Financial Inclusion

SINERGI

PROGRAM KEUANGAN INKLUSIF Layanan Keuangan Digital (LKD), Financial Identity Number (FIN) &

Sistem Informasi Harga Komoditi (SIHK)

Departemen Pengembangan Akses Keuangan dan UMKM

Februari 2014

2

Latar Belakang

Know Your Country

Apa Kata Ekonom

Benchmarking

Kenapa BI Perlu

Keuangan Inklusif Indonesia

Program

Koordinasi

A LATAR BELAKANG 3

1

4

by CGAP

by Wales Co-operative Center

by SBY Global Policy Forum Sep -2010

Simpanan

Kredit

Asuransi

Transfer

Definisi di Strategi Nasional Financial Inclusion - Indonesia

.....financial inclusion is about providing access to an adequate range of safe, convenient and

affordable financial services to disadvantaged and other vulnerable groups, including low

income, rural and undocumented persons, who have been underserved or excluded from the

formal financial sector. Financial inclusion can also be defined as ensuring access to financial

services at an affordable cost in a fair and transparent manner. By FATF - 2103

Definisi LATAR BELAKANG

PERSPECTIVE EXTERNAL : UNBANKED TINGGI LATAR BELAKANG 2

Financial Inclusion Index

Sumber : Worldbank, Global Financial Inclusion Index , 2011

Total Dewasa Berbank Tidak Berbank

Orang Dewasa Dunia Berbank (milyar)

Sumber : Worldbank, Honohan, Human Development Index, 2008

Relative Financial Inclusion Deficit and Surplus Countries

deficit

surplus

Source : Hariharan and Marktanner, ICA Institute and Kennesaw State University , 2012

UNBANKED LEBIH TINGGI DI EMERGING MARKET 3

Sumber : Worldbank, Global Financial Inclusion Index , 2011

Orang Dewasa Punya Rekening di Sektor Keuangan : Rural VS Urban

Orang Dewasa Punya Rekening di Sektor Keuangan : Gender

LATAR BELAKANG

B KNOW YOUR COUNTRY 7

Unbanked Tinggi 1

orang dewasa di Indonesia memiliki rekening di Lembaga Keu. Formal 20%

Savers Financial Inclusion Borrowers Financial Inclusion

> 68% masyarakat menabung

> 48% hny menabung dilembaga keuangan > 17% pembiayaan dari bank > 40% tidak bisa meminjam

> 36% meminjam dari informal sumber: Survei Neraca Rumah Tangga WB - 2011

sumber: World Bank, Global Financial Inclusion Index - 2011

Survey financial literacy LDFEUI, 2012

35,1%

KNOW YOUR COUNTRY

SURVEY RT MISKIN INDONESIA (

Tingkat Layanan Perbankan 3

10

Keterangan :

Penduduk miskin : penduduk yang memiliki ratarata pengeluaran/pendapatan per kapita per bulan di bawah garis

kemiskinan disebut penduduk miskin.

Garis kemiskinan Rp 259,520 per kapita perbulan (Sept 2012)

KNOW YOUR COUNTRY

sumber: Bank Indonesia, BPS, 2012

17.7

31.5

6.4

14.3

3.7

4.5

Branch Density

Sumber : WEF, Redefining the Emerging Market Opportunity, 2012

Persentase

penduduk miskin,

Sep 2013

4

0

500

1000

1500

2000

2500

3000

3500

4000

0.2

0.25

0.3

0.35

0.4

0.45

2002 2004 2006 2008 2010 2012

GINI Ratio VS GDP/Capital

Gini Ratio (LHS) GDP/capita (RHS)*

-5.0

-4.0

-3.0

-2.0

-1.0

0.0

1.0

2.0

3.0

0.30

1.30

2.30

3.30

4.30

5.30

6.30

7.30

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

Penurunan Jml Org Miskin VS GDP Grwoth

Delta Penurunan org miskin (jutaan)-RHS

GDP Growth-LHS

Pertumbuhan tidak merata, inequality meningkat KNOW YOUR COUNTRY

Inequality Low and Middle income trap

Sumber: Biro Pusat Statistik

Sumber : World Bank, Doing Business 2014, Indonesia, 2013.

The most problematic factors for doing business

5 UKM Besar, belum digarap maksimal KNOW YOUR COUNTRY

Total kredit UMKM dalam kredit perbankan hanya 19,85%.

Pertumbuhan kredit UMKM sekitar 15%(yoy), kredit perbankan 21% (yoy).

