Mandiri Tbk, 2014

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

1/950

PT BANK MANDIRI (Persero) Tbk.

www.bankmandiri.co.id

Annual Report2014

berkarya untukindonesia

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

2/950

Disclaimer This annual report contains statements concerning the nancial condition, operational results, projections, plans, strategies, policies, and objectives of the Company, all of which are categorizedas forward-looking statements under the de nitions contained in the laws and regulations,save for matters of an historical nature.Such forward-looking statements are subject to a number of risks and uncertainties, and actualoutcomes may differ materially from what is predicted in the statementsThe forward-looking statements contained in this annual report are based on various assumptionsregarding current and future conditions affecting the Company and the business environment inwhich the Company operates. The Company cannot give any assurance that the actions taken toensure the validity of this document will also result in the achievement of the anticipated outcomes.This terms “ Bank Mandiri” and “the Company” are used interchangeably in this report to refer to

PT Bank Mandiri (Persero) Tbk, which carries on business in the banking services sector.

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

3/950

berkarya untuk indonesia

Dalam rangka membawa misi untuk mengambil peran aktif dalammendorong pertumbuhan jangka panjang Indonesia, kami di Bank Mandiri

selalu melakukan segala upaya untuk terus berkarya untuk Indonesia. Halitu kami wujudkan dengan selalu menyalakan semangat menjadikan BankMandiri sebagai bank dengan kinerja keuangan dan operasional terbaikserta memberikan sumbangan yang sebesar-besarnya bagi masyarakatdan lingkungan. Mimpi kami adalah Bank Mandiri dapat memberikan yang terbaik kepada semua pemangku kepentingan (stakeholders) berupakemakmuran ekonomi (prot), kesejahteraan sosial (people), dan kelestarian

alam (planet) sehingga kami dapat berperan serta dalam mewujudkanIndonesia yang berkelanjutan (sustainable Indonesia).”

ankal terbaik

agi masyarakatri dapat memberikanan (stakeholders) berupa

eople), dan kelestaria

ewujud

a pemangku kepeomi (prot), kesejahteraan so

t) sehingga kami dapat berperan sertanesia yang berkelanjutan (sustainable Indonesia).”

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

4/950

berkarya untuk indonesia | 20144

PT BANK MANDIRI (Persero) Tbk.Annual Report 2014

Kesinambungan Tema

BERKARYA UNTUKINDONESIA

Kami dengan gigih melakukan segalaupaya untuk berkarya denganmenjadikan Bank Mandiri sebagai

bank dengan kinerja keuangan danoperasional terbaik, dibanggakan olehBangsa Indonesia.

SPIRITMEMAKMURKAN

NEGERI

Kami memiliki Spirit MemakmurkanNegeri dimana keberadaan kamibertujuan untuk mempengaruhipertumbuhan ekonomi nasional,menjadikan aktifitas bisnis

berkembang dan roda perekonomiantumbuh serta mewujudkan mimpipada lebih banyak nasabah.

APAPUN KEINGINANANDA, MANDIRI SAJA

Sebagai institusi keuangan terbesar diIndonesia, Bank Mandiri berkomitmenuntuk sigap, proaktif, dan inovatif dalammenghadirkan solusi bagi kebutuhanfinansial setiap nasabah.

KESUNGGUHANDALAM MENJAWABKEINGINAN

Bank Mandiri memiliki komitmenuntuk terus berupaya menjawabsetiap keinginan Anda denganpenuh kesungguhan. Kinerja kamididukung oleh budaya perusahaanyang memegang teguh kepercayaan,integritas, profesionalisme, fokus

terhadap nasabah dan kesempurnaan.

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

5/950

berkarya untuk indonesia | 2014 5


sekilas laporan tahunan

Selamat datang pada Laporan Tahunan2014 Bank Mandiri. Tema laporan tahunanini adalah “Berkarya Untuk Indonesia” yangmelambangkan keinginan setiap InsanMandiri selalu melakukan segala upaya terusberkarya untuk Indonesia. Suatu tujuan hidupyang lebih besar dari sekedar bekerja yangdilakukan secara bertahap untuk mewujudkandan selalu menyalakan semangat menjadikanBank Mandiri sebagai bank dengan kinerjakeuangan dan operasional terbaik sertamemberikan sumbangan yang sebesar-besarnya bagi masyarakat dan lingkungan.

Laporan tahunan ini disusun berdasarkankajian yang mendalam terhadap prospekkeberlanjutan bisnis Bank Mandiri sertadinamika bisnis perbankan pada tahun 2014yang dilakukan dengan semangat untukmemberikan sesuatu yang besar, tidakhanya untuk Bank Mandiri namun juga bagiIndonesia.

Tujuan utama dari laporan tahunan ini adalahuntuk meningkatkan keterbukaan informasiBank Mandiri yang ditunjukkan dalam lingkupeksternal dan internal serta pembelajarandalam organisasi Bank Mandiri sendiri.

Laporan tahunan ini dapat memberikangambaran secara komprehensif dan detailtentang sumber informasi pencapaiankinerja, laporan posisi keuangan, laba rugi,

dan arus kas dalam setahun. Laporan ini jugamemberikan gambaran tentang tugas, peran,dan fungsi struktural organisasi Bank Mandiriyang mencerminkan penerapan tata kelolaperusahaan yang baik.

Tujuan utama dari laporan tahunan iniadalah untuk membangun pemahaman dankepercayaan seluruh pemangku kepentinganBank Mandiri dengan menyediakan informasiyang tepat, berimbang, dan relevan sehinggaseluruh karyawan, manajemen, dan parapemegang saham dapat memperoleh

informasi yang memadai terkait langkahlangkah kebijakan yang telah dan akanditempuh Bank Mandiri berikut keberhasilanpencapaian pada tahun 2014.

Bagi Bank Mandiri, laporan tahunan tidaksebatas pelaporan pertanggungjawabanmanajemen dalam Rapat Umum PemegangSaham, namun telah menjadi mediakomunikasi yang efektif kepada seluruhpemangku kepentingan tentang kinerja danprospek perusahaan pada masa mendatang.Laporan tahunan ini juga menjadi wujudpenerapan tata kelola perusahaan yang baik,serta merupakan sarana Bank Mandiri untukmemperoleh masukan dari berbagai kalangantentang seberapa baik laporan tahunan ini dansekaligus untuk dapat semakin memantapkankeberadaan Bank Mandiri sebagai bank terbaikdan terbesar di Indonesia.

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

6/950



warisan tak ternilai“Dengan sejarah panjang yang dilalui dan semangat memakmurkan negeri,Bank Mandiri telah dan akan senantiasa menunjukkan kesungguhannyadalam memberikan kontribusi terbaik untuk mendukung pertumbuhan sertaperkembangan perekonomian Indonesia”

1 Gedung Kantor Pusatex-legacyBapindoPT Bank Pembangunan Indonesia (Persero)

2Gedung Kantor Pusat ex-legacyBBD

PT Bank Bumi Daya (Persero)

Gedung Kantor Pusat ex-legacy BDN PT Bank Dagang Negara (Persero)

3

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

7/950



Pengendalian tingkat NPL secara agresif Bank Mandiri fokus pada penanganan kredit macet danmemperkuat sistem manajemen risiko.

Meningkatkan pertumbuhan bisnis yang melebihi rata-ratapertumbuhan pasar melalui strategi dan value preposition yangdistinctive untuk masing-masing segmen.

Pengembangan dan pengelolaan program aliansi antar Direktorat atauBusiness Unit dalam rangka optimalisasi layanan kepada nasabah, sertauntuk lebih menggali potensi bisnis nasabah-nasabah eksisting maupunvalue chain dari nasabah-nasabah dimaksud.

Setelah melalui proses konsolidasi dan integrasimenyeluruh di segala bidang, Bank Mandiri berhasilmembangun organisasi bank yang solid danmengimplementasikan core banking system baru yangterintegrasi menggantikan core banking system darikeempat bank legacy sebelumnya yang saling terpisah.

Sejak didirikan, kinerja Bank Mandiri senantiasa mengalamiperbaikan terlihat dari laba yang terus meningkat dariRp1,18 triliun di tahun 2000 hingga mencapai Rp5,3 triliun

di tahun 2004. Bank Mandiri melakukan penawaran sahamperdana pada 14 Juli 2003 sebesar 20% atau ekuivalendengan 4 miliar lembar saham.

Tahun 2005 menjadi titik balik bagi Bank Mandiri,dimana Bank Mandiri memutuskan untuk menjadi bank

yang unggul di regional (regional champion Bank),yang diwujudkan dalam program transformasi yangdilaksanakan melalui 4 (empat) strategi utama, yaitu:

Implementasi budayaDilakukan dengan restrukturisasi organisasi berbasis kinerja, penataan ulangsistem penilaian berbasis kinerja, pengembangan leadership dan talent,serta penyesuaian sumber daya manusia dengan kebutuhan strategis.01

0203

04

KONSOLIDASI DAN INTEGRASI

Gedung Kantor Pusat ex-legacy Bank EximPT Bank Export Import (Persero)4

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

8/950



Untuk dapat meraih aspirasi menjadiRegional Champion Bank , Bank Mandirimelakukan transformasi secara bertahap melalui 3 (tiga) fase:

Fase kedua,“Outperform theMarket ” (2008 - 2009)

Fokus padapertumbuhan bisnis

Bank Mandiri di seluruhsegmen dan memiliki

protabilitas diatas rata-rata pasar

Fase ketiga,“Shaping the End

Game ” (2010)

Fokus menjalankanperan aktif dalamproses konsolidasisektor Perbankan

Indonesia

Fase pertama,“Back on Track ”(2006 - 2007)

Fokus untukmembenahi dan

membangun dasar-dasar pertumbuhanBank Mandiri di masa

datang

TRANSFORMASI TAHAP I TAHUN 2005 2010

Proses transformasi yang telah dijalankan Bank Mandirisejak tahun 2005 hingga tahun 2010 secara konsistenberhasil meningkatkan kinerja Bank Mandiri, tercermin

dari peningkatan berbagai parameter finansial. Kreditbermasalah turun signifikan, tercermin dari rasio NPL netkonsolidasi yang turun dari sebesar 15,34% di tahun 2005menjadi hanya sebesar 0,62% di tahun 2010. Selain itu lababersih Bank Mandiri juga tumbuh sangat signifikan dariRp0,6 triliun di tahun 2005 menjadi Rp9,2 triliun di tahun2010.

Sejalan dengan transformasi bisnis di atas, Bank Mandiri juga melakukan transformasi budaya dengan merumuskankembali nilai-nilai budaya untuk menjadi pedoman

pegawai dalam berperilaku, yaitu 5 (lima) nilai budayaperusahaan yang disebut “TIPCE” yang dijabarkan:Kepercayaan (Trust ), Integritas (Integrity ), Profesionalisme(Professionalism ), Fokus Pada Pelanggan ( Customer Focus )dan Kesempurnaan ( Excellence).

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

9/950



TRANSFORMASI LANJUTAN TAHUN 2010 2014

WholesaleTransaction

Memperkuatleadership denganmenawarkan solusitransaksi keuanganyang komprehensifdan membangunhubungan yang

holistik melayaniinstitusi corporate& commercial diIndonesia.

Retail Deposit &Payment

Menjadi bank pilihannasabah di bidangretail deposit denganmenyediakanpengalamanperbankan yang unikdan unggul bagi paranasabahnya.

Retail Financing

Meraih posisiterdepan dalamsegmen pembiayaanritel, terutama untukmemenangkanpersaingan di bisniskredit perumahan,personal loan, dan

kartu kredit sertamenjadi salah satupemain utama dimicro banking.

