BAB I

PENDAHULUAN

1.1 Latar Belakang

Kredit berasal dari kata “credere” (yunani) yang berarti

kepercayaan. Sedangkan dalam arti ekonomi adalah penundaan pembayaran.

Kredit adalah pemberian prestasi oleh satu pihak kepada pihak lain yang akan

dikembalikan lagi pada suatu masa tertentu disertai dengan suatu kontra

prestasi berupa bunga atau jasa pinjaman. Dengan kata lain : “ uang atau

barang yang diterima sekarang akan dikembalikan pada masa yang akan

datang “. Dalam kredit ada 2 pihak, yaitu kreditur (pemberi kredit) dan pihak

yang membutuhkan uang (debitur).

Kredit konsumen sudah merupakan hal yang biasa dilakukan

beberapa masyarakat. Hal ini dilakukan apabila seseorang ingin membeli

sesuatu tetapi tidak mampu melakukan pembelian secara tunai. Beberapa

contoh yang tidak mudah dibeli secara tunai adalah rumah dan kendaraan

bermotor ataupun barang elektronik.

Melihat peluang ini, beberapa perusahaan menawarkan jasanya

agar banyak masyarakat dapat membeli rumah, kendaraan bermotor ataupun

barang elektronik secara kredit. Perusahaan tersebut dapat berupa bank atau

bukan bank. Perusahaan-perusahaan tersebut membantu nasabah untuk

membeli rumah, kendaraan bermotor ataupun barang elektronik secara kredit.

1

Namun demikian, tentu saja diperlukan beberapa syarat agar seseorang dapat

mengajukan kredit pada lembaga-lembaga finansial tersebut.

Untuk kredit kendaraan bermotor, dalam hal ini perusahaan-

perusahaan yang bergerak di bidang pengadaan kendaraan tersebut berlomba

memberikan kemudahan-kemudahan dalam mengajukan kredit, seperti syarat

kredit yang lebih sederhana, cara pembayaran yang bisa dilakukan secara

online maupun offline, dan pencairan dana kredit yang cepat. Bahkan

perusahaan-perusahaan tersebut memberikan jaminan asuransi untuk

kendaraan bermotor yang dibeli selama jangka waktu kredit. Ada juga yang

hanya meminta uang muka atau yang biasa disebut Deposit Payment (DP)

dengan cukup murah dan setiap pelanggan dapat memilih langsung kendaraan

yang mereka inginkan dalam hal ini kendaraan bermotor. Selain itu

pelangganpun dapat memilih jangka pembayaran yang telah disediakan oleh

perusahaan. Tidak jauh berbeda dengan perusahaan-perusahaan pengadaan

mobil, perusahaan-perusahaan yang bergerak di bidang pengadaan kendaraan

tersebutpun berlomba memberikan kemudahan-kemudahan dalam proses

mengajukan kredit, seperti syarat-syarat kredit yang lebih sederhana, cara

pembayaran yang bisa dilakukan secara online maupun offline, dan eksekusi

kredit yang cepat. Dan tidak lupa perusahaan-perusahaan tersebut

memberikan jaminan asuransi untuk mobil yang akan dibeli selama jangka

waktu kredit, dan pelanggan pun dapat memilih jangka pembayaran yang

telah disediakan oleh perusahaan.

2

Maraknya industri pembiayaan yang menawarkan banyak produk

perlu disikapi dengan lebih waspada dan hati-hati oleh konsumen. Layanan

jasa yang mudah bagi konsumen biasanya disertai dengan tanggung jawab

yang seimbang dari konsumen.

Berdasarkan uraian di atas, maka penulis mengangkat judul

“Pemodelan Matematika untuk Kredit Konsumen: Studi kasus kredit motor

pada beberapa lembaga finansial di Kendari dan pengaruhnya terhadap

perubahan nilai mata uang akibat inflasi” sebagai tugas akhir.

1.2 Rumusan Masalah

Rumusan masalah dalam penelitian ini adalah :

1. Bagaimana model matematika kredit konsumen

2. Bagaimana analisis kredit motor pada beberapa lembaga finansial di

Kendari

3. Bagaimana hubungan antara pemodelan matematika untuk kredit

konsumen dengan perubahan nilai mata uang akibat inflasi

1.3 Tujuan penelitian

Tujuan dalam penelitian ini adalah :

1. Memperoleh suatu model matematika kredit konsumen

2. Memperoleh analisis kredit motor pada beberapa lembaga finansial di

Kendari

3

3. Memperoleh hubungan antara pemodelan matematika untuk kredit

konsumen dengan perubahan nilai mata uang akibat inflasi

1.4 Manfaat Penelitian

Adapun manfaat dari penelitian ini adalah :

1. Dapat memperluas wawasan keilmuan penulis dalam bidang matematika

mengenai analisis ekonomi masalah pembayaran kredit

2. Sebagai bahan informasi kepada semua pihak mengenai pembayaran

kredit

3. Dapat menjadi bahan informasi kepada para konsumen mengenai proses

modal yang ditanamkan pada lembaga-lembaga finansial

4. Dapat menjadi bahan pertimbangan bagi lembaga finansial atau pembeli

dalam melakukan kredit konsumen.

BAB II

4

TINJAUAN PUSTAKA

2.1 Kredit Konsumen

Pada bagian ini pembahasan banyak mengacu pada Muchdarsyah

(1991). Kredit konsumen secara besar-besaran sebenarnya merupakan inovasi

di abad ke-20. Kredit konsumen adalah kredit yang diberikan kepada

konsumen untuk meningkatkan konsumsi perorangan. Yang dimaksud

konsumsi perorangan antara lain; pembelian kendaraan bermotor atau perabot

rumah tangga seperti meja kursi dan audio (audio visual). Kredit konsumen

dianggap sebagai sebuah indikator yang baik dari tingkat pengeluaran

potensial masa yang akan datang pada konsumsi personal. Selain itu, secara

luas indikator ini akan melebar pada patokan suku bunga seperti fed fund rate

dan prime rate (suku bunga yang dikenakan oleh bank komersial pada

mayoritas konsumen kreditnya).

Terdapat beberapa jenis kredit selain kredit konsumen, di

antaranya adalah kredit perumahan dan kredit investasi. Suku bunga untuk

beberapa jenis kredit tersebut tidak sama. Sebagai contoh pada tahun 2012 di

Bank BNI, suku bunga kredit konsumen 12,25 % per tahun, perumahan 11,00

% per tahun dan kredit investasi 10,00 % per tahun.

Sektor bisnis pembiayaan konsumen mengalami pertumbuhan yang

amat pesat selama 1990an, sejalan dengan pesatnya permintaan akan kredit

konsumsi, khususnya kredit kendaraan bermotor. Kredit konsumsi tumbuh

sejalan dengan tumbuhnya perekonomian serta sehatnya perbankan. Dalam

5

beberapa hal, konsumsi merupakan motor penggerak pertumbuhan ekonomi.

Meskipun data makro mengenai kredit kendaraan bermotor tidak tersedia,

kuat dugaan bahwa kredit kendaraan bermotor merupakan penggerak utama

pertumbuhan kredit konsumsi.

Sekarang ini banyak sekali kendaraan bermotor yang dijual

dipasaran, baik motor maupun mobil, baik melalui showroom dealer maupun

online seperti saat ini. Kendaraan-kendaraan bermotor ini dibuat dengan

desain yang menarik, mesin yang terus-menerus dibuat lebih canggih

sehingga membuat banyak masyarakat tertarik untuk memilikinya. Tapi

karena harganya yang kian mahal, maka banyak masyarakat tidak dapat

membelinya secara tunai.

Melihat peluang ini, beberapa pengusaha menawarkan jasanya agar

banyak orang dapat membeli kendaraan bermotor secara kredit. Beberapa

perusahaan yang bergerak di bidang ini adalah Adira Finance dan Federal

International Finance (FIF). Berbagai kemudahan ditawarkan perusahaan

tersebut, seperti syarat kredit yang lebih sederhana, cara pembayaran yang

bisa dilakukan secara online, dan eksekusi kredit yang cepat. Bahkan

perusahaan tersebut memberikan jaminan asuransi untuk kendaraan bermotor

yang dibeli selama jangka waktu kredit. Ada juga yang hanya meminta uang

muka atau yang biasa disebut Deposit Payment (DP) dengan cukup murah

dan setiap pelanggan dapat memilih langsung kendaraan yang mereka

inginkan baik motor maupun mobil. Selain itu pelanggan pun dapat memilih

jangka pembayaran yang telah disediakan oleh perusahaan.

6

Maraknya industri pembiayaan yang menawarkan semakin banyak

produk perlu disikapi dengan lebih waspada dan hati-hati oleh konsumen.

Layanan jasa yang mudah bagi konsumen biasanya disertai dengan tanggung

jawab yang seimbang dari konsumen.

2.2 Perusahaan Finansial

Perusahaan pembiayaan merupakan lembaga keuangan bukan bank

yang keberadaannya sebagai alternatif pemberi jasa finansial kepada

masyarakat yang membutuhkan. Perusahaan pembiayaan yang menawarkan

jasa leasing (sewa guna usaha), factoring (anjak piutang), venture capital

(modal ventura), consumer credit (kredit konsumen untuk barang konsumsi)

maupun credit card (kartu kredit) terus meningkat sejak tahun 1990an. Pada

akhir tahun 1994 jumlah perusahaan pembiayaan di Indonesia mencapai 225

perusahaan, tahun 1996 meningkat menjadi 235 perusahaan. Namun

sehubungan dengan krisis ekonomi, jumlah perusahaan pembiayaan menurun,

tahun 1998 menjadi 223 perusahaan dan tahun 1999 menjadi 216 perusahaan.

Dari jumlah tersebut sebagian besar melaksanakan kegiatan leasing.

Perusahaan leasing yang merupakan sumber pembiayaan alternatif, yang

menawarkan persyaratan yang lebih fleksibel, dengan biaya bersaing cukup

menarik minat pengguna jasa leasing. Di samping itu kerja sama antara

produsen barang modal dan perusahaan leasing, dapat menguntungkan semua

pihak. Dengan melakukan leasing perusahaan dapat memperoleh barang

modal dengan jalan sewa beli untuk dapat lansung digunakan berproduksi,

yang dapat diangsur setiap bulan, triwulan atau enam bulan sekali kepada

7

pihak lessor. Secara umum leasing artinya Equipment funding, yaitu

pembiayaan peralatan barang modal untuk digunakan pada proses produksi

suatu perusahaan baik secara langsung maupun tidak langsung. Munculnya

lembaga leasing merupakan alternatif yang menarik bagi para pengusaha

karena saat ini mereka cenderung menggunakan dana rupiah tunai untuk

kegiatan operasional perusahaan. Melalui leasing mereka bisa memperoleh

dan untuk membiayai pembelian barang – barang modal dengan jangka waktu

pengembalian antara 3 -5 tahun atau lebih. Produsen dapat menjual hasil

produksinya, perusahaan leasing menyediakan dananya, dan calon pembeli

(konsumen) dapat memperoleh produk/barang yang dikehendaki dengan

mengangsur (membayar kewajiban lease setiap bulan).

2.3 Inflasi

Inflasi adalah suatu proses meningkatnya harga-harga secara umum

dan terus-menerus (kontinu) berkaitan dengan mekanisme pasar yang dapat

disebabkan oleh berbagai faktor, antara lain, konsumsi masyarakat yang

meningkat, berlebihnya likuiditas di pasar yang memicu konsumsi atau

bahkan spekulasi, sampai termasuk juga akibat adanya ketidaklancaran

distribusi barang. Dengan kata lain, inflasi juga merupakan proses

menurunnya nilai mata uang secara kontinu. Inflasi adalah proses dari suatu

peristiwa, bukan tinggi-rendahnya tingkat harga. Artinya, tingkat harga yang

dianggap tinggi belum tentu menunjukan inflasi. Inflasi adalah indikator untuk

melihat tingkat perubahan, dan dianggap terjadi jika proses kenaikan harga

8

berlangsung secara terus-menerus dan saling pengaruh-memengaruhi. Istilah

inflasi juga digunakan untuk mengartikan peningkatan persediaan uang yang

kadangkala dilihat sebagai penyebab meningkatnya harga.