Usaha menengah mendominasi kredit UMKM 51,40% dan share kredit mikro hanya 18,65%.

Jumlah unit usaha UMKM mencapai 56,53 juta mendominasi unit usaha dengan porsi 99,99% dari jumlah total pelaku usaha.

UMKM mempekerjakan sekitar 97,16% dari total tenaga kerja 110,81 juta.

sumber: Statistik MSMEs 2012, Kementerian Koperasi dan UMKM

sumber: Data Bank Indonesia, Juni 2013, diolah

UMKM adalah tulang punggung ekonomi Indonesia

Penyaluran kredit perbankan kepada UMKM masih rendah

UMKM memberi porsi sekitar 56% dari total GDP 2012.

sumber: Kementerian Koperasi dan UMKM, 2012

Rata-rata suku bunga kredit UMKM sangat tinggi > 22%.

Sisi masyarakat & Penyedia Jasa PENYEBAB 6

future: pelayanan informal lebih disukai 13

Hambatan-hambatan masyarakat dalam mengakses jasa keuangan (Honohan, 2004) :

1. Hambatan harga (price barriers);

2. Hambatan informasi (information barrier); dan

3. Hambatan desain produk dan jasa (product and service design barriers).

4. Hambatan channel

Masyarakat

Pendapatan yang rendah Jarak yang jauh ke lokasi kantor bank

terdekat

Mahalnya biaya unt transaksi & volume yg kecil

Informasi yang masih terbatas Tingkat pengetahuan keuangan yang rendah Produk yang kurang sesuai Psikologi, image dan budaya Antrian yang panjang

Penyedia Jasa Keuangan

Pendirian kantor cabang bank mahal Persyaratan yang ditetapkan oleh regulator Persyaratan yang ditetapkan oleh bank Proses yang kompleks Formalitas tinggi Prefer nasabah non-grass root

LOAN/GDP & DEPOSIT/GDP RENDAH DAMPAK KE EKONOMI 7

Dampak Exclusion:

1. Ekonomi biaya mahal,

2. Sasaran eksploitasi oleh non formal

3. Memperbesar inequality

4. Rigiditas gap kemiskinan (low income trap)

5. Social problem

6. Memperlamban proses kesejahteraan keluarga 7. Memperlamban pertumbuhan perekonomian lokal

Indikator Jumlah

Penduduk (juta)*

KC Bank per 100,000

Penduduk Dewasa

KC Bank per 1,000 km2

ATM per 100,000

Penduduk Dewasa

ATM per 1,000 km2

Penabung di Bank per

1,000 Penduduk

Dewasa

Peminjam di Bank per

1,000 Penduduk

Dewasa

Loan/ GDP (%)

Deposit/GDP (%)

Bangladesh 154.7 8.08 64.72 5.03 40.32 513.31 87.10 55.50 68.93

Brazil 198.7 47.26 8.24 118.60 20.68 662.37 380.53 42.42 45.97

China 1.351 7.72 9.17 37.51 44.55 13.23 271.71 90.21 140.27

India 1.237 11.38 33.17 11.21 32.67 - - 54.24 68.64

Indonesia 246.9 9.59 9.24 36.47 35.15 341.57 32.85 39.13

Kenya 43.18 5.49 2.31 9.94 4.18 - - 44.56 59.81

Malaysia 29.24 19.91 13.00 52.94 34.56 - 389.34 117.09 146.93

Mexico 120.8 14.52 6.41 47.33 20.89 291.40 228.62 17.29 20.76

Pakistan 179.2 8.97 13.40 5.42 8.10 268.30 25.69 18.97 33.23

Philippines 96.71 8.13 17.26 19.31 41.00 445.28 - 20.94 38.15

Sri Lanka 20.33 17.49 43.71 15.41 38.51 - - 44.83 46.38

Thailand 66.79 11.77 12.55 84.16 89.70 1,132.21 276.15 74.08 77.63

Vietnam 88.78 3.18 6.91 21.16 46.02 - - 111.88 119.67

Keterangan:

Posisi 2012 Sumber: Financial Access Survey (FAS), IMF *) Countries Data, World Bank

C APA KATA EKONOM 15

Sektor Keuangan & Ekonomi = postive corellation 1 TEORI Sektor keuangan merupakan strong contributor kepada pertumbuhan

(Baghehot, 1873; Schumpeter, 1912; Hicks, 1969 and Miller, 1998)

Goldsmith (1969) melalui cross-country study menyimpukan size dari sistem keuangan positif contributes kepada pertumbuhan ekonomi.