Untuk dapat mempertahankan dan terus meningkatkankinerjanya, Bank Mandiri melaksanakan transformasilanjutan tahun 2010-2014, yaitu dengan melakukanrevitalisasi visinya untuk “Menjadi Lembaga KeuanganIndonesia yang paling dikagumi dan selalu progresif”.Dengan visi tersebut, Bank Mandiri mencanangkan untukmencapai milestone keuangan di tahun 2014, yaitunilai kapitalisasi pasar mencapai di atas Rp225 Triliundengan pangsa pasar pendapatan mendekati 16%, ROAmencapai kisaran 2,5% dan ROE mendekati 25%, namuntetap menjaga kualitas aset yang direfleksikan dari rasio

NPL gross di bawah 4%. Pada tahun 2014, Bank Mandiriditargetkan mampu mencapai nilai kapitalisasi pasarterbesar di Indonesia serta masuk dalam jajaran Top 5Bank di ASEAN. Selanjutnya di tahun 2020, Bank Mandirimentargetkan untuk dapat masuk dalam jajaran Top 3di ASEAN dalam hal nilai kapitalisasi pasar dan menjadipemain utama di regional.

Untuk mewujudkan visi tersebut, transformasi bisnis diBank Mandiri tahun 2010 akan difokuskan pada 3 (tiga)area bisnis yaitu:

Indikator keberhasilan transformasi lanjutan 2010-2014ditunjukkan dengan pencapaian nilai kapitalisasi sahamyang mencapai Rp254 triliun, Return on Asset mencapai

3,39%, dan Non Performing Loan sebesar 2,17%. BankMandiri telah berhasil mempertahankan predikat sebagai

“the best bank in service excellence ” selama 8 (delapan) tahunberturut-turut dari Marketing Research Indonesia (MRI), danmempertahankan predikat sebagai “Perusahaan Sangat

Terpercaya” selama 7 (tujuh) tahun berturut-turut dariIndonesian Institute Corporate Governance (IICG).

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

10/950


Daftar isi 004 Tema dan Kesinambungan Tema006 Warisan Tak Ternilai014 Kontribusi Kami untuk Kemajuan Bangsa 016 Kinerja 2014 017 Strategi 2014

018 Pencapaian Penting 2014

020 Ikhtisar Data Keuangan Penting 5 Tahun Terakhir022 Penghargaan dan Sertifikasi030 Peristiwa Penting 2014

LAPORAN KEPADA PEMEGANGSAHAM DAN PEMANGKUKEPENTINGAN

034 Laporan Dewan Komisaris038 Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris044 Laporan Direksi

066 Surat Pernyataan anggota Dewan Komisarisdan Direksi tentang Tanggung Jawab AtasLaporan Tahunan 2014

PROFIL PERUSAHAAN

070 Identitas Perusahaan072 Sejarah Singkat074 Bidang Usaha

076 Visi, Misi dan Budaya Perusahaan080 Struktur dan Komposisi Pemegang Saham

083 Informasi Pemegang Saham Utama dan Pengendali084 Struktur Organisasi086 Profil Dewan Komisaris092 Profil Direksi

100 Profil Ringkas Senior Executive Vice President (SEVP)104 Produk dan Jasa Perbankan106 Wholesale Banking - Testimoni108 Retail Banking – Testimoni111 Export & Import Advisory - Testimoni

114 Peta Wilayah Operasional dan Jaringan Kantor Bank Mandiri120 Struktur Grup Perusahaan122 Entitas Anak, Entitas Asosiasi dan Pengendalian Bersama Entitas124 Lembaga Profesi Penunjang Pasar Modal

006

068

032

OPENING

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

11/950




Annual Report2014

INFORMASI BAGI PEMEGANG SAHAM DANINVESTOR

126 Kronologis Pencatatan Saham130 Ikhtisar Saham131 Kronologi Pembayaran Dividen132 Kondisi Pasar Modal dan Kinerja Saham Bank Mandiri133 Kronologis Pencatatan Efek Lainnya134 Realisasi Dana Hasil Penawaran Umum

ANALISA & PEMBAHASAN MANAJEMEN

138 Tinjauan Industri138 Perekonomian Global141 Perbankan Nasional142 Peran Bank Mandiri dalam Perbankan Nasional

144 Tinjauan Bisnis146 Highlight Kinerja Unit Bisnis148 Institusional Banking152 Corporate Banking155 Commercial & Business Banking160 Treasury, Financial Institutions & SAM168 Micro & Retail Banking172 Consumer Finance

176 Tinjauan Kinerja Keuangan176 Laba Rugi Komprehensif186 Analisis Posisi Keuangan203 Arus Kas205 Perbandingan Antara Target dengan Realisasi

Tahun 2014 dan Proyeksi Tahun 2015 KinerjaKeuangan

206 Tinjauan Informasi Keuangan Lainnya206 Analisa tentang Kemampuan206 Membayar Utang dan Tingkat208 Kolektibilitas Piutang209 Struktur Modal211 Investasi Barang Modal

213 Informasi Material Lainnya213 Informasi dan Fakta Material Setelah

213 Tanggal Laporan Akuntan215 Kebijakan Dividen216 Kontribusi Kepada Negara217 Informasi Transaksi Material yang

Mengandung Benturan Kepentinganatau Transaksi dengan Pihak Afiliasi

222 Perubahan Peraturan danDampaknya terhadap Perusahaan

230 Perubahan Kebijakan Akuntansi231 Ikatan dan Kontijensi233 Kebijakan Lindung Nilai (Hedging)

234 Sekilas Kinerja Anak Perusahaan235 Bank Syariah Mandiri240 Mandiri Sekuritas244 Mandiri Tunas Finance246 Mandiri AXA General Insurance248 AXA Mandiri Financial Service250 Bank Sinar Harapan Bali253 Mandiri Manajemen Investasi256 Mandiri International Remittance

Sdn. Bhd.258 Bank Mandiri (Euroupe) Ltd.259 In-Health

261 Pemasaran264 Prospek Usaha265 Rencana Strategi Perusahaan ke Depan

126

136

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

12/950


Daftar isi TINJAUAN FUNGSI PENDUKUNG BISNIS

270 Human Capital286 Compliance & Legal292 Finance & Strategy298 Technology & Operations306 Change Management Office312 Internal Audit316 Manajemen Risiko426 Retail Risk 430 Transactional Banking

TATA KELOLA PERUSAHAAN

437 GCG Pendahuluan

438 Prinsip-prinsip GCG440 Kebijakan Dasar GCG440 Kilas Balik Implementasi GCG443 Tahapan Implementasi GCG

444 Komitmen Penerapan Tata kelola SecaraBerkelanjutan444 Fokus Tata Kelola Bank Mandiri 2014445 Self-assessment GCG Bank445 GCG Asean Scorecard446 Rating GCG - CGPI Awards447 Kebijakan Benturan Kepentingan dan

Gratifikasi448 Pengelolaan LHKPN

450 Struktur dan Mekanisme Tata Kelola Perusahaan452 Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS)

452 Hak dan Kewenangan PemegangSaham

453 Pelaksanaan RUPS (RUPS Tahunan danRUPS LB)

462 Tindak Lanjut Keputusan RUPS TahunSebelumnya

464 Dewan Komisaris488 Direksi

522 Kebijakan Remunerasi Direksi & DewanKomisaris

528 Komite di bawah Dewan komisaris528 Laporan Komite Audit541 Komite Nominasi dan Remunerasi548 Laporan Komite Pemantau Risiko

556 Sekretaris Dewan Komisaris

558 Komite di bawah Direksi576 Sistem Pengendalian Internal580 Laporan Fungsi Kepatuhan588 Laporan Internal Audit600 Laporan Manajemen Risiko612 Auditor Eksternal614 Sekretaris Perusahaan620 Kode Etik dan Budaya Perusahaan626 Akses Informasi dan Data Perusahaan634 Pengadaan Barang dan Jasa642 Perkara Hukum Direksi dan Dewan Komisaris

serta Permasalahan Hukum644 Sistem Pelaporan Pelanggaran/

Whistleblowing System648 Informasi Penting Lainnya

268

434

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

13/950




Annual Report2014

TANGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN

657 Pendahuluan660 Kebijakan, Program & Metode CSR Bank Mandiri662 Struktur Pengelola CSR dan Anggaran Tahun 2014666 Tanggung Jawab Sosial Terhadap Produk dan

Nasabah670 Tanggung Jawab Sosial Terhadap Pegawai dan

Kesehatan, Keselamatan Kerja (K3)

672 Tanggung Jawab Sosial Terhadap Lingkungan674 Tanggung Jawab Sosial Terhadap Masyarakat

REFERENSI OJK

698

LAPORAN KEUANGAN

710

654

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

14/950



kontribusi kami untuk kemajuan bangsa

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

15/950



Kami terus meningkatkan kontribusi untuk kemajuan bangsa dalam berbagai peran disetiap aktifitas bisnis kami. Pada tahun 2014, Bank Mandiri telah berperan aktif mendukungpembangunan nasional dengan merealisasikan pembiayaan pembangunan 13 ruas jalantol sepanjang 272,34 KM, membiayai 30% kebutuhan pembangunan pembangkit listriknasional, serta merealisasikan harapan bangsa Indonesia untuk memiliki world class port.

Semangat kami untuk menjadikan Indonesia lebih baik terus kami kembangkan melaluipembiayaan infrastruktur antara lain telekomunikasi, minyak dan gas, kelistrikan,transportasi dan berbagai bidang infrastruktur lainnya yang akan membuka visi-visi setiap

insan bangsa Indonesia untuk turut serta berkontribusi bagi kemajuan bangsa

Kami juga turut membantu penciptaan lapangan kerja setiap tahun dengan memberikanpembiayaan kepada korporasidi sektor lain yang memberikan trickle down dan dapatmenyerap tenaga kerja secara berkesinambungan.

KEMANDIRIAN WIRAUSAHA MUDADengan semangat membangun negeri, kami telah ikut serta meningkatkan kemampuanekonomi

TELEKOMUNIKASI15.212,03 Miliar

MINYAK & GAS

JALAN TOL TRANSPORTASI

KELISTRIKAN37.341,79 Miliar

27.353,74 Miliar10.079,86 Miliar

22.028,04 Miliar

27 ribu pengusaha segmen Commercial

3.000 pekerja migranuntuk dapat menjadi wirausahawan sukses

724 ribu pengusahaUMKM (termasuk mikro sebesar 657 ribu

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

16/950



Kinerja 2014STRATEGI 2014

MEMPERKUATKEUNGGULAN

DI WHOLESALETRANSACTION

MENJADI BANKPILIHAN NASABAHDISEGMEN RETAIL

PAYMENT &DEPOSIT

MENJADIPEMENANG

DALAM SEGMENPEMBIAYAAN

RETAIL

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

17/950



Memberikan solusi transaksi keuangan yang komprehensifkepada nasabah corporate untuk memperkuat hubungan dengannasabah corporate , commercial , dan institusi dengan memberikansolusi transaksi keuangan yang komprehensif.Membangun hubungan melalui pendekatan holistik denganperusahaan-perusahaan terkemuka. Tahun 2014 pendapatan yang bersumber dari Wholesale fee mencapai Rp4,4 triliun, dan dana murah Wholesale mencapaiRp73,2 triliun, sedangkan jumlah transaksi cash managementtumbuh sebesar 80,4% mencapai 44,2 juta transaksi

Bank Mandiri selalu berusaha memberikan layanan perbankanyang unik, unggul dan solusi transaksi yang inovatif. Tahun 2014 pendapatan yang berasal dari retail fee mencapaiRp6,7 triliun, dan dana murah Retail mencapai Rp279,3 triliun,sedangkan jumlah transaksi e-channel selama tahun 2014mencapai 1.820 juta transaksi.

Menjadi salah satu pemain utama di Micro Banking, KreditPemilikan Rumah (KPR), Personal Loan dan Kartu Kredit, sertadominan di perbankan syariah. Tahun 2014 total kredit retail mencapai Rp158,0 triliun, atautumbuh 21,4% secara tahunan dengan komposisi 33,2%dari total kredit. Jumlah nasabah Usaha Mikro Kecil danMenengah (UMKM) tumbuh 15,5% YoY atau lebih dari 100ribu nasabah.

