapkan industri asuransi syariah

mampu mencapai visi diatas dengan misi ekonomi sebagai rahmatan lil’alamin

46

Euis Amalia, Sejarah Pemikiran Ekonomi Islam Dari Masa klasik Hingga Kontempore,

(Depok: Gramata Publishing, 2010), h. 258.

48

dengan memiliki misi akidah, yaitu akidah islam yang bersumber dari Al-Quran dan

Hadist Nabi Muhamad SAW, misi ibadah dalam bentuk ta’awun (tolong-menolong),

dan misi pemberdayaan umat,47

sehingga misi dan visi asuransi syariah mampu:

“mewujdkan iklim kondusif untuk pengembangan asuransi syariah yang istiqomah

terhadap prinsip-pripsip syariah yang mampu berperan dalam sektor riil, yang

meliputi: kajian penelitian tentang kondisi, potensi serta kebutuhan asuransi syariah

secara berkesinambungan.”

Untuk mempersiapkan konsep dan melaksanakan pengembangan asuransi

syariah tersebut, yaitu dengan mengikuti kecendrungan perubahan sikap dan prilaku

masyarakat terhadap asuransi, dengan adanya berbagai macam keragaman

produk/jasa dan aksebilitas juga mempengaruhi minat masyarakat (Antonio, 2001).

Dan tidak dapat dipungkiri bahwa masih sangat sulit bagi masyarakat untuk dapat

menerima konsep asuransi syariah. Untuk itu perlu dilakukan kajian terhadap kondisi

aktual di masyarakat tentang keberadaan asuransi syariah dan faktor apa yang dapat

mempengaruhi kesadaran masyarakat dalam berasuransi sehingga memunculkan

permintaan akan produk asuransi syariah. Kerangka pemikiran dalam penelitian ini,

penulis hanya memfokuskan pada bagaimana pengaruh tingkat pendapatan, tingkat

pengetahuan produk, dan citra perusahaan asuransi syariah terhadap kesadaran

masyarakat dalam berasuransi syariah.

47

Abdullah Amrin, Asuransi Syariah Keberadaan dan Kelebihannya di Tengah Asuransi

Konvensional, (Jakarta: Elex Media Komputindo, 2006), h. 11.

49

Gambar : 2.2 Kerangka Pemikiran

Pengetahuan Produk (X2)

Citra Perusahaan

Asuransi Syariah (X3)

Pendapatan (X1)

Kesadaran Berasuransi

Syariah (Y)

Uji Instrumen Data Penelitian

- Uji Validitas

- Uji Reliabilitas

Interprestasi dan Implikasi

Manajerial

Riset Pasar

(Mendatangi Nasabah Asuransi Syariah)

9(

Analisis Data

Uji Korelasi Spearman Rank

50

BAB III

METODOLOGI PENELITIAN

A. Metode Penelitian

Agar penelitian ini dapat dipertanggung jawabkan kebenarannya maka penulis

membutuhkan metode-metode penelitian dalam rangka menganalisis input penelitian

menjadi output penelitian dari masalah yang dikaji. Dimana metodologi penelitian

memiliki arti suatu ilmu atau studi tentang sistem atau cara untuk melaksanakan

penelitian.48

Metode penelitian ini antara lain

1. Objek dan Desain Penelitian

Penelitian ini merupakan penelitian Deskriptif dengan pendekatan

Kuantitatif.49

Adapun bentuk penelitian deskriptif pendekatan kuantitatif digunakan

untuk menguji hasil pengamatan data yang berbentuk angka-angka kemudian diuji

dan dianalisis menggunakan hipotesis perhitungan statistik. Metode analisis yang

digunakan dalam penelitian ini adalah metode analisis statistik nonparametrik

korelasi spearman rank, yaitu penelitian yang mencari atau menguji hubungan antara

dua atau variabel. Dimana dalam penelitian ini penulis ingin menjelaskan suatu

hubungan antara pendapatan, pengetahuan produk, dan citra perusahaan asuransi

syariah terhadap kesadaran masyarakat berasuransi syariah.

48

Hendra Tanjung, Abrista Devi, Metodologi Penelitian Ekonomi Islam, (Jakarta: Gramata

Publishing, 2013), h.5. 49

Nana Syaodih Sukmadinata. Metode Penelitian Pendidikan , (Jakarta: IKAPI, 2011), h.18.

51

Metode pengambilan sampel pada penelitian ini dengan mengambil sampel

dari populasi dan menggunakan kuesioner sebagai alat pengumpulan data utama.

Dengan metode survei yang dilakukan untuk mengetahui dan menjelaskan hubungan

atau pengaruh pendapatan, pengetahuan produk, citra perusahaan asuransi syariah

terhadap kesadaran masyarakat dalam berasuransi syariah. Objek penelitian ini adalah

masyarakat atau responden yang sudah memiliki produk asuransi syariah. Pemilihan

masyarakat sebagai objek penelitian berdasarakan pada anggapan bahwa masyarakat

yang telah memiliki produk asuransi syariah, berarti mereka memiliki kesadaran akan

manfaat asuransi, dan untuk memajukan pemasaran suatu produk asuransi syariah,

dibutuhkan sebuah informasi yang lengkap dari masyarakat terkait dengan kesadaran

berasuransi itu sendiri, dan sebenarnya dipengaruhi oleh faktor-faktor apa saja,

sehingga menguatkan kesadaran masyarakat dalam berasuransi syariah, apakah dari

segi pendapatan yang mempengaruhi kesadaran berasuransi, pengetahuan produk

yang mempengaruhi kesadaran berasuransi, ataukah citra dari perusahaan asuransi

syariah yang baik sehingga meningkatkan kesadaran dari masyarakat berasuransi

syariah. Informasi tersebut tentunya dapat digunakan untuk mendukung perencanaan

pengembangan asuransi syariah di Indonesia, baik sekarang maupun di masa

mendatang.

Jenis data yang digunakan adalah data primer yang diperoleh dari responden.

Data primer yang diambil berupa data demografi (karakteristik responden),

pendapatan, pengetahuan produk, citra perusahaan asuransi syariah, serta kesadaran

52

masyarkat berasuransi syariah. Pengumpulan data dilakukan dengan menyebar

kuesioner terstruktur yang diberikan kepada para masyarakat yang terpilih menjadi

responden pertanyaan yang diajukan dalam kuesioner bersifat tertutup. Selain itu

penulis juga menggunakan data sekunder yang didapat berupa literatur dan

kepustakaan lainnya yang mendukung penelitian ini.

2. Metode Pengumpulan Data

Data yang dikumpulkan adalah data primer dan data skunder. Data primer

dikumpulkan dengan menggunakan metode deskriptif analisis statistika. Sedangkan

data skunder berupa data penunjang yang dikumpulkan melalui studi kepustakaan

yang diambil dari sumber-sumber yang terkait dengan penelitian ini:

a. Jenis Data

Data yang diperlukan antara lain:

1. Data Primer

Data yang diperoleh secara langsung dilapangan dengan cara pengisian

kuesioner, Kuesioner tersebut berisi pertanyaan/pernyataan yang terstruktur

berhubungan dengan variabel bebas (independen) terdiri dari variabel

Pendapatan (X1), Pengetahuan Produk (X2), Citra Perusahaan Asuransi

Syariah (X3) dan Kesadaran Masyarakat Berasuransi (Y) sebagai variabel

terikat (dependen), yang diberikan kepada para masyarakat yang terpilih

menjadi responden. Setiap pertanyaan disertai dengan beberapa alternatif

53

jawaban. Alternatif jawaban yang ada mengambarkan nilai dari kondisi dan

referensi yang ada pada diri responden .

2. Data Skunder

Data yang diperoleh secara tidak langsung seperti jurnal, majalah, buku-buku

yang terkait dengan penelitian, serta literatur dan sumber-sumber pustaka

lainnya.

b. Prosedur Pengumpulan Data

Prosedur pengumpulan data dalam penelitian ini, dilakukan melalui langkah-

langkah sebagai berikut:

a. Teknik Menyebarkan Kuesioner

Menyebar kuesioner merupakan teknik pengumpulan data melalui formulir

yang berisikan pertanyaan-pertanyaan yang diajukan secara tertulis kepada

responden. Tujuannya untuk menganalisa jawaban responden menyangkut

pengaruh pendapatan, pengetahuan produk, citra perusahaan asuransi syariah

dan kesadaran masyarakat berasuransi syariah.

b. Studi Pustaka

Yaitu mempelajari buku-buku referensi yang ada hubungannya dengan objek

yang diteliti. Hal ini dilakukan untuk memperoleh dasar-dasar teoritis

mengenai masalah terhadap kondisi aktual di masyarakat tentang keberadaan

asuransi syariah dan faktor apa yang mempengaruhi kesadaran masyarakat

54

dalam berasuransi dan diharapkan akan diperoleh informasi sebagai evaluasi

dan masukan bagi program pengembangan asuransi syariah di Indonesia

3. Metode Penarikan Sampel

a. Populasi

Dalam melakukan suatu kegiatan penelitian, maka tidaklah dapat di teliti semua

indivindu atau jumlah total dari objek penelitian. Jumlah obyek total yang diteliti

disebut populasi (Sujono, 1998: 66). Adapun populasi dalam penelitian ini adalah

nasabah asuransi syariah di PT Takaful Keluarga.

b. Sampel

Sample adalah bagian dari jumlah dan karakteristik yang dimiliki oleh populasi

(Sugiyono, 2007: 81). Untuk menentukan jumlah responden yang akan dijadikan

sampel, maka teknik penentuan sampel yang dianggap representatif (mewakili)

dengan menggunakan teknik sampling purposive. Teknik sampling purposive

adalah teknik penentuan sample dengan pertimbangan secara khusus sehingga

layak dijadikan sampel.50

Responden dalam penelitian ini adalah nasabah

asuransi Takaful Keluarga dengan kepemilikian produk dana pensiun sebanyak

60 orang.

50

Juliyansyah Noor, Metode Penelitian Skripsi, Tesis, Disertasi & Karya Ilmiah, (Jakarta:

Kencana Prenada Media Group, 2011), h.155.

55

4. Variabel Data Penelitian

Variabel penelitian adalah suatu gelaja atau nilai yang mempunyai variasi

antara satu dengan yang lainnya dan dapat diukur nilainya.51

Variabel pada penelitian

ini menggunakan dua variabel yaitu: variabel bebas (independen) dan variabel terikat

(dependen)

1. Variabel bebas (independen) terdiri dari:

a. Pendapatan X1

b. Pengetahuan Produk X2

c. Citra Perusahaan Asuransi Syariah X3

2. Variabel terikat (dependen).

a. Kesadaran Masyarakat Berasuransi Syariah (Y)

B. Operasional Variabel Penelitian

Definisi operasional merupakan suatu penjabaran lebih lanjut tentang konsep

penelitian atau suatu petunjuk pelaksanaan mengenai cara untuk mengukur variabel-

variabel yang akan ditelili. Dengan kata lain pengertian operasional variabel adalah

informasi ilmiah yang sangat membantu peneliti lain yang ingin menggunakan

variabel yang sama (Singarimbun, 1995: 45). Untuk menjawab permasalahan dalam

penelitian ini, penulis akan mendeskripsikan variabel yang akan dianalisis dalam

penelitian ini terdiri atas variabel bebas (independen) dan variabel terikat (dependen).

51

Etta Mamang Sangadji, Sopiah, Perilaku Konsumen Pendekatan Praktis Disertasi :

Himpunan Jurnal Penelitian, (Yogyakarta: ANDI, 2013), h. 292.

56

Semua kelengkapan operasional variabel penelitian dapat dilihat dalam tabel 3.1.

dibawah ini:

Tabel 3.1Operasional Variabel Penelitian

Variabel Indikator Pengukuran

Pendapatan (X1)

pendapatan merupakan

imbalan yang diterima oleh

seorang konsumen dari

aktivitas pekerjaan yang

telah ia lakukan untuk

menghidupi kebutuhan

rumah tangganya sesuai

dengan upah minimum

pendapatan perkapita

daerah.

(Ummu Sakinah, IGK

Wijasa, Mulyo Wiharto,

“Faktor-Faktor yang

Berhubungan Dengan

Kesadaran Masyarakat

Kelurahan Poris Gaga

Tangerang Dalam

Berasuransi Kesehatan”,

Forum Ilmiah Vol.11 No.2,

(Mei 2014), h. 250)

1. Penghasilan yang

diterima

2. Daya beli

1. Tinggi > 4.000.000

2. Rendah < 4.000.000

1. Kemampuan Untuk

Berasuransi Syariah

57


Pengetahuan Produk adalah

kumpulan dari berbagai

macam informasi mengenai

produk.

(Long-Yi Lin and Chun-

Shuo Chen, “The influence

of the country-of-origin

image, product knowledge

and product involvement on

consumer purchase

decisions: an empirical

study of insurance and

catering services in

Taiwan”. Journal of

Consumer Marketing

Volume 23 Number 5 2006,

h. 250.)

1. Pengetahuan

Subyektif

2. Pemahaman

Produk Asuransi

Syariah

1. Perusahaan Asuransi

Syariah Menjalankan

Aktivitasnya

Berdasarkan Syariat

Islam

2. Asuransi Syariah Bebas

Dari Riba, Maisir, dan

Gharar

3. Perusahaan Asuransi

Syariah Menggunakan

Akad Tolong-Menolong

dan Sistem Bagi Hasil

1. Pengajuan dan

Kesepakatan Dalam

Kontrak Asuransi

2. Manfaat Asuransi Yang

Diterima

3. Persyaratan Atas

Pertanggungan Klaim

Citra Perusahan Asuransi

Syariah (X3)

Citra Perusahaan dapat

diartikan sebagai kesan

keseluruhan yang dibuat

dalam pikiran masyarakat

tentang suatu organisasi.

1. Kesan :

Pendapat

Keseluruhan

Mengenai Program

Asuransi Syariah

1. Program Produk

Asuransi Syariah Bagus

dan Menarik

58

(Siswanto Sutojo,

Membangun Citra

Perusahaan, (Jakarta: PT

Damar Mulia Pustaka,

2004), h. 96.)

2. Sikap

- Kognitif

Mengetahui

Pengetahuan

Responden

Terhadap

Operasional

Asuransi Syariah

- Afektif

Mengetahui

Perasaan & Emosi

Responden

Terhadap Asuransi

Syariah

3. Kepercayaan

1. Asuransi Syariah Diawasi

Oleh Dewan Pengawas

Syariah

1. Senang Berasuransi

Syariah, Karena Asuransi

Syariah Berbeda Dengan

Asuransi Konvensional

1. Aman dan Dapat

Dipercaya

2. Kelengkapan Produk


Syariah (Y)


adalah kondisi indivindu

yang mengerti tentang

manfaat dari suatu produk

asuransi.

1. Sarana Perlindungan

Bagi Diri Sendiri

2. Sarana Perlindungan

Harta Benda

1. Menurunya Produktifitas

2. Risiko Dalam Pekerjaan

3. Ingin Hidup Nyaman,

dan Tenang di Hari Tua

1. Meminimalisir Kerugian

Pendapatan Dimasa yang

Akan Datang

59

C. Pengujian Instrumen Penelitian

Dalam penelitian menggunakan pendekatan kuantitatif, peneliti akan

menggunakan pengujian instrumen untuk mengumpulkan data dimana kuesioner

sebagai instrumen pengumpulan data yang merupakan penjabaran dari indikator

variabel. Sedangkan skala pengukuran terhadap instrumen kuesioner penulis

menggunakan Skala Likert (Likert Scale) dengan interval 1-5.

Penggunaan skala digunakan untuk memberikan skor untuk alternatif pilihan

jawaban yang disediakan responden terhadap pertanyaan/pernyataan yang terdapat

dalam kuesioner penelitian. Pemberian skala/skor berdasarkan pilihan jawaban

kuesioner terdiri dari:

Sri Hermawati, “Pengaruh

Gender, Tingkat Pendidikan

Dan Usia Terhadap


Pada Masyartakat

Indonesia”,. AAMAI Jurnal

Asuransi dan Manajemen

Risiko Volume 1 Nomor 1,

Februari 2013, h. 55.)

3. Sarana Investasi

Masa Depan

4. Kesejahteraan

Masyarakat

1. Membantu Keuangan

Keluarga Ketika Tidak

Lagi Bekerja

2. Disiplin Hidup Hemat

3. Perlunya Meninggalkan

Warisan Bagi Anak-

Anak, Istri/Suami, dan

Tanggungan keluarga

1. Melakukan Derma Secara

Teratur

2. Membantu Sesama

Dalam Masalah Finasial

60

Tabel : 3.2

Skala Penilaian Kuesioner

No Keterangan Skor Positif

1 Sangat Setuju (SS) 5

2 Setuju (S) 4

3 Kurang Setuju (KS) 3

4 Tidak Setuju (TS) 2

5 Sangat Tidak Setuju (STS) 1

Sebelum digunakan dilapangan, terlebih dahulu harus diuji validitas dan

reabilitasnya. Validitas menunjukan sejauh mana instrumen dapat digunakan untuk

mengukur apa yang hendak diukur, sedangkan Reliabilitas menunjukan sejauh mana

instrumen dapat dipercaya atau diandalkan. Setelah instrumen itu valid dan reliabel,

maka dapat digunakan untuk mengumpulkan data di lapangan:

1. Pengujian Validitas

Validitas atau kesahihan adalah menunjukan sejauh mana suatu alat ukur

mampu mengukur apa yang ingin diukur (valid measure if it succesfully measure the

phenomenon)52

. Untuk uji validitas dengan menggunakan rumus teknik korelasi

“Product Moment” sebagai berikut:

∑ ∑ ∑

√ ∑ ∑ √ ∑ ∑

Sumber: Sugiyono, (2007: 183)

52

Syofian Siregar, Statistika Deskriptif untuk penelitian Dilengkapi Perhitungan dan Aplikasi

SPSS versi 17, (Jakarta: Rajawali Pres, 2011), h.162.