King and Levine (1993) improve on the work of Goldsmith, menegaskan bahwa terdapat strong positive relationship antara 3 indikator

pertumbuhan (real per capital growth, growth in capital accumulation and

total productivity growth) dan financial development measures (liquid

liabilities over GDP, bank credit over bank credit plus central bank

domestic assets and credit to private sector divided by GDP).

Levine (2005) menegaskan bahwa perkembangan sektor keuangan contributes kepada pertumbuhan karena menyediakan informasi akan

proyek-proyek potensial, monitoring pelaksanaan investasi, memperluas

risk management dan diversifikasi, meningkatkan tabungan dan fasilitator

pertukaran goods and services.

Keuangan Infklusif & Stabilitas Sistem Keuangan 2 TEORI 1. Financial crisis highlights perlunya customer protection,

financial access dan financial stability mutually reinforcing*) 2. Penurunan risiko likuiditas. 3. Penurunan risiko kredit. 4. Peningkatan kapabilitas pengelolaan keuangan via edukasi. 5. Peningkatan persaingan. 6. Peningkatan kesempatan untuk berinteraksi dengan sector

keuangan dan sistem ekonomi yang lebih luas. 7. Financial exclusion adalah risiko dalam usaha mencegah

money-laundering and terrorist financing (FATF). 8. Informal financial services dapat menjadi sumber

instabilitas.

1. Timothy Lyman, Windsor Global Leadership Seminar on Regulating Transformational Branchless Banking, Alliance for Financial Inclusion, Windsor,

March 9, 2009

2. Khan HR. Financial Inclusion and financial stability : are they 2 sides of the same coin?, Indian Banker Association, Chennai, 2011

3. Hawkins, Peneope (2006): Financial access and financial stability, in Bank for International Settlements, Central banks and the challenge of development, pp 6579, www.bis.org /events/cbcd06.pdf.

4. Hannig, A. and Jasen, S. Financial Inclusion and Financial Stability: Current Policy Issues ADBInstutite ADBI working paper series , No. 259,

December 2010.

5. Cull, Robert, Asli Demirguc-Kunt and Timothy Lyman. Financial Inclusion and Stability: What Does Research Show?, 2012, CGAP

6. Cohen, Monique, Danielle Hopkins, and Julie Lee. 2008. Financial Education: A Bridge between Branchless Banking and Low-Income Clients. Working Paper No:4. Washington, D.C.: Microfinance Opportunities.

7. Tadu, R. and Muyambiri, B. (2013). Financial Inclusion and Financial Stability: the important role of financial regulation in explaining the relationship.

Journal of Research in International Business and Mangement Vol. 3(4)pp 139-149, April 2013.

8. Dittus, Peter and Michael Klein. 2011. On harnessing the potential of financial inclusion. BIS Working Paper No:347. Switzerland: Bank for international Settlement.

Keuangan Inklusif & poverty alleviation 3 TEORI

Sumber : www.poverty-action.org/financialinclusion

Beck, Thorsten, Asli Demirg-Kunt, and Ross Levine, 2007, Finance, Inequality and the Poor, Journal of Economic Growth

Claessens, Stijn, and Erik Feijen, 2007, Financial Sector Development and the Millennium Development Goals, World Bank Working Paper No. 89 , World Bank.

Claessens, Stijn, and Enrico Perotti, 2007, Finance and Inequality: Channels and Evidence, Journal of Comparative Economics , Vol. 35, No. 4.

Honohan, Patrick, 2004, Financial Development, Growth and Poverty: How Close Are the Links? Policy Research Working Paper No. 3203, World Bank.

Honohan, Patrick 2005, Banking Sector Crises and Inequality, Policy Research Working Paper No. 3659, World Bank.

Chibbaa, Michael, 2009, Financial Inclusion, Poverty Reduction and

theMillennium Development Goals, European Journal of Development Research

Vol. 21, 2

4 faktor utama dalam peningkatan financial

access, :

1. Keterlibatan swasta

2. Financial literacy,

3. Pembiayaan mikro

4. Public sector support

Faktor utama dalam pengurangan kemiskinan

(Jahan & McDonald, IMF 2011):

1. Stabilitas sistem keuangan dan macroeconomi

2. Easy doing business

3. Legal environment yang kondusif

4. Financial market infrastructur yang mendukung

5. Financial access

6. Kompetisi

D BENCHMARKING 19

20

Comprehensive VS Partial 1 1. PENYUSUNAN STRATEGI FINANCIAL INCLUSION (edukasi, perlindungan konsumen,

delivery channel, produk, kebijakan,dll)