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

18/950



449.775

551.892

635.619

733.100

102.117

83.727

855.040

472.435

388.83

314,381314.38

246.20

18.204 19.87215.50412.2469.218

PENCAPAIAN PENTING 2014

Aset meningkat 16,63% menjadi Rp855.040 triliundibanding tahun sebelumnya sebesar Rp733.100triliun

Net Prot meningkat 9,16 % menjadi Rp19.872 triliundibanding tahun sebelumnya sebesar Rp18.204triliun

Lending meningkat 12,18% menjadi Rp529.973triliun dibanding tahun sebelumnya sebesarRp472.435 triliun

Bank Mandiri berhasil mempertahankan predikat sebagai “ the best bank in service excellence ” selama 7 (tujuh) tahunberturut-turut dari MRI.

Mempertahankan predikat sebagai “Perusahaan Sangat Terpercaya” selama 7 (tujuh) tahun berturut-turut dari IICG.

2010 2011 2012 2013 2014

2010 2011 2012 2013 2014 2010 2011 2012 2013 2014

Aset (Rp Trillion)

Net Interest Income (NII)

Fee Based Income

8,696

29.41811.955

36,30512.237

42,82214.506

50,941

20.722 24.350 30.585 36.435 41.813

56.882

Revenue meningkat 11,66% menjadi Rp56.882 triliundibanding tahun sebelumnya dengan kontribusi NetInterest Income 73,51% dan Fee based Income 26,49%

2010 2011 2012 2013 2014

15.069

Revenue (Rp Trillion)

Lending (Rp Trillion) Net Pro t (Rp Trillion)

529.973

97.481

55.294

121.940

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

19/950



6.496

8.996

10.98511.514

1.370

1.537

1.810

2.050

18.321

10,9

22.794

11,9

33.465

13,7

40.127

14,0

Jumlah ATM meningkat 34,13% menjadi 15.444dibanding tahun sebelumnya mencapai 11.514

Jumlah ATM link meningkat 17,93% menjadi 47.323dibanding tahun sebelumnya mencapai 40.127

Jumlah rekening meningkat 12,14% menjadi 15,7 jutadibanding tahun sebelumnya mencapai 14,0 juta

Jumlah cabang meningkat 12,78% menjadi 2.312 dibandingtahun sebelumnya mencapai 2.050

Jumlah ATM

Jumlah Rekening (Juta)

Jumlah ATM Link

Jumlah Cabang

2010 2011 2012 2013 2014

2010 2011 2012 2013 2014

2010 2011 2012 2013 2014

2010 2011 2012 2013 2014

15.44447.323

2.312

15,7

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

20/950



Uraian 2014 2013 2012 2011 2010

Laporan Posisi Keuangan (Konsolidasi)

Total Aset 855.039.673 733.099.762 635.618.708 551.891.704 449.774.551

Kredit1) - Bruto 529.973.541 472.435.041 388.830.299 314.380.848 246.200.576

Obligasi Pemerintah 86.153.906 82.227.428 79.072.173 78.661.519 78.092.734

Penyertaan Saham - Netto 55.490 4.667 4.306 6.498 6.248

Total Liabilitas2) 750.195.111 644.309.166 559.863.119 489.237.296 407.704.515

Dana Pihak Ketiga - Simpanan Nasabah 2)

- Giro 128.067.091 123.445.524 113.911.014 92.616.188 68.372.347

- Tabungan 252.444.999 236.510.887 202.216.209 163.779.820 133.585.356

- Deposito 255.870.003 196.385.250 166.786.895 165.854.396 160.254.451

Liabilitas berbeban bunga lainnya 53.870.042 39.570.135 32.613.314 32.420.514 20.812.639

Modal/Ekuitas3) 104.844.562 88.790.596 75.755.589 62.654.408 42.070.036

1) Termasuk Piutang Pembiayaan Konsumen dan Investasi Bersih dalam Sewa Pembiayaan2) Termasuk Dana Syirkah Temporer 3) Termasuk Kepentingan Non Pengendali atas Aset Bersih Entitas Anak yang Dikonsolidasi

Uraian 2014 2013 2012 2011 2010

Laporan Laba Rugi Komprehensif (Konsolidasi)

Pendapatan Bunga:

- Dengan Bunga Obligasi Pemerintah 62.637.942 50.208.842 42.550.442 37.730.019 33.931.650

- Tanpa Bunga Obligasi Pemerintah 58.003.439 46.725.244 39.475.434 33.516.005 28.228.824

Pendapatan Bunga Bersih *)

- Dengan Bunga Obligasi Pemerintah 39.132.424 33.809.418 28.421.569 22.535.156 20,169,666

- Tanpa Bunga Obligasi Pemerintah 34.497.921 30.325.820 25.346.561 18.321.142 14,466,840

Pendapatan Operasional Lainnya 14.687.815 14.686.637 11.897.822 11.768.351 8.432.817

Biaya Operasional Lainnya *) 25.374.351 22.533.779 19.804.005 17.071.195 12,726,030

Biaya CKPN 5.718.130 4.871.442 3.423.067 3.297.670 2.986.234

Laba Sebelum Pajak 26.008.015 24.061.837 20.504.268 16.512.035 13.972.162

Laba Bersih Tahun Berjalan 20.654.783 18.829.934 16.043.618 12.695.885 9.369.226

Laba yang dapat diatribusikan kepadapemilik entitas induk 19.871.873 18.203.753 15.504.067 12.246.044 9.218.298

Laba yang dapat diatribusikan kepadakepentingan non pengendali 782.910 626.181 539.551 449.841 150.928

Laba (rugi) komprehensif 21.482.680 17.996.086 16.256.581 12.479.456 9.474.023

ikhtisar data keuangan penting5 tahun terakhir

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

21/950



Uraian 2014 2013 2012 2011 2010

Rasio Keuangan (Bank Saja)

Permodalan

Rasio Kecukupan Modal (CAR) 16,60% 14,93% 15,48% 15,34% 13,36%

Aset Produktif

Aset Produktif & Non Produktifbermasalah terhadap totalaset produktif dan aset non produktif

1,15% 1,17% 1,17% 1,43% 1,57%

Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 1,42% 1,43% 1,45% 1,59% 1,57%

CKPN aset keuangan terhadapaset produktif 2,61 2,86% 2,77% 2,84% 3,22%

Kredit Bermasalah (NPL Bruto) 1,66% 1,60% 1,74% 2,18% 2,21%

NPL Netto 0,44% 0,37% 0,37% 0,45% 0,54%

Pro tabilitas

R O A 3,57% 3,66% 3,55% 3,37% 3,50%

R O E 25,81% 27,31% 27,23% 25,57% 33,09%

N I M 5,94% 5,68% 5,58% 5,29% 5,39%

B O P O 64,98% 62,41% 63,93% 67,22% 66,43%

Likuiditas

L D R 82,02% 82,97% 77,66% 71,65% 65,44%

Kepatuhan

Persentase Pelanggaran BMPK

- Pihak Terkait 0.00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%

- Pihak Tidak Terkait 0.00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%

Persentase Pelampauan BMPK

- Pihak Terkait 0.00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%

- Pihak Tidak Terkait 0.00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%

Giro Wajib Minimum Utama Rupiah 8.00% 8,00% 8,00% 8,00% 8,00%

Giro Wajib Minimum Utama Valuta Asing 8.49% 8,10% 8,01% 8,06% 1,01%

Posisi Devisa Netto 2.01% 2,40% 1,27% 1,50% 1,85%

Uraian 2014 2013 2012 2011 2010

Laba Komprehensif yang dapatdiatribusikan kepada pemilik entitas induk 20.699.770 17.369.905 15.717.030 12.029.615 9.323.095

Laba Komprehensif yang dapatdiatribusikan kepada kepentingan nonpengendali

782.910 626.181 539.551 449.841 150.928

Laba Bersih per Saham (Rp) 851,66 780,16 664,46 529,33 439,38

*) Direklasi kasi dalam rangka penyajian beban premi asuransi program penjaminan dana nasabah sebagai biaya operasional lainnya

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

22/950



penghargaan dan sertikasiDAFTAR PENGHARGAAN BANK MANDIRI TAHUN 2014

BulanPenghargaan Pemberi

PenghargaanNama Penghargaan Kategori Penghargaan

Brand Finance PK

Brand Rating3rd Place in Most Valueble Indonesian Brands 2013 Brand Finance

Infobank Digital Brandof The Year 2013

1st Place Digital Brand Bank UmumKonvensional1st Place Digital Brand e-Money1st Place Digital Brand Kartu Kredit1st Place Digital Brand Wealth Management2nd Place Digital Brand Tabungan BankUmum Konvensional3rd Place Digital Brand Deposito Bank UmumKonvensional

Majalah Infobank

Top Brand Award KPR Majalah Marketing

Global CustomerSatisfaction Standar2013

2nd place kategori Bank 2nd place kategori Kartu Kredit

Majalah MIXMarComm

Customer SatisfactionAward

Consumer Bank of The Year Indonesia 2013 Roy Morgan

Asia Pacific Oil & GasDeal of The Year 2013

Oil & GasProject FinanceMagazine

J a n u a r i

F e b r u a r i

M a r e t

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

23/950





Fortune Most AdmiredCompanies 2014

The Second Winner in Finance Industry The Best 20 of Most Admired Companies inIndonesia

Majalah FortuneIndonesia dan HayGroup Indonesia

Asia-Pacific Country Transaction BankAwards 2013

Best Trade Finance Bank in Indonesia The Corporate Treasurer

25 Years of AsiamoneyPoll of Polls 2014

Best Domestic Bank in Indonesia (2004, 2010-

2012)Best Domestic Interest Rates Service Providerin Indonesia

Asiamoney

4th Asian ExcellenceRecognition Awards2014

Asia’s Best CEO (Indonesia) – Budi G. SadikinAsia’s Best CFO (Indonesia)Best CSRBest Corporate Communications TeamBest Investor Relations CompanyBest Investor Relations Officer – Bret Ginesky

CorporateGovernance Asia

Contact Center ServiceExcellence Award 2014

Call Center Regular Banking dengan predikatExcellentCall Center Priority Banking dengan predikatExcellentCall Center Regular Credit Card denganpredikat ExcellentCall Center Platinum Credit Card denganpredikat ExcellentEmail Customer Care dengan predikatExcellent

Majalah Marketingdan Carre-Centerfor CustomerSatisfaction & Loyalty(CCSL)

The 6th Annual GlobalCSR Summit andAwards 2014

2nd Place, Excellence Improvition Literacy andEducation Awards

The Pinnacle GroupInternational (TPGI)

The Asset Triple A Transaction BankingAwards 2014 – Treasury, Trade andRisk Management

CFO of the Year, IndonesiaManaging Director of Finance & StrategyBest in Treasury and Working Capital-SMEs,IndonesiaBest Service Provider - Cash Management,Indonesia

The Assets

A p r i l

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

24/950





Capital Market Awards2014

Emiten Obligasi Terbaik Otoritas JasaKeuangan

Sertifikasi Kompetensi

Public Relations

Asean Public

Relations Network

Corporate ImageAward 2014

2nd place, Bis asset nation bank (Asset > 250trillion)

Tempo MediaGroup dan FrontierConsulting Group

SQ Diamond Award Priority Banking Carre-CCSL

Investor Best Bank2014

3rd place, Bank Umum Aset di atas Rp100 triliun Majalah Investor

Pariwara Mitra

Keluarga Award 2014Produk jasa keuangan versi media televisi

BadanKependudukan dan

Keluarga BerencanaNasional (BKKBN)

Banking ServiceExcellence 2014

Golden Trophy for Banking Service Excellence The Most Consistent Bank in ServiceExcellence1st place, The Best Overall Performance1st place, The Best Customer Service1st place, The Best ATM cabang1st place, The Best Satpam1st place, The Best Phone Banking – Officer1st place, The Best Internet banking