61

Dimana :

r = Nilai koefisien korelasi validitas item yang dicari

n = Jumlah responden

X = Skor yang diperoleh dari subyek dalam tiap item

Y = Skor total yang diperoleh dari subyek seluruh item

∑ = Jumlah skor dalam distribusi X

∑ = Jumlah skor dalam distribusi Y

∑ = Jumlah kuadrat pada masing-masing X

∑ = Jumlah kuadrat pada masing-masing Y

Suatu instrumen penelitian dikatakan valid jika r hitung > r tabel pada = 0,05 atau

koefisien product moment > r- tabel ( ; n – 2 ), n = jumlah sampel53

.

2. Pengujian Reliabilitas

Adapun teknik yang digunakan dalam pengujian reliabilitas pada penelitian

menggunakan instrumen pengukuran dengan skala likert dengan skor positif (1

sampai 5), dilakukan dengan menggunakan teknik reabilitas Cronbach Alpha ( ).

Dengan rumus: (

)

∑

Sumber: Husaini Usman, Purnomo Setiady Akbar, (2006)

Dimana:

k = Jumlah item

∑ = Jumlah varians skor total

53

Duwi Priyatno, SPSS 22 Pengolah Data Terpraktis, (Yogyakarta: Andi, 2014), h.51.

62

= Varians responden untuk item ke i

Apabila butir-butir dibakukan untuk memperoleh varian yang sama, rumusnya dapat

disederhanakan sebagai berikut:

Keterangan:

k = Jumlah butir pertanyaan

r = korelasi rata-rata antar butir

Suatu instrumen penelitian dikatakan reliabel menurut Sekaran (1992) dalam

Priyatno (2014: 66). “reabilitas kurang dari 0,6 adalah kurang baik, sedangkan 0,7

dapat diterima dan diatas 0,8 adalah baik”.

D. Uji Statistik Nonparametrik

Statistik nonparametrik digunakan untuk menguji dua varaibel untuk mencari

apakah kedua varaibel tersebut berhubungan atau tidak dengan catatan data harus

berdistribusi normal. Dalam penelitian ini, jenis uji statistik nonparametrik untuk

pengujian mengetahui ada tidaknya hubungan menggunakan uji korelasi spearman

rank.

Korelasi spearman rank digunakan untuk mengetahui ada atau tidaknya

hubungan anatara dua variabel, yaitu variabel bebas dan variabel terikat yang

berskala ordinal (nonparametrik). Korelasi dapat menghasilkan angka positif (+) atau

negatif (-). Jika angka menghasilkan positif maka hubungan yang terjadi positif

artinya jika variabel bebas (independen) X naik maka variabel dependen atau terikat

(Y) meningkat, namun apabila angka negatif maka hubungannya akan menurun.

63

Untuk menginterprestasikan hasil koefisien korelasi dapat menggunakan pedoman

dibawah ini.

Tabel : 3.3

Pedoman Untuk Memberikan Interprestasi Koefisien Korelasi

Interval koefisien Tingkat Hubungan

0,00 – 0,199 Sangat Rendah

0,20 – 0,399 Rendah

0,40 – 0,599 Sedang

0,60 – 0,799 Kuat

0,80 – 1,000 Sangat Kuat


E. Metode Analisis Data

1. Korelasi Spearman Rank

Teknik analisis data yang digunakana dalam penelitian ini adalah

menggunakan analisis korelasi spearman rank. Analisis spearman rank digunakan

untuk mengukur hubungan antara dua variabel berdasarkan peringkat-peringkat atau

bisa disebut dengan data ordinal.54

Teknik analisa korelasi spearman dalam penelitian

ini digunakan untuk mengetahui karakteristik responden penelitian dan jawaban

responden tentang variabel penelitian, dengan kata lain untuk melihat pengaruh atau

hubungan antara pendapatan, pengetahuan produk, citra perusahaan asuransi syariah

terhadap kesadaran masyarakat berasuransi syariah.

54

Sugiyono, Statistik Nonparametrik untuk Penelitian, ( Bandung: CV Alfabeta, 2007), h.106.

64

Pada penelitian ini sampel yang akan digunakan lebih dari 30 atau n > 30

dengan jumlah sampel 58 responden. Untuk sampel besar (n > 30) menggunakan uji

z. Dengan demikian berarti harus mencari terlebih dahulu nilai z hitungnya. Rumus z

hitung pada uji korelasi spearman rank adalah sebagai berikut 55

:

√

Keterangan:

z = nilai z hitung

= Koefisien Korelasi Spearman Rank

n = Jumlah Sampel Penelitian

Sedangkan untuk mencari nilai (Koefisien Korelasi Spearman Rank) dengn rumus

∑

Keterangan

= Koefisien Korelasi Spearman Rank

n = Jumlah Sampel Penelitian

∑ = Total Kuadrat selisih antar ranking

Setelah menghitung z hitung diperoleh, maka langkah selanjutnya dengan

membandingkan z hitung dengan z tabel, keputusan diambil dari perbandingan

tersebut56

. Jika z hitung > z tabel maka Ho ditolak dan Ha diterima, artinya terdapat

55

Iqbal Hasan, Analisis Data Dengan Statistik, (Jakarta: Bumi Aksara, 2004), h.87. 56

Hariscom Analisisdata, Uji Korelasi Spearman dengan SPSS dan Rumus, artikel diakses

pada 6 April 2015 dari http://hariscompwt.blogspot.com/2013/03/uji-korelasi-spearman-dengan-spss-

dan.html.

65

hubungan antara dua variabel, begitu juga sebaliknya jika z hitung < z tabel maka Ho

diterima dan Ha ditolak.

Untuk mengetahui ada tidaknya hubungan yang signifikan dalam koefisien

korelasi spearman rank ( ) dilakukan dengan prosedur uji statistik sebagai berikut57

:

1. Menentukan Formulasi Hipotesis

H0 : Tidak ada hubungan antara X dan Y

Ha : Ada hubungan antara X dan Y

2. Menentukan taraf nyata atau signifikansi ( ) dan z tabel

3. Menentukan Kriteria Pengujian

Signifikansi > 0,05 maka H0 diterima

Signifikansi 0,05 maka H0ditolak

H0 diterima dan Haditolak apabila z0<za

H0 ditolak dan Haditerima apabila z0>za

4. Kesimpulan H0 diterima/ditolak

57

Iqbal Hasan, Analisis Data Dengan Statistik, (Jakarta: Bumi Aksara, 2004), h.90.

66

BAB IV

HASIL DAN PEMBAHASAN

A. Gambaran Umum Objek Penelitian

1. Profil Perusahaan Asuransi Syariah PT Takaful Keluarga

PT Takaful Keluarga telah berkiprah selama lebih dari 20 tahun dalam bidang

asuransi jiwa syariah, melalui layanan pengelolaan risiko dan perencanaan keuangan

sesuai dengan prinsip syariah, guna memberikan solusi dan pelayanan terbaik untuk

memberikan manfaat bagi masyarakat.

Diprakarsai oleh Tim Pembentukan Asuransi Takaful Indonesia (TEPATI),

yang dimotori oleh Ikatan Cendekiawan Indonesia (ICMI) melalui Yayasan Abdi

Bangsa, Bank Muamalat Indonesia Tbk, Syarikat Takaful Malaysia, Bhd. (STM), PT

Asuransi Jiwa Tugu Mandiri, Departemen Keuangan RI, serta beberapa pengusaha

muslim Indonesia.Berdiri pada 4 Agustus 1994, Takaful Keluarga sebagai pelopor

perusahaan asuransi berbasis syariah di Indonesia mulai beroperasi pada 25 Agustus

1994, ditandai dengan peresmiannya oleh Menteri Keuangan RI saat itu, Bpk. Mari’e

Muhammad.

Untuk meningkatkan kualitas layanan dan menjaga konsistensinya, Takaful

Keluarga memperbaharui sertifikasi ISO 9001:2000 menjadi ISO 9001:2008 dari Det

Norske Veritas (DNV), pada November 2009, sebagai standar internasional terbaru

untuk sistem manajemen mutu. Atas kerja keras dan komitmen yang tinggi dari insan

67

Takaful, perusahaan berhasil mencatat prestasi dengan kembali meraih berbagai

penghargaan (award) dari lembaga pemeringkatan independen, seperti majalah

Infobank, Investor, Media Asuransi serta Karim Business Consulting.

Berbekal pengalaman dan didukung dengan layanan berkualitas, jaringan

pemasaran yang semakin luas serta ditopang dengan citra perusahaan yang kuat,

Takaful Keluarga bertekad untuk menjadi perusahaan asuransi syariah terkemuka dan

memberikan kemaslahatan bagi umat.

Sebagai perusahaan asuransi syariah, Takaful Keluarga beroperasi dengan

konsep tolong-menolong, sebagaimana telah digariskan di dalam Al Qur-an, “Dan

tolong menolonglah kamu dalam kebaikan dan takwa” (QS. Al-Maidah [5]: 2).

Dengan landasan ini, Takaful Keluarga menjadikan semua peserta sebagai satu

keluarga besar yang akan saling melindungi dan bersama-sama menanggung resiko

keuangan dari musibah yang mungkin terjadi di antara mereka.

Transaksi yang digunakan oleh PT Takaful Keluarga adalah berlandaskan

pada akad Tabarru’ dan akad Tijari. Akad Tijari itu sendiri meliputi Mudharabah,

MudharabahMusytarakah, dan Wakalah bil Ujroh. Semua akad tersebut terbebas dari

unsur riba (bunga uang), maisir (judi), gharar (ketidakjelasan), dan zhulmun

(penganiayaan) yang secara tegas dilarang dalam syariat Islam.

68

Visi dan Misi Perusahaan PT Takaful Keluarga

Visi

Menjadi Role Model Bisnis Syariah di Indonesia dengan Profesional, Amanah

dan Memberikan Manfaat bagi Masyarakat.

Misi

Menjadikan Asuransi Takaful Keluarga sebagai Perusahaan Asuransi Jiwa

Terbaik di Indonesia

Menjadikan Sumber Daya Manusia sebagai salah satu aset bagi pertumbuhan

perusahaan

Memberikan pelayanan yang terbaik dengan dukungan teknologi

2. Gambaran Karakteristik Responden

Populasi yang didapat merupakan masyarakat/nasabah yang sudah memiliki

produk asuransi syariah di PT Takaful Keluarga. Maka dengan ini peneliti

menentukan sample dengan Teknik sampling purposive. Teknik sampling purposive

adalah teknik penentuan sample dengan pertimbangan secara khusus sehingga layak

dijadikan sampel.58

Responden dalam penelitian ini adalah nasabah asuransi Takaful

Keluarga dengan kepemilikian produk dana pensiun sebanyak 60 responden.

Pengumpulan data primer dilakukan dengan menyebarkan kuesioner langsung

kepada masyarakat/nasabah asuransi syariah yang terpilih menjadi responden.

58

Juliyansyah Noor, Metode Penelitian Skripsi, Tesis, Disertasi & Karya Ilmiah, (Jakarta:

Kencana Prenada Media Group, 2011), h.155.

69

Penyebaran kuesioner dimulai pada minggu kedua bulan Januari 2015 dan setelah

kurang lebih 2 minggu. dari 60 kuesioner yang disebar, kuesioner yang dikembalikan

oleh responden 96,67% yaitu 58 kuesioner. Gambaran umum responden terbagi

dalam beberapa bagian berdasarkan jenis kelamin, usia, tingkat pendidikan akhir,

status, dan pekerjaan. Berikut ini adalah penjelasan lebih detail terkait dengan

gambaran umum responden.

1. Jenis Kelamin Responden

Gambar 4.1 Distribusi Jenis Kelamin Responden

Sumber: Data Primer Diolah Tgl 05 februari 2015

Pada gambar 4.1 menunjukan bahwa dari kuesioner yang disebar kepada

nasabah atau reponden PT Takaful Keluarga sejumlah 58 responden, sebagian besar

responden yang diteliti berjenis kelamin laki-laki dan perempuan berimbang 50:50

yaitu masing-masing sebanyak 29 atau 50% untuk laki-laki dan 29 atau 50% untuk

perempuan. Hal ini dapat disimpulkan bahwa laki-laki maupun perempuan sama-

sama membutuhkan perlindungan dari asuransi syariah.

70

2. Usia Responden

Gambar 4.2 Distribusi Usia Responden


Pada gambar 4.2 untuk usia responden dalam penelitian ini adalah mayoritas

masyarakat berada pada usia produktif (26-33 tahun) sebanyak 23 responden dengan

persentase sebesar 40%, usia 34–40 tahun sebanyak 22 responden atau sebesar 38%,

dan usia 41-48 sebanyak 13 orang atau sebesar 22%. Hal ini dapat disimpulkan

bahwa seseorang yang berusia produktif lebih memikirkan masa depan tentang

proteksi fianncial ketimbang mereka yang sudah berusia tua, sehingga menimbulkan

efek demand akan berasuransi.

71

3. Tingkat Pendidikan Responden

Gambar 4.3 Distribusi Tingkat Pendidikan Responden


Gambar 4.3 menunjukan bahwa sebagian responden memiliki tingkat

pendidikan akhir SMA sebanyak 3 responden atau 5%, D3 sebanyak 11 orang atau

19%, S1 sebanyak 41 atau 71%, dan S2 sebanyak 3 responden atau 5%. Dari hasil ini

dapat disimpulkan bahwa tingkat pendidikan responden penelitian terbanyak adalah

responden dengan pendidikan terakhir S1 berjumlah 41 orang dengan persentase

sebesar 71%. Menyingkapi hal ini peneliti beranggapan bahwa seseorang yang

memiliki kesadaran berasuransi yang tinggi adalah mereka yang telah memiliki

tingkat pendidikan yang tinggi sehingga memiliki kekampuan pemahaman yang baik

terhadap manfaat asuransi, dibandingkan dengan pendidikan sekolah menengah

pertama dan sekolah menegah keatas.

72

4. Status Pernikahan Responden

Gambar 4.4 Status Pernikahan Responden


Gambar 4.4 menunjukkan bahwa mayoritas status pernikahan responden

dalam penelitian ini adalah responden dengan status menikah, dengan persentase

sebesar 93%. Hal ini dapat dijelaskan bahwa mereka yang telah menikah memiliki

kesadaran lebih tinggi dibandingkan mereka yang belum menikah, untuk melindungi

keluarga dan financialnya mereka dengan ikut serta berasuransi.

5. Pekerjaan Responden

Gambar 4.5 Distribusi Tingkat Pekerjaan Responden


73

Pada gambar 4.5 juga dapat kita lihat bahwa mayoritas pekerjaan dari

responden adalah tenaga pendidik sebanyak 33 orang atau sebesar 57%. Karyawan

swasta 22 orang yaitu sebesar 38%, PNS/BUMN sebanyak 2 orang atau sebesar 3%

dan wiraswasta 1 orang atau sebesar 2% dari total keseluruhan 58 responden.

3. GambaranDeskripsi Jawaban Responden Pertanyaan Screening

Gambar 4.6 Distribusi Produk Yang Dimiliki Responden Saat ini


Sedangkan pengelolaan data primer dari kuesioner penelitian dari pertanyaan

screening (penyaringan) diperoleh dari 58 responden semuanya nasabah asuransi

syariah Takaful sebesar 100%. Mayoritas masyarakat yang menjadi responden adalah

responden dengan produk asuransi dana pensiun dengan persentase sebesar 47%, dan

responden dalam penelitian ini tidak hanya memiliki satu produk asuransi syariah

saja, diantara mereka ada yang memiliki dua, dan tiga produk asuransi syariah,

74

produk yang dominan dimiliki oleh responden yang lebih dari satu produk adalah

produk asuransi pendidikan+dana pensiun dengan persentase sebesar 21%.

Gambar 4.7. Distribusi Frekuensi

Dari Mana Pertama Kali Responden Mengetahui Asuransi Syariah


Mayoritas masyarakat yang menjadi responden penelitian ini, mengetahui atau

mengenal pertama kali adanya program produk asuransi syariah adalah melalui

informasi yang paling dominan adalah didapat dari agen/marketing asuransi syariah

yaitu dengan tingkat persentase sebesar 70%.

Dan Mayoritas dari jawaban responden terkait pernyataan screening,

masyarakat yang menjadi responden membayarkan jumlah iuran premi dalam setahun

rata-rata kurang dari 500.000 dengan persentase sebesar 53%, 500.000–1.200.000

sebesar 9%, 1.200.000–2.400.000 sebesar 9%, 2.400.000–3.600.000 sebesar 21%,

dan lebih dari 3.600.000 sebesar 9%. Dari hasil ini didapat jumlah iuran terbanyak

75

yang di keluarkan responden dalam setahun untuk produk dana pensiun adalah

kurang dari 500.000 sebanyak 31 orang atau 53%.

Gambar 4.8 Distribusi Frekuensi

Iuran Premi Yang Dibayarkan Responden Dalam Setahun


Sedangkan mayoritas yang menyebabkan responden menggunakan jasa dari

asuransi syariah tersebut antara lain adalah dengan alasan untuk melindungi aset/harta

di masa depan dengan persentase sebesar 17%. Untuk lebih jelasnya dapat dilihat

pada gambar dibawah ini:

76

Gambar 4.9 Distribusi Frekuensi

Yang Menyebabkan Responden Menggunakan Jasa Asuransi Syariah

Sumber: Data primer diolah tgl 05 februari 2015

4. Uji Instrumen Data Penelitian

Sebelum kuesioner digunakan di lapangan, terlebih dahulu harus diuji ke

validitas dan reliabilitasnya. Oleh karena itu penulis uraikan hasil dari uji instrumen

data penelitian ini sebagai berikut :

1. Uji Validitas

Uji validitas dilakukan untuk mengukur pernyataan yang ada dalam

kuesioner, validitas suatu data tercapai jika pernyataan tersebut mampu

mengungkapkan apa yang akan diungkap. Pengujian ini dilakukan untuk menguji

77

kesahihan setiap item pernyataan dalam mengukur variabelnya. Pengujian validitas

dalam penelitian ini dilakukan dengan cara mengkorelasikan skor masing-masing

pertanyaan yang ditujukan kepada responden dengan total skor untuk seluruh item.