Inflasi dapat digolongkan menjadi empat golongan, yaitu inflasi

ringan, sedang, berat, dan hiperinflasi. Inflasi ringan terjadi apabila kenaikan

harga berada di bawah angka 10% setahun; inflasi sedang antara 10%—30%

setahun; berat antara 30%—100% setahun; dan hiperinflasi atau inflasi tak

terkendali terjadi apabila kenaikan harga berada di atas 100% setahun.

Inflasi dapat disebabkan oleh dua hal, yaitu tarikan permintaan

(kelebihan likuiditas/uang/alat tukar) dan yang kedua adalah desakan(tekanan)

produksi dan/atau distribusi (kurangnya produksi (product or service) dan/atau

juga termasuk kurangnya distribusi).[rujukan?] Untuk sebab pertama lebih

dipengaruhi dari peran negara dalam kebijakan moneter (Bank Sentral),

sedangkan untuk sebab kedua lebih dipengaruhi dari peran negara dalam

kebijakan eksekutor yang dalam hal ini dipegang oleh Pemerintah

(Government) seperti fiskal (perpajakan/pungutan/insentif/disinsentif),

kebijakan pembangunan infrastruktur, regulasi, dll.

Inflasi tarikan permintaan (Ingg: demand pull inflation) terjadi akibat

adanya permintaan total yang berlebihan dimana biasanya dipicu oleh

membanjirnya likuiditas di pasar sehingga terjadi permintaan yang tinggi dan

memicu perubahan pada tingkat harga. Bertambahnya volume alat tukar atau

likuiditas yang terkait dengan permintaan terhadap barang dan jasa

mengakibatkan bertambahnya permintaan terhadap faktor-faktor produksi

9

tersebut. Meningkatnya permintaan terhadap faktor produksi itu kemudian

menyebabkan harga faktor produksi meningkat. Jadi, inflasi ini terjadi karena

suatu kenaikan dalam permintaan total sewaktu perekonomian yang

bersangkutan dalam situasi full employment dimanana biasanya lebih

disebabkan oleh rangsangan volume likuiditas dipasar yang berlebihan.

Membanjirnya likuiditas di pasar juga disebabkan oleh banyak faktor selain

yang utama tentunya kemampuan bank sentral dalam mengatur peredaran

jumlah uang, kebijakan suku bunga bank sentral, sampai dengan aksi

spekulasi yang terjadi di sektor industri keuangan.

Inflasi desakan biaya (Ingg: cost push inflation) terjadi akibat adanya

kelangkaan produksi dan/atau juga termasuk adanya kelangkaan distribusi,

walau permintaan secara umum tidak ada perubahan yang meningkat secara

signifikan. Adanya ketidak-lancaran aliran distribusi ini atau berkurangnya

produksi yang tersedia dari rata-rata permintaan normal dapat memicu

kenaikan harga sesuai dengan berlakunya hukum permintaan-penawaran, atau

juga karena terbentuknya posisi nilai keekonomian yang baru terhadap produk

tersebut akibat pola atau skala distribusi yang baru. Berkurangnya produksi

sendiri bisa terjadi akibat berbagai hal seperti adanya masalah teknis di

sumber produksi (pabrik, perkebunan, dll), bencana alam, cuaca, atau

kelangkaan bahan baku untuk menghasilkan produksi tsb, aksi spekulasi

(penimbunan), dll, sehingga memicu kelangkaan produksi yang terkait

tersebut di pasaran. Begitu juga hal yang sama dapat terjadi pada distribusi,

10

dimana dalam hal ini faktor infrastruktur memainkan peranan yang sangat

penting.

Untuk mengukur tingkat harga secara makro, biasanya menggunakan

pengukuran Indeks Harga Konsumen (IHK) atau Consumer Price Indeks

(CPI). Indeks Harga Konsumen (IHK) dapat diartikan sebagai indeks harga

dari biaya sekumpulan barang konsumsi yang masing-masing diberi bobot

menurut proporsi belanja masyarakat untuk komoditi yang bersangkutan. IHK

mengukur harga sekumpulan barang tertentu (seperti bahan makanan pokok,

sandang, perumahan, dan aneka barang dan jasa) yang dibeli konsumen.

Indeks harga Konsumen (IHK) merupakan persentase yang digunakan

untuk menganalisis tingkat/ laju inflasi. IHK juga merupakan indikator yang

digunakan pemerintah untuk mengukur inflasi di Indonesia.

Di Indonesia badan yang bertugas untuk menghitung  Indeks Harga

Konsumen (IHK) adalah Badan Pusat Statistik (BPS). Penghitungan IHK

dimulai dengan mengumpulkan harga dari ribuan barang dan jasa. Jika PDB

mengubah jumlah berbagai barang dan jasa menjadi sebuah angka tunggal

yang mengukur nilai produksi, IHK mengubah berbagai harga barang dan jasa

menjadi sebuah indeks tunggal yang mengukur sseluruh tingkat harga.

Badan Pusat Statistik menimbang jenis-jenis produk berbeda dengan

menghitung harga sekelompok barang dan jasa yang dibeli oleh konsumen

tertentu. IHK adalah harga sekelolmpok barang dan jasa relatif terhadap harga

sekelompok barang dan jasa yang sama pada tahun dasar.

11

IHK adalah indeks yang sering dipakai namun bukanlah satu-satunya

indeks yang dipakai untuk mengukur laju inflasi. Masih ada indeks yang dapat

digunakan yakni indeks Harga Produsen (IHP), yang mengukur harga

sekelompok barang yang dibeli perusahaan (produsen bukannya konsumen).

Adapun rumus untuk menghitung IHK adalah :

Di mana :

Pn = Harga sekarang

Po = Harga pada tahun dasar

Sedangkan untuk menghitung tingkat inflasi digunakan rumus sebagai

berikut :

Di mana :

IHKn = Indeks Harga Konsumen periode ini

IHKo = Indeks Harga Konsumen periode lalu

2.4 Matematika kredit/angsuran

Kredit atau angsuran dapat dipandang sebagai deret matematika.

Misalkan seseorang meminjam sebanyak A dengan dasar suku bunga r per

bulan. Utang tersebut hendak dilunasi dalam jangka waktu tertentu, katakan

selama n bulan (n angsuran). Setiap angsuran banyaknya sama katakan a.

12

Hendak dicari hubungan antara A, a, r dan n. Sebelum mencari hubungan ini

akan dibahas terlebih dahulu konsep barisan dan deret. Hal ini diberikan salah

satunya pada Williams dan Reed (1977) dan Arya dan Lardner (1981).

2.5 Barisan dan Deret

Barisan didefinisikan sebagai berikut :

Definisi 1:

Barisan bilangan real adalah fungsi dari himpunan bilangan asli N ke

himpunan bilangan real R.

Dalam pembahasan ini barisan bilangan real akan cukup disebut

barisan, dan dituliskan dengan , disebut suku ke i barisan tersebut.

Penulisan ini perlu diinterpretasikan sebagai penulisan fungsi dalam

himpunan pasangan berurutan

.

Sedangkan bila fungsi yang memetakan N ke R ini adalah f, maka dituliskan

juga bahwa

.

Dalam banyak buku teks, seringkali hanya ditulis dengan aturan

pemasangannya yaitu

13

Definisi 2:

Misalkan adalah suatu barisan. Definisikan

Atau secara umum

.

Barisan disebut deret dari barisan . Suku ke i barisan

adalah Ui, sedangkan suku ke i deret dari barisan adalah ai.

Dalam penulisan suatu deret, seringkali hanya dituliskan aturan untuk Un,

Contoh

Deret dari barisan (2, 2, 2, …) adalah barisan (2, 4, 6, …), biasa dituliskan

hanya dengan .

Deret dari barisan (a, ar, ar2, …, arn-1) biasa dituliskan hanya dengan

. 

Barisan Aritmetika dan Barisan Geometri

Diberikan barisan Aritmetika sebagai berikut :

dengan adalah suku pertama, adalah suku kedua, adalah suku

ketiga dan adalah suku ke-n.

14

Selisih antara dua suku yang berurutan disebut beda (b), sehingga

secara umum dapat ditulis : dengan

demikian  rumus suku ke-n barisan aritmetika adalah

dengan , n bilangan bulat dimana : dan

.

Barisan geometri adalah susunan bilangan yang dibentuk menurut

urutan tertentu, di mana susunan bilangan di antara dua suku yang berurutan

mempunyai rasio yang tetap. Rasio yang tetap ini biasanya dilambangkan

dengan r. Jadi, jika a1 adalah suku pertama dan r adalah rasio yang tetap,

maka suku ke-2 dan seterusnya adalah,

Dengan demikian, bentuk umum dari barisan goemetri untuk suku ke-n

adalah,

Deret Aritmatika dan Deret Geometri

Deret aritmatika adalah jumlah dari suku-suku dalam suatu barisan

aritmatika. Deret aritmatika ini bentuknya adalah,

atau

15

dan untuk memperoleh suku-suku ke-n atau Un dari suatu barisan aritmatika

dengan a1 sebagai suku pertama dan b sebagai beda yang sama, dituliskan

.

Deret geometri adalah jumlah dari suku-suku atau bilangan-

bilangan dalam suatu barisan geometri. Deret geometri ini bentuknya adalah,

Untuk memperoleh jumlah suku ke-n dari suatu barisan geometri

dengan a1 sebagai suku pertama dan r adalah rasio yang tetap dirumuskan

sebagai berikut :

atau

Jika , maka rumusnya menjadi

(Kalangi, 2006).

16

BAB III

METODE PENELITIAN

3.1 Waktu dan Tempat Penelitian

Penelitian ini berlangsung selama 1 bulan yaitu dari bulan April

2013 sampai dengan bulan Mei 2013, bertempat di Kendari.

3.2 Metode dan Prosedur Penelitian

Adapun metode yang digunakan dalam penelitian ini adalah

metode kepustakaan (library research) dan survei lapangan dengan urutan

kerja sebagai berikut:

1. Melakukan studi literatur tentang kredit konsumen dan matematika yang

berhubungan dengannya.

2. Menyusun model matematika kredit konsumen.

3. Mengumpulkan data kredit motor yang ditawarkan beberapa lembaga

finansial di Kendari.

4. Menganalisis data kredit motor pada beberapa lembaga finansial pada

nomor 3.

5. Menganalisa Indeks Harga Konsumen (IHK) untuk data kredit motor dari

beberapa lembaga finansial pada nomor 3.

6. Menganalisa laju inflasi dari data yang diperoleh dari data pada nomor 5.

17

BAB IV

PEMBAHASAN

4.1 Model Matematika Kredit Konsumen

Untuk kasus kredit motor, terdapat uang muka dan angsuran tiap

bulan selama n periode. Angsuran tiap bulan dibayar pada periode berikutnya

dan uang muka biasanya lebih besar daripada jumlah angsuran untuk tiap

periodenya. Misalkan S adalah jumlah uang muka, h adalah harga tunai, a

adalah jumlah angsuran tiap bulan (dibayarkan di akhir bulan) dan r adalah

bunga per bulan. Maka utang yang akan dibayar adalah .

Untuk menghitung utang yang akan dibayar, digunakan

perhitungan bunga tunggal dan perhitungan bunga majemuk.

Untuk perhitungan bunga tunggal, karena perhitungan bunga

tunggal selalu menghasilkan bunga sebesar yang sama tiap bulannya

maka utang yang akan dibayar pada akhir bulan pertama adalah :

(1)

Utang pada akhir bulan kedua adalah :

(2)

18

Utang pada akhir bulan ketiga adalah :

(3)

dan utang pada akhir bulan ke- adalah :

(4)

Akan dibuktikan berlakunya persamaan (4) dengan menggunakan induksi

matematika yaitu:

Untuk , utang pada akhir bulan ke-1 adalah

Jadi benar untuk .