2. PELUNCURAN PROGRAM tertentu: DFS/MFS/Branchless Banking, basic saving, edukasi,

P2P, dll

Region Negara yang Memliki Strategi FI*)

Asia Cambodia, Indonesia, Laos, Nepal, Pakistan,

Philippines, Vietnam

Afrika Benin, Burkina Faso, Cameroon, Congo, Cte

d'Ivoire, Ethiopia, Gambia, Liberia, Madagascar,

Mali, Malawi, Mauritania, Mozambique, Niger,

Nigeria, Rwanda, Sierra Leone, Senegal, South

Africa, Tanzania, Togo, Uganda, Zimbabwe

Eropa &

Central Asia

Kyrgyz Republic, Russia, Uzbekistan

Timur

Tengah

Egypt, Jordan, Syria, Yemen

*) Source: Ros Grady, Asia-Pacific Economic Co-operation, Accelerating Financial Inclusion in Asia and the Pacific: An Operational Dialogue on Innovative Financial Inclusion Policies, Hawaii, 15 September, 2011

Jumlah Negara yg Implementasikan Branchless

Banking/ Mobile Financial Services**)

**) Source: CGAP and Coffey International, data as of Q1 2012.

Produk sederhana Prosedur sederhana Menggunakan HP & agen

SOLUSI : International trend

FasilitasIntermediasi &

Distribusi

Kebijakan / PeraturanPendukung

PemetaanInformasiKeuangan

FasilitasKeuangan

Publik

PerlindunganKonsumen

EdukasiKeuangan

Lebih dari 140 implementasi branchless banking (http://www.cgap.org/topics/agent-networks)

SNKI

INOVASI: Mengapa Perlu ? KEUANGAN INKLUSIF INDONESIA 2

21

Large unbanked people

High inequality (gini ratio 2012=0,41)

Low financial literacy

Unsuitable products and services

Complex business process

No proper channel

Inovation

Easy

Low Price

Secure & Reliable

Affordable

Challenge

Channel Products Regulation Business Process Device Education Consumer

Protection Price

Outreach

Proportional

Solution

Convenience

1. Leadership. 2. Diversity. 3. Innovation. 4. Protection. 5. Empowerment 6. Cooperation. 7. Knowledge. 8. Proportionality. 9. Framework.

Principles for Innovative Financial Inclusion (G20)

Agent, mobilephone, etc Basic saving, micro

insurance, etc Simple CDD Tablet PC, EDC, RPID,

Mobile phone, etc Education trough

mobilephone, agent, etc Complaint mechanism in

agent Sinergy MNO & banks

Example

The fortune at bottom of the pyramid (CK Prahalad, 2004) : terdapat business yg menguntungkan dilevel masyarakat yang kurang beruntung sepanjang korporasi dapat menemukan proses bisnis yang sesuai.

Portfolio of the poor (Collins, Morduch, Rutherford, Ruthven, 2010) : masyarakat kurang beruntung juga mampu menabung dan active money managers.

A Radical Rethinking of the Way to Fight Global Poverty, Poor Economics (Abhiit, Banarjee & Duflos, 2011),

22

Kebijakan untuk mendukung Financial Inclusion di beberapa negara:

UK Financial Inclusion Task Force : menyediakan no-frills acccount oleh perbankan, kredit dan advise keuangan.

US Community Reinvestment Act (CRA) : melarang diskriminasi terhadap small account holders (min saldo=$0.10).

India Khan Commission (2004) : memperluas jaringan perbankan melalui penggunaan business correspondents (agen). UIDAI

Afrika Selatan Mzansi Initiative (2004): program yang melibatkan bank (5 bank) menyedikan tabungan bagi unbanked dan unserved.

Pendekatan branchless banking : Brazil (2004), Mexico (2008), Pakistan (2008), Bangladesh (2009), Rusia (2009), Philipina (2003), Kamboja (2010), sebagian besar negara-negara Afrika.