Teknik korelasi yang digunakan untuk menguji validitas butir pernyataan dalam

penelitian ini adalah Korelasi Person Product Moment (Priyatno, 2014: 51).

Pengujian signifikansi untuk melihat valid tidaknya suatu item dilakukan

dengan kriteria menggunakan r tabel pada tingkat signifikansi 0,05 dengan uji 2 sisi.

Apabila nilai koefisien butir item pernyataan yang diuji adalah positif r hitung r

tabel maka dapat disimpulkan bahwa item pernyataan tersebut dapat dinyatakan valid,

sedangkan jika r hitung < r tabel maka item dinyatakan tidak valid, dan akan

disisihkan dari analisa selanjutnya. Nilai r tabel dicari pada signifikansi 0,05 dengan

uji 2 sisi dan n (sampel) = 20, maka di dapat r tabel adalah sebesar 0,444 ( lihat

lampiran r tabel). Angka 0,444 ini digunakan sebagai pembanding untuk melihat

valid tidaknya suatu item.

Tabel dibawah ini memperlihatkan hasil olah data statistik dengan

menggunakan Program Statistical Package For Social Science (SPSS) Versi 16. Hasil

olah statistik tersebut menunjukan bahwa semua item pernyataan yang menyangkut

variabel Pendapatan (X1), Pengetahuan Produk (X2), Citra Perusahaan Asuransi

Syariah (X3), dan Kesadaran Masyarakat Berasuransi Syariah (Y). Dari hasil uji

validitas ini diperoleh pada variabel pendapatan menunjukan bahwa ke-2 butir

pernyataan semua item dinyatakan valid dengan koefisien korelasi terkecil sebesar

78

0,897 dan nilai koefisien korelasi terbesar adalah 0,900. Pada variabel pengetahuan

produk menunjukan bahwa ke-6 butir pernyataan semua item dinyatakan valid

dengan koefisien korelasi terkecil sebesar 0,642 dan nilai koefisien korelasi terbesar

adalah 0,870, dan pada variabel citra perusahaan asuransi syariah menunjukan bahwa

ke-5 butir pernyataan semua item dinyatakan valid dengan koefisien korelasi terkecil

sebesar 0,556 dan nilai koefisien korelasi terbesar adalah 0,830. Sedangkan pada

variabel kesadaran berasuransi syariah diketahui bahwa dari ke-9 butir pernyataan

semua item dinyatakan valid dengan koefisien korelasi terkecil sebesar 0,475 dan

nilai koefisien korelasi terbesar adalah 0,864. Uraian lengkap hasil uji validitas untuk

masing-masing variabel penelitian dirangkum pada tabel berikut ini:

Tabel 4. 1

Uji Validitas Variabel Pendapatan (X1)

Nomor Item rhitung Tolak Ukur (rtabel) Kesimpulan

1 0,897 0,444 Valid

2 0,900 0,444 Valid

Keterangan : rhitung > 0,444, maka item valid

Sumber Data : Data Primer (Data Olahan Kuesioner)

Tabel 4. 2

Uji Validitas Variabel Pengetahuan Produk (X2)


1 0,870 0,444 Valid

2 0,710 0,444 Valid

3 0,795 0,444 Valid

4 0,744 0,444 Valid

5 0,883 0,444 Valid

6 0,642 0,444 Valid


Sumber Data : Data Primer Diolah (Data Olahan Kuesioner)

79

Tabel 4. 3

Uji Validitas Variabel Citra Perusahaan Asuransi Syariah (X3)


1 0,797 0,444 Valid

2 0,771 0,444 Valid

3 0,556 0,444 Valid

4 0,830 0,444 Valid

5 0,687 0,444 Valid


Sumber Data : Data Primer Diolah ( Data Olahan Kuesioner)

Tabel 4. 4

Uji Validitas Variabel Kesadaran Masyarakat Berasuransi Syariah (Y)


1 0,587 0,444 Valid

2 0,494 0,444 Valid

3 0,764 0,444 Valid

4 0,683 0,444 Valid

5 0,534 0,444 Valid

6 0,704 0,444 Valid

7 0,475 0,444 Valid

8 0,537 0,444 Valid

9 0,864 0,444 Valid



2. Uji Reliabilitas

Setelah mendapatkan item-item pertanyaan dari kuesioner yang valid,

selanjutnya dilakukan uji reliabilitas. Uji reliabilitas bertujuan untuk mengetahui

apakah alat pengumpulan data pada dasarnya menunjukkan tingkat ketepatan,

keakuratan, kestabilan, atau konsistensi alat tersebut dalam mengungkapkan gejala

tertentu dari sekelompok indivindu, dan hasil pengukuran tetap konsisten bila

dilakukan pengukuran kembali terhadap gejala yang sama. Pengujian reliabilitas

80

dalam penelitian ini dilakukan dengan menggunkan metode Cronbach Alpha.

Sebagai bahan pertimbangan untuk melihat reliabilitas item digunakan koefisien

reliabilitas adalah minimal 0,70 menurut Sekaran (1992) dalam Priyatno (2014: 66).

“reabilitas kurang dari 0,6 adalah kurang baik, sedangkan 0,7 dapat diterima dan

diatas 0,8 adalah baik”. Tampilan hasil perihtungan reliabilitas dari masing-masing

variabel ditunjukkan pada tabel 4.5.

Tabel 4. 5

Uji Reliabilitas Variabel X dan Y

Variabel X dan Y Koefisien

Reliabilitas /

Cronbach Alpha ( )

Korelasi

Pembanding

Kesimpulan

Pendapatan (X1)

(Item 1 s/d 2)

0,761 0,70 Reliabel


(Item 1, s/d 6)

0,861 0,70 Reliabel

Citra Perusahaan Asuransi

Syariah (X3)

(Item 1 s/d 5)

0,729 0,70 Reliabel

Kesadaran Masyarakat

Berasuransi Syariah (Y)

(Item 1s/d 9)

0,776 0,70 Reliabel

Keterangan : ( > 0,60 (Positif), maka item Reliabel


Tabel 4.5 menunjukkan bahwa semua item pertanyaan atau tanggapan yang

diberikan oleh responden termasuk kategori reliabel, dimana hasil uji reliabilitas yang

diperolah untuk variabel pendapatan adalah sebesar 0,761, untuk variabel

pengetahuan produk sebesar 0,861, untuk variabel citra perusahaan asuransi syariah

adalah sebesar 0,729 dan variabel kesadaran berasuransi syariah adalah sebesar 0,776.

81

Semua variabel tersebut dinyatakan reliabel, karena lebih besar dari 0,6. Penjelasan

tabel 4.5 diatas sebagai berikut:

Hasil perhitungan koefisien variabel Pendapatan (X1) butir 1 s/d 2 dengan

menggunakan metode Cronbach Alpha diperoleh sebesar 0,761, hasil ini

menunjukkan bahwa jika alat ukur ini digunakan berulang kali diharapkan sebanyak

76,1% hasilnya akan relatif sama. Dengan nilai koefisien 0,761 dapat dikatakan

bahwa item 1 s/d 2 reliabel untuk mengukur pendapatan.

Hasil perhitungan koefisien variabel Pengetahuan Produk (X2) butir 1, 2, 3, 4,

5 dan 6 dengan menggunakan metode Cronbach Alpha diperoleh sebesar 0,861, hasil

ini menunjukkan bahwa jika alat ukur ini digunakan berulang kali diharapkan

sebanyak 86,1% hasilnya akan relatif sama. Dengan nilai koefisien 0,861 dapat

dikatakan bahwa item 1, 2, 3, 4, 5 dan 6 reliabel untuk mengukur pengetahuan

produk.

Hasil perhitungan koefisien variabel Citra Perusahaan Asuransi Syariah (X3)

butir 1, 2, 3, 4 dan 5 dengan menggunakan metode Cronbach Alpha diperoleh sebesar

0,729, hasil ini menunjukkan bahwa jika alat ukur ini digunakan berulang kali

diharapkan sebanyak 72,9% hasilnya akan relatif sama. Dengan nilai koefisien 0,729

dapat dikatakan bahwa item 1, 2, 3, 4 dan 5 reliabel untuk mengukur citra perusahaan

asuransi syariah.

82

Hasil perhitungan koefisien variabel Kesadaran Berasuransi Syariah (Y) butir

1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8 dan 9 dengan menggunakan metode Cronbach Alpha diperoleh

sebesar 0,776, hasil ini menunjukkan bahwa jika alat ukur ini digunakan berulang kali

diharapkan sebanyak 77,6% hasilnya akan relatif sama. Dengan nilai koefisien 0,776

dapat dikatakan bahwa item 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8 dan 9 reliabel untuk mengukur

kesadaran berasuransi syariah.

5. Analisis Deskripsi Data Variabel Penelitian

Hasil uji statistik deskriptif akan diuraikan pada bagian ini. Variabel

independen yaitu pendapatan (X1) yang terdiri dari 2 item pernyataan dan

pengetahuan produk (X2) terdiri dari 6 item pernyataan, dan citra perusahaan asuransi

syariah (X3) terdiri dari 5 item pernyataan sedangkan variabel dependen yaitu

kesadaran berasuransi syariah (Y) terbagi atas 4 indikator dengan 9 pernyataan.

Untuk lebih jelasnya, berikut ini akan peneliti uraikan tentang deskripsi variabel

penelitian.

a. Pendapatan (X1)

Variabel pendapatan terdiri dari dua indikator yaitu indikator penghasilan

yang diterima terdiri dari 1 item pertanyaan, dan indikator daya beli terdiri dari 1 item

pernyataan. Dengan demikian ada 2 item pernyataan untuk variabel pendapatan (X1).

Pilihan jawaban responden terdiri dari sangat tidak setuju, tidak setuju, kurang setuju,

setuju dan sangat setuju yang ditransformasikan dalam bentuk skala likert 1 sampai 5

dengan angka 1 menunjukkan persepsi sangat tidak setuju dan angka 5 menunjukkan

83

sangat setuju tehadap pernyataan yang diajukan. Deskripsi jawaban untuk masing-

masing pertanyaan dapat dilihat pada uraian sebagai berikut:

Item Pertanyaan Butir 1 dari Pendapatan

Gambar 4. 10 Skor Jawaban X1.1

Sumber: Data Primer Diolah (05-02-2015, Lampiran 6 halaman 12)

Gambar 4. 10 menjelaskan bahwa jawaban responden mengenai pendapatan

dari segi tinggi rendahnya penghasilan responden untuk item pertanyaan 1 terkait

penghasilan yang diterima, rata-rata responden menjawab sangat tidak setuju 2%,

tidak setuju 12%, kurang setuju 24%, setuju 52%, dan sangat setuju 10%. Pada

gambar diatas, pilihan jawaban setuju memiliki frekuensi paling besar untuk setiap

dimensi dari variabel pendapatan, dengan demikian responden dalam hal ini setuju

atas besarnya tingkat pendapatan yang diterima responden > 4.000.000 perbulan,

mampu memenuhi kebutuhan hidup kelaurga sehari-hari.

84

Item Pertanyaan Butir 2 dari Pendapatan



Gambar 4. 11 menjelaskan bahwa jawaban responden mengenai pendapatan

dari segi daya beli untuk item pertanyaan 2 terkait penghasilan yang diterima, rata-

rata responden menjawab kurang setuju 33%, setuju 58%, dan sangat setuju 9%. Pada

gambar diatas, pilihan jawaban setuju memiliki frekuensi paling besar untuk setiap

dimensi dari variabel pendapatan, dengan demikian responden dalam hal ini setuju

atas besarnya tingkat pendapatan responden sudah lebih dari cukup, dan para

responden mampu menyisihkan sebagian pendapatannya untuk ikut serta dalam

berasuransi syariah.

85

b. Pengetahuan Produk (X2)

Variabel pengetahuan produk terdiri 2 yaitu indikator pengetahuan subyektif

dan pemahaman produk asuransi syariah. Indikator pengetahuan subyektif terdiri dari

4 item pernyataan, dan indikator pemahaman produk asuransi syariah terdiri dari 2

item pertanyaan, dengan demikian ada 6 item pernyataan untuk variabel pengetahuan

produk (X2). Pilihan jawaban responden terdiri dari sangat tidak setuju, tidak setuju,

kurang setuju, setuju dan sangat setuju yang ditransformasikan dalam bentuk skala

likert 1 sampai 5 dengan angka 1 menunjukkan persepsi sangat tidak setuju dan angka

5 menunjukkan sangat setuju tehadap pernyataan yang diajukan. Deskripsi jawaban

untuk masing-masing pertanyaan dapat dilihat pada uraian sebagai berikut:

Item Pertanyaan Butir 1 dari Pengetahuan Produk



Gambar 4. 12 menjelaskan bahwa jawaban responden mengenai pengetahuan

produk dari segi pengetahuan subyektif untuk item pertanyaan 1 terkait perusahaan

86

asuransi syariah dalam aktivitasnya (beroperasional) berdasarkan syariat Islam yang

bersumber pada Al-Quran dan Hadist, rata-rata responden menjawab kurang setuju

3%, setuju 78%, dan sangat setuju 19%. Pada gambar diatas, pilihan jawaban setuju

memiliki frekuensi paling besar untuk setiap dimensi dari pengetahuan produk secara

subyektif, dengan demikian responden dalam hal ini setuju atas pengetahuan produk

yang dimiliki memunculkan kesadaran berasuransi.





produk dari segi pengetahuan subyektif untuk item pertanyaan 2 terkait perusahaan

asuransi syariah bebas dari riba, maisir dan gharar, rata-rata responden menjawab

kurang setuju 3%, setuju 71%, dan sangat setuju 26%. Pada gambar diatas, pilihan

jawaban setuju memiliki frekuensi paling besar untuk setiap dimensi dari

pengetahuan produk secara subyektif, dengan demikian responden dalam hal ini

setuju atas pengetahuan produk terhadap transaksi yang dilakukan perusahaan

87

asuransi syariah harus terbebas dari hal\-hal yang dilarang oleh agama seperti adanya

riba, maisir dan gharar.



Sumber : Data Primer Diolah (05-02-2015, Lampiran 6 halaman 13)


produk dari segi pemahaman produk asuransi syariah untuk item pertanyaan 3 terkait

perusahaan asuransi syariah menggunakan akad tolong-menolong dan sistem bagi

hasil, rata-rata responden menjawab setuju 74%, dan sangat setuju 26%. Pada gambar

diatas, pilihan jawaban setuju memiliki frekuensi paling besar untuk setiap dimensi

dari pengetahuan produk jika dilihat dari pemahaman produk asuransi syariah yang

dimiliki responden, dengan demikian responden dalam hal ini setuju atas pengetahuan

produk terhadap transaksi yang digunakan perusahaan asuransi syariah menggunakan

akad tolong-menolong atau sering disebut dengan tabbaru dan sistem bagi hasil untuk

dana investasinya berdasarkan kesepakatan bersama antara perusahaan dengan

peserta asuransi.

88






pengajuan dan kesepakatan dalam kontrak asuransi, rata-rata responden menjawab

tidak setuju 9%, kurang setuju 3%, setuju 76% dan sangat setuju 12%. Pada gambar


dari pengetahuan produk jika dilihat dari pemahaman produk asuransi syariah yang

dimiliki responden, dengan demikian responden dalam hal ini setuju atas pengetahuan

produk terhadap pengajuan dan kesepakatan dalam kontrak asuransi baik dari segi

masa kontrak, waktu pembayaran dan jumlah iuran premi ditentukan sendiri oleh

peserta dengan kesepakatan bersama antara perusahaan dengan peserta asuransi.

89






manfaat asuransi yang diterima, rata-rata responden menjawab kurang setuju 2%,

setuju 62%, dan sangat setuju 36%. Pada gambar diatas, pilihan jawaban setuju

memiliki frekuensi paling besar untuk setiap dimensi dari pengetahuan produk jika

dilihat dari pemahaman produk asuransi syariah yang dimiliki responden, dengan

demikian responden dalam hal ini setuju atas pengetahuan produk terhadap manfaat

yang akan diterima oleh responden sebagai peserta asuransi syariah, jika responden

ditakdirkan meninggal dunia dalam masa perjanjian kontrak asuransi, maka ahli waris

yang telah ditentukan oleh peserta akan menerima uang santunan asuransi sebesar

manfaat yang telah disepakati diawal kontrak asuransi antara peserta dan perusahaan

asuransi syariah.

90






persyaratan atas pertanggungan kalim, rata-rata responden menjawab sangat tidak

setuju 2%, tidak setuju 3%, kurang setuju 17%, setuju 71%, dan sangat setuju 7%.

Pada gambar diatas, pilihan jawaban setuju memiliki frekuensi paling besar untuk

setiap dimensi dari pengetahuan produk jika dilihat dari pemahaman produk asuransi

syariah yang dimiliki responden, dengan demikian responden dalam hal ini setuju

atas pengetahuan produk terhadap persyartan atas pertanggungan klaim dimana jika

responden atau nasabah asuransi syariah mengalami risiko dan mengajukan klaim

namun sebab dari risiko itu tidak sesuai dengan risiko yang dicover oleh perusahaan

asuransi sesuai kesepakatan aplikasi polis yang tertera, maka responden tidak berhak

menerima manfaat (penggantian) klaim dari asuransi syariah tersebut.

