PENGARUH FAKTOR INTERNAL DAN EKSTERNAL

TERHADAP SIMPANAN MUDHARABAH PADA BANK

UMUM SYARIAH DI INDONESIA PERIODE 2013-2018

Oleh:

Yulia Fatimah

NIM: 1526300016

Diajukan kepada Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam UIN Raden Fatah Palembang untuk memenuhi salah satu syarat memperoleh

Gelar Sarjana Ekonomi (S.E)

PROGRAM STUDI S1 PERBANKAN SYARIAH

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM

UIN RADEN FATAH

PALEMBANG

2019

2

3

4

5

6

MOTTO DAN PERSEMBAHAN

MOTTO

“Allah tidak akan membebani seseorang melainkan sesuai dengan

kesanggupannya.”

(QS. Al-Baqarah : 286)

“Barang siapa yang bersungguh-sungguh, sesungguhnya kesungguhan tersebut

untuk kebaikan dirinya sendiri.”

(QS. Al-Ankabut : 6)

“Tidak perlu disukai semua orang, yang penting hidup nyaman tanpa menyamar.”

Yulia Fatimah

(Penulis)

Kupersembahan skripsi ini kepada:

Kedua orang tuaku tercinta

Kakak kandungku

Keluarga besarku

Sahabat seperjuangan yang memotivasiku

Teman-teman seperjuangan S1 Perbankan Syariah 2015

Almamaterku

7

ABSTRAK:

Penelitian ini bertujuan untuk menguji pengaruh Faktor Internal dan Eksternal terhadap Simpanan Mudharabah. Faktor Internal Indikatornya adalah

NPF, Ukuran Bank dan Biaya Promosi, Faktor Eksternal Indikatornya adalah Inflasi dan Nilai Tukar Rupiah. Pengambilan sampel penelitian ini menggunakan

metode purposive sampling, sampel dengan menggunakan sebanyak 13 Bank Umum Syariah di Indonesia pada tahun 2013 sampai 2018 dengan penelitian dilakukan pada Bank BRI Syariah, BNI Syariah, Bank Mandiri Syariah, Bank

Syariah Bukopin, Bank BCA Syariah, Bank Muamalat Syariah, Bank Panin Dubai Syariah, Bank Aceh Syariah, Bank Mega Syariah, Maybank Syariah Indonesia, Bank Victoria Syariah dan BTPN Syariah. Metode analisis yang digunakan adalah

regresi linear berganda atau OLS (Ordinary Least Square). Teknis data pada penelitian ini menggunakan data panel (gabungan antara dua data time series dan

data cross section) yang diambil dalam periode 2013-2018 dengan alat bantu penelitian menggunakan Eviews 8. Hasil penelitian menunjukkan NPF dan ukuran bank secara parsial

berpengaruh positif dan signifikan terhadap simpanan mudharabah. Sedangkan inflasi, nilai tukar rupiah dan biaya promosi secara parsial tidak berpengaruh

terhadap simpanan mudharabah. Kata Kunci : Inflasi, Nilai Tukar Rupiah, NPF, Ukuran Bank, Biaya

Promosi, Simpanan Mudharabah.

8

KATA PENGANTAR

Assalamualaikum warahmatullahi wabarakatuh

Segala Puji syukur bagi Allah SWT. yang telah melimpahkan rahmat dan

hidayah-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan penulisan skripsi yang

berjudul “Pengaruh Inflasi, Nilai Tukar Rupiah, NPF, Ukuran Bank dan

Biaya Promosi Terhadap Simpanan MudharabahPada Bank Umum Syariah

di Indonesia Periode 2013-2018”. Alhamdulillah dapat terselesaikan dengan

baik.

Sholawat dan salam senantiasa selalu tercurahkan kepada junjungan kita

Nabi Muhammad SAW. beserta para keluarga, sahabat dan pengikutnya hingga

akhir zaman. Atas perjuangan beliau kita dapat merasakan kehidupan yang lebih

bermanfaat dengan kemajuan ilmu pengetahuan yang didasarkan pada iman dan

Islam.