INTERNATIONAL PRACTICES 3 EXAMPLE :

Nigeria : Strategi Nasional Keuangan Inklusif

Tanzania : Strategi Nasional Keuangan Inklusif, remittance trough mobile phone

E KENAPA BI PERLU 23

SBY Global Policy Forum Sep -2010

Policy Objective Ultimate goal (level of impact)

Micro-prudential

Monetary Policy Price Stability

Stable economic growth

(economic system)

Macro-prudential Financial Stability

Soundness of financial

institutions

Conduct of business

Protection of

consumers

(individual

institution)

Adjust : Jeroen Kremers & Dirks Schoenmaker, Twin Peaks: Experiences in the Netherlands, Desember 2010

BI

OJK

Orderly markets and

fair treatment of

consumers Increasing

Wealth

Payment system : cash less society

Keterkaitan dengan Moneter, SSK & SP 1 KEUANGAN INKLUSIF & BI

Surveillance- SIFI- Non SIFI

MacroprudentialPolicy

Market access & Development

Strengthened FS Resilience

Balanced Financial Intermediation

Enhanced Financial Efficiency

Koordinasi&

Kerjasama

Diversifikasi

Monitoring institusi keuangan

sistemik

Monitoring

prosiklikalitas

Terdapat hubungan antara keuangan inklusif dengan stabilitas sistem keuangan. (Hawkins, Peneope (2006), Hannig, A. and Jasen, S, (2010), Khan (2011), Cull, Robert, Asli Demirguc-Kunt and Timothy Lyman. (2012),Tadu, R. and Muyambiri, B. (2013) dll)

- Sumber dana retail

(menurunkan risiko

likuiditas

- Efisiensi pelayanan

- Market UMKM baru

(diversifikasi risiko kredit)

- Edukasi (meningkatkan

kapabilitas).

- Peningkatan persaingan

Keuangan Inklusif & Makroprudensial 2 KEUANGAN INKLUSIF & BI

F KEUANGAN INKLUSIF INDONESIA 26

SBY Global Policy Forum Sep -2010

STRATEGI NASIONAL KEUANGAN INKLUSIF 4

27

Mencapai kesejahteraan ekonomi melalui pengurangan kemiskinan, pemerataan pendapatan & stabilitas sistem keuangan di Indonesia dengan menciptakan sistem

keuangan yg dapat diakses oleh seluruh lapisan masyarakat

Mediasi Perbankan

Transparansi Produk

TabunganKu Branchless

banking Pembiayaan

Start-Up

Multilicensing Kebijakan branchless

banking Kebijakan

kredit UMKM

Edukasi : Pelajar

Masyarakat lain

Financial Identity Number (FIN)

Informasi harga komoditi melalui HP

PKH Jamkesmas BLT Bansos BLSM

Stabilitas Moneterdan Nilai Tukar

Stabilitas SistemKeuangan

Sistem PembayaranAman & Efisien

TU

JUA

N

PR

OG

RA

M

PIL

AR

T

AR

GE

T

DA

MP

AK

Intermediasi seimbang, ketahanan sistem keuangan, market efisien

FasilitasIntermediasi &

Distribusi

Kebijakan / PeraturanPendukung

PemetaanInformasiKeuangan

FasilitasKeuangan

Publik

PerlindunganKonsumen

EdukasiKeuangan

27

Journey Financial Inclusion : a dream 5

28

Feasible Eligible

Bank Agent Mobile phone

Credit scheme

Basic Saving

& E-money

Financial track record

Feasible and Bankable Banking

Transaction

account Database

Debitur Potensial

Depositors (banked)

Branchless Banking

= proces

= evolution

Unbanked people

Sophisticated Debtors

Unbanked Menabung Produk Keuangan Lainnya

loan

development, product,

infrastructure, etc

time

Kemampuan pengelolaan keuangan/ kesejahteraan

Financial Deepening for SME

UMKM Keuangan Inklusif

Unbanked People Individu, unit usaha

Nasabah Bank Individu, Unit usaha Mikro, Kecil, Menengah

Nasabah UMKM Program bantuan pemerintah (BLT, PKH, dll)

Banked People

Kredit Program Transfer

KEUANGAN INKLUSIF INDONESIA

Digital Financial Service*)

Nomor Hand Phone

No HP Link No Rekening TabunganKu/

basic saving account

Financial Identity Number

Profil data nasabah

Credit Rating (i.e non keuangan)

Website & Sistem Informasi Keuangan Inklusif

Kredit Mikro

i.e penyaluran PKH

Bank Led/ Telco Led

Pembuatan database

Informasi Harga (SMS)