91

c. Citra Perusahaan Asuransi Syariah (X3)

Variabel citra perusahaan asuransi syariah terdiri 3 indikator yang terdiri dari

yaitu indikator kesan, sikap, dan kepercayaan. indikator kesan terdiri dari 2 item

pernyataan, indikator sikap terdiri dari 1 item pertanyaan, dan indikator kepercayaan

terdiri dari 2 item pertanyaan, dengan demikian ada 5 item pernyataan untuk variabel

citra perusahaan asuransi syariah (X3). Pilihan jawaban responden terdiri dari sangat

tidak setuju, tidak setuju, kurang setuju, setuju dan sangat setuju yang

ditransformasikan dalam bentuk skala likert 1 sampai 5 dengan angka 1 menunjukkan

persepsi sangat tidak setuju dan angka 5 menunjukkan sangat setuju tehadap

pernyataan yang diajukan. Deskripsi jawaban untuk masing-masing pertanyaan dapat

dilihat pada uraian sebagai berikut:

Item Pertanyaan Butir 1 dari Citra Perusahaan Asuransi Syariah



92

Gambar 4. 18 menjelaskan bahwa jawaban responden mengenai citra

perusahaan asuransi syariah dari segi kesan responden setelah mengetahui dan

mengikuti program asuransi syariah untuk item pertanyaan 1 terkait program produk

asuransi syariah bagus dan menarik, rata-rata responden menjawab sangat kurang

setuju 10% , setuju 79%, dan sangat setuju 10%. Pada gambar diatas, pilihan jawaban

setuju memiliki frekuensi paling besar untuk setiap dimensi dari citra perusahaan

asuransi syariah jika dilihat dari kesan (pendapat) responden, maka dapat disimpulkan

bahwa responden dalam hal ini setuju atas program dari produk asuransi yang

dikeluarkan oleh perusahaan asuransi syariah adalah bagus dan menarik, sehingga

responden jadi tertarik untuk ikut serta dalam berasuransi syariah.




Gambar 4.19 menjelaskan bahwa jawaban responden mengenai citra

perusahaan asuransi syariah dari segi sikap secara kognitif setelah responden

93

mengetahui dan mengikuti program asuransi syariah untuk item pertanyaan 2 terkait

perusahaan asuransi syariah diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah, rata-rata

responden menjawab sangat kurang setuju 5%, setuju 67%, dan sangat setuju 28%.

Pada gambar diatas, pilihan jawaban setuju memiliki frekuensi paling besar untuk

setiap dimensi dari citra perusahaan asuransi syariah jika dilihat dari sikap responden

secara kognitif, maka dapat disimpulkan bahwa responden dalam hal ini setuju atas

segala kegiatan yang dilakukan oleh perusahaan asuransi syariah harus adanya

Dewan Pengawas Syariah, sehingga asuransi syariah benar-benar murni syariah dan

juga dapat menentramkan hati para nasabah/responden dalam ini responden tidak

perlu takut akan kerugian yang akan diterima karena telah berinvestasi di perusahaan

asuransi syariah.




94


perusahaan asuransi syariah dari segi sikap secara afektif setelah responden

mengetahui dan mengikuti program asuransi syariah untuk item pertanyaan 3 terkait

keputusan responden senang berasuransi syariah, karena asuransi syariah berbeda

dengan asuransi konvensional, rata-rata responden menjawab setuju 79%, dan sangat

setuju 21%. Pada gambar diatas, pilihan jawaban setuju memiliki frekuensi paling

besar untuk setiap dimensi dari citra perusahaan asuransi syariah jika dilihat dari

sikap responden secara afektif, maka dapat disimpulkan bahwa responden dalam hal

ini setuju bahwa perusahaan asuransi syariah dengan asuransi konvensional itu

berbeda dari segi praktik dan transaksinya.





perusahaan asuransi syariah dari segi kepercayaan untuk item pertanyaan 4 terkait

95

keputusan responden mempercayai perusahaan asuransi syariah adalah tepat yang

aman dan dapat dipercaya, rata-rata responden menjawab kurang setuju 10%, setuju

74%, dan sangat setuju 16%. Pada gambar diatas, pilihan jawaban setuju memiliki

frekuensi paling besar untuk setiap dimensi dari citra perusahaan asuransi syariah jika

dilihat dari kepercayaan responden terhadap perusahaan asuransi syariah, maka dapat

disimpulkan bahwa responden dalam hal ini setuju bahwa perusahaan asuransi

syariah adalah cara terbaik dalam menangani risiko secara aman dan dapat dipercaya.





perusahaan asuransi syariah dari segi kepercayaan untuk item pertanyaan 5 terkait

kelengkapan produk, rata-rata responden menjawab kurang setuju sebanyak 3 orang

atau 5%, setuju sebanyak 47 orang atau 81%, dan sangat setuju sebanyak 8 orang atau

14%. Pada gambar diatas, pilihan jawaban setuju memiliki frekuensi paling besar

untuk setiap dimensi dari citra perusahaan asuransi syariah jika dilihat dari

96

kepercayaan responden terhadap perusahaan asuransi syariah, maka dapat

disimpulkan bahwa responden dalam hal ini setuju bahwa perusahaan asuransi

syariah memiliki produk yang lengkap yang dibutuhkan bagi diri responden terutama

produk dana pensiun sebagai tabungan hari tua, ketika responden tidak lagi

mendapatkan penghasilan produktif setelah pensiun dari pekerjaan responden.

d. Kesadaran Berasuransi Syariah (Y)

Variabel kesadaran berasuransi syariah terdiri dari 4 indikator yang terdiri dari

yaitu indikator sarana perlindungan bagi diri sendiri, sarana perlindungan harta

benda, sarana investasi masa depan dan kesejahteraan masyarakat. Indikator sarana

perlindungan bagi diri sendiri, terdiri dari 3 item pernyataan, indikator sarana

perlindungan harta benda terdiri dari 1 item, indikator sarana investasi masa depan

terdiri dari 3 item pernyataan, dan indikator kesejahteraan masyarakat terdiri dari 2

item pernyataan. Dengan demikian ada 9 item pernyataan untuk variabel kesadaran

berasuransi syariah (Y).

Pilihan jawaban responden terdiri dari sangat tidak setuju, tidak setuju, kurang

setuju, setuju dan sangat setuju yang ditransformasikan dalam bentuk skala likert 1

sampai 5 dengan angka 1 menunjukkan persepsi sangat tidak setuju dan angka 5

menunjukkan sangat setuju tehadap pernyataan yang diajukan.

97

Item Pertanyaan Butir 1 dari Kesadaran Berasuransi Syariah

Gambar 4. 23 Skor Jawaban Y.1


Gambar 4.23 menjelaskan bahwa jawaban responden mengenai kesadaran

berasuransi syariah dari segi sarana perlindungan bagi diri sendiri untuk item

pertanyaan 1 menurunnya produktifitas, rata-rata responden menjawab tidak setuju

3%, kurang setuju 9%, setuju 67%, dan sangat setuju 21%. Pada gambar diatas,

pilihan jawaban setuju memiliki frekuensi paling besar untuk setiap dimensi dari

kesadaran berasuransi syariah jika dilihat dari sarana perlindungan bagi diri sendiri.

Hal ini dapat disimpulkan bahwa responden setuju atas kondisi kesehatan yang

menurun mengakibatkan menurunnya produktifitas dalam mencari nafkah. Dengan

kondisi seperti ini memunculkan kesadaran responden untuk ikut serta dalam

berasuransi.

98






pertanyaan 2 risiko dalam pekerjaan, rata-rata responden menjawab tidak setuju 5%,

kurang setuju 22%, setuju 66%, dan sangat setuju 7%. Pada gambar diatas, pilihan

jawaban setuju memiliki frekuensi paling besar untuk setiap dimensi dari kesadaran

berasuransi syariah jika dilihat dari sarana perlindungan bagi diri sendiri terhadap

risiko dalam pekerjaan. Hal ini dapat disimpulkan bahwa responden setuju atas risiko

dalam setiap pekerjaan yang dilakukan dalam sehari-hari, menjadi sebuah

pertimbangan dalam memberikan perlindungan diri dengan ikut serta berasuransi

demi memproteksi diri.

99






pertanyaan 3 ingin hidup nyaman dan tenang di hari tua, rata-rata responden

menjawab kurang setuju 24%, setuju 55%, dan sangat setuju 21%. Pada gambar


dari kesadaran berasuransi syariah jika dilihat dari sarana perlindungan bagi diri

sendiri terhadap keinginan hidup nyaman dan tenang di hari tua. Hal ini dapat

disimpulkan bahwa responden setuju demi mewujudkan sebuah mimpi dihari tua

yakni ingin hidup nyaman, dan tenang tanpa lagi memikirkan biaya hidup,

dibutuhkan suatu pengorbanan mengeluarkan biaya untuk perlindungan asuransi.

100





berasuransi syariah dari segi sarana perlindungan harta benda untuk item pertanyaan

4 meminimalisir kerugian pendapatan dimasa yang akan datang, rata-rata responden

menjawab kurang setuju 17%, setuju 71%, dan sangat setuju 12%. Pada gambar


dari kesadaran berasuransi syariah jika dilihat dari sarana perlindungan harta benda.

Hal ini dapat disimpulkan bahwa responden setuju untuk meminimalisir risiko

kerugian dari penurunan nilai pendapatan dimasa yang akan datang, maka responden

bersiap diri mengahadapinya dengan ikut serta berasuransi.

101





berasuransi syariah dari segi sarana investasi masa depan untuk item pertanyaan 5

membantu keuangan keluarga ketika tidak lagi bekerja, rata-rata responden menjawab

tidak setuju 2%, kurang setuju 17%, setuju 66%, dan sangat setuju 16%. Pada gambar


dari kesadaran berasuransi syariah jika dilihat dari sarana investasi. Hal ini dapat

disimpulkan bahwa responden setuju dengan berinvestasi asuransi syariah, dapat

membantu keuangan keluarga ketika tidak lagi mampu bekerja.

102






disiplin hidup hemat, rata-rata responden menjawab tidak setuju 2%, kurang setuju

5%, setuju 74%, sangat setuju 17% dan tidak menjawab 2%. Pada gambar diatas,

pilihan jawaban setuju memiliki frekuensi paling besar untuk setiap dimensi dari

kesadaran berasuransi syariah jika dilihat dari disiplin hidup hemat. Hal ini dapat

disimpulkan bahwa responden setuju asuransi syariah membantu responden untuk

menerapkan disiplin hidup hemat demi tabungan masa depan keluarga yang lebih

baik.

103






perlunya meninggalkan warisan bagi anak-anak, istri/suami, dan tanggungan

keluarga, rata-rata responden menjawab kurang setuju 5%, setuju 76%, dan sangat

setuju 19%. Pada gambar diatas, pilihan jawaban setuju memiliki frekuensi paling

besar untuk setiap dimensi. Hal ini dapat disimpulkan bahwa responden setuju

asuransi syariah adalah salah satu media investasi untuk memberikan warisan kepada

keluarga tercinta.

104





berasuransi syariah dari segi kesejahteraan masyarakat untuk item pertanyaan 8

melakukan derma secara teratur, rata-rata responden menjawab kurang setuju 10%,

setuju 72%, dan sangat setuju 17%. Pada gambar diatas, pilihan jawaban setuju

memiliki frekuensi paling besar untuk setiap dimensi. Hal ini dapat disimpulkan

bahwa responden setuju dengan ikut serta berasuransi syariah maka responden telah

mengeluarkan sebagian rezekinya sebagai amal kebajikan secara teratur, yang mana

telah dihitung dan disalurkan oleh perusahaan asuransi syariah.

105



Sumber: Data Primer Diolah ( 05-02-2015, Lampiran 6 halaman 16)


berasuransi syariah dari segi kesejahteraan masyarakat untuk item pertanyaan 9

membantu sesama dalam masalah financial, rata-rata responden menjawab kurang

setuju 5%, setuju 79%, dan sangat setuju 16%. Pada gambar diatas, pilihan jawaban

setuju memiliki frekuensi paling besar untuk setiap dimensi. Hal ini dapat

disimpulkan bahwa responden setuju dengan ikut serta berasuransi syariah responden

telah ikut serta membantu masalah financial bagi sesama peserta lainnya yang

mengalami musibah yang tidak diharapkan. Melalui dana tabarru yang telah

dibayarkan oleh para peserta asuransi syariah.

106

B. Hasil Dan Pembahasan

1. Analisis Uji Korelasi Spearman Rank

Seperti yang telah disebutkan pada bab sebelumnya bahwa anlisis data yang

digunakan dalam penelitian ini adalah analisis korelasi spearman rank, dimana

analisis ini dapat mengukur data berjenis ordinal. Korelasi Spearman Rank dilakukan

untuk mencari hubungan atau untuk menguji signifikansi hipotesis asosiatif (menguji

hubungan antara dua variabel atau lebih) bila masing-masing variabel berbentuk

ordinal yaitu dengan tingkat kategori skala likert 1-5 dimana angka 5 menunjukan

sangat setuju dan angka 1 menunjukan sangat tidak setuju, dan sumber data antar

variabel tidak harus sama.

Untuk pedoman analisis korelasi spearman rank, dengan melihat nilai

koefisien korelasi, yaitu jika koefisien semakin mendekati 1 atau -1 maka hubungan

erat atau kuat, sedangkan jika koefisien semakin mendekati 0 maka hubungan lemah.

Dan untuk melihat interprestasi dari hasil koerlasi dengan melihat tabel dibawah ini:

Pedoman Untuk Memberikan Interprestasi Koefisien Korelasi

Interval koefisien Tingkat Hubungan

0,00 – 0,199 Sangat Rendah

0,20 – 0,399 Rendah

0,40 – 0,599 Sedang

0,60 – 0,799 Kuat

0,80 – 1,000 Sangat Kuat


107

Untuk melihat hubungan yang terjadi positif atau negatif maka dapat dilihat

pada angka koefisien, jika angka positif maka hubungan yang terjadi positif artinya

jika variabel bebas (independen) X naik maka variabel dependen atau terikat (Y)

meningkat, namun apabila angka negatif maka hubungannya akan menurun.

Sedangkan untuk pengujian hubungan, apakah hubungan signifikan atau tidak dapat

menggunakan signifikansi 0,05 atau = 5%. Artinya jika signifikansi > 0,05 maka

tidak terdapat hubungan yang signifikan, sedangkan jika signifikansi < 0,05 terdapat

hubungan yang signifikan. Adapun hasil korelasi Spearman Rank dari program

pengolahan data SPSS versi 16, sebagai berikut:

Gambar 4. 32 Hasil Output Koefisien Korelasi Spearman Rank


PendapatanPengetahuan

Produk

Citra

Perusahaan

Asuransi

Syariah

Kesadaran

Berasuransi

Syariah

Correlation

Coefficient1.000 .853

**.753

**.887

**

Sig. (2-tailed) . .000 .000 .000

N 58 58 58 58

Correlation

Coefficient.853

** 1.000 .900**

.924**

Sig. (2-tailed) .000 . .000 .000

N 58 58 58 58

Correlation

Coefficient.753

**.900

** 1.000 .860**

Sig. (2-tailed) .000 .000 . .000

N 58 58 58 58

Correlation

Coefficient.887

**.924

**.860

** 1.000

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .

N 58 58 58 58

**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).

Correlations

Spearman's rho

Pendapatan

Pengetahuan

Produk

Citra

Perusahaan

Asuransi

Kesadaran

Berasuransi

Syariah

108

Dari gambar output 4.32 menunjukan bahwa semua item pertanyaan yang

telah diberikan oleh responden termasuk kategori kuat dan positif, dimana hasil uji

korelasi spearman rank yang di peroleh untuk variabel pendapatan adalah sebesar

0,887, untuk variabel pengetahuan produk sebesar 0,924, dan citra perusahaan

asuransi sebesar 0,860. Semua variabel tersebut dinyatakan berkorelasi atau memiliki

hubungan yang kuat dan positi terhadap variabel kesadaran berasuransi syariah,

karena besarnya nilai koefisien korelasi mendekati 1 dan berada pada rentang 0,80 –

1,000. Penjelasan lebih rinci terkait gambar 4.32 diatas sebagai berikut:

Hasil perhitungan koefisien variabel pendapatan (X1) terhadap kesadaran

berasuransi syariah berdasarkan hasil output pengolahan data dengan program SPSS

versi 16, dapat diketahui bahwa nilai koefisien korelasi spearman rank sebesar 0,887

dan taraf signifikansi kurang dari 0,05 (0,000 < 0,05) maka H0 ditolak. Dapat

disimpulkan bahwa dengan tingkat kepercayaan 95% terdapat hubungan antara

variabel pendapatan dalam bentuk besarnya tingkat penghasilan yang diterima dan

kemampuan untuk berasuransi syariah terhadap kesadaran berasuransi syariah. Hasil

penelitian ini sesuai dengan penelitian Ummu dkk (2014) tentang faktor-faktor yang

berhubungan dengan kesadaran masyarakat Kelurahan Poris Gaga Tangerang dalam

berasuransi kesehatan, dan juga penelitian Gunistiyo (2006) tentang tingkat kesadaran

berasuransi masyarakat Kota Tegal, bahwa ada hubungan yang signifikan antara

tingkat pendapatan masyarakat dengan kesadaran masyarakat dalam berasuransi.

Dimana ia mengatakan semakin tinggi pendapatan seseorang maka semakin tinggi

109

kesadaran masyarakat dalam berasuransi. Dengan demikian dapat dikatakan bahwa

tingkat pendapatan yang tinggi akan menggambarkan besarnya daya beli

konsumen/masyarakat, yang mana dengan adanya daya beli konsumen dapat

digambarkan pula banyaknya produk jasa yang bisa dibeli dan dikonsumsi oleh

seorang konsumen dan seluruh anggota keluarganya terutama pada produk asuransi

syariah yang dapat dimanfaatkan sebagai media perlindungan terhadap financial

maupun sebagai investasi keuangan di masa depan agar menjadi lebih baik.

Hasil perhitungan koefisien variabel pengetahuan produk (X2) terhadap

kesadaran berasuransi syariah berdasarkan hasil output pengolahan data dengan

program SPSS versi 16, dapat diketahui bahwa nilai koefisien korelasi spearman rank

sebesar 0,924 dan taraf signifikansi kurang dari 0,05 (0,000 < 0,05) maka H0 ditolak.