Selanjutnya dengan penuh rasa syukur, penulis mengucapkan banyak

terimakasih dalam proses penulisan hingga penyelesaian skripsi ini penulis

mendapatkan bantuan dan dukungan dari berbagai pihak. Maka dari itu, penulis

mengucapkan terimakasih kepada:

1 Kedua orang tua penulis, Ayahanda Ibrahim dan Ibunda Rusnawati

Penulis ucapkan terimakasih yang sebesar-besarnya untuk semua

perjuangan dan pengorbanan yang telah ayah dan ibu lakukan demi

membesarkan anaknya, untuk kasih sayang dan bimbingan yang selalu

9

dicurahkan untuk anaknya, untuk doa-doa terbaik yang selalu dilangitkan

untuk anaknya, untuk dorongan semangat secara moril dan material, maaf

mungkin ini belum cukup untuk membalas apa yang telah kalian berikan

kepada penulis selama ini. Semoga Ipat bisa menjadi anak yang

membanggakan seperti apa yang Aba dan Ibuk cita-citakan Aamiin.

2 Bapak Prof. Dr. H. Sirozi, MA, Ph.D selaku Rektor UIN Raden Fatah

Palembang.

3 Ibu Dr. Qodariah Barkah, M.H.I selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan

Bisnis Islam UIN Raden Fatah Palembang.

4 Ibu Rika Lidyah, SE., M. Si., Ak., CA selaku Ketua Program Studi

Perbankan Syariah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam UIN Raden Fatah

Palembang.

5 Bapak Dr. M. Rusyidi, M.Ag dan Bapak Fernando Africano, SE,I., M.Si

selaku Pembimbing I dan Pembimbing II yang telah banyak meluangkan

waktu, memberikan konstribusi tenaga dan fikiran, untuk memberikan

bimbingan dan petunjuk serta pengarahan kepada penulis sehingga skripsi

ini dapat selesai.

6 Ibu Lemiyana, SE., M.Si selaku penasehat akademik yang selalu

mengontrol perkembangan pembelajaran selama perkulihan berlangsung.

7 Segenap Dosen, Staf Administrasi dan Pengurus Perpustakaan Fakultas

Ekonomi dan Bisnis Islam UIN Raden Fatah Palembang yang telah

memberikan ilmu dan bantuannya selama ini.

10

8 Pahlawan tanpa tanda jasa, Segenap guru, dari TPA, SD, SMP, SMK, dan

Perkuliahan. terimakasih atas ilmu yang ibu dan bapak berikan kepada

penulis selama ini.

9 Kakakku Apriansyah dan (Alm) Mahyudi Triansyah, terimakasih untuk

kenangan masa kecil yang indah dulu, ipat selalu sayang aak. serta

segenap keluarga besar Ibrahim Squad, terimakasih atas dukungan dan

semua hal yang telah kalian berikan kepada penulis.

10 Tanpamu teman aku tak pernah berarti, tanpamu teman aku bukan siapa-

siapa yang takkan jadi apa-apa. Teruntuk teman seperjuanganku Anggi

Septiani, Diah Munawaroh, Eva Ayu Wulan Dari dan Irmi Lusi.

Terimakasih untuk empat tahun lamanya kita yang saling menguatkan.

11 Untuk teman-teman terdekat terimakasih Dwi Febri Ariyanti, Febrina

Istania, Jamaludin, Putri Indari, Septi Suciati, Sri Ayu Riski dan Yesi

Maftalina untuk semua dukungan, candatawa dan motivasi dalam setiap

perjuangan penyelesaian skripsi.

12 Seluruh teman-teman KKN Desa Ulak Paceh Musi Banyuasin 2015

khususnya Destian Dwi Rahayu, Maya Hafsari, Riska Yusniawan dan

Vuvut Budi Saputri, terimakasih atas kebersamaan dan kekeluargaan

selama masa KKN.