Edukasi Keuangan

Moveable Collateral

E-KTP

sangat miskin, hampir miskin, miskin

G to P

Asuransi Mikro

AKSES KAPABILITAS MINIMUM ASSYMETRIC 6 PROGRAM UTAMA

*) Dulu branchless banking

eG PROGRAM 30

banking beyond bank branches, not banking without bank branches

Perluasan poin akses keuangan DIGITAL FINANCIAL SERVICE 1

Basic Saving Account

E-Money

Register No. HP

Nasabah dg KYC Sederhana

Data

Pendukung

1

2

4

dan/atau

31

Akun agen

Rekening nasabah

Debit/kredit

platform

Data

1

3

Akun Tujuan

Rekening nasabah debit

kredit

platform

Mobile Account Transaction

Over the Counter Transaction

2

buka akun, setor, tarik, permbayaran, pembelian

Transfer, pembayaran, pembelian

3

I

II

Deposit sbg agen

USSD & Notifikasi

2 otentifikasi 5 5

2 authentification Real time

Notifikasi

Debit/kredit

2 FINANCIAL IDENTITY NUMBER

32

CONTOH: FIN (8802110202012924)

88 02 11 02 02 01 2924

Tahun

Kelahiran

Bulan

kelahiran

Tanggal

kelahiran

Kode

Propinsi

Kode

Kabupaten

Codes for

sub-district

Unique

Number

2 Digit 2 Digit 2 Digit 2 Digit 2 Digit 2 Digit 4 Digit

9999 4 digit

from NIK

Berasal dari NIK

0 7 7 8 2 1 1 3 2 1 Nomor yang bersifat unik , terhubung dengan NIK

dan merupakan nomor handphone tunggal (tidak

melekat pada satu perusahaan telekomunikasi

tertentu) yang dapat digunakan sebagai identitas

keuangan

3

33

mFisheries (Trinidad &

Tobago)

Beberapa KPWDN, swasta (ipasar) & berbagai negara menyediakan informasi

harga di sektor pertanian dan perikanan.

Devices: smartphones User: nelayan Informasi: Cuaca Tools Navigasi Tips first aid Info perbaikan kapal darurat Harga ikan di berbagai pasar

Media: SMS ke local short code

mFisheries

INFORMASI HARGA BAGI PRODUSEN KECIL

Meningkatkan kapabilitas EDUKASI KEUANGAN 4

Program & Target

Tujuan Jangka Waktu

Progress Tindak Lanjut

a. Pelajar (SD, SMP, SMA/setingkat, Univ.)

Meningkatkan pengetahuan keuangan.

Materi edukasi keuangan masuk kurikulum nasional.

Multi years : Sampai dengan 2018

Integrasi kurikulum 156 sekolah.

Pilot project di 7 Ibukota Prov. (Mks, Bjm, Palu, Sby, Smr, Bdg, Mdn).

MoU dengan Kanwil Kemenag Jabar.

Penyempurnaan bahan ajar & pelaksanaan ToT.

Integrasi kurikulum nasional 2013 (SMA).

Integrasi kurikulum nasional 2013 (SD & SMP).

Monitoring & evaluasi program.

Penyediaan bahan ajar.

Monitoring : Per semester

b. TKI Meningkatkan pengetahuan keuangan.

Materi edukasi keuangan masuk materi pelatihan kesiapan TKI

Multi years: Sampai dengan 2018

Penyempurnaan bahan edukasi.

Penjajakan integrasi edukasi keuangan dalam kurikulum dasar pelatihan TKI.

Integrasi kurikulum dasar pelatihan TKI.

Rencana pelaksanaan edukasi (4 daerah & 3 negara).

Monitoring: Per semester

c. Kelompok Masyarakat Tertentu

Meningkatkan pengetahuan keuangan.


Penyusunan materi dan rencana pelaksanaan edukasi

Pelaksanaan edukasi


Produk Simpanan Yang Sesuai BASIC SAVING ACCOUNT 5

Program & Target

Tujuan Jangka Waktu

Progress Tindak Lanjut

TabunganKu

Masyarakat Umum dan Pelajar

Memperluas akses layanan keuangan bagi masyarakat, melalui penyediaan tabungan murah.


Pencapaian TabunganKu (Apr 2013): 3,75 juta rekening dg saldo Rp4,18 Triliun.

Survei TabunganKu (TA World Bank).

Penyusunan konsep penyempurnaan TabunganKu.

Penyusunan usulan kebijakan edukasi bagi perbankan.

Penyempurnaan TabunganKu.

Monitoring program oleh KPwBI-DN.

Finalisasi PBI edukasi yang mencakup kewajiban penyediaan basic saving acount.


Kampanye Gerakan Indonesia Menabung

Masyarakat Umum dan Pelajar

Upaya meningkatkan kesadaran masyarakat untuk menabung.


Surat ke seluruh Bank untuk mendukung Hari Rajin Menabung (Hari RaBu).

Pemantauan komitmen perbankan.