Dapat disimpulkan bahwa dengan tingkat kepercayaan 95% terdapat hubungan antara

variabel pengetahuan produkdalam bentuk pengetahuan subyektif yang dimiliki

responden, dimana responden mengetahui perusahaan asuransi syariah menjalankan

aktivitasnya berdasarkan syariat Islam, dan pemahaman produk asuransi syariah yang

diaplikasikan dalam pengajuan dan kesepakatan dalam kontrak asuransi syariah serta

manfaat asuransi yang akan diterima responden sebagai peserta asuransi syariah.

Hasil penelitian ini sesuai dengan penelitian Lin and Chen (2006: 250), ia

mengatakan untuk mengukur pengetahuan produk didasarkan kepada apa yang

diketahui oleh konsumen dimana pengetahuan terdiri atas pengetahuan produk secara

subyektif dan pemahaman yang didasarkan pada pengalaman konsumen itu sendiri,

110

dimana pendapat ini sejalan dengan hasil penelitian Sri Hermawati dari hasil

penelitiannya yaitu Analisis Permintaan Asuransi Jiwa di Indonesia (2010), bahwa

keasadaran asuransi dapat diukur dari pengetahuan akan produk didasarkan pada

pengetahuan subyektif dari apa yang diketahui responden, sedangkan pemahaman

dapat diukur dari pengalaman responden dalam mengkonsumsi produk asuransi jiwa.

Hasil perhitungan koefisien variabel citra perusahaan asuransi syariah (X3)

terhadap kesadaran berasuransi syariah berdasarkan hasil output pengolahan data

dengan program SPSS versi 16, dapat diketahui bahwa nilai koefisien korelasi

spearman rank sebesar 0,860 dan taraf signifikansi kurang dari 0,05 (0,000 < 0,05)

maka H0 ditolak. Dapat disimpulkan bahwa dengan tingkat kepercayaan 95% terdapat

hubungan antara variabel citra perusahaan asuransi syariahdalam bentuk kesan

responden terhadap program produk asuransi syariah yang bagus dan menarik. Sikap

kognitif yang dimiliki responden, dimana responden mengetahui pengetahuan

terhadap operasional perusahaan asuransi syariah, bahwa asuransi syariah diawasi

oleh Dewan Pengawas Syariah, dan sikap secara afektif yang mana responden

memiliki perasaan dan emosional terhadap asuransi syariah yang diaplikasikan dalam

perasaan senang berasuransi syariah, karena asuransi syariah berbeda dengan asuransi

konvensional dan juga dari segi kepercayaan responden terhadap asuransi syariah,

memberikan rasa aman dan dapat dipercaya serta memiliki kelengkapan produk.

Hasil penelitian ini sesuai dengan penelitian pendapat Sri Margaretha Chacha Sagala

dari hasil penelitiannya yaitu Pengukuran Citra Perusahaan PLN di Mata Masyarakat

111

Lingkungan III Kelurahan Helvetia Tengah Medan (2011). Pengukuran citra

perusahaan dengan menggunkan 3 sub indikator yaitu kesan, tingkat kepercayaan dan

sikap masyarakat Medan terhadap PLN, menunjukkan bahwa masyarakat memiliki

kesan yang baik terhadap PLN melalui program dan pelayanan yang diberikan oleh

PLN. Dengan demikian dapat disimpulkan semakin baik kesan dan sikap masyarakat

terhadap suatu perusahaan maka semakin baik citra perusahaan tersebut, yang mana

akan berdampak pada peningkatan penetrasi pasar perusahaan.

2. Implikasi Manajerial

Terciptanya kesadaran masyarakat berasuransi syariah adalah suatu impian

bagi setiap perusahaan asuransi syariah untuk menggarap pasar potensial yang ada

khusunya di Indonesia dengan adanya peluang besar dimana mayoritas penduduk

Indonesia adalah muslim. Dan tidak bisa dipungkiri bahwa dalam kenyataannya

masih sangat sulit bagi masyarakat untuk dapat menerima konsep asuransi syariah.

Untuk itu perlu dilakukan kajian aktual terhadap masyarakat tentang keberadaan

asuransi syariah dan faktor apa yang dapat mempengaruhi kesadaran masyarakat

dalam berasuransi syariah.

Terkait dengan permasalahan ini upaya untuk meningkatkan kesadaran

berasuransi syariah bagi masyarakat hanya dapat dilakukan melalui sebuah jalan,

yaitu menjalin hubungan yang erat dengan masyarakat dengan bersosialisasi

mengenai program-program dari produk-produk asuransi syariah yang ada sesuai

112

dengan kebutuhan serta pendapatan yang dimiliki masyarakat dan juga perbaikan

mutu pelayanan yang tinggi yang melebihi harapan pelanggan dan melebihi kualitas

pelayanan pesaing sehingga tercipta suatu pencitraan perusahaan yang baik. Jika

perusahaan gagal dalam menciptakan citra yang baik, maka perusahaan akan

ditinggalkan oleh pelanggan dalam artian pelanggan dan juga calon nasabah tidak

akan melirik kepada perusahaan yang memiliki pencitraan yang buruk.

Implikasi manajerial hasil penelitian ini bagi para pengelola perusahaan jasa

asuransi syariah khusunya kepada PT Takaful keluarga adalah berdasarkan dari hasil

penelitian yang telah disajikan tampak bahwa persoalan dalam hal meningkatkan

kesadaran masyarakat berasuransi untuk berasuransi syariah dari segi pendapatan,

pengetahuan produk, dan citra perusahaan asuransi syariah merupakan suatu mata

rantai aktivitas bisnis yang tidak bisa dipisahkan dan dibangun secara terpisah.

Ketiganya harus dibangun dan dilihat sebagai sebuah tombak sistem pendekatan

bisnis pemasaran jasa asuransi syariah untuk meningkatkan pangsa pasar asuransi

yang melibatkan antara pendapatan, pengetahuan serta pemahaman masyarakat

terhadap produk asuransi, dan juga dari segi citra perusahaan asuransi syariah itu

sendiri harus baik dimata masyarakat, sehingga menarik masyarakat untuk ikut serta

berasuransi syariah khususnya di PT Takaful Keluarga.

113

BAB V

PENUTUP

A. Kesimpulan

Pada bagian bab ini akan disimpulkan hasil penelitian yang telah dilakukan

diharapkan bermanfaat bagi PT Takaful Keluarga, penelitian ini bertujuan untuk

menguji pengaruh pendapatan, pengetahuan produk, citra perusahaan asuransi syariah

terhadap kesadaran masyarakat berasuransi syariah. Berdasarkan uraian hasil analisis

data dan pembahasan yang telah dikemukakan pada bab-bab sebelumnya, maka dapat

ditarik beberapa kesimpulan sebagai berikut:

1. Terdapat hubungan yang positif dan kuat antara variabel pendapatan (X1)

terhadap kesadaran berasuransi syariah, yang dibuktikan dengan hasil

pengolahan data menggunakan korelasi spearman rank, dimana nilai rdiperoleh

sebesar 0,887 dan taraf signifikansi kurang dari 0,05 (0,000 < 0,05) maka H0

ditolak. Dapat disimpulkan bahwa dengan tingkat kepercayaan 95% terdapat

hubungan antara variabel pendapatan dalam bentuk besarnya tingkat penghasilan

yang diterima dan kemampuan untuk berasuransi syariah terhadap kesadaran

berasuransi syariah. Hasil penelitian ini sesuai dengan penelitian Gunistiyo

(2006) tentang tingkat kesadaran berasuransi masyarakat Kota Tegal, bahwa ada

hubungan yang signifikan antara tingkat pendapatan masyarakat dengan

kesadaran masyarakat dalam berasuransi. Dimana ia mengatakan semakin tinggi

pendapatan seseorang maka semakin tinggi kesadaran masyarakat dalam

114

berasuransi. Dengan demikian dari hasil penelitian ini dapat dikatakan bahwa

tingkat pendapatan yang tinggi akan menggambarkan besarnya daya beli

konsumen/masyarakat, yang mana dengan adanya daya beli konsumen dapat

digambarkan pula banyaknya produk jasa yang bisa dibeli dan dikonsumsi oleh

seorang konsumen dan seluruh anggota keluarganya terutama pada produk

asuransi syariah yang dapat dimanfaatkan sebagai media perlindungan terhadap

financial maupun sebagai investasi keuangan di masa depan agar menjadi lebih

baik

2. Dari hasil penelitian ini menunjukkan bahwa variabel pengetahuan produk

memiliki hubungan dan pengaruh positif sebesar 0,924 secara langsung yang

lebih dominan terhadap kesadaran masyarakat dalam berasuransi syariah dalam

bentuk pengetahuan subyektif yang dimiliki responden, dimana responden

mengetahui perusahaan asuransi syariah menjalankan aktivitasnya berdasarkan

syariat Islam, dan pemahaman produk asuransi syariah yang diaplikasikan dalam

pengajuan dan kesepakatan dalam kontrak asuransi syariah serta manfaat

asuransi yang akan diterima responden sebagai peserta asuransi syariah. Hal ini

menyatakan bahwa semakin tinggi tingkat pengetahuan masyarakat terhadap

suatu produk asuransi syariah maka semakin tinggi pula tingkat kesadaran

masyarakat dalam berasuransi syariah, dan hasil penelitian ini juga sejalan

dengan penelitian Hermawati dari hasil penelitiannya yaitu Analisis Permintaan

Asuransi Jiwa di Indonesia (2010), bahwa keasadaran asuransi dapat diukur dari

pengetahuan akan produk didasarkan pada pengetahuan subyektif dari apa yang

115

diketahui responden, sedangkan pemahaman dapat diukur dari pengalaman

responden dalam mengkonsumsi produk asuransi jiwa. Dengan ini penulis

menyimpulkan bahwa semakin tingginya tingkat pendidikan seseorang, maka

semakin tinggi pula tingkat pemahaman sesorang tersebut dalam memahami arti

pentingnya ikut serta berasuransi.

3. Variabel citra perusahaan asuransi syariah memiliki koefisien korelasi sebesar

0,860. Maka dapat disimpulkan hubungan antara varaibel citra perusahaan

asuransi syariah (X3) terhadap kesadaran masyarakat berasuransi syariah

memiliki hubungan yang kuat dan positif karena nilainya mendekati 1. Dengan

demikian dapat penulis katakan bahwa pencitraan yang baik bagi perusahaan

akan dikenal oleh masyarakat sehingga masyarakat percaya dan memiliki

kesadaran untuk ikut serta berasuransi, yang mana hal ini dapat meningkatkan

penetrasi pasar asuransi bagi perusahaan tersebut.

B. Saran

Untuk mencapai tujuan pangsa pasar jasa asuransi syariah yang tinggi

terhadap kesadaran masyarakat berasuransi syariah, maka dari hasil penelitian ini

dikemukakan beberapa saran yang ingin disampaikan, yaitu rekomendasi untuk para

pengelola jasa keuangan asuransi syariah dan bagi peneliti lebih lanjut sebagai

berikut:

1. Bagi pengelola jasa keuangan asuransi syariah:

a. Berdasarkan hasil penelitian lapangan yang dilanjutkan dengan hasil analisis

deskriptif diperoleh informasi bahwa variabel pendapatan (X1), pengetahuan

116

produk (X2), dan citra perusahaan asuransi syariah (X3) memberikan

sumbangan pengaruh yang signifikan terhadap kesadaran masyarakat dalam

berasuransi syariah, untuk itu perusahaan harus tetap menjaga dan

meningkatkan standart produk yang terjangkau dengan melihat tingkat

pendapatan masyarakat pada umumnya, serta terus meningkatkan mutu

pelayanan yang baik sehingga pencitraan yang baik bagi perusahaan dapat

dipertahankan.

b. Untuk meraih pangsa pasar yang tinggi ke depannya, perusahaan harus lebih

serius lagi dan mampu menembus pasar seluruh kalangan masyarakat,

dengan cara terus membuat inovasi produk baruyang berkualitas tinggi serta

terjangkau harga (rate preminya) dengan melihat penghasilan masyarakat

pada umumnya sehingga masyarakat kalangan bawah dengan pendapatan

rendah bisa ikut serta menikmati jasa dari manfaat asuransi syariah, dan juga

terus meningkatkan manajemen pemasaran produk Indonesia, dengan

bersosialisasi besar-besaran keseluruh pelosok daerah tempat tinggal

penduduk Indonesia, yaitu tidak hanya bersosialisasi di kota-kota besar saja

daerah terpencil pun masyarakat perlu mengetahui keberadaan dan manfaat

produk dari asuransi syariah.

2. Sementara bagi peneliti lebih lanjut:

a. Objek penelitian dalam penelitian ini masih sangat terbatas, hanya

masyarakat atau responden yang sudah memiliki produk asuransi syariah di

1 perusahaan asuransi syariah saja. Oleh karena itu bagi peneliti lebih lanjut

117

diharapkan dapat menambah objek penelitian, atau memperluas wilayah

penelitiannya meliputi seluruh lapisan masyarakat baik yang sudah memiliki

kesadaran berasuransi syariah yaitu masyarakat yang telah menggunkan jasa

produk asuransi syariah maupun masyarakat yang belum memiliki produk

asuransi syariah dari seluruh perusahaan jasa asuransi syariah yang ada di

Indonesia sehingga hasil kesimpulan yang ditarik dari penelitian yang akan

datang akan jauh lebih sempurna.

b. Berdasarkan hasil dari penelitian lapangan, ternyata semua variabel yang

digunakan dengan pernyataan kuesioner positif hasil yang didapat untuk

setiap variabel memiliki pengaruh yaitu antara variabel pendapatan,

pengetahuan produk dan citra perusahaan asuransi syariah terhadap

kesadaran berasuransi syariah. Oleh karena itu untuk peneliti lebih lanjut

agar dapat lebih banyak lagi mengungkap faktor-faktor apakah yang dapat

menyebabkan kesadaran masyarakat berasuransi syariah, dengan tidak

hanya menggunakan pernyataan kuesioner positif tetapi juga dengan

memasukan pertanyaan negatif agar diperoleh gambaran yang lengkap,

sehingga hasil penelitian tersebut kemudian dapat menjadi masukan bagi

perusahaan asuransi syariah untuk perbaikan kualitas pelayanan dan

perkembangan kinerja usaha perasuransian syariah di Indonesia.

118

DAFTAR PUSTAKA

Referensi Dari Buku-Buku:

Agustiono, Lutfi T Rizki. Fiqih Perencanaan Keuangan Syariah. Depok:

Mudamapan Publishing, 2010.

Alfansi,Lizar. Financial Service Marketing Membidik Konsumen Perbankan Indonesia.

Jakarta: Salemba Emapat, 2010.

Ali, Hasan AM.Asuransi Dalam Perspektif Hukum Islam Suatu Tinjauan Analissi

Historis, Teoritis & Praktis. Jakarta: Prenada Media, 2004.

Ali, Muhammad.Kamus Lengkap Bahasa Indonesia Modern. Jakarta: Pustaka

Amani.

Al-Kaaf, Abdullah Zaky Abdullah. Ekonomi Dalam Perspektif Islam. Bandung: CV.

Pustaka Setia, 2002.

Amalia, Euis. Sejarah Pemikiran Ekonomi Islam Dari Masa Klasik Hingga

Kontempore. Depok: Gramata Publishing, 2010.

Amrin, Abdullah. Asuransi Syariah Keberadaan dan Kelebihannya di Tengah

Asuransi Konvensional. Jakarta:Elex Media Komputindo, 2006.

Amrin Abdullah,. Meraih Berkah Melalui Asuransi Syariah Ditinjau Dari

Perbandingan Dengan Asuransi Konvensional. Jakarta: Gramedia, 2011).

Anwar, Khoiri.Asuransi Syariah Halal & Maslahat. Jakarta: Tiga Serangkai, 2007.

Assauri,Sofjan.Manajemen Pemasaran. Jakarta: Rajawali Pers, 2010.

Burhanuddin S.Aspek Hukum Lembaga Keuangan Syariah. Yogyakarta: Garaha Ilmu,

2010.

Dahlan, Aziz Abdul, dkk.Ensiklopedi Hukum Islam. Jakarta: Ichtiar Baru Van Hoeve,

1996.

Ganie, Junaedi A, Anzif. Hukum Asuransi Indonesia. Jakarta: Sinar Grafika, 2011.

Ismanto, Kuat.Asuransi Syari’ah Tinjauan Asas-Asas Hukum Islam. Jogyakarta:

Pustaka Belajar, 2009.

119

Jamli, Ahmad.,Sari Winahjoe S.Dasar-Dasar Riset Pemasaran. Yogyakarta: Media

Widya Mandala, 1992.

Lathif, Azharuddin. Komplikasi Bahan Kuliah Hukum Perjanjian Asuransi Syariah.

Jakarta: UIN Syarif Hidayatullah, 2012.

Laurie, D Donal. How To Be A Top Sales Executive. Jakarta: Prestasi Pustaka, 2005.

Mangkunegara, Prabu Anwar.Prilaku Konsumen. Bandung: Refika Aditama, 2002.

Noor, Juliyansyah. Metode Penelitian Skripsi, Tesis, Disertasi & Karya Ilmiah.

Jakarta: Kencana Prenada Media Group, 2011.

Priyantno, Duwi. Seri CD Software Olah Data Statistik dengan Program PSPP

Alternatif SPSS. Yogyakarta: Mediakom, 2013.

Priyatno, Duwi. Analisis Korelasi, Regresi dan Multivariate dengan SPSS.

Yogyakarta: Gava Media, 2013.

Priyatno, Duwi. SPSS 22 Pengolahan Data Terpraktis. Yogyakarta: Andi, 2014.

Sagala, Margaretha Chacha Sri. Pengukuran Citra Perusahaan Dimata Masyarakat

Studi Deskriptif Tentang Pengukuran Citra Perusahaan PLN di Mata

Masyarakat Lingkungan III Kelurahan Helvetia Tengah Medan. Skripsi S1

Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik Universitas Sumatera Utara Medan

2011

Salim, Abbas.Asuransi dan Manajemen Risiko. Jakarta: Raja Grafindo Persada, 2007.