Misalkan (4) benar untuk , yaitu utang pada akhir bulan ke k adalah

Akan ditunjukkan (4) berlaku juga untuk .

Utang untuk akhir bulan adalah

Jadi terbukti juga berlaku untuk .

Sedangkan untuk perhitungan bunga majemuk, bunga yang harus

dibayar sesuai dengan pokok utama bulan sebelumnya. Utang yang harus

dibayar pada akhir bulan pertama adalah :

19

(7)

Utang pada akhir bulan ke dua adalah :

(8)

Utang pada akhir bulan ke tiga adalah :

(9)

dan utang pada akhir bulan ke n adalah :

20

(10)

Utang tersebut akan lunas jika :

atau

.

Jadi perhitungan bunga yang harus dibayar setiap bulannya sesuai

dengan pokok utang sebelumnya. Maka utang bulan berikutnya akan lebih

kecil dari bulan sebelumnya. Dengan demikian utang akan semakin menurun

dari waktu ke waktu.

21

Tabel 1 : Utang yang akan dibayar dari bulan ke-1 sampai bulan ke-n

Bulan Perhitungan bunga tunggal Perhitungan bunga majemuk

1

2

3

n

Jadi terdapat dua model yaitu untuk perhitungan bunga tunggal dan

untuk perhitungan bunga majemuk. Model matematika untuk perhitungan

bunga tunggal adalah :

(11)

Dengan ;

= Utang pada awal bulan ke-n

= Jumlah utang keseluruhan

= Periode kredit

= Suku bunga

= angsuran

dan model matematika untuk perhitungan bunga majemuk adalah :

. (12)

22

Dengan ;

= Utang pada awal bulan ke-n

= Jumlah utang keseluruhan

= Periode kredit

= Suku bunga

= angsuran

4.2 Analisis Kredit Motor Pada Beberapa Lembaga Finansial

Dalam hal ini, akan dilihat perbedaan antara beberapa lembaga

finansial dalam kasus kredit motor ini. Perbedaan yang terjadi diakibatkan

adanya tingkat suku bunga yang berbeda pada setiap lembaga tersebut

Dalam kasus kredit motor, untuk perhitungan bunga tunggal

berdasarkan persamaan (11) atau secara eksplisit terhadap r adalah sebagai

berikut :

(13)

Dimana :

= Suku bunga

= Angsuran

= Jumlah utang keseluruhan123068000

= Jangka waktu2.870.000

Dengan menggunakan persamaan (13) bunga tunggal kredit motor

perusahaan FIF disajikan pada Tabel 2. Sedangkan untuk perusahaan yang

lain disertakan pada lampiran.

23

Tabel 2 : Bunga Tunggal Kredit Motor Perusahaan FIF

Data FIF

Jenis MotorBanyaknya

Cicilan (bulan)

Harga Tunai (Rp)

Uang Muka (Rp)

Angsuran (Rp)

Utang (u0) (Rp)

Bunga (% /

bulan)Revo STD 11 12.788.000 1.600.000 1.278.000 11.188.000 2,33      2.000.000 1.234.000 10.788.000 2,35      2.600.000 1.169.000 10.188.000 2,38      3.000.000 1.126.000 9.788.000 2,41  17 12.788.000 1.600.000 906.000 11.188.000 2,22      2.000.000 891.000 10.788.000 2,38      2.600.000 876.000 10.188.000 2,72      3.000.000 860.000 9.788.000 2,90  23 12.788.000 1.600.000 732.000 11.188.000 2,19      2.000.000 720.000 10.788.000 2,33      2.600.000 708.000 10.188.000 2,60      3.000.000 695.000 9.788.000 2,75  29 12.788.000 1.600.000 639.000 11.188.000 2,26      2.000.000 628.000 10.788.000 2,37      2.600.000 617.000 10.188.000 2,61      3.000.000 607.000 9.788.000 2,75  35 12.788.000 1.600.000 576.000 11.188.000 2,29      2.000.000 566.000 10.788.000 2,39      2.600.000 557.000 10.188.000 2,61      3.000.000 547.000 9.788.000 2,73Vario STD 11 14.036.000 1.750.000 1.438.000 12.286.000 2,61      2.000.000 1.410.000 12.036.000 2,62      2.250.000 1.382.000 11.786.000 2,63      2.500.000 1.354.000 11.536.000 2,65  17 14.036.000 1.750.000 1.029.000 12.286.000 2,49      2.000.000 1.009.000 12.036.000 2,50      2.250.000 989.000 11.786.000 2,51      2.500.000 970.000 11.536.000 2,53  23 14.036.000 1.750.000 837.000 12.286.000 2,46      2.000.000 821.000 12.036.000 2,47      2.250.000 805.000 11.786.000 2,48      2.500.000 789.000 11.536.000 2,49  29 14.036.000 1.750.000 730.000 12.286.000 2,49      2.000.000 717.000 12.036.000 2,51      2.250.000 703.000 11.786.000 2,52      2.500.000 689.000 11.536.000 2,52  35 14.036.000 1.750.000 661.000 12.286.000 2,52      2.000.000 648.000 12.036.000 2,53      2.250.000 636.000 11.786.000 2,54      2.500.000 623.000 11.536.000 2,54New Supra X 125 C 11 14.352.000 1.750.000 1.454.000 12.602.000 2,45      2.000.000 1.426.000 12.352.000 2,45

24

      2.250.000 1.399.000 12.102.000 2,47      2.500.000 1.371.000 11.852.000 2,48  17 14.352.000 1.750.000 1.042.000 12.602.000 2,39      2.000.000 1.023.000 12.352.000 2,40      2.250.000 1.003.000 12.102.000 2,41      2.500.000 984.000 11.852.000 2,42  23 14.352.000 1.750.000 848.000 12.602.000 2,38      2.000.000 832.000 12.352.000 2,39      2.250.000 817.000 12.102.000 2,40      2.500.000 801.000 11.852.000 2,41  29 14.352.000 1.750.000 738.000 12.602.000 2,41      2.000.000 724.000 12.352.000 2,41      2.250.000 710.000 12.102.000 2,42      2.500.000 697.000 11.852.000 2,43  35 14.352.000 1.750.000 667.000 12.602.000 2,44      2.000.000 655.000 12.352.000 2,45      2.250.000 643.000 12.102.000 2,46      2.500.000 630.000 11.852.000 2,46New Supra X 125 CW 11 15.407.000 1.800.000 1.566.000 13.607.000 2,42      2.000.000 1.544.000 13.407.000 2,43      2.200.000 1.522.000 13.207.000 2,43      2.400.000 1.500.000 13.007.000 2,44  17 15.407.000 1.800.000 1.123.000 13.607.000 2,37      2.000.000 1.108.000 13.407.000 2,38      2.200.000 1.092.000 13.207.000 2,39      2.400.000 1.076.000 13.007.000 2,39  23 15.407.000 1.800.000 914.000 13.607.000 2,37      2.000.000 901.000 13.407.000 2,37      2.200.000 889.000 13.207.000 2,38      2.400.000 876.000 13.007.000 2,39  29 15.407.000 1.800.000 795.000 13.607.000 2,39      2.000.000 784.000 13.407.000 2,40      2.200.000 773.000 13.207.000 2,40      2.400.000 762.000 13.007.000 2,41  35 15.407.000 1.800.000 719.000 13.607.000 2,43      2.000.000 709.000 13.407.000 2,43      2.200.000 699.000 13.207.000 2,44      2.400.000 689.000 13.007.000 2,44New Tiger STD 11 21.250.000 5.500.000 1.837.000 15.750.000 2,57      6.000.000 1.781.000 15.250.000 2,59      6.500.000 1.725.000 14.750.000 2,60      7.000.000 1.669.000 14.250.000 2,62  17 21.250.000 5.500.000 1.316.000 15.750.000 2,47      6.000.000 1.276.000 15.250.000 2,48      6.500.000 1.237.000 14.750.000 2,50      7.000.000 1.197.000 14.250.000 2,52  23 21.250.000 5.500.000 1.071.000 15.750.000 2,45      6.000.000 1.039.000 15.250.000 2,47      6.500.000 1.007.000 14.750.000 2,48

25

      7.000.000 975.000 14.250.000 2,49  29 21.250.000 5.500.000 936.000 15.750.000 2,49      6.000.000 908.000 15.250.000 2,51      6.500.000 880.000 14.750.000 2,52      7.000.000 853.000 14.250.000 2,54  35 21.250.000 5.500.000 847.000 15.750.000 2,52      6.000.000 822.000 15.250.000 2,53      6.500.000 798.000 14.750.000 2,55      7.000.000 773.000 14.250.000 2,57New Mega Pro 11 17.920.000 4.500.000 1.571.000 13.420.000 2,62      5.000.000 1.515.000 12.920.000 2,64      5.500.000 1.460.000 12.420.000 2,66      6.000.000 1.404.000 11.920.000 2,69  17 17.920.000 4.500.000 1.126.000 13.420.000 2,51      5.000.000 1.086.000 12.920.000 2,52      5.500.000 1.046.000 12.420.000 2,54      6.000.000 1.007.000 11.920.000 2,57  23 17.920.000 4.500.000 916.000 13.420.000 2,48      5.000.000 884.000 12.920.000 2,49      5.500.000 852.000 12.420.000 2,51      6.000.000 820.000 11.920.000 2,53  29 17.920.000 4.500.000 800.000 13.420.000 2,51      5.000.000 773.000 12.920.000 2,53      5.500.000 745.000 12.420.000 2,55      6.000.000 717.000 11.920.000 2,57  35 17.920.000 4.500.000 725.000 13.420.000 2,55      5.000.000 700.000 12.920.000 2,56      5.500.000 675.000 12.420.000 2,58      6.000.000 650.000 11.920.000 2,60Revo CW 11 13.795.000 1.500.000 1.394.000 12.295.000 2,25      1.750.000 1.367.000 12.045.000 2,26      2.000.000 1.340.000 11.795.000 2,27      2.250.000 1.313.000 11.545.000 2,28  17 13.795.000 1.500.000 989.000 12.295.000 2,16      1.750.000 970.000 12.045.000 2,17      2.000.000 951.000 11.795.000 2,18      2.250.000 931.000 11.545.000 2,18  23 13.795.000 1.500.000 802.000 12.295.000 2,18      1.750.000 786.000 12.045.000 2,18      2.000.000 771.000 11.795.000 2,19      2.250.000 756.000 11.545.000 2,20  29 13.795.000 1.500.000 696.000 12.295.000 2,21      1.750.000 682.000 12.045.000 2,21      2.000.000 669.000 11.795.000 2,22      2.250.000 656.000 11.545.000 2,23  35 13.795.000 1.500.000 626.000 12.295.000 2,23      1.750.000 614.000 12.045.000 2,24      2.000.000 603.000 11.795.000 2,26      2.250.000 591.000 11.545.000 2,26Vario CW 11 14.929.000 1.800.000 1.534.000 13.129.000 2,59