Pelaksanaan Olimpiade Perbankan atau kegiatan kampanye bersama perbankan.

Pelaksanaan kampanye 3P dan GIM diKP dan KPw.


Non Cash-based Approach PROGRAM G2P 6

Pemb. Rek otomatis

1

2

9

Pendamping

Agen Responden

Edukasi I Edukasi II

Bank Penyalur Verifikasi data (CDD)

RTSM

Data

validasi

8

3

4

Data

validasi

Bank Kemensos

Instruksi

pembayaran

transfer

ATM

Pengambilan

6

5

7

No HP

Sarana 1. TabunganKu 2. E-money

10 Laporan

KC Bank

Atau

Atau

Via ATM/KC Bank:

- Dapat ditarik sewaktu2

dan dimana saja

1. HP 2. Kartu Debit 3. Buku Tabungan

SMS notifikasi : -Rekening dibuka -Dana sudah dikredit - Pengambilan sesuka hati

Laporan

Responden1. Aslut 2. Aspaca

Pendamping

Telco

H KOORDINASI 37

1

DKSP

KPWDN

DPB

DHKDPAU

DPNP

DPBS

KEMENSOS

LPS

KEMENKOMINFO

OJK

BAPPENAS KEMENDAGRI

TNP2KBI

-Aspek mikroprudensial

-Pengembangan kedepan

Penyaluran G2P

-KYC

-APU/PPT

-Limit transaksi

-Aspek penjaminan

-Bukti kepemilikan

rekening

-Penyaluran G2P

-Penyaluran program

pemerintah lain

-Penjaminan

-Bukti kepemilikan rekening

Pengaturan mikroprudensial Keikutsertaan BPR

-Hukum

-Ketentuan

Kriteria bank syariah -Kriteria bank

-Aspek mikroprudensial

Ketentuan sistem

pembayaran

-Registrasi agen

-Monitoring

-Review tk. Kejenuhan agen

-Analisa dampak thd perek. daerah

PPATK

Bappena

s/TNP2K

-Jaringan , pricing, ketentuan ITE

-Pengembangan kedepan

BI & STAKEHOLDER

FORUM INTERNATIONAL 2 No.

Organisasi Internasional

Tahun Partisipasi

Peran BI

1.

2010 Co-chair Standard Setting Bodies Sub-Group of the Global Partnership on Financial Inclusion (GPFI)

Laporan monitoring & masukan perkembangan Financial Inclusion di Indonesia (berkala)

2. 2010

Knowledge and experience sharing SMEs working group Host APEC 2013- Workshop on Financial Inclusion

3.

2011 Leadership in Financial Inclusion Inisiative SMEs working group

4. 2011 BI ikut dalam program Indonesia Financial Sector Strengthening Trust Fund (IFSS TF) - WorldBank

5. 2011 BI sebagai anggota INFE (International Network on Financial Education)

6. 2010 BI sebagai anggota Steering Committee (2013-2015) Ikut serta dalam komitmen Maya Declaration Co-chair SMEs working group Mobile Financial Services working group.

TERIMA KASIH 40

41

1

Di Indonesia, sekitar 255 juta pelanggan seluler. (http://www.bisnis-kti.com/index.php/2012/05/telekomunikasi-pelanggan-seluler-sentuh-255-juta-orang/).

240 juta pengguna

telepon genggam

2 juta agen & retailer

telco

12,5 juta mobile money

diterbitkan

penetrasi handphone tinggi

240 juta pengguna

telepon genggam

2 juta agen & retailer

telco

12,5 juta mobile money

diterbitkan

.penggunaan telepon genggam sebagai media transaksi keuangan berdampak positif pada perekonomian termasuk UMKM, lapangan kerja, kesejahteraan RT dan keuangan

inklusif ., Sridhar (2004), Waverman, Meschi and Fuss (2004), Lewin and Sweet (2005),Chowdhury (2006), Jensen (2007), Tcheng (2007), Donner (2008), Venturini (2009),

Les, Levendies and Gutierres (2009), Hacker (2010), Aker and Mbiti (2010), Andrianaivo

and Kpodar (2012).