Sangadji, Etta Mamang., Sopiah, Perilaku Konsumen Pendekatan Praktis Disertasi:

Himpunan Jurnal Penelitian. Yogyakarta: ANDI, 2013.

Siregar, Syofian.Statistik Parametrik untuk Penelitian Kuantitatif Dilengkapi dengan

Perhitungan Manual dan Aplikasi SPSS Versi 17. Jakarta: Bumi Aksara,

2013.

Suharyadi, Purwanto.Statistika untuk Ekonomi dan Keuangan Modern. Edisi 2.

Jakarta: Salemba Empat, 2013.

Sukmadinata, Syaodih Nana. Metode Penelitian Pendidikan. Jakarta: IKAPI, 2011.

Sumarwan, Ujang. Perilaku Konsumen Teori dan Penerapannya Dalam Pemasaran.

Bogor: Ghalia Indonesia, 2011.

120

Sunyoto, Danang.Teori, Kuesioner & Analisis Data Untuk Pemasaran Dan Prilaku

Konsumen. Yogyakarata: Graha Ilmu, 2013.

Surono, Anggaran Pendapatan dan keluarga. Yogyakarta: Graha Ilmu, 2008.

Sutojo, Siswanto. Membangun Citra Perusahaan, Jakarta: PT Damar Mulia Pustaka,

2004.

Tanjung, Hendra, Abrista Devi. Metodologi Penelitian Ekonomi Islam. Jakarta:

Gramata Publishing, 2013.

Tim Fakultas Syariah dan Hukum UIN, Pedoman Penulisan Skripsi Fakultas Syariah

dan Hukum Universitas Islam Negri Syarif Hidayatullah Jakarta,

(Jakarta:PPJM Fakultas Syariah dan Hukum UIN Syarif Hidayatullah, 2012).

Tjiptono, Fandy. Pemasaran Jasa Prinsip Penerapan Penelitian. Yogyakarta: Andi, 2014.

Tjiptono, Fandy. Pemasaran Jasa. Malang: Bayu Media, 2005.

Umar, Husein.Riset Pemasaran dan Prilaku Konsumen, Jakarta: Gramedia Pustaka

Utama, 2000.

Referensi Dari Jurnal:

Berry J. Customer Segmentation in the Financial service Industry. The Journal of

Data base Marketing Vol.1 No. 3, 1980, h.201-210.

Boyd, W. L., M. Leonard, and C. While, Customer Preferences For Financial

Service and analysis. Journal Of Bank Marketing Vol. 12 Nomor 1, 1994, h.

9-15.

Hermawati, Sri. Pengaruh Gender, Tingkat Pendidikan dan Usia Terhadap

Kesadaran Berasuransi Pada Masyarakat Indonesia. AAMAI Jurnal Asuransi

dan Manajemen Risiko Vol.1 No.1, (Februari, 2013).h.53-69.

Hidayat, Syarif Agus.ASEAN Economic Community (AEC): Peluang dan Tantangan

Bagi Indonesia, Jurnal Ekonomi dan Pembangunan Vol. XVI (2), 2008.

Huda, Nurul., Bayu Anwari. Pengaruh Tingkat Pendidikan,Umur, Jenis Pekerjaan,

Dan Pendapatan Terhadap Pemahaman Zakat Profesi Studi Kasus Masjid Al-

Abraar Pejompongan. Jurnal Ekonomi Islam Negri Syarif Hidayatullah

Jakarta Vol. 12 No. 1, April 2013.

Lin, Long-Yi., and Chun-Shuo Chen, “The influence of the country-of-origin image,

product knowledge and product involvement on consumer purchase decisions:

121

an empirical study of insurance and catering services in Taiwan”. Journal of

Consumer Marketing Volume 23 Number 5 2006.h.248-265.

Markoni. Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Keputusan Konsumen Membeli Semen.

Jurnal FORDEMA Vol.8 No.1, (Juni 2008)

Mckechnie, S. Customer Buying Behavior in Financial Service: an Overview. Journal

Internasional of Bank Marketing Vol. 1 No.5, 1992, h. 4-12.

Prihantoro,Imam Basuki, Kasir Iskandar.Analisa Fakto-Faktor Ekonomi dan

Demografi Terhadap Fungsi Permintaan Asuransi Jiwa Indonesia. AAMAI

Jurnal Asuransi dan Manajemen Risiko Vol.1 No.1,(Februari 2013).h.17.

Sakinah, Ummu., IGK Wijasa, Mulyo Wiharto. Faktor-Faktor yang Berhubungan

Dengan Kesadaran Masyarakat Kelurahan Poris Gaga Tangerang Dalam

Berasuransi Kesehatan. Forum Ilmiah Vol.11 No.2, Mei 2014.h.243-260.

Sartika, Mila. Hendri Hermawan Anugraha.Konsep dan Implementasi Pengelolaan

Dana Premi Unit Link Syariah. AAMAI Jurnal Asuransi dan Manajemen

Risiko Vol.1 No.2, (September 2013).h.23.

Susetyarsi,TH. Analisa Dimensi Citra Perusahaan Ritel dan Pengaruhnya Terhadap

Keputusan Pembelian Konsumen Pada Perusahaan Ritel Carrefour di Kota

Semarang. Jurnal STIE Semarang, Vol. 6 No.2 Edisi Juni 2014.

Winarsih. Studi Mengenai Kepuasan Konsumen Untuk Meningkatkan Retensi

Konsumen Di Instalasi Rawat Inap RSUD Sunan KaliJaga Demak. Jurnal

Sains Pemasaran Indonesia Vol.8 No.1,(Juni 2009).h.29-30.

Referensi Lainnya:

Al-Quran

Fatwa Dewan Syariah Nasional No: 21/DSN-MUI/X/2001 Tentang Pedoman Umum

Asuransi Syari’ah, Memutuskan: Ketentuan umum pertama dalam butir 1

Kamus Besar Bahasa Indonesia

Kamus Lengkap Bahasa Indonesia Modern

Kamus Manajemen

Majalah Media Asuransi

Undang-Undang 1945.

122

Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 2 Tahun 1992: Tentang Usaha

Perasuransian Bab I Ketentuan Umum Pasal 1 Butir 1.

Referensi Dari Website (Situs Internet):

Artikel, Asuransi Belum Siap hadapi MEA. Diakses pada 13 Agustus 2014 dari:

http://www.republika.co.id

GRC/FMB. IKNB Syariah Diminta Persiapkan Diri Hadapi Pasar Bebas Asean.

diakses pada hari Rabu, 13 Agustus 2014, sumber Investor Daily dari

http://www.beritasatu.com/ekonomi/139355-iknb-syariah-diminta-persiapkan-

diri-hadapi-pasar-bebas-asean.html

Website Resmi Takaful Keluarga: www.takaful.co.id

January 15, 2015 [LAMPIRAN DESAIN KUESIONER PENELITIAN SKRIPSI]

PENGARUH PENDAPATAN, PENGETAHUAN PRODUK,

CITRA PERUSAHAAN ASURANSI SYARIAH TERHADAP KESADARAN

MASYARAKAT BERASURANSI SYARIAH

(UNTUK PERKEMBANGAN ASURANSI SYARIAH INDONESIA)

JAKARTA

2015

KUESIONER


Lampiran 1 : Kuesioner Penelitian Skripsi

Nama saya Yuli Yanti, mahasiswi tingkat akhir pada program studi Muamalat

Jurusan Asuransi Syariah Universitas Islam Negri Syarif Hidayatullah Jakarta. Semua

informasi yang akan Bapak/Ibu/Saudara/i berikan merupakan rahasia dan hanya

dipergunakan untuk kepentingan akademisi, tidak ada pertanyaan dan jawaban yg

salah maupun benar dalam pengisian kuesioner ini. Atas segala bantuan dan

masukanya saya ucapkan terima kasih.

PETUNJUK PENGISIAN KUESIONER

1. Di Mohon untuk membaca setiap pertanyaan dengan hati-hati dan teliti.

2. Mohon jabawlah semua pertanyaan dari setiap bagian kuesioner, jangan sampai

ada pertanyaan yang tidak terjawab karena menyebabkan seluruh jawaban tidak

dapat diolah atau kuesioner dianggap tidak berlaku.

3. Tidak ada jawaban yang benar atau salah, kami hanya menginginkan jawaban

yang jujur karena jawaban yang sesungguhnya sangat berarti bagi peneliti dan

sebagai bahan masukan bagi perkembangan industri perasuransian dimasa

mendatang.

4. Untuk mengisi Profil Responden. Mohon tandai jawaban anda dengan memberi

tanda (X atau ) pada jawaban yang diminta dan mengisi bagian yang kosong

jika diminta.

5. Untuk mengisi Bagian Screening. Mohon beri tanda silang (X) pada jawaban

yang di minta dan mengisi bagian yang kosong jika diminta.

6. Untuk mengisi Bagian Kuesioner Inti. Mohon memberi tanda ( pada jawaban

yang telah disediakan sesuai dengan tingkat penilaian yang ada.


1. Nomor Responden : (Disi Oleh Peneliti)

2. Nama Responden :

3. Usia Responden : Tahun

4. Jenis Kelamin : Laki-Laki Perempuan

5. Pendidikan Terakhir : SMP SMA D3 S1 S2 S3

6. Status Pernikahan : Belum Menikah Menikah Cerai

7. Pekerjaan : Karyawan Swasta PNS/BUMN

Tenaga Medis Wiraswasta

Tenaga Pendidik Lainnya

8. Tgl Mengisi Kuisioner: / / 2015

1. Apakah Bapak/Ibu/Saudara/i adalah nasabah asuransi asuransi syariah ?

a. Ya

b. Tidak (STOP. Terima kasih atas partisipasi Bapak/Ibu/Saudara/i)

2. Mohonsebutkan nama perusahaan asuransi yang Bapak/Ibu/Saudara/i

pergunakan saat ini, jawaban boleh lebih dari satu ?

3. Produk asuransi apa sajakah yang Bapak/Ibu/Saudara/i pergunakan saat ini?

a. Asuransi Jiwa e. Asuransi Kesehatan

b. Asuransi Kerugian f. Asuransi Dana Pensiun

c. Asuransi Unit Link

d. Lainnya (Sebutkan )

4. Dari manakah Bapak/Ibu/Saudara/i pertama kali mengenal produk asuransi

syariah ?

a. Agen / Marketing Asuransi Syariah d. Brosur

b. Iklan / Media Elektronik e. Teman / Tetangga

c. Keluarga

C

V

C

V

PROFIL RESPONDEN

BAGIANSCREENING

BAGIANSCREENING

v v


5. Berapakah jumlah iuran premi yang dikeluarkan oleh Bapak/Ibu/Saudara/i

dalam setahun, untuk produk asuransi yang Bapak/Ibu/Saudara/i miliki saat ini ?

a. Kurang dari 500.000 d. 2.400.000 – 3.600.000

b. 500.000 – 1.200.000 e. Lebih dari 3.600.000

c. 1.200.000 – 2.400.000

6. Apa yang menyebabkan Bapak/Ibu/Saudara/i mempergunakan jasa dari

perusahaan asuransi syariahtersebut ?

No Keterangan Berilah Tanda X

1 Melindungi Aset/Harta Untuk Masa Depan

2 Memberikan Rasa Aman

3 Lokasinya Mudah Dijangkau

4 Fasilitas Asuransi (Kelengkapan Produk dan Pelayanan)

5 Pelayanannya Baik

6 Perusahaan Memiliki Reputasi Yang Baik dan Terkenal

7 Biaya Administrasi dan Premi Rendah

8 Birokrasinya Mudah Terutama Dalam Pengajuan Klaim

9 Manajemen Pertanggungan Asuransi (Profesionalisme)

10 Lainnya (Sebutkan)


VARIABEL INDEPENDEN

KUESIONER

“Pengaruh Pendapatan, Pengetahuan Produk, Dan Citra Perusahaan Asuransi Syariah

Terhadap Kesadaran Masyarakat Berasuransi Syariah”

Pertanyaan berikut ini digunakan untuk melihat kemampuan, pengetahuan dan

pemahaman Bapak/Ibu/Saudara/i atas produk asuransi syariah. Untuk itu mohon

kiranya diisi secara lengkap sesuai dengan kondisi dan preferensi yang

Bapak/Ibu/Saudara/i rasakan saat ini.

Mohon jawablah pertanyaan dibawah ini dengan memberikan tanda check list

( ) sesuai dengan preferensi Bapak/Ibu/Saudar/i. Dengan tingkat penilaian sebagai

berikut:

1. = Sangat Tidak Setuju (STS)

2. = Tidak Setuju ( TS )

3. = Kurang Setuju ( KS )

4. = Setuju ( S )

5. = Sangat Setuju ( SS )

No Pernyataan Tingkat Penilaian

STS TS KS S SS

PENDAPATAN (X1)

1 Dengan penghasilan >4.000.000 perbulan, saya bisa

memenuhi kebutuhan hidup keluarga sehari-hari

2 Dengan pendapatan yang saya peroleh sudah lebih

dari cukup, dan saya mampu menyisihkan sebagian

pendapatan saya untuk berasuransi syariah

PENGETAHUAN PRODUK (X2)

1 Perusahaan asuransi yang saya pilih menjalankan

aktivitasnya berdasarkan syariat Islamyang

bersumber pada Al-Quran dan Hadist



STS TS KS S SS

2 Asuransi syariah bebas dari riba (bunga), maisir

(perjudian), dan gharar (ketidakjelasan)

3 Asuransi syariah yang saya pilih menggunakan

akad tolong-menolong dan sistem bagi hasil yang

dibolehkan oleh syariat Islam

4 Masa kontrak, waktu pembayaran dan jumlah iuran

premi ditentukan sendiri oleh peserta asuransi

5 Jika saya ditakdirkan meninggal dunia dalam masa

perjanjian asuransi, maka ahli waris saya akan

menerima uang santunan asuransi sebesar manfaat

yang telah disepakati.

6 Jika saya mengalami risiko (klaim) tetapi sebab dari

risiko itu tidak sesuai dengan risiko yang dicover

oleh perusahaan asuransi sesuai kesepakatan

aplikasi polis, maka saya tidak berhak menerima

manfaat dari asuransi tersebut.

CITRA PERUSAHAAN ASURANSI SYARIAH (X3)

1 Program produk dana pensiun dari asuransi syariah

yang saya pilih sangat bagus dan menarik

2 Perusahaan Asuransi syariah yang saya pilih murni

syariah, lebih menentramkan dan diawasi oleh

Dewan Pengawas Syariah

3 Saya senang berasuransi syariah karena dalam

pengelolaannya asuransi syariah berbeda dengan

asuransi konvensional.

4 Asuransi syariah cara terbaik dalam menangani

risiko secara aman dan dapat dipercaya

5 Asuransi syariah memiliki produk yang lengkap

yang dibutuhkan bagi diri saya, untuk tabungan hari

tua, ketika saya sudah pensiun dari pekerjaan


VARIABEL DEPENDEN

Mohon jawablah pertanyaan dibawah ini dengan memberikan tanda check list

( ) sesuai dengan preferensi Bapak/Ibu/Saudar/i. Dengan tingkat penilaian sebagai

berikut :

1. = Sangat Tidak Setuju (STS)

2. = Tidak Setuju ( TS )

3. = Kurang Setuju ( KS )

4. = Setuju ( S )

5. = Sangat Setuju ( SS )


STS TS KS S SS

KESADARAN BERASURANSI SYARIAH (Y)

1 Kondisi kesehatan yang menurun mengakibatkan

menurunya produktifitas dalam mencari nafkah

2 Risiko dalam pekerjaan yang saya jalani menjadi

pertimbangan untuk memberikan perlindungan diri

3 Ketika saya tua nanti, saya ingin hidup nyaman, dan

tenang tanpa memikirkan biaya hidup, untuk itu

saya membutuhkan perlindungan asuransi

4 Untuk meminimalisir risiko (kerugain) dari

penurunan nilai pendapatan dimasa yang akan

datang, maka saya bersiap diri untuk mengadapinya

dengan ikut serta berasuransi.

5 Asuransi syariah dapat membantu keuangan

keluarga saya ketika saya tidak lagi bekerja

6 Asuransi membantu saya untuk disiplin hidup

hemat demi tabungan masa depan keluarga

7 Jika saya meninggal, saya ingin meninggalkan

warisan untuk anak, istri atau suami, serta

tanggungan yang ada pada keluarga saya.



STS TS KS S SS

8 Dengan berasuransi syariah saya telah melakukan

amal derma (kebajikan) secara teratur

9 Dengan berasuransi syariah saya ikut serta

membantu masalah financial bagi peserta lainnya

yang mengalami musibah

Atas perhatian Bapak/Ibu/Saudara/i yang telah bersedia meluangkan

waktunya disela-sela kesibukan aktivitas sehari-hari, untuk mengisi dan menjawab

semua pertanyaan dalam penelitian ini, saya ucapkan terima kasih banyak.