2nd place, The Best Teller2nd place, The Best Mobile Internet

Infobank dan MRI

BUMN Internal MediaAwards 2014

Penghargaan Emas, Majalah Mandiri edisi 358Mei 2013Penghargaan Perak, Majalah Mandiri edisi 379Maret 2014Penghargaan Perunggu, Majalah Mandiri edisi364 Juli 2013

Majalah BUMN Track

Property & Bank Award2014

Layanan KPRMajalah Property &Bank

Social BusinessInnovation Award 2014 Majalah WartaEkonomi

J u n i

M e i

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

25/950





The Asian Banking &Finance WholesaleBanking Awards 2014dan Retail BankingAwards 2014

Domestic Retail Bank of the Year - IndonesiaAsian Banking &Finance magazine

Brand Finance pkRating

3rd place, Most Valuable Indonesian Brands20143rd place, Strongest Indonesian Brands 20141st place, Most Promising Indonesian Brands20141st place, The Highest Brand Value Growth inIndonesia 2014

Brand Finance -Majalah SWA

Infobank Awards 2014 Bank berpredikat Sangat Bagus Majalah Infobank

J u l i

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

26/950





Forbes Global 2000Awards

478th place in World, dan 1st in Indonesia Majalah Forbes

BUMN MarketingAward 2014

Gold Winner Brand ManagementSilver Winner Product Management

Silver Winner Customer ManagementSilver Winner CommunicationSilver Winner SalesSilver Winner Service

BUMN Track

Alpha SoutheastAsia’s 8th Annual BestFinancial InstitutionAwards & CorporateAwards

Best Bank in Indonesia (6) Consecutive YearsBest Private Wealth Management Bank (6)Consecutive YearsBest Best FX Bank for Corporates & FIs (4)Consecutive YearsBest Trade Finance Bank Best CFO in Indonesia:

Best CFO in Southeast Asia:2nd place, Most Organized Investor Relations(2nd rank)2nd place, Best Senior Management in IRSupport1st place, Strongest Adherence to CorporateGovernance3rd place, Best Strategic Corporate SocialResponsibility

Alpha SEA Magazine

FinanceAsia 2014Country Awards

Best Bank - IndonesiaBest Foreign Exchange Bank - Indonesia

Finance AsiaMagazine

A g u s t u s

S e p t e m b

e r

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

27/950





Annual Report Award2013

2nd Place, BUMN Keuangan Listed (1. BRI)Kementeriaan BUMNRI, Indonesia StockExchange, OJK

Indonesia BankingAward 2014

3rd Place, Bank BUKU 4 (1. BRI, 2. BCA) Indonesia BankingSchool dan Koran Tempo

The Best Bank In Digital Services

PR Program & Peopleof The Year 2014

2nd Place, Program Mandiri KarnavalNusantara1st Place, Indonesia Best Corporate Secretary Team 2014

Majalah MIXMarComm

10th CorporateGovernance AsiaRecognition Awards2014

ICON on Corporate Governance (6 kaliberturut-turutAsian Corporate Director of The Year kepada

Direktur Utama Bank Mandiri, Bpk. Budi G.Sadikin


Infobank BUMNAwards 2014

Kinerja Keuangan “Sangat Bagus” 2009-2013 Majalah Infobank

SPEx2 Award 2014 The Best in Banking IndustryGML PerformanceConsulting &Kompas Gramedia

Anugerah PerbankanIndonesia 2014

CEO of the Year 2014, Bpk. Budi G. SadikinEconomic Reviewdan PerbanasInstitute

Brand ActivationAward 2014

Running Activation - Mandiri RunMajalah MIXMarComm

The 6th IICD CGConference and Award

Best Corporate Governance OverallIndonesia Institutefor CorporateDirectorship (IICD)

2nd Asian CompanySecretary of the YearAward 2014

Asia’s Best Corporate Secretary in Infonesia toNixon L. P. Napitupulu


Indonesia Most TrustedCompanies Awards2014

Indonesia Most Trusted CompaniesIndonesia Institutefor CorporateGovernance (IICG)

O k t o b e r

N o v e m b e r

D e s e m b e r

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

28/950



SERTIFIKASI

JENIS SERTIFIKAT UNIT KERJA PENERIMA PEMBERI SERTIFIKASI

ISO 20000:2011IT Service Management

IT Operation Group/IT Infrastructure Group SGS Indonesia

ISO 9001:2008Provision of Security Services inBank Mandiri Head Office and

Registrasion & Logistic

Direktorat Finance & Startegy SGS (Societe Generale deSurvellanc) Indonesia

ISO 9001:2008Center, DRC & Infrastructure

Direktorat Technology &Operations

SGS (Societe Generale deSurvellanc) Indonesia

ISO 9001:2008

OperationsProses Penerbitan PK PencairanKredit Penilaian Agunan

Review LPA KJPPDokumentasi

Penerbitan Bank Garansi ProsesSetup Limit

Direktorat Technology &Operations

SGS (Societe Generale deSurvellanc) Indonesia

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

29/950



PENERIMAAN PENGHARGAAN

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

30/950



peristiwa penting tahun 2014Tanggal Kejadian Penting Foto

15 Januari 2014

Wirausaha Muda Mandiri (WMM) dan Mandiri Young Technopreneur (MYT)

Menteri Koperasi dan UKM Syarif Hasan, Menteri BUMN Dahlan Iskan, Menteri PemberdayaanPerempuan dan Perlindungan Anak Linda Gumelar, Dirut Bank Mandiri, Budi Gunadi Sadikin danDirektur Bank Mandiri ,Pahala N Mansury berfoto bersama pemenang Wirausaha Muda Mandiri (WMM)2013 di Istora Senayan Jakarta. Bank Mandiri telah melahirkan ribuan wirausahawan baru yang siapberinovasi untuk membangun Tanah Air melalui program Wirausaha Muda Mandiri (WMM) dan MandiriYoung Technopreneur (MYT). Pada 2013, sebanyak 6.745 peserta mengikuti Penghargaan WMM dan837 peserta mengikuti MYT. Proses penyeleksian dilakukan di 10 kota, yaitu Medan, Palembang, Jakarta,Bandung, Semarang, Surabaya, Denpasar, Banjarmasin, Makassar, dan Jayapura, dengan juri yang berasaldari beragam profesi, seperti jurnalis, pengusaha, akademisi serta pejabat pemerintah.

26 Februari 2014

Perjanjian Mini MRA

Direktur Bank Mutiara Ahmad Fajar, Direktur Utama Bank Mayapada Hariyono Tjajariyadi, Direktur UtamaBank Mandiri, Budi Gunadi Sadikin, Direktur Bank Mayapada Hariati Tupang, Deputi Gubernur BankIndonesia Hendar, Wakil Kepala Dept. Global Market ICBC Indonesia Andy Setiawan Alimarga, TreasuryGroup Head Bank ICB Bumiputera Roy Iskandar Kusuma, Direktur Bank Hana Bayu Wisnu Wardana danDirektur Treasury, FI dan Special Asset Management Bank Mandiri Royke Tumilaar, tengah berbincang-bincang sebelum penandatanganan perjanjian Mini Master Repo Agreement (MRA) dengan 24bank umum nasional di Plaza Mandiri, Jakarta. Pasca perjanjian ini, sebanyak 55 bank umum nasionaltelah dapat melakukan transaksi repo/reverse repo dengan Bank Mandiri sebagai alternatif sumberpendanaan. Sejak 2013, transaksi repo/reverse repo Bank Mandiri telah mencapai Rp26,5 triliun.

26 Maret 2014 Bank Mandiri Integrasikan Bisnis di Singapura

Duta Besar Indonesia untuk Singapura Andri Hadi, Direktur Utama Bank Mandiri, Budi Gunadi Sadikin,

Assistant Managing Director Monetary Authority of Singapore Leong Sing Chiong dan KepalaPerwakilan Bank Indonesia Singapura Nirwansyah berbincang usai membuka kantor baru Bank Mandiricabang Singapura di Asia Square Tower 2, Singapura. Pada 2013, dana masyarakat yang dihimpun BankMandiri Singapura naik 98,7% menjadi US$ 244,61 juta dari US$ 123,10 juta di tahun sebelumnya danuntuk memperkuat bisnis di Singapura, Bank Mandiri mengintegrasikan Perusahaan Anak, yaitu MandiriSekuritas dan Mandiri Management Investasi serta merelokasi kantor ke distrik bisnis di sekitar Marina.

2 April 2014Bank Terbaik

Dirut Bank Mandiri Budi Gunadi Sadikin (kiri) tengah menerima perhargaan Best of The Best DomesticBank in Indonesia dari Editor Asiamoney Richard Morrow di Jakarta. Penghargaan diberikan atas kinerjabaik yang dibukukan perusahaan dalam mengembangkan bisnis. Atas strategi pengelolaan PerusahaanAnak yang baik, majalah Asiamoney juga menyematkan penghargaan Best of The Best Domestic DebtHouse in Indonesia kepada Mandiri Sekuritas dan Best of The Best Domestic Islamic Bank in Indonesiakepada Bank Syariah Mandiri.

4 Mei 2014 Mandiri Karnaval Nusantara

Ratusan pengunjung menikmati hiburan musik dari penyanyi Raisa di arena Mandiri Karnaval Nusantara,Parkir Timur Gelora Bung Karno Senayan Jakarta. Selain hiburan musik, Mandiri Karnaval Nusantara jugadiisi dengan lomba lari Mandiri Run 10 KM dan 5 KM bertajuk “Kick off to Mandiri Jakarta Marathon”.Event marathon tersebut akan digelar Oktober mendatang dan diharapkan dapat menyedot animo15.000 peserta dari sekitar 50 negara.

13 Juni 2014Layanan Bank Terbaik

Wakil Direktur Utama Bank Mandiri Riswinandi (kiri) mengangkat trophy Banking Service Excellencedidampingi Deputi Gubernur BI Ronald Waas di Jakarta. Dalam survei BSEM 2014 oleh MRI & MajalahInfoBank yang dilakukan di Jakarta, Bogor, Tangerang, Yogyakarta dan Palembang, Bank Mandiri kembalimenjadi pemuncak daftar 10 Bank Terbaik Dalam Pelayanan Prima dengan nilai 89,56. Prestasi puncak ini

menjadi ketujuh kalinya diperoleh Bank Mandiri secara berturut-turut. Bank Mandiri juga berhasil meraihpredikat The Most Consistent Bank In Service Excellence untuk yang kelima kalinya, dan The Golden Trophy for Banking Service Excellence untuk yang ketiga kalinya.

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

31/950



26 Juli 2014

Buka Puasa Anak Yatim

Dalam rangka menyemarakkan bulan suci Ramadhan 1435 H, Bank Mandiri berbagi kebahagiaandengan sekitar 800 anak-anak yatim piatu, tuna rungu dan penderita kanker. Dalam kesempatantersebut, Bank Mandiri juga menyerahkan paket perlengkapan pendidikan senilai Rp250.000 kepadamasing-masing anak.

Agustus 2014 Retail Banking Awards

Direktur Micro & Retail Banking Bank Mandiri Hery Gunardi (kiri) menerima award yang diberikan Editorin Chief Asian Banking & Finance Timothy Charlton pada penganugerahan The Asian Banking & FinanceWholesale Banking Awards dan Retail Banking Awards 2014 di Singapura. Asia Banking & Finance,

jurnal bulanan yang berbasis di Singapura dengan fokus pemberitaan pada bisnis retail dan wholesalemenganugerahkan penghargaan Retail Banking Awards 2014 kepada Bank Mandiri untuk kategoriDomestic Retail Bank of the Year-Indonesia.