13 Seluruh teman-teman seperjuangan khususnya jurusan perbankan syariah

angkatan 2015 UIN Raden Fatah Palembang, yang telah berjuang

bersamaku sampai detik ini, semoga kita dapat menjadi pribadi yang lebih

baik.

11

14 Dan semua pihak yang tidak bisa penulis sebutkan satu persatu, yang telah

dengan tulus ikhlas memberikan doa dan dukungan hingga dapat

terselesaikannya skripsi ini.

Terakhir tiada pengucapan yang tulus yang dapat penulis haturkan selain

ucapan terimakasih yang sebanyak-banyaknya atas bantuan yang selama ini

diberikan. Semoga semua amal mulia yang mereka lakukan bernilai ibadah dan

mendapatkan rahmat di sisi-Nya, Aamiin yaa robbal ‘alamiin.

Wassalamualaikum warahmatullahi wabarakatuh.

Palembang, Juni 2019

Penulis

Yulia Fatimah

NIM. 1526300016

12

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL .......................................................................................... i

LEMBAR PERSETUJUAN SKRIPSI ............................................................. i

HALAMAN PERNYATAAN KEASLIAN .....................................................ii

HALAMAN PENGESAHAN ..........................................................................iii

NOTA DINAS ................................................................................................... iv

MOTTO DAN PERSEMBAHAN.................................................................... v

ABSTRAK......................................................................................................... vi

KATA PENGANTAR .....................................................................................vii

DAFTAR ISI ..................................................................................................... xi

DAFTAR TABEL............................................................................................xii

DAFTAR FRAFIK ......................................................................................... xiv

BAB I PENDAHULUAN .................................................................................. 1

A. Latar Belakang Masalah ..................................................................... 1

B. Rumusan Masalah............................................................................. 14

C. Tujuan Penelitian .............................................................................. 15

D. Manfaat Penelitian ............................................................................ 16

E. Sistematika Penulisan ....................................................................... 17

BAB II LANDASAN TEORI DAN HIPOTESIS ......................................... 19

A. Landasan Teori ................................................................................. 19

1. Teori Signal ............................................................................... 19

2. Bank Syariah ............................................................................. 25

3. Simpanan Mudharabah ............................................................. 28

4. Inflasi ......................................................................................... 33

5. Nilai Tukar Rupiah .................................................................... 37

6. Non Performing Financing (NPF)............................................. 40

7. Ukuran Bank.............................................................................. 43

8. Biaya Promosi ........................................................................... 45

B. Penelitian Terdahulu ......................................................................... 47

C. Kerangka Pemikiran ......................................................................... 54

D. Perumusan Hipotesis ........................................................................ 55

BAB III METODOLOGI PENELITIAN ..................................................... 59

A. Ruang Lingkup Penelitian ............................................................... 59

B. Desain Penelitian ............................................................................. 59

C. Jenis Dan Sumber Data ................................................................... 59

D. Populasi Dan Sampel Penelitian ..................................................... 60

E. Metode Pengumpulan Data ............................................................. 62

F. Definisi Operasional Variabel Penelitian ........................................ 63

G. Teknik Analisis Data ....................................................................... 67

13

1. Statistik Deskriptif..................................................................... 67

2. Penentuan Model Regresi.......................................................... 68

a. Uji Chow Test ...................................................................... 68

b. Uji Hausman Test ................................................................ 69

3. UjiAsumsi Klasik ...................................................................... 69

a. Uji Normalitas ..................................................................... 69

b. Uji Multikolinearitas ........................................................... 70

c. Uji Autokorelasi .................................................................. 71

d. Uji Heterokedastisitas ......................................................... 72

e. Uji Linearitas ....................................................................... 72