Jakarta, Januari 2015

Peneliti

Yuli Yanti

NIM : 1110046200063

[LAMPIRAN HASIL INPUT DATA PENELITIAN SKRIPSI] February 5, 2015

1

Lampiran 2 : Tabel Identitas Responden dan Screening

No. Usia Jenis

Kelamin Pendidikan

Terakhir Status

Pernikahan Pekerjaan BAGIAN SCREENING

1 2 3 4 5 6

1 4 2 4 2 1 1 T,BPJS 7 4 3 2

2 2 1 2 2 1 1 T 6 5 1 7

3 3 2 4 2 5 1 T, PS 8 1 4 5

4 3 1 4 2 1 1 T 6 1 1 1

5 2 1 2 2 1 1 T 6 5 1 5

6 3 1 4 2 5 1 T,P 7 1 5 6

7 2 1 3 2 1 1 1 6 5 1 3

8 2 2 4 2 5 1 T 6 1 1 8

9 2 1 3 2 1 1 T 8 1 5 1

10 3 1 4 2 1 1 T 6 1 4 2

11 3 1 3 2 1 1 T 6 1 1 9

12 3 1 4 2 4 1 T 11 1 2 5

13 2 2 4 2 5 1 T 6 1 4 6

14 3 1 4 2 5 1 T 6 1 4 6

15 4 2 4 1 5 1 T 6 1 4 1

16 2 1 4 2 5 1 T 6 1 1 7

17 4 2 4 1 5 1 T 6 1 4 6

18 4 1 3 2 5 1 T 6 1 2 9

19 4 2 4 2 5 1 T 6 1,4,5 2 10

20 2 2 4 2 5 1 T 6 4 1 10

21 3 2 3 2 5 1 T 6 1 1 10

22 2 2 4 2 5 1 T 6 1 1 7

23 3 1 3 2 1 1 T 7 1 1 2

24 4 2 4 2 5 1 T 6 1 1 6

25 3 2 4 2 5 1 T, JMS 7 5 4 6

26 3 1 4 2 1 1 T 7 1 1,2 1

27 3 2 4 2 5 1 T 6 1 1 10

28 3 1 5 2 1 1 T 7 1 4 8

29 4 1 4 2 5 1 T 6 2 1 7

30 3 2 4 2 1 1 T, P 11 3 4 9

31 4 2 4 2 5 1 T,PS 8 1 1 2

32 3 2 4 2 1 1 T 8 1 1 10

33 3 2 4 2 5 1 T 6 1 1 5


2

34 4 2 4 2 5 1 T 6 1 4 7

35 2 1 4 2 5 1 T 6 1 1 4

36 4 1 4 2 5 1 T 8 1,5 3 3

37 2 1 4 2 5 1 T,BPS 8 1 3 2

38 4 1 4 2 5 1 T 6 5 5 5

39 3 1 5 2 1 1 T 10 1,3 1 1

40 3 2 4 2 1 1 T 6 5 4 1

41 3 2 3 2 1 1 T,BPJS 7 4 3 6

42 3 2 4 2 1 1 T,BPJS 11 1,4 1 10

44 2 1 4 2 1 1 T 8 1 1 2

44 2 1 4 2 5 1 T 8 5 1 5

45 2 1 3 2 2 1 T 10 1 1 1

46 2 2 3 2 5 1 T,BPJS 7 4 3 4

47 2 1 2 2 1 1 T 10 1 1 1

48 2 1 4 2 5 1 T 8 1 4 8

49 2 1 4 1 5 1 T 10 1 5 9

50 3 1 5 2 5 1 T 10 5 1 5

51 2 2 3 2 1 1 T 8 5 1 3

52 4 2 3 2 5 1 P,T 10 1 2 4

53 2 2 4 2 2 1 T,PS 9 5 1 6

54 4 2 4 2 5 1 T 8 1 5 2

55 2 2 4 2 1 1 T 6 5 2 7

56 3 2 4 2 5 1 T,M 6 1 1 6

57 2 2 4 1 5 1 T 7 1 1 8

58 2 1 4 2 1 1 T 8 1 1 1


3

Lampiran 3 : Tabel Jawaban Kuesioner

No. Responden

PENDAPATAN (X1) PENGETAHUAN PRODUK (X2)

1 1 2 Total rata2 1 2 3 4 5 6 Total rata2

2 5 5 10 5 5 5 5 5 5 5 30 5

3 5 5 10 5 5 5 5 5 5 5 30 5

4 5 5 10 5 5 5 5 5 5 5 30 5

5 5 5 10 5 5 5 5 5 5 5 30 5

6 5 5 10 5 5 5 5 5 5 4 29 5

7 5 4 9 5 5 5 5 5 5 4 29 5

8 4 4 8 4 5 5 5 5 5 4 29 5

9 4 4 8 4 5 5 5 4 5 4 28 5

10 4 4 8 4 5 5 5 4 5 4 28 5

11 4 4 8 4 5 5 5 4 5 4 28 5

12 4 4 8 4 5 5 5 4 5 4 28 5

13 4 4 8 4 4 5 5 4 5 4 27 5

14 4 4 8 4 4 5 5 4 5 4 27 5

15 4 4 8 4 4 5 5 4 5 4 27 5

16 4 4 8 4 4 5 5 4 5 4 27 5

17 4 4 8 4 4 4 4 4 5 4 25 4

18 4 4 8 4 4 4 4 4 5 4 25 4

19 4 4 8 4 4 4 4 4 5 4 25 4

20 4 4 8 4 4 4 4 4 5 4 25 4

21 4 4 8 4 4 4 4 4 5 4 25 4

22 4 4 8 4 4 4 4 4 5 4 25 4

23 4 4 8 4 4 4 4 4 4 4 24 4

24 4 4 8 4 4 4 4 4 4 4 24 4

25 4 4 8 4 4 4 4 4 4 4 24 4

26 4 4 8 4 4 4 4 4 4 4 24 4

27 4 4 8 4 4 4 4 4 4 4 24 4

28 4 4 8 4 4 4 4 4 4 4 24 4

29 4 4 8 4 4 4 4 4 4 4 24 4

30 4 4 8 4 4 4 4 4 4 4 24 4

31 4 4 8 4 4 4 4 4 4 4 24 4

32 4 4 8 4 4 4 4 4 4 4 24 4

33 4 4 8 4 4 4 4 4 4 4 24 4

34 4 4 8 4 4 4 4 4 4 4 24 4


4

35 4 4 8 4 4 4 4 4 4 4 24 4

36 4 4 8 4 4 4 4 4 4 4 24 4

37 4 4 8 4 4 4 4 4 4 4 24 4

38 3 4 7 4 4 4 4 4 4 4 24 4

39 3 4 7 4 4 4 4 4 4 4 24 4

40 3 4 7 4 4 4 4 4 4 4 24 4

41 3 3 6 3 4 4 4 4 4 4 24 4

42 3 3 6 3 4 4 4 4 4 4 24 4

43 3 3 6 3 4 4 4 4 4 4 24 4

44 3 3 6 3 4 4 4 4 4 4 24 4

45 3 3 6 3 4 4 4 4 4 4 24 4

46 3 3 6 3 4 4 4 4 4 4 24 4

47 3 3 6 3 4 4 4 4 4 3 23 4

48 3 3 6 3 4 4 4 4 4 3 23 4

49 3 3 6 3 4 4 4 4 4 3 23 4

50 3 3 6 3 4 4 4 4 4 3 23 4

51 3 3 6 3 4 4 4 4 4 3 23 4

52 2 3 5 3 4 4 4 4 4 3 23 4

53 2 3 5 3 4 4 4 3 4 3 22 4

54 2 3 5 3 4 4 4 3 4 3 22 4

55 2 3 5 3 4 4 4 2 4 3 21 4

56 2 3 5 3 4 4 4 2 4 3 21 4

57 2 3 5 3 4 4 4 2 4 2 20 3

58 2 3 5 3 3 3 4 2 4 2 18 3

59 1 3 4 2 3 3 4 2 3 1 16 3

207 218 425 241 245 247 227 252 219 1431


5

Lampiran 3 (Lanjutan) : Tabel Jawaban Kuesioner

No. Responden

CITRA PERUSAHAAN ASURANSI SYARIAH (X3)

1 1 2 3 4 5 Total rata2

2 5 5 5 5 5 25 5

3 5 5 5 5 5 25 5

4 5 5 5 5 5 25 5

5 5 5 5 5 5 25 5

6 5 5 5 5 5 25 5

7 5 5 5 5 5 25 5

8 4 5 5 5 5 24 5

9 4 5 5 5 5 24 5

10 4 5 5 5 4 23 5

11 4 5 5 4 4 22 4

12 4 5 5 4 4 22 4

13 4 5 5 4 4 22 4

14 4 5 4 4 4 21 4

15 4 5 4 4 4 21 4

16 4 5 4 4 4 21 4

17 4 5 4 4 4 21 4

18 4 4 4 4 4 20 4

19 4 4 4 4 4 20 4

20 4 4 4 4 4 20 4

21 4 4 4 4 4 20 4

22 4 4 4 4 4 20 4

23 4 4 4 4 4 20 4

24 4 4 4 4 4 20 4

25 4 4 4 4 4 20 4

26 4 4 4 4 4 20 4

27 4 4 4 4 4 20 4

28 4 4 4 4 4 20 4

29 4 4 4 4 4 20 4

30 4 4 4 4 4 20 4

31 4 4 4 4 4 20 4

32 4 4 4 4 4 20 4

33 4 4 4 4 4 20 4

34 4 4 4 4 4 20 4


6

35 4 4 4 4 4 20 4

36 4 4 4 4 4 20 4

37 4 4 4 4 4 20 4

38 4 4 4 4 4 20 4

39 4 4 4 4 4 20 4

40 4 4 4 4 4 20 4

41 4 4 4 4 4 20 4

42 4 4 4 4 4 20 4

43 4 4 4 4 4 20 4

44 4 4 4 4 4 20 4

45 4 4 4 4 4 20 4

46 4 4 4 4 4 20 4

47 4 4 4 4 4 20 4

48 4 4 4 4 4 20 4

49 4 4 4 4 4 20 4

50 4 4 4 4 4 20 4

51 4 4 4 4 4 20 4

52 4 4 4 4 4 20 4

53 4 4 4 4 4 20 4

54 3 4 4 3 4 18 4

55 3 4 4 3 4 18 4

56 3 4 4 3 4 18 4

57 3 3 4 3 3 16 3

58 3 3 4 3 3 16 3

59 3 3 4 3 3 16 3

232 245 244 235 237 1193


7

Lampiran 3 (Lanjutan) : Tabel Jawaban Kuesioner

No. Responden

KESADARAN BERASURANSI SYARIAH (Y)

1 1 2 3 4 5 6 7 8 9 Total rata2

2 5 5 5 5 5 5 5 5 5 45 5

3 5 5 5 5 5 5 5 5 5 45 5

4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 45 5

5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 45 5

6 5 4 5 5 5 5 5 5 5 44 5

7 5 4 5 5 5 5 5 5 5 44 5

8 5 4 5 5 5 5 5 5 5 44 5

9 5 4 5 4 5 5 5 5 5 43 5

10 5 4 5 4 5 5 5 5 5 43 5

11 5 4 5 4 4 5 5 5 4 41 5

12 5 4 5 4 4 4 5 4 4 39 4

13 5 4 5 4 4 4 4 4 4 38 4

14 4 4 4 4 4 4 4 4 4 36 4

15 4 4 4 4 4 4 4 4 4 36 4

16 4 4 4 4 4 4 4 4 4 36 4

17 4 4 4 4 4 4 4 4 4 36 4

18 4 4 4 4 4 4 4 4 4 36 4

19 4 4 4 4 4 4 4 4 4 36 4

20 4 4 4 4 4 4 4 4 4 36 4

21 4 4 4 4 4 4 4 4 4 36 4

22 4 4 4 4 4 4 4 4 4 36 4

23 4 4 4 4 4 4 4 4 4 36 4

24 4 4 4 4 4 4 4 4 4 36 4

25 4 4 4 4 4 4 4 4 4 36 4

26 4 4 4 4 4 4 4 4 4 36 4

27 4 4 4 4 4 4 4 4 4 36 4

28 4 4 4 4 4 4 4 4 4 36 4

29 4 4 4 4 4 4 4 4 4 36 4

30 4 4 4 4 4 4 4 4 4 36 4

31 4 4 4 4 4 4 4 4 4 36 4

32 4 4 4 4 4 4 4 4 4 36 4

33 4 4 4 4 4 4 4 4 4 36 4

34 4 4 4 4 4 4 4 4 4 36 4


8

35 4 4 4 4 4 4 4 4 4 36 4

36 4 4 4 4 4 4 4 4 4 36 4

37 4 4 4 4 4 4 4 4 4 36 4

38 4 4 4 4 4 4 4 4 4 36 4

39 4 4 4 4 4 4 4 4 4 36 4

40 4 4 4 4 4 4 4 4 4 36 4

41 4 4 4 4 4 4 4 4 4 36 4

42 4 4 4 4 4 4 4 4 4 36 4

43 4 4 4 4 4 4 4 4 4 36 4

44 4 3 4 4 4 4 4 4 4 35 4

45 4 3 4 4 4 4 4 4 4 35 4

46 4 3 3 4 4 4 4 4 4 34 4

47 4 3 3 4 4 4 4 4 4 34 4

48 4 3 3 4 4 4 4 4 4 34 4

49 4 3 3 4 3 4 4 4 4 33 4

50 4 3 3 3 3 4 4 4 4 32 4

51 4 3 3 3 3 4 4 4 4 32 4

52 4 3 3 3 3 4 4 4 4 32 4

53 3 3 3 3 3 4 4 4 4 31 3

54 3 3 3 3 3 4 4 3 4 30 3

55 3 3 3 3 3 3 4 3 4 29 3

56 3 3 3 3 3 3 4 3 4 29 3

57 3 2 3 3 3 3 3 3 3 26 3

58 2 2 3 3 3 2 3 3 3 24 3

59 2 2 3 3 2 0 3 3 3 21 2

235 217 230 229 229 233 240 236 238 2087


9

Lampiran 4 : Tabel Frekuensi Distribusi Identitas Responden

Frequency PercentValid

Percent

Cumulative

Percent

26-33 23 39.7 39.7 39.7

34-40 22 37.9 37.9 77.6

41-48 13 22.4 22.4 100.0

Total 58 100.0 100.0

Usia Responden

Valid


Percent

Cumulative

Percent

Laki-Laki 29 50.0 50.0 50.0

Perempuan 29 50.0 50.0 100.0

Total 58 100.0 100.0

Jenis kelamin Responden

Valid


Percent

Cumulative

Percent

SMA 3 5.2 5.2 5.2

D3 11 19.0 19.0 24.1

S1 41 70.7 70.7 94.8

S2 3 5.2 5.2 100.0

Total 58 100.0 100.0

Pendidikan Terakhir

Valid


Percent

Cumulative

Percent

Belum Menikah 4 6.9 6.9 6.9

Menikah 54 93.1 93.1 100.0

Total 58 100.0 100.0

Status Pernikahan

Valid

Frequency Percent Valid PercentCumulative

Percent

Karyawan Swasta 22 37.9 37.9 37.9

PNS/BUMN 2 3.4 3.4 41.4

Wiraswasta 1 1.7 1.7 43.1

Tenaga Pengajar 33 56.9 56.9 100.0

Total 58 100.0 100.0

Pekerjaan Responden

Valid


10

Lampiran 5 : Tabel Frekuensi Distribusi Pertanyaan Screening


Percent

Cumulative

Percent

Valid Ya 58 100.0 100.0 100.0

Apakah Responden adalah Nasabah Asuransi Syariah


Percent

Cumulative

Percent

Takaful 45 77.6 77.6 77.6

Takaful & BPJS 5 8.6 8.6 86.2

Takaful & Prudential Syariah 6 10.3 10.3 96.6

Takaful & Jamsostek 1 1.7 1.7 98.3

Takaful & Muamalat 1 1.7 1.7 100.0

Total 58 100.0 100.0

Valid

Nama Perusahaan Asuransi Jasa Asuransi Syariah Yang Digunakan Responden


Percent

Cumulative

Percent

Asuransi Dana Pensiun 27 46.6 46.6 46.6

Asuransi Kesehatan + Dana Pensiun 9 15.5 15.5 62.1

Pendidikan + Dana Pensiun 12 20.7 20.7 82.8

Asuransi Jiwa + Dana Pensiun 1 1.7 1.7 84.5

Asuransi Unit Link + Dana Pensiun 6 10.3 10.3 94.8

Asuransi Jiwa, Asuransi Kesehatan, dan

Dana Pensiun3 5.2 5.2 100.0

Total 58 100.0 100.0

Produk Yang Dimiliki Responden Saat ini

Valid


Percent

Cumulative

Percent

Agen/ Marketing Asuransi Syariah 41 70.7 70.7 70.7

Iklan/Media Elektronik 1 1.7 1.7 72.4

Keluarga 1 1.7 1.7 74.1

Brosur 4 6.9 6.9 81.0

Teman/Tetangga 11 19.0 19.0 100.0

Total 58 100.0 100.0

Dari Mana Responden Mengetahui Asuransi Syariah

Valid


11

Lampiran 5 (Lanjutan) : Tabel Frekuensi Distribusi Pertanyaan Screening


Percent

Cumulative

Percent

Kurang Dari 500.000 31 53.4 53.4 53.4

500.000 - 1.200.000 5 8.6 8.6 62.1

1.200.000 - 2.400.000 5 8.6 8.6 70.7

2.400.000 - 3.600.000 12 20.7 20.7 91.4

Lebih Dari 3.600.000 5 8.6 8.6 100.0

Total 58 100.0 100.0

Valid

Jumlah Iuran Premi Yang Dikeluarkan Responden Dalam Setahun


Percent

Cumulative

Percent

Melindungi Aset/Harta Untuk Masa Depan 10 17.2 17.2 17.2

Memberikan Rasa Aman 7 12.1 12.1 29.3

Lokasi Mudah Dijangkau 3 5.2 5.2 34.5

Fasilitas Asuransi (Kelengkapan Produk dan

Pelayanan)3 5.2 5.2 39.7

Pelayanannya Baik 6 10.3 10.3 50.0

Perusahaan Memiliki Reputasi Yang Baik 9 15.5 15.5 65.5

Biaya Administrasi dan Premi Rendah 6 10.3 10.3 75.9

Birokrasinya Mudah Terutama Dalam

Pengajuan Klaim4 6.9 6.9 82.8

Manajemen Pertanggungan Asuransi

(Profesionalisme)4 6.9 6.9 89.7

Lainnya (sebutkan) : Fasilitas Kantor 6 10.3 10.3 100.0

Total 58 100.0 100.0

Apa yang Menyebabkan Responden Menggunakan Jasa Perusahaan Asuransi Syariah

Valid


12

Lampiran 6 : Tabel Frekuensi Distribusi Pertanyaan Kuesioner X1, X2, X3 dan Y

Kuesioner Variabel Pendapatan (X1) 2 Item Butir Pertanyaan

Kuesioner Variabel Pengetahuan Produk (X2) 6 Item Butir Pertanyaan


Percent

Cumulative

Percent

Sangat Tidak Setuju 1 1.7 1.7 1.7

Tidak Setuju 7 12.1 12.1 13.8

Kurang Setuju 14 24.1 24.1 37.9

Setuju 30 51.7 51.7 89.7

Sangat Setuju 6 10.3 10.3 100.0

Total 58 100.0 100.0

Penghasilan Yang Diterima

Valid


Percent

Cumulative

Percent

Kurang Setuju 19 32.8 32.8 32.8

Setuju 34 58.6 58.6 91.4

Sangat Setuju 5 8.6 8.6 100.0

Total 58 100.0 100.0

Valid

Kemampuan Berasuransi Syariah


Percent

Cumulative

Percent

Kurang Setuju 2 3.4 3.4 3.4

Setuju 45 77.6 77.6 81.0

Sangat Setuju 11 19.0 19.0 100.0

Total 58 100.0 100.0

Perusahaan Asuransi Syariah Beropeasional Berdasarkan Syariat Islam

Valid


Percent

Cumulative

Percent


Setuju 41 70.7 70.7 74.1

Sangat Setuju 15 25.9 25.9 100.0

Total 58 100.0 100.0

Asuransi Syariah Bebas Dari Riba, Maisir, dan Gharar,

Valid


13

Kuesioner Variabel Citra Perusahaan Asuransi Syariah (X3)