4 September 2014 Bank Terbaik di Asia

Wakil Direktur Utama Bank Mandiri Riswinandi (kanan) menerima penghargaan Best Bank in Indonesiadari Finance Asia dalam penganugerahan Finance Asia Country Awards 2014 di Singapura. BankMandiri menjadi bank pertama dari Indonesia yang meraih predikat bank terbaik di Asia dalam 12 tahunpenyelenggaraan anugerah tersebut. Selain Best Asian Bank, Bank Mandiri juga meraih penghargaansebagai Best Bank in Indonesia, Best Foreign Exchange Bank in Indonesia dan Best Private Bank inIndonesia.

22 Oktober 2014

Pasar Indonesia

Sejumlah pengunjung tengah mencoba kain tenun yang dijual oleh peserta Pasar Indonesia 2014 diJakarta. Event tersebut digelar dalam rangka menyambut HUT ke-16 Bank Mandiri pada 22 - 26 Oktober2014. Pasar Indonesia diikuti 164 mitra binaan dan diselenggarakan sebagai ajang promosi produkkreatif dan kuliner mitra binaan Bank Mandiri. Hingga September, Bank Mandiri telah memiliki 756 mitrabinaan di seluruh Indonesia.

26 Oktober 2014

Mandiri Jakarta Marathon

Peserta lari Jakarta Marathon 2014 berlari selepas garis start di Silang Monas Jakarta,. Lomba lari yangdiselenggarakan sebagai rangkaian HUT ke-16 Bank Mandiri tersebut terdiri dari marathon 42,195 KM,half marathon (21 KM), lari 10 KM dan lari 5 KM serta diikuti sekitar 14.000 peserta dari 50 negara.

4 November 2014Komitmen Budaya Integritas

Dirut Bank Mandiri Budi Gunadi Sadikin tengah menerima plakat integritas dari Deputi KPK bidang

pencegahan Johan Budi di Plaza Mandiri Jakarta. Bank Mandiri berkomitmen menerapkan sistemintegritas dalam budaya kerja dan pengendalian gratifikasi untuk memperkuat penerapan GCG dalamsetiap proses bisnis. Komitmen ini diharapkan dapat menjadikan Bank Mandiri sebagai mitra strategisdalam menularkan virus integritas ke dunia usaha.

9 Desember 2014

Diskusi Kepemimpinan Wanita

Dirut Bank Mandiri Budi Gunadi Sadikin tengah berbincang dengan Dirut PT Hotel Indonesia Natour(HIN) Intan Katoppo (kiri) dan Direktur PT Holcim Indonesia Farida Helianti S. (kanan) usai membukaseminar Women Leadership Summit 2014 di Jakarta. Sekitar 200 wanita yang menempati level chiefdi berbagai perusahaan nasional dan internasional menghadiri event yang didukung Bank Mandiritersebut.

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

32/950

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

33/950

laporan kepadapemegang saham danpemangku kepentingan

PT BANK MANDIRI (Persero) Tbk.Annual Report

2014

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

34/950


PT BANK MANDIRI (Persero) Tbk.Annual Report2014 PROFIL PERUSAHAAN INFORMASI BAGI PEMEGANGSAHAM DAN INVESTOR

ANALISIS DAN PEMBAHASANMANAJEMEN

LAPORAN KEPADA PEMEGANGSAHAM DAN PEMANGKU

KEPENTINGAN

laporan dewan komisaris

Mahmuddin YasinKOMISARIS UTAMA

Dewan Komisaris terus berkomitmenuntuk memperkuat fungsi pengawasan

dan tindakan antisipatif terhadappotensi penurunan kualitas aset dalamrangka mencapai perolehan laba dan

pengembangan bisnis yang sustainableuntuk mempersiapkan transformasi tahap

III. Pengawasan kami fokuskan padapenguatan penerapan manajemen risiko,

good corporate governance, dan sistempengendalian internal“

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

35/950


TATA KELOLAPERUSAHAAN

TANGGUNG JAWAB SOSIALPERUSAHAAN REFERENSI OJK

TINJAUAN FUNGSIPENDUKUNG BISNIS

Sepanjang tahun 2014, perekonomian global cenderungmelambat dan terjadi peningkatan volatilitas di pasar modaldan pasar uang. Hal tersebut dipengaruhi oleh perlambatanekonomi China hingga di kisaran 7% (dari sebelumnya padalevel 10,4% di tahun 2010), dan penurunan harga minyakdunia yang diiringi dengan instability di kawasan Asia Tengah. IMF memperkirakan perekonomian global tumbuh

3,5% di tahun 2015.

Perlambatan ekonomi juga tercermin pada kinerjaperekonomian domestik dengan pertumbuhan ekonomisebesar 5,1%, melambat dibandingkan tahun 2013 yangtumbuh 5,58% YoY, antara lain disebabkan oleh tekanandari kinerja harga komoditas dunia dan ekspor nasionalyang relatif stagnan. Inflasi tetap tinggi di level 8,36% akibatkenaikan harga BBM, ketidakpastian politik di awal tahun,serta perekonomian yang kurang kondusif. Nilai Rupiah jugasedikit melemah 2,1% ke posisi Rp12.440/USD. Ekspektasiinflasi dan pelemahan Rupiah mendorong peningkatan BI

Rate hingga 25 bps sepanjang tahun 2014 menuju level7,75%.

Hingga akhir tahun 2014, perekonomian yang kurangkondusif serta tekanan likuiditas mempengaruhikinerja perbankan nasional dalam hal ekspansi bisnismaupun profitabilitas. Pada akhir bulan November 2014,kredit perbankan nasional tumbuh 11,9%, melambatdibandingkan periode sebelumnya. Likuiditas perbankan juga semakin ketat seiring meningkatnya LDR hingga88,65%, sementara dana masyarakat hanya tumbuh sebesar13,8%. Meskipun ekonomi nasional melambat dan lajuinflasi meningkat, kualitas kredit perbankan nasional masihterjaga baik dengan NPL pada 2,35% dan rasio permodalansebesar 19,77%. Resiliensi kinerja perbankan nasionaltersebut juga didukung kebijakan antisipatif Bank Indonesiauntuk menurunkan risiko peningkatan NPL.

Di tengah berbagai tantangan eksternal tersebut, MandiriGroup berhasil mencapai beberapa milestone yang penting.Aset secara konsolidasi mampu menembus level psikologisRp800 Triliun yaitu sebesar Rp855,04 Triliun, denganpertumbuhan laba bersih mencapai 9,16%. Shareholders

value Bank Mandiri yang tercermin dari nilai marketcapitalization, mencapai Rp251,4 Triliun pada akhir tahun2014. Mandiri Group juga mencatat peningkatan rasio

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

36/950





KEPENTINGAN

keuangan utama seperti rasio imbal hasil rata-rata ekuitasyang mencapai 20,95%, rasio imbal hasil rata-rata aset yangmencapai 3,39% dan rasio biaya terhadap pendapatanyang semakin baik menjadi 44,91%. Fee-based incomesebesar Rp15,07 Triliun dengan rasio terhadap pendapatansebesar 26,49% dan seiring peningkatan aktivitas transaksikeuangan. Bisnis Mandiri Group juga meningkat denganpertumbuhan kredit sebesar 12,2% menjadi Rp530 Triliun.Di tengah pengembangan bisnis, Manajemen berhasilmenjaga kualitas aset yang tercermin dari NPL gross dannet masing-masing 2,15% dan 0,81%. Dana masyarakattumbuh sebesar 14,39% dibandingkan tahun lalumenjadi Rp 636,38 Triliun dengan komposisi dana murahmencapai 59,79%. Kinerja tersebut tidak terlepas darikonsistensi manajemen dalam mengeksekusi 3 fokus bisnis Transformasi Tahap II yaitu, memperkuat leadership dalambisnis wholesale transaction banking, memperkuat retaildeposit, dan memperkuat segmen pembiayaan retail.

Manajemen secara disiplin telah mengelola likuiditasdengan baik dan telah selektif mengembangkan bisnisdengan fokus di sektor strategis. Manajemen juga berupayameningkatkan fasilitas layanan yang lebih lengkap baginasabah di berbagai sektor dan wilayah geografis denganmemperbaiki business process dan pengembanganorganisasi yang dipersiapkan dalam rangka Transformasi Tahap III (2015-2020). Dengan berbagai perbaikanbusiness process tersebut, Dewan Komisaris meyakinipertumbuhan bisnis dan laba yang dihasilkan dapatdilakukan secara berkelanjutan. Terkait dengan berbagaipencapaian serta perbaikan business process tersebut,Dewan Komisaris dengan seksama melakukan pengawasanterhadap parameter-parameter yang terkait dengan aspekpengelolaan risiko, corporate governance, dan sistempengendalian internal.

Sepanjang tahun 2014, Mandiri Group telah melakukanbeberapa langkah penting untuk memperkokoh landasanpertumbuhan yang sustain dengan memperhatikantransformasi good corporate governance jangka panjangserta penggunaan modal secara efisien dan efektif.Manajemen secara berkelanjutan telah melakukan

penyempurnaan penerapan prudent banking, goodcorporate governance (GCG), manajemen resiko sertainternal control yang efektif melalui penyempurnaan atas

kebijakan, infrastruktur, dan kualitas sumberdaya manusiasecara periodik dengan tetap mengacu pada PeraturanBank Indonesia (PBI), ketentuan Basel III sertainternationalbest practice , pengawasan resiko secara aktif melalui KomitePemantau Risiko & GCG dan Direksi melalui ExecutiveCommittee yakni Asset & Liability Committee (ALCO) danRisk Management Committee (RMC), konsolidasi internalAudit, GCG & Risk Management Bank Mandiri denganentitas anak, review terhadap kebijakan manajemen resikodan sistem pengendalian internal, serta implementasiStrategi Anti Fraud. Mandiri Group juga telah melakukanoptimalisasi fungsi internal control melalui penguatanstrategi first defense, second defense dan third defense dibeberapa area kritikal seperti jaringan elektronik, microbanking, business banking maupun operasional cabang.

Mekanisme fraud prevention, detection dan investigationyang dimiliki Mandiri Group teruji cukup handal untukmembantu, mencegah, dan mendeteksi terjadinya fraud

secara dini. Selain itu, Manajemen juga memperkuatinternal control di berbagai aspek operasional melaluipengembangan struktur organisasi yang mengutamakanpenguatan span of control di wilayah dengan melakukanreorganisasi. Pengembangan ini telah menjadi pondasiyang kuat dan critical untuk mendukung bisnis di segalalini dan pendalaman potensi bisnis. Terkait denganpelemahan nilai Rupiah, persaingan untuk menghimpundana pihak ketiga, serta untuk menjaga kondisi likuiditas,maka kami melihat bahwa Manajemen telah mengambillangkah – langkah konkrit. Beberapa langkah konkrit yangdilakukan antara lain pembatasan pertumbuhan kreditvalas, pengendalian penyaluran Rupiah dan valas, sertapenyesuaian tingkat bunga yang lebih merefleksikankondisi pasar.

Standar pengelolaan risk management, goodcorporate governance, audit dan internal control sertacompliance yang telah berlaku di Bank Mandiri juga telahdiimplementasikan secara bertahap di seluruh entitasanak. Hal ini dilakukan untuk mendapatkan hasil yanglebih komprehensif atas seluruh aktivitas di Mandiri Groupdalam rangka mewujudkan visi menjadi bank terbaik di

ASEAN di tahun 2020. Tahun 2015 merupakan tahun krusialsecara ekonomi dan politik dengan berbagai tantanganeksternal dan internal yang harus dihadapi. Volatilitas

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

37/950





pasar uang dan pasar modal diperkirakan masih cukuptinggi akibat sentimen negatif pelaku pasar terhadapberakhirnya tapering AS dan trend pergeseran landscapeekonomi global yang ditandai dengan penguatan ekonomiAS. Likuiditas perbankan juga akan semakin ketat seiringdengan tingginya LDR serta melambatnya pertumbuhandana akibat shifting penempatan dana ke instrumentyang menawarkan imbal hasil lebih tinggi seperti depositoberjangka. Kualitas kredit perbankan nasional jugaberpotensi menurun khususnya yang berbasis impor dankorporasi.