26

      2.000.000 1.511.000 12.929.000 2,60      2.200.000 1.489.000 12.729.000 2,61      2.400.000 1.467.000 12.529.000 2,62  17 14.929.000 1.800.000 1.098.000 13.129.000 2,48      2.000.000 1.082.000 12.929.000 2,49      2.200.000 1.066.000 12.729.000 2,49      2.400.000 1.050.000 12.529.000 2,50  23 14.929.000 1.800.000 892.000 13.129.000 2,45      2.000.000 879.000 12.929.000 2,45      2.200.000 867.000 12.729.000 2,46      2.400.000 854.000 12.529.000 2,47  29 14.929.000 1.800.000 779.000 13.129.000 2,49      2.000.000 768.000 12.929.000 2,49      2.200.000 757.000 12.729.000 2,50      2.400.000 746.000 12.529.000 2,51  35 14.929.000 1.800.000 704.000 13.129.000 2,51      2.000.000 694.000 12.929.000 2,51      2.200.000 685.000 12.729.000 2,52      2.400.000 675.000 12.529.000 2,53Supra Fit X 11 1.1331.000 1.300.000 1.151.000 1.003.1000 2,38      1.400.000 1.140.000 993.1000 2,39      1.500.000 1.129.000 983.1000 2,39      1.750.000 1.102.000 958.1000 2,41  17 1.1331.000 1.300.000 826.000 1.003.1000 2,35      1.400.000 819.000 993.1000 2,36      1.500.000 811.000 983.1000 2,37      1.750.000 792.000 958.1000 2,38  23 1.1331.000 1.300.000 669.000 1.003.1000 2,32      1.400.000 662.000 993.1000 2,32      1.500.000 656.000 983.1000 2,32      1.750.000 641.000 958.1000 2,34  29 1.1331.000 1.300.000 579.000 1.003.1000 2,32      1.400.000 574.000 993.1000 2,33      1.500.000 569.000 983.1000 2,34      1.750.000 555.000 958.1000 2,34  35 1.1331.000 1.300.000 521.000 1.003.1000 2,34      1.400.000 516.000 993.1000 2,34      1.500.000 511.000 983.1000 2,34      1.750.000 499.000 958.1000 2,35New Tiger CW 11 23.991.000 6.000.000 2.091.000 17.991.000 2,53      6.500.000 2.036.000 17.491.000 2,55      7.000.000 1.980.000 16.991.000 2,56      7.500.000 1.924.000 16.491.000 2,58  17 23.991.000 6.000.000 1.498.000 17.991.000 2,44      6.500.000 1.459.000 17.491.000 2,46      7.000.000 1.419.000 16.991.000 2,47      7.500.000 1.379.000 16.491.000 2,48  23 23.991.000 6.000.000 1.220.000 17.991.000 2,43      6.500.000 1.188.000 17.491.000 2,44      7.000.000 1.156.000 16.991.000 2,46

27

      7.500.000 1.124.000 16.491.000 2,47  29 23.991.000 6.000.000 1.065.000 17.991.000 2,47      6.500.000 1.037.000 17.491.000 2,48      7.000.000 1.010.000 16.991.000 2,50      7.500.000 982.000 16.491.000 2,51  35 23.991.000 6.000.000 964.000 17.991.000 2,50      6.500.000 940.000 17.491.000 2,52      7.000.000 915.000 16.991.000 2,53      7.500.000 890.000 16.491.000 2,54New Mega Pro CW 11 19.420.000 5.000.000 1.685.000 14.420.000 2,59      5.500.000 1.629.000 13.920.000 2,61      6.000.000 1.574.000 13.420.000 2,64      6.500.000 1.518.000 12.920.000 2,66  17 19.420.000 5.000.000 1.208.000 14.420.000 2,49      5.500.000 1.168.000 13.920.000 2,51      6.000.000 1.128.000 13.420.000 2,52      6.500.000 1.089.000 12.920.000 2,55  23 19.420.000 5.000.000 983.000 14.420.000 2,47      5.500.000 951.000 13.920.000 2,48      6.000.000 919.000 13.420.000 2,50      6.500.000 887.000 12.920.000 2,52  29 19.420.000 5.000.000 859.000 14.420.000 2,51      5.500.000 831.000 13.920.000 2,52      6.000.000 803.000 13.420.000 2,54      6.500.000 776.000 12.920.000 2,56  35 19.420.000 5.000.000 778.000 14.420.000 2,54      5.500.000 753.000 13.920.000 2,55      6.000.000 728.000 13.420.000 2,57      6.500.000 703.000 12.920.000 2,58

Dan untuk perhitungan bunga majemuk berdasarkan persamaan (12)

tidak dapat dituliskan secara eksplisit. Nilai r dihitung dengan perangkat

lunak MAPLE versi 9 sebagai berikut :

> restart;> un:=u*(1+r)^n-a*((1+r)^n-1)/r;

> k:=subs(n=11,un);

28

> l:=subs(a=1278000,k);

> m:=subs(u=11188000,un);

> p:=11188000*(1+r)^11-1278000*((1+r)^11-1)/r=0;

> fsolve(p,r);

Dengan perhitungan ini, bunga majemuk kredit motor perusahaan

FIF disajikan pada Tabel 3. Sedangkan untuk perusahaan lainnya disertakan

pada lampiran.

Tabel 3 : Bunga Majemuk Kredit Motor Perusahaan FIF

DATA FIF

Jenis MotorBanyaknya

Cicilan (bulan)

Harga Tunai (Rp)

Uang Muka (Rp)

Angsuran (Rp)

Utang (u0) (Rp)

Bunga (% /

bulan)Revo STD 11 12.788.000 1.600.000 1.278.000 11.188.000 4,01      2.000.000 1.234.000 10.788.000 4,03      2.600.000 1.169.000 10.188.000 4,10      3.000.000 1.126.000 9.788.000 4,14  17 12.788.000 1.600.000 906.000 11.188.000 3,81      2.000.000 891.000 10.788.000 4,06      2.600.000 876.000 10.188.000 4,59      3.000.000 860.000 9.788.000 4,87  23 12.788.000 1.600.000 732.000 11.188.000 3,72      2.000.000 720.000 10.788.000 3,91      2.600.000 708.000 10.188.000 4,33      3.000.000 695.000 9.788.000 4,55  29 12.788.000 1.600.000 639.000 11.188.000 3,74      2.000.000 628.000 10.788.000 3,90      2.600.000 617.000 10.188.000 4,24      3.000.000 607.000 9.788.000 4,44

29

  35 12.788.000 1.600.000 576.000 11.188.000 3,71      2.000.000 566.000 10.788.000 3,85      2.600.000 557.000 10.188.000 4,15      3.000.000 547.000 9.788.000 4,31Vario STD 11 14.036.000 1.750.000 1.438.000 12.286.000 4,47      2.000.000 1.410.000 12.036.000 4,48      2.250.000 1.382.000 11.786.000 4,50      2.500.000 1.354.000 11.536.000 4,52  17 14.036.000 1.750.000 1.029.000 12.286.000 4,24      2.000.000 1.009.000 12.036.000 4,25      2.250.000 989.000 11.786.000 4,27      2.500.000 970.000 11.536.000 4,29  23 14.036.000 1.750.000 837.000 12.286.000 4,12      2.000.000 821.000 12.036.000 4,14      2.250.000 805.000 11.786.000 4,15      2.500.000 789.000 11.536.000 4,16  29 14.036.000 1.750.000 730.000 12.286.000 4,08      2.000.000 717.000 12.036.000 4,10      2.250.000 703.000 11.786.000 4,11      2.500.000 689.000 11.536.000 4,12  35 14.036.000 1.750.000 661.000 12.286.000 4,03      2.000.000 648.000 12.036.000 4,04      2.250.000 636.000 11.786.000 4,05      2.500.000 623.000 11.536.000 4,06New Supra X 125 C 11 14.352.000 1.750.000 1.454.000 12.602.000 4,20      2.000.000 1.426.000 12.352.000 4,21      2.250.000 1.399.000 12.102.000 4,24      2.500.000 1.371.000 11.852.000 4,25  17 14.352.000 1.750.000 1.042.000 12.602.000 4,08      2.000.000 1.023.000 12.352.000 4,10      2.250.000 1.003.000 12.102.000 4,11      2.500.000 984.000 11.852.000 4,13  23 14.352.000 1.750.000 848.000 12.602.000 4,00      2.000.000 832.000 12.352.000 4,01      2.250.000 817.000 12.102.000 4,03      2.500.000 801.000 11.852.000 4,04  29 14.352.000 1.750.000 738.000 12.602.000 3,95      2.000.000 724.000 12.352.000 3,96      2.250.000 710.000 12.102.000 3,97      2.500.000 697.000 11.852.000 3,99  35 14.352.000 1.750.000 667.000 12.602.000 3,91      2.000.000 655.000 12.352.000 3,92      2.250.000 643.000 12.102.000 3,94      2.500.000 630.000 11.852.000 3,94New Supra X 125 CW 11 15.407.000 1.800.000 1.566.000 13.607.000 4,15      2.000.000 1.544.000 13.407.000 4,16      2.200.000 1.522.000 13.207.000 4,18      2.400.000 1.500.000 13.007.000 4,19  17 15.407.000 1.800.000 1.123.000 13.607.000 4,05      2.000.000 1.108.000 13.407.000 4,07

30

      2.200.000 1.092.000 13.207.000 4,08      2.400.000 1.076.000 13.007.000 4,08  23 15.407.000 1.800.000 914.000 13.607.000 3,98      2.000.000 901.000 13.407.000 3,98      2.200.000 889.000 13.207.000 4,00      2.400.000 876.000 13.007.000 4,01  29 15.407.000 1.800.000 795.000 13.607.000 3,93      2.000.000 784.000 13.407.000 3,94      2.200.000 773.000 13.207.000 3,95      2.400.000 762.000 13.007.000 3,96  35 15.407.000 1.800.000 719.000 13.607.000 3,90      2.000.000 709.000 13.407.000 3,90      2.200.000 699.000 13.207.000 3,91      2.400.000 689.000 13.007.000 3,92New Tiger STD 11 21.250.000 5.500.000 1.837.000 15.750.000 4,40      6.000.000 1.781.000 15.250.000 4,43      6.500.000 1.725.000 14.750.000 4,45      7.000.000 1.669.000 14.250.000 4,48  17 21.250.000 5.500.000 1.316.000 15.750.000 4,21      6.000.000 1.276.000 15.250.000 4,23      6.500.000 1.237.000 14.750.000 4,26      7.000.000 1.197.000 14.250.000 4,28  23 21.250.000 5.500.000 1.071.000 15.750.000 4,10      6.000.000 1.039.000 15.250.000 4,12      6.500.000 1.007.000 14.750.000 4,14      7.000.000 975.000 14.250.000 4,17  29 21.250.000 5.500.000 936.000 15.750.000 4,08      6.000.000 908.000 15.250.000 4,09      6.500.000 880.000 14.750.000 4,11      7.000.000 853.000 14.250.000 4,14  35 21.250.000 5.500.000 847.000 15.750.000 4,03      6.000.000 822.000 15.250.000 4,04      6.500.000 798.000 14.750.000 4,07      7.000.000 773.000 14.250.000 4,09New Mega Pro 11 17.920.000 4.500.000 1.571.000 13.420.000 4,47      5.000.000 1.515.000 12.920.000 4,50      5.500.000 1.460.000 12.420.000 4,55      6.000.000 1.404.000 11.920.000 4,59  17 17.920.000 4.500.000 1.126.000 13.420.000 4,27      5.000.000 1.086.000 12.920.000 4,29      5.500.000 1.046.000 12.420.000 4,31      6.000.000 1.007.000 11.920.000 4,36  23 17.920.000 4.500.000 916.000 13.420.000 4,14      5.000.000 884.000 12.920.000 4,17      5.500.000 852.000 12.420.000 4,19      6.000.000 820.000 11.920.000 4,22  29 17.920.000 4.500.000 800.000 13.420.000 4,10      5.000.000 773.000 12.920.000 4,14      5.500.000 745.000 12.420.000 4,16      6.000.000 717.000 11.920.000 4,18