4. Regresi Linear Berganda ........................................................... 73

5. Uji Hipotesis.............................................................................. 73

a. Uji Determinasi (R2)............................................................ 74

b. Uji Statistik F (Simultan)..................................................... 74

c. Uji Statistik T (Parsial)....................................................... 75

BAB IV PEMBAHASAN................................................................................ 76

A. Hasil Uji Analisis Data Penelitian................................................... 77

1. Statistik Deskriptif..................................................................... 77

2. Penentuan Model Regresi.......................................................... 80

a. Uji Chow Test ...................................................................... 80

b. Uji Hausman Test ................................................................ 81

3. UjiAsumsi Klasik ...................................................................... 81

a. Uji Normalitas ..................................................................... 81

b. Uji Multikolinearitas ........................................................... 82

c. Uji Autokorelasi .................................................................. 83

d. Uji Heterokedastisitas ......................................................... 85

e. Uji Linearitas ....................................................................... 86

4. Regresi Linear Berganda ........................................................... 87

5. Uji Hipotesis.............................................................................. 89

d. Uji Determinasi (R2)............................................................ 90

e. Uji Statistik F (Simultan)..................................................... 91

f. Uji Statistik T (Parsial)....................................................... 91

6. Pengujian Hipotesis dan Pembahasan ....................................... 93

BAB V PENUTUP ......................................................................................... 102

A. Kesimpulan.................................................................................... 102

B. Keterbatasan Penelitian ................................................................. 103

C. Saran .............................................................................................. 103

DAFTAR PUSTAKA .................................................................................... 105

LAMPIRAN ................................................................................................... 111

14

DAFTAR TABEL

Tabel 1.1 Data Perkembangan DPK Bank Umum Syariah................................ 2

Tabel 1.2 Perkembangan NPF pada Bank Umum Syariah ................................ 6

Tabel 1.3 Perkembangan Total Aset Bank Umum Syariah ............................... 7

Tabel 1.4 Perkembangan Biaya Promosi ........................................................... 8

Tabel 1.5 Research Gap Inflasi .......................................................................... 9

Tabel 1.6 Research Gap Nilai Tukar Rupiah ................................................... 10

Tabel 1.7 Research Gap Non Performing Financing (NPF) ............................ 11

Tabel 1.8 Research Gap Ukuran Bank............................................................. 12

Tabel 1.9 Research Gap Biaya Promosi .......................................................... 13

Tabel 2.1 Perhitungan NPF Berdasarkan Kemampuan Bayar Nasabah .......... 42

Tabel 2.2 Penelitian Terdahulu ........................................................................ 47

Tabel 2.3 Kerangka Pemikiran ......................................................................... 54

Tabel 3.1 Populasi Penelitian ........................................................................... 61

Tabel 3.2 Sampel Penelitian ............................................................................. 62

Tabel 3.3 Definisi Operasional Variabel .......................................................... 66

Tabel 3.4 Dasar Pengambilan Keputusan Uji Autokorelasi............................. 71

Tabel 4.1 Uji Statistik Deskriptif ..................................................................... 77

Tabel 4.2 Uji Chow Test................................................................................... 80

Tabel 4.3 Uji Hausman Test............................................................................. 81

Tabel 4.4 Hasil Uji Multikolinearitas............................................................... 83

Tabel 4.5 Regresi Linear Berganda Autokorelasi ............................................ 84

Tabel 4.6 Uji Heterokedastisitas ...................................................................... 85

Tabel 4.7 Uji Linearitas.................................................................................... 87

Tabel 4.8 Regresi Linear Berganda .................................................................. 88

Tabel 4.9 Uji Hipotesis..................................................................................... 90

15

DAFTAR GRAFIK

Grafik 1.1 Perkembangan Inflasi Tahun 2013-2018 .......................................... 3

Grafik 1.2 Perkembangan Nilai Tukar Rupiah Terhadap USD ......................... 4

Grafik 4.1 Test Normalitas ............................................................................... 81

Grafik 4.2 Uji Tabel Durbin Watson................................................................ 84