Tantangan eksternal bagi perkembangan bisnis industriperbankan juga timbul dari ranah politik, mengingattahun 2015 akan dimulai implementasi program-program pemerintahan baru yang memerlukankoordinasi kuat dengan parlemen. Selain itu, tahundepan perbankan nasional juga dituntut mempersiapkandiri dalam menghadapi implementasi MasyarakatEkonomi Asean. Sementara dari aspek internal, Mandiri

Group akan mengimplementasikan Rencana JangkaPanjang (Corporate Plan) 2015 – 2020 sebagai pondasipengembangan bisnis untuk mencapai aspirasi menjadibank terbaik di ASEAN.

Memperhatikan berbagai tantangan tersebut, kami DewanKomisaris terus berkomitmen untuk memperkuat fungsipengawasan dan tindakan antisipatif terhadap potensipenurunan kualitas aset dalam rangka mencapai perolehanlaba dan pengembangan bisnis yang sustainable untukmempersiapkan transformasi tahap III. Pengawasan kamifokuskan pada penguatan penerapan manajemen risiko,

good corporate governance, dan sistem pengendalianinternal. Selain itu di tengah peningkatan kompleksitas danintensitas persaingan, kami juga akan memperkuat fungsipengawasan terkait peningkatan produktivitas infrastrukturpendukung baik SDM, teknologi di Mandiri Group.

Kami berharap penguatan risk management,good corporate governance, internal control, sertapengembangan kapasitas SDM yang disiplin dilakukansecara berkelanjutan, menjadi pondasi yang kuat bagiMandiri Group sebagai langkah persiapan implementasiASEAN Corporate Governance Scorecard dan Qualified

ASEAN Bank. Komitmen kuat Manajemen dalammemperbaiki dan menyempurnakan kualitas SDM, kualitaslayanan, penerapan good corporate governance, risk

management, implementasi budaya kerja, pengendalianbiaya, serta optimalisasi modal dapat meningkatkan dayasaing Mandiri Group di tataran regional.

Secara keseluruhan, Dewan Komisaris akan terusmeningkatkan pengawasan atas implementasi strategibisnis dan performance-based culture untuk memastikanpeningkatan produktivitas yang lebih baik dalam dalamrangka optimalisasi nilai saham bagi para shareholders.Selanjutnya, dalam rangka memastikan tuntasnyapelaksanaan transformasi lanjutan hingga tahun2020, Dewan Komisaris akan melanjutkan mekanismepengawasan yang lebih komprehensif, memaksimalkanefektivitas fungsi oversight, mendorong penguatanmanajemen risiko dan pengendalian internal di BankMandiri.

Akhirnya, atas nama Dewan Komisaris, saya menyampaikanapresiasi kepada Direksi, Manajemen dan seluruh karyawanatas pencapaian kinerja yang baik sepanjang tahun2014. Kami harapkan semangat, dedikasi, dan kerjasamatim sepanjang tahun ini dapat lebih ditingkatkan untukmengatasi tantangan yang lebih besar lagi pada tahun2015 yang merupakan tahun pertama dimulainya Transformasi Lanjutan Tahap III (2015-2020). Tidak lupakami juga berterimakasih kepada seluruh stakeholdersdan nasabah Mandiri Group atas dukungan dankepercayaannya yang telah diberikan selama ini. DukunganBapak/Ibu sekalian telah menjadikan Mandiri Group saat inisebagai lembaga keuangan yang terkemuka di Indonesiadan harapannya ke depan dapat menjadi bank terbaik dikawasan ASEAN.

Jakarta, 20 Februari 2015

Muhammad YasinKomisaris Utama

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

38/950





KEPENTINGAN

laporan tugas dan pengawasandewan komisarisDewan Komisaris dalam melaksanakan tugas pengawasandan pemberian nasihat kepada Direksi berpedoman kepadaAnggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundang –undangan yang berlaku. Dalam melaksanakan tugas dantanggung jawabnya Dewan Komisaris melakukannya

dengan penuh tanggung jawab, obyektif dan independenserta fokus pada kegiatan strategis yang dihadapi perseroan.Dewan Komisaris secara proaktif memberikan arahan danmasukan kepada Direksi sejak perumusan strategi, tahapimplementasi program hingga pemantauan kinerja yangdisertai upaya untuk memastikan bahwa pengendalianinternal,penerapan manajemen risiko, s hareholder value dan good corporate governance dilaksanakan secarakomprehensif, efektif dan efisien dalam kerangka kebijakanperseroan.

Pada tahun 2014 kondisi makro ekonomi masihmenunjukan kondisi penuh tantangan, yang dapat dilihatdari pengaruh beberapa faktor eksternal maupun internal,

beberapa faktor eksternal yaitu perlambatan ekonomi China,pemulihan perekenomian Amerika yang belum sepenuhnyamenunjukan arah yang positif dan penurunan hargaminyak dunia. Sedangkan beberapa faktor internal yaitumelemahnya nilai tukar rupiah,inflasi yang masih cukup

tinggi, penurunan harga komoditas dan ekspor nasionalyang relatif stagnan. Ditengah kondisi makroekonomitersebut, Direksi telah mengelola perusahaan dengan baikdan dengan dukungan serta kerja keras dari seluruh lapisanpekerja Bank Mandiri, pencapaian kinerja Bank Mandiritahun 2014 mengalami peningkatan yang sangat baikdibandingkan dengan pencapaian pada tahun sebelumnyayang tercermin pada kinerja perseroan yang terusmenunjukan berbagai peningkatan dan perbaikan.

Sehubungan dengan hal itu, Dewan Komisaris memberikanapresiasi kepada Direksi atas pencapaian kinerja perseroanselama tahun 2014 dengan beberapa pandangan sebagaiberikut :

1. PANDANGAN ATAS KINERJA KEUANGAN BANK

A. NERACA

Pada Tahun 2014, kinerja keuangan (secara bank only)total aset mencapai Rp.757,04 triliun atau 102,9% daritarget sebesar Rp.735,8 triliun. 1) Apabila dibandingkan

dengan posisi pada Tahun 2013 sebesar Rp.648,25 triliun,total aset naik Rp.108,79 triliun atau tumbuh 16,8%.Secara garis besar, penjelasan mengenai realisasi Neracatersebut dapat disampaikan sebagai berikut :

1) Dari sisi aset, terdapat pos-pos yang melebihitarget terutama adalah Penempatan pada BankLain, Surat Berharga Yang Dimiliki (diluar ObligasiPemerintah) dan Tagihan Surat Berharga ReverseRepo. Penempatan pada Bank Lain (net) mencapaiRp.24.131 miliar dari targetnya Rp.20.996 miliar, SuratBerharga Yang Dimiliki mencapai Rp.17.870 miliar

dari targetnya Rp.14.454 miliar dan Tagihan SuratBerharga Reverse Repo mencapai Rp.25.616 miliar

dari targetnya Rp.6.796 miliar.

2) Pinjaman diberikan pada tahun 2014 mengalamipeningkatan dibandingkan dengan posisi Tahun2013 sebesar Rp.58,3 triliun atau sebesar 14,0% yang

semula sebesar Rp.417,0 triliun pada tahun 2013menjadi sebesar Rp.475,3 triliun pada tahun 2014.

3) Rasio NPL gross mencapai 1,66%, lebih baik daritargetnya 2,08%. Sementara NPL Net mencapai0,44%, juga lebih baik dari targetnya 0,59%.Pembentukan PPAP kredit untuk meng-cover NPLmencapai 201,43% dari targetnya 200,01%. 2)

4) Dari sisi liabilitas, pos-pos melebihi targetnyaantara lain Simpanan Berjangka dan Pinjaman yangDiterima. Simpanan Berjangka mencapai Rp.223.829miliar dari targetnya Rp.192.934 miliar, sedangkan

Pinjaman yang Diterima mencapai Rp.21.367 miliardari targetnya Rp.8.996 miliar.

1) Secara konsolidasi aset Bank Mandiri pada tahun 2014 mencapai Rp.855.040 miliar naik sebesar Rp.121.940 miliar atau 16,63% dari tahun 20132) CKPN kredit secara konsolidasi mencapai Rp.17.707 miliar naik sebesar Rp.1.171 miliar atau 7,08% dari tahun 2013.

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

39/950





5) Penghimpunan Dana Pihak Ketiga (DPK) mencapaiRp.576,3 triliun atau 100,2% dari target sebesarRp.575,1 triliun. Realisasi dana murah Giro dan Tabungan masing-masing mencapai Rp.123,0 triliundan Rp.229,5 triliun, sedangkan Simpanan Berjangkamencapai Rp.223,8 triliun (116,0% dari target).Dibandingkan dengan posisi per 31 Desember 2013sebesar Rp.330,4 triliun, Giro dan Tabungan sebagaikomponen dana murah secara nominal naik Rp.22,1triliun menjadi Rp.352,5 triliun atau tumbuh 6,7%.

6) Ekuitas mencapai Rp.101,1 triliun atau 102,2% daritarget sebesar Rp.98,9 triliun. Dibandingkan denganposisi akhir tahun 2013 sebesar Rp.87,0 triliun,ekuitas mengalami peningkatan bersih sebesarRp.14,1 triliun atau naik 16,2%.

Sehubungan dengan realisasi pencapaian kinerjakeuangan sampai dengan Tahun 2014 tersebut,terdapat beberapa hal yang perlu mendapatperhatian sebagai berikut :

a) Ditinjau dari aspek penyaluran kredit yangrealisasinya mencapai Rp475,3 triliun, kiranyakontinuitas pertumbuhan kredit yangberkelanjutan agar tetap dijaga, denganmemperhatikan prinsip kehati-hatian,meningkatkan kualitas pengendalian internaldan penerapan manajemen risiko perkreditanyang memadai. Khusus dalam pengembanganretail nancing agar didukung denganpengembangan infrastruktur dan sumber dayamanusia disertai peningkatan internal control

yang baik. Mengantisipasi perkembanganekonomi global yang belum stabil, kiranyapenyaluran kredit dalam valuta asing agar dapatdilaksanakan secara lebih selektif dan selarasdengan kemampuan dalam penghimpunandana valuta asing

b) Ditinjau dari aspek penghimpunan dana,realisasi volume dan komposisi danamurah belum melampaui target. Volumepenghimpunan dana mencapai 100,2% daritarget. Strategi pengelolaan penghimpunan

dana harus lebih progresif untuk peningkatandana murah di semua segmen, baikmelalui penguatan account plan maupun

pengembangan program penghimpunandana murah yang efektif. Dengan demikiandiharapkan peningkatan total dana selarasdengan pertumbuhan kredit.

B. LABA RUGILaba sebelum pajak untuk tahun 2014 mencapai

Rp.24,19 triliun atau 111,4% dari target sebesarRp.21,71 triliun, sementara laba setelah pajak mencapaiRp.19,43 triliun atau 111,9% dari target sebesarRp.17,37 triliun3). Pelampauan laba setelah pajakterutama dikontribusikan oleh beban operasionalselain bunga yang mencapai Rp.24,42 triliun, sementarapendapatan bunga bersih mencapai Rp.34,68 triliundan pendapatan operasional selain bunga mencapaiRp.13,90 triliun. Dibandingkan dengan tahun 2013sebesar Rp.17,21 trilliun, laba setelah pajak naik Rp.2,22triliun.

C. KOMITMEN DAN KONTINJENSI Total Komitmen Bersih per 31 Desember 2014 sebesarRp106,1 triliun atau 97,5% dari target sebesar Rp.108,8triliun. Total Kontinjensi Bersih sebesar Rp46,9 triliunatau 116,0% dari target sebesar Rp40,4 triliun.