31

  35 17.920.000 4.500.000 725.000 13.420.000 5,26      5.000.000 700.000 12.920.000 5,33      5.500.000 675.000 12.420.000 5,41      6.000.000 650.000 11.920.000 5,48Revo CW 11 13.795.000 1.500.000 1.394.000 12.295.000 3,87      1.750.000 1.367.000 12.045.000 3,89      2.000.000 1.340.000 11.795.000 3,91      2.250.000 1.313.000 11.545.000 3,93  17 13.795.000 1.500.000 989.000 12.295.000 3,72      1.750.000 970.000 12.045.000 3,74      2.000.000 951.000 11.795.000 3,75      2.250.000 931.000 11.545.000 3,75  23 13.795.000 1.500.000 802.000 12.295.000 3,69      1.750.000 786.000 12.045.000 3,69      2.000.000 771.000 11.795.000 3,71      2.250.000 756.000 11.545.000 3,72  29 13.795.000 1.500.000 696.000 12.295.000 3,67      1.750.000 682.000 12.045.000 3,67      2.000.000 669.000 11.795.000 3,69      2.250.000 656.000 11.545.000 3,70  35 13.795.000 1.500.000 626.000 12.295.000 3,63      1.750.000 614.000 12.045.000 3,64      2.000.000 603.000 11.795.000 3,66      2.250.000 591.000 11.545.000 3,67Vario CW 11 14.929.000 1.800.000 1.534.000 13.129.000 4,43      2.000.000 1.511.000 12.929.000 4,44      2.200.000 1.489.000 12.729.000 4,46      2.400.000 1.467.000 12.529.000 4,47  17 14.929.000 1.800.000 1.098.000 13.129.000 4,22      2.000.000 1.082.000 12.929.000 4,23      2.200.000 1.066.000 12.729.000 4,24      2.400.000 1.050.000 12.529.000 4,25  23 14.929.000 1.800.000 892.000 13.129.000 4,09      2.000.000 879.000 12.929.000 4,10      2.200.000 867.000 12.729.000 4,12      2.400.000 854.000 12.529.000 4,13  29 14.929.000 1.800.000 779.000 13.129.000 4,07      2.000.000 768.000 12.929.000 4,07      2.200.000 757.000 12.729.000 4,08      2.400.000 746.000 12.529.000 4,09  35 14.929.000 1.800.000 704.000 13.129.000 4,01      2.000.000 694.000 12.929.000 4,01      2.200.000 685.000 12.729.000 4,03      2.400.000 675.000 12.529.000 4,04Supra Fit X 11 1.1331.000 1.300.000 1.151.000 1.003.1000 4,10      1.400.000 1.140.000 993.1000 4,10      1.500.000 1.129.000 983.1000 4,11      1.750.000 1.102.000 958.1000 4,14  17 1.1331.000 1.300.000 826.000 1.003.1000 4,02      1.400.000 819.000 993.1000 4,04

32

      1.500.000 811.000 983.1000 4,05      1.750.000 792.000 958.1000 4,07  23 1.1331.000 1.300.000 669.000 1.003.1000 3,91      1.400.000 662.000 993.1000 3,90      1.500.000 656.000 983.1000 3,91      1.750.000 641.000 958.1000 3,94  29 1.1331.000 1.300.000 579.000 1.003.1000 3,83      1.400.000 574.000 993.1000 3,84      1.500.000 569.000 983.1000 3,86      1.750.000 555.000 958.1000 3,86  35 1.1331.000 1.300.000 521.000 1.003.1000 3,77      1.400.000 516.000 993.1000 3,78      1.500.000 511.000 983.1000 3,78      1.750.000 499.000 958.1000 3,79New Tiger CW 11 23.991.000 6.000.000 2.091.000 17.991.000 4,34      6.500.000 2.036.000 17.491.000 4,36      7.000.000 1.980.000 16.991.000 4,39      7.500.000 1.924.000 16.491.000 4,41  17 23.991.000 6.000.000 1.498.000 17.991.000 4,17      6.500.000 1.459.000 17.491.000 4,19      7.000.000 1.419.000 16.991.000 4,21      7.500.000 1.379.000 16.491.000 4,22  23 23.991.000 6.000.000 1.220.000 17.991.000 4,08      6.500.000 1.188.000 17.491.000 4,08      7.000.000 1.156.000 16.991.000 4,11      7.500.000 1.124.000 16.491.000 4,13  29 23.991.000 6.000.000 1.065.000 17.991.000 4,05      6.500.000 1.037.000 17.491.000 4,06      7.000.000 1.010.000 16.991.000 4,08      7.500.000 982.000 16.491.000 4,10  35 23.991.000 6.000.000 964.000 17.991.000 4,00      6.500.000 940.000 17.491.000 4,02      7.000.000 915.000 16.991.000 4,04      7.500.000 890.000 16.491.000 4,05New Mega Pro CW 11 19.420.000 5.000.000 1.685.000 14.420.000 4,44      5.500.000 1.629.000 13.920.000 4,46      6.000.000 1.574.000 13.420.000 4,51      6.500.000 1.518.000 12.920.000 4,54  17 19.420.000 5.000.000 1.208.000 14.420.000 4,25      5.500.000 1.168.000 13.920.000 4,27      6.000.000 1.128.000 13.420.000 4,29      6.500.000 1.089.000 12.920.000 4,33  23 19.420.000 5.000.000 983.000 14.420.000 4,13      5.500.000 951.000 13.920.000 4,15      6.000.000 919.000 13.420.000 4,17      6.500.000 887.000 12.920.000 4,20  29 19.420.000 5.000.000 859.000 14.420.000 4,10      5.500.000 831.000 13.920.000 4,12      6.000.000 803.000 13.420.000 4,14      6.500.000 776.000 12.920.000 4,17

33

  35 19.420.000 5.000.000 778.000 14.420.000 4,05      5.500.000 753.000 13.920.000 4,07      6.000.000 728.000 13.420.000 4,09      6.500.000 703.000 12.920.000 4,11

Dari penjelasan di atas ada perbedaan antara lembaga finansial

yang satu dengan yang lainnya. Perbedaan yang terjadi karena tingkat suku

bunga yang berbeda dari masing-masing lembaga tersebut. Besar kecilnya

suku bunga sangat bergantung pada besarnya uang muka, angsuran dan

jangka waktu kredit. Namun dari beberapa lembaga finansial tersebut

terdapat beberapa jenis motor yang sama dengan harga yang berbeda dan

tingkat suku bunga yang berbeda pula.

34

BAB V

PENUTUP

5.1 Kesimpulan

Dari uraian di atas dapat ditarik beberapa kesimpulan, yaitu :

1. Model matematika kredit konsumen terbagi atas perhitungan bunga

tunggal dan perhitungan bunga majemuk. Model matematika untuk

perhitungan bunga tunggal yaitu :

Dan model matematika untuk perhitungan bunga majemuk yaitu :

2. Untuk sistem kredit yang sama bunga dihitung berdasarkan bunga

majemuk lebih tinggi dibandingkan dengan perhitungan berdasarkan

bunga tunggal.

5.2 Saran

Studi yang dilakukan belum melibatkan perubahan nilai mata uang

akibat inflasi. Penelitian ke depan disarankan memperhatikan faktor inflasi

sehingga dapat diperoleh gambaran keuntungan/kerugian real lembaga

finansial atau pembeli akibat sistem kredit motor yang ada.

35

DAFTAR PUSTAKA

Arya, J. C. dan Lardner, R. W., 1981. Mathematical Analysis for Business and Economics, Prentis-Hall Intl, Inc., London.

Eko, Yuli. 2009. Ekonomi  1 : Untuk SMA dan MA Kelas  X. Pusat Perbukuan Departemen Pendidikan Nasional : Jakarta.

Kalangi, J. B., 2006. Matematika Ekonomi dan Bisnis, Salemba Empat, Jakarta.

Muchdarsyah, 1991, Dasar-Dasar dan Teknik Managemen kredit, Bumi aksara, Jakarta.

Mulyati, sri Nur dan Mahfudz, Agus dan Permana, Leni. 2009. Ekonomi 1 : Untuk Sekolah Menengah Atas/Madrasah Aliyah Kelas X. Pusat Perbukuan Departemen Pendidikan Nasional : Jakarta.

Purcell, E. J., Varberg, D., Rigdon, E.S., Gressando, J, dan Safitri, A, 2003. Kalkulus, Erlangga Jakarta.

Sembiring, L., 1985. Matematika Keuangan, M2S Bandung, Bandung.

Williams, W. S. dan Reed, J. H., 1977. Fundamentals of Business Mathematics. Wm. C Brown Company Publishers, Bubuque, Iowa.

36

lampiran

37

Lampiran 1 : Bunga Tunggal dan Majemuk Kredit Motor Perusahaan Kredit Plus

Jenis MotorBanyaknya

Cicilan (bulan)

Harga Tunai (Rp)

Uang Muka (Rp)

Angsuran (Rp)

Utang (u0) (Rp)

Bunga Tunggal

(%/bulan)

Bunga Majemuk (%/bulan)

Revo CKRM NF 100 TD 11 12788000 1450000 1318000 11338000 2,53 4,34      1750000 1287000 11038000 2,57 4,40      2050000 1257000 10738000 2,62 4,47      2350000 1226000 10438000 2,65 4,53  17 12788000 1450000 916000 11338000 2,20 3,78      1750000 895000 11038000 2,23 3,82      2050000 874000 10738000 2,26 3,87      2350000 853000 10438000 2,29 3,92  23 12788000 1450000 726000 11338000 2,06 3,50      1750000 710000 11038000 2,08 3,55      2050000 693000 10738000 2,11 3,58      2350000 677000 10438000 2,14 3,63  29 12788000 1450000 626000 11338000 2,07 3,47      1750000 612000 11038000 2,10 3,50      2050000 598000 10738000 2,12 3,54      2350000 584000 10438000 2,15 3,57  35 12788000 1450000 564000 11338000 2,12 3,46      1750000 552000 11038000 2,14 3,50      2050000 539000 10738000 2,16 3,53      2350000 527000 10438000 2,19 3,57Vario STD 11 14035000 2300000 1381000 11735000 2,68 4,57      2600000 1350000 11435000 2,71 4,63      2900000 1319000 11135000 2,75 4,69      3200000 1288000 10835000 2,80 4,76  17 14035000 2300000 967000 11735000 2,36 4,03      2600000 944000 11435000 2,37 4,06      2900000 920000 11135000 2,38 4,07      3200000 897000 10835000 2,40 4,09

38

  23 14035000 2300000 782000 11735000 2,32 3,90      2600000 763000 11435000 2,32 3,91      2900000 744000 11135000 2,33 3,93      3200000 725000 10835000 2,34 3,94  29 14035000 2300000 684000 11735000 2,38 3,91      2600000 667000 11435000 2,38 3,92      2900000 652000 11135000 2,41 3,95      3200000 635000 10835000 2,41 3,96  35 14035000 2300000 614000 11735000 2,38 3,83      2600000 601000 11435000 2,40 3,86      2900000 586000 11135000 2,41 3,87      3200000 571000 10835000 2,41 3,88New Supra X 125 Cakram 11 14237000 2000000 1421000 12237000 2,52 4,32      2300000 1390000 11937000 2,55 4,37      2600000 1359000 11637000 2,59 4,43      2900000 1328000 11337000 2,62 4,48  17 14237000 2000000 1007000 12237000 2,35 4,01      2300000 982000 11937000 2,34 4,01      2600000 960000 11637000 2,37 4,05      2900000 937000 11337000 2,38 4,07  23 14237000 2000000 813000 12237000 2,30 3,87      2300000 794000 11937000 2,30 3,88      2600000 775000 11637000 2,31 3,89      2900000 758000 11337000 2,34 3,93  29 14237000 2000000 711000 12237000 2,36 3,89      2300000 696000 11937000 2,38 3,92      2600000 679000 11637000 2,39 3,92      2900000 662000 11337000 2,39 3,93  35 14237000 2000000 639000 12237000 2,36 3,81      2300000 625000 11937000 2,38 3,83      2600000 610000 11637000 2,38 3,84      2900000 597000 11337000 2,41 3,87New Supra X 125 CW 11 15283000 2200000 1510000 13083000 2,45 4,21      2500000 1479000 12783000 2,48 4,25      2800000 1448000 12483000 2,51 4,30      3100000 1417000 12183000 2,54 4,35  17 15283000 2200000 1076000 13083000 2,34 4,01      2500000 1054000 12783000 2,36 4,04      2800000 1032000 12483000 2,38 4,07      3100000 1009000 12183000 2,40 4,10  23 15283000 2200000 870000 13083000 2,30 3,88      2500000 852000 12783000 2,32 3,90      2800000 831000 12483000 2,31 3,89      3100000 814000 12183000 2,33 3,93  29 15283000 2200000 762000 13083000 2,38 3,91      2500000 744000 12783000 2,37 3,90      2800000 729000 12483000 2,39 3,93      3100000 716000 12183000 2,43 3,98  35 15283000 2200000 683000 13083000 2,36 3,81      2500000 669000 12783000 2,38 3,83