5 Item Butir Pertanyaan


Percent

Cumulative

Percent

Setuju 43 74.1 74.1 74.1

Sangat Setuju 15 25.9 25.9 100.0

Total 58 100.0 100.0

Valid

Perusahaan Asuransi Syariah Menggunakan Sistem Bagi Hasil


Percent

Cumulative

Percent

Tidak Setuju 5 8.6 8.6 8.6


Setuju 44 75.9 75.9 87.9

Sangat Setuju 7 12.1 12.1 100.0

Total 58 100.0 100.0

Pengajuan Kontrak Asuransi

Valid


Percent

Cumulative

Percent


Setuju 36 62.1 62.1 63.8

Sangat Setuju 21 36.2 36.2 100.0

Total 58 100.0 100.0

Manfaat Asuransi Yang Diterima Ketika Terjadi Klaim Meninggal

Valid


Percent

Cumulative

Percent

Sangat Tidak Setuju 1 1.7 1.7 1.7


Kurang Setuju 10 17.2 17.2 22.4

Setuju 41 70.7 70.7 93.1


Total 58 100.0 100.0

Valid

Persyarataan Atas Pertanggungan Klaim


Percent

Cumulative

Percent


Setuju 46 79.3 79.3 89.7

Sangat Setuju 6 10.3 10.3 100.0

Total 58 100.0 100.0

Program Produk Asuransi Syariah Bagus dan Menarik

Valid


14

Lampiran 6 (Lanjutan): Tabel Frekuensi Distribusi Kuesioner X1, X2, X3 dan Y

Kuesioner Variabel Kesadaran Berasuransi Syariah (Y)

9 Item Butir Pertanyaan


Percent

Cumulative

Percent


Setuju 39 67.2 67.2 72.4

Sangat Setuju 16 27.6 27.6 100.0

Total 58 100.0 100.0

Asuransi Syariah Diawasi Oleh Dewan Pengawas Syariah

Valid


Percent

Cumulative

Percent

Setuju 46 79.3 79.3 79.3

Sangat Setuju 12 20.7 20.7 100.0

Total 58 100.0 100.0

Valid

Senang Berasuransi Syariah, Karena Asuransi Syariah Berbeda Dengan Asuransi Konvensional


Percent

Cumulative

Percent


Setuju 43 74.1 74.1 84.5

Sangat Setuju 9 15.5 15.5 100.0

Total 58 100.0 100.0

Aman dan Dapat Dipercaya

Valid


Percent

Cumulative

Percent


Setuju 47 81.0 81.0 86.2

Sangat Setuju 8 13.8 13.8 100.0

Total 58 100.0 100.0

Kelengkapan Produk

Valid


Percent

Cumulative

Percent



Setuju 39 67.2 67.2 79.3

Sangat Setuju 12 20.7 20.7 100.0

Total 58 100.0 100.0

Valid

Menurunnya Produktifitas


15



Percent

Cumulative

Percent


Kurang Setuju 13 22.4 22.4 27.6

Setuju 38 65.5 65.5 93.1


Total 58 100.0 100.0

Risiko Dalam Pekerjaan

Valid


Percent

Cumulative

Percent

Kurang Setuju 14 24.1 24.1 24.1

Setuju 32 55.2 55.2 79.3

Sangat Setuju 12 20.7 20.7 100.0

Total 58 100.0 100.0

Ingin Hidup Nyaman dan Tenang di Hari Tua

Valid


Percent

Cumulative

Percent

Kurang Setuju 10 17.2 17.2 17.2

Setuju 41 70.7 70.7 87.9

Sangat Setuju 7 12.1 12.1 100.0

Total 58 100.0 100.0

Valid

Meminimalisir Kerugian Pendapatan Dimasa yang Akan Datang


Percent

Cumulative

Percent


Kurang Setuju 10 17.2 17.2 19.0

Setuju 38 65.5 65.5 84.5

Sangat Setuju 9 15.5 15.5 100.0

Total 58 100.0 100.0

Membantu Keuangan Keluarga Ketika Tidak Lagi Bekerja

Valid


Percent

Cumulative

Percent

0 1 1.7 1.7 1.7



Setuju 43 74.1 74.1 82.8

Sangat Setuju 10 17.2 17.2 100.0

Total 58 100.0 100.0

Disiplin Hidup Hemat

Valid


16



Percent

Cumulative

Percent


Setuju 44 75.9 75.9 81.0

Sangat Setuju 11 19.0 19.0 100.0

Total 58 100.0 100.0

Valid

Perlunya Meninggalkan Warisan Bagi Anak, Istri/Suami, dan Tanggungan Keluarga


Percent

Cumulative

Percent


Setuju 42 72.4 72.4 82.8

Sangat Setuju 10 17.2 17.2 100.0

Total 58 100.0 100.0

Melakukan Derma Secara Teratur

Valid


Percent

Cumulative

Percent


Setuju 46 79.3 79.3 84.5

Sangat Setuju 9 15.5 15.5 100.0

Total 58 100.0 100.0

Membantu Sesama Dalam Masalah Financial

Valid


17

Lampiran 7: Tabel Hasil Try Out Instrumen Penelitian Uji Validitas & Reliabilitas

Validitas & Reliabilitas Variabel Pendapatan (X1)

Item_1 Item_2 Total

Pearson Correlation 1 .614**

.897**

Sig. (2-tailed) .004 .000

N 20 20 20

Pearson Correlation .614** 1 .900

**

Sig. (2-tailed) .004 .000

N 20 20 20

Pearson Correlation .897**

.900** 1

Sig. (2-tailed) .000 .000

N 20 20 20

Item_1

Item_2

Total


Correlations

N %

Valid 20 100.0

Excludeda 0 .0

Total 20 100.0

a. Listwise deletion based on all variables in the procedure.

Case Processing Summary

Cases

Cronbach's

AlphaN of Items

.761 2

Reliability Statistics


18

Lampiran 7 (Lanjutan): Tabel Hasil Try Out Instrumen Penelitian Uji Validitas &

Reliabilitas

Validitas & Reliabilitas Variabel Pengetahuan Produk (X2)

Item_1 Item_2 Item_3 Item_4 Item_5 Item_6 Total

Pearson Correlation 1 .733**

.882** .378 .787

** .322 .870**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .100 .000 .167 .000

N 20 20 20 20 20 20 20

Pearson Correlation .733** 1 .630

** .378 .545* .107 .710

**

Sig. (2-tailed) .000 .003 .100 .013 .653 .000

N 20 20 20 20 20 20 20


.630** 1 .286 .663

** .284 .795**

Sig. (2-tailed) .000 .003 .222 .001 .226 .000

N 20 20 20 20 20 20 20

Pearson Correlation .378 .378 .286 1 .663**

.689**

.744**

Sig. (2-tailed) .100 .100 .222 .001 .001 .000

N 20 20 20 20 20 20 20


.545*

.663**

.663** 1 .448

*.883

**

Sig. (2-tailed) .000 .013 .001 .001 .048 .000

N 20 20 20 20 20 20 20

Pearson Correlation .322 .107 .284 .689**

.448* 1 .642

**

Sig. (2-tailed) .167 .653 .226 .001 .048 .002

N 20 20 20 20 20 20 20


.710**

.795**

.744**

.883**

.642** 1

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000 .002

N 20 20 20 20 20 20 20

Item_4

Item_5

Item_6

Total


*. Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed).

Correlations

Item_1

Item_2

Item_3

Cronbach's

AlphaN of Items

.861 6



19


Reliabilitas

Validitas & Reliabilitas Variabel Citra Perusahaan Asuransi Syariah (X3)

Item_1 Item_2 Item_3 Item_4 Item_5

Citra

Perusahaan

Asuransi

Syariah (X3)

Pearson Correlation 1 .809** .298 .369 .866

**.797

**

Sig. (2-tailed) .000 .202 .109 .000 .000

N 20 20 20 20 20 20

Pearson Correlation .809** 1 -.043 .579

**.701

**.771

**

Sig. (2-tailed) .000 .858 .008 .001 .000

N 20 20 20 20 20 20

Pearson Correlation .298 -.043 1 .407 .169 .556*

Sig. (2-tailed) .202 .858 .075 .476 .011

N 20 20 20 20 20 20

Pearson Correlation .369 .579** .407 1 .275 .830

**

Sig. (2-tailed) .109 .008 .075 .241 .000

N 20 20 20 20 20 20


.701** .169 .275 1 .687

**

Sig. (2-tailed) .000 .001 .476 .241 .001

N 20 20 20 20 20 20


.771**

.556*

.830**

.687** 1

Sig. (2-tailed) .000 .000 .011 .000 .001

N 20 20 20 20 20 20

Item_5

Citra

Perusahaan

Asuransi

Syariah (X3)



Correlations

Item_1

Item_2

Item_3

Item_4

Cronbach's

AlphaN of Items

.729 5



20


Reliabilitas

Validitas & Reliabilitas Variabel Kesadaran Berasuransi Syariah (Y)

Item_1 Item_2 Item_3 Item_4 Item_5 Item_6 Item_7 Item_8 Item_9

Kesadaran

Berasuransi

Syariah (Y)

Pearson Correlation 1 .549* .377 .173 .000 .356 .381 .182 .440 .587

**

Sig. (2-tailed) .012 .101 .465 1.000 .124 .098 .442 .052 .007

N 20 20 20 20 20 20 20 20 20 20

Pearson Correlation .549* 1 .453

* -.018 -.219 .200 .681** .204 .288 .494

*

Sig. (2-tailed) .012 .045 .939 .353 .399 .001 .388 .218 .027

N 20 20 20 20 20 20 20 20 20 20

Pearson Correlation .377 .453* 1 .322 .258 .441 .707

**.526

*.545

*.764

**

Sig. (2-tailed) .101 .045 .167 .272 .052 .000 .017 .013 .000

N 20 20 20 20 20 20 20 20 20 20

Pearson Correlation .173 -.018 .322 1 .519* .378 .057 .266 .545

*.683

**

Sig. (2-tailed) .465 .939 .167 .019 .100 .812 .257 .013 .001

N 20 20 20 20 20 20 20 20 20 20

Pearson Correlation .000 -.219 .258 .519* 1 .569

** -.228 .291 .703**

.534*

Sig. (2-tailed) 1.000 .353 .272 .019 .009 .333 .213 .001 .015

N 20 20 20 20 20 20 20 20 20 20

Pearson Correlation .356 .200 .441 .378 .569** 1 .069 .232 .738

**.704

**

Sig. (2-tailed) .124 .399 .052 .100 .009 .772 .325 .000 .001

N 20 20 20 20 20 20 20 20 20 20

Pearson Correlation .381 .681**

.707** .057 -.228 .069 1 .159 .171 .475

*

Sig. (2-tailed) .098 .001 .000 .812 .333 .772 .502 .471 .034

N 20 20 20 20 20 20 20 20 20 20

Pearson Correlation .182 .204 .526* .266 .291 .232 .159 1 .505

*.537

*

Sig. (2-tailed) .442 .388 .017 .257 .213 .325 .502 .023 .015

N 20 20 20 20 20 20 20 20 20 20

Pearson Correlation .440 .288 .545*

.545*

.703**

.738** .171 .505

* 1 .864**

Sig. (2-tailed) .052 .218 .013 .013 .001 .000 .471 .023 .000

N 20 20 20 20 20 20 20 20 20 20


.494*

.764**

.683**

.534*

.704**

.475*

.537*

.864** 1

Sig. (2-tailed) .007 .027 .000 .001 .015 .001 .034 .015 .000

N 20 20 20 20 20 20 20 20 20 20

Item_7

Item_8

Item_9

Kesadaran

Berasuransi

Syariah (Y)



Item_1

Item_2

Item_3

Item_4

Item_5

Item_6

Correlations

Cronbach's

AlphaN of Items

.776 9



21

Lampiran 8 : Hasil Uji Statistik Korelasi Spearman Rank (X1, X2, X3, dan Y)

Nonparametric Correlations Spearman Rank X1, X2, X3, Terhadap Y

PendapatanPengetahuan

Produk

Citra

Perusahaan

Asuransi

Kesadaran

Berasuransi

Syariah

Correlation Coefficient 1.000 .853**

.753**

.887**

Sig. (2-tailed) . .000 .000 .000

N 58 58 58 58

Correlation Coefficient .853** 1.000 .900

**.924

**

Sig. (2-tailed) .000 . .000 .000

N 58 58 58 58

Correlation Coefficient .753**

.900** 1.000 .860

**

Sig. (2-tailed) .000 .000 . .000

N 58 58 58 58

Correlation Coefficient .887**

.924**

.860** 1.000

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .

N 58 58 58 58


Correlations

Spearman's

rho

Pendapatan

Pengetahuan Produk

Citra Perusahaan Asuransi

Kesadaran Berasuransi Syariah

6h\gz MKAFULKELUARGA

tlle ln!uronce

WSURAT KETERANGANATK.HC.ME-026.02.15

Dengan ini kami menerangkan bahwa:

NamaNIMFakultas

: YULI YANTI: 1 110046200063: Syariah dan Hukum

Program Studi : Muamalat (Ekonomi lslam)Konsentrasi Asuransi Svariah

Perguruan Trnggi : UIN Syarif Hidayatu lla h iaka rta

sudah benar-benar merakukan peneritian di pr Asuransi rakafur Keruarga, daramrangka penyelesaian skripsi dengan luclur : "pengaruh pendapatan, perr-getahuanProduk. citra Perusahaan Asuransi syariah rerhadap Kesadaran MJsyarakatBerasuransi Syariah."

Demikianlah surat keterangan ini dibuat untuk digunakan sebagaimana mestinya.Terima kaslh.

25 Februari 20156 Jumadil Armrya! 1436

an Capital

. KEMENTERIAN AGAMAuNrvERSrrAS rsLAM NEGERi rurNlSYARIF' HIDAYATULLAH JAKARTAFAKULTAS SYARIAH DAN HUKUM

H. Juanda No.95 Ciputat Jakarta 10412, Indonesia felp-. 162-21') 7 47. 1.1537 ,.7 4O1gZ5 Fax. (62-21) 71g1A21weDstte : www.utnJK.ac.ld E_mail : syar_hukuin@yahoo,com

lakarta, Desembe;:

Hukum UIN Svarif Hidayatullah

Yuli Yanti1710046200063Tangerang, 01 Desernber 1988IX (Sembilan)Muamalat / Asuransi SyariahJl.Raya Mauk Kp.Cadas Rr/Rw O6/02 ds.Karet Kec.Sepatan Kab.Tangerang BantenKode Pos 1552008568447938

Nomor :Un.O-|/F4/K}I1r.OO.O2\yW2O14Lampiran :

I{al :Permohonan Data/ Wawancara

KepadaYth,PT. TAKAFUL KELUARGAdi

Tempat

As s alamu' alaikum Wr.L^,h _

Dekan Fakultas SyariahJakarta rnenerangkan bahwa :

NamaNomor PokokTempatT/ Tanggal LahirSemesterJurusan/ KonsentrasiAlarnat

Teip

dang Akademik

adalah benar mahasiswa Fakultas Syarial-r dan Hukum UIN SyarifHidayatullah jakarta yang sedu.g *".,yir,r., "k.Gi dengan judul:

_ "Pengaruh Pendapatan, pengetahuan prodrrk, Dan Citra perusahaanAsuransi Syariah Terhadap Kesadaran Masyarakat Berasuransi Syariah,,

Untuk melengkapi bahai penulisan skripsi, dimohon kiranya Bapak/Ibudapat meneriml yang bersangkutan untuk wawancara serta memperolel-rdata guna penulisan skripsi diinaksud_

Atas kerjasarna dan bantuanr-rya, kami ucapkan terima kasih.

Wassalam,

dr.,

Tembusan :

1. Dekan Fakultas Syariah dan Hukurn UIN Jakarta2. Ka/Sekprodi Muamalat / Asuransi Syariah.

PENGARUH PENDAPATAN, PENGETAHUAN PRODUK, CITRA … · 2016-02-12 · PENGESAHAN PANITIA UJIAN...

Documents

Transcript of PENGARUH PENDAPATAN, PENGETAHUAN PRODUK, CITRA … · 2016-02-12 · PENGESAHAN PANITIA UJIAN...