D. RASIO KEUANGANSecara umum, realisasi kinerja Bank Mandiri dalamtahun 2014 telah mencapai target yang ditetapkan.Rasio keuangan yang menyangkut Kualitas Aset danRentabilitas lebih baik dari targetnya:

1) Nominal NPL mencapai Rp.7,9 triliun dibandingkantargetnya Rp.9,9 triliun dengan rasio NPL Grosssebesar 1,66% dari target 2,08% dan NPL Netsebesar 0,44% dari target 0,59%

2) Provision-to-NPL mencapai 201,43% dibandingkantargetnya 200,01%.

3) ROA mencapai 3,57% dibandingkan targetnya3,21%.

4) ROE atas dasar rata-rata Ekuitas mencapai 22,02%dari target 19,88%, sedangkan ROE atas dasar rata-rata Modal Inti mencapai 25,81% dari target 23,22%.

5) NIM mencapai 5,94% dibandingkan targetnya5,97%.

3) Secara konsolidasi aset Bank Mandiri pada tahun 2014 mencapai Rp.855.040 miliar naik sebesar Rp.121.940 miliar atau 16,63% dari tahun 2013

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

40/950





KEPENTINGAN

6) BOPO mencapai 64,98% dari target 68,63% danEfficiency Ratio mencapai 36,47% dari target39,11%.

Sedangkan rasio Permodalan dan Likuiditas

pencapaiannya sebagai berikut :1) CAR setelah memperhitungkan risiko kredit, pasar

dan operasional mencapai 16,60% dibandingkantargetnya 14,88%.

2) Loan-to-Deposit Rasio mencapai 82,02%dibandingkan targetnya 83,10%.

2. PANDANGAN ATASPROSPEK USAHA BANK

Tahun 2014 merupakan tahun ke lima dan sekaligusmerupakan tahun penutupan transformasi Bank Mandiritahap ke dua yang dimulai pada tahun 2009 sampaidengan tahun 2014 untuk selanjutnya akan memasukitransformasi tahap ke tiga yaitu dari tahun 2015 sampaidengan tahun 2020. Visi Bank Mandiri menjadi LembagaKeuangan Indonesia yang paling dikagumi dan selaluprogresif telah diwujudkan, pencapaian tersebut dapat

terlihat dari semakin kuatnya indikator – indikatorutama keuangan perusahaan yang meningkat hampirdua kali lipat. Nilai aset sebesar Rp757,04 triliun padatahun 2014 dibandingkan nilai aset pada tahun 2009yang sebesar Rp370,31 triliun. Demikian pula dengantotal dana pihak ke tiga yang dapat dihimpun padatahun 2014 sebesar Rp576,3 triliun dibandingkan totaldana pihak ke tiga pada tahun 2009 yang sebesarRp300,48 triliun, pinjaman diberikan pada tahun 2014sebesar Rp475,3 triliun dibandingkan dengan pinjamandiberikan pada tahun 2009 sebesar Rp180 triliun.

Dewan Komisaris berpendapat bahwa Indikator utamakeuangan tersebut menunjukan Bank Mandiri mampumengembangkan bisnis dan mere eksikan kuatnyaposisi Bank Mandiri di pasar keuangan Indonesia sertaprogram kerja maupun target-target yang ditetapkantelah mencerminkan secara realistis potensi BankMandiri untuk terus tumbuh dan berkembang sesuaidengan arah yang ditetapkan dalam Rencana BisnisBank.

Pencapaian kinerja pada transformasi tahap ke duamenjadi modal kuat bagi seluruh insan Mandiriuntuk memasuki transformasi tahap berikutnya yaitutransformasi tahap ke tiga. Pada transformasi tahap ketiga, tiga saran utama telah ditetapkan yaitu dua target

nansial yakni menjadi bank dengan kapitalisasi pasar

terbesar di kawasan ASEAN, peningkatan Return onAsset (ROA) yang tinggi dibandingkan dengan bank –bank pesaing di kawasan ASEAN dan satu target non

nansial yakni menjadi bank yang paling unggul dalamtata kelola perusahaan.

Dewan Komisaris menyadari semakin ketatnyapersaingan usaha di masa yang akan datang, perbaikandan penyempurnaan di segala bidang harus dilakukanguna mengantisipasi semakin kuatnya bank – bankbesar di kawasan ASEAN melakukan penetrasi untukmemperbesar pasarnya di Indonesia, oleh karena itu

agar market share bank lokal tidak terus tergerus BankMandiri harus manjadi bank yang kuat dan besar agarmanjadi dominan di market.

3. AKTIVITAS PENGAWASAN

Dewan Komisaris menyadari pentingnya pencapaian targetdan pertumbuhan yang berkelanjutan oleh karena ituDewan Komisaris dengan seksama melakukan pengawasansecara disiplin terhadap parameter – parameter mikrokeuangan dan makro eksternal sebagai peringatan dini

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

41/950





dalam pengelolaan perusahaan. Dalam kapasitasnyamengawasi kegiatan perusahaan, Dewan Komisaris melaluiKomite Audit, Komite Pemantau Risko & GCG dan KomiteNominasi dan Remunerasi telah bekerja dengan baik sesuaidengan ketentuan dan peraturan yang berlaku.

Adapun pelaksanaan organ-organ Dewan Komisaristersebut telah berfungsi dengan baik sesuai lingkuptanggung jawab danbidangnya masing-masingtugasdan tanggung jawab pengawasan dilakukan melaluimekanisme :

1. Rapat Dewan Komisaris2. Rapat Dewan Komisaris mengundang Direksi3. Rapat Komite dengan Direksi dan unit kerja terkait4. Kunjungan kerja ke Wilayah Kerja Bank Mandiri secara

terjadwal

Berdasarkan pembahasan Dewan Komisaris dengan Direksi

dan unit kerja terkait terdapat beberapa aspek yang perlumenjadi perhatian Direksi hal-hal sebagai berikut :

1. Penghimpunan Dana

Peningkatan komposisi dana murah danmeningkatkan proactive relationship dalampenanganan kebutuhan nasabah melalui pemberiansolusi secara menyeluruh terhadap pemenuhankebutuhan produk perbankan nasabah sertamengembangkan aliansi berbasis value chain disertaidengan pengembangan jaringan cabang, ATMdan EDC untuk memenuhi kebutuhan bisnis/usahanasabah.

2. Penyaluran Dana

Penyaluran dana agar dilakukan dengan tetapmematuhi prinsip kehati – hatian dan penerapanmanajemen risiko yang memadai. Dalam penyalurandana diharapkan mampu menjadi pemimpin pasar(market leader ), terutama untuk pengembangan retailfinancing di segmen consumer finance dan Micro &Retail Banking.

3. Permodalan

Untuk dilakukan langkah peningkatan modal dalamrangka mengantisipasi pertumbuhan bisnis dan

persaingan menjelang pemberlakuan MasyarakatEkonomi Asean pada tahun 2015.

4. Implementasi Good Corporate Governance (GCG),

Untuk dilakukan penyempurnaan penerapan prinsip –prinsip GCG secara konsisten dan berkesinambungan

serta senantiasa dilakukan perbaikan danpenyempurnaan yang diperlukan sehingga dapatmeningkatkan reputasi perseroan dan mendukungperkembangan usaha dimasa yang akan datang.

5. Pertumbuhan Non Organik

Pertumbuhan bisnis non organik diharapkan dapatmendukung dan meningkatkan kinerja perseroansecara keseluruhan dan harus memenuhi prinsipkehati-hatian, termasuk penerapan manajemen risikoyang memadai.

6. Manajemen RisikoPengelolaan risiko usaha dapat dimitigasi denganpenerapan manajemen risiko yang baik, danmempertahankan tingkat risiko komposit padakategori low to modetare (nilai 2)

7. Compliance

Sosialisasi dan internalisasi fungsi dan budayakepatuhan ( compliance awareness ) tetap terusdilakukan secara berkesinambungan pada segenap jajaran insan Bank Mandiri, termasuk mengevaluasi

efektivitas hasil sosialisasi dimaksud dalam rangkapencegahan penyimpangan terhadap peraturan danketentuan yang berlaku.

8. Pengendalian Internal

Meningkatkan kualitas pengendalian internal antaralain melalui :

Penyempurnaan implementasi Data QualityAudit sejalan dengan implementasi DataQuality Management dan pengembangan DataWarehouse.

Penyempurnaan Petunjuk Teknis KepatuhanCompliance Risk Assessment dan StandarPedoman Kepatuhan.

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

42/950





KEPENTINGAN

Peningkatan kegiatan Regional Risk Forum padaseluruh Kantor Wilayah Bank Mandiri untukmeningkatkan kesadaran atas pentingnyapengendalian dan memastikan kecukupankontrol/mitigasi risiko operasional unit kerja.

Peningkatan kompetensi Risk, Control, Auditdan Governance melalui implementasi Audit

Compliance Governance Academy.

9. Teknologi Informasi

Melakukan perbaikan dan penyempurnaanManagement Information System (MIS) dan DataWarehouse untuk mendukung transaksi cross sellingBank Mandiri serta mendukung kegiatan operasionalbank dalam rangka pencapaian visi Bank Mandiri.

10. Sumber Daya Manusia

Perencanaan SDM dilakukan secara terintegrasi yangmengacu kepada Corporate Plan, RBB dan RKAP sertasesuai dengan kebutuhan riil perkembangan bisnisperseroan.

4. KOMPOSISI DEWANKOMISARIS DAN KOMITE DIBAWAH SUPERVISI DEWAN

KOMISARIS

a. Bank Mandiri pada tanggal 27 Februari 2014telah menyelenggarakan RUPS Tahunan danhasilnya telah dilaporkan kepada Otoritas JasaKeuangan. Pada tanggal 21 Mei 2014 Bank Mandiritelah menyelenggarakan RUPS Luar Biasa yangmemutuskan pemberhentian dengan hormatkepada 4 orang anggota Dewan Komisaris (Bpk.Edwin Gerungan, Ibu Gunarni Soeworo, Bpk.Agus Suprijanto dan Bpk. Wahyu Hidayat) danpengangkatan 4 orang anggota Dewan Komisaris(Bpk. Mahmuddin Yasin, Bpk. Anton Hermanto

Gunawan, Ibu Aviliani dan Bpk. Askolani), sertahasilnya telah dilaporkan kepada Otoritas JasaKeuangan.

Menindaklanjuti hasil RUPS-LB tersebut, BankMandiri telah mengajukan permohonan t & propertest kepada OJK, sebagai berikut:

1) Vide surat No.TOP/367/2014 tanggal 28 Mei

2014, permohonan atas nama Bpk. MahmuddinYasin sebagai Komisaris Utama dan Bpk.Anton Hermanto Gunawan sebagai KomisarisIndependen.

2) Vide surat No.CHC/403/2014 tanggal 16 Juni2014, permohonan atas nama Ibu Avilianisebagai Komisaris Independen.

3) Vide surat No.CHC/442/2014 tanggal 2 Juli 2014,permohonan atas nama Bpk. Askolani sebagaiKomisaris.

Pada tanggal 3 September 2014, OJK telahmenyetujui pengangkatan anggota DewanKomisaris sebagai berikut :

1) Vide surat No.SR-149/D.03/2014 tanggal 3September 2014, persetujuan pengangkatanatas nama Bpk. Askolani.

2) Vide surat No.SR-150/D.03/2014 tanggal 3September 2014, persetujuan pengangkatanatas nama Ibu Aviliani.

3) Vide surat No.SR-151/D.03/2014 tanggal 3September 2014, persetujuan pengangkatanatas nama Bpk. Anton Hermanto Gunawan.

4) Vide surat No.SR-152/D.03/2014 tanggal 3September 2014, persetujuan pengangkatanatas nama Bpk. Mahmuddin Yasin.