Sumber : Bank Indonesia Survey, 2012

Sumber : Telcos Marketing Comparison Data, 2012

DIGITAL FINANCIAL SERVICE

Informal Sektor Setempat 1

Agen Individu Memiliki Usaha Badan Hukum

Jam kerja operasional tidak terbatas Jam kerja operasional terbatas

Informal dan fleksibel Lebih formal dan kurang fleksibel

Level engagement tinggi Level engagement tidak setinggi

Tidak ada turn over karyawan Turn over karyawan

Benefit dimiliki langsung Benefit lebih dimiliki pemilik

Level commitment lebih tinggi Level commitment sesuai kontrak

Risiko lebih tinggi dari badan hukum Risiko lebih rendah dari agen individu

Kemampuan terbatas Kemampuan lebih besar

%Penduduk >15 Tahun Bekerja di Sektor Formal & Informal

(BPS-Agustus 2013)

Perbedaan Agen Individu & Badan Hukum


1 Global Distribution of Growth Potentials from Financial Inclusion

Low growth potential

Medium growth potential

High growth potential

Source : Hariharan and Marktanner, ICA Institute and Kennesaw State University , 2012

I JAWA 19,104 423 5,888 136,604,953 88,383,555 57,184,160 11,436,832

II SUMATERA 6,656 93 2,060 54,563,410 31,068,816 20,101,524 4,020,305

III KALIMATAN 2,140 14 726 13,787,831 8,281,674 5,358,243 1,071,649

IV SULAWESI 1,742 23 924 17,027,267 10,207,694 6,604,378 1,320,876

V LAINNYA 2,190 57 1,149 19,239,451 11,380,969 7,363,487 1,472,697

31,832 610 10,746 241,222,912 149,322,708 96,611,792 19,322,358LEVEL NASIONAL

Unbanked

adult

(LDFEUI, 2012)

Target

Nasabah: 20%

Unbanked adult

No Propinsi

Jumlah

Kantor BU

(BI, 2013)

Jumlah

Kantor BPR

(BI, 2013)*

Koperasi

(Kemenkop,

2013)**

Jumlah

Penduduk

(BPS, 2010)

Penduduk

dewasa

(BPS, 2010)

DIGITAL FINANCIAL SERVICE Market bagi provider besar

Perkembangan S/D Oktober 2013 PILOT PROJECT 1

44

Jumlah UPLK semakin meningkat Animo masyarakat tinggi, ditunjukkan dengan peningkatan jumlah rekening (tabungan dan e-money) dan

transaksi yang cukup tinggi. Rata-rata menabung

45

1 jumlah agen diberbagai negara

Source : PT Ruma


Penyediaan data market unbanked FINANCIAL IDENTITY NUMBER 2

Program Kementerian

Program - BI

Agen LKD

BI - Data Center

Hasil pengumpulan

data dan penilaian

Capturing

data

2

2

Kirim

Data pokok dan keuangan

1

Kartu FIN

3

4

1. PKH 2. BLSM 3. PNPM

1. Edukasi TKI 2. Pendampingan UMKM 3. LKD 4. Survey RT

Credit rating

Pemberian layanan jasa dan produk keuangan internal rating

6

5

1

1

Analisa

profil risiko

Pemetaan profil nasabah potensial

Masyarakat

unbanked

Pengisian formulir

secara on line

psycometric

asssessment Verifikasi

e-KTP

3

Notifikasi

3

Optional

Meningkatkan bargaining position INFORMASI HARGA BAGI PRODUSEN KECIL 3

Data Harga Pedagang

Data Harga Produsen

Data storage

Input

Proses Output

Data Processing

Manual Input

Input via mobile device

Verifikasi Data

Data o/ Surveyor

Data Kementan

Data Kemendag

Alternatif data

I

Alternatif data

II

4 PROGRAM G2P Sumber : Rapat Persiapan Uji Coba Branchless Banking,

September 2013, Bappenas

25%

Sangat

Miskin

Miskin

Hampir

Miskin/Rentan

7.00 %

11,37%

25.00%

40,00%

11.37%

Rumah TanggaPPLS 2011

PendudukTahun 2012

(15.5 Juta)

(28.07 Juta)(5.7 juta)

(24.7 Juta)

40.00%(98.1 Juta)

100,00% 100,00%(62 Juta)

(4.3 juta)7.00 %(17.2 Juta)

25% (61.3 Jt)

Garis Kemiskinan Juli 2013

Basis Data Terpadu berisikan daftar nama dan alamat 40% penduduk Indonesia dengan status sosial ekonomi terendah.

Cakupan Program2 Perlindungan Sosial: Jamkesmas 30% (86,4 juta jiwa); Raskin dan BSM 25% (15.5 Juta RT).

Berdasarkan data PPLS tahun 2011: - 481 ribu (50,94% RT peserta PKH memiliki HP. - 13 juta (52,4% RT) miskin memiliki HP.

Financial Inclusion

Documents

Transcript of Financial Inclusion