39

      2800000 654000 12483000 2,38 3,84      3100000 641000 12183000 2,40 3,87New Tiger STD 11 20076000 5500000 1781000 15576000 2,34 4,03      6000000 1729000 15076000 2,38 4,09      6500000 1678000 14576000 2,42 4,16      7000000 1626000 14076000 2,46 4,22  17 20076000 5500000 1287000 15576000 2,38 4,07      6000000 1248000 15076000 2,40 4,09      6500000 1210000 14576000 2,42 4,13      7000000 1169000 14076000 2,42 4,13  23 20076000 5500000 1041000 15576000 2,34 3,93      6000000 1010000 15076000 2,35 3,95      6500000 978000 14576000 2,36 3,97      7000000 947000 14076000 2,38 4,00  29 20076000 5500000 912000 15576000 2,41 3,95      6000000 887000 15076000 2,44 3,99      6500000 859000 14576000 2,44 4,01      7000000 832000 14076000 2,46 4,03  35 20076000 5500000 820000 15576000 2,41 3,87      6000000 798000 15076000 2,44 3,91      6500000 773000 14576000 2,45 3,92      7000000 750000 14076000 2,47 3,96New Mega Pro STD 11 17920000 4500000 1551000 13420000 2,47 4,23      4800000 1520000 13120000 2,49 4,28      5100000 1489000 12820000 2,52 4,32      5400000 1458000 12520000 2,55 4,37  17 17920000 4500000 1110000 13420000 2,39 4,08      4800000 1086000 13120000 2,40 4,09      5100000 1063000 12820000 2,41 4,11      5400000 1041000 12520000 2,43 4,15  23 17920000 4500000 897000 13420000 2,34 3,93      4800000 878000 13120000 2,34 3,94      5100000 861000 12820000 2,37 3,98      5400000 841000 12520000 2,37 3,98  29 17920000 4500000 787000 13420000 2,42 3,97      4800000 727000 13120000 2,09 3,50      5100000 754000 12820000 2,43 3,99      5400000 739000 12520000 2,45 4,02  35 17920000 4500000 706000 13420000 2,40 3,87      4800000 693000 13120000 2,42 3,90      5100000 677000 12820000 2,42 3,89      5400000 644000 12520000 2,29 3,70Revo CW NF 100 CW 11 13795000 1550000 1414000 12245000 2,46 4,21      1850000 1383000 11945000 2,49 4,26      2150000 1352000 11645000 2,52 4,32      2450000 1321000 11345000 2,55 4,37  17 13795000 1550000 982000 12245000 2,14 3,68      1850000 961000 11945000 2,16 3,72      2150000 940000 11645000 2,19 3,77      2450000 919000 11345000 2,22 3,81

40

  23 13795000 1550000 778000 12245000 2,01 3,43      1850000 762000 11945000 2,03 3,47      2150000 745000 11645000 2,05 3,49      2450000 729000 11345000 2,08 3,54  29 13795000 1550000 678000 12245000 2,09 3,49      1850000 664000 11945000 2,11 3,52      2150000 650000 11645000 2,13 3,55      2450000 636000 11345000 2,16 3,59  35 13795000 1550000 610000 12245000 2,12 3,47      1850000 598000 11945000 2,15 3,51      2150000 585000 11645000 2,17 3,53      2450000 572000 11345000 2,18 3,56Vario CW 11 14929000 2000000 1494000 12929000 2,46 4,23      2300000 1463000 12629000 2,49 4,27      2600000 1432000 12329000 2,52 4,32      2900000 1401000 12029000 2,56 4,37  17 14929000 2000000 1062000 12929000 2,33 3,99      2300000 1038000 12629000 2,34 4,00      2600000 1015000 12329000 2,35 4,02      2900000 992000 12029000 2,36 4,04  23 14929000 2000000 858000 12929000 2,29 3,86      2300000 839000 12629000 2,30 3,87      2600000 820000 12329000 2,30 3,88      2900000 803000 12029000 2,33 3,92  29 14929000 2000000 751000 12929000 2,36 3,89      2300000 734000 12629000 2,36 3,89      2600000 719000 12329000 2,38 3,92      2900000 702000 12029000 2,39 3,93  35 14929000 2000000 675000 12929000 2,36 3,81      2300000 660000 12629000 2,37 3,82      2600000 646000 12329000 2,38 3,84      2900000 631000 12029000 2,39 3,85Fit X 11 11331000 1300000 1181000 10031000 2,68 4,58      1500000 1160000 9831000 2,71 4,62      1800000 1129000 9531000 2,75 4,69      2100000 1099000 9231000 2,81 4,79  17 11331000 1300000 821000 10031000 2,30 3,94      1500000 807000 9831000 2,33 3,98      1800000 786000 9531000 2,36 4,04      2100000 765000 9231000 2,40 4,11  23 11331000 1300000 651000 10031000 2,14 3,63      1500000 640000 9831000 2,16 3,67      1800000 623000 9531000 2,19 3,71      2100000 607000 9231000 2,23 3,77  29 11331000 1300000 569000 10031000 2,22 3,69      1500000 560000 9831000 2,25 3,72      1800000 545000 9531000 2,27 3,75      2100000 531000 9231000 2,30 3,80  35 11331000 1300000 509000 10031000 2,22 3,61      1500000 501000 9831000 2,24 3,64

41

      1800000 488000 9531000 2,26 3,67      2100000 476000 9231000 2,30 3,72New Tiger CW 11 23791000 6000000 2053000 17791000 2,45 4,20      6500000 1983000 17291000 2,38 4,09      7000000 1931000 16791000 2,41 4,14      7500000 1876000 16291000 2,42 4,16  17 23791000 6000000 1466000 17791000 2,36 4,03      6500000 1429000 17291000 2,38 4,07      7000000 1369000 16791000 2,27 3,90      7500000 1350000 16291000 2,40 4,10  23 23791000 6000000 1188000 17791000 2,33 3,92      6500000 1156000 17291000 2,34 3,93      7000000 1142000 16791000 2,45 4,11      7500000 1094000 16291000 2,37 3,98  29 23791000 6000000 1042000 17791000 2,41 3,96      6500000 1014000 17291000 2,42 3,97      7000000 988000 16791000 2,44 3,99      7500000 958000 16291000 2,43 3,99  35 23791000 6000000 936000 17791000 2,40 3,87      6500000 910000 17291000 2,41 3,87      7000000 887000 16791000 2,43 3,90      7500000 865000 16291000 2,45 3,93New Mega Pro CW 11 19420000 5000000 1685000 14420000 2,59 4,44      5300000 1627000 14120000 2,43 4,17      5600000 1596000 13820000 2,46 4,22      5900000 1565000 13520000 2,48 4,26  17 19420000 5000000 1190000 14420000 2,37 4,05      5300000 1168000 14120000 2,39 4,08      5600000 1144000 13820000 2,40 4,09      5900000 1123000 13520000 2,42 4,14  23 19420000 5000000 965000 14420000 2,34 3,94      5300000 946000 14120000 2,35 3,95      5600000 926000 13820000 2,35 3,95      5900000 907000 13520000 2,36 3,97  29 19420000 5000000 845000 14420000 2,41 3,96      5300000 830000 14120000 2,43 3,99      5600000 815000 13820000 2,45 4,01      5900000 797000 13520000 2,45 4,01  35 19420000 5000000 759000 14420000 2,41 3,87      5300000 746000 14120000 2,43 3,90      5600000 730000 13820000 2,43 3,90      5900000 717000 13520000 2,45 3,92

42

Lampiran 2 : Bunga Tunggal dan Majemuk Kredit Motor Perusahaan PT.Nusantara Surya Sakti

Jenis MotorBanyaknya

Cicilan (bulan)

Harga Tunai (Rp)

Uang Muka (Rp)

Angsuran (Rp)

Utang (u0) (Rp)

Bunga Tunggal

(%/bulan)

Bunga Majemuk (%/bulan)

Revo STD 12 12788000 1850000 1383000 10938000 4,31 7,08      2000000 1365000 10788000 4,32 7,09      2300000 1329000 10488000 4,34 7,12      2600000 1293000 10188000 4,36 7,15  18 12788000 1850000 952000 10938000 3,15 5,22      2000000 940000 10788000 3,16 5,24      2300000 915000 10488000 3,17 5,25      2600000 891000 10188000 3,19 5,28  24 12788000 1850000 756000 10938000 2,75 4,52      2000000 746000 10788000 2,75 4,52      2300000 727000 10488000 2,77 4,55      2600000 707000 10188000 2,77 4,56  30 12788000 1850000 657000 10938000 2,67 4,32      2000000 648000 10788000 2,67 4,32      2300000 632000 10488000 2,69 4,34      2600000 615000 10188000 2,70 4,36  36 12788000 1850000 588000 10938000 2,60 4,12      2000000 581000 10788000 2,61 4,13      2300000 565000 10488000 2,61 4,13      2600000 551000 10188000 2,63 4,16New Vario STD 12 14036000 1000000 1574000 13036000 3,74 6,22      1500000 1515000 12536000 3,75 6,24      1800000 1479000 12236000 3,75 6,24      2100000 1443000 11936000 3,76 6,25  18 14036000 1000000 1084000 13036000 2,76 4,64      1500000 1043000 12536000 2,76 4,65      1800000 1018000 12236000 2,76 4,65      2100000 994000 11936000 2,77 4,66  24 14036000 1000000 863000 13036000 2,45 4,09      1500000 830000 12536000 2,45 4,09

43

      1800000 812000 12236000 2,47 4,12      2100000 792000 11936000 2,47 4,11  30 14036000 1000000 750000 13036000 2,42 3,96      1500000 722000 12536000 2,43 3,97      1800000 705000 12236000 2,43 3,97      2100000 688000 11936000 2,43 3,97  36 14036000 1000000 671000 13036000 2,37 3,81      1500000 646000 12536000 2,38 3,81      1800000 631000 12236000 2,38 3,82      2100000 617000 11936000 2,39 3,84New Supra X 125 STD 12 14257000 1000000 1601000 13257000 3,74 6,23      1500000 1541000 12757000 3,75 6,23      1800000 1505000 12457000 3,75 6,23      2100000 1470000 12157000 3,76 6,25  18 14257000 1000000 1102000 13257000 2,76 4,64      1500000 1061000 12757000 2,76 4,64      1800000 1037000 12457000 2,77 4,65      2100000 1012000 12157000 2,77 4,65  24 14257000 1000000 878000 13257000 2,46 4,10      1500000 846000 12757000 2,46 4,11      1800000 826000 12457000 2,46 4,11      2100000 807000 12157000 2,47 4,12  30 14257000 1000000 762000 13257000 2,41 3,95      1500000 734000 12757000 2,42 3,96      1800000 718000 12457000 2,43 3,97      2100000 702000 12157000 2,44 3,99  36 14257000 1000000 682000 13257000 2,37 3,80      1500000 657000 12757000 2,37 3,81      1800000 643000 12457000 2,38 3,83      2100000 628000 12157000 2,39 3,83New Supra X 125 CW 12 15303000 1250000 1696000 14053000 3,74 6,21      1700000 1642000 13603000 3,74 6,22      2000000 1606000 13303000 3,74 6,22      2300000 1570000 13003000 3,74 6,22  18 15303000 1250000 1168000 14053000 2,76 4,63      1700000 1131000 13603000 2,76 4,64      2000000 1103000 13303000 2,74 4,60      2300000 1082000 13003000 2,77 4,65  24 15303000 1250000 932000 14053000 2,47 4,11      1700000 903000 13603000 2,47 4,12      2000000 883000 13303000 2,47 4,12      2300000 863000 13003000 2,47 4,12  30 15303000 1250000 809000 14053000 2,42 3,96      1700000 784000 13603000 2,43 3,97      2000000 767000 13303000 2,43 3,98      2300000 751000 13003000 2,44 3,99  36 15303000 1250000 724000 14053000 2,37 3,81      1700000 701000 13603000 2,38 3,81      2000000 687000 13303000 2,39 3,83