Atas surat persetujuan pengangkatan anggotaDewan Komisaris tersebut, Bank Mandiri telahmenindaklanjuti dengan melaporkan pengangkatanefektif anggota Dewan Komisaris tersebut kepada:

1) OJK vide surat No.WDR/628/2014 tanggal 9September 2014

2) Kementerian BUMN vide suratNo.WDR/629/2014 tanggal 9 September 2014

3) Dewan Komisaris vide surat No.WDR/630/2014

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

43/950





tanggal 9 September 2014

Hal tersebut sesuai dengan PBI No.11/1/PBI/2009tentang Bank Umum sebagaimana telah diubahdengan PBI No.13/27/PBI/2011, pernyataan efektifanggota Dewan Komisaris wajib dilaporkan kepadaOJK paling lambat 10 hari sejak dinyatakan efektif.

b. Dewan Komisaris dibantu oleh beberapa Komite

yang terdiri dari:1) Komite Audit2) Komite Pemantau Risiko & Good Corporate

Governance3) Komite Remunerasi dan Nominasi

Seluruh Komite tersebut telah melaksanakantugas dan kewajiban dengan baik sesuai chartermasing-masing dan memberikan rekomendasi sertalaporan kepada Dewan Komisaris atas hal-hal yangperlu menjadi perhatian Dewan Komisaris dalammenjalankan tugas dan fungsinya.

Susunan selengkapnya tentang Dewan Komisarisdan Komite yang bertugas membantu DewanKomisaris terdapat pada Bab tentang DewanKomisaris dalam Laporan Good CorporateGovernance pada laporan tahunan ini.

Tahun 2014 merupakan momentum yang pentingbagi perjalanan sejarah transformasi Bank Mandiriyang akan menjadi Barometer kesuksesan untukmendukung transformasi lanjutan di tahun-tahunmendatang. Pencapaian di tahun 2014 ini tentunyaakan menjadi pondasi untuk pencanangantransformasi Bank Mandiri berikutnya, sehinggakemampuan kita untuk mende nisikan programtransformasi akan sangat tergantung denganpencapaian kinerja Bank Mandiri di tahun 2014ini. Bank Mandiri telah menunjukkan kinerja yangcukup menggembirakan yang tercermin daripencapaian volume bisnis dan laba setelah pajak.Demikian juga rasio-rasio keuangan dan tingkate siensi operasional yang semakin membaik.

Demikian laporan Dewan Komisaris atas pelaksanaanprogram pengawasan selama tahun 2014.

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

44/950





KEPENTINGAN

Pemegang saham yang terhormat,

Perusahaan Kita berhasil meraih laba bersih sebesar Rp 19,872triliun, tumbuh 9,16 % dari tahun 2013 yang sebesar Rp 18,2triliun.

Di tengah kondisi perbankan nasional yang belum kondusif,Mandiri berhasil menuntaskan Transformasi Tahap II dengantingkat return of equity perusahaan kita pada tingkat 20,95% dankapitalisasi pasar sebesar Rp 251,4 Triliun. Ini pencapaian yangmenggembirakan ditengah perlambatan ekonomi nasionaldan peningkatan volatilitas global. Secara fundamental, Mandiritetap menunjukan pertumbuhan bisnis yang positif dan

berkesinambungan dengan tetap konsisten pada tiga strategibisnis utama, yaitu wholesale transaction, retail payment danretail financing.

laporan direksi

Tahun 2014 menjadi tahun penuh tantangan bagi

perekonomian nasional dan industri perbankan seiring berbagaiperistiwa yang dialami bangsa Indonesia seperti kenaikan hargaBBM bersubsidi di akhir tahun hingga 30% dan kenaikan TarifDasar Listrik (TDL) hingga 20%. Kondisi tersebut berdampakpada tingkat inflasi yang meningkat menjadi 8,36% (yoy).Untuk mengantisipasi dampak inflasi tersebut, BI Rate yangsebelumnya berada di bawah 6% di tahun 2013 perlahan-lahannaik hingga mencapai 7,75% per Desember 2014. Selain itu, nilaitukar Rupiah juga mengalami volatilitas disebabkan permintaanvalas yang tinggi sehingga menyentuh level Rp 12.440/USD.

Dampak dari kondisi perekonomian tersebut juga dapatdirasakan di sektor keuangan dan perbankan nasional yangtumbuh melambat. Pada akhir bulan November 2014, kredit

Budi G. Sadikin(Direktur Utama)

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

45/950





tumbuh 11,9%, penghimpunan dana masyarakat tumbuh13,8%, dan rasio permodalan sebesar 19,77%. Kondisi likuiditas juga mengetat yang tercermin dari tingkat Loan to Deposit Ratio(LDR) yang sebesar 88,65%.

Selain itu, pasar valuta asing juga mengalami fluktuasi yangtercermin dari pergerakan kurs Rupiah terhadap US Dollaryang mengalami volatilitas cukup tinggi, yang disebabkanoleh pergerakan dana asing ( inflow dan outflow funds ) yangbesar. Mengantisipasi hal tersebut, Bank Indonesia jugamenjaga tingkat suku bunga pasar dengan meningkatkanBI Rate menjadi 7,75% pada 18 November 2014. Dengankondisi tersebut, secara keseluruhan market di tahun 2014belum menunjukkan situasi yang kondusif bagi perekonomianmaupun bisnis perbankan.

Tahun 2014 juga mencatat perjalanan bangsa Indonesia sebagaibangsa yang beranjak dewasa dalam hal kedemokrasian. Kitaberhasil melewati dua kali pesta demokrasi dengan lancar danaman, terlebih ditengah kondisi ekonomi domestik yang belumsepenuhnya kondusif, seiring perlambatan ekonomi emergingmarket dan lonjakan volatilitas pasar keuangan global.

Memperhatikan kondisi tersebut, Bank Mandiri mengambillangkah strategis untuk menjaga kesinambungan pertumbuhanbisnis sekaligus sebagai tindakan antisipatif terhadapkemungkinan kondisi eksternal yang semakin memburuk.Untuk itu, kami fokus pada 3 strategi yaitu memperkuatlikuiditas, pengelolaan margin dan mengendalikan kualitasasset.

Ditengah kondisi likuiditas yang ketat, kami mendorongpertumbuhan dana murah (giro dan tabungan) yang kamilakukan antara lain dengan mengoptimalkan giro sebagaioperating account nasabah kredit, meningkatkan transaksi gironasabah korporasi dan institusi pemerintah, dan meningkatkantabungan melalui intensifikasi value chain nasabah. Strategi iniberhasil menjaga kondisi likuiditas Bank Mandiri yang tercermindari tingkat rasio LDR kami yang sebesar 82,86%.

Sementara itu, pengelolaan margin kami lakukan melaluipertumbuhan kredit retail yang memberikan imbal hasil yanglebih optimal, yaitu melalui perluasan jaringan distribusi bisnismicro lending dan perluasan cakupan wilayah bisnis consumercard . Selain itu kami juga melakukan pengembangan businessmodel untuk segmen business banking dan consumer card . Atasupaya tersebut, tingkat margin mengalami peningkatan yangtercermin dari rasio NIM (net interest margin ) yang mencapai5,97%, membaik dari posisi Desember 2013 yang sebesar 5,74%.

Dari aspek pengendalian kualitas asset, kami melakukanmonitoring ketat atas vulnerable sector , pengembangan debtor’s path untuk perbaikan kualitas kredit, membentuk NPL flyingteam agar lebih responsif atas kondisi cash flow debitur , dan

memperkuat pengelolaan risiko kredit. Hasilnya, tingkat NPLgross kami dapat terjaga dengan baik pada posisi 2,15% perDesember 2014.

2010

20

40

60

80

100

0

2011 2012 2013 2014

75.2%78.8%

83.6%89.7%

88.7%

Tingkat LDR Perbankan Nasional Pergerakan Valuta Asing & Suku Bunga

8/20/2019 Mandiri Tbk, 2014

46/950





KEPENTINGAN

Beberapa tahun belakangan ini, Mandiri turut berperan aktifmembangun Indonesia. Kami fokus menjalankan bisnis yangmemberikan dampak positif kepada kehidupan masyarakatdan komunitas melalui pembiayaan ke sektor produktif dankonsumsitermasuk dukungan kepada pengembangan inklusikeuangan di Indonesia.

Untuk mewujudkan aspirasi negeri menjadi “bangsa besaryang Mandiri”, Perusahaan Kita telah berperan aktif sebagaiagent of development. Mandiri Group telah merealisasikanpembiayaan pembangunan fisik 13 ruas jalan tol sepanjang272,34 km, membiayai 30% kebutuhan pembangunanpembangkit listrik nasional, serta merealisasikan harapan

bangsa Indonesia untuk memiliki world class port.

Dengan semangat membangun negeri, kami telahmeningkatkan kemampuan ekonomi 27 ribu pengusahasegmen Commercial, 724 ribu pengusaha UMKM (termasukmikro sebesar 657 ribu) serta mempersiapkan 3.000 pekerjamigran Indonesia di Hongkong, Singapore, dan Malaysiauntuk dapat menjadi wirausahawan sukses. PerusahaanKita telah menyediakan 319 ribu unit rumah dan 373 ribukendaraan bagi keluarga Indonesia. Kami juga mendorongpengembangan industri kelapa sawit yang merupakanindustri unggulan padat karya dengan areal kebun seluas 930ribu hektar, atau 10% dari total areal kebun kelapa sawit diIndonesia.

Kami juga berperan aktif melakukan edukasi layanankeuangan dan mendukung program pemerintah bagimasyarakat yang masuk kategori Keluarga Sangat Miskin(KSM) melalui pemberian bantuan sosial Pemerintah denganmenggunakan e-Cash.

Perusahaan Kita memiliki jaringan yang tersebar luas diseluruh wilayah Indonesia sehingga lebih intens dalam

berinteraksi dengan 15,3 juta nasabah dana dan 1,46 jutanasabah kredit.

Atas pencapaian tersebut, pasar merespon positif sehinggamendorong peningkatan harga saham Perusahaan Kitake level Rp10.775 dengan nilai kapitalisasi pasar mencapaiRp251,4 triliun. Pencapaian tersebut menjadi penutup Transformasi II (2010-2014) yang membahagiakan kami,karena shareholders’ value mampu melampaui target yangsebesar Rp 225 triliun.

Misi kami adalah membawa Perusahaan Kita terus tumbuh.Kami akan melakukan transformasi bisnis berkelanjutan,

karena transformasi telah menjadi bagian dari spirit MandiriGroup dalam menjalankan bisnis untuk tumbuh lebih besar,melampaui pertumbuhan pasar dan meraih visi kita bersama.

Perusahaan Kita di tahun 2015 akan memasuki Transformasi Tahap III untuk menjadi The Best Bank in ASEAN. Dalam kurunperiode 2015-2020, kami akan memberikan perhatian padatiga fokus bisnis yaitu deepen client relationship, accelerate ingrowth segment, dan integrate the Group.

Transformasi Tahap III akan membawa Mandiri Group menjadiregional player yang siap berkompetisi di pasar ASEAN untukmemberikan layanan keuangan terbaik bagi seluruh nasabahdan masyarakat. Kami bersama 34.696 pegawai Mandiri akanmenjadi saksi sejarah, menyaksikan Perusahaan Kita menjadikebanggaan Indonesia sebagai institusi keuangan terbaik diASEAN, bersanding dengan lembaga keuangan prestisiusregional lainnya.

Selanjutnya, pembahasan akan kami fokuskan pada beberapaaspek penting yang terjadi di Perusahaan Kita selama tahun2014, sebagai berikut :

I Spirit Memakmurkan Negeri: peran aktif Mandiri Group dalam mendorong pertumbuhan ekonomibangsa yang berkelanjutan

II Kondisi makro ekonomi yang penuh tantangan

III Sekilas pencapaian kinerja di 3 fokus bisnis di tahun 2014 -transformasi tahap II

IV Tantangan masa depan - transformasi tahap III

V Pelayanan terbaik bagi nasabah -penguatan layanan

VI

Mandiri Tbk, 2014

Documents

Transcript of Mandiri Tbk, 2014