Menuju Less Cash Society Finansial Inclusion & Digital Divide

Konsep Electronic Banking Inklusi Keuangan Digital DivideMenuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide Menuju

Less Cash Society

Finansial Inclusion & Digital Divide

Budi HermanaUniversitas Gunadarma24 Februari 2014

SeminarPerkembangan Sistem Informasi PerbankanDi Indonesia

Konsep Electronic Banking Inklusi Keuangan Digital DivideMenuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide

FinansialDigital +

ICT

Bank

Lembaga Keuangan

Rangkaian kegiatan yang difasilitasi peralatan

elektronik yang mencakup pengolahan, transmisi, dan

penyajian informasi

OECD

bi.go.id bi.go.id


Lembaga Keuangan Bank

Neraca

Aset Lancar

Aset Tetap

Kewajiban

Modal

Perencanaan dan AnalisisKeuangan

Inve

stas

i(I

nve

stin

g) P

emb

iayaan(F

inan

cing

)

Sumber Dana

Giro

Tabungan

Deposito

Modal

Penggunaan Dana

Kas

AKTIVA PRODUKTIF:Simpanan di Bank lain

Surat BerhargaPenempatan Dana

KREDIT

Simpanan di BI

Aset Tetap

Bank sebagaiPerantara Keuangan

Th

e le

ft-h

and

sid

e o

f th

e b

ala

nce

sh

eet

Th

e ri

gh

t-h

and

sid

e o

f th

e b

ala

nce

sh

eet


2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013Bank Umum 130 124 121 122 120 120 120

Bank Perkreditan Rakyat 1,817 1,772 1,733 1,706 1,669 1,653 1,635

Aset Jumlah Kantor

02,0004,0006,0008,000

10,00012,00014,00016,00018,00020,000

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013Bank Umum BPR

0500,000

1,000,0001,500,0002,000,0002,500,0003,000,0003,500,0004,000,0004,500,0005,000,000

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013Bank Umum BPR

Milyaran Rp

bi.go.id bi.go.id


Sumber Dana Penggunaan Dana

0500,000

1,000,0001,500,0002,000,0002,500,0003,000,0003,500,0004,000,0004,500,0005,000,000

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013

Bank Umum BPR

0500,000

1,000,0001,500,0002,000,0002,500,0003,000,0003,500,0004,000,0004,500,000

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013Bank Umum BPR

Milyaran Rp

Bagaimana mengolah data yang sedemikian besar?

bi.go.id bi.go.id

Konsep Electronic Banking Inklusi Keuangan Digital DivideMenuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide Sistem Informasi Perbankan

(Electronic Banking)

Bank yang dalam kegiatan pelayanannya menggunakan sarana

elektronik sebagai pengganti pelayanan konvensional

Core Banking SystemNasabah/Masyarakat (End User)

Scott Simmons (2008

Alat dan Jenis

TransaksiPembayaran

Back-EndFront-End


Less Cash or Cash Less?

Non-Cash PaymentPaper Based Card based Electronic

CekBilyet Giro

Kartu KreditKartu ATM/Debit

Uang Elektronik(E-Money)

Chip Server

Masyarakat Tunai(Cash-Society)

vs

bi.go.id


010,000,00020,000,00030,000,00040,000,00050,000,00060,000,00070,000,00080,000,00090,000,000

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013Kartu Kredit Kartu ATM Kartu ATM + Debit

Jumlah Alat Pembayaran Menggunakan Kartu (APMK)

103,403,804 kartu beredar di Indonesia

± 43 % Penduduk

bi.go.id


Kartu ATM/Debet

0

500,000,000

1,000,000,000

1,500,000,000

2,000,000,000

2,500,000,000

2007 2008 2009 2010 2011 2013

Tunai Belanja Transfer intrabank Transfer antarbank

Volume Transaksi Nilai Transaksi

0

200,000,000400,000,000

600,000,000800,000,000

1,000,000,0001,200,000,000

1,400,000,0001,600,000,000

2007 2008 2009 2010 2011 2013

Tunai Belanja Transfer intrabank Transfer antarbank

Jutaan Rp

2013 sampai November

Rp 3439 Triliun2013 sampai November

3,137,096,453 gesekan99 per detik

bi.go.id bi.go.id


Kartu Kredit

0

50,000,000

100,000,000

150,000,000

200,000,000

250,000,000

2007 2008 2009 2010 2011 2013

Tunai Belanja Total

Volume Transaksi Nilai Transaksi

Per november 2013217,292,056 gesekan

6,9 per detik

0

50,000,000

100,000,000

150,000,000

200,000,000

250,000,000

2007 2008 2009 2010 2011 2013

Tunai Belanja Total

Jutaan Rp

Rp 200 Triliun per tahun


Indonesia sedang menuju less-cash society

tapi ………….


Financial Inclusion ?

Suatu kondisi dimana masyarakat memiliki akses

berkesinambungan terhadap jasa keuangan yang mereka

butuhkan Asian Development Bank (2000)

“Universal access, at reasonable cost, to a wide range of financial services,

provided by a diversity of sound and sustainable institutions"

Millennium Development Goals Summit (2010)

Orang dewasa yang mempunyai rekening, antara desa dan kota (%)

`World Bank


The Global Financial InclusionRekening Kredit

Bra

nch

Pen

etra

tio

n

Mempunyai rekening di lembaga

keuangan19.6%

UKM mempunyai rekening

50.5%Perempuan mempunyai

rekening19.2%

Perempuan pemilik UKM mempunyai

rekening44.5%

Memperoleh kredit dari lembaga keuangan dalam setahun teraskhir

8.5%UKM yang memperoleh kredit

17.6%

Perempuan memperoleh kredit setahun terakhir

8.2%Perempuan pemilik UKM yang memperoleh kredit

13.6%

ATM per km persegi15.9

ATM per 100 Ribu orang dewasa

16.5Kantor Cabang Bank Umum per 1000 km

persegi8.2

Kantor cabang bank umum per 100 ribu orang dewasa8.5

`World Bank


Mempunyai rekening di lembaga keuangan (% umur 15+)


Kantor cabang bank umum(per 1000 km2)


Indonesia Dunia

Layanan Perbankan Indonesia relatif masih

eksklusif


Mewujudkan inklusi keuangan dan less-cash

society melalui TIKTantangan ….. ?


The gap between individuals, households, businesses and geographic areas at different socio-

economic levels with regard to both their opportunities to access information and

communication technologies (ICTs) and to their use of the Internet for a wide variety of activities.

OECD (2001)

Digital Divide to Digital InclusionNational Telecommunications and Information Administration

US Department of Commerce (1998)

KesenjanganDigital


5.193.250 km²

237,6 juta jiwa

17.508 (13.466) pulau

34 Provinsi, 412 Kabupaten, 93 kota

Indonesia ?

Kemendagri.go.id


Global Information Technology Report 2013

World Economic Forum

Networked Readiness Index



BranchlessBanking


NRI ASEAN

Penetrasi, pemanfaatan, dan

dampak TIK di Indonesia

masih tertinggal


NRI vs GDP per Capita

TIK meningkatkan kesejahteraan?


NRI vs Competitiveness

TIK meningkatkan daya saing nasional?


Financial Inclusion+

Digital Inclusion=

Less Cash Society? MasyarakatSejahtera?


Terima kasih

Menuju Less Cash Society Finansial Inclusion & Digital Divide

Documents

Transcript of Menuju Less Cash Society Finansial Inclusion & Digital Divide