44

      2300000 672000 13003000 2,39 3,83Tiger STD 12 20076000 5500000 1924000 15576000 4,02 6,64      6000000 1864000 15076000 4,03 6,66      6500000 1804000 14576000 4,04 6,68      7000000 1746000 14076000 4,07 6,72  18 20076000 5500000 1345000 15576000 3,08 5,12      6000000 1305000 15076000 3,10 5,15      6500000 1264000 14576000 3,12 5,17      7000000 1223000 14076000 3,13 5,17  24 20076000 5500000 1076000 15576000 2,74 4,51      6000000 1043000 15076000 2,75 4,53      6500000 1011000 14576000 2,77 4,55      7000000 979000 14076000 2,79 4,58  30 20076000 5500000 936000 15576000 2,68 4,32      6000000 909000 15076000 2,70 4,35      6500000 881000 14576000 2,71 4,37      7000000 853000 14076000 2,73 4,39  36 20076000 5500000 838000 15576000 2,60 4,12      6000000 814000 15076000 2,62 4,15      6500000 789000 14576000 2,64 4,17      7000000 765000 14076000 2,66 4,20New Mega Pro STD 12 17920000 4500000 1690000 13420000 4,26 7,00      5000000 1630000 12920000 4,28 7,04      5500000 1571000 12420000 4,32 7,09      6000000 1511000 11920000 4,34 7,13  18 17920000 4500000 1169000 13420000 3,16 5,23      5000000 1128000 12920000 3,18 5,26      5500000 1086000 12420000 3,19 5,28      6000000 1046000 11920000 3,22 5,33  24 17920000 4500000 939000 13420000 2,83 4,64      5000000 906000 12920000 2,85 4,66      5500000 873000 12420000 2,86 4,69      6000000 840000 11920000 2,88 4,71  30 17920000 4500000 810000 13420000 2,70 4,36      5000000 783000 12920000 2,73 4,39      5500000 754000 12420000 2,74 4,41      6000000 726000 11920000 2,76 4,43  36 17920000 4500000 730000 13420000 2,66 4,20      5000000 705000 12920000 2,68 4,23      5500000 680000 12420000 2,70 4,25      6000000 655000 11920000 2,72 4,28Revo CW 12 13795000 1950000 1515000 11845000 4,46 7,30      2100000 1498000 11695000 4,48 7,32      2200000 1486000 11595000 4,48 7,33      2500000 1450000 11295000 4,50 7,37  18 13795000 1950000 1043000 11845000 3,25 5,37      2100000 1031000 11695000 3,26 5,39      2200000 1023000 11595000 3,27 5,40      2500000 998000 11295000 3,28 5,42  24 13795000 1950000 831000 11845000 2,85 4,67

45

      2100000 821000 11695000 2,85 4,68      2200000 815000 11595000 2,86 4,69      2500000 795000 11295000 2,87 4,70  30 13795000 1950000 722000 11845000 2,76 4,44      2100000 713000 11695000 2,76 4,44      2200000 708000 11595000 2,77 4,45      2500000 690000 11295000 2,78 4,46  36 13795000 1950000 645000 11845000 2,67 4,21      2100000 638000 11695000 2,68 4,23      2200000 633000 11595000 2,68 4,23      2500000 619000 11295000 2,70 4,26Vario CW 12 14929000 1600000 1627000 13329000 3,87 6,42      2100000 1567000 12829000 3,88 6,44      2600000 1508000 12329000 3,90 6,46      3100000 1448000 11829000 3,91 6,48  18 14929000 1600000 1115000 13329000 2,81 4,72      2100000 1084000 12829000 2,89 4,84      2600000 1043000 12329000 2,90 4,86      3100000 1002000 11829000 2,92 4,87  24 14929000 1600000 901000 13329000 2,59 4,30      2100000 869000 12829000 2,61 4,32      2600000 836000 12329000 2,61 4,33      3100000 803000 11829000 2,62 4,34  30 14929000 1600000 778000 13329000 2,50 4,08      2100000 747000 12829000 2,49 4,06      2600000 721000 12329000 2,51 4,09      3100000 693000 11829000 2,53 4,11  36 14929000 1600000 699000 13329000 2,47 3,94      2100000 673000 12829000 2,47 3,94      2600000 650000 12329000 2,49 3,98      3100000 625000 11829000 2,51 3,99Supra Fit X 12 11331000 1300000 1297000 10031000 4,60 7,50      1450000 1279000 9881000 4,61 7,52      1700000 1250000 9631000 4,65 7,58      2000000 1214000 9331000 4,68 7,62  18 11331000 1300000 889000 10031000 3,31 5,46      1450000 876000 9881000 3,31 5,46      1700000 856000 9631000 3,33 5,49      2000000 832000 9331000 3,36 5,54  24 11331000 1300000 705000 10031000 2,86 4,69      1450000 697000 9881000 2,89 4,72      1700000 681000 9631000 2,90 4,75      2000000 661000 9331000 2,92 4,77  30 11331000 1300000 613000 10031000 2,78 4,46      1450000 605000 9881000 2,79 4,48      1700000 591000 9631000 2,80 4,50      2000000 574000 9331000 2,82 4,52  36 11331000 1300000 549000 10031000 2,70 4,25      1450000 541000 9881000 2,70 4,25      1700000 529000 9631000 2,71 4,28

46

      2000000 514000 9331000 2,73 4,30New Tiger CW 12 23791000 6500000 2135000 17291000 4,01 6,64      7000000 2076000 16791000 4,03 6,66      7500000 2016000 16291000 4,04 6,68      8000000 1957000 15791000 4,06 6,71  18 23791000 6500000 1494000 17291000 3,08 5,13      7000000 1453000 16791000 3,10 5,15      7500000 1412000 16291000 3,11 5,17      8000000 1371000 15791000 3,13 5,19  24 23791000 6500000 1194000 17291000 2,74 4,51      7000000 1162000 16791000 2,75 4,53      7500000 1130000 16291000 2,77 4,55      8000000 1097000 15791000 2,78 4,57  30 23791000 6500000 1040000 17291000 2,68 4,33      7000000 1012000 16791000 2,69 4,34      7500000 983000 16291000 2,70 4,35      8000000 957000 15791000 2,73 4,39  36 23791000 6500000 931000 17291000 2,62 4,13      7000000 907000 16791000 2,62 4,15      7500000 882000 16291000 2,64 4,17      8000000 858000 15791000 2,66 4,20New Mega Pro CW 12 19420000 5300000 1751000 14120000 4,07 6,72      5600000 1716000 13820000 4,08 6,74      5900000 1681000 13520000 4,10 6,77      6200000 1645000 13220000 4,11 6,78  18 19420000 5300000 1226000 14120000 3,13 5,19      5600000 1201000 13820000 3,13 5,20      5900000 1177000 13520000 3,15 5,22      6200000 1152000 13220000 3,16 5,24  24 19420000 5300000 980000 14120000 2,77 4,56      5600000 960000 13820000 2,78 4,57      5900000 942000 13520000 2,80 4,60      6200000 922000 13220000 2,81 4,61  30 19420000 5300000 853000 14120000 2,71 4,36      5600000 837000 13820000 2,72 4,39      5900000 820000 13520000 2,73 4,40      6200000 803000 13220000 2,74 4,41  36 19420000 5300000 765000 14120000 2,64 4,18      5600000 750000 13820000 2,65 4,19      5900000 735000 13520000 2,66 4,20      6200000 720000 13220000 2,67 4,21

47

Lampiran 3 : Bunga Tunggal dan Majemuk Kredit Motor Perusahaan Suzuki Unindo

Jenis MotorBanyaknya

Cicilan (bulan)

Harga Tunai (Rp)

Uang Muka (Rp)

Angsuran (Rp)

Utang (u0) (Rp)

Bunga Tunggal

(%/bulan)

Bunga Majemuk (%/bulan)

Smash FK 110 DK 6 12 11180000 1000000 1113000 10180000 2,60 4,45      1400000 1074000 9780000 2,65 4,52      1800000 1035000 9380000 2,70 4,61      2200000 996000 8980000 2,76 4,70  18 11180000 1000000 813000 10180000 2,43 4,13      1400000 784000 9780000 2,46 4,18      1800000 756000 9380000 2,50 4,25      2200000 728000 8980000 2,55 4,32  24 11180000 1400000 637000 9780000 2,35 3,93      1800000 614000 9380000 2,38 3,98      2200000 591000 8980000 2,41 4,03      2600000 568000 8580000 2,45 4,09  30 11180000 1400000 553000 9780000 2,32 3,82      1800000 533000 9380000 2,35 3,86      2200000 513000 8980000 2,38 3,90      2600000 493000 8580000 2,41 3,95  36 11180000 1400000 498000 9780000 2,31 3,73      1800000 480000 9380000 2,34 3,76      2200000 462000 8980000 2,37 3,80      2600000 444000 8580000 2,40 3,84Smash FK 110 SDK 6 12 11880000 1000000 1184000 10880000 2,55 4,37      1300000 1155000 10580000 2,58 4,42      1600000 1126000 10280000 2,62 4,48      1900000 1096000 9980000 2,65 4,52  18 11880000 1000000 865000 10880000 2,39 4,08      1300000 844000 10580000 2,42 4,12      1600000 822000 10280000 2,44 4,15

48

      1900000 801000 9980000 2,47 4,20  24 11880000 1300000 685000 10580000 2,31 3,87      1600000 668000 10280000 2,33 3,91      1900000 650000 9980000 2,35 3,93      2200000 633000 9680000 2,37 3,97  30 11880000 1300000 595000 10580000 2,29 3,77      1600000 580000 10280000 2,31 3,80      1900000 565000 9980000 2,33 3,83      2200000 550000 9680000 2,35 3,86  36 11880000 1300000 535000 10580000 2,28 3,68      1600000 522000 10280000 2,30 3,71      1900000 509000 9980000 2,32 3,74      2200000 495000 9680000 2,34 3,76Smash FK SCDK-CW 12 12745000 1500000 1224000 11245000 2,55 4,37      1900000 1185000 10845000 2,59 4,44      2300000 1146000 10445000 2,64 4,51      2700000 1107000 10045000 2,69 4,59  18 12745000 1500000 894000 11245000 2,39 4,08      1900000 865000 10845000 2,42 4,12      2300000 837000 10445000 2,46 4,18      2700000 809000 10045000 2,50 4,24  24 12745000 1500000 752000 11245000 2,52 4,19      1900000 702000 10845000 2,31 3,87      2300000 679000 10445000 2,33 3,91      2700000 656000 10045000 2,36 3,96  30 12745000 1500000 630000 11245000 2,27 3,74      1900000 610000 10845000 2,29 3,77      2300000 590000 10445000 2,32 3,81      2700000 570000 10045000 2,34 3,84  36 12745000 1500000 567000 11245000 2,26 3,66      1900000 549000 10845000 2,28 3,69      2300000 532000 10445000 2,32 3,73      2700000 514000 10045000 2,34 3,76Smash FK SCDZ-NR 12 13045000 1500000 1254000 11545000 2,53 4,33      1900000 1215000 11145000 2,57 4,40      2300000 1176000 10745000 2,61 4,46      2700000 1137000 10345000 2,66 4,54  18 13045000 1500000 916000 11545000 2,38 4,05      1900000 888000 11145000 2,41 4,11      2300000 859000 10745000 2,44 4,15      2700000 831000 10345000 2,48 4,21  24 13045000 1500000 744000 11545000 2,28 3,83      1900000 721000 11145000 2,30 3,87      2300000 698000 10745000 2,33 3,91      2700000 675000 10345000 2,36 3,95  30 13045000 1500000 646000 11545000 2,26 3,73      1900000 626000 11145000 2,28 3,76      2300000 606000 10745000 2,31 3,79

49

      2700000 586000 10345000 2,33 3,83  36 13045000 1500000 581000 11545000 2,25 3,65      1900000 564000 11145000 2,28 3,69      2300000 546000 10745000 2,30 3,71      2700000 528000 10345000 2,33 3,75Shogun FL 125 SD 12 14025000 2000000 1305000 12025000 2,52 4,32      2400000 1266000 11625000 2,56 4,38      2800000 1227000 11225000 2,60 4,44      3200000 1188000 10825000 2,64 4,51  18 14025000 2000000 954000 12025000 2,38 4,05      2400000 925000 11625000 2,40 4,09      2800000 897000 11225000 2,44 4,14      3200000 869000 10825000 2,47 4,20  24 14025000 2000000 774000 12025000 2,27 3,82      2400000 751000 11625000 2,29 3,85      2800000 728000 11225000 2,32 3,89      3200000 705000 10825000 2,35 3,93  30 14025000 2000000 672000 12025000 2,26 3,72      2400000 652000 11625000 2,28 3,75      2800000 632000 11225000 2,30 3,78      3200000 613000 10825000 2,33 3,83  36 14025000 2000000 605000 12025000 2,25 3,64      2400000 587000 11625000 2,27 3,67      2800000 570000 11225000 2,30 3,71      3200000 552000 10825000 2,32 3,74Shogun FL 125 RCD 12 15100000 2500000 1366000 12600000 2,51 4,30      2900000 1327000 12200000 2,54 4,36      3300000 1288000 11800000 2,58 4,42      3700000 1249000 11400000 2,62 4,48  18 15100000 2500000 998000 12600000 2,37 4,03      2900000 970000 12200000 2,40 4,08      3300000 941000 11800000 2,42 4,12      3700000 913000 11400000 2,45 4,17  24 15100000 2500000 810000 12600000 2,26 3,81      2900000 787000 12200000 2,28 3,84      3300000 764000 11800000 2,31 3,87      3700000 741000 11400000 2,33 3,87  30 15100000 2500000 704000 12600000 2,25 3,72      2900000 684000 12200000 2,27 3,75      3300000 664000 11800000 2,29 3,78      3700000 644000 11400000 2,32 3,81  36 15100000 2500000 634000 12600000 2,25 3,65      2900000 616000 12200000 2,27 3,67      3300000 598000 11800000 2,29 3,70      3700000 580000 11400000 2,31 3,72Shogun FL 125 RCMD (Kopling)

12 15200000 2500000 1376000 12700000 2,50 4,29

    2900000 1337000 12300000 2,54 4,35      3400000 1289000 11800000 2,59 4,43

50

      3900000 1240000 11300000 2,64 4,51  18 15200000 2500000 1005000 12700000 2,36 4,02      2900000 977000 12300000 2,39 4,07      3400000 942000 11800000 2,43 4,13      3900000 906000 11300000 2,46 4,18  24 15200000 2500000 816000 12700000 2,26 3,80      2900000 793000 12300000 2,28 3,83      3400000 764000 11800000 2,31 3,87      3900000 736000 11300000 2,35 3,93  30 15200000 2500000 709000 12700000 2,25 3,71      2900000 689000 12300000 2,27 3,74      3400000 664000 11800000 2,29 3,78      3900000 639000 11300000 2,32 3,82  36 15200000 2500000 638000 12700000 2,25 3,63      2900000 620000 12300000 2,26 3,66      3400000 598000 11800000 2,29 3,70      3900000 576000 11300000 2,32 3,74Shogun FL RCDZ-NR 12 15400000 3100000 1338000 12300000 2,54 4,36      3500000 1299000 11900000 2,58 4,42      3900000 1260000 11500000 2,62 4,48      4300000 1221000 11100000 2,67 4,55  18 15400000 3100000 978000 12300000 2,40 4,08      3500000 950000 11900000 2,43 4,13      3900000 921000 11500000 2,45 4,17      4300000 893000 11100000 2,49 4,23  24 15400000 3100000 794000 12300000 2,29 3,85      3500000 771000 11900000 2,31 3,88      3900000 748000 11500000 2,34 3,92      4300000 725000 11100000 2,36 3,96  30 15400000 3100000 690000 12300000 2,28 3,75      3500000 670000 11900000 2,30 3,75      3900000 650000 11500000 2,32 3,81      4300000 630000 11100000 2,34 3,85  36 15400000 3100000 621000 12300000 2,27 3,67      3500000 603000 11900000 2,29 3,69      3900000 585000 11500000 2,31 3,72      4300000 567000 11100000 2,33 3,75Thunder 125 EN-125 12 14970000 2700000 1333000 12270000 2,53 4,34      3100000 1294000 11870000 2,57 4,40      3500000 1255000 11470000 2,61 4,46      3900000 1216000 11070000 2,65 4,53  18 14970000 2700000 974000 12270000 2,38 4,06      3100000 946000 11870000 2,41 4,11      3500000 918000 11470000 2,45 4,16      3900000 889000 11070000 2,48 4,20  24 14970000 2700000 791000 12270000 2,28 3,83      3100000 768000 11870000 2,30 3,87      3500000 745000 11470000 2,33 3,91

51

      3900000 722000 11070000 2,36 3,95  30 14970000 2700000 687000 12270000 2,27 3,74      3100000 667000 11870000 2,29 3,77      3500000 647000 11470000 2,31 3,80      3900000 627000 11070000 2,33 3,83  36 14970000 2700000 619000 12270000 2,27 3,66      3100000 601000 11870000 2,29 3,69      3500000 583000 11470000 2,31 3,72      3900000 565000 11070000 2,33 3,75Satria 150 FU-150 SCD 12 17475000 5000000 1364000 12475000 2,60 4,45      5400000 1325000 12075000 2,64 4,51      5800000 1286000 11675000 2,68 4,58      6200000 1247000 11275000 2,73 4,65  18 17475000 5000000 998000 12475000 2,44 4,16      5400000 969000 12075000 2,47 4,19      5800000 941000 11675000 2,50 4,25      6200000 913000 11275000 2,54 4,31  24 17475000 5000000 810000 12475000 2,33 3,90      5400000 787000 12075000 2,35 3,94      5800000 764000 11675000 2,38 3,98      6200000 741000 11275000 2,41 4,02  30 17475000 5000000 704000 12475000 2,31 3,80      5400000 684000 12075000 2,33 3,83      5800000 664000 11675000 2,35 3,86      6200000 644000 11275000 2,38 3,90  36 17475000 5000000 634000 12475000 2,30 3,72      5400000 616000 12075000 2,32 3,74      5800000 598000 11675000 2,34 3,77      6200000 580000 11275000 2,37 3,80

52

Lampiran 4 : Bunga Tunggal Dan Majemuk Kredit Motor Perusahaan Adira Finance

Jenis MotorBanyaknya

Cicilan (bulan)

Harga Tunai (Rp)

Uang Muka (Rp)

Angsuran (Rp)

Utang (u0) (Rp)

Bunga Tunggal

(%/bulan)

Bunga Majemuk (%/bulan)

Revo STD 23 12788000 600000 694000 12188000 1,35 2,38      700000 688000 12088000 1,34 2,37      800000 682000 11988000 1,34 2,37      900000 677000 11888000 1,35 2,37  29 12788000 600000 596000 12188000 1,44 2,50      700000 591000 12088000 1,44 2,50      800000 586000 11988000 1,44 2,50      900000 581000 11888000 1,44 2,50  35 12788000 600000 530000 12188000 1,49 2,54      700000 526000 12088000 1,49 2,55      800000 522000 11988000 1,50 2,55      900000 517000 11888000 1,49 2,54Vario STD 23 14036000 800000 784000 13236000 1,58 2,75      900000 779000 13136000 1,58 2,76      1000000 773000 13036000 1,58 2,76      1100000 767000 12936000 1,58 2,76  29 14036000 800000 673000 13236000 1,64 2,81      900000 668000 13136000 1,64 2,81      1000000 663000 13036000 1,64 2,81      1100000 658000 12936000 1,64 2,81  35 14036000 800000 599000 13236000 1,67 2,81      900000 595000 13136000 1,67 2,82      1000000 590000 13036000 1,67 2,81      1100000 586000 12936000 1,67 2,82New Supra X 125 C 23 14352000 800000 804000 13552000 1,58 2,76      900000 798000 13452000 1,58 2,76      1000000 792000 13352000 1,58 2,76      1100000 786000 13252000 1,58 2,76  29 14352000 800000 689000 13552000 1,64 2,80      900000 684000 13452000 1,64 2,81      1000000 680000 13352000 1,64 2,82      1100000 675000 13252000 1,65 2,82

53

  35 14352000 800000 614000 13552000 1,67 2,82      900000 609000 13452000 1,67 2,81      1000000 605000 13352000 1,67 2,82      1100000 601000 13252000 1,68 2,82New Supra X 125 CW 23 14407000 800000 865000 13607000 2,01 3,43      900000 859000 13507000 2,01 3,43      1000000 853000 13407000 2,01 3,44      1100000 847000 13307000 2,02 3,44  29 14407000 800000 742000 13607000 2,00 3,36      900000 737000 13507000 2,01 3,35      1000000 732000 13407000 2,01 3,37      1100000 727000 13307000 2,02 3,38  35 14407000 800000 660000 13607000 1,99 3,29      900000 656000 13507000 2,00 3,30      1000000 652000 13407000 2,01 3,30      1100000 647000 13307000 2,00 3,30Revo CW 23 13795000 600000 749000 13195000 1,33 2,35      700000 743000 13095000 1,33 2,34      800000 738000 12995000 1,33 2,35      900000 732000 12895000 1,33 2,35  29 13795000 600000 643000 13195000 1,42 2,47      700000 638000 13095000 1,42 2,47      800000 633000 12995000 1,42 2,47      900000 628000 12895000 1,42 2,47  35 13795000 600000 573000 13195000 1,49 2,53      700000 568000 13095000 1,48 2,53      800000 564000 12995000 1,48 2,53      900000 559000 12895000 1,48 2,52Vario CW 23 14929000 800000 836000 14129000 1,57 2,74      900000 830000 14029000 1,57 2,74      1000000 824000 13929000 1,57 2,74      1100000 819000 13829000 1,57 2,75  29 14929000 800000 717000 14129000 1,63 2,79      900000 712000 14029000 1,63 2,79      1000000 707000 13929000 1,63 2,79      1100000 702000 13829000 1,63 2,79  35 14929000 800000 638000 14129000 1,66 2,79      900000 634000 14029000 1,66 2,80      1000000 630000 13929000 1,67 2,81      1100000 625000 13829000 1,66 2,80New Supra Fit X 23 11331000 600000 640000 10731000 1,62 2,81      700000 634000 10631000 1,62 2,81      800000 628000 10531000 1,62 2,81      900000 622000 10431000 1,62 2,81  29 11331000 600000 549000 10731000 1,67 2,85      700000 544000 10631000 1,67 2,86      800000 539000 10531000 1,67 2,86      900000 534000 10431000 1,67 2,86  35 11331000 600000 489000 10731000 1,70 2,86

54

      700000 484000 10631000 1,70 2,85      800000 480000 10531000 1,70 2,86      900000 476000 10431000 1,71 2,87

55